總結(jié)是一種高效的學(xué)習(xí)工具，它能夠幫助我們節(jié)省時間和精力。確?？偨Y(jié)的內(nèi)容準確、客觀、具體，并且具備可操作性。小編精選了一些有關(guān)總結(jié)的范文，希望能為大家提供一些寫作的思路和方法。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇一
投資自己是回報率最高的項目，當(dāng)你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇二
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對于普通人如何進行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財收益終值表。
(一)目標不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個人目標收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預(yù)期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應(yīng)的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風(fēng)險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標進行理財。
理財目標有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時咱們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調(diào)整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為咱們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風(fēng)險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預(yù)期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現(xiàn)是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風(fēng)險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構(gòu)投資者有專業(yè)的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應(yīng)手，而且平時由于對其感興趣而時常關(guān)注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風(fēng)險高收益工具。
3.保險經(jīng)常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經(jīng)濟補償，幫助理財人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財風(fēng)險最有效的工具，但在現(xiàn)實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因為這些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理財?yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡斈繕恕?BR> 1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結(jié)婚計劃，購房買車計劃，養(yǎng)家計劃，育兒計劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計劃。除此以外，當(dāng)然有時還會有一些特別的計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標應(yīng)與個人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現(xiàn)實的經(jīng)濟狀況進行對比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對理財目標進行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡斈繕税粗匾院蜁r間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊蹅冎朴喞碡斈繕藭r必須考慮自身財務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現(xiàn)夢想。
3.理財目標的實現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現(xiàn)一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎(chǔ)上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監(jiān)控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時時監(jiān)控你的理財賬戶。
當(dāng)咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財計劃。為了避免風(fēng)險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應(yīng)該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監(jiān)控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風(fēng)險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預(yù)期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險。
做任何事情都應(yīng)堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應(yīng)該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現(xiàn)咱們的理財目標。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財資金是數(shù)量的增長，漫長的時間是催化劑，當(dāng)量的積累達到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢?，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風(fēng)險的目的。那咱們應(yīng)該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風(fēng)險很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到咱們的最終目標。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將會對一個家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險公司的時候咱們首先要關(guān)注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財產(chǎn)較多的理財人還應(yīng)對其所擁有的資產(chǎn)進行保險。
(四)安全謹慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機會。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風(fēng)險和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個非常小的期權(quán)費，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內(nèi)的某些項目被迫中止，從而會導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執(zhí)行是能夠達到咱們預(yù)期的理財目標的。而如果新的機會風(fēng)險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應(yīng)用是針對現(xiàn)有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費后的收益達到咱們的預(yù)期目標或計劃目標時，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險勝于獲取收益。
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風(fēng)險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風(fēng)險收益率=收益率/風(fēng)險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風(fēng)險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風(fēng)險系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險率越低，風(fēng)險收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機會也就越好，理財工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認為，無論收益和風(fēng)險是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險，因為有些風(fēng)險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學(xué)者進行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風(fēng)險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現(xiàn)其理財目標。
資料來源和參考文獻。
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財富運算》，沈陽出版社，
3.倪正東：《風(fēng)險投資浪潮》，光明日報出版社，
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇三
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄。
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財。
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇四
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶。
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布。可以在幾種不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃。
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃。
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃。
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品。
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金。
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇五
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
3.適合所有人的個人理財計劃。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇六
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇七
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個人理財》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖耍髫斀?jīng)類高校都開設(shè)了《個人理財》課程。《個人理財》課程以金融市場理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實”，因此對《個人理財》進行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學(xué)模式落后在個人理財課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動認識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學(xué)方法單一在實際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點，讓學(xué)生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數(shù)情況下，教師會認為采用其它的教學(xué)方法會浪費時間，教學(xué)進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會受到現(xiàn)實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動性，進而促進師生的融合?！秱€人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進行課程建設(shè)時，我們試圖打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項目實訓(xùn)，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項目實訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運用所學(xué)知識深入分析現(xiàn)實問題，并通過具體實踐領(lǐng)悟理財真諦，學(xué)會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學(xué)理財規(guī)劃的現(xiàn)代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓(xùn)讓學(xué)生感受理財?shù)默F(xiàn)實場景和真實過程，不僅鍛煉學(xué)生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項目教學(xué)法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學(xué)生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險能力，根據(jù)家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學(xué)法互動式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強學(xué)生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學(xué)生明白理解保險的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現(xiàn)哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現(xiàn)團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財務(wù)狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學(xué)的檢測和評價，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學(xué)法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學(xué)生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結(jié)合知識、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結(jié)果兩方面進行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產(chǎn)品設(shè)計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強學(xué)生的自主性和主動性，讓課堂成為對學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€人理財實務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個人理財實務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院校《個人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇八
