總結(jié)是對自己的一種檢視，也是對他人的一種反饋。怎樣寫一篇具有獨(dú)特風(fēng)格的總結(jié)呢？以下的總結(jié)范文有助于我們更好地把握總結(jié)的要義和核心。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇一
引導(dǎo)語：每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃師2017考試注意事項(xiàng)，歡迎閱讀!
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的.時(shí)候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時(shí)就已經(jīng)來不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有重點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問題聯(lián)想一下問題之間的關(guān)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問題。
我們大家都知道考試考的就是學(xué)生的知識點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機(jī)會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二
理財(cái)規(guī)劃師能忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，故在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。接下來小編為大家精心整理了2017助理理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試重點(diǎn)，更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
資產(chǎn)管理比率是用來衡量公司在資產(chǎn)管理方面的效率的財(cái)務(wù)比率。通常包括：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)管理比率又稱營運(yùn)效率比率。
1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是一定時(shí)期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值，是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其計(jì)算公式為：
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均應(yīng)收賬款
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均應(yīng)收賬款×360/銷售收入=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度的快慢及管理效率的高低，周轉(zhuǎn)率高表明企業(yè)收賬迅速，賬齡較短;企業(yè)資產(chǎn)流動性強(qiáng);短期償債能力強(qiáng);企業(yè)可以減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對增加企業(yè)流動資產(chǎn)的投資收益。同時(shí)借助應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與企業(yè)信用期限的比較，還可以評價(jià)購買單位的信用程度，以及企業(yè)原定的信用條件是否適當(dāng)。
2)存貨周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
在流動資產(chǎn)中，存貨所占的比重較大。存貨的流動性，將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，必須特別重視對存貨的分析存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。
存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評價(jià)企業(yè)購入存貨、投人生產(chǎn)、銷售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。它是銷售成本被平均存貨所除而得到的比率，或叫存貨的周轉(zhuǎn)次數(shù)。用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。計(jì)算公式為：
存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率
：360/(銷貨成本/平均存貨)
：(平均存貨×360)/銷貨成本
公式中的銷貨成本數(shù)據(jù)來自損益表，平均存貨來自資產(chǎn)負(fù)債表中的“期初存貨”與“期末存貨”的平均數(shù)。
一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用越低，流動性就越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，存貨管理的業(yè)績就好，顯示出良好的短期償債能力和盈利能力。但是，不能絕對認(rèn)為存貨周轉(zhuǎn)率越快越好，因?yàn)榇尕浥恳蛩貢Υ尕浿苻D(zhuǎn)率產(chǎn)生較大影響。在存貨批量(包括材料采購批量、商品進(jìn)貨批量和產(chǎn)品生產(chǎn)批量等)很小的.情況下，存貨會很快地轉(zhuǎn)換，批量過小，訂貨成本或生產(chǎn)準(zhǔn)備成本便會上升，甚至造成缺貨成本，反而使總成本增大，產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)。在分析存貨周轉(zhuǎn)率時(shí)，要與本企業(yè)歷史資料、與其他企業(yè)或行業(yè)平均水平比較來做出判斷。
3)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也稱固定資產(chǎn)利用率，是企業(yè)銷售收入與固定資產(chǎn)凈值的比率。計(jì)算公式為：
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/固定資產(chǎn)凈值
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要用于分析對廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的利用效率，比率越高，說明利用率越高，管理水平越好。如果固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)平均水平相比偏低，則說明企業(yè)對固定資產(chǎn)的利用率較低，可能會影響企業(yè)的獲利能力。
4)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均資產(chǎn)總額的比率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均資產(chǎn)總額
平均資產(chǎn)總額=(年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額)/2
該項(xiàng)指標(biāo)反映資產(chǎn)總額的周轉(zhuǎn)速度。周轉(zhuǎn)越快，反映利用效果越好，銷售能力越強(qiáng)，進(jìn)而反映出企業(yè)的償債能力和盈利能力令人滿意。企業(yè)可以通過薄利多銷的辦法，加速資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，帶來利潤絕對額的增加。
5)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均股東權(quán)益的比值。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率：銷售收入/平均股東權(quán)益
平均股東權(quán)益=(期初股東權(quán)益+期末股東權(quán)益)/2
該指標(biāo)說明公司運(yùn)用所有者的資產(chǎn)的效率。該比率越高，表明所有者資產(chǎn)的運(yùn)用效率高，營運(yùn)能力強(qiáng)。
反映盈利能力的指標(biāo)包括：銷售毛利率;銷售凈利率;資產(chǎn)收益率;股東權(quán)益收益率;主營業(yè)務(wù)利潤率。
1)銷售毛利率
銷售毛利率是毛利占銷售收入的百分比，其中毛利是銷售收入與銷售成本的差.也簡稱為毛利率。其計(jì)算公式為：
銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)/銷售收入]×100%
銷售毛利率表示每一元銷售收入扣除銷售產(chǎn)品或商品成本后，有多少錢可以用于各項(xiàng)期間費(fèi)用和形成盈利。毛利率是企業(yè)銷售凈利率的最初基礎(chǔ)，沒有足夠大的毛利率便不能盈利。
2)銷售凈利率
銷售凈利率是指凈利與銷售收入的百分比，其計(jì)算公式為：
銷售凈利率=(凈利/銷售收入)×100%
該指標(biāo)反映每一元銷售收入帶來的凈利潤的多少，表示銷售收入的收益水平。從銷售凈利率的指標(biāo)關(guān)系看，凈利額與銷售凈利率成正比關(guān)系，而銷售收入額與銷售凈利率成反比關(guān)系。企業(yè)在增加銷售收入額的同時(shí)，必須相應(yīng)地獲得更多的凈利潤，才能使銷售凈利率保持不變或有所提高。通過分析銷售凈利率的升降變動，可以促使企業(yè)在擴(kuò)大銷售的同時(shí)，注意改進(jìn)經(jīng)營管理，提高盈利水平。
3)資產(chǎn)收益率
資產(chǎn)收益率是企業(yè)凈利潤與平均資產(chǎn)總額的百分比。資產(chǎn)收益率計(jì)算公式為：
資產(chǎn)收益率=(凈利潤/平均資產(chǎn)總額)×100%
平均資產(chǎn)總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2
把企業(yè)一定期間的凈利與企業(yè)的資產(chǎn)相比較，表明企業(yè)資產(chǎn)利用的綜合效果。指標(biāo)越高，表明資產(chǎn)的利用效率越高，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果;否則則相反。企業(yè)的資產(chǎn)是由投資人投入或舉債形成的。收益的多少與企業(yè)資產(chǎn)的多少、資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理水平有著密切的關(guān)系。資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合指標(biāo)，為了正確評價(jià)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的高低，挖掘提高利潤水平的潛力，可以用該項(xiàng)指標(biāo)與本企業(yè)前期、與計(jì)劃、與本行業(yè)平均水平和本行業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對比，找出形成差異的原因。影響資產(chǎn)收益率高低的因素主要有：產(chǎn)品的價(jià)格、單位成本的高低、產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷售的數(shù)量、資金占用量的大小等?？梢岳觅Y產(chǎn)收益率來分析經(jīng)營中存在的問題，提高銷售利潤率，加速資金周轉(zhuǎn)。
4)股東權(quán)益收益率
股東權(quán)益收益率是凈利與平均股東權(quán)益的百分比。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益收益率=(凈利潤/平均股東權(quán)益)×100%
該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，指標(biāo)值越高，說明投資帶來的收益越高。
5)主營業(yè)務(wù)利潤率
主營業(yè)務(wù)利潤率是主營業(yè)務(wù)利潤與主營業(yè)務(wù)收入的百分比，其計(jì)算公式為：
主營業(yè)務(wù)利潤率=(主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入)×100%
反映投資收益的指標(biāo)包括：普通股每股凈收益;市盈率;股票獲利率;股票保障倍數(shù);股利支付率;每股凈資產(chǎn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計(jì)師、律師等。
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級分類
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考。
國家人力資源與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案備案，全國通用，統(tǒng)一編號，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn).并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。
理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的.《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。
理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向?？梢哉f，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財(cái)
規(guī)
劃
師
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3級
職業(yè)道德
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上機(jī)考試
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理論知識
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專業(yè)能力
選擇題
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2級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
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理論知識
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100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
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100
100%
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綜合評審
案例分析選擇題
50
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100
100%
1級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
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理論知識
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?
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100
90%
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專業(yè)能力
案例或圖表分析等
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紙筆作答
100
100%
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綜合評審
理財(cái)方案評估與專題論文
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紙筆作答
100
100%
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇四
導(dǎo)語：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財(cái)產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財(cái)活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇五
理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師考試二級試題及答案，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的誠信,( )。
〈a〉只是一種法律規(guī)范 〈b〉只是一種道德規(guī)范
〈c〉既是法律規(guī)范,又是道德規(guī)范 〈d〉既不是法律規(guī)范,也不是道德規(guī)范
2、《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》頒布于( )。
〈a〉2000年 〈b〉2001年
〈c〉2002年 〈d〉2003年
3、要做到誠實(shí)守信,應(yīng)該( )。
〈a〉按合同辦事 〈b〉絕不背叛朋友
〈c〉按領(lǐng)導(dǎo)與長輩的要求去做〈d〉始終把企業(yè)現(xiàn)實(shí)利益放在第一位
4、對社會上某些從業(yè)人員頻繁"跳槽"的做法,我認(rèn)為是( )。
〈a〉缺乏職業(yè)技能的表現(xiàn) 〈b〉缺乏職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
〈c〉有職業(yè)理想的表現(xiàn) 〈d〉有強(qiáng)烈職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
5、市場經(jīng)濟(jì)條件下,.我們對"義"與"利"的態(tài)度應(yīng)該是( )。
〈a〉見利思義 〈b〉先利后義 〈c〉見利忘義 〈d〉無利不干
6、依照有關(guān)規(guī)定,我國把每年的9月20日定為( )。
〈a〉消費(fèi)者維權(quán)日〈b〉傳統(tǒng)美德宣傳日〈c〉全民健康活動日〈d〉公民道德宣傳日
7、保守企業(yè)秘密屬于( )職業(yè)道德規(guī)范的要求。
〈a〉辦事公道 〈b〉遵紀(jì)守法〈c〉堅(jiān)持真理 〈d〉團(tuán)結(jié)協(xié)作
8、下列關(guān)于誠實(shí)守信的認(rèn)識和判斷中,正確的是( )。
〈a〉誠實(shí)守信與市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則相矛盾〈b〉誠實(shí)守信是市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)有的法則
〈c〉是否誠實(shí)守信要視具體對象而定〈d〉誠實(shí)守信應(yīng)以追求物質(zhì)利益最大化為準(zhǔn)則
9、下列說法中,違背遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉學(xué)法、知法、守法、用法 〈b〉鉆法律空子,為企業(yè)謀利益
〈c〉依據(jù)企業(yè)發(fā)展需要,創(chuàng)建企業(yè)的規(guī)章制度 〈d〉用法、護(hù)法,維護(hù)自身權(quán)益
10、辦事公道是指從業(yè)人員在進(jìn)行職業(yè)活動時(shí),要做到( )。
〈a〉 原則至上,不伺私惰,舉賢任能,不避親疏
〈b〉奉獻(xiàn)社會,襟懷坦蕩,待人熱情,勤儉持家
〈c〉堅(jiān)持真理,公私分明,公平公正,光明磊落
〈d〉犧牲自我,助人為樂,鄰里和睦,正大光明
11、下列體現(xiàn)辦事公道的做法是( )。
〈a〉在任何情況下按"先來后到"的次序提供服務(wù) 〈b〉對當(dāng)事人"各打五十大板"
〈c〉協(xié)調(diào)關(guān)系奉行"中間路線" 〈d〉處理問題"不偏不倚"
12、下列選項(xiàng)中,不符合平等尊重要求的'是( )。
〈a〉員工年齡不同可以分配不同的工種〈b〉根據(jù)服務(wù)對象的性別給予不同的服務(wù)
〈c〉師徒之間要平等尊重 〈d〉員工之間在工作內(nèi)容上不應(yīng)有任何差別
13、做到開拓創(chuàng)新的人,一般是( )。
14、下列關(guān)于創(chuàng)新的論述中,正確的是( )。
〈a〉創(chuàng)新與繼承是對立的 〈b〉創(chuàng)新就是獨(dú)立自主,自行其是
〈c〉創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動力 〈d〉創(chuàng)新是常人無法做到的
