計(jì)劃是指為了實(shí)現(xiàn)某種目標(biāo)或達(dá)到某種效果而事先做出的安排。制定計(jì)劃前，可以進(jìn)行充分的調(diào)研和了解，以獲得更準(zhǔn)確的信息和指導(dǎo)。計(jì)劃的成功需要全體成員的合作和努力。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇一
負(fù)債：無
保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名：阿菊
年齡：35
家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒
收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬元，其中女方收入約占1/3
支出：10萬元/年
負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為2002~2024年，月供款3000元
家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名：唐姨
年齡：65
家庭狀況：已婚，女兒已成家
家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬元，其中女方收入約占2/5
家庭支出：7萬元左右
家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國(guó)債3萬元)
家庭負(fù)債狀況：無家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇二
理財(cái)銷售工作計(jì)劃應(yīng)該怎么寫?在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，那么來看看2020年度的理財(cái)銷售工作計(jì)劃吧!下面是小編收集整理的理財(cái)銷售工作計(jì)劃，歡迎閱讀。
剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：
1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨，多主動(dòng)問，多反思，多。
總結(jié)。
多向他人請(qǐng)。
教學(xué)。
習(xí)。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。
2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過來。
3.做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時(shí)提出來，向大家請(qǐng)教，做到更好。
路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!
一、計(jì)劃擬定：
1、年銷售目標(biāo)：
2、銷售方向：
1、本地市場(chǎng)，以延安市為根基，向周邊縣級(jí)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)：
1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場(chǎng)必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長(zhǎng)青路批發(fā)市場(chǎng)除外)其他市場(chǎng)盡量全面發(fā)展客戶。
2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。
3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。
4)：延安地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。
2、外地市場(chǎng)：
1)：陜西省周圍各省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽(yáng)、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。
2)：每個(gè)省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場(chǎng)客戶的實(shí)力、信譽(yù)，對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)積極性等以及一些客觀性情況而定。
3)：如果各省的一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)，暫時(shí)很難做到市場(chǎng)的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級(jí)(地市級(jí))批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，使二級(jí)市場(chǎng)成熟之后包圍一級(jí)市場(chǎng)，但二級(jí)市場(chǎng)至少做2-3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。
二、客戶回訪：
目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：
1)關(guān)系維護(hù)：
為與客戶加強(qiáng)信息交流，增進(jìn)感情，對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次;對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間。
2)售后協(xié)調(diào)：
目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。
三、
價(jià)格政策：
1、定價(jià)原則：
1)：拉大批零差價(jià)，調(diào)動(dòng)代理積極性;。
2)：結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批;。
3)：以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力;。
4)：順應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)靈活調(diào)整。
2、目的1)：樹立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴(kuò)大其影響;。
2)：作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式，刺激代理商的積極性。
四、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵(lì)銷售機(jī)制。
開拓市場(chǎng)，爭(zhēng)取客源：
銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場(chǎng)銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績(jī)考核管理實(shí)施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。銷售人員實(shí)行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過各種方式爭(zhēng)取團(tuán)體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見及建議，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。
五、密切合作，主動(dòng)協(xié)調(diào)：
與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動(dòng)與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。
以上幾點(diǎn)請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。
堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇三
根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)指定網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，截至10月底，基金業(yè)協(xié)會(huì)已登記私募基金管理人21821家。已備案私募基金20853只，認(rèn)繳規(guī)模4.89萬億元，實(shí)繳規(guī)模4.04萬億元。
圖1不同主要業(yè)務(wù)類型私募基金管理人登記情況私募基金管理人按基金總規(guī)模劃分，管理正在運(yùn)行的基金規(guī)模在20億元以下的21388家，20億元-50億元的260家，50億元-100億元的88家，100億元以上的85家，總計(jì)21821家，占比分別為98.02%，1.19%，0.4%，0.39%；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%。
私募證券基金管理人數(shù)量總共9632家，管理基金認(rèn)繳規(guī)?？傆?jì)為19038億元，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元。
北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)劉強(qiáng)先生管理的陽(yáng)光私募證券產(chǎn)品“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”自206月12日成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。截至年12月31日，基金單位凈值為1.0294，超越滬深300指數(shù)33.01個(gè)百分點(diǎn)。
與知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立產(chǎn)品凈值比較圖。
以上數(shù)據(jù)采集自知名第三方理財(cái)平臺(tái)好買基金網(wǎng)、私募排排網(wǎng)和格上理財(cái)網(wǎng)。
截至2015年12月18日，在格上理財(cái)網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票型產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”排名前15%，按照四分位的基金專業(yè)排名法，位列優(yōu)秀基金。
截至2015年12月31日，在好買基金網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票多策略產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”近一月、近三月、近六月的收益率分別排名前5%，10%，15%，按照四分位的排名法，全部為優(yōu)秀。
一、公司簡(jiǎn)介。
北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司成立于4月24日，最初主要經(jīng)營(yíng)范圍是投資管理，投資咨詢和商業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司實(shí)際控制人劉強(qiáng)先生通過股權(quán)受讓的方式控股北京鑫達(dá)眾信資產(chǎn)管理有限公司，擔(dān)任公司總經(jīng)理兼投資總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)公司的運(yùn)營(yíng)和管理。2015年6月12日，公司發(fā)行了“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)證券投資基金”；該基金產(chǎn)品自成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。
2015年8月20日，北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司作為私募基金管理人在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)完成注冊(cè)登記；8月底，北京兆貫正式入駐北京市朝陽(yáng)區(qū)東曉景文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，公司擁有1200平米的工業(yè)后現(xiàn)代辦公區(qū)及多平米的私屬庭院，毗鄰北京最大的郊野公園，計(jì)劃打造一個(gè)對(duì)沖基金基地和金融會(huì)所。
二、投研核心團(tuán)隊(duì)介紹。
劉強(qiáng)董事長(zhǎng)兼投資總監(jiān)、宏觀分析師。
資深投資人，十五年投資經(jīng)歷，多年商業(yè)地產(chǎn)和金融理財(cái)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，精通行為金融學(xué)和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，擅長(zhǎng)左側(cè)交易、“讓政策跟隨我之后”，能夠準(zhǔn)確地把握股市的中長(zhǎng)期趨勢(shì)。
投資商業(yè)房地產(chǎn)，單個(gè)項(xiàng)目獲得3000倍以上的投資回報(bào)，成為業(yè)界的一個(gè)神話；十年股票二級(jí)市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，多次成功穿越牛熊。8月3日在上證指數(shù)1100點(diǎn)附近入場(chǎng)，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退，中間無任何操作，總計(jì)獲得301.6%的收益。在上證指數(shù)2000點(diǎn)附近逐漸滿倉(cāng)，并與2015年在5000點(diǎn)附近陸續(xù)清倉(cāng)，總計(jì)獲得120%的收益。
