報告撰寫的重點在于主題的準確、核心觀點的明確以及數據的充分支持。對于不同的讀者群體，我們需要采用不同的語言風格和表達方式。每個領域都有其特定的報告寫作規(guī)范和格式要求，可以根據實際情況進行調整。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇一
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇二
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇三
為進一步加強銀行卡業(yè)務的管理，防范和化解風險，遵循國家有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的各項要求，本銀行于xxxx年對銀行卡業(yè)務進行了全面自查，現將自查情況報告如下。
1.自查時間。
本次自查的時間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計xx個工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務的運營狀況，識別業(yè)務風險，改進服務流程，規(guī)范業(yè)務操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機構和部門的銀行卡業(yè)務，其中包括儲蓄卡、信用卡、預付卡、樓宇門禁卡、公交卡等各類型卡務業(yè)務。
4.自查內容。
本次自查內容包括：客戶身份核實、賬戶查詢與變更、卡號查詢與變更、銀行卡消費、atm取款、短信驗證碼等業(yè)務的操作規(guī)范、風險識別與管理、安全控制等方面。
通過本次銀行卡業(yè)務自查，本行對銀行卡業(yè)務的操作規(guī)范性、風險管理能力、信息安全保障等方面進行了整體評估，明確了下一步的整改工作重點。自查結果顯示，本行銀行卡業(yè)務在安全性和服務質量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護和安全防護等方面已經取得較明顯的進展。
未來，本行將不斷借助內部和外部資源的支持，不斷加強人員培訓和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務能更好地為客戶服務。同時，本行將積極與政府監(jiān)管部門和業(yè)內機構合作，共同推廣銀行卡服務更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇四
隨著社會的發(fā)展，人們的生活方式和消費習慣也發(fā)生了極大的變化，以往的現金支付方式已經無法滿足人們的消費需求。銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展為人們的消費提供了更加便捷、安全和高效的方式。同時，由于銀行卡業(yè)務的特殊性，其安全問題也越來越受到關注。為了維護銀行卡業(yè)務的.正常運轉，根據銀監(jiān)會的要求，本文對銀行卡業(yè)務進行了全面的自查，并提交此份自查報告。
銀行卡業(yè)務是指銀行為客戶發(fā)行的一種金融卡片，用于轉賬、消費、存取款、查詢余額等。銀行卡業(yè)務分為借記卡和信用卡兩類，借記卡即儲蓄卡，以存款余額為準進行交易；信用卡則是一種消費貸款工具，客戶可以先消費再還款。目前，銀行卡業(yè)務已經成為人們日常生活中不可缺少的支付手段。
1.內部控制。
銀行卡業(yè)務的內部控制是保障銀行卡業(yè)務順利運轉的基礎。我們對內部控制方面進行了全面的自查，包括制定和執(zhí)行銀行卡業(yè)務管理制度、設定和實施人員權限、監(jiān)督和檢查內部操作程序等，保障業(yè)務的正常運行。
經過自查，我們發(fā)現在內部控制方面還存在一些問題，例如制度缺陷、權限濫用和操作程序不規(guī)范等，我們已經立即采取了措施進行改進。
2.風險管理。
銀行卡業(yè)務涉及大量資金交易，風險管理尤為重要。我們對銀行卡業(yè)務的風險管控進行了自查，包括風險識別、風險評估、風險控制和風險監(jiān)測等方面。
通過自查，我們發(fā)現我行在風險管理方面還存在一些問題，主要體現在對風險的評估和控制方面還不夠完善。我們將進一步完善風險管理制度，加強風險管理培訓和監(jiān)管。
3.安全保障。
銀行卡業(yè)務的安全問題一直是業(yè)界關注的焦點。我們對安全保障方面進行了自查，包括卡片安全、密碼安全、數據安全、網絡安全等方面。
通過自查，我們發(fā)現我行在安全保障方面做得比較好，但還需完善一些細節(jié)，例如密碼加密方式和防范社交工程等。我們將加強安全技術的研究和應用，提高用戶的安全防范意識。
通過這次自查，我們發(fā)現我行在銀行卡業(yè)務的管理和控制方面還存在一些問題，但我們已經采取了相應措施進行改進。我們將繼續(xù)加強內部控制、風險管理和安全保障，為客戶提供更加安全、便捷的服務，提高客戶滿意度。同時，我們也將保持對銀行卡業(yè)務的高度重視，不斷完善和創(chuàng)新，為推動銀行卡業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇五
第十三條商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備下列條件：
(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務的良好業(yè)務基礎;。
(二)符合中國人民銀行頒布的資產負債比例管理監(jiān)控指標，經營狀況良好;。
(三)已就該項業(yè)務建立了科學完善的內部控制制度，有明確的內部授權審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術人員、相應的管理機構;。
(五)安全、高效的計算機處理系統;。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經營外匯業(yè)務的資格和相應的外匯業(yè)務經營管理水平;。
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：
(一)申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測;。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案;。
(三)內部控制制度、風險防范措施;。
(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統安全性和技術標準合格的測試報告;。
(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項;。
(一)卡的名稱、種類、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準;。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務;。
(六)中國人民銀行要求的其他事項。
第十六條銀行卡的管理權限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務，應當按照中國人民銀行有關加強內部控制和授權授信管理的規(guī)定，分別制定統一的章程或業(yè)務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當地中心支行申報，經審查同意后，由中國人民銀行分行轉報中國人民銀行總行審批。
(二)已開辦信用卡或轉帳卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯名/認同卡、專用卡、儲值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯名卡、ic卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機構辦理經中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務應當持中國人民銀行批準文件和其總行授權文件向中國人民銀行當地行備案。
商業(yè)銀行分支機構發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯名卡應當持商業(yè)銀行總行授權文件、聯名雙方的協議書報中國人民銀行當地中心支行備案。
(五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。
第十七條外資金融機構經營銀行卡收單業(yè)務應當報中國人民銀行總行批準。
銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。
第四章計息和收費標準。
