商業(yè)是現(xiàn)代社會的重要組成部分，它對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的推動作用。文章的開頭要引人入勝，激發(fā)讀者的閱讀興趣?？偨Y(jié)范文中的觀點和結(jié)論可以幫助我們更好地理解總結(jié)的核心要素。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇一
引導(dǎo)語：2016年上半年國家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財規(guī)劃師考試報考指南，希望對大家有所幫助!
理財規(guī)劃師職業(yè)等級分類：
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考，尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財規(guī)劃師)，并制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家 庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次： 財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運用理財?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理財?guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財專員;以及有一定財經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計師、律師等。
(一)助理理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(二)理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報名時間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時間發(fā)布理財規(guī)劃師考試報名信息，敬請關(guān)注。
報名時填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報名材料會略有不同，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。
上半年
理財規(guī)劃師
2-3級
專業(yè)能力考核、綜合評審可使用專用計算器。
下半年
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績
配分
比例
理財
規(guī)劃師
3級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。
理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書。
理財規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。理論知識考試、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可查詢真?zhèn)巍?BR> 助理理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格三級證書，理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格二級證書，高級理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格一級證書。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇二
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關(guān)注自身的財務(wù)狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結(jié)合，來確保日后生活的財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財富規(guī)劃的理財規(guī)劃師應(yīng)運而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財規(guī)劃師)，并制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國家理財規(guī)劃師作為唯一由國家認(rèn)證的理財規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點。所謂權(quán)威性是指理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機構(gòu)，社會上其它理財認(rèn)證機構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實，以實用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強的操作性，所學(xué)知識內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實緊密相連，具有良好的實用性。
a：國家理財規(guī)劃師共分三級：
國家職業(yè)資格三級，助理理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級，高級理財規(guī)劃師目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認(rèn)證。
a：國家理財規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國家理財規(guī)劃師并不要求強制培訓(xùn)，對于工作年限達(dá)到直接報考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由于通過理財規(guī)劃師國家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經(jīng)驗，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對于需要培訓(xùn)的考生，《理財規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時的培訓(xùn);理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，高級理財規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時。
a：從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢?，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財規(guī)劃師在我國尚屬于一個新興的行業(yè)，理財規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財顧問師美國chfc(chartered financial consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。chfc與其它理財職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財認(rèn)證證書。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是最為一個綜合理財規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得clu證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊理財規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊理財規(guī)劃師的簡稱，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨立財務(wù)顧問師ifa(獨立財務(wù)顧問師)是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是ifa，即獨立財務(wù)顧問師。英國獨立財務(wù)顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
a：
1、證書全國統(tǒng)一編號、網(wǎng)上隨時可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。
2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機構(gòu)。
3、是由國家一級協(xié)會和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機構(gòu)承擔(dān)考試評審并由指定機構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財產(chǎn)、人民安全和消費者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實施范圍。
a：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機構(gòu)，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評價和鑒定，對合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。
a：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機構(gòu)來實施的;國家職業(yè)資格證書是勞動者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇四
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師考試報考指南，歡迎閱讀。
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運用理財?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理財?guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財專員;以及有一定財經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計師、律師等。
理財規(guī)劃師職業(yè)等級分類
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考。
國家人力資源與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案備案，全國通用，統(tǒng)一編號，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗.并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際，頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。
理財規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗。理財規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機構(gòu)組織各大財經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的.《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。
理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機構(gòu)人員、企業(yè)財務(wù)人員、大學(xué)財經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個方向?？梢哉f，目前參加理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時。
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財
規(guī)
劃
師