做為操盤手兼公司總經(jīng)理，于2015年6月12日股市最高點(diǎn)的當(dāng)天成立“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”陽(yáng)光私募證券產(chǎn)品，歷經(jīng)史無前例的兩次股災(zāi)，完美穿越，截至2015年12月31日，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”。
廖永國(guó)風(fēng)控總監(jiān)。
南開大學(xué)碩士，七年金融市場(chǎng)從業(yè)經(jīng)歷，先后在多家投資公司擔(dān)任操盤手和策略分析師，對(duì)投資哲學(xué)有一定的思考，實(shí)踐于中國(guó)的證券市場(chǎng)；五年的股指期貨實(shí)戰(zhàn)歷練，具有極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
胡子龍研究部總監(jiān)。
太原科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，歷任北京鑒衡認(rèn)證中心和中國(guó)風(fēng)能協(xié)會(huì)新能源行業(yè)分析師、北京福盛德經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司宏觀金融分析師。
三、未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃。
1、：籌備并發(fā)行三只以上陽(yáng)光私募產(chǎn)品，為公司未來的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模1個(gè)億。
2、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模5個(gè)億，向中小型私募基金管理人邁出一步。3、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模20個(gè)億，發(fā)展成為國(guó)內(nèi)備受尊敬的知名私募基金管理機(jī)構(gòu)。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇四
合同(以下簡(jiǎn)稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成。
第二條?投保范圍。
本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。
第三條?保險(xiǎn)責(zé)任。
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、生存給付：
(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
(二)若被保險(xiǎn)人生存，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
二、身故保障：
(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故，本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。
(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。
第四條?紅利分配。
在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案。
若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。
第五條?責(zé)任免除。
因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：
一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾??；
二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；
三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；
四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；
五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；
六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；
九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；
十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
發(fā)生上述第三項(xiàng)情形，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第六條?保險(xiǎn)期間。
一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開始日期。除本合同另有約定外，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開始。
二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。
三、發(fā)生下列情形之一，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：
(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；
(三)被保險(xiǎn)人身故；
(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。
第七條?保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。
一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣1,000元。
二、若被保險(xiǎn)人為未成年人，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。
三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單中載明。
第八條?如實(shí)告知。
本合同訂立時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容，且明確說明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條?受益人的指定和變更。
一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
受益人為數(shù)人時(shí)，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。
二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。
三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。
第十條?保險(xiǎn)事故通知。
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
第十一條?保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付。
本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：
一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：
(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。
(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：
1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、被保險(xiǎn)人的戶籍證明。
二、身故保險(xiǎn)金：
申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：
1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明；
7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；
8、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；
9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。
三、紅利：
(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的，給付金額不超過累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí)，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。
(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：
1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫的紅利給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、投保人身份證明。
四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書及受托人的法定身份證明等資料。
五、本公司收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料后，如無特別約定，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。
六、本公司自收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。
第十二條?保單質(zhì)押貸款。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書面申請(qǐng)，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。
保單質(zhì)押貸款須填寫保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。
第十三條?減額繳清。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可提出書面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。
減額繳清時(shí)，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額。
第十四條?保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止。
首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。
本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計(jì)息。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇五
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？
您在我們公司開戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇六
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題， 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn)。
4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇七
1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。
20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
經(jīng)過20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開始的月份，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：
一、與外勤人員的聯(lián)系。
年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過程中，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。
二、銷售部?jī)?nèi)部管理。
做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息。
三、對(duì)外招商方面。
做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。
四、對(duì)生產(chǎn)，物流，財(cái)務(wù)及客戶的溝通方面。
每天與生產(chǎn)部門內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門順利進(jìn)行對(duì)賬。
2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻，要做好萬全準(zhǔn)備，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開始上手，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。
