報告是對某個特定主題或問題進行詳細說明和說明的一種書面形式。在寫報告時，需要注意語言簡練明了，同時正確使用專業(yè)術語。報告的寫作能力是我們在學術和職場發(fā)展中必備的一項能力。
銀行征信業(yè)務自查報告篇一
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于開展《征信業(yè)管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，工作。
總結。
嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
自查人：xx支行。
20xx年xx月xx日。
銀行征信業(yè)務自查報告篇二
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于開展《征信業(yè)管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
自查人：田營支行。
2013-8-9。
銀行征信業(yè)務自查報告篇三
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根據(jù)*****關于對征信工作進行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因、查詢?nèi)掌谶M行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并對登記簿進行保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查。
詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權委托書查詢客戶信用報告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結清或銷戶的客戶信用報告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時間查詢客戶信用報告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關領導簽字，做到“授權一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運行的有關通知》中征信查詢委托書進行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權委托對應一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。
銀行征信業(yè)務自查報告篇四
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎設施架構帶來沖擊：傳統(tǒng)架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進產(chǎn)品與服務。商業(yè)銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理進行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務連續(xù)性”管理領域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業(yè)務連續(xù)性組織架構、業(yè)務影響分析、業(yè)務連續(xù)性計劃與資源建設、演練及持續(xù)改進、運營中斷事件應急處置等領域。
業(yè)務連續(xù)性管理的目標是將業(yè)務連續(xù)性計劃通過風險評估、業(yè)務影響分析、演練等流程與業(yè)務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業(yè)務連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務流程的業(yè)務連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務流程的梳理、關鍵環(huán)節(jié)風險識別、業(yè)務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務的業(yè)務連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業(yè)務連續(xù)性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業(yè)務連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務連續(xù)性計劃的不足，并進行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性計劃的維護工作。
2.組建合適的業(yè)務連續(xù)性組織架構。
業(yè)務連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發(fā)起及業(yè)務連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務連續(xù)性管理的性質來說，業(yè)務連續(xù)性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團隊內(nèi)外部工作事項。
項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業(yè)人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設現(xiàn)狀進行梳理；在業(yè)務影響分析過程中對關鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標進行設定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務條線部門完成業(yè)務連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務種類繁多，各業(yè)務專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關業(yè)務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業(yè)務部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務流程的梳理、業(yè)務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務影響分析。
在明確業(yè)務連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務連續(xù)性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業(yè)務的業(yè)務影響分析，識別出卡中心業(yè)務連續(xù)性管理的重點業(yè)務，識別業(yè)務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。
每個業(yè)務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務，其依賴于主機系統(tǒng)提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務所依賴的關鍵資源。
同時確定業(yè)務的恢復優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎。綜合參考業(yè)務發(fā)展的要求、業(yè)務中斷影響分析的結果、業(yè)務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業(yè)務rto、rpo。
4.完善業(yè)務連續(xù)性計劃及資源建設。
業(yè)務連續(xù)性計劃應包括重要業(yè)務及關聯(lián)關系、業(yè)務恢復優(yōu)先次序、重要業(yè)務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內(nèi)容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優(yōu)化。通過iso0框架內(nèi)各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現(xiàn)減少服務可用的時間或者最小化業(yè)務活動中斷影響的流程目標。
對重要業(yè)務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性演練及持續(xù)改進。
制定業(yè)務連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經(jīng)識別的納入業(yè)務連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務制定演練計劃，確保可以覆蓋全部重要業(yè)務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務連續(xù)性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進行相應的文檔優(yōu)化。