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3級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機考試
25
10%
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理論知識
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100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
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100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機考試
25
10%
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理論知識
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100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
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100
100%
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綜合評審
案例分析選擇題
50
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100
100%
1級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
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理論知識
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100
90%
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專業(yè)能力
案例或圖表分析等
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紙筆作答
100
100%
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綜合評審
理財方案評估與專題論文
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紙筆作答
100
100%
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇五
導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在實際的理財規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇六
1、考生須在開考前45分鐘憑本人準(zhǔn)考證和本人有效身份證件到達(dá)指定考場，逐一接受監(jiān)考人員安排的統(tǒng)一拍照。對號入座后將準(zhǔn)考證和身份證件放在考桌左側(cè)，以備監(jiān)考人員隨時核查。無準(zhǔn)考證和身份證件的考生不得入場。
2、考場設(shè)有視頻監(jiān)控系統(tǒng)，將對考試全過程進(jìn)行錄像。
3、考試開始后，系統(tǒng)即自動計時，遲到考生時間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場考試。開考后逾30分鐘時未能在考試機上登錄并確認(rèn)的考生，視為缺考，考試系統(tǒng)將不再接受該準(zhǔn)考證號登錄。
4、考生只準(zhǔn)攜帶有效身份證件、準(zhǔn)考證及標(biāo)委會考試委員會指定的財務(wù)計算器進(jìn)入考場。普通計算器不得帶入考場。同時系統(tǒng)提供電子計算器用于普通計算，不具備財務(wù)計算器的專業(yè)運算功能。考生可選擇使用鼠標(biāo)方式或是數(shù)字鍵盤方式對其進(jìn)行運算操作。
5、嚴(yán)禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場。關(guān)閉手機等通訊工具并統(tǒng)一存放在考場指定儲物柜內(nèi)。在考試進(jìn)行期間，發(fā)現(xiàn)考生將手機等電子設(shè)備帶入考試區(qū)，以及所攜帶的物品在考場任何位置發(fā)出聲音干擾考試者，以違紀(jì)論處。
6、場為考生統(tǒng)一提供演算草稿紙及演算筆?？忌谘菟悴莞寮埳媳仨毺顚懽约旱男彰皽?zhǔn)考證號，考試結(jié)束后由監(jiān)考人員統(tǒng)一收回。
7、生在考試中應(yīng)嚴(yán)格遵守考場紀(jì)律，保持考場肅靜，服從監(jiān)考人員的安排與要求，不得在考場內(nèi)吸煙、隨意走動、相互交談。遇到問題可舉手向監(jiān)考人員詢問，但不得涉及試卷內(nèi)容。
8、生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員允許后由工作人員陪同出入考場。
9、第八條情況外，考生不得中途退場。考試終了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時須舉手示意，經(jīng)監(jiān)考人員許可后離開座位并安靜退出考場。嚴(yán)禁抄錄試題，演算草稿紙必須上交監(jiān)考人員，不得帶出考場，違者按作弊論處。提前交卷退場者需服從監(jiān)考人員指揮，不得在考場附近逗留、喧嘩。
10、因生病等其他情況需要臨時休息的，需征得本考點主考人同意，由本考點主考人指派的專人陪同;不能繼續(xù)堅持考試的，應(yīng)停止考試。
11、生在考試期間違規(guī)、違紀(jì)的，按照《考生違紀(jì)行為認(rèn)定與處理辦法》進(jìn)行處理。
1、三級一科：
《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
2、二級三科：
第一科：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項選擇題(三個案例題，前兩個案例每題10個不定項選擇題，最后一個案例題，30個不定項選擇題)，每題2分，共100分。
3、一級四科：
第一科：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項選擇題(三個案例題，前兩個案例每題10個不定項選擇題，最后一個案例題，30個不定項選擇題)，每題2分，共100分。
第四科：《家族財富規(guī)劃》。
家族綜合財富規(guī)劃案例分析題2個，每題30分，1個專項論文(3個題目選1個作答即可)，40分，共100分。
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙壱陨蠈W(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇七
引導(dǎo)語：隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財規(guī)劃師一職也成為職業(yè)新寵，報考人數(shù)逐年攀升，2016年上半年理財規(guī)劃師考試即將到來，為此應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編整理了一些重要的考試技巧供考生參考。
2、信托部分習(xí)題較多，但考試比例不大，把握習(xí)題就夠了
3、書本上的概念知識點要理解，有的要硬記，題目如何變化跳不出范圍
4、試錯法對付部分計算題
5、題庫少數(shù)題目超綱，比例不大
6、應(yīng)試答題注意題目是問什么，不要急著做
7、考試時間充裕，請認(rèn)真思考做答
8、有的題目會告訴你答案
9、判斷題答錯不倒扣，不確定的打×有50%以上答對可能
10、排除法找到最有可能的答案
11、最重要的一條：不會做的一定先跳過，等其他做完后再回頭做。
12、題庫集做一遍，大部分理解
13、不會的做標(biāo)記，記答案
14、題庫少數(shù)答案有錯，堅持正確真理
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的'很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
由于國家理財規(guī)劃師采取全國統(tǒng)考形式，因此全國可提供國家理財規(guī)劃師的培訓(xùn)機構(gòu)很多。其中職業(yè)技能鑒定中心國家理財規(guī)劃師職業(yè)的技術(shù)支持單位，是中國理財師職業(yè)資格的設(shè)計者和標(biāo)準(zhǔn)制定者，是中國最早最有影響力的理財師培訓(xùn)機構(gòu)。其研發(fā)團(tuán)隊參與教材編撰及習(xí)題冊編寫。
5、國家理財規(guī)劃師認(rèn)證開設(shè)有雙休日面授班、網(wǎng)絡(luò)班、晚班、考前輔導(dǎo)班、機構(gòu)定制內(nèi)訓(xùn)班等。
6、多種班型，有效解決工學(xué)矛盾，大大降低金融機構(gòu)培訓(xùn)成本;
7、國家理財規(guī)劃師是金融機構(gòu)理財從業(yè)人員國家級認(rèn)證，目前國內(nèi)持證人數(shù)已超過15萬。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇八
下面小編就為大家總結(jié)幾點學(xué)習(xí)建議供大家參考!
拿到教材先閱讀，自學(xué)新課，查出理解上的障礙，先用鉛筆勾畫出自己認(rèn)為的重點，做到心中有數(shù)。
備注：這一點可以做到。在目前還不忙的狀態(tài)下，放棄游戲、閑聊的時間，綽綽有余。
預(yù)習(xí)中形成的求解心理定勢，集中精神帶著問題聽老師的思路，不懂就問，與老師共同破除障礙，這時再劃出老師的重點。
備注：這一點答疑板的專業(yè)老師會隨時解答，無后顧之憂，因為是新手，肯定會有很多鉆牛角尖的'，但是我們雄鷹網(wǎng)校的老師可是一流的，絕對會不厭煩的。
前兩輪記過的知識在遺忘之前及時復(fù)習(xí)，溫故知新。梳理出知識點，形成系統(tǒng)知識結(jié)構(gòu)。
備注：遇到重點、難點多記憶，好嘴不如爛筆頭，多背不如多寫。
通過習(xí)題，使初步掌握的知識加深理解和強化記憶。應(yīng)用知識，是理解知識的最佳手段。
備注：目前，聽課之后主要做課后和基礎(chǔ)班的習(xí)題，加強對書本的知識掌握。
教材的題相對來說簡單一些，基礎(chǔ)班、習(xí)題班的課件就明顯拔高，做題想做對著實不易，反復(fù)聽課，看書，做題，解答、再循序漸進(jìn)，雖然慢，但總也小有收獲。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇九
復(fù)習(xí)的安排要勞逸結(jié)合，養(yǎng)成規(guī)律的生活習(xí)慣，每天安排一定的時間鍛煉身體，放松自己，選擇一些適合自己的運動方式，不僅可以愉悅身心，而且可以增強體質(zhì)，有助于我們保持一個強勁的競爭優(yōu)勢積極迎考。要對自己的復(fù)習(xí)有信心，勝利屬于有充分準(zhǔn)備的人，不要給自己施加太大的壓力。在考試期間要拋開一切雜念，考完一門后就不用去想其結(jié)果，而是調(diào)整心情考慮如何應(yīng)對下一門，直到考試科目全部結(jié)束。如果能做到如此，堅持到最后，相信會得到一個滿意的結(jié)果。下面考試網(wǎng)小編為大家列舉了四種必備心態(tài)，保持好這四種心態(tài)，勝利屬于你。
無論在備考中還是考試時遇到何種困難，一定要堅持下去。
不經(jīng)歷風(fēng)雨怎么見彩虹，沒有人能隨隨便便成功，既然選擇了理財規(guī)劃師考試的道路，就要作好吃苦的準(zhǔn)備，無論怎樣辛苦，為了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方為人上人”，切記。
痛苦著去學(xué)習(xí)不如快樂著去學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是快樂的、是愉悅的。請各位考生每天都要保持一顆愉快的心情，早上起來說的`第一句話是“今天真是個好天氣，我今天心情真好!”。
經(jīng)常告訴自己我要成功，我一定會成功的!遇到難題的時候最好告訴自己我一定會把難題攻克的，我一定會戰(zhàn)勝困難的?？忌诳记皬?fù)習(xí)階段，往往會產(chǎn)生焦躁不安，心緒不寧，信心不足，擔(dān)心憂慮等等不良的心理狀況。所以請各位考生要不斷的自我提示，“不計得失只講過程，享受過程是快樂的”，考生不能總是患得患失，復(fù)習(xí)到最后了，考生的任務(wù)就是全力去考試，其它的事情與我無關(guān)，保持這樣的良好心態(tài)一直到考試結(jié)束，就勝利了!