15、以下關(guān)于職業(yè)選擇的說法中,正確的是( )。
〈a〉職業(yè)選擇是個(gè)人的事,與社會發(fā)展要求無關(guān)
〈b〉人們有選擇職業(yè)的自由,但不等于可以隨心所欲地選擇職業(yè)
〈c〉職業(yè)選擇自由與"干一行,愛一行,專一行"相矛盾
〈d〉樹立職業(yè)理想容易導(dǎo)致人們在擇業(yè)上不顧社會需求
16、符合文明禮貌基本要求的是( )。
〈a〉儀表端莊 〈b〉舉止隨便 〈c〉語言規(guī)范 〈d〉談吐不凡
17、能夠反映誠實(shí)守信基本要求的做法是( )。
〈a〉忠誠所屬企業(yè) 〈b〉掩蓋企業(yè)內(nèi)幕
〈c〉無條件維護(hù)企業(yè)形象 〈d〉保守企業(yè)秘密
18、公私分明是指( )。
〈a〉摒棄個(gè)人要求 〈b〉社會利益第一,個(gè)人利益第二
〈c〉分清"公"和"私"的利益所在即可 〈d〉不用權(quán)謀私
19、從業(yè)人員加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)的途徑主要包括( )。
〈a〉學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的各項(xiàng)崗位責(zé)任、規(guī)章制度
〈b〉對自己的思想和行為進(jìn)行反省和檢查
〈c〉自我剖析和自我批評
〈d〉培養(yǎng)職業(yè)道德習(xí)慣
20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法中,正確的是( )。
〈a〉個(gè)人行為習(xí)慣與職業(yè)道德沒有聯(lián)系
〈b〉職業(yè)道德的養(yǎng)成只能靠教化
〈c〉加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)是個(gè)人事業(yè)成功的基本前提
〈d〉職業(yè)道德從一個(gè)側(cè)面反映人的道德素質(zhì)
21、待人熱情的基本要求是( )
〈a〉微笑迎客 〈b〉親切友好 〈c〉主動拉客 〈d〉主動熱情
22、辦事公道對企業(yè)活動的意義在于( )。
〈a〉是企業(yè)贏得市場、生存和發(fā)展的重要條件
〈b〉是抵制不正之風(fēng)的客觀要求
〈c〉是維持企業(yè)信譽(yù)的重要手段
〈d〉是企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基本保證
23、在商業(yè)交往中,舉止得體的具體要求包括( )。
〈a〉感情熱烈 〈b〉表情從容 〈c〉行為適度 〈d〉表情肅穆
24、以下選項(xiàng)中,符合愛崗敬業(yè)要求的是( )。
〈a〉樹立職業(yè)理想 〈b〉強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任 〈c〉精益求精 〈d〉刻苦鉆研
25、下列做法中,符合忠誠所屬企業(yè)職業(yè)道德要求的是( )
〈a〉為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策 〈b〉誠實(shí)勞動
〈c〉完全聽從領(lǐng)導(dǎo)安排 〈d〉遵守合同與契約
26、以下關(guān)于勤勞節(jié)儉的說法中,你認(rèn)為正確的是( )。
〈a〉勤勞節(jié)儉僅僅是中華民族的傳統(tǒng)美德 〈b〉勤勞節(jié)儉與擴(kuò)大消費(fèi)相矛盾
〈c〉勤勞節(jié)儉有利于增產(chǎn)增收 〈d〉勤勞節(jié)儉有利于防止腐朽
27、企業(yè)的形象包括( )。
〈a〉產(chǎn)品品牌 〈b〉內(nèi)部形象 〈c〉企業(yè)社會責(zé)任感 〈d〉領(lǐng)導(dǎo)形象
28、維護(hù)企業(yè)信譽(yù)最重要的做法是( )。
〈a〉樹立產(chǎn)品質(zhì)量意識 〈b〉加大廣告投入力度
〈c〉不泄露企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的事〈d〉要妥善處理顧客投訴
29、以下說法中,正確的是( )。
〈a〉辦事公道是對企業(yè)上司的職業(yè)道德要求,與普通職工關(guān)系不大
〈b〉誠實(shí)守信是每一個(gè)職業(yè)勞動者都應(yīng)具有的品質(zhì)
〈c〉誠實(shí)守信可以帶來經(jīng)濟(jì)效益 〈d〉在激烈的市場競爭中,信守承諾者往往吃虧
30、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)文化功能的是( )功能。
〈a〉自由 〈b〉自律 〈c〉自發(fā) 〈d〉自立
31、某顧客在挑選一商品很長時(shí)間后對服務(wù)員說"價(jià)格太貴,不買了!"服務(wù)員臉一拉,脫口而 出： "嫌貴,就別上這兒來呀!"你認(rèn)為服務(wù)員的言行違反了( )的要求。
〈a〉儀表端莊 〈b〉語言規(guī)范 〈c〉舉止得體 〈d〉待人熱情
32、節(jié)儉的重要價(jià)值在于它是( )。
〈a〉持家之本 〈b〉安邦定國的法寶
〈c〉社會發(fā)展的根本動力 〈d〉維持人類生存的需要
33、下面關(guān)于道德與法律關(guān)系的說法中,正確的是( )。
〈a〉道德與法律在內(nèi)容上有相互重疊的部分
〈b〉道德作用力弱,法律作用力強(qiáng)
〈c〉道德與法律可以相互替換
〈d〉道德與法律有相互轉(zhuǎn)換、相互作用的關(guān)系
34、以下說法中,符合遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉只要符合道德即可,沒必要非去學(xué)法 〈b〉學(xué)不學(xué)法與守不守法沒有必然聯(lián)系
〈c〉不學(xué)法必然不能有效地守法和用法 〈d〉違法行為必然是違背道德的行為
35、塑造企業(yè)的良好形象要在〈 〉上下功夫。
〈a〉產(chǎn)品質(zhì)量 〈b〉服務(wù)質(zhì)量 〈c〉誠信意識 〈d〉銷售數(shù)量
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇六
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇七
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師共分三級：
國家職業(yè)資格三級，助理理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級，理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級，高級理財(cái)規(guī)劃師目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認(rèn)證。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請參考考試申報(bào)條件。但由于通過理財(cái)規(guī)劃師國家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn);理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。
a：從國際經(jīng)驗(yàn)來看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢姡覈?jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財(cái)規(guī)劃師在我國尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財(cái)顧問師美國chfc(chartered financial consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。chfc與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財(cái)師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡稱，美國三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得clu證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊理財(cái)規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊理財(cái)規(guī)劃師的簡稱，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師ifa(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師)是英國的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是ifa，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
a：
1、證書全國統(tǒng)一編號、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。
2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。
3、是由國家一級協(xié)會和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。
a：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評價(jià)和鑒定，對合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。
a：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來實(shí)施的;國家職業(yè)資格證書是勞動者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇八
引導(dǎo)語：2016年上半年國家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，希望對大家有所幫助!
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級分類：
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考，尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家 庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次： 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計(jì)師、律師等。
(一)助理理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(二)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報(bào)名時(shí)間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時(shí)間發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名信息，敬請關(guān)注。
報(bào)名時(shí)填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時(shí)提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會略有不同，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。
上半年
理財(cái)規(guī)劃師
2-3級
專業(yè)能力考核、綜合評審可使用專用計(jì)算器。
下半年
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績
配分
比例
理財(cái)
規(guī)劃師
3級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。
理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書。
理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。理論知識考試、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可查詢真?zhèn)巍?BR> 助理理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格三級證書，理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格二級證書，高級理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格一級證書。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇九
理財(cái)應(yīng)該要提高資產(chǎn)總體的流動性，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，這個(gè)也是基礎(chǔ)的知識，那么，應(yīng)該去怎么提高理財(cái)流動性呢?下面考試網(wǎng)小編為大家講述了理財(cái)規(guī)劃師考試：理財(cái)提高流動性。
首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動地價(jià)，進(jìn)而推動房價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動性將一落千丈。
根據(jù)我們這些年來收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪過程中接觸到的各類家庭情況來看，除非沒買過房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動性的金融類資產(chǎn)比例往往偏低。
但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動性會很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的`各類資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說起來，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過高，流動資產(chǎn)比例過低，就要注意逐步調(diào)整了。
在增加家庭資產(chǎn)總體的流動性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。
這筆家庭緊急備用金通常以流動性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場基金形式來儲備。
建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘鲋?，高等職位空缺?shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動或被動失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲備到家庭日常月支出的12倍左右。
高流動性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過一些投資手段來獲得較客觀的收益水平。見縫插針，積極投資，比被動挨打顯然要高明得多。
如果手中流動資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國債逆回購操作。按照我國證券市場的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶才可進(jìn)行國債回購的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國債逆回購，也就是說把自己的錢借給市場上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。
簡單地說，國債逆回購的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個(gè)人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購方，也就是貸款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國債逆回購也相當(dāng)便捷，無需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶，直接在證券賬戶中就可進(jìn)行交易操作。
事實(shí)上，國債回購利率與資金市場的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國債回購利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲”的時(shí)間，市場上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國債逆回購操作，收益率也往往能高些。對于投資者來說，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。為幫助大家更好了解理財(cái)規(guī)劃師的考試，小編為大家提供理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南如下：
報(bào)名一般分為網(wǎng)上報(bào)名和現(xiàn)場報(bào)名兩種方式，符合條件的考生，可在規(guī)定時(shí)間登錄各地職業(yè)技能鑒定中心網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名，或到各地職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)的`報(bào)名點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場報(bào)名。
第一、在各省和勞動保障廳職業(yè)技能鑒定中心或代理機(jī)構(gòu)報(bào)名。
第二、由各省職業(yè)技能鑒定中心審核報(bào)名條件。
第三、審核通過后，教考試費(fèi)用，繳齊費(fèi)用后領(lǐng)取或打印準(zhǔn)考證。
第四、參加全國統(tǒng)一考試，考場由各省職業(yè)鑒定中心組織安排。
第五、考試結(jié)束后，三個(gè)月至四個(gè)月內(nèi)通知考試結(jié)束結(jié)果并發(fā)放證書(考試未通過者可以參加補(bǔ)考)。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙壱陨蠈W(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地理財(cái)規(guī)劃師考試成績查詢時(shí)間各地不同，考生可登錄各地職業(yè)資格技能鑒定中心網(wǎng)站查詢考試成績。
三級：
單科通過的情況下，成績保留一年，即在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過(例：如果今年五月份的考試通過了理論，但是技能卻沒有通過，要在下期考試的時(shí)候?qū)⒓寄芡ㄟ^，否則成績不予保留，以此類推)。
二級：
理論和技能考試成績保留時(shí)間(同三級);
但如果兩個(gè)科目同時(shí)都考過了，兩科成績保留兩年(例：今年五月份考過了兩科，但論文答辯沒有過，那么就還有三次機(jī)會，因?yàn)槊磕昕荚囀莾纱?，也就是在第二年第二?包括第二期)考試之前通過，否則，成績作廢)
但如果出現(xiàn)單科通過的情況下，成績保留一年，也就是在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過，通過后在這一期需要交論文答辯，沒通過，澤兩科成績只保留一年，也就是只有兩次機(jī)會。注：成績保留期間，每一期要交論文答辯時(shí)，不管有沒有交都算做用了一次。
三級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力
二級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力+綜合評審
考試采用上機(jī)考試方式，均實(shí)行百分制，每科成績分別達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書。
理論知識、專業(yè)能力、綜合評審成績?nèi)绻荚囍煌ㄟ^1門考試，成績可以保留1年，下一年度可再申請不合格科目的補(bǔ)考。 注：(但補(bǔ)考需要重新交報(bào)名費(fèi))
合格證書一般在成績公布2個(gè)月后發(fā)放。
(注：理論成績、專業(yè)能力成績、綜合評審成績分別達(dá)60分，為評定成績合格?？色@得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書)
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
引導(dǎo)語：案例分析題屬于綜合性較強(qiáng)的題目類型，考察的是高層次的認(rèn)知目標(biāo)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何制作理財(cái)規(guī)劃師考試案例，歡迎閱讀!
