報告還應(yīng)該注意語言簡練、準(zhǔn)確，避免主觀情緒和個人意見的干擾。報告中應(yīng)包含充足的數(shù)據(jù)支持和相關(guān)的參考文獻(xiàn)，以提高報道的可信度和可靠性。附上一份關(guān)于項目進(jìn)展情況的中期匯報報告，希望得到反饋。
中國房地產(chǎn)金融報告篇一
3.私募股權(quán)基金投資于實體項目的業(yè)務(wù)流程。
第一文庫網(wǎng)。
4.ppp項目的融資流程。
5.國內(nèi)主板、中小板上市的流程。
6.國內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市的流程。
7.新三板掛牌的流程。
8.國內(nèi)otc市場掛牌的流程。
9.搭建紅籌架構(gòu)的流程。
10.搭建h股上市架構(gòu)的流程。
11.美國主板上市的流程。
12.香港主板上市的流程。
13.上市公司定向增發(fā)的流程。
14.買殼上市的流程。
15.企業(yè)被上市公司收購的流程。
16.國債逆回購的流程。
17.退市（主板、中小板、新三板）的流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇二
按照市委信息中心“關(guān)于社會各屆對信訪穩(wěn)定方面的反映”的通知要求，為了進(jìn)一步掌握基層信訪穩(wěn)定工作形勢，我們先后深入到基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門、企業(yè)、村街進(jìn)行一線調(diào)研，比較真實的掌握到了一些關(guān)于基層信訪穩(wěn)定方面的情況。
一、信訪穩(wěn)定工作是經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展的基石。
信訪穩(wěn)定工作，是構(gòu)建和諧社會的基本要求和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須充分認(rèn)識做好信訪穩(wěn)定工作對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大意義，要明確維護(hù)穩(wěn)定就是在促進(jìn)發(fā)展，維護(hù)穩(wěn)定就是在維護(hù)群眾的根本利益。xxx委員xxx說：“經(jīng)濟(jì)社會的健康快速發(fā)展離不開穩(wěn)定的環(huán)境，只有在政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，提供一個穩(wěn)定繁榮的市場環(huán)境，我們的生意才能越做越大，才能更快的促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！眡x村干部xxx說：“沒有穩(wěn)定的大環(huán)境，什么文明生態(tài)創(chuàng)建、新農(nóng)村建設(shè)、和諧社會構(gòu)建、經(jīng)濟(jì)發(fā)展都無從談起，如果社會穩(wěn)定了，人心也安定下來了，做事就能放開手腳，社會肯定能迅速發(fā)展?！?BR> 二、我市信訪穩(wěn)定形勢漸趨好轉(zhuǎn)。
是我市信訪事件發(fā)生較多的一年相繼發(fā)生xxx市、xxx市安全生產(chǎn)等重大事件。xx市市委、市政府面對問題迅速采取了大量行之有效的決策較好的扭轉(zhuǎn)了信訪工作的被動局面。社會各界反響普遍較好。xxx書記xxx說：“去年市里發(fā)生了多起重大事件我們的市委、市政府不回避問題、不隱藏矛盾積極面對在較好的處理了幾起重大事件后全市信訪形勢明顯好轉(zhuǎn)希望平穩(wěn)的態(tài)勢得以延續(xù)給經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供一個良好的環(huán)境?！?BR> 三、堅持“兩手抓，兩手都要硬”才能做好信訪穩(wěn)定工作。
（一）對癥施治，突出五項重點保穩(wěn)定。
1、抓導(dǎo)向。調(diào)研過程中，xxx人大主任xx對我們說：“抓信訪工作要叫響兩句話，就是無理越級集體訪不行，有理越級集體訪也不行；無理取鬧不行，有理取鬧也不行；必須雙向規(guī)范，抓好干部規(guī)范，對不負(fù)責(zé)任的該批評的批評、該教育的教育、該處理的處理。對有理有序上訪的群眾，要滿腔熱情的接待，認(rèn)真解決問題進(jìn)行細(xì)致的思想工作，做到‘工作實、民心熱’。2、抓排查。抓早、抓小、抓苗頭，切實做好不穩(wěn)定因素的排查化解工作，是從源頭上減少群眾上訪的有效途徑。xxx書記xxx在這方面深有體會：”信訪穩(wěn)定工作必須實現(xiàn)由“救火”向“防火”轉(zhuǎn)變，定期排查不穩(wěn)定因素，力爭村（街）不漏戶、戶不漏人，對群眾最關(guān)心的事，如，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、計劃生育等問題要及時發(fā)現(xiàn)，準(zhǔn)確掌握，超前準(zhǔn)備，防患于未然?！?、抓調(diào)處。著力在改進(jìn)工作方法上求實效，由傾力抓“三訪”向抓初訪，提高一次性辦結(jié)率轉(zhuǎn)變。xxx鄉(xiāng)人大主任xxx說：“對群眾反映合理的問題，要耐心細(xì)致的做好解釋、解決工作，應(yīng)讓‘事事有回音，件件有著落’，這樣才能有效的減少重復(fù)訪，控制越級訪?！?、抓積案。在抓好新發(fā)生信訪問題的同時，要十分注重抓好信訪老戶的清理工作。針對一系列歷史遺留和重復(fù)訪問題，由信訪部門牽頭，會同有關(guān)單位進(jìn)行梳理分類，因人因事制宜，明晰哪些是本鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以解決的，哪些需要上級協(xié)調(diào)解決。5、抓實事。以民為本，制定任何措施，都以群眾利益為準(zhǔn)繩?！靶蘼?、挖井、組建秧歌隊、象棋隊，舉辦卡拉ok，乒乓球、籃球比賽，通過這些投入，群眾非常滿足，干什么工作都支持我們，多年的老上訪戶也徹底改變了。”xxx辦事處xxx黨支部書記xx這樣跟我們說。
（二）實處入手，規(guī)范三項責(zé)任機(jī)制保穩(wěn)定。
1、雙向責(zé)任追究制。對發(fā)生的各類信訪案件深入分析，雙向追究責(zé)任，xxx書記xxx談的很深入：“這類事件的處理必須實行‘砍兩邊’，一刀砍干部違紀(jì)，一刀砍無理取鬧的無賴，必須樹好的，抓壞的，堅持兩手抓?！?、領(lǐng)導(dǎo)干部下訪制。要摒棄過去在辦公室等待接訪的被動做法，將工作窗口前移，堅持主動下訪調(diào)處，嚴(yán)肅接待紀(jì)律，明確接訪責(zé)任。3、雙責(zé)雙制考核制。雙責(zé)即，自身分管工作的職責(zé)和包村職責(zé)，雙制即，對領(lǐng)導(dǎo)干部履行業(yè)務(wù)職能及所負(fù)責(zé)工作實行考核制。xxx黨委書記xxx談到：“對任何一項工作都要有嚴(yán)格的考核制度，機(jī)制沒有公平的考核會使人心不滿，必須建立雙向考核，責(zé)任到人，才能確保整個大局的穩(wěn)定?！?BR> 四、建議市委、市政府尋求“四大轉(zhuǎn)變”保持社會可持續(xù)穩(wěn)定。
（一）由“被動接受難題”向“主動尋求突破”轉(zhuǎn)變。
要把信訪穩(wěn)定工作切實擺上重要位置，明確各級各部門黨政一把手，把維護(hù)穩(wěn)定工作作為第一責(zé)任，抓在手上，不斷強(qiáng)化管理社會的職能，提升對社會的掌控能力，推進(jìn)信訪工作由“被動接受難題”向“主動尋求突破”轉(zhuǎn)變。各級干部應(yīng)積極主動的把群眾的情緒作為決策的“第一信號”，把群眾的利益放在“第一位置”，把群眾的需求作為“第一追求”，對涉及穩(wěn)定信訪的重大問題，敢于面對，敢于決策，敢于解決，敢于負(fù)責(zé)，敢于承諾，調(diào)動各級部門抓穩(wěn)定、促發(fā)展的'積極性，以形成市、鄉(xiāng)、村各級干部維護(hù)社會穩(wěn)定、建設(shè)和諧社會的強(qiáng)大合力。老百姓們迫切的希望：“政府真正的走下來，切身體會人民的疾苦，不要高高在上，不要等出現(xiàn)問題才著急，領(lǐng)導(dǎo)們只要把我們放在心上，一切事都好解決?！?BR> （二）由“亡羊補(bǔ)牢”向“未雨綢繆”轉(zhuǎn)變。
著眼于治本控源，樹立和落實積極的穩(wěn)定觀，在建立健全市、鄉(xiāng)、村三級預(yù)警防控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，加大矛盾隱患超前排查的力度，實現(xiàn)從“亡羊補(bǔ)牢”到“未雨綢繆”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)堅持每半個月排查一次“不斷檔”，動態(tài)摸排“不間歇”，可以考慮推行“實事承諾卡”，摸民情、察民意、解難題、辦實事，使矛盾糾紛穩(wěn)控在基層，消除在萌芽。xxx退休老支書xx對我們說：“老百姓最關(guān)心的是種地、生孩子、賺錢的問題，政府把我們這幾件事真正的放在心上，為我們提前謀劃好，就什么問題都沒有了?！?BR> （三）由“就信訪抓穩(wěn)定”向“站在全局抓穩(wěn)定”轉(zhuǎn)變。
推進(jìn)信訪穩(wěn)定工作不能只從單一角度出發(fā)，應(yīng)把解決群眾關(guān)注的熱點難點問題作為穩(wěn)定信訪工作的主線，把推進(jìn)政務(wù)公開、民主管理，落實民主權(quán)利作為穩(wěn)定信訪工作的突破口，從根本上解決農(nóng)村財務(wù)、城市拆遷補(bǔ)償、下崗職工再就業(yè)等涉及群體利益的熱點難點問題，維護(hù)好廣大群眾的根本利益，從根本上消除群眾信訪隱患源頭。要用聯(lián)系的觀點，統(tǒng)觀全局的看待信訪問題，xxx村民xx實在的說：“要是政府把方方面面的事都安排好了，吃喝不愁，農(nóng)閑了有豐富的娛樂活動，生病了有醫(yī)療保障，老百姓都安安心心、快快樂樂的過日子了，誰還去上訪?。俊?BR> （四）由“怕訪堵訪”向“依法依規(guī)辦訪”轉(zhuǎn)變。
應(yīng)把規(guī)范基層干部依法行政、依規(guī)辦事，群眾依法有序表達(dá)訴求作為穩(wěn)定信訪工作的重要內(nèi)容，對群眾合理的要求予以保護(hù)，違法行為依法處置，讓步不讓原則，有效的營造風(fēng)清氣正的良好社會環(huán)境。涿州市采取印發(fā)明白紙、組織專門隊伍進(jìn)村入戶宣傳、張貼宣傳標(biāo)語、出動宣傳車、開辦電視專欄、開展農(nóng)民培訓(xùn)等多種形式，大力宣傳《信訪條例》和涉農(nóng)法律法規(guī)，加強(qiáng)對廣大群眾的教育，引導(dǎo)群眾既充分行使民主權(quán)利，又自覺履行應(yīng)盡的義務(wù)，使群眾知法、懂法、守法，凈化了社會環(huán)境，取得了較好的效果。同時，教育干部要嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序行使權(quán)力，正確對待上訪群眾，真心實意解決群眾反映的問題，并對群眾反映強(qiáng)烈、有違法施政行為的個別干部進(jìn)行了黨紀(jì)、政紀(jì)處理，有效的樹立了政府的正面形象。
中國房地產(chǎn)金融報告篇三
近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告(2015)》，對我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。報告認(rèn)為，20，我國宏觀經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運行，金融業(yè)改革積極有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)實力進(jìn)一步提升，金融市場創(chuàng)新發(fā)展加快，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融體系總體穩(wěn)健，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力不斷增強(qiáng)。
報告指出，年，全球經(jīng)濟(jì)總體緩慢復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)走勢和貨幣政策分化明顯。面對復(fù)雜多變的國際環(huán)境和艱巨繁重的國內(nèi)發(fā)展改革穩(wěn)定任務(wù)，我國繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，經(jīng)濟(jì)增長總體平穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，物價水平保持穩(wěn)定，財政收支基本平衡，居民收入持續(xù)增加，貨幣信貸和社會融資總量平穩(wěn)適度增長，貨幣金融環(huán)境基本穩(wěn)定。
報告認(rèn)為，2014年我國金融業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)力度不斷加強(qiáng)，資本充足水平持續(xù)提高，撥備整體穩(wěn)定，風(fēng)險彌補(bǔ)和損失吸收能力較強(qiáng)。部分行業(yè)、領(lǐng)域和地區(qū)的風(fēng)險有所顯現(xiàn)，部分表外業(yè)務(wù)和影子銀行潛在風(fēng)險值得關(guān)注。證券期貨業(yè)整體運行穩(wěn)健,行業(yè)創(chuàng)新能力持續(xù)提升，市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管轉(zhuǎn)型繼續(xù)深化，雙向開放取得積極進(jìn)展。個別公司退市風(fēng)險值得關(guān)注，部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理有待加強(qiáng)。保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，保費收入快速增加，資金運用收益大幅提高，經(jīng)營效益顯著提升。部分人身險公司流動性壓力加大，保險投訴量有所增長。
報告指出，，面對復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。大力推動金融改革開放，堅持全面深化改革，完善金融體制機(jī)制，健全和完善金融體系。加強(qiáng)對重點領(lǐng)域金融風(fēng)險的.監(jiān)測分析，動態(tài)排查風(fēng)險隱患，切實防范化解各類金融風(fēng)險。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度功能，加強(qiáng)金融政策的協(xié)調(diào)和落實。優(yōu)化金融環(huán)境，強(qiáng)化市場機(jī)制的約束作用，扎實做好存款保險制度實施工作，完善金融安全網(wǎng)。強(qiáng)化底線思維，采取綜合措施，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。
中國房地產(chǎn)金融報告篇四
為進(jìn)一步掌握基層網(wǎng)點和油庫經(jīng)營管理基本情況，幫助基層提高維穩(wěn)工作水平，確保片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康運營，**年*月*到**日，由公司黨委王瑞鴻書記帶隊，財務(wù)、人事、政工資產(chǎn)等部門負(fù)責(zé)人參加，綜合調(diào)研組一行六人分別到九縣一庫對經(jīng)營狀況、資金安全、網(wǎng)點建設(shè)、人事用工、黨建工作、安全穩(wěn)定以及閑置資產(chǎn)盤活等方面進(jìn)行綜合調(diào)研，認(rèn)真查找影響穩(wěn)定的因素。調(diào)研采取多種形式，包括開座談會、員工談話、聽取班子成員匯報、實地查看現(xiàn)場、查閱管理制度和記錄材料等，掌握了基層第一手真實資料，綜合分析判斷，并提出解決問題的辦法。
一九縣一庫維穩(wěn)工作的基本情況。
調(diào)研組4月8日到邵東片區(qū)開展調(diào)研，4月15日在邵陽油庫調(diào)研完畢，共計與加油員、站長、油庫班組長、片區(qū)班子成員、油庫班子等66人次進(jìn)行面對面談話，并查閱了財務(wù)、資產(chǎn)等方面的大量工作資料，通過深入調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)基層經(jīng)營管理情況基本良好，對市公司的各項政策基本能夠認(rèn)真地落實。總體來看，員工隊伍基本穩(wěn)定，經(jīng)營形勢基本穩(wěn)定，安全形勢基本穩(wěn)定，基層班子基本穩(wěn)定，反腐倡廉形勢基本穩(wěn)定，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)違法現(xiàn)象。
二影響片區(qū)穩(wěn)定的因素及問題。
雖然片區(qū)情況基本穩(wěn)定，但是影響穩(wěn)定的的因素依然存在，維穩(wěn)工作的薄弱環(huán)節(jié)依然存在，形成了一些安全隱患。
1、部分員工的對個人收入期望值偏高，影響隊伍穩(wěn)定。
相當(dāng)數(shù)量單位的員工反映工資偏低，用工緊張，勞動量大，對個人收入期望值偏高，脫離經(jīng)營實際，出現(xiàn)了一些不良情緒。少數(shù)片區(qū)的班子未能真正關(guān)愛員工，未能做好政策解釋工作和思想引導(dǎo)工作，未能及時消除員工的誤解，加劇了員工不滿情緒，基層員工隊伍思想有些波動。
2、少數(shù)基層班子工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，一定程度上造成安全隱患。
少數(shù)片區(qū)班子在資金管理方面未作深入細(xì)致的工作，未能密切關(guān)注員工思想動態(tài)和不良行為習(xí)慣，比如個人高消費等。在實物管理方面，部分片區(qū)存在“陰陽合同”、對外租賃閑置資產(chǎn)的租金收入未能及時入帳、遺留租賃合同不能及時清理等狀況。在執(zhí)行財經(jīng)制度上，個別片區(qū)存在虛假申報維修、業(yè)務(wù)宣傳費等行為、截留和挪用托管公司費用資金等行為。班子作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，管理不到位，導(dǎo)致一些安全隱患存在。
3、安全與維穩(wěn)措施不到位，對片區(qū)和諧、健康發(fā)展形成挑戰(zhàn)。
個別片區(qū)黨建工作有形式主義傾向，對一線員工關(guān)心程度不夠，對黨員的形勢教育不夠重視。少數(shù)片區(qū)對新招人員把關(guān)不嚴(yán)，對新員工教育培訓(xùn)不到位；對各類不穩(wěn)定的因素監(jiān)控措施不夠。這些薄弱環(huán)節(jié)，對建設(shè)和諧、健康片區(qū)形成一定挑戰(zhàn)。
三、建議與對策。
調(diào)研過程中，公司調(diào)研小組與片區(qū)各類人員廣泛溝通，宣傳政策，強(qiáng)調(diào)片區(qū)班子的責(zé)任，提出了新的工作要求，能夠當(dāng)場解決的問題，盡量當(dāng)場解決，取得良好效果。但對于出現(xiàn)的問題，萬萬不能忽視，今后應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)以下工作：
1、創(chuàng)新思路，強(qiáng)化片區(qū)思想教育工作。
思想政治教育是基礎(chǔ)性工作，對于維護(hù)和諧穩(wěn)定的`局面，提高員工隊伍向心力和戰(zhàn)斗力具有極其重要意義，因此要將思想教育工作和黨建工作緊密結(jié)合一起，創(chuàng)新思路開展工作。一、片區(qū)班子成員要堅持以人為本的管理理念，建立定期下訪談心制度，深入一線員工傾聽呼聲，關(guān)心員工工作、生活、學(xué)習(xí)，耐心宣傳法規(guī)政策，主動幫助員工排憂解難，化解內(nèi)部矛盾。二、針對部分員工的對個人收入期望值偏高的現(xiàn)狀，專門組織開展公司形勢教育和政策宣傳活動，對于員工反映強(qiáng)烈的收入偏低、用工緊張的問題進(jìn)行細(xì)致的解釋和解答，引導(dǎo)員工了解政策，明確公司面臨的形勢，及時消除不滿情緒，促進(jìn)黨群和諧。三、片區(qū)要進(jìn)一步加大黨建和“五小建設(shè)”力度，切實改善基層一線員工工作和生活環(huán)境，增強(qiáng)員工的自豪感、歸屬感和凝聚力。四、積極推進(jìn)片區(qū)企業(yè)文化建設(shè)，提出建設(shè)“和諧穩(wěn)定站庫”口號，開展豐富多彩的文體活動，營造團(tuán)結(jié)奮進(jìn)氛圍。
2、改進(jìn)班子作風(fēng)，強(qiáng)化安全維穩(wěn)責(zé)任。
片區(qū)班子要從思想上高度重視資金安全，不斷改進(jìn)作風(fēng)。班子成員要抓好細(xì)節(jié)工作，下站時要注意核對加油機(jī)走字?jǐn)?shù)與零管子系統(tǒng)的金額是否匹配，防止出現(xiàn)加油站員工截留銷售款；特別關(guān)注非油品的庫存管理、發(fā)票管理等情況，警惕利用充值就開增值稅發(fā)票的犯罪行為；要高度關(guān)注有一夜暴富、買大額彩票、嗜賭等員工的思想動態(tài)。
同時，要特別強(qiáng)調(diào)執(zhí)行財經(jīng)紀(jì)律，對于資產(chǎn)處置、資產(chǎn)租賃收入等嚴(yán)格按照公司制度執(zhí)行；堅決避免虛假申報維修、業(yè)務(wù)宣傳費等行為、截留和挪用托管公司費用資金等行為。要特別注重實物管理，強(qiáng)調(diào)“守土有責(zé)”，不允許出現(xiàn)外單位、？個人無償占用閑置土地等資產(chǎn)以及本片區(qū)無作為被政府無償征用或低價征用的現(xiàn)象發(fā)生。片區(qū)要及時清理守站人員和遺留租賃合同，對于出現(xiàn)的問題及時整改，落實整改責(zé)任。
3、注重員工隊伍建設(shè)，提升用工管理水平。
在用工制度上，要嚴(yán)格執(zhí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”原則，繼續(xù)按照“增量增人、減量減人”的原則，對加油站用工實行動態(tài)管理和調(diào)控。要采取多種辦法，堅定不移地提高新招人員的素質(zhì)。()要以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新機(jī)制、提高素質(zhì)為重點，充分調(diào)動各類人才的積極性和創(chuàng)造性，暢通人才成長通道，引導(dǎo)員工崗位成才、建功立業(yè)。
4、注重維穩(wěn)工作，創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
片區(qū)要高度重視維穩(wěn)工作，及時掌握串訪、鬧訪情況；對本片區(qū)各類身份人員有不穩(wěn)定情況要及時向市公司和當(dāng)?shù)鼐S穩(wěn)辦匯報，按“屬地管理、誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則，依靠自己和政府力量做好維穩(wěn)工作。同時，市公司相關(guān)部門要嚴(yán)格按新的信訪穩(wěn)定制度進(jìn)行考核，督促基層創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
5、形成合力，加強(qiáng)監(jiān)督。
市公司紀(jì)檢監(jiān)察、財務(wù)審計、人事勞資、資產(chǎn)管理、政工等職能部門要加強(qiáng)對九縣一庫的各方面工作的監(jiān)督檢查，必要時組成聯(lián)合檢查工作小組，一要以定期和不定期方式開展指導(dǎo)與督導(dǎo)活動，確保公司各項政策制度全面貫徹落實到位；二要針對出現(xiàn)的問題，進(jìn)行有重點地跟蹤檢查，確保整改落實到位。各部門形成合力，全面推動基層片區(qū)維穩(wěn)工作水平再上新的臺階，確保各片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康發(fā)展。
中國房地產(chǎn)金融報告篇五
北京時間10月5日晚，據(jù)新浪財經(jīng)報道，imf發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報告》稱，中國政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長，同時讓市場力量發(fā)揮更大的作用，中國經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素。中國當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時進(jìn)行，以加強(qiáng)中國企業(yè)的活力，特別是國有企業(yè)。
短期風(fēng)險減輕中期風(fēng)險上升。
短期風(fēng)險雖然降低，但中期風(fēng)險正在積聚。全球經(jīng)濟(jì)增長持續(xù)放緩使得金融市場可能將長期處于低通脹、低利率的環(huán)境，貨幣政策正?；瘜⑦M(jìn)一步延后。許多國家的政治局勢不安定。收入增長停滯和不平等問題加劇讓民粹化、內(nèi)向型政策趁機(jī)抬頭。這些背景增大了解決遺留問題的難度，讓經(jīng)濟(jì)和市場更容易受到?jīng)_擊的影響，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展逐漸陷入停滯的風(fēng)險增大。在此環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)艱難地維持資產(chǎn)負(fù)債表的健康，這又會進(jìn)一步弱化經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定。
同時，近40%的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政府出現(xiàn)了債券負(fù)收益，這是前所未有的。
新興市場中國信貸增長面臨挑戰(zhàn)。
新興市場在努力適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)增長率下降、商品價格走低及全球貿(mào)易減少的環(huán)境。目前有利的外部環(huán)境——低利率，以及全球資金紛紛尋找投資機(jī)會，為過度負(fù)債企業(yè)重組其資產(chǎn)負(fù)債表提供了機(jī)會。許多新興市場的'企業(yè)杠桿水平可能馬上會觸頂下降，因為在商品價格下跌和需求放緩之后，公司紛紛大幅削減投資。
中國的信貸持續(xù)快速增長，影子銀行產(chǎn)品的擴(kuò)張給金融穩(wěn)定帶來新的風(fēng)險。金融體系在迅速發(fā)展的同時，其杠桿率和相互關(guān)聯(lián)性也日益提高，各式各樣的創(chuàng)新投資工具和產(chǎn)品又進(jìn)一步增大了體系的復(fù)雜性。正如4月的報告中所討論的，在險企業(yè)債務(wù)居高不下，非貸款信用敞口帶來的潛在風(fēng)險又加劇了這些挑戰(zhàn)。
許多新興市場經(jīng)濟(jì)體面臨的挑戰(zhàn)是如何幫助虛弱的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表順利去杠桿。公司債[0.02%]務(wù)約11%(4000多億美元)由那些償還能力弱的公司承擔(dān)。負(fù)債水平的下降較為緩慢，因為高債務(wù)水平和產(chǎn)能過剩使公司很難通過自身發(fā)展走出困境，導(dǎo)致這些企業(yè)對國外或國內(nèi)的下行變化非常敏感。同時，如果全球風(fēng)險溢價上升且收益下降，還可能發(fā)生無序調(diào)整。在此情境下，一些新興市場的銀行資本緩沖將會耗竭。
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行表現(xiàn)疲弱。
貨幣政策進(jìn)一步放寬的前景支撐了資產(chǎn)價格，部分提升了人們的風(fēng)險偏好，從而減輕了經(jīng)濟(jì)增長的頹勢。脫歐沖擊起初對市場造成了一些擾動。但隨后，市場順利消化了有關(guān)脫歐對英國經(jīng)濟(jì)的下行風(fēng)險及其潛在溢出效應(yīng)的擔(dān)憂。
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)面臨若干周期性和結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)，需努力適應(yīng)這個低增長低利率的新時期，及不斷演變的市場和監(jiān)管環(huán)境。這些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)對大部分金融體系都有所影響，如得不到解決，可能會破壞金融穩(wěn)健性。
報告認(rèn)為，周期性復(fù)蘇不會解決盈利較低的問題。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行(資產(chǎn)約11.7萬億美元)將持續(xù)表現(xiàn)疲弱，并面臨嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。對此，需采取更深入的改革和系統(tǒng)新管理，尤其是對于歐洲的銀行。日本的銀行面臨經(jīng)營模式上的重大挑戰(zhàn)。這些銀行通過海外擴(kuò)張抵消利潤減少和國內(nèi)需求疲軟，但是，這也讓它們面臨更大的美元融資風(fēng)險。
長期低利率環(huán)境使許多壽險公司和養(yǎng)老金的償付能力受到威脅。低利率使得保險公司和養(yǎng)老金的舊有問題雪上加霜，同時它們還需要應(yīng)對人口老齡化以及資產(chǎn)收益較低或波動性較大的挑戰(zhàn)。人們對這些重要的長期儲蓄和投資機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈擔(dān)憂可能會導(dǎo)致他們進(jìn)行更多儲蓄，從而加劇金融和經(jīng)濟(jì)陷入停滯的壓力。
促進(jìn)穩(wěn)定需采取協(xié)調(diào)政策中國改革效果顯著。
報告顯示，中國政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長，同時讓市場力量發(fā)揮更大的作用，中國經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。imf認(rèn)為：“盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素?！?BR> 貨幣和資本市場部副主任peterdattels表示：“中國當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時進(jìn)行，以加強(qiáng)中國企業(yè)的活力，特別是國有企業(yè)?！?BR> 新興市場經(jīng)濟(jì)體應(yīng)利用有利的外部環(huán)境，主動監(jiān)督和解決企業(yè)的脆弱性，特別是因過度使用杠桿和暴露外匯敞口帶來的脆弱性。需在三個領(lǐng)域采取措施：
1.迅速和透明地識別不良貸款，加強(qiáng)破產(chǎn)框架，有效管理公司陷入困境所造成的不利影響。
2.改革宏觀審慎和監(jiān)督框架，提高監(jiān)督和應(yīng)對能力。
3.加強(qiáng)有助于降低風(fēng)險感知和監(jiān)管制度(包括支持代理銀行業(yè)務(wù)的制度)，確保經(jīng)濟(jì)體能持續(xù)獲得國際融資服務(wù)。
那么，新興市場的銀行緩沖區(qū)足夠大嗎?好消息是，大多數(shù)新興市場的銀行有足夠的空間緩沖他們目前的不良貸款控股。壞消息是，雖然杠桿率已經(jīng)達(dá)到頂峰，但違約率可能進(jìn)一步上升。更大的銀行緩沖區(qū)對于幾個新興市場來講是必要的。imf呼吁主管當(dāng)局未來應(yīng)把重點放在這個潛在的需求上。
報告認(rèn)為，在過去二十年里，新興市場經(jīng)濟(jì)體的公司治理和投資者保護(hù)水平普遍提高。這些改進(jìn)在企業(yè)和國家兩個層面皆有體現(xiàn)。不過，新興經(jīng)濟(jì)體之間存在巨大差異，且仍有進(jìn)一步改進(jìn)的余地。
分析表明，更強(qiáng)健的公司治理和投資者保護(hù)框架提高了經(jīng)濟(jì)體抵御全球金融沖擊的能力——在全球金融體系進(jìn)入新階段之際，此問題顯得特別重要。公司治理的改善提高了股市效率，讓資本市場更有深度和更具流動性，能更好地吸收沖擊。公司治理較好的新興經(jīng)濟(jì)體通常也有更健康的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表。
imf表示，決策者需要更有效和更平衡的政策組合，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定確立更穩(wěn)健的路徑。在央行采取前所未有的一系列舉措之后，市場風(fēng)險偏好的再次增強(qiáng)使金融市場受益。盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍需要寬松貨幣政策的支持，但更綜合的政策組合將緩解央行日益加重的負(fù)擔(dān)。
此外，一些貨幣政策，如負(fù)利率，已經(jīng)達(dá)到其有效性的極限，低利率環(huán)境對銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的中期副作用正在逐漸顯現(xiàn)。需要實施財政和結(jié)構(gòu)性政策，以增強(qiáng)信心，提振全球經(jīng)濟(jì)增長。
在金融發(fā)展停滯和貿(mào)易保護(hù)主義情景下，到2021年，世界產(chǎn)出損失將達(dá)到約3%。
銀行須處置削減歷史遺留的大量問題貸款，理順資產(chǎn)負(fù)債表和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以此適應(yīng)低增長和低利率的新環(huán)境。為了保持盈利，需調(diào)整過時的經(jīng)營模式，同時，還需要適應(yīng)新的經(jīng)營現(xiàn)實和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
imf建議：“在有些經(jīng)濟(jì)體，不健康的銀行必須退出市場，銀行系統(tǒng)必須削減規(guī)模。這可以確保余下的銀行有充足的信貸需求，進(jìn)而確保一個有活力的、健康的銀行體系能實現(xiàn)增長，并維持更高的資本和流動性緩沖。決策者應(yīng)推進(jìn)監(jiān)管改革議程的完成，在不顯著提高總體資本要求的同時保持資本框架的完整性，從而減少不確定性。”
imf總結(jié)了有助于促進(jìn)金融穩(wěn)定的措施，其中包括進(jìn)一步提高外部投資者，特別是少數(shù)股東的權(quán)利;讓披露要求完全符合國際最佳做法，以及提高董事會獨立性。
中國房地產(chǎn)金融報告篇六
去年以來，我國金融隱患的冰山陸續(xù)浮出海面。防范、化解金融風(fēng)險成了上上下下關(guān)注的熱點。理論界和決策層似乎已達(dá)成如下共識：我國目前的金融風(fēng)險主要來自四個方面：一是金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)存量過大、比重過高；二是證券市場風(fēng)險；三是非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為造成的風(fēng)險；四是由非法金融活動造成的個別風(fēng)險。前兩者的風(fēng)險則有可能形成全局性系統(tǒng)風(fēng)險。
眾所周知，東南亞貨幣危機(jī)的原因雖然很多，但金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)累積則是引發(fā)金融危機(jī)的最大隱患。因為大量不良貸款，使銀行資金的流動性降低，循環(huán)梗阻，銀行被迫依靠存款支撐，一旦存款出現(xiàn)大幅度滑坡，就可能出現(xiàn)支付困難，若矛盾累積到一定程度，會危及整個金融體系。
我們面臨的現(xiàn)實也實在不容樂觀：國有商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四家的總資產(chǎn)占全國銀行業(yè)的80％。但這四大銀行由于計劃經(jīng)濟(jì)時期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉淀和死滯，所積累形成的不良資產(chǎn)數(shù)量較大。不良資產(chǎn)比例也呈現(xiàn)上升趨勢。年《商業(yè)銀行法》頒布，確立了專業(yè)銀行的商業(yè)化地位，但四大銀行商業(yè)化進(jìn)程卻步履緩慢，不僅沒有拋掉歷史留下的沉重包袱，隨著國有企業(yè)改革的深入，破產(chǎn)、兼并與重組使大量不良資產(chǎn)顯性化。
還有很多未加計算的隱性壞債，如企業(yè)到期未償還貸款轉(zhuǎn)為新的貸款，經(jīng)正式手續(xù)批準(zhǔn)推遲償還的貸款，等等，很多這樣的貸款實際上已經(jīng)不可能償還。
在今年年初召開的全國銀行行長會議上，四大國有商業(yè)銀行公布了的業(yè)績。他們?nèi)ツ昃⒌Y產(chǎn)回報率卻不到0.2％。分析家普遍認(rèn)為，不良資產(chǎn)不斷增加、存貸息差縮小和惜借現(xiàn)象是三大主要因素，而其中尤其以不良資產(chǎn)的份量最為沉重。
此外，幾十家股份制小商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題與四大銀行相類似，五萬多家農(nóng)村信用社、家左右城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的存量和增量更是突出。
應(yīng)該看到，銀行不良資產(chǎn)并不只是呆賬損失，其中除了那些損耗、毀棄、轉(zhuǎn)移境外和失去使用價值的部分外，還有相當(dāng)大的部分是可以重新利用的。針對一些海外媒體對中國金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例的不確切報道，中國人民銀行行長戴相龍不久前在出席全國人大九屆二次會議新聞發(fā)布會時明確表示，截至19底，國有商業(yè)銀行不良貸款總量不會超過銀行資產(chǎn)的10％，其中呆帳占2.9％。
盡管如此，戴相龍仍坦言，由于國有企業(yè)的狀況還沒有根本好轉(zhuǎn)，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)上升的勢頭還未得到根本遏制。
二、藍(lán)圖清晰開端良好。
無論如何，處理不良資產(chǎn)這個金融業(yè)的沉疴已是個不容回避的問題。
央行行長戴相龍也曾在公開場合多次向海外傳媒描繪了中國處理不良資產(chǎn)的構(gòu)想：第一：實現(xiàn)商業(yè)銀行完全自主經(jīng)營，商業(yè)銀行不再承辦政策性貸款；第二，根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，將商業(yè)銀行各類貸款按五級分類，此項改革已在全國推開；第三，按照國際通行做法，提取普通呆賬準(zhǔn)備金和特定呆賬準(zhǔn)備金，對于被分類為次級、懷疑和損失類的貸款，可依照由低到高的比例提取特定呆賬準(zhǔn)備金，同時建立存款保險制度；第四，對那些暫時無法歸還的信貸資產(chǎn)，將交給專門的公司管理。通過上述舉措，中國有信心將金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比例降低至國際上認(rèn)定的安全范圍。
來自官方的說法認(rèn)為，我國的不良資產(chǎn)概念與國外有很大的不同：它主要包括以下三部分，一、逾期貸款；二、逾期兩年、呆滯不動的貸款；三、由于企業(yè)破產(chǎn)，貸款應(yīng)予核銷的呆帳、滯帳。其中，逾期貸款原則上應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行回收，呆賬、滯賬則應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行核銷，而只有呆滯的、逾期兩年的那部分不良貸款交由金融資產(chǎn)管理公司處理。其目的，一方面是在現(xiàn)有商業(yè)銀行中建立嚴(yán)格的經(jīng)營責(zé)任制，考察銀行負(fù)責(zé)人的政績；另外，對一部分不良資產(chǎn)實行專業(yè)化處理，改善原商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，大幅度降低不良貸款比例。
包括吳敬璉在內(nèi)的許多著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在談到如何處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)這個問題時都表示，成立資產(chǎn)管理公司是解決問題的一種方法。
國際上對于重組銀行的不良資產(chǎn)有兩種模式：一是集中解決模式，即rtc模式，這種模式是由國家建立集中的管理公司管理銀行的不良資產(chǎn)；二是分散處理模式，即每個銀行自己組建資產(chǎn)管理公司管理從自己銀行中剝離出來的不良資產(chǎn)，這種模式又叫“好銀行壞銀行”模式，是把銀行中不良資產(chǎn)剝離出來，交給資產(chǎn)管理公司，把好的資產(chǎn)放到正在運作的銀行中去。我們采取的顯然是后者。
對于資產(chǎn)管理公司的前景，分析家們認(rèn)為任務(wù)很艱巨，但不走這著棋是肯定不行的。近幾年，我國政府對解決不良資產(chǎn)很重視，不斷推出多種政策措施，投入大量資金，其用心、成效均有目共睹。
為保證國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年政府通過注資、提高呆賬提取比率等方式，已核銷國有商業(yè)銀行呆賬近1000億元。
去年2月28日，全國人大常委會審議通過，財政部將定發(fā)行2700億元特種國債，所籌集的資金補(bǔ)撥我國國有獨資商業(yè)銀行資本金?？梢哉f，這次發(fā)行的2700億元特種國債補(bǔ)撥商業(yè)銀行資本金后，商業(yè)銀行的資本充足率將達(dá)到《商業(yè)銀行法》和“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定8％的要求，同時也使他們爭取到了改革機(jī)制、完善管理的時間。
同年4月中旬，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布，將在全國開展金融資產(chǎn)清理，并在此基礎(chǔ)上按國際通行辦法對信貸資產(chǎn)逐漸推行五級分類和考核辦法。很久以來，我國銀行的貸款質(zhì)量被籠統(tǒng)地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及時、準(zhǔn)確反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化對貸款風(fēng)險的影響，新推行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類辦法，按實際風(fēng)險程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五種，除能及時、準(zhǔn)確地反映金融企業(yè)的真實資產(chǎn)外，最大的好處還在于商業(yè)銀行可主動防范貸款風(fēng)險。
除此之外，政府對其它有問題的金融機(jī)構(gòu)還采取了接管（如人民銀行接管中銀信托）、兼并、收購（如廣發(fā)行收購中銀信托）、債務(wù)重組（如對光大國際信托投資公司進(jìn)行債務(wù)重組）、關(guān)閉（如關(guān)閉托管中農(nóng)信）、破產(chǎn)（如廣國投）等等措施。
