在商務(wù)領(lǐng)域,報告的編寫經(jīng)常是對公司的運營狀況和市場營銷策略的分析和總結(jié)。最后,要根據(jù)不同情況調(diào)整報告的風(fēng)格和用詞,以使報告更具針對性和實用性。報告是一種對特定問題、情況或研究結(jié)果進行詳細陳述和說明的書面形式,在工作和學(xué)習(xí)中,我們經(jīng)常需要撰寫報告來匯報工作進展或研究成果。所以,撰寫報告前,要明確報告的目標(biāo)和讀者群體。以下是小編為大家收集的報告范文,僅供參考,大家一起來學(xué)習(xí)吧。
擔(dān)保公司自查報告篇一
貴公司基本情況、公司資金情況;20xx年全年開展業(yè)務(wù)情況(包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù),說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額);是否開展兼營業(yè)務(wù)情況(包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進行投資情況等業(yè)務(wù));是否開展為其他融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù);公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保;公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資;公司是否存在抽逃注冊資本金(抽逃資金數(shù))、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為;公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制、突發(fā)事件應(yīng)急機制、財務(wù)會計制度,是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立);公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的`15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保(公司成立至20xx年11月份累計金額)、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保(公司成立至20xx年12月份累計金額)、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金(要求是20xx年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金)、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金(要求是20xx年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金);公司20xx年是否加入人行征信系統(tǒng)。
擔(dān)保公司自查報告篇二
宜賓市金融辦:
根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》(宜府金檢通?20xx?1號)和省政府金融辦《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》(川府金發(fā)?20xx?271號)文件的要求,現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:。
1、公司治理機制。為響應(yīng)監(jiān)管部門及銀行對擔(dān)保公司的要求,
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
3、保證金的收取、托管和運用情況??蛻舯WC金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
4、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在保客戶10戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)?;蚧ケ?;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在保客戶10戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
擔(dān)保公司自查報告篇三
根據(jù)《文件精神,按照部署和xx局黨組的要求,為進一步搞好公司黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作,確保公司“”規(guī)劃的順利實施,推進公司各項工作的健康發(fā)展,結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營實際,公司紀(jì)委制定了“把構(gòu)建懲防體系和治理商業(yè)賄賂有機結(jié)合起來,從源頭上預(yù)防和懲治腐敗,切實抓緊抓實抓出成效,構(gòu)建和諧企業(yè),為公司改革發(fā)展穩(wěn)定提供強有力的政治保證”的指導(dǎo)思想,迅速在公司掀起了治理商業(yè)賄賂專項活動,通過全面?zhèn)鬟_上級文件和會議精神,達共識,找差距,增信心,抓落實,現(xiàn)就活動開展以來情況匯報如下:
治理商業(yè)賄賂是黨中央、國務(wù)院做出的重大決策和部署,是實現(xiàn)經(jīng)濟社會又快又好發(fā)展的迫切需要,是建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系的重要內(nèi)容,也是當(dāng)前國有企業(yè)深化改革、確保發(fā)展的保障。xx年x月x日,公司收到省局黨組轉(zhuǎn)發(fā)的《xx集團公司關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》(黨發(fā)〔〕號)文件時,正值我公司擴建項目實施階段,公司黨委、紀(jì)委立即召開了包括黨支部委員在內(nèi)的公司中層以上干部會議,會議學(xué)習(xí)了文件精神,要求各支部下去召開專門會議進行學(xué)習(xí)和領(lǐng)會,將文件精神務(wù)必傳達到每一位員工。按照《意見》內(nèi)容,抓檢查、抓整改,扎實有效地推動治理商業(yè)賄賂工作的有效開展。通過學(xué)習(xí),大家一致認為:只有扎實開展治理商業(yè)賄賂活動,并與開展構(gòu)建懲防體系等活動結(jié)合起來,才能有效遏制違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生,全面落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和責(zé)任追究制度,為公司改革和發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。
黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭是一項艱巨復(fù)雜的工程,治理商業(yè)賄賂工作是黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作的一項重要內(nèi)容,是反腐倡廉的一項重要舉措。同時,也是杜絕企業(yè)利潤流失、保護黨員干部、使企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。因此,必須要有專門的組織機構(gòu)去貫徹、執(zhí)行、落實。公司黨委結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營實際,經(jīng)研究決定成立了以黨委書記為組長、紀(jì)委書記為副組長的開展治理商業(yè)賄賂專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在紀(jì)檢監(jiān)察審計室,負責(zé)處理日常工作。
我們以“三個代表”重要思想為指導(dǎo),把開展治理商業(yè)賄賂專項工作作為貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧企業(yè)、完善法人治理結(jié)構(gòu)、落實城防體系的一項重要任務(wù)和工作。根據(jù)文件精神,結(jié)合企業(yè)現(xiàn)階段重點工作,我們先后對擴建項目中的設(shè)備及大宗物資采購、基礎(chǔ)工程建設(shè)以及在支付物資和工程款等過程中有無違規(guī)違紀(jì)行為進行了重點審查;對廢舊物資處理、產(chǎn)品銷售等經(jīng)營活動過程中有無違規(guī)違紀(jì)行為進行了重點排查;對正在實施擴產(chǎn)項目過程中設(shè)備采購、工程項目建設(shè)等經(jīng)營活動進行重點監(jiān)控;對日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的物資采購和外包工程有重點地進行了效能監(jiān)察。
xx年x月開始的我公司擴建項目,在今年7月底基本結(jié)束。根據(jù)文件精神,公司治理商業(yè)賄賂工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽調(diào)專門人員組成自查自糾工作組,對照設(shè)備和大宗物資采購及基礎(chǔ)工程建設(shè)招標(biāo)、議標(biāo)原始記錄審查所有合同簽訂的正確性和準(zhǔn)確性;根據(jù)合同內(nèi)容在技術(shù)部審查驗收記錄,在財務(wù)部審查付款記錄。經(jīng)過一個月的審核檢查,未發(fā)現(xiàn)損害企業(yè)利益的違規(guī)違紀(jì)行為。
xx年x月,我公司經(jīng)過論證確立了生產(chǎn)線擴產(chǎn)項目,為確保項目的順利實施,杜絕違紀(jì)行為,提高資金使用率,公司紀(jì)委經(jīng)研究討論決定對該項目進行立項效能監(jiān)察。目前,該項目正在實施過程中,效能監(jiān)察人員對項目實施的各個過程進行全程跟蹤式的參與和監(jiān)督。
xx年xx月份,公司決定對擴建項目結(jié)束后產(chǎn)生的廢舊鋼材以及多年前部分廢舊物資進行處置。為了處理好這批材料,公司充實和調(diào)整了廢舊物資處理領(lǐng)導(dǎo)小組,對待處理物資的市場價格進行了充分的市場調(diào)研,最后采取了公開競價的方式處理了這批廢舊物資,紀(jì)檢監(jiān)察人員對整個過程進行了監(jiān)督。
xx年x月份,公司紀(jì)檢監(jiān)察審計室成立后,通過日常的效能監(jiān)察工作,發(fā)現(xiàn)供應(yīng)部在采購物資過程中,對部分物資的采購質(zhì)量把關(guān)不嚴(yán),給生產(chǎn)造成了一定的損失,并且在支付貨款程序中出現(xiàn)違規(guī)行為。對此,公司對直接責(zé)任部門的行政一把手進行了經(jīng)濟處罰和崗位調(diào)整,并下文在全公司范圍內(nèi)進行通報。
在自查過程中,供應(yīng)部主動將收受的煙酒、茶葉、月餅等禮品上繳公司紀(jì)委,紀(jì)檢監(jiān)察審計室進行了登記,并同供應(yīng)部溝通后將禮品作了適當(dāng)?shù)奶幚怼?BR> 扎實推進商業(yè)賄賂治理工作需要采取多種形式,根據(jù)條件和實際情況拓寬信息來源;在問題處理上,參照安全管理的“四不放過”原則,責(zé)任追究嚴(yán)格實行“雙線”問責(zé)制,即對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)問題進行問責(zé);對監(jiān)督不力、失職瀆職行為進行責(zé)任追究。
(一)建設(shè)約束機制、拓寬案源渠道
1、預(yù)防為主、制度約束
2、拓寬案源渠道、營造不敢腐敗環(huán)境通過日常效能監(jiān)察和審計監(jiān)督工作,發(fā)現(xiàn)和堵截違規(guī)違紀(jì)行為。
二是紀(jì)檢監(jiān)察人員對內(nèi)可以通過執(zhí)行力效能監(jiān)察發(fā)現(xiàn)案源線索并進行查處;
三是對通過對重點項目的審計工作發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問題。
通過信訪舉報制度拓寬案源渠道。一是公布信訪舉報制度,向全公司公布每月28日為公司信訪接待日,由公司黨委成員輪流值班接待群眾來訪;二是公布舉報方式,在公司公布欄內(nèi)長期公布廉政舉報的通信地址、電話、受理單位并設(shè)立了兩個舉報箱等,鼓勵內(nèi)部人員和外部供應(yīng)商、建筑商舉報投訴,充分調(diào)動和發(fā)揮群眾舉報商業(yè)賄賂問題的積極作用。
(二)落實制度、責(zé)任追究
嚴(yán)格落實年初逐級簽訂的《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制》和公司紀(jì)委制定的《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核標(biāo)準(zhǔn)》,嚴(yán)格自查自糾和案件排查工作責(zé)任制,一級檢查一級,一級對一級負責(zé)。
對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,做到堅持原則與把握政策相結(jié)合,堅持懲處與教育相結(jié)合,堅持寬嚴(yán)相濟,認真把握自糾與追究的界限。確屬一般性的程序問題,責(zé)令限期整改;如屬違規(guī)違紀(jì)行為,則按《公司問責(zé)制暫行辦法》的規(guī)定對責(zé)任部門負責(zé)人實行問責(zé),嚴(yán)肅追究黨紀(jì)、政紀(jì)責(zé)任,并將問題的查處情況記入個人《廉政檔案》,作為今后干部選拔、任用的輸入信息。
另外,公司紀(jì)委與xx市xx區(qū)檢察院反貪局建立了經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系,通過溝通協(xié)調(diào),建立了案件協(xié)查和移送制度,形成辦案合力。
公司黨委、紀(jì)委本著加強監(jiān)督、形成約束、懲處少數(shù)、教育
多數(shù)的原則,著眼解決深層問題,構(gòu)建了防治商業(yè)賄賂長效機制的思路。
一是牢固樹立依法經(jīng)營的意識。糾正為了片面追求市場占有率、為謀求競爭優(yōu)勢而進行不正當(dāng)交易的行為。根據(jù)公司“”的經(jīng)營方針,倡導(dǎo)依法經(jīng)營,在內(nèi)部實行科學(xué)有效的績效考核辦法,從而規(guī)范從業(yè)行為。同時加大對違規(guī)違紀(jì)等案件及其責(zé)任人的查處追究力度,努力營造遏制不正當(dāng)交易行為和反商業(yè)賄賂良好的內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境。
二是加強監(jiān)督管理。要將效能監(jiān)察和審計工作與治理商業(yè)賄賂相結(jié)合,通過日常的效能監(jiān)察和審計工作把對外經(jīng)濟業(yè)務(wù)風(fēng)險管理作為一項常規(guī)性工作來抓,切實降低違規(guī)違紀(jì)行為,提高違規(guī)違紀(jì)內(nèi)查發(fā)現(xiàn)率和堵截率,重點發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察職能事前和事中監(jiān)督的作用和效果。
三是加強企業(yè)文化、廉政文化和商業(yè)道德建設(shè)。要求廣大員工樹立誠信經(jīng)營、公平競爭的意識和行為規(guī)范,提高廣大從業(yè)人員對不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂危害性的認識,改變和糾正商業(yè)賄賂是“潤滑劑”、“潛規(guī)則”等錯誤觀念,營造良好的企業(yè)文化氛圍,為公司的健康發(fā)展、合法經(jīng)營提供保障。
擔(dān)保公司自查報告篇四
根據(jù)省交通廳《關(guān)于開展公路水運工程在建項目質(zhì)量安全專項督查的通知〉的通知》(湘交質(zhì)監(jiān)字【20xx】348號)文件精神,項目公司成立了自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組,組長由項目經(jīng)理劉建民擔(dān)任,項目副經(jīng)理胡志強、謝伏秀任副組長,公司綜合部、工程部擔(dān)任組員。自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組于20xx年6月13日至22日組織監(jiān)理處、各施工單位從質(zhì)量管理行為、施工工藝情況、工程實體質(zhì)量、安全生產(chǎn)管理行為、安全生產(chǎn)現(xiàn)場情況等五大塊逐條逐項進行自查自糾,現(xiàn)將自查自糾情況報告如下:
(一)關(guān)于質(zhì)量管理行為方面。
1、建設(shè)單位能嚴(yán)格按照有關(guān)文件要求及時辦理質(zhì)量監(jiān)督與施工許可手續(xù),制定了質(zhì)量管理目標(biāo)、辦法和措施,針對性和可操作性較強,且落實比較到位。施工工期能按批復(fù)的工期進行安排和控制。對施工、監(jiān)理單位提出的人員變更能夠按照招標(biāo)文件要求及時進行審查與批復(fù)。變更與支付管理及時、規(guī)范,建立了變更與計量臺賬。能定期不定期的組織質(zhì)量安全檢查,對施工過程中所發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時整改與處理。
證的審批均已完成。工地實測項目的抽檢工作基本滿足規(guī)范要求。能及時進行中間交工驗收和簽署中間驗收證書。監(jiān)理人員能認真填寫監(jiān)理日志,詳細記錄每天的工作情況及施工中存在的問題,履行監(jiān)理職責(zé)較認真。能認真簽署下發(fā)質(zhì)量監(jiān)理指令,跟蹤落實,使其在執(zhí)行過程中及時有效,并進行閉合。自檢資料比較齊全。
3、設(shè)計單位能及時進行技術(shù)交底,設(shè)計人員駐場服務(wù)到位,對施工單位提出的變更能及時進行審核與簽認。
4、施工單位項目經(jīng)理、總工程師、質(zhì)檢負責(zé)人、試驗室主任均已到位,其持證情況均符合合同及招標(biāo)文件要求。需要變動的人員按要求辦理了變更手續(xù)。各項目經(jīng)理部成立了以項目經(jīng)理為組長、總工程師為副組長的質(zhì)量管理領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)工程總體質(zhì)量。勞務(wù)分包制定了相應(yīng)的管理制度。各分項工程的施工組織設(shè)計有較強的針對性、操作性和合理性,并且報批手續(xù)齊全,施工技術(shù)交底比較全面。施工中加強了自檢、自糾,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。試驗設(shè)備按合同要求基本到位。質(zhì)量文件較齊全,檔案管理較規(guī)范。
但各級各類管理人員崗位責(zé)任制的落實欠到位,現(xiàn)場管理有時出現(xiàn)空檔現(xiàn)象。在自查自糾中這些問題已整改落實到位。
(二)關(guān)于施工工藝方面。
路基施工中,土方施工采取分層填筑、厚度與壓實功效匹配,含水量基本適宜,絕大部分碾壓無明顯輪跡,“彈簧”現(xiàn)象。砌體砌筑、勾縫較密實牢固,軟基處理范圍、深度、砂礫墊層厚度基本符合設(shè)計要求。
橋梁施工中,材料規(guī)格符合要求,水泥、鋼筋存放采取了防雨、防潮、防銹措施,砼拌和均勻,無明顯離析和超粒徑現(xiàn)象,梁板頂部平整無浮漿,存放在預(yù)制場。鋼筋焊接長度按照規(guī)范及設(shè)計要求。樁基采用鉆孔沖擊樁,用護筒法鉆進,鉆進連續(xù),在鉆孔排渣、提鉆頭除土?xí)r,保持孔內(nèi)具有規(guī)定的水位和要求的泥漿相對密度和粘度,及時檢測,清孔;成孔后,灌注水下混凝土,根據(jù)規(guī)范及設(shè)計要求,澆筑過程連續(xù),記錄真實.砼采取保濕養(yǎng)生,保證了養(yǎng)生期,外觀平整密實,色澤均勻,無蜂窩麻面、露筋、修補等質(zhì)量缺陷。
