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中國(guó)銀行的上班時(shí)間
【上班時(shí)間】
一般上班時(shí)間：9：00到下午5：00
中國(guó)銀行全稱是中國(guó)銀行股份有限公司(Bank of China Limited，簡(jiǎn)稱BOC)，總行(Head Office)位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號(hào)，是五大國(guó)有商業(yè)銀行之一。中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供金融服務(wù)。中國(guó)銀行作為中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行，在中國(guó)內(nèi)地、香港、澳門、臺(tái)灣及37個(gè)國(guó)家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。2013年7月，英國(guó)《銀行家》(The Banker)雜志公布了2013年“全球1000家大銀行”排名，位居第9位，與2012年排名一致。此外，世界品牌實(shí)驗(yàn)室發(fā)布2012年“中國(guó)500最具價(jià)值品牌”排名結(jié)果，中國(guó)銀行以885.16億元品牌價(jià)值排名第10位，較2011年排名上升1位，位居銀行業(yè)第2位。
2014年11月12日， 中國(guó)銀行和德國(guó)第二大銀行德國(guó)商業(yè)銀行簽署協(xié)議，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付。
中國(guó)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，按照比較優(yōu)勢(shì)，合理配置資源，不斷推出差別性的產(chǎn)品與服務(wù);調(diào)整與改進(jìn)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使信貸決策更加科學(xué)與透明;按照審慎的會(huì)計(jì)原則處理業(yè)務(wù)，增加透明度;建立嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制以及服務(wù)于這一制度的激勵(lì)約束機(jī)制;加強(qiáng)教育和培訓(xùn)，培育中行文化。
【拓展】
中國(guó)銀行貸款業(yè)務(wù)條件及辦理流程
中國(guó)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的百年品牌，已發(fā)展成為一個(gè)大型的金融集團(tuán)，旗下有中銀國(guó)際控股、中銀集團(tuán)保險(xiǎn)和中銀集團(tuán)投資、中銀基金等全資或控股公司。集合多元化的業(yè)務(wù)平臺(tái)，廣泛的人才、渠道、資源優(yōu)勢(shì)，愿意作為公司永恒的戰(zhàn)略合作伙伴，個(gè)人客戶最值得信賴的國(guó)有銀行。
為滿足客戶資金需求，結(jié)合業(yè)務(wù)具體情況，中國(guó)銀行本著最大限度為公司客戶及個(gè)人客戶提供優(yōu)惠、靈活、便捷的服務(wù)為原則，主要從以下產(chǎn)品來滿足公司客戶及個(gè)人客戶融資需求。
一、 企業(yè)融資 快速便捷
公司金融特色產(chǎn)品介紹
(一)流動(dòng)資金貸款：人民幣流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款;按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式;按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。
人民幣流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。
■申請(qǐng)條件
1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過年檢;
2.借款人須經(jīng)我行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。我行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;
3.借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī);
4.借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度;企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力;
5.有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵(質(zhì))押擔(dān)保;
6.借款人在中國(guó)銀行開立基本賬戶或一般賬戶;
7.符合中國(guó)銀行其他有關(guān)貸款政策要求。
■提交資料
1.借款申請(qǐng)書;
2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會(huì)決議及公司章程;
3.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件);
4.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表;
5.貸款卡;
6.中國(guó)銀行要求提供的其他文件、證明等。
(二)固定資產(chǎn)貸款：指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。
■貸款種類
固定資產(chǎn)貸款分為下列各項(xiàng)用途的長(zhǎng)期貸款、臨時(shí)周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：