第十八條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務制度》的規(guī)定進行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。
發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內的幣值不計付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應當支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。
第二十三條貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：
(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比率：
商業(yè)銀行也可以通過協商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續(xù)費，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。
第二十六條持卡人在atm機跨行取款得費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：
(一)持卡人在其領卡城市之內取款，每筆收費不得超過2元人民幣;。
(二)持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣;。
從atm機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。
境內銀行與境外機構簽定信用卡代理收單協議，其分潤比率按境內銀行與境外機構分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應從其單位的外匯帳戶轉帳存入，不得在境內存取外幣現鈔。其外匯帳戶應符合下列條件：
(一)按照中國人民銀行境內外匯帳戶管理的有關規(guī)定開立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內具有相應的支付內容。
第三十一條個人人民幣帳戶的資金以其持有的現金存入以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉帳存入。
第三十二條個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉帳存入。該帳戶的轉帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。
個人外幣卡在境內提取外幣現鈔時應按照我家個人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內辦理外幣計價結算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡帳戶的資金應當轉入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應當轉回相應的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應當經中國人民銀行當地分行辦理轉匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對貸記卡的取現應當每筆授權，每卡每日累計取現不得超過元人民幣。
發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜元機(atm機)取款設定交易上限。每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同卡單位支付、捐贈等費用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉帳結算等各類交易所產生的電子信息計錄，均為該項交易的有效憑據。發(fā)卡銀行可憑交易明細計錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過聯網的各類交易的原始單據至少保留二年備查。
第六章銀行卡風險管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。
發(fā)卡銀行應當對信用卡的持卡人的資信壯況進行定期復查，并應當根據資信狀況的變化調整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應當建立授權審批制度，明確對不同級別內部工作人員的授權權限和授權限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應當遵守下列信用卡業(yè)務風險控制指標：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的80%。
(四)從本辦法實施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物;。
(二)向保證人追索透支款項;。
(三)通過司法機關的訴訟程序進行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補的，將按照財政部《呆帳準備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆帳準備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機構出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經其總行批準。
第七章銀行卡當事人之間的職責。
第五十一條發(fā)卡銀行的權利：
(一)發(fā)卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規(guī)定期限內歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
(三)發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內的電子錢包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務：
(一)發(fā)卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準。現有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關于帳務情況的查詢和改正要求應當在30天內給予答復。
(三)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供對帳服務。按月向持卡人提供帳戶結單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結單后，沒有進行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應當列出以下內容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關帳戶或自有關帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類別;
4、交易記錄號碼;。
5、作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);。
6、查詢或報告不符帳務的地址或電話號碼。
(五)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關協議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。
(六)發(fā)卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
(七)發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。
第五十三條持卡人的權利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務的權利，有權監(jiān)督服務質量并對不符服務質量投訴。
(二)申請人、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。
(三)持卡人有權在規(guī)定時間內向發(fā)卡銀行索取對帳單，并有權要求對不符帳務進行查詢或改正。
(四)借計卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡帳戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。
