2016年銀行專業(yè)考試《法律法規(guī)與綜合能力》識記二十條

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    2016年銀行專業(yè)考試《法律法規(guī)與綜合能力》識記二十條
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    1.重組失敗的,銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,而由法院宣告破產(chǎn)
    2.行政處罰是行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究行政責(zé)任的形式之一
    3.抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí),債務(wù)人根據(jù)法定事由,對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利
    4.合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
    5.貸款人享有的先履行抗辯權(quán),或稱不安抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);(3)喪失商業(yè)信譽(yù);(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
    5.承諾生效時(shí),合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。
    6.股份有限公司的設(shè)立,可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式。其中,募集設(shè)立,是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分,其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司。
    7.公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任,并依法登記。
    8.以內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可將公司分為總公司和分公司。以外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可分為母公司和子公司。
    9.票據(jù)權(quán)利是指持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
    10.保證是擔(dān)保的一種方式,即由第三人作為保證人,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),按照約定由保證人履行債務(wù)。
    11.假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣。只要實(shí)施了偽造行為,不必認(rèn)定犯罪金額,都構(gòu)成偽造貨幣罪
    12.偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的,但并不以此為本罪成立的必要條件
    13.違反金融管理法規(guī),是金融犯罪突出的客觀特征。違反金融管理法規(guī),是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
    14.職業(yè)操守的宗旨:規(guī)范職業(yè)行為,提高整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)健康發(fā)展
    15.“守法合規(guī)”是指遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。“專業(yè)勝任”是指具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力?!扒诿惚M職”是指勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位指責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)?!罢\實(shí)信用”是指以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實(shí)信用
    16.“公平競爭”要求尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
    17.“熟知業(yè)務(wù)”要求熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
    18.“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求向客戶充分提示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),
    19.“信息披露”原則要求對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)用專業(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品,使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性,利用客戶對銀行的信任,進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的
    20.“團(tuán)結(jié)合作”要求樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作,根據(jù)保護(hù)商業(yè)秘密的要求,離職后不能將研究成果帶到新機(jī)構(gòu),否則可能泄露原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
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