為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：
1、擴(kuò)大銷售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o窮的。
人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專業(yè)知識(shí)、銷售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。
2、銷售渠道完善，銷售渠道下沉。
為確保完成全年銷售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。
xx三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷售隊(duì)伍和銷售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶資源的整合，客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。
其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當(dāng)放寬。
如果業(yè)務(wù)人員自己開拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。
3、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。
產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買什么，而是客戶想買什么。我們買的的客戶想買的。找到客戶的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無生存空間。對(duì)客戶來講，也是一樣?？蛻舨皇琴I產(chǎn)品，而是買利潤(rùn)，是買的產(chǎn)品得來的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢才是硬道理的轉(zhuǎn)變。
一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷售、有利于客戶的需求。
產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色，走差異化道路。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。
4、長(zhǎng)期宣傳，重點(diǎn)促銷。
5、自我提高，快速成長(zhǎng)。
為積極配合銷售，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷售上多研究。自己在搞好銷售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇八
xx機(jī)構(gòu)創(chuàng)立于，是由長(zhǎng)期在中國(guó)、美國(guó)、新加坡三國(guó)傳媒領(lǐng)域從事經(jīng)營(yíng)管理的資深人士創(chuàng)立的、在中國(guó)從事電視傳媒業(yè)并擁有海外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的傳媒公司。xx機(jī)構(gòu)包括分別注冊(cè)于北京、洛杉磯、新加坡的四家電視和廣告公司，目前企業(yè)總?cè)藬?shù)為61人。
二、產(chǎn)品與服務(wù)。
(一)影視節(jié)目：xx從海外購(gòu)買或自己包裝、制作影視節(jié)目，向國(guó)內(nèi)各地電視臺(tái)、音像出版公司、寬帶網(wǎng)絡(luò)等媒體公司出售其播映權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離”、“網(wǎng)臺(tái)分離”這些新政策都直接或間接地給非國(guó)有電視企業(yè)帶來了擴(kuò)大市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)。
至xx年，中國(guó)擁有11.85億電視觀眾、1000家以上各類電視臺(tái)，已成為世界上最大的電視觀眾市場(chǎng)和電視內(nèi)容需求市場(chǎng)之一。
互動(dòng)電視、寬帶網(wǎng)絡(luò)、vod點(diǎn)播等數(shù)字媒體的快速發(fā)展在未來三年內(nèi)將為影視內(nèi)容提供商帶來更大規(guī)模的收益。
xx在電視內(nèi)容提供、電視廣告經(jīng)營(yíng)、寬帶內(nèi)容提供、音像內(nèi)容提供等方面都占據(jù)一定的市場(chǎng)份額。
四、市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)。
在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域里，xx的.主要欄目目前占全國(guó)各地頻道總共13520小時(shí)/年的節(jié)目時(shí)段，市場(chǎng)占有率在同類公司里排名第二位。
在此類市場(chǎng)領(lǐng)域的廣告市場(chǎng)上，xx擁有全國(guó)各地頻道676小時(shí)/年的廣告時(shí)間。廣告時(shí)間的市場(chǎng)公開價(jià)格總額為1.29億元人民幣，在同類公司里排名也是第二位。
在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域中，自xx年1月起，隨著新節(jié)目的不斷推出，xx的市場(chǎng)份額已超過探索頻道、新華社、歡樂傳媒等主要競(jìng)爭(zhēng)者，僅排名在光線傳播之后。在未來兩年里，xx仍將保持目前的市場(chǎng)擴(kuò)張和市場(chǎng)份額增長(zhǎng)趨勢(shì)，到xx年中旬成為欄目數(shù)量、占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額排名第一的電視節(jié)目公司。
在影視內(nèi)容版權(quán)交易的市場(chǎng)領(lǐng)域里，xx年xx以800小時(shí)以上節(jié)目量，
6,964,207元銷售收入在同類公司里排名居2-3名。主要競(jìng)爭(zhēng)者為：映佳國(guó)際、大陸橋、唐龍國(guó)際。
xx年，xx與中央電視臺(tái)的海外節(jié)目交易收入為4,804,412元人民幣，是該臺(tái)的第二大海外節(jié)目交易伙伴。
五、營(yíng)銷戰(zhàn)略。
以迅速擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，進(jìn)一步形成市場(chǎng)領(lǐng)先者的地位為公司的營(yíng)銷戰(zhàn)略。目前已經(jīng)取得顯著成效：一年以來公司提供的節(jié)目在占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額等方面在同類市場(chǎng)領(lǐng)域里排名都上升至第二位。
六、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
(一)海外節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)。
基于創(chuàng)始人的海外傳媒背景及其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，xx已經(jīng)建立起一個(gè)覆蓋全球的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)(由中國(guó)節(jié)目公司、洛杉磯和新加坡分公司組成)，公司在海外節(jié)目供應(yīng)和內(nèi)容集成方面的能力遠(yuǎn)勝于主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
(二)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條。
xx是國(guó)內(nèi)少數(shù)幾個(gè)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條(策劃—片源整合—制作—發(fā)行—市場(chǎng)營(yíng)銷—廣告—多媒體開發(fā))的電視企業(yè)之一，并在產(chǎn)業(yè)鏈的大多數(shù)環(huán)節(jié)上都具備業(yè)內(nèi)一流的實(shí)力。
公司的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)由全球300余家主要的制作公司構(gòu)成，國(guó)內(nèi)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)可定期把節(jié)目供達(dá)200家以上地方電視頻道。在廣告經(jīng)營(yíng)方面，公司已經(jīng)建立起一個(gè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的銷售團(tuán)隊(duì)，并與茅臺(tái)酒、波導(dǎo)手機(jī)等越來越多的國(guó)內(nèi)外知名產(chǎn)品品牌有了良好的合作。
(三)龐大的節(jié)目庫(kù)。
公司長(zhǎng)年積累形成的影視節(jié)目庫(kù)包括超過1300小時(shí)的自有版權(quán)母帶庫(kù)、xx0小時(shí)的具有優(yōu)先使用權(quán)的母帶庫(kù)、35000小時(shí)的樣帶庫(kù)、3,000,000小時(shí)全球節(jié)目資料庫(kù)，是目前國(guó)內(nèi)最完整的節(jié)目庫(kù)之一。
(四)企業(yè)品牌。
xx目前已成為國(guó)內(nèi)電視業(yè)最知名的電視公司之一。同時(shí)，xx的英文品牌xxx在海外電視業(yè)被廣泛認(rèn)知為“oneofthemostimportantchinabuyer”(最重要的中國(guó)交易商之一)。
七、管理團(tuán)隊(duì)。
xxxxx，創(chuàng)始人，聯(lián)合總裁。曾在新加坡、美國(guó)長(zhǎng)期從事電視傳媒事業(yè)，在影視節(jié)目策劃、市場(chǎng)運(yùn)作方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前作為中國(guó)民營(yíng)傳媒界的代表人物，他在電視界享有廣泛的知名度。他一直是“亞洲電視論壇atf”、“中國(guó)電視金鷹節(jié)”等國(guó)內(nèi)外重要傳媒業(yè)盛會(huì)的演講嘉賓。
xxxxx，創(chuàng)始人，聯(lián)合總裁。長(zhǎng)期在海外和北京、上海從事電視傳媒業(yè)的投資和運(yùn)營(yíng)。極強(qiáng)的傳媒運(yùn)作能力和產(chǎn)業(yè)整合能力使他成為目前國(guó)內(nèi)電視圈內(nèi)具有影響力的傳媒經(jīng)營(yíng)者。
xxxxxx，美國(guó)公司創(chuàng)始人、海外總經(jīng)理。長(zhǎng)期在好萊塢的電視職業(yè)生涯使她成為通曉國(guó)際電視行業(yè)并具有很強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力的職業(yè)經(jīng)理人。
除了以上來自新加坡、美國(guó)的高層傳媒經(jīng)營(yíng)人，公司還擁有一支富有傳媒專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的本土核心團(tuán)隊(duì)，共同形成一個(gè)高效率的xx管理層。
八、長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。
通過進(jìn)一步加強(qiáng)公司已經(jīng)具備的傳媒產(chǎn)業(yè)鏈的各主要環(huán)節(jié)，形成更為完善的傳媒業(yè)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。在未來五年內(nèi)，公司將發(fā)展成為以電視媒體的內(nèi)容提供和媒體經(jīng)營(yíng)為主，同時(shí)涉及平面媒體、數(shù)字化媒體等其它媒體的跨媒體綜合性傳媒集團(tuán)。xx年，公司的年?duì)I業(yè)額將超過億元，xx年，公司的年?duì)I業(yè)額將超過3億元。
九、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與融資計(jì)劃。
公司在未來兩年的高速成長(zhǎng)中，將分別形成2419.58萬元、7201.37萬元的銷售收入以及2227.50萬元、6278.67萬元的現(xiàn)金流入。
第一期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資1000萬—3000萬元人民幣；出讓股份范圍：10%—35%,資金使用：進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，更迅速地占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位；大幅度增強(qiáng)自制節(jié)目能力和節(jié)目開發(fā)能力。
第二期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資3000萬—5000萬元人民幣；出讓股份范圍：10%—30%,資金使用：頻道經(jīng)營(yíng)與戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)擴(kuò)展。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇九
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板是一個(gè)需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè)，書寫一定要規(guī)范、合理、通俗易懂。那么，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡(jiǎn)單介紹一下：