(五)持卡人有權索取信用卡領用合約，并應妥善保管。
第五十四條持卡人的義務：
(一)申請人應當向發(fā)卡銀行提供真實的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。
(二)持卡人應當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應當及時書面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律抱護。
第五十六條銀行卡申請表、領用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。發(fā)卡銀行應當本著權利與義務對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的。按有關法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關領導人的責任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務過程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計息和收費標準的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以通報批評。
第五十九條持卡人出租或轉借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現金存入單位卡帳戶或將單位的款項存入個人卡帳戶的，中國人民銀行應責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內的罰款。
第六十一條任何單位和個人有下列情形之一的，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規(guī)進行處理：
(一)騙領、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變造銀行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機構擅自經營信用卡收單業(yè)務的，中國人民銀行應當責令改正，并按扎按照《外資金融機構管理條例》的有關規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機構、金融機構的代表機構經營銀行卡業(yè)務的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國和國境內的商業(yè)銀行(或金融機構)發(fā)行的各類銀行卡，應當執(zhí)行國家規(guī)定的技術標準，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標記的銀行卡除外。
單位卡應當在卡面左下方的適當位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統一品牌名稱、品牌標識(專用卡除外)、卡號(ic卡除外)、持卡人使用注意事項、客戶服務電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務的其他金融機構、境外機構發(fā)行的銀行卡在境內流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應當在半年內達到本辦法有關要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》(銀發(fā)[]27號)同時廢除;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇六
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現在：
一是針對業(yè)務實質及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇七
根據x銀監(jiān)分局辦公室《現場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現場檢查發(fā)現的存在問題，聯社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現將相關情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風險分類準確性整改情況。
貴局在現場檢查中發(fā)現我社小部分貸款風險分類不準確現象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調整為關注類。檢查中發(fā)現的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現已調整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經營不善，無法按期歸還貸款本息，現已下調為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現已下調為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現已下調貸款五級分類形態(tài)，其中調整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規(guī)定及時調整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統，確保錄入數據的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數據復核等日常操作，確保錄入信息真實準確?，F場檢查中發(fā)現x社、x社貸款臺賬數據信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風險分類責任，對違規(guī)分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現場檢查中發(fā)現風險分類偏離度問題，根據《蕉嶺縣農村信用合作聯社信貸資產五級分類實施細則》等相關制度規(guī)定發(fā)出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據貴局現場檢查中發(fā)現的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發(fā)生。現將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等規(guī)定進行貸款風險分類，堅持標準，規(guī)范操作，做到準確分類，真實揭示風險。
(二)加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果，防范和化解信用風險。
(三)把風險分類工作與日常經營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經營基礎。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇八
xxx農村信用聯社安康辦事處：
根據省聯社農信聯發(fā)[今年]212號文件精神，我聯社于今年年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
一、銀行卡業(yè)務規(guī)章制度建立及執(zhí)行。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
二、銀行卡卡片管理。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
三、銀行卡跨行差錯處理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
四、銀行卡業(yè)務操作的規(guī)范性。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，2007年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
六、檢查中發(fā)現的不足及今后工作要求。
程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇九
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內對“制度執(zhí)行年”內部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現將有關情況報告如下：
