中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告范文（19篇）

    報(bào)告的主要目的是傳達(dá)信息、提供決策依據(jù)、促進(jìn)交流和合作。寫報(bào)告時(shí)，要善于運(yùn)用邏輯和推理，以及具備批判性思維的能力，對(duì)問題進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)。撰寫報(bào)告需要時(shí)間和耐心，希望大家能夠在寫作中享受到思考和發(fā)現(xiàn)的樂趣。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇一
    按照市委信息中心“關(guān)于社會(huì)各屆對(duì)信訪穩(wěn)定方面的反映”的通知要求，為了進(jìn)一步掌握基層信訪穩(wěn)定工作形勢(shì)，我們先后深入到基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門、企業(yè)、村街進(jìn)行一線調(diào)研，比較真實(shí)的掌握到了一些關(guān)于基層信訪穩(wěn)定方面的情況。
    一、信訪穩(wěn)定工作是經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基石。
    信訪穩(wěn)定工作，是構(gòu)建和諧社會(huì)的基本要求和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須充分認(rèn)識(shí)做好信訪穩(wěn)定工作對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大意義，要明確維護(hù)穩(wěn)定就是在促進(jìn)發(fā)展，維護(hù)穩(wěn)定就是在維護(hù)群眾的根本利益。xxx委員xxx說：“經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康快速發(fā)展離不開穩(wěn)定的環(huán)境，只有在政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，提供一個(gè)穩(wěn)定繁榮的市場(chǎng)環(huán)境，我們的生意才能越做越大，才能更快的促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！眡x村干部xxx說：“沒有穩(wěn)定的大環(huán)境，什么文明生態(tài)創(chuàng)建、新農(nóng)村建設(shè)、和諧社會(huì)構(gòu)建、經(jīng)濟(jì)發(fā)展都無從談起，如果社會(huì)穩(wěn)定了，人心也安定下來了，做事就能放開手腳，社會(huì)肯定能迅速發(fā)展?！?BR>    二、我市信訪穩(wěn)定形勢(shì)漸趨好轉(zhuǎn)。
    是我市信訪事件發(fā)生較多的一年相繼發(fā)生xxx市、xxx市安全生產(chǎn)等重大事件。xx市市委、市政府面對(duì)問題迅速采取了大量行之有效的決策較好的扭轉(zhuǎn)了信訪工作的被動(dòng)局面。社會(huì)各界反響普遍較好。xxx書記xxx說：“去年市里發(fā)生了多起重大事件我們的市委、市政府不回避問題、不隱藏矛盾積極面對(duì)在較好的處理了幾起重大事件后全市信訪形勢(shì)明顯好轉(zhuǎn)希望平穩(wěn)的態(tài)勢(shì)得以延續(xù)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供一個(gè)良好的環(huán)境?！?BR>    三、堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”才能做好信訪穩(wěn)定工作。
    （一）對(duì)癥施治，突出五項(xiàng)重點(diǎn)保穩(wěn)定。
    1、抓導(dǎo)向。調(diào)研過程中，xxx人大主任xx對(duì)我們說：“抓信訪工作要叫響兩句話，就是無理越級(jí)集體訪不行，有理越級(jí)集體訪也不行；無理取鬧不行，有理取鬧也不行；必須雙向規(guī)范，抓好干部規(guī)范，對(duì)不負(fù)責(zé)任的該批評(píng)的批評(píng)、該教育的教育、該處理的處理。對(duì)有理有序上訪的群眾，要滿腔熱情的接待，認(rèn)真解決問題進(jìn)行細(xì)致的思想工作，做到‘工作實(shí)、民心熱’。2、抓排查。抓早、抓小、抓苗頭，切實(shí)做好不穩(wěn)定因素的排查化解工作，是從源頭上減少群眾上訪的有效途徑。xxx書記xxx在這方面深有體會(huì)：”信訪穩(wěn)定工作必須實(shí)現(xiàn)由“救火”向“防火”轉(zhuǎn)變，定期排查不穩(wěn)定因素，力爭(zhēng)村（街）不漏戶、戶不漏人，對(duì)群眾最關(guān)心的事，如，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、計(jì)劃生育等問題要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，準(zhǔn)確掌握，超前準(zhǔn)備，防患于未然。”3、抓調(diào)處。著力在改進(jìn)工作方法上求實(shí)效，由傾力抓“三訪”向抓初訪，提高一次性辦結(jié)率轉(zhuǎn)變。xxx鄉(xiāng)人大主任xxx說：“對(duì)群眾反映合理的問題，要耐心細(xì)致的做好解釋、解決工作，應(yīng)讓‘事事有回音，件件有著落’，這樣才能有效的減少重復(fù)訪，控制越級(jí)訪?！?、抓積案。在抓好新發(fā)生信訪問題的同時(shí)，要十分注重抓好信訪老戶的清理工作。針對(duì)一系列歷史遺留和重復(fù)訪問題，由信訪部門牽頭，會(huì)同有關(guān)單位進(jìn)行梳理分類，因人因事制宜，明晰哪些是本鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以解決的，哪些需要上級(jí)協(xié)調(diào)解決。5、抓實(shí)事。以民為本，制定任何措施，都以群眾利益為準(zhǔn)繩。“修路、挖井、組建秧歌隊(duì)、象棋隊(duì)，舉辦卡拉ok，乒乓球、籃球比賽，通過這些投入，群眾非常滿足，干什么工作都支持我們，多年的老上訪戶也徹底改變了。”xxx辦事處xxx黨支部書記xx這樣跟我們說。
    （二）實(shí)處入手，規(guī)范三項(xiàng)責(zé)任機(jī)制保穩(wěn)定。
    1、雙向責(zé)任追究制。對(duì)發(fā)生的各類信訪案件深入分析，雙向追究責(zé)任，xxx書記xxx談的很深入：“這類事件的處理必須實(shí)行‘砍兩邊’，一刀砍干部違紀(jì)，一刀砍無理取鬧的無賴，必須樹好的，抓壞的，堅(jiān)持兩手抓?！?、領(lǐng)導(dǎo)干部下訪制。要摒棄過去在辦公室等待接訪的被動(dòng)做法，將工作窗口前移，堅(jiān)持主動(dòng)下訪調(diào)處，嚴(yán)肅接待紀(jì)律，明確接訪責(zé)任。3、雙責(zé)雙制考核制。雙責(zé)即，自身分管工作的職責(zé)和包村職責(zé)，雙制即，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部履行業(yè)務(wù)職能及所負(fù)責(zé)工作實(shí)行考核制。xxx黨委書記xxx談到：“對(duì)任何一項(xiàng)工作都要有嚴(yán)格的考核制度，機(jī)制沒有公平的考核會(huì)使人心不滿，必須建立雙向考核，責(zé)任到人，才能確保整個(gè)大局的穩(wěn)定?！?BR>    四、建議市委、市政府尋求“四大轉(zhuǎn)變”保持社會(huì)可持續(xù)穩(wěn)定。
    （一）由“被動(dòng)接受難題”向“主動(dòng)尋求突破”轉(zhuǎn)變。
    要把信訪穩(wěn)定工作切實(shí)擺上重要位置，明確各級(jí)各部門黨政一把手，把維護(hù)穩(wěn)定工作作為第一責(zé)任，抓在手上，不斷強(qiáng)化管理社會(huì)的職能，提升對(duì)社會(huì)的掌控能力，推進(jìn)信訪工作由“被動(dòng)接受難題”向“主動(dòng)尋求突破”轉(zhuǎn)變。各級(jí)干部應(yīng)積極主動(dòng)的把群眾的情緒作為決策的“第一信號(hào)”，把群眾的利益放在“第一位置”，把群眾的需求作為“第一追求”，對(duì)涉及穩(wěn)定信訪的重大問題，敢于面對(duì)，敢于決策，敢于解決，敢于負(fù)責(zé)，敢于承諾，調(diào)動(dòng)各級(jí)部門抓穩(wěn)定、促發(fā)展的'積極性，以形成市、鄉(xiāng)、村各級(jí)干部維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、建設(shè)和諧社會(huì)的強(qiáng)大合力。老百姓們迫切的希望：“政府真正的走下來，切身體會(huì)人民的疾苦，不要高高在上，不要等出現(xiàn)問題才著急，領(lǐng)導(dǎo)們只要把我們放在心上，一切事都好解決?！?BR>    （二）由“亡羊補(bǔ)牢”向“未雨綢繆”轉(zhuǎn)變。
    著眼于治本控源，樹立和落實(shí)積極的穩(wěn)定觀，在建立健全市、鄉(xiāng)、村三級(jí)預(yù)警防控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，加大矛盾隱患超前排查的力度，實(shí)現(xiàn)從“亡羊補(bǔ)牢”到“未雨綢繆”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)堅(jiān)持每半個(gè)月排查一次“不斷檔”，動(dòng)態(tài)摸排“不間歇”，可以考慮推行“實(shí)事承諾卡”，摸民情、察民意、解難題、辦實(shí)事，使矛盾糾紛穩(wěn)控在基層，消除在萌芽。xxx退休老支書xx對(duì)我們說：“老百姓最關(guān)心的是種地、生孩子、賺錢的問題，政府把我們這幾件事真正的放在心上，為我們提前謀劃好，就什么問題都沒有了。”
    （三）由“就信訪抓穩(wěn)定”向“站在全局抓穩(wěn)定”轉(zhuǎn)變。
    推進(jìn)信訪穩(wěn)定工作不能只從單一角度出發(fā)，應(yīng)把解決群眾關(guān)注的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題作為穩(wěn)定信訪工作的主線，把推進(jìn)政務(wù)公開、民主管理，落實(shí)民主權(quán)利作為穩(wěn)定信訪工作的突破口，從根本上解決農(nóng)村財(cái)務(wù)、城市拆遷補(bǔ)償、下崗職工再就業(yè)等涉及群體利益的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，維護(hù)好廣大群眾的根本利益，從根本上消除群眾信訪隱患源頭。要用聯(lián)系的觀點(diǎn)，統(tǒng)觀全局的看待信訪問題，xxx村民xx實(shí)在的說：“要是政府把方方面面的事都安排好了，吃喝不愁，農(nóng)閑了有豐富的娛樂活動(dòng)，生病了有醫(yī)療保障，老百姓都安安心心、快快樂樂的過日子了，誰還去上訪?。俊?BR>    （四）由“怕訪堵訪”向“依法依規(guī)辦訪”轉(zhuǎn)變。
    應(yīng)把規(guī)范基層干部依法行政、依規(guī)辦事，群眾依法有序表達(dá)訴求作為穩(wěn)定信訪工作的重要內(nèi)容，對(duì)群眾合理的要求予以保護(hù)，違法行為依法處置，讓步不讓原則，有效的營(yíng)造風(fēng)清氣正的良好社會(huì)環(huán)境。涿州市采取印發(fā)明白紙、組織專門隊(duì)伍進(jìn)村入戶宣傳、張貼宣傳標(biāo)語、出動(dòng)宣傳車、開辦電視專欄、開展農(nóng)民培訓(xùn)等多種形式，大力宣傳《信訪條例》和涉農(nóng)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)廣大群眾的教育，引導(dǎo)群眾既充分行使民主權(quán)利，又自覺履行應(yīng)盡的義務(wù)，使群眾知法、懂法、守法，凈化了社會(huì)環(huán)境，取得了較好的效果。同時(shí)，教育干部要嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序行使權(quán)力，正確對(duì)待上訪群眾，真心實(shí)意解決群眾反映的問題，并對(duì)群眾反映強(qiáng)烈、有違法施政行為的個(gè)別干部進(jìn)行了黨紀(jì)、政紀(jì)處理，有效的樹立了政府的正面形象。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇二
    北京時(shí)間10月5日晚，據(jù)新浪財(cái)經(jīng)報(bào)道，imf發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報(bào)告》稱，中國(guó)政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長(zhǎng)，同時(shí)讓市場(chǎng)力量發(fā)揮更大的作用，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國(guó)企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素。中國(guó)當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長(zhǎng)，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時(shí)進(jìn)行，以加強(qiáng)中國(guó)企業(yè)的活力，特別是國(guó)有企業(yè)。
    短期風(fēng)險(xiǎn)減輕中期風(fēng)險(xiǎn)上升。
    短期風(fēng)險(xiǎn)雖然降低，但中期風(fēng)險(xiǎn)正在積聚。全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)放緩使得金融市場(chǎng)可能將長(zhǎng)期處于低通脹、低利率的環(huán)境，貨幣政策正?；瘜⑦M(jìn)一步延后。許多國(guó)家的政治局勢(shì)不安定。收入增長(zhǎng)停滯和不平等問題加劇讓民粹化、內(nèi)向型政策趁機(jī)抬頭。這些背景增大了解決遺留問題的難度，讓經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)更容易受到?jīng)_擊的影響，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展逐漸陷入停滯的風(fēng)險(xiǎn)增大。在此環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)艱難地維持資產(chǎn)負(fù)債表的健康，這又會(huì)進(jìn)一步弱化經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定。
    同時(shí)，近40%的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政府出現(xiàn)了債券負(fù)收益，這是前所未有的。
    新興市場(chǎng)中國(guó)信貸增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。
    新興市場(chǎng)在努力適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降、商品價(jià)格走低及全球貿(mào)易減少的環(huán)境。目前有利的外部環(huán)境——低利率，以及全球資金紛紛尋找投資機(jī)會(huì)，為過度負(fù)債企業(yè)重組其資產(chǎn)負(fù)債表提供了機(jī)會(huì)。許多新興市場(chǎng)的'企業(yè)杠桿水平可能馬上會(huì)觸頂下降，因?yàn)樵谏唐穬r(jià)格下跌和需求放緩之后，公司紛紛大幅削減投資。
    中國(guó)的信貸持續(xù)快速增長(zhǎng)，影子銀行產(chǎn)品的擴(kuò)張給金融穩(wěn)定帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。金融體系在迅速發(fā)展的同時(shí)，其杠桿率和相互關(guān)聯(lián)性也日益提高，各式各樣的創(chuàng)新投資工具和產(chǎn)品又進(jìn)一步增大了體系的復(fù)雜性。正如4月的報(bào)告中所討論的，在險(xiǎn)企業(yè)債務(wù)居高不下，非貸款信用敞口帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)又加劇了這些挑戰(zhàn)。
    許多新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體面臨的挑戰(zhàn)是如何幫助虛弱的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表順利去杠桿。公司債[0.02%]務(wù)約11%(4000多億美元)由那些償還能力弱的公司承擔(dān)。負(fù)債水平的下降較為緩慢，因?yàn)楦邆鶆?wù)水平和產(chǎn)能過剩使公司很難通過自身發(fā)展走出困境，導(dǎo)致這些企業(yè)對(duì)國(guó)外或國(guó)內(nèi)的下行變化非常敏感。同時(shí)，如果全球風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)上升且收益下降，還可能發(fā)生無序調(diào)整。在此情境下，一些新興市場(chǎng)的銀行資本緩沖將會(huì)耗竭。
    發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行表現(xiàn)疲弱。
    貨幣政策進(jìn)一步放寬的前景支撐了資產(chǎn)價(jià)格，部分提升了人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而減輕了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的頹勢(shì)。脫歐沖擊起初對(duì)市場(chǎng)造成了一些擾動(dòng)。但隨后，市場(chǎng)順利消化了有關(guān)脫歐對(duì)英國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行風(fēng)險(xiǎn)及其潛在溢出效應(yīng)的擔(dān)憂。
    發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)面臨若干周期性和結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)，需努力適應(yīng)這個(gè)低增長(zhǎng)低利率的新時(shí)期，及不斷演變的市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境。這些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)對(duì)大部分金融體系都有所影響，如得不到解決，可能會(huì)破壞金融穩(wěn)健性。
    報(bào)告認(rèn)為，周期性復(fù)蘇不會(huì)解決盈利較低的問題。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行(資產(chǎn)約11.7萬億美元)將持續(xù)表現(xiàn)疲弱，并面臨嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。對(duì)此，需采取更深入的改革和系統(tǒng)新管理，尤其是對(duì)于歐洲的銀行。日本的銀行面臨經(jīng)營(yíng)模式上的重大挑戰(zhàn)。這些銀行通過海外擴(kuò)張抵消利潤(rùn)減少和國(guó)內(nèi)需求疲軟，但是，這也讓它們面臨更大的美元融資風(fēng)險(xiǎn)。
    長(zhǎng)期低利率環(huán)境使許多壽險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金的償付能力受到威脅。低利率使得保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金的舊有問題雪上加霜，同時(shí)它們還需要應(yīng)對(duì)人口老齡化以及資產(chǎn)收益較低或波動(dòng)性較大的挑戰(zhàn)。人們對(duì)這些重要的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈擔(dān)憂可能會(huì)導(dǎo)致他們進(jìn)行更多儲(chǔ)蓄，從而加劇金融和經(jīng)濟(jì)陷入停滯的壓力。
    促進(jìn)穩(wěn)定需采取協(xié)調(diào)政策中國(guó)改革效果顯著。
    報(bào)告顯示，中國(guó)政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長(zhǎng)，同時(shí)讓市場(chǎng)力量發(fā)揮更大的作用，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。imf認(rèn)為：“盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國(guó)企業(yè)的高債務(wù)問題以及金融部門不斷增大的其他脆弱性因素?！?BR>    貨幣和資本市場(chǎng)部副主任peterdattels表示：“中國(guó)當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過度信貸增長(zhǎng)，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時(shí)進(jìn)行，以加強(qiáng)中國(guó)企業(yè)的活力，特別是國(guó)有企業(yè)?！?BR>    新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體應(yīng)利用有利的外部環(huán)境，主動(dòng)監(jiān)督和解決企業(yè)的脆弱性，特別是因過度使用杠桿和暴露外匯敞口帶來的脆弱性。需在三個(gè)領(lǐng)域采取措施：
    1.迅速和透明地識(shí)別不良貸款，加強(qiáng)破產(chǎn)框架，有效管理公司陷入困境所造成的不利影響。
    2.改革宏觀審慎和監(jiān)督框架，提高監(jiān)督和應(yīng)對(duì)能力。
    3.加強(qiáng)有助于降低風(fēng)險(xiǎn)感知和監(jiān)管制度(包括支持代理銀行業(yè)務(wù)的制度)，確保經(jīng)濟(jì)體能持續(xù)獲得國(guó)際融資服務(wù)。
    那么，新興市場(chǎng)的銀行緩沖區(qū)足夠大嗎?好消息是，大多數(shù)新興市場(chǎng)的銀行有足夠的空間緩沖他們目前的不良貸款控股。壞消息是，雖然杠桿率已經(jīng)達(dá)到頂峰，但違約率可能進(jìn)一步上升。更大的銀行緩沖區(qū)對(duì)于幾個(gè)新興市場(chǎng)來講是必要的。imf呼吁主管當(dāng)局未來應(yīng)把重點(diǎn)放在這個(gè)潛在的需求上。
    報(bào)告認(rèn)為，在過去二十年里，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的公司治理和投資者保護(hù)水平普遍提高。這些改進(jìn)在企業(yè)和國(guó)家兩個(gè)層面皆有體現(xiàn)。不過，新興經(jīng)濟(jì)體之間存在巨大差異，且仍有進(jìn)一步改進(jìn)的余地。
    分析表明，更強(qiáng)健的公司治理和投資者保護(hù)框架提高了經(jīng)濟(jì)體抵御全球金融沖擊的能力——在全球金融體系進(jìn)入新階段之際，此問題顯得特別重要。公司治理的改善提高了股市效率，讓資本市場(chǎng)更有深度和更具流動(dòng)性，能更好地吸收沖擊。公司治理較好的新興經(jīng)濟(jì)體通常也有更健康的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表。
    imf表示，決策者需要更有效和更平衡的政策組合，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定確立更穩(wěn)健的路徑。在央行采取前所未有的一系列舉措之后，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的再次增強(qiáng)使金融市場(chǎng)受益。盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍需要寬松貨幣政策的支持，但更綜合的政策組合將緩解央行日益加重的負(fù)擔(dān)。
    此外，一些貨幣政策，如負(fù)利率，已經(jīng)達(dá)到其有效性的極限，低利率環(huán)境對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的中期副作用正在逐漸顯現(xiàn)。需要實(shí)施財(cái)政和結(jié)構(gòu)性政策，以增強(qiáng)信心，提振全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