6.運營中斷事件應急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強關鍵業(yè)務時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務部門間、銀行與監(jiān)管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業(yè)務處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業(yè)務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負面影響。
二、技術方面。
當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導致用戶信息和業(yè)務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災難造成關鍵業(yè)務數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴重影響銀行業(yè)務的正常運營。
1.通過冗余技術構建高可用系統(tǒng)。
高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現(xiàn)開放平臺應用服務器的高可用。應用系統(tǒng)的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業(yè)務處理的負載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術。例如網(wǎng)絡銀行業(yè)務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務，并自動實現(xiàn)負載均衡，當其中一個節(jié)點的應用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結構冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復制和數(shù)據(jù)備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現(xiàn)，在一些大型web應用的發(fā)展，相應的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強災備系統(tǒng)建設。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產(chǎn)和災備系統(tǒng)的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災難后才啟用災備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務的無縫切換，對核心業(yè)務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災備機房和生產(chǎn)機房各自承擔部分的銀行柜面業(yè)務，當生產(chǎn)機房發(fā)生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應結合自身整體業(yè)務規(guī)劃目標，統(tǒng)籌整合技術和業(yè)務力量，確保業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行征信業(yè)務自查報告篇五
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀律、職業(yè)安全等進行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風險”。
我明確了作為一線員工的基本服務規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務規(guī)范，用“三聲”服務和“微笑”服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務體現(xiàn)周到，細節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴格執(zhí)行。
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規(guī)則制度和業(yè)務流程辦理業(yè)務，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風險事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風險防范手冊》的學習和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風險意識的建設，更堅定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行征信業(yè)務自查報告篇六
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)212號文件精神，我聯(lián)社于xx年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行征信業(yè)務自查報告篇七
二、自查人員：xxxxxxxxxx。
三、
自查情況：
（一）授權管理自查情況。
（二）登記管理自查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理自查情況。
1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權，私查他人信用報告的情況；
3．無查詢授權范圍之外的信用報告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
主查人簽字：
協(xié)查人簽字：支行蓋章：〇一**十二月三十一日二。
銀行征信業(yè)務自查報告篇八
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
銀行征信業(yè)務自查報告篇九
報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間;“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：報告編號：xx年月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期次，它就累加次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設xx年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共0000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢?首先看當前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期次，所以當前逾期期數(shù)等于。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期次，累計逾期次數(shù)要相應增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額(包括本金和利息)的構成應視具體合同規(guī)定而定。對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。
二、逾期天與逾期80天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期天還是逾期80天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期天時，信用報告中相應的當前逾期期數(shù)體現(xiàn)為，而逾期80天時，當前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里和6這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。
三、為什么要單獨把“準貸記卡透支80天以上未付余額”標識出來?
準貸記卡透支80天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支80天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過80天(不含80天)時，透支80天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過80天，則透支80天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過80天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風險。
四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如0%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。
五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。
六、“貸記卡2個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數(shù)的最近2個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結算，“貸記卡2個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
七、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結束，指除結清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知。人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀(三)。