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的.日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定，可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等，做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十一
對(duì)于一般家庭來說，首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個(gè)月的家庭月開支，以備不時(shí)之需，大概約為78750元?？蓪⒋藴?zhǔn)備金的1/3放在銀行活期存款，現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活，安全快捷，且收益要比存在銀行高的多，那么另外2/3放在財(cái)付通或余額寶等貨幣基金里，可享受3%左右的收益。資金也能隨用隨取，家庭如需緊急使用資金時(shí)，就能隨時(shí)拿出來使用。
添加家庭保障規(guī)劃。
貴金屬投資。
可以拿出5萬元用來購(gòu)買黃金等貴金屬，投資者需要注意的是，熊市依然延續(xù)，謹(jǐn)慎買入，未來1至2年內(nèi)，黃金價(jià)格大幅度走高的可能性不大，不太可能恢復(fù)之前的牛市行情。由于黃金價(jià)格成因復(fù)雜，市場(chǎng)的發(fā)展不容易預(yù)測(cè)，財(cái)大師小編并不建議投資者一次性投入過多資金，因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過高。
基金定投。
基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型、債券型、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種，并根據(jù)投資期限及具體風(fēng)險(xiǎn)承受力加入適當(dāng)比例的偏股型基金品種。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種，進(jìn)取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來講基金定投的風(fēng)險(xiǎn)比較的小，適合家庭投資，可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進(jìn)行投資。
基金定投的核心技巧在于攤低單位成本，越跌越投，波動(dòng)越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢(shì)在于分批入市，適合工薪階層理財(cái)，且簡(jiǎn)單易上手，沒有太過于高深的技巧，弱化了擇市時(shí)機(jī)的重要性，通過使用加強(qiáng)版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益?；鸲ㄍ兜暮诵睦砟钍菆?jiān)持定期投資，止盈不止損，當(dāng)達(dá)到預(yù)期盈利目標(biāo)時(shí)選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時(shí)間充沛的情況下周期越短越好，能充份平滑風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。
p2p理財(cái)。
p2p理財(cái)?shù)耐顿Y門檻比較的低，一般來講100元起投，且收益相對(duì)于其他的理財(cái)方式來說，收益也比較的高，建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候一定要有以下幾個(gè)原則，第一，一定是要大平臺(tái)，上市公司或者上市公司控股，這種就是典型的背靠大樹好乘涼，不怕平臺(tái)跑路;第二，收益率一定要合理，那種收益率奇高動(dòng)不動(dòng)百分之十幾到二十的，一定有什么貓膩，要避而遠(yuǎn)之;第三，短標(biāo)要多，1到3個(gè)月的，輔助6個(gè)月左右的中長(zhǎng)標(biāo)，p2p作為一種理財(cái)手段，在監(jiān)管政策尚未明朗，平臺(tái)風(fēng)控尚未完善之前，長(zhǎng)期持有風(fēng)險(xiǎn)還是在的，所以一般以中短標(biāo)為主以便隨時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。p2p作為貨基的補(bǔ)充，在保證平臺(tái)安全性前提下，又能維持較高的收益率，還是一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇。
購(gòu)買保險(xiǎn)。
“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！睕]有人知道明天會(huì)發(fā)生什么，為了保障家庭成員的安全，如果有突發(fā)的意外情況，不會(huì)使家庭的損失，太過于嚴(yán)重所以財(cái)大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的購(gòu)買在一定程度上增加了家庭的保障。
備用資金。
還有5萬元可以作為備用資金，在日常生活中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)要用錢的時(shí)候，這5萬元就可以用來周轉(zhuǎn)，不會(huì)在有意外支出的時(shí)候?qū)е率诸^上無錢可用。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十二
我叫，于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專業(yè)，曾經(jīng)在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)。
我單位是國(guó)有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十三
步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳睿@是我對(duì)未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
分析與總結(jié)。
1.從日常生活來看月基本消費(fèi)為1300，來我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。
2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)椋覍⒆约鹤鲲?，自力更生，盡力這方面的支出。
3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。
4.其他收入中可每月花50元買書，不斷提升自己，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開始工作時(shí)，應(yīng)舍得錢再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買。
5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己，不斷奮發(fā)。
近期的規(guī)劃就是這些，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障。
借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢變成一萬塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十四
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
1、理財(cái)目標(biāo)：
2、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量。
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。
根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬元的`資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購(gòu)買股票。
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十五
活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入。現(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來的支出水平。
7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)。
到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。
（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。
（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%。
（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分。
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表。
2，理財(cái)目標(biāo)表。
3，現(xiàn)金流量表。
第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析。
1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo)，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項(xiàng)比率有待增加！
您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不錯(cuò)。
但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。
家庭收入支出分析。
年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的。
您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金，高達(dá)92%。投資收入僅8%，說明您的工作對(duì)您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財(cái)務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%。
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：
負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強(qiáng)，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：
負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%。
您的負(fù)債收入比率高于0.4，說明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇一
負(fù)債：無
保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名：阿菊
年齡：35
家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒
收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬元，其中女方收入約占1/3
支出：10萬元/年
負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為2002~2024年，月供款3000元
家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名：唐姨
年齡：65
家庭狀況：已婚，女兒已成家
家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬元，其中女方收入約占2/5
家庭支出：7萬元左右
家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國(guó)債3萬元)
家庭負(fù)債狀況：無家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇二
理財(cái)銷售工作計(jì)劃應(yīng)該怎么寫?在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，那么來看看2020年度的理財(cái)銷售工作計(jì)劃吧!下面是小編收集整理的理財(cái)銷售工作計(jì)劃，歡迎閱讀。
剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：
1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨，多主動(dòng)問，多反思，多。
總結(jié)。
多向他人請(qǐng)。
教學(xué)。
習(xí)。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。
2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過來。
3.做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時(shí)提出來，向大家請(qǐng)教，做到更好。
路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!
