計劃可以提醒我們要時刻保持目標(biāo)的清晰和明確。設(shè)置可量化的目標(biāo)和績效指標(biāo)，便于后期評估和總結(jié)。計劃的制定并不容易，但通過學(xué)習(xí)這些范文，我們可以提高自己的計劃能力。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇一
一、計劃摘要小額擔(dān)保貸款申請茲有〈身份證：〉系街道社區(qū)居民。主要從事等銷售。于年月領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（注冊號：xxxxxxx），并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源和社會保障局能夠會同相關(guān)部門，著眼本人的實際需求，資助自主創(chuàng)業(yè)，為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓（100，000），貸款期限兩年，按季度給付貸款利息，到期即全額返還本金。特此申請申請人：年月日創(chuàng)業(yè)計劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計劃書一、投資項目及內(nèi)容小五金（電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料）、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整（9.6萬元）。
三、己籌集（投入）資金人民幣肆萬伍仟圓整（4.5萬元），主要用于商品采購及添置維（裝）修設(shè)施。
四、項目市場前景營業(yè)地點選址成熟的商業(yè)一條街上，服務(wù)于廣大新房裝修戶，通過前期到各個樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶，由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變，而此項目的市場前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營業(yè)以來，業(yè)務(wù)狀況良好，營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲；由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊伍，加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期，客戶的裝修裝潢需求旺盛，極大地方便客戶需求。因此，投資前景樂觀，有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品，所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等，故所需資金周轉(zhuǎn)期長，以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期（貳年〉一次性返還。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇二
“大學(xué)生就業(yè)難，創(chuàng)業(yè)更難，我之所以能從事大棚蔬菜種植走上創(chuàng)業(yè)之路，多虧了農(nóng)行小額貸款支持，兩年就收回成本。”初春時節(jié)，乍暖還寒。記者來到陜西省子長縣瓦窯堡鎮(zhèn)新莊庫村的高效農(nóng)業(yè)示范基地采訪，大學(xué)生閆剛剛指著4座66米長、10米寬的日光溫室大棚，講述自己的創(chuàng)業(yè)歷程。在小閆的大棚里，草莓、香菜、西紅柿、西葫蘆等長勢喜人，瓜果飄香。這是他的創(chuàng)業(yè)基地，也是他全部夢想的起航之地。
回想自己當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)歷程，小閆對農(nóng)行滿懷感激。當(dāng)時他四處找親戚借錢，資金仍有缺口，聽說農(nóng)業(yè)銀行[1.06%資金研報]與團(tuán)委合作，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年發(fā)放貸款，就抱著試一試的態(tài)度，找到鎮(zhèn)里的團(tuán)組織，交上了借款申請書。沒想到，第三天，縣農(nóng)行就來人進(jìn)行調(diào)查，很快就給他辦理了金穗惠農(nóng)卡，發(fā)放了3萬元的小額貸款，使自己的創(chuàng)業(yè)計劃得以實施。
據(jù)了解，農(nóng)行子長縣支行與團(tuán)縣委合作實施的“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)騰飛計劃”始于，該計劃發(fā)揮基層團(tuán)組織貼近農(nóng)村的優(yōu)勢，對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行摸底排查，對有產(chǎn)業(yè)、有技術(shù)、有信用、有前景的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款需求，由團(tuán)組織初審后推薦給縣農(nóng)行，農(nóng)行組織調(diào)查，對符合貸款條件的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)給予貸款支持。20以來，該行累計發(fā)放大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款6400多萬元，占該行農(nóng)戶小額貸款總額的65%，支持和帶動400余名大學(xué)生實現(xiàn)了自主創(chuàng)業(yè)。
與閆剛剛一樣，家住子長縣楊家園則鎮(zhèn)蜜蜂峪村的.大學(xué)生賀宏安也是農(nóng)行金融服務(wù)的受益者?！稗r(nóng)行小額貸款，循環(huán)使用，手續(xù)簡單，快捷實惠。”他已是農(nóng)行惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款的義務(wù)宣講員。，賈宏安從楊陵職業(yè)技術(shù)學(xué)院畜牧專業(yè)畢業(yè)后，在一家企業(yè)找到了工作，但是看到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好前景，賈宏安決定自主創(chuàng)業(yè)，他毅然辭職，回到農(nóng)村發(fā)展設(shè)施養(yǎng)豬。年，在縣農(nóng)行4萬元創(chuàng)業(yè)貸款支持下，小賈擴(kuò)大了養(yǎng)殖場，成立了陽光養(yǎng)殖專業(yè)合作社。經(jīng)過不斷滾動發(fā)展，現(xiàn)在他的養(yǎng)豬規(guī)模已達(dá)500頭，還為周邊20多戶合作社社員提供飼料、仔豬等，年收入達(dá)30萬元。
初，子長團(tuán)縣委負(fù)責(zé)人在一次專題工作會議上強(qiáng)調(diào)，“與縣農(nóng)行合作，鼓勵和引導(dǎo)更多的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，加快推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)從打工經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。”在采訪中，農(nóng)行子長縣支行副行長白鶴表示：“農(nóng)行發(fā)揮農(nóng)戶小額貸款優(yōu)勢，不但支持了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，還降低了貸款風(fēng)險。今后，我們還要加大力度，為更多大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供金融服務(wù)?！?BR> 小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇三
下面，我就鳳城縣實施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款及小額貸款公司工作情況作以簡要匯報。
一、工作開展情況
去年以來，在、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)的悉心指導(dǎo)下，我縣堅持以精神為指針，認(rèn)真貫徹落實中、省、市關(guān)于青年創(chuàng)業(yè)一系列指示精神，以解決青年初入社會、缺乏資金的問題為切入點，啟動實施了青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目，全力扶持和幫助我縣農(nóng)村青年自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)初步統(tǒng)計，目前已累計投放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款6866萬元，解決了238名返鄉(xiāng)青年發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金不足問題，新發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目156個；通過青年創(chuàng)業(yè)的帶動，解決了農(nóng)村2350人的就業(yè)工作，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入1.2億元。團(tuán)、縣信用聯(lián)社被團(tuán)、市銀監(jiān)分局授予2012年度商洛市實施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作先進(jìn)單位榮譽(yù)稱號。一年來，我們主要做了以下幾方面的工作：
助青年之力的青年創(chuàng)業(yè)民心項目，切實增強(qiáng)項目實施的有效性，團(tuán)牽頭對全縣青年創(chuàng)業(yè)狀況進(jìn)行了廣泛地摸底調(diào)查，尤其針對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)面臨的資金困難進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研和深入分析，通過各基層團(tuán)組織向全縣青年發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)需求調(diào)查表4300余份。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，青年普遍具有創(chuàng)業(yè)致富的強(qiáng)烈愿望，卻又都不同程度地面臨著創(chuàng)業(yè)啟動資金融資困難的問題，想貸款卻又無法提供與金融機(jī)構(gòu)原有的規(guī)定相適應(yīng)的貸款擔(dān)保方式，現(xiàn)行的貸款利率對于廣大創(chuàng)業(yè)青年來說也是不小的負(fù)擔(dān)。基于這樣的調(diào)查基礎(chǔ)，為項目實施進(jìn)一步明確了方向。
（二）加大宣傳，營造氛圍。為擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)貸款的影響力，團(tuán)、縣信用聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、縣農(nóng)行、人勞局、就業(yè)局等單位積極聯(lián)合舉辦培訓(xùn)班，并利用廣播、電視、宣傳單、宣傳欄等宣傳媒介對青年創(chuàng)業(yè)小額貸款內(nèi)容、意義、方法、步驟、誠信觀念等內(nèi)容進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大宣傳效果，營造濃厚氛圍。止目前，全縣共發(fā)放宣傳單30000余份。去年6月20日，縣上召開了全縣團(tuán)組織負(fù)責(zé)人和部分青年代表動員培訓(xùn)會議，組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委書記學(xué)習(xí)了全國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作知識，讓各級團(tuán)干部了解小額貸款的意義、政策和具體操作流程。8月中旬，縣上又召開了全縣促進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作促進(jìn)會。會上，縣人勞局對青年創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策進(jìn)行了現(xiàn)場解讀，縣信用聯(lián)社對青年創(chuàng)業(yè)貸款代表進(jìn)行了現(xiàn)場授信，創(chuàng)業(yè)青年代表進(jìn)行了創(chuàng)業(yè)事跡報告。通過積極宣傳青年創(chuàng)業(yè)典型事例，激發(fā)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的熱情，增強(qiáng)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的信心。
（三）加強(qiáng)溝通，扎實推進(jìn)。在工作實施中，團(tuán)積極與縣信用聯(lián)社、縣農(nóng)行、縣郵政儲蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通，分工負(fù)責(zé)，扎實有序推進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。團(tuán)負(fù)責(zé)指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委做好宣傳發(fā)動、挖掘推薦、初步篩選以及貸款后的項目監(jiān)督、誠信教育工作。縣信用聯(lián)社負(fù)責(zé)指導(dǎo)各基層信用社做好貸前調(diào)查和貸款審批工作，建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款“綠色通道”，有效縮短貸款操作時間。同時，團(tuán)與縣信用聯(lián)社聯(lián)合推出了各項政策鼓勵有志青年創(chuàng)業(yè)。一是手續(xù)適當(dāng)簡化。創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款采取“一次授信，隨用隨貸，余額控制，循環(huán)使用”的管理辦法，創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款一經(jīng)確定，可根據(jù)自己對貸款的實際需求，隨時到信用社辦理授信額度內(nèi)的貸款。二是利率適當(dāng)優(yōu)惠。凡經(jīng)團(tuán)組織推薦的青年創(chuàng)業(yè)授信貸款可享受信用社同類同期限同檔次貸款利率下浮一定比例的優(yōu)惠政策。三是額度適當(dāng)放寬。原則上青年信用貸款額度不超過5萬元，但對信用狀況較好、抗風(fēng)險能力較強(qiáng)的青年可適當(dāng)提高貸款額度。四是倡導(dǎo)優(yōu)先服務(wù)。建立青年創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道，實施優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放貸款，減少辦貸環(huán)節(jié)，提高辦貸效率，確保滿足創(chuàng)業(yè)青年各種合理的創(chuàng)業(yè)貸款需求。并優(yōu)先滿足返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、優(yōu)秀共青團(tuán)員、應(yīng)往屆大中專畢業(yè)生的申請。我縣把推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作作為促進(jìn)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)的新舉措，積極為創(chuàng)業(yè)青年今后的發(fā)展搭建橋梁和平臺，讓創(chuàng)業(yè)青年感受到了黨和政府的溫暖，為鳳城的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。
（四）規(guī)范管理，確保質(zhì)量。前幾年，由于扶貧貸款管理經(jīng)驗
不足，扶貧貸款損失資金較大，導(dǎo)致農(nóng)村部分農(nóng)戶認(rèn)為只要是政府號召發(fā)放的貸款，貸了款后國家就不要此筆資金了。為了防止此類現(xiàn)象的再次發(fā)生，縣信用聯(lián)社制定了青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程，嚴(yán)格貸款項目的調(diào)查，對沒有項目或者借款挪做不正當(dāng)經(jīng)營的一律不予發(fā)放，對項目真實、擔(dān)?？煽康馁J戶嚴(yán)格按照貸款規(guī)范化管理要求及時辦理。目前已投放的1566萬元農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款，從貸后檢查看，創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)營正常，貸款利息歸戶率達(dá)到100%。
（五）多方協(xié)調(diào)，組建公司。為了更好地滿足我縣“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和省政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等文件精神，、縣政府積極協(xié)調(diào)鳳城縣龍橋經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司做為主發(fā)起人，計劃籌資3000萬元，組建鳳城縣首家小額貸款公司。目前，該公司已草擬了公司章程，擬定了有關(guān)內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)定、決策程序等內(nèi)部制度，設(shè)計了基本的組織結(jié)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)，初步選定了營業(yè)場所，選備了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員10名，并達(dá)成了聘用意向，各項準(zhǔn)備工作正在有序進(jìn)行。
二、面臨困難與問題
青年創(chuàng)業(yè)貸款工作是一項全新的工作，任務(wù)重、政策性強(qiáng)。
管我們做了很大努力，但是工作中還面臨著一些困難和問題，主要表現(xiàn)在：一是全縣青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作發(fā)展不平衡，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的不夠理想；二是大部分農(nóng)村青年只有一股創(chuàng)業(yè)熱情，缺乏對農(nóng)村貸款項目的認(rèn)識和長遠(yuǎn)規(guī)劃，農(nóng)村信用社對貸款項目的嚴(yán)格審核令他們聞而卻步；三是農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的項目類型普遍較單一，偏重于傳統(tǒng)養(yǎng)殖、種植，創(chuàng)新性和科技含量還不高。究其原因，主要有兩個方面：一是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)意識有待進(jìn)一步提高。目前，青年群體的創(chuàng)業(yè)意識還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動的也不多。受傳統(tǒng)觀念影響，很多年輕人仍然把相對穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險小的崗位作為就業(yè)時的首選。二是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善，創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限等。
三、下一步工作打算
針對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款項目實施過程中出現(xiàn)的新情況和新問
大農(nóng)村青年踴躍投身新農(nóng)村建設(shè)的創(chuàng)業(yè)熱潮中去。二是切實做好農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)工作。、縣政府將在項目推薦、金融扶持、信息服務(wù)、綜合協(xié)調(diào)等方面為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者做好服務(wù)。三是提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。、縣政府將通過搭建學(xué)習(xí)交流平臺、扶助弱者、樹立典型等一系列措施，全力提高創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。四是建立長效工作機(jī)制。、縣政府將積極支持并逐步完善青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的有效模式，探索形成支持青年解決創(chuàng)業(yè)資金“瓶頸”問題的長效機(jī)制。
為貫徹落實團(tuán)中央與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于實施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見》精神，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢，幫助更多的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和諧穩(wěn)定，從2015年4月底開始，團(tuán)與縣農(nóng)業(yè)銀行合作，面向我縣廣大農(nóng)村青年推出小額創(chuàng)業(yè)貸款項目，為有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)熱情的農(nóng)村青年開設(shè)“綠色通道”。項目自施以來，取得了良好的社會反響，切實服務(wù)了一批農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。截至10月底，全縣共扶持創(chuàng)業(yè)青年576名，發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款 2272萬元。
在項目實施過程中，我們按照預(yù)先制定的實施方案部署安排、開展工作，并根據(jù)不斷出現(xiàn)的.新情況、新問題制定出相應(yīng)的應(yīng)對策略，步步為營，以此來認(rèn)真扎實的推進(jìn)項目實施。
一、明確工作側(cè)重點，積極示范、引導(dǎo)、服務(wù)
工作，并以點帶面，以部分農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功示范引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)。在實際工作中，我們堅持按照市場規(guī)律和金融政策辦事，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“扶持不包辦”，與農(nóng)業(yè)銀行合作“參與不干預(yù)”；堅持社會化運作，加強(qiáng)與政府、社會組織的合作，充分調(diào)動市場主體的積極性，力所能及地為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供資金、項目、技術(shù)、信息等幫助和服務(wù)。
二、整合資源，最大限度為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)
為了更好更快的為我縣農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)，根據(jù)縣級團(tuán)組織人力資源短缺的狀況，我們積極調(diào)動整合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織的資源，并把全縣43名大學(xué)生村官吸納到小額貸款工作隊伍中來。根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)情況，把授信額度納入到基層團(tuán)委的考核內(nèi)容，作為評獎評先的重要指標(biāo)，以此來調(diào)動基層團(tuán)委的工作積極性，最大限度地為廣大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)。
三、明確扶持對象，嚴(yán)把推薦關(guān)，降低風(fēng)險、提高創(chuàng)業(yè)成功率
擔(dān)的風(fēng)險都很大，創(chuàng)業(yè)成功率也很難保證；而對那些已經(jīng)做得很大、金融機(jī)構(gòu)主動與其合作的“富得流油”的農(nóng)村“老板”來說，小額貸款盡管能夠規(guī)避風(fēng)險，但更似“錦上添花”，脫離了我們扶持青年創(chuàng)業(yè)的主要目的。如果創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要扶持對象是“中間層次”的農(nóng)村青年，則既可以降低風(fēng)險、提高創(chuàng)業(yè)成功率，又可以起到創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，進(jìn)而引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的作用。
然而，在如何快速、準(zhǔn)確地向農(nóng)行推薦這樣“中間層次”的青年這一問題上，我們遇到了困難，因為我們各級團(tuán)組織對農(nóng)村青年的情況不甚熟悉。對此，我們聘請了村中的“五老”（老干部、老戰(zhàn)士、老專家、老教師、老模范）作為我們的推薦顧問，利用他們對青年們熟悉的優(yōu)勢，在推薦時認(rèn)真聽取他們的意見，并摒棄他們思想中落后守舊的部分，以此來做好我們的推薦工作。
四、技能培訓(xùn)與資金扶持相結(jié)合
薦給農(nóng)行，辦理貸款。此舉受到了廣大農(nóng)村青年的熱烈歡迎。
五、加大宣傳力度，著力營造良好的工作氛圍
一方面選樹創(chuàng)業(yè)典型。我們在扶持的眾多農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年中選取具有典型性的創(chuàng)業(yè)代表，剖析他們的成功軌跡，組織更多的農(nóng)村青年分享其創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，以此形成放大效應(yīng)，影響帶動更多的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。
另一方面拓寬宣傳渠道。一是加強(qiáng)溝通，我們請農(nóng)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織負(fù)責(zé)人作了創(chuàng)業(yè)小額貸款的專題培訓(xùn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織還就創(chuàng)業(yè)項目的審批信貸、操作流程與農(nóng)行分支機(jī)構(gòu)做了具體銜接；二是廣泛發(fā)動，一方面橫向聯(lián)系，通過電視、報紙、共青團(tuán)網(wǎng)站等主流媒體廣泛宣傳政策，擴(kuò)大影響面；另一方面縱向延伸，設(shè)計簡明易懂的宣傳海報，張貼到行政村和金融網(wǎng)點，形成“一橫一縱”的宣傳大格局。
農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是一項惠及廣大農(nóng)村青年的工作，我們團(tuán)組織要想做好這項工作，就必須結(jié)合本地實際，協(xié)調(diào)各方力量，突出政策引導(dǎo)，加大宣傳力度，找準(zhǔn)定位，選準(zhǔn)結(jié)合，上下聯(lián)動，動員和引導(dǎo)更多的農(nóng)村青年投身到創(chuàng)業(yè)的熱潮中來。盡管小額貸款在我縣的實施取得了一定的成果，但不可否認(rèn)的是仍然存在一些值得我們深入思考和探求解決的問題。
高，思維活躍，市場適應(yīng)能力強(qiáng)，但目前我縣青年群體的創(chuàng)業(yè)意識還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動的也不多。受傳統(tǒng)觀念影響，很多年輕人仍然把相對穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險小的崗位作為就業(yè)時的首選。
二是我縣農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善；創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限；擔(dān)保方式有待創(chuàng)新。要讓青年人想創(chuàng)業(yè)，還要讓他們能創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)，就要建立有利于青年創(chuàng)業(yè)的體制和機(jī)制。因此，我們建議上級有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)鼓勵、扶持青年創(chuàng)業(yè)的政策和配套措施；金融部門積極創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。通過發(fā)揮主導(dǎo)作用，為青年創(chuàng)業(yè)營造良好的法治、誠信和輿-論環(huán)境。只有這樣，才能讓更多的青年人想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)。
2011年，我市為拓寬創(chuàng)業(yè)者、中小企業(yè)融資渠道，幫助城鄉(xiāng)勞動者通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，根據(jù)省政府和市政府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，結(jié)合我市實際情況，積極探索、扎實有效地開展工作，使小額擔(dān)保貸款工作取得顯著成效。現(xiàn)將具體工作匯報如下：
一、 我市小額擔(dān)保貸款工作基本情況