但個別路基填土含水量偏大,局部有“彈簧”現(xiàn)象,a2標(biāo)砼拌和場硬化破壞后未重新硬化,砂石材料有混堆現(xiàn)象,現(xiàn)已要求施工單位對“彈簧”路段進行換填處理,拌和場進行重新硬化,并對砂石材料進行分類堆放。
(三)關(guān)于已完工程實體質(zhì)量方面。
填方路基自檢合格率為100%,達94區(qū)頂面的已經(jīng)過監(jiān)理驗收,壓實度符合規(guī)范要求。橋涵構(gòu)造物砼28天強度全部合格。通過益陽市質(zhì)檢站回彈檢測或檢測中心鉆心取樣等強度均滿足設(shè)計要求,蘭溪橋聲測5根樁,合格率為100%。
但有些構(gòu)件存在跑模、線型不順、幾何尺寸控制不太好等現(xiàn)象。要求在今后的現(xiàn)場施工中,嚴(yán)格控制施工質(zhì)量。
(四)關(guān)于安全生產(chǎn)管理行為方面。
付安全生產(chǎn)費用達50多萬(含保通費用);項目公司成立了安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組,實行了安全生產(chǎn)責(zé)任制,制定了生產(chǎn)安全應(yīng)急救援預(yù)案;嚴(yán)格審查了各施工單位的安全生產(chǎn)許可證和“三類人員”的考核證書;到目前為止,尚未發(fā)生一起安全生產(chǎn)事故。
2、監(jiān)理單位配備有專職的安全監(jiān)理,有明確的安全監(jiān)理責(zé)任制度;能制定安全監(jiān)理計劃,及時進行安全監(jiān)理檢查,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改;能對施工單位上報的施工組織設(shè)計、專項施工方案中牽涉安全技術(shù)的文件,進行認真核查,檢驗其可行性,以確保工程實施過程中不發(fā)生安全事故;每天巡視工地,對存在安全事故隱患的施工現(xiàn)場進行口頭或書面的指令,要求施工單位及時整改;建立了完善的安全監(jiān)理臺帳,駐地監(jiān)理工程師每月對安全臺帳、安全記錄進行檢查,了解安全隱患整治落實情況,并認真填寫安全監(jiān)理日志,做到有據(jù)可查。
3、施工單位堅持“安全第。
收,施工駐地、辦公生活區(qū)選址未存在風(fēng)險,作業(yè)區(qū)和辦公生活區(qū)分開。
但還存在以下方面的問題:在落實風(fēng)險告知制度的時候,無書面告知作業(yè)人員記錄;無電工巡視、維修、保養(yǎng)記錄;特種作業(yè)人員無到崗、離崗記錄;無特種設(shè)備施工檢查、維修、保養(yǎng)、使用臺帳,起重設(shè)備無試吊記錄;無消防安全責(zé)任制度,未確定消防安全責(zé)任人,無消防器材和危險品管理使用臺帳。已通知施工單位,6月底前完成上述問題的整改。
(五)關(guān)于安全生產(chǎn)現(xiàn)場方面。
變化。確保安全后,方可進行下道工序,有護坡樁和護坡的基坑在開挖時,定人定時對邊坡進行監(jiān)測;基坑四周設(shè)安全欄桿,高度不低于1.2m,人員不得趴在欄桿上往坑底看;基坑邊坡采取了排降水措施,并用彩條布進行遮蓋,以防止雨水對邊坡的沖刷,基坑支護按規(guī)定進行了觀測,對支護設(shè)施變形的增加支擋;基坑上下先挖好階梯或開斜坡道,采取防滑措施,基坑已按規(guī)定設(shè)置了上下通道。
但還存在以下方面的問題:臨時用電線路未按規(guī)定設(shè)立,平躺在施工場地,存在安全隱患;安全警示燈的接線采用的花線,不符合工程臨時用電要求;拌和機的空氣開關(guān)未設(shè)置防水設(shè)施;邊通車邊施工路段,部分施工標(biāo)志牌已損壞。已要求施工單位將電線線路用竹竿架立,將安全警示燈的接線更換為皮線,在空氣開關(guān)處設(shè)置防水箱,更換損壞的施工標(biāo)志牌。
1、完善質(zhì)檢體系,落實三級自檢制度,確保檢驗頻率和方式符合規(guī)范和文件規(guī)定。
2、落實崗位責(zé)任制,加強現(xiàn)場管理和對隱蔽工程、關(guān)鍵工序的旁站,嚴(yán)格落實上道工序不合格下道工序不開工的規(guī)定,強化事前和事中質(zhì)量控制,減少和消除質(zhì)量隱患。
3、嚴(yán)格按設(shè)計圖紙施工,未批復(fù)的變更不得施工,以確保設(shè)計的嚴(yán)肅性和施工的規(guī)范性。
4、加大安全生產(chǎn)投入,設(shè)置必要的安全防護設(shè)施、警示標(biāo)志、標(biāo)牌、安全橫幅等,確保施工路段安全暢通。
5、加強邊通車邊施工路段的交通管制,派專人疏導(dǎo)、指揮交通,防止阻車事件的發(fā)生。
6、認真開展施工質(zhì)量安全檢查,加大整治力度,發(fā)現(xiàn)和查處問題,限期整改。
擔(dān)保公司自查報告篇五
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的.基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
1、保證金的收取、托管和運用情況??蛻舯WC金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在??蛻?0戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)保或互保;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在??蛻?0戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
擔(dān)保公司自查報告篇六
今年以來,我們堅持按照“幫企業(yè)解困、替政府補位、對股東負責(zé)”的宗旨,堅持既對龍頭企業(yè)的政策性融資帶給信用擔(dān)保支持,又按市場化運作,嚴(yán)密風(fēng)險控制規(guī)范操作,保證資金營運安全,走出了一條企業(yè)、銀行、公司等多方共贏的發(fā)展之路,取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。截止年底,公司共受理縣(市)區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、貿(mào)易、服務(wù)業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等五大行業(yè)擔(dān)保項目個,立項個,已透過評審審批項目個,共為家龍頭企業(yè)帶給了萬元融資擔(dān)保服務(wù),目前在保項目個,在保金額萬元,比上年增加萬元,是上年余額的.倍。其中種植業(yè)個,金額萬元;養(yǎng)殖業(yè)個,余額萬元;貿(mào)易個,金額..萬元;農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)個,金額萬元。公司共取得擔(dān)保收入萬元;計提各種風(fēng)險準(zhǔn)備金.萬元;擔(dān)?;鹩扇ツ甑娜f元,增加到目前的萬元,增加萬元,增長%。透過為企業(yè)帶給融資擔(dān)保服務(wù),有效的促進了龍頭企業(yè)信用的提升,使受保企業(yè)在取得較好經(jīng)濟效益的同時,在擴大就業(yè)再就業(yè)、增加稅收方面也實現(xiàn)了較好的社會效益。個性是對于超額信用限額的萬寶糧油有限公司和大山現(xiàn)代有限公司等,我們積極向省農(nóng)業(yè)廳、省擔(dān)保公司推薦,并參與擔(dān)保調(diào)查,帶給聯(lián)合擔(dān)保萬元,受到省、市政府和農(nóng)發(fā)行各級領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。據(jù)統(tǒng)計,透過家受保企業(yè)擔(dān)保貸款的注入,新增產(chǎn)值.億元,新增利稅多萬元,新增就業(yè)人員多人,有力推動了龍頭企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。
作為高風(fēng)險的擔(dān)保業(yè),經(jīng)營的是信用,管理的是風(fēng)險,重點在管理風(fēng)險上。沒有系統(tǒng)全面的規(guī)章制度,科學(xué)的業(yè)務(wù)操作流程是不可能在控制風(fēng)險的前提下保障業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的。今年以來,我們繼續(xù)把健全法人治理結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部規(guī)章制度作為加強-公司管理的頭等大事來抓。一是嚴(yán)格按照《公司法》,依法設(shè)立了公司股東會、董事會、監(jiān)事會,實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的董事長負責(zé)制,并根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)部和綜合業(yè)務(wù)部。二是公司參考國內(nèi)做得比較好的擔(dān)保公司、銀行業(yè)的風(fēng)險管理經(jīng)驗,結(jié)合自身的實際,制定完善了一系列的業(yè)務(wù)操作細則、管理辦法與規(guī)章制度。先后制定了《擔(dān)保資金管理辦法》、《擔(dān)保評審委員會工作辦法》、《擔(dān)保公司人力資源管理辦法》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保公司風(fēng)險控制辦法》、《擔(dān)保項目調(diào)查實施細則》、《擔(dān)保項目審查實施細則》、《反擔(dān)保管理辦法》、《擔(dān)保項目保后管理實施細則》、《擔(dān)保公司檔案管理辦法》、《擔(dān)保公司財務(wù)管理制度》等等。三是在操作流程上,強調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化管理,不斷完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范文本。公司制定了《襄樊市農(nóng)業(yè)政策性金融合作協(xié)議項下?lián)YJ款業(yè)務(wù)操作流程》,從客戶咨詢階段的《擔(dān)保申請書》到調(diào)查審批階段的《擔(dān)保調(diào)查報告提要格式》、《擔(dān)保項目評審表》《擔(dān)保項目審批表》,以及《擔(dān)保意向函》、《正式擔(dān)保函》等都進行了不斷完善,使業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范、有序,有效防范了操作風(fēng)險。四是建立審保分離制度。各部門各環(huán)節(jié)都相互獨立制約。公司縱向?qū)嵭袀€人負責(zé)制,橫向?qū)嵭胁块T審查職責(zé)制。
每個擔(dān)保項目審查都有不同部門同時進行,透過制度規(guī)范項目流程與審批程序。而對于項目風(fēng)險防范,公司建立了包括保前評估,保中控制,保后檢查跟蹤,直到擔(dān)保職責(zé)解除在內(nèi)的全程監(jiān)控體系,嚴(yán)格按業(yè)務(wù)流程操作。同時推進“項目評審制度”,專門聘請財會、金融、法律、機械、農(nóng)牧科技等方面多名專家人員參與項目評審,包括項目擔(dān)保措施的設(shè)置和落實、合同起草和簽訂、項目動態(tài)跟蹤和管理以及評審、決策等運作全過程。
公司成立之初,擔(dān)保資本金僅有萬元,按照“擔(dān)保機構(gòu)對單個企業(yè)的融資擔(dān)保余額不得超過實際注冊資本%”的政策規(guī)定,擔(dān)保公司對單個龍頭企業(yè)的擔(dān)保余額不得超過萬元。經(jīng)與農(nóng)發(fā)行溝通,農(nóng)發(fā)行給于擔(dān)保公司個性支持,一是資本金按:倍數(shù)放大;二是對單個企業(yè)融資擔(dān)保額度提高到萬元。但這個額度根本不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)個性是省級龍頭企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的資金需求,發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。而且萬的資金規(guī)模與銀監(jiān)會規(guī)定“與銀行合作的擔(dān)保公司需注冊資本億元以上”的資金缺口相差甚遠。為此,我們首先確立了擴充擔(dān)?;鹨?guī)模到達萬元的目標(biāo)。一是打好政府牌,向政府爭取政策爭取資金,依靠政府?dāng)U大規(guī)模(目前政府投資已達萬元);二是爭取政府重視和股東支持,督促已認繳單位資金及早到位;三是努力擴大股東認繳面和擴大股份,輔之收費優(yōu)惠政策加以保障;四是運用政策借調(diào)資金補充規(guī)模。今年省財政廳以號文件《關(guān)于利用省級財政資金進一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實施意見》對擔(dān)保體系建設(shè)作了十分明確的規(guī)定,我們擔(dān)保公司資格具備,條件充分,擬借調(diào)萬元專項資金予以補充。目前,擔(dān)保公司實際資本已到達萬元。其中貨幣資本萬,土地實物資本萬元。年底可突破萬元。
公司成立一年來,緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等各級黨委、政府高度關(guān)注的中心工作,積極開展融資擔(dān)保服務(wù),先后為多家農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)帶給融資擔(dān)保多萬元,占總額的%。??悼h委、縣政府領(lǐng)導(dǎo)明白我們受理該縣種植、養(yǎng)殖、加工、貿(mào)易等涉農(nóng)企業(yè)貸款擔(dān)保項目近個、開展擔(dān)保貸款近千萬元后,當(dāng)即表態(tài),凡擔(dān)保公司的擔(dān)保項目,縣財政將給予貼息支持;同時決定縣擔(dān)保公司的萬元資金全部入股我們擔(dān)保公司。今年生豬生產(chǎn)成為關(guān)系國民“菜籃子”供應(yīng)、關(guān)系市場物價、關(guān)系社會穩(wěn)定的熱點,引起了各級黨委、政府的高度重視。市委、市政府作出了建設(shè)“萬頭生豬成長工程”的決策,我們及時向市委、市政府提出了《關(guān)于利用擔(dān)保平臺支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的'幾點意見》,受到重視和肯定,市政府決定,全市支持新建和擴建家年出欄萬頭生豬養(yǎng)殖企業(yè),由市擔(dān)保公司擔(dān)保、市財政貼息、市農(nóng)發(fā)行貸款各萬元。同時,為了提高擔(dān)保公司擔(dān)保潛力,市政府以其儲備的價值萬元的工業(yè)用地充實擔(dān)保公司資本金,使擔(dān)保公司對單個企業(yè)的擔(dān)保潛力由萬元提高到萬元。
我們始終把防控風(fēng)險作為開展擔(dān)保工作的核心,每一筆擔(dān)保貸款,都務(wù)必采取反擔(dān)保措施。一是實行資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保。二是企業(yè)所有股東個人承擔(dān)保證反擔(dān)保職責(zé)。三是關(guān)聯(lián)企業(yè)或同類企業(yè)互保聯(lián)保。四是按擔(dān)保額度的-%收取企業(yè)風(fēng)險保證金。目前“兩金”已達近萬元。五是對于無任何反擔(dān)保措施和流通型企業(yè),實行銀行賬戶共管,公司派專職人員全程監(jiān)控其資金的使用、原料及產(chǎn)成品的收購和銷售及貨款的回收。六是審保分離,科學(xué)決策。規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)各個流程中所涉及的項目調(diào)查、項目審查、項目評審、項目審批、保后跟蹤、代償支付等各個環(huán)節(jié)職責(zé)人的行為,建立“橫向平行制衡”的約束機制。七是建立項目職責(zé)制度,嚴(yán)格職責(zé)監(jiān)督和職責(zé)追究。每個項目都簽訂擔(dān)保項目職責(zé)書,第一職責(zé)人為項目主辦調(diào)查人。由于公司各種防范風(fēng)險措施到位,擔(dān)保貸款到期的個項目,全部按時償還了貸款,解除了擔(dān)保職責(zé),沒有出現(xiàn)代償損失。
一是利用會議宣傳。利用公司周年慶典和第三次股東大會契機,邀請到了市委、市政府及各縣(市)區(qū)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、市農(nóng)辦、經(jīng)委、農(nóng)發(fā)行、國資委、財局、工商、稅務(wù)等部門負責(zé)人以及新老股東代表參加會議座談。尤其是政府劉德政市長代表市委、市政府所作的重要講話,其中還點名要求“市農(nóng)辦和國資委要進一步加強對擔(dān)保公司的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù),幫忙解決實際問題;市紀(jì)委、地稅要積極幫忙擔(dān)保公司辦理營業(yè)稅減免手續(xù),爭取上級財政部門的扶持;市財政局要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,幫忙建立風(fēng)險補償機制”,使與會代表更加明晰了全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的喜人形勢,了解了擔(dān)保公司支持龍頭企業(yè)觸資擔(dān)保的驕人業(yè)績和重要作用,從而加深了對擔(dān)保公司支持全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展不可或缺的位置和未來發(fā)展前景。會上新老股東還紛紛表示要切實支持,加大股份注入,并現(xiàn)場簽約認繳萬元。二是利用文件宣傳。以公司文件《關(guān)于支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的意見》上報市委、政府,受到市委、政府領(lǐng)導(dǎo)重視和批示,成為生豬養(yǎng)殖企業(yè)中申請貸款擔(dān)保的有效指南?!斗e極發(fā)揮擔(dān)保平臺,大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展》刊登在市政府公報上,對宣傳和提升公司形象、地位、作用以及知名度都發(fā)揮了積極的影響作用。三是直接深入企業(yè)宣傳。今年以來,公司多次組織員工深入全市縣市多家企業(yè)宣傳政策和調(diào)查研究,設(shè)立問題解答聯(lián)絡(luò)人帶給咨詢和經(jīng)營策劃服務(wù)。