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主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來進(jìn)行定性分析。例如，通過計(jì)算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計(jì)算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過 afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因?yàn)槿绻麩o法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的`運(yùn)用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長期計(jì)劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
投資規(guī)劃則是需要做一個(gè)完整的投資規(guī)劃調(diào)整，主要包括：1、需要按照3-6個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備金;2、根據(jù)各理財(cái)目標(biāo)完成方案，重新梳理好各資金的安排及相對采取的投資工具，包括基金、債券、存款、信托等的品種及預(yù)期收益。
這里需要注意兩點(diǎn)：一是預(yù)期收益率必須估算真實(shí)，如果說出一個(gè)，投資股票預(yù)期年化收益20%，請問誰能保證如何達(dá)到?二是選擇投資工具要多考慮客戶允許的心理因素。一個(gè)非常保守的客戶是不可能一日之間接受股票或者期貨類投資品種的。
現(xiàn)金流核算則是最后一步，通過把各理財(cái)方案，包括其產(chǎn)生的投資規(guī)劃以及保險(xiǎn)規(guī)劃，進(jìn)行總體現(xiàn)金流測算，最好給出總體方案實(shí)施后的現(xiàn)金流變化。假如現(xiàn)金流不夠，則必須推倒重來修改方案。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
上班族，在上班時(shí)間工作很忙，幾乎沒有閑下來的時(shí)間去看書。下班之后又有各種煩瑣的事。如何在有限的時(shí)間又不耽誤個(gè)人休息的情況下，擠出最多的時(shí)間來學(xué)習(xí)，成了很多人都頭疼的問題。
下面發(fā)表下個(gè)人看法
首先，在上下班途中，可以通過mp3、手機(jī)等聽老師的課件或者教學(xué)視頻資料，通過這段時(shí)間不斷的重復(fù)老師講過的重點(diǎn)和難點(diǎn)內(nèi)容，也可以自己對知識點(diǎn)進(jìn)行回憶，個(gè)人覺得這段時(shí)間就是建立自己知識體系的最佳時(shí)期。有時(shí)候會看到有人在公車上看書，我不推薦。畢竟公車上受到的干擾特別多，能不能安心看進(jìn)去就是一個(gè)問題。而回憶知識點(diǎn)這種方法則不會受到影響，畢竟它是一個(gè)自己思考的過程，是主動地在尋求知識，而不是像看書一樣被動地接受知識。
其次，在下班到家之后。盡量縮減不必要的時(shí)間，全部用在學(xué)習(xí)上。有一個(gè)考友是這么做的，他堅(jiān)持三問：“這事與考試比較，是不是必須自己做?是不是必須自己現(xiàn)在做?非自己現(xiàn)在做不可的事如何做?”相信通過這樣的話語，大家都會有一個(gè)比較明了的體系了，在準(zhǔn)備考試這段期間內(nèi)，需要放棄很多東西，比如娛樂活動，適度的娛樂還是需要的，但長時(shí)間的，純粹的`娛樂活動就沒有再繼續(xù)的理由了。
2、備考復(fù)習(xí)的順序問題
首先要聽課，由于考試的內(nèi)容繁多，知識點(diǎn)瑣碎，在聽了老師的課件之后再閱讀教材就可以更加準(zhǔn)確的把握教材的重難點(diǎn)，把握教材的內(nèi)容，有針對性的學(xué)習(xí)教材內(nèi)容。在聽課時(shí)要及時(shí)得標(biāo)記在課本上，而在自己閱讀課本時(shí)，除了要重點(diǎn)閱讀標(biāo)記內(nèi)容外，還要補(bǔ)充閱讀沒有標(biāo)記的內(nèi)容，做到不遺漏任何一個(gè)知識點(diǎn)。
接下來是做習(xí)題。在做習(xí)題時(shí)，要注意標(biāo)記自己錯(cuò)的題目，并進(jìn)行改進(jìn)和完善。做習(xí)題時(shí)盡量不要翻書，將自己放在一個(gè)模擬考場的氛圍中，在做完之后再進(jìn)行查看正確與否。這就又進(jìn)入到了一個(gè)特別關(guān)鍵的階段了，就是歸納總結(jié)。對于正確的題目，自己要再花時(shí)間想想它考的知識點(diǎn)是什么，怎么考，是以什么形式考的，為什么要考，還可以怎么考等等問題;而對于自己錯(cuò)誤的題目，則要想一下自己為什么錯(cuò)了，知識點(diǎn)之間有沒有什么聯(lián)系，如果下次再碰到了能不能保證做對。
然后就步入了復(fù)習(xí)的階段。在復(fù)習(xí)，我們要把握的內(nèi)容是“做加法”。什么意思呢，就是說對每個(gè)知識點(diǎn)再進(jìn)行重復(fù)學(xué)習(xí)，之后用習(xí)題進(jìn)行檢驗(yàn)，對自己學(xué)到的東西再進(jìn)行評價(jià)和補(bǔ)充。
3.復(fù)習(xí)過程中的幾個(gè)誤區(qū)：
有的朋友很喜歡聽課件，同一個(gè)老師的一遍不行，聽兩遍;聽這個(gè)老師的還不放心，還要找別的老師的來聽。就拿基礎(chǔ)班來說，一門課程大約30個(gè)小時(shí)，聽兩遍就60個(gè)小時(shí)，如果找還要聽別的老師的，那就差不多100個(gè)小時(shí)。這是多么龐大的時(shí)間數(shù)目呀，難怪說時(shí)間緊張。聽課件當(dāng)然輕松了，跟著老師的思路(有的朋友甚至還不跟思路呢，就在那里耗時(shí)間)，還可以看網(wǎng)頁，聊qq，啥都不耽誤，而且到了結(jié)束，感覺整本書都掌握了，自我感覺還不錯(cuò)。但是一做題，就出問題了，這里記不清楚那里不能確定，到頭來，還是不會做題。
俗話說：“師父領(lǐng)進(jìn)門，修行在個(gè)人”，課件也是這樣的作用，起到領(lǐng)進(jìn)門的作用，如果你能看懂教材了，也就表明你已經(jīng)進(jìn)門了，如果這個(gè)時(shí)候還糾纏在課件上，我覺得你永遠(yuǎn)在門口徘徊，不可能進(jìn)入修行階段，而考試難度，永遠(yuǎn)不可能停留在入門階段。所以，我覺得課件聽一遍(在不明白不理解的地方聽兩遍)就行，做到難點(diǎn)重點(diǎn)心中有數(shù)，做到能讀懂書上內(nèi)容為止。切記不要以聽課件來代替看書做題、記憶理解!
有的朋友很喜歡看講義，不可否認(rèn)，講義是教材的濃縮，是教材的升華，也是老師們對教材重點(diǎn)難點(diǎn)的提取，但是因?yàn)檫@就放棄教材，無異于舍本逐末。注稅考試的范圍是注稅輔導(dǎo)制定教材，也就是說，教材才是考試內(nèi)容，而非講義。對于知識結(jié)構(gòu)，只有教材最完善，尤其是沒有基礎(chǔ)或者基礎(chǔ)差的朋友，理解教材是復(fù)習(xí)第一步，那些簡單的定義概念，對于以后的大題非常有幫助。說白了，只有教材才能讓你樹立完整的知識結(jié)構(gòu)，其他的無一能達(dá)到此目的。那么如何利用講義呢，講義要和課件一起用，在明白了那些基本含義之后，和課件一起對重點(diǎn)難點(diǎn)知識吸收用!
現(xiàn)在市面上的練習(xí)很多，我的看法是買一本就行了，做100道題，掌握1道和做10道題掌握10道，那種方法更好，我想大家都知道。其實(shí)呀，最好的練習(xí)就在身邊，那就是教材上的例題。很多朋友在利用這個(gè)資源的時(shí)候就是“看”題，而不是“做”題，看一看答案，都會，一做題，都不會――翻看書了然，關(guān)了書茫然，實(shí)際上是完全沒有掌握。我的觀點(diǎn)是，對于書上的例題，不管大小，難易，都按照考試的要求認(rèn)真的寫在本子上，好好做一遍。很多通過了考試的朋友，也不一定能把書上的例題答對80%以上，所以大家可千萬別小看這些例題。一遍不行做兩遍，這樣反復(fù)記憶，大有裨益的。對于其他的練習(xí)，我的建議是最少做兩遍，一定要做到：做了就能掌握，掌握就能吸收，吸收就能融會貫通。那種看題式的練習(xí)方法，越少越好!
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機(jī)會，給后來參加考試的`新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’?！?BR> 前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點(diǎn)，對于這些知識點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
廣大的考生開始了緊張的備考工作，準(zhǔn)備在戰(zhàn)場上一展自己的身手，每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方，在此，考試網(wǎng)小編總結(jié)了一下，發(fā)表一下自己的觀點(diǎn)：要想通過考試，細(xì)節(jié)問題不容忽視。
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的時(shí)候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時(shí)就已經(jīng)來不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有終點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問題聯(lián)系一下問題之間的聯(lián)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問題。
我們大家都知道考試考試考的就是學(xué)生的'知識點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機(jī)會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程!接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017年助理理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)知識點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
稅收法律關(guān)系 構(gòu)成：征納雙方、征稅對象、之間的關(guān)系
國家征稅 與 納稅人納稅
表面關(guān)系：利益分配的關(guān)系
實(shí)質(zhì)關(guān)系：特定的.法律關(guān)系
稅收法律關(guān)系構(gòu)成：三個(gè)方面
權(quán)利主體、權(quán)利客體、法律關(guān)系內(nèi)容
(一)權(quán)利主體：
稅收法律關(guān)系中，享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù) 的當(dāng)事人。
兩方權(quán)利主體
1、征稅人、征稅主體
代表國家 行使征稅職責(zé)的 國家稅務(wù)機(jī)關(guān)
包括三類：各級 稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、財(cái)政機(jī)關(guān)
2、納稅人、納稅義務(wù)人、納稅主體
履行 納稅義務(wù) 的人
包括三類：
(1)自然人、法人、其他組織
(2)在華的外國 企業(yè)、組織、自然人(外籍人、無國籍人)
(3)在華 沒有機(jī)構(gòu)場所、但有來源于中國境內(nèi)的所得 的外國企業(yè)、組織
納稅義務(wù)人權(quán)利主體 的確定原則：屬地兼屬人 原則
3、權(quán)利主體雙方
法律地位：平等
權(quán)利義務(wù)：不對等(行政管理者、被管理者 關(guān)系)
長期、短期
(一)長期資本流動
期限超過一年
包括：直接投資、證券投資、國際貸款
1、國際證券投資：間接投資
在國際金融市場上 購買中長期債券、買賣外國企業(yè)股票
間接投資，更關(guān)注 價(jià)格變化、資本溢價(jià)，而非企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營活動
主要投資工具：股票、債券、金融創(chuàng)新工具
2、國際貸款：政府貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款、國際銀行貸款
(1)政府貸款
(2)國際金融機(jī)構(gòu)貸款
國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會
(3)國際銀行的國際貸款
辛迪加貸款、聯(lián)合貸款、項(xiàng)目貸款
(二)短期資本流動
匯票、銀行活期存款憑證
規(guī)模巨大、速度很快、影響廣泛
2、分類
動機(jī)不同 分為四類：
1)、貿(mào)易資金流動
2)、銀行資金流動
3)、保值性資本流動
4)、投機(jī)性資本流動
3、國際短期資本流動 對世界經(jīng)濟(jì)的影響：三個(gè)
概念性質(zhì)、種類特點(diǎn)、貼現(xiàn)
1、概念、性質(zhì)
(1)商業(yè)票據(jù)
短期無擔(dān)保的、在公開市場上發(fā)行的期票，代表發(fā)行公司 應(yīng)付的還債義務(wù)
起源于 商業(yè)信用的 一種傳統(tǒng)金融工具
期限 一般小于 270天、貼現(xiàn)發(fā)行
典型的兩種：本票、匯票。期限不超過一年。
(2)性質(zhì)：
產(chǎn)生于 商品交易 延期支付、有商品交易的 背景
抽象性、無因性：只反映 貨幣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不反映 交易的內(nèi)容
信用結(jié)算工具、融資工具
抽象性 強(qiáng)化
2、種類、特點(diǎn)
a、本票、匯票
(1)本票：支付承諾書、本人支付
應(yīng)用最廣泛的：銀行本票、銀行承兌匯票
(2)匯票：支付命令書、他人支付
承兌：債務(wù)人 承認(rèn)付款的 手續(xù)。匯票必須經(jīng)過債務(wù)人承認(rèn)才有效
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票
即期匯票、遠(yuǎn)期匯票
(3)本票匯票 特點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)性：發(fā)行人 信譽(yù)
收益性：信譽(yù)等級要求、高于 國庫券
流動性：較差，期限短、購買持有、異質(zhì)性
b、支票：即期匯票 的一種
銀行為付款人的 即期匯票
c、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)
國外市場活躍、兩年內(nèi)
3、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)
概念、
(1)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)人、商業(yè)銀行
貼現(xiàn)人、未到期票據(jù)、交給銀行、獲得現(xiàn)款
貼現(xiàn)市場 參與者：商業(yè)銀行、貼現(xiàn)者、中央銀行
貼現(xiàn)票據(jù)：銀行承兌匯票、國庫券、短期債券
市場貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行 預(yù)扣的利息與 票面金融 比率
(2)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行 之間
商業(yè)銀行、未到期票據(jù)、其他銀行、獲得現(xiàn)款
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率：雙方議定、參照 再貼現(xiàn)率(及市場利率)
(3)再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行、中央銀行 之間
抵押放款、交換關(guān)系、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量手段
再貼現(xiàn)率：基準(zhǔn)利率
(4)貼現(xiàn)程序
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
成績的好壞，往往取決于是否有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，特別是思考習(xí)慣。尤其是現(xiàn)在這個(gè)階段，大家都在往前沖，所以良好習(xí)慣是很關(guān)鍵的效率提高利器!那么，怎樣才能夠在考場上取勝呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財(cái)規(guī)劃師考試取勝的三大法寶。
很多同學(xué)在學(xué)習(xí)中習(xí)慣于跟著老師一節(jié)一節(jié)的走，一章一章的學(xué)，不太注意意章節(jié)與學(xué)科整體系統(tǒng)之間的關(guān)系，只見樹木，不見森林。隨著時(shí)間推移，所學(xué)知識不斷增加，就會感到內(nèi)容繁雜、頭緒不清，記憶負(fù)擔(dān)加重。事實(shí)上，任何一門學(xué)科都有自身的知識結(jié)構(gòu)系統(tǒng)，學(xué)習(xí)一門學(xué)科前首先應(yīng)了解這一系統(tǒng)，從整體上把握知識，學(xué)習(xí)每一部分內(nèi)容都要弄清其在整體系統(tǒng)中的'位置，這樣做往往使所學(xué)知識更容易把握。
學(xué)習(xí)最忌死記硬背，特別是理科學(xué)習(xí)，更重要的是弄清楚道理，所以不論學(xué)習(xí)什么內(nèi)容，都要問為什么，這樣學(xué)到的知識似有源上水，有木之本。即使你所提的問題超出了教材上的知識范圍，甚至老師也回答不出來，但這并不要緊，要緊的是對什么事都要有求知欲，好奇心，這往往是培養(yǎng)我們學(xué)習(xí)興趣的重要途徑，更重要的是養(yǎng)成這種思考習(xí)慣，有利于思維品質(zhì)的訓(xùn)練。
在學(xué)習(xí)中我們應(yīng)經(jīng)常注意新舊知識之間、學(xué)科之間、所學(xué)內(nèi)容與生活實(shí)際等方面的聯(lián)系，不要孤立的對待知識，養(yǎng)成多角度地去思考問題的習(xí)慣，有意識地去訓(xùn)練思維的流暢性、靈活性及獨(dú)創(chuàng)性。知識的學(xué)習(xí)主要通過思維活動來實(shí)現(xiàn)的，學(xué)習(xí)的核心就是思維的核心，知識的掌握固然重要，但更重要的是通過知識的學(xué)習(xí)提高智力素質(zhì)，智力素質(zhì)提高了，知識的學(xué)習(xí)會變得容易。所以上面講的學(xué)習(xí)的三個(gè)學(xué)習(xí)習(xí)慣實(shí)質(zhì)上是三種思維習(xí)慣。學(xué)習(xí)的重點(diǎn)就是學(xué)會如何思考。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十七