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十
對于90后的起步家庭來說，如何做好理財非常重要，那么，作為一名理財規(guī)劃師，如何引導(dǎo)90后起步家庭做好理財呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財規(guī)劃師考試：90后的定投理財規(guī)劃。
90后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
上海學(xué)區(qū)房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的'家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票=1: 3:6，建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于90后的投資者來說良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風(fēng)險的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
上班族，在上班時間工作很忙，幾乎沒有閑下來的時間去看書。下班之后又有各種煩瑣的事。如何在有限的時間又不耽誤個人休息的情況下，擠出最多的時間來學(xué)習(xí)，成了很多人都頭疼的問題。
下面發(fā)表下個人看法
首先，在上下班途中，可以通過mp3、手機等聽老師的課件或者教學(xué)視頻資料，通過這段時間不斷的重復(fù)老師講過的重點和難點內(nèi)容，也可以自己對知識點進(jìn)行回憶，個人覺得這段時間就是建立自己知識體系的最佳時期。有時候會看到有人在公車上看書，我不推薦。畢竟公車上受到的干擾特別多，能不能安心看進(jìn)去就是一個問題。而回憶知識點這種方法則不會受到影響，畢竟它是一個自己思考的過程，是主動地在尋求知識，而不是像看書一樣被動地接受知識。
其次，在下班到家之后。盡量縮減不必要的時間，全部用在學(xué)習(xí)上。有一個考友是這么做的，他堅持三問：“這事與考試比較，是不是必須自己做?是不是必須自己現(xiàn)在做?非自己現(xiàn)在做不可的事如何做?”相信通過這樣的話語，大家都會有一個比較明了的體系了，在準(zhǔn)備考試這段期間內(nèi)，需要放棄很多東西，比如娛樂活動，適度的娛樂還是需要的，但長時間的，純粹的`娛樂活動就沒有再繼續(xù)的理由了。
2、備考復(fù)習(xí)的順序問題
首先要聽課，由于考試的內(nèi)容繁多，知識點瑣碎，在聽了老師的課件之后再閱讀教材就可以更加準(zhǔn)確的把握教材的重難點，把握教材的內(nèi)容，有針對性的學(xué)習(xí)教材內(nèi)容。在聽課時要及時得標(biāo)記在課本上，而在自己閱讀課本時，除了要重點閱讀標(biāo)記內(nèi)容外，還要補充閱讀沒有標(biāo)記的內(nèi)容，做到不遺漏任何一個知識點。
接下來是做習(xí)題。在做習(xí)題時，要注意標(biāo)記自己錯的題目，并進(jìn)行改進(jìn)和完善。做習(xí)題時盡量不要翻書，將自己放在一個模擬考場的氛圍中，在做完之后再進(jìn)行查看正確與否。這就又進(jìn)入到了一個特別關(guān)鍵的階段了，就是歸納總結(jié)。對于正確的題目，自己要再花時間想想它考的知識點是什么，怎么考，是以什么形式考的，為什么要考，還可以怎么考等等問題;而對于自己錯誤的題目，則要想一下自己為什么錯了，知識點之間有沒有什么聯(lián)系，如果下次再碰到了能不能保證做對。
然后就步入了復(fù)習(xí)的階段。在復(fù)習(xí)，我們要把握的內(nèi)容是“做加法”。什么意思呢，就是說對每個知識點再進(jìn)行重復(fù)學(xué)習(xí)，之后用習(xí)題進(jìn)行檢驗，對自己學(xué)到的東西再進(jìn)行評價和補充。
3.復(fù)習(xí)過程中的幾個誤區(qū)：
有的朋友很喜歡聽課件，同一個老師的一遍不行，聽兩遍;聽這個老師的還不放心，還要找別的老師的來聽。就拿基礎(chǔ)班來說，一門課程大約30個小時，聽兩遍就60個小時，如果找還要聽別的老師的，那就差不多100個小時。這是多么龐大的時間數(shù)目呀，難怪說時間緊張。聽課件當(dāng)然輕松了，跟著老師的思路(有的朋友甚至還不跟思路呢，就在那里耗時間)，還可以看網(wǎng)頁，聊qq，啥都不耽誤，而且到了結(jié)束，感覺整本書都掌握了，自我感覺還不錯。但是一做題，就出問題了，這里記不清楚那里不能確定，到頭來，還是不會做題。
俗話說：“師父領(lǐng)進(jìn)門，修行在個人”，課件也是這樣的作用，起到領(lǐng)進(jìn)門的作用，如果你能看懂教材了，也就表明你已經(jīng)進(jìn)門了，如果這個時候還糾纏在課件上，我覺得你永遠(yuǎn)在門口徘徊，不可能進(jìn)入修行階段，而考試難度，永遠(yuǎn)不可能停留在入門階段。所以，我覺得課件聽一遍(在不明白不理解的地方聽兩遍)就行，做到難點重點心中有數(shù)，做到能讀懂書上內(nèi)容為止。切記不要以聽課件來代替看書做題、記憶理解!
有的朋友很喜歡看講義，不可否認(rèn)，講義是教材的濃縮，是教材的升華，也是老師們對教材重點難點的提取，但是因為這就放棄教材，無異于舍本逐末。注稅考試的范圍是注稅輔導(dǎo)制定教材，也就是說，教材才是考試內(nèi)容，而非講義。對于知識結(jié)構(gòu)，只有教材最完善，尤其是沒有基礎(chǔ)或者基礎(chǔ)差的朋友，理解教材是復(fù)習(xí)第一步，那些簡單的定義概念，對于以后的大題非常有幫助。說白了，只有教材才能讓你樹立完整的知識結(jié)構(gòu)，其他的無一能達(dá)到此目的。那么如何利用講義呢，講義要和課件一起用，在明白了那些基本含義之后，和課件一起對重點難點知識吸收用!
現(xiàn)在市面上的練習(xí)很多，我的看法是買一本就行了，做100道題，掌握1道和做10道題掌握10道，那種方法更好，我想大家都知道。其實呀，最好的練習(xí)就在身邊，那就是教材上的例題。很多朋友在利用這個資源的時候就是“看”題，而不是“做”題，看一看答案，都會，一做題，都不會――翻看書了然，關(guān)了書茫然，實際上是完全沒有掌握。我的觀點是，對于書上的例題，不管大小，難易，都按照考試的要求認(rèn)真的寫在本子上，好好做一遍。很多通過了考試的朋友，也不一定能把書上的例題答對80%以上，所以大家可千萬別小看這些例題。一遍不行做兩遍，這樣反復(fù)記憶，大有裨益的。對于其他的練習(xí)，我的建議是最少做兩遍，一定要做到：做了就能掌握，掌握就能吸收，吸收就能融會貫通。那種看題式的練習(xí)方法，越少越好!