根據我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現問題，解決問題。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《xx卡業(yè)務操作流程》《xxxxx銀行取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行自助機具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據，操作有規(guī)范，風險能控制。
至20xx年3月，我行發(fā)行“xx卡”xx張。
（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。
（2）針對銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。
（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。
（4）持卡人合法權益方面，在營業(yè)前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。
（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。
（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現兩戶經常使用信用卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
三、存在問題及改進建議。
經自查，我行還存在以下問題:。
（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；
（2）業(yè)務素質有待提高；
（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現銀行卡業(yè)務推廣和管理協調發(fā)展。
xxxxx銀行。
20xx年3月。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十
根據省聯社農信聯發(fā)212號文件精神，我聯社于xx年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
我縣聯社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十一
根據《中國人民銀行辦公廳開展銀行卡領域金融消費權益保護專項檢查的通知》，我單位積極認真的從內控制度建設、發(fā)卡業(yè)務規(guī)范、使用和風險管理、收單業(yè)務規(guī)范及救濟保護等方面開展了自查?，F將自查情況匯報如下：
我單位建立了專項負責金融消費權益保護的部門，對銀行卡領域的各個方面進行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務操作的過程中，嚴格遵循各項法律法規(guī)，做到責任到人，有錯必糾。同時，不定期由該部門組織員工進行學習，加強員工對銀行卡金融消費權益的認識。
在發(fā)卡業(yè)務過程中，我行員工認真的審核了銀行卡申請資料的真實性和有效性，同時向客戶說明銀行卡的使用方法，以顯著的方式說明了收費項目及標準，告知客戶安全注意事項和售后服務等與客戶有關的內容，確保銀行卡申領為客戶本人真實意愿。利用聯網核查公民身份信息系統，確?？蛻籼峁┑淖C件真實有效。對于個人代理辦卡的，同時要對代理人及被代理人進行嚴格的審核，同時核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿；對于單位代理辦卡的，要嚴格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
客戶成功辦理銀行卡后，各網點嚴格的為客戶執(zhí)行保密制度，如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細等，以防止客戶信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補救措施。其次，在未得到客戶書面申請下，員工不可為客戶私自開通電話轉賬和網銀等自主轉賬類業(yè)務。
在風險管理這方面。我行同時具有一套完整成熟的綜合管理風險體系，建立了卡號，賬號，持卡人等多維度的交易監(jiān)測體系。嚴格執(zhí)行了對大額可疑交易采取上報上級行及人民銀行的制度，同時對客戶單筆交易金額及日累計支付金額進行合理的限制，確保客戶的利益不受損失。
收單業(yè)務方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則，確保特約商戶時依法設立，從事合法經營活動的商戶。對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的證件，確保真實有效。另一方面，嚴格執(zhí)行實體特約商戶收單業(yè)務本地化管理制度，切實的承擔了本地商戶拓展與審核、日常管理、風險核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務等管理責任。
我行建立完善的救濟保護機制，能夠及時的對客戶投訴糾紛辦理回復，辦理期限內不能辦理完畢的，主動向客戶解釋，明確告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開展了金融消費權益保護教育宣傳活動，普及銀行卡基本常識和安全用卡知識，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十二
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十三
在人們越來越注重自身素養(yǎng)的今天，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，以下是小編為大家收集的銀行銀行卡業(yè)務自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的`順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內對“制度執(zhí)行年”內部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現將有關情況報告如下：
根據我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現問題，解決問題。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《xx卡業(yè)務操作流程》《xxxxx銀行取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行自助機具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據，操作有規(guī)范，風險能控制。
至20xx年3月，我行發(fā)行“xx卡”xx張。
（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。
（2）針對銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。
（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。
（4）持卡人合法權益方面，在營業(yè)前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。
（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。
（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現兩戶經常使用信用卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
經自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；（2）業(yè)務素質有待提高；（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現銀行卡業(yè)務推廣和管理協調發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十四
根據省聯社農信聯發(fā)[今年]212號文件精神，我聯社于今年年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
