10月27日訊《美國留學(xué)信用卡你了解多少？》由出國留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com報(bào)道。
信用卡必備-信用卡的功能極多，一人獨(dú)自在外有了信用卡，等於多了一張護(hù)身符。不論是食衣住行育樂之中的任何一項(xiàng)，都與信用卡可以產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。使用信用卡往往可以得到額外的折扣與保障。尚未擁有信用卡的同學(xué)在出國前請及早申請或出國後於當(dāng)?shù)乇M快申請。
美國留學(xué)網(wǎng)（http://www.xueus.com）表示美國，信用卡的使用是愈來愈便利，也愈來愈普及了。舉凡日常購物、外出旅游到餐廳付帳都可用它記帳，其使用頻率及額度漸有凌駕現(xiàn)金交易的趨勢。過去人們將持有信用卡視為是一種身分地位的表征，而今由于市場競爭，發(fā)卡對象甚至普及至未就業(yè)的大學(xué)生。其能廣泛發(fā)行并持之不墜，所憑藉的乃是其所具有之二大特質(zhì)："便利"與"信用"。發(fā)卡銀行為了招徠顧客，普遍發(fā)行而又不影響自身的財(cái)務(wù)狀況，往往會訂下各式各樣的義務(wù)條款，以提醒持卡人"天下沒有白吃的午餐"。而持卡人先享受后付款時，最好也能了解信用卡的各項(xiàng)服務(wù)，善加利用，并留意有關(guān)罰款的各項(xiàng)規(guī)定，如此才能"制卡機(jī)先"，出奇制勝。
信用卡的功能
簽帳是一般信用卡共同的基本功能，其好處在于免隨身攜帶巨款，并且可于購物一定期間后才需付款，有助于個人現(xiàn)金周轉(zhuǎn)及賺取利息收入。而這種準(zhǔn)貨幣的功能，當(dāng)于外州旅行時，如果信用卡帳戶仍有可用余額(CreditAvailable)，那么更能顯現(xiàn)一斑了。因?yàn)樵谕庵?，領(lǐng)錢卡因連線系統(tǒng)的差異，往往不是隨處可用;即使可用，有些本地銀行也會酌收跨州服務(wù)費(fèi)。而至于個人支票，在本地購物時，常會被要求出示照片證件，到了外州，拒收非該地的支票則更是司空見慣了。信用卡尚且可作為國際旅行貨幣之用，因?yàn)榧词沟搅藝?，雖然使用貨幣有別，但其具有世界性簽帳之功能，可免去兌換當(dāng)?shù)刎泿胖槐恪?BR> 除了準(zhǔn)貨幣的功能外，信用卡也是個人建立信用的重要來源。在美國，信用紀(jì)錄是個人資料的一部分，當(dāng)購屋置產(chǎn)、添購家俱、汽車等需要貸款時，公司會先查閱個人的信用紀(jì)錄，以決定是否貸款，就連就業(yè)謀職，有些公司也會查閱申請人過去之信用紀(jì)錄，以作為評核錄用的一部分。雖然信用卡具有簽帳及預(yù)提現(xiàn)金(CashAdvance)的基本功能，為消費(fèi)提供很大的便利，但消費(fèi)者若缺乏正確的理財(cái)之道和預(yù)算概念，可能會為這種利便所迷惑，致消費(fèi)過度，無法長期維持良好的信用紀(jì)錄，那么反而失去信用卡應(yīng)有的角色。
除了基本型功能外，最常為人忽略的便是信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的附帶服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了吸引顧客，彰顯本身信用卡的特色，常會提供各種購物消費(fèi)之優(yōu)惠及保證服務(wù)。過去這類服務(wù)型功能常僅限于金卡持有者，但今因信用卡市場競爭激烈，因此這類服務(wù)也漸次普及于一般信用卡持有人。雖然發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之服務(wù)項(xiàng)目名稱有異，但服務(wù)內(nèi)容卻大同小異，而不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)組合也不盡相同。以下僅將常見的服務(wù)項(xiàng)目作一簡介，但并不表示所有信用卡皆具有以下每一項(xiàng)服務(wù)，有些信用卡可能僅具其中幾項(xiàng)或新創(chuàng)名堂，詳情須翻閱信用卡公司隨卡寄送之服務(wù)手冊，或致電該公司消費(fèi)者服務(wù)熱線詢問。以下列出信用卡發(fā)卡公司所提供的各項(xiàng)服務(wù)：
(1)購物保證(BuyerProtectionorBuyerSecurity)