如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風(fēng)險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財師是怎么盤點當(dāng)下10大個人投資理財工具。
一、儲蓄。
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力。基金的種類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇九
定期存款(儲蓄)是中國人最常采用的一種理財方式，這種理財方式收益很小，同時風(fēng)險也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)，投資量較大，投資時間較長，投資收益也較為可觀，但存在一定的風(fēng)險。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對黃金、白銀的投資，其具有較高的風(fēng)險，但同時也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說是風(fēng)險與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術(shù)性與專業(yè)性;總之，大家入市須謹慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢一直備受國內(nèi)個人投資者的`推崇。
6、國債。
國債是一種中長期的投資方式，由國家托底，安全系數(shù)很高，收益也不錯。
7、保險。
保險是一種長期有效的，以防范風(fēng)險為主，不強調(diào)收益的理財方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財產(chǎn)品。
目前一般分為銀行理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品大多操作簡單、便捷靈活，風(fēng)險很小，收益比定存要高。
9、p2p理財。
p2p理財是新興的一種理財方式，即“個人對個人”的小額信貸，一般依據(jù)p2p網(wǎng)貸平臺進行借貸，但大家在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會，要做一個投資理財?shù)母呤?，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進行償還等等。資產(chǎn)負債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因為當(dāng)時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨當(dāng)老板時，能與會投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇;當(dāng)這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當(dāng)以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當(dāng)嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據(jù)悉，在余額寶的強勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當(dāng)中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇。
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題。
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構(gòu)規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品。
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十一
首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。
二、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標。還有幾個問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。
三、小額投資理財方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財銀行理財產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財時下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財平臺。
1、網(wǎng)上平臺是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財公司，敢在網(wǎng)上做平臺，就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項目。
3、平臺的經(jīng)營理念普惠金融，這是正規(guī)理財平臺努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營理念是可靠的線上理財公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財人服務(wù)。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十二
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應(yīng)運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個人投資理財業(yè)務(wù),需要對各種可能出現(xiàn)的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運用自己的資金,保證自身資金財產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個人資金,可以實現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個人能否根據(jù)社會的變化和政策的調(diào)整,來對資產(chǎn)進行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險降低到最小范圍是個人理財?shù)年P(guān)鍵.個人投資理財業(yè)務(wù)的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學(xué)合理的投資,保證居民財產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個人理財?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險系數(shù).因此,對于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風(fēng)險系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險呈正比關(guān)系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風(fēng)險系數(shù)不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產(chǎn)生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險系數(shù).
1.4隨時變現(xiàn)應(yīng)急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險系數(shù).在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產(chǎn)品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產(chǎn)品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產(chǎn)品的價格,從而對個人投資理財產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個投資理財產(chǎn)品購買價格高于其他理財產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財產(chǎn)品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經(jīng)濟政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟的方式來對貨幣資金進行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產(chǎn)品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質(zhì)和所具備的理財知識直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對風(fēng)險進行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個人理財?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風(fēng)險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個人對風(fēng)險偏好可以將其分為三個類型:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險愛好型.
3.2個人風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風(fēng)險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對風(fēng)險承受能力最高,在選擇投資理財產(chǎn)品時,可以選擇高風(fēng)險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對風(fēng)險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風(fēng)險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產(chǎn)品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產(chǎn)品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風(fēng)有可能會傾家蕩產(chǎn).購買理財產(chǎn)品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學(xué)識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產(chǎn)品時,需要根據(jù)自身的實際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調(diào)整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風(fēng)險系數(shù).
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學(xué)合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產(chǎn)品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時間的積累,復(fù)利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結(jié)論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產(chǎn)品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調(diào)整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風(fēng)險系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十三
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預(yù)測人類的行為顯然比預(yù)測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困。——喬治·肖伯納巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?BR> 142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十四
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風(fēng)險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風(fēng)險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風(fēng)險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓(xùn)等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風(fēng)險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔(dān)保護作用，有效避免期貨市場風(fēng)險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學(xué)習(xí)之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻。
[1]王巍。我國期貨投資基金運作和監(jiān)管模式研究[d]。西南財經(jīng)大學(xué)，。
[2]楊靜。期貨投資基金的功能及在我國的前景研究[d]。中南大學(xué)，。
[3]劉喜民。我國期貨市場亟需期貨投資基金[j]。經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，，35：167―169。
[4]夏思汝。我國發(fā)展公募期貨投資基金的思路探討[d]。廣東財經(jīng)大學(xué)，2013。
[5]鄧超，楊靜。對發(fā)展我國期貨投資基金問題的探討[j]。河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報，2007，05：94―98。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十五
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻：
[1]張勤.投資理財專業(yè)教學(xué)分析及改革建議[j].科技信息，2008（20）.