2011年，全市共為909名失業(yè)人員和4家企業(yè)發(fā)放小額貸1.0455億元，其中下崗職工380名、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工385名、大中專畢業(yè)生110名、退伍軍人34名，完成全年1.04億元目標(biāo)任務(wù)的100.52%，貸款回收率均達(dá)100%。開展下崗失業(yè)職工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)12期共360名，直接或間接提供就業(yè)崗位1500個，多渠道幫助913名下崗職工實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)與就業(yè)。
二、 我市小額擔(dān)保貸款工作的主要舉措
（一）嚴(yán)格資格審核，防止政策外發(fā)放。2011年我市小額擔(dān)保貸款辦公室只開展了微利項目貸款，全部實行全額貼息。按照上級要求，主要針對具有新鄭市戶口的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鄉(xiāng)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)村勞動力、完全失去土地的農(nóng)民。以上人員只要持《就業(yè)失業(yè)登記證》、身份證、戶口本、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和提供2名擔(dān)保人，就可以到小額貸款擔(dān)保辦公室申請辦理小額擔(dān)保貸款。為了將小額貸款發(fā)放給最需要的創(chuàng)業(yè)者，新鄭市小額貸款擔(dān)保辦公室的工作人員嚴(yán)把貸款人資格審核關(guān)。
（二）強(qiáng)化部門溝通，建立長效協(xié)調(diào)機(jī)制。新鄭市小額擔(dān)保貸款辦公室投入相當(dāng)大的精力，及時發(fā)現(xiàn)和協(xié)調(diào)解決小額擔(dān)保貸款過程中出現(xiàn)的新問題，新情況，并拿出行之有效解決問題的辦法，探索建立了擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)間的信息溝通機(jī)制，一是建立貸款推薦臺賬和貸款人員信用檔案，每月定期了解申請小額擔(dān)保貸款人員的經(jīng)營情況、信用表現(xiàn)等情況，確保擔(dān)保資金安全有效的運行。二是擔(dān)保中心和貸款銀行對貸款人員的貸款使用及生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，及時了解貸款發(fā)放后的資金使用情況，確保小額擔(dān)保貸款能夠向放得出、收得回、見效益的良性循環(huán)發(fā)展。三是不定期召開由勞動保障中心、放貸銀行、財政相關(guān)部門出席的會議，及時溝通、解決出現(xiàn)的問題。
（三）建立統(tǒng)計制度，進(jìn)行跟蹤管理。我市小額擔(dān)保貸款辦公室認(rèn)真做好小額擔(dān)保貸款各項基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的匯總和統(tǒng)計報表的上報管理工作，杜絕各種形式的虛報、瞞報、遲報和錯報現(xiàn)象發(fā)生。每月初、月中由專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計工作，每次進(jìn)行統(tǒng)計之后，將統(tǒng)計結(jié)果與相關(guān)部門溝通，共同核對每一項數(shù)據(jù)，確定無誤，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字后，方可按上級部門要求及時上報。建立起了專業(yè)化、制度化的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理制度和使各部門之間既相對獨立、又相互關(guān)聯(lián)的統(tǒng)計工作管理模式，通過統(tǒng)計工作做到對貸款人的跟蹤管理。
三、我市小額擔(dān)保貸款工作中存在的主要問題
效果愈發(fā)明顯。但是，隨著工作的不斷深入，我們也清醒認(rèn)識到工作中還存在一些亟待解決的問題。
（一）部分經(jīng)辦銀行對開展小額貸款業(yè)務(wù)積極性不高。由于經(jīng)辦銀行積極性不高，對工作帶來一定程度的影響，制約了小額貸款工作的持續(xù)健康發(fā)展。部門間溝通協(xié)調(diào)，政策宣傳和合作發(fā)展的任務(wù)也艱巨。
（二）政策宣傳還不到位。有一部分需要小額貸款并符合貸款條件的人員對小額擔(dān)保貸款政策還不了解，不知道如何申請貸款。放貸效率有待進(jìn)一步提高。由于申請貸款需要經(jīng)過多個部門、不同標(biāo)準(zhǔn)的審核，審核周期相對較長。
（三）應(yīng)加大小額貸款貼息額度。降低創(chuàng)業(yè)者貸款成本，是鼓勵更多的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的有效途徑之一。加大小額貸款貼息力度，特別是勞動密集型小企業(yè)貸款貼息力度。
四、下一步工作打算
鑒于今年我市小額擔(dān)保貸款工作發(fā)展的良好趨勢，相信在未來的工作中，我市小額擔(dān)保貸款能夠不斷的發(fā)展。為了保證在以后的工作中能夠順利完成各項任務(wù)，現(xiàn)就下一步的工作做如下打算：
（一）繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有政策的同時，不斷創(chuàng)新完善小額擔(dān)保貸款政策。
（二）加強(qiáng)與有關(guān)部門的銜接和溝通，促進(jìn)工作有序快速健康發(fā)展。
（三）要在辦理程序，降低門檻，提升服務(wù)質(zhì)量，提高效率等具體環(huán)節(jié)上有所突破。提高小額擔(dān)保貸款推動就業(yè)的倍增效應(yīng)。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇四
本人 ，性別： ，身份證號： ，出生于： 年 月 日，家住： ，本人于2017年在家中開辦小賣部，經(jīng)過一段時間的`經(jīng)營，效果越來越好，也有一定的收益，我想擴(kuò)大小賣部的規(guī)模，但缺少資金。
現(xiàn)適逢政府的大好政策，為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提供創(chuàng)業(yè)貸款扶持，現(xiàn)由于需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向涇源縣婦聯(lián)申請創(chuàng)業(yè)貸款50000.00元(大寫：伍萬元整)。我現(xiàn)已計劃好了一套還款計劃，如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于小賣部的經(jīng)營和發(fā)展，
關(guān)于
現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴(yán)格遵守，每月按時按量還款。
特此申請
申請人：
年 月 日
中山市人力資源和社會保障局：
本人姓名： ；身份證號： ；《廣東省就業(yè)失業(yè)手冊》證號： ；現(xiàn)住地址： ；移動電話號： 。
本人于 年 月創(chuàng)辦 公司(店)，經(jīng)營地址：中山市 鎮(zhèn)（區(qū)） 街（村、路） 號，工商營業(yè)執(zhí)照號： ，主要經(jīng)營范圍： ?，F(xiàn)自籌資金 元，經(jīng)營中因自籌資金不足，特申請小額貸款 萬元( 元)，期限壹年。
為本人此項貸款提供擔(dān)保的第一擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊)職工，月工資收入為×××元；第二擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊)職工，月工資收入為×××元。
本人及擔(dān)保人承諾此項申請以誠實守信為原則，接受貴局工作人員對本人及擔(dān)保人貸前或貸后有關(guān)經(jīng)營情況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查。
如申請貸款成功，本人及擔(dān)保人將各自認(rèn)真履行貸款合同及有關(guān)規(guī)定，按時歸還貸款。請貴局按有關(guān)政策給予審批。
特此申請
貸款人簽名： 年 月 日
擔(dān)保人簽名： 年 月 日
擔(dān)保人簽名： 年 月 日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇五
恩施州農(nóng)發(fā)信*擔(dān)保股份有限公司：
我公司擬從銀行湖北省*行支行貸款人民幣萬元，現(xiàn)特申請貴公司為我公司提供貸款擔(dān)保。
我公司保證以下所填寫的內(nèi)容以及所提交的申請材料真實、完整、準(zhǔn)確、合法、有效。如有不實，我公司及法定代表人將承擔(dān)由此引起的一切責(zé)任。
擔(dān)保申請人：（章）。
法定代表人：
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇六
小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書一、計劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。
（一）市場機(jī)會分析1.市場需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。
2.公司運作模型針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務(wù)——貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
（三）公司財務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：
總投資額：1億設(shè)放款率為70%；
平均年利率為10%；
預(yù)計年利息總額達(dá)280萬；
二是主觀違約風(fēng)險。我們將結(jié)合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險退出方式。
二、市場機(jī)會分析與公司概述（一）市場機(jī)會分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。
總結(jié)。
試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷完善各項制度，爭取明年達(dá)到每個縣設(shè)立1家小額貸款公司。
從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機(jī)遇：
a.只貸不存，沒有低成本資金來源；
風(fēng)險因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風(fēng)險。
b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。
c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項政策使公司的進(jìn)入門檻大大提高。
d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險“保駕護(hù)航”。
e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定。與此同時，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢。
（二）公司概述1.公司名稱：
小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。
3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。
4.公司路線：集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。（詳見計劃書第三部分）。
5.公司定位：“農(nóng)戶銀行”便利店。（詳見計劃書第三部分）。
6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計劃。（詳見計劃書第四部分）。
7.公司理念：對農(nóng)戶忠誠到永遠(yuǎn)。
8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。
其次，懷遠(yuǎn)石榴全國有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢；
再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖r(nóng)業(yè)旅游示范點“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個新農(nóng)村示范點，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q，當(dāng)?shù)卦圏c正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個方向。
二來可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對于農(nóng)村信用合作社來說，公司優(yōu)勢在于：貸款條件相對寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實獲得利益。因此能及時吸收在信社申請貸款失敗的客戶群。同時在各新農(nóng)村示范點和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶還款。
三、
公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個這樣的結(jié)論——掀開中國農(nóng)村金融市場競爭，開發(fā)農(nóng)村消費市場的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；
農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；
拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻(xiàn)來支撐了。這時候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助政府共同開發(fā)農(nóng)村市場。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運而生。面對5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運營路線選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計算，公司每年利潤將高達(dá)500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請見第六部分）。
考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說隨著時間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農(nóng)村市場被開啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開展的同時，通過建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場，并逐步完成計劃內(nèi)“便利店”的定位。
（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線——集團(tuán)式多角化經(jīng)營作為一家財務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對來自各類商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競爭對手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營。
如下圖所示：
備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。
從資金流向上分析，集團(tuán)可通過上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個以集團(tuán)整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。
而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計、業(yè)績評價等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營運——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動。
需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實現(xiàn)現(xiàn)金池管理。
而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面，生產(chǎn)投資與生活消費。其中，生活消費的提高需要長時間的培育，因此，在集團(tuán)營運的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個較長的時期內(nèi)不會斷流。
2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個能在農(nóng)戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶銀行”便利店。具體分析如下：
a.“農(nóng)戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。因此，農(nóng)戶將是公司的主要目標(biāo)市場。把公司定位在“農(nóng)戶”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。
b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機(jī)會進(jìn)入也是小額貸款公司的一個不錯的選擇。
打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開展的具體詳情請見第四部分）。
二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶。
四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實現(xiàn)項目的開發(fā)啟動。
各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運和核算，為各事業(yè)部的營運提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。
需要強(qiáng)調(diào)的有兩個方面：一是工作站；
二是考察組。
1.工作站每個村落各設(shè)一個工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對稱帶來的風(fēng)險，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時必須慎重考慮。
2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶是否具有貸款資格和評價農(nóng)戶貸款等級的重要資料證明。
公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：
針對上述制度，我們提出了一些建議：
a.在對與客戶服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個員工都能即時給予答復(fù)，任何時段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時能體現(xiàn)“便利店”概念。
b.建議把員工激勵模式設(shè)置為以公司利潤為基礎(chǔ)。在過往，有的銀行把貸款員的激勵模式設(shè)置為以貸款戶為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。
二來可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來加強(qiáng)對客戶的還款約束力。
農(nóng)家樂小額貸款公司擁有來自安徽財經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊。他們精通專業(yè)知識，并且在金融、市場營銷、財務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂小額貸款公司公司管理層簡介：
職位人員介紹總經(jīng)理，財務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個項目管理經(jīng)驗，曾獨立籌辦一家金融企業(yè)市場營銷部經(jīng)理宋長峰具有很好的溝通能力，策劃過多項大型活動人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百強(qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長。農(nóng)家樂出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。
（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤的來源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。
1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來實現(xiàn)盈利。
2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買賣業(yè)務(wù)為輔來實現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購買金額過大，讓農(nóng)戶一人購買一臺顯然并不切合實際，因此我們建議采取租用的形式來實現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶生產(chǎn)能力。
農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：
首先作為農(nóng)戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計劃來規(guī)避資金不足的問題。同時由于租用的設(shè)備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時間越來越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶減少因設(shè)備陳舊過時而導(dǎo)致的損失。
其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險（由于農(nóng)戶使用設(shè)備時間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過較高租金來規(guī)避其中風(fēng)險）。當(dāng)然，若農(nóng)戶有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買賣。
上述業(yè)務(wù)一來可以使農(nóng)戶所得貸款資金效用的最大化；
二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開展上述業(yè)務(wù)可行。
3.貸款證計劃的核心思想。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶評上信用等級后，公司就根據(jù)信用等級，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶需要小額信用貸款時，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計劃的三大核心思想分析：
（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場，對符合要求的目標(biāo)市場發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場信息建立信息庫，而考察組需定時對目標(biāo)市場進(jìn)行評估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。
（2）分類發(fā)放。即對目標(biāo)市場分成類，包括：第一類、農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)；
第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員及其他流動人員。
（3）高速辦理。即對持有貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶持貸款證到公司總部申請貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類貸款證信用額度內(nèi)的貸款。
4.貸款證計劃的主要內(nèi)容（1）針對個人的貸款業(yè)務(wù)從中國農(nóng)村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實到單個家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國農(nóng)村并不適合以多個家庭聯(lián)合成一個單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對個人貸款為主的動態(tài)激勵機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。
第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。
此業(yè)務(wù)的開展需要同時建立積分制度。以下為我們對這項制度的一些建議：
對其他符合要求的農(nóng)戶發(fā)放d級貸款證。每一級貸款證設(shè)置一個貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。
b.農(nóng)戶可通過按時還清貸款、舉報惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對公司提出有利信息、對在本公司貸款農(nóng)戶有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級貸款證。
給予a等級的一次延期還款優(yōu)惠；
給予b等級的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級別同樣可享受低級別的優(yōu)惠。
d.每季度進(jìn)行一次積分的評定和積分兌換活動。積分在兌換禮品后將會減少，而在兌換高一級貸款證后將不會減少。
e.等級和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：
至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項目時，已經(jīng)動用了全部財力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價證券、不動產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對此類大戶的信貸限制。
若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測這類業(yè)務(wù)只會出現(xiàn)在對還款擁有絕對信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對這類小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶嘗試組隊。
而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶資金來源不穩(wěn)定的問題。
其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農(nóng)戶自身的資金不會輕易的斷層。
備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場不成熟和對目標(biāo)市場的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。
備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。
五、市場推廣計劃（一）目標(biāo)市場分析1.市場細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面：生產(chǎn)投資與平常消費。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購買機(jī)械設(shè)備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動性質(zhì)（如非農(nóng)活動、自營店鋪、載人運輸?shù)龋?，消費方面的影響因素主要是大額的消費性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點：一是農(nóng)戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。
據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶包括：曾向其他渠道申請貸款但被拒絕的農(nóng)戶；
沒有申請的農(nóng)戶，因為他們認(rèn)為申請也得不到貸款；
以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農(nóng)戶。
同時，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹鳎逯兄饕獎趧恿?0～50歲的中年男女。
同時，村中人口減少，單個家庭所得土地也將會越來越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對貸款購買農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭睿瑢⒂欣诠镜陌l(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開發(fā)程度的推進(jìn)而增加。