八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當前逾期期數(shù)”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期3-60天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
九、為什么不能說負面信息就是“不良記錄”?
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
十、負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：
(一)“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字到7。
(四)“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支80天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
十一、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的`信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
十二、“異議標注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注00字以內(nèi)的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實性負責。相應地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
十四、為什么要特別關注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機構是否未經(jīng)您授權查詢過您的信用報告。
第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理;造成實際損失的，您還可以向法院起訴。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現(xiàn)將相關情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風險分類準確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風險分類不準確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調(diào)整為關注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現(xiàn)已調(diào)整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營不善，無法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級分類形態(tài)，其中調(diào)整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調(diào)整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規(guī)定及時調(diào)整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復核等日常操作，確保錄入信息真實準確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺賬數(shù)據(jù)信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風險分類責任，對違規(guī)分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風險分類偏離度問題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級分類實施細則》等相關制度規(guī)定發(fā)出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農(nóng)村合作金融機構信貸資產(chǎn)風險分類指引》等規(guī)定進行貸款風險分類，堅持標準，規(guī)范操作，做到準確分類，真實揭示風險。
(二)加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結果，防范和化解信用風險。
(三)把風險分類工作與日常經(jīng)營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經(jīng)營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經(jīng)營基礎。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十一
工作總結一年來，在總、分行領導的正確領導和關懷下，在各位同事的熱心幫助和關心下，本人收獲頗多，感想頗多?，F(xiàn)簡要匯報如下：
加強理論學習，是確保征信管理工作朝著正確方向前進的指向明燈，是提高工作效率，實現(xiàn)工作目標的根本保證。在工作中，我時刻關注理論發(fā)展的新動向，以先進理論指導具體工作。在總行學習實踐科學發(fā)展觀的討論會上，精心準備，總結交流心得體會，得到領導肯定。結合征信立法工作，加強調(diào)研，在調(diào)研中深入實踐和落實科學發(fā)展觀。機關黨委將本人撰寫提交的“學習實踐科學發(fā)展觀，開創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報告》作為人民銀行學習實踐科學發(fā)展觀調(diào)研報告推薦給中央國家工委。
積極推動出臺《征信管理條例》，一直是近年來總行征信管理局的重點工作之一。經(jīng)過前幾年的探索和積淀，征信立法的條件正越來越成熟。根據(jù)xx法制辦xx年1月向xx上報的《關于社會信用體系法制建設專項工作的工作安排》，總行于年內(nèi)向xx法制辦上報《征信管理條例（送審稿）》。總行領導運籌帷幄，果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩(wěn)步加快推進，現(xiàn)已取得重大進展。
本人全程參與了《條例》的制定。先后參與了對地方信用立法、信用服務市場及社會信用體系建設等情況的調(diào)研，直接執(zhí)筆或參與撰寫了相關調(diào)研報告；多次對征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務種類、業(yè)務管理方式、許可條件等問題進行了較系統(tǒng)和深入的探討；根據(jù)xx新“三定”方案對人民銀行征信管理職責的調(diào)整，對xx年上報xx的《征信管理條例（代擬稿）》及近幾年來形成的數(shù)個條例草稿進行了認真研究；多次參加了征信管理局、條法司以及xx法制辦等部門組織的征信立法專題討論會及內(nèi)部改稿會；積極聽取和學習了有關專家、學者對《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點、征信立法亟待解決的問題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見和建議；較準確地領悟和貫徹落實了總行領導的有關指示精神，所提意見較好的被《條例》采納吸收。12月5日，《征信管理條例》已經(jīng)行長辦公會專題討論并原則通過。
一是開展了地方信用立法的調(diào)查。為理清征信體系建設與地方信用體系建設的關系，參與完成了《地方征信立法的分析與評價》研究報告；二是對我國征信業(yè)發(fā)展模式進行了探索性研究。撰寫了《論我國征信發(fā)展模式——以征信產(chǎn)品的公共屬性為視角》，得到局領導好評；三是為摸清各類征信機構的市場定位、經(jīng)營狀況和發(fā)展中存在的問題，研究設計促進征信服務市場發(fā)展的制度措施，完成了《關于我國征信市場發(fā)展狀況的報告》，簽報蘇寧副行長，并送條法司、人事司閱；四是通過國際金融公司了解國際數(shù)據(jù)跨境流動與保護問題的做法，組織重點出口企業(yè)和相關商業(yè)銀行召開座談會，就征信數(shù)據(jù)跨境流動的必要性和可能性進行了研究，并結合美國、歐盟處理征信數(shù)據(jù)跨境流動的經(jīng)驗，完成了《歐美數(shù)據(jù)跨境流動比較研究》?！蛾P于我國征信市場發(fā)展狀況的報告》和《歐美數(shù)據(jù)跨境流動比較研究》兩篇成果入選征信管理局即將出版的《征信管理專題研究報告》和《世界版圖下的征信業(yè)——十五個國家和地區(qū)征信法律制度比較研究》兩部書稿，目前兩部書稿已交金融出版社審稿；五是借鑒國外征信立法經(jīng)驗，采它山之石以攻玉，在處領導的直接指導和親切關心下，組建了國外征信理論與實務研究小組，完成了《美國平等信用機會法研究與啟示》，被《參閱件》采用。四、積極關注征信系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的新問題和新情況，根據(jù)領導指示，提出完善建議。
xxxx年以來，根據(jù)局、處領導的指示，本人密切關注征信系統(tǒng)和征信市場管理中出現(xiàn)的新問題、新情況，就商業(yè)銀行合規(guī)使用信用信息、個人異議受理及處理情況、征信訴訟等問題進行了調(diào)查研究；密切跟蹤有關有關訴訟案件，向有關分支行提出了妥善處理訴訟案件的建設性意見；直接與當事人積極友好地溝通，宣傳有關政策，化解糾紛，妥善處理了公民來信和投訴事件；根據(jù)蘇行長對征信中心《關于個人征信系統(tǒng)異議處理流程及解決其中存在問題的請示》的批示，研提了意見和建議簽報蘇行長；為盡快建立涉及人民銀行分支行征信管理部門、征信中心和商業(yè)銀行關于異議處理、投訴、訴訟情況的報告制度，完成了《中國人民銀行關于建立個人征信異議處理、投訴和訴訟案例報告制度的通知》的簽報，近期即將以行發(fā)文發(fā)布。