高素質(zhì)的員工,穩(wěn)定團結(jié)的職工隊伍建設(shè),是公司持續(xù)發(fā)展的根本保障。為此,擔(dān)保公司個性重視人才隊伍的建設(shè)。一是嚴(yán)把進人關(guān)。按照資本金額度實行定編、定人、定崗、定責(zé),所需人員一律面向社會公開招聘。目前,公司已正式招聘的名工作人員都是金融財會專業(yè)人才。另聘請具有財會、金融、機械等方面的專家多名,作為擔(dān)保評審委員會十分設(shè)專門機構(gòu)專家人員,參與擔(dān)保項目的調(diào)查評估等工作。二是組織員工結(jié)合實際健全了包括公司《章程》、《擔(dān)保資金管理辦法》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程》等較為全面、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)章制度,以保證公司經(jīng)營規(guī)規(guī)范安全。三是加強學(xué)習(xí),提高素質(zhì)。公司定期組織員工學(xué)習(xí)國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策,學(xué)習(xí)擔(dān)保理論法律法規(guī),學(xué)習(xí)公司規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操守,并按月或按季進行考試考評,將學(xué)習(xí)成績納入員工個人業(yè)債進行考核。透過對員工進行全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)考核,不僅僅公司各項業(yè)務(wù)經(jīng)營出現(xiàn)了令人鼓舞的局面,而且隊伍的思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策理論水平以及實際工作綜合潛力都得到了顯著的提升。
擔(dān)保公司自查報告篇七
宜賓市金融辦:
根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》(宜府金檢通1號)和省政府金融辦《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》(川府金發(fā)2011271號)文件的要求,現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:。
一、內(nèi)部控制情況。
1、公司治理機制。為響應(yīng)監(jiān)管部門及銀行對擔(dān)保公司的要求,
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
二、合規(guī)經(jīng)營情況。
1、主體資格及重大變更事項報批情況。我公司注冊及更名、遷址均按規(guī)定報經(jīng)省市政府金融辦批準(zhǔn)備案,系獨立的企業(yè)法人機構(gòu),營業(yè)執(zhí)照注冊號為:511527000006042。
2、資本金來源、托管及運用情況。原注冊資本金1000萬元及增資擴股的20xx萬元均已足額到位,不存在以借貸資金或以他人委托資金入股等違規(guī)情況;不存在吸收存款和集資等違規(guī)組織資金情況;不存在抽逃注冊資本的行為。資本金托管協(xié)議內(nèi)容符合監(jiān)管政策要求,因歷史原因,以前的注冊資本金沒有全額托管,現(xiàn)托管資金692.03萬元、保證金77.82萬元,共計769.85萬元,注冊資本金差額列入應(yīng)收賬款。
3、保證金的收取、托管和運用情況。客戶保證金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
4、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在??蛻?0戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)保或互保;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
三、風(fēng)險狀況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在保客戶10戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:
詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
特此報告。
二〇一一年十一月十五日。
擔(dān)保公司自查報告篇八
我公司從成立至20xx年12月31日的業(yè)務(wù)情況:累計擔(dān)保xx筆,累計擔(dān)保額萬元。20xx年年初在保擔(dān)保xx筆,在保擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年1月至12月新增擔(dān)保xx筆,新增擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年1月至12月解除擔(dān)保a筆,解除擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年12月31日在保擔(dān)保xx筆,在保擔(dān)保額xx萬元。
我公司擔(dān)保代償率0%,代償回收率0%,擔(dān)保損失率0%。
我公司從成立至20xx年12月31日提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金期末數(shù)值是xx萬元,擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金期末數(shù)值為xx萬元,累計提取風(fēng)險準(zhǔn)備金總額xx萬元。
在各大合作金融機構(gòu)中,20xx年末融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)a倍,協(xié)議中擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)a倍。
xx在20xx年度的擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及絕大部分企業(yè)是屬于中小微企業(yè)。公司根據(jù)本縣的實際情況,提出“以城鄉(xiāng)相結(jié)合的業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向”對當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)進行融資擔(dān)保服務(wù),為當(dāng)?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持。
xx由于本縣的實際情況,再加上客戶不集中,交通不方便等多種原因,制約了服務(wù)客戶范圍的。
提出“多報告、多走訪、勤查看”的風(fēng)險預(yù)警機制。在應(yīng)對突發(fā)事件應(yīng)急機制情況時,公司嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度》,并指定專人負責(zé)上報。
我司從成立至20xx年12月31日,公司聘請專業(yè)的法律顧問、銀行業(yè)的`行長、同行業(yè)的風(fēng)控總監(jiān)、內(nèi)退的民庭庭長等多人進行培訓(xùn),全年共組織了4次在xx酒店的培訓(xùn)會。
我公司將繼續(xù)在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下,在縣金融辦的監(jiān)管幫助下;我司將繼續(xù)按照工作要求,努力抓住每一次機遇,不斷創(chuàng)新融資方式,擴大融資總量,增加信貸擔(dān)保的投入,為我縣項目建設(shè)提供更多資金保障。并且在20xx年公司計劃新增兩家商業(yè)銀行的合作關(guān)系,以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要,切實做好推動本縣經(jīng)濟的發(fā)展的助推器。
擔(dān)保公司自查報告篇九
按照廠黨政開展為期一個月的作風(fēng)紀(jì)律整頓活動,供水站根據(jù)后勤服務(wù)科的安排,召開“作風(fēng)建設(shè)月”活動動員會,組織學(xué)習(xí)“作風(fēng)建設(shè)月”活動實施方案,宣傳“作風(fēng)建設(shè)月”活動的目的和意義,對活動進行全面部署。
結(jié)合供水站自身工作實際,對照整頓內(nèi)容進行全面自查,發(fā)現(xiàn)存在以下問題:
1、線路凌亂,部分未穿管。
2、衛(wèi)生不達標(biāo)(排水溝、斜板池、罐頂、玻璃、設(shè)備、泵房)。
3、加藥桶清洗困難。
4、車間設(shè)備部分除銹防腐。
5、車間上房頂梯子,無警示標(biāo)志。
6、車間沒有打掃衛(wèi)生的水源。
7、泵房、轉(zhuǎn)水點設(shè)備部分生銹嚴(yán)重。
8、員工年齡偏大,技術(shù)力量薄弱,日常維修保養(yǎng)專業(yè)人員短缺。
9、工房房頂漏水。
10、潔具擺放不規(guī)范,工作鞋不規(guī)范。
針對以上自查出來的問題,供水站干部職工開展了討論,首先開展自我批評,尋找自身問題,其次,互相提出問題,解決每個人身上的不足和缺點,分析產(chǎn)生以上問題的根源。
一是干部職工對6s認識不足,只認識到供好水,正常供水的基礎(chǔ)層面,沒有認識到平常的衛(wèi)生、設(shè)備保養(yǎng)得重要性。
二是建設(shè)過程中對規(guī)范了解不清,監(jiān)督不嚴(yán),造成許多設(shè)備設(shè)施在使用之初就不達標(biāo),不合乎6s的要求。
三是平常只檢查落實少,有時涉及人員和成本壓力,得過且過,設(shè)備臟亂差。
通過全體干部職工討論,結(jié)合后勤服務(wù)科及供水站的實際,提出以下解決方案及建議:
1、聯(lián)系供電車間解決線路凌亂、部分未穿管的問題。
2、聯(lián)系施工隊解決加藥桶清洗難題,解決打掃衛(wèi)生的水源問題。
3、從供應(yīng)科領(lǐng)取油漆、砂紙,自己動手給設(shè)備除銹,重新刷油漆,刷警示標(biāo)志線。
4、向基建工程科報廠房漏水,催促在質(zhì)保范圍的施工隊伍及時維修。
5、規(guī)范工衣著裝,物品擺放。
6、集體進行大掃除活動,打掃工房設(shè)備衛(wèi)生,并建立長效機制,將衛(wèi)生打掃、保持常態(tài)化。
7、向廠里匯報人員的實際情況,即將退休人員,技術(shù)力量薄弱等情況,請求廠里解決人員問題。
8、組織學(xué)習(xí)各項規(guī)范、各項制度,讓每個成員都了解熟悉,同時,制度落實進行定期檢查和不定期抽查,對檢查出的問題及時整改,涉及工作不到位的工作人員,根據(jù)情況在績效工資中予以考核。
擔(dān)保公司自查報告篇十
依據(jù)《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等的有關(guān)規(guī)定,由***等共同發(fā)起的***擔(dān)保有限公司,開始申請籌建的準(zhǔn)備工作:
獲得籌建批準(zhǔn)后,按照有關(guān)規(guī)定開始以下籌建工作:
至此,籌建小組已完成開業(yè)申請的準(zhǔn)備工作,待報主管部門批準(zhǔn)后,即可進行工商注冊登記及稅務(wù)登記,開立銀行結(jié)算賬戶,完成開業(yè)前的所有準(zhǔn)備工作。
擔(dān)保公司自查報告篇十一
為全面貫徹落實《省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》和《省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引的通知》精神,根據(jù)省市金融工作辦公室的具體要求,我公司對照標(biāo)準(zhǔn)條件,進行自我審查,認為符合規(guī)范整頓條件,適合申報,并自愿接受省、市金融工作辦公室的申報輔導(dǎo),積極遵照融資性擔(dān)保公司申報審批程序,及時提交申請材料,努力配合做好審批工作?,F(xiàn)將公司自查自糾整改情況報告如下:
公司對照標(biāo)準(zhǔn)文件和規(guī)范整頓要求,進行自我審查,確實符合申報條件,自愿接受各級金融工作辦公室的申報輔導(dǎo)。我市、縣金融辦也認真履行審慎監(jiān)管職責(zé),對照標(biāo)準(zhǔn)條件,嚴(yán)格按照程序?qū)ξ夜具M行了審查和申報輔導(dǎo),認為我公司所報材料真實完整,嚴(yán)格具備申報資格,積極組織我公司申報。
1、成立概況
投資擔(dān)保有限公司成立于10月10日,公司位于省市號,注冊資金億元,法定代表人,公司資產(chǎn)擁有等實體,總資產(chǎn)為億元。公司主要從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),未從事任何非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),也沒有對外股權(quán)或債權(quán)投資活動。公司本著“依法經(jīng)營、市場化運營、程序化操作、全責(zé)控制防范風(fēng)險、誠信、效率、多贏”的經(jīng)營原則,秉承“以人為本、控制風(fēng)險、服務(wù)至上、和諧發(fā)展”的經(jīng)營理念,為中小企業(yè)、個人投、融資、貸款、各種履約、交易等提供信用擔(dān)保服務(wù)。
2、公司組織機構(gòu)及人員構(gòu)成情況
根據(jù)《公司法》和《公司章程》規(guī)定,公司設(shè)董事會、監(jiān)事會。董事會由5人組成,設(shè)董事長一人、董事4人。董事長為公司法定代表人。公司監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事一人。管理體制實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制。國融公司下設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部、財務(wù)部、業(yè)務(wù)部、行政部以及風(fēng)險審查委員會,組織架構(gòu)齊全,管理規(guī)范。
公司現(xiàn)有工作人員23人,其中經(jīng)濟師4人,會計師1人,助理會計師2人,本科及本科以上學(xué)歷8人,具有中級職稱人員占公司總?cè)藬?shù)的%,具有初級職稱及以上人員占公司總?cè)藬?shù)的70%,具有本科以上學(xué)歷人員占總?cè)藬?shù)的%,均符合任職條件,另外,本公司高級管理人員均為各專業(yè)銀行工作人員,具有相關(guān)的金融專業(yè)知識,完全勝任擔(dān)保工作。高層管理人員簡要介紹:
公司法人代表人,1962年出生,現(xiàn)年49歲,大專學(xué)歷,中共黨員,高級經(jīng)濟師,c-master-mba結(jié)業(yè),注冊成立投資擔(dān)保有限公司等,任董事長、總經(jīng)理,起兼任重型工程機械有限公司董事長、副總經(jīng)理。及其家族具有多年從商經(jīng)驗,企業(yè)信用優(yōu)良,個人信用良好,公司自成立至今,在李明虎及其管理層的帶領(lǐng)下,公司發(fā)展情況迅猛,制定了企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與戰(zhàn)略,未來發(fā)展空間和市場前景廣闊。
公司財務(wù)科長,1958年出生,現(xiàn)年52歲,大專學(xué)歷,中共黨員,經(jīng)濟師,曾任建設(shè)銀行合肥分行財務(wù)科科長,內(nèi)退后被投資擔(dān)保有限公司聘任為財務(wù)科長。
3、公司經(jīng)營范圍與經(jīng)營宗旨
公司經(jīng)營范圍為:融資擔(dān)保、信用擔(dān)保、交易擔(dān)保、特殊擔(dān)保。
公司的經(jīng)營宗旨是:按照“誠實信用,合作共贏”的原則和“誠信第一,客戶至上”的經(jīng)營理念,積極幫助符合國家產(chǎn)業(yè)政策和具有發(fā)展?jié)摿κ袌銮熬昂玫拿駹I企業(yè)、中小企業(yè)開展融資擔(dān)保。公司自成立以來,與市建設(shè)銀行、交通銀行、通商銀行、鳳臺聯(lián)社、潘集聯(lián)社、合肥科技發(fā)展銀行、合肥建行、合肥村鎮(zhèn)銀行等多家金融機構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系,取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。公司本著“依法經(jīng)營、市場化運營、程序化操作、全責(zé)控制防范風(fēng)險、誠信、效率、多贏”的經(jīng)營原則,秉承“以人為本、控制風(fēng)險、服務(wù)至上、和諧發(fā)展”的經(jīng)營理念,為中小企業(yè)、個人投、融資、貸款、各種履約、交易等提供信用擔(dān)保服務(wù)。以來,我們繼續(xù)積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。在風(fēng)險的防范方面,我們將重點審查擔(dān)保申請人的業(yè)務(wù)背景、企業(yè)銷售和利潤等情況,弄清借款用途和還款來源,考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì),及主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、管理能力和道德品行。其次,審慎調(diào)查擔(dān)保申請人的資產(chǎn)狀況和資產(chǎn)取得的合法性等,確實防范道德風(fēng)險和擔(dān)保風(fēng)險的發(fā)生。
為了充分保障合作銀行的資產(chǎn)安全和我公司的商業(yè)信譽,公司根據(jù)近期國家頒布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的規(guī)定,提取了責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金,兩項共計500余萬元,以防范和應(yīng)對業(yè)務(wù)操作所帶來的風(fēng)險隱患,極大分流了合作銀行的授信風(fēng)險。
針對擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作要求和操作規(guī)則,我們將根據(jù)雙方發(fā)生的每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù),按照擔(dān)保金額的10%,逐筆存入保證金,以實現(xiàn)風(fēng)險防范的目的。由于我公司積極貫徹資產(chǎn)風(fēng)險管理理念,嚴(yán)格落實擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程及反擔(dān)保措施,同時,也建立了行之有效的良好風(fēng)險控制機制,截止目前,公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)均能按時終結(jié),從未發(fā)生代償和追償現(xiàn)象。
4、年檢、開戶和資信情況
公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證件均在經(jīng)營年限內(nèi),均通過有關(guān)部門的年檢、登記,合法有效。擔(dān)保有限公司在市通商銀行開設(shè)基本結(jié)算賬戶,在市建設(shè)銀行開設(shè)一般結(jié)算賬戶,所有賬戶正確合法、使用合理,無不良信用記錄。經(jīng)各合作銀行對我公司的評價,認為我擔(dān)保公司誠信狀況良好,無不良信用記錄,經(jīng)營管理水平較高。
1、協(xié)作銀行單位:萬元
合肥科技農(nóng)村發(fā)展銀行市長豐科源村鎮(zhèn)銀行2、業(yè)務(wù)開展情況1-9月份,共為169家中小企業(yè)融資擔(dān)保32530萬元,從公司經(jīng)濟運行情況看,主要經(jīng)濟指標(biāo)執(zhí)行情況好于預(yù)期,為實現(xiàn)全年的奮斗目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。與上年相比,可以概括為“十二個字”,那就是“開局順、速度快、質(zhì)量好、效益高”。在有效破解中小企業(yè)融資難題促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的同時,公司自身也得到了良好的發(fā)展。
至9月末,我擔(dān)保公司資產(chǎn)億元,其中:流動資產(chǎn)億元;固定資產(chǎn)億元;公司沒有對外股權(quán)或債權(quán)投資活動。企業(yè)未分配利潤1503萬元,提取擔(dān)保責(zé)任準(zhǔn)備500萬元。