此類服務(wù)系指消費(fèi)者于購物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由，可持原購物收據(jù)向發(fā)卡銀行請求免費(fèi)修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費(fèi)者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請求(claim)通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權(quán)益。
(2)延長購物保證年限(ExtendedWarrantyorBuyerAssurance)
一般商品如電視、電腦……等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售后免費(fèi)維修服務(wù)而言。一般商店常會鼓勵消費(fèi)者另于原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務(wù)保證。事實(shí)上，一般以信用卡付帳時，即可自動獲得由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之延長保證年限服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項(xiàng)服務(wù)而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)修護(hù)該項(xiàng)產(chǎn)品。但美國運(yùn)通卡(AmericanExpress)則要求消費(fèi)者須于購物卅天內(nèi)辦理登記，若過了卅天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無法補(bǔ)加入此項(xiàng)服務(wù)，因此持有運(yùn)通卡者，不得不留意。
(3)旅游意外險(xiǎn)(TravelAccidentInsurance)
若以信用卡購買機(jī)票或其它交通工具之車票，出外旅游時，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險(xiǎn)保障，保額高低各發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。
(4)租車保險(xiǎn)(Collision,Loss&DamageInsurance)
以信用卡支付租車費(fèi)用時，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險(xiǎn)，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險(xiǎn)費(fèi)用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問清楚，據(jù)筆者了解，目前美國運(yùn)通卡、AT&T
UniversalCard及ChaseManhattan所發(fā)行之信用卡皆提供此項(xiàng)服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項(xiàng)服務(wù)功能。除了上述常見的幾種服務(wù)功能外，目前因除了銀行外的其它行業(yè)，如AT&T,AAA及航空公司也相繼委托銀行發(fā)行信用卡，這使得原本即已競爭激烈的信用卡市場競爭更形白熱化。因此各發(fā)卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務(wù)。而此類競爭型功能，不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其間差異甚大。像Citibank,
AAA提供百分之十的租車折扣;運(yùn)通卡、Chase、Citibank皆推出不同優(yōu)惠規(guī)定的學(xué)生折扣或折價廉價機(jī)票;以及一卡二用(可用為電話卡)優(yōu)惠，如Citibank、運(yùn)通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價優(yōu)惠，AT&T公司的信用卡若作為電話卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購服務(wù)，或累計(jì)消費(fèi)點(diǎn)數(shù)獲得郵購之折價，如Citidollar及ChaseBonusdollar;甚或計(jì)點(diǎn)分級獲得贈品，如Citibank信用卡即提供于某一期間內(nèi)如消費(fèi)滿多少金額，可依級數(shù)獲得贈品。諸此所提皆為免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，各發(fā)卡單位亦有付費(fèi)式之服務(wù)項(xiàng)目，如卡片保護(hù)，行李保險(xiǎn)等不一而足，這類型服務(wù)純?yōu)殄\上添花，功能不大，純視個人需要而定，而且往往需另繳叁加年費(fèi)若干。