基本建設(shè)是指經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等活動(dòng)。
技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目。
科技開發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動(dòng)。
其他固定購(gòu)置是指不自行建設(shè)，直接購(gòu)置生產(chǎn)、倉儲(chǔ)、辦公等用房或設(shè)施的活動(dòng)。
■產(chǎn)品特點(diǎn)
1.一般貸款金額較大;
2.一般期限較長(zhǎng)，大都為中期(1—3年)或長(zhǎng)期(3年以上)貸款且大部分采取分期償還;
3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)作抵押;
4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核。
■適用客戶
經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。
■申請(qǐng)條件
1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件;
2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡;
3.借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善;
4.落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保;
5.在中國(guó)銀行開立基本賬戶或一般存款戶;
6.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策;
7.具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金;
8.項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí);
9.申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。
(三)進(jìn)口信用證：是指銀行應(yīng)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向國(guó)外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。
■業(yè)務(wù)范圍
1.開立各種信用證，如即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓信用證等;
2.業(yè)務(wù)處理包括開證、修改、審單、付款/承兌或拒付等(其中開證有授信開證和憑保證金開證兩種);敘做進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等融資業(yè)務(wù);協(xié)助進(jìn)口商對(duì)外進(jìn)行出口商資信調(diào)查，備貨和船情查詢等。
■產(chǎn)品特點(diǎn)
1.改善談判地位——開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強(qiáng)了您的信用，您可據(jù)此爭(zhēng)取到比較合理的貨物價(jià)位;
2.貨物有所保證——變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量;
3.減少資金占?jí)?mdash;—對(duì)于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后到付款前可減少自有資金的占用。
注：進(jìn)口商開立進(jìn)口信用證需占用企業(yè)授信額度，其相關(guān)規(guī)定及要求同流動(dòng)資金貸款。
■適用客戶
1.進(jìn)出口雙方希望對(duì)彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度;
2.進(jìn)口商品處于賣方市場(chǎng)，且出口商堅(jiān)持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算;
3.進(jìn)出口雙方流動(dòng)資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。
■提交材料
1.申請(qǐng)開證時(shí)須提交開證申請(qǐng)書、貿(mào)易合同、外貿(mào)進(jìn)口批文(如進(jìn)口配額許可類證明、機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)口登記證明等)、外管部門規(guī)定的有關(guān)文件(如購(gòu)匯申請(qǐng)書、進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口付匯備案表等)。
2.首次辦理業(yè)務(wù)還須提供經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，辦理保證金賬戶的開立手續(xù)。
■業(yè)務(wù)流程
■溫馨提示
開立進(jìn)口信用證，您將以承擔(dān)較多銀行費(fèi)用為代價(jià)為出口商收款提供額外保證，因此建議您在合同簽訂時(shí)據(jù)此要求出口商給予價(jià)格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。
(四)銀行承兌匯票(含敞口承兌)：指承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，委托承兌行在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。
