【出國留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com】從2010年9月1日以后，法國的“消費(fèi)者信貸改革法案”改變了房貸和房貸保險(xiǎn)必須捆在一起的規(guī)定。借款人可以到自己貸款銀行以外的任何銀行和保險(xiǎn)公司，尋求費(fèi)用更低、保險(xiǎn)條件更好的房貸保險(xiǎn)合同。但法媒認(rèn)為，在失業(yè)問題嚴(yán)重的當(dāng)下，建議消費(fèi)者在貸款買房時(shí)，也能購買“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”。
與房貸有關(guān)的保險(xiǎn)有兩種，一種是帶強(qiáng)制性質(zhì)的“殘疾和死亡保險(xiǎn)”，另一種保險(xiǎn)是不帶強(qiáng)制性的“失業(yè)保險(xiǎn)”。這樣，要不要購買“失業(yè)保險(xiǎn)”就成為每個(gè)貸款買房者要考慮的問題之一。
法國國際廣播中文網(wǎng)援引5月2日的《巴黎人報(bào)》經(jīng)濟(jì)版刊登一系列文章認(rèn)為：在失業(yè)問題嚴(yán)重的當(dāng)下，建議消費(fèi)者在貸款買房時(shí)，也能購買“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”，而借款銀行也歡迎貸款者買這種“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”，避免貸款人在一旦失業(yè)時(shí)無力還款，并給銀行帶來爛帳難題。
該文章認(rèn)為，如果買了“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”，貸款者在一旦失業(yè)的時(shí)候，銀行就會(huì)替貸款者還款，期限一般不超過24個(gè)月，失業(yè)者能得到一定期限的喘息，在找到工作后繼續(xù)還貸。
文章指出，不同銀行和保險(xiǎn)公司推出的“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的條件都不相同。一般來說，這種保險(xiǎn)是只給予那些有長期工作合同CDI 、并為一個(gè)雇主至少工作12個(gè)月的領(lǐng)取工薪的人。年齡不超過60歲，甚至55歲。但法國的保險(xiǎn)公司CNP Assurance現(xiàn)在也接受個(gè)體商人、手工藝者、農(nóng)民、自由職業(yè)者，給他們提供“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”。而且，合同不同，條件不同，“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”費(fèi)也不同，大致范圍相當(dāng)于房貸款額度的0.1 %到0.6%，如果房貸的期限是25年和30年的話，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)更高。
文章提醒消費(fèi)者要仔細(xì)研究“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的合同內(nèi)容，和一切保險(xiǎn)合同一樣，字體越小的條款，越要仔細(xì)讀、仔細(xì)推敲。一般來說，“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”不適用于部分性的失業(yè)和辭職等情況?！胺抠J失業(yè)保險(xiǎn)”還有一個(gè)保險(xiǎn)合同簽訂后，6到12個(gè)月以后才開始適用和生效的期限，如果剛好在這之前的階段失業(yè)的話，就不能享受保險(xiǎn)。另外，一個(gè)人剛失業(yè)的最初幾個(gè)月中，也是不能享受保險(xiǎn)的，不同保險(xiǎn)合同規(guī)定了不同的期限，有的是從失業(yè)者到失業(yè)中心注冊的幾個(gè)月后才開始生效的。
還應(yīng)該了解的是，“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”合同并不一定是對房貸全款的保險(xiǎn)，而只是對其中的50%或25%的部分進(jìn)行保險(xiǎn)。而且最長的保險(xiǎn)期限很少會(huì)超過24個(gè)月。如果超過這個(gè)期限還沒有找到工作的話，就得自己支付房貸了。同時(shí)，享受“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的人，找到新工作后就不能再享受這種保險(xiǎn)了。“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的期限和房貸的期限相同，如果提前還款和提前退休，“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”也提前到期。
據(jù)介紹，購買“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的人還會(huì)在失業(yè)時(shí)得到相關(guān)銀行和保險(xiǎn)公司的就業(yè)幫助和職業(yè)培訓(xùn).法國郵政銀行透露：購買其“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的人中，有30%通過這些就業(yè)幫助在保險(xiǎn)期限之內(nèi)就找到了新工作。因此，專家建議，消費(fèi)者在與銀行交涉房貸條件的同時(shí)，也要了解各種與房貸有關(guān)的“房貸殘疾死亡保險(xiǎn)” 和“房貸失業(yè)保險(xiǎn)”的合同內(nèi)容條件，選擇適合自己情況的保險(xiǎn)合同。
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