我縣聯社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇一
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇二
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇三
為進一步加強銀行卡業(yè)務的管理，防范和化解風險，遵循國家有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的各項要求，本銀行于xxxx年對銀行卡業(yè)務進行了全面自查，現將自查情況報告如下。
1.自查時間。
本次自查的時間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計xx個工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務的運營狀況，識別業(yè)務風險，改進服務流程，規(guī)范業(yè)務操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機構和部門的銀行卡業(yè)務，其中包括儲蓄卡、信用卡、預付卡、樓宇門禁卡、公交卡等各類型卡務業(yè)務。
4.自查內容。
本次自查內容包括：客戶身份核實、賬戶查詢與變更、卡號查詢與變更、銀行卡消費、atm取款、短信驗證碼等業(yè)務的操作規(guī)范、風險識別與管理、安全控制等方面。
通過本次銀行卡業(yè)務自查，本行對銀行卡業(yè)務的操作規(guī)范性、風險管理能力、信息安全保障等方面進行了整體評估，明確了下一步的整改工作重點。自查結果顯示，本行銀行卡業(yè)務在安全性和服務質量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護和安全防護等方面已經取得較明顯的進展。
未來，本行將不斷借助內部和外部資源的支持，不斷加強人員培訓和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務能更好地為客戶服務。同時，本行將積極與政府監(jiān)管部門和業(yè)內機構合作，共同推廣銀行卡服務更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇四
隨著社會的發(fā)展，人們的生活方式和消費習慣也發(fā)生了極大的變化，以往的現金支付方式已經無法滿足人們的消費需求。銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展為人們的消費提供了更加便捷、安全和高效的方式。同時，由于銀行卡業(yè)務的特殊性，其安全問題也越來越受到關注。為了維護銀行卡業(yè)務的.正常運轉，根據銀監(jiān)會的要求，本文對銀行卡業(yè)務進行了全面的自查，并提交此份自查報告。
銀行卡業(yè)務是指銀行為客戶發(fā)行的一種金融卡片，用于轉賬、消費、存取款、查詢余額等。銀行卡業(yè)務分為借記卡和信用卡兩類，借記卡即儲蓄卡，以存款余額為準進行交易；信用卡則是一種消費貸款工具，客戶可以先消費再還款。目前，銀行卡業(yè)務已經成為人們日常生活中不可缺少的支付手段。
1.內部控制。
銀行卡業(yè)務的內部控制是保障銀行卡業(yè)務順利運轉的基礎。我們對內部控制方面進行了全面的自查，包括制定和執(zhí)行銀行卡業(yè)務管理制度、設定和實施人員權限、監(jiān)督和檢查內部操作程序等，保障業(yè)務的正常運行。
經過自查，我們發(fā)現在內部控制方面還存在一些問題，例如制度缺陷、權限濫用和操作程序不規(guī)范等，我們已經立即采取了措施進行改進。
2.風險管理。
銀行卡業(yè)務涉及大量資金交易，風險管理尤為重要。我們對銀行卡業(yè)務的風險管控進行了自查，包括風險識別、風險評估、風險控制和風險監(jiān)測等方面。
通過自查，我們發(fā)現我行在風險管理方面還存在一些問題，主要體現在對風險的評估和控制方面還不夠完善。我們將進一步完善風險管理制度，加強風險管理培訓和監(jiān)管。
3.安全保障。
銀行卡業(yè)務的安全問題一直是業(yè)界關注的焦點。我們對安全保障方面進行了自查，包括卡片安全、密碼安全、數據安全、網絡安全等方面。
通過自查，我們發(fā)現我行在安全保障方面做得比較好，但還需完善一些細節(jié)，例如密碼加密方式和防范社交工程等。我們將加強安全技術的研究和應用，提高用戶的安全防范意識。
通過這次自查，我們發(fā)現我行在銀行卡業(yè)務的管理和控制方面還存在一些問題，但我們已經采取了相應措施進行改進。我們將繼續(xù)加強內部控制、風險管理和安全保障，為客戶提供更加安全、便捷的服務，提高客戶滿意度。同時，我們也將保持對銀行卡業(yè)務的高度重視，不斷完善和創(chuàng)新，為推動銀行卡業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇五
第十三條商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備下列條件：
(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務的良好業(yè)務基礎;。
(二)符合中國人民銀行頒布的資產負債比例管理監(jiān)控指標，經營狀況良好;。
(三)已就該項業(yè)務建立了科學完善的內部控制制度，有明確的內部授權審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術人員、相應的管理機構;。
(五)安全、高效的計算機處理系統;。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經營外匯業(yè)務的資格和相應的外匯業(yè)務經營管理水平;。
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：
(一)申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測;。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案;。
(三)內部控制制度、風險防范措施;。
(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統安全性和技術標準合格的測試報告;。
(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項;。
(一)卡的名稱、種類、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準;。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務;。
(六)中國人民銀行要求的其他事項。
第十六條銀行卡的管理權限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務，應當按照中國人民銀行有關加強內部控制和授權授信管理的規(guī)定，分別制定統一的章程或業(yè)務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當地中心支行申報，經審查同意后，由中國人民銀行分行轉報中國人民銀行總行審批。
(二)已開辦信用卡或轉帳卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯名/認同卡、專用卡、儲值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯名卡、ic卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機構辦理經中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務應當持中國人民銀行批準文件和其總行授權文件向中國人民銀行當地行備案。
商業(yè)銀行分支機構發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯名卡應當持商業(yè)銀行總行授權文件、聯名雙方的協議書報中國人民銀行當地中心支行備案。
(五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。
第十七條外資金融機構經營銀行卡收單業(yè)務應當報中國人民銀行總行批準。
銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。
第四章計息和收費標準。
第十八條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務制度》的規(guī)定進行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。