■產(chǎn)品特點(diǎn)
1.銀行信用。銀行承兌匯票是通過中國(guó)銀行信用的介入，保障買賣雙方確立和履行合約，促進(jìn)資金周轉(zhuǎn);
2.融資。銀行承兌匯票付款期限最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月，通過部分保證金及擔(dān)保或授信承兌的方式，可以實(shí)現(xiàn)短期融資，降低資金成本，提高資金效益。
■適用范圍
法人及其他組織在境內(nèi)同城或異地辦理真實(shí)貿(mào)易商品交易結(jié)算時(shí)，可使用銀行承兌匯票。
■申請(qǐng)條件
1.承兌申請(qǐng)人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源，在中國(guó)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來和真實(shí)的委托付款關(guān)系。
2.承兌申請(qǐng)人與承兌匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
■溫馨提示
1.持票人如發(fā)現(xiàn)收受銀行承兌匯票存有疑點(diǎn)應(yīng)及時(shí)到開戶行辦理查詢查復(fù)手續(xù)。
2.銀行承兌匯票喪失，失票人應(yīng)向承兌行申請(qǐng)辦理掛失止付手續(xù)。
3.如客戶對(duì)銀行承兌匯票有保管和融資要求，可選擇中國(guó)銀行票據(jù)托管及附加產(chǎn)品。
4. 在銀行貸款規(guī)模管控的情況下，可以通過辦理敞口承兌解決企業(yè)部分融資困難的問題。
注：銀行承兌匯票(敞口承兌)需占用企業(yè)授信額度，其相關(guān)規(guī)定及要求同流動(dòng)資金貸款。
(五)票據(jù)貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票(商業(yè)承兌匯票有條件性敘做)的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。
票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。
■產(chǎn)品特點(diǎn)
1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實(shí)用的融資手段;
2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低;
3.客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。
■期限
最長(zhǎng)期限6個(gè)月。
■適用客戶
在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。
■申請(qǐng)條件
1.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。
2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并以真實(shí)合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。
■提交材料
1.初次在中國(guó)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)需提供以下資料(復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對(duì)照)，包括但不限于：
(1)年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件);
(2)稅務(wù)登記證(復(fù)印件);
(3)企業(yè)貸款卡年審憑條(復(fù)印件);
(4)年審合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證(復(fù)印件);
(5)企業(yè)法人身份證及經(jīng)辦人身份證(復(fù)印件)。
2.持票人與出票人(或直接前手)之間的商品交易或勞務(wù)合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票復(fù)印件。
4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個(gè)月的有效商業(yè)匯票。
(六)黃金質(zhì)押貸款：指借款人以黃金做質(zhì)押，從銀行取得一定金額人民幣短期貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。
■產(chǎn)品特點(diǎn)
可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)黃金低囤高估，同時(shí)給予客戶一定的融資，期限最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月。
■適用范圍
在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有有效貸款卡，并持有標(biāo)金的客戶，用于質(zhì)押貸款的黃金應(yīng)為中國(guó)銀行承辦交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金(以下簡(jiǎn)稱“標(biāo)金”)，“標(biāo)金”應(yīng)為國(guó)家認(rèn)可的“標(biāo)準(zhǔn)黃金”精煉企業(yè)生產(chǎn)的99.99金和99.95金。且當(dāng)年在中國(guó)銀行質(zhì)押的黃金總額不超過當(dāng)?shù)卦撈贩N黃金總產(chǎn)量的50%。
■貸款條件
申請(qǐng)黃金質(zhì)押貸款的借款人必須符合下列條件：