終上所述，我們把市場細(xì)分為以下方面：
主要目標(biāo)市場：農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)。
次要目標(biāo)市場：有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個人或小組。
輔助目標(biāo)市場：發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場分析（1）主要目標(biāo)市場分析——農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導(dǎo)致大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長而提高。
二來可通過對這部分客戶發(fā)放c級貸款證滿足其大額度的貸款需要來實現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。
（2）次要目標(biāo)市場分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶這部分農(nóng)戶是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標(biāo)市場，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。
從此類農(nóng)戶的資金需求上分析：
首先，農(nóng)戶貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶包含純農(nóng)戶、雇工農(nóng)戶、個體工商戶等多種類型，他們在生產(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因為難以跟蹤此類農(nóng)戶的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險增加。
其次，單個農(nóng)戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。
然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對此類客戶開展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。
備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。
（3）。
輔助目標(biāo)市場分析——發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員這類市場開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。
由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿足。對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對這類客戶開展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶心中的形象問題，屬于形象工程建設(shè)。
考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對此類市場所開展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點考慮。
（二）市場推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會因為人們的離開而流失，反而會因為人們的遠(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀。
通過農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿足他們對提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。
考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營理念：
1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費發(fā)放給農(nóng)戶。
2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。
3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對幫助農(nóng)戶脫貧有著重要的效果，政府會給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會引來媒體的報道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。
4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會作公益贊助，形成社會輿論，提高公司聲望（由于我們的試點選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。
5.市場跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶邀請他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對農(nóng)戶的了解，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險。
l??????推廣方案——故事連載示例?六、財務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計劃總投資1億股權(quán)分配3000萬用于設(shè)立全資子公司基建費用：100萬=（20+16*5）五個工作站，一個放款中心（運營期末凈殘值為10萬）。
運作費用：55萬放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）。
日常開消：11.56營業(yè)推廣：15萬/年公司剩余流動資金：7000—100—55—15=6830萬6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）。
另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品價格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場風(fēng)險。受自然災(zāi)害風(fēng)險和市場風(fēng)險制約的農(nóng)戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。
蚌埠近年來受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；
夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；
冬季的冷凍災(zāi)害。
（2）主觀違約風(fēng)險對于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風(fēng)險并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對稱會引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，加大信貸市場的風(fēng)險。但是農(nóng)戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動性、相對封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會資本，通過“明察暗訪”的形式對農(nóng)戶主體存量信息有一個較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險的可能性大大降低。經(jīng)驗上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶（包括未貸款農(nóng)戶）認(rèn)為農(nóng)戶不能正常還款的原因是道德風(fēng)險的僅占9.34%，同時信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶不能還款是因為賴賬的也只有9.58%。這兩個統(tǒng)計數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵機(jī)制，農(nóng)戶信貸市場面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險問題將不會嚴(yán)重。
2.小額貸款公司對風(fēng)險的控制（1）對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險的控制對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財政支持的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對農(nóng)業(yè)金融建立一個委托代理的選擇與評價模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個模型的最優(yōu)選擇。原因在于：
第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢使得其在利用農(nóng)戶的社會資本上具有無可比擬的優(yōu)勢。
第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時根據(jù)農(nóng)戶需求設(shè)計出合適的金融產(chǎn)品。
第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。
綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財政的支持實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，同時也根據(jù)自身的運行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
（2）對主觀違約風(fēng)險的控制針對蚌埠小額貸款公司的運作，我們對加強(qiáng)對主觀違約風(fēng)險的控制給出以下建議：
a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見附件二）。
b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。
c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會農(nóng)戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶還貸出現(xiàn)問題時，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險?！按逦瘯r(nóng)戶貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實行信用貸款。信用評定是由村委會和小額貸款公司共同完成的。
d.實行積分制。詳細(xì)可見動態(tài)激勵機(jī)制業(yè)務(wù)。
二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶信貸市場擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風(fēng)險的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶的社會資本。
（二）風(fēng)險投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險投資退出的機(jī)制：
和ebo方式mbo即管理層收購，是指風(fēng)險企業(yè)的管理層通過融資方式將風(fēng)險投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風(fēng)險企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險投資基金所持股份收購并持有。
2.直接出售方式出售是風(fēng)險資本退出最常用的方式,風(fēng)險投資基金直接出售其在風(fēng)險企業(yè)的股份，出售的對象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險投資基金。通過這種退出機(jī)制，風(fēng)險投資家可以快速地將風(fēng)險資本撤除風(fēng)險企業(yè),以實現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點，對企業(yè)的振蕩較小。
3.股權(quán)回購方式風(fēng)險企業(yè)將風(fēng)險投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。
總結(jié)與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會調(diào)查，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個金融網(wǎng)點，每五十多個行政村僅有1個金融網(wǎng)點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融網(wǎng)點中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國廣大的農(nóng)村居民求貸無，匯款無路。
而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴(yán)重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農(nóng)村市場，關(guān)心我們勤勞樸實的廣大農(nóng)村勞動人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國十幾億人口的市場潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國經(jīng)濟(jì)要實現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。
從2005年12月起至今，已有數(shù)個商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開始試點，并取得不錯的成效。目前，溫州３家貸款公司報批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運作理念和經(jīng)營機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。
綜上所述，掀開農(nóng)村金融市場競爭的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會，并且能從多個方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開展得當(dāng)，經(jīng)營該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧?。新生小額貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤可持續(xù)的同時，推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢，擴(kuò)大自身利潤空間。
附件附件一：
具有完全民事行為能力，資信較好；
從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；
具備清償貸款本息的能力。公司在評定時，主要的依據(jù)是農(nóng)戶家庭成員的個人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：
1.1.1????????????個人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶的信譽(yù)，如農(nóng)戶在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。
1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買賣的收入等。
1.1.3????????????農(nóng)戶擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運輸工具等，對農(nóng)村個體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶的經(jīng)營能力。
1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶家庭財產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動力有幾個等。
1.1.5????????????1.2?????????信用等級分類的具體條件公司評定的農(nóng)戶信用等級一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個等級，每個等級的評定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶只有滿足這些評定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評上相應(yīng)的信用等級。
家庭年人均純收入在2000元以上；
自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。
家庭年人均純收入在1000元以上。
1.2.3????????????一般等級的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動力；
家庭年人均純收入在500元以上。
備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實際情況增加內(nèi)容。
1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請信用等級或貸款時，不如實提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。
1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況的監(jiān)督。
1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時歸還貸款本息。
1.3.4????????????在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
1.3.5????????????在貸款不能按時歸還時，沒有及時向公司說明，也沒有采取保全措施。
1.4?????????農(nóng)戶信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶信用檔案是公司用來記錄農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，記錄的情況主要來自農(nóng)戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對社會公開，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶信用檔案的主要內(nèi)容包括：
1.4.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財產(chǎn)情況、聯(lián)系電話。
1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。
1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營的收入情況；
向公司貸款和貸款本息的歸還情況。
1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。
1.4.5????????????所在村委會的意見和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?BR> 1.4.6????????????農(nóng)戶的信用等級級別、最多貸款額等記錄。
1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價值的情況。
附件二農(nóng)戶貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶的戶口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。
申請貸款的農(nóng)戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。
1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。
1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個勞動力。
1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。
1.2?????????農(nóng)戶貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶貸款證中主要記載六個方面的內(nèi)容：
1.2.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼等。
1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。
1.2.3????????????可以申請貸款的最高數(shù)額。
1.2.4????????????農(nóng)戶每次貸款、還款情況和貸款余額。
1.2.5????????????貸款證的有效期。
1.3?????????農(nóng)戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶可以從公司借款的數(shù)額，這個數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶的實際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。
1.3.1????????????申請小額貸款的農(nóng)戶應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫《農(nóng)戶小額借款申請審批書》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。
1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時間進(jìn)行實地調(diào)查?？疾旖M成員由公司的經(jīng)理層組成。
1.3.3????????????考察組實地調(diào)查后，要寫出調(diào)查報告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調(diào)查報告和意見給公司的貸款審查人員。
1.3.4????????????貸款審查人員要對貸款申請材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。
1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對申請農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。信用等級越高，可以申請貸款的數(shù)額越大。
1.3.6????????????資信審查小組評定完信用等級后，將所有的材料交給公司財務(wù)部門，由財務(wù)部門中負(fù)責(zé)資金計劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農(nóng)戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。
1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農(nóng)戶貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶。
1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。
1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對農(nóng)戶持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗。審查、檢驗的主要內(nèi)容是：
1.4.1????????????農(nóng)戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時還本付息。
1.4.2????????????有沒有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。
1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。
1.4.4????????????農(nóng)戶的信用等級和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時，公司將收回該農(nóng)戶貸款證，當(dāng)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化時，公司也會根據(jù)實際情況及時更換農(nóng)戶的貸款證，變更農(nóng)戶的信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。
1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。
1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時間內(nèi)農(nóng)戶可以從公司借款的最高余額。
1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶欠公司的貸款，累計不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計算在內(nèi)。
1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營的需要，隨時到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶對資金的使用情況分次發(fā)放。
1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。
僅供參考。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇七
我是xx縣xx鎮(zhèn)xx村xx村民，身份證號為，于________年____月自籌資金x萬元，在本村種植了畝經(jīng)濟(jì)林木，目前經(jīng)營良好，為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，更好創(chuàng)業(yè)，特向永登縣小額貸款信用擔(dān)保中心申請小額擔(dān)保貸款x萬元，期限二年，用作林木種植擴(kuò)大資金。本人承諾申請以誠實為原則，接受貴中心人員對本人經(jīng)營狀況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查，如貸款申請成功，本人將自覺履行貸款合同及相關(guān)規(guī)定，按時還款。請貴中心按政府有關(guān)政策給予審批為盼。
特此申請！
申請人配偶：
日期：_________年____月____日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇八
對企業(yè)招用非本地戶籍的普通高校?？埔陨袭厴I(yè)生，各地城市應(yīng)取消落戶限制(直轄市按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)；畢業(yè)生從事個體經(jīng)營符合條件的，免收行政事業(yè)性收費。
據(jù)《北京晚報》報道，高校畢業(yè)生應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役政府將補(bǔ)償學(xué)費，代償助學(xué)貸款；榮立二等功及以上的，退役后免試推薦入讀碩士研究生。17日，教育部下發(fā)《國家促進(jìn)普通高校畢業(yè)生就業(yè)政策公告》，20條新舉措促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)。
從事個體經(jīng)營符合條件的，免收行政事業(yè)性收費并享受國家相關(guān)扶持政策；
高?？筛鶕?jù)實際情況給予適當(dāng)?shù)那舐氀a(bǔ)貼；對離校后未就業(yè)回到原籍的高校畢業(yè)生，由各地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)免費提供就業(yè)服務(wù)并組織就業(yè)見習(xí)和職業(yè)技能培訓(xùn)。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇九
起，為有效幫助婦女解決創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、經(jīng)營中遇到的資金短缺問題，促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)、增收致富，財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(財金[]72號)，在我國開始實施婦女小額擔(dān)保貸款工作。
二、項目時間。
三、貸款對象。
具有惠城區(qū)戶籍、年齡為18至60周歲、身體健康、誠實守信、具備一定勞動技能和創(chuàng)業(yè)能力的婦女。其中，優(yōu)先考慮到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的女大學(xué)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工、已有一定種養(yǎng)基礎(chǔ)和項目的女能手以及創(chuàng)業(yè)中的貧困母親、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口中有創(chuàng)業(yè)意愿和能力及項目的婦女。
四、貸款條件。
