合同有著明確的約定內容和履行期限，是交易安全和交易雙方信任的基礎。合同的修改和解釋應符合法律程序和原則。想要撰寫一份完美的合同嗎？不妨先來看看小編為大家準備的合同案例。
金融借款合同糾紛篇一
金融借款合同糾紛，是指在金融機構作為借款人與非金融機構簽訂的借款合同中產生的糾紛。依據(jù)《民法典》第六百六十七條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。同業(yè)拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。企業(yè)借貸是指非金融企業(yè)之間相互借款的行為。目前，為保護金融市場的有序運行，我國法律一般不允許非金融企業(yè)之間相互借款。民間借貸是指公民之間，公民與非金融機構企業(yè)之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于利率，但最高不得超過同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣，也可以是外幣、港幣、臺幣和等有價證券。小額借款合同是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項，到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小，利率較低，期限、發(fā)放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷，小額貸款多用于扶助農民進行農業(yè)生產、下崗職工再就業(yè)，以及大學生創(chuàng)業(yè)等等。金融不良債權轉讓合同是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態(tài)，不能按時支付利息，甚至不能償還貸款本金的借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。金融不良債權追償是指金融不良債權受讓人在受讓債權后，向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利，以實現(xiàn)債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的`主要方式之一，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式?！睹穹ǖ洹芬?guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比民法典規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，對這類案件的處理也顯得復雜得多，、等金融部門和人民法院都應該高度關注和重視。審理借款合同糾紛重點應該注意的問題：(一)準確地列明借款合同的當事人一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以民法典的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
金融借款合同糾紛篇二
金融。
糾紛，是指在金融機構作為借款人與非金融機構簽訂的借款合同中產生的糾紛。
依據(jù)《合同法》第196條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。
同業(yè)拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。
企業(yè)借貸是指非金融企業(yè)之間相互借款的行為。目前，為保護金融市場的有序運行，我國法律一般不允許非金融企業(yè)之間相互借款。
民間借貸是指公民之間，公民與非金融機構企業(yè)之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣，也可以是外幣、港幣、臺幣和國庫券等有價證券。
小額借款合同是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項，到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小，利率較低，期限、發(fā)放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷，小額貸款多用于扶助農民進行農業(yè)生產、下崗職工再就業(yè)，以及大學生創(chuàng)業(yè)等等。
金融不良債權轉讓合同是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態(tài)，不能按時支付銀行利息，甚至不能償還貸款本金的銀行借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。
金融不良債權追償是指金融不良債權受讓人在受讓債權后，向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利，以實現(xiàn)債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的主要方式之一，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式。
《合同法》規(guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，對這類案件的處理也顯得復雜得多，銀行、信用社等金融部門和人民法院都應該高度關注和重視。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！逗贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。”比如有的企業(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效。《借貸意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?BR> 4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任?！薄侗ＷC規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制。《擔保法解釋》第六條規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”
7、主合同無效，保證合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。
_______________(簡稱借款方)。
____________銀行______行(簡稱貸款方)。
根據(jù)國家規(guī)定，借款方為進行基本建設所需貸款，經貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。
第一條借款方向貸款方借款人民幣(大寫)_____元，用于_____。
___。預計用款為____年__元;____年__元;____年__元;。
____年__元;____年__元。
第二條自支用貸款之日起，按實際支用數(shù)計算利息，并計算復利。在合同規(guī)定的借款期內，年息為__%。借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息__%。
第三條借款方保證從____年__月起至____年__月止，用國家規(guī)定的還貸資金償還全部貸款。預定為：__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元。逾期不還的，貸款方有權限期追回貸款，或者商請借款單位的其他開戶銀行代為扣款清償。
第四條因國家調整計劃、產品價格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。
第五條貸款方有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的經營管理、計劃執(zhí)行、財務活動和物資庫存等情況。借款方應提供有關的統(tǒng)計、會計報表及資料。
第六條貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應資金。因貸款方責任，未按期提供貸款，應按延期天數(shù)，以違約數(shù)額的__%付給借款方違約金。
第七條借款方應按合同規(guī)定使用貸款。否則，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分按原定利率加收罰息__%。
第八條本合同經過雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執(zhí)1份;副本__份，報送___________、___、________等部門各執(zhí)一份。
借款方：(公章)貸款方：(公章)。
地址：地址：
法人代表：(簽字)法人代表：(簽字)。
開戶銀行及帳號：
簽約日期：年月日
金融借款合同糾紛篇三
(2009)一中民初字第10867號。
原告中國農業(yè)銀行股份有限公司總行營業(yè)部，住所地北京市某區(qū)西三環(huán)北路100號金玉大廈。
負責人劉某，總經理。
委托代理人葛某，北京市某律師事務所律師。
委托代理人張某，北京市某律師事務所律師。
被告北京某青鳥有限責任公司，住所地北京市某區(qū)某路5號燕園三區(qū)某青鳥樓三層。
金融借款合同糾紛篇四
原告不服_______勞仲_____庭(案)字[___]第_______號仲裁裁決書/不予受理通知書，現(xiàn)向法院提起民事訴訟。
訴訟請求：
事實與理由：
何時提起仲裁：______，裁決內容：______。
此致
_______________人民法院。
附：本起訴狀副本______份。
_____________勞動仲裁委員會送達證明原件一份。
具狀人_________________。
_______年_____月_____日。
金融借款合同糾紛篇五
被答辯人：________________。
答辯請求：_________________。
一、請法院駁回被答辯人第一項訴訟請求中復息部分的主張;。
二、請法院駁回被答辯人第二項訴訟請求;。
三、由被答辯人承擔駁回訴訟請求部分的訴訟費用;。
事實和理由：_________________。
一、被答辯人已以罰息利率主張答辯人承擔違約責任，再主張復息要求答辯人承擔雙重違約責任于法無據(jù)，請法院駁回。
被答辯人主張的復利和罰息均具有懲罰性，屬違約金范疇，被答辯人通過主張罰息已足夠彌補其損失，再要求答辯人支付復息屬于雙重處罰，請法院駁回復息部分的請求。
二、被答辯人就本案約定的律師費標準過高，且律師費支付條件尚未成就，請法院駁回。
1、涉案標的不足20萬，按_____________省律師收費標準律師費約為10000-15000元的標準，本案案情簡單，被答辯人約定的律師費標準過高，請法院進行調整。
2、被答辯人在《委托代理協(xié)議》中約定律師費自一審開庭之后支付(調解和撤訴也按此標準)，是附條件的支付，但本案亦有可能庭外和解不開庭，關于未開庭情況下律師費支付的時間、條件、標準在《委托代理協(xié)議》中未有約定，被答辯人以未實際發(fā)生的費用要求答辯人進行給付，不符合合同約定也不符合法律規(guī)定，請法院駁回。
綜上，請法院支持答辯人的請求，駁回被答辯人上述訴訟請求。另本案答辯人并非惡意拖欠貸款不還，而是暫時資金周轉困難，一次性不能湊齊20萬，答辯人希望能延期還款，也已向被答辯人申請延期還款。
此致
_____________區(qū)人民法院。
_______________年__________月_____日。
金融借款合同糾紛篇六
二：b公司地址：電話：法定代表人：案由：金融借款合同糾紛訴訟請求：
1、判令被告一支付原告貸款本金30,000,000元，截至________年____月____日的利息共計100,000元(按行同期利率計算)。
2、判令被告二對以上訴訟請求承擔連帶責任。
二),雙方約定被告二為上述借款提供保證擔保，但沒有明確保證方式。合同簽訂后，原告于________年____月____日通過行轉賬的方式將3000萬元打入了被告一的賬戶。借款到期后，原告多次催還，但被告一以各種理由進行拖延和推搪，至今未清償其所欠原告的借款。同時原告也致函被告二，請求其代被告一償還借款，但被告二卻拒絕償還。原告認為，原、被告之間簽訂的《借款合同》和《保證合同》是合法有效的，原告已按合同的約定向被告一支付了借款，但借款到期后，被告一卻未能清償，被告二也拒絕承擔保證責任，二被告的.行為是嚴重的違約行為。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第十九條的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，因此，二被告應當承擔連帶責任。綜上所述，原告為了維護自身的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規(guī)定，向貴院提起民事訴訟，希依法公判。此致人民法院具狀人：行法定代表人：________年月____日附：
1、本狀副本1份;。
2、書證5份。
金融借款合同糾紛篇七
答辯人(系本案被告1)：陳某玲，女，漢族，198x年x月25日出生，農民。
委托代理人：黃成昌，廣東金卓越律師事務所律師。
答辯人就原告龍巖市永定區(qū)農村信用合作聯(lián)社訴答辯人等金融借款合同糾紛一案，提出答辯如下：
一、答辯人并非涉案借款的共同借款人或保證人，答辯人不是本案適格的被告人。
二、原告在《起訴狀》之事實和理由部分陳述的事實不客觀，表現(xiàn)在：
2.1其訴稱答辯人與已故借款人嚴某勝作為共同借款人于2014.12.17向其下屬龍?zhí)缎庞蒙缃杩?0萬元，嚴重違背事實：答辯人未在案涉《保證借款合同》上借款人處簽名，根本不是借款合同的主體及相對人。
2.2原告在《起訴狀》中的陳述，故意隱瞞涉案貸款投有保險的事實。
事實上，案涉貸款，由已故借款人在申請貸款時購買了原告下屬龍?zhí)缎庞蒙绱钍鄣奶窖蟊ｋU公司“安貸寶意外傷害保險(b款)”，保險金額為20萬元。
故，涉案貸款的清償，應當優(yōu)先向保險人主張賠償。
三、在保險合同法律關系與借款擔保合同法律關系產生競合時，原告應當基于誠實信用原則，優(yōu)先選擇保險合同法律關系主張保險人履行保險責任，才符合投保人(借款人)購買貸款保險的初衷，才能真正體現(xiàn)公平原則，體現(xiàn)保險化解風險的作用。
四、答辯人雖在《承諾書》上借款人配偶一欄上簽名，但并非答辯人的真實意思表示。
《承諾書》，是貸款人單方制定打印好的格式條款，屬于霸王條款，意在加重借款人的責任負擔，防范減少貸款人的風險。
答辯人認為，《承諾書》不具有合法性，更不能成為原告主張答辯人要對涉案借款承擔連帶清償責任的有效證據(jù)。
從常識常情常理分析，貸款人在要求借款人購買其強制搭售的太平洋保險后，其20萬元的貸款清償風險已經具備充分的保障;再要求借款人與其配偶簽署《承諾書》，是嚴重違背民事活動應當遵循的自愿和公平原則的。
但現(xiàn)實就是這樣不公平，對需要貸款的借款人來說，根本無法抗辯貸款人發(fā)放貸款的強制附加條件，作為借款人及其配偶只能按照其要求簽名，承擔無限的風險。
答辯人要求法庭，根據(jù)法理、民法、合同法等相關規(guī)定，對作為格式條款的`《承諾書》依法認定其無效，不予采信。
五、原告主張12月30日起至還清借款日止的貸款利息，缺乏事實根據(jù)，不具有正當性。
借款人于2015.11.13死亡，在法律上，其民事權利義務依法終止，其后繼續(xù)計算借款利息，于法無據(jù)，不合情理。
答辯人(陳某玲的委托代理人)：
金融借款合同糾紛篇八
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。《合同法》規(guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，最高法院在第一部分合同糾紛中的第八類借款合同糾紛中列出了借款合同糾紛和民間借貸糾紛。在借款合同糾紛這一案由下還單獨列出了金融企業(yè)之間的借款關系又稱之為同業(yè)拆借糾紛和企業(yè)之間借款糾紛兩個附屬案由。自然人之間的借款糾紛另立一個案由。審理借款合同糾紛重點應該注意以下幾個問題。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！督洕贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。”比如有的企業(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效?！督栀J意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。最高人民法院于9月23日給四川省高級法律《關于對企業(yè)借款方逾期不歸還借款的應如何處理》的批復中明確“企業(yè)借貨合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法(經)發(fā)((1990)27號《關于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規(guī)定判決外，對自雙方當事人約定的還款期之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間的利息，應當收繳，該利息按借貨雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息。”
4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
三、認真審查擔保的效力。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的'教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。最高院12月8日公告12月13日《關于適用中華人民共和國擔保法的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋)第三條規(guī)定“國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任?！薄侗ＷC規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制?！稉７ń忉尅返诹鶙l規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”
7、主合同無效，保證合同無效。《保證規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
四、正確審查債權行使時間。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。最高院《擔保法解釋》第四十四條規(guī)定：“保證期間，人民法院受理債務人破產案件的，債權人既可以向人民法院申報債權，也可以向保證人主張權利”。這項規(guī)定不僅確定了債權人可以選擇申報債權或向保證人主張權利，而且對保證人的保證方式亦不加限制，也就是說債權人可以向一般保證人直接主張權利。當然保證人在承擔了保證責任后也可以向債務人申報債權。如某市軋鋼廠向銀行貸款4000萬元，在未到還款期限時即進入了破產程序。銀行起訴了擔保人某股份有限公司，該公司以貸款未到期進行抗辯。法院認定貸款合同和擔保合同均有效，在債務人進入破產程序后，實際上已經不能履行還款義務，應該視為銀行享有到期債權，可以直接起訴擔保人。擔保人亦應承擔還款責任。
五、如何確定借款的利率。
關于借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應該區(qū)別不同情況依法確定。
1、國家金融機構做為出借方的借款合同，其利率應該執(zhí)行國家規(guī)定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調控，有時一年中會有幾次調整。但是，在不同的情況下有些金融單位出于不同的考慮或者根據(jù)貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高于或低于國家規(guī)定的利率。對此，法院不應予以支持，而應該以國家規(guī)定為準。
2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當于銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數(shù)在內的4倍，不是高于銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調，已經遠遠不是當年的情況。
3、企業(yè)間的借貸是違反我國金融法律法規(guī)的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答復，對于其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當時銀行利率計算，并予以收繳。
4、對于借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應該按雙方約定支持。