指為被保險(xiǎn)人的治療疾病時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。這時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用以及各種檢查費(fèi)用和醫(yī)院雜費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險(xiǎn)中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)可以具有補(bǔ)償性，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項(xiàng)目中適用，如住院醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償方式時(shí)，保險(xiǎn)人通常是按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定不僅取決于被保險(xiǎn)人的年齡，還到?jīng)Q于被保險(xiǎn)人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點(diǎn)與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)的純保費(fèi)是依據(jù)損失率來計(jì)算的。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險(xiǎn)人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險(xiǎn)人才開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)支付被保險(xiǎn)人所發(fā)生的費(fèi)用，超過此限額時(shí)，則保險(xiǎn)人停止支付。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險(xiǎn)的又一主要特征。該條款通常要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，用以鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人將醫(yī)療費(fèi)用控制至最低，從而有助于保險(xiǎn)人將醫(yī)療給付保險(xiǎn)的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個(gè)固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一固定額度，保險(xiǎn)人才開始支付該保險(xiǎn)單下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。大部分醫(yī)療給付保險(xiǎn)單中都包括一個(gè)年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險(xiǎn)中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險(xiǎn)人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費(fèi)用的20%。這樣，既保障了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險(xiǎn)人對醫(yī)療費(fèi)用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一定限額后，保險(xiǎn)人將全額支付超過部分的醫(yī)療費(fèi)用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險(xiǎn)都明確載明了保險(xiǎn)人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;被保險(xiǎn)人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用;被保險(xiǎn)人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)通常包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)和特種醫(yī)療保險(xiǎn)。
普通醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)相關(guān)的一般性治療費(fèi)用，包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用。這種保險(xiǎn)的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費(fèi)用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)承擔(dān)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險(xiǎn)合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險(xiǎn)公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險(xiǎn)金。
手術(shù)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人因必要手術(shù)發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)既可作為單獨(dú)險(xiǎn)種，也可列為附加險(xiǎn)種。
綜合醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供了全面的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用。其保險(xiǎn)費(fèi)較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支出。這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險(xiǎn)金額。
兩全保險(xiǎn)，又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定將死亡保險(xiǎn)金支付給受益人，保險(xiǎn)合同終止;若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，保險(xiǎn)人將生存保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。
任何兩全保險(xiǎn)單中都載明一個(gè)到期日。如果被保險(xiǎn)人至到期日仍然生存，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付給被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時(shí)期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險(xiǎn)單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險(xiǎn)的人，除了希望在保險(xiǎn)期內(nèi)獲得保險(xiǎn)保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時(shí)期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險(xiǎn)的到期日也可為被保險(xiǎn)人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險(xiǎn)單都將支付固定的金額。
兩全保險(xiǎn)具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險(xiǎn)保障。同時(shí)，兩全保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)通常也采用均衡保險(xiǎn)制，在均衡保費(fèi)制下，保險(xiǎn)人早期收取的保費(fèi)大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險(xiǎn)中，積累起來的準(zhǔn)備金在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)將等于保險(xiǎn)金額。因此說，兩全保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的儲蓄功能。正因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)承擔(dān)了雙重的保險(xiǎn)責(zé)任，生死合險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率要比單純的生存保險(xiǎn)或死亡保險(xiǎn)高。
目前兩全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險(xiǎn)，即無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期死亡或生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。2.雙倍兩全保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍的保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付兩倍的保險(xiǎn)金。3.養(yǎng)老附加定期保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人按照生存保險(xiǎn)金的若干倍給付保險(xiǎn)金。4.聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止;如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十八
消費(fèi)稅是以消費(fèi)品(消費(fèi)行為)的流轉(zhuǎn)額作為課稅對象的各種稅收的.統(tǒng)稱。是政府向消費(fèi)品征收的稅項(xiàng)，可從批發(fā)商或零售商征收。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了助理理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)：消費(fèi)稅，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
課稅對象：特定消費(fèi)品(個(gè)別消費(fèi)品、奢侈品、行為)
目的：調(diào)節(jié)收入、增強(qiáng)稅制累進(jìn)性、限制一些有害商品的消費(fèi)
1、納稅義務(wù)人：單位、個(gè)人
生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口
境內(nèi)：起運(yùn)、所在地
委托加工：提貨時(shí)，受托方、代扣代繳
自產(chǎn)自用：移送使用時(shí)
2、納稅環(huán)節(jié)：
單一環(huán)節(jié)：一般在 生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口 環(huán)節(jié)
(1)生產(chǎn)環(huán)節(jié)：銷售時(shí)
自產(chǎn)自用：1)本企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)用，不納稅，2)其他方面，移送使用時(shí)
(2)委托加工環(huán)節(jié)：交貨時(shí)
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
(3)進(jìn)口環(huán)節(jié)：報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
進(jìn)口報(bào)關(guān)者 報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
(4)零售環(huán)節(jié)：
1995年1月1日起，金銀首飾 零售環(huán)節(jié)
2002年1月1日起，鉆石及鉆石飾品 零售環(huán)節(jié)
3、征稅范圍：2006年4月1日起，14個(gè)稅目
4、稅率：比例稅率、定額稅率
5、計(jì)稅依據(jù)
從價(jià)計(jì)稅：銷售額(不含增值稅、含消費(fèi)稅)，全部價(jià)款、價(jià)外費(fèi)用
從量計(jì)稅：重量、容積，數(shù)量
從價(jià)從量復(fù)合計(jì)稅：
6、應(yīng)納稅額計(jì)算
(1)從價(jià)計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售額 * 稅率
(2)從量計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(3)復(fù)合計(jì)稅：應(yīng)納稅額 =銷售額 * 稅率 + 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(4)自產(chǎn)自用：
用于連續(xù)生產(chǎn)：不納稅
用于其他：同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 成本 + 利潤 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(5)委托加工
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
受托方同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 材料成本 + 加工費(fèi) )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(6)進(jìn)口
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 關(guān)稅完稅價(jià)格 + 關(guān)稅 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(7)金銀首飾
1)零售環(huán)節(jié) 銷售額折算
應(yīng)稅銷售額 = 含增值稅的銷售額 / ( 1 + 增值稅稅率 或 征收率 )
2)用于 饋贈、贊助、集資、廣告、樣品、職工福利、獎(jiǎng)勵(lì)，未分別核算
組成計(jì)稅價(jià)格 = 購進(jìn)原價(jià) * ( 1 + 利潤率 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
7、納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間
(1)銷售：4種情況
(2)自產(chǎn)自用：移送 當(dāng)天
(3)委托加工：提貨 當(dāng)天
(4)進(jìn)口：報(bào)關(guān)進(jìn)口 當(dāng)天
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十九
對理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)感興趣的朋友們，請注意。以下是小編整理收集的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師考試科目及報(bào)名條件，以供參考！
共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審）
提高課程：證券投資策略、房地產(chǎn)置業(yè)投資策略、期貨/期權(quán)/股指期貨、公司上市策劃
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）
高級理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）
注：目前開考等級：三級、二級，理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件》。
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）（具備以下條件之一者）
（1）具有大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷人員（在讀）。
（2）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上人員。
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后。
（4）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十
下面小編就為大家總結(jié)幾點(diǎn)學(xué)習(xí)建議供大家參考!
拿到教材先閱讀，自學(xué)新課，查出理解上的障礙，先用鉛筆勾畫出自己認(rèn)為的重點(diǎn)，做到心中有數(shù)。
備注：這一點(diǎn)可以做到。在目前還不忙的狀態(tài)下，放棄游戲、閑聊的時(shí)間，綽綽有余。
預(yù)習(xí)中形成的求解心理定勢，集中精神帶著問題聽老師的思路，不懂就問，與老師共同破除障礙，這時(shí)再劃出老師的重點(diǎn)。
備注：這一點(diǎn)答疑板的專業(yè)老師會隨時(shí)解答，無后顧之憂，因?yàn)槭切率?，肯定會有很多鉆牛角尖的'，但是我們雄鷹網(wǎng)校的老師可是一流的，絕對會不厭煩的。
前兩輪記過的知識在遺忘之前及時(shí)復(fù)習(xí)，溫故知新。梳理出知識點(diǎn)，形成系統(tǒng)知識結(jié)構(gòu)。
備注：遇到重點(diǎn)、難點(diǎn)多記憶，好嘴不如爛筆頭，多背不如多寫。
通過習(xí)題，使初步掌握的知識加深理解和強(qiáng)化記憶。應(yīng)用知識，是理解知識的最佳手段。
備注：目前，聽課之后主要做課后和基礎(chǔ)班的習(xí)題，加強(qiáng)對書本的知識掌握。
教材的題相對來說簡單一些，基礎(chǔ)班、習(xí)題班的課件就明顯拔高，做題想做對著實(shí)不易，反復(fù)聽課，看書，做題，解答、再循序漸進(jìn)，雖然慢，但總也小有收獲。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十一
理財(cái)規(guī)劃師考試如何才能提分呢?這需要有一定的技巧的，有什么技巧呢?下面考試網(wǎng)小編為大家來分享理財(cái)規(guī)劃師考試提分的四個(gè)小貼士。
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機(jī)會，給后來參加考試的新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’?！?BR> 前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點(diǎn)，對于這些知識點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十二
引導(dǎo)語：隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃師一職也成為職業(yè)新寵，報(bào)考人數(shù)逐年攀升，2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來，為此應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編整理了一些重要的考試技巧供考生參考。
2、信托部分習(xí)題較多，但考試比例不大，把握習(xí)題就夠了
3、書本上的概念知識點(diǎn)要理解，有的要硬記，題目如何變化跳不出范圍
4、試錯(cuò)法對付部分計(jì)算題
5、題庫少數(shù)題目超綱，比例不大
6、應(yīng)試答題注意題目是問什么，不要急著做
7、考試時(shí)間充裕，請認(rèn)真思考做答
8、有的題目會告訴你答案
9、判斷題答錯(cuò)不倒扣，不確定的打×有50%以上答對可能
10、排除法找到最有可能的答案
11、最重要的一條：不會做的一定先跳過，等其他做完后再回頭做。
12、題庫集做一遍，大部分理解
13、不會的做標(biāo)記，記答案
14、題庫少數(shù)答案有錯(cuò)，堅(jiān)持正確真理
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的'很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
由于國家理財(cái)規(guī)劃師采取全國統(tǒng)考形式，因此全國可提供國家理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很多。其中職業(yè)技能鑒定中心國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的技術(shù)支持單位，是中國理財(cái)師職業(yè)資格的設(shè)計(jì)者和標(biāo)準(zhǔn)制定者，是中國最早最有影響力的理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。其研發(fā)團(tuán)隊(duì)參與教材編撰及習(xí)題冊編寫。
5、國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證開設(shè)有雙休日面授班、網(wǎng)絡(luò)班、晚班、考前輔導(dǎo)班、機(jī)構(gòu)定制內(nèi)訓(xùn)班等。
6、多種班型，有效解決工學(xué)矛盾，大大降低金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)成本;
7、國家理財(cái)規(guī)劃師是金融機(jī)構(gòu)理財(cái)從業(yè)人員國家級認(rèn)證，目前國內(nèi)持證人數(shù)已超過15萬。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇一
引導(dǎo)語：每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃師2017考試注意事項(xiàng)，歡迎閱讀!