而國內(nèi)外眾多金融分析家則認(rèn)為，建立金融資產(chǎn)管理公司，按市場經(jīng)濟(jì)原則專門處理銀行的不良信貸資產(chǎn)，表明我國政府對解決這一問題重視程度和實施手段有了質(zhì)的飛躍。
三、防止擴(kuò)大重在治標(biāo)。
無疑，降低銀行的不良資產(chǎn)比例是提高銀行抵御金融風(fēng)險的關(guān)鍵。但一些業(yè)內(nèi)人士直言不諱地指出：目前，國家對老問題的.解決基本有了思路，但對正在產(chǎn)生的新問題還沒有很好的辦法，對潛在的危機(jī)認(rèn)識不夠。
由于國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)形成的原因主要是歷史因素，一般認(rèn)為把新老問題分開處置是非常必要的，把不良貸款單獨劃出來處理和化解是非常負(fù)責(zé)任的態(tài)度。但應(yīng)要防止金融資產(chǎn)管理公司的道德風(fēng)險，否則又會成為變相逃債公司。有識之士提醒：對于新的不良資產(chǎn)一定要明確責(zé)任，不能把資產(chǎn)管理公司當(dāng)成一個垃圾桶，隨隨便便地往里扔?xùn)|西。
我國在處理不良資產(chǎn)的操作設(shè)想的框架上雖與國際通行做法相似，但以具體國情而言，難度不可小視。
如美國rtc解決銀行不良資產(chǎn)的方法雖然令人稱道，我們卻無法全盤照搬，因為它需要很多先決條件。比如，rtc是將不良資產(chǎn)包裝在債券市場上出售，這樣做的必要條件是要有一個發(fā)達(dá)的債券市場，并有成熟的機(jī)構(gòu)投資者作為債券市場的中堅，而我們尚不具備這些條件。況且，概覽的國際經(jīng)驗，解決銀行不良貸款并沒有一個通行的模式。
再則，借債還錢是最基本的常識常理，但在我國的法律系統(tǒng)中卻缺乏有力的支持部分。目前普遍使用的《企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》（1986）和《國有企業(yè)試行破產(chǎn)有關(guān)財務(wù)問題的暫行規(guī)定》（1996）不完備，明顯不利于金融債權(quán)人索債保護(hù)自身權(quán)益。法律上的“軟約束”與預(yù)算的軟約束同時存在。
還有，目前金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)大多來自國有企業(yè)，這些貸款在放貸的時候就受到來自這方或那方的行政干預(yù)，如果追究責(zé)任，那么，一些地方政府就是最大的責(zé)任人。與此同時，在我們的信貸體制中也缺乏一種穩(wěn)定的信用保證機(jī)制。
正如滌蕩污水總要注入一些清水，開源才是根本。在解決商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)時，有遠(yuǎn)見的銀行家則認(rèn)為應(yīng)從加快業(yè)務(wù)發(fā)展著手，拓展銀行業(yè)經(jīng)營道路，不要把路走窄了，這樣反過來還能增強(qiáng)銀行自身抗風(fēng)險的能力。
總之，要徹底解決不良資產(chǎn)問題必須徹底根除產(chǎn)生不良貸款的土壤。而我國不良貸款的形成是有體制基礎(chǔ)的，徹底鏟除不良貸款產(chǎn)生的根源，需要推行一系列以建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)以及加強(qiáng)市場監(jiān)控和市場約束機(jī)制為中心的改革，關(guān)鍵是要建立起一系列新的機(jī)制：企業(yè)的經(jīng)營管理機(jī)制，銀行的風(fēng)險控制機(jī)制，市場的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，以及結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整機(jī)制。
在一些人還在慶幸亞洲金融危機(jī)和我國擦肩而過的時候，有關(guān)方面卻十分清醒地看到了潛在的風(fēng)險，化解風(fēng)險的思路更加明確，手段更為科學(xué)。
據(jù)透露，一項包括治理不良資產(chǎn)在內(nèi)的致力于整治金融風(fēng)險的計劃目前正在制定之中，其宗旨就是到底，全面建立金融風(fēng)險管理預(yù)警系統(tǒng)和金融監(jiān)管責(zé)任制，促使國有商業(yè)銀行不良貸款明顯下降，基本化解小金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險，實現(xiàn)金融秩序的明顯好轉(zhuǎn)，維護(hù)我國的金融安全。
盡管實現(xiàn)目標(biāo)路途漫長艱辛，我們?nèi)杂欣碛上嘈艜泄饷鞯奈磥怼?BR> 中國房地產(chǎn)金融報告篇七
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中國房地產(chǎn)金融報告篇八
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國經(jīng)濟(jì)和國際金融發(fā)展密不可分。
一：國際金融對中國經(jīng)濟(jì)的影響。
中國的經(jīng)濟(jì)大概占全球經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到4.3％－4.4％左右，但是中國經(jīng)濟(jì)的增長對全球經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)達(dá)到16.7％。所以中國和美國兩個國家的經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)是全球經(jīng)濟(jì)增長的一半。今天在中國或者美國，如果兩方，有一方經(jīng)濟(jì)增長的速度下降，將對全球經(jīng)濟(jì)的增長產(chǎn)生相當(dāng)重大的影響。所以全世界都理解也認(rèn)識到這個世界是由中國和美國推動的。
這兩個國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。第一是美國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。在美國的消費增長很高，占整個gdp的比重70％以上，美國是一個消費推動和拉動經(jīng)濟(jì)增長的國家，這和我們完全不一樣。為了維持美國的消費，美國維持?jǐn)U張性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財政政策，美國的利率水平，從以來，通貨膨脹率不斷下降，與此同時，美國的財政支出不斷上升，由此而產(chǎn)生的收入在不斷地減少，形成了美國很大的財政赤字，這是全世界所有人都在談的雙赤字問題，美國的赤字占gdp的5.5％。與此同時，美國的預(yù)算赤字也達(dá)到4.8％左右，約有4800億左右。所以，美國基本上是在靠借貸過日子的狀況。
從開始，布什政府上臺以后，所有的數(shù)字都開始上升，衛(wèi)生服務(wù)、保險在上升，國防開始上升，所有的都要上升。
美國國防的開支在“9.11”以后不斷地直線上升，這也引起了美國預(yù)算赤字很重要的因素。美國的政府財政開支過渡，所以政府借錢，居民開支過渡，所以居民借錢。美國今天居民的凈儲蓄率大概只有2.6％，如果再往那邊看，居民的儲蓄率跟美國經(jīng)常的帳目赤字完全吻合，使得美國不得不靠資本的贏利為利，現(xiàn)在美國變成了大規(guī)模的進(jìn)口國家，美國平均要25億到30億美元來彌補(bǔ)財政赤字。
如果把美國經(jīng)濟(jì)從頭看一遍的話，在地球的另一端，美國政府，美國居民大多數(shù)消費，沒有儲蓄，大規(guī)模的消費，引起了大規(guī)模的進(jìn)口，引起了美國大規(guī)模的經(jīng)常帳目赤字，與此同時，政府大規(guī)模的借錢，大規(guī)模的消費，使得美國大規(guī)模的借錢，使得美國變成了資本的凈流入國家。美國經(jīng)濟(jì)今天之所以能夠維持，是因為今天有源源不斷地錢流入美國。之所以今天有源源不斷地錢流入美國，是因為美國是今天典型的金融霸權(quán)。
國有強(qiáng)大的美元的霸權(quán)和美國強(qiáng)大的金融市場，所以資本源源不斷地流入美國，使得美國得以在外部資本的支持下維持借債消費水平，維持在全球的高增長消費。借錢總是借不長的，這樣的日子即將結(jié)束。
與此同時，中國的經(jīng)濟(jì)增長非?？焖?。中國的水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全世界gdp的總數(shù)。中國的經(jīng)濟(jì)增長有自己的特點。中國的經(jīng)濟(jì)增長很快，越來越重要，中國今年會變成第三大貿(mào)易國，第一大進(jìn)出口國。中國的gdp水平會超過德國，成為全世界第三大國。2022年中國經(jīng)濟(jì)增長會超過日本，成為世界第二大國，這是假設(shè)匯率不動的情況下，超過日本的時間還可以提前。但是盡管如此，我們的gdp在那個時候還是相當(dāng)于美國gdp水平的三分之一多一點。
中國經(jīng)濟(jì)的增長很快，大家都很高興，這是一件好事，15％it的增長是很高的，中國經(jīng)濟(jì)有自己的特點，第一個特點，中國是一個非常依賴于貿(mào)易的經(jīng)濟(jì)，中國的貿(mào)易增長非?？欤袊慕?jīng)濟(jì)比重已經(jīng)占到整個gdp比重74.2％，今年中國有一萬億美元的出口，所以中國整體經(jīng)濟(jì)今天非常大的依賴于貿(mào)易，這也是中國經(jīng)濟(jì)整體和世界經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合在一起非常非常重要的原因。中國大規(guī)模的進(jìn)口以后，這個特征對中國經(jīng)濟(jì)的影響也是很大的。中國現(xiàn)在進(jìn)出口對全世界的影響，特別對亞洲的影響是非常大的。
各個國家對中國的出口，總出口的比重，這個比重在日本占13％左右，在韓國占25％。但是對中國出口增加的部分，等于這個國家全部增加出口的絕大多數(shù)，比如說日本占了45％，韓國占48％，臺灣省占了66.7％左右。所以中國今天在世界上很重要的地位，因為中國經(jīng)濟(jì)的增長速度很快，中國出口的國家和地區(qū)，包括日本、韓國、臺灣、新加坡、馬來西亞、泰國等等，中國成為全球生產(chǎn)鏈非常重要的一環(huán)，中國的進(jìn)口跟亞洲的進(jìn)口，和亞洲國家的生產(chǎn)增長，亞洲國家的出口完全不同，所以現(xiàn)在亞洲國家的出口相當(dāng)大的程度依賴于中國的進(jìn)口。
因為中國的儲蓄很高，所以中國資源性投資和生產(chǎn)很重要，但是又此也產(chǎn)生了別的問題，居民的儲蓄存款成長非?？?，1978年到今年，中國的居民存款已經(jīng)成長了400倍，在人類的歷史上從來沒有發(fā)生過。中國的高儲蓄率，在另一個側(cè)面形成了中國的高投資率，這是中國經(jīng)濟(jì)的另一個特點。中國經(jīng)濟(jì)在改革開放初期的時候占23.23％左右，去年達(dá)到13.2％。在美國，71.6％是消費層，在中國44.2％是投資，中國的經(jīng)濟(jì)對全世界的經(jīng)濟(jì)有重大的影響。
與此同時，中國吸收了大量的外國的直接投資，今年580多億美元，估計超過600億美元。中國現(xiàn)在在整個亞洲的比重，已經(jīng)從1990年18％到今天的5.9％，中國在全世界位居第二。
因為大規(guī)模的投資，使得中國今天成為全世界原材料的主要消費國，中國的gdp比重占全球gdp比重的4.3％左右。中國的鋁消費是18.8％，中國的銅消費是19.9％。不在于中國消費的絕對量，而在于中國在去年消費世界增長原材料的60％－70％左右，去年全世界增長的基本原材料，三分之二是中國的，引起了世界巨大的價格變動，因為原材料的價格，是由至少十年期的期貨市場決定的，中國短期的大幅變動的需求，使得供給方面沒有辦法，所以價格產(chǎn)生了巨大的波動。
因為大規(guī)模的出口以及出口的因素，中國的外匯儲備增多，今年已經(jīng)達(dá)到了5000。
多億美元，這也是一個很大的方面。中國的高增長，貿(mào)易占主導(dǎo)地位，而貿(mào)易的出口非常多，與此同時，因為中美高端的投資，因為投資，消耗了世界上大量的原材料，引起了世界原材料價格的波動。所以在中國這是一個非常有意思的生產(chǎn)模式，在美國這是一個非常有意思的消費模式，這就是今天全球經(jīng)濟(jì)很大的變化。
美國向中國進(jìn)口的是長的柱子，美國向中國出口的是短的柱子。左邊的是中國生產(chǎn)的曲線，右邊是美國的消費曲線，這兩根曲線非常美麗的會合在一起，這還不是全部。中國的生產(chǎn)源源不斷地流向美國，美國的需求源源不斷地消費中國好的東西，有什么不好呢？問題發(fā)生在另外一個方面，美國的出口非常不行，亞洲國家都有非常大的贏余，與此同時，亞洲整體的貿(mào)易額在不斷增加，亞洲的貿(mào)易贏余對美國的貿(mào)易赤字占據(jù)相當(dāng)大的部分。整個亞洲的貿(mào)易贏余和美國的關(guān)系，中國占據(jù)了相當(dāng)大的部分，1400億美元。贏余變成了美元，回到中國，中國怎么用美元了？中國又用美元買美國的債券。在過去的兩到三年里，亞洲購買了56％左右的美國債券，美國源源不斷地消費中國的產(chǎn)品，把美元還給中國，中國拿美元再購買美國的債券，所以今天中國向美國出口商品，同時中國向美國出口資本。中國作為一個發(fā)展中國家，沒有理由向美國出口資本。中國今天的情況，40％左右的儲蓄轉(zhuǎn)換成14.2％的投資，這個投資轉(zhuǎn)換成巨大的商品出口，出口贏來的錢又變成資本，所以最終中國的儲蓄，通過投資，通過貿(mào)易轉(zhuǎn)移到美國市場，這個時間當(dāng)然是不平衡的。中國需要就業(yè)，中國需要增長，中國需要大規(guī)模的制造業(yè)，大規(guī)模的生產(chǎn)，滿足中國大規(guī)模的勞動力，滿足大規(guī)模的增長，這是完全有道理的。但是如果中國把資本輸出到美國，中國面臨著很大的壓力。這個模式在美國是可以存在的，美國愿意消費中國的產(chǎn)品，當(dāng)然很高興，美國所有的消費都是借債，如果美國按照現(xiàn)在的情況，不改變，經(jīng)過五年以后，美國的帳目赤字能達(dá)到10％左右，美國的外債會達(dá)到45％－50％左右，在那個時候美國人發(fā)現(xiàn)，他自己掙的錢已經(jīng)無法償付美國高達(dá)50％的外債利息，所以美國不平衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)必須調(diào)整。這就是我們今天面臨的全球經(jīng)濟(jì)格局。這個格局在過去幾年運轉(zhuǎn)的很好，不是沒有問題，但是雙方都很高興。但是今天，當(dāng)美國的外債超過了20％以后，世界開始關(guān)注美國的市場能否支持，美國人開始關(guān)注美國能否支付今天借的錢。在世界的另一端，經(jīng)過了去年和今年整個經(jīng)濟(jì)過熱以后，中國人開始認(rèn)識到我們能否通過大規(guī)模的消耗原材料，大規(guī)模的創(chuàng)造工人，從而把我們的產(chǎn)品輸入到美國，通過我們的儲蓄支持美國，我覺得這是很大的議題，所以這個格局必須調(diào)整，所以這個格局必然會調(diào)整。
為了達(dá)到有效地控制經(jīng)常帳目赤字，美國必須壓抑國內(nèi)消費。第一，美國必須減少開支，增稅，減少居民消費，增加凈儲蓄，增加投資，增加出口，美國必須通過壓力壓制國內(nèi)的消費，留出余地出口，來平衡過量進(jìn)口。這是美國政策的變動，我們會在下半年看到美國政策朝這個方向走。之所以可以自信地這么說，是因為美國今天的不平衡狀況已經(jīng)到了臨界點。這個結(jié)果很可能使美國gdp下降1－1.5個百分點，美國經(jīng)濟(jì)下降，中國跟美國是1400億美元的進(jìn)口贏余，美國消費需求的`下降會引起中國出口的下降。與此同時，在美元走軟的時候，為了防止資本發(fā)生變化以及美國出現(xiàn)通貨膨脹的現(xiàn)象，美國匯率會很高。一方面，美國必須讓美元走軟，另一方面必須維持資本市場的穩(wěn)定，如果資本不流向美國的話，美國就會發(fā)生巨大的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難，所以美國的利率必須增高，在未來六到十二個月里逐漸會提高至少一百到一百二個百分點。
美元走軟的同時，油價會繼續(xù)調(diào)升。油價確實會實現(xiàn)翻天。今天的油價水平還不是最高價。最高的油價水平發(fā)生在80年代第二次，兩伊戰(zhàn)爭的時候。油價維持在40元左右，相對過去25美元到30美元的增加水平很高。與此同時，油價上升，世界大宗商品價格開始往上走，黃金還有上揚的余地。很重要的一點，如果把原油的價格跟世界非原油商品價格放在一起的話，可以看到原油價格往上走。大宗商品的價格反彈會引起通貨膨脹，引起經(jīng)濟(jì)緊縮，引起全球的經(jīng)濟(jì)增長。
二如何利用國際金融市場發(fā)展中國經(jīng)濟(jì)。
1：設(shè)必要的基礎(chǔ)設(shè)施。
金融危機(jī)導(dǎo)致的一個結(jié)果是能源和原材料價格急劇下降，當(dāng)然，這只是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)衰退的一個短期現(xiàn)象，不可能改變長時段的供求關(guān)系，當(dāng)世界走出衰退時，各國經(jīng)濟(jì)建設(shè)加速，或者能源國若發(fā)生動蕩，能源和原材料價格很有可能加速上升。而一國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對其經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定增長起到非常重要的作用，尤其是像我國這樣基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“瓶頸”的發(fā)展中國家。
基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)既會影響到經(jīng)濟(jì)中的供給，也會影響到經(jīng)濟(jì)中的需求，政府應(yīng)該把握住這個廉價建設(shè)的機(jī)會，大力推動必要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，且集中精力發(fā)展過去一直滯后的公共交通體系、鐵路體系、再生能源體系，增加用于節(jié)能減排的投入，擴(kuò)大內(nèi)需，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。
2.吸引人才。
通過此次金融風(fēng)暴，中國可以從華爾街吸納一些優(yōu)秀華裔人才來華創(chuàng)業(yè)。危機(jī)之后，區(qū)域經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)會受到打擊和重建，包括華爾街的盈利模式、激勵機(jī)制都會發(fā)生重大改變。未來各國將會更加重視實體經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
雷曼兄弟的轟然倒塌驚醒了華爾街的春夢。大夢初醒的“精英”們突然意識到了生活的無助。華爾街只是壞消息的一個起點，很快金融風(fēng)暴便在西方世界開始蔓延。有媒體報道稱，紐約市政府估計華爾街困境將使紐約喪失4萬個高薪崗位。而本周，英國國家統(tǒng)計局公布報告則稱，英國失業(yè)人數(shù)在一個月內(nèi)猛增14萬人，突破180萬，達(dá)到來的最高位。
大手大腳慣了的許多普通美國人，不得不開始“勒緊腰帶”過日子；一些失業(yè)的華爾街金融業(yè)從業(yè)人員，甚至不得不在街頭賣藝掙錢。與此同時，華爾街“工作難民”東渡成為了一個熱門話題.。疑，高端人才的跨國流動將成為一個常態(tài)。畢馬威國際的一項新調(diào)查顯示，錄用國外優(yōu)秀員工更有利于促進(jìn)全球文化間的融合，并加深對新興市場的認(rèn)識。這份報告同時指出，未來五年內(nèi)，中國仍將是全球創(chuàng)業(yè)最活躍的國家。這意味著中國將成為未來一個人才吸金地。
3.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化。
中國遭受全球金融危機(jī)沖擊影響，主要還有自身問題：自二00三年以來連續(xù)五年高速增長，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律而言，自身有調(diào)節(jié)的要求；改革開放三十年來，中國以廉價勞動力和消耗資源為代價的粗放型出口增長方式遭遇發(fā)展瓶頸。
從中國經(jīng)濟(jì)改革開放三十年經(jīng)受的歷次外部沖擊經(jīng)驗來看，每一次大的外部沖擊都是中國經(jīng)濟(jì)調(diào)動資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革、培育新的經(jīng)濟(jì)增長點，從而推動中國經(jīng)濟(jì)邁上新的臺階的重大機(jī)遇。
從短期而言，通過積極的政策措施防止宏觀經(jīng)濟(jì)過快回落；從長期而言，首先要著力民生，把完善社會保障系統(tǒng)、調(diào)整國民收入分配結(jié)構(gòu)、降低稅收、啟動農(nóng)村市場等擴(kuò)大內(nèi)需的政策，作為全面應(yīng)對危機(jī)的政策主線；其次激發(fā)企業(yè)活力，改革基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和一些準(zhǔn)入門檻較高的行業(yè)模式，吸引和鼓勵民間投資；第三促進(jìn)能大量吸收就業(yè)的服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
在此輪全球金融危機(jī)中，目中國金融和國際金融前的第四季度和明年一、二季度是中國經(jīng)濟(jì)最困難的時期，明年三、四季度中國經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)回升態(tài)勢。從第四季度至明年全國“兩會”，將是中國政府連續(xù)出臺各項政策措施抗衡金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)震蕩，尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。
4.國際地位影響。
響是不一樣的，危機(jī)過后，美國的經(jīng)濟(jì)實力會削弱，中國經(jīng)濟(jì)也會暫時受到一定的沖擊，但人民幣在國際貨幣中的地位可能會有所提升。
據(jù)《環(huán)球時報》報道，盡管中國日前傳出了出口受全球金融危機(jī)所累，經(jīng)濟(jì)增長放緩的消息，但還是有不少西方媒體依然看好中國在解決全球危機(jī)方面起的作用。德國《每日新聞報》22日評論說，當(dāng)美國打噴嚏，包括中國在內(nèi)的全世界都感冒了，但中國同時還是“開處方的醫(yī)生”，它為應(yīng)對金融危機(jī)開出的“方子”將影響全世界。
《柏林日報》22日說，解決全球金融危機(jī)的方案可能來自北京而不是華盛頓，因為中國有一個高效務(wù)實的政府，而美國剛好相反。美國有線電視新聞網(wǎng)21日題為《我們?yōu)槭裁葱枰袊返奈恼抡f，中國經(jīng)濟(jì)增長減緩對美國來說可不是好消息，因為中國是美國重要的投資者和貿(mào)易伙伴。美國《時代》周刊27日(提前出版)文章在解釋危機(jī)中的美元為何堅挺時，也認(rèn)為是中國推動了美元穩(wěn)定。
斯德哥爾摩大學(xué)教授鮑威爾22日告訴《環(huán)球時報》記者，往屆亞歐峰會，歐洲領(lǐng)導(dǎo)人重視程度不高。然而本屆峰會因在中國舉行，又趕上全球金融危機(jī)，“很可能會成為最具意義的一屆”。鮑威爾說，西方媒體近日都在談?wù)撊绾蝿裰袊鴧⒓尤蚪鹑诜鍟?，這一方面說明法德等國確實難以獨自應(yīng)對危機(jī)，也說明中國的地位已和數(shù)十年前不可同日而語。
5.完善社會保障制度。
這些年來，中國經(jīng)濟(jì)過分依賴出口，國內(nèi)市場還十分疲軟。內(nèi)需不足的原因，一是人們沒有從經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍且充分的受益，導(dǎo)致消費力滯后。二是由于國家社會保障系統(tǒng)尚不健全以及中國消費觀念影響，公民有錢不敢花而是存入銀行以備不時之需。美國之所以發(fā)生危機(jī)主要是因為他們的過度超前消費，但是這也從另一個角度說明，他們的社會保障制度比我們國家健全，使得美國公民消費時心里有信心。
相對于美國的過度超前消費模式，中國又顯得過于保守。這次金融危機(jī)告訴我們，中國必須要在中美兩種截然不同的消費觀念中尋找一個相應(yīng)的交匯點，從刺激內(nèi)需做起，切實轉(zhuǎn)變中國的經(jīng)濟(jì)拉動方式。因此，中國應(yīng)該以本次擴(kuò)大內(nèi)需為契機(jī)，建立良好的醫(yī)療保險制度與退休金制度等社會保障制度，只有這樣公民才會有信心消費，使經(jīng)濟(jì)增長所產(chǎn)生的資金及時回饋到經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，使中國有強(qiáng)勁的內(nèi)需，更有能力抵御世界市場低迷所帶來的沖擊。
6.加強(qiáng)和國際金融界合作,爭取有利的國際金融環(huán)境。
金融全球化的快速發(fā)展,使全球各個國家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系不斷加深,金融領(lǐng)域的合作也不斷加強(qiáng),誰也無法保證不受金融危機(jī)的影響[6]。全球性的金融危機(jī)對各個國家的經(jīng)濟(jì)都會產(chǎn)生一定程度的波動,甚至是重大的打擊;同樣,某個國家或地區(qū)的金融危機(jī)也可能會發(fā)展成為全球性的金融危機(jī),東南亞金融危機(jī)就是最好的例子。在這種情況下,每個國家之間加強(qiáng)金融監(jiān)管交流和互通信息,在面臨危機(jī)時共同制定相關(guān)金融政策就顯得十分必要了。因此,要強(qiáng)化對國際投機(jī)資本的監(jiān)測和約束,推進(jìn)多層次的國際金融合作,促進(jìn)國際儲備分配的合理化。同時,要著手建立覆蓋全球金融市場的關(guān)于資金流動、金融風(fēng)險狀況、國際儲備波動狀況等的監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)[7]。通過各個國家的合作才能更好的防范和化解金融全球化帶來的風(fēng)險。
中國房地產(chǎn)金融報告篇九
東方資產(chǎn)管理公司日前發(fā)布的《：中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》顯示，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良貸款面臨較大上升壓力。
報告稱，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行，我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)余額和不良率持續(xù)“雙升”，截至第三季度，不良貸款余額達(dá)到11836億元，不良率高達(dá)1.59%，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良面臨較大壓力。據(jù)預(yù)測，20第四季度不良貸款余額將達(dá)到12637.82億元，不良貸款率將達(dá)到1.67%，四個季度的不良貸款余額的預(yù)測值分別是13515.34億元、14393.98億元、15273.78億元和16154.80億元，不良貸款率將分別為1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
報告稱，就世界范圍看，我國不良率仍處于較低水平，但由于近期上升幅度較大，且未來不良率仍將不斷上升，必須引起重視。分機(jī)構(gòu)看，近期我國各類銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率均呈上升態(tài)勢，其中，尤以農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率最高，2015年第三季度，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.35%。分地區(qū)看，各地不良資產(chǎn)余額普遍呈現(xiàn)上升趨勢，浙江、江蘇、廣東、山東、福建、上海等東南沿海發(fā)達(dá)省市不良貸款余額仍較大，不良貸款呈現(xiàn)出從東南沿海開始向內(nèi)地蔓延趨勢，內(nèi)陸地區(qū)的不良貸款余額增長較快。
分行業(yè)看，不良貸款余額行業(yè)排名變化不大，但余額增幅普遍較大，各行業(yè)不良壓力都在加大。制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)不良貸款余額總額較大，采礦業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)不良貸款余額上升幅度居于前列，預(yù)計未來制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)仍屬不良資產(chǎn)的高發(fā)行業(yè)，應(yīng)重點關(guān)注這些行業(yè)，警惕違約風(fēng)險的發(fā)生。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十
3.通過商品、服務(wù)眾籌平臺融資的流程。
4.企業(yè)并購重組的流程。
5.杠桿收購的流程。
6.債券市場投資的流程。
7.股權(quán)投資的流程。
8.配資業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程。
9.內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的辦理流程。
10.證券交易市場的開戶流程。
11.大宗商品交易所的開戶流程。
12.企業(yè)信用評級的流程。
13.企業(yè)審計的流程。
14.海外公司的設(shè)立流程。
15.企業(yè)背景調(diào)查的流程。
16.金融業(yè)務(wù)的立項流程。
17.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記備案流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十一
3.銀行承兌匯票的申請流程。
4.商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)流程。
5.銀行保函的申請流程。
6.銀行信用證的申請流程。
7.中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行流程。
8.中小企業(yè)集合債的發(fā)行流程。
9.中小企業(yè)私募債的申報、發(fā)行流程。
10.企業(yè)債的申報、發(fā)行流程。
11.中期票據(jù)的申報、發(fā)行流程。
12.短期融資券的申報、發(fā)行流程。
13.大額貸記卡的申辦流程。
14.工資貸的申請流程。
15.個人消費貸款的申請流程。
16.企業(yè)流水貸的申請流程。
17.發(fā)行信托計劃融資的流程。
18.通過融資租賃公司融資的流程。
19.通過金融租賃公司融資的流程。
20.通過小貸公司融資的流程。
21.通過典當(dāng)公司融資的流程。
22.通過保理公司融資的流程。
23.通過股權(quán)眾籌平臺融資的流程。
24.通過個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺投、融資的流程。
25.債券眾籌融資的.流程。
26.民間借貸的流程。
27.政府配套資金的申報的流程。
28.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的基本流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十二
2004中國房地產(chǎn)金融報告中國人民銀行房地產(chǎn)金融分析小組2005年8月5日2005.08.1611:11:00金融要聞推動金融市場快速健康發(fā)展上半年貨幣政策系列述評之二記者付平2005.08.1609:51:00金融要聞推動金融市場快速健康發(fā)展是今年上半年央行貨幣政策中的一項重要內(nèi)容。央行2005年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告指出：上半年，金融市場總體運行平穩(wěn)，貨幣市場流動性充足，債券發(fā)行情況良好，市場交易較為活躍，尤其是金融市場制度性建設(shè)取得較大進(jìn)展。
同時為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。金融市場的發(fā)展不僅能夠擴(kuò)大金融資產(chǎn)規(guī)模，而且能夠促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，并促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險分散化。正因為如此，央行一直將推動金融市場快速健康發(fā)展作為貨幣政策操作的一個重要內(nèi)容。
國內(nèi)債券市場進(jìn)一步對外開放；
信貸資產(chǎn)支持證券（abs）、住房資產(chǎn)支持證券（mbs）和企業(yè)短期融資券開始發(fā)行；
債券遠(yuǎn)期交易正式推出；
商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點正式啟動；
外幣買賣業(yè)務(wù)正式開辦；
保險資金運用渠道進(jìn)一步拓寬。
拓寬金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)融資渠道；
改變我國金融市場直接融資與間接融資的比例失調(diào)；
化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融整體穩(wěn)定。另外，2005年5月，央行又在銀行間債券市場推出了我國第一個金融衍生工具———債券遠(yuǎn)期交易。作為最基礎(chǔ)的金融衍生工具，債券遠(yuǎn)期交易具有規(guī)避風(fēng)險和價格發(fā)現(xiàn)等功能?？梢杂行У貛椭顿Y者規(guī)避利率風(fēng)險，促進(jìn)市場流動性的提高，促進(jìn)價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，還可以為央行制定和執(zhí)行貨幣政策提供參考信息，對完善我國金融市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進(jìn)銀行間債券市場乃至整個金融市場的發(fā)展具有重大意義。
商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點的正式啟動，也是今年上半年金融市場制度建設(shè)的重要成果。今年4月，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行作為首批試點銀行開始設(shè)立基金管理公司，商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司可以鼓勵金融創(chuàng)新，有利于推進(jìn)商業(yè)銀行改革，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)金融市場長期健康協(xié)調(diào)發(fā)展。股權(quán)分置一直是中國股市長期存在的問題，股權(quán)分置在諸多方面制約著中國資本市場的規(guī)范發(fā)展和國有資產(chǎn)管理體制的根本性變革。
如扭曲證券市場定價機(jī)制、導(dǎo)致公司治理缺乏共同利益基礎(chǔ)、制約資本市場國際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新、不利于上市公司的購并重組、不利于形成穩(wěn)定的市場預(yù)期、不利于深化國有資產(chǎn)管理體制改革等等。因此，2004年初發(fā)布的“國九條”即明確提出要“積極穩(wěn)妥解決股權(quán)分置問題”。證監(jiān)會也明確表示，將按照“試點先行，協(xié)調(diào)推進(jìn)，分步解決”的操作思路推進(jìn)股權(quán)分置問題的解決。4月29日發(fā)布《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點有關(guān)問題的通知》，意味著中國股權(quán)分置改革邁出了積極穩(wěn)妥的第一步。
暢通外匯交易渠道；
同時為將來人民幣逐步走向完全可兌換提供了試驗平臺。
此外，為推動保險資金直接投資股票市場，在2004年出臺《保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會會同相關(guān)部門在今年上半年發(fā)布了一系列配套文件，對保險資金直接進(jìn)入證券市場投資的相關(guān)問題作出了明確規(guī)定，使保險資金入市進(jìn)入實質(zhì)性操作階段。6月，又允許保險外匯資金投資中國企業(yè)境外發(fā)行的股票，從而進(jìn)一步拓寬了保險資金運用渠道。
其次，要大力培育和發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，滿足市場多樣化需求；
第三，要加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融市場發(fā)展提供良好的法律、技術(shù)環(huán)境；
最后，要加強(qiáng)金融市場監(jiān)督管理，保證貨幣政策順利實施，維護(hù)金融市場秩序。
金融時報2005.08.16。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十三
為貫徹落實黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會精神和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2013〕35號)、《關(guān)于推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕84號文轉(zhuǎn)發(fā))等有關(guān)要求，積極應(yīng)對人口老齡化，大力推動金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)完善養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融支持力度，促進(jìn)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，現(xiàn)提出如下意見：
(一)加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新金融服務(wù)。當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，是積極應(yīng)對人口老齡化、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，是適應(yīng)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變、滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求的必由之路，是全面建成小康社會的緊迫任務(wù)。立足國情，正確處理政府和市場的關(guān)系，加快建立社會養(yǎng)老服務(wù)體系，迫切要求改進(jìn)和創(chuàng)新金融服務(wù)，加大金融支持力度，廣泛動員社會資本參與，增加社會養(yǎng)老財富儲備，提升養(yǎng)老服務(wù)支付能力，保障“老有所養(yǎng)”戰(zhàn)略目標(biāo)順利實現(xiàn)。
(二)做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求。在金融市場化、國際化和多元化趨勢下，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)，金融業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級的重要發(fā)展階段。加大金融支持力度，有效滿足迅速增長的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，是增加資本市場中長期資金供給，促進(jìn)金融市場發(fā)展和金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段，是金融機(jī)構(gòu)拓展新業(yè)務(wù)的重要機(jī)遇，是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑。各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)戰(zhàn)略意識，加快養(yǎng)老領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場布局，努力改善和提升金融服務(wù)水平，實現(xiàn)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。
二、總體要求。
(三)指導(dǎo)思想。按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的決策部署，以滿足社會日益增長的多層次、多樣化養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求為出發(fā)點，以提高金融對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的資源配置效率為方向，統(tǒng)籌各類金融資源，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，建立和完善有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的金融組織、產(chǎn)品、服務(wù)和政策體系，切實改善和提升養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。
(四)基本原則。一是堅持市場主導(dǎo)，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導(dǎo)，健全激勵約束機(jī)制，在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動金融資源向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域配置和傾斜。二是堅持因地制宜，分類服務(wù)。立足區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老需求實際，對居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等不同養(yǎng)老服務(wù)形式，積極探索和創(chuàng)新與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提供有針對性的金融服務(wù)。三是堅持突出重點，注重實效。加強(qiáng)金融支持與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展各類規(guī)劃和政策的銜接，以滿足“老有所養(yǎng)”、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和建設(shè)社會養(yǎng)老服務(wù)體系需求為重點，加大金融支持力度，破除制約金融服務(wù)的體制機(jī)制障礙，努力尋求重點領(lǐng)域突破。