5、特殊利率的處理。有的時候，借貸雙會約定一種特殊利率。如張某和李某于12月28日因急于用款提出向王某借款0元，于202月即可歸還。王某因手中錢不夠便表示可將自己手中1000股方正科技股票賣出，當時股價每股18。75元，但要求張、李補足還款前該股票的最高股價與18。75元之間的差價款。張、李表示同意。于是，王某將1000股方正科技股票賣出補上15250元，湊夠20000元交給張、李。在還款時王提出在張、李使用款項期間方正科技股票最高股份34元每股高出15。25元，因此除應償還20000元借款外，還應支付15250元。對此，張、李不同意，王起訴法院。表面上看，張、李借款僅2萬元，借款2個多月，就支付利息15250元，相當于月利率76%，大大超過了同期貸款利率4倍的規(guī)定，似不應予以支持。但實際上如果王不將股票賣掉，也必然會得到如此的收益。相反如果該股票在此間不溢價甚至掉價，王某也可能一分利息得不到。反之，如果張、李以此款購買了方正科技股票，其盈利也是15250元。以此而言，這種風險對于雙方是相同的。因此，對于這種雙方真實意思表示的風險借款約定應予支持。后法院對雙方進行了調解，張、李承擔了5000元利息和訴訟費。這是王某放棄了部分請求，是對自己權利的處分，也是符合法律規(guī)定的。
六、債務責任的承擔。
做為借款合同，其還款義務首先由主債務人即借款人承擔，這應該是沒有問題的。但是，在有的情況下會出現(xiàn)某些特殊情況。應該根據(jù)不同情況做不同的處理。
1、行為人以他人名義借款的責任承擔。比如在農村有的人以他人名義(如刻有他人的名字的名章)借款，但事后借款人不承認，發(fā)生爭議。對于這種情況最高院《借貸意見》14規(guī)定“行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任?！?BR> 2、“私貸公用”情況下責任的承擔。出借人不知用款人，用款人也沒有介入貸款還款事宜的，由借款人承擔責任;出借人知道或借款披露了用款人的出借人只能選擇借款人或用款之一承擔責任。如出借人要求借款人與用款人承擔連帶責任，法院應查清事實，分清責任，判決由一方承擔責任，而駁回對另一方的訴訟請求。如果借款人承擔責任后起訴用款人，應判決用款人承擔償還責任。
3、一般有效保證責任的承擔。在擔保中《擔保法》規(guī)定了兩種不同的保證。一是一般保證，二是連帶責任保證?！稉７ā返诙鍡l規(guī)定“一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月”經審理如果貸款合同有效且擔保有效，對于一般保證，債權人必須在主債務履行期限屆滿6個月內起訴，6個月內起訴的，判決其承擔一般保證責任;超過6個月未起訴的，擔保人不承擔責任。
4、連帶責任保證的責任承擔?！逗贤ā返谑藯l二款規(guī)定“連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任?！钡谑艞l規(guī)定“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任?！币虼藗鶛嗳似鹌鹪V債務人和擔保人或者單獨起訴擔保人都是合法有效的。一起起訴的判決承擔連帶責任，單獨起訴擔保人的判決擔保人承擔責任。當然，擔保人承擔責任后可以向債務人追償。
5、無效擔保責任的承擔。在原《貸款規(guī)定》中只規(guī)定了無效擔保在有的情況下不承擔責任，有的情況下只承擔賠償責任，但賠償責任到底多大，沒有明確的規(guī)定，在實踐中有的還是按有效處理承擔全部責任。鑒此，最高院在2000年的《擔保法解釋》中作了明確規(guī)定。
(1)主合同無效導致?lián)：贤矡o效的?！稉７ń忉尅返诎藯l規(guī)定“主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一”這里要注意的是“不能清償部分的三分之一”，不是總債務的三分之一。
(2)主合同有效擔保合同無效責任的承擔。《擔保法解釋》第七條規(guī)定“主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一”。
6、債務承擔問題。
債務承擔，簡單說就是變更債務人，新的債務人稱為承擔人。在借款合同中，原債務人不能履行或不能全部履行債務，由第三人承擔債務的履行。第三人履行債務可以經過原債務人同意，也可以不經過原債務人同意，只要是第三人自愿履行即可。債務承擔屬于合同變更的一種形式，是符合法律規(guī)定的，債務人承擔債務后不得反悔。如張某與劉某合伙做生意，獲利三萬元，張應該分劉某1。5萬元，便給劉出據(jù)了1。5萬元的欠條。劉某女兒有病急需要用錢，找到張某之子說明情況。張子見狀同意自己先將款付于劉某并收回了欠條。后張某反悔，以未經父親同意為由主張將錢收回。法院認為張某之子自愿替父親償還債務，并實際履行，屬于債務的承擔。債權人與承擔人自愿簽訂債務承擔協(xié)議并予履行，無需要債務人同意。只要承擔人與債權人達成協(xié)議，就發(fā)生法律效力，于是判決駁回了其訴訟請求。對于債務的承擔，有的稱之為債務的清償，或代為清償。如甲公司欠劉某10萬元貨款，劉多次索要未能如愿。當劉再次索要時，甲公司法定代表人王某表示該貨款自己可以償還并寫了欠據(jù)和還款時間。等到還款時間時，王未歸還，劉起訴到法院。王表示自己當時是無奈才寫的欠據(jù)，自己未經甲公司同意，自認還款行為無效。法院審理認為，王某的還款承諾書是一個代為清償?shù)某兄Z。劉因王的承諾而取得了要求其清償?shù)臋嗬?。意大利民法典?272條規(guī)定“沒有債務人的委托而向債權人承擔債務的第三人，在債權人沒有明確表示解除他的義務的情況下，該第三人與原債務人共同承擔連帶責任”。當然，在債務承擔或代為清償?shù)那闆r下，必須是債權人以明確的態(tài)度即是以書面或者行為表示接受承擔人的承諾。如果承擔人在債權人接受之前已經撤回承諾，則不發(fā)生債務的承擔問題。如前，已經將錢交付債權人并把欠據(jù)收去，整個債權債務已經消滅，不能再恢復原狀，反悔是不行的。
(1)出借人是借款糾紛案件的權利人，如果發(fā)生變化，其權利應由承繼該權利的人享有。
(2)借款人、擔保人發(fā)生合并的，由合并后的單位承擔責任。
(3)借款人、擔保人發(fā)生分立的，如果在分立協(xié)議中確定了義務承擔且承擔合理的，可以分立協(xié)議確定的承擔部門或企業(yè)承擔義務，協(xié)議不合理或以分立逃債的以分立后的所有單位承擔責任。
(4)借款人、擔保人破產的，出借人應該申報債權，出借人在借款人破產財產中得不到清償或清償不足的，向擔保人起訴。擔保人破產的，出借人向擔保人申報債權。
(5)借款人和擔保人發(fā)生轉制的，應視轉制的情況區(qū)別對待。所謂轉制主要是指股份制改造、企業(yè)出售等。
a、股份制改造不能改掉債務的承擔，改制后的企業(yè)仍應承擔原債務。
b、關于企業(yè)出售，原企業(yè)遺留債務承擔問題，最高院2000年3月的《關于審理與企業(yè)改制相關案件若干問題的規(guī)定》稿中有明確的意見：“...35、企業(yè)出售系企業(yè)全部產權的轉讓，一般原企業(yè)法人并不消滅，僅是企業(yè)出資人的變更。企業(yè)出售前遺留的債務，仍應由該企業(yè)法人自行承擔。36、企業(yè)資產與負債基本相符，買方以承擔企業(yè)債務為條件接受該企業(yè)的，視為企業(yè)零資產出售。出售前企業(yè)遺留的債務，應當由買方承擔。37、因公民個人購買改變了原企業(yè)性質為私營企業(yè)，對出售前企業(yè)的債務承擔雙方有明確約定，并經債權人認可的，人民法院按照當事人的約定確定債務承擔;債權人不予認可的，如購買價中含企業(yè)負債的，企業(yè)出售前遺留的債務應當由買方承擔。但買方購買企業(yè)凈資產，不負擔債務的，企業(yè)出售前的債務由賣方負擔。38、企業(yè)出售時，賣方故意隱瞞或者遺漏原企業(yè)債務的，對所隱瞞遺漏的債務，賣方應當承擔民事責任?！弊罡咴旱囊?guī)定應該說是比較明確了。在山東省某市一起貸款人起訴債務人并擔保人的案件中，債務人在貸款后發(fā)生了重組，吉林市某股份有限公司買斷其95%資產與當?shù)啬迟Y產公司的5%資產組建了有限責任公司，該企業(yè)仍在原地生產。債權人不但起訴了新組建的企業(yè)而且將吉林市某股份有限公司也列為被告。當?shù)刂屑壏ㄔ号袥Q吉林公司不承擔責任，債權人上訴，開始上級法院將此案發(fā)回重審，要求判令吉林公司承擔責任。該中院仍然堅持原意見，后山東省法院發(fā)出文件，明確此種情況母公司不應承擔責任，吉林公司勝訴。
(6)企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的責任承擔。李國光在當前審理民事案件中的問題關于“清算主體的責任中指出”我國民法通則、公司法和企業(yè)法對清算主體在清理債權債務過程中的職能和義務作出明確規(guī)定。因此，如果清算主體不履行清算義務而實際損害了企業(yè)債權人的合法利益，人民法院可以判令其在一定期限內承擔清算責任;如果清算主體在人民法院限定的期限內不盡清算責任，造成企業(yè)財產毀損、滅失、貶值，甚至私分企業(yè)財產，致使債權人的債權受到實際損失的，則無疑對債權人構成侵權，應對債權人因此產生的損失承擔侵權賠償責任。
七、時效問題。
關于時效問題主要應該注意兩個方面。
1、在借款合同糾紛案件中，主張超過時效的，其超過時效的證據(jù)應該由主張超過的舉證。認為沒有超過的應該對沒有超過時效舉證。法院綜合雙方證據(jù)進行認定。但是，有的雖然超過了時效，債務人又在催款通知單上簽字或者另行給債權人寫了還款計劃。對此，最高法院191月9日通過并于2月16日實施的司法解釋明確規(guī)定“根據(jù)〈中華人民共和國民法通則〉第四條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款發(fā)出催收到期貸款通知單，債務人在該通知單上簽字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關系應受法律保護”。因此，在這兩種情況下都應該認定債務人對還款作了新的承諾，在新的承諾之日起的訴訟時效內債權人又起訴的應該支持，判決債務人承擔責任。
2、擔保人在催款單上簽字不能認為是對原擔保的重新確認。在超過訴訟時效后，債務人在催款通知單上簽字可以認定是對原債權債務關系的重新確認，但如果擔保人僅有這種情況則不能認定對擔保關系的重新確認。一是最高院的解釋并沒有涉及擔保人，根據(jù)法無明文規(guī)定不得擴大適用的原則，不得對擔保人適用。二是擔保合同必須是書面協(xié)議形式。主債權可以重新確認，但擔保過時效后沒有重新確認的規(guī)定，即使確認也應該用書面形式明確。僅僅在通知單上簽字不足以認定重新確認擔保。因此，原擔保人不應再承擔責任。但是，由于擔保人也是債務人之一，如果擔保人明確地以書面形式承諾擔保原有債務，也應視為放棄了對擔保時效的抗辯，應該承擔責任。如某貿易公司于7月5日從某銀行貸款1000萬元，約定借期一年，并由某集團公司擔保。年5月，貿易公司通知銀行自己已經無力還債。銀行立即就貿易公司是否能償還債務進行調查，結論為貿易公司已經無還債能力。此后，銀行拋開貿易公司，開始與集團公司進行接恰，由于集團公司資金緊張也一直未能解決。經銀行要求集團公司于9月出具承諾函，同意按原合同約定條款繼續(xù)承擔保證責任。月銀行起訴，要求貿易公司和集團公司償還借款，經法院審理認為銀行在知道貿易公司無還款能力后的二年多的時間里未主張權利，已經超過訴訟時效，其請求不予支持。集團公司對已經超過訴訟時效的債務承諾繼續(xù)承擔保證責任又以超過訴訟時效為由進行抗辯，該種抗辯理由不應支持，判決集團公司承擔還款責任。此案與前案的區(qū)別就在于是否明確地承諾繼續(xù)承擔保證責任，如果明確表示承擔保證責任則不可反悔。
八、關于逾期違約金和利息的計算。
對于借款合同糾紛中債務人逾期違約金的給付數(shù)額的計算方法，各地法院作法不盡相同。有的計算到起訴之日，有的計算到判決確定之日，有的計算到判決生效后十日，有的判決到實際給付之日。各種作法都能說出一定的道理。我們認為，應區(qū)別不同情況，做出不同的計算。這里應該注意的是，出借人雖然大多是銀行，但也屬企業(yè)性質，是獨立的法人，都有自己獨立的人格，有自己處分的權利。與此同時，出于各種不同的考慮，法院在判決時除應交待清楚出借人的權利外，應該尊重當事人的意思表示和訴訟請求，依法作出判決，判決結果即不應超出當事人的訴訟請求，對其不合法的請求也不應予以支持。
1、僅要求本金而放棄違約金和逾期利息請求的，只判決本金;。
4、貸款方請求返還本金及全部應付利息的，應判決至判決確定之日后十日。因判決的確定是個變數(shù)，可能因不上訴和上訴而不同。
5、判決確定后十日之前，當事人自動履行的，在其履行時自動扣除提前的日期的利息，不屬于不按法院判決執(zhí)行。
6、在判決確定后應該履行而拒不履行的，可以判決加倍罰息。在強制執(zhí)行時以此執(zhí)行不屬于判決不確定。
7、對于雙方約定的逾期違約金明顯過高的，一方提出請求，法院可以依法予以適當調整。雙方都未提出的，一般不應調整。
九、注意區(qū)分借款糾紛與其他民事法律關系的區(qū)別。
在有些時候，有些看似債權債務關系的事情，實質上不是債權債務關系，如果法院強行判決，則會造成適用法律上的錯誤。
1、注意區(qū)別債權債務關系與勞動爭議糾紛。
有些時候有的糾紛看似債權債務，但實際上可以是勞動爭議。如王某于1994年1月與某公司簽訂勞動合同，成為其工作人員。后于1995年6月雙方又簽訂補充協(xié)議。雙方約定，王至少為公司工作，公司為其購買住房一處，總價款848000元，購房后，王每月向公司交住房資金的1/240，即3535元。協(xié)議還約定雙方發(fā)生爭議后依照中國法律解決。2000年7月，公司決定解除與王某的合同，并要求返還未收回的住房資金。王某不服，公司向法院起訴。法院經審理認為，雙方所爭議的首先是雙方的勞動合同是否應該解除，隨之而來的才是是否應予退還住房資金的問題。勞動爭議問題不解決，就不能解決住房資金的問題。不能簡單地只看涉及金錢的都認為是債權債務糾紛。
在一段時間內，在某些地方出現(xiàn)一股非法集資的歪風，一些不法分子以高額利率為誘餌，公開或秘密地向社會上或親朋好友非法集資，再采取拆東墻挪西墻的方法返還一部分利息。而最后的結局有的是攜巨款潛逃，有的大肆揮霍，造成巨大的差額，無法彌補。對于因此類糾紛起訴到法院的應該移送公安機關，由公安機關按非法集資罪偵查起訴。對于當事人的損失應該通過追贓的方法解決。否則，即會造成輕縱犯罪，又會因法院的判決無法執(zhí)行而無法收場。
3、惡債不予保護。有的債是因非法活動而形成，如賭博等。對于這種惡債，不但要駁回起訴，而且應該建議公安機關對行為人進行處理。還有的是放高利貸，乘人之危，對遇到經濟和生活困難的人進行盤剝。對于這種情況應該區(qū)別對待，對僅是高于法律規(guī)定不多的，只支持到同期貸款利率的4倍，對于純屬驢打滾的不但不予支持，還應該進行處罰。
金融借款合同糾紛篇九
金融合同糾紛，下面就是法院如何裁判金融委托理財合同糾紛，歡迎大家閱讀借鑒!
按照最高法院民二庭法官對委托理財?shù)亩x，所謂委托理財，是指委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產委托給受托人，由受托人在一定期限內管理、投資于證券、期貨等金融市場,并按期支付給委托人一定比例收益的資產管理活動。
律海揚帆法律小編將金融委托理財法院裁判規(guī)則梳理如下，以饗讀者。
一、機構保底條款的無效導致整個合同無效
【裁判摘要】本案委托理財協(xié)議所約定的年10%的固定回報率屬于保底條款。
盡管該保底條款是資金委托委托管理協(xié)議算雙方以意思自治的形式對受托行為所設定的一種激勵和制約機制，但該條款致使雙方民事權利義務嚴重失衡，既不符民法上委托代理的法律制度構成，亦違背民法的公平原則。
按照《合同法》的規(guī)定，該保底條款無效。
一般而言，合同中部分條款無效并不導致整個合同的無效。
但是，在本案中，保底條款應屬委托理財協(xié)議之目的條款或核心條款，不能成為相對獨立的無效無效部分。
換言之，該項保底條款的無效使得整個委托理財協(xié)議的目的無法達到，因此，保底條款無效應導致委托理財協(xié)議整體無效。
案件來源
中華人民共和國最高人民法院民事判決書(2009)民二終字第1號
二、網上理財?shù)?，委托理財?shù)馁~戶開設地可以作為合同履行地
【最高院批復】最高人民法院(2009)民立他字第39號批復意見認為，合同履行地一般是指當事人履行合同約定義務的地點，委托理財合同屬于雙務合同，標的即委托理財賬戶中的款項，所以委托人將款項存人委托理財賬戶并將控制權交給受托人是履行其義務的行為。
因此，委托理財賬戶的開設地可以作為合同履行地。
本案中，委托理財賬戶開設地為無錫市南長區(qū)，無錫市南長區(qū)人民，法院對本案有管轄權。
案件來源
上海天駿投資管理有限公司與上海天駿航運有限公司，最高法再審案
三、證券委托理財中，受托人開立證券賬戶并向委托方返還固定收益的屬于借款合同
當事人在合同中約定，由委托人向受托人交付資金，受托人自行開設證券賬戶進行證券交易，委托期限屆滿后由受托方向委托方返還本金并支付固定回報，或除支付固定回報外對超額投資收益約定由委托人與受托人按比例分成的，應認定雙方成立以委托理財為表現(xiàn)形式的借貸關系，并以借款合同糾紛確定案由。
案件來源
江蘇省高級人民法院《關于審理委托理財合同糾紛案件若干問題的通知》
當事人在合同中約定，由委托人自行開設賬戶并投入資金或購買證券資產后，將賬戶控制權委托受托人進行證券交易，受托人承諾委托期限屆滿后向委托人返還本金并支付固定回報，或者除支付固定回報外對超額投資收益約定由委托人和受托人按比例分成的，應認定雙方之間成立有保底條款的委托代理關系，并以委托合同糾紛確定案由。
案件來源
江蘇省高級人民法院《關于審理委托理財合同糾紛案件若干問題的通知》
裁判要旨：首先，受托投資管理業(yè)務屬于特許經營行業(yè)的專項業(yè)務范圍，目前僅限于銀行、信托、證券公司、基金公司等金融機構，這些金融機構從事這類業(yè)務須有一定的資質并經有關主管部門批準方可進行，其余機構尚未獲準從事這類業(yè)務，若擅自經營屬違法行為，應當予以禁止。
其次，證券投資屬于風險投資，該投資的風險應由委托方自行承擔，但本案所涉的委托資產管理協(xié)議中約定了保底條款，受托方承諾了10%的固定收益率，這種約定明顯違反了委托合同的締約原則，若肯定這種做法，將不利于證券市場的規(guī)范。
因此，盡管本案所涉委托資產管理協(xié)議是雙方真實意思的表示，但由于該協(xié)議的約定有損金融秩序，違反了社會公共利益，故應當認定為無效。
案件來源
六、委托個人理財合同中的保底條款有效
裁判要旨：認定個人委托理財類合同保底條款的效力，應從私法領域的意思自治原則出發(fā)，如合同保底條款系雙方真實意思表示，且沒有違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定的情形，應當認定其有效。
裁判內容：湖南省永州市中級人民法院審理認為：上訴人陳利民與被上訴人方麗琴《委托理財合同》中的.保底條款有效，理由在于以下三個方面：
第一，本案中的《委托理財合同》中的保底條款并不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
我國現(xiàn)行的法律法規(guī)尚沒有對受托人為特定金融機構以外的委托理財合同的保底條款作否定性規(guī)定。
根據(jù)《合同法》第44條和第52條的規(guī)定，合同條文只要不存在違反法律和行政法規(guī)強制性規(guī)定等情形，就不應認定無效。
第二，《委托理財合同》中的保底條款并不違背權利和義務相一致原則。
其一，凡商業(yè)活動均有一定風險，受托人陳利民既然在《委托理財合同》中與委托人方麗琴約定了保底條款，必然在事前已對可能出現(xiàn)的風險后果予以了充分考慮并決定承擔。
作出這一決定，是建立在陳利民對自身代理理財能力的自信與高風險與高回報并存的思想認識基礎之上的。
其二，受托人陳利民在未投入任何資金、證券的情況下，借委托人方麗琴的資金、證券進行經營并希望盈利，屬典型的“借雞生蛋”行為，即如果受托人陳利民經營有方，將會在沒有任何資金、證券投入的情況下獲取一定數(shù)額甚至是高額回報。
按照市場運行規(guī)則，利之所在，責之所歸，受托人陳利民有享受高收益的權利，同時也應承擔高風險的相應義務，市場的這種游戲規(guī)則，并無對任何一方不公平。
故，這種保底條款約定也沒有違背商務活動的本質。
第三，委托理財合同中保底條款的約定，符合民事法律關系所遵循的契約自由，意思自治原則。
委托方方麗琴和受托方陳利民有權通過自愿約定收益比例的分享以及由受托方獨自承擔風險這種方式來確定雙方的權利義務。
這種保底條款的約定是當事人的行使私權的體現(xiàn)，只要不違反法律規(guī)定，不損害國家和社會公共利益，符合契約自由原則，就應得到法律的尊重。
綜上，原審認定事實清楚，適用法律正確，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第(一)項之規(guī)定，判決：駁回上訴，維持原判。
案件來源
湖南省永州市中級人民法院(2009)永中法民二終字第99號(2009年7月13日)
七、委托人不能基于重大誤解和顯失公平而隨意解除理財合同
裁判要旨：個人與銀行簽訂的委托理財合同容易造成委托方和受托方的信息不對稱。
銀行作為受托人，承擔真實、完全、準確的信息披露義務以及風險提示義務;個人作為商事主體，負有較一般民事主體更高的審慎注意義務，不能基于重大誤解和顯失公平隨意解除合同。
案情經過：2007年5月17日，吳其傅購買了渣打銀行浦西支行“金豬寶貝”理財產品。
該產品掛鉤美國上市的四家股票，包括雅培、美泰玩具、迪士尼和兒童天地等，設計于2009年12月3日到期，為投資者提供100%本金保障;投資者每半月可在指定贖回日根椐屆時公布的贖回價格提前贖回。
吳其傅在個人理財適應性測試、投資確認聲明、市場聯(lián)動系列客戶協(xié)議、動態(tài)回報投資——市場聯(lián)動系列[股票掛鉤投資賬戶]、開戶申請表等文本上簽字，并投人人民幣10萬元。
2008年3月28日，渣打銀行因吳其傅反映投資收益等事由回函稱：因受美國次貸危機等影響，該理財產品目前收益為零。
2008年4月16日，吳其傅向上海市黃浦區(qū)人民法院提起訴訟，請求撤銷雙方簽訂的理財產品合同;渣打銀行賠償經濟損失3500元。