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的.時(shí)候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時(shí)就已經(jīng)來不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有重點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問題聯(lián)想一下問題之間的關(guān)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問題。
我們大家都知道考試考的就是學(xué)生的知識點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機(jī)會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二
理財(cái)規(guī)劃師能忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，故在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。接下來小編為大家精心整理了2017助理理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試重點(diǎn)，更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
資產(chǎn)管理比率是用來衡量公司在資產(chǎn)管理方面的效率的財(cái)務(wù)比率。通常包括：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)管理比率又稱營運(yùn)效率比率。
1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是一定時(shí)期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值，是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其計(jì)算公式為：
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均應(yīng)收賬款
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均應(yīng)收賬款×360/銷售收入=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度的快慢及管理效率的高低，周轉(zhuǎn)率高表明企業(yè)收賬迅速，賬齡較短;企業(yè)資產(chǎn)流動性強(qiáng);短期償債能力強(qiáng);企業(yè)可以減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對增加企業(yè)流動資產(chǎn)的投資收益。同時(shí)借助應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與企業(yè)信用期限的比較，還可以評價(jià)購買單位的信用程度，以及企業(yè)原定的信用條件是否適當(dāng)。
2)存貨周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
在流動資產(chǎn)中，存貨所占的比重較大。存貨的流動性，將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，必須特別重視對存貨的分析存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。
存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評價(jià)企業(yè)購入存貨、投人生產(chǎn)、銷售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。它是銷售成本被平均存貨所除而得到的比率，或叫存貨的周轉(zhuǎn)次數(shù)。用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。計(jì)算公式為：
存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率
：360/(銷貨成本/平均存貨)
：(平均存貨×360)/銷貨成本
公式中的銷貨成本數(shù)據(jù)來自損益表，平均存貨來自資產(chǎn)負(fù)債表中的“期初存貨”與“期末存貨”的平均數(shù)。
一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用越低，流動性就越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，存貨管理的業(yè)績就好，顯示出良好的短期償債能力和盈利能力。但是，不能絕對認(rèn)為存貨周轉(zhuǎn)率越快越好，因?yàn)榇尕浥恳蛩貢Υ尕浿苻D(zhuǎn)率產(chǎn)生較大影響。在存貨批量(包括材料采購批量、商品進(jìn)貨批量和產(chǎn)品生產(chǎn)批量等)很小的.情況下，存貨會很快地轉(zhuǎn)換，批量過小，訂貨成本或生產(chǎn)準(zhǔn)備成本便會上升，甚至造成缺貨成本，反而使總成本增大，產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)。在分析存貨周轉(zhuǎn)率時(shí)，要與本企業(yè)歷史資料、與其他企業(yè)或行業(yè)平均水平比較來做出判斷。
3)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也稱固定資產(chǎn)利用率，是企業(yè)銷售收入與固定資產(chǎn)凈值的比率。計(jì)算公式為：
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/固定資產(chǎn)凈值
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要用于分析對廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的利用效率，比率越高，說明利用率越高，管理水平越好。如果固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)平均水平相比偏低，則說明企業(yè)對固定資產(chǎn)的利用率較低，可能會影響企業(yè)的獲利能力。
4)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均資產(chǎn)總額的比率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均資產(chǎn)總額
平均資產(chǎn)總額=(年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額)/2
該項(xiàng)指標(biāo)反映資產(chǎn)總額的周轉(zhuǎn)速度。周轉(zhuǎn)越快，反映利用效果越好，銷售能力越強(qiáng)，進(jìn)而反映出企業(yè)的償債能力和盈利能力令人滿意。企業(yè)可以通過薄利多銷的辦法，加速資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，帶來利潤絕對額的增加。
5)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均股東權(quán)益的比值。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率：銷售收入/平均股東權(quán)益
平均股東權(quán)益=(期初股東權(quán)益+期末股東權(quán)益)/2
該指標(biāo)說明公司運(yùn)用所有者的資產(chǎn)的效率。該比率越高，表明所有者資產(chǎn)的運(yùn)用效率高，營運(yùn)能力強(qiáng)。
反映盈利能力的指標(biāo)包括：銷售毛利率;銷售凈利率;資產(chǎn)收益率;股東權(quán)益收益率;主營業(yè)務(wù)利潤率。
1)銷售毛利率
銷售毛利率是毛利占銷售收入的百分比，其中毛利是銷售收入與銷售成本的差.也簡稱為毛利率。其計(jì)算公式為：
銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)/銷售收入]×100%
銷售毛利率表示每一元銷售收入扣除銷售產(chǎn)品或商品成本后，有多少錢可以用于各項(xiàng)期間費(fèi)用和形成盈利。毛利率是企業(yè)銷售凈利率的最初基礎(chǔ)，沒有足夠大的毛利率便不能盈利。
2)銷售凈利率
銷售凈利率是指凈利與銷售收入的百分比，其計(jì)算公式為：
銷售凈利率=(凈利/銷售收入)×100%
該指標(biāo)反映每一元銷售收入帶來的凈利潤的多少，表示銷售收入的收益水平。從銷售凈利率的指標(biāo)關(guān)系看，凈利額與銷售凈利率成正比關(guān)系，而銷售收入額與銷售凈利率成反比關(guān)系。企業(yè)在增加銷售收入額的同時(shí)，必須相應(yīng)地獲得更多的凈利潤，才能使銷售凈利率保持不變或有所提高。通過分析銷售凈利率的升降變動，可以促使企業(yè)在擴(kuò)大銷售的同時(shí)，注意改進(jìn)經(jīng)營管理，提高盈利水平。
3)資產(chǎn)收益率
資產(chǎn)收益率是企業(yè)凈利潤與平均資產(chǎn)總額的百分比。資產(chǎn)收益率計(jì)算公式為：
資產(chǎn)收益率=(凈利潤/平均資產(chǎn)總額)×100%
平均資產(chǎn)總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2
把企業(yè)一定期間的凈利與企業(yè)的資產(chǎn)相比較，表明企業(yè)資產(chǎn)利用的綜合效果。指標(biāo)越高，表明資產(chǎn)的利用效率越高，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果;否則則相反。企業(yè)的資產(chǎn)是由投資人投入或舉債形成的。收益的多少與企業(yè)資產(chǎn)的多少、資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理水平有著密切的關(guān)系。資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合指標(biāo)，為了正確評價(jià)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的高低，挖掘提高利潤水平的潛力，可以用該項(xiàng)指標(biāo)與本企業(yè)前期、與計(jì)劃、與本行業(yè)平均水平和本行業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對比，找出形成差異的原因。影響資產(chǎn)收益率高低的因素主要有：產(chǎn)品的價(jià)格、單位成本的高低、產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷售的數(shù)量、資金占用量的大小等?？梢岳觅Y產(chǎn)收益率來分析經(jīng)營中存在的問題，提高銷售利潤率，加速資金周轉(zhuǎn)。
4)股東權(quán)益收益率
股東權(quán)益收益率是凈利與平均股東權(quán)益的百分比。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益收益率=(凈利潤/平均股東權(quán)益)×100%
該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，指標(biāo)值越高，說明投資帶來的收益越高。
5)主營業(yè)務(wù)利潤率
主營業(yè)務(wù)利潤率是主營業(yè)務(wù)利潤與主營業(yè)務(wù)收入的百分比，其計(jì)算公式為：
主營業(yè)務(wù)利潤率=(主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入)×100%
反映投資收益的指標(biāo)包括：普通股每股凈收益;市盈率;股票獲利率;股票保障倍數(shù);股利支付率;每股凈資產(chǎn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計(jì)師、律師等。
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級分類
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考。
國家人力資源與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案備案，全國通用，統(tǒng)一編號，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn).并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。
理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的.《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。
理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向?？梢哉f，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財(cái)
規(guī)
劃
師
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?
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3級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
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理論知識
?
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100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
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100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
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理論知識
?
?
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100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
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100
100%
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綜合評審
案例分析選擇題
50
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100
100%
1級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
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理論知識
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100
90%
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專業(yè)能力
案例或圖表分析等
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紙筆作答
100
100%
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綜合評審
理財(cái)方案評估與專題論文
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紙筆作答
100
100%
?
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇四
導(dǎo)語：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財(cái)產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財(cái)活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇五
理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師考試二級試題及答案，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的誠信,( )。
〈a〉只是一種法律規(guī)范 〈b〉只是一種道德規(guī)范
〈c〉既是法律規(guī)范,又是道德規(guī)范 〈d〉既不是法律規(guī)范,也不是道德規(guī)范
2、《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》頒布于( )。
〈a〉2000年 〈b〉2001年
〈c〉2002年 〈d〉2003年
3、要做到誠實(shí)守信,應(yīng)該( )。
〈a〉按合同辦事 〈b〉絕不背叛朋友
〈c〉按領(lǐng)導(dǎo)與長輩的要求去做〈d〉始終把企業(yè)現(xiàn)實(shí)利益放在第一位
4、對社會上某些從業(yè)人員頻繁"跳槽"的做法,我認(rèn)為是( )。
〈a〉缺乏職業(yè)技能的表現(xiàn) 〈b〉缺乏職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
〈c〉有職業(yè)理想的表現(xiàn) 〈d〉有強(qiáng)烈職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
5、市場經(jīng)濟(jì)條件下,.我們對"義"與"利"的態(tài)度應(yīng)該是( )。
〈a〉見利思義 〈b〉先利后義 〈c〉見利忘義 〈d〉無利不干
6、依照有關(guān)規(guī)定,我國把每年的9月20日定為( )。
〈a〉消費(fèi)者維權(quán)日〈b〉傳統(tǒng)美德宣傳日〈c〉全民健康活動日〈d〉公民道德宣傳日
7、保守企業(yè)秘密屬于( )職業(yè)道德規(guī)范的要求。
〈a〉辦事公道 〈b〉遵紀(jì)守法〈c〉堅(jiān)持真理 〈d〉團(tuán)結(jié)協(xié)作
8、下列關(guān)于誠實(shí)守信的認(rèn)識和判斷中,正確的是( )。
〈a〉誠實(shí)守信與市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則相矛盾〈b〉誠實(shí)守信是市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)有的法則
〈c〉是否誠實(shí)守信要視具體對象而定〈d〉誠實(shí)守信應(yīng)以追求物質(zhì)利益最大化為準(zhǔn)則
9、下列說法中,違背遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉學(xué)法、知法、守法、用法 〈b〉鉆法律空子,為企業(yè)謀利益
〈c〉依據(jù)企業(yè)發(fā)展需要,創(chuàng)建企業(yè)的規(guī)章制度 〈d〉用法、護(hù)法,維護(hù)自身權(quán)益
10、辦事公道是指從業(yè)人員在進(jìn)行職業(yè)活動時(shí),要做到( )。
〈a〉 原則至上,不伺私惰,舉賢任能,不避親疏
〈b〉奉獻(xiàn)社會,襟懷坦蕩,待人熱情,勤儉持家
〈c〉堅(jiān)持真理,公私分明,公平公正,光明磊落
〈d〉犧牲自我,助人為樂,鄰里和睦,正大光明
11、下列體現(xiàn)辦事公道的做法是( )。
〈a〉在任何情況下按"先來后到"的次序提供服務(wù) 〈b〉對當(dāng)事人"各打五十大板"
〈c〉協(xié)調(diào)關(guān)系奉行"中間路線" 〈d〉處理問題"不偏不倚"
12、下列選項(xiàng)中,不符合平等尊重要求的'是( )。
〈a〉員工年齡不同可以分配不同的工種〈b〉根據(jù)服務(wù)對象的性別給予不同的服務(wù)
〈c〉師徒之間要平等尊重 〈d〉員工之間在工作內(nèi)容上不應(yīng)有任何差別
13、做到開拓創(chuàng)新的人,一般是( )。
14、下列關(guān)于創(chuàng)新的論述中,正確的是( )。
〈a〉創(chuàng)新與繼承是對立的 〈b〉創(chuàng)新就是獨(dú)立自主,自行其是
〈c〉創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動力 〈d〉創(chuàng)新是常人無法做到的
15、以下關(guān)于職業(yè)選擇的說法中,正確的是( )。
〈a〉職業(yè)選擇是個(gè)人的事,與社會發(fā)展要求無關(guān)
〈b〉人們有選擇職業(yè)的自由,但不等于可以隨心所欲地選擇職業(yè)