(五)發(fā)展目標(biāo)。到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健，與我國人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)，符合小康社會要求的金融服務(wù)體系。促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融組織更加多層次，產(chǎn)品更加多元化，服務(wù)更加多樣化，金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和滿足居民養(yǎng)老需求的能力和水平明顯提升。
三、大力完善促進(jìn)居民養(yǎng)老和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多層次金融組織體系。
(六)創(chuàng)新專業(yè)金融組織形式。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化整合資源，提高養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。鼓勵金融機(jī)構(gòu)將支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、發(fā)展個人養(yǎng)老相關(guān)的金融業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部制。支持金融機(jī)構(gòu)在符合條件的地區(qū)或分支機(jī)構(gòu)組建服務(wù)養(yǎng)老的金融發(fā)展專業(yè)團(tuán)隊、特色分(支)行等多種形式的金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。
(七)支持各類金融組織開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行、證券、保險、基金等各類金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對老齡化社會發(fā)展要求，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)和管理體制，增強(qiáng)養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)能力。鼓勵金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點、價格公允的產(chǎn)品，提供融資租賃等金融服務(wù)。鼓勵信托公司利用信托制度優(yōu)勢，積極開發(fā)各類附帶養(yǎng)老保障的信托產(chǎn)品，滿足居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。
(八)積極培育服務(wù)養(yǎng)老的金融中介體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作模式，以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，引導(dǎo)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持力度。積極引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)面向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)開展征信、評級服務(wù)，鼓勵銀行與征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)合作，實施對養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的分類扶持。支持發(fā)展與養(yǎng)老領(lǐng)域金融創(chuàng)新相適應(yīng)的法律、評估、會計等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老信息和智慧服務(wù)平臺合作，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)資源，提供更高效的金融服務(wù)。
四、積極創(chuàng)新適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
(九)完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸管理機(jī)制。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和經(jīng)營特點，專門制定養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸政策，開發(fā)針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的特色信貸產(chǎn)品，建立適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點的授信審批、信用評級、客戶準(zhǔn)入和利率定價制度，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供差異化信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民政部門、行業(yè)協(xié)會等合作開展養(yǎng)老信貸專項培訓(xùn)，提升信貸服務(wù)專業(yè)化水平。
(十)加快創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款方式。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新承貸主體，對企業(yè)或個人投資設(shè)立的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險可控的前提下，可以向投資企業(yè)或個人作為承貸主體發(fā)放貸款。對符合條件的個人投資設(shè)立小型養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或招用員工比例達(dá)到政策要求的小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，積極利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策給予支持。對建設(shè)周期長、現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項目，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)延長貸款期限，靈活采取循環(huán)貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。
(十一)拓寬養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款抵押擔(dān)保范圍。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索以養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)有償取得的土地使用權(quán)、產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)為抵押，提供信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新，滿足養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)多樣化融資需求。有條件的地區(qū)在風(fēng)險可控、不改變養(yǎng)老機(jī)構(gòu)性質(zhì)和用途的前提下，可探索養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)其他資產(chǎn)抵押貸款的可行模式。
五、支持拓寬有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道。
(十二)推動符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)上市融資。支持處于成熟期、經(jīng)營較為穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在主板市場上市。支持符合條件的已上市的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行股份等再融資方式進(jìn)行并購和重組。探索建立民政部門與證券監(jiān)管部門的項目信息合作機(jī)制，加強(qiáng)中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的培育、篩選和儲備，支持符合條件的中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)上市融資。探索利用各類區(qū)域性股權(quán)交易市場，為非上市養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供股份轉(zhuǎn)讓渠道。
(十三)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)通過債券市場融資。支持處于成熟期的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等方式融資。鼓勵中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、中小企業(yè)私募債，積極發(fā)揮各類擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)作用，為中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)債提供增信支持。對運作比較成熟、未來現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項目，可以項目資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流、收益權(quán)等為基礎(chǔ)，探索發(fā)行項目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等產(chǎn)品。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行金融債、信貸資產(chǎn)支持證券等方式，募集資金重點用于支持小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)展。
(十四)鼓勵多元資金支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。支持各地采取政府和社會資本合作(ppp)模式建設(shè)或發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，鼓勵銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適合ppp項目的融資機(jī)制，為社會資本投資參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供融資支持，積極探索與政府購買基本健康養(yǎng)老服務(wù)配套的金融支持模式。鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過基金模式，探索運用股權(quán)投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)、機(jī)構(gòu)和項目的融資支持。鼓勵有條件的地區(qū)探索建立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過階段參股、跟進(jìn)投資等方式，引導(dǎo)和帶動社會資本加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投入。鼓勵風(fēng)險投資基金、私募股權(quán)基金等投資者積極投資處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。
六、推動完善養(yǎng)老保險體系建設(shè)，優(yōu)化保險資金使用。
(十五)完善多層次社會養(yǎng)老保險體系。進(jìn)一步完善由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險等組成的多層次、多支柱的'養(yǎng)老保險體系。推進(jìn)公平、統(tǒng)一、規(guī)范的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度建設(shè)，發(fā)揮社會保險保障基本生活的重要作用。大力拓展企業(yè)年金、商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險等企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，促進(jìn)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險進(jìn)一步向中小企業(yè)覆蓋。推動商業(yè)養(yǎng)老保險逐步成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，促使商業(yè)保險成為社會養(yǎng)老保障體系的重要支柱。
(十六)加快保險產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，繼續(xù)推進(jìn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，發(fā)展獨生子女家庭保障計劃，豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。積極開發(fā)長期護(hù)理保險、健康保險、意外傷害保險等保險產(chǎn)品，助推養(yǎng)老、康復(fù)、醫(yī)療、護(hù)理等服務(wù)有機(jī)結(jié)合。鼓勵有條件的地區(qū)由政府使用醫(yī)保基金賬戶結(jié)余統(tǒng)一為參保人購買護(hù)理保險產(chǎn)品，探索建立長期護(hù)理保險制度，積極探索多元化保險籌資模式，保障老年人長期護(hù)理服務(wù)需求。支持保險公司發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老健康保險、農(nóng)村小額人身保險等普惠保險業(yè)務(wù)。大力發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運營提供風(fēng)險保障。
(十七)創(chuàng)新保險資金運用方式。積極借鑒國際經(jīng)驗，在符合投向要求、有效分散風(fēng)險的前提下，推動基本養(yǎng)老保險基金、全國社會保障基金、企業(yè)年金基金、職業(yè)年金基金委托市場化機(jī)構(gòu)多種渠道開展投資，實現(xiàn)資金保值增值，提升服務(wù)能力。發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式，興辦養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的前提下，通過股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)及項目提供中長期、低成本的資金支持。
七、著力提高居民養(yǎng)老領(lǐng)域的金融服務(wù)能力和水平。
(十八)增強(qiáng)老年群體金融服務(wù)便利性。鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，進(jìn)一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點，提高金融服務(wù)的可得性。支持金融機(jī)構(gòu)對營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行親老適老化改造，加強(qiáng)助老設(shè)備、無障礙設(shè)施建設(shè)，開辟老年客戶服務(wù)專區(qū)，提供敬老服務(wù)專窗、綠色通道等便捷服務(wù)，為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務(wù)環(huán)境。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化老年客戶電話銀行服務(wù)流程。
(十九)積極發(fā)展服務(wù)居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產(chǎn)品。鼓勵銀行、證券、信托、基金、保險等各類金融機(jī)構(gòu)針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品。大力發(fā)展養(yǎng)老型基金產(chǎn)品，鼓勵個人通過各類專業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財產(chǎn)性收入，提高自我養(yǎng)老保障能力。加快老年醫(yī)療、健身、娛樂、旅游等領(lǐng)域消費信貸、信托產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極探索代際養(yǎng)老、預(yù)防式養(yǎng)老、第三方付費養(yǎng)老等養(yǎng)老模式和產(chǎn)品，提高居民養(yǎng)老財富儲備和養(yǎng)老服務(wù)支付能力。
(二十)不斷擴(kuò)展金融服務(wù)內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)要積極介入社會保障、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計劃等業(yè)務(wù)，做好支付結(jié)算、賬戶管理、托管和投資等基礎(chǔ)服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行為老年群體提供特定服務(wù)的銀行卡等非現(xiàn)金支付工具，適當(dāng)減免開卡工本費、年費、小額賬戶管理費等費用，探索提供商戶優(yōu)惠、醫(yī)療健康、休閑娛樂、教育咨詢、法律援助等配套增值服務(wù)。加強(qiáng)老年金融消費者教育和權(quán)益保護(hù)，加大理財產(chǎn)品等新型金融業(yè)務(wù)的宣傳和普及力度，拓展老年人金融知識，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對老年人辦理大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)應(yīng)及時提醒查閱，在面向老年人銷售保險、理財產(chǎn)品時，應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，不得誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。
八、加強(qiáng)組織實施與配套保障。
(二十一)加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。建立人民銀行、民政、金融監(jiān)管等部門參加的金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和信息溝通，形成推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融政策合力。制定并定期完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)指導(dǎo)目錄，發(fā)布更新養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息，建立健全項目數(shù)據(jù)庫和推薦機(jī)制。對納入數(shù)據(jù)庫并獲得民政部門推薦的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)項目，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上給予積極支持。各級民政部門應(yīng)指導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建立規(guī)范的財務(wù)制度和資產(chǎn)管理制度，提高承貸能力和償付水平。鼓勵有條件的地區(qū)積極運用財政貼息、貸款風(fēng)險補(bǔ)償、擔(dān)保增信等政策工具，加大對金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策激勵和扶持。
(二十二)綜合運用多種金融政策工具。加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合領(lǐng)域的支持力度。運用支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的信貸支持。不斷完善金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)對銀行、證券、信托、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的監(jiān)管，以利于金融創(chuàng)新穩(wěn)妥有序開展。
(二十三)加強(qiáng)政策落實與效果監(jiān)測。各金融機(jī)構(gòu)要逐步建立和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專項統(tǒng)計制度，加強(qiáng)對養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)計與監(jiān)測分析。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)會同民政、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門等，根據(jù)本指導(dǎo)意見精神，結(jié)合轄區(qū)實際，制定和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的具體實施意見或辦法，切實抓好貫徹實施工作。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十四
中國家庭金融調(diào)查在全國范圍收集并統(tǒng)計家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險與社會保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
報告顯示，中國的高儲蓄的根本原因不是沒有足夠的消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。政府一直在采取措施刺激國內(nèi)居民消費需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中國家庭總儲蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲蓄率達(dá)60.6%，儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國家庭儲蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工資增長和gdp增長速度要求同步，勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”。中國人民銀行研究局局長張健華認(rèn)為，增加消費可以通過增加低收入家庭的消費能力和消費結(jié)構(gòu)升級完成。
事實上，中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場力量正在推動著消費力的提高?！跋M力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動力市場發(fā)生重大變化，廉價勞動力供給開始小于需求，可支配收入在提高。”清華大學(xué)教授李稻葵（微博）補(bǔ)充道。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十五
資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占總儲蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超100萬元。
重慶晚報訊前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻蟾骘@示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
我國家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊彝ソ鹑谡{(diào)查報告》顯示，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。報告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
報告顯示，城市戶籍受訪者3996個家庭中，有3412.36個家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
2014年中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
報告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
報告顯示，中國家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國家庭。
在美國，擁有工商業(yè)項目的家庭只有7.1%。而在中國，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項目，這一比例是美國的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
報告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
大學(xué)教育及碩士生教育回報顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大?；蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國公民重要選擇之一。中國家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國，29.43%看情況決定是否送小孩出國。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十六
20__年上半年，我局在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和市局的大力支持下，以__大及__屆三中全會、四中全會和習(xí)總書記系列重要講話精神為指導(dǎo)，以“打造科學(xué)和諧惠民房管平臺”為目標(biāo)，以開展“基層黨建提升年”活動為契機(jī)，以解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的住房問題為突破口，嚴(yán)格履行職能，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)房地產(chǎn)市場監(jiān)管，加大直管公房管理力度，努力構(gòu)建和諧房產(chǎn)，促進(jìn)了我區(qū)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)步健康發(fā)展，各項工作按照年度計劃穩(wěn)步推進(jìn)?，F(xiàn)將我局20__年上半年工作情況總結(jié)如下：
一、20__年上半年主要業(yè)務(wù)完成情況。
20__年1-5月，我局受理房產(chǎn)交易6219宗，交易金額___億元，交易面積___萬，同比分別下降16%、4.4%、10%;全區(qū)核發(fā)房產(chǎn)證14239份，同比下降14%;辦證面積___萬，同比下降14.9%;全區(qū)商品房批準(zhǔn)預(yù)售面積為___萬，同比增長44.18%;全區(qū)新建商品房簽約成交4315套、面積42.85萬、金額___億元，同比分別增長24.35%、26.52%、36.22%;房屋抵押登記10771宗，同比增長12.76%，抵押面積182.83萬，同比下降0.5%，貸款金額___億元，同比增長11.13%。
二、20__年上半年主要工作情況。
(一)“基層黨建提升年”活動有序開展。通過深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)總書記系列重要講話精神、開展教育實踐活動“回頭看”、扎實開展“三嚴(yán)三實”專題教育、建立黨員干部密切聯(lián)系群眾工作格局，深入到掛點村良井大湖洋村開展扶貧“雙到”工作、規(guī)范黨員發(fā)展和管理工作等活動的開展，進(jìn)一步提升教育實踐活動成果，進(jìn)一步提升黨員干部隊伍素質(zhì)，進(jìn)一步提升基層作風(fēng)建設(shè)水平，認(rèn)真落實關(guān)于加強(qiáng)黨的作風(fēng)建設(shè)、全面從嚴(yán)治黨的戰(zhàn)略部署。
(二)積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項工作。根據(jù)《__市惠陽區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)區(qū)行政服務(wù)中心進(jìn)駐窗口及業(yè)務(wù)用房安排工作方案的通知》(__府辦〔20__〕67號)文件精神，我局緊緊圍繞踐行群眾路線、解決聯(lián)系服務(wù)群眾“最后一公里”問題的工作要求，積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項工作：1、多次召開專題會議討論研究進(jìn)駐服務(wù)中心的具體事宜，制訂方案，敲定細(xì)節(jié)，落實責(zé)任;2、多次前往區(qū)行政服務(wù)中心實地考察，聘請有資質(zhì)的設(shè)計公司依據(jù)我們局的業(yè)務(wù)辦理具體要求設(shè)計具體的裝修圖紙;3、多次與中心負(fù)責(zé)人協(xié)商辦公場地的設(shè)計、施工、時限等問題。目前，進(jìn)駐各項工作正有序進(jìn)行中。
(三)簡化辦事程序，提高辦事效率。以進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心為契機(jī)，嚴(yán)格按照“便民、高效、廉潔、規(guī)范”的目標(biāo)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職能，改革和完善管理體制和服務(wù)方式，依法行政、依法辦事，精簡辦事程序，提高工作效率，更好地為企業(yè)和群眾服務(wù)。將利用此次搬遷完成以下優(yōu)化整合：1、解決檔案安全問題;2、服務(wù)窗口及人員整合;3、優(yōu)化整合網(wǎng)上錄入系統(tǒng);4、簡化辦事程序，提高辦事效率。
目前，我局?jǐn)M對抵押登記審批流程作如下改革：(1)預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記由現(xiàn)行的受理、復(fù)審、領(lǐng)導(dǎo)審批三審精簡成一審，即由業(yè)務(wù)股長審批;(2)房屋抵押權(quán)登記(常規(guī)件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審精簡為三審，即受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批;(3)房屋抵押權(quán)登記(債權(quán)債務(wù)重組抵押、貨物往來擔(dān)保、反擔(dān)保等特殊件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審精簡為三審，即受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批、局長審結(jié);(4)在建工程抵押登記由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審改為三審，即：受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批、局長審結(jié);(5)抵押權(quán)注銷登記由現(xiàn)行的經(jīng)辦人員、股長二審，改由直接責(zé)任人負(fù)責(zé)注銷，確保即時受理，即時注銷。
(四)推動我區(qū)物業(yè)管理服務(wù)整體水平再上新臺階。根據(jù)《__市人民政府轉(zhuǎn)發(fā)__市人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理方案辦理方案的決議的通知》文件精神，我局高度重視，按照區(qū)委區(qū)政府的工作部署，結(jié)合我區(qū)實際，切實做好我區(qū)議案辦理工作。1、20__年1月，組織人員到__市惠城區(qū)橋西辦事處學(xué)習(xí)他們舊城改造的成功做法。2、20__年3月，召開__區(qū)物業(yè)管理企業(yè)負(fù)責(zé)人、物業(yè)管理師等的征求意見會議。3、周密部署，切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。目前，已制定了《__區(qū)關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理的議案辦理工作方案》、《__區(qū)老舊小區(qū)改造(試點)方案》，形成了由區(qū)房產(chǎn)局牽頭，會同區(qū)財政局等相關(guān)部門及各鎮(zhèn)、街道辦共同辦理人大議案工作機(jī)制，各項工作正有序進(jìn)行中。
(五)做好迎國家衛(wèi)生城市省級復(fù)審工作。為做好我市國家衛(wèi)生城市迎國家明查暗訪工作，確保迎檢工作順利通過，我局根據(jù)區(qū)政府迎檢的總體部署和要求，積極做好迎國家衛(wèi)生城市省級復(fù)審工作：1、成立以張志文局長為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各領(lǐng)導(dǎo)小組成員職責(zé)，分工協(xié)作。2、已在年初制定了迎檢方案，實行“包片區(qū)包小區(qū)”專人負(fù)責(zé)制度，劃分片區(qū)、各司其職，狠抓責(zé)任落實，確保了迎檢工作的有序推進(jìn)。3、加大宣傳力度，通過懸掛宣傳標(biāo)語以及網(wǎng)絡(luò)平臺等方式，營造濃厚的迎檢氛圍，號召全社會共同參與。4、加強(qiáng)與區(qū)衛(wèi)計、農(nóng)業(yè)、愛衛(wèi)等部門的溝通協(xié)作，做好迎檢的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作。5、要求各物業(yè)公司、管理處做好迎檢工作，制訂迎檢措施，建立責(zé)任機(jī)制，加大“除四害”的消殺力度，確保衛(wèi)生、生物病媒防制工作落實到位。
(六)做好辦公用房清理整改工作。我局認(rèn)真對照文件要求，結(jié)合實際，本著實事求是、有利工作、又不造成新的浪費的原則，對辦公用房的使用管理工作進(jìn)行規(guī)范、核查，對于辦公用房面積超標(biāo)的辦公室，積極采取措施，予以整改調(diào)整，目前整改工作已完成。
(七)持續(xù)推進(jìn)惠陽區(qū)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。20__年上半年，我局針對__區(qū)房地產(chǎn)市場的復(fù)雜形勢，結(jié)合部門職能，全方位、多角度地采取措施強(qiáng)化市場監(jiān)管，確保我區(qū)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
1、加強(qiáng)商品房預(yù)售監(jiān)管。一是把好預(yù)售審批關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行商品房預(yù)售管理規(guī)定，對未達(dá)到預(yù)售條件的項目堅決不予核發(fā)預(yù)售許可證，同時加強(qiáng)與國土、住建等部門溝通建立聯(lián)動機(jī)制防止因技術(shù)缺陷導(dǎo)致的審批問題。二是把好資金監(jiān)管關(guān)。要求所有的商品房預(yù)售項目必須按照規(guī)定開設(shè)專用監(jiān)管賬戶，我局定期核對銀行提供的商品房預(yù)售款存取信息，嚴(yán)防開發(fā)企業(yè)未經(jīng)審批挪用預(yù)售款行為，確保專款專用。三是把好執(zhí)法檢查關(guān)。組織專人加強(qiáng)現(xiàn)場執(zhí)法檢查，對未取得預(yù)售許可的違規(guī)預(yù)售行為堅決打擊，情節(jié)嚴(yán)重的依法予以處罰;對已網(wǎng)上簽約但未按規(guī)定時限辦理登記備案的企業(yè)，責(zé)令限期整改，未按要求整改的在網(wǎng)上鎖定樓盤表。
2、做好全程優(yōu)化服務(wù)工作。一是開展上門服務(wù)企業(yè)工作。為進(jìn)一步加強(qiáng)商品房預(yù)售管理，規(guī)范銷售市場，針對近期即將達(dá)到預(yù)售條件的商品房項目，我局爭取主動上門服務(wù)企業(yè)。組織相關(guān)工作人員到商品房項目開發(fā)企業(yè)了解情況，向其宣傳《城市商品房預(yù)售管理辦法》、《廣東省商品房預(yù)售管理條例》等法律法規(guī)，詳細(xì)說明其在申辦商品房預(yù)售許可證時所需提交的資料及準(zhǔn)備事項;上門走訪了中國銀行惠州惠陽支行、中國建設(shè)銀行惠州惠陽支行、惠陽太東小額貸款公司以及惠陽志通小額貸款公司等十幾家金融企業(yè)，并通過座談會的形式，與企業(yè)負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)員展開交流探討，并仔細(xì)聽取企業(yè)的意見與建議。二是優(yōu)化企業(yè)服務(wù)工作。開設(shè)“綠色通道”，對企業(yè)申請辦理的大批量業(yè)務(wù)實行“預(yù)約辦理”和“提前介入辦理”，特別是對于企業(yè)急需融資的抵押登記，做到專人受理、專人跟蹤、專人反饋辦理結(jié)果。
3、全面加快房管信息化進(jìn)程。一是加快完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。加大資金和技術(shù)投入，努力完善商品房預(yù)售管理系統(tǒng)。二是加快健全市場監(jiān)測機(jī)制。扎實有序推進(jìn)個人住房信息系統(tǒng)建設(shè)，全面做好房地產(chǎn)市場信息統(tǒng)計與分析，著手建立房地產(chǎn)市場預(yù)警預(yù)報和信息公布制度，引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)合理開發(fā)、合法銷售，增強(qiáng)購房者理智消費意識。
(八)涉“問題”樓盤問題專項治理工作常態(tài)化。20__年上半年，根據(jù)《__區(qū)開展社會矛盾化解“7+_”專項治理行動工作方案》(__政法字[20__]8號)文件要求，涉問題樓盤問題專項治理行動從4月份開始，到12月底結(jié)束。我局作為涉問題樓盤問題專項治理行動專責(zé)小組的牽頭單位，高度重視此項工作，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立專責(zé)小組工作專班，確?！稗k公人員、辦公經(jīng)費、辦公地點、辦公設(shè)備”等落實到位。20__年6月10日，區(qū)委副書記、區(qū)長___主持召開了區(qū)問題樓盤處置工作會議，我局參加了會議，匯報關(guān)于問題樓盤處置情況，與專責(zé)小組各成員單位共同研究涉光耀問題樓盤有關(guān)事項，部署了下一階段工作。
(九)加大力度調(diào)處解決群眾關(guān)心的熱點難點問題。我局對信訪工作高度重視，工作開展扎實有力，結(jié)合“社會矛盾化解年活動”，成立了“社會矛盾化解年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)工作需要調(diào)整了我局信訪突發(fā)事件應(yīng)急工作組成員，根據(jù)《惠陽區(qū)房產(chǎn)管理局信訪突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等信訪管理制度，明確了各類矛盾處理職責(zé)分工，將信訪案件按各自職責(zé)范圍落實到各相關(guān)股室認(rèn)真處理，積極開展信訪案件調(diào)處，對于群眾多次反映的問題想方設(shè)法協(xié)助解決或引導(dǎo)其走法律途徑，并及時做好書面答復(fù)工作，成績效果顯著，今年1-5月共接收督辦網(wǎng)絡(luò)問政和信訪454份，辦結(jié)率100%，回訪群眾滿意度達(dá)90%以上。對于區(qū)領(lǐng)導(dǎo)批示的天域花園、光耀項目等業(yè)主重信重訪案件或重大案件，我局主要領(lǐng)導(dǎo)都多次親自參與協(xié)調(diào)并妥善處理;對于群眾的合理訴求，我局盡量與開發(fā)企業(yè)、物業(yè)企業(yè)協(xié)調(diào)，依法依規(guī)維護(hù)好群眾的合法權(quán)益。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十七
這份報告被廣泛使用。根據(jù)上級的部署或工作計劃，每完成一項任務(wù)都要向上級報告，反映工作的基本情況、工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)、存在的問題和今后的工作思路。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
近日，據(jù)媒體報道，據(jù)最新發(fā)布的《中國家庭財富調(diào)查報告2019》顯示，我國居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比接近九成。醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育等預(yù)防性需求是家庭儲蓄的重要因素。
報告顯示，2018年我國家庭人均財產(chǎn)為20.88萬元,比2017年的194332元增長了7.49％。2018年城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財產(chǎn)分別為292920元和87744元，且城鎮(zhèn)家庭人均財產(chǎn)增長速度快于農(nóng)村。