具有完全民事行為能力，債信觀念強(qiáng)，信用良好;家庭勞動力充足，經(jīng)營管理能力較強(qiáng)，自身或家庭所從事的創(chuàng)業(yè)項目有穩(wěn)定收入來源，具備清償貸款本金能力;沒有違法亂紀(jì)行為;滿足貸款項目要求的其它條件。
五、貸款用途。
貸款只能用于婦女創(chuàng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營項目，不許用作購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性項目，不得轉(zhuǎn)借他人使用。
六、貸款額度。
婦女單戶貸款額度原則上最高為人民幣8萬元;符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均最高貸款額度可提高至10萬元;具體貸款金額由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)視借款人生產(chǎn)經(jīng)營項目需要、還款能力等情況確定。另外，每年將推薦3-5名具有示范帶動作用的女農(nóng)民合作社和巾幗示范基地(龍頭企業(yè))的負(fù)責(zé)人、家庭農(nóng)場、女專業(yè)大戶，給予10-30萬元的貼息貸款。
七、貸款期限。
根據(jù)借款人所從事創(chuàng)業(yè)項目的生產(chǎn)經(jīng)營周期、貸款用途、還款能力等，由借貸雙方共同商議確定，一般為1-2年。借款人提出展期申請且符合展期條件的，可按規(guī)定展期1次，展期期限不超過1年。
八、貸款利率。
惠州農(nóng)商行按中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行。
省財政按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率(不含利率上浮部分)給予貼息，對展期和逾期的貸款，不予貼息。
十、貸款方式。
各地經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際，對婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貼息貸款采取“評定等級、核定總額、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”等管理方法。貸款還款、計息、結(jié)息等具體方式由借貸雙方商定后，以合同約定為準(zhǔn)。
十一、貸款流程。
符合條件的婦女自愿向鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)提出貸款申請。鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)對申請人的主體資格、基本條件、經(jīng)營項目等內(nèi)容進(jìn)行初審，報區(qū)婦聯(lián)審核后，再推薦到惠州農(nóng)商行核定創(chuàng)業(yè)貸款額度，惠州農(nóng)商行按照貸款管理相關(guān)要求自主審查、自主發(fā)放、自行回收創(chuàng)業(yè)貸款。從鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)接收申請至區(qū)婦聯(lián)審核完畢，原則上在10個工作日內(nèi)完成。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十
在1月14日下午開幕的陜西省十二屆人大二次會議上,陜西省省長婁勤儉在《政府工作報告》中提到,要以高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)困難人員、退役軍人為重點促進(jìn)就業(yè)，繼續(xù)做好基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)定向招聘本科畢業(yè)生工作，制定支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地與創(chuàng)業(yè)貼息結(jié)合政策，新增小額貸款50億元。
報告中提到，要加強(qiáng)就業(yè)失業(yè)信息監(jiān)測、技能培訓(xùn)和就業(yè)援助工作，嚴(yán)格勞動合同制管理，強(qiáng)化勞動保障執(zhí)法和調(diào)解仲裁。全年新增城鎮(zhèn)就業(yè)36萬人，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力625萬人，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率超過80%。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十一
（承辦單位）：
本人所申請小額擔(dān)保貸款，承諾用于自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)所需資金，從事微利經(jīng)營項目，并已辦理工商營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場所，不存在弄虛作假套貸小額擔(dān)保貸款資金的行為。本人承諾內(nèi)容屬實，若日后經(jīng)查實或經(jīng)他人舉報貸款申請中存在弄虛作假、故意欺瞞以及不符小額擔(dān)保貸款要求的'，本人愿承擔(dān)所貸款項全額貼息資金以及國家相關(guān)的法律責(zé)任。
特此承諾
承諾人（簽字按手印）： 年 月 日 經(jīng)營場所地址：
住宅電話：
移動電話：
縣婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心：
我自愿為???貸款???萬元提供信用擔(dān)保，若貸款人???到期限不能償還貸款，本人愿意從工資中償還貸款本金和利息至還完為止。
擔(dān)保人：
年??月???日
為加快小額擔(dān)保、零售貸款投放止步伐，發(fā)揮信貸投入促進(jìn)再就業(yè)的作用，借款人對社區(qū)愿作如下承諾：
3、接受社區(qū)配合金融機(jī)構(gòu)對小額擔(dān)保、零售貸款進(jìn)行監(jiān)督管理，按時償還貸款本息；
4、合法經(jīng)營，遵紀(jì)守法，誠實守信，不斷提升自身信用等級。
承諾簽名＿＿＿＿＿＿ 配偶簽名＿＿＿＿＿＿＿
年 月 日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十二
xx年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管xx年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26%，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99%。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動員與配臵職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾。
隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在xx年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目(教育、醫(yī)療、建房等)，正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
(二)公司概述。
1.公司目標(biāo)。
利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。
2.公司運作模型。
針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計劃。
為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務(wù)——貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
4.公司業(yè)務(wù)的推廣。
以家庭倫理觀念作為第一切入點，通過直投連載式廣告對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳;通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
(三)公司財務(wù)規(guī)劃。
按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：總投資額：1億。
近年來，我國學(xué)者對農(nóng)戶信貸市場作了大量研究，一個普遍性的結(jié)論是我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險;二是主觀違約風(fēng)險。我們將結(jié)合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險退出方式。
xx年月領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照(注冊號:),并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大,投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源和社會保障局能夠會同相關(guān)部門，著眼本人的實際需求,資助自主創(chuàng)業(yè),為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓(100,000),貸款期限兩年,按季度給付貸款利息,到期即全額返還本金。特此申請申請人：年月日創(chuàng)業(yè)計劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計劃書一、投資項目及內(nèi)容小五金(電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料)、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整(9.6萬元)。
三、己籌集(投入)資金人民幣肆萬伍仟圓整(4.5萬元),主要用于商品采購及添置維(裝)修設(shè)施。
四、項目市場前景營業(yè)地點選址成熟的商業(yè)一條街上,服務(wù)于廣大新房裝修戶,通過前期到各個樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶,由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變,而此項目的市場前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位;試營業(yè)以來,業(yè)務(wù)狀況良好,營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲;由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊伍,加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期,客戶的裝修裝潢需求旺盛,極大地方便客戶需求。因此,投資前景樂觀,有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品,所占用資金量大;特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等,故所需資金周轉(zhuǎn)期長,以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期(貳年〉一次性返還。
還款人：年月日。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十三
為了扶持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)，讓他們貸得到款、貸得起款，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于為大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)富民提供金融服務(wù)支持的意見》。該《意見》給大學(xué)生村官制定了四大優(yōu)惠政策：
一、適當(dāng)提高貸款額度。
大學(xué)生村干部小額信用貸款額度可放大到8萬元，從事微利項目的，可按規(guī)定享受貼息扶持;對合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的，貸款規(guī)?？梢詳U(kuò)大。
二、適當(dāng)優(yōu)惠貸款利率。
大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)貸款堅持微利原則，對優(yōu)質(zhì)的大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)項目發(fā)放的貸款利率，金融機(jī)構(gòu)將比照同等條件下其他貸款利率予以適當(dāng)優(yōu)惠。
三、創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。
大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)小額貸款可采用抵押、質(zhì)押，自然人擔(dān)保、法人擔(dān)保等多種擔(dān)保形式。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等抵押貸款，推動發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單等權(quán)利質(zhì)押貸款。大力發(fā)展大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)互保、聯(lián)保貸款，擴(kuò)大貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。
四、采取靈活還款方式。
根據(jù)大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)的資金需求和還款能力，采取到期一次償還、分期償還等方式，減輕其短期償還壓力。
西安億元貸款支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。
新華網(wǎng)西安3月28日電(記者梁娟)西安市人社局27日表示，西安市將進(jìn)一步加大對創(chuàng)業(yè)者的扶持力度，計劃發(fā)放小額擔(dān)保貸款3億元，其中1億元支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。據(jù)西安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款協(xié)調(diào)工作辦公室負(fù)責(zé)人透露，今年創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的工作重點是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村富余勞動力創(chuàng)業(yè)。西安市將進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家志愿團(tuán)的作用，為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)。
湖北8大新政促高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)注冊“零首付”
創(chuàng)業(yè)最高可獲50萬元貸款，注冊資本“零首付”
省人力資源和社會保障廳最新調(diào)查顯示，我省每年高校畢業(yè)生近40萬人，46%的畢業(yè)生認(rèn)為有就業(yè)壓力，28.4%的人感覺壓力很大。
記者昨從省人社廳獲悉，省政府日前出臺《進(jìn)一步做好普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知》，8大新政助推大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)。其中，大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)最高可獲50萬元貸款、全省范圍內(nèi)注冊資本可“零首付”等成為新政亮點。新政自今年1月起實施，有效期5年。
創(chuàng)業(yè)最高可貸款50萬。
記者查閱、比對了省政府、省教育廳、省工商局等之前出臺的促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)的相關(guān)文件，發(fā)現(xiàn)此次新政的亮點之一是小額擔(dān)保貸款額度大幅提高。
根據(jù)新政，創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，均可在創(chuàng)業(yè)地申請小額擔(dān)保貸款，對從事個體經(jīng)營的，小額擔(dān)保貸款最高額度不超過10萬元;對從事合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小企業(yè)的，可按每人10萬元內(nèi)、總額度不超過50萬元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行“捆綁式”貸款，按規(guī)定給予財政貼息。以前個人貸款和“捆綁式”貸款的上限分別為5萬和20萬元。此外，還首次明確市、州、縣要設(shè)立相應(yīng)的專項扶持資金，同時鼓勵各類社會、民間和企業(yè)資金參與，引入風(fēng)險投資基金，設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)基金，力爭3年幫助1萬名大學(xué)生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，帶動5萬人就業(yè)，培育1000家創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
全省注冊資本“零首付”
新政另一亮點是，放寬畢業(yè)生市場準(zhǔn)入門檻。大學(xué)生申請個體工商戶登記，除經(jīng)營前置審批的事項外，可申請試營業(yè)，免費核發(fā)有效期為6個月的營業(yè)執(zhí)照;6個月后繼續(xù)經(jīng)營的，換發(fā)正式營業(yè)執(zhí)照。
省工商局去年3月出臺政策，在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、大別山革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、武陵山少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)，設(shè)立注冊資本在50萬元以內(nèi)的內(nèi)資有限責(zé)任公司(一人公司除外)，允許實行資本“零首付”。
此次新政則在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，大學(xué)生在其他區(qū)域設(shè)立注冊資本10萬元以下的內(nèi)資有限責(zé)任公司(一人公司除外)，允許實行資本“零首付”，相當(dāng)于全省范圍內(nèi)創(chuàng)業(yè)都可“零首付”。
基層就業(yè)提前轉(zhuǎn)正定級。
新政在全省范圍內(nèi)，明確取消全日制普通高等學(xué)校畢業(yè)生落戶限制，允許畢業(yè)生在就業(yè)地、創(chuàng)業(yè)地辦理城鎮(zhèn)落戶手續(xù)。
對到大別山革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、武陵山少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、貧困地區(qū)和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)或國家扶貧開發(fā)工作重點縣就業(yè)的高校畢業(yè)生，在機(jī)關(guān)工作的，試用期工資可直接按試用期滿后工資確定，試用期滿后級別工資高定1至2檔;在事業(yè)單位工作的，可提前轉(zhuǎn)正定級，轉(zhuǎn)正定級時薪級工資高定1至2級?！叭б环觥钡仍谵r(nóng)村基層服務(wù)2年以上的高校畢業(yè)生，三年內(nèi)報考碩士研究生的，初試成績加10分;報考事業(yè)單位工作人員的，筆試成績加5分，且在同等條件下優(yōu)先錄取(用)等政策繼續(xù)沿用。
多舉措鼓勵接納畢業(yè)生。
招收高校畢業(yè)生達(dá)到當(dāng)年新增職工人數(shù)20%以上的中小企業(yè)，地方財政優(yōu)先考慮安排扶持中小企業(yè)發(fā)展資金，優(yōu)先提供技術(shù)改造貸款貼息。
符合條件的勞動密集型中小企業(yè)，當(dāng)年新招用登記失業(yè)的高校畢業(yè)生達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)20%以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可按規(guī)定申請最高不超過200萬元的小額擔(dān)保貸款。
企業(yè)新招畢業(yè)內(nèi)(畢業(yè)當(dāng)年1月1日至12月31日，下同)的高校畢業(yè)生，在6個月內(nèi)開展崗前培訓(xùn)的，給予職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼。對企業(yè)招收就業(yè)困難高校畢業(yè)生簽訂勞動合同并繳納社會保險費的，給予社會保險補(bǔ)貼。
承擔(dān)民口科技重大專項、“973”計劃、“863”計劃、科技支撐計劃以及國家自然科學(xué)基金等重大重點項目的，聘用畢業(yè)生的勞務(wù)性費用和有關(guān)社會保險費補(bǔ)助可按規(guī)定從項目經(jīng)費中列支。
接納高校畢業(yè)生見習(xí)的企事業(yè)單位和其他社會組織，按每人每月500元的標(biāo)準(zhǔn)給予見習(xí)補(bǔ)貼。根據(jù)物價和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，見習(xí)補(bǔ)貼實行與最低工資標(biāo)準(zhǔn)掛鉤，具體辦法另行制定。
我國對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的稅收優(yōu)惠政策：
根據(jù)我國對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)出臺的稅收優(yōu)惠政策，大學(xué)畢業(yè)生在從事個體經(jīng)營創(chuàng)業(yè)的時候可以享受到國家對于的稅收優(yōu)惠政策.高校畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)的前三年可以享受每年最高8000元的稅務(wù)優(yōu)惠，其中包括營業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費附加和個人所得稅。這一政策的出臺極大的鼓勵了大學(xué)生投身創(chuàng)業(yè)的激情，對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)起到了很好的引導(dǎo)作用。這種方式不僅能降低每年的大學(xué)生就業(yè)壓力，而且也會對社會建設(shè)更有幫助。
所有的合法的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)項目，使大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)更加的宏觀化，才能發(fā)揮青年人應(yīng)有的激情和活力。
對于首次出臺大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，其起到的積極作用還是得到大家的認(rèn)可的。不僅能提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率，更重要的是對我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀起到了很大的改觀。有以前的空談夢鄉(xiāng)而轉(zhuǎn)變成實際的行動。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十四
8月6日，省工商局出臺《關(guān)于發(fā)揮職能作用進(jìn)一步做好高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（以下簡稱《意見》），積極助推全省廣大高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
《意見》從為吸納高校畢業(yè)生就業(yè)增容、優(yōu)化就業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境、為高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供綜合服務(wù)等六方面對全省各級工商和市場監(jiān)管部門進(jìn)一步做好大學(xué)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范。
根據(jù)《意見》，該局將全面推進(jìn)工商登記注冊便利化，大力支持鼓勵眾創(chuàng)空間、創(chuàng)客工場、商務(wù)秘書公司以及“互聯(lián)網(wǎng)”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展；對吸納高校畢業(yè)生較多的企業(yè)，在馳、著名商標(biāo)認(rèn)定、“守合同重信用”企業(yè)公示等方面予以重點傾斜；開展“工商進(jìn)校園活動”，幫助大學(xué)生制定“創(chuàng)業(yè)計劃書”；對高校畢業(yè)生投資設(shè)立的企業(yè)、個體工商戶，因資金緊張、生產(chǎn)成本上漲等原因?qū)е逻B續(xù)12個月未開展經(jīng)營活動的，可根據(jù)申請，暫不吊銷營業(yè)執(zhí)照；建立高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持新體系，實現(xiàn)專業(yè)行業(yè)培訓(xùn)實（見）習(xí)就業(yè)創(chuàng)業(yè)（政府扶持）“全鏈條”式幫扶。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十五
為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識、思維的培養(yǎng)，促進(jìn)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為實踐教學(xué)資源，引導(dǎo)學(xué)生主動實踐，強(qiáng)化學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，北方民族大學(xué)批準(zhǔn)823項項目為院級大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目，24項項目為校級大學(xué)生創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目。
該校歷來重視學(xué)生的創(chuàng)新精神和實踐能力的培養(yǎng)，通過支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目、鼓勵學(xué)生積極參與各類學(xué)科競賽活動、積極搭建創(chuàng)業(yè)實踐實訓(xùn)平臺等多種形式，力爭使每名學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間都能參與到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動當(dāng)中，激發(fā)學(xué)生的'創(chuàng)新思維和創(chuàng)新意識，調(diào)動學(xué)生的主動性、創(chuàng)造性和團(tuán)隊合作精神，不斷提高創(chuàng)新能力和實際動手能力。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十六
p為推動全民創(chuàng)業(yè)，加快富民興贛，江西省勞動和社會保障廳日前出臺系列措施，以完善創(chuàng)業(yè)政策、建立多層次的創(chuàng)業(yè)平臺為主線，逐步形成以小額貸款為主要內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)資金支持體系，以解決各類創(chuàng)業(yè)人群后顧之憂為重點的多層次社會保障體系。其中，完善小額貸款擔(dān)保工作機(jī)制，將小額貸款扶持范圍擴(kuò)大尤其引人注目。
江西省勞動和社會保障廳決定，將小額貸款扶持范圍由原來的國有企業(yè)下崗職工，擴(kuò)大到自主創(chuàng)業(yè)的大中專畢業(yè)生、退役士兵、外出務(wù)工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員和歸國留學(xué)人員，并適當(dāng)放寬貸款期限和貸款額度。凡符合條件的各類創(chuàng)業(yè)人員在試點信用社區(qū)內(nèi)從事創(chuàng)業(yè)活動，免除反擔(dān)保手續(xù)。會同有關(guān)部門提供“一站式”服務(wù)，支持有條件的.地方在經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)開辟下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人和大中專學(xué)校畢業(yè)生、歸國留學(xué)人員初次創(chuàng)業(yè)基地或創(chuàng)業(yè)孵化基地。
為解決各類創(chuàng)業(yè)人群后顧之憂，江西省還規(guī)定，對于未參保的靈活就業(yè)人員和自主創(chuàng)業(yè)人員，可按城鎮(zhèn)個體工商戶參保政策參加當(dāng)?shù)鼗攫B(yǎng)老保險。對從機(jī)關(guān)事業(yè)單位停薪留職、辭職或到人才交流中心掛編的自主創(chuàng)業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險，原屬財政撥款單位的，原工作年限視同繳費年限，屬公務(wù)員和依照公務(wù)員管理的事業(yè)單位人員按規(guī)定給予一次性養(yǎng)老保險補(bǔ)貼；原屬非財政撥款事業(yè)單位的離職創(chuàng)業(yè)人員，其1995年9月30日前的工齡視同繳費年限。被征地農(nóng)民進(jìn)入工業(yè)園區(qū)就業(yè)或進(jìn)城創(chuàng)業(yè)，參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的，可選擇低比例、低基數(shù)的繳費政策，享受相應(yīng)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險待遇。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇一