案件來源
八、當保底條款被認定無效而又出現(xiàn)理財虧損時，受托人可以取得合理報酬
裁判要旨：當訂有保底條款的委托理財出現(xiàn)虧損時，受托人如無過錯，一般可以扣除按約取得的合理報酬，余額部分(含貨幣資金或其它金融資產)返還給委托人。
對于委托人要求受托人按照保底條款約定補足虧損的訴訟請求，不予支持。
案件來源
上海市高級人民法院民二庭庭長李永祥主編的《委托理財糾紛案件審判要旨》
裁判要旨：法院判決認定該委托理財合同的保底條款無效，因保底條款系該委托理財合同的核心條款，故整個委托理財合同亦無效。
根據(jù)無效返還恢復原狀的原則，受托人應返還本金及相應利息，故判令被告張瑞補足原告吳杰森投資款37.1萬余元并按本金100萬元償付原告自投資之日起至實際返還之日的同期銀行定期存款利息。
案件來源
十、證券從業(yè)人員從事委托理財?shù)男袨闊o效
裁判要旨：本案中，冷鵬作為證券從業(yè)人員，在明知證券法和執(zhí)業(yè)行為準則的相關禁止性規(guī)定的情況下，仍接受他人委托操作股票買賣，導致本案《資金托管協(xié)議》被認定無效，其對此負有主要過錯責任，且涉案證券賬戶的資金損失與冷鵬操作股票買賣的行為直接相關，因此，該部分損失應由冷鵬及其委托人劉倩自行承擔。
案件來源
北京市第二中級人民法院
金融借款合同糾紛篇十
法定代表人：姓名：______職務：______。
電話：______。
訴訟請求：
1、請求人民法院依法判令被告立即歸還原告借款本金_____元及利息____元;。
2、要求被告承擔本案訴訟費。
事實與理由：
被告于____年__月__日以經營__為由，向原告__信用社借款_____元，月利率為__‰，約定借款期限自____年__月__日至____年__月__日止。借款到期后，經原告多次催討，被告未歸還借款本息。故根據(jù)《中華人民共和國合同法》第__條的規(guī)定，特向貴院提起訴訟，請求支持原告的訴訟請求，維護原告的合法權益。
此致
______人民法院。
原告：xx銀行。
地址：
電話：
法定代表人：
被告一：a公司。
地址：
電話：
法定代表人：
被告二：b公司。
地址：
電話：
法定代表人：
訴訟請求：
1、判令被告一支付原告貸款本金30,000,000元，截至5月12日的利息共計100,000元(按銀行同期利率計算)。
2、判令被告二對以上訴訟請求承擔連帶責任。
3、判令二被告共同承擔本案的訴訟費用。
事實與理由：
年5月12日,原告與被告一簽訂了一份《借款合同》(見證據(jù)一),雙方約定被告一向原告借款3000萬元人民幣,借款期限為六年。同日,原告與被告二簽訂了一份《保證合同》(見證據(jù)二),雙方約定被告二為上述借款提供保證擔保，但沒有明確保證方式。合同簽訂后，原告于2001年5月13日通過銀行轉賬的方式將3000萬元打入了被告一的賬戶。借款到期后，原告多次催還，但被告一以各種理由進行拖延和推搪，至今未清償其所欠原告的借款。同時原告也致函被告二，請求其代被告一償還借款，但被告二卻拒絕償還。
原告認為，原、被告之間簽訂的《借款合同》和《保證合同》是合法有效的，原告已按合同的'約定向被告一支付了借款，但借款到期后，被告一卻未能清償，被告二也拒絕承擔保證責任，二被告的行為是嚴重的違約行為。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第十九條的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，因此，二被告應當承擔連帶責任。
綜上所述，原告為了維護自身的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規(guī)定，向貴院提起民事訴訟，希依法公判。
此致
xx人民法院。
具狀人：xx銀行。
法定代表人：
附：1、本狀副本1份;。
2、書證5份。
金融借款合同糾紛篇十一
糾紛已經是很常見到的了，小編在這里為提供給大家借款合同糾紛的處理給大家借鑒。
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！逗贤ā芬?guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，最高法院在第一部分合同糾紛中的第八類借款合同糾紛中列出了借款合同糾紛和民間借貸糾紛。在借款合同糾紛這一案由下還單獨列出了金融企業(yè)之間的借款關系又稱之為同業(yè)拆借糾紛和企業(yè)之間借款糾紛兩個附屬案由。自然人之間的借款糾紛另立一個案由。審理借款合同糾紛重點應該注意以下幾個問題。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！督洕贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護?！北热缬械钠髽I(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效。《借貸意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。最高人民法院于1996年9月23日給四川省高級法律《關于對企業(yè)借款方逾期不歸還借款的應如何處理》的批復中明確“企業(yè)借貨合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法(經)發(fā)((1990)27號《關于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規(guī)定判決外，對自雙方當事人約定的還款期之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間的利息，應當收繳，該利息按借貨雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?BR> 4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。最高院20xx年12月8日公告12月13日《關于適用中華人民共和國擔保法的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋)第三條規(guī)定“國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任。”《保證規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制?！稉７ń忉尅返诹鶙l規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！?BR> 7、主合同無效，保證合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。最高院《擔保法解釋》第四十四條規(guī)定：“保證期間，人民法院受理債務人破產案件的，債權人既可以向人民法院申報債權，也可以向保證人主張權利”。這項規(guī)定不僅確定了債權人可以選擇申報債權或向保證人主張權利，而且對保證人的保證方式亦不加限制，也就是說債權人可以向一般保證人直接主張權利。當然保證人在承擔了保證責任后也可以向債務人申報債權。如某市軋鋼廠向銀行貸款4000萬元，在未到還款期限時即進入了破產程序。銀行起訴了擔保人某股份有限公司，該公司以貸款未到期進行抗辯。法院認定貸款合同和擔保合同均有效，在債務人進入破產程序后，實際上已經不能履行還款義務，應該視為銀行享有到期債權，可以直接起訴擔保人。擔保人亦應承擔還款責任。
關于借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應該區(qū)別不同情況依法確定。
1、國家金融機構做為出借方的借款合同，其利率應該執(zhí)行國家規(guī)定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調控，有時一年中會有幾次調整。但是，在不同的情況下有些金融單位出于不同的考慮或者根據(jù)貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高于或低于國家規(guī)定的利率。對此，法院不應予以支持，而應該以國家規(guī)定為準。
2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當于銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數(shù)在內的4倍，不是高于銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調，已經遠遠不是當年的情況。
3、企業(yè)間的借貸是違反我國金融法律法規(guī)的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答復，對于其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當時銀行利率計算，并予以收繳。
4、對于借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應該按雙方約定支持。
5、特殊利率的處理。有的時候，借貸雙會約定一種特殊利率。如張某和李某于1999年12月28日因急于用款提出向王某借款20xx0元，于20xx年2月即可歸還。王某因手中錢不夠便表示可將自己手中1000股方正科技股票賣出，當時股價每股18。75元，但要求張、李補足還款前該股票的最高股價與18。75元之間的差價款。張、李表示同意。于是，王某將1000股方正科技股票賣出補上15250元，湊夠20xx0元交給張、李。在還款時王提出在張、李使用款項期間方正科技股票最高股份34元每股高出15。25元，因此除應償還20xx0元借款外，還應支付15250元。對此，張、李不同意，王起訴法院。表面上看，張、李借款僅2萬元，借款2個多月，就支付利息15250元，相當于月利率76%，大大超過了同期貸款利率4倍的規(guī)定，似不應予以支持。但實際上如果王不將股票賣掉，也必然會得到如此的收益。相反如果該股票在此間不溢價甚至掉價，王某也可能一分利息得不到。反之，如果張、李以此款購買了方正科技股票，其盈利也是15250元。以此而言，這種風險對于雙方是相同的。因此，對于這種雙方真實意思表示的風險借款約定應予支持。后法院對雙方進行了調解，張、李承擔了5000元利息和訴訟費。這是王某放棄了部分請求，是對自己權利的處分，也是符合法律規(guī)定的。
做為借款合同，其還款義務首先由主債務人即借款人承擔，這應該是沒有問題的。但是，在有的情況下會出現(xiàn)某些特殊情況。應該根據(jù)不同情況做不同的處理。
1、行為人以他人名義借款的責任承擔。比如在農村有的人以他人名義(如刻有他人的名字的名章)借款，但事后借款人不承認，發(fā)生爭議。對于這種情況最高院《借貸意見》14規(guī)定“行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任?！?BR> 2、“私貸公用”情況下責任的承擔。出借人不知用款人，用款人也沒有介入貸款還款事宜的，由借款人承擔責任;出借人知道或借款披露了用款人的出借人只能選擇借款人或用款之一承擔責任。如出借人要求借款人與用款人承擔連帶責任，法院應查清事實，分清責任，判決由一方承擔責任，而駁回對另一方的訴訟請求。如果借款人承擔責任后起訴用款人，應判決用款人承擔償還責任。
3、一般有效保證責任的承擔。在擔保中《擔保法》規(guī)定了兩種不同的保證。一是一般保證，二是連帶責任保證?！稉７ā返诙鍡l規(guī)定“一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月”經審理如果貸款合同有效且擔保有效，對于一般保證，債權人必須在主債務履行期限屆滿6個月內起訴，6個月內起訴的，判決其承擔一般保證責任;超過6個月未起訴的，擔保人不承擔責任。
4、連帶責任保證的責任承擔?！逗贤ā返谑藯l二款規(guī)定“連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任?！钡谑艞l規(guī)定“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任?！币虼藗鶛嗳似鹌鹪V債務人和擔保人或者單獨起訴擔保人都是合法有效的。一起起訴的判決承擔連帶責任，單獨起訴擔保人的判決擔保人承擔責任。當然，擔保人承擔責任后可以向債務人追償。
5、無效擔保責任的承擔。在原《貸款規(guī)定》中只規(guī)定了無效擔保在有的情況下不承擔責任，有的情況下只承擔賠償責任，但賠償責任到底多大，沒有明確的規(guī)定，在實踐中有的還是按有效處理承擔全部責任。鑒此，最高院在20xx年的《擔保法解釋》中作了明確規(guī)定。
(1)主合同無效導致?lián)：贤矡o效的?！稉７ń忉尅返诎藯l規(guī)定“主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一”這里要注意的是“不能清償部分的三分之一”，不是總債務的三分之一。
(2)主合同有效擔保合同無效責任的承擔?！稉７ń忉尅返谄邨l規(guī)定“主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一”。
6、債務承擔問題。
債務承擔，簡單說就是變更債務人，新的債務人稱為承擔人。在借款合同中，原債務人不能履行或不能全部履行債務，由第三人承擔債務的履行。第三人履行債務可以經過原債務人同意，也可以不經過原債務人同意，只要是第三人自愿履行即可。債務承擔屬于合同變更的一種形式，是符合法律規(guī)定的，債務人承擔債務后不得反悔。如張某與劉某合伙做生意，獲利三萬元，張應該分劉某1。5萬元，便給劉出據(jù)了1。5萬元的欠條。劉某女兒有病急需要用錢，找到張某之子說明情況。張子見狀同意自己先將款付于劉某并收回了欠條。后張某反悔，以未經父親同意為由主張將錢收回。法院認為張某之子自愿替父親償還債務，并實際履行，屬于債務的承擔。債權人與承擔人自愿簽訂債務承擔協(xié)議并予履行，無需要債務人同意。只要承擔人與債權人達成協(xié)議，就發(fā)生法律效力，于是判決駁回了其訴訟請求。對于債務的承擔，有的稱之為債務的清償，或代為清償。如甲公司欠劉某10萬元貨款，劉多次索要未能如愿。當劉再次索要時，甲公司法定代表人王某表示該貨款自己可以償還并寫了欠據(jù)和還款時間。等到還款時間時，王未歸還，劉起訴到法院。王表示自己當時是無奈才寫的欠據(jù)，自己未經甲公司同意，自認還款行為無效。法院審理認為，王某的還款。
承諾書。
是一個代為清償?shù)某兄Z。劉因王的承諾而取得了要求其清償?shù)臋嗬Ｒ獯罄穹ǖ涞?272條規(guī)定“沒有債務人的委托而向債權人承擔債務的第三人，在債權人沒有明確表示解除他的義務的情況下，該第三人與原債務人共同承擔連帶責任”。當然，在債務承擔或代為清償?shù)那闆r下，必須是債權人以明確的態(tài)度即是以書面或者行為表示接受承擔人的承諾。如果承擔人在債權人接受之前已經撤回承諾，則不發(fā)生債務的承擔問題。如前，已經將錢交付債權人并把欠據(jù)收去，整個債權債務已經消滅，不能再恢復原狀，反悔是不行的。
(1)出借人是借款糾紛案件的權利人，如果發(fā)生變化，其權利應由承繼該權利的人享有。
(2)借款人、擔保人發(fā)生合并的，由合并后的單位承擔責任。
(3)借款人、擔保人發(fā)生分立的，如果在分立協(xié)議中確定了義務承擔且承擔合理的，可以分立協(xié)議確定的承擔部門或企業(yè)承擔義務，協(xié)議不合理或以分立逃債的以分立后的所有單位承擔責任。
(4)借款人、擔保人破產的，出借人應該申報債權，出借人在借款人破產財產中得不到清償或清償不足的，向擔保人起訴。擔保人破產的，出借人向擔保人申報債權。
(5)借款人和擔保人發(fā)生轉制的，應視轉制的情況區(qū)別對待。所謂轉制主要是指股份制改造、企業(yè)出售等。
a、股份制改造不能改掉債務的承擔，改制后的企業(yè)仍應承擔原債務。
b、關于企業(yè)出售，原企業(yè)遺留債務承擔問題，最高院20xx年3月的《關于審理與企業(yè)改制相關案件若干問題的規(guī)定》稿中有明確的意見：“...35、企業(yè)出售系企業(yè)全部產權的轉讓，一般原企業(yè)法人并不消滅，僅是企業(yè)出資人的變更。企業(yè)出售前遺留的債務，仍應由該企業(yè)法人自行承擔。36、企業(yè)資產與負債基本相符，買方以承擔企業(yè)債務為條件接受該企業(yè)的，視為企業(yè)零資產出售。出售前企業(yè)遺留的債務，應當由買方承擔。37、因公民個人購買改變了原企業(yè)性質為私營企業(yè)，對出售前企業(yè)的債務承擔雙方有明確約定，并經債權人認可的，人民法院按照當事人的約定確定債務承擔;債權人不予認可的，如購買價中含企業(yè)負債的，企業(yè)出售前遺留的債務應當由買方承擔。但買方購買企業(yè)凈資產，不負擔債務的，企業(yè)出售前的債務由賣方負擔。38、企業(yè)出售時，賣方故意隱瞞或者遺漏原企業(yè)債務的，對所隱瞞遺漏的債務，賣方應當承擔民事責任?！弊罡咴旱囊?guī)定應該說是比較明確了。在山東省某市一起貸款人起訴債務人并擔保人的案件中，債務人在貸款后發(fā)生了重組，吉林市某股份有限公司買斷其95%資產與當?shù)啬迟Y產公司的5%資產組建了有限責任公司，該企業(yè)仍在原地生產。債權人不但起訴了新組建的企業(yè)而且將吉林市某股份有限公司也列為被告。當?shù)刂屑壏ㄔ号袥Q吉林公司不承擔責任，債權人上訴，開始上級法院將此案發(fā)回重審，要求判令吉林公司承擔責任。該中院仍然堅持原意見，后山東省法院發(fā)出文件，明確此種情況母公司不應承擔責任，吉林公司勝訴。
(6)企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的責任承擔。李國光在當前審理民事案件中的問題關于“清算主體的責任中指出”我國民法通則、公司法和企業(yè)法對清算主體在清理債權債務過程中的職能和義務作出明確規(guī)定。因此，如果清算主體不履行清算義務而實際損害了企業(yè)債權人的合法利益，人民法院可以判令其在一定期限內承擔清算責任;如果清算主體在人民法院限定的期限內不盡清算責任，造成企業(yè)財產毀損、滅失、貶值，甚至私分企業(yè)財產，致使債權人的債權受到實際損失的，則無疑對債權人構成侵權，應對債權人因此產生的損失承擔侵權賠償責任。
關于時效問題主要應該注意兩個方面。
1、在借款合同糾紛案件中，主張超過時效的，其超過時效的證據(jù)應該由主張超過的舉證。認為沒有超過的應該對沒有超過時效舉證。法院綜合雙方證據(jù)進行認定。但是，有的雖然超過了時效，債務人又在催款通知單上簽字或者另行給債權人寫了還款計劃。對此，最高法院1999年1月9日通過并于2月16日實施的司法解釋明確規(guī)定“根據(jù)〈中華人民共和國民法通則〉第四條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款發(fā)出催收到期貸款通知單，債務人在該通知單上簽字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關系應受法律保護”。因此，在這兩種情況下都應該認定債務人對還款作了新的承諾，在新的承諾之日起的訴訟時效內債權人又起訴的應該支持，判決債務人承擔責任。
2、擔保人在催款單上簽字不能認為是對原擔保的重新確認。在超過訴訟時效后，債務人在催款通知單上簽字可以認定是對原債權債務關系的重新確認，但如果擔保人僅有這種情況則不能認定對擔保關系的重新確認。一是最高院的解釋并沒有涉及擔保人，根據(jù)法無明文規(guī)定不得擴大適用的原則，不得對擔保人適用。二是擔保合同必須是書面協(xié)議形式。主債權可以重新確認，但擔保過時效后沒有重新確認的規(guī)定，即使確認也應該用書面形式明確。僅僅在通知單上簽字不足以認定重新確認擔保。因此，原擔保人不應再承擔責任。但是，由于擔保人也是債務人之一，如果擔保人明確地以書面形式承諾擔保原有債務，也應視為放棄了對擔保時效的抗辯，應該承擔責任。如某貿易公司于1998年7月5日從某銀行貸款1000萬元，約定借期一年，并由某集團公司擔保。1999年5月，貿易公司通知銀行自己已經無力還債。銀行立即就貿易公司是否能償還債務進行調查，結論為貿易公司已經無還債能力。此后，銀行拋開貿易公司，開始與集團公司進行接恰，由于集團公司資金緊張也一直未能解決。經銀行要求集團公司于20xx年9月出具承諾函，同意按原合同約定條款繼續(xù)承擔保證責任。20xx年11月銀行起訴，要求貿易公司和集團公司償還借款，經法院審理認為銀行在知道貿易公司無還款能力后的二年多的時間里未主張權利，已經超過訴訟時效，其請求不予支持。集團公司對已經超過訴訟時效的債務承諾繼續(xù)承擔保證責任又以超過訴訟時效為由進行抗辯，該種抗辯理由不應支持，判決集團公司承擔還款責任。此案與前案的區(qū)別就在于是否明確地承諾繼續(xù)承擔保證責任，如果明確表示承擔保證責任則不可反悔。
對于借款合同糾紛中債務人逾期違約金的給付數(shù)額的計算方法，各地法院作法不盡相同。有的計算到起訴之日，有的計算到判決確定之日，有的計算到判決生效后十日，有的判決到實際給付之日。各種作法都能說出一定的道理。我們認為，應區(qū)別不同情況，做出不同的計算。這里應該注意的是，出借人雖然大多是銀行，但也屬企業(yè)性質，是獨立的法人，都有自己獨立的人格，有自己處分的權利。與此同時，出于各種不同的考慮，法院在判決時除應交待清楚出借人的權利外，應該尊重當事人的意思表示和訴訟請求，依法作出判決，判決結果即不應超出當事人的訴訟請求，對其不合法的請求也不應予以支持。
1、僅要求本金而放棄違約金和逾期利息請求的，只判決本金;。
4、貸款方請求返還本金及全部應付利息的，應判決至判決確定之日后十日。因判決的確定是個變數(shù)，可能因不上訴和上訴而不同。
5、判決確定后十日之前，當事人自動履行的，在其履行時自動扣除提前的日期的利息，不屬于不按法院判決執(zhí)行。
