詳解個人助學貸款
貸款對象
個人助學貸款是指中國建設(shè)銀行向大專院校的學生發(fā)放用于支付學費 或生活費的人民幣擔保貸款。
年滿十八歲具有完全民事行為能力的中國公民。
其他條件
(一)借款人必須是建設(shè)銀行指定大專院校的在冊學生;
(二)借款人身體健康;
(三)能夠提供建設(shè)銀行認可的擔保方式;
(四)經(jīng)建設(shè)銀行進行個人資信評估，達到建設(shè)銀行認可的資信等級;
(五)愿意接受建設(shè)銀行認為必要的其他條件
貸款額度及期限
2000元(含2000元)---20000元(含20000元)。
其中：采用抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物價值的70%;采用質(zhì)押方式擔保的，貸款額度不得超過質(zhì)押財產(chǎn)價值的80%。
貸款最短期限為半年,最長還款期限可延長至借款畢業(yè)后四年內(nèi)。
貸款利率
助學貸款按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行規(guī)定利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在一年以上的, 遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
期限 半年 半年至一年 一年至三年 三年至五年 五年以上
利率 5.58% 5.85% 5.94% 6.03% 6.21%
以上為年利率
貸款擔保方式
借款人向建設(shè)銀行申請助學貸款必須提供有效擔保，擔保可采取抵押，質(zhì)押和保證的方式。
(一)抵押貸款的方式
(二)質(zhì)押貸款的方式
---- 可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：有價證券;建設(shè)銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單，建設(shè)銀行認可的其他權(quán)利憑證。
貸款到期日不得在質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日之后。用建設(shè)銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單進行抵押的，如存款到期日在貸款到期日之前到應(yīng)辦理自動轉(zhuǎn)存。
(三)保證擔保方式
---- 第三人以保證方式為借款人提供擔保的，保證的形式是連帶責任的保證，保證人要與建設(shè)銀行簽定《中國建設(shè)銀行個人消費信貸保證合同》。保證人必須是法人或公民。
法人應(yīng)當是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準登記并辦理年檢手續(xù)，具有代為清償能力的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織 。
---- 公民應(yīng)當是具有北京戶口具有代償能力，身體健康的國家行政機關(guān)事業(yè)單位，經(jīng)濟管理部門和金融企業(yè)職工。
貸款償還
(一)貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清;
(二)貸款期限在一年以上的，借款人可以采取以下幾種方式還款：
---- 借款人從貸款支用的次月起按月等額償還貸款本息;
借款人可以在簽定合同時約定貸款期和還款期，自還款期開始時按月等額償還貸款本息。還款期的起始時間不得超過該借款人畢業(yè)后的第一個月。
還款方式：
---- 建設(shè)銀行扣收貸款本息的方式有兩種，每個借款人只可以選用其中一種方式還款：
(一) 貸款銀行根據(jù)借貸雙方在《借款合同》約定的還款計劃，還款日期，從19位儲蓄卡或信用卡中扣收當期應(yīng)償還貸款本息。
(二)借款人到建設(shè)銀行指定的營業(yè)網(wǎng)點償還貸款。
借款人歸還逾期貸款只能采取第二種方式。
注意事項
1 對助學貸款保證人的具體要求如下：.
---- 第三人以保證方式為借款人提供擔保的，保證的形式是連帶責任的保證，保證人要與建設(shè)
銀行簽定《中國建設(shè)銀行個人消費信貸保證合同》。保證人必須是法人或公民。
---- 法人應(yīng)當是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準登記并辦理年檢手續(xù)，具有代為清償能力的企業(yè)
法人或其他經(jīng)濟組織 。
---- 由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意提供保證的書面文件和有關(guān)資信證明材料;
其他條件
保證人具有北京市的正式戶口;
保證人的工作單位必須為國家機關(guān)，事業(yè)單位，金融機構(gòu)及大型知名企業(yè)，其他單位的工作
人員暫不能提供擔保;
保證人的年齡在60歲以下，連續(xù)工齡達到5年(含5年)以上;
2 如果保證人沒有配偶，請在《保證人承諾書》下面注明;
3 借款人交表時，請同時提供以下證件：
---- 借款人的身份證，學生證的原件及復(fù)印件兩張(無學生證的新生請?zhí)峁╀浫⊥ㄖ獣脑?BR> 復(fù)印件一張;學生證正在辦理之中的借款人請由學校單獨開具證明);
保證人的身份證，戶口本，工作證的復(fù)印件(沒有工作證或工作證正在辦理之中的需有保證
人的人事部門單獨開具證明;戶口正在辦理之中的需提供戶口遷移證明復(fù)印件一張);
4 借款人提出的助學貸款申請經(jīng)我行初步審查合格后，需要借款人及保證人(保證人請攜帶身
份證，戶口本，工作證原件)同時到我行進行面談，具體時間雙方協(xié)商后確定。
【更多留學貸款請點擊出國留學網(wǎng)的相關(guān)鏈接】
個人留學貸款辦理流程
1、學生向我行提供以下材料，申請開具《出國留學貸款通知書》，用于預(yù)申請簽證;
2、合法的身份證明(借款人、出質(zhì)擔保人和擬出國留學人員的居民戶口簿、居民身份證或其它有效居留證件)的復(fù)印件，同時提交正本供核實;
3、國外學校的錄取通知書等留學有關(guān)證明材料的復(fù)印件，同時提交正本供核實;
4、以質(zhì)押方式申請開具《出國留學貸款通知書》的，須提供符合我行私人質(zhì)押貸款要求的質(zhì)物，并簽署《抵押物、質(zhì)押物單證收取憑據(jù)》;
5、以抵押方式申請開具《出國留學貸款通知書》的，須提供符合我行私人房產(chǎn)抵押貸款要求的抵押物的房屋所有權(quán)證書正本;
6、填寫《開具出國留學貸款通知書申請表》;
(略)