人人都希望老年生活有保障，到了申請退休的年齡，享受應有的權利。德女士快到退休年齡時，收到了養(yǎng)老金局寄來的“歷年職業(yè)收入情況一覽表”，負責部門召見她前去，為辦理相關手續(xù)事宜作準備。德女士一向對國家部門充滿敬意，自己年近六旬，也確實想領退休金享享清福了。然而，當她打開一覽表，一項項往下看相關數(shù)字時，心中漸漸產生了疑慮。雖說她對數(shù)字不大在行，記不清每年收入，但自己幾十年中，除了休產假一段工時不足，其他年頭始終保持高出工率，為什么表格上好幾個數(shù)目相差這樣大？尤其還有兩個空缺，似乎沒有工作無收入。德女士不敢造次評論國家部門工作，找到好友咨詢，才大吃一驚，發(fā)現(xiàn)其中有誤。她這才認識到凡事還要問個為什么，不能任人擺布。
德女士的情況不在少數(shù)：今年《資本》雜志2月號刊登題為《當心上“社會保險局”的當！》一文，披露有關部門工作疏漏，職工退休金計算中差錯嚴重，為投保人提的建議多有不當；文章提醒讀者提高警惕，今簡譯轉載于下。
國家部門也會出錯
法國負責管理國民退休養(yǎng)老金的部門是“社會保險局”（La Sécurité sociale）屬下的“全國老年保險金管理局”（La Caisse nationale d’assurance vieillesse）。另外，各行各業(yè)自己還有補充性保險局，例如針對私營企業(yè)職工一族的Arrco和 Agirc（干部職工），手工行業(yè)者的Ava，商人的Organic，律師的CNBF……自從2004年政府通過了費永法（la réforme Fillon）改革退休制度，百姓心里明白，離開職業(yè)場即意味著收入水平起碼要降低30%-50%。于是，人們往金融部門每月投入儲蓄的金額比例越來越高，平均要占到收入的15%；目的是在自己將來領取的退休費上加上一筆，替將來生活提供更多一些保障。然而，令人始料不及的是，負責保證人們老年生活安寧的部門，工作中出錯率高得驚人，且涉及面廣。至今，很少有人想到查一查行政部門寄的文件的可靠性。
熟悉法律 學會保護自己
從Optimaretraite職業(yè)金融咨詢公司經常接手的顧客案例看，行政部門工作的低效、疏忽和介紹情況不夠，給國民造成不少困難甚至損失。一些未亡人憤憤不平，配偶不幸故亡，他們的復歸權（pension de reversion）遲了整整5、6年才得到確認。因為，根據(jù)法律，享受養(yǎng)老金者如果在退休前死亡，其養(yǎng)老金可轉移給未亡人。例如因參軍等特殊性原因離職者，外出這一段時間原本應該算在工齡之內，不存在被扣除比例問題，但因相關部門工作人員沒有主動介紹，當事人丟失了該享受的權利，受到損失。去國外工作，如果法國與對方有協(xié)約，也仍然可以算在工齡之內。政策對一些少年時代即投入勞務市場或當學徒者，都給予較優(yōu)惠待遇享受，或允許提前退休，或在補購價格上給予特殊政策；這些都必須事前了解，詳細打聽，以保護個人利益。勸告諸君，熟悉法律，學會保護自己。
全額退休金吸引力大
在私營企業(yè)工作的受薪者，因個人條件不同，社會分攤金繳納年頭數(shù)不足，到退休時便不能得到“全額”退休金（à taux plein），缺少一年，退休金率就要被扣除5%，并依次遞增。為防止事到臨頭措手不及，他們對“社會保險局”工作人員的建議基本都“言聽計從”。最常見的辦法是“購買”缺少的年頭。按目前法律要求，私營企業(yè)職工必須繳納滿40年分攤金才能獲得全額率，公家單位職工為39.5年。目前，以補購方式爭取獲得全額退休金的吸引力越來越大。自從政府取消了過去“只有滿54歲才能購買”這一規(guī)定，年齡達到20歲的小年青里，不少竟也未雨綢繆，考慮起補足因學業(yè)周期長的缺少年數(shù)。人們的第一反應往往是，趕緊補購，今后就保險了！
不要盲目聽從指導
實際上，原則上可行的方式落實到個人并不全部適合。在接受行政部門財務顧問指導時，不要忘記算筆賬。需知，補購的價格按季度計算，價格不菲不說，具體還要根據(jù)本人的年齡及工資來確定：舉例說，年薪為30000歐元的職工，青年人標準為1000歐元買一季度，40歲左右的則要3500歐元以上才能買到一季度。以如此高價購得全額資格，真正反映到退休金數(shù)額上的變化遠不像Sécu工作人員宣傳的那樣值得。鮮為人知的另一點是，如果今天年齡為60歲的職工，本人不是干部，男性要等到81歲、女性要等到86歲的高齡，這一補購的成效才能真正顯出其價值。
干部職工特殊 需稍安勿躁
干部職工享受的條件較優(yōu)越：購得補充資格后，補足的比例不僅適用普通保險部分（régime général），同時也可使補充保險金（régime complémentaire）那一部分的比例升高（例Arrco、 Agirc），而干部的退休金70%都由后者提供，所以牽涉面極廣。國家在稅收方面還有優(yōu)惠：用來補購的金額，百分之百可以從該繳納的所得稅中扣除。這樣一進一出，當事人等于購買了一項儲蓄，每年的利益可達到9%-21%。政策確實令人羨慕，可惜物極必反，2004年1月通過該條款時，立法人可能沒有想到它會如此受歡迎，結果招來補充保險金管理局不滿。目前，后者已打定主意，要在2009年1月份各家保險金管理局有關退休規(guī)定的新一輪談判桌上推翻此項規(guī)定……一切跡象顯示，他們很有可能達到目的。也就是說，凡2009年以后退休者，干部職工通過補購獲得的追加比例將只適用于普通保險部分。
25歲的瑪嘉麗姑娘有意以5683歐元代價補購一年，到60歲退休時就可享受全額。按現(xiàn)行規(guī)定，她可以多獲得每年1815歐元。但是萬一2009年談判遂了Arrco 和Agirc補充保險金局的心愿，她的5千多歐元便白白扔在水里了。對她來說，最佳方案是把5683歐元存入人壽保險。等到2009年談判結果出來，如果現(xiàn)行規(guī)定不變，再補購不遲。如果改變政策，她投入人壽保險中的款子5683歐元經過35年升值，最后將達到13200歐元（年增率3.5%）
莫大意 仔細檢查您的 “點”
據(jù)Optimaretraite金融咨詢公司顧問多米尼克·普列凡爾說，每年來請該公司專家鑒定的幾千份卷宗里，有60%存在錯誤或遺漏問題。這家權威公司稱，每年他們都必須向行政單位交涉，以保護消費者利益。行政單位所犯的最常見錯誤是計算錯，上文所述德女士的情況即是一例。遇到類似問題，本人可持歷年工資單為證，要求退休金局重新計算。獲得確切數(shù)字十分重要，因為退休者最后將從這一基礎上得到2年計算一次的積分點（point），根據(jù)可調整基本價值的積分點總和獲得退休金。
《資本》雜志列舉數(shù)例提醒，為大眾利益呼吁，同時介紹了Optimaretraite金融咨詢公司可以為大家提供的服務。當然，咨詢是要代價的，花大約500歐元買一個放心，合適于否，就全在于您自己了。