    在金融發(fā)展停滯和貿(mào)易保護(hù)主義情景下，到2021年，世界產(chǎn)出損失將達(dá)到約3%。
    銀行須處置削減歷史遺留的大量問題貸款，理順資產(chǎn)負(fù)債表和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以此適應(yīng)低增長(zhǎng)和低利率的新環(huán)境。為了保持盈利，需調(diào)整過時(shí)的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)，還需要適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)實(shí)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
    imf建議：“在有些經(jīng)濟(jì)體，不健康的銀行必須退出市場(chǎng)，銀行系統(tǒng)必須削減規(guī)模。這可以確保余下的銀行有充足的信貸需求，進(jìn)而確保一個(gè)有活力的、健康的銀行體系能實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，并維持更高的資本和流動(dòng)性緩沖。決策者應(yīng)推進(jìn)監(jiān)管改革議程的完成，在不顯著提高總體資本要求的同時(shí)保持資本框架的完整性，從而減少不確定性?！?BR>    imf總結(jié)了有助于促進(jìn)金融穩(wěn)定的措施，其中包括進(jìn)一步提高外部投資者，特別是少數(shù)股東的權(quán)利;讓披露要求完全符合國(guó)際最佳做法，以及提高董事會(huì)獨(dú)立性。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇三
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    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇四
    去年以來，我國(guó)金融隱患的冰山陸續(xù)浮出海面。防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)成了上上下下關(guān)注的熱點(diǎn)。理論界和決策層似乎已達(dá)成如下共識(shí)：我國(guó)目前的金融風(fēng)險(xiǎn)主要來自四個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)存量過大、比重過高；二是證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；三是非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為造成的風(fēng)險(xiǎn)；四是由非法金融活動(dòng)造成的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。前兩者的風(fēng)險(xiǎn)則有可能形成全局性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    眾所周知，東南亞貨幣危機(jī)的原因雖然很多，但金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)累積則是引發(fā)金融危機(jī)的最大隱患。因?yàn)榇罅坎涣假J款，使銀行資金的流動(dòng)性降低，循環(huán)梗阻，銀行被迫依靠存款支撐，一旦存款出現(xiàn)大幅度滑坡，就可能出現(xiàn)支付困難，若矛盾累積到一定程度，會(huì)危及整個(gè)金融體系。
    我們面臨的現(xiàn)實(shí)也實(shí)在不容樂觀：國(guó)有商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四家的總資產(chǎn)占全國(guó)銀行業(yè)的80％。但這四大銀行由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉淀和死滯，所積累形成的不良資產(chǎn)數(shù)量較大。不良資產(chǎn)比例也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。年《商業(yè)銀行法》頒布，確立了專業(yè)銀行的商業(yè)化地位，但四大銀行商業(yè)化進(jìn)程卻步履緩慢，不僅沒有拋掉歷史留下的沉重包袱，隨著國(guó)有企業(yè)改革的深入，破產(chǎn)、兼并與重組使大量不良資產(chǎn)顯性化。
    還有很多未加計(jì)算的隱性壞債，如企業(yè)到期未償還貸款轉(zhuǎn)為新的貸款，經(jīng)正式手續(xù)批準(zhǔn)推遲償還的貸款，等等，很多這樣的貸款實(shí)際上已經(jīng)不可能償還。
    在今年年初召開的全國(guó)銀行行長(zhǎng)會(huì)議上，四大國(guó)有商業(yè)銀行公布了的業(yè)績(jī)。他們?nèi)ツ昃?、但資產(chǎn)回報(bào)率卻不到0.2％。分析家普遍認(rèn)為，不良資產(chǎn)不斷增加、存貸息差縮小和惜借現(xiàn)象是三大主要因素，而其中尤其以不良資產(chǎn)的份量最為沉重。
    此外，幾十家股份制小商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題與四大銀行相類似，五萬多家農(nóng)村信用社、家左右城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的存量和增量更是突出。
    應(yīng)該看到，銀行不良資產(chǎn)并不只是呆賬損失，其中除了那些損耗、毀棄、轉(zhuǎn)移境外和失去使用價(jià)值的部分外，還有相當(dāng)大的部分是可以重新利用的。針對(duì)一些海外媒體對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例的不確切報(bào)道，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍不久前在出席全國(guó)人大九屆二次會(huì)議新聞發(fā)布會(huì)時(shí)明確表示，截至19底，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款總量不會(huì)超過銀行資產(chǎn)的10％，其中呆帳占2.9％。
    盡管如此，戴相龍仍坦言，由于國(guó)有企業(yè)的狀況還沒有根本好轉(zhuǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)上升的勢(shì)頭還未得到根本遏制。
    二、藍(lán)圖清晰開端良好。
    無論如何，處理不良資產(chǎn)這個(gè)金融業(yè)的沉疴已是個(gè)不容回避的問題。
    央行行長(zhǎng)戴相龍也曾在公開場(chǎng)合多次向海外傳媒描繪了中國(guó)處理不良資產(chǎn)的構(gòu)想：第一：實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行完全自主經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不再承辦政策性貸款；第二，根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，將商業(yè)銀行各類貸款按五級(jí)分類，此項(xiàng)改革已在全國(guó)推開；第三，按照國(guó)際通行做法，提取普通呆賬準(zhǔn)備金和特定呆賬準(zhǔn)備金，對(duì)于被分類為次級(jí)、懷疑和損失類的貸款，可依照由低到高的比例提取特定呆賬準(zhǔn)備金，同時(shí)建立存款保險(xiǎn)制度；第四，對(duì)那些暫時(shí)無法歸還的信貸資產(chǎn)，將交給專門的公司管理。通過上述舉措，中國(guó)有信心將金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比例降低至國(guó)際上認(rèn)定的安全范圍。
    來自官方的說法認(rèn)為，我國(guó)的不良資產(chǎn)概念與國(guó)外有很大的不同：它主要包括以下三部分，一、逾期貸款；二、逾期兩年、呆滯不動(dòng)的貸款；三、由于企業(yè)破產(chǎn)，貸款應(yīng)予核銷的呆帳、滯帳。其中，逾期貸款原則上應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行回收，呆賬、滯賬則應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行核銷，而只有呆滯的、逾期兩年的那部分不良貸款交由金融資產(chǎn)管理公司處理。其目的，一方面是在現(xiàn)有商業(yè)銀行中建立嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)責(zé)任制，考察銀行負(fù)責(zé)人的政績(jī)；另外，對(duì)一部分不良資產(chǎn)實(shí)行專業(yè)化處理，改善原商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，大幅度降低不良貸款比例。
    包括吳敬璉在內(nèi)的許多著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在談到如何處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)這個(gè)問題時(shí)都表示，成立資產(chǎn)管理公司是解決問題的一種方法。
    國(guó)際上對(duì)于重組銀行的不良資產(chǎn)有兩種模式：一是集中解決模式，即rtc模式，這種模式是由國(guó)家建立集中的管理公司管理銀行的不良資產(chǎn)；二是分散處理模式，即每個(gè)銀行自己組建資產(chǎn)管理公司管理從自己銀行中剝離出來的不良資產(chǎn)，這種模式又叫“好銀行壞銀行”模式，是把銀行中不良資產(chǎn)剝離出來，交給資產(chǎn)管理公司，把好的資產(chǎn)放到正在運(yùn)作的銀行中去。我們采取的顯然是后者。
    對(duì)于資產(chǎn)管理公司的前景，分析家們認(rèn)為任務(wù)很艱巨，但不走這著棋是肯定不行的。近幾年，我國(guó)政府對(duì)解決不良資產(chǎn)很重視，不斷推出多種政策措施，投入大量資金，其用心、成效均有目共睹。
    為保證國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年政府通過注資、提高呆賬提取比率等方式，已核銷國(guó)有商業(yè)銀行呆賬近1000億元。
    去年2月28日，全國(guó)人大常委會(huì)審議通過，財(cái)政部將定發(fā)行2700億元特種國(guó)債，所籌集的資金補(bǔ)撥我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本金?？梢哉f，這次發(fā)行的2700億元特種國(guó)債補(bǔ)撥商業(yè)銀行資本金后，商業(yè)銀行的資本充足率將達(dá)到《商業(yè)銀行法》和“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定8％的要求，同時(shí)也使他們爭(zhēng)取到了改革機(jī)制、完善管理的時(shí)間。
    同年4月中旬，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布，將在全國(guó)開展金融資產(chǎn)清理，并在此基礎(chǔ)上按國(guó)際通行辦法對(duì)信貸資產(chǎn)逐漸推行五級(jí)分類和考核辦法。很久以來，我國(guó)銀行的貸款質(zhì)量被籠統(tǒng)地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及時(shí)、準(zhǔn)確反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響，新推行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類辦法，按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五種，除能及時(shí)、準(zhǔn)確地反映金融企業(yè)的真實(shí)資產(chǎn)外，最大的好處還在于商業(yè)銀行可主動(dòng)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
    除此之外，政府對(duì)其它有問題的金融機(jī)構(gòu)還采取了接管（如人民銀行接管中銀信托）、兼并、收購(gòu)（如廣發(fā)行收購(gòu)中銀信托）、債務(wù)重組（如對(duì)光大國(guó)際信托投資公司進(jìn)行債務(wù)重組）、關(guān)閉（如關(guān)閉托管中農(nóng)信）、破產(chǎn)（如廣國(guó)投）等等措施。
    而國(guó)內(nèi)外眾多金融分析家則認(rèn)為，建立金融資產(chǎn)管理公司，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則專門處理銀行的不良信貸資產(chǎn)，表明我國(guó)政府對(duì)解決這一問題重視程度和實(shí)施手段有了質(zhì)的飛躍。
    三、防止擴(kuò)大重在治標(biāo)。
    無疑，降低銀行的不良資產(chǎn)比例是提高銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。但一些業(yè)內(nèi)人士直言不諱地指出：目前，國(guó)家對(duì)老問題的.解決基本有了思路，但對(duì)正在產(chǎn)生的新問題還沒有很好的辦法，對(duì)潛在的危機(jī)認(rèn)識(shí)不夠。
    由于國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)形成的原因主要是歷史因素，一般認(rèn)為把新老問題分開處置是非常必要的，把不良貸款單獨(dú)劃出來處理和化解是非常負(fù)責(zé)任的態(tài)度。但應(yīng)要防止金融資產(chǎn)管理公司的道德風(fēng)險(xiǎn)，否則又會(huì)成為變相逃債公司。有識(shí)之士提醒：對(duì)于新的不良資產(chǎn)一定要明確責(zé)任，不能把資產(chǎn)管理公司當(dāng)成一個(gè)垃圾桶，隨隨便便地往里扔?xùn)|西。
    我國(guó)在處理不良資產(chǎn)的操作設(shè)想的框架上雖與國(guó)際通行做法相似，但以具體國(guó)情而言，難度不可小視。
    如美國(guó)rtc解決銀行不良資產(chǎn)的方法雖然令人稱道，我們卻無法全盤照搬，因?yàn)樗枰芏嘞葲Q條件。比如，rtc是將不良資產(chǎn)包裝在債券市場(chǎng)上出售，這樣做的必要條件是要有一個(gè)發(fā)達(dá)的債券市場(chǎng)，并有成熟的機(jī)構(gòu)投資者作為債券市場(chǎng)的中堅(jiān)，而我們尚不具備這些條件。況且，概覽的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，解決銀行不良貸款并沒有一個(gè)通行的模式。
    再則，借債還錢是最基本的常識(shí)常理，但在我國(guó)的法律系統(tǒng)中卻缺乏有力的支持部分。目前普遍使用的《企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》（1986）和《國(guó)有企業(yè)試行破產(chǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)問題的暫行規(guī)定》（1996）不完備，明顯不利于金融債權(quán)人索債保護(hù)自身權(quán)益。法律上的“軟約束”與預(yù)算的軟約束同時(shí)存在。
    還有，目前金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)大多來自國(guó)有企業(yè)，這些貸款在放貸的時(shí)候就受到來自這方或那方的行政干預(yù)，如果追究責(zé)任，那么，一些地方政府就是最大的責(zé)任人。與此同時(shí)，在我們的信貸體制中也缺乏一種穩(wěn)定的信用保證機(jī)制。
    正如滌蕩污水總要注入一些清水，開源才是根本。在解決商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)時(shí)，有遠(yuǎn)見的銀行家則認(rèn)為應(yīng)從加快業(yè)務(wù)發(fā)展著手，拓展銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)道路，不要把路走窄了，這樣反過來還能增強(qiáng)銀行自身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    總之，要徹底解決不良資產(chǎn)問題必須徹底根除產(chǎn)生不良貸款的土壤。而我國(guó)不良貸款的形成是有體制基礎(chǔ)的，徹底鏟除不良貸款產(chǎn)生的根源，需要推行一系列以建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)以及加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)控和市場(chǎng)約束機(jī)制為中心的改革，關(guān)鍵是要建立起一系列新的機(jī)制：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，以及結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整機(jī)制。
    在一些人還在慶幸亞洲金融危機(jī)和我國(guó)擦肩而過的時(shí)候，有關(guān)方面卻十分清醒地看到了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)的思路更加明確，手段更為科學(xué)。
    據(jù)透露，一項(xiàng)包括治理不良資產(chǎn)在內(nèi)的致力于整治金融風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃目前正在制定之中，其宗旨就是到底，全面建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)和金融監(jiān)管責(zé)任制，促使國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款明顯下降，基本化解小金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融秩序的明顯好轉(zhuǎn)，維護(hù)我國(guó)的金融安全。
    盡管實(shí)現(xiàn)目標(biāo)路途漫長(zhǎng)艱辛，我們?nèi)杂欣碛上嘈艜?huì)有光明的未來。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇五
    2004中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告中國(guó)人民銀行房地產(chǎn)金融分析小組2005年8月5日2005.08.1611:11:00金融要聞推動(dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展上半年貨幣政策系列述評(píng)之二記者付平2005.08.1609:51:00金融要聞推動(dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展是今年上半年央行貨幣政策中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。央行2005年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出：上半年，金融市場(chǎng)總體運(yùn)行平穩(wěn)，貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性充足，債券發(fā)行情況良好，市場(chǎng)交易較為活躍，尤其是金融市場(chǎng)制度性建設(shè)取得較大進(jìn)展。
    同時(shí)為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。金融市場(chǎng)的發(fā)展不僅能夠擴(kuò)大金融資產(chǎn)規(guī)模，而且能夠促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，并促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險(xiǎn)分散化。正因?yàn)槿绱耍胄幸恢睂⑼苿?dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展作為貨幣政策操作的一個(gè)重要內(nèi)容。
    國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)進(jìn)一步對(duì)外開放；
    信貸資產(chǎn)支持證券（abs）、住房資產(chǎn)支持證券（mbs）和企業(yè)短期融資券開始發(fā)行；
    債券遠(yuǎn)期交易正式推出；
    商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點(diǎn)正式啟動(dòng)；
    外幣買賣業(yè)務(wù)正式開辦；
    保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬。
    拓寬金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)融資渠道；
    改變我國(guó)金融市場(chǎng)直接融資與間接融資的比例失調(diào)；
    化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融整體穩(wěn)定。另外，2005年5月，央行又在銀行間債券市場(chǎng)推出了我國(guó)第一個(gè)金融衍生工具———債券遠(yuǎn)期交易。作為最基礎(chǔ)的金融衍生工具，債券遠(yuǎn)期交易具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能。可以有效地幫助投資者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場(chǎng)流動(dòng)性的提高，促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的實(shí)現(xiàn)，還可以為央行制定和執(zhí)行貨幣政策提供參考信息，對(duì)完善我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進(jìn)銀行間債券市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展具有重大意義。
    商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點(diǎn)的正式啟動(dòng)，也是今年上半年金融市場(chǎng)制度建設(shè)的重要成果。今年4月，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行作為首批試點(diǎn)銀行開始設(shè)立基金管理公司，商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司可以鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，有利于推進(jìn)商業(yè)銀行改革，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期健康協(xié)調(diào)發(fā)展。股權(quán)分置一直是中國(guó)股市長(zhǎng)期存在的問題，股權(quán)分置在諸多方面制約著中國(guó)資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展和國(guó)有資產(chǎn)管理體制的根本性變革。
    如扭曲證券市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制、導(dǎo)致公司治理缺乏共同利益基礎(chǔ)、制約資本市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新、不利于上市公司的購(gòu)并重組、不利于形成穩(wěn)定的市場(chǎng)預(yù)期、不利于深化國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革等等。因此，2004年初發(fā)布的“國(guó)九條”即明確提出要“積極穩(wěn)妥解決股權(quán)分置問題”。證監(jiān)會(huì)也明確表示，將按照“試點(diǎn)先行，協(xié)調(diào)推進(jìn)，分步解決”的操作思路推進(jìn)股權(quán)分置問題的解決。4月29日發(fā)布《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》，意味著中國(guó)股權(quán)分置改革邁出了積極穩(wěn)妥的第一步。