我公司經(jīng)營兩年以來,擔(dān)保業(yè)務(wù)能按規(guī)范運作,公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭,但在發(fā)展中還存在著一些亟待解決的基本問題,主要有以下幾個方面:
風(fēng)險識別和評估能力不健全。沒有一套相對科學(xué)完整的風(fēng)險識別與分析評估系統(tǒng),對企業(yè)風(fēng)險的評估主要依賴業(yè)務(wù)員的主觀判斷。
業(yè)務(wù)征信信息難獲取?,F(xiàn)有的征信系統(tǒng)管理主體是中國人民銀行,使用主題是國內(nèi)各家銀行,未對擔(dān)保公司開放使用,由此出現(xiàn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)時間與貸款信息不對稱,制度上加大了擔(dān)保風(fēng)險。
擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)不健全,評估及公證部門的收費標(biāo)準(zhǔn)讓企業(yè)難以承受,評估、抵押流程所需時間較長,影響了公司的全面發(fā)展。
根據(jù)省、市金融辦相關(guān)文件要求,結(jié)合我公司的實際情況詳細制定了規(guī)范整改措施:
努力培養(yǎng)從業(yè)人員對被擔(dān)保人的履約能力作出科學(xué)判斷和對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估的審查能力一是分析被擔(dān)保人借款是否合理。二是分析被擔(dān)保人還款來源是否有保障。三是被擔(dān)保人的還款能力分析應(yīng)基于對企業(yè)現(xiàn)金流量分析、資產(chǎn)負債比率等償債比例和流動性分析,著重于經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析。
公司要切實規(guī)范財務(wù)管理制度,參照融資性擔(dān)保企業(yè)財務(wù)標(biāo)準(zhǔn),聘用專門的、全職的財務(wù)管理人員,認真落實財務(wù)的管理與執(zhí)行,及時按照標(biāo)準(zhǔn)提取兩金。加強專業(yè)人員培訓(xùn)機制。要加強專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),多組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款糾紛的案例,迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。要引進熟悉銀行授信、風(fēng)險管理等專業(yè)知識的人才,建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍,保障擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
要充分運用社會征信業(yè)的成果。通過最近幾年的發(fā)展,我國個人征信業(yè)和企業(yè)征信系統(tǒng)人民銀行登記查詢系統(tǒng)均已得到長足的發(fā)展,其社會功能和經(jīng)濟功能已初步體現(xiàn)。擔(dān)保是或有負債,也是授人信用,合理采用企業(yè)和個人的信用信息,并對其資信狀況進行評價,會彌補與被擔(dān)保人的信息不對稱的問題。
公司努力在經(jīng)營發(fā)展中穩(wěn)健經(jīng)營、降低風(fēng)險,目前,已經(jīng)按照上級相關(guān)部門的指示完成了規(guī)范整改工作。五、發(fā)展前景和擔(dān)保承諾投資擔(dān)保有限公司自成立以來,一直遵循誠實信用的經(jīng)營理念,嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范合法經(jīng)營,積極幫助符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿κ袌銮熬昂玫拿駹I企業(yè)、中小企業(yè)開展融資擔(dān)保和信用擔(dān)保,業(yè)務(wù)正常有序,發(fā)展前景廣闊。
投資擔(dān)保有限公司股東均按照《公司法》、《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《公司章程》等法規(guī)自愿出資,無虛假出資、非法集資、抽逃資金、高息借貸等違法違規(guī)活動,未導(dǎo)致金融機構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和投資人的資金遭受損失。今后,我們將一如既往嚴(yán)格管理,規(guī)范運作,積極和金融部門廣泛合作,為企業(yè)進行融資擔(dān)保服務(wù),助推地方經(jīng)濟的健康發(fā)展。
擔(dān)保公司自查報告篇十二
具有非常重要的使用價值。下面是本站小編給大家?guī)淼膿?dān)保公司工作報告,歡迎閱讀!
自20xx年12月9日我公司掛牌成立以來,作為市第四家民間資本性質(zhì)的擔(dān)保公司加入“市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會”以來,已走過了三個年頭。
三年來,松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊伍不斷發(fā)展壯大,與銀行金融機構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動銀保、銀企合作方面都取得了可喜的成績。截止20xx年第二季度,我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實行貨幣擔(dān)保70家,擔(dān)保金額3億元。
公司注冊資本總金額9900萬元,擴資增股5100萬元,后續(xù)儲備資金2700萬元。幫助基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔(dān)保資金2400萬元。在保貸款余額8500萬元。
公司在發(fā)展的同時,不忘回饋社會,支付用于幫扶助困13.8萬元。
松銀擔(dān)保十分注重合作金融機構(gòu)資本運作問題,并互之于體現(xiàn)效益,以成為民營資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè),審視和卓識了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健,敢拼會贏的經(jīng)營經(jīng)商理念。依托分區(qū)域商會、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化相融、理念相近經(jīng)營者。在控制風(fēng)險的前提下,利益捆綁、實力疊加,發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng),強強聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟,逐步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績和鞏固的基礎(chǔ)上:
今年,我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下,市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會的督促下,朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展,行業(yè)自律,有序競爭的方向邁進。著實、更加有效地改善服務(wù)理念和意識為鋼貿(mào)行業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。
一、為銀保合作拓寬層次和空間,繼續(xù)為銀企合作搭建可持續(xù)性良好互信、寬松平臺,促進“三方”共創(chuàng)雙贏。
近期來,松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作規(guī)模上與蘇南長三角周邊城市相比還略顯薄弱。20xx年度我們將在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟綜合部門的督導(dǎo)下,一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過擴資增股方式增強自身硬件設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè),初步計劃在市潤州區(qū)朱方路長江西路受讓商業(yè)(二、三級)地塊35畝,籌建松銀擔(dān)保租賃大夏,鋼貿(mào)生產(chǎn)資料交易樓,建立永久性綜合服務(wù)平臺,竭力打造降低融資成本,促進鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴大合作范圍、合作規(guī)模。
二是積極參與擔(dān)保機構(gòu)信用評選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)保機構(gòu)參加全省開展的信用評級工作為契機,通過規(guī)范和完善將級別結(jié)果錄入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,進而提升我擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能。三是探索建立銀保、銀企溝通例會制度。和邀請專家、學(xué)者就目前國內(nèi)金融形勢,探索把控風(fēng)險的有限最佳機制。分析銀保、銀企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點、焦點問題,并研究不斷改進和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。
二、進一步加強擔(dān)保公司與金融機構(gòu)的合作。
目前,國際金融危機對相關(guān)實體經(jīng)濟的影響頗深。尤其是對市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊??傻盅嘿Y產(chǎn)有所縮水,財務(wù)狀況有所轉(zhuǎn)弱。在此困難時期,主動與金融銀行機構(gòu)溝通,達成共識,精誠合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的,只有通過“銀—?!蟆比胶献?,才能共克時艱。一方面擔(dān)保公司需認真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于進一步推動金融機構(gòu)與信用擔(dān)保機構(gòu)加強合作的指導(dǎo)意見》精神,通過擔(dān)保公司甄別,擇優(yōu)選擇實力底子較強,依法經(jīng)營、管理規(guī)范、財務(wù)較之健全、誠實守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對象。促使合作走制度化、規(guī)范化、長期化。通過歷年合作征求金融銀行放大放貸敞口比例。
另一方面,我們擔(dān)保公司應(yīng)樹立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識,要把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營業(yè)務(wù),進一步加強與金融機構(gòu)的合作,并針對主管部門和評級機構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險和薄弱環(huán)節(jié)。提高風(fēng)險識別能力和管理水平,在支持企業(yè)發(fā)展過程中實現(xiàn)自身發(fā)展。
三、持續(xù)改善對中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。
在鞏固市松川鋼貿(mào)內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時,需內(nèi)部建立健全機構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度,改進和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程,配合金融部門金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進淡馬錫中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式。
在當(dāng)前經(jīng)濟相對困難的形勢下,擔(dān)保公司要樹立大局意識和責(zé)任意識。對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施,要讀懂、讀細、抓實、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融資量化考核制度。要對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式,利用授信、開證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手段,進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道,并做好對中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財服務(wù)。要加強中小企業(yè)金融統(tǒng)計和信息報送工作,探索建立適合中小企業(yè)特點的融資信息動態(tài)監(jiān)測制度,及時掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。
一年的工作就這樣結(jié)束了,在20xx年一年的工作中,我做到了盡職盡責(zé),我在自己的工作崗位上付出了最大努力,一年以來堅持不懈的工作,沒有出現(xiàn)任何的失誤,也沒有一次遲到早退,受到了領(lǐng)導(dǎo)和同事的稱贊,在年底評選中,我被評為公司的“優(yōu)秀工作者”,這是對我一年工作的極大褒獎?;仡櫼荒甑墓ぷ?,我就是這樣過來的:
一、主要工作做法:
1、抓住中小企業(yè)融資主線,不斷出擊:業(yè)務(wù)開拓是重點,而中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是我工作的主線,通過不斷出擊,尋找業(yè)務(wù)突破點,在中小企業(yè)融資過程中結(jié)交企業(yè)界朋友。無論是擔(dān)保公司工作,還是協(xié)會工作,還是創(chuàng)業(yè)投資管理,離不開中小企業(yè)融資這條主線。
2、不斷創(chuàng)新,創(chuàng)新是生命。20xx年是創(chuàng)新的一年,擔(dān)保的創(chuàng)新,協(xié)會的創(chuàng)新,創(chuàng)業(yè)投資管理公司的創(chuàng)新,網(wǎng)站的創(chuàng)新,創(chuàng)新是20xx年的主旋律。
3、廣泛布點,形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò):銀行是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場,當(dāng)前中小企業(yè)融資仍以銀行中小企業(yè)融資為主;協(xié)會、典當(dāng)行、擔(dān)保公司是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的重要來源;網(wǎng)絡(luò)推廣對樹立品牌有很好作用。相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)來自于網(wǎng)絡(luò)。
4、策劃是關(guān)鍵,是制勝的法寶。始終堅持策劃為先,抓戰(zhàn)略策劃、中小企業(yè)融資策劃、營銷策劃、網(wǎng)絡(luò)策劃,為客戶提供一流的策劃。
5、抓項目不放松。深入企業(yè)內(nèi)部,深入調(diào)查,與項目負責(zé)人搞好關(guān)系;選擇優(yōu)質(zhì)項目,推進項目策劃,全方位營銷。
二、主要工作業(yè)績:
1、擔(dān)保公司:負責(zé)一家擔(dān)保公司的組建及擔(dān)保業(yè)務(wù)管理,制訂擔(dān)保公司的制度和業(yè)務(wù)流程,帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員開拓擔(dān)保市場,與多家銀行進行合作,并與各行業(yè)協(xié)會、省企業(yè)家協(xié)會、省民營企業(yè)家協(xié)會等建立了協(xié)作關(guān)系,形成了廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),為擔(dān)保公司的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。創(chuàng)造性地開辦贖樓和臨時過橋貸款,為擔(dān)保公司前期的收益做了貢獻。
2、協(xié)會工作:培訓(xùn)工作人員,開通金融網(wǎng)站,千方百計開展業(yè)務(wù),積極宣傳協(xié)會,為會員提供投資咨詢和中小企業(yè)融資顧問服務(wù)。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”策劃案,取得了較好的成績。積極參與省金融博覽會的會務(wù)組織。
3、創(chuàng)業(yè)投資管理公司:組建一家創(chuàng)業(yè)投資管理公司,并擔(dān)任法人代表。在無資金、無品牌、市場低述的情況下,相繼籌劃省招商會展中心,開拓股權(quán)中小企業(yè)融資市場,開展土地轉(zhuǎn)讓交易中介業(yè)務(wù),雖然尚沒有顯著業(yè)績,但摸索出可貴的經(jīng)驗。
4、“”網(wǎng)站方案:探索中小企業(yè)融資網(wǎng)站新模式,籌劃“”網(wǎng)站,網(wǎng)站模式和方案逐漸成形,為開拓中小企業(yè)融資工作闖出一條新路。以此為契機,推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷方案,為20xx年的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
三、明年的工作:
1、做好“”的開發(fā)和運營。爭取“”成為主要業(yè)務(wù)收入來源;。
2、開發(fā)網(wǎng)絡(luò)營銷軟件,作為新的利潤來源;。
3、項目中小企業(yè)融資抓重點,提高成功率;。
5、抓策劃,以培訓(xùn)促策劃。開辦“商業(yè)計劃書策劃與中小企業(yè)融資實戰(zhàn)培訓(xùn)班”。
四、存在的問題:
1、經(jīng)濟效益不好。前期投入多,產(chǎn)出少。
2、做的事不少,但常吃力不討好。
3、熱點變換快,未形成現(xiàn)金流量。
4、抓項目,還是抓資金?光抓一頭,容易失控。
20xx年已悄然過去了?;厥走^去的一年,感慨萬千。20xx年對于中國人民來說是很不尋常、很不平凡的一年,對我而言同樣如此。20xx年,在xx科學(xué)發(fā)展觀的指引下,本人應(yīng)對國際金融危機等嚴(yán)峻挑戰(zhàn),堅持以誠信做人為本,堅持以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為中心,堅持常抓網(wǎng)站工作不松懈,堅持廣交金融界朋友的“四個堅持”原則,取得了不菲的成績。
展望20xx年的工作,我還是會繼續(xù)和20xx年的工作一樣,堅持不懈,積極進取,在自己的工作崗位上發(fā)揮自己最大的能力,完美的完成上級派給我的任務(wù)和我自己應(yīng)盡的義務(wù),這是責(zé)無旁貸的,我相信我是能夠做好的!