〈c〉職業(yè)選擇自由與"干一行,愛一行,專一行"相矛盾
〈d〉樹立職業(yè)理想容易導(dǎo)致人們在擇業(yè)上不顧社會需求
16、符合文明禮貌基本要求的是( )。
〈a〉儀表端莊 〈b〉舉止隨便 〈c〉語言規(guī)范 〈d〉談吐不凡
17、能夠反映誠實(shí)守信基本要求的做法是( )。
〈a〉忠誠所屬企業(yè) 〈b〉掩蓋企業(yè)內(nèi)幕
〈c〉無條件維護(hù)企業(yè)形象 〈d〉保守企業(yè)秘密
18、公私分明是指( )。
〈a〉摒棄個(gè)人要求 〈b〉社會利益第一,個(gè)人利益第二
〈c〉分清"公"和"私"的利益所在即可 〈d〉不用權(quán)謀私
19、從業(yè)人員加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)的途徑主要包括( )。
〈a〉學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的各項(xiàng)崗位責(zé)任、規(guī)章制度
〈b〉對自己的思想和行為進(jìn)行反省和檢查
〈c〉自我剖析和自我批評
〈d〉培養(yǎng)職業(yè)道德習(xí)慣
20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法中,正確的是( )。
〈a〉個(gè)人行為習(xí)慣與職業(yè)道德沒有聯(lián)系
〈b〉職業(yè)道德的養(yǎng)成只能靠教化
〈c〉加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)是個(gè)人事業(yè)成功的基本前提
〈d〉職業(yè)道德從一個(gè)側(cè)面反映人的道德素質(zhì)
21、待人熱情的基本要求是( )
〈a〉微笑迎客 〈b〉親切友好 〈c〉主動拉客 〈d〉主動熱情
22、辦事公道對企業(yè)活動的意義在于( )。
〈a〉是企業(yè)贏得市場、生存和發(fā)展的重要條件
〈b〉是抵制不正之風(fēng)的客觀要求
〈c〉是維持企業(yè)信譽(yù)的重要手段
〈d〉是企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基本保證
23、在商業(yè)交往中,舉止得體的具體要求包括( )。
〈a〉感情熱烈 〈b〉表情從容 〈c〉行為適度 〈d〉表情肅穆
24、以下選項(xiàng)中,符合愛崗敬業(yè)要求的是( )。
〈a〉樹立職業(yè)理想 〈b〉強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任 〈c〉精益求精 〈d〉刻苦鉆研
25、下列做法中,符合忠誠所屬企業(yè)職業(yè)道德要求的是( )
〈a〉為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策 〈b〉誠實(shí)勞動
〈c〉完全聽從領(lǐng)導(dǎo)安排 〈d〉遵守合同與契約
26、以下關(guān)于勤勞節(jié)儉的說法中,你認(rèn)為正確的是( )。
〈a〉勤勞節(jié)儉僅僅是中華民族的傳統(tǒng)美德 〈b〉勤勞節(jié)儉與擴(kuò)大消費(fèi)相矛盾
〈c〉勤勞節(jié)儉有利于增產(chǎn)增收 〈d〉勤勞節(jié)儉有利于防止腐朽
27、企業(yè)的形象包括( )。
〈a〉產(chǎn)品品牌 〈b〉內(nèi)部形象 〈c〉企業(yè)社會責(zé)任感 〈d〉領(lǐng)導(dǎo)形象
28、維護(hù)企業(yè)信譽(yù)最重要的做法是( )。
〈a〉樹立產(chǎn)品質(zhì)量意識 〈b〉加大廣告投入力度
〈c〉不泄露企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的事〈d〉要妥善處理顧客投訴
29、以下說法中,正確的是( )。
〈a〉辦事公道是對企業(yè)上司的職業(yè)道德要求,與普通職工關(guān)系不大
〈b〉誠實(shí)守信是每一個(gè)職業(yè)勞動者都應(yīng)具有的品質(zhì)
〈c〉誠實(shí)守信可以帶來經(jīng)濟(jì)效益 〈d〉在激烈的市場競爭中,信守承諾者往往吃虧
30、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)文化功能的是( )功能。
〈a〉自由 〈b〉自律 〈c〉自發(fā) 〈d〉自立
31、某顧客在挑選一商品很長時(shí)間后對服務(wù)員說"價(jià)格太貴,不買了!"服務(wù)員臉一拉,脫口而 出： "嫌貴,就別上這兒來呀!"你認(rèn)為服務(wù)員的言行違反了( )的要求。
〈a〉儀表端莊 〈b〉語言規(guī)范 〈c〉舉止得體 〈d〉待人熱情
32、節(jié)儉的重要價(jià)值在于它是( )。
〈a〉持家之本 〈b〉安邦定國的法寶
〈c〉社會發(fā)展的根本動力 〈d〉維持人類生存的需要
33、下面關(guān)于道德與法律關(guān)系的說法中,正確的是( )。
〈a〉道德與法律在內(nèi)容上有相互重疊的部分
〈b〉道德作用力弱,法律作用力強(qiáng)
〈c〉道德與法律可以相互替換
〈d〉道德與法律有相互轉(zhuǎn)換、相互作用的關(guān)系
34、以下說法中,符合遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉只要符合道德即可,沒必要非去學(xué)法 〈b〉學(xué)不學(xué)法與守不守法沒有必然聯(lián)系
〈c〉不學(xué)法必然不能有效地守法和用法 〈d〉違法行為必然是違背道德的行為
35、塑造企業(yè)的良好形象要在〈 〉上下功夫。
〈a〉產(chǎn)品質(zhì)量 〈b〉服務(wù)質(zhì)量 〈c〉誠信意識 〈d〉銷售數(shù)量
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇六
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇七
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師共分三級：
國家職業(yè)資格三級，助理理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級，理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級，高級理財(cái)規(guī)劃師目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認(rèn)證。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請參考考試申報(bào)條件。但由于通過理財(cái)規(guī)劃師國家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn);理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。
a：從國際經(jīng)驗(yàn)來看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢姡覈?jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財(cái)規(guī)劃師在我國尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財(cái)顧問師美國chfc(chartered financial consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。chfc與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財(cái)師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡稱，美國三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得clu證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊理財(cái)規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊理財(cái)規(guī)劃師的簡稱，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師ifa(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師)是英國的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是ifa，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
a：
1、證書全國統(tǒng)一編號、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。
2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。
3、是由國家一級協(xié)會和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。
a：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評價(jià)和鑒定，對合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。
a：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來實(shí)施的;國家職業(yè)資格證書是勞動者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇八
引導(dǎo)語：2016年上半年國家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，希望對大家有所幫助!
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級分類：
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考，尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家 庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次： 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計(jì)師、律師等。
(一)助理理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(二)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報(bào)名時(shí)間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時(shí)間發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名信息，敬請關(guān)注。
報(bào)名時(shí)填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時(shí)提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會略有不同，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。
上半年
理財(cái)規(guī)劃師
2-3級
專業(yè)能力考核、綜合評審可使用專用計(jì)算器。
下半年
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績
配分
比例
理財(cái)
規(guī)劃師
3級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。
理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書。
理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。理論知識考試、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可查詢真?zhèn)巍?BR> 助理理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格三級證書，理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格二級證書，高級理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格一級證書。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇九
理財(cái)應(yīng)該要提高資產(chǎn)總體的流動性，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，這個(gè)也是基礎(chǔ)的知識，那么，應(yīng)該去怎么提高理財(cái)流動性呢?下面考試網(wǎng)小編為大家講述了理財(cái)規(guī)劃師考試：理財(cái)提高流動性。
首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動地價(jià)，進(jìn)而推動房價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動性將一落千丈。
根據(jù)我們這些年來收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪過程中接觸到的各類家庭情況來看，除非沒買過房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動性的金融類資產(chǎn)比例往往偏低。
但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動性會很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的`各類資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說起來，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過高，流動資產(chǎn)比例過低，就要注意逐步調(diào)整了。
在增加家庭資產(chǎn)總體的流動性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。
這筆家庭緊急備用金通常以流動性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場基金形式來儲備。
建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘鲋?，高等職位空缺?shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動或被動失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲備到家庭日常月支出的12倍左右。
高流動性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過一些投資手段來獲得較客觀的收益水平。見縫插針，積極投資，比被動挨打顯然要高明得多。
如果手中流動資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國債逆回購操作。按照我國證券市場的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶才可進(jìn)行國債回購的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國債逆回購，也就是說把自己的錢借給市場上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。
簡單地說，國債逆回購的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個(gè)人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購方，也就是貸款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國債逆回購也相當(dāng)便捷，無需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶，直接在證券賬戶中就可進(jìn)行交易操作。
事實(shí)上，國債回購利率與資金市場的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國債回購利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲”的時(shí)間，市場上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國債逆回購操作，收益率也往往能高些。對于投資者來說，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。為幫助大家更好了解理財(cái)規(guī)劃師的考試，小編為大家提供理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南如下：
報(bào)名一般分為網(wǎng)上報(bào)名和現(xiàn)場報(bào)名兩種方式，符合條件的考生，可在規(guī)定時(shí)間登錄各地職業(yè)技能鑒定中心網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名，或到各地職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)的`報(bào)名點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場報(bào)名。
第一、在各省和勞動保障廳職業(yè)技能鑒定中心或代理機(jī)構(gòu)報(bào)名。
第二、由各省職業(yè)技能鑒定中心審核報(bào)名條件。
第三、審核通過后，教考試費(fèi)用，繳齊費(fèi)用后領(lǐng)取或打印準(zhǔn)考證。
第四、參加全國統(tǒng)一考試，考場由各省職業(yè)鑒定中心組織安排。
第五、考試結(jié)束后，三個(gè)月至四個(gè)月內(nèi)通知考試結(jié)束結(jié)果并發(fā)放證書(考試未通過者可以參加補(bǔ)考)。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙壱陨蠈W(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地理財(cái)規(guī)劃師考試成績查詢時(shí)間各地不同，考生可登錄各地職業(yè)資格技能鑒定中心網(wǎng)站查詢考試成績。
三級：
單科通過的情況下，成績保留一年，即在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過(例：如果今年五月份的考試通過了理論，但是技能卻沒有通過，要在下期考試的時(shí)候?qū)⒓寄芡ㄟ^，否則成績不予保留，以此類推)。
二級：
理論和技能考試成績保留時(shí)間(同三級);
但如果兩個(gè)科目同時(shí)都考過了，兩科成績保留兩年(例：今年五月份考過了兩科，但論文答辯沒有過，那么就還有三次機(jī)會，因?yàn)槊磕昕荚囀莾纱?，也就是在第二年第二?包括第二期)考試之前通過，否則，成績作廢)
但如果出現(xiàn)單科通過的情況下，成績保留一年，也就是在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過，通過后在這一期需要交論文答辯，沒通過，澤兩科成績只保留一年，也就是只有兩次機(jī)會。注：成績保留期間，每一期要交論文答辯時(shí)，不管有沒有交都算做用了一次。
三級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力
二級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力+綜合評審
考試采用上機(jī)考試方式，均實(shí)行百分制，每科成績分別達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書。
理論知識、專業(yè)能力、綜合評審成績?nèi)绻荚囍煌ㄟ^1門考試，成績可以保留1年，下一年度可再申請不合格科目的補(bǔ)考。 注：(但補(bǔ)考需要重新交報(bào)名費(fèi))
合格證書一般在成績公布2個(gè)月后發(fā)放。
(注：理論成績、專業(yè)能力成績、綜合評審成績分別達(dá)60分，為評定成績合格?？色@得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書)
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
引導(dǎo)語：案例分析題屬于綜合性較強(qiáng)的題目類型，考察的是高層次的認(rèn)知目標(biāo)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何制作理財(cái)規(guī)劃師考試案例，歡迎閱讀!