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
消費稅是以消費品(消費行為)的流轉(zhuǎn)額作為課稅對象的各種稅收的.統(tǒng)稱。是政府向消費品征收的稅項，可從批發(fā)商或零售商征收。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了助理理財規(guī)劃師考試重點：消費稅，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
課稅對象：特定消費品(個別消費品、奢侈品、行為)
目的：調(diào)節(jié)收入、增強稅制累進(jìn)性、限制一些有害商品的消費
1、納稅義務(wù)人：單位、個人
生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口
境內(nèi)：起運、所在地
委托加工：提貨時，受托方、代扣代繳
自產(chǎn)自用：移送使用時
2、納稅環(huán)節(jié)：
單一環(huán)節(jié)：一般在 生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口 環(huán)節(jié)
(1)生產(chǎn)環(huán)節(jié)：銷售時
自產(chǎn)自用：1)本企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)用，不納稅，2)其他方面，移送使用時
(2)委托加工環(huán)節(jié)：交貨時
受托方 向委托方 交貨時，代扣代繳
(3)進(jìn)口環(huán)節(jié)：報關(guān)進(jìn)口時
進(jìn)口報關(guān)者 報關(guān)進(jìn)口時
(4)零售環(huán)節(jié)：
1995年1月1日起，金銀首飾 零售環(huán)節(jié)
2002年1月1日起，鉆石及鉆石飾品 零售環(huán)節(jié)
3、征稅范圍：2006年4月1日起，14個稅目
4、稅率：比例稅率、定額稅率
5、計稅依據(jù)
從價計稅：銷售額(不含增值稅、含消費稅)，全部價款、價外費用
從量計稅：重量、容積，數(shù)量
從價從量復(fù)合計稅：
6、應(yīng)納稅額計算
(1)從價計稅：應(yīng)納稅額 = 銷售額 * 稅率
(2)從量計稅：應(yīng)納稅額 = 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(3)復(fù)合計稅：應(yīng)納稅額 =銷售額 * 稅率 + 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(4)自產(chǎn)自用：
用于連續(xù)生產(chǎn)：不納稅
用于其他：同類銷售價格、組成計稅價格
組成計稅價格 = ( 成本 + 利潤 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(5)委托加工
受托方 向委托方 交貨時，代扣代繳
受托方同類銷售價格、組成計稅價格
組成計稅價格 = ( 材料成本 + 加工費 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(6)進(jìn)口
組成計稅價格 = ( 關(guān)稅完稅價格 + 關(guān)稅 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(7)金銀首飾
1)零售環(huán)節(jié) 銷售額折算
應(yīng)稅銷售額 = 含增值稅的銷售額 / ( 1 + 增值稅稅率 或 征收率 )
2)用于 饋贈、贊助、集資、廣告、樣品、職工福利、獎勵，未分別核算
組成計稅價格 = 購進(jìn)原價 * ( 1 + 利潤率 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
7、納稅義務(wù)發(fā)生時間
(1)銷售：4種情況
(2)自產(chǎn)自用：移送 當(dāng)天
(3)委托加工：提貨 當(dāng)天
(4)進(jìn)口：報關(guān)進(jìn)口 當(dāng)天
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
廣大的考生開始了緊張的備考工作，準(zhǔn)備在戰(zhàn)場上一展自己的身手，每個考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方，在此，考試網(wǎng)小編總結(jié)了一下，發(fā)表一下自己的觀點：要想通過考試，細(xì)節(jié)問題不容忽視。
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點的題目時，考生就會忽略大意。這個時候是比較容易出錯的時候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時就已經(jīng)來不及了，時間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有終點，答題要重點突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時可以根據(jù)問題聯(lián)系一下問題之間的聯(lián)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時間再看這些問題。
我們大家都知道考試考試考的就是學(xué)生的'知識點掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
理財規(guī)劃師考試如何才能提分呢?這需要有一定的技巧的，有什么技巧呢?下面考試網(wǎng)小編為大家來分享理財規(guī)劃師考試提分的四個小貼士。
這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復(fù)習(xí)時間也統(tǒng)一有計劃的安排進(jìn)去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’。”
前兩個階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點的理解和運用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費用以及各種檢查費用和醫(yī)院雜費。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險人遭受實際的醫(yī)療費用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補償被保險人實際支出的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項目中適用，如住院醫(yī)療費、手術(shù)費、護(hù)理費等。當(dāng)醫(yī)療保險采用補償方式時，保險人通常是按照實際醫(yī)療費用進(jìn)行補償。
醫(yī)療保險的費率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險的純保費是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費，保險人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔(dān)保險責(zé)任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔(dān)部分醫(yī)療費用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費用支出。醫(yī)療費用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費用，采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險人對醫(yī)療費用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性治療費用，包括門診費用、醫(yī)藥費用和檢查費用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項單獨的保險承擔(dān)。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術(shù)保險負(fù)擔(dān)被保險人因必要手術(shù)發(fā)生的費用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費用。這種保險既可作為單獨險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費用。其保險費較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同規(guī)定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應(yīng)將保險單規(guī)定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內(nèi)獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。
兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來的準(zhǔn)備金在保險期間屆滿時將等于保險金額。因此說，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔(dān)了雙重的保險責(zé)任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。
目前兩全保險的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內(nèi)死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險。在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
2017年河南理財規(guī)劃師考試考點如何安排?為了幫助大家解答疑問，下面應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家?guī)?017年河南理財規(guī)劃師考試考點安排，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
(一)省直報名點、1級2級職業(yè)級別以及省試驗性鑒定職業(yè)由省中心統(tǒng)一進(jìn)行考務(wù)組織。受省中心委托,省轄市可負(fù)責(zé)屬地3級、4級、5級職業(yè)的'鑒定考務(wù)組織，若同一職業(yè)級別報名人數(shù)不足15(含補考)人，由省中心在省直統(tǒng)一安排考場。
(二)職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定智能化考試工作由省中心統(tǒng)一指導(dǎo)實施。2017年智能化考試的職業(yè)有電子商務(wù)師、理財規(guī)劃師等2個職業(yè)，各地應(yīng)認(rèn)真做好機考考場組織工作。擬開展電子商務(wù)師鑒定的機構(gòu)，須向省中心提出申請，由省中心匯總上報部中心，經(jīng)批準(zhǔn)后按照有關(guān)具體要求開展鑒定考試工作。
(三)各市要嚴(yán)格按照職業(yè)技能鑒定有關(guān)規(guī)定和要求，實行考培分離，集中設(shè)置考點?？忌藬?shù)較多的省轄市，可設(shè)置多個考點，但同一職業(yè)(級別)的考生必須集中到同一考點考試。考點按理論實操同步模式編排考場，每個考點的考場號必須依次順排，同一考點內(nèi)考場號不得相同，編排考場時必須對報名單位進(jìn)行混編。
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本專科三年級以上學(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇一
引導(dǎo)語：2016年上半年國家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財規(guī)劃師考試報考指南，希望對大家有所幫助!