工作總結(jié)。
一、主要經(jīng)濟指標(biāo)實現(xiàn)情況。
xx年度我擔(dān)保公司為30家企業(yè),累計提供43筆擔(dān)保業(yè)務(wù),擔(dān)保金額1436萬元,比上年度的1397萬元略有增長;為下崗職工提供小額貸款擔(dān)保21戶,擔(dān)保額63萬元;年未在保責(zé)任余額1080萬元、比去年同期的977萬元增加9%。
今年發(fā)生代償二筆,代償金額55萬元,通過及時追償己收回37萬元,其余18萬元正在處理中。預(yù)計經(jīng)我公司為我市中小企業(yè)提供擔(dān)??墒故鼙F髽I(yè)新增職工170人、可使受保企業(yè)新增銷售5000萬、可使受保企業(yè)新增利稅200萬元,在一定程度上為促進我市中小企業(yè)的發(fā)展、增加稅源、擴大就業(yè)以及為構(gòu)筑社會等方面做出了應(yīng)有貢獻。
二、xx年度工作重點。
(1)充實和完善各項管理制度、借助信用評價機會、做好信用評價材料的報送,在杭州市信用協(xié)會評價中我公司被評為aa*企業(yè)、同時被杭州市擔(dān)保協(xié)會授予三等獎。
(2)繼續(xù)抓公司員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是利用網(wǎng)絡(luò)注重平時的學(xué)業(yè)、二是積極參加擔(dān)保協(xié)會舉辦的各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
(3)抓風(fēng)險控制。一是以風(fēng)險控制制度為基礎(chǔ),不斷充實完善制度并嚴(yán)格按制度規(guī)定辦理各項業(yè)務(wù)手續(xù);二是嚴(yán)格按照法律手續(xù)落實反擔(dān)保作保證;三是及時處理己發(fā)生的風(fēng)險做補救。
(4)加強服務(wù)意識、提高服務(wù)質(zhì)量、樹立企業(yè)形象。
擔(dān)保業(yè)是為企業(yè)或個人融資服務(wù),既然是服務(wù)業(yè),就要不斷提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量,誠心誠意為企業(yè)服務(wù)。
我們要求受保企業(yè)以“誠信”為本,我們也應(yīng)該以“誠”相待,凡是找我們有擔(dān)保意向的客戶,我們都熱情接待、及時辦理,符合擔(dān)保條件的,在手續(xù)辦理上盡可能方便客戶、在時間上盡可能快速辦理;對不符合我們擔(dān)保條件的,盡可能在最短時間內(nèi)給客戶以滿意答復(fù)。
當(dāng)前面臨的主要困難,是我們公司還沒有真正的協(xié)作銀行。沒有銀行的認可和協(xié)作,擔(dān)保公司就沒有立足點。
為什么我們公司不能與銀行簽訂合作協(xié)議,究其原因:一是我們公司的管理水平、信用程度、風(fēng)險控制能力等方面還沒有充分顯現(xiàn);而更為重要的原因是我們公司的資金結(jié)構(gòu)不合理,在20xx萬注冊資金中,貨幣資金只有300萬,實物資本為1700萬,而對于銀行來說更看重的是貨幣資金。
三、xx年的工作打算。
1、做好信用評價材料的報送,借助信用評價平臺提升我們公司的信用度和知名度。
2、開拓新的擔(dān)保業(yè)務(wù),目前我們公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)只是貸款擔(dān)保,明年要在工程擔(dān)保方面開拓新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、爭取與銀行建立協(xié)作關(guān)系,作為我們公司,在新的一年里要進一步抓好擔(dān)保業(yè)務(wù)開展、抓好企業(yè)內(nèi)部管理、嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險;進一步擴大我們公司的信譽度和知名度,加強與銀行的溝通,爭取銀行的認可和合作;根據(jù)當(dāng)前的實際情況,要解決與銀行的簽約,更離不開主管公司和地方政府部門的支持,能擴大對我公司貨幣資金再投入、協(xié)調(diào)我們擔(dān)保業(yè)與銀行的關(guān)系。
中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是政府投資成立的專業(yè)性擔(dān)保機構(gòu),注冊資本金3.8億元。公司從1999年成立以來,以服務(wù)地方經(jīng)濟,支持地方中小企業(yè)發(fā)展為宗旨,堅持政策性導(dǎo)向、公司化管理、市場化運作,累計為地方中小企業(yè)提供擔(dān)保73億元,累計支持企業(yè)1800多戶。公司被中國聯(lián)合資信評估公司評為aa+級信用,被國家發(fā)改委主持的全國擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)席會議評為全國十大最具影響力的擔(dān)保機構(gòu)。
中小企業(yè)融資難是個普遍性的問題,正如全國各地一樣,地方中小企業(yè)的快速發(fā)展也受到資金問題的困擾。多年來,市委、市政府一直高度重視中小企業(yè)發(fā)展問題,先后出臺一系列重大舉措,包括中小企業(yè)融資試點工作、信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔(dān)保機構(gòu)等。國家開發(fā)銀行四川省分行主動服務(wù)地方經(jīng)濟,發(fā)揮開發(fā)性金融在解決地方經(jīng)濟“難點”、“熱點”方面的作用,大膽探索創(chuàng)新,在銀行界率先與當(dāng)?shù)卣献?,開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),促進信用體系和融資擔(dān)保體系建設(shè)。這一舉措為解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題開辟了新的途徑,對地方經(jīng)濟尤其是縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。中小企業(yè)擔(dān)保公司作為當(dāng)?shù)刈畲蟮恼咝該?dān)保機構(gòu),在市委、市政府的關(guān)心支持下,在市中小企業(yè)局的指導(dǎo)和幫助下,公司密切與開發(fā)銀行四川省分行、各區(qū)縣政府和平臺公司合作,抓住機遇,求實創(chuàng)新,發(fā)揮市級平臺公司的龍頭作用,充分利用好開發(fā)性金融資源,支持地方中小企業(yè)發(fā)展,使開發(fā)性金融支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作取得顯著成效。
一、基本情況。
中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行四川省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于10月,新津縣作為首批試點縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,獲得授信5000萬元。12月,第一批10戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實。經(jīng)過近一年的試點,初開始向其他區(qū)縣全力推進。截至底,全市20個區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,協(xié)議貸款總金額22億元。其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等14個區(qū)縣已正常開展業(yè)務(wù),另有3個區(qū)縣的首批貸款正在落實。另外,開發(fā)銀行四川省分行、中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新區(qū)天府軟件園、雙流蛟龍工業(yè)港、青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)(西區(qū))簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議,協(xié)議金額4億元。同時,中小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔(dān)保資金實力進一步夯實。經(jīng)兩年左右的運達作,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計發(fā)放貸款6億多元,其中,僅新增客戶177戶,貸款規(guī)模4.78億元。
兩年來,在開發(fā)銀行四川省分行、中小企業(yè)擔(dān)保公司、區(qū)縣政府平臺公司和中小企業(yè)的共同努力下,開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動就業(yè)水平都有明顯增長,促進了中小企業(yè)成長,推動了縣域經(jīng)濟發(fā)展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業(yè)營業(yè)收入平均增長18%,總?cè)霂於惤鸨壬夏晖谠黾?200萬元,安置農(nóng)村勞動力和城鎮(zhèn)下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業(yè)中,新培育上百萬稅收企業(yè)2家,新培育規(guī)模以上企業(yè)3家。雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業(yè),入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態(tài)惡化影響,經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的金堂、蒲江縣,金融機構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī)模,中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺,金堂有6家,浦江有5家企業(yè)獲得開行貸款,實現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。
目前,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級構(gòu)成的中小企業(yè)融資平臺和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時,管理規(guī)范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款在金融界起到示范和帶動作用,許多銀行分支機構(gòu)受其帶動,開始把新的業(yè)務(wù)增長點放在中小企業(yè)項目上。多家金融分支機構(gòu)正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的經(jīng)驗和運作模式,與我公司建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
二、運作模式。
1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺組織及貸款模式。
首先,各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組,并出資組建政府投資的平臺公司,同時在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分支機構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下開展工作,負責(zé)融資企業(yè)的初選、推薦,作為借款主體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè),負責(zé)貸后管理和本息回收。中小企業(yè)擔(dān)保公司作為市級平臺公司,負責(zé)對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行調(diào)查評估,作為保證人為區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,同時為區(qū)縣平臺公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。
貸款模式主要有平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;企業(yè)直接借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;平臺公司借款,借款企業(yè)聯(lián)保三種方式。基本模式為平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保。
目前,開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮10%,擔(dān)保公司擔(dān)保費按每年擔(dān)保額1.5%收取。區(qū)縣平臺公司和委托銀行的手續(xù)費合計0.4%——1%。
2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運作機制。
開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個運作機制,即民主。
評議機制、風(fēng)險分擔(dān)機制、風(fēng)險控制機制。
民主評議機制:各區(qū)縣成立貸款企業(yè)民主評議小組,選擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的民主評議人員對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業(yè)再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。
風(fēng)險分擔(dān)機制:對于借款平臺打捆貸款的項目,如出現(xiàn)損失,中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的70%,開發(fā)銀行承擔(dān)損失的18%,區(qū)縣平臺公司承擔(dān)損失的12%。開發(fā)銀行要求各區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款10%--12%的風(fēng)險保證金。對于企業(yè)直接貸款,擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項目,開發(fā)銀行暫不實行風(fēng)險分擔(dān)。
風(fēng)險控制機制:構(gòu)建開發(fā)銀行、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)卣推脚_公司、委托放款銀行、中小企業(yè)信用促進會共同參與的風(fēng)險控制機制。不單就某個企業(yè)或某個環(huán)節(jié)來控制風(fēng)險,主要通過各方聯(lián)動、組織優(yōu)勢和制度建設(shè)來落實風(fēng)險管理。例如,開發(fā)銀行不對具體企業(yè)進行調(diào)查,主要以民主評議結(jié)論、擔(dān)保公司審保調(diào)查和企業(yè)財務(wù)審計結(jié)果作為評審依據(jù)。
三、主要做法。
1,強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識,創(chuàng)新工作方法和措施。
中小企業(yè)擔(dān)保公司在推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中,強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識,結(jié)合開行中小企業(yè)融資工作特點,積極探索和創(chuàng)新?lián)9ぷ鞯男路椒?、新措施。根?jù)各區(qū)縣中小企業(yè)的基本情況和開行統(tǒng)貸業(yè)務(wù)特點,公司專門對融資企業(yè)制定出評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方法,設(shè)計了快捷高效又盡可能控制風(fēng)險的操作流程,創(chuàng)新出一些風(fēng)險控制的措施和手段,并對開行貸款企業(yè)擔(dān)保收費給予優(yōu)惠。例如,我們在各區(qū)縣對企業(yè)民主評議階段就提前介入進行定性初查,提高了區(qū)縣推薦項目的審保通過率和效率;在審查軟件企業(yè)、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)時,我們根據(jù)各自行業(yè)的特點,在調(diào)查重點、評價方式、評價指標(biāo)方面予以適當(dāng)調(diào)整,通過授信額度控制、設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)入條件、網(wǎng)絡(luò)公示等方法探索,公司對高科技企業(yè)的擔(dān)保扶持方法漸趨完善;針對許多中小企業(yè)沒有物的反擔(dān)保措施情況,我們發(fā)揮風(fēng)險控制的聯(lián)動機制優(yōu)勢,和當(dāng)?shù)卣浜?,對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業(yè)存貨等資產(chǎn)進行監(jiān)管,創(chuàng)新反擔(dān)保措施。公司以平臺公司統(tǒng)貸方式為主,加大對中小企業(yè)融資服務(wù)整體覆蓋面,同時對個別具有重點產(chǎn)業(yè)示范帶動作用的優(yōu)秀項目,努力爭取直貸,采取點面結(jié)合,多種方式支持企業(yè)。
2,結(jié)合區(qū)市縣區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)集群特點,優(yōu)化擔(dān)保資源配置。
我們在推進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的同時,密切與開行的配合,結(jié)合各地縣域經(jīng)濟和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特點,著力對重點產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)提供支持,力求開發(fā)性金融資源支持中小企業(yè)的效用最大化,實現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置。我們在高新區(qū)和青羊區(qū),就重點支持了電子信息和軟件企業(yè)、精密模具制造企業(yè)、生物醫(yī)藥企業(yè);郫縣和都江堰,我們分別重點支持了豆瓣生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)家樂項目。而在蒲江和金堂,我們把支持重點放在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項目上。在武侯和崇州,則結(jié)合區(qū)域內(nèi)皮鞋、皮革、家具產(chǎn)業(yè)集群的特點對企業(yè)提供支持。另外,我們還根據(jù)各區(qū)縣政府和開行各階段的工作重點,對臺資企業(yè)、留學(xué)歸國創(chuàng)業(yè)企業(yè)、微小型企業(yè)提供支持。隨著工業(yè)向園區(qū)集中,各地工業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展,優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶更多在園區(qū)聚集。我們及時調(diào)整工作思路,拓寬尋找優(yōu)質(zhì)客戶的視野,把開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系延伸到工業(yè)園區(qū)。4月以來,開行、擔(dān)保公司陸續(xù)與蛟龍工業(yè)港、天府軟件產(chǎn)業(yè)園、青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)簽訂了合作協(xié)議,目前,園區(qū)推薦的許多項目已得到開行貸款支持。
