2023年理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬(wàn)最佳理財(cái)方案4篇(大全)

字號(hào):

    方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密,并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。怎樣寫方案才更能起到其作用呢?方案應(yīng)該怎么制定呢?以下就是小編給大家講解介紹的相關(guān)方案了,希望能夠幫助到大家。
    理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬(wàn)最佳理財(cái)方案篇一
    國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。
    國(guó)外專家認(rèn)為,在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。
    大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
    大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
    1、市場(chǎng)化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。
    2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái),強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。
    3、競(jìng)爭(zhēng)性:大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。
    1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
    2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。
    3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。
    4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。
    惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則,競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。
    1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。
    2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。
    3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
    4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無(wú)特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。
    1、投資理財(cái)專家講座 (4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳)
    (1)通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾?、如何進(jìn)行投資理財(cái)
    (2)專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
    (3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師
    2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)
    (1)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳
    (2)現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)
    (3)現(xiàn)場(chǎng)咨詢
    (4)現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名
    3、宣傳方案流程
    (1)遞交策劃給社聯(lián)。
    (2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
    (3)在食堂,籃球場(chǎng),宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
    (4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。
    (5)開(kāi)通公共郵箱,提供疑問(wèn)解答及資料下載 (賬號(hào):cxzlxz@126、com 密碼:153426)
    1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572
    1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前
    3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。
    4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。
    5、 評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
    6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評(píng))。
    1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;
    2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處
    3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
    4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30
    5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
    6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫作思路,將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。
    7、環(huán)節(jié)要求:
    (1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)
    (2)公開(kāi)答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
    獎(jiǎng)項(xiàng)
    人數(shù)
    獎(jiǎng)金
    一等獎(jiǎng)
    一名
    600+證書(shū)
    二等獎(jiǎng)
    二名
    400+證書(shū)
    三等獎(jiǎng)
    三名
    600+證書(shū)
    優(yōu)秀獎(jiǎng)
    四名
    100+證書(shū)
    人氣獎(jiǎng)
    一名
    300+證書(shū)
    1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單
    2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表
    3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例
    4、5月4號(hào)上交初賽作品
    5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍
    6、5月22號(hào)上交決賽作品
    7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)
    理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬(wàn)最佳理財(cái)方案篇二
    抱怨工資低,每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無(wú)奈之下,月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆,談戀愛(ài),結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以,做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫,你不理財(cái) 才不理你,存一塊錢也是理財(cái)
    單身基本情況介紹:郭小姐,27歲,本科學(xué)歷,研究生在讀,公關(guān)部經(jīng)理,月薪5000元左右,獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元,各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以,但每月幾乎存不下錢,有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。
    1.單身基本情況介紹
    2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析
    (1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
    (2)流動(dòng)性分析:流動(dòng)比率為260%,流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多,你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
    (3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。
    (4)長(zhǎng)期比率分析:長(zhǎng)期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
    1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表
    其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達(dá)到50%,已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式,降低月供水平。同時(shí),對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
    2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)
    支出前后對(duì)比表(月)
    結(jié)論:家庭支出構(gòu)成中,家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例,反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
    3.支出規(guī)劃
    生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計(jì)后,減少不必要的開(kāi)支,可以節(jié)約共計(jì)20110元。
    結(jié)論:對(duì)于這些節(jié)余資金,可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍??梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
    目前,年保費(fèi)支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。
    經(jīng)過(guò)測(cè)試:風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中
    你屬于:中庸型投資者。(略)
    分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元,提前還貸。減少利息支出。
    1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部,未來(lái)獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式,假設(shè)條件不變,每個(gè)月投1000元,經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益,共計(jì)123萬(wàn)元的本金收益。
    2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象,同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;,從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
    現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。
    理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬(wàn)最佳理財(cái)方案篇三
    盛先生夫婦都是上海某國(guó)企的退休員工,雖然退休后,兩人沒(méi)有了工資收入,但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
    近些日子以來(lái),盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入,二來(lái)也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來(lái)到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。
    在與盛先生進(jìn)行交流后,理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對(duì)此分別做出了分析:
    盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。
    現(xiàn)金及活期存款約5萬(wàn)元;固定存款160萬(wàn)元;
    房產(chǎn)一套,自居,市價(jià)約350萬(wàn)元;
    中檔車一輛,約30萬(wàn)元;
    無(wú)負(fù)債。
    無(wú)負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力小;
    可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況
    每月收入:夫婦退休金收入約8000元
    每月支出:生活、出行、娛樂(lè)支出約5000元
    每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入
    根據(jù)上述的財(cái)務(wù)分析,理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議,希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo):
    盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此,理財(cái)師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財(cái)師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō),盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng),那么就可將20萬(wàn)元投入股市,剩余60萬(wàn)元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的`固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。
    社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),購(gòu)買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn),不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,理財(cái)師建議,盛先生可在社?;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。
    由上述表格可知,在扣除每月開(kāi)支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金,理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。
    對(duì)于老年人來(lái)說(shuō),勞動(dòng)能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好,對(duì)于一些沒(méi)有退休金的老人而言,理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
    理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬(wàn)最佳理財(cái)方案篇四
    月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),然后可以將剩下的部分,有選擇性的購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。
    投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,適合您的投資理財(cái)才是最好的。
    建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。
    1、明確理財(cái)目標(biāo),找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),明確和目標(biāo)的差距,同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。
    2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為:存款,銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金,股票。
    3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
    月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,一年2萬(wàn)4,加上年終獎(jiǎng)最多3w左右,月薪3000理財(cái)方案如下:
    1、每年定期存款12000,每月存1000。存5年的定期,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
    2、一年留8000千為活期,也是每月6百多,以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
    3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),每月800多元做定投,回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,保守點(diǎn)定投黃金證券,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過(guò)5w了,就取出來(lái)買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,把你這5年的日常開(kāi)銷掙回來(lái)了。