城鄉(xiāng)居民在財產(chǎn)構(gòu)成方面存在一定差異，從我國居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財富的71.35%，農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值的占比為52.28%。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，93.03%的居民家庭擁有1套住房，擁有兩套及以上住房的家庭占比為3.82%，沒有住房的家庭僅占3.14%。全國家庭平均自有住房套數(shù)為1.02套，即每個家庭平均擁有1套住房。
我國居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88%，接近九成。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險，而且難以實現(xiàn)保值增值。
較高的預(yù)防性需求，推高了儲蓄比例，降低了其他金融資產(chǎn)的投資份額。從調(diào)查結(jié)果來看，全國家庭儲蓄的主要原因依次是：“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”占48.19％，“為養(yǎng)老做準(zhǔn)備”占36.78％，“為子女教育做準(zhǔn)備”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險”占13.82％。城鄉(xiāng)家庭儲蓄的主要原因先后位次基本一致。
為醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲蓄成為儲蓄的主要動因，這在一定程度上體現(xiàn)出，我國社會保障制度有待完善，以降低居民對預(yù)防性儲蓄的需求。較高的預(yù)防性儲蓄導(dǎo)致金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化，同時也不利于擴(kuò)大國內(nèi)消費需求。
資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占總儲蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超100萬元。
重慶晚報訊前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻蟾骘@示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
我國家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊彝ソ鹑谡{(diào)查報告》顯示，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。報告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
報告顯示，城市戶籍受訪者3996個家庭中，有3412.36個家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
2014年中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
報告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
報告顯示，中國家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國家庭。
在美國，擁有工商業(yè)項目的家庭只有7.1%。而在中國，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項目，這一比例是美國的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
報告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
大學(xué)教育及碩士生教育回報顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大專或高職學(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國公民重要選擇之一。中國家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國，29.43%看情況決定是否送小孩出國。
1、抽樣設(shè)計。
中國家庭金融調(diào)查的抽樣方案采用了分層、三階段與規(guī)模度量成比例(pps)的抽樣設(shè)計。初級抽樣單元(psu)為全國除西藏、新疆、內(nèi)蒙和港澳地區(qū)外的2585個市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會/村委會;最后在居委會/村委會中抽取住戶。每個階段抽樣的實施都采用了pps抽樣方法，其權(quán)重為該抽樣單位的人口數(shù)(或戶數(shù))。chfs首輪調(diào)查的戶數(shù)設(shè)定為8000——8500戶。從可操作性角度出發(fā)，各階段樣本數(shù)設(shè)定如下：首先，根據(jù)城鄉(xiāng)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，末端抽樣的戶數(shù)(即從每個居委會/村委會抽取的戶數(shù))設(shè)定在20-50戶之間，其平均戶數(shù)約為25戶;其次，在每個市/縣中抽取的居委會/村委會數(shù)量為4;最后可以計算得到抽取的市/縣個數(shù)約為8000&pide;(4×25)=80。
2、拒訪率比較。
表2列出了chfs與國內(nèi)外調(diào)查數(shù)據(jù)拒訪率的比較。就國內(nèi)調(diào)查而言，chfs比charls分別低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年charls的調(diào)查只涉及甘肅和浙江兩個省份，而2019年chfs調(diào)查涵蓋25個省份，兩者的拒訪率進(jìn)行直接比較可能存在偏差。三個國外數(shù)據(jù)庫都與chfs具有一定的可比性，其調(diào)查內(nèi)容都在不同程度上涉及到家庭的資產(chǎn)、收入和支出等，尤其是scf，是與chfs直接可比的調(diào)查項目。從表2可以看出，scf、cex和shiw三個調(diào)查的拒訪率都在25%以上。與chfs直接可比的scf調(diào)查拒訪率更是在30%以上。這表明chfs的拒訪率與國外同類調(diào)查相比，處在很低的水平上，進(jìn)一步表明了chfs調(diào)查組織工作的高效率與高質(zhì)量。
3、人口統(tǒng)計學(xué)特征。
chfs數(shù)據(jù)的人口統(tǒng)計學(xué)特征與國家統(tǒng)計局的公布的數(shù)據(jù)非常一致，表明chfs樣本完全具有全國代表性。表3的第一部分列出了chfs調(diào)查的總?cè)丝跀?shù)量、城市人口和農(nóng)村人口，以及經(jīng)過權(quán)重調(diào)整后的城市人口比例。與此對應(yīng)，表3也匯報了國家統(tǒng)計局公布的2019年全國總?cè)丝凇⒊鞘腥丝诤娃r(nóng)村人口。
就家庭規(guī)模而言，國家統(tǒng)計局公布的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為2.89人和3.98人，chfs權(quán)重調(diào)整后的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為3.03人和3.76人，無論是城市還是農(nóng)村，chfs與國家統(tǒng)計局統(tǒng)計的家庭規(guī)模都具有一致性。同時，chfs和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計的人口平均年齡分別為38.09歲和36.87歲，二者也非常接近，可知chfs調(diào)查樣本的人口年齡結(jié)構(gòu)分布與全國人口年齡結(jié)構(gòu)分布相一致。就男性占總?cè)丝诒壤?，chfs和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計出的男性比例分別為50.7%和51.4%，二者相差無幾。
按照特定地區(qū)是城鎮(zhèn)地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)來計算城市人口比例，計算出的chfs中城市人口比例為51.4%，與國家統(tǒng)計局公布的指標(biāo)非常一致。
通過以上的對比分析可知，chfs與國家統(tǒng)計局調(diào)查結(jié)果得出的家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，chfs具有全國代表性的結(jié)論是有可靠依據(jù)的。
1、家庭收入。
數(shù)據(jù)顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。
根據(jù)chfs調(diào)查數(shù)據(jù)，中國家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5匯報了這些高收入家庭各項收入在所有家庭中的占比情況，其中，經(jīng)營收入的76.85%被處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭所有，經(jīng)營收入不均現(xiàn)象最為嚴(yán)重。
2、家庭儲蓄。
總儲蓄占總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計算出來的儲蓄率，但仍然處于較高水平。從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭儲蓄率為60.6%，其儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數(shù)的家庭的儲蓄率為69.02%，其儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的61.6%。因此，中國高儲蓄的根本原因不是廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而是廣大民眾沒有足夠的收入。現(xiàn)行促進(jìn)消費的政策對廣大民眾的影響不大。因此，增加消費、減少儲蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。
1、房產(chǎn)。
在調(diào)查樣本中，自有住房擁有率為89.68%。城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村家庭擁有自有住房率為92.60%。東、中、西部地區(qū)家庭自有住房擁有率分別為87.35%、94.42%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。
(2)擁有住房數(shù)量。
80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有兩套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地區(qū)84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
(3)人均居住面積。
城市人均建筑面積為38.89平方米，人均使用面積為33.76平方米。農(nóng)村人均建筑面積為49.04平方米，人均使用面積為39.57平方米。
(4)住房負(fù)債。
樣本中有13.94%的城市家庭為購買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來看，非農(nóng)家庭購房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。
住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了其年收入的32倍之多。由此可見，住房貸款是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”在中國的確是一個值得關(guān)注的現(xiàn)象。
2、汽車。
(1)汽車擁有率。
城市家庭擁有汽車的比例為22.89%，農(nóng)村家庭擁有汽車的比例為11.92%，總體來看，中國家庭擁有汽車的比例為16.37%。
(2)汽車品牌分布。
中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家庭擁有的汽車市場占有率前4名均是國外品牌，它們是大眾(7.35%)、豐田(5.69%)、別克(4.25%)、現(xiàn)代(3.90%)，其后依次是長安、本田、東風(fēng)、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個國外品牌。
3、工商經(jīng)營。
(1)工商項目擁有。
城市有12.44%的家庭擁有工商項目，農(nóng)村有15.16%的家庭擁有工商項目，總體來看，有14.06%的中國家庭擁有工商經(jīng)營項目，遠(yuǎn)高于美國的7.2%。
(2)經(jīng)營負(fù)債。
從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有5.84%目前有銀行貸款，僅從事工商業(yè)生產(chǎn)項目的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有9.83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)活動的農(nóng)業(yè)戶籍家庭擁有行貸款。對非農(nóng)戶籍家庭，僅從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目的家庭中有9.47%擁有貸款;有12.81%的從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭以及20%既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭擁有銀行貸款。
(3)信貸約束。
就從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)的家庭而言，沒有銀行貸款的家庭中有75.03%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒有貸款的家庭中，約18.89%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有14.8%沒有提出申請。而約4.1%的家庭雖提出申請但被銀行拒絕。就沒有提出貸款申請的原因而言，農(nóng)業(yè)戶籍家庭與非農(nóng)戶籍家庭都主要將未提出貸款申請的原因歸結(jié)為“估計申請后不會獲批”，分別占52.5%與41.4%。其次是“申請過程麻煩”和“其他”原因?！安恢廊绾紊暾垺彼急戎刈畹?，僅13.02%的農(nóng)業(yè)家庭與10.34%的非農(nóng)家庭將未提出貸款申請的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請但被拒家庭以及由于害怕申請被拒而未提出貸款申請的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)活動家庭的10.7%。
(4)教育與創(chuàng)業(yè)。
對資產(chǎn)位于最低20%以及資產(chǎn)位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為8.13年。資產(chǎn)位于40%~60%分位數(shù)項目，其戶主的平均受教育年限為9.55年。資產(chǎn)位于60%~80%分位數(shù)項目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產(chǎn)位于最高20%的項目，其戶主的平均受教育年限也最高，為12.48年。由此可見，資產(chǎn)隨著受教育年限的增加有增加的趨勢。
1、金融資產(chǎn)總量。
家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元。分城鄉(xiāng)來看，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬元，中位數(shù)為1.65萬元;農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬元，中位數(shù)為3000元;家庭金融資產(chǎn)在城鄉(xiāng)之間的差異顯著，中位數(shù)達(dá)到3.5倍。從均值和中位數(shù)之間的差異可知，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布是不均勻的。
2、無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
3、炒股盈虧的“二八”法則。
有效樣本中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%?？梢?，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。這與人們上說的“二八”法則比較接近。
4、炒股盈虧的年齡效應(yīng)。
根據(jù)戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發(fā)現(xiàn)年齡與炒股盈利成正相關(guān)關(guān)系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占16.14%;盈虧平衡的家庭占27.67%;虧損的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%;盈虧平衡的占17.01%;虧損的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占19.19%;虧損的占50.51%。總體來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢。
5、金融市場參與差異大。
1.10%。因此，家庭在不同金融市場參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場參與率尤其低，這與我國衍生品市場和債券市場發(fā)展滯后的現(xiàn)實基本吻合。
6、股票市場參與和風(fēng)險態(tài)度成正比，風(fēng)險偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風(fēng)險中性型的家庭炒股比例為11.54%;風(fēng)險厭惡型的家庭炒股比例為5.36%。因此，炒股與家庭風(fēng)險態(tài)度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。
7、民間金融市場參與城鄉(xiāng)趨同。
報告的發(fā)現(xiàn)包括，中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲蓄率為60.6%。中國較高儲蓄的根本原因是儲蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。
在住房資產(chǎn)方面，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。
該報告歷時三年，對全國25個省份、80個縣(市)、320個社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問卷8438份，調(diào)查成果將建成中國家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫，與社會共享。
家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動中的行為決策，對于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險具有重要意義。在美國，消費者金融調(diào)查(scf)是美聯(lián)儲投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項長期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲為直觀了解美國家庭財務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2010年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2009年。而我國，之前在此領(lǐng)域仍是空白。
收入前10%家庭儲蓄占比74.9%。
中國家庭金融調(diào)查在全國范圍收集并統(tǒng)計家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險與社會保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
報告顯示，中國的高儲蓄的根本原因不是沒有足夠的消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。政府一直在采取措施刺激國內(nèi)居民消費需求，但效果甚微。
截至2014年8月，中國家庭總儲蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲蓄率達(dá)60.6%，儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國家庭儲蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工資增長和gdp增長速度要求同步，勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”。中國人民銀行研究局局長張健華認(rèn)為，增加消費可以通過增加低收入家庭的消費能力和消費結(jié)構(gòu)升級完成。
事實上，中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場力量正在推動著消費力的提高?！跋M力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動力市場發(fā)生重大變化，廉價勞動力供給開始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。
自有住房擁有率近90%。
報告數(shù)據(jù)顯示，目前中國家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2014年，中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場上旺盛的剛性需求存在矛盾。
“一方面，中國有相當(dāng)一部分人群離開已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)?！崩畹究忉?。
另一方面，房產(chǎn)已成為中國家庭資產(chǎn)增值最快的財產(chǎn)。“擁有房產(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買兩三套?！备世缪a(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。
甘犁教授認(rèn)為，此份報告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲蓄狀況等。希望社會各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國經(jīng)濟(jì)問題。
1.調(diào)查設(shè)計。
(1)chfs抽樣設(shè)計：經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38)，城鎮(zhèn)地區(qū)(相對于農(nóng)村地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會與農(nóng)村村委會比例為181:139)，城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
(2)數(shù)據(jù)核查：事后對所有受訪者進(jìn)行(電話)回訪。
(3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。
(4)數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計學(xué)方面，chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國家統(tǒng)計局有差異(20**年chfs數(shù)據(jù)按戶口計算為0.369，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)為0.513，但是國家統(tǒng)計局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國家統(tǒng)計局公布的全國居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。
(5)國內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國健康與營養(yǎng)調(diào)查(chns)，中國家庭收入項目調(diào)查(chip)，中國綜合社會調(diào)查(cgss)，中國健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。
按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級抽樣單位的規(guī)模大小，初級抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機(jī)會就越大，初級抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機(jī)率就越小。
2.家庭人口和工作特征。
(1)20**年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
(2)無論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)chfs我國20**年該數(shù)據(jù)為16.34%)還是指標(biāo)2(65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國為10.65%)都表明我國人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢高于農(nóng)村。
(3)根據(jù)chfs數(shù)據(jù)，我國初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%，年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。
(4)根據(jù)chfs我國城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農(nóng)村為59:38。
(5)企業(yè)雇傭的勞動力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%，其中38.44%在私營或個體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國勞動力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營或個體企業(yè)的發(fā)展，中國勞動力就業(yè)壓力將可能得到緩解。
(6)具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負(fù)。
(7)隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低，義務(wù)教育效果明顯。
3.家庭非金融資產(chǎn)。
(1)從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補(bǔ)貼及蘋果價格上漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。)。
(2)農(nóng)村勞動力的輸出比例為35.22%。
(3)受計劃生育政策的影響，16?25周歲，26?35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據(jù)此分析，勞動力輸出可能持續(xù)不足，“用工荒”現(xiàn)象可能長期存在。
(4)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中，有66.88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72.68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒有使用機(jī)械。
(5)政府對糧食作物與經(jīng)濟(jì)作物的補(bǔ)貼差異僅能縮小兩類農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼資金。(這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系?)。
(6)20**年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè)，農(nóng)業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動更為積極。
(7)從戶主的平均受教育年限來看，20**年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學(xué)本科以上學(xué)歷中，從事工商業(yè)活動的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動家庭戶主獲得這些學(xué)歷占比差距不顯著。(大學(xué)本科以上學(xué)歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學(xué)本科以上學(xué)歷)隨著家庭工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
(8)按行業(yè)來看，絕大部分行業(yè)對應(yīng)的工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬元。從工商業(yè)項目的取得方式看，通過創(chuàng)立工商業(yè)項目的方式獲得經(jīng)營項目的家庭占比為79.69%。從家庭對最主要工商業(yè)項目的占有份額來看，農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項目的組織形式來看，個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。
(9)個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間6.51天，家庭獨資企業(yè)6.34天，有限責(zé)任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。
(10)20**年家庭主要從事的工商業(yè)項目以盈利為主，僅少數(shù)項目存在虧損現(xiàn)象。
(11)從銀行貸款的資金流向來看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
(12)非農(nóng)業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)業(yè)戶籍家庭為92.60%。20**年中國城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化)。20**年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房(建筑面積小于等于90平方)占比為44.89%。20**年中期，有13.94%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低于我以前的預(yù)期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了年收入的32倍之多。
(13)約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%，為第二輛汽車負(fù)債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。
(14)在其他資產(chǎn)種類的分布上，農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。
(1)金融市場參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財產(chǎn)品1.10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學(xué)歷(博士以下)成正相關(guān)，與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場的參與率高于碩士。
(2)家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)(或無風(fēng)險資產(chǎn))總量成正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風(fēng)險資產(chǎn)總量正相關(guān)(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風(fēng)險資產(chǎn)最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風(fēng)險資產(chǎn)的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。(博士群體更保守么?)。
(3)從活期存款與定期存款來看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬元，城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴(yán)重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學(xué)歷與炒股賺錢之間沒有必然關(guān)系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
5.家庭負(fù)債。
(1)家庭房產(chǎn)負(fù)債比例為(2513/8438)29.78%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為(1667戶)19.76%，借款均值為5.37萬元。家庭教育負(fù)債比例為7.93%，均值為12798元。
(2)除了住房、汽車、商業(yè)、教育、信用卡負(fù)債之外，其他負(fù)債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負(fù)債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
6.家庭保險與保障。
(1)44.2%的被調(diào)查居民沒有養(yǎng)老保險。農(nóng)業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老，非農(nóng)業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險改革勢在必行)。0.38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4.76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來看，國家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業(yè)技術(shù)人員為4.4%。年金人均領(lǐng)取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
(2)社會基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險方面，農(nóng)業(yè)戶籍居民92.86%沒有任何商業(yè)保險，非農(nóng)業(yè)戶籍居民，85.37%沒有任何商業(yè)保險。
7.家庭支出與收入。
(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農(nóng)村居民的醫(yī)保負(fù)擔(dān)更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%，農(nóng)村為14%。
(2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。20**年我國城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)移性收入為3884元，轉(zhuǎn)移性支出為6052元(差額去了哪里?)公務(wù)員家庭相對于非公務(wù)員家庭來說，年轉(zhuǎn)移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉(zhuǎn)移收入比例也大大高于后者。
(3)無論是城鎮(zhèn)家庭還是農(nóng)村家庭儲蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結(jié)婚、養(yǎng)老以及買房是我國家庭儲蓄的三個主要原因。
8.家庭財富。
(1)城市家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占14.30%，農(nóng)村家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占21.34%。
(2)樣本家庭中沒有負(fù)債的占到61.78%。
前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?BR> 城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬元。
高收入家庭儲蓄占總額74.9%77%的炒股家庭沒從股市賺錢。
80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢。
投資興業(yè)家庭比例是美國1倍。
城市家庭年進(jìn)賬70876元。
人情支出遠(yuǎn)大于人情收入。
報告顯示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入占整個社會總收入的57%，說明中國家庭收入不均等的現(xiàn)象已經(jīng)較為嚴(yán)重。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。
報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十八
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中國房地產(chǎn)金融報告篇十九
中國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》近日引來廣泛爭論和質(zhì)疑。報告稱：中國家庭凈總資產(chǎn)高出美國家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達(dá)247萬元，全國的自有住房擁有率高達(dá)89.68%。
這些數(shù)據(jù)是如何出爐的，為何中國家庭資產(chǎn)會超出美國?中國之聲近日專訪了《報告》團(tuán)隊領(lǐng)軍人、中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長甘犁。
采訪中甘犁說，不曾想到一份《報告》的發(fā)布會引起如此廣泛的爭論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數(shù)據(jù)結(jié)果來自全國性的抽樣調(diào)查。
甘犁：抽樣方式和美國美聯(lián)儲抽樣方式是一樣的。第一，我們在全國隨機(jī)抽了8438戶進(jìn)行入戶調(diào)查，在很多宏觀數(shù)據(jù)上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車、家庭的工商業(yè)、土地。所以，這是一個非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的資產(chǎn)描述跟美國的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。
在質(zhì)疑者看來，盡管中國的發(fā)展有目共睹，但要說中國家庭凈資產(chǎn)比美國高出兩成以上，他們并不認(rèn)同了。對此，甘犁的解釋，中國家庭總資產(chǎn)超越美國，很大程度上來自房產(chǎn)的估值。
甘犁：中國家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國只有30%。我們愛買房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國在金融危機(jī)以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因為房產(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數(shù)比較大，所以全國所有家庭資產(chǎn)加起來超過了美國全國所有家庭加起來的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國的四分之一。
中國家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國是38%;反過來，中國家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在甘犁看來，風(fēng)險很大。
甘犁：20年前的日本因為房產(chǎn)泡沫，導(dǎo)致了日本全國總資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了美國。但是泡沫破滅了以后，日本到現(xiàn)在為止的全國總資產(chǎn)只有美國的60%，比我們低更多了。
談到為什么中國住房擁有率會近90%時，甘犁說，這與計算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。
甘犁：城市是全國平均，農(nóng)村現(xiàn)在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據(jù)了國際上調(diào)查機(jī)構(gòu)擁有的家庭定義，有幾種情況是覺得自己沒有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。
中國房地產(chǎn)金融報告篇一
3.私募股權(quán)基金投資于實體項目的業(yè)務(wù)流程。