一、計(jì)劃擬定：
1、年銷售目標(biāo)：
2、銷售方向：
1、本地市場(chǎng)，以延安市為根基，向周邊縣級(jí)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)：
1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場(chǎng)必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長(zhǎng)青路批發(fā)市場(chǎng)除外)其他市場(chǎng)盡量全面發(fā)展客戶。
2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。
3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。
4)：延安地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。
2、外地市場(chǎng)：
1)：陜西省周圍各省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽(yáng)、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。
2)：每個(gè)省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場(chǎng)客戶的實(shí)力、信譽(yù)，對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)積極性等以及一些客觀性情況而定。
3)：如果各省的一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)，暫時(shí)很難做到市場(chǎng)的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級(jí)(地市級(jí))批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，使二級(jí)市場(chǎng)成熟之后包圍一級(jí)市場(chǎng)，但二級(jí)市場(chǎng)至少做2-3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。
二、客戶回訪：
目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：
1)關(guān)系維護(hù)：
為與客戶加強(qiáng)信息交流，增進(jìn)感情，對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次;對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間。
2)售后協(xié)調(diào)：
目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。
三、
價(jià)格政策：
1、定價(jià)原則：
1)：拉大批零差價(jià)，調(diào)動(dòng)代理積極性;。
2)：結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批;。
3)：以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力;。
4)：順應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)靈活調(diào)整。
2、目的1)：樹立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴(kuò)大其影響;。
2)：作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式，刺激代理商的積極性。
四、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵(lì)銷售機(jī)制。
開拓市場(chǎng)，爭(zhēng)取客源：
銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場(chǎng)銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績(jī)考核管理實(shí)施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。銷售人員實(shí)行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過各種方式爭(zhēng)取團(tuán)體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見及建議，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。
五、密切合作，主動(dòng)協(xié)調(diào)：
與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動(dòng)與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。
以上幾點(diǎn)請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。
堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇三
根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)指定網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，截至10月底，基金業(yè)協(xié)會(huì)已登記私募基金管理人21821家。已備案私募基金20853只，認(rèn)繳規(guī)模4.89萬億元，實(shí)繳規(guī)模4.04萬億元。
圖1不同主要業(yè)務(wù)類型私募基金管理人登記情況私募基金管理人按基金總規(guī)模劃分，管理正在運(yùn)行的基金規(guī)模在20億元以下的21388家，20億元-50億元的260家，50億元-100億元的88家，100億元以上的85家，總計(jì)21821家，占比分別為98.02%，1.19%，0.4%，0.39%；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%。
私募證券基金管理人數(shù)量總共9632家，管理基金認(rèn)繳規(guī)?？傆?jì)為19038億元，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元。
北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)劉強(qiáng)先生管理的陽(yáng)光私募證券產(chǎn)品“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”自206月12日成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。截至年12月31日，基金單位凈值為1.0294，超越滬深300指數(shù)33.01個(gè)百分點(diǎn)。
與知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立產(chǎn)品凈值比較圖。
以上數(shù)據(jù)采集自知名第三方理財(cái)平臺(tái)好買基金網(wǎng)、私募排排網(wǎng)和格上理財(cái)網(wǎng)。
截至2015年12月18日，在格上理財(cái)網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票型產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”排名前15%，按照四分位的基金專業(yè)排名法，位列優(yōu)秀基金。
截至2015年12月31日，在好買基金網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票多策略產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”近一月、近三月、近六月的收益率分別排名前5%，10%，15%，按照四分位的排名法，全部為優(yōu)秀。
一、公司簡(jiǎn)介。
北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司成立于4月24日，最初主要經(jīng)營(yíng)范圍是投資管理，投資咨詢和商業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司實(shí)際控制人劉強(qiáng)先生通過股權(quán)受讓的方式控股北京鑫達(dá)眾信資產(chǎn)管理有限公司，擔(dān)任公司總經(jīng)理兼投資總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)公司的運(yùn)營(yíng)和管理。2015年6月12日，公司發(fā)行了“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)證券投資基金”；該基金產(chǎn)品自成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。
2015年8月20日，北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司作為私募基金管理人在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)完成注冊(cè)登記；8月底，北京兆貫正式入駐北京市朝陽(yáng)區(qū)東曉景文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，公司擁有1200平米的工業(yè)后現(xiàn)代辦公區(qū)及多平米的私屬庭院，毗鄰北京最大的郊野公園，計(jì)劃打造一個(gè)對(duì)沖基金基地和金融會(huì)所。
二、投研核心團(tuán)隊(duì)介紹。
劉強(qiáng)董事長(zhǎng)兼投資總監(jiān)、宏觀分析師。
資深投資人，十五年投資經(jīng)歷，多年商業(yè)地產(chǎn)和金融理財(cái)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，精通行為金融學(xué)和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，擅長(zhǎng)左側(cè)交易、“讓政策跟隨我之后”，能夠準(zhǔn)確地把握股市的中長(zhǎng)期趨勢(shì)。
投資商業(yè)房地產(chǎn)，單個(gè)項(xiàng)目獲得3000倍以上的投資回報(bào)，成為業(yè)界的一個(gè)神話；十年股票二級(jí)市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，多次成功穿越牛熊。8月3日在上證指數(shù)1100點(diǎn)附近入場(chǎng)，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退，中間無任何操作，總計(jì)獲得301.6%的收益。在上證指數(shù)2000點(diǎn)附近逐漸滿倉(cāng)，并與2015年在5000點(diǎn)附近陸續(xù)清倉(cāng)，總計(jì)獲得120%的收益。
做為操盤手兼公司總經(jīng)理，于2015年6月12日股市最高點(diǎn)的當(dāng)天成立“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號(hào)”陽(yáng)光私募證券產(chǎn)品，歷經(jīng)史無前例的兩次股災(zāi)，完美穿越，截至2015年12月31日，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”。
廖永國(guó)風(fēng)控總監(jiān)。
南開大學(xué)碩士，七年金融市場(chǎng)從業(yè)經(jīng)歷，先后在多家投資公司擔(dān)任操盤手和策略分析師，對(duì)投資哲學(xué)有一定的思考，實(shí)踐于中國(guó)的證券市場(chǎng)；五年的股指期貨實(shí)戰(zhàn)歷練，具有極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
胡子龍研究部總監(jiān)。
太原科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，歷任北京鑒衡認(rèn)證中心和中國(guó)風(fēng)能協(xié)會(huì)新能源行業(yè)分析師、北京福盛德經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司宏觀金融分析師。
三、未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃。
1、：籌備并發(fā)行三只以上陽(yáng)光私募產(chǎn)品，為公司未來的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模1個(gè)億。
2、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模5個(gè)億，向中小型私募基金管理人邁出一步。3、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模20個(gè)億，發(fā)展成為國(guó)內(nèi)備受尊敬的知名私募基金管理機(jī)構(gòu)。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇四
合同(以下簡(jiǎn)稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成。
第二條?投保范圍。
本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。
第三條?保險(xiǎn)責(zé)任。
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、生存給付：
(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