理財規(guī)劃師職業(yè)等級分類：
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考，尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財規(guī)劃師)，并制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家 庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次： 財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運用理財?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理財?guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財專員;以及有一定財經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計師、律師等。
(一)助理理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(二)理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報名時間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時間發(fā)布理財規(guī)劃師考試報名信息，敬請關(guān)注。
報名時填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報名材料會略有不同，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。
上半年
理財規(guī)劃師
2-3級
專業(yè)能力考核、綜合評審可使用專用計算器。
下半年
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績
配分
比例
理財
規(guī)劃師
3級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。
理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書。
理財規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。理論知識考試、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可查詢真?zhèn)巍?BR> 助理理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格三級證書，理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格二級證書，高級理財規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格一級證書。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇二
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關(guān)注自身的財務(wù)狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結(jié)合，來確保日后生活的財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財富規(guī)劃的理財規(guī)劃師應(yīng)運而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財規(guī)劃師)，并制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國家理財規(guī)劃師作為唯一由國家認(rèn)證的理財規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點。所謂權(quán)威性是指理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機構(gòu)，社會上其它理財認(rèn)證機構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實，以實用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強的操作性，所學(xué)知識內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實緊密相連，具有良好的實用性。
a：國家理財規(guī)劃師共分三級：
國家職業(yè)資格三級，助理理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級，高級理財規(guī)劃師目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認(rèn)證。
a：國家理財規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國家理財規(guī)劃師并不要求強制培訓(xùn)，對于工作年限達(dá)到直接報考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由于通過理財規(guī)劃師國家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經(jīng)驗，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對于需要培訓(xùn)的考生，《理財規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時的培訓(xùn);理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，高級理財規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時。
a：從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢?，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財規(guī)劃師在我國尚屬于一個新興的行業(yè)，理財規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財顧問師美國chfc(chartered financial consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。chfc與其它理財職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財認(rèn)證證書。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是最為一個綜合理財規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得clu證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊理財規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊理財規(guī)劃師的簡稱，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨立財務(wù)顧問師ifa(獨立財務(wù)顧問師)是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是ifa，即獨立財務(wù)顧問師。英國獨立財務(wù)顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
a：
1、證書全國統(tǒng)一編號、網(wǎng)上隨時可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。
2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機構(gòu)。
3、是由國家一級協(xié)會和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機構(gòu)承擔(dān)考試評審并由指定機構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財產(chǎn)、人民安全和消費者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實施范圍。
a：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機構(gòu)，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評價和鑒定，對合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。
a：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機構(gòu)來實施的;國家職業(yè)資格證書是勞動者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇四
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師考試報考指南，歡迎閱讀。
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運用理財?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理財?guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財專員;以及有一定財經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計師、律師等。
理財規(guī)劃師職業(yè)等級分類
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級);
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級);
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
目前只開考助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考。
國家人力資源與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案備案，全國通用，統(tǒng)一編號，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗.并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際，頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。
理財規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗。理財規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機構(gòu)組織各大財經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的.《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。
理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機構(gòu)人員、企業(yè)財務(wù)人員、大學(xué)財經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個方向?？梢哉f，目前參加理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時。