    暢通外匯交易渠道；
    同時(shí)為將來人民幣逐步走向完全可兌換提供了試驗(yàn)平臺(tái)。
    此外，為推動(dòng)保險(xiǎn)資金直接投資股票市場(chǎng)，在2004年出臺(tái)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門在今年上半年發(fā)布了一系列配套文件，對(duì)保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入證券市場(chǎng)投資的相關(guān)問題作出了明確規(guī)定，使保險(xiǎn)資金入市進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。6月，又允許保險(xiǎn)外匯資金投資中國(guó)企業(yè)境外發(fā)行的股票，從而進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。
    其次，要大力培育和發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)多樣化需求；
    第三，要加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融市場(chǎng)發(fā)展提供良好的法律、技術(shù)環(huán)境；
    最后，要加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理，保證貨幣政策順利實(shí)施，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。
    金融時(shí)報(bào)2005.08.16。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇六
    為進(jìn)一步掌握基層網(wǎng)點(diǎn)和油庫(kù)經(jīng)營(yíng)管理基本情況，幫助基層提高維穩(wěn)工作水平，確保片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康運(yùn)營(yíng)，**年*月*到**日，由公司黨委王瑞鴻書記帶隊(duì)，財(cái)務(wù)、人事、政工資產(chǎn)等部門負(fù)責(zé)人參加，綜合調(diào)研組一行六人分別到九縣一庫(kù)對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況、資金安全、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人事用工、黨建工作、安全穩(wěn)定以及閑置資產(chǎn)盤活等方面進(jìn)行綜合調(diào)研，認(rèn)真查找影響穩(wěn)定的因素。調(diào)研采取多種形式，包括開座談會(huì)、員工談話、聽取班子成員匯報(bào)、實(shí)地查看現(xiàn)場(chǎng)、查閱管理制度和記錄材料等，掌握了基層第一手真實(shí)資料，綜合分析判斷，并提出解決問題的辦法。
    一九縣一庫(kù)維穩(wěn)工作的基本情況。
    調(diào)研組4月8日到邵東片區(qū)開展調(diào)研，4月15日在邵陽油庫(kù)調(diào)研完畢，共計(jì)與加油員、站長(zhǎng)、油庫(kù)班組長(zhǎng)、片區(qū)班子成員、油庫(kù)班子等66人次進(jìn)行面對(duì)面談話，并查閱了財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等方面的大量工作資料，通過深入調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)基層經(jīng)營(yíng)管理情況基本良好，對(duì)市公司的各項(xiàng)政策基本能夠認(rèn)真地落實(shí)?？傮w來看，員工隊(duì)伍基本穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)基本穩(wěn)定，安全形勢(shì)基本穩(wěn)定，基層班子基本穩(wěn)定，反腐倡廉形勢(shì)基本穩(wěn)定，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)違法現(xiàn)象。
    二影響片區(qū)穩(wěn)定的因素及問題。
    雖然片區(qū)情況基本穩(wěn)定，但是影響穩(wěn)定的的因素依然存在，維穩(wěn)工作的薄弱環(huán)節(jié)依然存在，形成了一些安全隱患。
    1、部分員工的對(duì)個(gè)人收入期望值偏高，影響隊(duì)伍穩(wěn)定。
    相當(dāng)數(shù)量單位的員工反映工資偏低，用工緊張，勞動(dòng)量大，對(duì)個(gè)人收入期望值偏高，脫離經(jīng)營(yíng)實(shí)際，出現(xiàn)了一些不良情緒。少數(shù)片區(qū)的班子未能真正關(guān)愛員工，未能做好政策解釋工作和思想引導(dǎo)工作，未能及時(shí)消除員工的誤解，加劇了員工不滿情緒，基層員工隊(duì)伍思想有些波動(dòng)。
    2、少數(shù)基層班子工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，一定程度上造成安全隱患。
    少數(shù)片區(qū)班子在資金管理方面未作深入細(xì)致的工作，未能密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)和不良行為習(xí)慣，比如個(gè)人高消費(fèi)等。在實(shí)物管理方面，部分片區(qū)存在“陰陽合同”、對(duì)外租賃閑置資產(chǎn)的租金收入未能及時(shí)入帳、遺留租賃合同不能及時(shí)清理等狀況。在執(zhí)行財(cái)經(jīng)制度上，個(gè)別片區(qū)存在虛假申報(bào)維修、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等行為、截留和挪用托管公司費(fèi)用資金等行為。班子作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，管理不到位，導(dǎo)致一些安全隱患存在。
    3、安全與維穩(wěn)措施不到位，對(duì)片區(qū)和諧、健康發(fā)展形成挑戰(zhàn)。
    個(gè)別片區(qū)黨建工作有形式主義傾向，對(duì)一線員工關(guān)心程度不夠，對(duì)黨員的形勢(shì)教育不夠重視。少數(shù)片區(qū)對(duì)新招人員把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)新員工教育培訓(xùn)不到位；對(duì)各類不穩(wěn)定的因素監(jiān)控措施不夠。這些薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)建設(shè)和諧、健康片區(qū)形成一定挑戰(zhàn)。
    三、建議與對(duì)策。
    調(diào)研過程中，公司調(diào)研小組與片區(qū)各類人員廣泛溝通，宣傳政策，強(qiáng)調(diào)片區(qū)班子的責(zé)任，提出了新的工作要求，能夠當(dāng)場(chǎng)解決的問題，盡量當(dāng)場(chǎng)解決，取得良好效果。但對(duì)于出現(xiàn)的問題，萬萬不能忽視，今后應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)以下工作：
    1、創(chuàng)新思路，強(qiáng)化片區(qū)思想教育工作。
    思想政治教育是基礎(chǔ)性工作，對(duì)于維護(hù)和諧穩(wěn)定的`局面，提高員工隊(duì)伍向心力和戰(zhàn)斗力具有極其重要意義，因此要將思想教育工作和黨建工作緊密結(jié)合一起，創(chuàng)新思路開展工作。一、片區(qū)班子成員要堅(jiān)持以人為本的管理理念，建立定期下訪談心制度，深入一線員工傾聽呼聲，關(guān)心員工工作、生活、學(xué)習(xí)，耐心宣傳法規(guī)政策，主動(dòng)幫助員工排憂解難，化解內(nèi)部矛盾。二、針對(duì)部分員工的對(duì)個(gè)人收入期望值偏高的現(xiàn)狀，專門組織開展公司形勢(shì)教育和政策宣傳活動(dòng)，對(duì)于員工反映強(qiáng)烈的收入偏低、用工緊張的問題進(jìn)行細(xì)致的解釋和解答，引導(dǎo)員工了解政策，明確公司面臨的形勢(shì)，及時(shí)消除不滿情緒，促進(jìn)黨群和諧。三、片區(qū)要進(jìn)一步加大黨建和“五小建設(shè)”力度，切實(shí)改善基層一線員工工作和生活環(huán)境，增強(qiáng)員工的自豪感、歸屬感和凝聚力。四、積極推進(jìn)片區(qū)企業(yè)文化建設(shè)，提出建設(shè)“和諧穩(wěn)定站庫(kù)”口號(hào)，開展豐富多彩的文體活動(dòng)，營(yíng)造團(tuán)結(jié)奮進(jìn)氛圍。
    2、改進(jìn)班子作風(fēng)，強(qiáng)化安全維穩(wěn)責(zé)任。
    片區(qū)班子要從思想上高度重視資金安全，不斷改進(jìn)作風(fēng)。班子成員要抓好細(xì)節(jié)工作，下站時(shí)要注意核對(duì)加油機(jī)走字?jǐn)?shù)與零管子系統(tǒng)的金額是否匹配，防止出現(xiàn)加油站員工截留銷售款；特別關(guān)注非油品的庫(kù)存管理、發(fā)票管理等情況，警惕利用充值就開增值稅發(fā)票的犯罪行為；要高度關(guān)注有一夜暴富、買大額彩票、嗜賭等員工的思想動(dòng)態(tài)。
    同時(shí)，要特別強(qiáng)調(diào)執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，對(duì)于資產(chǎn)處置、資產(chǎn)租賃收入等嚴(yán)格按照公司制度執(zhí)行；堅(jiān)決避免虛假申報(bào)維修、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等行為、截留和挪用托管公司費(fèi)用資金等行為。要特別注重實(shí)物管理，強(qiáng)調(diào)“守土有責(zé)”，不允許出現(xiàn)外單位、？個(gè)人無償占用閑置土地等資產(chǎn)以及本片區(qū)無作為被政府無償征用或低價(jià)征用的現(xiàn)象發(fā)生。片區(qū)要及時(shí)清理守站人員和遺留租賃合同，對(duì)于出現(xiàn)的問題及時(shí)整改，落實(shí)整改責(zé)任。
    3、注重員工隊(duì)伍建設(shè)，提升用工管理水平。
    在用工制度上，要嚴(yán)格執(zhí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”原則，繼續(xù)按照“增量增人、減量減人”的原則，對(duì)加油站用工實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)控。要采取多種辦法，堅(jiān)定不移地提高新招人員的素質(zhì)。()要以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新機(jī)制、提高素質(zhì)為重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)各類人才的積極性和創(chuàng)造性，暢通人才成長(zhǎng)通道，引導(dǎo)員工崗位成才、建功立業(yè)。
    4、注重維穩(wěn)工作，創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
    片區(qū)要高度重視維穩(wěn)工作，及時(shí)掌握串訪、鬧訪情況；對(duì)本片區(qū)各類身份人員有不穩(wěn)定情況要及時(shí)向市公司和當(dāng)?shù)鼐S穩(wěn)辦匯報(bào)，按“屬地管理、誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則，依靠自己和政府力量做好維穩(wěn)工作。同時(shí)，市公司相關(guān)部門要嚴(yán)格按新的信訪穩(wěn)定制度進(jìn)行考核，督促基層創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。
    5、形成合力，加強(qiáng)監(jiān)督。
    市公司紀(jì)檢監(jiān)察、財(cái)務(wù)審計(jì)、人事勞資、資產(chǎn)管理、政工等職能部門要加強(qiáng)對(duì)九縣一庫(kù)的各方面工作的監(jiān)督檢查，必要時(shí)組成聯(lián)合檢查工作小組，一要以定期和不定期方式開展指導(dǎo)與督導(dǎo)活動(dòng)，確保公司各項(xiàng)政策制度全面貫徹落實(shí)到位；二要針對(duì)出現(xiàn)的問題，進(jìn)行有重點(diǎn)地跟蹤檢查，確保整改落實(shí)到位。各部門形成合力，全面推動(dòng)基層片區(qū)維穩(wěn)工作水平再上新的臺(tái)階，確保各片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康發(fā)展。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇七
    3.通過商品、服務(wù)眾籌平臺(tái)融資的流程。
    4.企業(yè)并購(gòu)重組的流程。
    5.杠桿收購(gòu)的流程。
    6.債券市場(chǎng)投資的流程。
    7.股權(quán)投資的流程。
    8.配資業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程。
    9.內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的辦理流程。
    10.證券交易市場(chǎng)的開戶流程。
    11.大宗商品交易所的開戶流程。
    12.企業(yè)信用評(píng)級(jí)的流程。
    13.企業(yè)審計(jì)的流程。
    14.海外公司的設(shè)立流程。
    15.企業(yè)背景調(diào)查的流程。
    16.金融業(yè)務(wù)的立項(xiàng)流程。
    17.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記備案流程。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇八
    3.私募股權(quán)基金投資于實(shí)體項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程。
    第一文庫(kù)網(wǎng)。
    4.ppp項(xiàng)目的融資流程。
    5.國(guó)內(nèi)主板、中小板上市的流程。
    6.國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市的流程。
    7.新三板掛牌的流程。
    8.國(guó)內(nèi)otc市場(chǎng)掛牌的流程。
    9.搭建紅籌架構(gòu)的流程。
    10.搭建h股上市架構(gòu)的流程。
    11.美國(guó)主板上市的流程。
    12.香港主板上市的流程。
    13.上市公司定向增發(fā)的流程。
    14.買殼上市的流程。
    15.企業(yè)被上市公司收購(gòu)的流程。
    16.國(guó)債逆回購(gòu)的流程。
    17.退市（主板、中小板、新三板）的流程。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇九
    近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)》，對(duì)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。報(bào)告認(rèn)為，20，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運(yùn)行，金融業(yè)改革積極有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展加快，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融體系總體穩(wěn)健，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力不斷增強(qiáng)。
    報(bào)告指出，年，全球經(jīng)濟(jì)總體緩慢復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和貨幣政策分化明顯。面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境和艱巨繁重的國(guó)內(nèi)發(fā)展改革穩(wěn)定任務(wù)，我國(guó)繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總體平穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，物價(jià)水平保持穩(wěn)定，財(cái)政收支基本平衡，居民收入持續(xù)增加，貨幣信貸和社會(huì)融資總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，貨幣金融環(huán)境基本穩(wěn)定。
    報(bào)告認(rèn)為，2014年我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)力度不斷加強(qiáng)，資本充足水平持續(xù)提高，撥備整體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)和損失吸收能力較強(qiáng)。部分行業(yè)、領(lǐng)域和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)，部分表外業(yè)務(wù)和影子銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。證券期貨業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健,行業(yè)創(chuàng)新能力持續(xù)提升，市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管轉(zhuǎn)型繼續(xù)深化，雙向開放取得積極進(jìn)展。個(gè)別公司退市風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注，部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有待加強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，保費(fèi)收入快速增加，資金運(yùn)用收益大幅提高，經(jīng)營(yíng)效益顯著提升。部分人身險(xiǎn)公司流動(dòng)性壓力加大，保險(xiǎn)投訴量有所增長(zhǎng)。
    報(bào)告指出，，面對(duì)復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。大力推動(dòng)金融改革開放，堅(jiān)持全面深化改革，完善金融體制機(jī)制，健全和完善金融體系。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的.監(jiān)測(cè)分析，動(dòng)態(tài)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度功能，加強(qiáng)金融政策的協(xié)調(diào)和落實(shí)。優(yōu)化金融環(huán)境，強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，扎實(shí)做好存款保險(xiǎn)制度實(shí)施工作，完善金融安全網(wǎng)。強(qiáng)化底線思維，采取綜合措施，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十
    今年五月上旬，武陵區(qū)總工會(huì)采取問卷、隨訪、座談、抽樣等方式，就全區(qū)維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定，保障職工合法權(quán)益問題開展調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    黨的xx大以來，各級(jí)工會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)區(qū)委、區(qū)政府的決策部署，扎實(shí)推進(jìn)改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作，經(jīng)濟(jì)社會(huì)繼續(xù)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，包括廣大職工在內(nèi)的人民群眾生活得到進(jìn)一步改善。在推進(jìn)改革發(fā)展穩(wěn)定的過程中，各級(jí)工會(huì)堅(jiān)持以人為本，重視關(guān)心職工群眾的生產(chǎn)生活。在解決下崗失業(yè)人員再就業(yè)，實(shí)施職工養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五大保險(xiǎn)，提高職工社會(huì)保障水平，完善社會(huì)救助體系，改善職工勞動(dòng)安全衛(wèi)生環(huán)境等方面，做了大量卓有成效的工作。廣大職工支持改革、參與改革，在改革發(fā)展穩(wěn)定中充分發(fā)揮了工人階級(jí)主力軍作用，廣大職工在改革發(fā)展中普遍得到了實(shí)惠，全區(qū)職工隊(duì)伍總體穩(wěn)定。但也要看到，當(dāng)前在職工隊(duì)伍穩(wěn)定，職工權(quán)益保障方面還存在著不少問題，有的還比較突出。如果這些問題得不到妥善解決，有可能影響社會(huì)政治穩(wěn)定，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的順利進(jìn)行。
    從我區(qū)的情況看，社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使廣大職工的合法權(quán)益得到了較好地實(shí)現(xiàn)，勞動(dòng)關(guān)系在總體上是健康協(xié)調(diào)的，但由于目前企業(yè)還存在著許多不確定因素，我區(qū)企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系出現(xiàn)了三大變化。
    一是由原來長(zhǎng)期、固定的勞動(dòng)關(guān)系，逐漸向相對(duì)短期、流動(dòng)的勞資關(guān)系轉(zhuǎn)變。調(diào)查中顯示，部分新工人不愿意簽訂長(zhǎng)期、固定的勞動(dòng)合同。新工人認(rèn)為，雙方權(quán)責(zé)對(duì)等明確的勞資關(guān)系很重要。企業(yè)反映，高素質(zhì)勞動(dòng)者大多希望并盡量與企業(yè)簽訂短期勞動(dòng)合同，以利于他們頻繁“跳槽”提升價(jià)值;企業(yè)與低素質(zhì)低技能勞動(dòng)者大多簽訂短期合同，這樣可以減少雇用長(zhǎng)期人員的加薪成本。
    二是勞動(dòng)用工形式呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，動(dòng)態(tài)的勞動(dòng)關(guān)系比重明顯上升。有的企業(yè)反映，他們近年的用工相當(dāng)數(shù)量且不斷增多的是農(nóng)民工、短期合同工、協(xié)議勞務(wù)工。從工會(huì)的角度看，企業(yè)方和勞動(dòng)者只在提供勞務(wù)期限內(nèi)存在簡(jiǎn)單的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，由于相關(guān)法規(guī)政策的不夠配套、完善，致使靈活多樣就業(yè)形式下的勞動(dòng)關(guān)系呈現(xiàn)出非規(guī)范、動(dòng)態(tài)和不穩(wěn)定等特點(diǎn)。