1.依法成立的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，客戶需為當(dāng)?shù)攸S金生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)企業(yè)，且為上海黃金交易所的綜合類會(huì)員單位，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，有一定實(shí)力，信譽(yù)較好，不存在不良信用記錄;
2.在貸款行開立結(jié)算賬戶，爭(zhēng)取客戶在中國(guó)銀行開立基本賬戶，要求客戶的存款、結(jié)算主要在中行辦理，存款與結(jié)算的比例不低于中行貸款所占企業(yè)全部貸款比例，力爭(zhēng)達(dá)到60%以上;
3.持有中行承辦交割庫中托管的標(biāo)金或中行承辦交割庫中的標(biāo)金持有人同意為其貸款提供黃金質(zhì)押;
4.客戶需與中行簽訂資金清算協(xié)議，保證自營(yíng)和代理黃金交易資金全部通過中行清算，并需在借款合同中同意中行有權(quán)隨時(shí)扣劃客戶資金以償還中行貸款。有關(guān)協(xié)議、合同需經(jīng)中行法律部門確認(rèn)，以確保法律效力;
5.我行規(guī)定的其他條件。
(七)黃金租賃：指客戶從中國(guó)銀行租賃黃金到期歸還并以人民幣交付黃金租賃費(fèi)，承租方擁有黃金在租賃期間的處置權(quán)。
■產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
黃金租賃產(chǎn)品具有以下功能：
1.短期黃金面臨波動(dòng)，企業(yè)把短期內(nèi)要生產(chǎn)的黃金提前銷售。
2.企業(yè)借入黃金，通過銷售獲得資金，用于經(jīng)營(yíng)和投資，用未來的黃金產(chǎn)量做歸還。
3.看空黃金市場(chǎng)，借入黃金賣空黃金價(jià)格，待市場(chǎng)回調(diào)后，再補(bǔ)回。
黃金租賃業(yè)務(wù)可以滿足客戶的實(shí)體黃金流動(dòng)性需要，并具有隨時(shí)歸還的優(yōu)勢(shì)：客戶可以根據(jù)自身情況隨時(shí)歸還黃金，終止黃金租賃合同，但中國(guó)銀行有權(quán)適當(dāng)調(diào)節(jié)黃金租賃費(fèi)率以彌補(bǔ)更改交易造成的損失;客戶還可在租賃合同到期時(shí)申請(qǐng)展期。適用于用金企業(yè)所需黃金的融通，以及生產(chǎn)經(jīng)銷企業(yè)用于保值目的的提前銷售。
■適用客戶
上海黃金交易所的會(huì)員或客戶。
■交易幣種
人民幣，金交所AU99.99、AU99.95黃金
■交易時(shí)間
金交所開市的工作日
■客戶申辦條件
1.客戶須為黃金的生產(chǎn)、加工和使用企業(yè)，有實(shí)際黃金租賃需求為背景。
2.客戶在中國(guó)銀行評(píng)級(jí)必須為B以上，在金融機(jī)構(gòu)無不良授信和惡意逃廢債記錄。
3.客戶歷史履約記錄良好且在中國(guó)銀行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶。
4.客戶須提供110%的保證金或授信。
■客戶需提供的資料
1.提供經(jīng)營(yíng)證明、信用證明等審核所需材料。
2.提供上海黃金交易所客戶代碼，若沒有，則由中國(guó)銀行分行協(xié)助辦理。
3.與中國(guó)銀行簽訂《黃金租賃交易合同》，并簽署扣減授信額度或繳納保證金的證明。
根據(jù)國(guó)家相關(guān)部門對(duì)各個(gè)行業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)，下面以工業(yè)企業(yè)為例：
國(guó)家“四部委”對(duì)工業(yè)企業(yè)大、中、小、微型劃分標(biāo)準(zhǔn)
|
行業(yè)名稱 |
指標(biāo)名稱 |
計(jì)算單位 |
大型 |
中型 |
小型 |
微型 |
|
工業(yè)企業(yè) |
從業(yè)人員數(shù) |
人 |
1000 |
300-1000 |
20-300 |
20以下 |
|
銷售額 |
萬元 |
40000 |
2000-40000 |
300-2000 |
300以下 |
中銀信貸工廠助推中小企業(yè)快速發(fā)展
“中銀信貸工廠”是以“量化的市場(chǎng)調(diào)研、簡(jiǎn)化的業(yè)務(wù)流程、多元化的產(chǎn)品服務(wù)和規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)管理”為核心，緊扣“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”、將客戶開發(fā)、情景分析、信用審查、授信審批、放款審核、押品管理等職能集中起來，采用合理、簡(jiǎn)化、標(biāo)準(zhǔn)、端對(duì)端的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化的分工，滿足中小企業(yè)金融需求的全新業(yè)務(wù)模式，該模式在業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品組合、定價(jià)機(jī)制等各個(gè)環(huán)節(jié)都進(jìn)行了創(chuàng)新。
■全面、多樣的產(chǎn)品
中行根據(jù)中小企業(yè)需求特點(diǎn)，在傳統(tǒng)的公司貸款、票據(jù)融資業(yè)務(wù)外，充分發(fā)揮自身在國(guó)際結(jié)算、外匯資金等方面的優(yōu)勢(shì)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新和組合，有效滿足中小企業(yè)個(gè)性化需求，降低融資成本。針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保難的問題，中行創(chuàng)新?lián)７绞?，因地制宜推出房產(chǎn)抵押、存貨抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等擔(dān)保方式，提供“聯(lián)寶通”、“質(zhì)押通”、“融貨通”、“互助通寶”等產(chǎn)品，充分滿足各類中小企業(yè)客戶的融資需求。