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主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來進(jìn)行定性分析。例如，通過計(jì)算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計(jì)算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過 afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因?yàn)槿绻麩o法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的`運(yùn)用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長期計(jì)劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
投資規(guī)劃則是需要做一個(gè)完整的投資規(guī)劃調(diào)整，主要包括：1、需要按照3-6個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備金;2、根據(jù)各理財(cái)目標(biāo)完成方案，重新梳理好各資金的安排及相對采取的投資工具，包括基金、債券、存款、信托等的品種及預(yù)期收益。
這里需要注意兩點(diǎn)：一是預(yù)期收益率必須估算真實(shí)，如果說出一個(gè)，投資股票預(yù)期年化收益20%，請問誰能保證如何達(dá)到?二是選擇投資工具要多考慮客戶允許的心理因素。一個(gè)非常保守的客戶是不可能一日之間接受股票或者期貨類投資品種的。
現(xiàn)金流核算則是最后一步，通過把各理財(cái)方案，包括其產(chǎn)生的投資規(guī)劃以及保險(xiǎn)規(guī)劃，進(jìn)行總體現(xiàn)金流測算，最好給出總體方案實(shí)施后的現(xiàn)金流變化。假如現(xiàn)金流不夠，則必須推倒重來修改方案。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
上班族，在上班時(shí)間工作很忙，幾乎沒有閑下來的時(shí)間去看書。下班之后又有各種煩瑣的事。如何在有限的時(shí)間又不耽誤個(gè)人休息的情況下，擠出最多的時(shí)間來學(xué)習(xí)，成了很多人都頭疼的問題。
下面發(fā)表下個(gè)人看法
首先，在上下班途中，可以通過mp3、手機(jī)等聽老師的課件或者教學(xué)視頻資料，通過這段時(shí)間不斷的重復(fù)老師講過的重點(diǎn)和難點(diǎn)內(nèi)容，也可以自己對知識點(diǎn)進(jìn)行回憶，個(gè)人覺得這段時(shí)間就是建立自己知識體系的最佳時(shí)期。有時(shí)候會看到有人在公車上看書，我不推薦。畢竟公車上受到的干擾特別多，能不能安心看進(jìn)去就是一個(gè)問題。而回憶知識點(diǎn)這種方法則不會受到影響，畢竟它是一個(gè)自己思考的過程，是主動地在尋求知識，而不是像看書一樣被動地接受知識。
其次，在下班到家之后。盡量縮減不必要的時(shí)間，全部用在學(xué)習(xí)上。有一個(gè)考友是這么做的，他堅(jiān)持三問：“這事與考試比較，是不是必須自己做?是不是必須自己現(xiàn)在做?非自己現(xiàn)在做不可的事如何做?”相信通過這樣的話語，大家都會有一個(gè)比較明了的體系了，在準(zhǔn)備考試這段期間內(nèi)，需要放棄很多東西，比如娛樂活動，適度的娛樂還是需要的，但長時(shí)間的，純粹的`娛樂活動就沒有再繼續(xù)的理由了。
2、備考復(fù)習(xí)的順序問題
首先要聽課，由于考試的內(nèi)容繁多，知識點(diǎn)瑣碎，在聽了老師的課件之后再閱讀教材就可以更加準(zhǔn)確的把握教材的重難點(diǎn)，把握教材的內(nèi)容，有針對性的學(xué)習(xí)教材內(nèi)容。在聽課時(shí)要及時(shí)得標(biāo)記在課本上，而在自己閱讀課本時(shí)，除了要重點(diǎn)閱讀標(biāo)記內(nèi)容外，還要補(bǔ)充閱讀沒有標(biāo)記的內(nèi)容，做到不遺漏任何一個(gè)知識點(diǎn)。
接下來是做習(xí)題。在做習(xí)題時(shí)，要注意標(biāo)記自己錯(cuò)的題目，并進(jìn)行改進(jìn)和完善。做習(xí)題時(shí)盡量不要翻書，將自己放在一個(gè)模擬考場的氛圍中，在做完之后再進(jìn)行查看正確與否。這就又進(jìn)入到了一個(gè)特別關(guān)鍵的階段了，就是歸納總結(jié)。對于正確的題目，自己要再花時(shí)間想想它考的知識點(diǎn)是什么，怎么考，是以什么形式考的，為什么要考，還可以怎么考等等問題;而對于自己錯(cuò)誤的題目，則要想一下自己為什么錯(cuò)了，知識點(diǎn)之間有沒有什么聯(lián)系，如果下次再碰到了能不能保證做對。
然后就步入了復(fù)習(xí)的階段。在復(fù)習(xí)，我們要把握的內(nèi)容是“做加法”。什么意思呢，就是說對每個(gè)知識點(diǎn)再進(jìn)行重復(fù)學(xué)習(xí)，之后用習(xí)題進(jìn)行檢驗(yàn)，對自己學(xué)到的東西再進(jìn)行評價(jià)和補(bǔ)充。
3.復(fù)習(xí)過程中的幾個(gè)誤區(qū)：
有的朋友很喜歡聽課件，同一個(gè)老師的一遍不行，聽兩遍;聽這個(gè)老師的還不放心，還要找別的老師的來聽。就拿基礎(chǔ)班來說，一門課程大約30個(gè)小時(shí)，聽兩遍就60個(gè)小時(shí)，如果找還要聽別的老師的，那就差不多100個(gè)小時(shí)。這是多么龐大的時(shí)間數(shù)目呀，難怪說時(shí)間緊張。聽課件當(dāng)然輕松了，跟著老師的思路(有的朋友甚至還不跟思路呢，就在那里耗時(shí)間)，還可以看網(wǎng)頁，聊qq，啥都不耽誤，而且到了結(jié)束，感覺整本書都掌握了，自我感覺還不錯(cuò)。但是一做題，就出問題了，這里記不清楚那里不能確定，到頭來，還是不會做題。
俗話說：“師父領(lǐng)進(jìn)門，修行在個(gè)人”，課件也是這樣的作用，起到領(lǐng)進(jìn)門的作用，如果你能看懂教材了，也就表明你已經(jīng)進(jìn)門了，如果這個(gè)時(shí)候還糾纏在課件上，我覺得你永遠(yuǎn)在門口徘徊，不可能進(jìn)入修行階段，而考試難度，永遠(yuǎn)不可能停留在入門階段。所以，我覺得課件聽一遍(在不明白不理解的地方聽兩遍)就行，做到難點(diǎn)重點(diǎn)心中有數(shù)，做到能讀懂書上內(nèi)容為止。切記不要以聽課件來代替看書做題、記憶理解!
有的朋友很喜歡看講義，不可否認(rèn)，講義是教材的濃縮，是教材的升華，也是老師們對教材重點(diǎn)難點(diǎn)的提取，但是因?yàn)檫@就放棄教材，無異于舍本逐末。注稅考試的范圍是注稅輔導(dǎo)制定教材，也就是說，教材才是考試內(nèi)容，而非講義。對于知識結(jié)構(gòu)，只有教材最完善，尤其是沒有基礎(chǔ)或者基礎(chǔ)差的朋友，理解教材是復(fù)習(xí)第一步，那些簡單的定義概念，對于以后的大題非常有幫助。說白了，只有教材才能讓你樹立完整的知識結(jié)構(gòu)，其他的無一能達(dá)到此目的。那么如何利用講義呢，講義要和課件一起用，在明白了那些基本含義之后，和課件一起對重點(diǎn)難點(diǎn)知識吸收用!
現(xiàn)在市面上的練習(xí)很多，我的看法是買一本就行了，做100道題，掌握1道和做10道題掌握10道，那種方法更好，我想大家都知道。其實(shí)呀，最好的練習(xí)就在身邊，那就是教材上的例題。很多朋友在利用這個(gè)資源的時(shí)候就是“看”題，而不是“做”題，看一看答案，都會，一做題，都不會――翻看書了然，關(guān)了書茫然，實(shí)際上是完全沒有掌握。我的觀點(diǎn)是，對于書上的例題，不管大小，難易，都按照考試的要求認(rèn)真的寫在本子上，好好做一遍。很多通過了考試的朋友，也不一定能把書上的例題答對80%以上，所以大家可千萬別小看這些例題。一遍不行做兩遍，這樣反復(fù)記憶，大有裨益的。對于其他的練習(xí)，我的建議是最少做兩遍，一定要做到：做了就能掌握，掌握就能吸收，吸收就能融會貫通。那種看題式的練習(xí)方法，越少越好!
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機(jī)會，給后來參加考試的`新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’?！?BR> 前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點(diǎn)，對于這些知識點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
廣大的考生開始了緊張的備考工作，準(zhǔn)備在戰(zhàn)場上一展自己的身手，每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方，在此，考試網(wǎng)小編總結(jié)了一下，發(fā)表一下自己的觀點(diǎn)：要想通過考試，細(xì)節(jié)問題不容忽視。
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的時(shí)候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時(shí)就已經(jīng)來不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有終點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問題聯(lián)系一下問題之間的聯(lián)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問題。
我們大家都知道考試考試考的就是學(xué)生的'知識點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機(jī)會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程!接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017年助理理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)知識點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
稅收法律關(guān)系 構(gòu)成：征納雙方、征稅對象、之間的關(guān)系
國家征稅 與 納稅人納稅
表面關(guān)系：利益分配的關(guān)系
實(shí)質(zhì)關(guān)系：特定的.法律關(guān)系
稅收法律關(guān)系構(gòu)成：三個(gè)方面
權(quán)利主體、權(quán)利客體、法律關(guān)系內(nèi)容
(一)權(quán)利主體：
稅收法律關(guān)系中，享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù) 的當(dāng)事人。
兩方權(quán)利主體
1、征稅人、征稅主體
代表國家 行使征稅職責(zé)的 國家稅務(wù)機(jī)關(guān)
包括三類：各級 稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、財(cái)政機(jī)關(guān)
2、納稅人、納稅義務(wù)人、納稅主體
履行 納稅義務(wù) 的人
包括三類：
(1)自然人、法人、其他組織
(2)在華的外國 企業(yè)、組織、自然人(外籍人、無國籍人)
(3)在華 沒有機(jī)構(gòu)場所、但有來源于中國境內(nèi)的所得 的外國企業(yè)、組織
納稅義務(wù)人權(quán)利主體 的確定原則：屬地兼屬人 原則
3、權(quán)利主體雙方
法律地位：平等
權(quán)利義務(wù)：不對等(行政管理者、被管理者 關(guān)系)
長期、短期
(一)長期資本流動
期限超過一年
包括：直接投資、證券投資、國際貸款
1、國際證券投資：間接投資
在國際金融市場上 購買中長期債券、買賣外國企業(yè)股票
間接投資，更關(guān)注 價(jià)格變化、資本溢價(jià)，而非企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營活動
主要投資工具：股票、債券、金融創(chuàng)新工具
2、國際貸款：政府貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款、國際銀行貸款
(1)政府貸款
(2)國際金融機(jī)構(gòu)貸款
國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會
(3)國際銀行的國際貸款
辛迪加貸款、聯(lián)合貸款、項(xiàng)目貸款
(二)短期資本流動
匯票、銀行活期存款憑證
規(guī)模巨大、速度很快、影響廣泛
2、分類
動機(jī)不同 分為四類：
1)、貿(mào)易資金流動
2)、銀行資金流動
3)、保值性資本流動
4)、投機(jī)性資本流動
3、國際短期資本流動 對世界經(jīng)濟(jì)的影響：三個(gè)
概念性質(zhì)、種類特點(diǎn)、貼現(xiàn)
1、概念、性質(zhì)
(1)商業(yè)票據(jù)
短期無擔(dān)保的、在公開市場上發(fā)行的期票，代表發(fā)行公司 應(yīng)付的還債義務(wù)
起源于 商業(yè)信用的 一種傳統(tǒng)金融工具
期限 一般小于 270天、貼現(xiàn)發(fā)行
典型的兩種：本票、匯票。期限不超過一年。
(2)性質(zhì)：
產(chǎn)生于 商品交易 延期支付、有商品交易的 背景
抽象性、無因性：只反映 貨幣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不反映 交易的內(nèi)容
信用結(jié)算工具、融資工具
抽象性 強(qiáng)化
2、種類、特點(diǎn)
a、本票、匯票
(1)本票：支付承諾書、本人支付
應(yīng)用最廣泛的：銀行本票、銀行承兌匯票
(2)匯票：支付命令書、他人支付
承兌：債務(wù)人 承認(rèn)付款的 手續(xù)。匯票必須經(jīng)過債務(wù)人承認(rèn)才有效
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票
即期匯票、遠(yuǎn)期匯票
(3)本票匯票 特點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)性：發(fā)行人 信譽(yù)
收益性：信譽(yù)等級要求、高于 國庫券
流動性：較差，期限短、購買持有、異質(zhì)性
b、支票：即期匯票 的一種
銀行為付款人的 即期匯票
c、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)
國外市場活躍、兩年內(nèi)
3、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)
概念、
(1)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)人、商業(yè)銀行
貼現(xiàn)人、未到期票據(jù)、交給銀行、獲得現(xiàn)款
貼現(xiàn)市場 參與者：商業(yè)銀行、貼現(xiàn)者、中央銀行
貼現(xiàn)票據(jù)：銀行承兌匯票、國庫券、短期債券
市場貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行 預(yù)扣的利息與 票面金融 比率
(2)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行 之間
商業(yè)銀行、未到期票據(jù)、其他銀行、獲得現(xiàn)款
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率：雙方議定、參照 再貼現(xiàn)率(及市場利率)
(3)再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行、中央銀行 之間
抵押放款、交換關(guān)系、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量手段
再貼現(xiàn)率：基準(zhǔn)利率
(4)貼現(xiàn)程序
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
成績的好壞，往往取決于是否有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，特別是思考習(xí)慣。尤其是現(xiàn)在這個(gè)階段，大家都在往前沖，所以良好習(xí)慣是很關(guān)鍵的效率提高利器!那么，怎樣才能夠在考場上取勝呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財(cái)規(guī)劃師考試取勝的三大法寶。
很多同學(xué)在學(xué)習(xí)中習(xí)慣于跟著老師一節(jié)一節(jié)的走，一章一章的學(xué)，不太注意意章節(jié)與學(xué)科整體系統(tǒng)之間的關(guān)系，只見樹木，不見森林。隨著時(shí)間推移，所學(xué)知識不斷增加，就會感到內(nèi)容繁雜、頭緒不清，記憶負(fù)擔(dān)加重。事實(shí)上，任何一門學(xué)科都有自身的知識結(jié)構(gòu)系統(tǒng)，學(xué)習(xí)一門學(xué)科前首先應(yīng)了解這一系統(tǒng)，從整體上把握知識，學(xué)習(xí)每一部分內(nèi)容都要弄清其在整體系統(tǒng)中的'位置，這樣做往往使所學(xué)知識更容易把握。
學(xué)習(xí)最忌死記硬背，特別是理科學(xué)習(xí)，更重要的是弄清楚道理，所以不論學(xué)習(xí)什么內(nèi)容，都要問為什么，這樣學(xué)到的知識似有源上水，有木之本。即使你所提的問題超出了教材上的知識范圍，甚至老師也回答不出來，但這并不要緊，要緊的是對什么事都要有求知欲，好奇心，這往往是培養(yǎng)我們學(xué)習(xí)興趣的重要途徑，更重要的是養(yǎng)成這種思考習(xí)慣，有利于思維品質(zhì)的訓(xùn)練。
在學(xué)習(xí)中我們應(yīng)經(jīng)常注意新舊知識之間、學(xué)科之間、所學(xué)內(nèi)容與生活實(shí)際等方面的聯(lián)系，不要孤立的對待知識，養(yǎng)成多角度地去思考問題的習(xí)慣，有意識地去訓(xùn)練思維的流暢性、靈活性及獨(dú)創(chuàng)性。知識的學(xué)習(xí)主要通過思維活動來實(shí)現(xiàn)的，學(xué)習(xí)的核心就是思維的核心，知識的掌握固然重要，但更重要的是通過知識的學(xué)習(xí)提高智力素質(zhì)，智力素質(zhì)提高了，知識的學(xué)習(xí)會變得容易。所以上面講的學(xué)習(xí)的三個(gè)學(xué)習(xí)習(xí)慣實(shí)質(zhì)上是三種思維習(xí)慣。學(xué)習(xí)的重點(diǎn)就是學(xué)會如何思考。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十七