發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內的幣值不計付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應當支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。
第二十三條貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：
(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比率：
商業(yè)銀行也可以通過協商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續(xù)費，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。
第二十六條持卡人在atm機跨行取款得費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：
(一)持卡人在其領卡城市之內取款，每筆收費不得超過2元人民幣;。
(二)持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣;。
從atm機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。
境內銀行與境外機構簽定信用卡代理收單協議，其分潤比率按境內銀行與境外機構分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應從其單位的外匯帳戶轉帳存入，不得在境內存取外幣現鈔。其外匯帳戶應符合下列條件：
(一)按照中國人民銀行境內外匯帳戶管理的有關規(guī)定開立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內具有相應的支付內容。
第三十一條個人人民幣帳戶的資金以其持有的現金存入以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉帳存入。
第三十二條個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉帳存入。該帳戶的轉帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。
個人外幣卡在境內提取外幣現鈔時應按照我家個人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內辦理外幣計價結算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡帳戶的資金應當轉入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應當轉回相應的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應當經中國人民銀行當地分行辦理轉匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對貸記卡的取現應當每筆授權，每卡每日累計取現不得超過元人民幣。
發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜元機(atm機)取款設定交易上限。每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同卡單位支付、捐贈等費用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉帳結算等各類交易所產生的電子信息計錄，均為該項交易的有效憑據。發(fā)卡銀行可憑交易明細計錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過聯網的各類交易的原始單據至少保留二年備查。
第六章銀行卡風險管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。
發(fā)卡銀行應當對信用卡的持卡人的資信壯況進行定期復查，并應當根據資信狀況的變化調整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應當建立授權審批制度，明確對不同級別內部工作人員的授權權限和授權限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應當遵守下列信用卡業(yè)務風險控制指標：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的80%。
(四)從本辦法實施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物;。
(二)向保證人追索透支款項;。
(三)通過司法機關的訴訟程序進行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補的，將按照財政部《呆帳準備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆帳準備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機構出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經其總行批準。
第七章銀行卡當事人之間的職責。
第五十一條發(fā)卡銀行的權利：
(一)發(fā)卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規(guī)定期限內歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
(三)發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內的電子錢包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務：
(一)發(fā)卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準。現有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關于帳務情況的查詢和改正要求應當在30天內給予答復。
(三)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供對帳服務。按月向持卡人提供帳戶結單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結單后，沒有進行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應當列出以下內容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關帳戶或自有關帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類別;
4、交易記錄號碼;。
5、作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);。
6、查詢或報告不符帳務的地址或電話號碼。
(五)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關協議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。
(六)發(fā)卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
(七)發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。
第五十三條持卡人的權利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務的權利，有權監(jiān)督服務質量并對不符服務質量投訴。
(二)申請人、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。
(三)持卡人有權在規(guī)定時間內向發(fā)卡銀行索取對帳單，并有權要求對不符帳務進行查詢或改正。
(四)借計卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡帳戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。
(五)持卡人有權索取信用卡領用合約，并應妥善保管。
第五十四條持卡人的義務：