6、在判決確定后應該履行而拒不履行的，可以判決加倍罰息。在強制執(zhí)行時以此執(zhí)行不屬于判決不確定。
7、對于雙方約定的逾期違約金明顯過高的，一方提出請求，法院可以依法予以適當調整。雙方都未提出的，一般不應調整。
在有些時候，有些看似債權債務關系的事情，實質上不是債權債務關系，如果法院強行判決，則會造成適用法律上的錯誤。
1、注意區(qū)別債權債務關系與勞動爭議糾紛。
有些時候有的糾紛看似債權債務，但實際上可以是勞動爭議。如王某于1994年1月與某公司簽訂。
成為其工作人員。后于1995年6月雙方又簽訂補充協(xié)議。雙方約定王至少為公司工作10年公司為其購買住房一處總價款848000元購房后王每月向公司交住房資金的1/240即3535元。協(xié)議還約定雙方發(fā)生爭議后依照中國法律解決。20xx年7月公司決定解除與王某的合同并要求返還未收回的住房資金。王某不服公司向法院起訴。法院經審理認為雙方所爭議的首先是雙方的勞動合同是否應該解除隨之而來的才是是否應予退還住房資金的問題。勞動爭議問題不解決就不能解決住房資金的問題。不能簡單地只看涉及金錢的都認為是債權債務糾紛。
在一段時間內，在某些地方出現(xiàn)一股非法集資的歪風，一些不法分子以高額利率為誘餌，公開或秘密地向社會上或親朋好友非法集資，再采取拆東墻挪西墻的方法返還一部分利息。而最后的結局有的是攜巨款潛逃，有的大肆揮霍，造成巨大的差額，無法彌補。對于因此類糾紛起訴到法院的應該移送公安機關，由公安機關按非法集資罪偵查起訴。對于當事人的損失應該通過追贓的方法解決。否則，即會造成輕縱犯罪，又會因法院的判決無法執(zhí)行而無法收場。
3、惡債不予保護。有的債是因非法活動而形成，如賭博等。對于這種惡債，不但要駁回起訴，而且應該建議公安機關對行為人進行處理。還有的是放高利貸，乘人之危，對遇到經濟和生活困難的人進行盤剝。對于這種情況應該區(qū)別對待，對僅是高于法律規(guī)定不多的，只支持到同期貸款利率的4倍，對于純屬驢打滾的不但不予支持，還應該進行處罰。
金融借款合同糾紛篇十二
申訴人(一審被告)。
被申訴人一(一審原告)。
被申訴人二(一審被告)。
申訴人因借款合同糾紛一案，不服xx市第一人民法院東城法庭**日做出的**號民事判決并有**號，現(xiàn)提起申訴。
申訴請求。
一、請求解除執(zhí)行文件，申訴人并未收到執(zhí)行通知書，也不知判決書何時生效。剝奪了申訴人要求再審的時限。
二、一審判決認定事實不清，證據(jù)自相矛盾，適用法律錯誤，程序違法，請求二審法院撤銷一審判決，依法改判或將本案發(fā)回重審。判令《借款合同》無效并返還所供款項、借款合同與借款借據(jù)。
三、請求審查核實被申訴人興業(yè)銀行提交所有證據(jù)真實性。要求兩被申訴人提供買賣合同原件并加蓋騎縫章對質，并對所有提交證據(jù)簽字或蓋章確認。因為實現(xiàn)買賣合同而簽訂的借款合同不能脫離買賣合同而存在。被申訴人興業(yè)銀行提供的買賣合同明顯是偽造的房屋買賣合同。
申訴人聲明在**號再審案件中提供證據(jù)必須有指印為證。
四、請查證**6327號與**號合同買受人是否為同一人。
五、請求判令被申訴人承擔本案全部費用。
事實和理由。
一、一審判決認定事實不清：
20xx年1月5日，申訴人與**中介以xxx名字簽主山假日認購書，xx年1月12日申訴人因相信律師基于認購書主體事實存在而簽了填空處為空白的房屋買賣合同標準件與公證書(內含借款合同)，兩被申訴人在申訴人不在場的情況下自行于xx年3月8日簽公證書，被申訴人興業(yè)銀行于xx年3月15日在申訴人不知情的情況下發(fā)放貸款匯入xxx帳戶，申訴人與興業(yè)銀行第一次接觸是xx年4月19日首次付按揭款和簽收借款借據(jù)，從買賣合同與公證書的備案章xx年4月19日可知申訴人是在此后才拿到買賣合同復印件與公證書，說明興業(yè)銀行可不通過申訴人的借據(jù)簽名先轉到被申訴人xxx的賬戶上，兩被申訴人可自行交易。申訴人拿到買賣合同復印件看到上面填空處內容顯失公平，違背如雙方未約定應該按國家標準或行業(yè)規(guī)則來履行，此合同主體不是認購書上的出賣人和公證書上的主體感到疑惑，被申訴人xxx聲稱與買賣合同上出賣人是掛靠關系并不出具原件確認。申訴人要求興業(yè)銀行提供買賣合同原件對比，回復存放在房管所沒有原件，但是上訴時卻有假買賣合同，兩被申訴人明顯存在惡意磋商隱瞞事實真相行為。在交首次按揭款時了解在簽認購合同前銷售人員承諾在規(guī)定時間內由開發(fā)商交納財產保險的優(yōu)惠，但興業(yè)銀行告之并未交納，申訴人擔心xxx不誠信，小開發(fā)商存活期不是很長影響后期的權益，于xx年9月14日變更了按揭年限為，這份協(xié)議卻有騎縫章加蓋。
xx年申訴人房屋質量問題找不到買賣合同的委托代理機構即xxx相關負責人，致電買賣合同中出賣人東城開發(fā)房地產公司回復并未收到申訴人購買主山假日的房款，所以沒有責任處理。后對比買賣合同與借款合同發(fā)現(xiàn)售樓款專用帳號不同。由于申訴人的買買合同與興業(yè)銀行的借款合同是基于同一事實而發(fā)生的連貫的、不可分割的法律關系，致電被申訴人興業(yè)銀行問基于同一事實的款項為何不是匯入買賣合同中指定房款帳號，興業(yè)銀行回避此問題。由于申訴人所持買賣合同復印件后于公證書成立時間，所以一直擔心所持合同是假的，但是在xx年交契稅時卻能夠順利通過并顯示買賣合同成立時間為xx年4月5日，同時房管所工作人員告知并未確權辦不了房產證。根據(jù)《城市房地產抵押管理辦法》第27條以預購商品房貸款抵押的，須提交生效的預購房屋合同，而興業(yè)銀行所簽的借貸合同xx年3月8日成立明顯違背了國家法令，無法確認借貸合同的有效性。被申訴人xxx一直稱已確權，多次索要購房發(fā)票也無果，根據(jù)國家相關法律規(guī)定應當辦理房屋所有權登記屆滿后超過一年，由于開發(fā)商的原因導致無法辦理房屋所有權登記的可退房。申訴人不斷的被兩被申訴人隱瞞事實真相造成權益得不到保證，于xx年初向興業(yè)銀行提出要求退房由于找不到xxx負責人而斷供，并要求告之合同事實真相。期間也因質量問題找不到開發(fā)商至建設局投訴要求退房，書面回復是xxx是有資質的開發(fā)商了事。當時被申訴人興業(yè)銀行提出由xxx回購房屋，申訴人要求兩被申訴人提供文件參考卻沒有下文。
斷供期間收到兩被申訴人的律師函與催款單，發(fā)現(xiàn)興業(yè)銀行從連帶保證人xxx帳號劃入申訴人的帳號與借款合同內帳號不一致，保證款項帳號也不同。申訴人在被申訴人興業(yè)銀行只有一個卡帳號，興業(yè)銀行隱瞞了事實真相單方面的開立并擁有申訴人借款合同帳號即借據(jù)上存款戶賬號，證明借款借據(jù)中的申訴人簽名只是兩被申訴人的交易幌子，申訴人并未實際擁有借據(jù)上的'帳號?，F(xiàn)發(fā)現(xiàn)房屋買賣合同上房號為與公證書內有略微不同，現(xiàn)知房產證上房號與門牌號也不同，而且得知現(xiàn)在也辦不到房產證，完全有理由退房。而申訴人的實際還款帳戶又無法確認是供的什么款項，脫離兩合同存在。銀行交易存折也沒有17萬的交易記錄存在，近期銀行告之銀行借款帳號為虛設帳號，說明申訴人根本就不曾向銀行實際的借出款項，不存在借貸行為。
根據(jù)《民法》第五十五條第二款，第五十八條，第五十九條，第九十二條《合同法》第四十二條，第五十二條，第五十三條，第五十四，第五十八，第五十九條規(guī)定可認定該《借款合同》無效并返還所供款項、利息與借款借據(jù)。
二、一審判決證據(jù)不足：
興業(yè)銀行提供的上訴證據(jù)自相矛盾。興業(yè)銀行自行打印的買賣合同非申訴人所簽xx房屋買賣合同標準件，而且提供副本顯然不可能出現(xiàn)在一式三份約定，明顯是造假行為。興業(yè)銀行提供的買賣合同中付款方式為一次性付款，證明此買賣合同不需辦理貸款;其中預售許可證為空白不符貸款流程。預售房款處開戶銀行為空白和被申訴人xxx的不一樣，明顯是想隱瞞事實;簽章處格式內容與被申訴人xxx不一樣，上面竟然有申訴人的簽字，上面連合同成立日期也沒有，明顯是偽造。借款借據(jù)在xx年3月15日發(fā)放款項先于申訴人拿到買賣合同與公證書，證明申訴人在不知合同有問題情況下簽的字，借據(jù)上申訴人存款帳戶與催款通知上的帳戶不同，無法確認真實性。
興業(yè)銀行提供個貸催收通知書上扣款帳號明顯非貸款合同上的帳號，逾期期數(shù)也非斷供以來的期數(shù)，明顯是假證，可向銀監(jiān)調查此事。
綜興業(yè)銀行所供自相矛盾的假證，兩被申訴人惡意隱瞞事實，證明興業(yè)銀行與申訴人不存在實質上的借貸關系，申訴人是兩被申訴人惡意磋商的被侵害人。
一審結束后申訴人被法官要求在筆錄上簽字，因看到兩被申訴人未看內容就匆匆在后面簽字走了，本著誠信原則相信書記員的筆錄也在最后一頁簽字，后發(fā)現(xiàn)筆錄第一頁明顯失真，無法認同筆錄準確性，如將申訴人性別寫為男，未出庭審判長列為出席，獨審制為合議庭，長達兩小時也被縮短時間了，兩小時的辯論不可能全都記住，庭辨中書記員表示筆錄電腦資料不見了，發(fā)現(xiàn)不少庭辨并未記錄進去，由于有錄音，并未確認后面的內容，四頁筆錄(每頁都有簽字)申訴人簽名只是想表示有如期出庭。井法官在辯論中也表示會再審對比合同原件，不料卻突然有了判決書，申訴人無法想象出自相矛盾的假證也能立案與勝訴。申訴人法律專業(yè)知識不夠，不知筆錄的重要性，請求再審不以一審筆錄作為判決依據(jù)。
綜上一審判決違背《民事訴訟法》第64條，當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)。人民法院應當按照法定程序，全面地、客觀地審查核實證據(jù)。一審判決以自相矛盾的假證作出判決，明顯是偏袒行為。辯論中申訴人請求法官要求被申訴人興業(yè)銀行在其出據(jù)的證據(jù)上簽字確認卻被拒。
從本案中可看出，被申訴人只要拿著申訴人的簽字部份就可以在申訴人不知情的情況下辦理買賣合同與借款合同，并任意更改合同內容惡意磋商侵害申訴人的權益，違反公平、公正與誠信原則。
三、一審判決程序違法，適用法律錯誤：
一審為獨審制非判決書中合議庭。被申訴人興業(yè)銀行的證據(jù)自相矛盾的情況下作出判決不符《民事訴訟法》第六十四條。庭審中出現(xiàn)事實不清，法官要求xxx提供合同原件再審，申訴人相信法官之言會再次開庭確認一直疑惑的買賣合同真相。一審剝奪了申訴人質證的權利作出了錯誤的判決，違背《民事訴訟法》第一百二十條條文。在自相矛盾的假證情況下錯誤用《合同法》第二百零四條，二百零五條，二百零六條，二百零七條作出判決。
根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》第四十二條銀行違反本條例第三十三條第二款支付商品房預售款和房地產交易登記機構違反本條例第三十條第一款規(guī)定同意使用商品房預售款的，上一級主管部門應當責令其改正和追回流失款項;給預購人造成損失的，依法承擔連帶責任?！稄V東省商品房預售管理條例》第三十五條、三十六條、三十七條、三十九條、四十一條規(guī)定，給對方造成損失的，應當依法承擔賠償責任。涉嫌犯罪的，由司法機關依法處理。根據(jù)《中華人民共和國公證法》第三十八條法律、行政法規(guī)規(guī)定未經公證的事項不具有法律效力的，依照其規(guī)定。第四十二條、第四十三條、第四十四條可確認公證書內借款合同的無效。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八條、第七十三條、第七十四條企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉帳結算和現(xiàn)金收付的基本帳戶，不得開立兩個以上基本帳戶。
根據(jù)興業(yè)銀行交易記錄，未有貸款萬的交易記錄，因而不存在借貸關系。未辦理任何抵押手續(xù)，不存在抵押合同。
綜上，一審判決認定事實不清，證據(jù)不足，適用法律錯誤，程序違法，請中級法院依法查明事實，維護申訴人的合法權益。
此致
xx市中級人民法院。
申訴人：
申訴日期：
金融借款合同糾紛篇十三
1、20__年6月10日，邱__________、鎮(zhèn)江__________旅游汽車有限公司(以下簡稱鎮(zhèn)江__________公司)、中國人民保險公司杭州市__________支公司(以下簡稱__________保險公司)、中國__________銀行杭州市__________支行(以下簡稱__________支行)四方在杭州市公證處就《個人汽車借款及擔保合同》及《保證保險抵押合同》的簽約進行了公證。其中，《個人汽車借款及擔保合同》第二條約定“貸款用于購買沈飛客車汽車貳拾輛”;《保證保險抵押合同》首段即約定“債務人邱__________(以下稱丙方)向債權人中國__________銀行杭州市__________支行(以下稱丁方)申請貸款購買……發(fā)動機號為……，車架號為……的汽車(工程機械，丙方與丁方簽訂了借款合同，合同號為61(以下簡稱主合同)”;第三條又約定“甲方(即鎮(zhèn)江__________公司)以其有權處分的財產作抵押，抵押物下表載明：_________________抵押物名稱……發(fā)動機號……車架號”，其中的發(fā)動機號與車架號與該合同首段的發(fā)動機號與車架號完全一致。
2、20__年1月6日，__________支行向杭州市上城區(qū)人民法院提出執(zhí)行申請，在該《申請執(zhí)行書》中，被執(zhí)行人為邱__________，可供執(zhí)行的財產情況一欄，__________支行寫的是“沈飛汽車20輛，發(fā)動機號、車架號見附件?！倍郊兴械木褪擎?zhèn)江__________公司名下的該20輛車。法院于20__年1月20日受理該執(zhí)行申請。
3、20__年7月14日，根據(jù)__________支行的申請，杭州市上城區(qū)人民法院向鎮(zhèn)江市公安局車管所發(fā)出杭上法(20__)執(zhí)字第709號協(xié)助執(zhí)行通知書，查封了鎮(zhèn)江__________公司名下的該20輛沈飛客車，上述車輛被查封至今。
4、20__年11月24日，__________支行向杭州市中級人民法院提起訴訟，要求__________公司對邱__________所負的三百多萬貸款本金及相應利息承擔連帶保證責任。
5、20__年5月11日，杭州市中級人民法院以__________支行未在保證期間內要求__________公司承擔保證責任，__________公司因此而免除保證責任為由駁回__________支行的訴請。
6、20__年6月3日，__________支行提出上訴，以邱__________與臺州__________租賃有限公司所簽購車合同為虛假合同，邱__________與臺州__________租賃有限公司、__________公司共同虛構事實，欺詐取得貸款為由，要求認定借款合同無效并要求__________公司承擔擔保賠償責任。
二、關于借款合同效力及__________公司應負的責任。
(一)本案證據(jù)顯示，__________支行在簽署借款合同時就已經清楚的知道邱__________所貸款項的用途就是為了購買鎮(zhèn)江__________公司名下的這20輛沈飛客車，因此借款合同并不違背其真實意思表示，邱__________也并沒有以欺詐手段簽署該份借款合同并取得貸款。
金融借款合同糾紛篇十四
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無爭議事實：20**年7月4日出賣人馬某、曹某夫妻二人與買受人孫某簽訂《房屋買賣協(xié)議書》一份，約定案涉房屋售價24萬元，出賣人欠銀行尾款由買受人代為償還。
另還約定“20xx年8月4日前甲方有權反悔賣房，退回乙方定金，解除合同”同日，賣方出具24萬元的收條一張。
同年9月18日，孫某將貸款本息還清，解除了房屋抵押，并于19日按房屋評估價值交納了稅費辦理了過戶，于22日領取了房屋產權證，但馬某、曹某一直在該房屋內居住。
直到2013年6月份，孫某以排除妨礙為由將馬某、曹某訴至法院，經過法院一審、二審法院四次審理，最后，馬某、曹某于2016年將孫某訴至法院，要求確認《房屋買賣協(xié)議》無效，確認訴爭房產歸其所有。
有爭議事實：馬某、曹某主張該《房屋買賣協(xié)議》實際上系其二人為其親屬借款提供擔保，并非真正的買賣，其親屬實際只收到借款16萬元。
其親屬出具證言一份，證實內容與馬某、曹某陳述一致。
但孫某主張，因馬某、曹某未提供其親屬借款的證據(jù)、且其兩方存在親屬關系，所以，堅持主張買賣合同是雙方真實意思表示。
兩種不同觀點
第一種觀點：認為《房屋買賣協(xié)議》無效，案涉房產應歸二原告所有。
理由是：依據(jù)最高法《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款，本案應適用該條款依法認定《房屋買賣協(xié)議》無效，將房產歸還原權利人。
第二種觀點：認為《房屋買賣協(xié)議》合法有效，應依法駁回原告的訴訟請求。
理由是：首先，原告未提供《房屋買賣協(xié)議》名為買賣實為抵押的證據(jù);其次，最高法《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款不適用于本案。
理由是：首先，因買賣協(xié)議的簽訂和房產過戶都發(fā)生在20xx年，根據(jù)法不溯及既往原則，不能以2015年的司法解釋去評判20xx的行為。
其次，該解釋規(guī)定的內容也與本案的事實情況不同。
而本案中，第一個不同是，買賣協(xié)議的內容上未涉及民間借貸問題，且原告也未提供任何證據(jù)證明“以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔?！?。
第二個不同是，借款后期后，雖借款人未能還款，但因在買賣協(xié)議中約定了生效的時間條件，所以買賣合同已經生效。
第三個不同是，本案的'買賣合同已經履行完畢，出借人并未要求履行生效合同，而是借款人在要求確權，所以，在以物抵債后，不應再次提出抵債無效。
案件評析
筆者贊同第二種觀點，理由如下：
1、從內容上看，約定了原告可以反悔的時間即解除時間，那么該協(xié)議的生效時間即“20xx年8月5日前”，原告未行使解除權，該合同即生效。
在20xx年8月4日前具有抵押性質，但在20xx年8月5日后因時間條件成就而轉變成了真正的買賣協(xié)議。
2、從履行上看，該協(xié)議生效后，被告償還了銀行貸款解除了抵押，且在被告還款后，原告沒有再償還貸款或是對被告的還款行為提出任何異議。
在被告過戶后，原告配合被告辦理的抵押貸款手續(xù)等行為說明房屋出售給被告是符合原告真實表示的。
3、從法律規(guī)定上看，并不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定。
《中華人民共和國物權法》第一百八十六條、《中華人民共和國擔保法》第十四條，該兩條規(guī)定即為法律所禁止的流押條款，但本案中雙方并非流押，而是房屋買賣。
首先，被告不能直接從借款協(xié)議中取得該房屋的所有權，而是要通過償還銀行貸款履行買賣協(xié)議來取得。
其次，買賣協(xié)議為依法成立并生效的合同，該約定并不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
再者，在約定日期前還款該協(xié)議解除，如未還款該協(xié)議即生效，選擇還款或是賣房，均符合當事人的真實意思表示，原告在方式的選擇上更具有主動性，如果原告認為違背其意思表示，完全可在1年的除斥期間內主張撤銷。
4、最高法的相關會議精神并不禁止“以房抵債”
《2015年全國民事審判工作會議紀要》第33條規(guī)定：“當事人在債務清償屆滿后達成以房抵債協(xié)議并已經辦理了產權轉移手續(xù)后，一方反悔，要求確認以房抵債協(xié)議無效的，一般不予支持?！笨梢姡苑康謧罅x務人不可再主張協(xié)議無效。
最后，筆者認為，民間借貸中“名為買賣、實為抵押”的情況各不相同，不能一律適用《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款規(guī)定認定協(xié)議無效。
最高法《民間借貸糾紛49個常見問題裁判指引》第7條也明確：“當事人同時有房屋買賣與民間借貸意思表示的，應當如何認定與處理?【解析】中寫明“有的當事人的意思表示具有復合性，房屋買賣與借貸法律關系并存;有的意思表示還會發(fā)生轉化，起始為借貸，后期又轉化為房屋買賣。
此類案件，從交易目的看，他們之間的法律關系并不是必然停留在某一個法律關系之中且不能轉換，如何轉換取決于當事人的意思自治;從約定的房屋價格看，雙方當事人履行《商品房買賣合同》不會導致利益嚴重失衡。
據(jù)此，借款人為借款與出借人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，出借人要求履行買賣合同的，人民法院應當將民間借貸合同和買賣合同合并審理?！笨梢姡诋斒氯艘院炗嗁I賣合同作為民間借貸合同的擔保如借款人不能如期還款，對于出借人請求履行買賣合同的主張不予支持。
但借款到期后，借款關系轉化成房屋買賣法律關系或者是以物抵債后，如果借款人在法律關系發(fā)生轉化或是以物抵債后，主張以物抵債不生效的，是不予支持的。
為了明確責任，恪守信用，在雙方自愿、協(xié)商情況下特簽訂本合同以資共同信守。
一、借款金額(大寫)
二、借款用途：借款人因___需要，急需一筆資金。
三、借 款 利 率：______，按年收息，利隨本清。
四、借 款 期 限：借款時間自___年___月___日 起至___年___月___ 日止。
六、違約責任：
借款方應按合同規(guī)定的時間還款。
如借款方不按期償還借款，出借方有權限期追回借款，并按合同規(guī)定____%計算加收逾期利息。
七、爭議解決方式：協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴 .
八、其他：
1、未經雙方同意，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。
如一方當事人要求變更或解除合同，應在__日內通知另一方當事人，并達成書面協(xié)議。
本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息仍應按本合同的規(guī)定償付。
2、合同的附件：借據(jù)，收據(jù)。
3、合同經各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動失效。
本合同正本一式二份，借款方、出借方各執(zhí)一份。
合同文本具有同等法律效力。
甲方(借款人)_________ 乙方(出借人)_________
(簽字、蓋章)_________ (簽字、蓋章)_________
___年___月___日 ___年___月___日
金融借款合同糾紛篇一
金融借款合同糾紛，是指在金融機構作為借款人與非金融機構簽訂的借款合同中產生的糾紛。依據(jù)《民法典》第六百六十七條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。同業(yè)拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。企業(yè)借貸是指非金融企業(yè)之間相互借款的行為。目前，為保護金融市場的有序運行，我國法律一般不允許非金融企業(yè)之間相互借款。民間借貸是指公民之間，公民與非金融機構企業(yè)之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于利率，但最高不得超過同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣，也可以是外幣、港幣、臺幣和等有價證券。小額借款合同是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項，到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小，利率較低，期限、發(fā)放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷，小額貸款多用于扶助農民進行農業(yè)生產、下崗職工再就業(yè)，以及大學生創(chuàng)業(yè)等等。金融不良債權轉讓合同是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態(tài)，不能按時支付利息，甚至不能償還貸款本金的借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。金融不良債權追償是指金融不良債權受讓人在受讓債權后，向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利，以實現(xiàn)債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的`主要方式之一，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式?！睹穹ǖ洹芬?guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比民法典規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，對這類案件的處理也顯得復雜得多，、等金融部門和人民法院都應該高度關注和重視。審理借款合同糾紛重點應該注意的問題：(一)準確地列明借款合同的當事人一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以民法典的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
金融借款合同糾紛篇二
金融。
糾紛，是指在金融機構作為借款人與非金融機構簽訂的借款合同中產生的糾紛。
依據(jù)《合同法》第196條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。
同業(yè)拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。
企業(yè)借貸是指非金融企業(yè)之間相互借款的行為。目前，為保護金融市場的有序運行，我國法律一般不允許非金融企業(yè)之間相互借款。
民間借貸是指公民之間，公民與非金融機構企業(yè)之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣，也可以是外幣、港幣、臺幣和國庫券等有價證券。
小額借款合同是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項，到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小，利率較低，期限、發(fā)放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷，小額貸款多用于扶助農民進行農業(yè)生產、下崗職工再就業(yè)，以及大學生創(chuàng)業(yè)等等。
金融不良債權轉讓合同是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態(tài)，不能按時支付銀行利息，甚至不能償還貸款本金的銀行借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。
金融不良債權追償是指金融不良債權受讓人在受讓債權后，向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利，以實現(xiàn)債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的主要方式之一，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式。
《合同法》規(guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，對這類案件的處理也顯得復雜得多，銀行、信用社等金融部門和人民法院都應該高度關注和重視。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！逗贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。”比如有的企業(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效。《借貸意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?BR> 4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任?！薄侗ＷC規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制。《擔保法解釋》第六條規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”
7、主合同無效，保證合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。
_______________(簡稱借款方)。
____________銀行______行(簡稱貸款方)。
根據(jù)國家規(guī)定，借款方為進行基本建設所需貸款，經貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。
第一條借款方向貸款方借款人民幣(大寫)_____元，用于_____。
___。預計用款為____年__元;____年__元;____年__元;。
____年__元;____年__元。
第二條自支用貸款之日起，按實際支用數(shù)計算利息，并計算復利。在合同規(guī)定的借款期內，年息為__%。借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息__%。
第三條借款方保證從____年__月起至____年__月止，用國家規(guī)定的還貸資金償還全部貸款。預定為：__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元。逾期不還的，貸款方有權限期追回貸款，或者商請借款單位的其他開戶銀行代為扣款清償。
第四條因國家調整計劃、產品價格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。
第五條貸款方有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的經營管理、計劃執(zhí)行、財務活動和物資庫存等情況。借款方應提供有關的統(tǒng)計、會計報表及資料。
第六條貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應資金。因貸款方責任，未按期提供貸款，應按延期天數(shù)，以違約數(shù)額的__%付給借款方違約金。
第七條借款方應按合同規(guī)定使用貸款。否則，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分按原定利率加收罰息__%。
第八條本合同經過雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執(zhí)1份;副本__份，報送___________、___、________等部門各執(zhí)一份。
借款方：(公章)貸款方：(公章)。
地址：地址：
法人代表：(簽字)法人代表：(簽字)。
開戶銀行及帳號：
簽約日期：年月日
金融借款合同糾紛篇三
(2009)一中民初字第10867號。
原告中國農業(yè)銀行股份有限公司總行營業(yè)部，住所地北京市某區(qū)西三環(huán)北路100號金玉大廈。
負責人劉某，總經理。
委托代理人葛某，北京市某律師事務所律師。
委托代理人張某，北京市某律師事務所律師。
被告北京某青鳥有限責任公司，住所地北京市某區(qū)某路5號燕園三區(qū)某青鳥樓三層。
金融借款合同糾紛篇四
原告不服_______勞仲_____庭(案)字[___]第_______號仲裁裁決書/不予受理通知書，現(xiàn)向法院提起民事訴訟。
訴訟請求：
事實與理由：
何時提起仲裁：______，裁決內容：______。
此致
_______________人民法院。
附：本起訴狀副本______份。
_____________勞動仲裁委員會送達證明原件一份。
具狀人_________________。
_______年_____月_____日。
金融借款合同糾紛篇五
被答辯人：________________。
答辯請求：_________________。
一、請法院駁回被答辯人第一項訴訟請求中復息部分的主張;。
二、請法院駁回被答辯人第二項訴訟請求;。
三、由被答辯人承擔駁回訴訟請求部分的訴訟費用;。
事實和理由：_________________。
一、被答辯人已以罰息利率主張答辯人承擔違約責任，再主張復息要求答辯人承擔雙重違約責任于法無據(jù)，請法院駁回。
被答辯人主張的復利和罰息均具有懲罰性，屬違約金范疇，被答辯人通過主張罰息已足夠彌補其損失，再要求答辯人支付復息屬于雙重處罰，請法院駁回復息部分的請求。
二、被答辯人就本案約定的律師費標準過高，且律師費支付條件尚未成就，請法院駁回。
1、涉案標的不足20萬，按_____________省律師收費標準律師費約為10000-15000元的標準，本案案情簡單，被答辯人約定的律師費標準過高，請法院進行調整。
2、被答辯人在《委托代理協(xié)議》中約定律師費自一審開庭之后支付(調解和撤訴也按此標準)，是附條件的支付，但本案亦有可能庭外和解不開庭，關于未開庭情況下律師費支付的時間、條件、標準在《委托代理協(xié)議》中未有約定，被答辯人以未實際發(fā)生的費用要求答辯人進行給付，不符合合同約定也不符合法律規(guī)定，請法院駁回。
綜上，請法院支持答辯人的請求，駁回被答辯人上述訴訟請求。另本案答辯人并非惡意拖欠貸款不還，而是暫時資金周轉困難，一次性不能湊齊20萬，答辯人希望能延期還款，也已向被答辯人申請延期還款。
此致
_____________區(qū)人民法院。
_______________年__________月_____日。
金融借款合同糾紛篇六
二：b公司地址：電話：法定代表人：案由：金融借款合同糾紛訴訟請求：
1、判令被告一支付原告貸款本金30,000,000元，截至________年____月____日的利息共計100,000元(按行同期利率計算)。
2、判令被告二對以上訴訟請求承擔連帶責任。
二),雙方約定被告二為上述借款提供保證擔保，但沒有明確保證方式。合同簽訂后，原告于________年____月____日通過行轉賬的方式將3000萬元打入了被告一的賬戶。借款到期后，原告多次催還，但被告一以各種理由進行拖延和推搪，至今未清償其所欠原告的借款。同時原告也致函被告二，請求其代被告一償還借款，但被告二卻拒絕償還。原告認為，原、被告之間簽訂的《借款合同》和《保證合同》是合法有效的，原告已按合同的約定向被告一支付了借款，但借款到期后，被告一卻未能清償，被告二也拒絕承擔保證責任，二被告的.行為是嚴重的違約行為。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第十九條的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，因此，二被告應當承擔連帶責任。綜上所述，原告為了維護自身的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規(guī)定，向貴院提起民事訴訟，希依法公判。此致人民法院具狀人：行法定代表人：________年月____日附：
1、本狀副本1份;。
2、書證5份。
金融借款合同糾紛篇七
答辯人(系本案被告1)：陳某玲，女，漢族，198x年x月25日出生，農民。
委托代理人：黃成昌，廣東金卓越律師事務所律師。
答辯人就原告龍巖市永定區(qū)農村信用合作聯(lián)社訴答辯人等金融借款合同糾紛一案，提出答辯如下：
一、答辯人并非涉案借款的共同借款人或保證人，答辯人不是本案適格的被告人。
二、原告在《起訴狀》之事實和理由部分陳述的事實不客觀，表現(xiàn)在：
2.1其訴稱答辯人與已故借款人嚴某勝作為共同借款人于2014.12.17向其下屬龍?zhí)缎庞蒙缃杩?0萬元，嚴重違背事實：答辯人未在案涉《保證借款合同》上借款人處簽名，根本不是借款合同的主體及相對人。
2.2原告在《起訴狀》中的陳述，故意隱瞞涉案貸款投有保險的事實。
事實上，案涉貸款，由已故借款人在申請貸款時購買了原告下屬龍?zhí)缎庞蒙绱钍鄣奶窖蟊ｋU公司“安貸寶意外傷害保險(b款)”，保險金額為20萬元。
故，涉案貸款的清償，應當優(yōu)先向保險人主張賠償。
三、在保險合同法律關系與借款擔保合同法律關系產生競合時，原告應當基于誠實信用原則，優(yōu)先選擇保險合同法律關系主張保險人履行保險責任，才符合投保人(借款人)購買貸款保險的初衷，才能真正體現(xiàn)公平原則，體現(xiàn)保險化解風險的作用。
四、答辯人雖在《承諾書》上借款人配偶一欄上簽名，但并非答辯人的真實意思表示。
《承諾書》，是貸款人單方制定打印好的格式條款，屬于霸王條款，意在加重借款人的責任負擔，防范減少貸款人的風險。
答辯人認為，《承諾書》不具有合法性，更不能成為原告主張答辯人要對涉案借款承擔連帶清償責任的有效證據(jù)。
從常識常情常理分析，貸款人在要求借款人購買其強制搭售的太平洋保險后，其20萬元的貸款清償風險已經具備充分的保障;再要求借款人與其配偶簽署《承諾書》，是嚴重違背民事活動應當遵循的自愿和公平原則的。
但現(xiàn)實就是這樣不公平，對需要貸款的借款人來說，根本無法抗辯貸款人發(fā)放貸款的強制附加條件，作為借款人及其配偶只能按照其要求簽名，承擔無限的風險。
答辯人要求法庭，根據(jù)法理、民法、合同法等相關規(guī)定，對作為格式條款的`《承諾書》依法認定其無效，不予采信。
五、原告主張12月30日起至還清借款日止的貸款利息，缺乏事實根據(jù)，不具有正當性。
借款人于2015.11.13死亡，在法律上，其民事權利義務依法終止，其后繼續(xù)計算借款利息，于法無據(jù)，不合情理。
答辯人(陳某玲的委托代理人)：
金融借款合同糾紛篇八
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。《合同法》規(guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，最高法院在第一部分合同糾紛中的第八類借款合同糾紛中列出了借款合同糾紛和民間借貸糾紛。在借款合同糾紛這一案由下還單獨列出了金融企業(yè)之間的借款關系又稱之為同業(yè)拆借糾紛和企業(yè)之間借款糾紛兩個附屬案由。自然人之間的借款糾紛另立一個案由。審理借款合同糾紛重點應該注意以下幾個問題。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！督洕贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。”比如有的企業(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效?！督栀J意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。最高人民法院于9月23日給四川省高級法律《關于對企業(yè)借款方逾期不歸還借款的應如何處理》的批復中明確“企業(yè)借貨合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法(經)發(fā)((1990)27號《關于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規(guī)定判決外，對自雙方當事人約定的還款期之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間的利息，應當收繳，該利息按借貨雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息。”
4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
三、認真審查擔保的效力。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的'教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。最高院12月8日公告12月13日《關于適用中華人民共和國擔保法的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋)第三條規(guī)定“國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任?！薄侗ＷC規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制?！稉７ń忉尅返诹鶙l規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”
7、主合同無效，保證合同無效。《保證規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
四、正確審查債權行使時間。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。最高院《擔保法解釋》第四十四條規(guī)定：“保證期間，人民法院受理債務人破產案件的，債權人既可以向人民法院申報債權，也可以向保證人主張權利”。這項規(guī)定不僅確定了債權人可以選擇申報債權或向保證人主張權利，而且對保證人的保證方式亦不加限制，也就是說債權人可以向一般保證人直接主張權利。當然保證人在承擔了保證責任后也可以向債務人申報債權。如某市軋鋼廠向銀行貸款4000萬元，在未到還款期限時即進入了破產程序。銀行起訴了擔保人某股份有限公司，該公司以貸款未到期進行抗辯。法院認定貸款合同和擔保合同均有效，在債務人進入破產程序后，實際上已經不能履行還款義務，應該視為銀行享有到期債權，可以直接起訴擔保人。擔保人亦應承擔還款責任。
五、如何確定借款的利率。
關于借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應該區(qū)別不同情況依法確定。
1、國家金融機構做為出借方的借款合同，其利率應該執(zhí)行國家規(guī)定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調控，有時一年中會有幾次調整。但是，在不同的情況下有些金融單位出于不同的考慮或者根據(jù)貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高于或低于國家規(guī)定的利率。對此，法院不應予以支持，而應該以國家規(guī)定為準。
2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當于銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數(shù)在內的4倍，不是高于銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調，已經遠遠不是當年的情況。
3、企業(yè)間的借貸是違反我國金融法律法規(guī)的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答復，對于其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當時銀行利率計算，并予以收繳。
4、對于借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應該按雙方約定支持。
5、特殊利率的處理。有的時候，借貸雙會約定一種特殊利率。如張某和李某于12月28日因急于用款提出向王某借款0元，于202月即可歸還。王某因手中錢不夠便表示可將自己手中1000股方正科技股票賣出，當時股價每股18。75元，但要求張、李補足還款前該股票的最高股價與18。75元之間的差價款。張、李表示同意。于是，王某將1000股方正科技股票賣出補上15250元，湊夠20000元交給張、李。在還款時王提出在張、李使用款項期間方正科技股票最高股份34元每股高出15。25元，因此除應償還20000元借款外，還應支付15250元。對此，張、李不同意，王起訴法院。表面上看，張、李借款僅2萬元，借款2個多月，就支付利息15250元，相當于月利率76%，大大超過了同期貸款利率4倍的規(guī)定，似不應予以支持。但實際上如果王不將股票賣掉，也必然會得到如此的收益。相反如果該股票在此間不溢價甚至掉價，王某也可能一分利息得不到。反之，如果張、李以此款購買了方正科技股票，其盈利也是15250元。以此而言，這種風險對于雙方是相同的。因此，對于這種雙方真實意思表示的風險借款約定應予支持。后法院對雙方進行了調解，張、李承擔了5000元利息和訴訟費。這是王某放棄了部分請求，是對自己權利的處分，也是符合法律規(guī)定的。
六、債務責任的承擔。
做為借款合同，其還款義務首先由主債務人即借款人承擔，這應該是沒有問題的。但是，在有的情況下會出現(xiàn)某些特殊情況。應該根據(jù)不同情況做不同的處理。