一是日常公文辦理。本年度較高質量地辦理辦結簽報、會簽文件、請示件、通知、公民來信等各類公文數(shù)十件，提高了公文處理水平；二是認真辦理全國人大和政協(xié)委員提出的與征信管理工作有關的議案、提案和建議；三是著手研究《條例》出臺后的釋義和有關配套制度建設。如制定《征信機構管理暫行辦法》，對不同類型的征信機構明確準入及監(jiān)管措施，健全市場退出機制，又如按照征信分類監(jiān)管的原則，借鑒國際經(jīng)驗，制定一系列征信機構業(yè)務操作規(guī)范及指引，規(guī)范征信機構經(jīng)營行為，再如制定征信活動異議處理規(guī)程，明確征信投訴、舉報處理程序，切實保護信息主體的合法權益等；四是多次參加征信管理有關的培訓班和研討會，提高了征信管理理論水平和工作能力。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十二
接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行征信業(yè)務自查報告篇一
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于開展《征信業(yè)管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，工作。
總結。
嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
自查人：xx支行。
20xx年xx月xx日。
銀行征信業(yè)務自查報告篇二
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于開展《征信業(yè)管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
自查人：田營支行。
2013-8-9。
銀行征信業(yè)務自查報告篇三
******：
根據(jù)*****關于對征信工作進行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統(tǒng)服務質量，現(xiàn)結合本支行在辦理征信業(yè)務工作實際情況進行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因、查詢?nèi)掌谶M行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并對登記簿進行保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查。
詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務。
六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權委托書查詢客戶信用報告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結清或銷戶的客戶信用報告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時間查詢客戶信用報告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關領導簽字，做到“授權一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運行的有關通知》中征信查詢委托書進行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權委托對應一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。
銀行征信業(yè)務自查報告篇四
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎設施架構帶來沖擊：傳統(tǒng)架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進產(chǎn)品與服務。商業(yè)銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理進行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務連續(xù)性”管理領域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業(yè)務連續(xù)性組織架構、業(yè)務影響分析、業(yè)務連續(xù)性計劃與資源建設、演練及持續(xù)改進、運營中斷事件應急處置等領域。
業(yè)務連續(xù)性管理的目標是將業(yè)務連續(xù)性計劃通過風險評估、業(yè)務影響分析、演練等流程與業(yè)務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業(yè)務連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務流程的業(yè)務連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務流程的梳理、關鍵環(huán)節(jié)風險識別、業(yè)務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務的業(yè)務連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業(yè)務連續(xù)性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業(yè)務連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務連續(xù)性計劃的不足，并進行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性計劃的維護工作。
2.組建合適的業(yè)務連續(xù)性組織架構。
業(yè)務連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發(fā)起及業(yè)務連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務連續(xù)性管理的性質來說，業(yè)務連續(xù)性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團隊內(nèi)外部工作事項。
項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業(yè)人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設現(xiàn)狀進行梳理；在業(yè)務影響分析過程中對關鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標進行設定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務條線部門完成業(yè)務連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務種類繁多，各業(yè)務專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關業(yè)務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業(yè)務部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務流程的梳理、業(yè)務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務影響分析。
在明確業(yè)務連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務連續(xù)性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業(yè)務的業(yè)務影響分析，識別出卡中心業(yè)務連續(xù)性管理的重點業(yè)務，識別業(yè)務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。
每個業(yè)務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務，其依賴于主機系統(tǒng)提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務所依賴的關鍵資源。
同時確定業(yè)務的恢復優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎。綜合參考業(yè)務發(fā)展的要求、業(yè)務中斷影響分析的結果、業(yè)務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業(yè)務rto、rpo。
4.完善業(yè)務連續(xù)性計劃及資源建設。