3、樹立“大擔(dān)?!崩砟?,發(fā)揮市級平臺公司龍頭作用,積極促進信用擔(dān)保體系建設(shè)。
在大力推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中,中小企業(yè)擔(dān)保公司始終樹立“大擔(dān)?!钡睦砟睿浞职l(fā)揮公司作為市級平臺公司的龍頭帶動作用,積極促進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。一方面,我們在項目開發(fā)、風(fēng)險控制、對外合作中是把“大擔(dān)?!彼悸愤\用到解決具體問題上,通過體系、制度、和聯(lián)動機制優(yōu)勢把握風(fēng)險、推動工作;另一方面,擔(dān)保業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展也依賴于信用擔(dān)保體系的完善以及長效機制的建立。我們要以“大擔(dān)?!钡挠^念,促進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。
我們與市、各區(qū)縣融資領(lǐng)導(dǎo)小組密切配合,通過信用促進會、民主評議會、各種座談和培訓(xùn)會等渠道,加強與企業(yè)、政府、委托貸款銀行的溝通,向企業(yè)宣傳誠信意識,向開行中小企業(yè)貸款工作的聯(lián)動各方介紹我們的理念,標(biāo)準(zhǔn)和流程,提高聯(lián)動效率。為了提高效率,防范風(fēng)險,公司還與開發(fā)銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工作更好的與各區(qū)縣對接,起,公司按區(qū)縣對業(yè)務(wù)部門作了責(zé)任分工,并確定了各區(qū)縣對口的聯(lián)絡(luò)人員。我們通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方式,加強與各區(qū)縣平臺公司的交流,經(jīng)常同各區(qū)縣平臺公司工作人員一起調(diào)查項目,交流討論對工作的建議。通過培訓(xùn)、交流和實踐,許多區(qū)縣平臺公司整體工作質(zhì)量和效率都有很大提高。促進了開行中小企業(yè)融資擔(dān)保整體工作的發(fā)展。目前,經(jīng)過各方密切配合,共同努力,一個政府,銀行、擔(dān)保公司和中小企業(yè)“四方聯(lián)動”的開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系已初步形成,有效緩解我市中小企業(yè)融資難矛盾,促進中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。
四、存在的問題和建議。
總結(jié)和回顧兩年來與開發(fā)銀行合作支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作實踐,還明顯存在一些問題,主要體現(xiàn)在:
1、一些區(qū)縣工作推動力度不夠,推薦項目質(zhì)量有待提高,貸后管理工作還顯薄弱。
2、由于開行人員精干,人手少,任務(wù)重,開行統(tǒng)貸項目上報審批的時間較長,整體效率還有待提高。
3、由于融資擔(dān)保各個環(huán)節(jié)的原因,中小企業(yè)融資成本仍相對偏高。
4、開發(fā)銀行貸款期限、品種單一,尚不能滿足中小企業(yè)融資的多樣化需求。
建議開發(fā)銀行今后能推出更多貸款品種,充分發(fā)揮開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的資金成本優(yōu)勢對中小企業(yè)給予更優(yōu)惠的利率支持。中小企業(yè)融資難題的解決任重而道遠。中小企業(yè)擔(dān)保公司將一如既往,牢記服務(wù)中小企業(yè)的宗旨,發(fā)揮市級政府平臺公司的龍頭作用,密切與開發(fā)銀行四川省分行以及各區(qū)縣政府中小企業(yè)管理部門和平臺公司的配合,共同開創(chuàng)開發(fā)性金融支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的新局面。
一、基本情況。
某某中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于年月,新津縣作為首批試點縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,獲得授信5000萬元。年月,第一批戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實。經(jīng)過近一年的試點,年初開始向其他區(qū)縣全力推進。截至年底,全市20個區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,協(xié)議貸款總金額22億元。
其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等14個區(qū)縣已正常開展業(yè)務(wù),另有3個區(qū)縣的首批貸款正在落實。另外,開發(fā)銀行省分行、某某中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新區(qū)天府軟件園、雙流蛟龍工業(yè)港、青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)(西區(qū))簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議,協(xié)議金額4億元。同時,某某中小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔(dān)保資金實力進一步夯實。經(jīng)兩年左右的運達作,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計發(fā)放貸款6億多元,其中,僅年新增客戶177戶,貸款規(guī)模4.78億元。
兩年來,在開發(fā)銀行省分行、某某中小企業(yè)擔(dān)保公司、區(qū)縣政府平臺公司和中小企業(yè)的共同努力下,開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動就業(yè)水平都有明顯增長,促進了中小企業(yè)成長,推動了縣域經(jīng)濟發(fā)展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業(yè)營業(yè)收入平均增長18%,總?cè)霂於惤鸨壬夏晖谠黾?200萬元,安置農(nóng)村勞動力和城鎮(zhèn)下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業(yè)中,新培育上百萬稅收企業(yè)2家,新培育規(guī)模以上企業(yè)3家。
年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業(yè),入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態(tài)惡化影響,經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的金堂、蒲江縣,金融機構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī)模,中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺,金堂有6家,浦江有5家企業(yè)獲得開行貸款,實現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。
目前,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級構(gòu)成的中小企業(yè)融資平臺和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時,管理規(guī)范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款在金融界起到示范和帶動作用,許多銀行分支機構(gòu)受其帶動,開始把新的業(yè)務(wù)增長點放在中小企業(yè)項目上。多家金融分支機構(gòu)正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的經(jīng)驗和運作模式,與我公司建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
二、運作模式。
1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺組織及貸款模式。
首先,各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組,并出資組建政府投資的平臺公司,同時在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分支機構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下開展工作,負責(zé)融資企業(yè)的初癬推薦,作為借款主體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè),負責(zé)貸后管理和本息回收。某某中小企業(yè)擔(dān)保公司作為市級平臺公司,負責(zé)對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行調(diào)查評估,作為保證人為區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,同時為區(qū)縣平臺公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。
貸款模式主要有平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;企業(yè)直接借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;平臺公司借款,借款企業(yè)聯(lián)保三種方式。基本模式為平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保。
目前,開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮%,擔(dān)保公司擔(dān)保費按每年擔(dān)保額1.5%收齲區(qū)縣平臺公司和委托銀行的手續(xù)費合計0.4%——1%。
2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運作機制。
開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個運作機制,即評議機制、風(fēng)險分擔(dān)機制、風(fēng)險控制機制。
評議機制:各區(qū)縣成立貸款企業(yè)評議小組,選擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的評議人員對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過評議的企業(yè)再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。
風(fēng)險分擔(dān)機制:對于借款平臺打捆貸款的項目,如出現(xiàn)損失,某某中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的70%,開發(fā)銀行承擔(dān)損失的18%,區(qū)縣平臺公司承擔(dān)損失的12%。開發(fā)銀行要求各區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款%--12%的風(fēng)險保證金。對于企業(yè)直接貸款,擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項目,開發(fā)銀行暫不實行風(fēng)險分擔(dān)。
擔(dān)保公司自查報告篇十三
根據(jù)文件(xxxx辦發(fā)(20xx)xx號)文件要求,我公司近期對單證及印鑒進行了全面的自查工作?,F(xiàn)將自查情況匯報如下:
1.我公司制定了印章管理辦法,印章制發(fā)統(tǒng)一由公司綜合部刻制或有上級單位配發(fā),停用及時上交綜合部或上級單位,在自查過程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章未上交的現(xiàn)象。
2印章使用情況:公司行政印章均有綜合部統(tǒng)一保管,對印章使用建立了使用登記簿,對于使用原因、時間、使用人進行記錄;各類業(yè)務(wù)用章堅持誰使用,誰保管,誰負責(zé)的原則,嚴(yán)格落實管理使用責(zé)任。業(yè)務(wù)用章只能在營業(yè)場所使用,并用于規(guī)定的業(yè)務(wù)種類,相關(guān)人員按照規(guī)定范圍使用。隨用隨蓋,沒有預(yù)蓋印章的情況。
一是制度上墻、明確職責(zé)。將《單證管理辦法》張貼于單證庫房明顯位置,時時提醒單證管理員明確管理職責(zé),注意按規(guī)操作。
二是完善庫房管理。對單證庫房進行清理,將不同類型單證有序存放,并設(shè)置了明顯標(biāo)識,以方便領(lǐng)用;積極完善防火、防盜、防蟲等硬件設(shè)施,提高單證保管的安全性。
三是強化單證使用管理。我公司所使用單證的征訂、入庫、保管、發(fā)放、領(lǐng)用、使用、銷號、銷毀等環(huán)節(jié)均通過單證系統(tǒng)統(tǒng)一進行并嚴(yán)格按照《單證管理辦法》執(zhí)行,在日常管理中未出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。對未領(lǐng)用單證定期盤點庫存,已使用單證及時在系統(tǒng)中進行核銷并做好登記。定期檢查單證管理情況,落實責(zé)任到人,進一步規(guī)范管理。
四是做好登記,心中有數(shù)。及時、完整地記載單證使用、回收、庫存等方面的情況,做到心中有數(shù)。
擔(dān)保公司自查報告篇十四
“兩金”制度建設(shè)方面,現(xiàn)有“兩金”制度對業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的覆蓋情況,公司《經(jīng)營管理制度》《財務(wù)管理制度》《應(yīng)收款管理辦法》有效控制“兩金”增長風(fēng)險,財務(wù)信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)部門的房屋租賃軟件在“兩金”壓控方面能夠發(fā)揮及時、有效的監(jiān)督作用,后續(xù)需完善全面考核管理制度,將利于促進公司資產(chǎn)管理工作的開展,商貿(mào)流程方面,繼續(xù)梳理優(yōu)化,強化細節(jié),切實防范經(jīng)營風(fēng)險。
2.20xx年12月末“兩金”現(xiàn)狀與壓降措施。
表3:“兩金”基本情況表。
業(yè)務(wù)分類。
應(yīng)收款項。
存貨。
合計。
應(yīng)收賬款。
應(yīng)收票據(jù)。
合計。
正常存貨。
長期積壓。
損毀報廢。
賬期內(nèi)。
逾期。
賬期內(nèi)。
逾期。
租賃業(yè)務(wù)。
大宗商品a。
大宗商品b。
大宗商品c。
其他。
合計。
(1)制度執(zhí)行。20xx年我司下發(fā)了《xxxx公司應(yīng)收款管理辦法》辦法中對客戶信用管理、賒銷業(yè)務(wù)管理、應(yīng)收款的日常管理、應(yīng)收款的監(jiān)控制度、應(yīng)收款的交接、壞賬準(zhǔn)備金的處理都做了規(guī)定。涉及商貿(mào)業(yè)務(wù)的子公司應(yīng)收賬款基本都是現(xiàn)款現(xiàn)貨,信用政策比較嚴(yán)格,今年沒有逾期情況,業(yè)務(wù)終止后,能夠及時結(jié)清貨款。存貨業(yè)務(wù)中采購、出入庫、庫存管理等關(guān)鍵流程都按公司兩金管理制度執(zhí)行,壓縮期末庫存。涉及租賃業(yè)務(wù)的公司倉儲收入有按月、季度、年度收取,對當(dāng)月應(yīng)收未能收回的客戶租金,財務(wù)及時向物流部反饋信息,并由物流部財務(wù)部共同監(jiān)督催收欠款,確保年底無新增欠款。
(2)逾期應(yīng)收與非正常存貨。涉及逾期應(yīng)收款的公司是華北公司和云貴公司。華北公司逾期應(yīng)收001客戶為3-4年,002客戶xx萬為2-3年,尚有xx萬為5年以上,目前均在訴訟執(zhí)行過程中。云貴公司逾期應(yīng)收主要為:1、001公司xxx元,已進入執(zhí)行階段,但無財產(chǎn)執(zhí)行。2、0021公司xxx元,也無財產(chǎn)執(zhí)行。3、003公司xx元,系產(chǎn)品試驗材料,試驗失敗,故未支付。以上逾期賬款均全額計提壞賬準(zhǔn)備。
公司沒有非正常存貨。
(3)壓降計劃。應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)主要是盡快執(zhí)行司法程序,盡快收回欠款。對于逾期五年的款項需要按照審計要求和公司規(guī)定及時處理。正常存貨,期末力爭壓降存貨余額。
(4)規(guī)范核算。應(yīng)收賬款壞賬和存貨跌價的計提都按規(guī)定計提;不存在abs和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。
3.“兩金”專項工作開展情況。
為進一步做好“兩金”壓控工作,不斷提高資產(chǎn)運營效率,提升經(jīng)營發(fā)展質(zhì)量,按照集團《關(guān)于開展“兩金”清理專項行動的通知》要求,我公司結(jié)合自身經(jīng)營特點,就“兩金”清理工作,制定計劃如下:
存貨清理:存貨目前需要清理的是公司本部xxx萬元和山東公司長期積壓的商品。xxx萬元已經(jīng)全額提取了減值準(zhǔn)備,此存貨屬歷史遺留問題,長期掛賬無對應(yīng)的實物資產(chǎn),后期人員對其形成原因無從查證,按照實質(zhì)重于形式的原則,準(zhǔn)備聘請第三方審計機構(gòu)進行專項審計,根據(jù)審計結(jié)果,履行“三重一大”及上報手續(xù),在20xx年12月前完成此項清理。我司所屬山東公司長期積壓xx產(chǎn)品和xx原料按照進度在今年年底清理完畢。其他正常庫存,后期確定存貨價值與市場價值差異,做好存貨價值確認,確保期末庫存不存在價值潛虧。
應(yīng)收款清理:應(yīng)收款項主要是應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款。應(yīng)收賬款中3年以上的占50%,清理難度較大。按照我司提取壞賬準(zhǔn)備的原則,3-5年提取比例為80%,5年以上100%,這些款項均按照要求計提了壞賬準(zhǔn)備。應(yīng)收賬款中進入訴訟階段的,基本收回?zé)o收回可能,無可執(zhí)行財產(chǎn)。占比最大的為歷史遺留問題,我方人員更替以及應(yīng)收款企業(yè)倒閉、消失等情況復(fù)雜,收款困難較大。國家稅務(wù)對壞賬的認定要求較高,從企業(yè)利益出發(fā),本著謹慎的原則,需要對歷史遺留問題逐戶甄別,分析解決。預(yù)計需要1-2年。目前通過“兩金”的專項清理工作,已經(jīng)進行了1-2輪的梳理,從減少新的壞賬發(fā)生入手,加大對近期應(yīng)收款項的管理力度。
公司還要進一步完善應(yīng)收款項管理機制,尤其是流程和制度的落實,事前加強合作方資信評價,按合同辦理收款、發(fā)貨等手續(xù),及時結(jié)算,確認債權(quán);事后加強定期對賬,掌握債務(wù)人資信變動狀況。推進進展:目前,貨物發(fā)出,都是以收到貨款為標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
其他應(yīng)收款清理:其他應(yīng)收款截止到12月底其他應(yīng)收款3年以上的占80%,基本全部是計提了壞賬準(zhǔn)備的久遠債權(quán),已不可收回,后期再考慮進一步提出清理辦法,報上級批準(zhǔn)后,進行賬銷案存處理。推進進展:咨詢律師后,答復(fù)不能出具鑒證意見書。公司再繼續(xù)尋求解決辦法。
