2016司法考試商法保險合同的生效具體分析
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保險合同的生效
保險法規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。這說明，通常情況下保險合同的成立時間就是保險合同的生效時間。具體地說，法律對保險合同的生效有規(guī)定的，依其規(guī)定;沒有規(guī)定的，依照當事人之間的約定;法律既無規(guī)定，保險合同亦無特別約定的，保險合同生效于保險合同成立之時。
根據(jù)保險法第13條第3款的規(guī)定，投保人和保險人可以對保險合同的效力約定附條件或者附期限。如果當事人對保險合同的生效附加了條件，使合同成為附延緩條件的合同，則當該條件成就時合同才生效;如果是約定附期限，則當期限屆至時合同才生效。
關于保險合同的簽章，根據(jù)最高人民法院《關于適用(中華人民共和國保險法)若干問題的解釋(二)》(以下簡稱《保險法解釋(二)》)第3條的規(guī)定，投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。保險人或者保險人的代理人代為填寫保險單證后經投保人簽字或者蓋章確認的，代為填寫的內容視為投保人的真實意思表示。但有證據(jù)證明保險人或者保險人的代理人存在保險法第116條、第131條相關規(guī)定情形的除外。
關于保險合同的生效時間，根據(jù)《保險法解釋(二)》第4條的規(guī)定，保險人接受了投保人提交的投保單并收取了保險費，尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔賠償或者給付保險金責任，符合承保條件的，人民法院應予支持;不符合承保條件的，保險人不承擔保險責任，但應當退還已經收取的保險費。保險人主張不符合承保條件的，應承擔舉證責任。
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