職業(yè)
等級
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財
規(guī)
劃
師
?
?
?
?
?
?
?
?
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3級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機考試
25
10%
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理論知識
?
?
?
100
90%
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專業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
2級
職業(yè)道德
選擇題
125
上機考試
25
10%
?
理論知識
?
?
?
100
90%
?
專業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
?
綜合評審
案例分析選擇題
50
?
100
100%
1級
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
?
理論知識
?
?
?
100
90%
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專業(yè)能力
案例或圖表分析等
?
紙筆作答
100
100%
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綜合評審
理財方案評估與專題論文
?
紙筆作答
100
100%
?
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇五
導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在實際的理財規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇六
1、考生須在開考前45分鐘憑本人準(zhǔn)考證和本人有效身份證件到達(dá)指定考場，逐一接受監(jiān)考人員安排的統(tǒng)一拍照。對號入座后將準(zhǔn)考證和身份證件放在考桌左側(cè)，以備監(jiān)考人員隨時核查。無準(zhǔn)考證和身份證件的考生不得入場。
2、考場設(shè)有視頻監(jiān)控系統(tǒng)，將對考試全過程進(jìn)行錄像。
3、考試開始后，系統(tǒng)即自動計時，遲到考生時間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場考試。開考后逾30分鐘時未能在考試機上登錄并確認(rèn)的考生，視為缺考，考試系統(tǒng)將不再接受該準(zhǔn)考證號登錄。
4、考生只準(zhǔn)攜帶有效身份證件、準(zhǔn)考證及標(biāo)委會考試委員會指定的財務(wù)計算器進(jìn)入考場。普通計算器不得帶入考場。同時系統(tǒng)提供電子計算器用于普通計算，不具備財務(wù)計算器的專業(yè)運算功能。考生可選擇使用鼠標(biāo)方式或是數(shù)字鍵盤方式對其進(jìn)行運算操作。
5、嚴(yán)禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場。關(guān)閉手機等通訊工具并統(tǒng)一存放在考場指定儲物柜內(nèi)。在考試進(jìn)行期間，發(fā)現(xiàn)考生將手機等電子設(shè)備帶入考試區(qū)，以及所攜帶的物品在考場任何位置發(fā)出聲音干擾考試者，以違紀(jì)論處。
6、場為考生統(tǒng)一提供演算草稿紙及演算筆?？忌谘菟悴莞寮埳媳仨毺顚懽约旱男彰皽?zhǔn)考證號，考試結(jié)束后由監(jiān)考人員統(tǒng)一收回。
7、生在考試中應(yīng)嚴(yán)格遵守考場紀(jì)律，保持考場肅靜，服從監(jiān)考人員的安排與要求，不得在考場內(nèi)吸煙、隨意走動、相互交談。遇到問題可舉手向監(jiān)考人員詢問，但不得涉及試卷內(nèi)容。
8、生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員允許后由工作人員陪同出入考場。
9、第八條情況外，考生不得中途退場。考試終了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時須舉手示意，經(jīng)監(jiān)考人員許可后離開座位并安靜退出考場。嚴(yán)禁抄錄試題，演算草稿紙必須上交監(jiān)考人員，不得帶出考場，違者按作弊論處。提前交卷退場者需服從監(jiān)考人員指揮，不得在考場附近逗留、喧嘩。
10、因生病等其他情況需要臨時休息的，需征得本考點主考人同意，由本考點主考人指派的專人陪同;不能繼續(xù)堅持考試的，應(yīng)停止考試。
11、生在考試期間違規(guī)、違紀(jì)的，按照《考生違紀(jì)行為認(rèn)定與處理辦法》進(jìn)行處理。
1、三級一科：
《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
2、二級三科：
第一科：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項選擇題(三個案例題，前兩個案例每題10個不定項選擇題，最后一個案例題，30個不定項選擇題)，每題2分，共100分。
3、一級四科：
第一科：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項選擇題(三個案例題，前兩個案例每題10個不定項選擇題，最后一個案例題，30個不定項選擇題)，每題2分，共100分。
第四科：《家族財富規(guī)劃》。
家族綜合財富規(guī)劃案例分析題2個，每題30分，1個專項論文(3個題目選1個作答即可)，40分，共100分。
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙壱陨蠈W(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇七
引導(dǎo)語：隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財規(guī)劃師一職也成為職業(yè)新寵，報考人數(shù)逐年攀升，2016年上半年理財規(guī)劃師考試即將到來，為此應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編整理了一些重要的考試技巧供考生參考。
2、信托部分習(xí)題較多，但考試比例不大，把握習(xí)題就夠了
3、書本上的概念知識點要理解，有的要硬記，題目如何變化跳不出范圍
4、試錯法對付部分計算題
5、題庫少數(shù)題目超綱，比例不大
6、應(yīng)試答題注意題目是問什么，不要急著做
7、考試時間充裕，請認(rèn)真思考做答
8、有的題目會告訴你答案
9、判斷題答錯不倒扣，不確定的打×有50%以上答對可能
10、排除法找到最有可能的答案
11、最重要的一條：不會做的一定先跳過，等其他做完后再回頭做。
12、題庫集做一遍，大部分理解
13、不會的做標(biāo)記，記答案
14、題庫少數(shù)答案有錯，堅持正確真理
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的'很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
由于國家理財規(guī)劃師采取全國統(tǒng)考形式，因此全國可提供國家理財規(guī)劃師的培訓(xùn)機構(gòu)很多。其中職業(yè)技能鑒定中心國家理財規(guī)劃師職業(yè)的技術(shù)支持單位，是中國理財師職業(yè)資格的設(shè)計者和標(biāo)準(zhǔn)制定者，是中國最早最有影響力的理財師培訓(xùn)機構(gòu)。其研發(fā)團(tuán)隊參與教材編撰及習(xí)題冊編寫。
5、國家理財規(guī)劃師認(rèn)證開設(shè)有雙休日面授班、網(wǎng)絡(luò)班、晚班、考前輔導(dǎo)班、機構(gòu)定制內(nèi)訓(xùn)班等。
6、多種班型，有效解決工學(xué)矛盾，大大降低金融機構(gòu)培訓(xùn)成本;
7、國家理財規(guī)劃師是金融機構(gòu)理財從業(yè)人員國家級認(rèn)證，目前國內(nèi)持證人數(shù)已超過15萬。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇八
下面小編就為大家總結(jié)幾點學(xué)習(xí)建議供大家參考!
拿到教材先閱讀，自學(xué)新課，查出理解上的障礙，先用鉛筆勾畫出自己認(rèn)為的重點，做到心中有數(shù)。
備注：這一點可以做到。在目前還不忙的狀態(tài)下，放棄游戲、閑聊的時間，綽綽有余。
預(yù)習(xí)中形成的求解心理定勢，集中精神帶著問題聽老師的思路，不懂就問，與老師共同破除障礙，這時再劃出老師的重點。
備注：這一點答疑板的專業(yè)老師會隨時解答，無后顧之憂，因為是新手，肯定會有很多鉆牛角尖的'，但是我們雄鷹網(wǎng)校的老師可是一流的，絕對會不厭煩的。
前兩輪記過的知識在遺忘之前及時復(fù)習(xí)，溫故知新。梳理出知識點，形成系統(tǒng)知識結(jié)構(gòu)。
備注：遇到重點、難點多記憶，好嘴不如爛筆頭，多背不如多寫。
通過習(xí)題，使初步掌握的知識加深理解和強化記憶。應(yīng)用知識，是理解知識的最佳手段。
備注：目前，聽課之后主要做課后和基礎(chǔ)班的習(xí)題，加強對書本的知識掌握。
教材的題相對來說簡單一些，基礎(chǔ)班、習(xí)題班的課件就明顯拔高，做題想做對著實不易，反復(fù)聽課，看書，做題，解答、再循序漸進(jìn)，雖然慢，但總也小有收獲。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇九
復(fù)習(xí)的安排要勞逸結(jié)合，養(yǎng)成規(guī)律的生活習(xí)慣，每天安排一定的時間鍛煉身體，放松自己，選擇一些適合自己的運動方式，不僅可以愉悅身心，而且可以增強體質(zhì)，有助于我們保持一個強勁的競爭優(yōu)勢積極迎考。要對自己的復(fù)習(xí)有信心，勝利屬于有充分準(zhǔn)備的人，不要給自己施加太大的壓力。在考試期間要拋開一切雜念，考完一門后就不用去想其結(jié)果，而是調(diào)整心情考慮如何應(yīng)對下一門，直到考試科目全部結(jié)束。如果能做到如此，堅持到最后，相信會得到一個滿意的結(jié)果。下面考試網(wǎng)小編為大家列舉了四種必備心態(tài)，保持好這四種心態(tài)，勝利屬于你。
無論在備考中還是考試時遇到何種困難，一定要堅持下去。
不經(jīng)歷風(fēng)雨怎么見彩虹，沒有人能隨隨便便成功，既然選擇了理財規(guī)劃師考試的道路，就要作好吃苦的準(zhǔn)備，無論怎樣辛苦，為了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方為人上人”，切記。
痛苦著去學(xué)習(xí)不如快樂著去學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是快樂的、是愉悅的。請各位考生每天都要保持一顆愉快的心情，早上起來說的`第一句話是“今天真是個好天氣，我今天心情真好!”。
經(jīng)常告訴自己我要成功，我一定會成功的!遇到難題的時候最好告訴自己我一定會把難題攻克的，我一定會戰(zhàn)勝困難的?？忌诳记皬?fù)習(xí)階段，往往會產(chǎn)生焦躁不安，心緒不寧，信心不足，擔(dān)心憂慮等等不良的心理狀況。所以請各位考生要不斷的自我提示，“不計得失只講過程，享受過程是快樂的”，考生不能總是患得患失，復(fù)習(xí)到最后了，考生的任務(wù)就是全力去考試，其它的事情與我無關(guān)，保持這樣的良好心態(tài)一直到考試結(jié)束，就勝利了!