信用卡的種類
目前一般人都將具有簽帳功能的卡片統(tǒng)稱為"信用卡"。事實(shí)上依簽帳后付款的期限及付款額度的規(guī)定可分為"簽帳卡"(ChargeCard)及"信用卡"(CreditCard)二種。前者的性質(zhì)為旅游娛樂卡，通常由專屬單位發(fā)行，目前常見的簽帳卡有美國運(yùn)通卡(AmericanExpress)，系由美國運(yùn)通公司獨(dú)家發(fā)行，另者為晚餐俱樂部卡(Diner'sClub)由Citibank發(fā)行，簽帳卡的特色是沒有寬限期(GracePeriod)，亦即收到帳單后需立刻付清款項(xiàng)，不可賒欠，不能累計(jì)余額，沒有最低應(yīng)付款額之規(guī)定，故而也沒有信用額度的限制。
至于信用卡，則以Visa和Mastercard及DiscoverCard為代表，前二者基本上是一種銀行卡(BankCard)的性質(zhì)，系Visa和Mastercard公司授權(quán)銀行提供小額無抵押的私人貸款，在一特定期限內(nèi)分期償還，因系銀行擔(dān)保無抵押貸款，所以貸款利率較一般銀行貸款利率高出許多。同時還有信用額度的限制及最低應(yīng)償款金額，以免消費(fèi)者積欠過度。而DiscoverCard是由Sears集團(tuán)所發(fā)行的信用卡，其擁有一般信用卡所具有之銀行卡特性，而其為了擴(kuò)大營業(yè)額，鼓勵商店接受，故向售方索取之權(quán)利服務(wù)金一般較Visa和Mastercard來得低，目前在信用卡市場上已占有一席之地。
除了發(fā)行機(jī)構(gòu)有異外，同一發(fā)卡銀行亦將信用卡依發(fā)行信用額度劃分為不同等級，通?？煞譃榘捉鹂?、金卡及普通卡三種。一般白金卡持有人為大企業(yè)家、政界名人或社會名流，因此持有率并不普遍。同時，發(fā)行白金卡的銀行和金融機(jī)構(gòu)亦屬有限。金卡通常要求支付較高的年費(fèi)，其額度大約是五十至九十美元不等，通常要求資格條件較高。但近年來，信用卡市場日益蓬勃，任何發(fā)卡機(jī)構(gòu)皆不欲市場為他人所獨(dú)享，因此訴求對象已放寬許多。以美國運(yùn)通卡為例，任何消費(fèi)者持有該普通卡一定期限后，往往會獲得自助轉(zhuǎn)換金卡的申請通知。唯金卡一般所需支付的年費(fèi)較普通卡高，但也因此享有較高的信用額度和較多的服務(wù)項(xiàng)目和保險(xiǎn)額度。至于普通卡一般年費(fèi)大多為二十美元左右，但近來已有多家發(fā)行終身免年費(fèi)或第一年免年費(fèi)的信用卡以獲得消費(fèi)者青睞。初持有普通卡時，其信用額度系根據(jù)信用程度、收入多寡而定，其后則視消費(fèi)情況及需要而予調(diào)高。
另有些服務(wù)業(yè)為刺激消費(fèi)者的購買欲和增加其購買能力，亦自設(shè)信用部門發(fā)行其商店專屬之信用卡。其特色是免年費(fèi)，而且僅限于該店使用。目前發(fā)行此類信用卡的行業(yè)有汽油公司，如Exxon、Amoco;輪胎公司如Goodyear及Firestone。而最常見的要屬百貨公司。為鼓勵消費(fèi)者申請，百貨公司常于店門囗設(shè)有專柜，受理申請作業(yè)，并贈送實(shí)用的日常用品給申請者，而且不時有各種促銷之折價或折扣活動，指明為僅限持卡人享用。由于可使用地點(diǎn)并不普遍，與一般信用卡功能相去甚遠(yuǎn)，因此申請上較為容易，對于完全沒有信用紀(jì)錄者而言，也可算是一條入門之路。
申請信用卡應(yīng)考慮之因素
一個好的信用卡往往須具備"功能多，限制少，優(yōu)惠廣"的要件。如果于申請前能對信用卡所提供之服務(wù)及其相對規(guī)定有所了解，那么不僅不會為琳瑯滿目的申請表所困惑，而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般而言，信用卡所提供的服務(wù)項(xiàng)目并不明列于申請表上，大多于取得信用卡時，收到隨卡寄送的服務(wù)手冊及協(xié)定書才能一窺其詳。在尚未收到信用卡之前，頂多只能詢問已持有該卡者的經(jīng)驗(yàn)及心得。因此，義務(wù)限制愈少，彈性愈大，便成為申請時考慮的主要因素了。
對于完全沒有信用紀(jì)錄者而言，取得信用卡似為當(dāng)務(wù)之急，但于投石問路，嘗試申請之初，雖無需有太多顧忌，但也不應(yīng)完全不考慮發(fā)卡公司的信譽(yù)及申請?jiān)摽ㄋ赡芨冻龅拇鷥r和成本。