(二)若被保險(xiǎn)人生存，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
二、身故保障：
(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故，本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。
(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。
第四條?紅利分配。
在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案。
若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。
第五條?責(zé)任免除。
因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：
一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾??；
二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；
三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；
四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；
五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；
六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；
九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；
十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
發(fā)生上述第三項(xiàng)情形，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第六條?保險(xiǎn)期間。
一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開始日期。除本合同另有約定外，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開始。
二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。
三、發(fā)生下列情形之一，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：
(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；
(三)被保險(xiǎn)人身故；
(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。
第七條?保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。
一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣1,000元。
二、若被保險(xiǎn)人為未成年人，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。
三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單中載明。
第八條?如實(shí)告知。
本合同訂立時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容，且明確說明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條?受益人的指定和變更。
一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
受益人為數(shù)人時(shí)，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。
二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。
三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。
第十條?保險(xiǎn)事故通知。
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
第十一條?保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付。
本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：
一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：
(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。
(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：
1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、被保險(xiǎn)人的戶籍證明。
二、身故保險(xiǎn)金：
申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：
1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明；
7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；
8、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；
9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。
三、紅利：
(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的，給付金額不超過累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí)，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。
(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：
1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫的紅利給付申請(qǐng)書；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、投保人身份證明。
四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書及受托人的法定身份證明等資料。
五、本公司收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料后，如無特別約定，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。
六、本公司自收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。
第十二條?保單質(zhì)押貸款。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書面申請(qǐng)，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。
保單質(zhì)押貸款須填寫保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。
第十三條?減額繳清。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可提出書面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。
減額繳清時(shí)，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額。
第十四條?保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止。
首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。
本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計(jì)息。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇五
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？
您在我們公司開戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇六
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題， 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn)。
4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇七
1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。
20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
經(jīng)過20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開始的月份，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：
一、與外勤人員的聯(lián)系。
年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過程中，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。
二、銷售部?jī)?nèi)部管理。
做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息。
三、對(duì)外招商方面。
做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。
四、對(duì)生產(chǎn)，物流，財(cái)務(wù)及客戶的溝通方面。
每天與生產(chǎn)部門內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門順利進(jìn)行對(duì)賬。
2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻，要做好萬全準(zhǔn)備，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開始上手，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。
為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：
1、擴(kuò)大銷售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o窮的。
人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專業(yè)知識(shí)、銷售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。
2、銷售渠道完善，銷售渠道下沉。
為確保完成全年銷售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。
xx三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷售隊(duì)伍和銷售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶資源的整合，客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。
其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當(dāng)放寬。
如果業(yè)務(wù)人員自己開拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。
3、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。
產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買什么，而是客戶想買什么。我們買的的客戶想買的。找到客戶的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無生存空間。對(duì)客戶來講，也是一樣?？蛻舨皇琴I產(chǎn)品，而是買利潤(rùn)，是買的產(chǎn)品得來的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢才是硬道理的轉(zhuǎn)變。
一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷售、有利于客戶的需求。
產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色，走差異化道路。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。
4、長(zhǎng)期宣傳，重點(diǎn)促銷。
5、自我提高，快速成長(zhǎng)。
為積極配合銷售，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷售上多研究。自己在搞好銷售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇八
xx機(jī)構(gòu)創(chuàng)立于，是由長(zhǎng)期在中國(guó)、美國(guó)、新加坡三國(guó)傳媒領(lǐng)域從事經(jīng)營(yíng)管理的資深人士創(chuàng)立的、在中國(guó)從事電視傳媒業(yè)并擁有海外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的傳媒公司。xx機(jī)構(gòu)包括分別注冊(cè)于北京、洛杉磯、新加坡的四家電視和廣告公司，目前企業(yè)總?cè)藬?shù)為61人。