一、計劃摘要小額擔(dān)保貸款申請茲有〈身份證：〉系街道社區(qū)居民。主要從事等銷售。于年月領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（注冊號：xxxxxxx），并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源和社會保障局能夠會同相關(guān)部門，著眼本人的實際需求，資助自主創(chuàng)業(yè)，為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓（100，000），貸款期限兩年，按季度給付貸款利息，到期即全額返還本金。特此申請申請人：年月日創(chuàng)業(yè)計劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計劃書一、投資項目及內(nèi)容小五金（電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料）、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整（9.6萬元）。
三、己籌集（投入）資金人民幣肆萬伍仟圓整（4.5萬元），主要用于商品采購及添置維（裝）修設(shè)施。
四、項目市場前景營業(yè)地點選址成熟的商業(yè)一條街上，服務(wù)于廣大新房裝修戶，通過前期到各個樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶，由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變，而此項目的市場前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營業(yè)以來，業(yè)務(wù)狀況良好，營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲；由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊伍，加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期，客戶的裝修裝潢需求旺盛，極大地方便客戶需求。因此，投資前景樂觀，有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品，所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等，故所需資金周轉(zhuǎn)期長，以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期（貳年〉一次性返還。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇二
“大學(xué)生就業(yè)難，創(chuàng)業(yè)更難，我之所以能從事大棚蔬菜種植走上創(chuàng)業(yè)之路，多虧了農(nóng)行小額貸款支持，兩年就收回成本。”初春時節(jié)，乍暖還寒。記者來到陜西省子長縣瓦窯堡鎮(zhèn)新莊庫村的高效農(nóng)業(yè)示范基地采訪，大學(xué)生閆剛剛指著4座66米長、10米寬的日光溫室大棚，講述自己的創(chuàng)業(yè)歷程。在小閆的大棚里，草莓、香菜、西紅柿、西葫蘆等長勢喜人，瓜果飄香。這是他的創(chuàng)業(yè)基地，也是他全部夢想的起航之地。
回想自己當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)歷程，小閆對農(nóng)行滿懷感激。當(dāng)時他四處找親戚借錢，資金仍有缺口，聽說農(nóng)業(yè)銀行[1.06%資金研報]與團(tuán)委合作，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年發(fā)放貸款，就抱著試一試的態(tài)度，找到鎮(zhèn)里的團(tuán)組織，交上了借款申請書。沒想到，第三天，縣農(nóng)行就來人進(jìn)行調(diào)查，很快就給他辦理了金穗惠農(nóng)卡，發(fā)放了3萬元的小額貸款，使自己的創(chuàng)業(yè)計劃得以實施。
據(jù)了解，農(nóng)行子長縣支行與團(tuán)縣委合作實施的“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)騰飛計劃”始于，該計劃發(fā)揮基層團(tuán)組織貼近農(nóng)村的優(yōu)勢，對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行摸底排查，對有產(chǎn)業(yè)、有技術(shù)、有信用、有前景的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款需求，由團(tuán)組織初審后推薦給縣農(nóng)行，農(nóng)行組織調(diào)查，對符合貸款條件的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)給予貸款支持。20以來，該行累計發(fā)放大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款6400多萬元，占該行農(nóng)戶小額貸款總額的65%，支持和帶動400余名大學(xué)生實現(xiàn)了自主創(chuàng)業(yè)。
與閆剛剛一樣，家住子長縣楊家園則鎮(zhèn)蜜蜂峪村的.大學(xué)生賀宏安也是農(nóng)行金融服務(wù)的受益者?！稗r(nóng)行小額貸款，循環(huán)使用，手續(xù)簡單，快捷實惠。”他已是農(nóng)行惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款的義務(wù)宣講員。，賈宏安從楊陵職業(yè)技術(shù)學(xué)院畜牧專業(yè)畢業(yè)后，在一家企業(yè)找到了工作，但是看到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好前景，賈宏安決定自主創(chuàng)業(yè)，他毅然辭職，回到農(nóng)村發(fā)展設(shè)施養(yǎng)豬。年，在縣農(nóng)行4萬元創(chuàng)業(yè)貸款支持下，小賈擴(kuò)大了養(yǎng)殖場，成立了陽光養(yǎng)殖專業(yè)合作社。經(jīng)過不斷滾動發(fā)展，現(xiàn)在他的養(yǎng)豬規(guī)模已達(dá)500頭，還為周邊20多戶合作社社員提供飼料、仔豬等，年收入達(dá)30萬元。
初，子長團(tuán)縣委負(fù)責(zé)人在一次專題工作會議上強(qiáng)調(diào)，“與縣農(nóng)行合作，鼓勵和引導(dǎo)更多的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，加快推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)從打工經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。”在采訪中，農(nóng)行子長縣支行副行長白鶴表示：“農(nóng)行發(fā)揮農(nóng)戶小額貸款優(yōu)勢，不但支持了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，還降低了貸款風(fēng)險。今后，我們還要加大力度，為更多大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供金融服務(wù)?！?BR> 小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇三
下面，我就鳳城縣實施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款及小額貸款公司工作情況作以簡要匯報。
一、工作開展情況
去年以來，在、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)的悉心指導(dǎo)下，我縣堅持以精神為指針，認(rèn)真貫徹落實中、省、市關(guān)于青年創(chuàng)業(yè)一系列指示精神，以解決青年初入社會、缺乏資金的問題為切入點，啟動實施了青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目，全力扶持和幫助我縣農(nóng)村青年自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)初步統(tǒng)計，目前已累計投放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款6866萬元，解決了238名返鄉(xiāng)青年發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金不足問題，新發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目156個；通過青年創(chuàng)業(yè)的帶動，解決了農(nóng)村2350人的就業(yè)工作，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入1.2億元。團(tuán)、縣信用聯(lián)社被團(tuán)、市銀監(jiān)分局授予2012年度商洛市實施青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作先進(jìn)單位榮譽(yù)稱號。一年來，我們主要做了以下幾方面的工作：
助青年之力的青年創(chuàng)業(yè)民心項目，切實增強(qiáng)項目實施的有效性，團(tuán)牽頭對全縣青年創(chuàng)業(yè)狀況進(jìn)行了廣泛地摸底調(diào)查，尤其針對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)面臨的資金困難進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研和深入分析，通過各基層團(tuán)組織向全縣青年發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)需求調(diào)查表4300余份。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，青年普遍具有創(chuàng)業(yè)致富的強(qiáng)烈愿望，卻又都不同程度地面臨著創(chuàng)業(yè)啟動資金融資困難的問題，想貸款卻又無法提供與金融機(jī)構(gòu)原有的規(guī)定相適應(yīng)的貸款擔(dān)保方式，現(xiàn)行的貸款利率對于廣大創(chuàng)業(yè)青年來說也是不小的負(fù)擔(dān)。基于這樣的調(diào)查基礎(chǔ)，為項目實施進(jìn)一步明確了方向。
（二）加大宣傳，營造氛圍。為擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)貸款的影響力，團(tuán)、縣信用聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、縣農(nóng)行、人勞局、就業(yè)局等單位積極聯(lián)合舉辦培訓(xùn)班，并利用廣播、電視、宣傳單、宣傳欄等宣傳媒介對青年創(chuàng)業(yè)小額貸款內(nèi)容、意義、方法、步驟、誠信觀念等內(nèi)容進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大宣傳效果，營造濃厚氛圍。止目前，全縣共發(fā)放宣傳單30000余份。去年6月20日，縣上召開了全縣團(tuán)組織負(fù)責(zé)人和部分青年代表動員培訓(xùn)會議，組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委書記學(xué)習(xí)了全國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作知識，讓各級團(tuán)干部了解小額貸款的意義、政策和具體操作流程。8月中旬，縣上又召開了全縣促進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作促進(jìn)會。會上，縣人勞局對青年創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策進(jìn)行了現(xiàn)場解讀，縣信用聯(lián)社對青年創(chuàng)業(yè)貸款代表進(jìn)行了現(xiàn)場授信，創(chuàng)業(yè)青年代表進(jìn)行了創(chuàng)業(yè)事跡報告。通過積極宣傳青年創(chuàng)業(yè)典型事例，激發(fā)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的熱情，增強(qiáng)了廣大青年創(chuàng)業(yè)的信心。
（三）加強(qiáng)溝通，扎實推進(jìn)。在工作實施中，團(tuán)積極與縣信用聯(lián)社、縣農(nóng)行、縣郵政儲蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通，分工負(fù)責(zé)，扎實有序推進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。團(tuán)負(fù)責(zé)指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委做好宣傳發(fā)動、挖掘推薦、初步篩選以及貸款后的項目監(jiān)督、誠信教育工作。縣信用聯(lián)社負(fù)責(zé)指導(dǎo)各基層信用社做好貸前調(diào)查和貸款審批工作，建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款“綠色通道”，有效縮短貸款操作時間。同時，團(tuán)與縣信用聯(lián)社聯(lián)合推出了各項政策鼓勵有志青年創(chuàng)業(yè)。一是手續(xù)適當(dāng)簡化。創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款采取“一次授信，隨用隨貸，余額控制，循環(huán)使用”的管理辦法，創(chuàng)業(yè)青年的授信貸款一經(jīng)確定，可根據(jù)自己對貸款的實際需求，隨時到信用社辦理授信額度內(nèi)的貸款。二是利率適當(dāng)優(yōu)惠。凡經(jīng)團(tuán)組織推薦的青年創(chuàng)業(yè)授信貸款可享受信用社同類同期限同檔次貸款利率下浮一定比例的優(yōu)惠政策。三是額度適當(dāng)放寬。原則上青年信用貸款額度不超過5萬元，但對信用狀況較好、抗風(fēng)險能力較強(qiáng)的青年可適當(dāng)提高貸款額度。四是倡導(dǎo)優(yōu)先服務(wù)。建立青年創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道，實施優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放貸款，減少辦貸環(huán)節(jié)，提高辦貸效率，確保滿足創(chuàng)業(yè)青年各種合理的創(chuàng)業(yè)貸款需求。并優(yōu)先滿足返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、優(yōu)秀共青團(tuán)員、應(yīng)往屆大中專畢業(yè)生的申請。我縣把推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作作為促進(jìn)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)的新舉措，積極為創(chuàng)業(yè)青年今后的發(fā)展搭建橋梁和平臺，讓創(chuàng)業(yè)青年感受到了黨和政府的溫暖，為鳳城的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。
（四）規(guī)范管理，確保質(zhì)量。前幾年，由于扶貧貸款管理經(jīng)驗
不足，扶貧貸款損失資金較大，導(dǎo)致農(nóng)村部分農(nóng)戶認(rèn)為只要是政府號召發(fā)放的貸款，貸了款后國家就不要此筆資金了。為了防止此類現(xiàn)象的再次發(fā)生，縣信用聯(lián)社制定了青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程，嚴(yán)格貸款項目的調(diào)查，對沒有項目或者借款挪做不正當(dāng)經(jīng)營的一律不予發(fā)放，對項目真實、擔(dān)?？煽康馁J戶嚴(yán)格按照貸款規(guī)范化管理要求及時辦理。目前已投放的1566萬元農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款，從貸后檢查看，創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)營正常，貸款利息歸戶率達(dá)到100%。
（五）多方協(xié)調(diào)，組建公司。為了更好地滿足我縣“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和省政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等文件精神，、縣政府積極協(xié)調(diào)鳳城縣龍橋經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司做為主發(fā)起人，計劃籌資3000萬元，組建鳳城縣首家小額貸款公司。目前，該公司已草擬了公司章程，擬定了有關(guān)內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)定、決策程序等內(nèi)部制度，設(shè)計了基本的組織結(jié)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)，初步選定了營業(yè)場所，選備了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員10名，并達(dá)成了聘用意向，各項準(zhǔn)備工作正在有序進(jìn)行。
二、面臨困難與問題
青年創(chuàng)業(yè)貸款工作是一項全新的工作，任務(wù)重、政策性強(qiáng)。
管我們做了很大努力，但是工作中還面臨著一些困難和問題，主要表現(xiàn)在：一是全縣青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作發(fā)展不平衡，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的不夠理想；二是大部分農(nóng)村青年只有一股創(chuàng)業(yè)熱情，缺乏對農(nóng)村貸款項目的認(rèn)識和長遠(yuǎn)規(guī)劃，農(nóng)村信用社對貸款項目的嚴(yán)格審核令他們聞而卻步；三是農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的項目類型普遍較單一，偏重于傳統(tǒng)養(yǎng)殖、種植，創(chuàng)新性和科技含量還不高。究其原因，主要有兩個方面：一是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)意識有待進(jìn)一步提高。目前，青年群體的創(chuàng)業(yè)意識還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動的也不多。受傳統(tǒng)觀念影響，很多年輕人仍然把相對穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險小的崗位作為就業(yè)時的首選。二是農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善，創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限等。
三、下一步工作打算
針對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款項目實施過程中出現(xiàn)的新情況和新問
大農(nóng)村青年踴躍投身新農(nóng)村建設(shè)的創(chuàng)業(yè)熱潮中去。二是切實做好農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)工作。、縣政府將在項目推薦、金融扶持、信息服務(wù)、綜合協(xié)調(diào)等方面為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者做好服務(wù)。三是提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。、縣政府將通過搭建學(xué)習(xí)交流平臺、扶助弱者、樹立典型等一系列措施，全力提高創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)。四是建立長效工作機(jī)制。、縣政府將積極支持并逐步完善青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的有效模式，探索形成支持青年解決創(chuàng)業(yè)資金“瓶頸”問題的長效機(jī)制。
為貫徹落實團(tuán)中央與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于實施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見》精神，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢，幫助更多的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和諧穩(wěn)定，從2015年4月底開始，團(tuán)與縣農(nóng)業(yè)銀行合作，面向我縣廣大農(nóng)村青年推出小額創(chuàng)業(yè)貸款項目，為有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)熱情的農(nóng)村青年開設(shè)“綠色通道”。項目自施以來，取得了良好的社會反響，切實服務(wù)了一批農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。截至10月底，全縣共扶持創(chuàng)業(yè)青年576名，發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款 2272萬元。
在項目實施過程中，我們按照預(yù)先制定的實施方案部署安排、開展工作，并根據(jù)不斷出現(xiàn)的.新情況、新問題制定出相應(yīng)的應(yīng)對策略，步步為營，以此來認(rèn)真扎實的推進(jìn)項目實施。
一、明確工作側(cè)重點，積極示范、引導(dǎo)、服務(wù)
工作，并以點帶面，以部分農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功示范引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)。在實際工作中，我們堅持按照市場規(guī)律和金融政策辦事，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“扶持不包辦”，與農(nóng)業(yè)銀行合作“參與不干預(yù)”；堅持社會化運作，加強(qiáng)與政府、社會組織的合作，充分調(diào)動市場主體的積極性，力所能及地為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供資金、項目、技術(shù)、信息等幫助和服務(wù)。
二、整合資源，最大限度為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)
為了更好更快的為我縣農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)，根據(jù)縣級團(tuán)組織人力資源短缺的狀況，我們積極調(diào)動整合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織的資源，并把全縣43名大學(xué)生村官吸納到小額貸款工作隊伍中來。根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)情況，把授信額度納入到基層團(tuán)委的考核內(nèi)容，作為評獎評先的重要指標(biāo)，以此來調(diào)動基層團(tuán)委的工作積極性，最大限度地為廣大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年服務(wù)。
三、明確扶持對象，嚴(yán)把推薦關(guān)，降低風(fēng)險、提高創(chuàng)業(yè)成功率
擔(dān)的風(fēng)險都很大，創(chuàng)業(yè)成功率也很難保證；而對那些已經(jīng)做得很大、金融機(jī)構(gòu)主動與其合作的“富得流油”的農(nóng)村“老板”來說，小額貸款盡管能夠規(guī)避風(fēng)險，但更似“錦上添花”，脫離了我們扶持青年創(chuàng)業(yè)的主要目的。如果創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要扶持對象是“中間層次”的農(nóng)村青年，則既可以降低風(fēng)險、提高創(chuàng)業(yè)成功率，又可以起到創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，進(jìn)而引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的作用。
然而，在如何快速、準(zhǔn)確地向農(nóng)行推薦這樣“中間層次”的青年這一問題上，我們遇到了困難，因為我們各級團(tuán)組織對農(nóng)村青年的情況不甚熟悉。對此，我們聘請了村中的“五老”（老干部、老戰(zhàn)士、老專家、老教師、老模范）作為我們的推薦顧問，利用他們對青年們熟悉的優(yōu)勢，在推薦時認(rèn)真聽取他們的意見，并摒棄他們思想中落后守舊的部分，以此來做好我們的推薦工作。
四、技能培訓(xùn)與資金扶持相結(jié)合
薦給農(nóng)行，辦理貸款。此舉受到了廣大農(nóng)村青年的熱烈歡迎。
五、加大宣傳力度，著力營造良好的工作氛圍
一方面選樹創(chuàng)業(yè)典型。我們在扶持的眾多農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年中選取具有典型性的創(chuàng)業(yè)代表，剖析他們的成功軌跡，組織更多的農(nóng)村青年分享其創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，以此形成放大效應(yīng)，影響帶動更多的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。
另一方面拓寬宣傳渠道。一是加強(qiáng)溝通，我們請農(nóng)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織負(fù)責(zé)人作了創(chuàng)業(yè)小額貸款的專題培訓(xùn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織還就創(chuàng)業(yè)項目的審批信貸、操作流程與農(nóng)行分支機(jī)構(gòu)做了具體銜接；二是廣泛發(fā)動，一方面橫向聯(lián)系，通過電視、報紙、共青團(tuán)網(wǎng)站等主流媒體廣泛宣傳政策，擴(kuò)大影響面；另一方面縱向延伸，設(shè)計簡明易懂的宣傳海報，張貼到行政村和金融網(wǎng)點，形成“一橫一縱”的宣傳大格局。
農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是一項惠及廣大農(nóng)村青年的工作，我們團(tuán)組織要想做好這項工作，就必須結(jié)合本地實際，協(xié)調(diào)各方力量，突出政策引導(dǎo)，加大宣傳力度，找準(zhǔn)定位，選準(zhǔn)結(jié)合，上下聯(lián)動，動員和引導(dǎo)更多的農(nóng)村青年投身到創(chuàng)業(yè)的熱潮中來。盡管小額貸款在我縣的實施取得了一定的成果，但不可否認(rèn)的是仍然存在一些值得我們深入思考和探求解決的問題。
高，思維活躍，市場適應(yīng)能力強(qiáng)，但目前我縣青年群體的創(chuàng)業(yè)意識還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動的也不多。受傳統(tǒng)觀念影響，很多年輕人仍然把相對穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險小的崗位作為就業(yè)時的首選。
二是我縣農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善；創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限；擔(dān)保方式有待創(chuàng)新。要讓青年人想創(chuàng)業(yè)，還要讓他們能創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)，就要建立有利于青年創(chuàng)業(yè)的體制和機(jī)制。因此，我們建議上級有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)鼓勵、扶持青年創(chuàng)業(yè)的政策和配套措施；金融部門積極創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。通過發(fā)揮主導(dǎo)作用，為青年創(chuàng)業(yè)營造良好的法治、誠信和輿-論環(huán)境。只有這樣，才能讓更多的青年人想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)。
2011年，我市為拓寬創(chuàng)業(yè)者、中小企業(yè)融資渠道，幫助城鄉(xiāng)勞動者通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，根據(jù)省政府和市政府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，結(jié)合我市實際情況，積極探索、扎實有效地開展工作，使小額擔(dān)保貸款工作取得顯著成效。現(xiàn)將具體工作匯報如下：
一、 我市小額擔(dān)保貸款工作基本情況