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十
對于90后的起步家庭來說，如何做好理財非常重要，那么，作為一名理財規(guī)劃師，如何引導(dǎo)90后起步家庭做好理財呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財規(guī)劃師考試：90后的定投理財規(guī)劃。
90后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
上海學(xué)區(qū)房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的'家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票=1: 3:6，建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于90后的投資者來說良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風(fēng)險的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
上班族，在上班時間工作很忙，幾乎沒有閑下來的時間去看書。下班之后又有各種煩瑣的事。如何在有限的時間又不耽誤個人休息的情況下，擠出最多的時間來學(xué)習(xí)，成了很多人都頭疼的問題。
下面發(fā)表下個人看法
首先，在上下班途中，可以通過mp3、手機等聽老師的課件或者教學(xué)視頻資料，通過這段時間不斷的重復(fù)老師講過的重點和難點內(nèi)容，也可以自己對知識點進(jìn)行回憶，個人覺得這段時間就是建立自己知識體系的最佳時期。有時候會看到有人在公車上看書，我不推薦。畢竟公車上受到的干擾特別多，能不能安心看進(jìn)去就是一個問題。而回憶知識點這種方法則不會受到影響，畢竟它是一個自己思考的過程，是主動地在尋求知識，而不是像看書一樣被動地接受知識。
其次，在下班到家之后。盡量縮減不必要的時間，全部用在學(xué)習(xí)上。有一個考友是這么做的，他堅持三問：“這事與考試比較，是不是必須自己做?是不是必須自己現(xiàn)在做?非自己現(xiàn)在做不可的事如何做?”相信通過這樣的話語，大家都會有一個比較明了的體系了，在準(zhǔn)備考試這段期間內(nèi)，需要放棄很多東西，比如娛樂活動，適度的娛樂還是需要的，但長時間的，純粹的`娛樂活動就沒有再繼續(xù)的理由了。
2、備考復(fù)習(xí)的順序問題
首先要聽課，由于考試的內(nèi)容繁多，知識點瑣碎，在聽了老師的課件之后再閱讀教材就可以更加準(zhǔn)確的把握教材的重難點，把握教材的內(nèi)容，有針對性的學(xué)習(xí)教材內(nèi)容。在聽課時要及時得標(biāo)記在課本上，而在自己閱讀課本時，除了要重點閱讀標(biāo)記內(nèi)容外，還要補充閱讀沒有標(biāo)記的內(nèi)容，做到不遺漏任何一個知識點。
接下來是做習(xí)題。在做習(xí)題時，要注意標(biāo)記自己錯的題目，并進(jìn)行改進(jìn)和完善。做習(xí)題時盡量不要翻書，將自己放在一個模擬考場的氛圍中，在做完之后再進(jìn)行查看正確與否。這就又進(jìn)入到了一個特別關(guān)鍵的階段了，就是歸納總結(jié)。對于正確的題目，自己要再花時間想想它考的知識點是什么，怎么考，是以什么形式考的，為什么要考，還可以怎么考等等問題;而對于自己錯誤的題目，則要想一下自己為什么錯了，知識點之間有沒有什么聯(lián)系，如果下次再碰到了能不能保證做對。
然后就步入了復(fù)習(xí)的階段。在復(fù)習(xí)，我們要把握的內(nèi)容是“做加法”。什么意思呢，就是說對每個知識點再進(jìn)行重復(fù)學(xué)習(xí)，之后用習(xí)題進(jìn)行檢驗，對自己學(xué)到的東西再進(jìn)行評價和補充。
3.復(fù)習(xí)過程中的幾個誤區(qū)：
有的朋友很喜歡聽課件，同一個老師的一遍不行，聽兩遍;聽這個老師的還不放心，還要找別的老師的來聽。就拿基礎(chǔ)班來說，一門課程大約30個小時，聽兩遍就60個小時，如果找還要聽別的老師的，那就差不多100個小時。這是多么龐大的時間數(shù)目呀，難怪說時間緊張。聽課件當(dāng)然輕松了，跟著老師的思路(有的朋友甚至還不跟思路呢，就在那里耗時間)，還可以看網(wǎng)頁，聊qq，啥都不耽誤，而且到了結(jié)束，感覺整本書都掌握了，自我感覺還不錯。但是一做題，就出問題了，這里記不清楚那里不能確定，到頭來，還是不會做題。
俗話說：“師父領(lǐng)進(jìn)門，修行在個人”，課件也是這樣的作用，起到領(lǐng)進(jìn)門的作用，如果你能看懂教材了，也就表明你已經(jīng)進(jìn)門了，如果這個時候還糾纏在課件上，我覺得你永遠(yuǎn)在門口徘徊，不可能進(jìn)入修行階段，而考試難度，永遠(yuǎn)不可能停留在入門階段。所以，我覺得課件聽一遍(在不明白不理解的地方聽兩遍)就行，做到難點重點心中有數(shù)，做到能讀懂書上內(nèi)容為止。切記不要以聽課件來代替看書做題、記憶理解!
有的朋友很喜歡看講義，不可否認(rèn)，講義是教材的濃縮，是教材的升華，也是老師們對教材重點難點的提取，但是因為這就放棄教材，無異于舍本逐末。注稅考試的范圍是注稅輔導(dǎo)制定教材，也就是說，教材才是考試內(nèi)容，而非講義。對于知識結(jié)構(gòu)，只有教材最完善，尤其是沒有基礎(chǔ)或者基礎(chǔ)差的朋友，理解教材是復(fù)習(xí)第一步，那些簡單的定義概念，對于以后的大題非常有幫助。說白了，只有教材才能讓你樹立完整的知識結(jié)構(gòu)，其他的無一能達(dá)到此目的。那么如何利用講義呢，講義要和課件一起用，在明白了那些基本含義之后，和課件一起對重點難點知識吸收用!
現(xiàn)在市面上的練習(xí)很多，我的看法是買一本就行了，做100道題，掌握1道和做10道題掌握10道，那種方法更好，我想大家都知道。其實呀，最好的練習(xí)就在身邊，那就是教材上的例題。很多朋友在利用這個資源的時候就是“看”題，而不是“做”題，看一看答案，都會，一做題，都不會――翻看書了然，關(guān)了書茫然，實際上是完全沒有掌握。我的觀點是，對于書上的例題，不管大小，難易，都按照考試的要求認(rèn)真的寫在本子上，好好做一遍。很多通過了考試的朋友，也不一定能把書上的例題答對80%以上，所以大家可千萬別小看這些例題。一遍不行做兩遍，這樣反復(fù)記憶，大有裨益的。對于其他的練習(xí)，我的建議是最少做兩遍，一定要做到：做了就能掌握，掌握就能吸收，吸收就能融會貫通。那種看題式的練習(xí)方法，越少越好!