(一)申請人應當向發(fā)卡銀行提供真實的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。
(二)持卡人應當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應當及時書面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律抱護。
第五十六條銀行卡申請表、領用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。發(fā)卡銀行應當本著權利與義務對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的。按有關法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關領導人的責任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務過程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計息和收費標準的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以通報批評。
第五十九條持卡人出租或轉借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現金存入單位卡帳戶或將單位的款項存入個人卡帳戶的，中國人民銀行應責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內的罰款。
第六十一條任何單位和個人有下列情形之一的，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規(guī)進行處理：
(一)騙領、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變造銀行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機構擅自經營信用卡收單業(yè)務的，中國人民銀行應當責令改正，并按扎按照《外資金融機構管理條例》的有關規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機構、金融機構的代表機構經營銀行卡業(yè)務的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國和國境內的商業(yè)銀行(或金融機構)發(fā)行的各類銀行卡，應當執(zhí)行國家規(guī)定的技術標準，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標記的銀行卡除外。
單位卡應當在卡面左下方的適當位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統一品牌名稱、品牌標識(專用卡除外)、卡號(ic卡除外)、持卡人使用注意事項、客戶服務電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務的其他金融機構、境外機構發(fā)行的銀行卡在境內流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應當在半年內達到本辦法有關要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》(銀發(fā)[]27號)同時廢除;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇六
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現在：
一是針對業(yè)務實質及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇七
根據x銀監(jiān)分局辦公室《現場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現場檢查發(fā)現的存在問題，聯社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現將相關情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風險分類準確性整改情況。
貴局在現場檢查中發(fā)現我社小部分貸款風險分類不準確現象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調整為關注類。檢查中發(fā)現的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現已調整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經營不善，無法按期歸還貸款本息，現已下調為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現已下調為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現已下調貸款五級分類形態(tài)，其中調整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規(guī)定及時調整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統，確保錄入數據的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數據復核等日常操作，確保錄入信息真實準確?，F場檢查中發(fā)現x社、x社貸款臺賬數據信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風險分類責任，對違規(guī)分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現場檢查中發(fā)現風險分類偏離度問題，根據《蕉嶺縣農村信用合作聯社信貸資產五級分類實施細則》等相關制度規(guī)定發(fā)出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據貴局現場檢查中發(fā)現的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發(fā)生。現將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等規(guī)定進行貸款風險分類，堅持標準，規(guī)范操作，做到準確分類，真實揭示風險。
(二)加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果，防范和化解信用風險。
(三)把風險分類工作與日常經營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經營基礎。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇八
xxx農村信用聯社安康辦事處：
根據省聯社農信聯發(fā)[今年]212號文件精神，我聯社于今年年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
一、銀行卡業(yè)務規(guī)章制度建立及執(zhí)行。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
二、銀行卡卡片管理。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
三、銀行卡跨行差錯處理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
四、銀行卡業(yè)務操作的規(guī)范性。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，2007年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
六、檢查中發(fā)現的不足及今后工作要求。
程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇九
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內對“制度執(zhí)行年”內部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現將有關情況報告如下：