第一文庫網(wǎng)。
4.ppp項目的融資流程。
5.國內(nèi)主板、中小板上市的流程。
6.國內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市的流程。
7.新三板掛牌的流程。
8.國內(nèi)otc市場掛牌的流程。
9.搭建紅籌架構(gòu)的流程。
10.搭建h股上市架構(gòu)的流程。
11.美國主板上市的流程。
12.香港主板上市的流程。
13.上市公司定向增發(fā)的流程。
14.買殼上市的流程。
15.企業(yè)被上市公司收購的流程。
16.國債逆回購的流程。
17.退市（主板、中小板、新三板）的流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇二
按照市委信息中心“關(guān)于社會各屆對信訪穩(wěn)定方面的反映”的通知要求，為了進(jìn)一步掌握基層信訪穩(wěn)定工作形勢，我們先后深入到基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門、企業(yè)、村街進(jìn)行一線調(diào)研，比較真實的掌握到了一些關(guān)于基層信訪穩(wěn)定方面的情況。
一、信訪穩(wěn)定工作是經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展的基石。
信訪穩(wěn)定工作，是構(gòu)建和諧社會的基本要求和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須充分認(rèn)識做好信訪穩(wěn)定工作對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大意義，要明確維護(hù)穩(wěn)定就是在促進(jìn)發(fā)展，維護(hù)穩(wěn)定就是在維護(hù)群眾的根本利益。xxx委員xxx說：“經(jīng)濟(jì)社會的健康快速發(fā)展離不開穩(wěn)定的環(huán)境，只有在政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，提供一個穩(wěn)定繁榮的市場環(huán)境，我們的生意才能越做越大，才能更快的促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！眡x村干部xxx說：“沒有穩(wěn)定的大環(huán)境，什么文明生態(tài)創(chuàng)建、新農(nóng)村建設(shè)、和諧社會構(gòu)建、經(jīng)濟(jì)發(fā)展都無從談起，如果社會穩(wěn)定了，人心也安定下來了，做事就能放開手腳，社會肯定能迅速發(fā)展?！?BR> 二、我市信訪穩(wěn)定形勢漸趨好轉(zhuǎn)。
是我市信訪事件發(fā)生較多的一年相繼發(fā)生xxx市、xxx市安全生產(chǎn)等重大事件。xx市市委、市政府面對問題迅速采取了大量行之有效的決策較好的扭轉(zhuǎn)了信訪工作的被動局面。社會各界反響普遍較好。xxx書記xxx說：“去年市里發(fā)生了多起重大事件我們的市委、市政府不回避問題、不隱藏矛盾積極面對在較好的處理了幾起重大事件后全市信訪形勢明顯好轉(zhuǎn)希望平穩(wěn)的態(tài)勢得以延續(xù)給經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供一個良好的環(huán)境?！?BR> 三、堅持“兩手抓，兩手都要硬”才能做好信訪穩(wěn)定工作。
（一）對癥施治，突出五項重點保穩(wěn)定。
1、抓導(dǎo)向。調(diào)研過程中，xxx人大主任xx對我們說：“抓信訪工作要叫響兩句話，就是無理越級集體訪不行，有理越級集體訪也不行；無理取鬧不行，有理取鬧也不行；必須雙向規(guī)范，抓好干部規(guī)范，對不負(fù)責(zé)任的該批評的批評、該教育的教育、該處理的處理。對有理有序上訪的群眾，要滿腔熱情的接待，認(rèn)真解決問題進(jìn)行細(xì)致的思想工作，做到‘工作實、民心熱’。2、抓排查。抓早、抓小、抓苗頭，切實做好不穩(wěn)定因素的排查化解工作，是從源頭上減少群眾上訪的有效途徑。xxx書記xxx在這方面深有體會：”信訪穩(wěn)定工作必須實現(xiàn)由“救火”向“防火”轉(zhuǎn)變，定期排查不穩(wěn)定因素，力爭村（街）不漏戶、戶不漏人，對群眾最關(guān)心的事，如，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、計劃生育等問題要及時發(fā)現(xiàn)，準(zhǔn)確掌握，超前準(zhǔn)備，防患于未然?！?、抓調(diào)處。著力在改進(jìn)工作方法上求實效，由傾力抓“三訪”向抓初訪，提高一次性辦結(jié)率轉(zhuǎn)變。xxx鄉(xiāng)人大主任xxx說：“對群眾反映合理的問題，要耐心細(xì)致的做好解釋、解決工作，應(yīng)讓‘事事有回音，件件有著落’，這樣才能有效的減少重復(fù)訪，控制越級訪?！?、抓積案。在抓好新發(fā)生信訪問題的同時，要十分注重抓好信訪老戶的清理工作。針對一系列歷史遺留和重復(fù)訪問題，由信訪部門牽頭，會同有關(guān)單位進(jìn)行梳理分類，因人因事制宜，明晰哪些是本鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以解決的，哪些需要上級協(xié)調(diào)解決。5、抓實事。以民為本，制定任何措施，都以群眾利益為準(zhǔn)繩?！靶蘼?、挖井、組建秧歌隊、象棋隊，舉辦卡拉ok，乒乓球、籃球比賽，通過這些投入，群眾非常滿足，干什么工作都支持我們，多年的老上訪戶也徹底改變了。”xxx辦事處xxx黨支部書記xx這樣跟我們說。
（二）實處入手，規(guī)范三項責(zé)任機(jī)制保穩(wěn)定。
1、雙向責(zé)任追究制。對發(fā)生的各類信訪案件深入分析，雙向追究責(zé)任，xxx書記xxx談的很深入：“這類事件的處理必須實行‘砍兩邊’，一刀砍干部違紀(jì)，一刀砍無理取鬧的無賴，必須樹好的，抓壞的，堅持兩手抓?！?、領(lǐng)導(dǎo)干部下訪制。要摒棄過去在辦公室等待接訪的被動做法，將工作窗口前移，堅持主動下訪調(diào)處，嚴(yán)肅接待紀(jì)律，明確接訪責(zé)任。3、雙責(zé)雙制考核制。雙責(zé)即，自身分管工作的職責(zé)和包村職責(zé)，雙制即，對領(lǐng)導(dǎo)干部履行業(yè)務(wù)職能及所負(fù)責(zé)工作實行考核制。xxx黨委書記xxx談到：“對任何一項工作都要有嚴(yán)格的考核制度，機(jī)制沒有公平的考核會使人心不滿，必須建立雙向考核，責(zé)任到人，才能確保整個大局的穩(wěn)定?！?BR> 四、建議市委、市政府尋求“四大轉(zhuǎn)變”保持社會可持續(xù)穩(wěn)定。
（一）由“被動接受難題”向“主動尋求突破”轉(zhuǎn)變。
要把信訪穩(wěn)定工作切實擺上重要位置，明確各級各部門黨政一把手，把維護(hù)穩(wěn)定工作作為第一責(zé)任，抓在手上，不斷強(qiáng)化管理社會的職能，提升對社會的掌控能力，推進(jìn)信訪工作由“被動接受難題”向“主動尋求突破”轉(zhuǎn)變。各級干部應(yīng)積極主動的把群眾的情緒作為決策的“第一信號”，把群眾的利益放在“第一位置”，把群眾的需求作為“第一追求”，對涉及穩(wěn)定信訪的重大問題，敢于面對，敢于決策，敢于解決，敢于負(fù)責(zé)，敢于承諾，調(diào)動各級部門抓穩(wěn)定、促發(fā)展的'積極性，以形成市、鄉(xiāng)、村各級干部維護(hù)社會穩(wěn)定、建設(shè)和諧社會的強(qiáng)大合力。老百姓們迫切的希望：“政府真正的走下來，切身體會人民的疾苦，不要高高在上，不要等出現(xiàn)問題才著急，領(lǐng)導(dǎo)們只要把我們放在心上，一切事都好解決?！?BR> （二）由“亡羊補(bǔ)牢”向“未雨綢繆”轉(zhuǎn)變。
著眼于治本控源，樹立和落實積極的穩(wěn)定觀，在建立健全市、鄉(xiāng)、村三級預(yù)警防控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，加大矛盾隱患超前排查的力度，實現(xiàn)從“亡羊補(bǔ)牢”到“未雨綢繆”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)堅持每半個月排查一次“不斷檔”，動態(tài)摸排“不間歇”，可以考慮推行“實事承諾卡”，摸民情、察民意、解難題、辦實事，使矛盾糾紛穩(wěn)控在基層，消除在萌芽。xxx退休老支書xx對我們說：“老百姓最關(guān)心的是種地、生孩子、賺錢的問題，政府把我們這幾件事真正的放在心上，為我們提前謀劃好，就什么問題都沒有了?！?BR> （三）由“就信訪抓穩(wěn)定”向“站在全局抓穩(wěn)定”轉(zhuǎn)變。
推進(jìn)信訪穩(wěn)定工作不能只從單一角度出發(fā)，應(yīng)把解決群眾關(guān)注的熱點難點問題作為穩(wěn)定信訪工作的主線，把推進(jìn)政務(wù)公開、民主管理，落實民主權(quán)利作為穩(wěn)定信訪工作的突破口，從根本上解決農(nóng)村財務(wù)、城市拆遷補(bǔ)償、下崗職工再就業(yè)等涉及群體利益的熱點難點問題，維護(hù)好廣大群眾的根本利益，從根本上消除群眾信訪隱患源頭。要用聯(lián)系的觀點，統(tǒng)觀全局的看待信訪問題，xxx村民xx實在的說：“要是政府把方方面面的事都安排好了，吃喝不愁，農(nóng)閑了有豐富的娛樂活動，生病了有醫(yī)療保障，老百姓都安安心心、快快樂樂的過日子了，誰還去上訪?。俊?BR> （四）由“怕訪堵訪”向“依法依規(guī)辦訪”轉(zhuǎn)變。
應(yīng)把規(guī)范基層干部依法行政、依規(guī)辦事，群眾依法有序表達(dá)訴求作為穩(wěn)定信訪工作的重要內(nèi)容，對群眾合理的要求予以保護(hù)，違法行為依法處置，讓步不讓原則，有效的營造風(fēng)清氣正的良好社會環(huán)境。涿州市采取印發(fā)明白紙、組織專門隊伍進(jìn)村入戶宣傳、張貼宣傳標(biāo)語、出動宣傳車、開辦電視專欄、開展農(nóng)民培訓(xùn)等多種形式，大力宣傳《信訪條例》和涉農(nóng)法律法規(guī)，加強(qiáng)對廣大群眾的教育，引導(dǎo)群眾既充分行使民主權(quán)利，又自覺履行應(yīng)盡的義務(wù)，使群眾知法、懂法、守法，凈化了社會環(huán)境，取得了較好的效果。同時，教育干部要嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序行使權(quán)力，正確對待上訪群眾，真心實意解決群眾反映的問題，并對群眾反映強(qiáng)烈、有違法施政行為的個別干部進(jìn)行了黨紀(jì)、政紀(jì)處理，有效的樹立了政府的正面形象。
中國房地產(chǎn)金融報告篇三
近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告(2015)》，對我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。報告認(rèn)為，20，我國宏觀經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運行，金融業(yè)改革積極有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)實力進(jìn)一步提升，金融市場創(chuàng)新發(fā)展加快，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融體系總體穩(wěn)健，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力不斷增強(qiáng)。
報告指出，年，全球經(jīng)濟(jì)總體緩慢復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)走勢和貨幣政策分化明顯。面對復(fù)雜多變的國際環(huán)境和艱巨繁重的國內(nèi)發(fā)展改革穩(wěn)定任務(wù)，我國繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，經(jīng)濟(jì)增長總體平穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，物價水平保持穩(wěn)定，財政收支基本平衡，居民收入持續(xù)增加，貨幣信貸和社會融資總量平穩(wěn)適度增長，貨幣金融環(huán)境基本穩(wěn)定。
報告認(rèn)為，2014年我國金融業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)力度不斷加強(qiáng)，資本充足水平持續(xù)提高，撥備整體穩(wěn)定，風(fēng)險彌補(bǔ)和損失吸收能力較強(qiáng)。部分行業(yè)、領(lǐng)域和地區(qū)的風(fēng)險有所顯現(xiàn)，部分表外業(yè)務(wù)和影子銀行潛在風(fēng)險值得關(guān)注。證券期貨業(yè)整體運行穩(wěn)健,行業(yè)創(chuàng)新能力持續(xù)提升，市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管轉(zhuǎn)型繼續(xù)深化，雙向開放取得積極進(jìn)展。個別公司退市風(fēng)險值得關(guān)注，部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理有待加強(qiáng)。保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，保費收入快速增加，資金運用收益大幅提高，經(jīng)營效益顯著提升。部分人身險公司流動性壓力加大，保險投訴量有所增長。
報告指出，，面對復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。大力推動金融改革開放，堅持全面深化改革，完善金融體制機(jī)制，健全和完善金融體系。加強(qiáng)對重點領(lǐng)域金融風(fēng)險的.監(jiān)測分析，動態(tài)排查風(fēng)險隱患，切實防范化解各類金融風(fēng)險。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度功能，加強(qiáng)金融政策的協(xié)調(diào)和落實。優(yōu)化金融環(huán)境，強(qiáng)化市場機(jī)制的約束作用，扎實做好存款保險制度實施工作，完善金融安全網(wǎng)。強(qiáng)化底線思維，采取綜合措施，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。
中國房地產(chǎn)金融報告篇四
為進(jìn)一步掌握基層網(wǎng)點和油庫經(jīng)營管理基本情況，幫助基層提高維穩(wěn)工作水平，確保片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康運營，**年*月*到**日，由公司黨委王瑞鴻書記帶隊，財務(wù)、人事、政工資產(chǎn)等部門負(fù)責(zé)人參加，綜合調(diào)研組一行六人分別到九縣一庫對經(jīng)營狀況、資金安全、網(wǎng)點建設(shè)、人事用工、黨建工作、安全穩(wěn)定以及閑置資產(chǎn)盤活等方面進(jìn)行綜合調(diào)研，認(rèn)真查找影響穩(wěn)定的因素。調(diào)研采取多種形式，包括開座談會、員工談話、聽取班子成員匯報、實地查看現(xiàn)場、查閱管理制度和記錄材料等，掌握了基層第一手真實資料，綜合分析判斷，并提出解決問題的辦法。
一九縣一庫維穩(wěn)工作的基本情況。
調(diào)研組4月8日到邵東片區(qū)開展調(diào)研，4月15日在邵陽油庫調(diào)研完畢，共計與加油員、站長、油庫班組長、片區(qū)班子成員、油庫班子等66人次進(jìn)行面對面談話，并查閱了財務(wù)、資產(chǎn)等方面的大量工作資料，通過深入調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)基層經(jīng)營管理情況基本良好，對市公司的各項政策基本能夠認(rèn)真地落實。總體來看，員工隊伍基本穩(wěn)定，經(jīng)營形勢基本穩(wěn)定，安全形勢基本穩(wěn)定，基層班子基本穩(wěn)定，反腐倡廉形勢基本穩(wěn)定，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)違法現(xiàn)象。
二影響片區(qū)穩(wěn)定的因素及問題。
雖然片區(qū)情況基本穩(wěn)定，但是影響穩(wěn)定的的因素依然存在，維穩(wěn)工作的薄弱環(huán)節(jié)依然存在，形成了一些安全隱患。
1、部分員工的對個人收入期望值偏高，影響隊伍穩(wěn)定。
相當(dāng)數(shù)量單位的員工反映工資偏低，用工緊張，勞動量大，對個人收入期望值偏高，脫離經(jīng)營實際，出現(xiàn)了一些不良情緒。少數(shù)片區(qū)的班子未能真正關(guān)愛員工，未能做好政策解釋工作和思想引導(dǎo)工作，未能及時消除員工的誤解，加劇了員工不滿情緒，基層員工隊伍思想有些波動。
2、少數(shù)基層班子工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，一定程度上造成安全隱患。
少數(shù)片區(qū)班子在資金管理方面未作深入細(xì)致的工作，未能密切關(guān)注員工思想動態(tài)和不良行為習(xí)慣，比如個人高消費等。在實物管理方面，部分片區(qū)存在“陰陽合同”、對外租賃閑置資產(chǎn)的租金收入未能及時入帳、遺留租賃合同不能及時清理等狀況。在執(zhí)行財經(jīng)制度上，個別片區(qū)存在虛假申報維修、業(yè)務(wù)宣傳費等行為、截留和挪用托管公司費用資金等行為。班子作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，管理不到位，導(dǎo)致一些安全隱患存在。
3、安全與維穩(wěn)措施不到位，對片區(qū)和諧、健康發(fā)展形成挑戰(zhàn)。
個別片區(qū)黨建工作有形式主義傾向，對一線員工關(guān)心程度不夠，對黨員的形勢教育不夠重視。少數(shù)片區(qū)對新招人員把關(guān)不嚴(yán)，對新員工教育培訓(xùn)不到位；對各類不穩(wěn)定的因素監(jiān)控措施不夠。這些薄弱環(huán)節(jié)，對建設(shè)和諧、健康片區(qū)形成一定挑戰(zhàn)。
三、建議與對策。
調(diào)研過程中，公司調(diào)研小組與片區(qū)各類人員廣泛溝通，宣傳政策，強(qiáng)調(diào)片區(qū)班子的責(zé)任，提出了新的工作要求，能夠當(dāng)場解決的問題，盡量當(dāng)場解決，取得良好效果。但對于出現(xiàn)的問題，萬萬不能忽視，今后應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)以下工作：
1、創(chuàng)新思路，強(qiáng)化片區(qū)思想教育工作。
思想政治教育是基礎(chǔ)性工作，對于維護(hù)和諧穩(wěn)定的`局面，提高員工隊伍向心力和戰(zhàn)斗力具有極其重要意義，因此要將思想教育工作和黨建工作緊密結(jié)合一起，創(chuàng)新思路開展工作。一、片區(qū)班子成員要堅持以人為本的管理理念，建立定期下訪談心制度，深入一線員工傾聽呼聲，關(guān)心員工工作、生活、學(xué)習(xí)，耐心宣傳法規(guī)政策，主動幫助員工排憂解難，化解內(nèi)部矛盾。二、針對部分員工的對個人收入期望值偏高的現(xiàn)狀，專門組織開展公司形勢教育和政策宣傳活動，對于員工反映強(qiáng)烈的收入偏低、用工緊張的問題進(jìn)行細(xì)致的解釋和解答，引導(dǎo)員工了解政策，明確公司面臨的形勢，及時消除不滿情緒，促進(jìn)黨群和諧。三、片區(qū)要進(jìn)一步加大黨建和“五小建設(shè)”力度，切實改善基層一線員工工作和生活環(huán)境，增強(qiáng)員工的自豪感、歸屬感和凝聚力。四、積極推進(jìn)片區(qū)企業(yè)文化建設(shè)，提出建設(shè)“和諧穩(wěn)定站庫”口號，開展豐富多彩的文體活動，營造團(tuán)結(jié)奮進(jìn)氛圍。
2、改進(jìn)班子作風(fēng)，強(qiáng)化安全維穩(wěn)責(zé)任。
片區(qū)班子要從思想上高度重視資金安全，不斷改進(jìn)作風(fēng)。班子成員要抓好細(xì)節(jié)工作，下站時要注意核對加油機(jī)走字?jǐn)?shù)與零管子系統(tǒng)的金額是否匹配，防止出現(xiàn)加油站員工截留銷售款；特別關(guān)注非油品的庫存管理、發(fā)票管理等情況，警惕利用充值就開增值稅發(fā)票的犯罪行為；要高度關(guān)注有一夜暴富、買大額彩票、嗜賭等員工的思想動態(tài)。
同時，要特別強(qiáng)調(diào)執(zhí)行財經(jīng)紀(jì)律，對于資產(chǎn)處置、資產(chǎn)租賃收入等嚴(yán)格按照公司制度執(zhí)行；堅決避免虛假申報維修、業(yè)務(wù)宣傳費等行為、截留和挪用托管公司費用資金等行為。要特別注重實物管理，強(qiáng)調(diào)“守土有責(zé)”，不允許出現(xiàn)外單位、？個人無償占用閑置土地等資產(chǎn)以及本片區(qū)無作為被政府無償征用或低價征用的現(xiàn)象發(fā)生。片區(qū)要及時清理守站人員和遺留租賃合同，對于出現(xiàn)的問題及時整改，落實整改責(zé)任。
3、注重員工隊伍建設(shè)，提升用工管理水平。
在用工制度上，要嚴(yán)格執(zhí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”原則，繼續(xù)按照“增量增人、減量減人”的原則，對加油站用工實行動態(tài)管理和調(diào)控。要采取多種辦法，堅定不移地提高新招人員的素質(zhì)。()要以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新機(jī)制、提高素質(zhì)為重點，充分調(diào)動各類人才的積極性和創(chuàng)造性，暢通人才成長通道，引導(dǎo)員工崗位成才、建功立業(yè)。
4、注重維穩(wěn)工作，創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
片區(qū)要高度重視維穩(wěn)工作，及時掌握串訪、鬧訪情況；對本片區(qū)各類身份人員有不穩(wěn)定情況要及時向市公司和當(dāng)?shù)鼐S穩(wěn)辦匯報，按“屬地管理、誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則，依靠自己和政府力量做好維穩(wěn)工作。同時，市公司相關(guān)部門要嚴(yán)格按新的信訪穩(wěn)定制度進(jìn)行考核，督促基層創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
5、形成合力，加強(qiáng)監(jiān)督。
市公司紀(jì)檢監(jiān)察、財務(wù)審計、人事勞資、資產(chǎn)管理、政工等職能部門要加強(qiáng)對九縣一庫的各方面工作的監(jiān)督檢查，必要時組成聯(lián)合檢查工作小組，一要以定期和不定期方式開展指導(dǎo)與督導(dǎo)活動，確保公司各項政策制度全面貫徹落實到位；二要針對出現(xiàn)的問題，進(jìn)行有重點地跟蹤檢查，確保整改落實到位。各部門形成合力，全面推動基層片區(qū)維穩(wěn)工作水平再上新的臺階，確保各片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康發(fā)展。
中國房地產(chǎn)金融報告篇五
北京時間10月5日晚，據(jù)新浪財經(jīng)報道，imf發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報告》稱，中國政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長，同時讓市場力量發(fā)揮更大的作用，中國經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素。中國當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時進(jìn)行，以加強(qiáng)中國企業(yè)的活力，特別是國有企業(yè)。
短期風(fēng)險減輕中期風(fēng)險上升。
短期風(fēng)險雖然降低，但中期風(fēng)險正在積聚。全球經(jīng)濟(jì)增長持續(xù)放緩使得金融市場可能將長期處于低通脹、低利率的環(huán)境，貨幣政策正?；瘜⑦M(jìn)一步延后。許多國家的政治局勢不安定。收入增長停滯和不平等問題加劇讓民粹化、內(nèi)向型政策趁機(jī)抬頭。這些背景增大了解決遺留問題的難度，讓經(jīng)濟(jì)和市場更容易受到?jīng)_擊的影響，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展逐漸陷入停滯的風(fēng)險增大。在此環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)艱難地維持資產(chǎn)負(fù)債表的健康，這又會進(jìn)一步弱化經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定。
同時，近40%的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政府出現(xiàn)了債券負(fù)收益，這是前所未有的。
新興市場中國信貸增長面臨挑戰(zhàn)。
新興市場在努力適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)增長率下降、商品價格走低及全球貿(mào)易減少的環(huán)境。目前有利的外部環(huán)境——低利率，以及全球資金紛紛尋找投資機(jī)會，為過度負(fù)債企業(yè)重組其資產(chǎn)負(fù)債表提供了機(jī)會。許多新興市場的'企業(yè)杠桿水平可能馬上會觸頂下降，因為在商品價格下跌和需求放緩之后，公司紛紛大幅削減投資。
中國的信貸持續(xù)快速增長，影子銀行產(chǎn)品的擴(kuò)張給金融穩(wěn)定帶來新的風(fēng)險。金融體系在迅速發(fā)展的同時，其杠桿率和相互關(guān)聯(lián)性也日益提高，各式各樣的創(chuàng)新投資工具和產(chǎn)品又進(jìn)一步增大了體系的復(fù)雜性。正如4月的報告中所討論的，在險企業(yè)債務(wù)居高不下，非貸款信用敞口帶來的潛在風(fēng)險又加劇了這些挑戰(zhàn)。
許多新興市場經(jīng)濟(jì)體面臨的挑戰(zhàn)是如何幫助虛弱的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表順利去杠桿。公司債[0.02%]務(wù)約11%(4000多億美元)由那些償還能力弱的公司承擔(dān)。負(fù)債水平的下降較為緩慢，因為高債務(wù)水平和產(chǎn)能過剩使公司很難通過自身發(fā)展走出困境，導(dǎo)致這些企業(yè)對國外或國內(nèi)的下行變化非常敏感。同時，如果全球風(fēng)險溢價上升且收益下降，還可能發(fā)生無序調(diào)整。在此情境下，一些新興市場的銀行資本緩沖將會耗竭。
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行表現(xiàn)疲弱。
貨幣政策進(jìn)一步放寬的前景支撐了資產(chǎn)價格，部分提升了人們的風(fēng)險偏好，從而減輕了經(jīng)濟(jì)增長的頹勢。脫歐沖擊起初對市場造成了一些擾動。但隨后，市場順利消化了有關(guān)脫歐對英國經(jīng)濟(jì)的下行風(fēng)險及其潛在溢出效應(yīng)的擔(dān)憂。
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)面臨若干周期性和結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)，需努力適應(yīng)這個低增長低利率的新時期，及不斷演變的市場和監(jiān)管環(huán)境。這些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)對大部分金融體系都有所影響，如得不到解決，可能會破壞金融穩(wěn)健性。
報告認(rèn)為，周期性復(fù)蘇不會解決盈利較低的問題。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行(資產(chǎn)約11.7萬億美元)將持續(xù)表現(xiàn)疲弱，并面臨嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。對此，需采取更深入的改革和系統(tǒng)新管理，尤其是對于歐洲的銀行。日本的銀行面臨經(jīng)營模式上的重大挑戰(zhàn)。這些銀行通過海外擴(kuò)張抵消利潤減少和國內(nèi)需求疲軟，但是，這也讓它們面臨更大的美元融資風(fēng)險。
長期低利率環(huán)境使許多壽險公司和養(yǎng)老金的償付能力受到威脅。低利率使得保險公司和養(yǎng)老金的舊有問題雪上加霜，同時它們還需要應(yīng)對人口老齡化以及資產(chǎn)收益較低或波動性較大的挑戰(zhàn)。人們對這些重要的長期儲蓄和投資機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈擔(dān)憂可能會導(dǎo)致他們進(jìn)行更多儲蓄，從而加劇金融和經(jīng)濟(jì)陷入停滯的壓力。
促進(jìn)穩(wěn)定需采取協(xié)調(diào)政策中國改革效果顯著。
報告顯示，中國政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長，同時讓市場力量發(fā)揮更大的作用，中國經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。imf認(rèn)為：“盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素?！?BR> 貨幣和資本市場部副主任peterdattels表示：“中國當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時進(jìn)行，以加強(qiáng)中國企業(yè)的活力，特別是國有企業(yè)?！?BR> 新興市場經(jīng)濟(jì)體應(yīng)利用有利的外部環(huán)境，主動監(jiān)督和解決企業(yè)的脆弱性，特別是因過度使用杠桿和暴露外匯敞口帶來的脆弱性。需在三個領(lǐng)域采取措施：
1.迅速和透明地識別不良貸款，加強(qiáng)破產(chǎn)框架，有效管理公司陷入困境所造成的不利影響。
2.改革宏觀審慎和監(jiān)督框架，提高監(jiān)督和應(yīng)對能力。
3.加強(qiáng)有助于降低風(fēng)險感知和監(jiān)管制度(包括支持代理銀行業(yè)務(wù)的制度)，確保經(jīng)濟(jì)體能持續(xù)獲得國際融資服務(wù)。
那么，新興市場的銀行緩沖區(qū)足夠大嗎?好消息是，大多數(shù)新興市場的銀行有足夠的空間緩沖他們目前的不良貸款控股。壞消息是，雖然杠桿率已經(jīng)達(dá)到頂峰，但違約率可能進(jìn)一步上升。更大的銀行緩沖區(qū)對于幾個新興市場來講是必要的。imf呼吁主管當(dāng)局未來應(yīng)把重點放在這個潛在的需求上。
報告認(rèn)為，在過去二十年里，新興市場經(jīng)濟(jì)體的公司治理和投資者保護(hù)水平普遍提高。這些改進(jìn)在企業(yè)和國家兩個層面皆有體現(xiàn)。不過，新興經(jīng)濟(jì)體之間存在巨大差異，且仍有進(jìn)一步改進(jìn)的余地。
分析表明，更強(qiáng)健的公司治理和投資者保護(hù)框架提高了經(jīng)濟(jì)體抵御全球金融沖擊的能力——在全球金融體系進(jìn)入新階段之際，此問題顯得特別重要。公司治理的改善提高了股市效率，讓資本市場更有深度和更具流動性，能更好地吸收沖擊。公司治理較好的新興經(jīng)濟(jì)體通常也有更健康的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表。
imf表示，決策者需要更有效和更平衡的政策組合，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定確立更穩(wěn)健的路徑。在央行采取前所未有的一系列舉措之后，市場風(fēng)險偏好的再次增強(qiáng)使金融市場受益。盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍需要寬松貨幣政策的支持，但更綜合的政策組合將緩解央行日益加重的負(fù)擔(dān)。
此外，一些貨幣政策，如負(fù)利率，已經(jīng)達(dá)到其有效性的極限，低利率環(huán)境對銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的中期副作用正在逐漸顯現(xiàn)。需要實施財政和結(jié)構(gòu)性政策，以增強(qiáng)信心，提振全球經(jīng)濟(jì)增長。
在金融發(fā)展停滯和貿(mào)易保護(hù)主義情景下，到2021年，世界產(chǎn)出損失將達(dá)到約3%。
銀行須處置削減歷史遺留的大量問題貸款，理順資產(chǎn)負(fù)債表和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以此適應(yīng)低增長和低利率的新環(huán)境。為了保持盈利，需調(diào)整過時的經(jīng)營模式，同時，還需要適應(yīng)新的經(jīng)營現(xiàn)實和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
imf建議：“在有些經(jīng)濟(jì)體，不健康的銀行必須退出市場，銀行系統(tǒng)必須削減規(guī)模。這可以確保余下的銀行有充足的信貸需求，進(jìn)而確保一個有活力的、健康的銀行體系能實現(xiàn)增長，并維持更高的資本和流動性緩沖。決策者應(yīng)推進(jìn)監(jiān)管改革議程的完成，在不顯著提高總體資本要求的同時保持資本框架的完整性，從而減少不確定性。”
imf總結(jié)了有助于促進(jìn)金融穩(wěn)定的措施，其中包括進(jìn)一步提高外部投資者，特別是少數(shù)股東的權(quán)利;讓披露要求完全符合國際最佳做法，以及提高董事會獨立性。
中國房地產(chǎn)金融報告篇六
去年以來，我國金融隱患的冰山陸續(xù)浮出海面。防范、化解金融風(fēng)險成了上上下下關(guān)注的熱點。理論界和決策層似乎已達(dá)成如下共識：我國目前的金融風(fēng)險主要來自四個方面：一是金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)存量過大、比重過高；二是證券市場風(fēng)險；三是非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為造成的風(fēng)險；四是由非法金融活動造成的個別風(fēng)險。前兩者的風(fēng)險則有可能形成全局性系統(tǒng)風(fēng)險。
眾所周知，東南亞貨幣危機(jī)的原因雖然很多，但金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)累積則是引發(fā)金融危機(jī)的最大隱患。因為大量不良貸款，使銀行資金的流動性降低，循環(huán)梗阻，銀行被迫依靠存款支撐，一旦存款出現(xiàn)大幅度滑坡，就可能出現(xiàn)支付困難，若矛盾累積到一定程度，會危及整個金融體系。
我們面臨的現(xiàn)實也實在不容樂觀：國有商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四家的總資產(chǎn)占全國銀行業(yè)的80％。但這四大銀行由于計劃經(jīng)濟(jì)時期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉淀和死滯，所積累形成的不良資產(chǎn)數(shù)量較大。不良資產(chǎn)比例也呈現(xiàn)上升趨勢。年《商業(yè)銀行法》頒布，確立了專業(yè)銀行的商業(yè)化地位，但四大銀行商業(yè)化進(jìn)程卻步履緩慢，不僅沒有拋掉歷史留下的沉重包袱，隨著國有企業(yè)改革的深入，破產(chǎn)、兼并與重組使大量不良資產(chǎn)顯性化。
還有很多未加計算的隱性壞債，如企業(yè)到期未償還貸款轉(zhuǎn)為新的貸款，經(jīng)正式手續(xù)批準(zhǔn)推遲償還的貸款，等等，很多這樣的貸款實際上已經(jīng)不可能償還。
在今年年初召開的全國銀行行長會議上，四大國有商業(yè)銀行公布了的業(yè)績。他們?nèi)ツ昃⒌Y產(chǎn)回報率卻不到0.2％。分析家普遍認(rèn)為，不良資產(chǎn)不斷增加、存貸息差縮小和惜借現(xiàn)象是三大主要因素，而其中尤其以不良資產(chǎn)的份量最為沉重。
此外，幾十家股份制小商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題與四大銀行相類似，五萬多家農(nóng)村信用社、家左右城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的存量和增量更是突出。
應(yīng)該看到，銀行不良資產(chǎn)并不只是呆賬損失，其中除了那些損耗、毀棄、轉(zhuǎn)移境外和失去使用價值的部分外，還有相當(dāng)大的部分是可以重新利用的。針對一些海外媒體對中國金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例的不確切報道，中國人民銀行行長戴相龍不久前在出席全國人大九屆二次會議新聞發(fā)布會時明確表示，截至19底，國有商業(yè)銀行不良貸款總量不會超過銀行資產(chǎn)的10％，其中呆帳占2.9％。
盡管如此，戴相龍仍坦言，由于國有企業(yè)的狀況還沒有根本好轉(zhuǎn)，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)上升的勢頭還未得到根本遏制。
二、藍(lán)圖清晰開端良好。
無論如何，處理不良資產(chǎn)這個金融業(yè)的沉疴已是個不容回避的問題。
央行行長戴相龍也曾在公開場合多次向海外傳媒描繪了中國處理不良資產(chǎn)的構(gòu)想：第一：實現(xiàn)商業(yè)銀行完全自主經(jīng)營，商業(yè)銀行不再承辦政策性貸款；第二，根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，將商業(yè)銀行各類貸款按五級分類，此項改革已在全國推開；第三，按照國際通行做法，提取普通呆賬準(zhǔn)備金和特定呆賬準(zhǔn)備金，對于被分類為次級、懷疑和損失類的貸款，可依照由低到高的比例提取特定呆賬準(zhǔn)備金，同時建立存款保險制度；第四，對那些暫時無法歸還的信貸資產(chǎn)，將交給專門的公司管理。通過上述舉措，中國有信心將金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比例降低至國際上認(rèn)定的安全范圍。
來自官方的說法認(rèn)為，我國的不良資產(chǎn)概念與國外有很大的不同：它主要包括以下三部分，一、逾期貸款；二、逾期兩年、呆滯不動的貸款；三、由于企業(yè)破產(chǎn)，貸款應(yīng)予核銷的呆帳、滯帳。其中，逾期貸款原則上應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行回收，呆賬、滯賬則應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行核銷，而只有呆滯的、逾期兩年的那部分不良貸款交由金融資產(chǎn)管理公司處理。其目的，一方面是在現(xiàn)有商業(yè)銀行中建立嚴(yán)格的經(jīng)營責(zé)任制，考察銀行負(fù)責(zé)人的政績；另外，對一部分不良資產(chǎn)實行專業(yè)化處理，改善原商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，大幅度降低不良貸款比例。
包括吳敬璉在內(nèi)的許多著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在談到如何處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)這個問題時都表示，成立資產(chǎn)管理公司是解決問題的一種方法。
國際上對于重組銀行的不良資產(chǎn)有兩種模式：一是集中解決模式，即rtc模式，這種模式是由國家建立集中的管理公司管理銀行的不良資產(chǎn)；二是分散處理模式，即每個銀行自己組建資產(chǎn)管理公司管理從自己銀行中剝離出來的不良資產(chǎn)，這種模式又叫“好銀行壞銀行”模式，是把銀行中不良資產(chǎn)剝離出來，交給資產(chǎn)管理公司，把好的資產(chǎn)放到正在運作的銀行中去。我們采取的顯然是后者。
對于資產(chǎn)管理公司的前景，分析家們認(rèn)為任務(wù)很艱巨，但不走這著棋是肯定不行的。近幾年，我國政府對解決不良資產(chǎn)很重視，不斷推出多種政策措施，投入大量資金，其用心、成效均有目共睹。
為保證國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年政府通過注資、提高呆賬提取比率等方式，已核銷國有商業(yè)銀行呆賬近1000億元。
去年2月28日，全國人大常委會審議通過，財政部將定發(fā)行2700億元特種國債，所籌集的資金補(bǔ)撥我國國有獨資商業(yè)銀行資本金?？梢哉f，這次發(fā)行的2700億元特種國債補(bǔ)撥商業(yè)銀行資本金后，商業(yè)銀行的資本充足率將達(dá)到《商業(yè)銀行法》和“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定8％的要求，同時也使他們爭取到了改革機(jī)制、完善管理的時間。
同年4月中旬，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布，將在全國開展金融資產(chǎn)清理，并在此基礎(chǔ)上按國際通行辦法對信貸資產(chǎn)逐漸推行五級分類和考核辦法。很久以來，我國銀行的貸款質(zhì)量被籠統(tǒng)地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及時、準(zhǔn)確反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化對貸款風(fēng)險的影響，新推行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類辦法，按實際風(fēng)險程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五種，除能及時、準(zhǔn)確地反映金融企業(yè)的真實資產(chǎn)外，最大的好處還在于商業(yè)銀行可主動防范貸款風(fēng)險。
除此之外，政府對其它有問題的金融機(jī)構(gòu)還采取了接管（如人民銀行接管中銀信托）、兼并、收購（如廣發(fā)行收購中銀信托）、債務(wù)重組（如對光大國際信托投資公司進(jìn)行債務(wù)重組）、關(guān)閉（如關(guān)閉托管中農(nóng)信）、破產(chǎn)（如廣國投）等等措施。
而國內(nèi)外眾多金融分析家則認(rèn)為，建立金融資產(chǎn)管理公司，按市場經(jīng)濟(jì)原則專門處理銀行的不良信貸資產(chǎn)，表明我國政府對解決這一問題重視程度和實施手段有了質(zhì)的飛躍。
三、防止擴(kuò)大重在治標(biāo)。
無疑，降低銀行的不良資產(chǎn)比例是提高銀行抵御金融風(fēng)險的關(guān)鍵。但一些業(yè)內(nèi)人士直言不諱地指出：目前，國家對老問題的.解決基本有了思路，但對正在產(chǎn)生的新問題還沒有很好的辦法，對潛在的危機(jī)認(rèn)識不夠。