業(yè)務連續(xù)性計劃應包括重要業(yè)務及關聯(lián)關系、業(yè)務恢復優(yōu)先次序、重要業(yè)務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內(nèi)容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優(yōu)化。通過iso0框架內(nèi)各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現(xiàn)減少服務可用的時間或者最小化業(yè)務活動中斷影響的流程目標。
對重要業(yè)務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性演練及持續(xù)改進。
制定業(yè)務連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經(jīng)識別的納入業(yè)務連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務制定演練計劃，確保可以覆蓋全部重要業(yè)務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務連續(xù)性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進行相應的文檔優(yōu)化。
6.運營中斷事件應急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強關鍵業(yè)務時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務部門間、銀行與監(jiān)管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業(yè)務處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業(yè)務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負面影響。
二、技術方面。
當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導致用戶信息和業(yè)務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災難造成關鍵業(yè)務數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴重影響銀行業(yè)務的正常運營。
1.通過冗余技術構建高可用系統(tǒng)。
高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現(xiàn)開放平臺應用服務器的高可用。應用系統(tǒng)的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業(yè)務處理的負載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術。例如網(wǎng)絡銀行業(yè)務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務，并自動實現(xiàn)負載均衡，當其中一個節(jié)點的應用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結構冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復制和數(shù)據(jù)備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現(xiàn)，在一些大型web應用的發(fā)展，相應的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強災備系統(tǒng)建設。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產(chǎn)和災備系統(tǒng)的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災難后才啟用災備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務的無縫切換，對核心業(yè)務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災備機房和生產(chǎn)機房各自承擔部分的銀行柜面業(yè)務，當生產(chǎn)機房發(fā)生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應結合自身整體業(yè)務規(guī)劃目標，統(tǒng)籌整合技術和業(yè)務力量，確保業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行征信業(yè)務自查報告篇五
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀律、職業(yè)安全等進行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風險”。
我明確了作為一線員工的基本服務規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務規(guī)范，用“三聲”服務和“微笑”服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務體現(xiàn)周到，細節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無故不參加政治學習、業(yè)務學習等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴格執(zhí)行。
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規(guī)則制度和業(yè)務流程辦理業(yè)務，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風險事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風險防范手冊》的學習和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風險意識的建設，更堅定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行征信業(yè)務自查報告篇六
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)212號文件精神，我聯(lián)社于xx年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行征信業(yè)務自查報告篇七
二、自查人員：xxxxxxxxxx。
三、
自查情況：
（一）授權管理自查情況。
（二）登記管理自查情況。
1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；
2．建立有專用登記薄，完善相關征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。
（三）操作管理自查情況。
1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；
2．無未經(jīng)授權，私查他人信用報告的情況；
3．無查詢授權范圍之外的信用報告的情況；
4．是定期更改查詢員密碼。
主查人簽字：
協(xié)查人簽字：支行蓋章：〇一**十二月三十一日二。
銀行征信業(yè)務自查報告篇八
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
銀行征信業(yè)務自查報告篇九
報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間;“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：報告編號：xx年月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期次，它就累加次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設xx年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共0000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢?首先看當前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期次，所以當前逾期期數(shù)等于。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期次，累計逾期次數(shù)要相應增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額(包括本金和利息)的構成應視具體合同規(guī)定而定。對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。
二、逾期天與逾期80天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期天還是逾期80天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期天時，信用報告中相應的當前逾期期數(shù)體現(xiàn)為，而逾期80天時，當前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里和6這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。
三、為什么要單獨把“準貸記卡透支80天以上未付余額”標識出來?