    三是分配方式多樣化，出現(xiàn)了低收入人員和農(nóng)民工為主的企業(yè)弱勢(shì)群體。在走訪中了解到，企業(yè)職工隊(duì)伍中已經(jīng)開始出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)者、管理者、勞動(dòng)者等各種不同的利益群體。再加之目前勞動(dòng)力的相對(duì)過剩，一些年齡偏大、技能偏低的職工和大量進(jìn)城的農(nóng)民工在社會(huì)勞動(dòng)力市場(chǎng)上和企業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)中都處于明顯的弱勢(shì)地位，往往只能在技能和知識(shí)含量要求偏低，工作環(huán)境相對(duì)較差，勞動(dòng)收入偏低的崗位就業(yè)，有時(shí)為了在競(jìng)爭(zhēng)中獲得崗位，甚至不得不放棄自己的一些合法權(quán)益。但是也有部分企業(yè)在金融風(fēng)暴影響的特定環(huán)境下，積極引入和吸納高素質(zhì)人才。
    二、當(dāng)前影響職工隊(duì)伍穩(wěn)定的突出問題。
    從調(diào)研的情況看，我區(qū)職工隊(duì)伍不穩(wěn)定因素主要反映在企業(yè)。我區(qū)國(guó)有集體企業(yè)改制比較早，改制企業(yè)的遺留問題已基本得到解決，職工權(quán)益保障狀況相對(duì)比較好，職工隊(duì)伍也比較穩(wěn)定。但非公企業(yè)特別是規(guī)模以下企業(yè)，在普通職工權(quán)益保障方面還存在著不少問題，尤其是進(jìn)城務(wù)工人員的權(quán)益保障問題比較突出。同時(shí)，在改制企業(yè)退休人員和部分困難企業(yè)困難職工中也存在著一些問題。具體來看，當(dāng)前影響企業(yè)職工隊(duì)伍穩(wěn)定和權(quán)益保障的突出問題，集中反映在職工經(jīng)濟(jì)權(quán)益和勞動(dòng)權(quán)益問題上，主要有以下幾個(gè)方面：
    (一)部分企業(yè)勞動(dòng)用工不規(guī)范，勞動(dòng)爭(zhēng)議解決渠道不夠暢通。有的企業(yè)不與職工簽訂勞動(dòng)合同，尤其是一些小型非公企業(yè)勞動(dòng)合同簽訂率更低。部分改制企業(yè)職工勞動(dòng)合同呈現(xiàn)短期化傾向，不少職工的合同期只有一年，有的甚至只訂半年，影響職工的職業(yè)安全感。相當(dāng)一部分企業(yè)不按規(guī)定落實(shí)女職工“四期”保護(hù)政策、特別是產(chǎn)期生育保險(xiǎn)待遇，個(gè)別企業(yè)還存在著違法使用童工和收取押金現(xiàn)象。以來，職工向區(qū)勞動(dòng)仲裁部門投訴勞動(dòng)爭(zhēng)議案件達(dá)900余件，其中立案受理勞動(dòng)爭(zhēng)議案件達(dá)700件左右。仲裁部門因案多人少矛盾突出，難以及時(shí)有效處理量多難度大的勞動(dòng)爭(zhēng)議，極易引發(fā)群眾上訪事件。
    (二)企業(yè)分配體系不夠透明，彼此收入差距過大。企業(yè)職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制沒有建立起來，有的企業(yè)多年沒有給職工增長(zhǎng)工資，若扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)款項(xiàng)，實(shí)際月收入較低，進(jìn)城務(wù)工人員則更低。而職工醫(yī)療、教育和住房費(fèi)用支出增長(zhǎng)較快，低收入職工群體特別是困難職工生活負(fù)擔(dān)加重。一些實(shí)行計(jì)件工資制的企業(yè)，隨意提高勞動(dòng)定額，壓低職工工資水平，若扣除職工應(yīng)得的加班工資，職工收入水平往往低于全市最低工資標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與勞動(dòng)者之間收入差距拉大，不同領(lǐng)域、不同層次職工之間收入差距擴(kuò)大，已成為引起企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系矛盾的一個(gè)重要因素。拖欠、克扣職工工資現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)還存在，特別是一些小型建筑企業(yè)對(duì)進(jìn)城務(wù)工人員，依然存在著工資前清后欠的現(xiàn)象。
    (三)社會(huì)保障覆蓋面不夠?qū)挘糠致毠と狈ι鐣?huì)保障。社會(huì)保險(xiǎn)參保率不高，一些非公企業(yè)職工、城鎮(zhèn)非正規(guī)就業(yè)人員，特別是進(jìn)城務(wù)工人員缺乏社會(huì)保障。患大病職工個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重，有不少因此而導(dǎo)致生活困難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，區(qū)總工會(huì)建檔的特困職工共3000余名，其中有70%左右是因病致困。近年來，因社會(huì)保障方面的合法權(quán)益得不到落實(shí)而上訪的職工呈增多趨勢(shì)。
    (四)企業(yè)安全生產(chǎn)形勢(shì)不容樂觀，職工勞動(dòng)安全衛(wèi)生條件有待進(jìn)一步改善。一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位特別是小型企業(yè)和建筑工地，沒有嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生法律法規(guī)，安全生產(chǎn)投入不足，勞動(dòng)衛(wèi)生條件較差，職工上崗缺乏安全培訓(xùn)，防范措施不夠到位，職工傷亡事故時(shí)有發(fā)生。手指?jìng)?、眼外傷等職業(yè)危害和事故依然較為突出，重工企業(yè)職工身體健康也存在隱患。有的企業(yè)沒有落實(shí)職工工傷保險(xiǎn)，也不按法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，導(dǎo)致職工追索工傷補(bǔ)償?shù)膭趧?dòng)爭(zhēng)議案件多發(fā)。
    當(dāng)前職工隊(duì)伍穩(wěn)定和權(quán)益保障方面存在的問題有多方面的原因：我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，特別是我市市場(chǎng)化改革起步較早，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，企業(yè)勞資矛盾日益突出;一些地方和企業(yè)沒有正確處理好發(fā)展速度、改革力度和職工可承受程度三者之間的關(guān)系，對(duì)維護(hù)職工合法權(quán)益不夠重視;勞動(dòng)和社會(huì)保障法律法規(guī)不夠完備;協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系的制度、機(jī)制不夠健全;部分職工特別是進(jìn)城務(wù)工人員沒有組織到工會(huì)中來，不少非公企業(yè)工會(huì)作用難以發(fā)揮。
    三、進(jìn)一步維護(hù)好職工隊(duì)伍穩(wěn)定和保障職工合法權(quán)益的對(duì)策建議。
    維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定和保障職工合法權(quán)益，事關(guān)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、鞏固黨的執(zhí)政地位和社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)，也是貫徹黨的全心全意依靠工人階級(jí)根本指導(dǎo)方針的必然要求和集中體現(xiàn)。要按照中央和省委近期關(guān)于維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定、加強(qiáng)工會(huì)維權(quán)工作的要求和部署，切實(shí)把維護(hù)包括廣大職工在內(nèi)的最廣大人民的根本利益作為當(dāng)前一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮廣大職工在深化改革、促進(jìn)發(fā)展、維護(hù)穩(wěn)定中的主力軍作用。為此，提出如下對(duì)策建議：
    (一)繼續(xù)抓好再就業(yè)扶持政策的落實(shí)，切實(shí)關(guān)心困難職工的生產(chǎn)生活。各有關(guān)部門要繼續(xù)貫徹落實(shí)市委、市政府出臺(tái)的再就業(yè)扶持政策，在增加新的就業(yè)崗位、開展再就業(yè)培訓(xùn)、完善再就業(yè)服務(wù)政策、保障改制企業(yè)職工就業(yè)相對(duì)穩(wěn)定、支持失業(yè)職工自謀職業(yè)、幫助困難職工再就業(yè)等方面，進(jìn)一步加大工作力度，并健全完善促進(jìn)就業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。要高度重視并妥善處理好改制企業(yè)職工遺留問題。特別是在深化國(guó)有企業(yè)改革、推進(jìn)事業(yè)單位改制過程中，要注重兼顧困難職工的經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)實(shí)施涉及職工切身利益的改革措施，一定要認(rèn)真執(zhí)行“國(guó)有企事業(yè)單位改制方案必須提交企事業(yè)單位職工(代表)大會(huì)審議，職工安置方案必須經(jīng)企事業(yè)單位職工(代表)大會(huì)通過后方可實(shí)施”的規(guī)定，規(guī)范操作，切實(shí)維護(hù)職工的合法權(quán)益。同時(shí)，要進(jìn)一步關(guān)心困難職工、困難勞模的生產(chǎn)生活，繼續(xù)開展幫困送溫暖活動(dòng)，擴(kuò)大社會(huì)救助覆蓋面，盡量幫助他們解決實(shí)際困難。
    (二)大力推行企業(yè)工資集體協(xié)商制度，不斷完善社會(huì)保障體系。要引導(dǎo)企業(yè)合理調(diào)整勞資分配比例，按時(shí)足額支付職工工資，嚴(yán)格執(zhí)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)解決拖欠、克扣工資和加班加點(diǎn)不加工資問題。要督促企業(yè)推行工資集體協(xié)商制度，建立職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制，著重解決企業(yè)增效職工不增資問題，逐步提高企業(yè)職工收入水平。進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系，逐步擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面，適當(dāng)提高保障水平，讓更多的職工享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。同時(shí)要注意把普通職工和進(jìn)城務(wù)工人員作為重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行一并考慮，使他們真正得到實(shí)惠。要大力支持工會(huì)做好職工醫(yī)療互助保障工作，多渠道減輕患病職工尤其是患大病職工的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，使職工醫(yī)療互助保障更好地發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充作用。
    (三)高度重視安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生工作，切實(shí)保障職工群眾的身體健康和生命安全。各級(jí)工會(huì)和企業(yè)要堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的方針，認(rèn)真貫徹安全生產(chǎn)法、職業(yè)病防治法等有關(guān)法律法規(guī)，全面落實(shí)安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生工作責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)以及薄弱環(huán)節(jié)的安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生管理，加大對(duì)小型企業(yè)安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生的監(jiān)督力度，依法處理職工傷亡事故。要督促各類企業(yè)特別是小型企業(yè)，必須保證必要的安全生產(chǎn)投入，加強(qiáng)職工安全培訓(xùn)，及時(shí)淘汰危及職工生命安全和身體健康的落后工藝和設(shè)備，不斷改善勞動(dòng)安全衛(wèi)生條件，搞好作業(yè)場(chǎng)所職業(yè)危害防治。
    (四)建立健全勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)制度，加大勞動(dòng)和社會(huì)保障監(jiān)察執(zhí)法力度。要堅(jiān)持和完善保障職工勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)權(quán)益的政策法規(guī)，積極創(chuàng)造條件，推進(jìn)職工權(quán)益保障的地方立法工作。健全和完善勞動(dòng)關(guān)系三方協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)察力量，督促用人單位與勞動(dòng)者依法訂立和切實(shí)履行勞動(dòng)合同，嚴(yán)肅查處侵害職工合法權(quán)益的行為，堅(jiān)決防止和糾正各種損害勞動(dòng)者合法權(quán)益的做法。工會(huì)組織和相關(guān)部門，每年要組織開展一次以規(guī)范勞動(dòng)用工和工資待遇、落實(shí)勞動(dòng)安全措施為重點(diǎn)，以推動(dòng)建立和諧勞動(dòng)關(guān)系為目標(biāo)的執(zhí)法監(jiān)察行動(dòng)，依法維護(hù)職工的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。
    (五)加強(qiáng)職工思想政治工作，提高職工整體素質(zhì)。要加強(qiáng)對(duì)職工理想信念、形勢(shì)政策和法制紀(jì)律教育，引導(dǎo)職工群眾正確處理國(guó)家利益、集體利益和個(gè)人利益的關(guān)系。要堅(jiān)持正確輿論導(dǎo)向，加大對(duì)工人階級(jí)和勞動(dòng)模范的宣傳力度，通過勞動(dòng)模范的引領(lǐng)示范作用，在全社會(huì)樹立勞動(dòng)光榮、知識(shí)崇高、人才寶貴的意識(shí)，讓社會(huì)形成尊重勞模、關(guān)愛勞模、爭(zhēng)當(dāng)勞模的良好氛圍，以達(dá)到穩(wěn)定職工隊(duì)伍，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧的目標(biāo)。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十一
    中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
    報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。
    截至2019年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。
    提出的“工資增長(zhǎng)和gdp增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。
    事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高。“消費(fèi)力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵（微博）補(bǔ)充道。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十二
    南京房地產(chǎn)開發(fā)投資額仍在增長(zhǎng)，銷竣比顯示供需仍不平衡。20**年南京房地產(chǎn)開發(fā)累計(jì)投資額445.97億元，同比增長(zhǎng)27%，20**年1-2月房地產(chǎn)開發(fā)完成投資額77.2億元，同比增長(zhǎng)41%。**年以來平均銷竣比為2.64，**年全年呈現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，但是**年前兩個(gè)月銷售面積跟不上竣工面積，主要原因可能是受市場(chǎng)“拐點(diǎn)論”的影響。
    **年1-2月份商品房銷售均價(jià)為5331元，同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%，但是比較**年末的銷售均價(jià)略有下降。**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年前兩個(gè)月成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。
    **年前4個(gè)月南京住宅市場(chǎng)成交量表現(xiàn)比較平穩(wěn)，較**年同比有所減少。**年3月份累計(jì)成交面積約40萬平方米，同比減少17%左右，4月份截至到4月22日累計(jì)成交40.2萬平方米，有望超過3月份的成交量，但同比**年4月仍有縮減。
    南京未來兩年的住房建設(shè)計(jì)劃將提高響應(yīng)政策號(hào)召，土地供應(yīng)不會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)過度限制。未來兩年南京的住房建設(shè)計(jì)劃將逐步落實(shí)“90/70”政策，增加中低價(jià)位、中小戶型商品房的供應(yīng)量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比較多，**年土地供應(yīng)相比**年減少135萬平方米左右，但是**年將在**年的基礎(chǔ)上增加200萬平方米的土地供應(yīng)，因此未來兩年南京房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)受到土地供應(yīng)的限制。
    一、**年以來南京商品房銷售情況，20**年，南京市商品房全年銷售額為603.51億元，銷售面積1137.88萬平方米，銷售均價(jià)為5303.8元/平方米，其中住宅全年銷售額533.42億元，銷售面積為1064.52萬平方米，銷售均價(jià)為5011元/平方米，現(xiàn)房全年銷售額為77.58億元，銷售面積為190.27萬平方米，銷售均價(jià)為4**7元/平方米，期房全年銷售額為455.84億元，銷售面積為874.24萬平方米，銷售均價(jià)為5214元/平方米。
    **年1-2月份南京市商品房銷售額為24.74億元，銷售面積46.41萬平方米，銷售均價(jià)為5331元，售價(jià)同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%。其中住宅銷售額為20.61億元，銷售面積42.63萬平方米，銷售均價(jià)為4835元/平方米，同比增長(zhǎng)16.23%，現(xiàn)房銷售額為2.05億元，銷售面積為4.37萬平方米，銷售均價(jià)為4691元/平方米，同比下降22.2%，期房銷售額為18.56億元，銷售面積38.26萬平方米，銷售均價(jià)為4851元/平方米，同比增長(zhǎng)27.83%。
    從各月商品房銷售均價(jià)的走勢(shì)來看，**年南京商品房銷售均價(jià)呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲態(tài)勢(shì)，但是**年末到**年初房?jī)r(jià)有略微的下降。
    從圖表6的每月銷售量來看，20**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年初可能受淡季因素和房地產(chǎn)“拐點(diǎn)論”影響，成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。
    **年以來，南京市各區(qū)域板塊住宅成交數(shù)量不一，成交量位居前兩位的是江寧和浦口兩大板塊。截至到**年4月22日，江寧板塊累計(jì)成交近5000套，約38.9萬平方米，浦口板塊累計(jì)成交近3400套，約32.9萬平方米。江寧板塊3月份成交約11.5萬平方米，浦口板塊成交約12.44萬平方米，分別占全市總成交額的29%和31%。河西板塊屬于南京市的高尚住宅區(qū)，該板塊的項(xiàng)目大多屬于知名開放商，樓盤房型結(jié)構(gòu)和質(zhì)量也相對(duì)比較好，但是價(jià)位偏好，離市中心較遠(yuǎn)，適合有車族的消費(fèi)群體，**年該板塊成交量位居全市，城南板塊4月份成交量有顯著放大，截至到4月22日，城南板塊4月份成交近8.7萬平方米，占全市總成交量的14.8%。
    二、南京各區(qū)域主要在售樓盤根據(jù)搜房網(wǎng)提供的信息，南京各行政區(qū)域主要在售樓盤情況。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十三
    為了認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中央領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于工人階級(jí)和工會(huì)工作的一系列重要講話精神，推進(jìn)職工合法權(quán)益保障工作，維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定。今年以來，市總工會(huì)就維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定，保障職工合法權(quán)益問題開展調(diào)研，現(xiàn)綜合相關(guān)課題調(diào)研材料，將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    黨的十六大以來，全市各級(jí)各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)市委、市政府的決策部署，扎實(shí)推進(jìn)改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作，全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)繼續(xù)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，包括廣大職工在內(nèi)的人民群眾生活得到進(jìn)一步改善。在推進(jìn)改革發(fā)展穩(wěn)定的過程中，各級(jí)黨委和政府堅(jiān)持以人為本，緊緊依靠工人階級(jí)，重視關(guān)心職工群眾的生產(chǎn)生活。在解決下崗失業(yè)人員再就業(yè)，實(shí)施職工養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五大保險(xiǎn)，提高職工社會(huì)保障水平，清理整治拖欠、克扣職工工資，完善社會(huì)救助體系，改善職工勞動(dòng)安全衛(wèi)生環(huán)境等方面，做了大量卓有成效的工作，取得了顯著的成績(jī)，有不少工作走在全省乃至全國(guó)前列，有力地維護(hù)了廣大職工群眾的合法權(quán)益，得到了職工群眾的擁護(hù)和肯定。全市廣大職工支持改革、參與改革，在改革發(fā)展穩(wěn)定中充分發(fā)揮了工人階級(jí)主力軍作用，廣大職工在改革發(fā)展中普遍得到了實(shí)惠，全市職工隊(duì)伍總體穩(wěn)定。但也要看到，當(dāng)前在職工隊(duì)伍穩(wěn)定，職工權(quán)益保障方面還存在著不少問題，有的還比較突出。如果這些問題得不到妥善解決，有可能影響社會(huì)政治穩(wěn)定，影響改革發(fā)展的順利進(jìn)行，影響社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)。
    一、當(dāng)前影響職工隊(duì)伍穩(wěn)定的突出問題。
    從調(diào)研的情況看，我市職工隊(duì)伍不穩(wěn)定因素主要反映在企業(yè)。我市國(guó)有集體企業(yè)改制比較早，改制企業(yè)的遺留問題已逐步得到解決，職工權(quán)益保障狀況相對(duì)比較好，職工隊(duì)伍也比較穩(wěn)定。但非公企業(yè)特別是規(guī)模以下企業(yè)，在普通職工權(quán)益保障方面還存在著不少問題，尤其是進(jìn)城務(wù)工人員的權(quán)益保障問題比較突出。同時(shí)，在改制企業(yè)退休人員和部分困難企業(yè)困難職工中也存在著一些問題。具體來看，當(dāng)前影響企業(yè)職工隊(duì)伍穩(wěn)定和權(quán)益保障的突出問題，集中反映在職工經(jīng)濟(jì)權(quán)益和勞動(dòng)權(quán)益問題上，主要有以下幾個(gè)方面：