[2]劉亞琳.“雙證制度”下投資與理財專業(yè)建設(shè)研究[j].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007（6）.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十六
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較?。还善钡淖儸F(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇一
投資自己是回報率最高的項目，當(dāng)你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇二
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對于普通人如何進行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財收益終值表。
(一)目標不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR> 2.個人目標收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預(yù)期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應(yīng)的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風(fēng)險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標進行理財。
理財目標有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時咱們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?BR> (二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調(diào)整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為咱們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風(fēng)險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預(yù)期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現(xiàn)是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風(fēng)險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構(gòu)投資者有專業(yè)的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應(yīng)手，而且平時由于對其感興趣而時常關(guān)注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風(fēng)險高收益工具。
3.保險經(jīng)常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經(jīng)濟補償，幫助理財人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財風(fēng)險最有效的工具，但在現(xiàn)實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因為這些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理財?yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡斈繕恕?BR> 1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結(jié)婚計劃，購房買車計劃，養(yǎng)家計劃，育兒計劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計劃。除此以外，當(dāng)然有時還會有一些特別的計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標應(yīng)與個人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現(xiàn)實的經(jīng)濟狀況進行對比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對理財目標進行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡斈繕税粗匾院蜁r間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊蹅冎朴喞碡斈繕藭r必須考慮自身財務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現(xiàn)夢想。
3.理財目標的實現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現(xiàn)一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎(chǔ)上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監(jiān)控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時時監(jiān)控你的理財賬戶。
當(dāng)咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財計劃。為了避免風(fēng)險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應(yīng)該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監(jiān)控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風(fēng)險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預(yù)期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險。
做任何事情都應(yīng)堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應(yīng)該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現(xiàn)咱們的理財目標。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財資金是數(shù)量的增長，漫長的時間是催化劑，當(dāng)量的積累達到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢?，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風(fēng)險的目的。那咱們應(yīng)該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風(fēng)險很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達到咱們的最終目標。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將會對一個家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險公司的時候咱們首先要關(guān)注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財產(chǎn)較多的理財人還應(yīng)對其所擁有的資產(chǎn)進行保險。
(四)安全謹慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機會。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風(fēng)險和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個非常小的期權(quán)費，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內(nèi)的某些項目被迫中止，從而會導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執(zhí)行是能夠達到咱們預(yù)期的理財目標的。而如果新的機會風(fēng)險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應(yīng)用是針對現(xiàn)有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費后的收益達到咱們的預(yù)期目標或計劃目標時，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險勝于獲取收益。
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風(fēng)險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風(fēng)險收益率=收益率/風(fēng)險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風(fēng)險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風(fēng)險系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險率越低，風(fēng)險收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機會也就越好，理財工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認為，無論收益和風(fēng)險是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險，因為有些風(fēng)險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學(xué)者進行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風(fēng)險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現(xiàn)其理財目標。
資料來源和參考文獻。
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，
2.肖衛(wèi)：《一生的財富運算》，沈陽出版社，
3.倪正東：《風(fēng)險投資浪潮》，光明日報出版社，
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇三
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄。
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財。
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇四
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶。
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布。可以在幾種不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃。
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃。
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃。
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品。
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金。
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇五
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力?；鸬姆N類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。小編提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
3.適合所有人的個人理財計劃。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇六
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇七