二、產(chǎn)品與服務(wù)。
(一)影視節(jié)目：xx從海外購(gòu)買或自己包裝、制作影視節(jié)目，向國(guó)內(nèi)各地電視臺(tái)、音像出版公司、寬帶網(wǎng)絡(luò)等媒體公司出售其播映權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離”、“網(wǎng)臺(tái)分離”這些新政策都直接或間接地給非國(guó)有電視企業(yè)帶來了擴(kuò)大市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)。
至xx年，中國(guó)擁有11.85億電視觀眾、1000家以上各類電視臺(tái)，已成為世界上最大的電視觀眾市場(chǎng)和電視內(nèi)容需求市場(chǎng)之一。
互動(dòng)電視、寬帶網(wǎng)絡(luò)、vod點(diǎn)播等數(shù)字媒體的快速發(fā)展在未來三年內(nèi)將為影視內(nèi)容提供商帶來更大規(guī)模的收益。
xx在電視內(nèi)容提供、電視廣告經(jīng)營(yíng)、寬帶內(nèi)容提供、音像內(nèi)容提供等方面都占據(jù)一定的市場(chǎng)份額。
四、市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)。
在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域里，xx的.主要欄目目前占全國(guó)各地頻道總共13520小時(shí)/年的節(jié)目時(shí)段，市場(chǎng)占有率在同類公司里排名第二位。
在此類市場(chǎng)領(lǐng)域的廣告市場(chǎng)上，xx擁有全國(guó)各地頻道676小時(shí)/年的廣告時(shí)間。廣告時(shí)間的市場(chǎng)公開價(jià)格總額為1.29億元人民幣，在同類公司里排名也是第二位。
在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域中，自xx年1月起，隨著新節(jié)目的不斷推出，xx的市場(chǎng)份額已超過探索頻道、新華社、歡樂傳媒等主要競(jìng)爭(zhēng)者，僅排名在光線傳播之后。在未來兩年里，xx仍將保持目前的市場(chǎng)擴(kuò)張和市場(chǎng)份額增長(zhǎng)趨勢(shì)，到xx年中旬成為欄目數(shù)量、占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額排名第一的電視節(jié)目公司。
在影視內(nèi)容版權(quán)交易的市場(chǎng)領(lǐng)域里，xx年xx以800小時(shí)以上節(jié)目量，
6,964,207元銷售收入在同類公司里排名居2-3名。主要競(jìng)爭(zhēng)者為：映佳國(guó)際、大陸橋、唐龍國(guó)際。
xx年，xx與中央電視臺(tái)的海外節(jié)目交易收入為4,804,412元人民幣，是該臺(tái)的第二大海外節(jié)目交易伙伴。
五、營(yíng)銷戰(zhàn)略。
以迅速擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，進(jìn)一步形成市場(chǎng)領(lǐng)先者的地位為公司的營(yíng)銷戰(zhàn)略。目前已經(jīng)取得顯著成效：一年以來公司提供的節(jié)目在占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額等方面在同類市場(chǎng)領(lǐng)域里排名都上升至第二位。
六、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
(一)海外節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)。
基于創(chuàng)始人的海外傳媒背景及其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，xx已經(jīng)建立起一個(gè)覆蓋全球的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)(由中國(guó)節(jié)目公司、洛杉磯和新加坡分公司組成)，公司在海外節(jié)目供應(yīng)和內(nèi)容集成方面的能力遠(yuǎn)勝于主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
(二)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條。
xx是國(guó)內(nèi)少數(shù)幾個(gè)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條(策劃—片源整合—制作—發(fā)行—市場(chǎng)營(yíng)銷—廣告—多媒體開發(fā))的電視企業(yè)之一，并在產(chǎn)業(yè)鏈的大多數(shù)環(huán)節(jié)上都具備業(yè)內(nèi)一流的實(shí)力。
公司的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)由全球300余家主要的制作公司構(gòu)成，國(guó)內(nèi)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)可定期把節(jié)目供達(dá)200家以上地方電視頻道。在廣告經(jīng)營(yíng)方面，公司已經(jīng)建立起一個(gè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的銷售團(tuán)隊(duì)，并與茅臺(tái)酒、波導(dǎo)手機(jī)等越來越多的國(guó)內(nèi)外知名產(chǎn)品品牌有了良好的合作。
(三)龐大的節(jié)目庫(kù)。
公司長(zhǎng)年積累形成的影視節(jié)目庫(kù)包括超過1300小時(shí)的自有版權(quán)母帶庫(kù)、xx0小時(shí)的具有優(yōu)先使用權(quán)的母帶庫(kù)、35000小時(shí)的樣帶庫(kù)、3,000,000小時(shí)全球節(jié)目資料庫(kù)，是目前國(guó)內(nèi)最完整的節(jié)目庫(kù)之一。
(四)企業(yè)品牌。
xx目前已成為國(guó)內(nèi)電視業(yè)最知名的電視公司之一。同時(shí)，xx的英文品牌xxx在海外電視業(yè)被廣泛認(rèn)知為“oneofthemostimportantchinabuyer”(最重要的中國(guó)交易商之一)。
七、管理團(tuán)隊(duì)。
xxxxx，創(chuàng)始人，聯(lián)合總裁。曾在新加坡、美國(guó)長(zhǎng)期從事電視傳媒事業(yè)，在影視節(jié)目策劃、市場(chǎng)運(yùn)作方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前作為中國(guó)民營(yíng)傳媒界的代表人物，他在電視界享有廣泛的知名度。他一直是“亞洲電視論壇atf”、“中國(guó)電視金鷹節(jié)”等國(guó)內(nèi)外重要傳媒業(yè)盛會(huì)的演講嘉賓。
xxxxx，創(chuàng)始人，聯(lián)合總裁。長(zhǎng)期在海外和北京、上海從事電視傳媒業(yè)的投資和運(yùn)營(yíng)。極強(qiáng)的傳媒運(yùn)作能力和產(chǎn)業(yè)整合能力使他成為目前國(guó)內(nèi)電視圈內(nèi)具有影響力的傳媒經(jīng)營(yíng)者。
xxxxxx，美國(guó)公司創(chuàng)始人、海外總經(jīng)理。長(zhǎng)期在好萊塢的電視職業(yè)生涯使她成為通曉國(guó)際電視行業(yè)并具有很強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力的職業(yè)經(jīng)理人。
除了以上來自新加坡、美國(guó)的高層傳媒經(jīng)營(yíng)人，公司還擁有一支富有傳媒專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的本土核心團(tuán)隊(duì)，共同形成一個(gè)高效率的xx管理層。
八、長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。
通過進(jìn)一步加強(qiáng)公司已經(jīng)具備的傳媒產(chǎn)業(yè)鏈的各主要環(huán)節(jié)，形成更為完善的傳媒業(yè)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。在未來五年內(nèi)，公司將發(fā)展成為以電視媒體的內(nèi)容提供和媒體經(jīng)營(yíng)為主，同時(shí)涉及平面媒體、數(shù)字化媒體等其它媒體的跨媒體綜合性傳媒集團(tuán)。xx年，公司的年?duì)I業(yè)額將超過億元，xx年，公司的年?duì)I業(yè)額將超過3億元。
九、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與融資計(jì)劃。
公司在未來兩年的高速成長(zhǎng)中，將分別形成2419.58萬元、7201.37萬元的銷售收入以及2227.50萬元、6278.67萬元的現(xiàn)金流入。
第一期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資1000萬—3000萬元人民幣；出讓股份范圍：10%—35%,資金使用：進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，更迅速地占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位；大幅度增強(qiáng)自制節(jié)目能力和節(jié)目開發(fā)能力。
第二期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資3000萬—5000萬元人民幣；出讓股份范圍：10%—30%,資金使用：頻道經(jīng)營(yíng)與戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)擴(kuò)展。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇九
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板是一個(gè)需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè)，書寫一定要規(guī)范、合理、通俗易懂。那么，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡(jiǎn)單介紹一下：
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的.日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
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教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十一
對(duì)于一般家庭來說，首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個(gè)月的家庭月開支，以備不時(shí)之需，大概約為78750元?？蓪⒋藴?zhǔn)備金的1/3放在銀行活期存款，現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活，安全快捷，且收益要比存在銀行高的多，那么另外2/3放在財(cái)付通或余額寶等貨幣基金里，可享受3%左右的收益。資金也能隨用隨取，家庭如需緊急使用資金時(shí)，就能隨時(shí)拿出來使用。
添加家庭保障規(guī)劃。
貴金屬投資。
可以拿出5萬元用來購(gòu)買黃金等貴金屬，投資者需要注意的是，熊市依然延續(xù)，謹(jǐn)慎買入，未來1至2年內(nèi)，黃金價(jià)格大幅度走高的可能性不大，不太可能恢復(fù)之前的牛市行情。由于黃金價(jià)格成因復(fù)雜，市場(chǎng)的發(fā)展不容易預(yù)測(cè)，財(cái)大師小編并不建議投資者一次性投入過多資金，因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過高。
基金定投。
基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型、債券型、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種，并根據(jù)投資期限及具體風(fēng)險(xiǎn)承受力加入適當(dāng)比例的偏股型基金品種。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種，進(jìn)取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來講基金定投的風(fēng)險(xiǎn)比較的小，適合家庭投資，可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進(jìn)行投資。
基金定投的核心技巧在于攤低單位成本，越跌越投，波動(dòng)越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢(shì)在于分批入市，適合工薪階層理財(cái)，且簡(jiǎn)單易上手，沒有太過于高深的技巧，弱化了擇市時(shí)機(jī)的重要性，通過使用加強(qiáng)版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益?；鸲ㄍ兜暮诵睦砟钍菆?jiān)持定期投資，止盈不止損，當(dāng)達(dá)到預(yù)期盈利目標(biāo)時(shí)選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時(shí)間充沛的情況下周期越短越好，能充份平滑風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。
p2p理財(cái)。