1、行為人以他人名義借款的責任承擔。比如在農村有的人以他人名義(如刻有他人的名字的名章)借款，但事后借款人不承認，發(fā)生爭議。對于這種情況最高院《借貸意見》14規(guī)定“行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任?！?BR> 2、“私貸公用”情況下責任的承擔。出借人不知用款人，用款人也沒有介入貸款還款事宜的，由借款人承擔責任;出借人知道或借款披露了用款人的出借人只能選擇借款人或用款之一承擔責任。如出借人要求借款人與用款人承擔連帶責任，法院應查清事實，分清責任，判決由一方承擔責任，而駁回對另一方的訴訟請求。如果借款人承擔責任后起訴用款人，應判決用款人承擔償還責任。
3、一般有效保證責任的承擔。在擔保中《擔保法》規(guī)定了兩種不同的保證。一是一般保證，二是連帶責任保證?！稉７ā返诙鍡l規(guī)定“一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月”經審理如果貸款合同有效且擔保有效，對于一般保證，債權人必須在主債務履行期限屆滿6個月內起訴，6個月內起訴的，判決其承擔一般保證責任;超過6個月未起訴的，擔保人不承擔責任。
4、連帶責任保證的責任承擔?！逗贤ā返谑藯l二款規(guī)定“連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任?！钡谑艞l規(guī)定“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任?！币虼藗鶛嗳似鹌鹪V債務人和擔保人或者單獨起訴擔保人都是合法有效的。一起起訴的判決承擔連帶責任，單獨起訴擔保人的判決擔保人承擔責任。當然，擔保人承擔責任后可以向債務人追償。
5、無效擔保責任的承擔。在原《貸款規(guī)定》中只規(guī)定了無效擔保在有的情況下不承擔責任，有的情況下只承擔賠償責任，但賠償責任到底多大，沒有明確的規(guī)定，在實踐中有的還是按有效處理承擔全部責任。鑒此，最高院在2000年的《擔保法解釋》中作了明確規(guī)定。
(1)主合同無效導致?lián)：贤矡o效的?！稉７ń忉尅返诎藯l規(guī)定“主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一”這里要注意的是“不能清償部分的三分之一”，不是總債務的三分之一。
(2)主合同有效擔保合同無效責任的承擔。《擔保法解釋》第七條規(guī)定“主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一”。
6、債務承擔問題。
債務承擔，簡單說就是變更債務人，新的債務人稱為承擔人。在借款合同中，原債務人不能履行或不能全部履行債務，由第三人承擔債務的履行。第三人履行債務可以經過原債務人同意，也可以不經過原債務人同意，只要是第三人自愿履行即可。債務承擔屬于合同變更的一種形式，是符合法律規(guī)定的，債務人承擔債務后不得反悔。如張某與劉某合伙做生意，獲利三萬元，張應該分劉某1。5萬元，便給劉出據(jù)了1。5萬元的欠條。劉某女兒有病急需要用錢，找到張某之子說明情況。張子見狀同意自己先將款付于劉某并收回了欠條。后張某反悔，以未經父親同意為由主張將錢收回。法院認為張某之子自愿替父親償還債務，并實際履行，屬于債務的承擔。債權人與承擔人自愿簽訂債務承擔協(xié)議并予履行，無需要債務人同意。只要承擔人與債權人達成協(xié)議，就發(fā)生法律效力，于是判決駁回了其訴訟請求。對于債務的承擔，有的稱之為債務的清償，或代為清償。如甲公司欠劉某10萬元貨款，劉多次索要未能如愿。當劉再次索要時，甲公司法定代表人王某表示該貨款自己可以償還并寫了欠據(jù)和還款時間。等到還款時間時，王未歸還，劉起訴到法院。王表示自己當時是無奈才寫的欠據(jù)，自己未經甲公司同意，自認還款行為無效。法院審理認為，王某的還款承諾書是一個代為清償?shù)某兄Z。劉因王的承諾而取得了要求其清償?shù)臋嗬?。意大利民法典?272條規(guī)定“沒有債務人的委托而向債權人承擔債務的第三人，在債權人沒有明確表示解除他的義務的情況下，該第三人與原債務人共同承擔連帶責任”。當然，在債務承擔或代為清償?shù)那闆r下，必須是債權人以明確的態(tài)度即是以書面或者行為表示接受承擔人的承諾。如果承擔人在債權人接受之前已經撤回承諾，則不發(fā)生債務的承擔問題。如前，已經將錢交付債權人并把欠據(jù)收去，整個債權債務已經消滅，不能再恢復原狀，反悔是不行的。
(1)出借人是借款糾紛案件的權利人，如果發(fā)生變化，其權利應由承繼該權利的人享有。
(2)借款人、擔保人發(fā)生合并的，由合并后的單位承擔責任。
(3)借款人、擔保人發(fā)生分立的，如果在分立協(xié)議中確定了義務承擔且承擔合理的，可以分立協(xié)議確定的承擔部門或企業(yè)承擔義務，協(xié)議不合理或以分立逃債的以分立后的所有單位承擔責任。
(4)借款人、擔保人破產的，出借人應該申報債權，出借人在借款人破產財產中得不到清償或清償不足的，向擔保人起訴。擔保人破產的，出借人向擔保人申報債權。
(5)借款人和擔保人發(fā)生轉制的，應視轉制的情況區(qū)別對待。所謂轉制主要是指股份制改造、企業(yè)出售等。
a、股份制改造不能改掉債務的承擔，改制后的企業(yè)仍應承擔原債務。
b、關于企業(yè)出售，原企業(yè)遺留債務承擔問題，最高院2000年3月的《關于審理與企業(yè)改制相關案件若干問題的規(guī)定》稿中有明確的意見：“...35、企業(yè)出售系企業(yè)全部產權的轉讓，一般原企業(yè)法人并不消滅，僅是企業(yè)出資人的變更。企業(yè)出售前遺留的債務，仍應由該企業(yè)法人自行承擔。36、企業(yè)資產與負債基本相符，買方以承擔企業(yè)債務為條件接受該企業(yè)的，視為企業(yè)零資產出售。出售前企業(yè)遺留的債務，應當由買方承擔。37、因公民個人購買改變了原企業(yè)性質為私營企業(yè)，對出售前企業(yè)的債務承擔雙方有明確約定，并經債權人認可的，人民法院按照當事人的約定確定債務承擔;債權人不予認可的，如購買價中含企業(yè)負債的，企業(yè)出售前遺留的債務應當由買方承擔。但買方購買企業(yè)凈資產，不負擔債務的，企業(yè)出售前的債務由賣方負擔。38、企業(yè)出售時，賣方故意隱瞞或者遺漏原企業(yè)債務的，對所隱瞞遺漏的債務，賣方應當承擔民事責任?！弊罡咴旱囊?guī)定應該說是比較明確了。在山東省某市一起貸款人起訴債務人并擔保人的案件中，債務人在貸款后發(fā)生了重組，吉林市某股份有限公司買斷其95%資產與當?shù)啬迟Y產公司的5%資產組建了有限責任公司，該企業(yè)仍在原地生產。債權人不但起訴了新組建的企業(yè)而且將吉林市某股份有限公司也列為被告。當?shù)刂屑壏ㄔ号袥Q吉林公司不承擔責任，債權人上訴，開始上級法院將此案發(fā)回重審，要求判令吉林公司承擔責任。該中院仍然堅持原意見，后山東省法院發(fā)出文件，明確此種情況母公司不應承擔責任，吉林公司勝訴。
(6)企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的責任承擔。李國光在當前審理民事案件中的問題關于“清算主體的責任中指出”我國民法通則、公司法和企業(yè)法對清算主體在清理債權債務過程中的職能和義務作出明確規(guī)定。因此，如果清算主體不履行清算義務而實際損害了企業(yè)債權人的合法利益，人民法院可以判令其在一定期限內承擔清算責任;如果清算主體在人民法院限定的期限內不盡清算責任，造成企業(yè)財產毀損、滅失、貶值，甚至私分企業(yè)財產，致使債權人的債權受到實際損失的，則無疑對債權人構成侵權，應對債權人因此產生的損失承擔侵權賠償責任。
七、時效問題。
關于時效問題主要應該注意兩個方面。
1、在借款合同糾紛案件中，主張超過時效的，其超過時效的證據(jù)應該由主張超過的舉證。認為沒有超過的應該對沒有超過時效舉證。法院綜合雙方證據(jù)進行認定。但是，有的雖然超過了時效，債務人又在催款通知單上簽字或者另行給債權人寫了還款計劃。對此，最高法院191月9日通過并于2月16日實施的司法解釋明確規(guī)定“根據(jù)〈中華人民共和國民法通則〉第四條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款發(fā)出催收到期貸款通知單，債務人在該通知單上簽字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關系應受法律保護”。因此，在這兩種情況下都應該認定債務人對還款作了新的承諾，在新的承諾之日起的訴訟時效內債權人又起訴的應該支持，判決債務人承擔責任。
2、擔保人在催款單上簽字不能認為是對原擔保的重新確認。在超過訴訟時效后，債務人在催款通知單上簽字可以認定是對原債權債務關系的重新確認，但如果擔保人僅有這種情況則不能認定對擔保關系的重新確認。一是最高院的解釋并沒有涉及擔保人，根據(jù)法無明文規(guī)定不得擴大適用的原則，不得對擔保人適用。二是擔保合同必須是書面協(xié)議形式。主債權可以重新確認，但擔保過時效后沒有重新確認的規(guī)定，即使確認也應該用書面形式明確。僅僅在通知單上簽字不足以認定重新確認擔保。因此，原擔保人不應再承擔責任。但是，由于擔保人也是債務人之一，如果擔保人明確地以書面形式承諾擔保原有債務，也應視為放棄了對擔保時效的抗辯，應該承擔責任。如某貿易公司于7月5日從某銀行貸款1000萬元，約定借期一年，并由某集團公司擔保。年5月，貿易公司通知銀行自己已經無力還債。銀行立即就貿易公司是否能償還債務進行調查，結論為貿易公司已經無還債能力。此后，銀行拋開貿易公司，開始與集團公司進行接恰，由于集團公司資金緊張也一直未能解決。經銀行要求集團公司于9月出具承諾函，同意按原合同約定條款繼續(xù)承擔保證責任。月銀行起訴，要求貿易公司和集團公司償還借款，經法院審理認為銀行在知道貿易公司無還款能力后的二年多的時間里未主張權利，已經超過訴訟時效，其請求不予支持。集團公司對已經超過訴訟時效的債務承諾繼續(xù)承擔保證責任又以超過訴訟時效為由進行抗辯，該種抗辯理由不應支持，判決集團公司承擔還款責任。此案與前案的區(qū)別就在于是否明確地承諾繼續(xù)承擔保證責任，如果明確表示承擔保證責任則不可反悔。
八、關于逾期違約金和利息的計算。
對于借款合同糾紛中債務人逾期違約金的給付數(shù)額的計算方法，各地法院作法不盡相同。有的計算到起訴之日，有的計算到判決確定之日，有的計算到判決生效后十日，有的判決到實際給付之日。各種作法都能說出一定的道理。我們認為，應區(qū)別不同情況，做出不同的計算。這里應該注意的是，出借人雖然大多是銀行，但也屬企業(yè)性質，是獨立的法人，都有自己獨立的人格，有自己處分的權利。與此同時，出于各種不同的考慮，法院在判決時除應交待清楚出借人的權利外，應該尊重當事人的意思表示和訴訟請求，依法作出判決，判決結果即不應超出當事人的訴訟請求，對其不合法的請求也不應予以支持。
1、僅要求本金而放棄違約金和逾期利息請求的，只判決本金;。
4、貸款方請求返還本金及全部應付利息的，應判決至判決確定之日后十日。因判決的確定是個變數(shù)，可能因不上訴和上訴而不同。
5、判決確定后十日之前，當事人自動履行的，在其履行時自動扣除提前的日期的利息，不屬于不按法院判決執(zhí)行。
6、在判決確定后應該履行而拒不履行的，可以判決加倍罰息。在強制執(zhí)行時以此執(zhí)行不屬于判決不確定。
7、對于雙方約定的逾期違約金明顯過高的，一方提出請求，法院可以依法予以適當調整。雙方都未提出的，一般不應調整。
九、注意區(qū)分借款糾紛與其他民事法律關系的區(qū)別。
在有些時候，有些看似債權債務關系的事情，實質上不是債權債務關系，如果法院強行判決，則會造成適用法律上的錯誤。
1、注意區(qū)別債權債務關系與勞動爭議糾紛。
有些時候有的糾紛看似債權債務，但實際上可以是勞動爭議。如王某于1994年1月與某公司簽訂勞動合同，成為其工作人員。后于1995年6月雙方又簽訂補充協(xié)議。雙方約定，王至少為公司工作，公司為其購買住房一處，總價款848000元，購房后，王每月向公司交住房資金的1/240，即3535元。協(xié)議還約定雙方發(fā)生爭議后依照中國法律解決。2000年7月，公司決定解除與王某的合同，并要求返還未收回的住房資金。王某不服，公司向法院起訴。法院經審理認為，雙方所爭議的首先是雙方的勞動合同是否應該解除，隨之而來的才是是否應予退還住房資金的問題。勞動爭議問題不解決，就不能解決住房資金的問題。不能簡單地只看涉及金錢的都認為是債權債務糾紛。
在一段時間內，在某些地方出現(xiàn)一股非法集資的歪風，一些不法分子以高額利率為誘餌，公開或秘密地向社會上或親朋好友非法集資，再采取拆東墻挪西墻的方法返還一部分利息。而最后的結局有的是攜巨款潛逃，有的大肆揮霍，造成巨大的差額，無法彌補。對于因此類糾紛起訴到法院的應該移送公安機關，由公安機關按非法集資罪偵查起訴。對于當事人的損失應該通過追贓的方法解決。否則，即會造成輕縱犯罪，又會因法院的判決無法執(zhí)行而無法收場。
3、惡債不予保護。有的債是因非法活動而形成，如賭博等。對于這種惡債，不但要駁回起訴，而且應該建議公安機關對行為人進行處理。還有的是放高利貸，乘人之危，對遇到經濟和生活困難的人進行盤剝。對于這種情況應該區(qū)別對待，對僅是高于法律規(guī)定不多的，只支持到同期貸款利率的4倍，對于純屬驢打滾的不但不予支持，還應該進行處罰。
金融借款合同糾紛篇九
金融合同糾紛，下面就是法院如何裁判金融委托理財合同糾紛，歡迎大家閱讀借鑒!
按照最高法院民二庭法官對委托理財?shù)亩x，所謂委托理財，是指委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產委托給受托人，由受托人在一定期限內管理、投資于證券、期貨等金融市場,并按期支付給委托人一定比例收益的資產管理活動。
律海揚帆法律小編將金融委托理財法院裁判規(guī)則梳理如下，以饗讀者。
一、機構保底條款的無效導致整個合同無效
【裁判摘要】本案委托理財協(xié)議所約定的年10%的固定回報率屬于保底條款。
盡管該保底條款是資金委托委托管理協(xié)議算雙方以意思自治的形式對受托行為所設定的一種激勵和制約機制，但該條款致使雙方民事權利義務嚴重失衡，既不符民法上委托代理的法律制度構成，亦違背民法的公平原則。
按照《合同法》的規(guī)定，該保底條款無效。
一般而言，合同中部分條款無效并不導致整個合同的無效。
但是，在本案中，保底條款應屬委托理財協(xié)議之目的條款或核心條款，不能成為相對獨立的無效無效部分。
換言之，該項保底條款的無效使得整個委托理財協(xié)議的目的無法達到，因此，保底條款無效應導致委托理財協(xié)議整體無效。
案件來源
中華人民共和國最高人民法院民事判決書(2009)民二終字第1號
二、網上理財?shù)?，委托理財?shù)馁~戶開設地可以作為合同履行地
【最高院批復】最高人民法院(2009)民立他字第39號批復意見認為，合同履行地一般是指當事人履行合同約定義務的地點，委托理財合同屬于雙務合同，標的即委托理財賬戶中的款項，所以委托人將款項存人委托理財賬戶并將控制權交給受托人是履行其義務的行為。
因此，委托理財賬戶的開設地可以作為合同履行地。
本案中，委托理財賬戶開設地為無錫市南長區(qū)，無錫市南長區(qū)人民，法院對本案有管轄權。
案件來源
上海天駿投資管理有限公司與上海天駿航運有限公司，最高法再審案
三、證券委托理財中，受托人開立證券賬戶并向委托方返還固定收益的屬于借款合同
當事人在合同中約定，由委托人向受托人交付資金，受托人自行開設證券賬戶進行證券交易，委托期限屆滿后由受托方向委托方返還本金并支付固定回報，或除支付固定回報外對超額投資收益約定由委托人與受托人按比例分成的，應認定雙方成立以委托理財為表現(xiàn)形式的借貸關系，并以借款合同糾紛確定案由。
案件來源
江蘇省高級人民法院《關于審理委托理財合同糾紛案件若干問題的通知》
當事人在合同中約定，由委托人自行開設賬戶并投入資金或購買證券資產后，將賬戶控制權委托受托人進行證券交易，受托人承諾委托期限屆滿后向委托人返還本金并支付固定回報，或者除支付固定回報外對超額投資收益約定由委托人和受托人按比例分成的，應認定雙方之間成立有保底條款的委托代理關系，并以委托合同糾紛確定案由。
案件來源
江蘇省高級人民法院《關于審理委托理財合同糾紛案件若干問題的通知》
裁判要旨：首先，受托投資管理業(yè)務屬于特許經營行業(yè)的專項業(yè)務范圍，目前僅限于銀行、信托、證券公司、基金公司等金融機構，這些金融機構從事這類業(yè)務須有一定的資質并經有關主管部門批準方可進行，其余機構尚未獲準從事這類業(yè)務，若擅自經營屬違法行為，應當予以禁止。
其次，證券投資屬于風險投資，該投資的風險應由委托方自行承擔，但本案所涉的委托資產管理協(xié)議中約定了保底條款，受托方承諾了10%的固定收益率，這種約定明顯違反了委托合同的締約原則，若肯定這種做法，將不利于證券市場的規(guī)范。
因此，盡管本案所涉委托資產管理協(xié)議是雙方真實意思的表示，但由于該協(xié)議的約定有損金融秩序，違反了社會公共利益，故應當認定為無效。
案件來源
六、委托個人理財合同中的保底條款有效
裁判要旨：認定個人委托理財類合同保底條款的效力，應從私法領域的意思自治原則出發(fā)，如合同保底條款系雙方真實意思表示，且沒有違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定的情形，應當認定其有效。
裁判內容：湖南省永州市中級人民法院審理認為：上訴人陳利民與被上訴人方麗琴《委托理財合同》中的.保底條款有效，理由在于以下三個方面：
第一，本案中的《委托理財合同》中的保底條款并不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
我國現(xiàn)行的法律法規(guī)尚沒有對受托人為特定金融機構以外的委托理財合同的保底條款作否定性規(guī)定。
根據(jù)《合同法》第44條和第52條的規(guī)定，合同條文只要不存在違反法律和行政法規(guī)強制性規(guī)定等情形，就不應認定無效。
第二，《委托理財合同》中的保底條款并不違背權利和義務相一致原則。
其一，凡商業(yè)活動均有一定風險，受托人陳利民既然在《委托理財合同》中與委托人方麗琴約定了保底條款，必然在事前已對可能出現(xiàn)的風險后果予以了充分考慮并決定承擔。
作出這一決定，是建立在陳利民對自身代理理財能力的自信與高風險與高回報并存的思想認識基礎之上的。
其二，受托人陳利民在未投入任何資金、證券的情況下，借委托人方麗琴的資金、證券進行經營并希望盈利，屬典型的“借雞生蛋”行為，即如果受托人陳利民經營有方，將會在沒有任何資金、證券投入的情況下獲取一定數(shù)額甚至是高額回報。
按照市場運行規(guī)則，利之所在，責之所歸，受托人陳利民有享受高收益的權利，同時也應承擔高風險的相應義務，市場的這種游戲規(guī)則，并無對任何一方不公平。
故，這種保底條款約定也沒有違背商務活動的本質。
第三，委托理財合同中保底條款的約定，符合民事法律關系所遵循的契約自由，意思自治原則。
委托方方麗琴和受托方陳利民有權通過自愿約定收益比例的分享以及由受托方獨自承擔風險這種方式來確定雙方的權利義務。
這種保底條款的約定是當事人的行使私權的體現(xiàn)，只要不違反法律規(guī)定，不損害國家和社會公共利益，符合契約自由原則，就應得到法律的尊重。
綜上，原審認定事實清楚，適用法律正確，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第(一)項之規(guī)定，判決：駁回上訴，維持原判。
案件來源
湖南省永州市中級人民法院(2009)永中法民二終字第99號(2009年7月13日)
七、委托人不能基于重大誤解和顯失公平而隨意解除理財合同
裁判要旨：個人與銀行簽訂的委托理財合同容易造成委托方和受托方的信息不對稱。
銀行作為受托人，承擔真實、完全、準確的信息披露義務以及風險提示義務;個人作為商事主體，負有較一般民事主體更高的審慎注意義務，不能基于重大誤解和顯失公平隨意解除合同。
案情經過：2007年5月17日，吳其傅購買了渣打銀行浦西支行“金豬寶貝”理財產品。
該產品掛鉤美國上市的四家股票，包括雅培、美泰玩具、迪士尼和兒童天地等，設計于2009年12月3日到期，為投資者提供100%本金保障;投資者每半月可在指定贖回日根椐屆時公布的贖回價格提前贖回。
吳其傅在個人理財適應性測試、投資確認聲明、市場聯(lián)動系列客戶協(xié)議、動態(tài)回報投資——市場聯(lián)動系列[股票掛鉤投資賬戶]、開戶申請表等文本上簽字，并投人人民幣10萬元。
2008年3月28日，渣打銀行因吳其傅反映投資收益等事由回函稱：因受美國次貸危機等影響，該理財產品目前收益為零。
2008年4月16日，吳其傅向上海市黃浦區(qū)人民法院提起訴訟，請求撤銷雙方簽訂的理財產品合同;渣打銀行賠償經濟損失3500元。
案件來源
八、當保底條款被認定無效而又出現(xiàn)理財虧損時，受托人可以取得合理報酬
裁判要旨：當訂有保底條款的委托理財出現(xiàn)虧損時，受托人如無過錯，一般可以扣除按約取得的合理報酬，余額部分(含貨幣資金或其它金融資產)返還給委托人。
對于委托人要求受托人按照保底條款約定補足虧損的訴訟請求，不予支持。
案件來源
上海市高級人民法院民二庭庭長李永祥主編的《委托理財糾紛案件審判要旨》
裁判要旨：法院判決認定該委托理財合同的保底條款無效，因保底條款系該委托理財合同的核心條款，故整個委托理財合同亦無效。
根據(jù)無效返還恢復原狀的原則，受托人應返還本金及相應利息，故判令被告張瑞補足原告吳杰森投資款37.1萬余元并按本金100萬元償付原告自投資之日起至實際返還之日的同期銀行定期存款利息。
案件來源
十、證券從業(yè)人員從事委托理財?shù)男袨闊o效
裁判要旨：本案中，冷鵬作為證券從業(yè)人員，在明知證券法和執(zhí)業(yè)行為準則的相關禁止性規(guī)定的情況下，仍接受他人委托操作股票買賣，導致本案《資金托管協(xié)議》被認定無效，其對此負有主要過錯責任，且涉案證券賬戶的資金損失與冷鵬操作股票買賣的行為直接相關，因此，該部分損失應由冷鵬及其委托人劉倩自行承擔。
案件來源
北京市第二中級人民法院
金融借款合同糾紛篇十
法定代表人：姓名：______職務：______。
電話：______。
訴訟請求：
1、請求人民法院依法判令被告立即歸還原告借款本金_____元及利息____元;。
2、要求被告承擔本案訴訟費。
事實與理由：
被告于____年__月__日以經營__為由，向原告__信用社借款_____元，月利率為__‰，約定借款期限自____年__月__日至____年__月__日止。借款到期后，經原告多次催討，被告未歸還借款本息。故根據(jù)《中華人民共和國合同法》第__條的規(guī)定，特向貴院提起訴訟，請求支持原告的訴訟請求，維護原告的合法權益。
此致
______人民法院。
原告：xx銀行。
地址：
電話：
法定代表人：
被告一：a公司。
地址：
電話：
法定代表人：
被告二：b公司。
地址：
電話：
法定代表人：
訴訟請求：
1、判令被告一支付原告貸款本金30,000,000元，截至5月12日的利息共計100,000元(按銀行同期利率計算)。
2、判令被告二對以上訴訟請求承擔連帶責任。
3、判令二被告共同承擔本案的訴訟費用。
事實與理由：
年5月12日,原告與被告一簽訂了一份《借款合同》(見證據(jù)一),雙方約定被告一向原告借款3000萬元人民幣,借款期限為六年。同日,原告與被告二簽訂了一份《保證合同》(見證據(jù)二),雙方約定被告二為上述借款提供保證擔保，但沒有明確保證方式。合同簽訂后，原告于2001年5月13日通過銀行轉賬的方式將3000萬元打入了被告一的賬戶。借款到期后，原告多次催還，但被告一以各種理由進行拖延和推搪，至今未清償其所欠原告的借款。同時原告也致函被告二，請求其代被告一償還借款，但被告二卻拒絕償還。
原告認為，原、被告之間簽訂的《借款合同》和《保證合同》是合法有效的，原告已按合同的'約定向被告一支付了借款，但借款到期后，被告一卻未能清償，被告二也拒絕承擔保證責任，二被告的行為是嚴重的違約行為。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第十九條的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，因此，二被告應當承擔連帶責任。