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個人理財》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個人理財》進行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加?；诖耍髫斀?jīng)類高校都開設(shè)了《個人理財》課程。《個人理財》課程以金融市場理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實”，因此對《個人理財》進行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學(xué)模式落后在個人理財課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動認識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學(xué)方法單一在實際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點，讓學(xué)生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數(shù)情況下，教師會認為采用其它的教學(xué)方法會浪費時間，教學(xué)進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會受到現(xiàn)實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動性，進而促進師生的融合?！秱€人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進行課程建設(shè)時，我們試圖打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項目實訓(xùn)，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項目實訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運用所學(xué)知識深入分析現(xiàn)實問題，并通過具體實踐領(lǐng)悟理財真諦，學(xué)會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學(xué)理財規(guī)劃的現(xiàn)代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓(xùn)讓學(xué)生感受理財?shù)默F(xiàn)實場景和真實過程，不僅鍛煉學(xué)生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達能力、知識運用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項目教學(xué)法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學(xué)生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險能力，根據(jù)家庭的理財需求，進行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學(xué)法互動式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強學(xué)生的團隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學(xué)生明白理解保險的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現(xiàn)哪些保險需求，然后再進行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現(xiàn)團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財務(wù)狀況分析、理財規(guī)劃目標、理財方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學(xué)的檢測和評價，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學(xué)法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學(xué)生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標定位，對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結(jié)合知識、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結(jié)果兩方面進行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產(chǎn)品設(shè)計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強學(xué)生的自主性和主動性，讓課堂成為對學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€人理財實務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個人理財實務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院校《個人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇八
如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風(fēng)險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什么才是最適合自己的理財工具呢?聽聽嘉豐瑞德理財師是怎么盤點當(dāng)下10大個人投資理財工具。
一、儲蓄。
儲蓄是傳統(tǒng)的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優(yōu)點是風(fēng)險低，財產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財工具。
二、銀行理財產(chǎn)品。
由銀行設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個人也必須承受一定的風(fēng)險。相比大多數(shù)理財工具，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的有一定的投資門檻。
三、黃金。
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象征，也是財產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風(fēng)險也很大，嘉豐瑞德理財師建議，投資黃金須謹慎。
四、股票。
股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。
五、基金。
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業(yè)的團隊投資，爭取更大的收益。對于缺乏專業(yè)知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力。基金的種類很多，風(fēng)險不一，一般來說，收益越高，風(fēng)險越大。
六、信托。
信托即受人之托，代人管理財物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內(nèi)信托因為有“剛性兌付”的潛規(guī)則，其風(fēng)險往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。
七、p2p理財產(chǎn)品。
p2p理財產(chǎn)品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。
八、房產(chǎn)。
房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過，房產(chǎn)價格易受到經(jīng)濟形勢，政策等因素影響，同時不菲的價格，對于投資人來說也是不小的經(jīng)濟負擔(dān)。
九、外匯。
外匯也是一種新的理財渠道，具體有外匯理財產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對個人投資來說，外匯理財需要有專業(yè)的知識，同時，外匯理財易受匯率波動、國際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財。
十、收藏品。
“盛世收藏”，收藏品，一方面它有藝術(shù)價值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對某些熱點收藏品來說更是如此。顯然，收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，其次收藏品炒作之風(fēng)，也應(yīng)當(dāng)注意。但收藏品扶搖直上的價格，仍讓不少人心動。
盡管目前個人投資理財工具非常多，但具體到個人，其選擇是有限的，切記不可盲目投資。嘉豐瑞德理財師提醒，要根據(jù)自己經(jīng)濟實力，風(fēng)險承受能力選擇最合適的理財工具。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇九
定期存款(儲蓄)是中國人最常采用的一種理財方式，這種理財方式收益很小，同時風(fēng)險也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)，投資量較大，投資時間較長，投資收益也較為可觀，但存在一定的風(fēng)險。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對黃金、白銀的投資，其具有較高的風(fēng)險，但同時也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說是風(fēng)險與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術(shù)性與專業(yè)性;總之，大家入市須謹慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢一直備受國內(nèi)個人投資者的`推崇。
6、國債。
國債是一種中長期的投資方式，由國家托底，安全系數(shù)很高，收益也不錯。
7、保險。
保險是一種長期有效的，以防范風(fēng)險為主，不強調(diào)收益的理財方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財產(chǎn)品。
目前一般分為銀行理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品大多操作簡單、便捷靈活，風(fēng)險很小，收益比定存要高。
9、p2p理財。
p2p理財是新興的一種理財方式，即“個人對個人”的小額信貸，一般依據(jù)p2p網(wǎng)貸平臺進行借貸，但大家在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會，要做一個投資理財?shù)母呤?，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進行償還等等。資產(chǎn)負債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因為當(dāng)時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨當(dāng)老板時，能與會投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇;當(dāng)這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當(dāng)以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當(dāng)嚴重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品。
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據(jù)悉，在余額寶的強勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當(dāng)中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇。
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題。
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構(gòu)規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品。
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十一
首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。
二、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標。還有幾個問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。
三、小額投資理財方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財銀行理財產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。
3、p2p理財時下流行的就是這類產(chǎn)品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四、網(wǎng)上小額投資理財可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上小額投資理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上小額投資理財平臺。
1、網(wǎng)上平臺是否信息公開互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財公司，敢在網(wǎng)上做平臺，就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上小額投資理財公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項目。
3、平臺的經(jīng)營理念普惠金融，這是正規(guī)理財平臺努力的方向。良性持續(xù)的經(jīng)營理念是可靠的線上理財公司必備要素之一。合理規(guī)范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財人服務(wù)。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十二
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應(yīng)運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個人投資理財業(yè)務(wù),需要對各種可能出現(xiàn)的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運用自己的資金,保證自身資金財產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個人資金,可以實現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個人能否根據(jù)社會的變化和政策的調(diào)整,來對資產(chǎn)進行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險降低到最小范圍是個人理財?shù)年P(guān)鍵.個人投資理財業(yè)務(wù)的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學(xué)合理的投資,保證居民財產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個人理財?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險系數(shù).因此,對于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風(fēng)險系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險呈正比關(guān)系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風(fēng)險系數(shù)不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產(chǎn)生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險系數(shù).