    （一）部分企業(yè)勞動(dòng)用工不規(guī)范，勞動(dòng)爭(zhēng)議解決渠道不夠暢通。一些企業(yè)不與職工簽訂勞動(dòng)合同，尤其是一些非公企業(yè)勞動(dòng)合同簽訂率更低。部分改制企業(yè)職工勞動(dòng)合同呈現(xiàn)短期化傾向，不少職工的合同期只有一年，有的甚至只訂半年，影響職工的職業(yè)安全感。有的企業(yè)隨意延長(zhǎng)勞動(dòng)時(shí)間，強(qiáng)令職工超負(fù)荷加班加點(diǎn)或從事超強(qiáng)度體力勞動(dòng)，少數(shù)企業(yè)惡意利用試用期，違規(guī)使用兩張考勤卡、兩張工資卡，相當(dāng)一部分企業(yè)不按規(guī)定落實(shí)女職工“四期”保護(hù)政策、特別是產(chǎn)期生育保險(xiǎn)待遇，個(gè)別企業(yè)還存在著違法使用童工和收取押金現(xiàn)象。一些企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系矛盾緊張，勞動(dòng)爭(zhēng)議案件日益增多。，職工向全市勞動(dòng)仲裁部門投訴勞動(dòng)爭(zhēng)議案件高達(dá)11918件，其中立案受理勞動(dòng)爭(zhēng)議案件達(dá)3843件，比上年增長(zhǎng)22.4%。仲裁部門因案多人少矛盾突出，難以及時(shí)有效處理量多難度大的勞動(dòng)爭(zhēng)議，極易引發(fā)群體性上訪事件。
    （二）企業(yè)分配秩序較亂，收入差距過大。企業(yè)職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制沒有建立起來，有的`企業(yè)多年沒有給職工增長(zhǎng)工資，若扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)款項(xiàng)，實(shí)際月收入較低，進(jìn)城務(wù)工人員則更低。而職工醫(yī)療、教育和住房費(fèi)用支出增長(zhǎng)較快，低收入職工群體特別是困難職工生活負(fù)擔(dān)加重。一些實(shí)行計(jì)件工資制的企業(yè)，隨意提高勞動(dòng)定額，壓低職工工資水平，若扣除職工應(yīng)得的加班工資，職工收入水平往往低于全市最低工資標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與勞動(dòng)者之間收入差距拉大，不同領(lǐng)域、不同層次職工之間收入差距擴(kuò)大，已成為引起企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系矛盾的一個(gè)重要因素。拖欠、克扣職工工資現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)還存在，特別是一些小型建筑企業(yè)對(duì)進(jìn)城務(wù)工人員，依然存在著工資前清后欠的現(xiàn)象。
    （三）社會(huì)保障覆蓋面不夠?qū)挘糠致毠と狈ι鐣?huì)保障。社會(huì)保險(xiǎn)參保率不高，一些非公企業(yè)職工、城鎮(zhèn)非正規(guī)就業(yè)人員，特別是進(jìn)城務(wù)工人員缺乏社會(huì)保障?；即蟛÷毠€(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重，有不少因此而導(dǎo)致生活困難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，市總工會(huì)建檔的特困職工有80%左右是因病致貧。改制企業(yè)職工供養(yǎng)直系親屬享受半費(fèi)醫(yī)療保障待遇、職工死亡后其遺屬生活困難補(bǔ)助、理順勞動(dòng)關(guān)系時(shí)借用職工的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金，以及部分省部屬企業(yè)養(yǎng)老金省級(jí)統(tǒng)籌等方面還存在一些問題，因社會(huì)保障方面的合法權(quán)益得不到落實(shí)而上訪的職工呈增多趨勢(shì)。
    （四）企業(yè)安全生產(chǎn)形勢(shì)不容樂觀，職工勞動(dòng)安全衛(wèi)生條件有待進(jìn)一步改善。一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位特別小型企業(yè)和建筑工地，沒有嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生法律法規(guī)，安全生產(chǎn)投入不足，勞動(dòng)衛(wèi)生條件較差，職工上崗缺乏安全培訓(xùn)，防范措施不夠到位，職工傷亡事故時(shí)有發(fā)生。今年1至6月份，全市工礦企業(yè)發(fā)生職工死亡事故50起，死亡51人，比去年同期分別上升38.9%和18.6%。手指?jìng)?、眼外傷等職業(yè)危害和事故依然較為突出，重化工企業(yè)職工身體健康也存在隱患。有的企業(yè)沒有落實(shí)職工工傷保險(xiǎn)，也不按法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，導(dǎo)致職工追索工傷補(bǔ)償?shù)膭趧?dòng)爭(zhēng)議案件多發(fā)。去年和今年上半年，此類案件分別占勞動(dòng)爭(zhēng)議案件總量的47%和40%。
    當(dāng)前職工隊(duì)伍穩(wěn)定和權(quán)益保障方面存在的問題有多方面的原因：我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，特別是我市市場(chǎng)化改革起步較早，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，企業(yè)勞資矛盾日益突出；一些地方和企業(yè)沒有正確處理好發(fā)展速度、改革力度和職工可承受程度三者之間的關(guān)系，對(duì)維護(hù)職工合法權(quán)益重視不夠；勞動(dòng)和社會(huì)保障法律法規(guī)不夠完備，協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系的制度、機(jī)制不夠健全，執(zhí)法力量不足；部分職工特別是進(jìn)城務(wù)工人員沒有組織到工會(huì)中來，不少非公企業(yè)工會(huì)作用難以發(fā)揮。
    二、進(jìn)一步維護(hù)好職工隊(duì)伍穩(wěn)定和保障職工合法權(quán)益的對(duì)策建議。
    維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定和保障職工合法權(quán)益，事關(guān)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、鞏固黨的執(zhí)政地位和社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)，也是貫徹黨的全心全意依靠工人階級(jí)根本指導(dǎo)方針的必然要求和集中體現(xiàn)。要按照中央和省委近期關(guān)于維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定、加強(qiáng)工會(huì)維權(quán)工作的要求和部署，切實(shí)把維護(hù)包括廣大職工在內(nèi)的最廣大人民的根本利益作為我們一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮廣大職工在深化改革、促進(jìn)發(fā)展、維護(hù)穩(wěn)定中的主力軍作用。為此，提出如下對(duì)策建議：
    （一）繼續(xù)抓好再就業(yè)扶持政策的落實(shí)，切實(shí)關(guān)心困難職工的生產(chǎn)生活。各地各有關(guān)部門要繼續(xù)貫徹落實(shí)市委、市政府出臺(tái)的再就業(yè)扶持政策，在增加新的就業(yè)崗位、開展再就業(yè)培訓(xùn)、完善再就業(yè)服務(wù)政策、保障改制企業(yè)職工就業(yè)相對(duì)穩(wěn)定、支持失業(yè)職工自謀職業(yè)、幫助困難職工再就業(yè)等方面，進(jìn)一步加大工作力度，并健全完善促進(jìn)就業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。要高度重視并妥善處理好改制企業(yè)職工遺留問題。特別是在深化國(guó)有企業(yè)改革、推進(jìn)事業(yè)單位改制過程中，要注重兼顧困難職工的經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)實(shí)施涉及職工切身利益的改革措施，一定要認(rèn)真執(zhí)行“國(guó)有企事業(yè)單位改制方案必須提交企事業(yè)單位職工（代表）大會(huì)審議，職工安置方案必須經(jīng)企事業(yè)單位職工（代表）大會(huì)通過后方可實(shí)施”的規(guī)定，規(guī)范操作，切實(shí)維護(hù)職工的合法權(quán)益。同時(shí)，要進(jìn)一步關(guān)心困難職工、困難勞模的生產(chǎn)生活，繼續(xù)開展幫困送溫暖活動(dòng)，擴(kuò)大社會(huì)救助覆蓋面，盡量幫助他們解決實(shí)際困難。
    （二）大力推行企業(yè)工資集體協(xié)商制度，進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系。要加大政府對(duì)企業(yè)職工工資水平的指導(dǎo)和調(diào)控力度，每年向社會(huì)發(fā)布企業(yè)職工工資指導(dǎo)線，引導(dǎo)企業(yè)合理調(diào)整勞資分配比例，按時(shí)足額支付職工工資，嚴(yán)格執(zhí)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)解決拖欠、克扣工資和加班加點(diǎn)不加工資問題。要督促企業(yè)推行工資集體協(xié)商制度，建立職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制，著重解決企業(yè)增效職工不增資問題，逐步提高企業(yè)職工收入水平。進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系，逐步擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面，適當(dāng)提高保障水平，讓更多的職工享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。同時(shí)要注意把普通職工和進(jìn)城務(wù)工人員作為重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行一并考慮，使他們真正得到實(shí)惠。要大力支持工會(huì)做好職工醫(yī)療互助保障工作，多渠道減輕患病職工尤其是患大病職工的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，使職工醫(yī)療互助保障更好地發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充作用。
    （三）高度重視安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生工作，切實(shí)保障職工群眾的身體健康和生命安全。各級(jí)政府和企業(yè)要堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的方針，認(rèn)真貫徹安全生產(chǎn)法、職業(yè)病防治法等有關(guān)法律法規(guī)，全面落實(shí)安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生工作責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)以及薄弱環(huán)節(jié)的安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生管理，加大對(duì)小型企業(yè)安全生產(chǎn)和職業(yè)衛(wèi)生的監(jiān)督力度，依法處理職工傷亡事故。要督促各類企業(yè)特別是中小企業(yè)，必須保證必要的安全生產(chǎn)投入，加強(qiáng)職工安全培訓(xùn)，及時(shí)淘汰危及職工生命安全和身體健康的落后工藝和設(shè)備，不斷改善勞動(dòng)安全衛(wèi)生條件，搞好作業(yè)場(chǎng)所職業(yè)危害防治。
    （四）建立健全勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)制度，加大勞動(dòng)和社會(huì)保障監(jiān)察執(zhí)法力度。要堅(jiān)持和完善保障職工勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)權(quán)益的政策法規(guī)，積極創(chuàng)造條件，推進(jìn)職工權(quán)益保障的地方立法工作。要加大勞動(dòng)保障監(jiān)察執(zhí)法力度。健全和完善勞動(dòng)關(guān)系三方協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)察力量，督促用人單位與勞動(dòng)者依法訂立和切實(shí)履行勞動(dòng)合同，嚴(yán)肅查處侵害職工合法權(quán)益的行為，堅(jiān)決防止和糾正各種損害勞動(dòng)者合法權(quán)益的做法。有關(guān)部門和工會(huì)組織，每年要組織開展一次以規(guī)范勞動(dòng)用工和工資待遇、落實(shí)勞動(dòng)安全措施為重點(diǎn)，以推動(dòng)建立和諧勞動(dòng)關(guān)系為目標(biāo)的執(zhí)法監(jiān)察行動(dòng)，依法維護(hù)職工的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。
    （五）加強(qiáng)職工思想政治工作，提高職工整體素質(zhì)。要加強(qiáng)對(duì)職工理想信念、形勢(shì)政策和法制紀(jì)律教育，引導(dǎo)職工群眾正確處理國(guó)家利益、集體利益和個(gè)人利益的關(guān)系。要堅(jiān)持正確輿論導(dǎo)向，加大對(duì)工人階級(jí)和勞動(dòng)模范的宣傳力度，在全社會(huì)營(yíng)造勞動(dòng)光榮、知識(shí)崇高、人才寶貴、創(chuàng)造偉大的良好氛圍。廣泛開展重點(diǎn)工程立功、服務(wù)行業(yè)文明和非公企業(yè)創(chuàng)新等勞動(dòng)競(jìng)賽，深化“首席工人”評(píng)選和“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、爭(zhēng)做知識(shí)型職工”活動(dòng)，不斷提高職工群眾的學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和創(chuàng)業(yè)能力，更好地發(fā)揮工人階級(jí)主力軍作用。
    （六）加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)，充分發(fā)揮工會(huì)組織的作用。各級(jí)工會(huì)組織要在黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹“組織起來，切實(shí)維權(quán)”的工作方針，堅(jiān)持和深化“黨建帶工建”的工作思路，最廣泛地把廣大職工尤其是非公企業(yè)職工和進(jìn)城務(wù)工人員組織到工會(huì)中來，努力擴(kuò)大工會(huì)組織的覆蓋面，不斷增強(qiáng)工會(huì)組織的凝聚力。要切實(shí)履行維護(hù)職工合法權(quán)益的基本職責(zé)，進(jìn)一步健全完善工會(huì)社會(huì)化維權(quán)機(jī)制、合同化工資集體協(xié)商機(jī)制、互助化職工醫(yī)療互助保障機(jī)制、市場(chǎng)化促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)機(jī)制。要學(xué)習(xí)借鑒義烏工會(huì)社會(huì)化維權(quán)工作經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)市、縣兩級(jí)職工維權(quán)服務(wù)中心建設(shè)，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)和社會(huì)保障服務(wù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）人民調(diào)解組織，建立職工維權(quán)平臺(tái),使工會(huì)維權(quán)工作真正落到實(shí)處。
    （七）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，努力形成齊抓共管的工作格局。各級(jí)黨委、政府要站在全局和戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)維護(hù)職工隊(duì)伍和社會(huì)政治穩(wěn)定的重要性和緊迫性，認(rèn)真貫徹中央領(lǐng)導(dǎo)最近關(guān)于工人階級(jí)和工會(huì)工作的重要精神，在政治安排、經(jīng)濟(jì)權(quán)益、輿論宣傳等方面充分體現(xiàn)黨的全心全意依靠工人階級(jí)的根本指導(dǎo)方針。重視提高一線職工在各級(jí)人大代表、政協(xié)委員安排上的比例。推進(jìn)以職工（代表）大會(huì)為基本形式的企業(yè)民主管理工作。要按照全省工會(huì)維權(quán)工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)的部署要求，建立由黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)掛帥的工會(huì)維權(quán)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，研究解決維護(hù)職工合法權(quán)益中存在的突出問題。支持工會(huì)健全完善社會(huì)化維權(quán)工作機(jī)制，重視發(fā)揮工會(huì)組織在維護(hù)職工合法權(quán)益、促進(jìn)職工隊(duì)伍和社會(huì)政治穩(wěn)定中的作用。要進(jìn)一步抓好市委《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)黨對(duì)工會(huì)共青團(tuán)婦聯(lián)工作領(lǐng)導(dǎo)的決定》（甬黨〔〕13號(hào)）的貫徹落實(shí)，重視關(guān)心工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)、基層組織網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，落實(shí)工會(huì)干部隊(duì)伍教育培訓(xùn)、培養(yǎng)使用和政治待遇及工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)干部管理制度，支持工會(huì)依照法律和章程創(chuàng)造性地開展工作。要健全和完善各級(jí)政府與工會(huì)的聯(lián)席（聯(lián)系）會(huì)議制度，進(jìn)一步暢通工會(huì)源頭參與渠道。同時(shí)，有關(guān)部門要嚴(yán)把審批關(guān)，杜絕違反工會(huì)法的職工維權(quán)組織的出現(xiàn)，堅(jiān)持取締一切非法的維權(quán)組織。對(duì)于限制、阻撓建立工會(huì)的企業(yè)要加大行政執(zhí)法力度。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十四
    按照上級(jí)黨委、政府的工作部署和對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部做好信訪穩(wěn)定工作的具體要求在信訪部門的大力協(xié)助下我切實(shí)履行“一崗雙責(zé)”在做好日常工作的同時(shí)認(rèn)真做好職責(zé)范圍內(nèi)的信訪穩(wěn)定工作分管工作年內(nèi)未發(fā)生大的信訪案件。
    一、思想到位，牢固確立大信訪觀念。
    一是切實(shí)提高對(duì)信訪工作重要性的認(rèn)識(shí)。我站在實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的高度，不斷強(qiáng)化政治意識(shí)、大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，將信訪工作作為黨委、政府保障人民民主權(quán)利，接受群眾監(jiān)督的有效方式，作為了解社情民意、集中群眾智慧的重要途徑，作為正確決策和正確實(shí)施決策的重要條件，自覺把信訪工作放在總體工作中來思考，放在發(fā)展穩(wěn)定的大背景下去謀劃，放在具體實(shí)踐中去推進(jìn)。一年來，我認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)了省委《關(guān)于進(jìn)一步完善信訪工作黨委政府責(zé)任制的意見》文件精神，參加了區(qū)四大班子中心組關(guān)于《信訪條例》的集中學(xué)習(xí)，按照＊＊區(qū)《關(guān)于進(jìn)一步完善信訪工作黨委政府責(zé)任制的實(shí)施細(xì)則》要求，切實(shí)增強(qiáng)履行信訪工作責(zé)任制的自覺性和主動(dòng)性，并要求分管部門的干部要統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，把信訪工作作為壓倒一切的大事來抓，切實(shí)規(guī)范落實(shí)責(zé)任，形成齊抓共管、常抓不懈的信訪工作局面。二是嚴(yán)格執(zhí)行“一崗雙責(zé)”制。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則。做到“三堅(jiān)持”，即堅(jiān)持親自接待群眾來訪、堅(jiān)持親自處理群眾信訪案件、堅(jiān)持親自依法查辦重要案件。認(rèn)真落實(shí)信訪“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，一級(jí)抓一級(jí)，一級(jí)帶一級(jí)，層層抓落實(shí)的信訪領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，切實(shí)發(fā)揮常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)的角色作用，主動(dòng)化解矛盾，維護(hù)穩(wěn)定。三是堅(jiān)持每月排查和消除不安定因素制度。每周對(duì)不穩(wěn)定因素進(jìn)行排查，并依照“分級(jí)負(fù)責(zé)、歸口辦理”，“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，責(zé)任到單位，落實(shí)到個(gè)人。使許多重大信訪問題化解在萌芽狀態(tài)，真正做到“大事化小，小事化無”。
    二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)信訪工作責(zé)任制。
    一是堅(jiān)持參加每季度的黨政聯(lián)席會(huì)和每月的信訪工作例會(huì)。共參加專題黨政聯(lián)席會(huì)4次，信訪例會(huì)10次，專題研究和解決信訪工作中存在的突出問題，對(duì)全區(qū)信訪工作提出建設(shè)性意見。二是按照區(qū)委統(tǒng)一安排，自覺堅(jiān)持黨政領(lǐng)導(dǎo)周三公開掛牌接待上訪群眾制度。在接訪過程中，我不僅聽取上訪人的問題，還虛心征求他們對(duì)區(qū)委、區(qū)政府工作的意見和建議。對(duì)所反映的問題能馬上解決的，當(dāng)場(chǎng)給予明確的答復(fù)；問題復(fù)雜一時(shí)難以解決的，逐一落實(shí)責(zé)任單位，限期調(diào)查處理。并及時(shí)督察和回訪，了解處理意見的'落實(shí)情況和上訪群眾的滿意程度。截至11月30日，共落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)接待日5次，共計(jì)100余人;接受河南信訪網(wǎng)交辦重要信訪事項(xiàng)2項(xiàng)。三是堅(jiān)持閱批群眾來信制度，做到了全部閱批，重點(diǎn)交辦，閱批群眾來信1封，已經(jīng)全部立案解決。四是堅(jiān)持了領(lǐng)導(dǎo)包案處理信訪問題制度。對(duì)分包的5起案件認(rèn)真組織人員進(jìn)行了調(diào)查、協(xié)調(diào)解決、督察督辦。做到包調(diào)查、包處理、包回訪、包穩(wěn)定，所分包信訪案件已經(jīng)全部按期結(jié)案。
    三、落實(shí)制度，著力解決群眾信訪問題。