指為被保險(xiǎn)人的治療疾病時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。這時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用以及各種檢查費(fèi)用和醫(yī)院雜費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險(xiǎn)中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)可以具有補(bǔ)償性，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項(xiàng)目中適用，如住院醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償方式時(shí)，保險(xiǎn)人通常是按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定不僅取決于被保險(xiǎn)人的年齡，還到?jīng)Q于被保險(xiǎn)人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點(diǎn)與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)的純保費(fèi)是依據(jù)損失率來計(jì)算的。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險(xiǎn)人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險(xiǎn)人才開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)支付被保險(xiǎn)人所發(fā)生的費(fèi)用，超過此限額時(shí)，則保險(xiǎn)人停止支付。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險(xiǎn)的又一主要特征。該條款通常要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，用以鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人將醫(yī)療費(fèi)用控制至最低，從而有助于保險(xiǎn)人將醫(yī)療給付保險(xiǎn)的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個(gè)固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一固定額度，保險(xiǎn)人才開始支付該保險(xiǎn)單下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。大部分醫(yī)療給付保險(xiǎn)單中都包括一個(gè)年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險(xiǎn)中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險(xiǎn)人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費(fèi)用的20%。這樣，既保障了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險(xiǎn)人對醫(yī)療費(fèi)用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一定限額后，保險(xiǎn)人將全額支付超過部分的醫(yī)療費(fèi)用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險(xiǎn)都明確載明了保險(xiǎn)人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;被保險(xiǎn)人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用;被保險(xiǎn)人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)通常包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)和特種醫(yī)療保險(xiǎn)。
普通醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)相關(guān)的一般性治療費(fèi)用，包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用。這種保險(xiǎn)的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費(fèi)用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)承擔(dān)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險(xiǎn)合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險(xiǎn)公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險(xiǎn)金。
手術(shù)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人因必要手術(shù)發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)既可作為單獨(dú)險(xiǎn)種，也可列為附加險(xiǎn)種。
綜合醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供了全面的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用。其保險(xiǎn)費(fèi)較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支出。這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險(xiǎn)金額。
兩全保險(xiǎn)，又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定將死亡保險(xiǎn)金支付給受益人，保險(xiǎn)合同終止;若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，保險(xiǎn)人將生存保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。
任何兩全保險(xiǎn)單中都載明一個(gè)到期日。如果被保險(xiǎn)人至到期日仍然生存，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付給被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時(shí)期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險(xiǎn)單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險(xiǎn)的人，除了希望在保險(xiǎn)期內(nèi)獲得保險(xiǎn)保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時(shí)期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險(xiǎn)的到期日也可為被保險(xiǎn)人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險(xiǎn)單都將支付固定的金額。
兩全保險(xiǎn)具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險(xiǎn)保障。同時(shí)，兩全保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)通常也采用均衡保險(xiǎn)制，在均衡保費(fèi)制下，保險(xiǎn)人早期收取的保費(fèi)大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險(xiǎn)中，積累起來的準(zhǔn)備金在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)將等于保險(xiǎn)金額。因此說，兩全保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的儲蓄功能。正因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)承擔(dān)了雙重的保險(xiǎn)責(zé)任，生死合險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率要比單純的生存保險(xiǎn)或死亡保險(xiǎn)高。
目前兩全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險(xiǎn)，即無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期死亡或生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。2.雙倍兩全保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍的保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付兩倍的保險(xiǎn)金。3.養(yǎng)老附加定期保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人按照生存保險(xiǎn)金的若干倍給付保險(xiǎn)金。4.聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止;如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十八
消費(fèi)稅是以消費(fèi)品(消費(fèi)行為)的流轉(zhuǎn)額作為課稅對象的各種稅收的.統(tǒng)稱。是政府向消費(fèi)品征收的稅項(xiàng)，可從批發(fā)商或零售商征收。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了助理理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)：消費(fèi)稅，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
課稅對象：特定消費(fèi)品(個(gè)別消費(fèi)品、奢侈品、行為)
目的：調(diào)節(jié)收入、增強(qiáng)稅制累進(jìn)性、限制一些有害商品的消費(fèi)
1、納稅義務(wù)人：單位、個(gè)人
生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口
境內(nèi)：起運(yùn)、所在地
委托加工：提貨時(shí)，受托方、代扣代繳
自產(chǎn)自用：移送使用時(shí)
2、納稅環(huán)節(jié)：
單一環(huán)節(jié)：一般在 生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口 環(huán)節(jié)
(1)生產(chǎn)環(huán)節(jié)：銷售時(shí)
自產(chǎn)自用：1)本企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)用，不納稅，2)其他方面，移送使用時(shí)
(2)委托加工環(huán)節(jié)：交貨時(shí)
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
(3)進(jìn)口環(huán)節(jié)：報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
進(jìn)口報(bào)關(guān)者 報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
(4)零售環(huán)節(jié)：
1995年1月1日起，金銀首飾 零售環(huán)節(jié)
2002年1月1日起，鉆石及鉆石飾品 零售環(huán)節(jié)
3、征稅范圍：2006年4月1日起，14個(gè)稅目
4、稅率：比例稅率、定額稅率
5、計(jì)稅依據(jù)
從價(jià)計(jì)稅：銷售額(不含增值稅、含消費(fèi)稅)，全部價(jià)款、價(jià)外費(fèi)用
從量計(jì)稅：重量、容積，數(shù)量
從價(jià)從量復(fù)合計(jì)稅：
6、應(yīng)納稅額計(jì)算
(1)從價(jià)計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售額 * 稅率
(2)從量計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(3)復(fù)合計(jì)稅：應(yīng)納稅額 =銷售額 * 稅率 + 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(4)自產(chǎn)自用：
用于連續(xù)生產(chǎn)：不納稅
用于其他：同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 成本 + 利潤 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(5)委托加工
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
受托方同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 材料成本 + 加工費(fèi) )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(6)進(jìn)口
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 關(guān)稅完稅價(jià)格 + 關(guān)稅 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(7)金銀首飾
1)零售環(huán)節(jié) 銷售額折算
應(yīng)稅銷售額 = 含增值稅的銷售額 / ( 1 + 增值稅稅率 或 征收率 )
2)用于 饋贈、贊助、集資、廣告、樣品、職工福利、獎(jiǎng)勵(lì)，未分別核算
組成計(jì)稅價(jià)格 = 購進(jìn)原價(jià) * ( 1 + 利潤率 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
7、納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間
(1)銷售：4種情況
(2)自產(chǎn)自用：移送 當(dāng)天
(3)委托加工：提貨 當(dāng)天
(4)進(jìn)口：報(bào)關(guān)進(jìn)口 當(dāng)天
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十九
對理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)感興趣的朋友們，請注意。以下是小編整理收集的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師考試科目及報(bào)名條件，以供參考！
共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審）
提高課程：證券投資策略、房地產(chǎn)置業(yè)投資策略、期貨/期權(quán)/股指期貨、公司上市策劃
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）
高級理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）
注：目前開考等級：三級、二級，理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件》。
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）（具備以下條件之一者）
（1）具有大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷人員（在讀）。
（2）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上人員。
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后。
（4）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十
下面小編就為大家總結(jié)幾點(diǎn)學(xué)習(xí)建議供大家參考!
拿到教材先閱讀，自學(xué)新課，查出理解上的障礙，先用鉛筆勾畫出自己認(rèn)為的重點(diǎn)，做到心中有數(shù)。
備注：這一點(diǎn)可以做到。在目前還不忙的狀態(tài)下，放棄游戲、閑聊的時(shí)間，綽綽有余。
預(yù)習(xí)中形成的求解心理定勢，集中精神帶著問題聽老師的思路，不懂就問，與老師共同破除障礙，這時(shí)再劃出老師的重點(diǎn)。
備注：這一點(diǎn)答疑板的專業(yè)老師會隨時(shí)解答，無后顧之憂，因?yàn)槭切率?，肯定會有很多鉆牛角尖的'，但是我們雄鷹網(wǎng)校的老師可是一流的，絕對會不厭煩的。
前兩輪記過的知識在遺忘之前及時(shí)復(fù)習(xí)，溫故知新。梳理出知識點(diǎn)，形成系統(tǒng)知識結(jié)構(gòu)。
備注：遇到重點(diǎn)、難點(diǎn)多記憶，好嘴不如爛筆頭，多背不如多寫。
通過習(xí)題，使初步掌握的知識加深理解和強(qiáng)化記憶。應(yīng)用知識，是理解知識的最佳手段。
備注：目前，聽課之后主要做課后和基礎(chǔ)班的習(xí)題，加強(qiáng)對書本的知識掌握。
教材的題相對來說簡單一些，基礎(chǔ)班、習(xí)題班的課件就明顯拔高，做題想做對著實(shí)不易，反復(fù)聽課，看書，做題，解答、再循序漸進(jìn)，雖然慢，但總也小有收獲。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十一
理財(cái)規(guī)劃師考試如何才能提分呢?這需要有一定的技巧的，有什么技巧呢?下面考試網(wǎng)小編為大家來分享理財(cái)規(guī)劃師考試提分的四個(gè)小貼士。
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機(jī)會，給后來參加考試的新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’?！?BR> 前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點(diǎn)，對于這些知識點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十二
引導(dǎo)語：隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃師一職也成為職業(yè)新寵，報(bào)考人數(shù)逐年攀升，2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來，為此應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編整理了一些重要的考試技巧供考生參考。
2、信托部分習(xí)題較多，但考試比例不大，把握習(xí)題就夠了
3、書本上的概念知識點(diǎn)要理解，有的要硬記，題目如何變化跳不出范圍
4、試錯(cuò)法對付部分計(jì)算題
5、題庫少數(shù)題目超綱，比例不大
6、應(yīng)試答題注意題目是問什么，不要急著做
7、考試時(shí)間充裕，請認(rèn)真思考做答
8、有的題目會告訴你答案
9、判斷題答錯(cuò)不倒扣，不確定的打×有50%以上答對可能
10、排除法找到最有可能的答案
11、最重要的一條：不會做的一定先跳過，等其他做完后再回頭做。
12、題庫集做一遍，大部分理解
13、不會的做標(biāo)記，記答案
14、題庫少數(shù)答案有錯(cuò)，堅(jiān)持正確真理
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的'很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
由于國家理財(cái)規(guī)劃師采取全國統(tǒng)考形式，因此全國可提供國家理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很多。其中職業(yè)技能鑒定中心國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的技術(shù)支持單位，是中國理財(cái)師職業(yè)資格的設(shè)計(jì)者和標(biāo)準(zhǔn)制定者，是中國最早最有影響力的理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。其研發(fā)團(tuán)隊(duì)參與教材編撰及習(xí)題冊編寫。
5、國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證開設(shè)有雙休日面授班、網(wǎng)絡(luò)班、晚班、考前輔導(dǎo)班、機(jī)構(gòu)定制內(nèi)訓(xùn)班等。
6、多種班型，有效解決工學(xué)矛盾，大大降低金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)成本;
7、國家理財(cái)規(guī)劃師是金融機(jī)構(gòu)理財(cái)從業(yè)人員國家級認(rèn)證，目前國內(nèi)持證人數(shù)已超過15萬。