2011年，全市共為909名失業(yè)人員和4家企業(yè)發(fā)放小額貸1.0455億元，其中下崗職工380名、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工385名、大中專畢業(yè)生110名、退伍軍人34名，完成全年1.04億元目標(biāo)任務(wù)的100.52%，貸款回收率均達(dá)100%。開展下崗失業(yè)職工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)12期共360名，直接或間接提供就業(yè)崗位1500個，多渠道幫助913名下崗職工實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)與就業(yè)。
二、 我市小額擔(dān)保貸款工作的主要舉措
（一）嚴(yán)格資格審核，防止政策外發(fā)放。2011年我市小額擔(dān)保貸款辦公室只開展了微利項目貸款，全部實行全額貼息。按照上級要求，主要針對具有新鄭市戶口的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鄉(xiāng)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)村勞動力、完全失去土地的農(nóng)民。以上人員只要持《就業(yè)失業(yè)登記證》、身份證、戶口本、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和提供2名擔(dān)保人，就可以到小額貸款擔(dān)保辦公室申請辦理小額擔(dān)保貸款。為了將小額貸款發(fā)放給最需要的創(chuàng)業(yè)者，新鄭市小額貸款擔(dān)保辦公室的工作人員嚴(yán)把貸款人資格審核關(guān)。
（二）強(qiáng)化部門溝通，建立長效協(xié)調(diào)機(jī)制。新鄭市小額擔(dān)保貸款辦公室投入相當(dāng)大的精力，及時發(fā)現(xiàn)和協(xié)調(diào)解決小額擔(dān)保貸款過程中出現(xiàn)的新問題，新情況，并拿出行之有效解決問題的辦法，探索建立了擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)間的信息溝通機(jī)制，一是建立貸款推薦臺賬和貸款人員信用檔案，每月定期了解申請小額擔(dān)保貸款人員的經(jīng)營情況、信用表現(xiàn)等情況，確保擔(dān)保資金安全有效的運行。二是擔(dān)保中心和貸款銀行對貸款人員的貸款使用及生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，及時了解貸款發(fā)放后的資金使用情況，確保小額擔(dān)保貸款能夠向放得出、收得回、見效益的良性循環(huán)發(fā)展。三是不定期召開由勞動保障中心、放貸銀行、財政相關(guān)部門出席的會議，及時溝通、解決出現(xiàn)的問題。
（三）建立統(tǒng)計制度，進(jìn)行跟蹤管理。我市小額擔(dān)保貸款辦公室認(rèn)真做好小額擔(dān)保貸款各項基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的匯總和統(tǒng)計報表的上報管理工作，杜絕各種形式的虛報、瞞報、遲報和錯報現(xiàn)象發(fā)生。每月初、月中由專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計工作，每次進(jìn)行統(tǒng)計之后，將統(tǒng)計結(jié)果與相關(guān)部門溝通，共同核對每一項數(shù)據(jù)，確定無誤，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字后，方可按上級部門要求及時上報。建立起了專業(yè)化、制度化的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理制度和使各部門之間既相對獨立、又相互關(guān)聯(lián)的統(tǒng)計工作管理模式，通過統(tǒng)計工作做到對貸款人的跟蹤管理。
三、我市小額擔(dān)保貸款工作中存在的主要問題
效果愈發(fā)明顯。但是，隨著工作的不斷深入，我們也清醒認(rèn)識到工作中還存在一些亟待解決的問題。
（一）部分經(jīng)辦銀行對開展小額貸款業(yè)務(wù)積極性不高。由于經(jīng)辦銀行積極性不高，對工作帶來一定程度的影響，制約了小額貸款工作的持續(xù)健康發(fā)展。部門間溝通協(xié)調(diào)，政策宣傳和合作發(fā)展的任務(wù)也艱巨。
（二）政策宣傳還不到位。有一部分需要小額貸款并符合貸款條件的人員對小額擔(dān)保貸款政策還不了解，不知道如何申請貸款。放貸效率有待進(jìn)一步提高。由于申請貸款需要經(jīng)過多個部門、不同標(biāo)準(zhǔn)的審核，審核周期相對較長。
（三）應(yīng)加大小額貸款貼息額度。降低創(chuàng)業(yè)者貸款成本，是鼓勵更多的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的有效途徑之一。加大小額貸款貼息力度，特別是勞動密集型小企業(yè)貸款貼息力度。
四、下一步工作打算
鑒于今年我市小額擔(dān)保貸款工作發(fā)展的良好趨勢，相信在未來的工作中，我市小額擔(dān)保貸款能夠不斷的發(fā)展。為了保證在以后的工作中能夠順利完成各項任務(wù)，現(xiàn)就下一步的工作做如下打算：
（一）繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有政策的同時，不斷創(chuàng)新完善小額擔(dān)保貸款政策。
（二）加強(qiáng)與有關(guān)部門的銜接和溝通，促進(jìn)工作有序快速健康發(fā)展。
（三）要在辦理程序，降低門檻，提升服務(wù)質(zhì)量，提高效率等具體環(huán)節(jié)上有所突破。提高小額擔(dān)保貸款推動就業(yè)的倍增效應(yīng)。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇四
本人 ，性別： ，身份證號： ，出生于： 年 月 日，家住： ，本人于2017年在家中開辦小賣部，經(jīng)過一段時間的`經(jīng)營，效果越來越好，也有一定的收益，我想擴(kuò)大小賣部的規(guī)模，但缺少資金。
現(xiàn)適逢政府的大好政策，為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提供創(chuàng)業(yè)貸款扶持，現(xiàn)由于需要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向涇源縣婦聯(lián)申請創(chuàng)業(yè)貸款50000.00元(大寫：伍萬元整)。我現(xiàn)已計劃好了一套還款計劃，如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于小賣部的經(jīng)營和發(fā)展，
關(guān)于
現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴(yán)格遵守，每月按時按量還款。
特此申請
申請人：
年 月 日
中山市人力資源和社會保障局：
本人姓名： ；身份證號： ；《廣東省就業(yè)失業(yè)手冊》證號： ；現(xiàn)住地址： ；移動電話號： 。
本人于 年 月創(chuàng)辦 公司(店)，經(jīng)營地址：中山市 鎮(zhèn)（區(qū)） 街（村、路） 號，工商營業(yè)執(zhí)照號： ，主要經(jīng)營范圍： ?，F(xiàn)自籌資金 元，經(jīng)營中因自籌資金不足，特申請小額貸款 萬元( 元)，期限壹年。
為本人此項貸款提供擔(dān)保的第一擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊)職工，月工資收入為×××元；第二擔(dān)保人×××，為××××××××(單位)在編(在冊)職工，月工資收入為×××元。
本人及擔(dān)保人承諾此項申請以誠實守信為原則，接受貴局工作人員對本人及擔(dān)保人貸前或貸后有關(guān)經(jīng)營情況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查。
如申請貸款成功，本人及擔(dān)保人將各自認(rèn)真履行貸款合同及有關(guān)規(guī)定，按時歸還貸款。請貴局按有關(guān)政策給予審批。
特此申請
貸款人簽名： 年 月 日
擔(dān)保人簽名： 年 月 日
擔(dān)保人簽名： 年 月 日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇五
恩施州農(nóng)發(fā)信*擔(dān)保股份有限公司：
我公司擬從銀行湖北省*行支行貸款人民幣萬元，現(xiàn)特申請貴公司為我公司提供貸款擔(dān)保。
我公司保證以下所填寫的內(nèi)容以及所提交的申請材料真實、完整、準(zhǔn)確、合法、有效。如有不實，我公司及法定代表人將承擔(dān)由此引起的一切責(zé)任。
擔(dān)保申請人：（章）。
法定代表人：
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇六
小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書一、計劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。
（一）市場機(jī)會分析1.市場需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。
2.公司運作模型針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務(wù)——貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
（三）公司財務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：
總投資額：1億設(shè)放款率為70%；
平均年利率為10%；
預(yù)計年利息總額達(dá)280萬；
二是主觀違約風(fēng)險。我們將結(jié)合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險退出方式。
二、市場機(jī)會分析與公司概述（一）市場機(jī)會分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。
總結(jié)。
試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷完善各項制度，爭取明年達(dá)到每個縣設(shè)立1家小額貸款公司。
從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機(jī)遇：
a.只貸不存，沒有低成本資金來源；
風(fēng)險因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風(fēng)險。
b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。
c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項政策使公司的進(jìn)入門檻大大提高。
d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險“保駕護(hù)航”。
e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定。與此同時，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢。
（二）公司概述1.公司名稱：
小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。
3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。
4.公司路線：集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。（詳見計劃書第三部分）。
5.公司定位：“農(nóng)戶銀行”便利店。（詳見計劃書第三部分）。
6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計劃。（詳見計劃書第四部分）。
7.公司理念：對農(nóng)戶忠誠到永遠(yuǎn)。
8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。
其次，懷遠(yuǎn)石榴全國有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢；
再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖r(nóng)業(yè)旅游示范點“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個新農(nóng)村示范點，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q，當(dāng)?shù)卦圏c正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個方向。
二來可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對于農(nóng)村信用合作社來說，公司優(yōu)勢在于：貸款條件相對寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實獲得利益。因此能及時吸收在信社申請貸款失敗的客戶群。同時在各新農(nóng)村示范點和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶還款。
三、
公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個這樣的結(jié)論——掀開中國農(nóng)村金融市場競爭，開發(fā)農(nóng)村消費市場的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；
農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；
拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻(xiàn)來支撐了。這時候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助政府共同開發(fā)農(nóng)村市場。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運而生。面對5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運營路線選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計算，公司每年利潤將高達(dá)500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請見第六部分）。
考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說隨著時間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農(nóng)村市場被開啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開展的同時，通過建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場，并逐步完成計劃內(nèi)“便利店”的定位。
（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線——集團(tuán)式多角化經(jīng)營作為一家財務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對來自各類商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競爭對手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營。
如下圖所示：
備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。
從資金流向上分析，集團(tuán)可通過上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個以集團(tuán)整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。
而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計、業(yè)績評價等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營運——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動。
需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實現(xiàn)現(xiàn)金池管理。
而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面，生產(chǎn)投資與生活消費。其中，生活消費的提高需要長時間的培育，因此，在集團(tuán)營運的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個較長的時期內(nèi)不會斷流。
2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個能在農(nóng)戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶銀行”便利店。具體分析如下：
a.“農(nóng)戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。因此，農(nóng)戶將是公司的主要目標(biāo)市場。把公司定位在“農(nóng)戶”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。
b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機(jī)會進(jìn)入也是小額貸款公司的一個不錯的選擇。
打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開展的具體詳情請見第四部分）。
二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶。
四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實現(xiàn)項目的開發(fā)啟動。
各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運和核算，為各事業(yè)部的營運提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。
需要強(qiáng)調(diào)的有兩個方面：一是工作站；
二是考察組。
1.工作站每個村落各設(shè)一個工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對稱帶來的風(fēng)險，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時必須慎重考慮。
2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶是否具有貸款資格和評價農(nóng)戶貸款等級的重要資料證明。
公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：
針對上述制度，我們提出了一些建議：
a.在對與客戶服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個員工都能即時給予答復(fù)，任何時段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時能體現(xiàn)“便利店”概念。
b.建議把員工激勵模式設(shè)置為以公司利潤為基礎(chǔ)。在過往，有的銀行把貸款員的激勵模式設(shè)置為以貸款戶為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。
二來可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來加強(qiáng)對客戶的還款約束力。
農(nóng)家樂小額貸款公司擁有來自安徽財經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊。他們精通專業(yè)知識，并且在金融、市場營銷、財務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂小額貸款公司公司管理層簡介：
職位人員介紹總經(jīng)理，財務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個項目管理經(jīng)驗，曾獨立籌辦一家金融企業(yè)市場營銷部經(jīng)理宋長峰具有很好的溝通能力，策劃過多項大型活動人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百強(qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長。農(nóng)家樂出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。
（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤的來源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。
1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來實現(xiàn)盈利。
2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買賣業(yè)務(wù)為輔來實現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購買金額過大，讓農(nóng)戶一人購買一臺顯然并不切合實際，因此我們建議采取租用的形式來實現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶生產(chǎn)能力。
農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：
首先作為農(nóng)戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計劃來規(guī)避資金不足的問題。同時由于租用的設(shè)備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時間越來越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶減少因設(shè)備陳舊過時而導(dǎo)致的損失。
其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險（由于農(nóng)戶使用設(shè)備時間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過較高租金來規(guī)避其中風(fēng)險）。當(dāng)然，若農(nóng)戶有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買賣。
上述業(yè)務(wù)一來可以使農(nóng)戶所得貸款資金效用的最大化；
二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開展上述業(yè)務(wù)可行。
3.貸款證計劃的核心思想。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶評上信用等級后，公司就根據(jù)信用等級，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶需要小額信用貸款時，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計劃的三大核心思想分析：
（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場，對符合要求的目標(biāo)市場發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場信息建立信息庫，而考察組需定時對目標(biāo)市場進(jìn)行評估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。
（2）分類發(fā)放。即對目標(biāo)市場分成類，包括：第一類、農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)；
第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員及其他流動人員。
（3）高速辦理。即對持有貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶持貸款證到公司總部申請貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類貸款證信用額度內(nèi)的貸款。
4.貸款證計劃的主要內(nèi)容（1）針對個人的貸款業(yè)務(wù)從中國農(nóng)村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實到單個家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國農(nóng)村并不適合以多個家庭聯(lián)合成一個單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對個人貸款為主的動態(tài)激勵機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。
第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。
此業(yè)務(wù)的開展需要同時建立積分制度。以下為我們對這項制度的一些建議：
對其他符合要求的農(nóng)戶發(fā)放d級貸款證。每一級貸款證設(shè)置一個貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。
b.農(nóng)戶可通過按時還清貸款、舉報惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對公司提出有利信息、對在本公司貸款農(nóng)戶有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級貸款證。
給予a等級的一次延期還款優(yōu)惠；
給予b等級的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級別同樣可享受低級別的優(yōu)惠。
d.每季度進(jìn)行一次積分的評定和積分兌換活動。積分在兌換禮品后將會減少，而在兌換高一級貸款證后將不會減少。
e.等級和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：
至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項目時，已經(jīng)動用了全部財力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價證券、不動產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對此類大戶的信貸限制。
若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測這類業(yè)務(wù)只會出現(xiàn)在對還款擁有絕對信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對這類小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶嘗試組隊。
而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶資金來源不穩(wěn)定的問題。
其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農(nóng)戶自身的資金不會輕易的斷層。
備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場不成熟和對目標(biāo)市場的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。
備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。
五、市場推廣計劃（一）目標(biāo)市場分析1.市場細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面：生產(chǎn)投資與平常消費。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購買機(jī)械設(shè)備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動性質(zhì)（如非農(nóng)活動、自營店鋪、載人運輸?shù)龋?，消費方面的影響因素主要是大額的消費性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點：一是農(nóng)戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。
據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶包括：曾向其他渠道申請貸款但被拒絕的農(nóng)戶；
沒有申請的農(nóng)戶，因為他們認(rèn)為申請也得不到貸款；
以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農(nóng)戶。
同時，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹鳎逯兄饕獎趧恿?0～50歲的中年男女。
同時，村中人口減少，單個家庭所得土地也將會越來越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對貸款購買農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭睿瑢⒂欣诠镜陌l(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開發(fā)程度的推進(jìn)而增加。
終上所述，我們把市場細(xì)分為以下方面：
主要目標(biāo)市場：農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)。
次要目標(biāo)市場：有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個人或小組。