美國留學(xué)信用卡你了解多少？
信用卡必備-信用卡的功能極多，一人獨(dú)自在外有了信用卡，等於多了一張護(hù)身符。不論是食衣住行育樂之中的任何一項(xiàng)，都與信用卡可以產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。使用信用卡往往可以得到額外的折扣與保障。尚未擁有信用卡的同學(xué)在出國前請及早申請或出國後於當(dāng)?shù)乇M快申請。
美國留學(xué)網(wǎng)（http://www.xueus.com）表示美國，信用卡的使用是愈來愈便利，也愈來愈普及了。舉凡日常購物、外出旅游到餐廳付帳都可用它記帳，其使用頻率及額度漸有凌駕現(xiàn)金交易的趨勢。過去人們將持有信用卡視為是一種身分地位的表征，而今由于市場競爭，發(fā)卡對象甚至普及至未就業(yè)的大學(xué)生。其能廣泛發(fā)行并持之不墜，所憑藉的乃是其所具有之二大特質(zhì)："便利"與"信用"。發(fā)卡銀行為了招徠顧客，普遍發(fā)行而又不影響自身的財(cái)務(wù)狀況，往往會訂下各式各樣的義務(wù)條款，以提醒持卡人"天下沒有白吃的午餐"。而持卡人先享受后付款時，最好也能了解信用卡的各項(xiàng)服務(wù)，善加利用，并留意有關(guān)罰款的各項(xiàng)規(guī)定，如此才能"制卡機(jī)先"，出奇制勝。
信用卡的功能
簽帳是一般信用卡共同的基本功能，其好處在于免隨身攜帶巨款，并且可于購物一定期間后才需付款，有助于個人現(xiàn)金周轉(zhuǎn)及賺取利息收入。而這種準(zhǔn)貨幣的功能，當(dāng)于外州旅行時，如果信用卡帳戶仍有可用余額(CreditAvailable)，那么更能顯現(xiàn)一斑了。因?yàn)樵谕庵?，領(lǐng)錢卡因連線系統(tǒng)的差異，往往不是隨處可用;即使可用，有些本地銀行也會酌收跨州服務(wù)費(fèi)。而至于個人支票，在本地購物時，常會被要求出示照片證件，到了外州，拒收非該地的支票則更是司空見慣了。信用卡尚且可作為國際旅行貨幣之用，因?yàn)榧词沟搅藝?，雖然使用貨幣有別，但其具有世界性簽帳之功能，可免去兌換當(dāng)?shù)刎泿胖槐恪?BR> 除了準(zhǔn)貨幣的功能外，信用卡也是個人建立信用的重要來源。在美國，信用紀(jì)錄是個人資料的一部分，當(dāng)購屋置產(chǎn)、添購家俱、汽車等需要貸款時，公司會先查閱個人的信用紀(jì)錄，以決定是否貸款，就連就業(yè)謀職，有些公司也會查閱申請人過去之信用紀(jì)錄，以作為評核錄用的一部分。雖然信用卡具有簽帳及預(yù)提現(xiàn)金(CashAdvance)的基本功能，為消費(fèi)提供很大的便利，但消費(fèi)者若缺乏正確的理財(cái)之道和預(yù)算概念，可能會為這種利便所迷惑，致消費(fèi)過度，無法長期維持良好的信用紀(jì)錄，那么反而失去信用卡應(yīng)有的角色。
除了基本型功能外，最常為人忽略的便是信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的附帶服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了吸引顧客，彰顯本身信用卡的特色，常會提供各種購物消費(fèi)之優(yōu)惠及保證服務(wù)。過去這類服務(wù)型功能常僅限于金卡持有者，但今因信用卡市場競爭激烈，因此這類服務(wù)也漸次普及于一般信用卡持有人。雖然發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之服務(wù)項(xiàng)目名稱有異，但服務(wù)內(nèi)容卻大同小異，而不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)組合也不盡相同。以下僅將常見的服務(wù)項(xiàng)目作一簡介，但并不表示所有信用卡皆具有以下每一項(xiàng)服務(wù)，有些信用卡可能僅具其中幾項(xiàng)或新創(chuàng)名堂，詳情須翻閱信用卡公司隨卡寄送之服務(wù)手冊，或致電該公司消費(fèi)者服務(wù)熱線詢問。以下列出信用卡發(fā)卡公司所提供的各項(xiàng)服務(wù)：
(1)購物保證(BuyerProtectionorBuyerSecurity)
此類服務(wù)系指消費(fèi)者于購物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由，可持原購物收據(jù)向發(fā)卡銀行請求免費(fèi)修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費(fèi)者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請求(claim)通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權(quán)益。