    一是落實(shí)首問責(zé)任制度。做到了熱心接待、積極協(xié)調(diào)、督察處理。今年，由我牽頭處理的謝先菊要求按有關(guān)文件執(zhí)行工資標(biāo)準(zhǔn)，劉學(xué)英反映所在公司不給辦退休手續(xù)等問題，都得到了圓滿解決。二是嚴(yán)格遵守信訪工作聯(lián)席會(huì)制度，參加了8次有關(guān)會(huì)議。三是加強(qiáng)對(duì)責(zé)任范圍內(nèi)的例會(huì)召開情況的督導(dǎo)。切實(shí)為群眾解決涉及切實(shí)利益的困難和問題，把大量信訪隱患化解在基層。
    全年信訪工作雖然做了不少工作，取得了一定的成績(jī)，但工作中還存在著一些問題和不足，我要進(jìn)一步落實(shí)信訪工作責(zé)任制，鞏固“一崗雙責(zé)”，強(qiáng)化齊抓共管的信訪工作大格局，真正把處理群眾來信來訪的過程，變成為群眾排憂解難的過程，變成黨和政府密切聯(lián)系群眾的過程。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十五
    寫一篇中國(guó)銀行個(gè)人金融部實(shí)習(xí)報(bào)告不難，讓我們一起寫寫吧。此次中國(guó)銀行的金融部實(shí)習(xí)，我們每天要配合大堂經(jīng)理做好對(duì)客戶的分流工作。下面是小編為大家收集有關(guān)于中國(guó)銀行個(gè)人金融部實(shí)習(xí)報(bào)告，希望你喜歡。
    一、實(shí)習(xí)目的。
    頂崗實(shí)習(xí)是我們大學(xué)生必須經(jīng)歷的過程，是理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要方法。它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)、在實(shí)踐中鞏固知識(shí)。實(shí)習(xí)也是對(duì)我們專業(yè)知識(shí)的一種檢驗(yàn)，它讓我們學(xué)到了很多在教室上根本就學(xué)不到的知識(shí)、技能，既開闊視野，又能增長(zhǎng)見識(shí)，為我們走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，是我們走向工作崗位的第一步。本次實(shí)習(xí)主要是熟悉銀行中貸款的基本操作流程和貸款產(chǎn)品，進(jìn)入銀行實(shí)踐，學(xué)習(xí)銀行的運(yùn)營(yíng)模式，將理論與實(shí)戰(zhàn)進(jìn)行結(jié)合，用理論指導(dǎo)實(shí)戰(zhàn)，用實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)理論。通過實(shí)習(xí)，在畢業(yè)前先接觸一下社會(huì)，了解一下企業(yè)，為自己以后更好的找工作，更好的融入社會(huì)做準(zhǔn)備。
    二、實(shí)習(xí)時(shí)間。
    20__年_月_日至_月_日。
    三、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介。
    中國(guó)建設(shè)銀行是四大國(guó)有銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，建設(shè)銀行同樣通過自己的努力贏得了優(yōu)良的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。中國(guó)建設(shè)銀行阜新分行一直鼎立支持阜新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
    “中國(guó)建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮?？缛?1世紀(jì)，建設(shè)銀行將以優(yōu)良的業(yè)績(jī)和不斷的創(chuàng)新尋求更為廣闊的服務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展空間。它的經(jīng)營(yíng)理念包括以下四點(diǎn)：
    1.經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向以客戶為中心。
    2.服務(wù)理念：客戶至上，注重細(xì)節(jié)。
    3.風(fēng)險(xiǎn)理念：了解客戶，理解市場(chǎng)，全員參與，抓住關(guān)鍵。
    4.人才理念：注重綜合素質(zhì)突出業(yè)績(jī)實(shí)效。
    四、實(shí)習(xí)內(nèi)容與過程。
    本人在建設(shè)銀行的實(shí)習(xí)內(nèi)容如下：
    (一)跟工作人員學(xué)習(xí)部門相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。
    在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟信貸部趙叔學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國(guó)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競(jìng)爭(zhēng)認(rèn)識(shí)，服務(wù)認(rèn)識(shí)。同時(shí)通過實(shí)習(xí)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，建行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多角化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)等等，我實(shí)習(xí)的主要是信貸業(yè)務(wù)，包括很多種類的貸款，學(xué)習(xí)這些貸款的基本操作流程和需要注意的地方。
    (二)信貸業(yè)務(wù)。
    由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管中央銀行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
    (三)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
    在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識(shí)的同時(shí)，我還主動(dòng)向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失，解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等，以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
    (四)個(gè)人貸款中心。
    我在個(gè)人貸款中心實(shí)踐過貸款受理調(diào)查崗、信息錄入崗、簽約崗、審核崗等等。個(gè)人貸款中心受理調(diào)查崗就是協(xié)助客戶填寫完整個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?個(gè)人及家庭)、貸款合同、抵押擔(dān)保承諾書、韓城市房地產(chǎn)抵押合同，整理好住房貸款需要的工資卡(連續(xù)三個(gè)月)、戶口本、結(jié)婚證、收入證明等的原件及復(fù)印件，如果屬于個(gè)體工商戶，則需出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、一年內(nèi)的完稅憑證、常用賬戶現(xiàn)金流量證明、財(cái)務(wù)表等等能夠證明其還款能力的憑證，核查貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、有效性等等，通過面談、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方法，對(duì)其還款能力、買賣行為的真實(shí)性、貸款擔(dān)保情況進(jìn)行核查，在人行信用信息系統(tǒng)查詢個(gè)人的信用記錄并打印信用報(bào)告等等。根據(jù)貸款年限與年齡之和，男不得超過65歲、女不得超過60歲，收入證明及每月還款金額不得超過收入的50%算出每月應(yīng)還款金額，讓客戶相關(guān)人員按手印簽字蓋章，在資料完全整理齊全后，將客戶信息、住房信息、還款計(jì)劃等等相關(guān)資料都錄入個(gè)人住房貸款系統(tǒng)(pmis)，復(fù)核后上報(bào)渭南分行，如果審批，則會(huì)在貸款合同蓋章簽約，并辦理抵押登記工作。另外，個(gè)人住房貸款中心也辦理信用卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)，我也會(huì)協(xié)助客戶填寫真實(shí)完整資料后簽字按手印，在系統(tǒng)中錄入客戶信息等等。
    五、實(shí)習(xí)心得。
    通過長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的實(shí)踐操作，我學(xué)到了很多在教室上學(xué)不到的東西，獲得了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鍛煉了自己的學(xué)習(xí)能力、動(dòng)手能力、交際能力等，明白了在以后的工作中所需要的能力和態(tài)度，可以讓自己在今后兩年中重點(diǎn)培養(yǎng)自己在這方面的能力，為以后能好好工作做鋪墊，打好基石，能發(fā)揮出更大的才能。
    (1)在實(shí)踐中，我懂得了責(zé)任心一定要強(qiáng)。俗話說一切從小映大，銀行本來8點(diǎn)正式上班，但我發(fā)現(xiàn)所有的員工責(zé)任心都很強(qiáng)，都又敬業(yè)奉獻(xiàn)精神，早早7.30就到崗，常常晚上加班到九點(diǎn)多，甚至周末也不休息。對(duì)于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認(rèn)真，對(duì)所需要的資料常常核對(duì)幾遍，對(duì)于企業(yè)提供的數(shù)據(jù)也會(huì)仔細(xì)研究，若發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，則會(huì)到企業(yè)認(rèn)真考察，而不是敷衍了事，蒙混過關(guān)。這都讓我看到了自己的反面，以前有時(shí)布置的任務(wù)并沒有用心完成，這讓我明白了即使以后工作了，認(rèn)真的工作態(tài)度也是必須的。
    (2)在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但是每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都是整個(gè)部門的隊(duì)員合伙完成的，遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題，這讓我明白，一群人的力量始終比一個(gè)人的力量大，否則，在系統(tǒng)操作過程中遇到點(diǎn)事，如果不共同討論的話，任何一項(xiàng)任務(wù)都會(huì)更費(fèi)時(shí)，造成效率低下。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)優(yōu)良的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)，在為顧客的營(yíng)銷中、與領(lǐng)導(dǎo)的談話中、與客戶的協(xié)調(diào)中都大大提升了自己的交際能力。
    (3)俗話說“書到用時(shí)方恨少”，雖然在教室上學(xué)過財(cái)務(wù)報(bào)表分析、各種比率的計(jì)算與含義等等，但是當(dāng)趙叔叔考驗(yàn)我時(shí)記憶卻模糊不清，讓自己也大為吃驚，所以下定決心回到學(xué)校還會(huì)很刻苦的、很扎實(shí)地認(rèn)真學(xué)習(xí)，讓自己在以后工作中能夠應(yīng)運(yùn)自如，為自己奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，并且聯(lián)系實(shí)際，堅(jiān)持鍛煉自己的實(shí)踐能力，做到學(xué)以致用，成為真正的有用之人。
    (4)現(xiàn)在的大學(xué)生或多或少都有一些心高氣傲，眼高手低，我也不例外。然而在實(shí)踐工作中，我才發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)里學(xué)到的書本東西如果不在實(shí)際的工作中加以運(yùn)用，就不能發(fā)揮出知識(shí)的力量，有了知識(shí)基礎(chǔ)并不能說明就比學(xué)歷低的人能力高很多，很多工作都是熟能生巧，我們堅(jiān)決不能以自己的學(xué)歷作為驕傲的資本，只能以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心向?qū)W長(zhǎng)學(xué)姐們學(xué)習(xí)，憑著對(duì)新事物的接受學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有美好的未來，而不能一開始就要求太高，想一步登天，否則不僅成不了才，還會(huì)揮霍掉自己的青春。
    (5)誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。在實(shí)習(xí)階段，對(duì)于個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、作為企業(yè)法定代表人、開門做生意等的個(gè)人信息都有一定的要求，一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，為了讓人生光彩照人，一路順通，受過高等教育的我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
    在今年我十分榮幸的進(jìn)入____銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)工作，在這幾個(gè)月的實(shí)習(xí)期里，我自身從中受益匪淺，這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)于我這個(gè)剛畢業(yè)的學(xué)生是非常寶貴的。實(shí)習(xí)的幾個(gè)月，讓我認(rèn)識(shí)到我的選擇是非常正確的，這里確實(shí)是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)工作的地方，在這并不算長(zhǎng)的時(shí)間里我學(xué)到了很多在學(xué)校里沒有的東西。以下是個(gè)人實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)：
    對(duì)于一個(gè)非銀行業(yè)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)的求職者來說，能夠有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)入銀行工作，對(duì)我來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。誠(chéng)然，對(duì)于一個(gè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)不甚了解的門外漢來說，在銀行這樣的單位里，在完全陌生的領(lǐng)域中，我必須從頭學(xué)起。
    由于我對(duì)此項(xiàng)工作的陌生，同事們都紛紛把自己手頭有的相關(guān)書籍借給我，并且跟我講了許多關(guān)于我們部門——特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，對(duì)于我來說，一個(gè)一個(gè)原來陌生的名詞也漸漸熟悉了起來，從前對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、法律等方面知識(shí)相當(dāng)匱乏的我，也逐漸對(duì)這些領(lǐng)域的話題產(chǎn)生了興趣。對(duì)知識(shí)的渴望讓我看了不少相關(guān)領(lǐng)域的書籍，確實(shí)覺得受益匪淺。
    另外，銀行的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)也對(duì)我十分關(guān)心，讓我分別到法律與合規(guī)部以及營(yíng)業(yè)部去實(shí)習(xí)，在這兩個(gè)部門中，我也得到了很大的收獲，從其它部門的業(yè)務(wù)知識(shí)我也可以知道其與我們部門相互之間的關(guān)系。以及其在整個(gè)銀行中所起的作用。
    當(dāng)然在同事們需要的情況下，我也會(huì)盡自己所能去給大家提供便利，每天我基本上都是第一到辦公室，然后打開空調(diào)，把加濕器灌上水，并把水燒開……盡管這都算不上什么大事，只是我的舉手之勞，不過我覺得正是這樣一個(gè)良好和諧的辦公室氣氛，使我在一個(gè)祥和的環(huán)境中可以把工作做得最好。
    在工作過程中我還會(huì)單獨(dú)出去辦事情，我認(rèn)為這樣對(duì)我的鍛煉很大，特別是鍛煉了自己與人交往的能力。對(duì)我來講可以提高自己的表達(dá)能力，同樣也可以鍛煉自己的膽量。把握住這些機(jī)會(huì)，讓自己變得更加成熟起來。
    在這幾個(gè)月的工作中還碰上了內(nèi)控體系文件的修訂，通過參加相關(guān)的會(huì)議，我漸漸自己也學(xué)會(huì)了如何填寫這些內(nèi)容，不僅如此，我對(duì)這其中內(nèi)容的含義也從模糊到清晰，一點(diǎn)一滴地積累，慢慢地也搞清楚了。
    以上是我的畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告。由此，通過這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和鍛煉，我已經(jīng)初步了解了本部門的業(yè)務(wù)知識(shí)，已經(jīng)基本能夠單獨(dú)處理核銷所具備的技能。從對(duì)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的陌生到現(xiàn)在，我知道自己已經(jīng)取得了一定的進(jìn)步，希望在今后能夠有更多的時(shí)間去努力學(xué)習(xí)，可以參加一些相關(guān)專業(yè)的輔導(dǎo)班，并且參加一些銀行業(yè)務(wù)知識(shí)方面的考試。積極提高業(yè)務(wù)水平，從而完全達(dá)到能勝任這份工作的能力。
    在剛剛過去的一個(gè)月中，我有幸來到____銀行____縣支行國(guó)際部和會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)。
    作為報(bào)告開頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。____銀行是四大國(guó)有獨(dú)資____銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬多個(gè)，是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的____銀行，20____年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行____縣支行在2010年____省工行系統(tǒng)縣級(jí)支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國(guó)際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?duì)外輕紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的實(shí)習(xí)任務(wù)之后，還到國(guó)際部進(jìn)行了短時(shí)間的實(shí)習(xí)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。
    在會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動(dòng)手操作，我對(duì)會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在實(shí)習(xí)之前，我只從書上學(xué)到過它的基本概念，對(duì)真正的票據(jù)并沒有具體的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過程。而在國(guó)際部實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識(shí)已在《國(guó)際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在實(shí)習(xí)過程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。
    這次實(shí)習(xí)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識(shí)到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對(duì)我自己更有好處。以下是我實(shí)習(xí)一個(gè)多月來的體會(huì)：
    首先，來工行____縣支行實(shí)習(xí)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。
    在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué);從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。
    其次，在本次實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)?？傻搅税碥垘r(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號(hào)是在我行開戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要。總之，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。
    現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，工行____縣支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。與銀行員工的相處中，我也學(xué)到了待人、處事的態(tài)度、方式，銀行的員工待人誠(chéng)懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小幾歲，我感覺他們很成熟，有很多值得我學(xué)習(xí)的地方，這一個(gè)多月是我用金錢買不到的機(jī)會(huì)，無論從工作、學(xué)習(xí)、做人上，我都有很大的收獲。這兩個(gè)月我沒有白來，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我衷心的感謝工行____縣支行的每一個(gè)人，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。
    這次實(shí)習(xí)的崗位是大堂經(jīng)理，所涉及的工作內(nèi)容基本有.教客戶開戶，填單據(jù)，兌換外幣的程序，對(duì)公，對(duì)私業(yè)務(wù)的引導(dǎo)。以及給予客戶存款貸款建議，介紹客戶理財(cái)渠道，提供給顧客一些財(cái)經(jīng)信息。還有教客戶如何用atm、自動(dòng)繳費(fèi)機(jī)、網(wǎng)上銀行的使用方法等等。
    實(shí)習(xí)的感想：作為一名經(jīng)管系國(guó)貿(mào)專業(yè)的大學(xué)生，我一直很期待能夠有機(jī)會(huì)到銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的公司去實(shí)習(xí)。這個(gè)期待已久的夢(mèng)想終于在今年的暑假實(shí)現(xiàn)了：在____銀行池州分行進(jìn)行暑期實(shí)習(xí)。雖然實(shí)習(xí)只有短短的一個(gè)月，但卻在金融知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)、公司內(nèi)部管理等方面給我上了一堂意義深遠(yuǎn)的實(shí)踐課。特別是中行各部門經(jīng)理經(jīng)理對(duì)我的悉心教導(dǎo)與細(xì)心關(guān)懷，讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的美好與溫馨，讓我對(duì)中行充滿了感激與敬仰!
