據(jù)美國《世界日報》報道，原本在圣馬刁市和日落區(qū)各擁有一棟房屋的華人藍先生，在房價下跌后，房屋貸款欠款已超過房產(chǎn)市價，成了“泡水屋主”(Underwater Homeowners)。他在2006年曾經(jīng)申請房屋抵押貸款，兩棟房子各重新貸款90多萬和60多萬元，用來購買列治文區(qū)另一棟房產(chǎn)當作生意店面，并投資在自己的小生意上。
當時他所獲貸款俗稱“汽球貸款”，一開始只要付2%的利息。但他的“汽球貸款”三年低利期結束后，兩棟房子每個月的房貸合計高漲到1萬2000多元，而他的生意受經(jīng)濟不景氣影響，收入大為減少。房價又下跌到比他向銀行抵押貸款的金額還低，他只好放棄圣馬刁市的房子，讓銀行收回去成了法拍屋。
日落區(qū)的房子是他要力保的房產(chǎn)，因此向銀行申請貸款重整計劃(Loan Modification)。但在證明收入時遇到一大困難。因為他的收入一部分來自分租房間，而他過去將自己分隔的六個小房間分租出去時，都是向房客收現(xiàn)金。雖然他后來開始改收支票，而房客也很幫忙，都愿意出具證明，表示以前確實是付現(xiàn)金房租。但在大約八個月的文件往返之后，藍先生在2月16日收到銀行通知，明確表示拒絕為他提供貸款重整計劃，理由就是無法證明他有足夠收入。
藍先生很不能理解，銀行為何拖那么長的時間，才告訴他無法證明收入。另一方面，他因為不只一處房產(chǎn)，因此不能獲得NACA低房貸利率計劃的協(xié)助，目前已作最壞打算，可能也必須放棄日落區(qū)的房子。
舊金山執(zhí)業(yè)會計師何美惠指出，許多華人做生意、出租或分租房屋時，喜歡收取現(xiàn)金。雖然可以避免繳稅，但在必須證明收入時，就會因此吃虧。何美惠也表示，購買房屋以及申請房貸時，就應該作風險規(guī)劃。
何美惠也指出，很多“泡水屋主”在申請房貸時，是申請的浮動利率，因而就在這波經(jīng)濟危機中，成為受害人。而每次經(jīng)濟危機，政府都會提出很多幫助屋主的計劃。在經(jīng)濟好轉后，往往會造成房價飛漲。因此對于手頭有閑錢的人，其實現(xiàn)在倒是進場投資房地產(chǎn)的時機。(陳運璞)