(2)延長購物保證年限(ExtendedWarrantyorBuyerAssurance)
一般商品如電視、電腦……等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售后免費(fèi)維修服務(wù)而言。一般商店常會鼓勵消費(fèi)者另于原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務(wù)保證。事實(shí)上，一般以信用卡付帳時，即可自動獲得由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之延長保證年限服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項(xiàng)服務(wù)而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)修護(hù)該項(xiàng)產(chǎn)品。但美國運(yùn)通卡(AmericanExpress)則要求消費(fèi)者須于購物卅天內(nèi)辦理登記，若過了卅天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無法補(bǔ)加入此項(xiàng)服務(wù)，因此持有運(yùn)通卡者，不得不留意。
(3)旅游意外險(xiǎn)(TravelAccidentInsurance)
若以信用卡購買機(jī)票或其它交通工具之車票，出外旅游時，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險(xiǎn)保障，保額高低各發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。
(4)租車保險(xiǎn)(Collision,Loss&DamageInsurance)
以信用卡支付租車費(fèi)用時，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險(xiǎn)，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險(xiǎn)費(fèi)用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問清楚，據(jù)筆者了解，目前美國運(yùn)通卡、AT&T
UniversalCard及ChaseManhattan所發(fā)行之信用卡皆提供此項(xiàng)服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項(xiàng)服務(wù)功能。除了上述常見的幾種服務(wù)功能外，目前因除了銀行外的其它行業(yè)，如AT&T,AAA及航空公司也相繼委托銀行發(fā)行信用卡，這使得原本即已競爭激烈的信用卡市場競爭更形白熱化。因此各發(fā)卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務(wù)。而此類競爭型功能，不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其間差異甚大。像Citibank,
AAA提供百分之十的租車折扣;運(yùn)通卡、Chase、Citibank皆推出不同優(yōu)惠規(guī)定的學(xué)生折扣或折價廉價機(jī)票;以及一卡二用(可用為電話卡)優(yōu)惠，如Citibank、運(yùn)通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價優(yōu)惠，AT&T公司的信用卡若作為電話卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購服務(wù)，或累計(jì)消費(fèi)點(diǎn)數(shù)獲得郵購之折價，如Citidollar及ChaseBonusdollar;甚或計(jì)點(diǎn)分級獲得贈品，如Citibank信用卡即提供于某一期間內(nèi)如消費(fèi)滿多少金額，可依級數(shù)獲得贈品。諸此所提皆為免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，各發(fā)卡單位亦有付費(fèi)式之服務(wù)項(xiàng)目，如卡片保護(hù)，行李保險(xiǎn)等不一而足，這類型服務(wù)純?yōu)殄\上添花，功能不大，純視個人需要而定，而且往往需另繳叁加年費(fèi)若干。