    銀行并不像我之前想象的那樣，工作輕松，銀行的工作人員也是很辛苦的，看似簡(jiǎn)單的工作其實(shí)里面包含的細(xì)節(jié)非常的多，每一步都需工作人員的小心謹(jǐn)慎。而且還經(jīng)常為了完成某項(xiàng)工作而加班，當(dāng)然這也是因?yàn)橹行械膯T工具有很強(qiáng)的責(zé)任心，對(duì)自己的沒完成的工作會(huì)主動(dòng)加班完成，盡管加班是沒有工資報(bào)酬的。這更讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的團(tuán)結(jié)與責(zé)任心，而這對(duì)于企業(yè)尤為重要。沒有團(tuán)結(jié)，企業(yè)內(nèi)部就會(huì)一片混亂，難以發(fā)展，只要企業(yè)內(nèi)部團(tuán)結(jié)就會(huì)戰(zhàn)無不勝，即使再難的事，只要團(tuán)結(jié)，就一定會(huì)成功;而如果只有團(tuán)結(jié)而沒有責(zé)任心，企業(yè)就難以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相比較優(yōu)勢(shì)，就無法體現(xiàn)一個(gè)企業(yè)市場(chǎng)地位，同時(shí)也難以得到客戶的廣泛認(rèn)同，企業(yè)的發(fā)展就會(huì)舉步維艱。而中行此時(shí)展示給我就是這樣一個(gè)團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)的大企業(yè)的形象，我相信通過中行員工齊心協(xié)力的工作，中行領(lǐng)導(dǎo)遠(yuǎn)見卓識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)，中行一定能取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的巨大優(yōu)勢(shì)。
    我所在的中行的文化理念是微笑服務(wù)。對(duì)每一位客戶的到來和要求都要熱心歡迎和對(duì)待，特別是遇到一些年紀(jì)較大的顧客更是要將這些經(jīng)濟(jì)上涉及的細(xì)節(jié)慢慢不厭其煩的道來，一是為了給企業(yè)贏得更好的口碑，另一個(gè)是銀行涉及業(yè)務(wù)的資金都是每個(gè)顧客的心血，我們必須要對(duì)其對(duì)我們的寄托和信任認(rèn)真負(fù)責(zé)。銀行不僅要求我們對(duì)每一位客戶都笑臉相迎，對(duì)每一位自己的同事更是要關(guān)愛、關(guān)心。值得贊揚(yáng)的是同事們對(duì)每一件顧客要求小事都會(huì)放在心上并認(rèn)真對(duì)待的，而且工作時(shí)都有節(jié)儉的好習(xí)慣，不浪費(fèi)。每天早晨的晨會(huì)是總結(jié)一天的工作和互相檢查儀容儀表的時(shí)候，接著就是以全新的心態(tài)和面貌開始了一天的工作。我想不管在哪一個(gè)企業(yè)，如果有良好的企業(yè)文化，員工有積極的心情，那么這個(gè)企業(yè)的發(fā)展將會(huì)蒸蒸日上，也會(huì)是更多人才向往的地方。
    在銀行里我和每一位同事都相處的非常好，也學(xué)到了很多的東西，包括關(guān)于銀行以及和銀行相關(guān)的如保險(xiǎn)的基本的知識(shí)，為人處事的方式方法，從客戶交談中學(xué)到的社會(huì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等等。我覺得實(shí)習(xí)對(duì)在校大學(xué)生有重要的意義也是非常必要的。通過實(shí)習(xí)能夠不斷充實(shí)和完善自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)自我教育、自我管理和自我發(fā)展的能力，將學(xué)到的知識(shí)聯(lián)系實(shí)際并在實(shí)踐中得到校驗(yàn)，鍛煉適應(yīng)能力和社交能力，從而積累社會(huì)閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)，走出成功就業(yè)的第一步，為國(guó)家和社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。希望這次的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)可以為我畢業(yè)以后的求職、發(fā)展的道路提供一些幫助，更重要的是我對(duì)自己以后的成功有了更多的信心。
    在剛剛過去的一個(gè)月中，我有幸來到中國(guó)工商銀行____縣支行國(guó)際部和會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)。
    作為報(bào)告開頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。中國(guó)工商銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬多個(gè)，是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，2010年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行____縣支行在2010年____省工行系統(tǒng)縣級(jí)支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國(guó)際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?duì)外輕紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的實(shí)習(xí)任務(wù)之后，還到國(guó)際部進(jìn)行了短時(shí)間的實(shí)習(xí)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。
    在會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動(dòng)手操作，我對(duì)會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在實(shí)習(xí)之前，我只從書上學(xué)到過它的基本概念，對(duì)真正的票據(jù)并沒有具體的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過程。而在國(guó)際部實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識(shí)已在《國(guó)際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在實(shí)習(xí)過程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。
    這次實(shí)習(xí)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識(shí)到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對(duì)我自己更有好處。以下是我實(shí)習(xí)一個(gè)多月來的體會(huì)：
    首先，來工行____縣支行實(shí)習(xí)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。
    在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué);從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。
    其次，在本次實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)?？傻搅税碥垘r(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號(hào)是在我行開戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要?？傊?，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。
    現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，工行____縣支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。與銀行員工的相處中，我也學(xué)到了待人、處事的態(tài)度、方式，銀行的員工待人誠(chéng)懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小幾歲，我感覺他們很成熟，有很多值得我學(xué)習(xí)的地方，這一個(gè)多月是我用金錢買不到的機(jī)會(huì)，無論從工作、學(xué)習(xí)、做人上，我都有很大的收獲。這兩個(gè)月我沒有白來，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我衷心的感謝工行____縣支行的每一個(gè)人，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十六
    資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占總儲(chǔ)蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國(guó)家庭年可支配收入超100萬元。
    重慶晚報(bào)訊前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。
    此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考。”報(bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
    報(bào)告顯示，截至2014年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
    從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
    我國(guó)家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國(guó)家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊?guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。報(bào)告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
    報(bào)告顯示，城市戶籍受訪者3996個(gè)家庭中，有3412.36個(gè)家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
    2014年中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
    報(bào)告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
    值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報(bào)告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
    報(bào)告顯示，中國(guó)家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國(guó)家庭。
    在美國(guó)，擁有工商業(yè)項(xiàng)目的家庭只有7.1%。而在中國(guó)，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項(xiàng)目，這一比例是美國(guó)的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
    報(bào)告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
    大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大專或高職學(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
    另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十七
    這份報(bào)告被廣泛使用。根據(jù)上級(jí)的部署或工作計(jì)劃，每完成一項(xiàng)任務(wù)都要向上級(jí)報(bào)告，反映工作的基本情況、工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、存在的問題和今后的工作思路。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
    近日，據(jù)媒體報(bào)道，據(jù)最新發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告2019》顯示，我國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比接近九成。醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育等預(yù)防性需求是家庭儲(chǔ)蓄的重要因素。
    報(bào)告顯示，2018年我國(guó)家庭人均財(cái)產(chǎn)為20.88萬元,比2017年的194332元增長(zhǎng)了7.49％。2018年城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財(cái)產(chǎn)分別為292920元和87744元，且城鎮(zhèn)家庭人均財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)速度快于農(nóng)村。
    城鄉(xiāng)居民在財(cái)產(chǎn)構(gòu)成方面存在一定差異，從我國(guó)居民家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財(cái)富的71.35%，農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值的占比為52.28%。
    調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，93.03%的居民家庭擁有1套住房，擁有兩套及以上住房的家庭占比為3.82%，沒有住房的家庭僅占3.14%。全國(guó)家庭平均自有住房套數(shù)為1.02套，即每個(gè)家庭平均擁有1套住房。
    我國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88%，接近九成。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，而且難以實(shí)現(xiàn)保值增值。
    較高的預(yù)防性需求，推高了儲(chǔ)蓄比例，降低了其他金融資產(chǎn)的投資份額。從調(diào)查結(jié)果來看，全國(guó)家庭儲(chǔ)蓄的主要原因依次是：“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”占48.19％，“為養(yǎng)老做準(zhǔn)備”占36.78％，“為子女教育做準(zhǔn)備”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”占13.82％。城鄉(xiāng)家庭儲(chǔ)蓄的主要原因先后位次基本一致。
    為醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲(chǔ)蓄成為儲(chǔ)蓄的主要?jiǎng)右?，這在一定程度上體現(xiàn)出，我國(guó)社會(huì)保障制度有待完善，以降低居民對(duì)預(yù)防性儲(chǔ)蓄的需求。較高的預(yù)防性儲(chǔ)蓄導(dǎo)致金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化，同時(shí)也不利于擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求。
    資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占總儲(chǔ)蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國(guó)家庭年可支配收入超100萬元。
    重慶晚報(bào)訊前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。
    此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻?bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。
    報(bào)告顯示，截至2014年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
    從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
    我國(guó)家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國(guó)家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊?guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。報(bào)告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
    報(bào)告顯示，城市戶籍受訪者3996個(gè)家庭中，有3412.36個(gè)家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。
    2014年中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。
    報(bào)告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺過錢，這與人們說的“二八”法則比較接近。
    值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報(bào)告顯示，沒上過學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢之間并沒有必然關(guān)系。
    報(bào)告顯示，中國(guó)家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國(guó)家庭。
    在美國(guó)，擁有工商業(yè)項(xiàng)目的家庭只有7.1%。而在中國(guó)，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項(xiàng)目，這一比例是美國(guó)的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。
    報(bào)告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。
    大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大?；蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。
    另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。
    1、抽樣設(shè)計(jì)。
    中國(guó)家庭金融調(diào)查的抽樣方案采用了分層、三階段與規(guī)模度量成比例(pps)的抽樣設(shè)計(jì)。初級(jí)抽樣單元(psu)為全國(guó)除西藏、新疆、內(nèi)蒙和港澳地區(qū)外的2585個(gè)市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會(huì)/村委會(huì);最后在居委會(huì)/村委會(huì)中抽取住戶。每個(gè)階段抽樣的實(shí)施都采用了pps抽樣方法，其權(quán)重為該抽樣單位的人口數(shù)(或戶數(shù))。chfs首輪調(diào)查的戶數(shù)設(shè)定為8000——8500戶。從可操作性角度出發(fā)，各階段樣本數(shù)設(shè)定如下：首先，根據(jù)城鄉(xiāng)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，末端抽樣的戶數(shù)(即從每個(gè)居委會(huì)/村委會(huì)抽取的戶數(shù))設(shè)定在20-50戶之間，其平均戶數(shù)約為25戶;其次，在每個(gè)市/縣中抽取的居委會(huì)/村委會(huì)數(shù)量為4;最后可以計(jì)算得到抽取的市/縣個(gè)數(shù)約為8000&pide;(4×25)=80。
    2、拒訪率比較。
    表2列出了chfs與國(guó)內(nèi)外調(diào)查數(shù)據(jù)拒訪率的比較。就國(guó)內(nèi)調(diào)查而言，chfs比charls分別低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年charls的調(diào)查只涉及甘肅和浙江兩個(gè)省份，而2019年chfs調(diào)查涵蓋25個(gè)省份，兩者的拒訪率進(jìn)行直接比較可能存在偏差。三個(gè)國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)都與chfs具有一定的可比性，其調(diào)查內(nèi)容都在不同程度上涉及到家庭的資產(chǎn)、收入和支出等，尤其是scf，是與chfs直接可比的調(diào)查項(xiàng)目。從表2可以看出，scf、cex和shiw三個(gè)調(diào)查的拒訪率都在25%以上。與chfs直接可比的scf調(diào)查拒訪率更是在30%以上。這表明chfs的拒訪率與國(guó)外同類調(diào)查相比，處在很低的水平上，進(jìn)一步表明了chfs調(diào)查組織工作的高效率與高質(zhì)量。
    3、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征。
    chfs數(shù)據(jù)的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的公布的數(shù)據(jù)非常一致，表明chfs樣本完全具有全國(guó)代表性。表3的第一部分列出了chfs調(diào)查的總?cè)丝跀?shù)量、城市人口和農(nóng)村人口，以及經(jīng)過權(quán)重調(diào)整后的城市人口比例。與此對(duì)應(yīng)，表3也匯報(bào)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2019年全國(guó)總?cè)丝?、城市人口和農(nóng)村人口。
    就家庭規(guī)模而言，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為2.89人和3.98人，chfs權(quán)重調(diào)整后的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為3.03人和3.76人，無論是城市還是農(nóng)村，chfs與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的家庭規(guī)模都具有一致性。同時(shí)，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的人口平均年齡分別為38.09歲和36.87歲，二者也非常接近，可知chfs調(diào)查樣本的人口年齡結(jié)構(gòu)分布與全國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)分布相一致。就男性占總?cè)丝诒壤?，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)出的男性比例分別為50.7%和51.4%，二者相差無幾。
    按照特定地區(qū)是城鎮(zhèn)地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)來計(jì)算城市人口比例，計(jì)算出的chfs中城市人口比例為51.4%，與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的指標(biāo)非常一致。
    通過以上的對(duì)比分析可知，chfs與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查結(jié)果得出的家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，chfs具有全國(guó)代表性的結(jié)論是有可靠依據(jù)的。
    1、家庭收入。
    數(shù)據(jù)顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。
    根據(jù)chfs調(diào)查數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5匯報(bào)了這些高收入家庭各項(xiàng)收入在所有家庭中的占比情況，其中，經(jīng)營(yíng)收入的76.85%被處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭所有，經(jīng)營(yíng)收入不均現(xiàn)象最為嚴(yán)重。
    2、家庭儲(chǔ)蓄。
    總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算出來的儲(chǔ)蓄率，但仍然處于較高水平。從儲(chǔ)蓄的分布來看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄，而處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數(shù)的家庭的儲(chǔ)蓄率為69.02%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的61.6%。因此，中國(guó)高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒有足夠的收入?，F(xiàn)行促進(jìn)消費(fèi)的政策對(duì)廣大民眾的影響不大。因此，增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。
    1、房產(chǎn)。
    在調(diào)查樣本中，自有住房擁有率為89.68%。城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村家庭擁有自有住房率為92.60%。東、中、西部地區(qū)家庭自有住房擁有率分別為87.35%、94.42%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。
    (2)擁有住房數(shù)量。
    80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有兩套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地區(qū)84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
    (3)人均居住面積。
    城市人均建筑面積為38.89平方米，人均使用面積為33.76平方米。農(nóng)村人均建筑面積為49.04平方米，人均使用面積為39.57平方米。
    (4)住房負(fù)債。
    樣本中有13.94%的城市家庭為購(gòu)買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來看，非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。
    住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了其年收入的32倍之多。由此可見，住房貸款是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”在中國(guó)的確是一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象。
    2、汽車。
    (1)汽車擁有率。
    城市家庭擁有汽車的比例為22.89%，農(nóng)村家庭擁有汽車的比例為11.92%，總體來看，中國(guó)家庭擁有汽車的比例為16.37%。
    (2)汽車品牌分布。
    中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家庭擁有的汽車市場(chǎng)占有率前4名均是國(guó)外品牌，它們是大眾(7.35%)、豐田(5.69%)、別克(4.25%)、現(xiàn)代(3.90%)，其后依次是長(zhǎng)安、本田、東風(fēng)、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個(gè)國(guó)外品牌。
    3、工商經(jīng)營(yíng)。
    (1)工商項(xiàng)目擁有。
    城市有12.44%的家庭擁有工商項(xiàng)目，農(nóng)村有15.16%的家庭擁有工商項(xiàng)目，總體來看，有14.06%的中國(guó)家庭擁有工商經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，遠(yuǎn)高于美國(guó)的7.2%。
    (2)經(jīng)營(yíng)負(fù)債。
    從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有5.84%目前有銀行貸款，僅從事工商業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有9.83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭擁有行貸款。對(duì)非農(nóng)戶籍家庭，僅從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的家庭中有9.47%擁有貸款;有12.81%的從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭以及20%既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭擁有銀行貸款。
    (3)信貸約束。
    就從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)的家庭而言，沒有銀行貸款的家庭中有75.03%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒有貸款的家庭中，約18.89%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有14.8%沒有提出申請(qǐng)。而約4.1%的家庭雖提出申請(qǐng)但被銀行拒絕。就沒有提出貸款申請(qǐng)的原因而言，農(nóng)業(yè)戶籍家庭與非農(nóng)戶籍家庭都主要將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸結(jié)為“估計(jì)申請(qǐng)后不會(huì)獲批”，分別占52.5%與41.4%。其次是“申請(qǐng)過程麻煩”和“其他”原因。“不知道如何申請(qǐng)”所占比重最低，僅13.02%的農(nóng)業(yè)家庭與10.34%的非農(nóng)家庭將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請(qǐng)但被拒家庭以及由于害怕申請(qǐng)被拒而未提出貸款申請(qǐng)的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)活動(dòng)家庭的10.7%。
    (4)教育與創(chuàng)業(yè)。
    對(duì)資產(chǎn)位于最低20%以及資產(chǎn)位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為8.13年。資產(chǎn)位于40%~60%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為9.55年。資產(chǎn)位于60%~80%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產(chǎn)位于最高20%的項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限也最高，為12.48年。由此可見，資產(chǎn)隨著受教育年限的增加有增加的趨勢(shì)。
    1、金融資產(chǎn)總量。
    家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元。分城鄉(xiāng)來看，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬元，中位數(shù)為1.65萬元;農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬元，中位數(shù)為3000元;家庭金融資產(chǎn)在城鄉(xiāng)之間的差異顯著，中位數(shù)達(dá)到3.5倍。從均值和中位數(shù)之間的差異可知，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布是不均勻的。
    2、無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。
    家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。
    3、炒股盈虧的“二八”法則。
    有效樣本中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%?？梢?，高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。這與人們上說的“二八”法則比較接近。
    4、炒股盈虧的年齡效應(yīng)。
    根據(jù)戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發(fā)現(xiàn)年齡與炒股盈利成正相關(guān)關(guān)系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占16.14%;盈虧平衡的家庭占27.67%;虧損的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%;盈虧平衡的占17.01%;虧損的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占19.19%;虧損的占50.51%?？傮w來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。
    5、金融市場(chǎng)參與差異大。
    1.10%。因此，家庭在不同金融市場(chǎng)參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場(chǎng)參與率尤其低，這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。
    6、股票市場(chǎng)參與和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度成正比，風(fēng)險(xiǎn)偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風(fēng)險(xiǎn)中性型的家庭炒股比例為11.54%;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的家庭炒股比例為5.36%。因此，炒股與家庭風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。
    7、民間金融市場(chǎng)參與城鄉(xiāng)趨同。
    報(bào)告的發(fā)現(xiàn)包括，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%。中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因是儲(chǔ)蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒有足夠的收入。
    在住房資產(chǎn)方面，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價(jià)與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。
    該報(bào)告歷時(shí)三年，對(duì)全國(guó)25個(gè)省份、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問卷8438份，調(diào)查成果將建成中國(guó)家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫(kù)，與社會(huì)共享。