1.4隨時變現(xiàn)應(yīng)急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險系數(shù).在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產(chǎn)品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產(chǎn)品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產(chǎn)品的價格,從而對個人投資理財產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個投資理財產(chǎn)品購買價格高于其他理財產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財產(chǎn)品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經(jīng)濟政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟的方式來對貨幣資金進行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產(chǎn)品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質(zhì)和所具備的理財知識直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對風(fēng)險進行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個人理財?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風(fēng)險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個人對風(fēng)險偏好可以將其分為三個類型:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險愛好型.
3.2個人風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風(fēng)險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對風(fēng)險承受能力最高,在選擇投資理財產(chǎn)品時,可以選擇高風(fēng)險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對風(fēng)險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風(fēng)險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產(chǎn)品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產(chǎn)品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風(fēng)有可能會傾家蕩產(chǎn).購買理財產(chǎn)品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學(xué)識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產(chǎn)品時,需要根據(jù)自身的實際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調(diào)整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風(fēng)險系數(shù).
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學(xué)合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產(chǎn)品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時間的積累,復(fù)利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結(jié)論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產(chǎn)品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調(diào)整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風(fēng)險系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十三
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR> 52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關(guān)閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預(yù)測人類的行為顯然比預(yù)測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困。——喬治·肖伯納巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?BR> 142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十四
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風(fēng)險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀企業(yè)的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀公司提出的不可進行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風(fēng)險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風(fēng)險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進行共同維護和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓(xùn)等進行進一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風(fēng)險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機構(gòu)投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔(dān)保護作用，有效避免期貨市場風(fēng)險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經(jīng)驗學(xué)習(xí)之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進一步繁榮化發(fā)展目標。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻。
[1]王巍。我國期貨投資基金運作和監(jiān)管模式研究[d]。西南財經(jīng)大學(xué)，。
[2]楊靜。期貨投資基金的功能及在我國的前景研究[d]。中南大學(xué)，。
[3]劉喜民。我國期貨市場亟需期貨投資基金[j]。經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，，35：167―169。
[4]夏思汝。我國發(fā)展公募期貨投資基金的思路探討[d]。廣東財經(jīng)大學(xué)，2013。
[5]鄧超，楊靜。對發(fā)展我國期貨投資基金問題的探討[j]。河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報，2007，05：94―98。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十五
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻：
[1]張勤.投資理財專業(yè)教學(xué)分析及改革建議[j].科技信息，2008（20）.
[2]劉亞琳.“雙證制度”下投資與理財專業(yè)建設(shè)研究[j].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007（6）.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要篇十六
摘要本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對中國金融市場發(fā)展情況及特點，進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結(jié)構(gòu)及理財規(guī)劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞個人理財理財產(chǎn)品理財機構(gòu)投資。
日前，聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區(qū)）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調(diào)查國家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個人理財或是機構(gòu)理財都涉及一個關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
（一）個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
就內(nèi)容看，個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
（二）個人財富及其結(jié)構(gòu)。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構(gòu)的形成與發(fā)展，個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
（三）金融市場的形成和發(fā)展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項金融工具也大量發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用，而且國家已經(jīng)做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產(chǎn)凈值合計8564.6億元，份額規(guī)模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結(jié)構(gòu)及其變化。
1980年以來，美國的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲備與低風(fēng)險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn)，個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
20xx年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞?，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失較?。还善钡淖儸F(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風(fēng)險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構(gòu)進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財（購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等）。
假設(shè)個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風(fēng)險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產(chǎn)負債管理。
在我國個人資產(chǎn)負債管理中，我們參考的指標主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結(jié)構(gòu)等。
在個人財務(wù)中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節(jié)流。
（四）我國個人資產(chǎn)風(fēng)險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風(fēng)險。二是重視風(fēng)險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論。
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財投資組合，注意分散風(fēng)險同時獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學(xué)出版社.20xx.