根據我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現問題，解決問題。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《xx卡業(yè)務操作流程》《xxxxx銀行取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行自助機具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據，操作有規(guī)范，風險能控制。
至20xx年3月，我行發(fā)行“xx卡”xx張。
（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。
（2）針對銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。
（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。
（4）持卡人合法權益方面，在營業(yè)前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。
（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。
（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現兩戶經常使用信用卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
三、存在問題及改進建議。
經自查，我行還存在以下問題:。
（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；
（2）業(yè)務素質有待提高；
（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現銀行卡業(yè)務推廣和管理協調發(fā)展。
xxxxx銀行。
20xx年3月。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十
根據省聯社農信聯發(fā)212號文件精神，我聯社于xx年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
我縣聯社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十一
根據《中國人民銀行辦公廳開展銀行卡領域金融消費權益保護專項檢查的通知》，我單位積極認真的從內控制度建設、發(fā)卡業(yè)務規(guī)范、使用和風險管理、收單業(yè)務規(guī)范及救濟保護等方面開展了自查?，F將自查情況匯報如下：
我單位建立了專項負責金融消費權益保護的部門，對銀行卡領域的各個方面進行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務操作的過程中，嚴格遵循各項法律法規(guī)，做到責任到人，有錯必糾。同時，不定期由該部門組織員工進行學習，加強員工對銀行卡金融消費權益的認識。
在發(fā)卡業(yè)務過程中，我行員工認真的審核了銀行卡申請資料的真實性和有效性，同時向客戶說明銀行卡的使用方法，以顯著的方式說明了收費項目及標準，告知客戶安全注意事項和售后服務等與客戶有關的內容，確保銀行卡申領為客戶本人真實意愿。利用聯網核查公民身份信息系統，確?？蛻籼峁┑淖C件真實有效。對于個人代理辦卡的，同時要對代理人及被代理人進行嚴格的審核，同時核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿；對于單位代理辦卡的，要嚴格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
客戶成功辦理銀行卡后，各網點嚴格的為客戶執(zhí)行保密制度，如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細等，以防止客戶信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補救措施。其次，在未得到客戶書面申請下，員工不可為客戶私自開通電話轉賬和網銀等自主轉賬類業(yè)務。
在風險管理這方面。我行同時具有一套完整成熟的綜合管理風險體系，建立了卡號，賬號，持卡人等多維度的交易監(jiān)測體系。嚴格執(zhí)行了對大額可疑交易采取上報上級行及人民銀行的制度，同時對客戶單筆交易金額及日累計支付金額進行合理的限制，確保客戶的利益不受損失。
收單業(yè)務方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則，確保特約商戶時依法設立，從事合法經營活動的商戶。對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的證件，確保真實有效。另一方面，嚴格執(zhí)行實體特約商戶收單業(yè)務本地化管理制度，切實的承擔了本地商戶拓展與審核、日常管理、風險核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務等管理責任。
我行建立完善的救濟保護機制，能夠及時的對客戶投訴糾紛辦理回復，辦理期限內不能辦理完畢的，主動向客戶解釋，明確告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開展了金融消費權益保護教育宣傳活動，普及銀行卡基本常識和安全用卡知識，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十二
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十三
在人們越來越注重自身素養(yǎng)的今天，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，以下是小編為大家收集的銀行銀行卡業(yè)務自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的`順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內對“制度執(zhí)行年”內部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現將有關情況報告如下：
根據我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現問題，解決問題。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《xx卡業(yè)務操作流程》《xxxxx銀行取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《xxxxx銀行自助機具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據，操作有規(guī)范，風險能控制。
至20xx年3月，我行發(fā)行“xx卡”xx張。
（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《xxxxx銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。
（2）針對銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。
（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。
（4）持卡人合法權益方面，在營業(yè)前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。
（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。
（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現兩戶經常使用信用卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
經自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；（2）業(yè)務素質有待提高；（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現銀行卡業(yè)務推廣和管理協調發(fā)展。
銀行銀行卡業(yè)務自查報告篇十四
根據省聯社農信聯發(fā)[今年]212號文件精神，我聯社于今年年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
我縣聯社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。