準貸記卡透支80天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支80天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過80天(不含80天)時，透支80天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過80天，則透支80天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過80天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風險。
四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如0%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。
五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。
六、“貸記卡2個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數(shù)的最近2個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結算，“貸記卡2個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
七、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結束，指除結清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知。人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀(三)。
八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當前逾期期數(shù)”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期3-60天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
九、為什么不能說負面信息就是“不良記錄”?
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
十、負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：
(一)“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字到7。
(四)“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支80天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
十一、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的`信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
十二、“異議標注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注00字以內(nèi)的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實性負責。相應地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
十四、為什么要特別關注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機構是否未經(jīng)您授權查詢過您的信用報告。
第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理;造成實際損失的，您還可以向法院起訴。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現(xiàn)將相關情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風險分類準確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風險分類不準確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調(diào)整為關注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現(xiàn)已調(diào)整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營不善，無法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級分類形態(tài)，其中調(diào)整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調(diào)整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規(guī)定及時調(diào)整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復核等日常操作，確保錄入信息真實準確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺賬數(shù)據(jù)信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風險分類責任，對違規(guī)分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風險分類偏離度問題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級分類實施細則》等相關制度規(guī)定發(fā)出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農(nóng)村合作金融機構信貸資產(chǎn)風險分類指引》等規(guī)定進行貸款風險分類，堅持標準，規(guī)范操作，做到準確分類，真實揭示風險。
(二)加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結果，防范和化解信用風險。