信用卡的種類
目前一般人都將具有簽帳功能的卡片統(tǒng)稱為"信用卡"。事實(shí)上依簽帳后付款的期限及付款額度的規(guī)定可分為"簽帳卡"(ChargeCard)及"信用卡"(CreditCard)二種。前者的性質(zhì)為旅游娛樂卡，通常由專屬單位發(fā)行，目前常見的簽帳卡有美國運(yùn)通卡(AmericanExpress)，系由美國運(yùn)通公司獨(dú)家發(fā)行，另者為晚餐俱樂部卡(Diner'sClub)由Citibank發(fā)行，簽帳卡的特色是沒有寬限期(GracePeriod)，亦即收到帳單后需立刻付清款項(xiàng)，不可賒欠，不能累計(jì)余額，沒有最低應(yīng)付款額之規(guī)定，故而也沒有信用額度的限制。
至于信用卡，則以Visa和Mastercard及DiscoverCard為代表，前二者基本上是一種銀行卡(BankCard)的性質(zhì)，系Visa和Mastercard公司授權(quán)銀行提供小額無抵押的私人貸款，在一特定期限內(nèi)分期償還，因系銀行擔(dān)保無抵押貸款，所以貸款利率較一般銀行貸款利率高出許多。同時還有信用額度的限制及最低應(yīng)償款金額，以免消費(fèi)者積欠過度。而DiscoverCard是由Sears集團(tuán)所發(fā)行的信用卡，其擁有一般信用卡所具有之銀行卡特性，而其為了擴(kuò)大營業(yè)額，鼓勵商店接受，故向售方索取之權(quán)利服務(wù)金一般較Visa和Mastercard來得低，目前在信用卡市場上已占有一席之地。
除了發(fā)行機(jī)構(gòu)有異外，同一發(fā)卡銀行亦將信用卡依發(fā)行信用額度劃分為不同等級，通?？煞譃榘捉鹂?、金卡及普通卡三種。一般白金卡持有人為大企業(yè)家、政界名人或社會名流，因此持有率并不普遍。同時，發(fā)行白金卡的銀行和金融機(jī)構(gòu)亦屬有限。金卡通常要求支付較高的年費(fèi)，其額度大約是五十至九十美元不等，通常要求資格條件較高。但近年來，信用卡市場日益蓬勃，任何發(fā)卡機(jī)構(gòu)皆不欲市場為他人所獨(dú)享，因此訴求對象已放寬許多。以美國運(yùn)通卡為例，任何消費(fèi)者持有該普通卡一定期限后，往往會獲得自助轉(zhuǎn)換金卡的申請通知。唯金卡一般所需支付的年費(fèi)較普通卡高，但也因此享有較高的信用額度和較多的服務(wù)項(xiàng)目和保險(xiǎn)額度。至于普通卡一般年費(fèi)大多為二十美元左右，但近來已有多家發(fā)行終身免年費(fèi)或第一年免年費(fèi)的信用卡以獲得消費(fèi)者青睞。初持有普通卡時，其信用額度系根據(jù)信用程度、收入多寡而定，其后則視消費(fèi)情況及需要而予調(diào)高。
另有些服務(wù)業(yè)為刺激消費(fèi)者的購買欲和增加其購買能力，亦自設(shè)信用部門發(fā)行其商店專屬之信用卡。其特色是免年費(fèi)，而且僅限于該店使用。目前發(fā)行此類信用卡的行業(yè)有汽油公司，如Exxon、Amoco;輪胎公司如Goodyear及Firestone。而最常見的要屬百貨公司。為鼓勵消費(fèi)者申請，百貨公司常于店門囗設(shè)有專柜，受理申請作業(yè)，并贈送實(shí)用的日常用品給申請者，而且不時有各種促銷之折價或折扣活動，指明為僅限持卡人享用。由于可使用地點(diǎn)并不普遍，與一般信用卡功能相去甚遠(yuǎn)，因此申請上較為容易，對于完全沒有信用紀(jì)錄者而言，也可算是一條入門之路。
申請信用卡應(yīng)考慮之因素
一個好的信用卡往往須具備"功能多，限制少，優(yōu)惠廣"的要件。如果于申請前能對信用卡所提供之服務(wù)及其相對規(guī)定有所了解，那么不僅不會為琳瑯滿目的申請表所困惑，而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般而言，信用卡所提供的服務(wù)項(xiàng)目并不明列于申請表上，大多于取得信用卡時，收到隨卡寄送的服務(wù)手冊及協(xié)定書才能一窺其詳。在尚未收到信用卡之前，頂多只能詢問已持有該卡者的經(jīng)驗(yàn)及心得。因此，義務(wù)限制愈少，彈性愈大，便成為申請時考慮的主要因素了。
對于完全沒有信用紀(jì)錄者而言，取得信用卡似為當(dāng)務(wù)之急，但于投石問路，嘗試申請之初，雖無需有太多顧忌，但也不應(yīng)完全不考慮發(fā)卡公司的信譽(yù)及申請?jiān)摽ㄋ赡芨冻龅拇鷥r和成本。
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