輔助目標(biāo)市場：發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場分析（1）主要目標(biāo)市場分析——農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導(dǎo)致大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長而提高。
二來可通過對這部分客戶發(fā)放c級貸款證滿足其大額度的貸款需要來實現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。
（2）次要目標(biāo)市場分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶這部分農(nóng)戶是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標(biāo)市場，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。
從此類農(nóng)戶的資金需求上分析：
首先，農(nóng)戶貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶包含純農(nóng)戶、雇工農(nóng)戶、個體工商戶等多種類型，他們在生產(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因為難以跟蹤此類農(nóng)戶的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險增加。
其次，單個農(nóng)戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。
然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對此類客戶開展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。
備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。
（3）。
輔助目標(biāo)市場分析——發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員這類市場開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。
由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿足。對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對這類客戶開展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶心中的形象問題，屬于形象工程建設(shè)。
考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對此類市場所開展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點考慮。
（二）市場推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會因為人們的離開而流失，反而會因為人們的遠(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀。
通過農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿足他們對提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。
考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營理念：
1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費發(fā)放給農(nóng)戶。
2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。
3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對幫助農(nóng)戶脫貧有著重要的效果，政府會給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會引來媒體的報道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。
4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會作公益贊助，形成社會輿論，提高公司聲望（由于我們的試點選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。
5.市場跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶邀請他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對農(nóng)戶的了解，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險。
l??????推廣方案——故事連載示例?六、財務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計劃總投資1億股權(quán)分配3000萬用于設(shè)立全資子公司基建費用：100萬=（20+16*5）五個工作站，一個放款中心（運營期末凈殘值為10萬）。
運作費用：55萬放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）。
日常開消：11.56營業(yè)推廣：15萬/年公司剩余流動資金：7000—100—55—15=6830萬6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）。
另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品價格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場風(fēng)險。受自然災(zāi)害風(fēng)險和市場風(fēng)險制約的農(nóng)戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。
蚌埠近年來受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；
夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；
冬季的冷凍災(zāi)害。
（2）主觀違約風(fēng)險對于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風(fēng)險并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對稱會引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，加大信貸市場的風(fēng)險。但是農(nóng)戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動性、相對封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會資本，通過“明察暗訪”的形式對農(nóng)戶主體存量信息有一個較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險的可能性大大降低。經(jīng)驗上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶（包括未貸款農(nóng)戶）認(rèn)為農(nóng)戶不能正常還款的原因是道德風(fēng)險的僅占9.34%，同時信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶不能還款是因為賴賬的也只有9.58%。這兩個統(tǒng)計數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵機(jī)制，農(nóng)戶信貸市場面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險問題將不會嚴(yán)重。
2.小額貸款公司對風(fēng)險的控制（1）對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險的控制對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財政支持的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對農(nóng)業(yè)金融建立一個委托代理的選擇與評價模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個模型的最優(yōu)選擇。原因在于：
第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢使得其在利用農(nóng)戶的社會資本上具有無可比擬的優(yōu)勢。
第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時根據(jù)農(nóng)戶需求設(shè)計出合適的金融產(chǎn)品。
第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。
綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財政的支持實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，同時也根據(jù)自身的運行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
（2）對主觀違約風(fēng)險的控制針對蚌埠小額貸款公司的運作，我們對加強(qiáng)對主觀違約風(fēng)險的控制給出以下建議：
a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見附件二）。
b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。
c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會農(nóng)戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶還貸出現(xiàn)問題時，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險?！按逦瘯r(nóng)戶貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實行信用貸款。信用評定是由村委會和小額貸款公司共同完成的。
d.實行積分制。詳細(xì)可見動態(tài)激勵機(jī)制業(yè)務(wù)。
二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶信貸市場擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風(fēng)險的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶的社會資本。
（二）風(fēng)險投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險投資退出的機(jī)制：
和ebo方式mbo即管理層收購，是指風(fēng)險企業(yè)的管理層通過融資方式將風(fēng)險投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風(fēng)險企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險投資基金所持股份收購并持有。
2.直接出售方式出售是風(fēng)險資本退出最常用的方式,風(fēng)險投資基金直接出售其在風(fēng)險企業(yè)的股份，出售的對象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險投資基金。通過這種退出機(jī)制，風(fēng)險投資家可以快速地將風(fēng)險資本撤除風(fēng)險企業(yè),以實現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點，對企業(yè)的振蕩較小。
3.股權(quán)回購方式風(fēng)險企業(yè)將風(fēng)險投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。
總結(jié)與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會調(diào)查，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個金融網(wǎng)點，每五十多個行政村僅有1個金融網(wǎng)點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融網(wǎng)點中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國廣大的農(nóng)村居民求貸無，匯款無路。
而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴(yán)重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農(nóng)村市場，關(guān)心我們勤勞樸實的廣大農(nóng)村勞動人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國十幾億人口的市場潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國經(jīng)濟(jì)要實現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。
從2005年12月起至今，已有數(shù)個商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開始試點，并取得不錯的成效。目前，溫州３家貸款公司報批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運作理念和經(jīng)營機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。
綜上所述，掀開農(nóng)村金融市場競爭的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會，并且能從多個方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開展得當(dāng)，經(jīng)營該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧?。新生小額貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤可持續(xù)的同時，推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢，擴(kuò)大自身利潤空間。
附件附件一：
具有完全民事行為能力，資信較好；
從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；
具備清償貸款本息的能力。公司在評定時，主要的依據(jù)是農(nóng)戶家庭成員的個人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：
1.1.1????????????個人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶的信譽(yù)，如農(nóng)戶在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。
1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買賣的收入等。
1.1.3????????????農(nóng)戶擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運輸工具等，對農(nóng)村個體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶的經(jīng)營能力。
1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶家庭財產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動力有幾個等。
1.1.5????????????1.2?????????信用等級分類的具體條件公司評定的農(nóng)戶信用等級一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個等級，每個等級的評定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶只有滿足這些評定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評上相應(yīng)的信用等級。
家庭年人均純收入在2000元以上；
自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。
家庭年人均純收入在1000元以上。
1.2.3????????????一般等級的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動力；
家庭年人均純收入在500元以上。
備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實際情況增加內(nèi)容。
1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請信用等級或貸款時，不如實提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。
1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況的監(jiān)督。
1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時歸還貸款本息。
1.3.4????????????在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
1.3.5????????????在貸款不能按時歸還時，沒有及時向公司說明，也沒有采取保全措施。
1.4?????????農(nóng)戶信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶信用檔案是公司用來記錄農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，記錄的情況主要來自農(nóng)戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對社會公開，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶信用檔案的主要內(nèi)容包括：
1.4.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財產(chǎn)情況、聯(lián)系電話。
1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。
1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營的收入情況；
向公司貸款和貸款本息的歸還情況。
1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。
1.4.5????????????所在村委會的意見和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?BR> 1.4.6????????????農(nóng)戶的信用等級級別、最多貸款額等記錄。
1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價值的情況。
附件二農(nóng)戶貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶的戶口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。
申請貸款的農(nóng)戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。
1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。
1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個勞動力。
1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。
1.2?????????農(nóng)戶貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶貸款證中主要記載六個方面的內(nèi)容：
1.2.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼等。
1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。
1.2.3????????????可以申請貸款的最高數(shù)額。
1.2.4????????????農(nóng)戶每次貸款、還款情況和貸款余額。
1.2.5????????????貸款證的有效期。
1.3?????????農(nóng)戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶可以從公司借款的數(shù)額，這個數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶的實際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。
1.3.1????????????申請小額貸款的農(nóng)戶應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫《農(nóng)戶小額借款申請審批書》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。
1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時間進(jìn)行實地調(diào)查?？疾旖M成員由公司的經(jīng)理層組成。
1.3.3????????????考察組實地調(diào)查后，要寫出調(diào)查報告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調(diào)查報告和意見給公司的貸款審查人員。
1.3.4????????????貸款審查人員要對貸款申請材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。
1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對申請農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。信用等級越高，可以申請貸款的數(shù)額越大。
1.3.6????????????資信審查小組評定完信用等級后，將所有的材料交給公司財務(wù)部門，由財務(wù)部門中負(fù)責(zé)資金計劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農(nóng)戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。
1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農(nóng)戶貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶。
1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。
1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對農(nóng)戶持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗。審查、檢驗的主要內(nèi)容是：
1.4.1????????????農(nóng)戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時還本付息。
1.4.2????????????有沒有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。
1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。
1.4.4????????????農(nóng)戶的信用等級和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時，公司將收回該農(nóng)戶貸款證，當(dāng)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化時，公司也會根據(jù)實際情況及時更換農(nóng)戶的貸款證，變更農(nóng)戶的信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。
1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。
1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時間內(nèi)農(nóng)戶可以從公司借款的最高余額。
1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶欠公司的貸款，累計不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計算在內(nèi)。
1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營的需要，隨時到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶對資金的使用情況分次發(fā)放。
1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。
僅供參考。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇七
我是xx縣xx鎮(zhèn)xx村xx村民，身份證號為，于________年____月自籌資金x萬元，在本村種植了畝經(jīng)濟(jì)林木，目前經(jīng)營良好，為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，更好創(chuàng)業(yè)，特向永登縣小額貸款信用擔(dān)保中心申請小額擔(dān)保貸款x萬元，期限二年，用作林木種植擴(kuò)大資金。本人承諾申請以誠實為原則，接受貴中心人員對本人經(jīng)營狀況、家庭情況、收入情況進(jìn)行調(diào)查，如貸款申請成功，本人將自覺履行貸款合同及相關(guān)規(guī)定，按時還款。請貴中心按政府有關(guān)政策給予審批為盼。
特此申請！
申請人配偶：
日期：_________年____月____日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇八
對企業(yè)招用非本地戶籍的普通高校?？埔陨袭厴I(yè)生，各地城市應(yīng)取消落戶限制(直轄市按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)；畢業(yè)生從事個體經(jīng)營符合條件的，免收行政事業(yè)性收費。
據(jù)《北京晚報》報道，高校畢業(yè)生應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役政府將補(bǔ)償學(xué)費，代償助學(xué)貸款；榮立二等功及以上的，退役后免試推薦入讀碩士研究生。17日，教育部下發(fā)《國家促進(jìn)普通高校畢業(yè)生就業(yè)政策公告》，20條新舉措促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)。
從事個體經(jīng)營符合條件的，免收行政事業(yè)性收費并享受國家相關(guān)扶持政策；
高?？筛鶕?jù)實際情況給予適當(dāng)?shù)那舐氀a(bǔ)貼；對離校后未就業(yè)回到原籍的高校畢業(yè)生，由各地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)免費提供就業(yè)服務(wù)并組織就業(yè)見習(xí)和職業(yè)技能培訓(xùn)。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇九
起，為有效幫助婦女解決創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、經(jīng)營中遇到的資金短缺問題，促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)、增收致富，財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、全國婦聯(lián)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(財金[]72號)，在我國開始實施婦女小額擔(dān)保貸款工作。
二、項目時間。
三、貸款對象。
具有惠城區(qū)戶籍、年齡為18至60周歲、身體健康、誠實守信、具備一定勞動技能和創(chuàng)業(yè)能力的婦女。其中，優(yōu)先考慮到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的女大學(xué)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工、已有一定種養(yǎng)基礎(chǔ)和項目的女能手以及創(chuàng)業(yè)中的貧困母親、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口中有創(chuàng)業(yè)意愿和能力及項目的婦女。
四、貸款條件。
具有完全民事行為能力，債信觀念強(qiáng)，信用良好;家庭勞動力充足，經(jīng)營管理能力較強(qiáng)，自身或家庭所從事的創(chuàng)業(yè)項目有穩(wěn)定收入來源，具備清償貸款本金能力;沒有違法亂紀(jì)行為;滿足貸款項目要求的其它條件。
五、貸款用途。