(三)把風險分類工作與日常經(jīng)營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經(jīng)營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經(jīng)營基礎。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十一
工作總結一年來，在總、分行領導的正確領導和關懷下，在各位同事的熱心幫助和關心下，本人收獲頗多，感想頗多?，F(xiàn)簡要匯報如下：
加強理論學習，是確保征信管理工作朝著正確方向前進的指向明燈，是提高工作效率，實現(xiàn)工作目標的根本保證。在工作中，我時刻關注理論發(fā)展的新動向，以先進理論指導具體工作。在總行學習實踐科學發(fā)展觀的討論會上，精心準備，總結交流心得體會，得到領導肯定。結合征信立法工作，加強調(diào)研，在調(diào)研中深入實踐和落實科學發(fā)展觀。機關黨委將本人撰寫提交的“學習實踐科學發(fā)展觀，開創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報告》作為人民銀行學習實踐科學發(fā)展觀調(diào)研報告推薦給中央國家工委。
積極推動出臺《征信管理條例》，一直是近年來總行征信管理局的重點工作之一。經(jīng)過前幾年的探索和積淀，征信立法的條件正越來越成熟。根據(jù)xx法制辦xx年1月向xx上報的《關于社會信用體系法制建設專項工作的工作安排》，總行于年內(nèi)向xx法制辦上報《征信管理條例（送審稿）》。總行領導運籌帷幄，果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩(wěn)步加快推進，現(xiàn)已取得重大進展。
本人全程參與了《條例》的制定。先后參與了對地方信用立法、信用服務市場及社會信用體系建設等情況的調(diào)研，直接執(zhí)筆或參與撰寫了相關調(diào)研報告；多次對征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務種類、業(yè)務管理方式、許可條件等問題進行了較系統(tǒng)和深入的探討；根據(jù)xx新“三定”方案對人民銀行征信管理職責的調(diào)整，對xx年上報xx的《征信管理條例（代擬稿）》及近幾年來形成的數(shù)個條例草稿進行了認真研究；多次參加了征信管理局、條法司以及xx法制辦等部門組織的征信立法專題討論會及內(nèi)部改稿會；積極聽取和學習了有關專家、學者對《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點、征信立法亟待解決的問題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見和建議；較準確地領悟和貫徹落實了總行領導的有關指示精神，所提意見較好的被《條例》采納吸收。12月5日，《征信管理條例》已經(jīng)行長辦公會專題討論并原則通過。
一是開展了地方信用立法的調(diào)查。為理清征信體系建設與地方信用體系建設的關系，參與完成了《地方征信立法的分析與評價》研究報告；二是對我國征信業(yè)發(fā)展模式進行了探索性研究。撰寫了《論我國征信發(fā)展模式——以征信產(chǎn)品的公共屬性為視角》，得到局領導好評；三是為摸清各類征信機構的市場定位、經(jīng)營狀況和發(fā)展中存在的問題，研究設計促進征信服務市場發(fā)展的制度措施，完成了《關于我國征信市場發(fā)展狀況的報告》，簽報蘇寧副行長，并送條法司、人事司閱；四是通過國際金融公司了解國際數(shù)據(jù)跨境流動與保護問題的做法，組織重點出口企業(yè)和相關商業(yè)銀行召開座談會，就征信數(shù)據(jù)跨境流動的必要性和可能性進行了研究，并結合美國、歐盟處理征信數(shù)據(jù)跨境流動的經(jīng)驗，完成了《歐美數(shù)據(jù)跨境流動比較研究》?！蛾P于我國征信市場發(fā)展狀況的報告》和《歐美數(shù)據(jù)跨境流動比較研究》兩篇成果入選征信管理局即將出版的《征信管理專題研究報告》和《世界版圖下的征信業(yè)——十五個國家和地區(qū)征信法律制度比較研究》兩部書稿，目前兩部書稿已交金融出版社審稿；五是借鑒國外征信立法經(jīng)驗，采它山之石以攻玉，在處領導的直接指導和親切關心下，組建了國外征信理論與實務研究小組，完成了《美國平等信用機會法研究與啟示》，被《參閱件》采用。四、積極關注征信系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的新問題和新情況，根據(jù)領導指示，提出完善建議。
xxxx年以來，根據(jù)局、處領導的指示，本人密切關注征信系統(tǒng)和征信市場管理中出現(xiàn)的新問題、新情況，就商業(yè)銀行合規(guī)使用信用信息、個人異議受理及處理情況、征信訴訟等問題進行了調(diào)查研究；密切跟蹤有關有關訴訟案件，向有關分支行提出了妥善處理訴訟案件的建設性意見；直接與當事人積極友好地溝通，宣傳有關政策，化解糾紛，妥善處理了公民來信和投訴事件；根據(jù)蘇行長對征信中心《關于個人征信系統(tǒng)異議處理流程及解決其中存在問題的請示》的批示，研提了意見和建議簽報蘇行長；為盡快建立涉及人民銀行分支行征信管理部門、征信中心和商業(yè)銀行關于異議處理、投訴、訴訟情況的報告制度，完成了《中國人民銀行關于建立個人征信異議處理、投訴和訴訟案例報告制度的通知》的簽報，近期即將以行發(fā)文發(fā)布。
一是日常公文辦理。本年度較高質量地辦理辦結簽報、會簽文件、請示件、通知、公民來信等各類公文數(shù)十件，提高了公文處理水平；二是認真辦理全國人大和政協(xié)委員提出的與征信管理工作有關的議案、提案和建議；三是著手研究《條例》出臺后的釋義和有關配套制度建設。如制定《征信機構管理暫行辦法》，對不同類型的征信機構明確準入及監(jiān)管措施，健全市場退出機制，又如按照征信分類監(jiān)管的原則，借鑒國際經(jīng)驗，制定一系列征信機構業(yè)務操作規(guī)范及指引，規(guī)范征信機構經(jīng)營行為，再如制定征信活動異議處理規(guī)程，明確征信投訴、舉報處理程序，切實保護信息主體的合法權益等；四是多次參加征信管理有關的培訓班和研討會，提高了征信管理理論水平和工作能力。
銀行征信業(yè)務自查報告篇十二
接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。