    家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在美國(guó)，消費(fèi)者金融調(diào)查(scf)是美聯(lián)儲(chǔ)投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項(xiàng)長(zhǎng)期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲(chǔ)為直觀了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2010年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2009年。而我國(guó)，之前在此領(lǐng)域仍是空白。
    收入前10%家庭儲(chǔ)蓄占比74.9%。
    中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
    報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒有足夠的收入。目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。
    截至2014年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。
    提出的“工資增長(zhǎng)和gdp增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。
    事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高。“消費(fèi)力從20xx年開始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。
    自有住房擁有率近90%。
    報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2014年，中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國(guó)的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場(chǎng)上旺盛的剛性需求存在矛盾。
    “一方面，中國(guó)有相當(dāng)一部分人群離開已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)?！崩畹究忉尅?BR>    另一方面，房產(chǎn)已成為中國(guó)家庭資產(chǎn)增值最快的財(cái)產(chǎn)?！皳碛蟹慨a(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買兩三套。”甘犁補(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。
    甘犁教授認(rèn)為，此份報(bào)告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲(chǔ)蓄狀況等。希望社會(huì)各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)問題。
    1.調(diào)查設(shè)計(jì)。
    (1)chfs抽樣設(shè)計(jì)：經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國(guó)為34:27:38)，城鎮(zhèn)地區(qū)(相對(duì)于農(nóng)村地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會(huì)與農(nóng)村村委會(huì)比例為181:139)，城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
    (2)數(shù)據(jù)核查：事后對(duì)所有受訪者進(jìn)行(電話)回訪。
    (3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國(guó)內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。
    (4)數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計(jì)學(xué)方面，chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有差異(20**年chfs數(shù)據(jù)按戶口計(jì)算為0.369，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)為0.513，但是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。
    (5)國(guó)內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查(chns)，中國(guó)家庭收入項(xiàng)目調(diào)查(chip)，中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查(cgss)，中國(guó)健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。
    按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個(gè)單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級(jí)抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級(jí)抽樣單位的規(guī)模大小，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機(jī)會(huì)就越大，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機(jī)率就越小。
    2.家庭人口和工作特征。
    (1)20**年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動(dòng)年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
    (2)無論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)chfs我國(guó)20**年該數(shù)據(jù)為16.34%)還是指標(biāo)2(65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國(guó)為10.65%)都表明我國(guó)人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢(shì)高于農(nóng)村。
    (3)根據(jù)chfs數(shù)據(jù)，我國(guó)初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%，年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。
    (4)根據(jù)chfs我國(guó)城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農(nóng)村為59:38。
    (5)企業(yè)雇傭的勞動(dòng)力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%，其中38.44%在私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)的發(fā)展，中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)壓力將可能得到緩解。
    (6)具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資，在這個(gè)階段教育收入回報(bào)為負(fù)。
    (7)隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低，義務(wù)教育效果明顯。
    3.家庭非金融資產(chǎn)。
    (1)從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補(bǔ)貼及蘋果價(jià)格上漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。)。
    (2)農(nóng)村勞動(dòng)力的輸出比例為35.22%。
    (3)受計(jì)劃生育政策的影響，16?25周歲，26?35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據(jù)此分析，勞動(dòng)力輸出可能持續(xù)不足，“用工荒”現(xiàn)象可能長(zhǎng)期存在。
    (4)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中，有66.88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72.68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒有使用機(jī)械。
    (5)政府對(duì)糧食作物與經(jīng)濟(jì)作物的補(bǔ)貼差異僅能縮小兩類農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼資金。(這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系?)。
    (6)20**年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè)，農(nóng)業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項(xiàng)目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動(dòng)更為積極。
    (7)從戶主的平均受教育年限來看，20**年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學(xué)本科以上學(xué)歷中，從事工商業(yè)活動(dòng)的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動(dòng)家庭戶主獲得這些學(xué)歷占比差距不顯著。(大學(xué)本科以上學(xué)歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學(xué)本科以上學(xué)歷)隨著家庭工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
    (8)按行業(yè)來看，絕大部分行業(yè)對(duì)應(yīng)的工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬元。從工商業(yè)項(xiàng)目的取得方式看，通過創(chuàng)立工商業(yè)項(xiàng)目的方式獲得經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的家庭占比為79.69%。從家庭對(duì)最主要工商業(yè)項(xiàng)目的占有份額來看，農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項(xiàng)目的組織形式來看，個(gè)體戶/個(gè)體工商戶是最為普遍的組織形式。
    (9)個(gè)體戶/個(gè)體工商戶家庭每周平均工作時(shí)間6.51天，家庭獨(dú)資企業(yè)6.34天，有限責(zé)任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。
    (10)20**年家庭主要從事的工商業(yè)項(xiàng)目以盈利為主，僅少數(shù)項(xiàng)目存在虧損現(xiàn)象。
    (11)從銀行貸款的資金流向來看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請(qǐng)被拒及害怕被拒而未提出申請(qǐng)的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢(shì)。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
    (12)非農(nóng)業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)業(yè)戶籍家庭為92.60%。20**年中國(guó)城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化)。20**年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房(建筑面積小于等于90平方)占比為44.89%。20**年中期，有13.94%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為購(gòu)買住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低于我以前的預(yù)期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了年收入的32倍之多。
    (13)約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%，為第二輛汽車負(fù)債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購(gòu)買保險(xiǎn)比較普遍，但為其他車輛購(gòu)買保險(xiǎn)較少每類汽車險(xiǎn)種，沒有理賠的家庭購(gòu)買占比都比理賠家庭的購(gòu)買占比低，汽車保險(xiǎn)的逆向選擇明顯。
    (14)在其他資產(chǎn)種類的分布上，農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。
    (1)金融市場(chǎng)參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財(cái)產(chǎn)品1.10%。其中股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、銀行存款以及民間金融的參與率與學(xué)歷(博士以下)成正相關(guān)，與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場(chǎng)與民間金融市場(chǎng)的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場(chǎng)的參與率高于碩士。
    (2)家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬元，中位數(shù)為6000元，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)(或無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))總量成正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量正相關(guān)(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。(博士群體更保守么?)。
    (3)從活期存款與定期存款來看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬元，城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴(yán)重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學(xué)歷與炒股賺錢之間沒有必然關(guān)系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
    5.家庭負(fù)債。
    (1)家庭房產(chǎn)負(fù)債比例為(2513/8438)29.78%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為(1667戶)19.76%，借款均值為5.37萬元。家庭教育負(fù)債比例為7.93%，均值為12798元。
    (2)除了住房、汽車、商業(yè)、教育、信用卡負(fù)債之外，其他負(fù)債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負(fù)債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
    6.家庭保險(xiǎn)與保障。
    (1)44.2%的被調(diào)查居民沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老，非農(nóng)業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險(xiǎn)改革勢(shì)在必行)。0.38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4.76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來看，國(guó)家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業(yè)技術(shù)人員為4.4%。年金人均領(lǐng)取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
    (2)社會(huì)基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險(xiǎn)方面，農(nóng)業(yè)戶籍居民92.86%沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，非農(nóng)業(yè)戶籍居民，85.37%沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。
    7.家庭支出與收入。
    (1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費(fèi)品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購(gòu)買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費(fèi)支出為城市居民的51%，且家庭消費(fèi)不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農(nóng)村居民的醫(yī)保負(fù)擔(dān)更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%，農(nóng)村為14%。
    (2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。20**年我國(guó)城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)移性收入為3884元，轉(zhuǎn)移性支出為6052元(差額去了哪里?)公務(wù)員家庭相對(duì)于非公務(wù)員家庭來說，年轉(zhuǎn)移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉(zhuǎn)移收入比例也大大高于后者。
    (3)無論是城鎮(zhèn)家庭還是農(nóng)村家庭儲(chǔ)蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結(jié)婚、養(yǎng)老以及買房是我國(guó)家庭儲(chǔ)蓄的三個(gè)主要原因。
    8.家庭財(cái)富。
    (1)城市家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占14.30%，農(nóng)村家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占21.34%。
    (2)樣本家庭中沒有負(fù)債的占到61.78%。
    前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。
    此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?BR>    城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬元。
    高收入家庭儲(chǔ)蓄占總額74.9%77%的炒股家庭沒從股市賺錢。
    80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢。
    投資興業(yè)家庭比例是美國(guó)1倍。
    城市家庭年進(jìn)賬70876元。
    人情支出遠(yuǎn)大于人情收入。
    報(bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國(guó)家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入占整個(gè)社會(huì)總收入的57%，說明中國(guó)家庭收入不均等的現(xiàn)象已經(jīng)較為嚴(yán)重。
    報(bào)告顯示，截至2014年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬元、住房資產(chǎn)93萬元，負(fù)債10.1萬元、凈資產(chǎn)237.5萬元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬元、12.3萬元、22.3萬元、3.7萬元、34萬元。
    報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
    從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。
    報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒有足夠的收入。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十八
    東方資產(chǎn)管理公司日前發(fā)布的《2015：中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》顯示，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良貸款面臨較大上升壓力。
    報(bào)告稱，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行，我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)余額和不良率持續(xù)“雙升”，截至2015年第三季度，不良貸款余額達(dá)到11836億元，不良率高達(dá)1.59%，預(yù)期未來商業(yè)銀行不良面臨較大壓力。據(jù)預(yù)測(cè)，2015年第四季度不良貸款余額將達(dá)到12637.82億元，不良貸款率將達(dá)到1.67%，2016年四個(gè)季度的不良貸款余額的預(yù)測(cè)值分別是13515.34億元、14393.98億元、15273.78億元和16154.80億元，不良貸款率將分別為1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
    報(bào)告稱，就世界范圍看，我國(guó)不良率仍處于較低水平，但由于近期上升幅度較大，且未來不良率仍將不斷上升，必須引起重視。分機(jī)構(gòu)看，近期我國(guó)各類銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率均呈上升態(tài)勢(shì)，其中，尤以農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率最高，2015年第三季度，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.35%。分地區(qū)看，各地不良資產(chǎn)余額普遍呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，浙江、江蘇、廣東、山東、福建、上海等東南沿海發(fā)達(dá)省市不良貸款余額仍較大，不良貸款呈現(xiàn)出從東南沿海開始向內(nèi)地蔓延趨勢(shì)，內(nèi)陸地區(qū)的不良貸款余額增長(zhǎng)較快。
    分行業(yè)看，不良貸款余額行業(yè)排名變化不大，但余額增幅普遍較大，各行業(yè)不良?jí)毫Χ荚诩哟蟆Ｖ圃鞓I(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個(gè)人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)不良貸款余額總額較大，采礦業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)不良貸款余額上升幅度居于前列，預(yù)計(jì)未來制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個(gè)人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)仍屬不良資產(chǎn)的高發(fā)行業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這些行業(yè)，警惕違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
    中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十九
    作為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)攜手中國(guó)人民銀行共同開展的一項(xiàng)重大科研項(xiàng)目，中國(guó)家庭金融調(diào)查旨在通過科學(xué)的抽樣，采用現(xiàn)代調(diào)查技術(shù)和調(diào)查管理手段，在全國(guó)范圍內(nèi)收集有關(guān)中國(guó)家庭金融微觀層次的相關(guān)信息，如住房資產(chǎn)和金融財(cái)富、負(fù)債和信貸約束、收支、社會(huì)保障和保險(xiǎn)、代際轉(zhuǎn)移支付、人口特征和就業(yè)、支付習(xí)慣等，以便為國(guó)內(nèi)外研究者提供研究中國(guó)家庭金融問題的高質(zhì)量微觀數(shù)據(jù)，為國(guó)家制定宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策提供參考。
    該報(bào)告基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張建華，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)張宗益，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心副主任潘建成，原中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員、清華大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授李稻葵，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)馬驍，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁以及來自北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、天津大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等國(guó)內(nèi)知名高校相關(guān)研究領(lǐng)域的專家學(xué)者參加了報(bào)告發(fā)布會(huì)。
    家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直觀反應(yīng)了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。家庭金融在國(guó)際上早已得到廣泛關(guān)注和高度重視。20xx年美國(guó)金融學(xué)會(huì)(afa)年會(huì)上，afa主席、哈佛大學(xué)教授johncampbell斷言，家庭金融將會(huì)成為金融學(xué)中繼資產(chǎn)定價(jià)、公司金融后第三個(gè)重要的研究領(lǐng)域。20xx年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布，將本應(yīng)于2019年舉行的消費(fèi)者金融調(diào)查(scf)提前到當(dāng)年進(jìn)行，以便及時(shí)直觀地了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響的情況。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克認(rèn)為，為詳細(xì)了解各類家庭受到金融危機(jī)的影響，美聯(lián)儲(chǔ)需要直接觀察各個(gè)家庭的財(cái)務(wù)變化。伴隨著中國(guó)作為新興經(jīng)濟(jì)體的快速崛起，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)走向也成為影響世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要因素，作為最基礎(chǔ)的我國(guó)國(guó)民家庭金融行為也成為世界關(guān)注的焦點(diǎn)。
    針對(duì)中國(guó)微觀家庭金融數(shù)據(jù)匱乏的現(xiàn)狀，2019年4月，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，整合高校與政府機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)資源，成立了西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心，中心是迄今國(guó)內(nèi)最為權(quán)威的研究中國(guó)家庭金融微觀問題的機(jī)構(gòu)之一。
    》的問世，共歷時(shí)三年，歷經(jīng)前期籌備、中期調(diào)研、后期數(shù)據(jù)整理、報(bào)告撰寫四個(gè)階段。32個(gè)調(diào)查小組、343人次，經(jīng)過對(duì)全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)，8438份有效樣本的科學(xué)分析形成的《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》，以其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白，是我國(guó)家庭金融微觀數(shù)據(jù)領(lǐng)域的重大突破。此報(bào)告既是西財(cái)倡導(dǎo)求真務(wù)實(shí)學(xué)風(fēng)、推動(dòng)中國(guó)問題中國(guó)研究的重要收獲，也是西財(cái)與央行攜手面向社會(huì)重大需求進(jìn)行協(xié)同創(chuàng)新的階段性成果。
    對(duì)此，中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“針對(duì)中國(guó)家庭開展金融調(diào)查是全面深入了解消費(fèi)金融現(xiàn)狀的一個(gè)重要的手段和前提，對(duì)政府、金融界和學(xué)術(shù)界都具有重要意義。相信此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?BR>    家庭是社會(huì)最重要的微觀主體，是政府政策的最終受眾。資產(chǎn)配置、借款、貸款、保險(xiǎn)、消費(fèi)、投資等需求，以及家庭對(duì)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)等家庭的金融行為，都對(duì)個(gè)人生活水平的提高及國(guó)家綜合實(shí)力的提升有很大影響。此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》提供了一系列關(guān)于中國(guó)家庭金融狀況的數(shù)據(jù)，其中包括：
    ——家庭儲(chǔ)蓄。中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒有足夠的收入。因此，增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是減少收入不均。中國(guó)政府《發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“工資增長(zhǎng)和gdp増長(zhǎng)速度要求同步,勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”的政策的實(shí)施，將有助于降低中國(guó)的儲(chǔ)蓄率。
    ——住房資產(chǎn)。中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房?jī)r(jià)值平均為84.10萬，成本價(jià)格平均19.10萬，市價(jià)-成本比為4.4;城市家庭第二套住房?jī)r(jià)值平均為95.67萬，成本價(jià)格平均為39.33萬，市價(jià)-成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀。
    ——住房貸款。非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多。
    ——股票投資。調(diào)查中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。
    ——衍生品及債券市場(chǎng)。家庭對(duì)衍生品市場(chǎng)參與率為0.05%;家庭對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)參與率為1.10%。這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。
    ——家庭資產(chǎn)。中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。家庭資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為6.37萬元，占總資產(chǎn)8.76%，非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。
    ——家庭負(fù)債。中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬元，城市家庭平均為10.08萬元，農(nóng)村家庭平均為3.65萬元。中國(guó)家庭總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%，城市家庭為4.08%，農(nóng)村家庭為9.81%，農(nóng)村家庭負(fù)債較重。
    ——家庭財(cái)富。中國(guó)家庭財(cái)富凈值平均為115.54萬元，城市家庭平均為237.52萬元，農(nóng)村家庭平均為32.20萬元。
    ——養(yǎng)老保障。中國(guó)居民中44.2%無任何形式的養(yǎng)老保障，僅有54.8%的人有養(yǎng)老保障。退休后養(yǎng)老金收入：總體月平均753.95元;城市月平均1557.67元;農(nóng)村月平均188.67元。
    ——家庭教育。九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”有初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。本科學(xué)歷收入是大?；蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。中國(guó)高等教育已經(jīng)面臨著激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，還將面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
    本次報(bào)告還得到了關(guān)于城市“剩女”及農(nóng)村“剩男”、汽車消費(fèi)、農(nóng)業(yè)用地閑置等眾多關(guān)乎“民生熱點(diǎn)現(xiàn)象”的分析數(shù)據(jù)，為相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的研究與制定提供了有價(jià)值的參考。
    西南財(cái)經(jīng)大學(xué)張宗益校長(zhǎng)表示：“大學(xué)是文化傳承與學(xué)術(shù)創(chuàng)新的重地，也是精神塑造與風(fēng)尚引領(lǐng)的高地。第一、中國(guó)家庭金融調(diào)查研究開啟了實(shí)證研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融問題又一個(gè)重要而富于前景的學(xué)術(shù)領(lǐng)域，也是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行攜手面向社會(huì)重大需求開展協(xié)同創(chuàng)新的有益探索;中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)以自己的學(xué)術(shù)創(chuàng)新能力關(guān)注國(guó)計(jì)民生、勇?lián)鐣?huì)使命的生動(dòng)體現(xiàn)。