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
消費稅是以消費品(消費行為)的流轉(zhuǎn)額作為課稅對象的各種稅收的.統(tǒng)稱。是政府向消費品征收的稅項，可從批發(fā)商或零售商征收。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了助理理財規(guī)劃師考試重點：消費稅，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
課稅對象：特定消費品(個別消費品、奢侈品、行為)
目的：調(diào)節(jié)收入、增強稅制累進(jìn)性、限制一些有害商品的消費
1、納稅義務(wù)人：單位、個人
生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口
境內(nèi)：起運、所在地
委托加工：提貨時，受托方、代扣代繳
自產(chǎn)自用：移送使用時
2、納稅環(huán)節(jié)：
單一環(huán)節(jié)：一般在 生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口 環(huán)節(jié)
(1)生產(chǎn)環(huán)節(jié)：銷售時
自產(chǎn)自用：1)本企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)用，不納稅，2)其他方面，移送使用時
(2)委托加工環(huán)節(jié)：交貨時
受托方 向委托方 交貨時，代扣代繳
(3)進(jìn)口環(huán)節(jié)：報關(guān)進(jìn)口時
進(jìn)口報關(guān)者 報關(guān)進(jìn)口時
(4)零售環(huán)節(jié)：
1995年1月1日起，金銀首飾 零售環(huán)節(jié)
2002年1月1日起，鉆石及鉆石飾品 零售環(huán)節(jié)
3、征稅范圍：2006年4月1日起，14個稅目
4、稅率：比例稅率、定額稅率
5、計稅依據(jù)
從價計稅：銷售額(不含增值稅、含消費稅)，全部價款、價外費用
從量計稅：重量、容積，數(shù)量
從價從量復(fù)合計稅：
6、應(yīng)納稅額計算
(1)從價計稅：應(yīng)納稅額 = 銷售額 * 稅率
(2)從量計稅：應(yīng)納稅額 = 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(3)復(fù)合計稅：應(yīng)納稅額 =銷售額 * 稅率 + 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(4)自產(chǎn)自用：
用于連續(xù)生產(chǎn)：不納稅
用于其他：同類銷售價格、組成計稅價格
組成計稅價格 = ( 成本 + 利潤 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(5)委托加工
受托方 向委托方 交貨時，代扣代繳
受托方同類銷售價格、組成計稅價格
組成計稅價格 = ( 材料成本 + 加工費 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(6)進(jìn)口
組成計稅價格 = ( 關(guān)稅完稅價格 + 關(guān)稅 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
(7)金銀首飾
1)零售環(huán)節(jié) 銷售額折算
應(yīng)稅銷售額 = 含增值稅的銷售額 / ( 1 + 增值稅稅率 或 征收率 )
2)用于 饋贈、贊助、集資、廣告、樣品、職工福利、獎勵，未分別核算
組成計稅價格 = 購進(jìn)原價 * ( 1 + 利潤率 )/ ( 1 — 消費稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計稅價格 * 稅率
7、納稅義務(wù)發(fā)生時間
(1)銷售：4種情況
(2)自產(chǎn)自用：移送 當(dāng)天
(3)委托加工：提貨 當(dāng)天
(4)進(jìn)口：報關(guān)進(jìn)口 當(dāng)天
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
廣大的考生開始了緊張的備考工作，準(zhǔn)備在戰(zhàn)場上一展自己的身手，每個考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無完人肯定有想不到和疏忽的地方，在此，考試網(wǎng)小編總結(jié)了一下，發(fā)表一下自己的觀點：要想通過考試，細(xì)節(jié)問題不容忽視。
在考試過程中緊張的情緒和焦急情緒會如影相隨，在遇到一些簡單點的題目時，考生就會忽略大意。這個時候是比較容易出錯的時候，部分考生會想當(dāng)然，掃一遍一看，覺得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問題時就已經(jīng)來不及了，時間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問題考查知識點。
案例分析等主觀試題，考生在做這類試題的時候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個很清晰的答題思路，不要想到哪寫到那，這樣你自己從根本上說就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點或答案可以在草稿紙上列寫一下，整理清楚再答題。
考生在答題時，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來，常用序號，答題切記不要長篇大論沒有終點，答題要重點突出，而且字體工整清晰，看起來一目了然。
答題時可以根據(jù)問題聯(lián)系一下問題之間的聯(lián)系，有利于解題。遇到不會做的問題，不要太執(zhí)著于這些問題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時間再看這些問題。
我們大家都知道考試考試考的就是學(xué)生的'知識點掌握情況，尤其是在主觀題。很多問題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場不管自己會或者不會都要保持冷靜，先把會做的用心的做好。對于解不出的難題，可以依照自己平時的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會不選的，主觀題有時間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫上的話就有得分的可能，要是一個字不寫的話那就是零分毫無置疑了。不管是什么機會，總要爭取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會失敗。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
理財規(guī)劃師考試如何才能提分呢?這需要有一定的技巧的，有什么技巧呢?下面考試網(wǎng)小編為大家來分享理財規(guī)劃師考試提分的四個小貼士。
這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復(fù)習(xí)時間也統(tǒng)一有計劃的安排進(jìn)去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’。”
前兩個階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點的理解和運用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
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理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費用以及各種檢查費用和醫(yī)院雜費。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險人遭受實際的醫(yī)療費用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補償被保險人實際支出的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項目中適用，如住院醫(yī)療費、手術(shù)費、護(hù)理費等。當(dāng)醫(yī)療保險采用補償方式時，保險人通常是按照實際醫(yī)療費用進(jìn)行補償。
醫(yī)療保險的費率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險的純保費是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費，保險人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔(dān)保險責(zé)任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔(dān)部分醫(yī)療費用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費用支出。醫(yī)療費用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費用，采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險人對醫(yī)療費用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性治療費用，包括門診費用、醫(yī)藥費用和檢查費用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項單獨的保險承擔(dān)。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術(shù)保險負(fù)擔(dān)被保險人因必要手術(shù)發(fā)生的費用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費用。這種保險既可作為單獨險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費用。其保險費較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同規(guī)定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應(yīng)將保險單規(guī)定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內(nèi)獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。
兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來的準(zhǔn)備金在保險期間屆滿時將等于保險金額。因此說，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔(dān)了雙重的保險責(zé)任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。
目前兩全保險的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內(nèi)死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險。在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。
理財規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
2017年河南理財規(guī)劃師考試考點如何安排?為了幫助大家解答疑問，下面應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家?guī)?017年河南理財規(guī)劃師考試考點安排，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
(一)省直報名點、1級2級職業(yè)級別以及省試驗性鑒定職業(yè)由省中心統(tǒng)一進(jìn)行考務(wù)組織。受省中心委托,省轄市可負(fù)責(zé)屬地3級、4級、5級職業(yè)的'鑒定考務(wù)組織，若同一職業(yè)級別報名人數(shù)不足15(含補考)人，由省中心在省直統(tǒng)一安排考場。
(二)職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定智能化考試工作由省中心統(tǒng)一指導(dǎo)實施。2017年智能化考試的職業(yè)有電子商務(wù)師、理財規(guī)劃師等2個職業(yè)，各地應(yīng)認(rèn)真做好機考考場組織工作。擬開展電子商務(wù)師鑒定的機構(gòu)，須向省中心提出申請，由省中心匯總上報部中心，經(jīng)批準(zhǔn)后按照有關(guān)具體要求開展鑒定考試工作。
(三)各市要嚴(yán)格按照職業(yè)技能鑒定有關(guān)規(guī)定和要求，實行考培分離，集中設(shè)置考點?？忌藬?shù)較多的省轄市，可設(shè)置多個考點，但同一職業(yè)(級別)的考生必須集中到同一考點考試。考點按理論實操同步模式編排考場，每個考點的考場號必須依次順排，同一考點內(nèi)考場號不得相同，編排考場時必須對報名單位進(jìn)行混編。
助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本專科三年級以上學(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。