由于國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)形成的原因主要是歷史因素，一般認(rèn)為把新老問題分開處置是非常必要的，把不良貸款單獨劃出來處理和化解是非常負(fù)責(zé)任的態(tài)度。但應(yīng)要防止金融資產(chǎn)管理公司的道德風(fēng)險，否則又會成為變相逃債公司。有識之士提醒：對于新的不良資產(chǎn)一定要明確責(zé)任，不能把資產(chǎn)管理公司當(dāng)成一個垃圾桶，隨隨便便地往里扔?xùn)|西。
我國在處理不良資產(chǎn)的操作設(shè)想的框架上雖與國際通行做法相似，但以具體國情而言，難度不可小視。
如美國rtc解決銀行不良資產(chǎn)的方法雖然令人稱道，我們卻無法全盤照搬，因為它需要很多先決條件。比如，rtc是將不良資產(chǎn)包裝在債券市場上出售，這樣做的必要條件是要有一個發(fā)達(dá)的債券市場，并有成熟的機(jī)構(gòu)投資者作為債券市場的中堅，而我們尚不具備這些條件。況且，概覽的國際經(jīng)驗，解決銀行不良貸款并沒有一個通行的模式。
再則，借債還錢是最基本的常識常理，但在我國的法律系統(tǒng)中卻缺乏有力的支持部分。目前普遍使用的《企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》（1986）和《國有企業(yè)試行破產(chǎn)有關(guān)財務(wù)問題的暫行規(guī)定》（1996）不完備，明顯不利于金融債權(quán)人索債保護(hù)自身權(quán)益。法律上的“軟約束”與預(yù)算的軟約束同時存在。
還有，目前金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)大多來自國有企業(yè)，這些貸款在放貸的時候就受到來自這方或那方的行政干預(yù)，如果追究責(zé)任，那么，一些地方政府就是最大的責(zé)任人。與此同時，在我們的信貸體制中也缺乏一種穩(wěn)定的信用保證機(jī)制。
正如滌蕩污水總要注入一些清水，開源才是根本。在解決商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)時，有遠(yuǎn)見的銀行家則認(rèn)為應(yīng)從加快業(yè)務(wù)發(fā)展著手，拓展銀行業(yè)經(jīng)營道路，不要把路走窄了，這樣反過來還能增強(qiáng)銀行自身抗風(fēng)險的能力。
總之，要徹底解決不良資產(chǎn)問題必須徹底根除產(chǎn)生不良貸款的土壤。而我國不良貸款的形成是有體制基礎(chǔ)的，徹底鏟除不良貸款產(chǎn)生的根源，需要推行一系列以建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)以及加強(qiáng)市場監(jiān)控和市場約束機(jī)制為中心的改革，關(guān)鍵是要建立起一系列新的機(jī)制：企業(yè)的經(jīng)營管理機(jī)制，銀行的風(fēng)險控制機(jī)制，市場的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，以及結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整機(jī)制。
在一些人還在慶幸亞洲金融危機(jī)和我國擦肩而過的時候，有關(guān)方面卻十分清醒地看到了潛在的風(fēng)險，化解風(fēng)險的思路更加明確，手段更為科學(xué)。
據(jù)透露，一項包括治理不良資產(chǎn)在內(nèi)的致力于整治金融風(fēng)險的計劃目前正在制定之中，其宗旨就是到底，全面建立金融風(fēng)險管理預(yù)警系統(tǒng)和金融監(jiān)管責(zé)任制，促使國有商業(yè)銀行不良貸款明顯下降，基本化解小金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險，實現(xiàn)金融秩序的明顯好轉(zhuǎn)，維護(hù)我國的金融安全。
盡管實現(xiàn)目標(biāo)路途漫長艱辛，我們?nèi)杂欣碛上嘈艜泄饷鞯奈磥怼?BR> 中國房地產(chǎn)金融報告篇七
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中國房地產(chǎn)金融報告篇八
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國經(jīng)濟(jì)和國際金融發(fā)展密不可分。
一：國際金融對中國經(jīng)濟(jì)的影響。
中國的經(jīng)濟(jì)大概占全球經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到4.3％－4.4％左右，但是中國經(jīng)濟(jì)的增長對全球經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)達(dá)到16.7％。所以中國和美國兩個國家的經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)是全球經(jīng)濟(jì)增長的一半。今天在中國或者美國，如果兩方，有一方經(jīng)濟(jì)增長的速度下降，將對全球經(jīng)濟(jì)的增長產(chǎn)生相當(dāng)重大的影響。所以全世界都理解也認(rèn)識到這個世界是由中國和美國推動的。
這兩個國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。第一是美國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。在美國的消費增長很高，占整個gdp的比重70％以上，美國是一個消費推動和拉動經(jīng)濟(jì)增長的國家，這和我們完全不一樣。為了維持美國的消費，美國維持?jǐn)U張性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財政政策，美國的利率水平，從以來，通貨膨脹率不斷下降，與此同時，美國的財政支出不斷上升，由此而產(chǎn)生的收入在不斷地減少，形成了美國很大的財政赤字，這是全世界所有人都在談的雙赤字問題，美國的赤字占gdp的5.5％。與此同時，美國的預(yù)算赤字也達(dá)到4.8％左右，約有4800億左右。所以，美國基本上是在靠借貸過日子的狀況。
從開始，布什政府上臺以后，所有的數(shù)字都開始上升，衛(wèi)生服務(wù)、保險在上升，國防開始上升，所有的都要上升。
美國國防的開支在“9.11”以后不斷地直線上升，這也引起了美國預(yù)算赤字很重要的因素。美國的政府財政開支過渡，所以政府借錢，居民開支過渡，所以居民借錢。美國今天居民的凈儲蓄率大概只有2.6％，如果再往那邊看，居民的儲蓄率跟美國經(jīng)常的帳目赤字完全吻合，使得美國不得不靠資本的贏利為利，現(xiàn)在美國變成了大規(guī)模的進(jìn)口國家，美國平均要25億到30億美元來彌補(bǔ)財政赤字。
如果把美國經(jīng)濟(jì)從頭看一遍的話，在地球的另一端，美國政府，美國居民大多數(shù)消費，沒有儲蓄，大規(guī)模的消費，引起了大規(guī)模的進(jìn)口，引起了美國大規(guī)模的經(jīng)常帳目赤字，與此同時，政府大規(guī)模的借錢，大規(guī)模的消費，使得美國大規(guī)模的借錢，使得美國變成了資本的凈流入國家。美國經(jīng)濟(jì)今天之所以能夠維持，是因為今天有源源不斷地錢流入美國。之所以今天有源源不斷地錢流入美國，是因為美國是今天典型的金融霸權(quán)。
國有強(qiáng)大的美元的霸權(quán)和美國強(qiáng)大的金融市場，所以資本源源不斷地流入美國，使得美國得以在外部資本的支持下維持借債消費水平，維持在全球的高增長消費。借錢總是借不長的，這樣的日子即將結(jié)束。
與此同時，中國的經(jīng)濟(jì)增長非?？焖?。中國的水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全世界gdp的總數(shù)。中國的經(jīng)濟(jì)增長有自己的特點。中國的經(jīng)濟(jì)增長很快，越來越重要，中國今年會變成第三大貿(mào)易國，第一大進(jìn)出口國。中國的gdp水平會超過德國，成為全世界第三大國。2022年中國經(jīng)濟(jì)增長會超過日本，成為世界第二大國，這是假設(shè)匯率不動的情況下，超過日本的時間還可以提前。但是盡管如此，我們的gdp在那個時候還是相當(dāng)于美國gdp水平的三分之一多一點。
中國經(jīng)濟(jì)的增長很快，大家都很高興，這是一件好事，15％it的增長是很高的，中國經(jīng)濟(jì)有自己的特點，第一個特點，中國是一個非常依賴于貿(mào)易的經(jīng)濟(jì)，中國的貿(mào)易增長非?？欤袊慕?jīng)濟(jì)比重已經(jīng)占到整個gdp比重74.2％，今年中國有一萬億美元的出口，所以中國整體經(jīng)濟(jì)今天非常大的依賴于貿(mào)易，這也是中國經(jīng)濟(jì)整體和世界經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合在一起非常非常重要的原因。中國大規(guī)模的進(jìn)口以后，這個特征對中國經(jīng)濟(jì)的影響也是很大的。中國現(xiàn)在進(jìn)出口對全世界的影響，特別對亞洲的影響是非常大的。
各個國家對中國的出口，總出口的比重，這個比重在日本占13％左右，在韓國占25％。但是對中國出口增加的部分，等于這個國家全部增加出口的絕大多數(shù)，比如說日本占了45％，韓國占48％，臺灣省占了66.7％左右。所以中國今天在世界上很重要的地位，因為中國經(jīng)濟(jì)的增長速度很快，中國出口的國家和地區(qū)，包括日本、韓國、臺灣、新加坡、馬來西亞、泰國等等，中國成為全球生產(chǎn)鏈非常重要的一環(huán)，中國的進(jìn)口跟亞洲的進(jìn)口，和亞洲國家的生產(chǎn)增長，亞洲國家的出口完全不同，所以現(xiàn)在亞洲國家的出口相當(dāng)大的程度依賴于中國的進(jìn)口。
因為中國的儲蓄很高，所以中國資源性投資和生產(chǎn)很重要，但是又此也產(chǎn)生了別的問題，居民的儲蓄存款成長非?？?，1978年到今年，中國的居民存款已經(jīng)成長了400倍，在人類的歷史上從來沒有發(fā)生過。中國的高儲蓄率，在另一個側(cè)面形成了中國的高投資率，這是中國經(jīng)濟(jì)的另一個特點。中國經(jīng)濟(jì)在改革開放初期的時候占23.23％左右，去年達(dá)到13.2％。在美國，71.6％是消費層，在中國44.2％是投資，中國的經(jīng)濟(jì)對全世界的經(jīng)濟(jì)有重大的影響。
與此同時，中國吸收了大量的外國的直接投資，今年580多億美元，估計超過600億美元。中國現(xiàn)在在整個亞洲的比重，已經(jīng)從1990年18％到今天的5.9％，中國在全世界位居第二。
因為大規(guī)模的投資，使得中國今天成為全世界原材料的主要消費國，中國的gdp比重占全球gdp比重的4.3％左右。中國的鋁消費是18.8％，中國的銅消費是19.9％。不在于中國消費的絕對量，而在于中國在去年消費世界增長原材料的60％－70％左右，去年全世界增長的基本原材料，三分之二是中國的，引起了世界巨大的價格變動，因為原材料的價格，是由至少十年期的期貨市場決定的，中國短期的大幅變動的需求，使得供給方面沒有辦法，所以價格產(chǎn)生了巨大的波動。
因為大規(guī)模的出口以及出口的因素，中國的外匯儲備增多，今年已經(jīng)達(dá)到了5000。
多億美元，這也是一個很大的方面。中國的高增長，貿(mào)易占主導(dǎo)地位，而貿(mào)易的出口非常多，與此同時，因為中美高端的投資，因為投資，消耗了世界上大量的原材料，引起了世界原材料價格的波動。所以在中國這是一個非常有意思的生產(chǎn)模式，在美國這是一個非常有意思的消費模式，這就是今天全球經(jīng)濟(jì)很大的變化。
美國向中國進(jìn)口的是長的柱子，美國向中國出口的是短的柱子。左邊的是中國生產(chǎn)的曲線，右邊是美國的消費曲線，這兩根曲線非常美麗的會合在一起，這還不是全部。中國的生產(chǎn)源源不斷地流向美國，美國的需求源源不斷地消費中國好的東西，有什么不好呢？問題發(fā)生在另外一個方面，美國的出口非常不行，亞洲國家都有非常大的贏余，與此同時，亞洲整體的貿(mào)易額在不斷增加，亞洲的貿(mào)易贏余對美國的貿(mào)易赤字占據(jù)相當(dāng)大的部分。整個亞洲的貿(mào)易贏余和美國的關(guān)系，中國占據(jù)了相當(dāng)大的部分，1400億美元。贏余變成了美元，回到中國，中國怎么用美元了？中國又用美元買美國的債券。在過去的兩到三年里，亞洲購買了56％左右的美國債券，美國源源不斷地消費中國的產(chǎn)品，把美元還給中國，中國拿美元再購買美國的債券，所以今天中國向美國出口商品，同時中國向美國出口資本。中國作為一個發(fā)展中國家，沒有理由向美國出口資本。中國今天的情況，40％左右的儲蓄轉(zhuǎn)換成14.2％的投資，這個投資轉(zhuǎn)換成巨大的商品出口，出口贏來的錢又變成資本，所以最終中國的儲蓄，通過投資，通過貿(mào)易轉(zhuǎn)移到美國市場，這個時間當(dāng)然是不平衡的。中國需要就業(yè)，中國需要增長，中國需要大規(guī)模的制造業(yè)，大規(guī)模的生產(chǎn)，滿足中國大規(guī)模的勞動力，滿足大規(guī)模的增長，這是完全有道理的。但是如果中國把資本輸出到美國，中國面臨著很大的壓力。這個模式在美國是可以存在的，美國愿意消費中國的產(chǎn)品，當(dāng)然很高興，美國所有的消費都是借債，如果美國按照現(xiàn)在的情況，不改變，經(jīng)過五年以后，美國的帳目赤字能達(dá)到10％左右，美國的外債會達(dá)到45％－50％左右，在那個時候美國人發(fā)現(xiàn)，他自己掙的錢已經(jīng)無法償付美國高達(dá)50％的外債利息，所以美國不平衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)必須調(diào)整。這就是我們今天面臨的全球經(jīng)濟(jì)格局。這個格局在過去幾年運轉(zhuǎn)的很好，不是沒有問題，但是雙方都很高興。但是今天，當(dāng)美國的外債超過了20％以后，世界開始關(guān)注美國的市場能否支持，美國人開始關(guān)注美國能否支付今天借的錢。在世界的另一端，經(jīng)過了去年和今年整個經(jīng)濟(jì)過熱以后，中國人開始認(rèn)識到我們能否通過大規(guī)模的消耗原材料，大規(guī)模的創(chuàng)造工人，從而把我們的產(chǎn)品輸入到美國，通過我們的儲蓄支持美國，我覺得這是很大的議題，所以這個格局必須調(diào)整，所以這個格局必然會調(diào)整。
為了達(dá)到有效地控制經(jīng)常帳目赤字，美國必須壓抑國內(nèi)消費。第一，美國必須減少開支，增稅，減少居民消費，增加凈儲蓄，增加投資，增加出口，美國必須通過壓力壓制國內(nèi)的消費，留出余地出口，來平衡過量進(jìn)口。這是美國政策的變動，我們會在下半年看到美國政策朝這個方向走。之所以可以自信地這么說，是因為美國今天的不平衡狀況已經(jīng)到了臨界點。這個結(jié)果很可能使美國gdp下降1－1.5個百分點，美國經(jīng)濟(jì)下降，中國跟美國是1400億美元的進(jìn)口贏余，美國消費需求的`下降會引起中國出口的下降。與此同時，在美元走軟的時候，為了防止資本發(fā)生變化以及美國出現(xiàn)通貨膨脹的現(xiàn)象，美國匯率會很高。一方面，美國必須讓美元走軟，另一方面必須維持資本市場的穩(wěn)定，如果資本不流向美國的話，美國就會發(fā)生巨大的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難，所以美國的利率必須增高，在未來六到十二個月里逐漸會提高至少一百到一百二個百分點。
美元走軟的同時，油價會繼續(xù)調(diào)升。油價確實會實現(xiàn)翻天。今天的油價水平還不是最高價。最高的油價水平發(fā)生在80年代第二次，兩伊戰(zhàn)爭的時候。油價維持在40元左右，相對過去25美元到30美元的增加水平很高。與此同時，油價上升，世界大宗商品價格開始往上走，黃金還有上揚的余地。很重要的一點，如果把原油的價格跟世界非原油商品價格放在一起的話，可以看到原油價格往上走。大宗商品的價格反彈會引起通貨膨脹，引起經(jīng)濟(jì)緊縮，引起全球的經(jīng)濟(jì)增長。
二如何利用國際金融市場發(fā)展中國經(jīng)濟(jì)。
1：設(shè)必要的基礎(chǔ)設(shè)施。
金融危機(jī)導(dǎo)致的一個結(jié)果是能源和原材料價格急劇下降，當(dāng)然，這只是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)衰退的一個短期現(xiàn)象，不可能改變長時段的供求關(guān)系，當(dāng)世界走出衰退時，各國經(jīng)濟(jì)建設(shè)加速，或者能源國若發(fā)生動蕩，能源和原材料價格很有可能加速上升。而一國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對其經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定增長起到非常重要的作用，尤其是像我國這樣基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“瓶頸”的發(fā)展中國家。
基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)既會影響到經(jīng)濟(jì)中的供給，也會影響到經(jīng)濟(jì)中的需求，政府應(yīng)該把握住這個廉價建設(shè)的機(jī)會，大力推動必要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，且集中精力發(fā)展過去一直滯后的公共交通體系、鐵路體系、再生能源體系，增加用于節(jié)能減排的投入，擴(kuò)大內(nèi)需，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。
2.吸引人才。
通過此次金融風(fēng)暴，中國可以從華爾街吸納一些優(yōu)秀華裔人才來華創(chuàng)業(yè)。危機(jī)之后，區(qū)域經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)會受到打擊和重建，包括華爾街的盈利模式、激勵機(jī)制都會發(fā)生重大改變。未來各國將會更加重視實體經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
雷曼兄弟的轟然倒塌驚醒了華爾街的春夢。大夢初醒的“精英”們突然意識到了生活的無助。華爾街只是壞消息的一個起點，很快金融風(fēng)暴便在西方世界開始蔓延。有媒體報道稱，紐約市政府估計華爾街困境將使紐約喪失4萬個高薪崗位。而本周，英國國家統(tǒng)計局公布報告則稱，英國失業(yè)人數(shù)在一個月內(nèi)猛增14萬人，突破180萬，達(dá)到來的最高位。
大手大腳慣了的許多普通美國人，不得不開始“勒緊腰帶”過日子；一些失業(yè)的華爾街金融業(yè)從業(yè)人員，甚至不得不在街頭賣藝掙錢。與此同時，華爾街“工作難民”東渡成為了一個熱門話題.。疑，高端人才的跨國流動將成為一個常態(tài)。畢馬威國際的一項新調(diào)查顯示，錄用國外優(yōu)秀員工更有利于促進(jìn)全球文化間的融合，并加深對新興市場的認(rèn)識。這份報告同時指出，未來五年內(nèi)，中國仍將是全球創(chuàng)業(yè)最活躍的國家。這意味著中國將成為未來一個人才吸金地。
3.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化。
中國遭受全球金融危機(jī)沖擊影響，主要還有自身問題：自二00三年以來連續(xù)五年高速增長，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律而言，自身有調(diào)節(jié)的要求；改革開放三十年來，中國以廉價勞動力和消耗資源為代價的粗放型出口增長方式遭遇發(fā)展瓶頸。
從中國經(jīng)濟(jì)改革開放三十年經(jīng)受的歷次外部沖擊經(jīng)驗來看，每一次大的外部沖擊都是中國經(jīng)濟(jì)調(diào)動資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革、培育新的經(jīng)濟(jì)增長點，從而推動中國經(jīng)濟(jì)邁上新的臺階的重大機(jī)遇。
從短期而言，通過積極的政策措施防止宏觀經(jīng)濟(jì)過快回落；從長期而言，首先要著力民生，把完善社會保障系統(tǒng)、調(diào)整國民收入分配結(jié)構(gòu)、降低稅收、啟動農(nóng)村市場等擴(kuò)大內(nèi)需的政策，作為全面應(yīng)對危機(jī)的政策主線；其次激發(fā)企業(yè)活力，改革基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和一些準(zhǔn)入門檻較高的行業(yè)模式，吸引和鼓勵民間投資；第三促進(jìn)能大量吸收就業(yè)的服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
在此輪全球金融危機(jī)中，目中國金融和國際金融前的第四季度和明年一、二季度是中國經(jīng)濟(jì)最困難的時期，明年三、四季度中國經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)回升態(tài)勢。從第四季度至明年全國“兩會”，將是中國政府連續(xù)出臺各項政策措施抗衡金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)震蕩，尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。
4.國際地位影響。
響是不一樣的，危機(jī)過后，美國的經(jīng)濟(jì)實力會削弱，中國經(jīng)濟(jì)也會暫時受到一定的沖擊，但人民幣在國際貨幣中的地位可能會有所提升。
據(jù)《環(huán)球時報》報道，盡管中國日前傳出了出口受全球金融危機(jī)所累，經(jīng)濟(jì)增長放緩的消息，但還是有不少西方媒體依然看好中國在解決全球危機(jī)方面起的作用。德國《每日新聞報》22日評論說，當(dāng)美國打噴嚏，包括中國在內(nèi)的全世界都感冒了，但中國同時還是“開處方的醫(yī)生”，它為應(yīng)對金融危機(jī)開出的“方子”將影響全世界。
《柏林日報》22日說，解決全球金融危機(jī)的方案可能來自北京而不是華盛頓，因為中國有一個高效務(wù)實的政府，而美國剛好相反。美國有線電視新聞網(wǎng)21日題為《我們?yōu)槭裁葱枰袊返奈恼抡f，中國經(jīng)濟(jì)增長減緩對美國來說可不是好消息，因為中國是美國重要的投資者和貿(mào)易伙伴。美國《時代》周刊27日(提前出版)文章在解釋危機(jī)中的美元為何堅挺時，也認(rèn)為是中國推動了美元穩(wěn)定。
斯德哥爾摩大學(xué)教授鮑威爾22日告訴《環(huán)球時報》記者，往屆亞歐峰會，歐洲領(lǐng)導(dǎo)人重視程度不高。然而本屆峰會因在中國舉行，又趕上全球金融危機(jī)，“很可能會成為最具意義的一屆”。鮑威爾說，西方媒體近日都在談?wù)撊绾蝿裰袊鴧⒓尤蚪鹑诜鍟?，這一方面說明法德等國確實難以獨自應(yīng)對危機(jī)，也說明中國的地位已和數(shù)十年前不可同日而語。
5.完善社會保障制度。
這些年來，中國經(jīng)濟(jì)過分依賴出口，國內(nèi)市場還十分疲軟。內(nèi)需不足的原因，一是人們沒有從經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍且充分的受益，導(dǎo)致消費力滯后。二是由于國家社會保障系統(tǒng)尚不健全以及中國消費觀念影響，公民有錢不敢花而是存入銀行以備不時之需。美國之所以發(fā)生危機(jī)主要是因為他們的過度超前消費，但是這也從另一個角度說明，他們的社會保障制度比我們國家健全，使得美國公民消費時心里有信心。
相對于美國的過度超前消費模式，中國又顯得過于保守。這次金融危機(jī)告訴我們，中國必須要在中美兩種截然不同的消費觀念中尋找一個相應(yīng)的交匯點，從刺激內(nèi)需做起，切實轉(zhuǎn)變中國的經(jīng)濟(jì)拉動方式。因此，中國應(yīng)該以本次擴(kuò)大內(nèi)需為契機(jī)，建立良好的醫(yī)療保險制度與退休金制度等社會保障制度，只有這樣公民才會有信心消費，使經(jīng)濟(jì)增長所產(chǎn)生的資金及時回饋到經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，使中國有強(qiáng)勁的內(nèi)需，更有能力抵御世界市場低迷所帶來的沖擊。
6.加強(qiáng)和國際金融界合作,爭取有利的國際金融環(huán)境。
金融全球化的快速發(fā)展,使全球各個國家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系不斷加深,金融領(lǐng)域的合作也不斷加強(qiáng),誰也無法保證不受金融危機(jī)的影響[6]。全球性的金融危機(jī)對各個國家的經(jīng)濟(jì)都會產(chǎn)生一定程度的波動,甚至是重大的打擊;同樣,某個國家或地區(qū)的金融危機(jī)也可能會發(fā)展成為全球性的金融危機(jī),東南亞金融危機(jī)就是最好的例子。在這種情況下,每個國家之間加強(qiáng)金融監(jiān)管交流和互通信息,在面臨危機(jī)時共同制定相關(guān)金融政策就顯得十分必要了。因此,要強(qiáng)化對國際投機(jī)資本的監(jiān)測和約束,推進(jìn)多層次的國際金融合作,促進(jìn)國際儲備分配的合理化。同時,要著手建立覆蓋全球金融市場的關(guān)于資金流動、金融風(fēng)險狀況、國際儲備波動狀況等的監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)[7]。通過各個國家的合作才能更好的防范和化解金融全球化帶來的風(fēng)險。
中國房地產(chǎn)金融報告篇九
東方資產(chǎn)管理公司日前發(fā)布的《：中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》顯示，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良貸款面臨較大上升壓力。
報告稱，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行，我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)余額和不良率持續(xù)“雙升”，截至第三季度，不良貸款余額達(dá)到11836億元，不良率高達(dá)1.59%，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良面臨較大壓力。據(jù)預(yù)測，20第四季度不良貸款余額將達(dá)到12637.82億元，不良貸款率將達(dá)到1.67%，四個季度的不良貸款余額的預(yù)測值分別是13515.34億元、14393.98億元、15273.78億元和16154.80億元，不良貸款率將分別為1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
報告稱，就世界范圍看，我國不良率仍處于較低水平，但由于近期上升幅度較大，且未來不良率仍將不斷上升，必須引起重視。分機(jī)構(gòu)看，近期我國各類銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率均呈上升態(tài)勢，其中，尤以農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率最高，2015年第三季度，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.35%。分地區(qū)看，各地不良資產(chǎn)余額普遍呈現(xiàn)上升趨勢，浙江、江蘇、廣東、山東、福建、上海等東南沿海發(fā)達(dá)省市不良貸款余額仍較大，不良貸款呈現(xiàn)出從東南沿海開始向內(nèi)地蔓延趨勢，內(nèi)陸地區(qū)的不良貸款余額增長較快。
分行業(yè)看，不良貸款余額行業(yè)排名變化不大，但余額增幅普遍較大，各行業(yè)不良壓力都在加大。制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)不良貸款余額總額較大，采礦業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)不良貸款余額上升幅度居于前列，預(yù)計未來制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)仍屬不良資產(chǎn)的高發(fā)行業(yè)，應(yīng)重點關(guān)注這些行業(yè)，警惕違約風(fēng)險的發(fā)生。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十
3.通過商品、服務(wù)眾籌平臺融資的流程。
4.企業(yè)并購重組的流程。
5.杠桿收購的流程。
6.債券市場投資的流程。
7.股權(quán)投資的流程。
8.配資業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程。
9.內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的辦理流程。
10.證券交易市場的開戶流程。
11.大宗商品交易所的開戶流程。
12.企業(yè)信用評級的流程。
13.企業(yè)審計的流程。
14.海外公司的設(shè)立流程。
15.企業(yè)背景調(diào)查的流程。
16.金融業(yè)務(wù)的立項流程。
17.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記備案流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十一
3.銀行承兌匯票的申請流程。
4.商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)流程。
5.銀行保函的申請流程。
6.銀行信用證的申請流程。
7.中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行流程。
8.中小企業(yè)集合債的發(fā)行流程。
9.中小企業(yè)私募債的申報、發(fā)行流程。
10.企業(yè)債的申報、發(fā)行流程。
11.中期票據(jù)的申報、發(fā)行流程。
12.短期融資券的申報、發(fā)行流程。
13.大額貸記卡的申辦流程。
14.工資貸的申請流程。
15.個人消費貸款的申請流程。
16.企業(yè)流水貸的申請流程。
17.發(fā)行信托計劃融資的流程。
18.通過融資租賃公司融資的流程。
19.通過金融租賃公司融資的流程。
20.通過小貸公司融資的流程。
21.通過典當(dāng)公司融資的流程。
22.通過保理公司融資的流程。
23.通過股權(quán)眾籌平臺融資的流程。
24.通過個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺投、融資的流程。
25.債券眾籌融資的.流程。
26.民間借貸的流程。
27.政府配套資金的申報的流程。
28.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的基本流程。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十二
2004中國房地產(chǎn)金融報告中國人民銀行房地產(chǎn)金融分析小組2005年8月5日2005.08.1611:11:00金融要聞推動金融市場快速健康發(fā)展上半年貨幣政策系列述評之二記者付平2005.08.1609:51:00金融要聞推動金融市場快速健康發(fā)展是今年上半年央行貨幣政策中的一項重要內(nèi)容。央行2005年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告指出：上半年，金融市場總體運行平穩(wěn)，貨幣市場流動性充足，債券發(fā)行情況良好，市場交易較為活躍，尤其是金融市場制度性建設(shè)取得較大進(jìn)展。
同時為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。金融市場的發(fā)展不僅能夠擴(kuò)大金融資產(chǎn)規(guī)模，而且能夠促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，并促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險分散化。正因為如此，央行一直將推動金融市場快速健康發(fā)展作為貨幣政策操作的一個重要內(nèi)容。
國內(nèi)債券市場進(jìn)一步對外開放；
信貸資產(chǎn)支持證券（abs）、住房資產(chǎn)支持證券（mbs）和企業(yè)短期融資券開始發(fā)行；
債券遠(yuǎn)期交易正式推出；
商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點正式啟動；
外幣買賣業(yè)務(wù)正式開辦；
保險資金運用渠道進(jìn)一步拓寬。
拓寬金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)融資渠道；
改變我國金融市場直接融資與間接融資的比例失調(diào)；
化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融整體穩(wěn)定。另外，2005年5月，央行又在銀行間債券市場推出了我國第一個金融衍生工具———債券遠(yuǎn)期交易。作為最基礎(chǔ)的金融衍生工具，債券遠(yuǎn)期交易具有規(guī)避風(fēng)險和價格發(fā)現(xiàn)等功能?？梢杂行У貛椭顿Y者規(guī)避利率風(fēng)險，促進(jìn)市場流動性的提高，促進(jìn)價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，還可以為央行制定和執(zhí)行貨幣政策提供參考信息，對完善我國金融市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進(jìn)銀行間債券市場乃至整個金融市場的發(fā)展具有重大意義。
商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點的正式啟動，也是今年上半年金融市場制度建設(shè)的重要成果。今年4月，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行作為首批試點銀行開始設(shè)立基金管理公司，商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司可以鼓勵金融創(chuàng)新，有利于推進(jìn)商業(yè)銀行改革，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)金融市場長期健康協(xié)調(diào)發(fā)展。股權(quán)分置一直是中國股市長期存在的問題，股權(quán)分置在諸多方面制約著中國資本市場的規(guī)范發(fā)展和國有資產(chǎn)管理體制的根本性變革。
如扭曲證券市場定價機(jī)制、導(dǎo)致公司治理缺乏共同利益基礎(chǔ)、制約資本市場國際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新、不利于上市公司的購并重組、不利于形成穩(wěn)定的市場預(yù)期、不利于深化國有資產(chǎn)管理體制改革等等。因此，2004年初發(fā)布的“國九條”即明確提出要“積極穩(wěn)妥解決股權(quán)分置問題”。證監(jiān)會也明確表示，將按照“試點先行，協(xié)調(diào)推進(jìn)，分步解決”的操作思路推進(jìn)股權(quán)分置問題的解決。4月29日發(fā)布《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點有關(guān)問題的通知》，意味著中國股權(quán)分置改革邁出了積極穩(wěn)妥的第一步。
暢通外匯交易渠道；
同時為將來人民幣逐步走向完全可兌換提供了試驗平臺。
此外，為推動保險資金直接投資股票市場，在2004年出臺《保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會會同相關(guān)部門在今年上半年發(fā)布了一系列配套文件，對保險資金直接進(jìn)入證券市場投資的相關(guān)問題作出了明確規(guī)定，使保險資金入市進(jìn)入實質(zhì)性操作階段。6月，又允許保險外匯資金投資中國企業(yè)境外發(fā)行的股票，從而進(jìn)一步拓寬了保險資金運用渠道。
其次，要大力培育和發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，滿足市場多樣化需求；
第三，要加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融市場發(fā)展提供良好的法律、技術(shù)環(huán)境；
最后，要加強(qiáng)金融市場監(jiān)督管理，保證貨幣政策順利實施，維護(hù)金融市場秩序。
金融時報2005.08.16。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十三
為貫徹落實黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會精神和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2013〕35號)、《關(guān)于推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕84號文轉(zhuǎn)發(fā))等有關(guān)要求，積極應(yīng)對人口老齡化，大力推動金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)完善養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融支持力度，促進(jìn)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，現(xiàn)提出如下意見：
(一)加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新金融服務(wù)。當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，是積極應(yīng)對人口老齡化、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，是適應(yīng)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變、滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求的必由之路，是全面建成小康社會的緊迫任務(wù)。立足國情，正確處理政府和市場的關(guān)系，加快建立社會養(yǎng)老服務(wù)體系，迫切要求改進(jìn)和創(chuàng)新金融服務(wù)，加大金融支持力度，廣泛動員社會資本參與，增加社會養(yǎng)老財富儲備，提升養(yǎng)老服務(wù)支付能力，保障“老有所養(yǎng)”戰(zhàn)略目標(biāo)順利實現(xiàn)。
(二)做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求。在金融市場化、國際化和多元化趨勢下，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)，金融業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級的重要發(fā)展階段。加大金融支持力度，有效滿足迅速增長的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，是增加資本市場中長期資金供給，促進(jìn)金融市場發(fā)展和金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段，是金融機(jī)構(gòu)拓展新業(yè)務(wù)的重要機(jī)遇，是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑。各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)戰(zhàn)略意識，加快養(yǎng)老領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場布局，努力改善和提升金融服務(wù)水平，實現(xiàn)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。
二、總體要求。
(三)指導(dǎo)思想。按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的決策部署，以滿足社會日益增長的多層次、多樣化養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求為出發(fā)點，以提高金融對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的資源配置效率為方向，統(tǒng)籌各類金融資源，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，建立和完善有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的金融組織、產(chǎn)品、服務(wù)和政策體系，切實改善和提升養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。
(四)基本原則。一是堅持市場主導(dǎo)，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導(dǎo)，健全激勵約束機(jī)制，在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動金融資源向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域配置和傾斜。二是堅持因地制宜，分類服務(wù)。立足區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老需求實際，對居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等不同養(yǎng)老服務(wù)形式，積極探索和創(chuàng)新與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提供有針對性的金融服務(wù)。三是堅持突出重點，注重實效。加強(qiáng)金融支持與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展各類規(guī)劃和政策的銜接，以滿足“老有所養(yǎng)”、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和建設(shè)社會養(yǎng)老服務(wù)體系需求為重點，加大金融支持力度，破除制約金融服務(wù)的體制機(jī)制障礙，努力尋求重點領(lǐng)域突破。
