BBC英倫網(wǎng) 蘇平
信用卡成為許多人支付消費的首選。
周末逛商店,幼子(4歲)一眼看上了龐大松軟、可升可降的沙發(fā)椅。一屁股坐上去,把玩著按鈕,再也不下來了!
他堅持要把沙發(fā)請回家,遭到拒絕后,指著上面貼的大紅標簽高呼,?But Mummy, this sofa is FREE!?細看,哭笑不得。斗大的FREE下還有一行芝麻小字,?4 years credit?。
這是英國商家節(jié)后慣用的推銷手段:鼓動寅吃卯糧,舉債超前消費。四年零利率?天下哪有免費的午餐!
刷出一個iPhone4
中國也剛巧迎來了刷卡黃金期。春節(jié)將臨,商家推出的促銷讓人眼花繚亂、蠢蠢欲動。
有報道說,中國許多銀行都在抓緊春節(jié)大好時機拓展信用卡市場。開卡有甜頭,iPad志在必得?不用啃老,刷卡啃銀行即可解決問題;多刷有優(yōu)惠,且直擊消費者?癢處?。買不到iPhone4沒關(guān)系,加緊刷到一定程度免費贈送!
20世紀誕生的許多金融手段,可能沒有哪一個如同小小的信用卡一樣,普及到人手一份、甚至幾份的地步。信用卡成為許多人支付消費的首選,甚至人生必備。
問題是,信用卡是債,不是錢。
家中永無隔夜糧
對于許多英國人來說,圣誕的直接后果是刷出了一身債。英國破產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)R3不久前說,2010年總計有六百萬英國人借錢過節(jié),其中一百萬人需要用六個月的時間才能還清債務(wù)。
到了6月才付清了圣誕債,7、8月度暑假錢從哪兒來?繼續(xù)刷?
曾和一英國人激烈爭論。我問,沒錢,為什么要去度假?她回答,壓力太大,需要放松。我追問,放松完了,豈不是立刻增加還債的壓力?她回答,不放松就要生病,生病不能工作,更不能還債!我無言以對。
就這樣,暑假刷的卡還到圣誕,圣誕刷的卡還到暑假。周而復(fù)始,家里永遠沒有隔夜糧。一不小心,成了卡奴。
本周一(1月17日),普華永道又給英國刷刷族提出警告。普華永道預(yù)測,今后三年內(nèi),無擔保債務(wù)的利率將上漲2%-3%。這就意味著,典型家庭每年償還信用卡等無擔保債務(wù)的支出將增加1800英鎊。
千萬別和卡沾邊兒
反對刷卡消費的大有人在。
上星期,倫敦一家投資咨詢網(wǎng)上,網(wǎng)民恰好在就信用卡的?善惡?展開熱辯。
反對刷卡消費的人說,信用卡是銀行賺錢的手段,給社會帶來了?借債正?;?的惡果。金融風暴證明,信用卡是?沖動舉債?的罪魁、消費成癮的?鴉片?、滿足?畸形欲望?的工具、引發(fā)破產(chǎn)的?妖魔?,應(yīng)該被徹底剪爛。沒錢就別消費,才能簡化生活、減少噩夢。
聯(lián)想起幾年前的一則趣事。英國巴克利銀行的前任總裁馬修·巴雷特(M Barrett)在議會金融委員會作證時說,他自己從來不用巴克利的信用卡----?太貴?,并且告誡四個孩子,千萬別和信用卡沾邊兒!
喜刷刷并不難
但是,被稱為?塑料勇士?的刷刷族同樣振振有詞:欲望,才是煩惱的根源,刷卡不過是手段。既然錢總是要花的,每一分錢都應(yīng)該花在信用卡上。使用轉(zhuǎn)賬卡,錢立即從自己的賬戶上消失,才是正中銀行下懷。
網(wǎng)上購物、租車、訂票、訂酒店,沒有卡寸步難行。出門在外,你兜里能裝多少現(xiàn)金?能積分、賺利息、有保險……,甜頭雖小,但也積少成多。
信用卡公司的小恩小惠是要誘人上鉤,但是,塑料勇士認為,勝出銀行并不難。保證月月結(jié)清,從不遲到、從不打折扣,即可實現(xiàn)喜刷刷。
我是卡的主人
細看下來,雙方其實也有一個共同點:自制力。不刷,是有自制;刷卡,也要有自制。
英國的一位理財專家曾經(jīng)這樣形容,信用卡如同一桿槍,本身并不可怕。刷卡的后果,取決于持槍的心態(tài)、開槍的水平。
不久前,罕見地讀到一則有關(guān)中國80后的正面報道。招商銀行發(fā)布《年輕族群生活消費形態(tài)報告》,其中一點講的正是80后的刷卡觀。
報告說,80后信奉?我是信用卡的主人?,對信用卡額度、功能應(yīng)用有個性、合理的要求,對不符合自己經(jīng)濟狀況的高額度并不感興趣,過半數(shù)的人希望自己的信用額度和收入一起增長……
如此成熟、理性的刷卡心態(tài),可敬可佩。到英國來給人上課怎么樣?
(蘇平,2011年1月18日,倫敦)