p2p理財(cái)?shù)耐顿Y門檻比較的低，一般來講100元起投，且收益相對(duì)于其他的理財(cái)方式來說，收益也比較的高，建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候一定要有以下幾個(gè)原則，第一，一定是要大平臺(tái)，上市公司或者上市公司控股，這種就是典型的背靠大樹好乘涼，不怕平臺(tái)跑路;第二，收益率一定要合理，那種收益率奇高動(dòng)不動(dòng)百分之十幾到二十的，一定有什么貓膩，要避而遠(yuǎn)之;第三，短標(biāo)要多，1到3個(gè)月的，輔助6個(gè)月左右的中長(zhǎng)標(biāo)，p2p作為一種理財(cái)手段，在監(jiān)管政策尚未明朗，平臺(tái)風(fēng)控尚未完善之前，長(zhǎng)期持有風(fēng)險(xiǎn)還是在的，所以一般以中短標(biāo)為主以便隨時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。p2p作為貨基的補(bǔ)充，在保證平臺(tái)安全性前提下，又能維持較高的收益率，還是一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇。
購(gòu)買保險(xiǎn)。
“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！睕]有人知道明天會(huì)發(fā)生什么，為了保障家庭成員的安全，如果有突發(fā)的意外情況，不會(huì)使家庭的損失，太過于嚴(yán)重所以財(cái)大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的購(gòu)買在一定程度上增加了家庭的保障。
備用資金。
還有5萬元可以作為備用資金，在日常生活中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)要用錢的時(shí)候，這5萬元就可以用來周轉(zhuǎn)，不會(huì)在有意外支出的時(shí)候?qū)е率诸^上無錢可用。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十二
我叫，于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專業(yè)，曾經(jīng)在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)。
我單位是國(guó)有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十三
步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳睿@是我對(duì)未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
分析與總結(jié)。
1.從日常生活來看月基本消費(fèi)為1300，來我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。
2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)椋覍⒆约鹤鲲?，自力更生，盡力這方面的支出。
3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。
4.其他收入中可每月花50元買書，不斷提升自己，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開始工作時(shí)，應(yīng)舍得錢再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買。
5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己，不斷奮發(fā)。
近期的規(guī)劃就是這些，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障。
借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢變成一萬塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十四
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
1、理財(cái)目標(biāo)：
2、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量。
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。
根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬元的`資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購(gòu)買股票。
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金。
教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十五
活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入。現(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來的支出水平。
7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)。
到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。
（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。
（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%。
（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分。
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表。
2，理財(cái)目標(biāo)表。
3，現(xiàn)金流量表。
第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析。
1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo)，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項(xiàng)比率有待增加！
您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不錯(cuò)。
但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。
家庭收入支出分析。
年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的。
您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金，高達(dá)92%。投資收入僅8%，說明您的工作對(duì)您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財(cái)務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%。
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：
負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強(qiáng)，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：
負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%。
您的負(fù)債收入比率高于0.4，說明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%。
轉(zhuǎn)載自 XuEFen.CoM.CN
您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或。
者投資。由于您希望在未來購(gòu)置房屋，將以保持儲(chǔ)蓄比率。流動(dòng)性資產(chǎn)比率。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45。
您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開支，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適，既滿足3個(gè)月日常支出，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：
投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%。
您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率，所以在未來時(shí)間里，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報(bào)率：
投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%。
您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率。建議您在未來的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報(bào)。
家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財(cái)務(wù)狀況非常好，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯(cuò)。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：
很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。
b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益。
1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試，表明。
另外，我們綜合一些指標(biāo)，將您對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分。
于呂先生家庭調(diào)查和測(cè)試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合。
1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表。
調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形。
調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議。
（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準(zhǔn)備金，滿。
足日常生活的流動(dòng)性性需要。
（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購(gòu)買債券，
年平均回報(bào)在3%。
調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。
2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué)。
初中。
高中。
大學(xué)。
留學(xué)深造。
子女教育費(fèi)用規(guī)劃。
3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表。
換房規(guī)劃。
4退休金計(jì)劃。
（1）退休金當(dāng)年年支出。
fv(2%,25,0,-94640)=155267元。
（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：
pmt(4%,25,0,155267)=57578元。
2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。
1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。
a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析，單位（元）。
注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn)。
率假定為4%（定期存款和債券的組合）。
呂太太的壽險(xiǎn)需求分析，單位：（元）。
b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析。
呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析。
d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析。
您的財(cái)產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn)，并且附加盜竊，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可。
針對(duì)您的保險(xiǎn)需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種，這些。
品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)。
6.旅游計(jì)劃分析。
旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開始全價(jià)每年旅游一次，開銷1萬元。計(jì)劃退休年齡為70歲，預(yù)計(jì)退休后生活30年，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）。
目前。
60。
價(jià)位。
61。
62。
63。
64。
65。
6667。
￥199,641。
退休前準(zhǔn)備199641元，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足。