孩子考上了大學，將要進入?？?、上高等院校預科、或是讀商校。為此，您已考慮供孩子讀書的經(jīng)濟問題，供孩子上大學一年需要多少費用？很難提出精確數(shù)字，因為隨其所學科目是公立大學里的“高級科技”系，或者是私立的商校，所需費用可以有幾百至幾千歐元之差。如果學校還不在同一城市，則要加上搬家、租房、膳食費，外加上每個周末孩子乘車回家看望父母的交通費……本期為您介紹3種情況，對比一下，您采取的辦法是否最佳方案。
解決經(jīng)費的3個途徑
據(jù)統(tǒng)計，供一個在外省大學學習的孩子讀書，年開銷平均需要2000歐元。政府教育部門為家境困難學生設立有獎學金，但“學生聯(lián)盟總聯(lián)”（Fage）稱，能獲得國家補助金的學生，比例小于三分之一（29%）。最高獎學金數(shù)每年為3500歐元。顯然，單單依靠這筆津貼，無法支付所有開支。因而，大部分學生在求學期間，都必須依靠父母的經(jīng)濟資助。從目前情況看，解決經(jīng)費來源有3個途徑：借貸（emprunt）、動用儲蓄（recours ?觓 l’épargne）和使用房產(chǎn)收入（l’utilisation du patrimoine）。
第一個途徑：長線操作——借貸
◆這一策略較適于手頭沒多少積蓄，或是沒有家產(chǎn)或其他財產(chǎn)（例如股票和債券等）的家庭。
決定借貸，第一步是帶著子女一起，與銀行金融顧問約談。如果子女尚未成年，由家長作為借貸者（l’emprunteur）。這一借貸屬于“不限制用途的個人借貸”（prêt personnel et non affecté ）利率由雙方議定，一般在5%至2%之間。如果孩子已經(jīng)成年，可以帶上自己考取大學的錄取通知書（lettre d’admission）或者入學證明（certificat d’inscription / certificat de scolarité），前往銀行，申請“學生借款”（prêt étudiant）。
◆“學生借款”的兩大優(yōu)點：利率低，靈活性大
這項借貸的利率一般浮動于2.9%至4.9%之間，根據(jù)借款時間長短，并參考學生所選學科，一些儲蓄所（caisses d’épargne）執(zhí)行低利率，里昂信貸銀行（LCL）也屬此例。它們的利率比常規(guī)借貸項目平均要低1%至2.5%。
另一大優(yōu)點是它有很大的靈活性。所有屬于“消費借貸”類（crédits de consommation）的貸款，常規(guī)情況下，還貸包括本和利，應該同時逐步還。對“學生借款”，銀行給予特殊的“延遲償還”（différé de paiement）優(yōu)惠條件，容許借款人在結束學業(yè)后才開始還貸；有的甚至容許學生在找到工作后才還款。延遲時段不等，短的12個月，長的達到6年。在一般情況下，銀行要求申請“學生借款”者的家長作經(jīng)濟擔保，因為他們的子女沒有收入。
◆注意選擇合適的條件
確定選擇“學生借款”方案后，首先要看基本利率（taux de base）高低，與銀行進行談判。但要注意，這并不是唯一標準，真正需要當心的，是看您所借貸款項的“實際總體利率”（taux effectif global），簡稱TEG。這一利率包含所有需要支出的費用（例如死亡和致殘保險），因而，標明TEG為3.2%的借貸條件，實際上比不包含保險項的2.95%利率更加優(yōu)惠。另外，在與銀行談判過程中，應盡量爭取在還貸合同中獲得靈活還款條件，即可以調整還款數(shù)額（調高或調低）及允許提前還款。因為，一般情況下，銀行在借貸者提前還款時，會提取額外手續(xù)費。有此預見，萬一祖輩給予一筆贈款，或是個人經(jīng)濟條件改善，豈不可以大大減輕還貸負擔？
建議大家不要走“可撤消性借貸”（crédits revolving）這條路，因為這一方式十分昂貴，比常規(guī)借貸的利率要高出一倍。
上一年大學要花多少錢？
◆ 在公立大學系科就學
據(jù)“學生聯(lián)盟總聯(lián)”統(tǒng)計，去巴黎上大學平均需要2600歐元，在外省需要2000歐元。它包括報名費（以2006年標準計）156歐元、上大學生保險金189歐元（2006-2007年度標準）、每年體格檢查費7歐元、加入補充醫(yī)療組織、學生食堂用膳費、交通費用、學習文具費、租房定金……等等。
◆ 大學生每月的生活費用
如果住在父母家里，平均花費350歐元。如果不住在家里，離家遠需要租房住，在外省大學就學者需要650歐元，在巴黎的學生因為房價高，平均要花1000到1200歐元。
◆私立大學就學一年的開支
報考高級技師（section de technique supérieur）系科者，全部開銷需要1800至3500歐元；上商?；蚴歉叩仍盒ｎA科（classe préparatoire），平均為6000歐元，有些負責全包，需要9000歐元。
◆三個例子
1）阿娜依絲靠積蓄及父母幫助解決問題
阿娜依絲姑娘遂愿在公立大學報上了名，選的科目也稱心。她的學校離家500公里遠。她報名花了不到200歐元，購買各種文具材料300歐元。姑娘靠夏季打工等，自己有6500歐元的積蓄。父母每月給她400歐元繳納房租，300歐元給她日常生活。阿娜依絲同另一個女孩子合租一個兩居室，租金850歐元，兩人姓名列入合同。雙方家庭的父母都是經(jīng)濟保證人，房東對此十分滿意。
2）羅多爾夫以借款加父母幫助維持學業(yè)
羅多爾夫考入了一所巴黎的商業(yè)名校，學習四年需要30000歐元。羅多爾夫的父母親興奮之余，考慮起了解決兒子上學的經(jīng)濟問題，因為他們不在巴黎生活，家境也不十分富裕。但羅多爾夫優(yōu)異的學習成績和認真的工作態(tài)度已為他開辟了一條光明大道：學校認為這個學生有希望成為銀行業(yè)棟梁之材，是個值得培養(yǎng)的好苗子。校方于是主動為他聯(lián)系到一家銀行，羅多爾夫以3%的低利率借貸到30000歐元，其余每月800歐元的生活費則由父母負擔。
3）讓-馬克如何解決上私立學校經(jīng)費問題？
讓-馬克的理想是當一名理療師（kiné），中學畢業(yè)獲得了理科文憑，他在一家私立學校預科報了名。然而，學費相當昂貴，家里無法為他籌出四年25000歐元的需要。但讓-馬克選中的學校離家不遠，因而仍然可以吃住在父母家。經(jīng)研究，年輕人在銀行借貸了25000萬歐元，以每月12歐元的標準還貸。四年學習結束，從他經(jīng)濟獨立第一個月起，他應以每月556歐元的速度還貸?？傆嫸?，讓-馬克將歸還27264歐元。（待續(xù)）