■標(biāo)準(zhǔn)、迅捷的服務(wù)
制定標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序(SOP)，建立客戶營(yíng)銷、授信審查、授后管理等方面的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，動(dòng)態(tài)監(jiān)控節(jié)點(diǎn)、業(yè)績(jī)、效率和風(fēng)險(xiǎn)。通過標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序，提高工廠對(duì)小企業(yè)的服務(wù)效率和水平，切實(shí)滿足中小企業(yè)客戶高頻率、急切的融資需求。
■客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
一般的，凡是企業(yè)法人客戶和具有獨(dú)立融資權(quán)的非法人企業(yè)客戶均可在“中銀信貸工廠”準(zhǔn)入。具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)?jiān)斣冎袊?guó)銀行靈寶支行。
■業(yè)務(wù)所需基本申請(qǐng)資料
1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照;
2.組織機(jī)構(gòu)代碼證;
3.稅務(wù)登記證;
4.公司章程;
5.驗(yàn)資報(bào)告;
6.貸款卡;
7.法定代表人身份證復(fù)印件;
8.企業(yè)連續(xù)兩年的財(cái)務(wù)年度報(bào)表;最近一期的財(cái)務(wù)月報(bào);
9.企業(yè)主要建筑的房產(chǎn)所有權(quán)證;
10.產(chǎn)品專利證書和商標(biāo)權(quán)利證書(如有)。
二、 個(gè)人貸款 方便你我
(一)個(gè)人無抵(質(zhì))押循環(huán)貸款
中國(guó)銀行為優(yōu)質(zhì)高端客戶專屬打造的個(gè)人無抵質(zhì)押循環(huán)貸款，客戶可盡享尊貴，暢享消費(fèi)樂趣!只要符合中國(guó)銀行優(yōu)質(zhì)高端自然人客戶的條件，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力，并能提供符合條件的保證人擔(dān)保，是中行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)高端客戶，即可向中行申請(qǐng)個(gè)人無抵質(zhì)押循環(huán)貸款。
■貸款限額
一般不超過30萬元(含)，中國(guó)銀行私人銀行客戶額度最高可達(dá)300萬元。
■貸款期限
額度期限最長(zhǎng)為一年，額度內(nèi)單筆貸款期限一般不超過一年，若用于購(gòu)買個(gè)人消費(fèi)汽車，最長(zhǎng)不超過三年。
■申請(qǐng)資料
1.借款申請(qǐng)書;
2.具有法律效力的身份證明材料;
3.職業(yè)證明材料和收入證明材料;
4.最高學(xué)歷或?qū)W位證書、專業(yè)技術(shù)資格證書、職業(yè)資格證書等證明材料;
5.房產(chǎn)證、車輛行駛證等財(cái)產(chǎn)證明材料;
6.其他個(gè)人資信證明材料
(二)個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款：是指銀行根據(jù)個(gè)人客戶的信用狀況和客戶提供的銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押物情況，為其提供的一種融資便利產(chǎn)品，借款人在中國(guó)銀行核定的額度內(nèi)可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用貸款。
■貸款條件
借款人應(yīng)提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物作為貸款擔(dān)保;借款人應(yīng)在中國(guó)銀行開立存款賬戶。
■貸款期限
個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度項(xiàng)下單筆用款的期限一般為1年，額度有效期一般不超過5年，最長(zhǎng)不超過8年。
■貸款限額
單一客戶個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度最高限額為300萬元-2000萬元不等。
■貸款申請(qǐng)
1.《個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》;
2.有效身份證明材料;
3.職業(yè)證明材料和收入證明材料;
4.學(xué)歷及技術(shù)等相關(guān)證明;
5.抵質(zhì)押物權(quán)屬材料及估價(jià)文件;
6.其他可以證明個(gè)人資信情況的材料;
7.銀行要求的其他資料。
■適用對(duì)象
1.具備完全民事行為能力的自然人;
2.中華人民共和國(guó)公民;
3.具有固定住所和穩(wěn)定收入，在中國(guó)銀行及其他金融同業(yè)無不良信用記錄，有按期償還借款本息的能力。
(三)工薪貸——企事業(yè)員工的專享貸款
“工薪貸”為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工(包括但不限于公務(wù)員、國(guó)企員工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人員(如教師、醫(yī)生)、武警與部隊(duì)官兵等)提供的個(gè)人信用循環(huán)貸款，無需抵押、循環(huán)使用!