(五)發(fā)展目標(biāo)。到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健，與我國人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)，符合小康社會要求的金融服務(wù)體系。促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融組織更加多層次，產(chǎn)品更加多元化，服務(wù)更加多樣化，金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和滿足居民養(yǎng)老需求的能力和水平明顯提升。
三、大力完善促進(jìn)居民養(yǎng)老和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多層次金融組織體系。
(六)創(chuàng)新專業(yè)金融組織形式。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化整合資源，提高養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。鼓勵金融機(jī)構(gòu)將支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、發(fā)展個人養(yǎng)老相關(guān)的金融業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部制。支持金融機(jī)構(gòu)在符合條件的地區(qū)或分支機(jī)構(gòu)組建服務(wù)養(yǎng)老的金融發(fā)展專業(yè)團(tuán)隊、特色分(支)行等多種形式的金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。
(七)支持各類金融組織開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行、證券、保險、基金等各類金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對老齡化社會發(fā)展要求，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)和管理體制，增強(qiáng)養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)能力。鼓勵金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點、價格公允的產(chǎn)品，提供融資租賃等金融服務(wù)。鼓勵信托公司利用信托制度優(yōu)勢，積極開發(fā)各類附帶養(yǎng)老保障的信托產(chǎn)品，滿足居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。
(八)積極培育服務(wù)養(yǎng)老的金融中介體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作模式，以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，引導(dǎo)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持力度。積極引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)面向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)開展征信、評級服務(wù)，鼓勵銀行與征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)合作，實施對養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的分類扶持。支持發(fā)展與養(yǎng)老領(lǐng)域金融創(chuàng)新相適應(yīng)的法律、評估、會計等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老信息和智慧服務(wù)平臺合作，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)資源，提供更高效的金融服務(wù)。
四、積極創(chuàng)新適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
(九)完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸管理機(jī)制。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和經(jīng)營特點，專門制定養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸政策，開發(fā)針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的特色信貸產(chǎn)品，建立適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點的授信審批、信用評級、客戶準(zhǔn)入和利率定價制度，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供差異化信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民政部門、行業(yè)協(xié)會等合作開展養(yǎng)老信貸專項培訓(xùn)，提升信貸服務(wù)專業(yè)化水平。
(十)加快創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款方式。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新承貸主體，對企業(yè)或個人投資設(shè)立的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險可控的前提下，可以向投資企業(yè)或個人作為承貸主體發(fā)放貸款。對符合條件的個人投資設(shè)立小型養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或招用員工比例達(dá)到政策要求的小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，積極利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策給予支持。對建設(shè)周期長、現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項目，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)延長貸款期限，靈活采取循環(huán)貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。
(十一)拓寬養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款抵押擔(dān)保范圍。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索以養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)有償取得的土地使用權(quán)、產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)為抵押，提供信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新，滿足養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)多樣化融資需求。有條件的地區(qū)在風(fēng)險可控、不改變養(yǎng)老機(jī)構(gòu)性質(zhì)和用途的前提下，可探索養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)其他資產(chǎn)抵押貸款的可行模式。
五、支持拓寬有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道。
(十二)推動符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)上市融資。支持處于成熟期、經(jīng)營較為穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在主板市場上市。支持符合條件的已上市的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行股份等再融資方式進(jìn)行并購和重組。探索建立民政部門與證券監(jiān)管部門的項目信息合作機(jī)制，加強(qiáng)中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的培育、篩選和儲備，支持符合條件的中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)上市融資。探索利用各類區(qū)域性股權(quán)交易市場，為非上市養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供股份轉(zhuǎn)讓渠道。
(十三)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)通過債券市場融資。支持處于成熟期的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等方式融資。鼓勵中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、中小企業(yè)私募債，積極發(fā)揮各類擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)作用，為中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)債提供增信支持。對運作比較成熟、未來現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項目，可以項目資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流、收益權(quán)等為基礎(chǔ)，探索發(fā)行項目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等產(chǎn)品。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行金融債、信貸資產(chǎn)支持證券等方式，募集資金重點用于支持小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)展。
(十四)鼓勵多元資金支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。支持各地采取政府和社會資本合作(ppp)模式建設(shè)或發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，鼓勵銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適合ppp項目的融資機(jī)制，為社會資本投資參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供融資支持，積極探索與政府購買基本健康養(yǎng)老服務(wù)配套的金融支持模式。鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過基金模式，探索運用股權(quán)投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)、機(jī)構(gòu)和項目的融資支持。鼓勵有條件的地區(qū)探索建立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過階段參股、跟進(jìn)投資等方式，引導(dǎo)和帶動社會資本加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投入。鼓勵風(fēng)險投資基金、私募股權(quán)基金等投資者積極投資處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。
六、推動完善養(yǎng)老保險體系建設(shè)，優(yōu)化保險資金使用。
(十五)完善多層次社會養(yǎng)老保險體系。進(jìn)一步完善由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險等組成的多層次、多支柱的'養(yǎng)老保險體系。推進(jìn)公平、統(tǒng)一、規(guī)范的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度建設(shè)，發(fā)揮社會保險保障基本生活的重要作用。大力拓展企業(yè)年金、商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險等企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，促進(jìn)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險進(jìn)一步向中小企業(yè)覆蓋。推動商業(yè)養(yǎng)老保險逐步成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，促使商業(yè)保險成為社會養(yǎng)老保障體系的重要支柱。
(十六)加快保險產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，繼續(xù)推進(jìn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，發(fā)展獨生子女家庭保障計劃，豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。積極開發(fā)長期護(hù)理保險、健康保險、意外傷害保險等保險產(chǎn)品，助推養(yǎng)老、康復(fù)、醫(yī)療、護(hù)理等服務(wù)有機(jī)結(jié)合。鼓勵有條件的地區(qū)由政府使用醫(yī)保基金賬戶結(jié)余統(tǒng)一為參保人購買護(hù)理保險產(chǎn)品，探索建立長期護(hù)理保險制度，積極探索多元化保險籌資模式，保障老年人長期護(hù)理服務(wù)需求。支持保險公司發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老健康保險、農(nóng)村小額人身保險等普惠保險業(yè)務(wù)。大力發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運營提供風(fēng)險保障。
(十七)創(chuàng)新保險資金運用方式。積極借鑒國際經(jīng)驗，在符合投向要求、有效分散風(fēng)險的前提下，推動基本養(yǎng)老保險基金、全國社會保障基金、企業(yè)年金基金、職業(yè)年金基金委托市場化機(jī)構(gòu)多種渠道開展投資，實現(xiàn)資金保值增值，提升服務(wù)能力。發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式，興辦養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的前提下，通過股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)及項目提供中長期、低成本的資金支持。
七、著力提高居民養(yǎng)老領(lǐng)域的金融服務(wù)能力和水平。
(十八)增強(qiáng)老年群體金融服務(wù)便利性。鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，進(jìn)一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點，提高金融服務(wù)的可得性。支持金融機(jī)構(gòu)對營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行親老適老化改造，加強(qiáng)助老設(shè)備、無障礙設(shè)施建設(shè)，開辟老年客戶服務(wù)專區(qū)，提供敬老服務(wù)專窗、綠色通道等便捷服務(wù)，為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務(wù)環(huán)境。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化老年客戶電話銀行服務(wù)流程。
(十九)積極發(fā)展服務(wù)居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產(chǎn)品。鼓勵銀行、證券、信托、基金、保險等各類金融機(jī)構(gòu)針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品。大力發(fā)展養(yǎng)老型基金產(chǎn)品，鼓勵個人通過各類專業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財產(chǎn)性收入，提高自我養(yǎng)老保障能力。加快老年醫(yī)療、健身、娛樂、旅游等領(lǐng)域消費信貸、信托產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極探索代際養(yǎng)老、預(yù)防式養(yǎng)老、第三方付費養(yǎng)老等養(yǎng)老模式和產(chǎn)品，提高居民養(yǎng)老財富儲備和養(yǎng)老服務(wù)支付能力。
(二十)不斷擴(kuò)展金融服務(wù)內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)要積極介入社會保障、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計劃等業(yè)務(wù)，做好支付結(jié)算、賬戶管理、托管和投資等基礎(chǔ)服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行為老年群體提供特定服務(wù)的銀行卡等非現(xiàn)金支付工具，適當(dāng)減免開卡工本費、年費、小額賬戶管理費等費用，探索提供商戶優(yōu)惠、醫(yī)療健康、休閑娛樂、教育咨詢、法律援助等配套增值服務(wù)。加強(qiáng)老年金融消費者教育和權(quán)益保護(hù)，加大理財產(chǎn)品等新型金融業(yè)務(wù)的宣傳和普及力度，拓展老年人金融知識，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對老年人辦理大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)應(yīng)及時提醒查閱，在面向老年人銷售保險、理財產(chǎn)品時，應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，不得誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。
八、加強(qiáng)組織實施與配套保障。
(二十一)加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。建立人民銀行、民政、金融監(jiān)管等部門參加的金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和信息溝通，形成推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融政策合力。制定并定期完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)指導(dǎo)目錄，發(fā)布更新養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息，建立健全項目數(shù)據(jù)庫和推薦機(jī)制。對納入數(shù)據(jù)庫并獲得民政部門推薦的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)項目，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上給予積極支持。各級民政部門應(yīng)指導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建立規(guī)范的財務(wù)制度和資產(chǎn)管理制度，提高承貸能力和償付水平。鼓勵有條件的地區(qū)積極運用財政貼息、貸款風(fēng)險補(bǔ)償、擔(dān)保增信等政策工具，加大對金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策激勵和扶持。
(二十二)綜合運用多種金融政策工具。加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合領(lǐng)域的支持力度。運用支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的信貸支持。不斷完善金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)對銀行、證券、信托、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的監(jiān)管，以利于金融創(chuàng)新穩(wěn)妥有序開展。
(二十三)加強(qiáng)政策落實與效果監(jiān)測。各金融機(jī)構(gòu)要逐步建立和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專項統(tǒng)計制度，加強(qiáng)對養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)計與監(jiān)測分析。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)會同民政、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門等，根據(jù)本指導(dǎo)意見精神，結(jié)合轄區(qū)實際，制定和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的具體實施意見或辦法，切實抓好貫徹實施工作。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十四
中國家庭金融調(diào)查在全國范圍收集并統(tǒng)計家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險與社會保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
報告顯示，中國的高儲蓄的根本原因不是沒有足夠的消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。政府一直在采取措施刺激國內(nèi)居民消費需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中國家庭總儲蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲蓄率達(dá)60.6%，儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國家庭儲蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工資增長和gdp增長速度要求同步，勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”。中國人民銀行研究局局長張健華認(rèn)為，增加消費可以通過增加低收入家庭的消費能力和消費結(jié)構(gòu)升級完成。
事實上，中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場力量正在推動著消費力的提高?！跋M力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動力市場發(fā)生重大變化，廉價勞動力供給開始小于需求，可支配收入在提高。”清華大學(xué)教授李稻葵（微博）補(bǔ)充道。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十五
資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占總儲蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超100萬元。
重慶晚報訊前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻蟾骘@示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
我國家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊彝ソ鹑谡{(diào)查報告》顯示，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。報告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
報告顯示，城市戶籍受訪者3996個家庭中，有3412.36個家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
2014年中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
報告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
報告顯示，中國家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國家庭。
在美國，擁有工商業(yè)項目的家庭只有7.1%。而在中國，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項目，這一比例是美國的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
報告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
大學(xué)教育及碩士生教育回報顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大?；蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國公民重要選擇之一。中國家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國，29.43%看情況決定是否送小孩出國。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十六
20__年上半年，我局在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和市局的大力支持下，以__大及__屆三中全會、四中全會和習(xí)總書記系列重要講話精神為指導(dǎo)，以“打造科學(xué)和諧惠民房管平臺”為目標(biāo)，以開展“基層黨建提升年”活動為契機(jī)，以解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的住房問題為突破口，嚴(yán)格履行職能，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)房地產(chǎn)市場監(jiān)管，加大直管公房管理力度，努力構(gòu)建和諧房產(chǎn)，促進(jìn)了我區(qū)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)步健康發(fā)展，各項工作按照年度計劃穩(wěn)步推進(jìn)?，F(xiàn)將我局20__年上半年工作情況總結(jié)如下：
一、20__年上半年主要業(yè)務(wù)完成情況。
20__年1-5月，我局受理房產(chǎn)交易6219宗，交易金額___億元，交易面積___萬，同比分別下降16%、4.4%、10%;全區(qū)核發(fā)房產(chǎn)證14239份，同比下降14%;辦證面積___萬，同比下降14.9%;全區(qū)商品房批準(zhǔn)預(yù)售面積為___萬，同比增長44.18%;全區(qū)新建商品房簽約成交4315套、面積42.85萬、金額___億元，同比分別增長24.35%、26.52%、36.22%;房屋抵押登記10771宗，同比增長12.76%，抵押面積182.83萬，同比下降0.5%，貸款金額___億元，同比增長11.13%。
二、20__年上半年主要工作情況。
(一)“基層黨建提升年”活動有序開展。通過深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)總書記系列重要講話精神、開展教育實踐活動“回頭看”、扎實開展“三嚴(yán)三實”專題教育、建立黨員干部密切聯(lián)系群眾工作格局，深入到掛點村良井大湖洋村開展扶貧“雙到”工作、規(guī)范黨員發(fā)展和管理工作等活動的開展，進(jìn)一步提升教育實踐活動成果，進(jìn)一步提升黨員干部隊伍素質(zhì)，進(jìn)一步提升基層作風(fēng)建設(shè)水平，認(rèn)真落實關(guān)于加強(qiáng)黨的作風(fēng)建設(shè)、全面從嚴(yán)治黨的戰(zhàn)略部署。
(二)積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項工作。根據(jù)《__市惠陽區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)區(qū)行政服務(wù)中心進(jìn)駐窗口及業(yè)務(wù)用房安排工作方案的通知》(__府辦〔20__〕67號)文件精神，我局緊緊圍繞踐行群眾路線、解決聯(lián)系服務(wù)群眾“最后一公里”問題的工作要求，積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項工作：1、多次召開專題會議討論研究進(jìn)駐服務(wù)中心的具體事宜，制訂方案，敲定細(xì)節(jié)，落實責(zé)任;2、多次前往區(qū)行政服務(wù)中心實地考察，聘請有資質(zhì)的設(shè)計公司依據(jù)我們局的業(yè)務(wù)辦理具體要求設(shè)計具體的裝修圖紙;3、多次與中心負(fù)責(zé)人協(xié)商辦公場地的設(shè)計、施工、時限等問題。目前，進(jìn)駐各項工作正有序進(jìn)行中。
(三)簡化辦事程序，提高辦事效率。以進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心為契機(jī)，嚴(yán)格按照“便民、高效、廉潔、規(guī)范”的目標(biāo)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職能，改革和完善管理體制和服務(wù)方式，依法行政、依法辦事，精簡辦事程序，提高工作效率，更好地為企業(yè)和群眾服務(wù)。將利用此次搬遷完成以下優(yōu)化整合：1、解決檔案安全問題;2、服務(wù)窗口及人員整合;3、優(yōu)化整合網(wǎng)上錄入系統(tǒng);4、簡化辦事程序，提高辦事效率。
目前，我局?jǐn)M對抵押登記審批流程作如下改革：(1)預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記由現(xiàn)行的受理、復(fù)審、領(lǐng)導(dǎo)審批三審精簡成一審，即由業(yè)務(wù)股長審批;(2)房屋抵押權(quán)登記(常規(guī)件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審精簡為三審，即受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批;(3)房屋抵押權(quán)登記(債權(quán)債務(wù)重組抵押、貨物往來擔(dān)保、反擔(dān)保等特殊件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審精簡為三審，即受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批、局長審結(jié);(4)在建工程抵押登記由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見、局長審批四審改為三審，即：受理意見，業(yè)務(wù)股長或副股長意見，分管副局長審批、局長審結(jié);(5)抵押權(quán)注銷登記由現(xiàn)行的經(jīng)辦人員、股長二審，改由直接責(zé)任人負(fù)責(zé)注銷，確保即時受理，即時注銷。
(四)推動我區(qū)物業(yè)管理服務(wù)整體水平再上新臺階。根據(jù)《__市人民政府轉(zhuǎn)發(fā)__市人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理方案辦理方案的決議的通知》文件精神，我局高度重視，按照區(qū)委區(qū)政府的工作部署，結(jié)合我區(qū)實際，切實做好我區(qū)議案辦理工作。1、20__年1月，組織人員到__市惠城區(qū)橋西辦事處學(xué)習(xí)他們舊城改造的成功做法。2、20__年3月，召開__區(qū)物業(yè)管理企業(yè)負(fù)責(zé)人、物業(yè)管理師等的征求意見會議。3、周密部署，切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。目前，已制定了《__區(qū)關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理的議案辦理工作方案》、《__區(qū)老舊小區(qū)改造(試點)方案》，形成了由區(qū)房產(chǎn)局牽頭，會同區(qū)財政局等相關(guān)部門及各鎮(zhèn)、街道辦共同辦理人大議案工作機(jī)制，各項工作正有序進(jìn)行中。
(五)做好迎國家衛(wèi)生城市省級復(fù)審工作。為做好我市國家衛(wèi)生城市迎國家明查暗訪工作，確保迎檢工作順利通過，我局根據(jù)區(qū)政府迎檢的總體部署和要求，積極做好迎國家衛(wèi)生城市省級復(fù)審工作：1、成立以張志文局長為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各領(lǐng)導(dǎo)小組成員職責(zé)，分工協(xié)作。2、已在年初制定了迎檢方案，實行“包片區(qū)包小區(qū)”專人負(fù)責(zé)制度，劃分片區(qū)、各司其職，狠抓責(zé)任落實，確保了迎檢工作的有序推進(jìn)。3、加大宣傳力度，通過懸掛宣傳標(biāo)語以及網(wǎng)絡(luò)平臺等方式，營造濃厚的迎檢氛圍，號召全社會共同參與。4、加強(qiáng)與區(qū)衛(wèi)計、農(nóng)業(yè)、愛衛(wèi)等部門的溝通協(xié)作，做好迎檢的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作。5、要求各物業(yè)公司、管理處做好迎檢工作，制訂迎檢措施，建立責(zé)任機(jī)制，加大“除四害”的消殺力度，確保衛(wèi)生、生物病媒防制工作落實到位。
(六)做好辦公用房清理整改工作。我局認(rèn)真對照文件要求，結(jié)合實際，本著實事求是、有利工作、又不造成新的浪費的原則，對辦公用房的使用管理工作進(jìn)行規(guī)范、核查，對于辦公用房面積超標(biāo)的辦公室，積極采取措施，予以整改調(diào)整，目前整改工作已完成。
(七)持續(xù)推進(jìn)惠陽區(qū)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。20__年上半年，我局針對__區(qū)房地產(chǎn)市場的復(fù)雜形勢，結(jié)合部門職能，全方位、多角度地采取措施強(qiáng)化市場監(jiān)管，確保我區(qū)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
1、加強(qiáng)商品房預(yù)售監(jiān)管。一是把好預(yù)售審批關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行商品房預(yù)售管理規(guī)定，對未達(dá)到預(yù)售條件的項目堅決不予核發(fā)預(yù)售許可證，同時加強(qiáng)與國土、住建等部門溝通建立聯(lián)動機(jī)制防止因技術(shù)缺陷導(dǎo)致的審批問題。二是把好資金監(jiān)管關(guān)。要求所有的商品房預(yù)售項目必須按照規(guī)定開設(shè)專用監(jiān)管賬戶，我局定期核對銀行提供的商品房預(yù)售款存取信息，嚴(yán)防開發(fā)企業(yè)未經(jīng)審批挪用預(yù)售款行為，確保專款專用。三是把好執(zhí)法檢查關(guān)。組織專人加強(qiáng)現(xiàn)場執(zhí)法檢查，對未取得預(yù)售許可的違規(guī)預(yù)售行為堅決打擊，情節(jié)嚴(yán)重的依法予以處罰;對已網(wǎng)上簽約但未按規(guī)定時限辦理登記備案的企業(yè)，責(zé)令限期整改，未按要求整改的在網(wǎng)上鎖定樓盤表。
2、做好全程優(yōu)化服務(wù)工作。一是開展上門服務(wù)企業(yè)工作。為進(jìn)一步加強(qiáng)商品房預(yù)售管理，規(guī)范銷售市場，針對近期即將達(dá)到預(yù)售條件的商品房項目，我局爭取主動上門服務(wù)企業(yè)。組織相關(guān)工作人員到商品房項目開發(fā)企業(yè)了解情況，向其宣傳《城市商品房預(yù)售管理辦法》、《廣東省商品房預(yù)售管理條例》等法律法規(guī)，詳細(xì)說明其在申辦商品房預(yù)售許可證時所需提交的資料及準(zhǔn)備事項;上門走訪了中國銀行惠州惠陽支行、中國建設(shè)銀行惠州惠陽支行、惠陽太東小額貸款公司以及惠陽志通小額貸款公司等十幾家金融企業(yè)，并通過座談會的形式，與企業(yè)負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)員展開交流探討，并仔細(xì)聽取企業(yè)的意見與建議。二是優(yōu)化企業(yè)服務(wù)工作。開設(shè)“綠色通道”，對企業(yè)申請辦理的大批量業(yè)務(wù)實行“預(yù)約辦理”和“提前介入辦理”，特別是對于企業(yè)急需融資的抵押登記，做到專人受理、專人跟蹤、專人反饋辦理結(jié)果。
3、全面加快房管信息化進(jìn)程。一是加快完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。加大資金和技術(shù)投入，努力完善商品房預(yù)售管理系統(tǒng)。二是加快健全市場監(jiān)測機(jī)制。扎實有序推進(jìn)個人住房信息系統(tǒng)建設(shè)，全面做好房地產(chǎn)市場信息統(tǒng)計與分析，著手建立房地產(chǎn)市場預(yù)警預(yù)報和信息公布制度，引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)合理開發(fā)、合法銷售，增強(qiáng)購房者理智消費意識。
(八)涉“問題”樓盤問題專項治理工作常態(tài)化。20__年上半年，根據(jù)《__區(qū)開展社會矛盾化解“7+_”專項治理行動工作方案》(__政法字[20__]8號)文件要求，涉問題樓盤問題專項治理行動從4月份開始，到12月底結(jié)束。我局作為涉問題樓盤問題專項治理行動專責(zé)小組的牽頭單位，高度重視此項工作，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立專責(zé)小組工作專班，確?！稗k公人員、辦公經(jīng)費、辦公地點、辦公設(shè)備”等落實到位。20__年6月10日，區(qū)委副書記、區(qū)長___主持召開了區(qū)問題樓盤處置工作會議，我局參加了會議，匯報關(guān)于問題樓盤處置情況，與專責(zé)小組各成員單位共同研究涉光耀問題樓盤有關(guān)事項，部署了下一階段工作。
(九)加大力度調(diào)處解決群眾關(guān)心的熱點難點問題。我局對信訪工作高度重視，工作開展扎實有力，結(jié)合“社會矛盾化解年活動”，成立了“社會矛盾化解年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)工作需要調(diào)整了我局信訪突發(fā)事件應(yīng)急工作組成員，根據(jù)《惠陽區(qū)房產(chǎn)管理局信訪突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等信訪管理制度，明確了各類矛盾處理職責(zé)分工，將信訪案件按各自職責(zé)范圍落實到各相關(guān)股室認(rèn)真處理，積極開展信訪案件調(diào)處，對于群眾多次反映的問題想方設(shè)法協(xié)助解決或引導(dǎo)其走法律途徑，并及時做好書面答復(fù)工作，成績效果顯著，今年1-5月共接收督辦網(wǎng)絡(luò)問政和信訪454份，辦結(jié)率100%，回訪群眾滿意度達(dá)90%以上。對于區(qū)領(lǐng)導(dǎo)批示的天域花園、光耀項目等業(yè)主重信重訪案件或重大案件，我局主要領(lǐng)導(dǎo)都多次親自參與協(xié)調(diào)并妥善處理;對于群眾的合理訴求，我局盡量與開發(fā)企業(yè)、物業(yè)企業(yè)協(xié)調(diào)，依法依規(guī)維護(hù)好群眾的合法權(quán)益。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十七
這份報告被廣泛使用。根據(jù)上級的部署或工作計劃，每完成一項任務(wù)都要向上級報告，反映工作的基本情況、工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)、存在的問題和今后的工作思路。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
近日，據(jù)媒體報道，據(jù)最新發(fā)布的《中國家庭財富調(diào)查報告2019》顯示，我國居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比接近九成。醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育等預(yù)防性需求是家庭儲蓄的重要因素。
報告顯示，2018年我國家庭人均財產(chǎn)為20.88萬元,比2017年的194332元增長了7.49％。2018年城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財產(chǎn)分別為292920元和87744元，且城鎮(zhèn)家庭人均財產(chǎn)增長速度快于農(nóng)村。
城鄉(xiāng)居民在財產(chǎn)構(gòu)成方面存在一定差異，從我國居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財富的71.35%，農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值的占比為52.28%。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，93.03%的居民家庭擁有1套住房，擁有兩套及以上住房的家庭占比為3.82%，沒有住房的家庭僅占3.14%。全國家庭平均自有住房套數(shù)為1.02套，即每個家庭平均擁有1套住房。