公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視兩金壓降工作,親自抓具體項目,制定詳細的清理方案,把“兩金”清理工作納入公司的工作重點,要求公司上下,力爭在計劃時間內(nèi)完成清理任務(wù)。
擔(dān)保公司自查報告篇十五
收到保證集團慶期間物業(yè)設(shè)備設(shè)施安全正常運行的通知,我部門對供電設(shè)施設(shè)備,頂棚電氣線路、廣告燈箱、燈具,電氣豎井以及其它重要負荷和易于存在火災(zāi)隱患的部位,基建及高空設(shè)備設(shè)施進行全方位檢查:
一、供電方面:已對豎井開關(guān)進行了檢查,緊固;
對賣場專柜線路進行了檢查,發(fā)現(xiàn)個別部位開關(guān)過大,線路混亂,已令其整改完畢。
二,水暖基建及高空設(shè)備設(shè)施方面:經(jīng)檢查玻璃門窗、燈箱、廣告牌、墻體、屋頂以及其它可由大風(fēng)引發(fā)事故的.部位,未發(fā)現(xiàn)問題。
認真檢查室內(nèi)外地面、臺階、欄桿,室內(nèi)天花、吊頂、墻面,基礎(chǔ)給排水等設(shè)備設(shè)施,未發(fā)現(xiàn)問題。
三、檢查空調(diào)方面。發(fā)現(xiàn)兩臺空調(diào)有故障,正在修理中。
擔(dān)保公司自查報告篇一
貴公司基本情況、公司資金情況;20xx年全年開展業(yè)務(wù)情況(包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù),說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額);是否開展兼營業(yè)務(wù)情況(包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進行投資情況等業(yè)務(wù));是否開展為其他融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù);公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保;公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資;公司是否存在抽逃注冊資本金(抽逃資金數(shù))、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為;公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制、突發(fā)事件應(yīng)急機制、財務(wù)會計制度,是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立);公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的`15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保(公司成立至20xx年11月份累計金額)、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保(公司成立至20xx年12月份累計金額)、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金(要求是20xx年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金)、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金(要求是20xx年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金);公司20xx年是否加入人行征信系統(tǒng)。
擔(dān)保公司自查報告篇二
宜賓市金融辦:
根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》(宜府金檢通?20xx?1號)和省政府金融辦《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》(川府金發(fā)?20xx?271號)文件的要求,現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:。
1、公司治理機制。為響應(yīng)監(jiān)管部門及銀行對擔(dān)保公司的要求,
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
3、保證金的收取、托管和運用情況??蛻舯WC金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
4、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在保客戶10戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)?;蚧ケ?;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在保客戶10戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
擔(dān)保公司自查報告篇三
根據(jù)《文件精神,按照部署和xx局黨組的要求,為進一步搞好公司黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作,確保公司“”規(guī)劃的順利實施,推進公司各項工作的健康發(fā)展,結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營實際,公司紀(jì)委制定了“把構(gòu)建懲防體系和治理商業(yè)賄賂有機結(jié)合起來,從源頭上預(yù)防和懲治腐敗,切實抓緊抓實抓出成效,構(gòu)建和諧企業(yè),為公司改革發(fā)展穩(wěn)定提供強有力的政治保證”的指導(dǎo)思想,迅速在公司掀起了治理商業(yè)賄賂專項活動,通過全面?zhèn)鬟_上級文件和會議精神,達共識,找差距,增信心,抓落實,現(xiàn)就活動開展以來情況匯報如下:
治理商業(yè)賄賂是黨中央、國務(wù)院做出的重大決策和部署,是實現(xiàn)經(jīng)濟社會又快又好發(fā)展的迫切需要,是建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系的重要內(nèi)容,也是當(dāng)前國有企業(yè)深化改革、確保發(fā)展的保障。xx年x月x日,公司收到省局黨組轉(zhuǎn)發(fā)的《xx集團公司關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》(黨發(fā)〔〕號)文件時,正值我公司擴建項目實施階段,公司黨委、紀(jì)委立即召開了包括黨支部委員在內(nèi)的公司中層以上干部會議,會議學(xué)習(xí)了文件精神,要求各支部下去召開專門會議進行學(xué)習(xí)和領(lǐng)會,將文件精神務(wù)必傳達到每一位員工。按照《意見》內(nèi)容,抓檢查、抓整改,扎實有效地推動治理商業(yè)賄賂工作的有效開展。通過學(xué)習(xí),大家一致認為:只有扎實開展治理商業(yè)賄賂活動,并與開展構(gòu)建懲防體系等活動結(jié)合起來,才能有效遏制違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生,全面落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和責(zé)任追究制度,為公司改革和發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。
黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭是一項艱巨復(fù)雜的工程,治理商業(yè)賄賂工作是黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作的一項重要內(nèi)容,是反腐倡廉的一項重要舉措。同時,也是杜絕企業(yè)利潤流失、保護黨員干部、使企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。因此,必須要有專門的組織機構(gòu)去貫徹、執(zhí)行、落實。公司黨委結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營實際,經(jīng)研究決定成立了以黨委書記為組長、紀(jì)委書記為副組長的開展治理商業(yè)賄賂專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在紀(jì)檢監(jiān)察審計室,負責(zé)處理日常工作。
我們以“三個代表”重要思想為指導(dǎo),把開展治理商業(yè)賄賂專項工作作為貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧企業(yè)、完善法人治理結(jié)構(gòu)、落實城防體系的一項重要任務(wù)和工作。根據(jù)文件精神,結(jié)合企業(yè)現(xiàn)階段重點工作,我們先后對擴建項目中的設(shè)備及大宗物資采購、基礎(chǔ)工程建設(shè)以及在支付物資和工程款等過程中有無違規(guī)違紀(jì)行為進行了重點審查;對廢舊物資處理、產(chǎn)品銷售等經(jīng)營活動過程中有無違規(guī)違紀(jì)行為進行了重點排查;對正在實施擴產(chǎn)項目過程中設(shè)備采購、工程項目建設(shè)等經(jīng)營活動進行重點監(jiān)控;對日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的物資采購和外包工程有重點地進行了效能監(jiān)察。
xx年x月開始的我公司擴建項目,在今年7月底基本結(jié)束。根據(jù)文件精神,公司治理商業(yè)賄賂工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽調(diào)專門人員組成自查自糾工作組,對照設(shè)備和大宗物資采購及基礎(chǔ)工程建設(shè)招標(biāo)、議標(biāo)原始記錄審查所有合同簽訂的正確性和準(zhǔn)確性;根據(jù)合同內(nèi)容在技術(shù)部審查驗收記錄,在財務(wù)部審查付款記錄。經(jīng)過一個月的審核檢查,未發(fā)現(xiàn)損害企業(yè)利益的違規(guī)違紀(jì)行為。
xx年x月,我公司經(jīng)過論證確立了生產(chǎn)線擴產(chǎn)項目,為確保項目的順利實施,杜絕違紀(jì)行為,提高資金使用率,公司紀(jì)委經(jīng)研究討論決定對該項目進行立項效能監(jiān)察。目前,該項目正在實施過程中,效能監(jiān)察人員對項目實施的各個過程進行全程跟蹤式的參與和監(jiān)督。
xx年xx月份,公司決定對擴建項目結(jié)束后產(chǎn)生的廢舊鋼材以及多年前部分廢舊物資進行處置。為了處理好這批材料,公司充實和調(diào)整了廢舊物資處理領(lǐng)導(dǎo)小組,對待處理物資的市場價格進行了充分的市場調(diào)研,最后采取了公開競價的方式處理了這批廢舊物資,紀(jì)檢監(jiān)察人員對整個過程進行了監(jiān)督。
xx年x月份,公司紀(jì)檢監(jiān)察審計室成立后,通過日常的效能監(jiān)察工作,發(fā)現(xiàn)供應(yīng)部在采購物資過程中,對部分物資的采購質(zhì)量把關(guān)不嚴(yán),給生產(chǎn)造成了一定的損失,并且在支付貨款程序中出現(xiàn)違規(guī)行為。對此,公司對直接責(zé)任部門的行政一把手進行了經(jīng)濟處罰和崗位調(diào)整,并下文在全公司范圍內(nèi)進行通報。
在自查過程中,供應(yīng)部主動將收受的煙酒、茶葉、月餅等禮品上繳公司紀(jì)委,紀(jì)檢監(jiān)察審計室進行了登記,并同供應(yīng)部溝通后將禮品作了適當(dāng)?shù)奶幚怼?BR> 扎實推進商業(yè)賄賂治理工作需要采取多種形式,根據(jù)條件和實際情況拓寬信息來源;在問題處理上,參照安全管理的“四不放過”原則,責(zé)任追究嚴(yán)格實行“雙線”問責(zé)制,即對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)問題進行問責(zé);對監(jiān)督不力、失職瀆職行為進行責(zé)任追究。
(一)建設(shè)約束機制、拓寬案源渠道
1、預(yù)防為主、制度約束
2、拓寬案源渠道、營造不敢腐敗環(huán)境通過日常效能監(jiān)察和審計監(jiān)督工作,發(fā)現(xiàn)和堵截違規(guī)違紀(jì)行為。
二是紀(jì)檢監(jiān)察人員對內(nèi)可以通過執(zhí)行力效能監(jiān)察發(fā)現(xiàn)案源線索并進行查處;
三是對通過對重點項目的審計工作發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問題。
通過信訪舉報制度拓寬案源渠道。一是公布信訪舉報制度,向全公司公布每月28日為公司信訪接待日,由公司黨委成員輪流值班接待群眾來訪;二是公布舉報方式,在公司公布欄內(nèi)長期公布廉政舉報的通信地址、電話、受理單位并設(shè)立了兩個舉報箱等,鼓勵內(nèi)部人員和外部供應(yīng)商、建筑商舉報投訴,充分調(diào)動和發(fā)揮群眾舉報商業(yè)賄賂問題的積極作用。
(二)落實制度、責(zé)任追究
嚴(yán)格落實年初逐級簽訂的《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制》和公司紀(jì)委制定的《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核標(biāo)準(zhǔn)》,嚴(yán)格自查自糾和案件排查工作責(zé)任制,一級檢查一級,一級對一級負責(zé)。
對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,做到堅持原則與把握政策相結(jié)合,堅持懲處與教育相結(jié)合,堅持寬嚴(yán)相濟,認真把握自糾與追究的界限。確屬一般性的程序問題,責(zé)令限期整改;如屬違規(guī)違紀(jì)行為,則按《公司問責(zé)制暫行辦法》的規(guī)定對責(zé)任部門負責(zé)人實行問責(zé),嚴(yán)肅追究黨紀(jì)、政紀(jì)責(zé)任,并將問題的查處情況記入個人《廉政檔案》,作為今后干部選拔、任用的輸入信息。
另外,公司紀(jì)委與xx市xx區(qū)檢察院反貪局建立了經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系,通過溝通協(xié)調(diào),建立了案件協(xié)查和移送制度,形成辦案合力。
公司黨委、紀(jì)委本著加強監(jiān)督、形成約束、懲處少數(shù)、教育
多數(shù)的原則,著眼解決深層問題,構(gòu)建了防治商業(yè)賄賂長效機制的思路。
一是牢固樹立依法經(jīng)營的意識。糾正為了片面追求市場占有率、為謀求競爭優(yōu)勢而進行不正當(dāng)交易的行為。根據(jù)公司“”的經(jīng)營方針,倡導(dǎo)依法經(jīng)營,在內(nèi)部實行科學(xué)有效的績效考核辦法,從而規(guī)范從業(yè)行為。同時加大對違規(guī)違紀(jì)等案件及其責(zé)任人的查處追究力度,努力營造遏制不正當(dāng)交易行為和反商業(yè)賄賂良好的內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境。
二是加強監(jiān)督管理。要將效能監(jiān)察和審計工作與治理商業(yè)賄賂相結(jié)合,通過日常的效能監(jiān)察和審計工作把對外經(jīng)濟業(yè)務(wù)風(fēng)險管理作為一項常規(guī)性工作來抓,切實降低違規(guī)違紀(jì)行為,提高違規(guī)違紀(jì)內(nèi)查發(fā)現(xiàn)率和堵截率,重點發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察職能事前和事中監(jiān)督的作用和效果。
三是加強企業(yè)文化、廉政文化和商業(yè)道德建設(shè)。要求廣大員工樹立誠信經(jīng)營、公平競爭的意識和行為規(guī)范,提高廣大從業(yè)人員對不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂危害性的認識,改變和糾正商業(yè)賄賂是“潤滑劑”、“潛規(guī)則”等錯誤觀念,營造良好的企業(yè)文化氛圍,為公司的健康發(fā)展、合法經(jīng)營提供保障。
擔(dān)保公司自查報告篇四
根據(jù)省交通廳《關(guān)于開展公路水運工程在建項目質(zhì)量安全專項督查的通知〉的通知》(湘交質(zhì)監(jiān)字【20xx】348號)文件精神,項目公司成立了自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組,組長由項目經(jīng)理劉建民擔(dān)任,項目副經(jīng)理胡志強、謝伏秀任副組長,公司綜合部、工程部擔(dān)任組員。自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組于20xx年6月13日至22日組織監(jiān)理處、各施工單位從質(zhì)量管理行為、施工工藝情況、工程實體質(zhì)量、安全生產(chǎn)管理行為、安全生產(chǎn)現(xiàn)場情況等五大塊逐條逐項進行自查自糾,現(xiàn)將自查自糾情況報告如下:
(一)關(guān)于質(zhì)量管理行為方面。
1、建設(shè)單位能嚴(yán)格按照有關(guān)文件要求及時辦理質(zhì)量監(jiān)督與施工許可手續(xù),制定了質(zhì)量管理目標(biāo)、辦法和措施,針對性和可操作性較強,且落實比較到位。施工工期能按批復(fù)的工期進行安排和控制。對施工、監(jiān)理單位提出的人員變更能夠按照招標(biāo)文件要求及時進行審查與批復(fù)。變更與支付管理及時、規(guī)范,建立了變更與計量臺賬。能定期不定期的組織質(zhì)量安全檢查,對施工過程中所發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時整改與處理。
證的審批均已完成。工地實測項目的抽檢工作基本滿足規(guī)范要求。能及時進行中間交工驗收和簽署中間驗收證書。監(jiān)理人員能認真填寫監(jiān)理日志,詳細記錄每天的工作情況及施工中存在的問題,履行監(jiān)理職責(zé)較認真。能認真簽署下發(fā)質(zhì)量監(jiān)理指令,跟蹤落實,使其在執(zhí)行過程中及時有效,并進行閉合。自檢資料比較齊全。
3、設(shè)計單位能及時進行技術(shù)交底,設(shè)計人員駐場服務(wù)到位,對施工單位提出的變更能及時進行審核與簽認。
4、施工單位項目經(jīng)理、總工程師、質(zhì)檢負責(zé)人、試驗室主任均已到位,其持證情況均符合合同及招標(biāo)文件要求。需要變動的人員按要求辦理了變更手續(xù)。各項目經(jīng)理部成立了以項目經(jīng)理為組長、總工程師為副組長的質(zhì)量管理領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)工程總體質(zhì)量。勞務(wù)分包制定了相應(yīng)的管理制度。各分項工程的施工組織設(shè)計有較強的針對性、操作性和合理性,并且報批手續(xù)齊全,施工技術(shù)交底比較全面。施工中加強了自檢、自糾,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。試驗設(shè)備按合同要求基本到位。質(zhì)量文件較齊全,檔案管理較規(guī)范。
但各級各類管理人員崗位責(zé)任制的落實欠到位,現(xiàn)場管理有時出現(xiàn)空檔現(xiàn)象。在自查自糾中這些問題已整改落實到位。
(二)關(guān)于施工工藝方面。
路基施工中,土方施工采取分層填筑、厚度與壓實功效匹配,含水量基本適宜,絕大部分碾壓無明顯輪跡,“彈簧”現(xiàn)象。砌體砌筑、勾縫較密實牢固,軟基處理范圍、深度、砂礫墊層厚度基本符合設(shè)計要求。