綜上所述，原告為了維護自身的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規(guī)定，向貴院提起民事訴訟，希依法公判。
此致
xx人民法院。
具狀人：xx銀行。
法定代表人：
附：1、本狀副本1份;。
2、書證5份。
金融借款合同糾紛篇十一
糾紛已經是很常見到的了，小編在這里為提供給大家借款合同糾紛的處理給大家借鑒。
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！逗贤ā芬?guī)定的借款合同包括兩部分：第一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同;二是自然人之間的借款合同。但是在實際社會經濟生活中的借款關系比合同法規(guī)定的要廣泛得多，還包括非金融企業(yè)之間的借款關系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關系。因此，最高法院在第一部分合同糾紛中的第八類借款合同糾紛中列出了借款合同糾紛和民間借貸糾紛。在借款合同糾紛這一案由下還單獨列出了金融企業(yè)之間的借款關系又稱之為同業(yè)拆借糾紛和企業(yè)之間借款糾紛兩個附屬案由。自然人之間的借款糾紛另立一個案由。審理借款合同糾紛重點應該注意以下幾個問題。
一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為債權人，即出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為債權人侵害了自己的合法權益時可能向法院起訴，如債權人銀行等金融機構直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。除這些情況外：
1、借款同時有保證人的保證人是共同被告;。
3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：
(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權。
4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。最高法院副院長李國光在關于當前民事審判的有關問題《關于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認問題》中認為：第一，訴訟主體的確認。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否可以作為訴訟主體參加訴訟，應當根據(jù)不同情形，區(qū)別對待，以確認訴訟主體。應當注意的是，無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個清算主體的，均應成為共同清算主體。第二，清算主體的認定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體，因此對于不同性質的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關鍵。依據(jù)我國《公司法》第191條和192條以及有關法律法規(guī)的規(guī)定，我們認為，國有企業(yè)的清算主體是其上級主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營各方;有限責任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此，如法院立案時初步審查認為不應列為被告的，可以提出參考意見，如原告堅持列為被告應尊重原告意見，是否應承擔責任，應在審理中解決。
借款合同的效力直接關系到借貸關系是否受到人民法院的保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。
1、進行非法活動的借款合同無效?！督洕贤ā返谖迨l(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護?！北热缬械钠髽I(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效?！逗贤ā返谖迨l(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效。《借貸意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關系，應認定為無效?！币驗榇艘庖娛窃?991年作出的，與當時的《經濟合同法》的規(guī)定是一致的。但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經濟秩序和金融秩序。只有金融機構有權經營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構的存在了。最高人民法院于1996年9月23日給四川省高級法律《關于對企業(yè)借款方逾期不歸還借款的應如何處理》的批復中明確“企業(yè)借貨合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法(經)發(fā)((1990)27號《關于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規(guī)定判決外，對自雙方當事人約定的還款期之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間的利息，應當收繳，該利息按借貨雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?BR> 4、不具備借貸主體資格的金融機構從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構內部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構。其他內設機構和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。
在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：
1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構不能進行擔保。因為這些部門和機構從事的是社會的教育和福利工作，其財產為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。最高院20xx年12月8日公告12月13日《關于適用中華人民共和國擔保法的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋)第三條規(guī)定“國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效。
2、不具備法人資格的單位內部機構或內部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關于審理經濟合同糾紛案件有關保證的若干問題的》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構未經法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任。”《保證規(guī)定》18項“法人的內部職能部門未經法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。
3、公司董事、經理私自所為的擔保無效?！稉７ń忉尅返谒臈l規(guī)定”董事、經理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。
4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項“主合同債權人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。
5、以禁止流通物提供擔保的合同無效?！稉７ń狻返谖鍡l規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產設定擔保的，擔保合同無效。
6、未經批準及無權設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制?！稉７ń忉尅返诹鶙l規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經國家有關主管部門批準或者登記，為境外機構向境內債權人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權人將對外擔保項下的權利轉讓，未經擔保人同意和國家有關主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！?BR> 7、主合同無效，保證合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。
債權人行使債權的時間，就是債權人主張權利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權人履行償還義務了。如果債權人在債務履行期限到來后行使權利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權人不能行使權利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產程序時，債權人可以直接向債務人申報債權，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產，說明其已經不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。最高院《擔保法解釋》第四十四條規(guī)定：“保證期間，人民法院受理債務人破產案件的，債權人既可以向人民法院申報債權，也可以向保證人主張權利”。這項規(guī)定不僅確定了債權人可以選擇申報債權或向保證人主張權利，而且對保證人的保證方式亦不加限制，也就是說債權人可以向一般保證人直接主張權利。當然保證人在承擔了保證責任后也可以向債務人申報債權。如某市軋鋼廠向銀行貸款4000萬元，在未到還款期限時即進入了破產程序。銀行起訴了擔保人某股份有限公司，該公司以貸款未到期進行抗辯。法院認定貸款合同和擔保合同均有效，在債務人進入破產程序后，實際上已經不能履行還款義務，應該視為銀行享有到期債權，可以直接起訴擔保人。擔保人亦應承擔還款責任。
關于借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應該區(qū)別不同情況依法確定。
1、國家金融機構做為出借方的借款合同，其利率應該執(zhí)行國家規(guī)定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調控，有時一年中會有幾次調整。但是，在不同的情況下有些金融單位出于不同的考慮或者根據(jù)貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高于或低于國家規(guī)定的利率。對此，法院不應予以支持，而應該以國家規(guī)定為準。
2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當于銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數(shù)在內的4倍，不是高于銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調，已經遠遠不是當年的情況。
3、企業(yè)間的借貸是違反我國金融法律法規(guī)的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答復，對于其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當時銀行利率計算，并予以收繳。
4、對于借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應該按雙方約定支持。
5、特殊利率的處理。有的時候，借貸雙會約定一種特殊利率。如張某和李某于1999年12月28日因急于用款提出向王某借款20xx0元，于20xx年2月即可歸還。王某因手中錢不夠便表示可將自己手中1000股方正科技股票賣出，當時股價每股18。75元，但要求張、李補足還款前該股票的最高股價與18。75元之間的差價款。張、李表示同意。于是，王某將1000股方正科技股票賣出補上15250元，湊夠20xx0元交給張、李。在還款時王提出在張、李使用款項期間方正科技股票最高股份34元每股高出15。25元，因此除應償還20xx0元借款外，還應支付15250元。對此，張、李不同意，王起訴法院。表面上看，張、李借款僅2萬元，借款2個多月，就支付利息15250元，相當于月利率76%，大大超過了同期貸款利率4倍的規(guī)定，似不應予以支持。但實際上如果王不將股票賣掉，也必然會得到如此的收益。相反如果該股票在此間不溢價甚至掉價，王某也可能一分利息得不到。反之，如果張、李以此款購買了方正科技股票，其盈利也是15250元。以此而言，這種風險對于雙方是相同的。因此，對于這種雙方真實意思表示的風險借款約定應予支持。后法院對雙方進行了調解，張、李承擔了5000元利息和訴訟費。這是王某放棄了部分請求，是對自己權利的處分，也是符合法律規(guī)定的。
做為借款合同，其還款義務首先由主債務人即借款人承擔，這應該是沒有問題的。但是，在有的情況下會出現(xiàn)某些特殊情況。應該根據(jù)不同情況做不同的處理。
1、行為人以他人名義借款的責任承擔。比如在農村有的人以他人名義(如刻有他人的名字的名章)借款，但事后借款人不承認，發(fā)生爭議。對于這種情況最高院《借貸意見》14規(guī)定“行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任?！?BR> 2、“私貸公用”情況下責任的承擔。出借人不知用款人，用款人也沒有介入貸款還款事宜的，由借款人承擔責任;出借人知道或借款披露了用款人的出借人只能選擇借款人或用款之一承擔責任。如出借人要求借款人與用款人承擔連帶責任，法院應查清事實，分清責任，判決由一方承擔責任，而駁回對另一方的訴訟請求。如果借款人承擔責任后起訴用款人，應判決用款人承擔償還責任。
3、一般有效保證責任的承擔。在擔保中《擔保法》規(guī)定了兩種不同的保證。一是一般保證，二是連帶責任保證?！稉７ā返诙鍡l規(guī)定“一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月”經審理如果貸款合同有效且擔保有效，對于一般保證，債權人必須在主債務履行期限屆滿6個月內起訴，6個月內起訴的，判決其承擔一般保證責任;超過6個月未起訴的，擔保人不承擔責任。
4、連帶責任保證的責任承擔?！逗贤ā返谑藯l二款規(guī)定“連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任?！钡谑艞l規(guī)定“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任?！币虼藗鶛嗳似鹌鹪V債務人和擔保人或者單獨起訴擔保人都是合法有效的。一起起訴的判決承擔連帶責任，單獨起訴擔保人的判決擔保人承擔責任。當然，擔保人承擔責任后可以向債務人追償。
5、無效擔保責任的承擔。在原《貸款規(guī)定》中只規(guī)定了無效擔保在有的情況下不承擔責任，有的情況下只承擔賠償責任，但賠償責任到底多大，沒有明確的規(guī)定，在實踐中有的還是按有效處理承擔全部責任。鑒此，最高院在20xx年的《擔保法解釋》中作了明確規(guī)定。
(1)主合同無效導致?lián)：贤矡o效的?！稉７ń忉尅返诎藯l規(guī)定“主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一”這里要注意的是“不能清償部分的三分之一”，不是總債務的三分之一。
(2)主合同有效擔保合同無效責任的承擔?！稉７ń忉尅返谄邨l規(guī)定“主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一”。
6、債務承擔問題。
債務承擔，簡單說就是變更債務人，新的債務人稱為承擔人。在借款合同中，原債務人不能履行或不能全部履行債務，由第三人承擔債務的履行。第三人履行債務可以經過原債務人同意，也可以不經過原債務人同意，只要是第三人自愿履行即可。債務承擔屬于合同變更的一種形式，是符合法律規(guī)定的，債務人承擔債務后不得反悔。如張某與劉某合伙做生意，獲利三萬元，張應該分劉某1。5萬元，便給劉出據(jù)了1。5萬元的欠條。劉某女兒有病急需要用錢，找到張某之子說明情況。張子見狀同意自己先將款付于劉某并收回了欠條。后張某反悔，以未經父親同意為由主張將錢收回。法院認為張某之子自愿替父親償還債務，并實際履行，屬于債務的承擔。債權人與承擔人自愿簽訂債務承擔協(xié)議并予履行，無需要債務人同意。只要承擔人與債權人達成協(xié)議，就發(fā)生法律效力，于是判決駁回了其訴訟請求。對于債務的承擔，有的稱之為債務的清償，或代為清償。如甲公司欠劉某10萬元貨款，劉多次索要未能如愿。當劉再次索要時，甲公司法定代表人王某表示該貨款自己可以償還并寫了欠據(jù)和還款時間。等到還款時間時，王未歸還，劉起訴到法院。王表示自己當時是無奈才寫的欠據(jù)，自己未經甲公司同意，自認還款行為無效。法院審理認為，王某的還款。
承諾書。
是一個代為清償?shù)某兄Z。劉因王的承諾而取得了要求其清償?shù)臋嗬Ｒ獯罄穹ǖ涞?272條規(guī)定“沒有債務人的委托而向債權人承擔債務的第三人，在債權人沒有明確表示解除他的義務的情況下，該第三人與原債務人共同承擔連帶責任”。當然，在債務承擔或代為清償?shù)那闆r下，必須是債權人以明確的態(tài)度即是以書面或者行為表示接受承擔人的承諾。如果承擔人在債權人接受之前已經撤回承諾，則不發(fā)生債務的承擔問題。如前，已經將錢交付債權人并把欠據(jù)收去，整個債權債務已經消滅，不能再恢復原狀，反悔是不行的。
(1)出借人是借款糾紛案件的權利人，如果發(fā)生變化，其權利應由承繼該權利的人享有。
(2)借款人、擔保人發(fā)生合并的，由合并后的單位承擔責任。
(3)借款人、擔保人發(fā)生分立的，如果在分立協(xié)議中確定了義務承擔且承擔合理的，可以分立協(xié)議確定的承擔部門或企業(yè)承擔義務，協(xié)議不合理或以分立逃債的以分立后的所有單位承擔責任。
(4)借款人、擔保人破產的，出借人應該申報債權，出借人在借款人破產財產中得不到清償或清償不足的，向擔保人起訴。擔保人破產的，出借人向擔保人申報債權。
(5)借款人和擔保人發(fā)生轉制的，應視轉制的情況區(qū)別對待。所謂轉制主要是指股份制改造、企業(yè)出售等。
a、股份制改造不能改掉債務的承擔，改制后的企業(yè)仍應承擔原債務。
b、關于企業(yè)出售，原企業(yè)遺留債務承擔問題，最高院20xx年3月的《關于審理與企業(yè)改制相關案件若干問題的規(guī)定》稿中有明確的意見：“...35、企業(yè)出售系企業(yè)全部產權的轉讓，一般原企業(yè)法人并不消滅，僅是企業(yè)出資人的變更。企業(yè)出售前遺留的債務，仍應由該企業(yè)法人自行承擔。36、企業(yè)資產與負債基本相符，買方以承擔企業(yè)債務為條件接受該企業(yè)的，視為企業(yè)零資產出售。出售前企業(yè)遺留的債務，應當由買方承擔。37、因公民個人購買改變了原企業(yè)性質為私營企業(yè)，對出售前企業(yè)的債務承擔雙方有明確約定，并經債權人認可的，人民法院按照當事人的約定確定債務承擔;債權人不予認可的，如購買價中含企業(yè)負債的，企業(yè)出售前遺留的債務應當由買方承擔。但買方購買企業(yè)凈資產，不負擔債務的，企業(yè)出售前的債務由賣方負擔。38、企業(yè)出售時，賣方故意隱瞞或者遺漏原企業(yè)債務的，對所隱瞞遺漏的債務，賣方應當承擔民事責任?！弊罡咴旱囊?guī)定應該說是比較明確了。在山東省某市一起貸款人起訴債務人并擔保人的案件中，債務人在貸款后發(fā)生了重組，吉林市某股份有限公司買斷其95%資產與當?shù)啬迟Y產公司的5%資產組建了有限責任公司，該企業(yè)仍在原地生產。債權人不但起訴了新組建的企業(yè)而且將吉林市某股份有限公司也列為被告。當?shù)刂屑壏ㄔ号袥Q吉林公司不承擔責任，債權人上訴，開始上級法院將此案發(fā)回重審，要求判令吉林公司承擔責任。該中院仍然堅持原意見，后山東省法院發(fā)出文件，明確此種情況母公司不應承擔責任，吉林公司勝訴。
(6)企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的責任承擔。李國光在當前審理民事案件中的問題關于“清算主體的責任中指出”我國民法通則、公司法和企業(yè)法對清算主體在清理債權債務過程中的職能和義務作出明確規(guī)定。因此，如果清算主體不履行清算義務而實際損害了企業(yè)債權人的合法利益，人民法院可以判令其在一定期限內承擔清算責任;如果清算主體在人民法院限定的期限內不盡清算責任，造成企業(yè)財產毀損、滅失、貶值，甚至私分企業(yè)財產，致使債權人的債權受到實際損失的，則無疑對債權人構成侵權，應對債權人因此產生的損失承擔侵權賠償責任。
關于時效問題主要應該注意兩個方面。
1、在借款合同糾紛案件中，主張超過時效的，其超過時效的證據(jù)應該由主張超過的舉證。認為沒有超過的應該對沒有超過時效舉證。法院綜合雙方證據(jù)進行認定。但是，有的雖然超過了時效，債務人又在催款通知單上簽字或者另行給債權人寫了還款計劃。對此，最高法院1999年1月9日通過并于2月16日實施的司法解釋明確規(guī)定“根據(jù)〈中華人民共和國民法通則〉第四條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款發(fā)出催收到期貸款通知單，債務人在該通知單上簽字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關系應受法律保護”。因此，在這兩種情況下都應該認定債務人對還款作了新的承諾，在新的承諾之日起的訴訟時效內債權人又起訴的應該支持，判決債務人承擔責任。
2、擔保人在催款單上簽字不能認為是對原擔保的重新確認。在超過訴訟時效后，債務人在催款通知單上簽字可以認定是對原債權債務關系的重新確認，但如果擔保人僅有這種情況則不能認定對擔保關系的重新確認。一是最高院的解釋并沒有涉及擔保人，根據(jù)法無明文規(guī)定不得擴大適用的原則，不得對擔保人適用。二是擔保合同必須是書面協(xié)議形式。主債權可以重新確認，但擔保過時效后沒有重新確認的規(guī)定，即使確認也應該用書面形式明確。僅僅在通知單上簽字不足以認定重新確認擔保。因此，原擔保人不應再承擔責任。但是，由于擔保人也是債務人之一，如果擔保人明確地以書面形式承諾擔保原有債務，也應視為放棄了對擔保時效的抗辯，應該承擔責任。如某貿易公司于1998年7月5日從某銀行貸款1000萬元，約定借期一年，并由某集團公司擔保。1999年5月，貿易公司通知銀行自己已經無力還債。銀行立即就貿易公司是否能償還債務進行調查，結論為貿易公司已經無還債能力。此后，銀行拋開貿易公司，開始與集團公司進行接恰，由于集團公司資金緊張也一直未能解決。經銀行要求集團公司于20xx年9月出具承諾函，同意按原合同約定條款繼續(xù)承擔保證責任。20xx年11月銀行起訴，要求貿易公司和集團公司償還借款，經法院審理認為銀行在知道貿易公司無還款能力后的二年多的時間里未主張權利，已經超過訴訟時效，其請求不予支持。集團公司對已經超過訴訟時效的債務承諾繼續(xù)承擔保證責任又以超過訴訟時效為由進行抗辯，該種抗辯理由不應支持，判決集團公司承擔還款責任。此案與前案的區(qū)別就在于是否明確地承諾繼續(xù)承擔保證責任，如果明確表示承擔保證責任則不可反悔。