貸款只能用于婦女創(chuàng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營項目，不許用作購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性項目，不得轉(zhuǎn)借他人使用。
六、貸款額度。
婦女單戶貸款額度原則上最高為人民幣8萬元;符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均最高貸款額度可提高至10萬元;具體貸款金額由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)視借款人生產(chǎn)經(jīng)營項目需要、還款能力等情況確定。另外，每年將推薦3-5名具有示范帶動作用的女農(nóng)民合作社和巾幗示范基地(龍頭企業(yè))的負(fù)責(zé)人、家庭農(nóng)場、女專業(yè)大戶，給予10-30萬元的貼息貸款。
七、貸款期限。
根據(jù)借款人所從事創(chuàng)業(yè)項目的生產(chǎn)經(jīng)營周期、貸款用途、還款能力等，由借貸雙方共同商議確定，一般為1-2年。借款人提出展期申請且符合展期條件的，可按規(guī)定展期1次，展期期限不超過1年。
八、貸款利率。
惠州農(nóng)商行按中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行。
省財政按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率(不含利率上浮部分)給予貼息，對展期和逾期的貸款，不予貼息。
十、貸款方式。
各地經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際，對婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貼息貸款采取“評定等級、核定總額、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”等管理方法。貸款還款、計息、結(jié)息等具體方式由借貸雙方商定后，以合同約定為準(zhǔn)。
十一、貸款流程。
符合條件的婦女自愿向鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)提出貸款申請。鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)對申請人的主體資格、基本條件、經(jīng)營項目等內(nèi)容進(jìn)行初審，報區(qū)婦聯(lián)審核后，再推薦到惠州農(nóng)商行核定創(chuàng)業(yè)貸款額度，惠州農(nóng)商行按照貸款管理相關(guān)要求自主審查、自主發(fā)放、自行回收創(chuàng)業(yè)貸款。從鎮(zhèn)(街道)婦聯(lián)接收申請至區(qū)婦聯(lián)審核完畢，原則上在10個工作日內(nèi)完成。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十
在1月14日下午開幕的陜西省十二屆人大二次會議上,陜西省省長婁勤儉在《政府工作報告》中提到,要以高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)困難人員、退役軍人為重點促進(jìn)就業(yè)，繼續(xù)做好基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)定向招聘本科畢業(yè)生工作，制定支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地與創(chuàng)業(yè)貼息結(jié)合政策，新增小額貸款50億元。
報告中提到，要加強(qiáng)就業(yè)失業(yè)信息監(jiān)測、技能培訓(xùn)和就業(yè)援助工作，嚴(yán)格勞動合同制管理，強(qiáng)化勞動保障執(zhí)法和調(diào)解仲裁。全年新增城鎮(zhèn)就業(yè)36萬人，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力625萬人，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率超過80%。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十一
（承辦單位）：
本人所申請小額擔(dān)保貸款，承諾用于自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)所需資金，從事微利經(jīng)營項目，并已辦理工商營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場所，不存在弄虛作假套貸小額擔(dān)保貸款資金的行為。本人承諾內(nèi)容屬實，若日后經(jīng)查實或經(jīng)他人舉報貸款申請中存在弄虛作假、故意欺瞞以及不符小額擔(dān)保貸款要求的'，本人愿承擔(dān)所貸款項全額貼息資金以及國家相關(guān)的法律責(zé)任。
特此承諾
承諾人（簽字按手印）： 年 月 日 經(jīng)營場所地址：
住宅電話：
移動電話：
縣婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心：
我自愿為???貸款???萬元提供信用擔(dān)保，若貸款人???到期限不能償還貸款，本人愿意從工資中償還貸款本金和利息至還完為止。
擔(dān)保人：
年??月???日
為加快小額擔(dān)保、零售貸款投放止步伐，發(fā)揮信貸投入促進(jìn)再就業(yè)的作用，借款人對社區(qū)愿作如下承諾：
3、接受社區(qū)配合金融機(jī)構(gòu)對小額擔(dān)保、零售貸款進(jìn)行監(jiān)督管理，按時償還貸款本息；
4、合法經(jīng)營，遵紀(jì)守法，誠實守信，不斷提升自身信用等級。
承諾簽名＿＿＿＿＿＿ 配偶簽名＿＿＿＿＿＿＿
年 月 日
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十二
xx年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管xx年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26%，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99%。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動員與配臵職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾。
隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在xx年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目(教育、醫(yī)療、建房等)，正規(guī)金融不提供消費信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
(二)公司概述。
1.公司目標(biāo)。
利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個二元目標(biāo)。
2.公司運作模型。
針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計劃。
為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務(wù)——貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
4.公司業(yè)務(wù)的推廣。
以家庭倫理觀念作為第一切入點，通過直投連載式廣告對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳;通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
(三)公司財務(wù)規(guī)劃。
按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：總投資額：1億。
近年來，我國學(xué)者對農(nóng)戶信貸市場作了大量研究，一個普遍性的結(jié)論是我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險;二是主觀違約風(fēng)險。我們將結(jié)合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險退出方式。
xx年月領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照(注冊號:),并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大,投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源和社會保障局能夠會同相關(guān)部門，著眼本人的實際需求,資助自主創(chuàng)業(yè),為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓(100,000),貸款期限兩年,按季度給付貸款利息,到期即全額返還本金。特此申請申請人：年月日創(chuàng)業(yè)計劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計劃書一、投資項目及內(nèi)容小五金(電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料)、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整(9.6萬元)。
三、己籌集(投入)資金人民幣肆萬伍仟圓整(4.5萬元),主要用于商品采購及添置維(裝)修設(shè)施。
四、項目市場前景營業(yè)地點選址成熟的商業(yè)一條街上,服務(wù)于廣大新房裝修戶,通過前期到各個樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶,由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變,而此項目的市場前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位;試營業(yè)以來,業(yè)務(wù)狀況良好,營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲;由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊伍,加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期,客戶的裝修裝潢需求旺盛,極大地方便客戶需求。因此,投資前景樂觀,有著很好的盈利空間。小額擔(dān)保貸款還款計劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品,所占用資金量大;特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等,故所需資金周轉(zhuǎn)期長,以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期(貳年〉一次性返還。
還款人：年月日。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十三
為了扶持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)，讓他們貸得到款、貸得起款，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于為大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)富民提供金融服務(wù)支持的意見》。該《意見》給大學(xué)生村官制定了四大優(yōu)惠政策：
一、適當(dāng)提高貸款額度。
大學(xué)生村干部小額信用貸款額度可放大到8萬元，從事微利項目的，可按規(guī)定享受貼息扶持;對合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的，貸款規(guī)?？梢詳U(kuò)大。
二、適當(dāng)優(yōu)惠貸款利率。
大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)貸款堅持微利原則，對優(yōu)質(zhì)的大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)項目發(fā)放的貸款利率，金融機(jī)構(gòu)將比照同等條件下其他貸款利率予以適當(dāng)優(yōu)惠。
三、創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。
大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)小額貸款可采用抵押、質(zhì)押，自然人擔(dān)保、法人擔(dān)保等多種擔(dān)保形式。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等抵押貸款，推動發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單等權(quán)利質(zhì)押貸款。大力發(fā)展大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)互保、聯(lián)保貸款，擴(kuò)大貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。
四、采取靈活還款方式。
根據(jù)大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)的資金需求和還款能力，采取到期一次償還、分期償還等方式，減輕其短期償還壓力。
西安億元貸款支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。
新華網(wǎng)西安3月28日電(記者梁娟)西安市人社局27日表示，西安市將進(jìn)一步加大對創(chuàng)業(yè)者的扶持力度，計劃發(fā)放小額擔(dān)保貸款3億元，其中1億元支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。據(jù)西安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款協(xié)調(diào)工作辦公室負(fù)責(zé)人透露，今年創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的工作重點是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村富余勞動力創(chuàng)業(yè)。西安市將進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家志愿團(tuán)的作用，為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)。
湖北8大新政促高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)注冊“零首付”
創(chuàng)業(yè)最高可獲50萬元貸款，注冊資本“零首付”
省人力資源和社會保障廳最新調(diào)查顯示，我省每年高校畢業(yè)生近40萬人，46%的畢業(yè)生認(rèn)為有就業(yè)壓力，28.4%的人感覺壓力很大。
記者昨從省人社廳獲悉，省政府日前出臺《進(jìn)一步做好普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知》，8大新政助推大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)。其中，大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)最高可獲50萬元貸款、全省范圍內(nèi)注冊資本可“零首付”等成為新政亮點。新政自今年1月起實施，有效期5年。
創(chuàng)業(yè)最高可貸款50萬。
記者查閱、比對了省政府、省教育廳、省工商局等之前出臺的促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)的相關(guān)文件，發(fā)現(xiàn)此次新政的亮點之一是小額擔(dān)保貸款額度大幅提高。
根據(jù)新政，創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，均可在創(chuàng)業(yè)地申請小額擔(dān)保貸款，對從事個體經(jīng)營的，小額擔(dān)保貸款最高額度不超過10萬元;對從事合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小企業(yè)的，可按每人10萬元內(nèi)、總額度不超過50萬元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行“捆綁式”貸款，按規(guī)定給予財政貼息。以前個人貸款和“捆綁式”貸款的上限分別為5萬和20萬元。此外，還首次明確市、州、縣要設(shè)立相應(yīng)的專項扶持資金，同時鼓勵各類社會、民間和企業(yè)資金參與，引入風(fēng)險投資基金，設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)基金，力爭3年幫助1萬名大學(xué)生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，帶動5萬人就業(yè)，培育1000家創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
全省注冊資本“零首付”
新政另一亮點是，放寬畢業(yè)生市場準(zhǔn)入門檻。大學(xué)生申請個體工商戶登記，除經(jīng)營前置審批的事項外，可申請試營業(yè)，免費核發(fā)有效期為6個月的營業(yè)執(zhí)照;6個月后繼續(xù)經(jīng)營的，換發(fā)正式營業(yè)執(zhí)照。
省工商局去年3月出臺政策，在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、大別山革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、武陵山少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)，設(shè)立注冊資本在50萬元以內(nèi)的內(nèi)資有限責(zé)任公司(一人公司除外)，允許實行資本“零首付”。
此次新政則在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，大學(xué)生在其他區(qū)域設(shè)立注冊資本10萬元以下的內(nèi)資有限責(zé)任公司(一人公司除外)，允許實行資本“零首付”，相當(dāng)于全省范圍內(nèi)創(chuàng)業(yè)都可“零首付”。
基層就業(yè)提前轉(zhuǎn)正定級。
新政在全省范圍內(nèi)，明確取消全日制普通高等學(xué)校畢業(yè)生落戶限制，允許畢業(yè)生在就業(yè)地、創(chuàng)業(yè)地辦理城鎮(zhèn)落戶手續(xù)。
對到大別山革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、武陵山少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展試驗區(qū)、貧困地區(qū)和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)或國家扶貧開發(fā)工作重點縣就業(yè)的高校畢業(yè)生，在機(jī)關(guān)工作的，試用期工資可直接按試用期滿后工資確定，試用期滿后級別工資高定1至2檔;在事業(yè)單位工作的，可提前轉(zhuǎn)正定級，轉(zhuǎn)正定級時薪級工資高定1至2級?！叭б环觥钡仍谵r(nóng)村基層服務(wù)2年以上的高校畢業(yè)生，三年內(nèi)報考碩士研究生的，初試成績加10分;報考事業(yè)單位工作人員的，筆試成績加5分，且在同等條件下優(yōu)先錄取(用)等政策繼續(xù)沿用。
多舉措鼓勵接納畢業(yè)生。
招收高校畢業(yè)生達(dá)到當(dāng)年新增職工人數(shù)20%以上的中小企業(yè)，地方財政優(yōu)先考慮安排扶持中小企業(yè)發(fā)展資金，優(yōu)先提供技術(shù)改造貸款貼息。
符合條件的勞動密集型中小企業(yè)，當(dāng)年新招用登記失業(yè)的高校畢業(yè)生達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)20%以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可按規(guī)定申請最高不超過200萬元的小額擔(dān)保貸款。
企業(yè)新招畢業(yè)內(nèi)(畢業(yè)當(dāng)年1月1日至12月31日，下同)的高校畢業(yè)生，在6個月內(nèi)開展崗前培訓(xùn)的，給予職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼。對企業(yè)招收就業(yè)困難高校畢業(yè)生簽訂勞動合同并繳納社會保險費的，給予社會保險補(bǔ)貼。
承擔(dān)民口科技重大專項、“973”計劃、“863”計劃、科技支撐計劃以及國家自然科學(xué)基金等重大重點項目的，聘用畢業(yè)生的勞務(wù)性費用和有關(guān)社會保險費補(bǔ)助可按規(guī)定從項目經(jīng)費中列支。
接納高校畢業(yè)生見習(xí)的企事業(yè)單位和其他社會組織，按每人每月500元的標(biāo)準(zhǔn)給予見習(xí)補(bǔ)貼。根據(jù)物價和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，見習(xí)補(bǔ)貼實行與最低工資標(biāo)準(zhǔn)掛鉤，具體辦法另行制定。
我國對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的稅收優(yōu)惠政策：
根據(jù)我國對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)出臺的稅收優(yōu)惠政策，大學(xué)畢業(yè)生在從事個體經(jīng)營創(chuàng)業(yè)的時候可以享受到國家對于的稅收優(yōu)惠政策.高校畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)的前三年可以享受每年最高8000元的稅務(wù)優(yōu)惠，其中包括營業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費附加和個人所得稅。這一政策的出臺極大的鼓勵了大學(xué)生投身創(chuàng)業(yè)的激情，對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)起到了很好的引導(dǎo)作用。這種方式不僅能降低每年的大學(xué)生就業(yè)壓力，而且也會對社會建設(shè)更有幫助。
所有的合法的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)項目，使大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)更加的宏觀化，才能發(fā)揮青年人應(yīng)有的激情和活力。
對于首次出臺大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，其起到的積極作用還是得到大家的認(rèn)可的。不僅能提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率，更重要的是對我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀起到了很大的改觀。有以前的空談夢鄉(xiāng)而轉(zhuǎn)變成實際的行動。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十四
8月6日，省工商局出臺《關(guān)于發(fā)揮職能作用進(jìn)一步做好高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（以下簡稱《意見》），積極助推全省廣大高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
《意見》從為吸納高校畢業(yè)生就業(yè)增容、優(yōu)化就業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境、為高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供綜合服務(wù)等六方面對全省各級工商和市場監(jiān)管部門進(jìn)一步做好大學(xué)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范。
根據(jù)《意見》，該局將全面推進(jìn)工商登記注冊便利化，大力支持鼓勵眾創(chuàng)空間、創(chuàng)客工場、商務(wù)秘書公司以及“互聯(lián)網(wǎng)”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展；對吸納高校畢業(yè)生較多的企業(yè)，在馳、著名商標(biāo)認(rèn)定、“守合同重信用”企業(yè)公示等方面予以重點傾斜；開展“工商進(jìn)校園活動”，幫助大學(xué)生制定“創(chuàng)業(yè)計劃書”；對高校畢業(yè)生投資設(shè)立的企業(yè)、個體工商戶，因資金緊張、生產(chǎn)成本上漲等原因?qū)е逻B續(xù)12個月未開展經(jīng)營活動的，可根據(jù)申請，暫不吊銷營業(yè)執(zhí)照；建立高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持新體系，實現(xiàn)專業(yè)行業(yè)培訓(xùn)實（見）習(xí)就業(yè)創(chuàng)業(yè)（政府扶持）“全鏈條”式幫扶。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十五
為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識、思維的培養(yǎng)，促進(jìn)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為實踐教學(xué)資源，引導(dǎo)學(xué)生主動實踐，強(qiáng)化學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，北方民族大學(xué)批準(zhǔn)823項項目為院級大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目，24項項目為校級大學(xué)生創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目。
該校歷來重視學(xué)生的創(chuàng)新精神和實踐能力的培養(yǎng)，通過支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目、鼓勵學(xué)生積極參與各類學(xué)科競賽活動、積極搭建創(chuàng)業(yè)實踐實訓(xùn)平臺等多種形式，力爭使每名學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間都能參與到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動當(dāng)中，激發(fā)學(xué)生的'創(chuàng)新思維和創(chuàng)新意識，調(diào)動學(xué)生的主動性、創(chuàng)造性和團(tuán)隊合作精神，不斷提高創(chuàng)新能力和實際動手能力。
小額貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十六
p為推動全民創(chuàng)業(yè)，加快富民興贛，江西省勞動和社會保障廳日前出臺系列措施，以完善創(chuàng)業(yè)政策、建立多層次的創(chuàng)業(yè)平臺為主線，逐步形成以小額貸款為主要內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)資金支持體系，以解決各類創(chuàng)業(yè)人群后顧之憂為重點的多層次社會保障體系。其中，完善小額貸款擔(dān)保工作機(jī)制，將小額貸款扶持范圍擴(kuò)大尤其引人注目。
江西省勞動和社會保障廳決定，將小額貸款扶持范圍由原來的國有企業(yè)下崗職工，擴(kuò)大到自主創(chuàng)業(yè)的大中專畢業(yè)生、退役士兵、外出務(wù)工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員和歸國留學(xué)人員，并適當(dāng)放寬貸款期限和貸款額度。凡符合條件的各類創(chuàng)業(yè)人員在試點信用社區(qū)內(nèi)從事創(chuàng)業(yè)活動，免除反擔(dān)保手續(xù)。會同有關(guān)部門提供“一站式”服務(wù)，支持有條件的.地方在經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)開辟下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人和大中專學(xué)校畢業(yè)生、歸國留學(xué)人員初次創(chuàng)業(yè)基地或創(chuàng)業(yè)孵化基地。
為解決各類創(chuàng)業(yè)人群后顧之憂，江西省還規(guī)定，對于未參保的靈活就業(yè)人員和自主創(chuàng)業(yè)人員，可按城鎮(zhèn)個體工商戶參保政策參加當(dāng)?shù)鼗攫B(yǎng)老保險。對從機(jī)關(guān)事業(yè)單位停薪留職、辭職或到人才交流中心掛編的自主創(chuàng)業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險，原屬財政撥款單位的，原工作年限視同繳費年限，屬公務(wù)員和依照公務(wù)員管理的事業(yè)單位人員按規(guī)定給予一次性養(yǎng)老保險補(bǔ)貼；原屬非財政撥款事業(yè)單位的離職創(chuàng)業(yè)人員，其1995年9月30日前的工齡視同繳費年限。被征地農(nóng)民進(jìn)入工業(yè)園區(qū)就業(yè)或進(jìn)城創(chuàng)業(yè)，參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的，可選擇低比例、低基數(shù)的繳費政策，享受相應(yīng)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險待遇。