我拿什么來支付學(xué)費(fèi)絕大多數(shù)大學(xué)生靠家長或德國聯(lián)邦教育促進(jìn)法(Bafg)提供的助學(xué)金來應(yīng)對學(xué)習(xí)費(fèi)用。碰上手頭緊的時候，商業(yè)助學(xué)貸款也能幫上忙。但是，它也暗藏危險。
相信有不少同學(xué)在關(guān)鍵時候發(fā)現(xiàn)自己的錢花光了，商業(yè)助學(xué)貸款似乎是最后的解決方案。只需要三個小步驟：在網(wǎng)上填寫了一份申請，并把中期考試成績單寄給德國的信貸銀行，接下來，在郵局再次出示自己的證件以證明身份，就能獲得貸款。
德國大學(xué)生服務(wù)中心的一份社會調(diào)查報告顯示，只有4%的人選擇商業(yè)助學(xué)貸款。87%的大學(xué)生靠父母資助，或者能得到助學(xué)金(29%)。商業(yè)助學(xué)貸款是在2005/2006年間和開征學(xué)費(fèi)同時出現(xiàn)的，在美國，靠信貸完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象很普遍，但在德國則是新鮮事物。
商業(yè)助學(xué)貸款暗藏危險。借貸者在踏入職場之后，等待他們的不是令人欣喜的第一份薪水——而是在此前累積成山的債務(wù)。最后，他們必須償還銀行的每一分錢加上利息。而聯(lián)邦教育促進(jìn)法助學(xué)金雖然也是貸款，但卻能讓學(xué)生以及優(yōu)惠的條件減半償還。
銀行在給大學(xué)生提供商業(yè)助學(xué)貸款的時候，并沒有向他們要求擔(dān)保條件。“另外，這錢是分期支付的，不像其他的貸款類型那樣一次性發(fā)放”，專家說。在最后一筆分期款項匯出之后，通常會有一段時間的等待期：學(xué)生們無須立刻還錢，而是在收到最后一筆貸款和開始還錢之間可以喘口氣。
很多銀行在商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)上嗅到了巨大的商機(jī)。因此專家建議，只有在萬般無奈之下，才能考慮商業(yè)助學(xué)貸款。
給缺錢學(xué)生的建議：
學(xué)生應(yīng)衡量其他選擇：首先可以去大學(xué)生服務(wù)中心咨詢，了解下是否有比商業(yè)助學(xué)貸款更有利的選擇。到現(xiàn)在為止，幾乎各地都提供有關(guān)學(xué)業(yè)資金問題的免費(fèi)咨詢。
考察各貸款機(jī)構(gòu)：有約40家機(jī)構(gòu)提供商業(yè)助學(xué)貸款。占據(jù)市場龍頭的是德國復(fù)興信貸銀行，總體上看，國立銀行業(yè)務(wù)開展最廣：2011年，新訂立的商業(yè)助學(xué)貸款合同中有92.3%被國有金融機(jī)構(gòu)瓜分——德國復(fù)興信貸銀行的商業(yè)助學(xué)貸款、聯(lián)邦行政管理局(Bundesverwaltungsamt)的教育貸款，以及下薩克森和巴伐利亞的學(xué)費(fèi)貸款。4.1%的合同屬于由大學(xué)生服務(wù)中心擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)收，只有3.6%的合同是和非國立的機(jī)構(gòu)簽訂的，如德意志銀行(Die Deutsche Bank)。
詳細(xì)咨詢德國復(fù)興信貸銀行的貸款業(yè)務(wù)：德國復(fù)興信貸銀行的業(yè)務(wù)不是適合每個人。其他一些機(jī)構(gòu)可能提供更低的利息。也不是每個人都能得到德國復(fù)興信貸銀行的貸款：根據(jù)該銀行的解釋，只有首次入學(xué)的大學(xué)生才能獲得資助，并且借款人年齡必須在18到34歲之間，注冊大學(xué)為德國境內(nèi)大學(xué)。去國外留學(xué)是不能獲得貸款的。
比較細(xì)節(jié)：專家建議對各貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行細(xì)節(jié)上的比較。利率是最重要的考慮因素，而且學(xué)生必須和貸款機(jī)構(gòu)簽下固定的利率約定。如果利息浮動，費(fèi)用就很難計算。然后學(xué)生應(yīng)該仔細(xì)閱讀小字說明：不是每個信貸提供商都認(rèn)同轉(zhuǎn)?；蛘咧С謬饬魧W(xué)的，有關(guān)年齡限制的規(guī)定也不能忽視。