“工薪貸”產(chǎn)品不僅可以通過員工個(gè)人進(jìn)行申請(qǐng)，或由員工所在單位發(fā)起，中國(guó)銀行上門辦理相關(guān)申請(qǐng)手續(xù)，為企事業(yè)員工提供便利快捷的主動(dòng)授信服務(wù)。
■貸款額度
員工年收入的2-3倍，原則上不超過50萬元。符合中國(guó)銀行三級(jí)財(cái)富客戶標(biāo)準(zhǔn)的，可相應(yīng)提高貸款額度。
■貸款期限
一般為一年，視貸款用途可延長(zhǎng)至三年。
■貸款用途
貸款可以用于家裝、購(gòu)車、教育、醫(yī)療等一切合法合規(guī)的消費(fèi)支出，不得用于非聲明用途和法律法規(guī)禁止的個(gè)人支出。
■使用方式
循環(huán)使用，隨用隨提。
■擔(dān)保方式
信用貸款，無需抵質(zhì)押擔(dān)保。可根據(jù)單位和員工需要，采取單位擔(dān)保、員工互保等靈活、簡(jiǎn)便的擔(dān)保方式，最大限度地增加貸款額度。
(四)個(gè)人存單質(zhì)押貸款：是指以借款人未到期的定期本、外幣儲(chǔ)蓄存單做質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。
■貸款期限
個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限原則上不得超過質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過一年。若為多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。
■貸款用途
借款人可將貸款用于購(gòu)買住房、汽車、大額耐用消費(fèi)品和用于家居裝修、度假旅游、教育助學(xué)等消費(fèi)需求，以及用于正常經(jīng)營(yíng)的資金需求。
■貸款限額
個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元;貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質(zhì)押率計(jì)算;對(duì)于美元貸款質(zhì)押率最高不超過存單面額的90%;對(duì)于其他幣種的存單質(zhì)押率最最高不得超過存單面額的85%，外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算。
■貸款擔(dān)保
客戶向中國(guó)銀行申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款，必須以中國(guó)銀行開具的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押擔(dān)保。
■貸款申請(qǐng)
申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款時(shí)應(yīng)提供以下資料：
1.個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書;
2.出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復(fù)印件;
3.中國(guó)銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單(折)原件;
4.借款人貸款用途的證明文件;
5.貸款人要求提供的其它證明文件或資料。
(五)商戶貸
■貸款限額
起點(diǎn)為3萬元人民幣，最高金額一般不超過30萬元人民幣，期限不超過1年。
■需提供以下資料
1.資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等;
2.貸款用途證明文件，如購(gòu)銷合同等;
3.經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表(或經(jīng)營(yíng)收入證明)、稅單及其他還款能力證明等;
4.擔(dān)保所需的證明文件;
5.具有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的經(jīng)濟(jì)收入證明;
6.借款申請(qǐng)書;
7.不低于投資項(xiàng)目總投資額度的30%的自有資金或首付款證明。
(六)理想之家——留學(xué)貸
客戶出示在境外錄取通知書、監(jiān)護(hù)人穩(wěn)定收入證明、自有資金20%等基礎(chǔ)資料。
■貸款用途
借款人只能將本貸款用于就讀已獲批準(zhǔn)在境外就讀大學(xué)本科及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用。
■貸款期限
貸款的期限一般為一至六年，最長(zhǎng)不超過十年(含十年)，具體期限根據(jù)借款人就讀情況和擔(dān)保性質(zhì)確定。
■貸款幣種
美元、英鎊、歐元、日元、港幣。
■貸款最高額度
貸款最高額原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的80%。
(七)個(gè)人住房公積金貸款
個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)(建)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來源的住房貸款。
■申請(qǐng)辦理貸款時(shí)需提供的材料：
1.借款申請(qǐng)表;
2.具有法律效力的身份證明材料;
3.購(gòu)房合同或意向書等有關(guān)證明文件;
4.中國(guó)銀行和當(dāng)?shù)毓e金管理中心要求提供的其他材料。