對于借款合同糾紛中債務人逾期違約金的給付數(shù)額的計算方法，各地法院作法不盡相同。有的計算到起訴之日，有的計算到判決確定之日，有的計算到判決生效后十日，有的判決到實際給付之日。各種作法都能說出一定的道理。我們認為，應區(qū)別不同情況，做出不同的計算。這里應該注意的是，出借人雖然大多是銀行，但也屬企業(yè)性質，是獨立的法人，都有自己獨立的人格，有自己處分的權利。與此同時，出于各種不同的考慮，法院在判決時除應交待清楚出借人的權利外，應該尊重當事人的意思表示和訴訟請求，依法作出判決，判決結果即不應超出當事人的訴訟請求，對其不合法的請求也不應予以支持。
1、僅要求本金而放棄違約金和逾期利息請求的，只判決本金;。
4、貸款方請求返還本金及全部應付利息的，應判決至判決確定之日后十日。因判決的確定是個變數(shù)，可能因不上訴和上訴而不同。
5、判決確定后十日之前，當事人自動履行的，在其履行時自動扣除提前的日期的利息，不屬于不按法院判決執(zhí)行。
6、在判決確定后應該履行而拒不履行的，可以判決加倍罰息。在強制執(zhí)行時以此執(zhí)行不屬于判決不確定。
7、對于雙方約定的逾期違約金明顯過高的，一方提出請求，法院可以依法予以適當調整。雙方都未提出的，一般不應調整。
在有些時候，有些看似債權債務關系的事情，實質上不是債權債務關系，如果法院強行判決，則會造成適用法律上的錯誤。
1、注意區(qū)別債權債務關系與勞動爭議糾紛。
有些時候有的糾紛看似債權債務，但實際上可以是勞動爭議。如王某于1994年1月與某公司簽訂。
成為其工作人員。后于1995年6月雙方又簽訂補充協(xié)議。雙方約定王至少為公司工作10年公司為其購買住房一處總價款848000元購房后王每月向公司交住房資金的1/240即3535元。協(xié)議還約定雙方發(fā)生爭議后依照中國法律解決。20xx年7月公司決定解除與王某的合同并要求返還未收回的住房資金。王某不服公司向法院起訴。法院經審理認為雙方所爭議的首先是雙方的勞動合同是否應該解除隨之而來的才是是否應予退還住房資金的問題。勞動爭議問題不解決就不能解決住房資金的問題。不能簡單地只看涉及金錢的都認為是債權債務糾紛。
在一段時間內，在某些地方出現(xiàn)一股非法集資的歪風，一些不法分子以高額利率為誘餌，公開或秘密地向社會上或親朋好友非法集資，再采取拆東墻挪西墻的方法返還一部分利息。而最后的結局有的是攜巨款潛逃，有的大肆揮霍，造成巨大的差額，無法彌補。對于因此類糾紛起訴到法院的應該移送公安機關，由公安機關按非法集資罪偵查起訴。對于當事人的損失應該通過追贓的方法解決。否則，即會造成輕縱犯罪，又會因法院的判決無法執(zhí)行而無法收場。
3、惡債不予保護。有的債是因非法活動而形成，如賭博等。對于這種惡債，不但要駁回起訴，而且應該建議公安機關對行為人進行處理。還有的是放高利貸，乘人之危，對遇到經濟和生活困難的人進行盤剝。對于這種情況應該區(qū)別對待，對僅是高于法律規(guī)定不多的，只支持到同期貸款利率的4倍，對于純屬驢打滾的不但不予支持，還應該進行處罰。
金融借款合同糾紛篇十二
申訴人(一審被告)。
被申訴人一(一審原告)。
被申訴人二(一審被告)。
申訴人因借款合同糾紛一案，不服xx市第一人民法院東城法庭**日做出的**號民事判決并有**號，現(xiàn)提起申訴。
申訴請求。
一、請求解除執(zhí)行文件，申訴人并未收到執(zhí)行通知書，也不知判決書何時生效。剝奪了申訴人要求再審的時限。
二、一審判決認定事實不清，證據(jù)自相矛盾，適用法律錯誤，程序違法，請求二審法院撤銷一審判決，依法改判或將本案發(fā)回重審。判令《借款合同》無效并返還所供款項、借款合同與借款借據(jù)。
三、請求審查核實被申訴人興業(yè)銀行提交所有證據(jù)真實性。要求兩被申訴人提供買賣合同原件并加蓋騎縫章對質，并對所有提交證據(jù)簽字或蓋章確認。因為實現(xiàn)買賣合同而簽訂的借款合同不能脫離買賣合同而存在。被申訴人興業(yè)銀行提供的買賣合同明顯是偽造的房屋買賣合同。
申訴人聲明在**號再審案件中提供證據(jù)必須有指印為證。
四、請查證**6327號與**號合同買受人是否為同一人。
五、請求判令被申訴人承擔本案全部費用。
事實和理由。
一、一審判決認定事實不清：
20xx年1月5日，申訴人與**中介以xxx名字簽主山假日認購書，xx年1月12日申訴人因相信律師基于認購書主體事實存在而簽了填空處為空白的房屋買賣合同標準件與公證書(內含借款合同)，兩被申訴人在申訴人不在場的情況下自行于xx年3月8日簽公證書，被申訴人興業(yè)銀行于xx年3月15日在申訴人不知情的情況下發(fā)放貸款匯入xxx帳戶，申訴人與興業(yè)銀行第一次接觸是xx年4月19日首次付按揭款和簽收借款借據(jù)，從買賣合同與公證書的備案章xx年4月19日可知申訴人是在此后才拿到買賣合同復印件與公證書，說明興業(yè)銀行可不通過申訴人的借據(jù)簽名先轉到被申訴人xxx的賬戶上，兩被申訴人可自行交易。申訴人拿到買賣合同復印件看到上面填空處內容顯失公平，違背如雙方未約定應該按國家標準或行業(yè)規(guī)則來履行，此合同主體不是認購書上的出賣人和公證書上的主體感到疑惑，被申訴人xxx聲稱與買賣合同上出賣人是掛靠關系并不出具原件確認。申訴人要求興業(yè)銀行提供買賣合同原件對比，回復存放在房管所沒有原件，但是上訴時卻有假買賣合同，兩被申訴人明顯存在惡意磋商隱瞞事實真相行為。在交首次按揭款時了解在簽認購合同前銷售人員承諾在規(guī)定時間內由開發(fā)商交納財產保險的優(yōu)惠，但興業(yè)銀行告之并未交納，申訴人擔心xxx不誠信，小開發(fā)商存活期不是很長影響后期的權益，于xx年9月14日變更了按揭年限為，這份協(xié)議卻有騎縫章加蓋。
xx年申訴人房屋質量問題找不到買賣合同的委托代理機構即xxx相關負責人，致電買賣合同中出賣人東城開發(fā)房地產公司回復并未收到申訴人購買主山假日的房款，所以沒有責任處理。后對比買賣合同與借款合同發(fā)現(xiàn)售樓款專用帳號不同。由于申訴人的買買合同與興業(yè)銀行的借款合同是基于同一事實而發(fā)生的連貫的、不可分割的法律關系，致電被申訴人興業(yè)銀行問基于同一事實的款項為何不是匯入買賣合同中指定房款帳號，興業(yè)銀行回避此問題。由于申訴人所持買賣合同復印件后于公證書成立時間，所以一直擔心所持合同是假的，但是在xx年交契稅時卻能夠順利通過并顯示買賣合同成立時間為xx年4月5日，同時房管所工作人員告知并未確權辦不了房產證。根據(jù)《城市房地產抵押管理辦法》第27條以預購商品房貸款抵押的，須提交生效的預購房屋合同，而興業(yè)銀行所簽的借貸合同xx年3月8日成立明顯違背了國家法令，無法確認借貸合同的有效性。被申訴人xxx一直稱已確權，多次索要購房發(fā)票也無果，根據(jù)國家相關法律規(guī)定應當辦理房屋所有權登記屆滿后超過一年，由于開發(fā)商的原因導致無法辦理房屋所有權登記的可退房。申訴人不斷的被兩被申訴人隱瞞事實真相造成權益得不到保證，于xx年初向興業(yè)銀行提出要求退房由于找不到xxx負責人而斷供，并要求告之合同事實真相。期間也因質量問題找不到開發(fā)商至建設局投訴要求退房，書面回復是xxx是有資質的開發(fā)商了事。當時被申訴人興業(yè)銀行提出由xxx回購房屋，申訴人要求兩被申訴人提供文件參考卻沒有下文。
斷供期間收到兩被申訴人的律師函與催款單，發(fā)現(xiàn)興業(yè)銀行從連帶保證人xxx帳號劃入申訴人的帳號與借款合同內帳號不一致，保證款項帳號也不同。申訴人在被申訴人興業(yè)銀行只有一個卡帳號，興業(yè)銀行隱瞞了事實真相單方面的開立并擁有申訴人借款合同帳號即借據(jù)上存款戶賬號，證明借款借據(jù)中的申訴人簽名只是兩被申訴人的交易幌子，申訴人并未實際擁有借據(jù)上的'帳號?，F(xiàn)發(fā)現(xiàn)房屋買賣合同上房號為與公證書內有略微不同，現(xiàn)知房產證上房號與門牌號也不同，而且得知現(xiàn)在也辦不到房產證，完全有理由退房。而申訴人的實際還款帳戶又無法確認是供的什么款項，脫離兩合同存在。銀行交易存折也沒有17萬的交易記錄存在，近期銀行告之銀行借款帳號為虛設帳號，說明申訴人根本就不曾向銀行實際的借出款項，不存在借貸行為。
根據(jù)《民法》第五十五條第二款，第五十八條，第五十九條，第九十二條《合同法》第四十二條，第五十二條，第五十三條，第五十四，第五十八，第五十九條規(guī)定可認定該《借款合同》無效并返還所供款項、利息與借款借據(jù)。
二、一審判決證據(jù)不足：
興業(yè)銀行提供的上訴證據(jù)自相矛盾。興業(yè)銀行自行打印的買賣合同非申訴人所簽xx房屋買賣合同標準件，而且提供副本顯然不可能出現(xiàn)在一式三份約定，明顯是造假行為。興業(yè)銀行提供的買賣合同中付款方式為一次性付款，證明此買賣合同不需辦理貸款;其中預售許可證為空白不符貸款流程。預售房款處開戶銀行為空白和被申訴人xxx的不一樣，明顯是想隱瞞事實;簽章處格式內容與被申訴人xxx不一樣，上面竟然有申訴人的簽字，上面連合同成立日期也沒有，明顯是偽造。借款借據(jù)在xx年3月15日發(fā)放款項先于申訴人拿到買賣合同與公證書，證明申訴人在不知合同有問題情況下簽的字，借據(jù)上申訴人存款帳戶與催款通知上的帳戶不同，無法確認真實性。
興業(yè)銀行提供個貸催收通知書上扣款帳號明顯非貸款合同上的帳號，逾期期數(shù)也非斷供以來的期數(shù)，明顯是假證，可向銀監(jiān)調查此事。
綜興業(yè)銀行所供自相矛盾的假證，兩被申訴人惡意隱瞞事實，證明興業(yè)銀行與申訴人不存在實質上的借貸關系，申訴人是兩被申訴人惡意磋商的被侵害人。
一審結束后申訴人被法官要求在筆錄上簽字，因看到兩被申訴人未看內容就匆匆在后面簽字走了，本著誠信原則相信書記員的筆錄也在最后一頁簽字，后發(fā)現(xiàn)筆錄第一頁明顯失真，無法認同筆錄準確性，如將申訴人性別寫為男，未出庭審判長列為出席，獨審制為合議庭，長達兩小時也被縮短時間了，兩小時的辯論不可能全都記住，庭辨中書記員表示筆錄電腦資料不見了，發(fā)現(xiàn)不少庭辨并未記錄進去，由于有錄音，并未確認后面的內容，四頁筆錄(每頁都有簽字)申訴人簽名只是想表示有如期出庭。井法官在辯論中也表示會再審對比合同原件，不料卻突然有了判決書，申訴人無法想象出自相矛盾的假證也能立案與勝訴。申訴人法律專業(yè)知識不夠，不知筆錄的重要性，請求再審不以一審筆錄作為判決依據(jù)。
綜上一審判決違背《民事訴訟法》第64條，當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)。人民法院應當按照法定程序，全面地、客觀地審查核實證據(jù)。一審判決以自相矛盾的假證作出判決，明顯是偏袒行為。辯論中申訴人請求法官要求被申訴人興業(yè)銀行在其出據(jù)的證據(jù)上簽字確認卻被拒。
從本案中可看出，被申訴人只要拿著申訴人的簽字部份就可以在申訴人不知情的情況下辦理買賣合同與借款合同，并任意更改合同內容惡意磋商侵害申訴人的權益，違反公平、公正與誠信原則。
三、一審判決程序違法，適用法律錯誤：
一審為獨審制非判決書中合議庭。被申訴人興業(yè)銀行的證據(jù)自相矛盾的情況下作出判決不符《民事訴訟法》第六十四條。庭審中出現(xiàn)事實不清，法官要求xxx提供合同原件再審，申訴人相信法官之言會再次開庭確認一直疑惑的買賣合同真相。一審剝奪了申訴人質證的權利作出了錯誤的判決，違背《民事訴訟法》第一百二十條條文。在自相矛盾的假證情況下錯誤用《合同法》第二百零四條，二百零五條，二百零六條，二百零七條作出判決。
根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》第四十二條銀行違反本條例第三十三條第二款支付商品房預售款和房地產交易登記機構違反本條例第三十條第一款規(guī)定同意使用商品房預售款的，上一級主管部門應當責令其改正和追回流失款項;給預購人造成損失的，依法承擔連帶責任?！稄V東省商品房預售管理條例》第三十五條、三十六條、三十七條、三十九條、四十一條規(guī)定，給對方造成損失的，應當依法承擔賠償責任。涉嫌犯罪的，由司法機關依法處理。根據(jù)《中華人民共和國公證法》第三十八條法律、行政法規(guī)規(guī)定未經公證的事項不具有法律效力的，依照其規(guī)定。第四十二條、第四十三條、第四十四條可確認公證書內借款合同的無效。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八條、第七十三條、第七十四條企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉帳結算和現(xiàn)金收付的基本帳戶，不得開立兩個以上基本帳戶。
根據(jù)興業(yè)銀行交易記錄，未有貸款萬的交易記錄，因而不存在借貸關系。未辦理任何抵押手續(xù)，不存在抵押合同。
綜上，一審判決認定事實不清，證據(jù)不足，適用法律錯誤，程序違法，請中級法院依法查明事實，維護申訴人的合法權益。
此致
xx市中級人民法院。
申訴人：
申訴日期：
金融借款合同糾紛篇十三
1、20__年6月10日，邱__________、鎮(zhèn)江__________旅游汽車有限公司(以下簡稱鎮(zhèn)江__________公司)、中國人民保險公司杭州市__________支公司(以下簡稱__________保險公司)、中國__________銀行杭州市__________支行(以下簡稱__________支行)四方在杭州市公證處就《個人汽車借款及擔保合同》及《保證保險抵押合同》的簽約進行了公證。其中，《個人汽車借款及擔保合同》第二條約定“貸款用于購買沈飛客車汽車貳拾輛”;《保證保險抵押合同》首段即約定“債務人邱__________(以下稱丙方)向債權人中國__________銀行杭州市__________支行(以下稱丁方)申請貸款購買……發(fā)動機號為……，車架號為……的汽車(工程機械，丙方與丁方簽訂了借款合同，合同號為61(以下簡稱主合同)”;第三條又約定“甲方(即鎮(zhèn)江__________公司)以其有權處分的財產作抵押，抵押物下表載明：_________________抵押物名稱……發(fā)動機號……車架號”，其中的發(fā)動機號與車架號與該合同首段的發(fā)動機號與車架號完全一致。
2、20__年1月6日，__________支行向杭州市上城區(qū)人民法院提出執(zhí)行申請，在該《申請執(zhí)行書》中，被執(zhí)行人為邱__________，可供執(zhí)行的財產情況一欄，__________支行寫的是“沈飛汽車20輛，發(fā)動機號、車架號見附件?！倍郊兴械木褪擎?zhèn)江__________公司名下的該20輛車。法院于20__年1月20日受理該執(zhí)行申請。
3、20__年7月14日，根據(jù)__________支行的申請，杭州市上城區(qū)人民法院向鎮(zhèn)江市公安局車管所發(fā)出杭上法(20__)執(zhí)字第709號協(xié)助執(zhí)行通知書，查封了鎮(zhèn)江__________公司名下的該20輛沈飛客車，上述車輛被查封至今。
4、20__年11月24日，__________支行向杭州市中級人民法院提起訴訟，要求__________公司對邱__________所負的三百多萬貸款本金及相應利息承擔連帶保證責任。
5、20__年5月11日，杭州市中級人民法院以__________支行未在保證期間內要求__________公司承擔保證責任，__________公司因此而免除保證責任為由駁回__________支行的訴請。
6、20__年6月3日，__________支行提出上訴，以邱__________與臺州__________租賃有限公司所簽購車合同為虛假合同，邱__________與臺州__________租賃有限公司、__________公司共同虛構事實，欺詐取得貸款為由，要求認定借款合同無效并要求__________公司承擔擔保賠償責任。
二、關于借款合同效力及__________公司應負的責任。
(一)本案證據(jù)顯示，__________支行在簽署借款合同時就已經清楚的知道邱__________所貸款項的用途就是為了購買鎮(zhèn)江__________公司名下的這20輛沈飛客車，因此借款合同并不違背其真實意思表示，邱__________也并沒有以欺詐手段簽署該份借款合同并取得貸款。
金融借款合同糾紛篇十四
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無爭議事實：20**年7月4日出賣人馬某、曹某夫妻二人與買受人孫某簽訂《房屋買賣協(xié)議書》一份，約定案涉房屋售價24萬元，出賣人欠銀行尾款由買受人代為償還。
另還約定“20xx年8月4日前甲方有權反悔賣房，退回乙方定金，解除合同”同日，賣方出具24萬元的收條一張。
同年9月18日，孫某將貸款本息還清，解除了房屋抵押，并于19日按房屋評估價值交納了稅費辦理了過戶，于22日領取了房屋產權證，但馬某、曹某一直在該房屋內居住。
直到2013年6月份，孫某以排除妨礙為由將馬某、曹某訴至法院，經過法院一審、二審法院四次審理，最后，馬某、曹某于2016年將孫某訴至法院，要求確認《房屋買賣協(xié)議》無效，確認訴爭房產歸其所有。
有爭議事實：馬某、曹某主張該《房屋買賣協(xié)議》實際上系其二人為其親屬借款提供擔保，并非真正的買賣，其親屬實際只收到借款16萬元。
其親屬出具證言一份，證實內容與馬某、曹某陳述一致。
但孫某主張，因馬某、曹某未提供其親屬借款的證據(jù)、且其兩方存在親屬關系，所以，堅持主張買賣合同是雙方真實意思表示。
兩種不同觀點
第一種觀點：認為《房屋買賣協(xié)議》無效，案涉房產應歸二原告所有。
理由是：依據(jù)最高法《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款，本案應適用該條款依法認定《房屋買賣協(xié)議》無效，將房產歸還原權利人。
第二種觀點：認為《房屋買賣協(xié)議》合法有效，應依法駁回原告的訴訟請求。
理由是：首先，原告未提供《房屋買賣協(xié)議》名為買賣實為抵押的證據(jù);其次，最高法《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款不適用于本案。
理由是：首先，因買賣協(xié)議的簽訂和房產過戶都發(fā)生在20xx年，根據(jù)法不溯及既往原則，不能以2015年的司法解釋去評判20xx的行為。
其次，該解釋規(guī)定的內容也與本案的事實情況不同。
而本案中，第一個不同是，買賣協(xié)議的內容上未涉及民間借貸問題，且原告也未提供任何證據(jù)證明“以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔?！?。
第二個不同是，借款后期后，雖借款人未能還款，但因在買賣協(xié)議中約定了生效的時間條件，所以買賣合同已經生效。
第三個不同是，本案的'買賣合同已經履行完畢，出借人并未要求履行生效合同，而是借款人在要求確權，所以，在以物抵債后，不應再次提出抵債無效。
案件評析
筆者贊同第二種觀點，理由如下：
1、從內容上看，約定了原告可以反悔的時間即解除時間，那么該協(xié)議的生效時間即“20xx年8月5日前”，原告未行使解除權，該合同即生效。
在20xx年8月4日前具有抵押性質，但在20xx年8月5日后因時間條件成就而轉變成了真正的買賣協(xié)議。
2、從履行上看，該協(xié)議生效后，被告償還了銀行貸款解除了抵押，且在被告還款后，原告沒有再償還貸款或是對被告的還款行為提出任何異議。
在被告過戶后，原告配合被告辦理的抵押貸款手續(xù)等行為說明房屋出售給被告是符合原告真實表示的。
3、從法律規(guī)定上看，并不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定。
《中華人民共和國物權法》第一百八十六條、《中華人民共和國擔保法》第十四條，該兩條規(guī)定即為法律所禁止的流押條款，但本案中雙方并非流押，而是房屋買賣。
首先，被告不能直接從借款協(xié)議中取得該房屋的所有權，而是要通過償還銀行貸款履行買賣協(xié)議來取得。
其次，買賣協(xié)議為依法成立并生效的合同，該約定并不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
再者，在約定日期前還款該協(xié)議解除，如未還款該協(xié)議即生效，選擇還款或是賣房，均符合當事人的真實意思表示，原告在方式的選擇上更具有主動性，如果原告認為違背其意思表示，完全可在1年的除斥期間內主張撤銷。
4、最高法的相關會議精神并不禁止“以房抵債”
《2015年全國民事審判工作會議紀要》第33條規(guī)定：“當事人在債務清償屆滿后達成以房抵債協(xié)議并已經辦理了產權轉移手續(xù)后，一方反悔，要求確認以房抵債協(xié)議無效的，一般不予支持?！笨梢姡苑康謧罅x務人不可再主張協(xié)議無效。
最后，筆者認為，民間借貸中“名為買賣、實為抵押”的情況各不相同，不能一律適用《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第一款規(guī)定認定協(xié)議無效。
最高法《民間借貸糾紛49個常見問題裁判指引》第7條也明確：“當事人同時有房屋買賣與民間借貸意思表示的，應當如何認定與處理?【解析】中寫明“有的當事人的意思表示具有復合性，房屋買賣與借貸法律關系并存;有的意思表示還會發(fā)生轉化，起始為借貸，后期又轉化為房屋買賣。
此類案件，從交易目的看，他們之間的法律關系并不是必然停留在某一個法律關系之中且不能轉換，如何轉換取決于當事人的意思自治;從約定的房屋價格看，雙方當事人履行《商品房買賣合同》不會導致利益嚴重失衡。
據(jù)此，借款人為借款與出借人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，出借人要求履行買賣合同的，人民法院應當將民間借貸合同和買賣合同合并審理?！笨梢姡诋斒氯艘院炗嗁I賣合同作為民間借貸合同的擔保如借款人不能如期還款，對于出借人請求履行買賣合同的主張不予支持。
但借款到期后，借款關系轉化成房屋買賣法律關系或者是以物抵債后，如果借款人在法律關系發(fā)生轉化或是以物抵債后，主張以物抵債不生效的，是不予支持的。
為了明確責任，恪守信用，在雙方自愿、協(xié)商情況下特簽訂本合同以資共同信守。
一、借款金額(大寫)
二、借款用途：借款人因___需要，急需一筆資金。
三、借 款 利 率：______，按年收息，利隨本清。
四、借 款 期 限：借款時間自___年___月___日 起至___年___月___ 日止。
六、違約責任：
借款方應按合同規(guī)定的時間還款。
如借款方不按期償還借款，出借方有權限期追回借款，并按合同規(guī)定____%計算加收逾期利息。
七、爭議解決方式：協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴 .
八、其他：
1、未經雙方同意，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。
如一方當事人要求變更或解除合同，應在__日內通知另一方當事人，并達成書面協(xié)議。
本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息仍應按本合同的規(guī)定償付。
2、合同的附件：借據(jù)，收據(jù)。
3、合同經各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動失效。
本合同正本一式二份，借款方、出借方各執(zhí)一份。
合同文本具有同等法律效力。
甲方(借款人)_________ 乙方(出借人)_________
(簽字、蓋章)_________ (簽字、蓋章)_________
___年___月___日 ___年___月___日