我國居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88%，接近九成。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險，而且難以實現(xiàn)保值增值。
較高的預(yù)防性需求，推高了儲蓄比例，降低了其他金融資產(chǎn)的投資份額。從調(diào)查結(jié)果來看，全國家庭儲蓄的主要原因依次是：“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”占48.19％，“為養(yǎng)老做準(zhǔn)備”占36.78％，“為子女教育做準(zhǔn)備”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險”占13.82％。城鄉(xiāng)家庭儲蓄的主要原因先后位次基本一致。
為醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲蓄成為儲蓄的主要動因，這在一定程度上體現(xiàn)出，我國社會保障制度有待完善，以降低居民對預(yù)防性儲蓄的需求。較高的預(yù)防性儲蓄導(dǎo)致金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化，同時也不利于擴(kuò)大國內(nèi)消費需求。
資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占總儲蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超100萬元。
重慶晚報訊前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻蟾骘@示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
我國家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊彝ソ鹑谡{(diào)查報告》顯示，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。報告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
報告顯示，城市戶籍受訪者3996個家庭中，有3412.36個家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
2014年中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
報告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
報告顯示，中國家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國家庭。
在美國，擁有工商業(yè)項目的家庭只有7.1%。而在中國，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項目，這一比例是美國的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
報告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
大學(xué)教育及碩士生教育回報顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大專或高職學(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國公民重要選擇之一。中國家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國，29.43%看情況決定是否送小孩出國。
1、抽樣設(shè)計。
中國家庭金融調(diào)查的抽樣方案采用了分層、三階段與規(guī)模度量成比例(pps)的抽樣設(shè)計。初級抽樣單元(psu)為全國除西藏、新疆、內(nèi)蒙和港澳地區(qū)外的2585個市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會/村委會;最后在居委會/村委會中抽取住戶。每個階段抽樣的實施都采用了pps抽樣方法，其權(quán)重為該抽樣單位的人口數(shù)(或戶數(shù))。chfs首輪調(diào)查的戶數(shù)設(shè)定為8000——8500戶。從可操作性角度出發(fā)，各階段樣本數(shù)設(shè)定如下：首先，根據(jù)城鄉(xiāng)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，末端抽樣的戶數(shù)(即從每個居委會/村委會抽取的戶數(shù))設(shè)定在20-50戶之間，其平均戶數(shù)約為25戶;其次，在每個市/縣中抽取的居委會/村委會數(shù)量為4;最后可以計算得到抽取的市/縣個數(shù)約為8000&pide;(4×25)=80。
2、拒訪率比較。
表2列出了chfs與國內(nèi)外調(diào)查數(shù)據(jù)拒訪率的比較。就國內(nèi)調(diào)查而言，chfs比charls分別低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年charls的調(diào)查只涉及甘肅和浙江兩個省份，而2019年chfs調(diào)查涵蓋25個省份，兩者的拒訪率進(jìn)行直接比較可能存在偏差。三個國外數(shù)據(jù)庫都與chfs具有一定的可比性，其調(diào)查內(nèi)容都在不同程度上涉及到家庭的資產(chǎn)、收入和支出等，尤其是scf，是與chfs直接可比的調(diào)查項目。從表2可以看出，scf、cex和shiw三個調(diào)查的拒訪率都在25%以上。與chfs直接可比的scf調(diào)查拒訪率更是在30%以上。這表明chfs的拒訪率與國外同類調(diào)查相比，處在很低的水平上，進(jìn)一步表明了chfs調(diào)查組織工作的高效率與高質(zhì)量。
3、人口統(tǒng)計學(xué)特征。
chfs數(shù)據(jù)的人口統(tǒng)計學(xué)特征與國家統(tǒng)計局的公布的數(shù)據(jù)非常一致，表明chfs樣本完全具有全國代表性。表3的第一部分列出了chfs調(diào)查的總?cè)丝跀?shù)量、城市人口和農(nóng)村人口，以及經(jīng)過權(quán)重調(diào)整后的城市人口比例。與此對應(yīng)，表3也匯報了國家統(tǒng)計局公布的2019年全國總?cè)丝凇⒊鞘腥丝诤娃r(nóng)村人口。
就家庭規(guī)模而言，國家統(tǒng)計局公布的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為2.89人和3.98人，chfs權(quán)重調(diào)整后的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為3.03人和3.76人，無論是城市還是農(nóng)村，chfs與國家統(tǒng)計局統(tǒng)計的家庭規(guī)模都具有一致性。同時，chfs和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計的人口平均年齡分別為38.09歲和36.87歲，二者也非常接近，可知chfs調(diào)查樣本的人口年齡結(jié)構(gòu)分布與全國人口年齡結(jié)構(gòu)分布相一致。就男性占總?cè)丝诒壤?，chfs和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計出的男性比例分別為50.7%和51.4%，二者相差無幾。
按照特定地區(qū)是城鎮(zhèn)地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)來計算城市人口比例，計算出的chfs中城市人口比例為51.4%，與國家統(tǒng)計局公布的指標(biāo)非常一致。
通過以上的對比分析可知，chfs與國家統(tǒng)計局調(diào)查結(jié)果得出的家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，chfs具有全國代表性的結(jié)論是有可靠依據(jù)的。
1、家庭收入。
數(shù)據(jù)顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。
根據(jù)chfs調(diào)查數(shù)據(jù)，中國家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5匯報了這些高收入家庭各項收入在所有家庭中的占比情況，其中，經(jīng)營收入的76.85%被處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭所有，經(jīng)營收入不均現(xiàn)象最為嚴(yán)重。
2、家庭儲蓄。
總儲蓄占總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計算出來的儲蓄率，但仍然處于較高水平。從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭儲蓄率為60.6%，其儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數(shù)的家庭的儲蓄率為69.02%，其儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的61.6%。因此，中國高儲蓄的根本原因不是廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而是廣大民眾沒有足夠的收入。現(xiàn)行促進(jìn)消費的政策對廣大民眾的影響不大。因此，增加消費、減少儲蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。
1、房產(chǎn)。
在調(diào)查樣本中，自有住房擁有率為89.68%。城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村家庭擁有自有住房率為92.60%。東、中、西部地區(qū)家庭自有住房擁有率分別為87.35%、94.42%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。
(2)擁有住房數(shù)量。
80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有兩套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地區(qū)84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
(3)人均居住面積。
城市人均建筑面積為38.89平方米，人均使用面積為33.76平方米。農(nóng)村人均建筑面積為49.04平方米，人均使用面積為39.57平方米。
(4)住房負(fù)債。
樣本中有13.94%的城市家庭為購買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來看，非農(nóng)家庭購房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。
住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了其年收入的32倍之多。由此可見，住房貸款是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”在中國的確是一個值得關(guān)注的現(xiàn)象。
2、汽車。
(1)汽車擁有率。
城市家庭擁有汽車的比例為22.89%，農(nóng)村家庭擁有汽車的比例為11.92%，總體來看，中國家庭擁有汽車的比例為16.37%。
(2)汽車品牌分布。
中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家庭擁有的汽車市場占有率前4名均是國外品牌，它們是大眾(7.35%)、豐田(5.69%)、別克(4.25%)、現(xiàn)代(3.90%)，其后依次是長安、本田、東風(fēng)、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個國外品牌。
3、工商經(jīng)營。
(1)工商項目擁有。
城市有12.44%的家庭擁有工商項目，農(nóng)村有15.16%的家庭擁有工商項目，總體來看，有14.06%的中國家庭擁有工商經(jīng)營項目，遠(yuǎn)高于美國的7.2%。
(2)經(jīng)營負(fù)債。
從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有5.84%目前有銀行貸款，僅從事工商業(yè)生產(chǎn)項目的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有9.83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)活動的農(nóng)業(yè)戶籍家庭擁有行貸款。對非農(nóng)戶籍家庭，僅從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目的家庭中有9.47%擁有貸款;有12.81%的從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭以及20%既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭擁有銀行貸款。
(3)信貸約束。
就從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)的家庭而言，沒有銀行貸款的家庭中有75.03%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒有貸款的家庭中，約18.89%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有14.8%沒有提出申請。而約4.1%的家庭雖提出申請但被銀行拒絕。就沒有提出貸款申請的原因而言，農(nóng)業(yè)戶籍家庭與非農(nóng)戶籍家庭都主要將未提出貸款申請的原因歸結(jié)為“估計申請后不會獲批”，分別占52.5%與41.4%。其次是“申請過程麻煩”和“其他”原因?！安恢廊绾紊暾垺彼急戎刈畹?，僅13.02%的農(nóng)業(yè)家庭與10.34%的非農(nóng)家庭將未提出貸款申請的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請但被拒家庭以及由于害怕申請被拒而未提出貸款申請的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)活動家庭的10.7%。
(4)教育與創(chuàng)業(yè)。
對資產(chǎn)位于最低20%以及資產(chǎn)位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為8.13年。資產(chǎn)位于40%~60%分位數(shù)項目，其戶主的平均受教育年限為9.55年。資產(chǎn)位于60%~80%分位數(shù)項目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產(chǎn)位于最高20%的項目，其戶主的平均受教育年限也最高，為12.48年。由此可見，資產(chǎn)隨著受教育年限的增加有增加的趨勢。
1、金融資產(chǎn)總量。
家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元。分城鄉(xiāng)來看，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬元，中位數(shù)為1.65萬元;農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬元，中位數(shù)為3000元;家庭金融資產(chǎn)在城鄉(xiāng)之間的差異顯著，中位數(shù)達(dá)到3.5倍。從均值和中位數(shù)之間的差異可知，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布是不均勻的。
2、無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
3、炒股盈虧的“二八”法則。
有效樣本中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%?？梢?，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。這與人們上說的“二八”法則比較接近。
4、炒股盈虧的年齡效應(yīng)。
根據(jù)戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發(fā)現(xiàn)年齡與炒股盈利成正相關(guān)關(guān)系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占16.14%;盈虧平衡的家庭占27.67%;虧損的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%;盈虧平衡的占17.01%;虧損的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占19.19%;虧損的占50.51%。總體來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢。
5、金融市場參與差異大。
1.10%。因此，家庭在不同金融市場參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場參與率尤其低，這與我國衍生品市場和債券市場發(fā)展滯后的現(xiàn)實基本吻合。
6、股票市場參與和風(fēng)險態(tài)度成正比，風(fēng)險偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風(fēng)險中性型的家庭炒股比例為11.54%;風(fēng)險厭惡型的家庭炒股比例為5.36%。因此，炒股與家庭風(fēng)險態(tài)度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。
7、民間金融市場參與城鄉(xiāng)趨同。
報告的發(fā)現(xiàn)包括，中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲蓄率為60.6%。中國較高儲蓄的根本原因是儲蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。
在住房資產(chǎn)方面，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。
該報告歷時三年，對全國25個省份、80個縣(市)、320個社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問卷8438份，調(diào)查成果將建成中國家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫，與社會共享。
家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動中的行為決策，對于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險具有重要意義。在美國，消費者金融調(diào)查(scf)是美聯(lián)儲投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項長期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲為直觀了解美國家庭財務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2010年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2009年。而我國，之前在此領(lǐng)域仍是空白。
收入前10%家庭儲蓄占比74.9%。
中國家庭金融調(diào)查在全國范圍收集并統(tǒng)計家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險與社會保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
報告顯示，中國的高儲蓄的根本原因不是沒有足夠的消費動機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。政府一直在采取措施刺激國內(nèi)居民消費需求，但效果甚微。
截至2014年8月，中國家庭總儲蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲蓄率達(dá)60.6%，儲蓄金額占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國家庭儲蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工資增長和gdp增長速度要求同步，勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”。中國人民銀行研究局局長張健華認(rèn)為，增加消費可以通過增加低收入家庭的消費能力和消費結(jié)構(gòu)升級完成。
事實上，中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場力量正在推動著消費力的提高?！跋M力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動力市場發(fā)生重大變化，廉價勞動力供給開始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。
自有住房擁有率近90%。
報告數(shù)據(jù)顯示，目前中國家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2014年，中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場上旺盛的剛性需求存在矛盾。
“一方面，中國有相當(dāng)一部分人群離開已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)?！崩畹究忉?。
另一方面，房產(chǎn)已成為中國家庭資產(chǎn)增值最快的財產(chǎn)。“擁有房產(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買兩三套?！备世缪a(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。
甘犁教授認(rèn)為，此份報告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲蓄狀況等。希望社會各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國經(jīng)濟(jì)問題。
1.調(diào)查設(shè)計。
(1)chfs抽樣設(shè)計：經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38)，城鎮(zhèn)地區(qū)(相對于農(nóng)村地區(qū))的樣本比重相對較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會與農(nóng)村村委會比例為181:139)，城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
(2)數(shù)據(jù)核查：事后對所有受訪者進(jìn)行(電話)回訪。
(3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。
(4)數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計學(xué)方面，chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國家統(tǒng)計局有差異(20**年chfs數(shù)據(jù)按戶口計算為0.369，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)為0.513，但是國家統(tǒng)計局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國家統(tǒng)計局公布的全國居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。
(5)國內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國健康與營養(yǎng)調(diào)查(chns)，中國家庭收入項目調(diào)查(chip)，中國綜合社會調(diào)查(cgss)，中國健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。
按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級抽樣單位的規(guī)模大小，初級抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機(jī)會就越大，初級抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機(jī)率就越小。
2.家庭人口和工作特征。
(1)20**年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
(2)無論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)chfs我國20**年該數(shù)據(jù)為16.34%)還是指標(biāo)2(65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國為10.65%)都表明我國人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢高于農(nóng)村。
(3)根據(jù)chfs數(shù)據(jù)，我國初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%，年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。
(4)根據(jù)chfs我國城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農(nóng)村為59:38。
(5)企業(yè)雇傭的勞動力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%，其中38.44%在私營或個體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國勞動力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營或個體企業(yè)的發(fā)展，中國勞動力就業(yè)壓力將可能得到緩解。
(6)具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負(fù)。
(7)隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低，義務(wù)教育效果明顯。
3.家庭非金融資產(chǎn)。
(1)從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補(bǔ)貼及蘋果價格上漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。)。
(2)農(nóng)村勞動力的輸出比例為35.22%。
(3)受計劃生育政策的影響，16?25周歲，26?35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據(jù)此分析，勞動力輸出可能持續(xù)不足，“用工荒”現(xiàn)象可能長期存在。
(4)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中，有66.88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72.68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒有使用機(jī)械。
(5)政府對糧食作物與經(jīng)濟(jì)作物的補(bǔ)貼差異僅能縮小兩類農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼資金。(這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系?)。
(6)20**年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè)，農(nóng)業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動更為積極。
(7)從戶主的平均受教育年限來看，20**年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學(xué)本科以上學(xué)歷中，從事工商業(yè)活動的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動家庭戶主獲得這些學(xué)歷占比差距不顯著。(大學(xué)本科以上學(xué)歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學(xué)本科以上學(xué)歷)隨著家庭工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
(8)按行業(yè)來看，絕大部分行業(yè)對應(yīng)的工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬元。從工商業(yè)項目的取得方式看，通過創(chuàng)立工商業(yè)項目的方式獲得經(jīng)營項目的家庭占比為79.69%。從家庭對最主要工商業(yè)項目的占有份額來看，農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項目的組織形式來看，個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。
(9)個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間6.51天，家庭獨資企業(yè)6.34天，有限責(zé)任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。
(10)20**年家庭主要從事的工商業(yè)項目以盈利為主，僅少數(shù)項目存在虧損現(xiàn)象。
(11)從銀行貸款的資金流向來看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
(12)非農(nóng)業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)業(yè)戶籍家庭為92.60%。20**年中國城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化)。20**年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房(建筑面積小于等于90平方)占比為44.89%。20**年中期，有13.94%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低于我以前的預(yù)期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了年收入的32倍之多。
(13)約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%，為第二輛汽車負(fù)債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。
(14)在其他資產(chǎn)種類的分布上，農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。
(1)金融市場參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財產(chǎn)品1.10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學(xué)歷(博士以下)成正相關(guān)，與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場的參與率高于碩士。
(2)家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)(或無風(fēng)險資產(chǎn))總量成正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風(fēng)險資產(chǎn)總量正相關(guān)(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風(fēng)險資產(chǎn)最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風(fēng)險資產(chǎn)的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。(博士群體更保守么?)。
(3)從活期存款與定期存款來看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬元，城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴(yán)重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學(xué)歷與炒股賺錢之間沒有必然關(guān)系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
5.家庭負(fù)債。
(1)家庭房產(chǎn)負(fù)債比例為(2513/8438)29.78%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為(1667戶)19.76%，借款均值為5.37萬元。家庭教育負(fù)債比例為7.93%，均值為12798元。
(2)除了住房、汽車、商業(yè)、教育、信用卡負(fù)債之外，其他負(fù)債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負(fù)債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
6.家庭保險與保障。
(1)44.2%的被調(diào)查居民沒有養(yǎng)老保險。農(nóng)業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老，非農(nóng)業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險改革勢在必行)。0.38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4.76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來看，國家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業(yè)技術(shù)人員為4.4%。年金人均領(lǐng)取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
(2)社會基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險方面，農(nóng)業(yè)戶籍居民92.86%沒有任何商業(yè)保險，非農(nóng)業(yè)戶籍居民，85.37%沒有任何商業(yè)保險。
7.家庭支出與收入。
(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農(nóng)村居民的醫(yī)保負(fù)擔(dān)更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%，農(nóng)村為14%。
(2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。20**年我國城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)移性收入為3884元，轉(zhuǎn)移性支出為6052元(差額去了哪里?)公務(wù)員家庭相對于非公務(wù)員家庭來說，年轉(zhuǎn)移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉(zhuǎn)移收入比例也大大高于后者。
(3)無論是城鎮(zhèn)家庭還是農(nóng)村家庭儲蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結(jié)婚、養(yǎng)老以及買房是我國家庭儲蓄的三個主要原因。
8.家庭財富。
(1)城市家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占14.30%，農(nóng)村家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占21.34%。
(2)樣本家庭中沒有負(fù)債的占到61.78%。
前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調(diào)查報告》的問世，共歷時三年，其權(quán)威性和詳實的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長表示：“此次《中國家庭金融調(diào)查報告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?BR> 城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬元。
高收入家庭儲蓄占總額74.9%77%的炒股家庭沒從股市賺錢。
80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢。
投資興業(yè)家庭比例是美國1倍。
城市家庭年進(jìn)賬70876元。
人情支出遠(yuǎn)大于人情收入。
報告顯示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入占整個社會總收入的57%，說明中國家庭收入不均等的現(xiàn)象已經(jīng)較為嚴(yán)重。
報告顯示，截至2014年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。
報告顯示，中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
報告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
中國房地產(chǎn)金融報告篇十八
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中國房地產(chǎn)金融報告篇十九
中國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》近日引來廣泛爭論和質(zhì)疑。報告稱：中國家庭凈總資產(chǎn)高出美國家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達(dá)247萬元，全國的自有住房擁有率高達(dá)89.68%。
這些數(shù)據(jù)是如何出爐的，為何中國家庭資產(chǎn)會超出美國?中國之聲近日專訪了《報告》團(tuán)隊領(lǐng)軍人、中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長甘犁。
采訪中甘犁說，不曾想到一份《報告》的發(fā)布會引起如此廣泛的爭論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數(shù)據(jù)結(jié)果來自全國性的抽樣調(diào)查。
甘犁：抽樣方式和美國美聯(lián)儲抽樣方式是一樣的。第一，我們在全國隨機(jī)抽了8438戶進(jìn)行入戶調(diào)查，在很多宏觀數(shù)據(jù)上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車、家庭的工商業(yè)、土地。所以，這是一個非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的資產(chǎn)描述跟美國的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。
在質(zhì)疑者看來，盡管中國的發(fā)展有目共睹，但要說中國家庭凈資產(chǎn)比美國高出兩成以上，他們并不認(rèn)同了。對此，甘犁的解釋，中國家庭總資產(chǎn)超越美國，很大程度上來自房產(chǎn)的估值。
甘犁：中國家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國只有30%。我們愛買房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國在金融危機(jī)以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因為房產(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數(shù)比較大，所以全國所有家庭資產(chǎn)加起來超過了美國全國所有家庭加起來的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國的四分之一。
中國家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國是38%;反過來，中國家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在甘犁看來，風(fēng)險很大。
甘犁：20年前的日本因為房產(chǎn)泡沫，導(dǎo)致了日本全國總資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了美國。但是泡沫破滅了以后，日本到現(xiàn)在為止的全國總資產(chǎn)只有美國的60%，比我們低更多了。
談到為什么中國住房擁有率會近90%時，甘犁說，這與計算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。
甘犁：城市是全國平均，農(nóng)村現(xiàn)在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據(jù)了國際上調(diào)查機(jī)構(gòu)擁有的家庭定義，有幾種情況是覺得自己沒有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。