花點時間慢慢來：找到合適的貸款產(chǎn)品需要時間。關(guān)愛德國部的老師也建議學(xué)生先找一家中立的機(jī)構(gòu)，如大學(xué)生服務(wù)中心，咨詢一下。然后帶回兩、三份貸款說明仔細(xì)研究，千萬不要貿(mào)然簽下合同。
相信有不少同學(xué)在關(guān)鍵時候發(fā)現(xiàn)自己的錢花光了，商業(yè)助學(xué)貸款似乎是最后的解決方案。只需要三個小步驟：在網(wǎng)上填寫了一份申請，并把中期考試成績單寄給德國的信貸銀行，接下來，在郵局再次出示自己的證件以證明身份，就能獲得貸款。
德國大學(xué)生服務(wù)中心的一份社會調(diào)查報告顯示，只有4%的人選擇商業(yè)助學(xué)貸款。87%的大學(xué)生靠父母資助，或者能得到助學(xué)金(29%)。商業(yè)助學(xué)貸款是在2005/2006年間和開征學(xué)費(fèi)同時出現(xiàn)的，在美國，靠信貸完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象很普遍，但在德國則是新鮮事物。
商業(yè)助學(xué)貸款暗藏危險。借貸者在踏入職場之后，等待他們的不是令人欣喜的第一份薪水——而是在此前累積成山的債務(wù)。最后，他們必須償還銀行的每一分錢加上利息。而聯(lián)邦教育促進(jìn)法助學(xué)金雖然也是貸款，但卻能讓學(xué)生以及優(yōu)惠的條件減半償還。
銀行在給大學(xué)生提供商業(yè)助學(xué)貸款的時候，并沒有向他們要求擔(dān)保條件。“另外，這錢是分期支付的，不像其他的貸款類型那樣一次性發(fā)放”，專家說。在最后一筆分期款項匯出之后，通常會有一段時間的等待期：學(xué)生們無須立刻還錢，而是在收到最后一筆貸款和開始還錢之間可以喘口氣。
很多銀行在商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)上嗅到了巨大的商機(jī)。因此專家建議，只有在萬般無奈之下，才能考慮商業(yè)助學(xué)貸款。
給缺錢學(xué)生的建議：
學(xué)生應(yīng)衡量其他選擇：首先可以去大學(xué)生服務(wù)中心咨詢，了解下是否有比商業(yè)助學(xué)貸款更有利的選擇。到現(xiàn)在為止，幾乎各地都提供有關(guān)學(xué)業(yè)資金問題的免費(fèi)咨詢。
考察各貸款機(jī)構(gòu)：有約40家機(jī)構(gòu)提供商業(yè)助學(xué)貸款。占據(jù)市場龍頭的是德國復(fù)興信貸銀行，總體上看，國立銀行業(yè)務(wù)開展最廣：2011年，新訂立的商業(yè)助學(xué)貸款合同中有92.3%被國有金融機(jī)構(gòu)瓜分——德國復(fù)興信貸銀行的商業(yè)助學(xué)貸款、聯(lián)邦行政管理局(Bundesverwaltungsamt)的教育貸款，以及下薩克森和巴伐利亞的學(xué)費(fèi)貸款。4.1%的合同屬于由大學(xué)生服務(wù)中心擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)收，只有3.6%的合同是和非國立的機(jī)構(gòu)簽訂的，如德意志銀行(Die Deutsche Bank)。
詳細(xì)咨詢德國復(fù)興信貸銀行的貸款業(yè)務(wù)：德國復(fù)興信貸銀行的業(yè)務(wù)不是適合每個人。其他一些機(jī)構(gòu)可能提供更低的利息。也不是每個人都能得到德國復(fù)興信貸銀行的貸款：根據(jù)該銀行的解釋，只有首次入學(xué)的大學(xué)生才能獲得資助，并且借款人年齡必須在18到34歲之間，注冊大學(xué)為德國境內(nèi)大學(xué)。去國外留學(xué)是不能獲得貸款的。
比較細(xì)節(jié)：專家建議對各貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行細(xì)節(jié)上的比較。利率是最重要的考慮因素，而且學(xué)生必須和貸款機(jī)構(gòu)簽下固定的利率約定。如果利息浮動，費(fèi)用就很難計算。然后學(xué)生應(yīng)該仔細(xì)閱讀小字說明：不是每個信貸提供商都認(rèn)同轉(zhuǎn)?；蛘咧С謬饬魧W(xué)的，有關(guān)年齡限制的規(guī)定也不能忽視。
花點時間慢慢來：找到合適的貸款產(chǎn)品需要時間。關(guān)愛德國部的老師也建議學(xué)生先找一家中立的機(jī)構(gòu)，如大學(xué)生服務(wù)中心，咨詢一下。然后帶回兩、三份貸款說明仔細(xì)研究，千萬不要貿(mào)然簽下合同。