橋梁施工中,材料規(guī)格符合要求,水泥、鋼筋存放采取了防雨、防潮、防銹措施,砼拌和均勻,無明顯離析和超粒徑現(xiàn)象,梁板頂部平整無浮漿,存放在預(yù)制場。鋼筋焊接長度按照規(guī)范及設(shè)計要求。樁基采用鉆孔沖擊樁,用護筒法鉆進,鉆進連續(xù),在鉆孔排渣、提鉆頭除土?xí)r,保持孔內(nèi)具有規(guī)定的水位和要求的泥漿相對密度和粘度,及時檢測,清孔;成孔后,灌注水下混凝土,根據(jù)規(guī)范及設(shè)計要求,澆筑過程連續(xù),記錄真實.砼采取保濕養(yǎng)生,保證了養(yǎng)生期,外觀平整密實,色澤均勻,無蜂窩麻面、露筋、修補等質(zhì)量缺陷。
但個別路基填土含水量偏大,局部有“彈簧”現(xiàn)象,a2標(biāo)砼拌和場硬化破壞后未重新硬化,砂石材料有混堆現(xiàn)象,現(xiàn)已要求施工單位對“彈簧”路段進行換填處理,拌和場進行重新硬化,并對砂石材料進行分類堆放。
(三)關(guān)于已完工程實體質(zhì)量方面。
填方路基自檢合格率為100%,達94區(qū)頂面的已經(jīng)過監(jiān)理驗收,壓實度符合規(guī)范要求。橋涵構(gòu)造物砼28天強度全部合格。通過益陽市質(zhì)檢站回彈檢測或檢測中心鉆心取樣等強度均滿足設(shè)計要求,蘭溪橋聲測5根樁,合格率為100%。
但有些構(gòu)件存在跑模、線型不順、幾何尺寸控制不太好等現(xiàn)象。要求在今后的現(xiàn)場施工中,嚴(yán)格控制施工質(zhì)量。
(四)關(guān)于安全生產(chǎn)管理行為方面。
付安全生產(chǎn)費用達50多萬(含保通費用);項目公司成立了安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組,實行了安全生產(chǎn)責(zé)任制,制定了生產(chǎn)安全應(yīng)急救援預(yù)案;嚴(yán)格審查了各施工單位的安全生產(chǎn)許可證和“三類人員”的考核證書;到目前為止,尚未發(fā)生一起安全生產(chǎn)事故。
2、監(jiān)理單位配備有專職的安全監(jiān)理,有明確的安全監(jiān)理責(zé)任制度;能制定安全監(jiān)理計劃,及時進行安全監(jiān)理檢查,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改;能對施工單位上報的施工組織設(shè)計、專項施工方案中牽涉安全技術(shù)的文件,進行認真核查,檢驗其可行性,以確保工程實施過程中不發(fā)生安全事故;每天巡視工地,對存在安全事故隱患的施工現(xiàn)場進行口頭或書面的指令,要求施工單位及時整改;建立了完善的安全監(jiān)理臺帳,駐地監(jiān)理工程師每月對安全臺帳、安全記錄進行檢查,了解安全隱患整治落實情況,并認真填寫安全監(jiān)理日志,做到有據(jù)可查。
3、施工單位堅持“安全第。
收,施工駐地、辦公生活區(qū)選址未存在風(fēng)險,作業(yè)區(qū)和辦公生活區(qū)分開。
但還存在以下方面的問題:在落實風(fēng)險告知制度的時候,無書面告知作業(yè)人員記錄;無電工巡視、維修、保養(yǎng)記錄;特種作業(yè)人員無到崗、離崗記錄;無特種設(shè)備施工檢查、維修、保養(yǎng)、使用臺帳,起重設(shè)備無試吊記錄;無消防安全責(zé)任制度,未確定消防安全責(zé)任人,無消防器材和危險品管理使用臺帳。已通知施工單位,6月底前完成上述問題的整改。
(五)關(guān)于安全生產(chǎn)現(xiàn)場方面。
變化。確保安全后,方可進行下道工序,有護坡樁和護坡的基坑在開挖時,定人定時對邊坡進行監(jiān)測;基坑四周設(shè)安全欄桿,高度不低于1.2m,人員不得趴在欄桿上往坑底看;基坑邊坡采取了排降水措施,并用彩條布進行遮蓋,以防止雨水對邊坡的沖刷,基坑支護按規(guī)定進行了觀測,對支護設(shè)施變形的增加支擋;基坑上下先挖好階梯或開斜坡道,采取防滑措施,基坑已按規(guī)定設(shè)置了上下通道。
但還存在以下方面的問題:臨時用電線路未按規(guī)定設(shè)立,平躺在施工場地,存在安全隱患;安全警示燈的接線采用的花線,不符合工程臨時用電要求;拌和機的空氣開關(guān)未設(shè)置防水設(shè)施;邊通車邊施工路段,部分施工標(biāo)志牌已損壞。已要求施工單位將電線線路用竹竿架立,將安全警示燈的接線更換為皮線,在空氣開關(guān)處設(shè)置防水箱,更換損壞的施工標(biāo)志牌。
1、完善質(zhì)檢體系,落實三級自檢制度,確保檢驗頻率和方式符合規(guī)范和文件規(guī)定。
2、落實崗位責(zé)任制,加強現(xiàn)場管理和對隱蔽工程、關(guān)鍵工序的旁站,嚴(yán)格落實上道工序不合格下道工序不開工的規(guī)定,強化事前和事中質(zhì)量控制,減少和消除質(zhì)量隱患。
3、嚴(yán)格按設(shè)計圖紙施工,未批復(fù)的變更不得施工,以確保設(shè)計的嚴(yán)肅性和施工的規(guī)范性。
4、加大安全生產(chǎn)投入,設(shè)置必要的安全防護設(shè)施、警示標(biāo)志、標(biāo)牌、安全橫幅等,確保施工路段安全暢通。
5、加強邊通車邊施工路段的交通管制,派專人疏導(dǎo)、指揮交通,防止阻車事件的發(fā)生。
6、認真開展施工質(zhì)量安全檢查,加大整治力度,發(fā)現(xiàn)和查處問題,限期整改。
擔(dān)保公司自查報告篇五
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的.基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
1、保證金的收取、托管和運用情況??蛻舯WC金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在??蛻?0戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)保或互保;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在??蛻?0戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
擔(dān)保公司自查報告篇六
今年以來,我們堅持按照“幫企業(yè)解困、替政府補位、對股東負責(zé)”的宗旨,堅持既對龍頭企業(yè)的政策性融資帶給信用擔(dān)保支持,又按市場化運作,嚴(yán)密風(fēng)險控制規(guī)范操作,保證資金營運安全,走出了一條企業(yè)、銀行、公司等多方共贏的發(fā)展之路,取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。截止年底,公司共受理縣(市)區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、貿(mào)易、服務(wù)業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等五大行業(yè)擔(dān)保項目個,立項個,已透過評審審批項目個,共為家龍頭企業(yè)帶給了萬元融資擔(dān)保服務(wù),目前在保項目個,在保金額萬元,比上年增加萬元,是上年余額的.倍。其中種植業(yè)個,金額萬元;養(yǎng)殖業(yè)個,余額萬元;貿(mào)易個,金額..萬元;農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)個,金額萬元。公司共取得擔(dān)保收入萬元;計提各種風(fēng)險準(zhǔn)備金.萬元;擔(dān)?;鹩扇ツ甑娜f元,增加到目前的萬元,增加萬元,增長%。透過為企業(yè)帶給融資擔(dān)保服務(wù),有效的促進了龍頭企業(yè)信用的提升,使受保企業(yè)在取得較好經(jīng)濟效益的同時,在擴大就業(yè)再就業(yè)、增加稅收方面也實現(xiàn)了較好的社會效益。個性是對于超額信用限額的萬寶糧油有限公司和大山現(xiàn)代有限公司等,我們積極向省農(nóng)業(yè)廳、省擔(dān)保公司推薦,并參與擔(dān)保調(diào)查,帶給聯(lián)合擔(dān)保萬元,受到省、市政府和農(nóng)發(fā)行各級領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。據(jù)統(tǒng)計,透過家受保企業(yè)擔(dān)保貸款的注入,新增產(chǎn)值.億元,新增利稅多萬元,新增就業(yè)人員多人,有力推動了龍頭企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。
作為高風(fēng)險的擔(dān)保業(yè),經(jīng)營的是信用,管理的是風(fēng)險,重點在管理風(fēng)險上。沒有系統(tǒng)全面的規(guī)章制度,科學(xué)的業(yè)務(wù)操作流程是不可能在控制風(fēng)險的前提下保障業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的。今年以來,我們繼續(xù)把健全法人治理結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部規(guī)章制度作為加強-公司管理的頭等大事來抓。一是嚴(yán)格按照《公司法》,依法設(shè)立了公司股東會、董事會、監(jiān)事會,實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的董事長負責(zé)制,并根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)部和綜合業(yè)務(wù)部。二是公司參考國內(nèi)做得比較好的擔(dān)保公司、銀行業(yè)的風(fēng)險管理經(jīng)驗,結(jié)合自身的實際,制定完善了一系列的業(yè)務(wù)操作細則、管理辦法與規(guī)章制度。先后制定了《擔(dān)保資金管理辦法》、《擔(dān)保評審委員會工作辦法》、《擔(dān)保公司人力資源管理辦法》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保公司風(fēng)險控制辦法》、《擔(dān)保項目調(diào)查實施細則》、《擔(dān)保項目審查實施細則》、《反擔(dān)保管理辦法》、《擔(dān)保項目保后管理實施細則》、《擔(dān)保公司檔案管理辦法》、《擔(dān)保公司財務(wù)管理制度》等等。三是在操作流程上,強調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化管理,不斷完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范文本。公司制定了《襄樊市農(nóng)業(yè)政策性金融合作協(xié)議項下?lián)YJ款業(yè)務(wù)操作流程》,從客戶咨詢階段的《擔(dān)保申請書》到調(diào)查審批階段的《擔(dān)保調(diào)查報告提要格式》、《擔(dān)保項目評審表》《擔(dān)保項目審批表》,以及《擔(dān)保意向函》、《正式擔(dān)保函》等都進行了不斷完善,使業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范、有序,有效防范了操作風(fēng)險。四是建立審保分離制度。各部門各環(huán)節(jié)都相互獨立制約。公司縱向?qū)嵭袀€人負責(zé)制,橫向?qū)嵭胁块T審查職責(zé)制。
每個擔(dān)保項目審查都有不同部門同時進行,透過制度規(guī)范項目流程與審批程序。而對于項目風(fēng)險防范,公司建立了包括保前評估,保中控制,保后檢查跟蹤,直到擔(dān)保職責(zé)解除在內(nèi)的全程監(jiān)控體系,嚴(yán)格按業(yè)務(wù)流程操作。同時推進“項目評審制度”,專門聘請財會、金融、法律、機械、農(nóng)牧科技等方面多名專家人員參與項目評審,包括項目擔(dān)保措施的設(shè)置和落實、合同起草和簽訂、項目動態(tài)跟蹤和管理以及評審、決策等運作全過程。
公司成立之初,擔(dān)保資本金僅有萬元,按照“擔(dān)保機構(gòu)對單個企業(yè)的融資擔(dān)保余額不得超過實際注冊資本%”的政策規(guī)定,擔(dān)保公司對單個龍頭企業(yè)的擔(dān)保余額不得超過萬元。經(jīng)與農(nóng)發(fā)行溝通,農(nóng)發(fā)行給于擔(dān)保公司個性支持,一是資本金按:倍數(shù)放大;二是對單個企業(yè)融資擔(dān)保額度提高到萬元。但這個額度根本不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)個性是省級龍頭企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的資金需求,發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。而且萬的資金規(guī)模與銀監(jiān)會規(guī)定“與銀行合作的擔(dān)保公司需注冊資本億元以上”的資金缺口相差甚遠。為此,我們首先確立了擴充擔(dān)?;鹨?guī)模到達萬元的目標(biāo)。一是打好政府牌,向政府爭取政策爭取資金,依靠政府?dāng)U大規(guī)模(目前政府投資已達萬元);二是爭取政府重視和股東支持,督促已認繳單位資金及早到位;三是努力擴大股東認繳面和擴大股份,輔之收費優(yōu)惠政策加以保障;四是運用政策借調(diào)資金補充規(guī)模。今年省財政廳以號文件《關(guān)于利用省級財政資金進一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實施意見》對擔(dān)保體系建設(shè)作了十分明確的規(guī)定,我們擔(dān)保公司資格具備,條件充分,擬借調(diào)萬元專項資金予以補充。目前,擔(dān)保公司實際資本已到達萬元。其中貨幣資本萬,土地實物資本萬元。年底可突破萬元。
公司成立一年來,緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等各級黨委、政府高度關(guān)注的中心工作,積極開展融資擔(dān)保服務(wù),先后為多家農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)帶給融資擔(dān)保多萬元,占總額的%。??悼h委、縣政府領(lǐng)導(dǎo)明白我們受理該縣種植、養(yǎng)殖、加工、貿(mào)易等涉農(nóng)企業(yè)貸款擔(dān)保項目近個、開展擔(dān)保貸款近千萬元后,當(dāng)即表態(tài),凡擔(dān)保公司的擔(dān)保項目,縣財政將給予貼息支持;同時決定縣擔(dān)保公司的萬元資金全部入股我們擔(dān)保公司。今年生豬生產(chǎn)成為關(guān)系國民“菜籃子”供應(yīng)、關(guān)系市場物價、關(guān)系社會穩(wěn)定的熱點,引起了各級黨委、政府的高度重視。市委、市政府作出了建設(shè)“萬頭生豬成長工程”的決策,我們及時向市委、市政府提出了《關(guān)于利用擔(dān)保平臺支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的'幾點意見》,受到重視和肯定,市政府決定,全市支持新建和擴建家年出欄萬頭生豬養(yǎng)殖企業(yè),由市擔(dān)保公司擔(dān)保、市財政貼息、市農(nóng)發(fā)行貸款各萬元。同時,為了提高擔(dān)保公司擔(dān)保潛力,市政府以其儲備的價值萬元的工業(yè)用地充實擔(dān)保公司資本金,使擔(dān)保公司對單個企業(yè)的擔(dān)保潛力由萬元提高到萬元。
我們始終把防控風(fēng)險作為開展擔(dān)保工作的核心,每一筆擔(dān)保貸款,都務(wù)必采取反擔(dān)保措施。一是實行資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保。二是企業(yè)所有股東個人承擔(dān)保證反擔(dān)保職責(zé)。三是關(guān)聯(lián)企業(yè)或同類企業(yè)互保聯(lián)保。四是按擔(dān)保額度的-%收取企業(yè)風(fēng)險保證金。目前“兩金”已達近萬元。五是對于無任何反擔(dān)保措施和流通型企業(yè),實行銀行賬戶共管,公司派專職人員全程監(jiān)控其資金的使用、原料及產(chǎn)成品的收購和銷售及貨款的回收。六是審保分離,科學(xué)決策。規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)各個流程中所涉及的項目調(diào)查、項目審查、項目評審、項目審批、保后跟蹤、代償支付等各個環(huán)節(jié)職責(zé)人的行為,建立“橫向平行制衡”的約束機制。七是建立項目職責(zé)制度,嚴(yán)格職責(zé)監(jiān)督和職責(zé)追究。每個項目都簽訂擔(dān)保項目職責(zé)書,第一職責(zé)人為項目主辦調(diào)查人。由于公司各種防范風(fēng)險措施到位,擔(dān)保貸款到期的個項目,全部按時償還了貸款,解除了擔(dān)保職責(zé),沒有出現(xiàn)代償損失。
一是利用會議宣傳。利用公司周年慶典和第三次股東大會契機,邀請到了市委、市政府及各縣(市)區(qū)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、市農(nóng)辦、經(jīng)委、農(nóng)發(fā)行、國資委、財局、工商、稅務(wù)等部門負責(zé)人以及新老股東代表參加會議座談。尤其是政府劉德政市長代表市委、市政府所作的重要講話,其中還點名要求“市農(nóng)辦和國資委要進一步加強對擔(dān)保公司的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù),幫忙解決實際問題;市紀(jì)委、地稅要積極幫忙擔(dān)保公司辦理營業(yè)稅減免手續(xù),爭取上級財政部門的扶持;市財政局要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,幫忙建立風(fēng)險補償機制”,使與會代表更加明晰了全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的喜人形勢,了解了擔(dān)保公司支持龍頭企業(yè)觸資擔(dān)保的驕人業(yè)績和重要作用,從而加深了對擔(dān)保公司支持全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展不可或缺的位置和未來發(fā)展前景。會上新老股東還紛紛表示要切實支持,加大股份注入,并現(xiàn)場簽約認繳萬元。二是利用文件宣傳。以公司文件《關(guān)于支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的意見》上報市委、政府,受到市委、政府領(lǐng)導(dǎo)重視和批示,成為生豬養(yǎng)殖企業(yè)中申請貸款擔(dān)保的有效指南?!斗e極發(fā)揮擔(dān)保平臺,大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展》刊登在市政府公報上,對宣傳和提升公司形象、地位、作用以及知名度都發(fā)揮了積極的影響作用。三是直接深入企業(yè)宣傳。今年以來,公司多次組織員工深入全市縣市多家企業(yè)宣傳政策和調(diào)查研究,設(shè)立問題解答聯(lián)絡(luò)人帶給咨詢和經(jīng)營策劃服務(wù)。
高素質(zhì)的員工,穩(wěn)定團結(jié)的職工隊伍建設(shè),是公司持續(xù)發(fā)展的根本保障。為此,擔(dān)保公司個性重視人才隊伍的建設(shè)。一是嚴(yán)把進人關(guān)。按照資本金額度實行定編、定人、定崗、定責(zé),所需人員一律面向社會公開招聘。目前,公司已正式招聘的名工作人員都是金融財會專業(yè)人才。另聘請具有財會、金融、機械等方面的專家多名,作為擔(dān)保評審委員會十分設(shè)專門機構(gòu)專家人員,參與擔(dān)保項目的調(diào)查評估等工作。二是組織員工結(jié)合實際健全了包括公司《章程》、《擔(dān)保資金管理辦法》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程》等較為全面、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)章制度,以保證公司經(jīng)營規(guī)規(guī)范安全。三是加強學(xué)習(xí),提高素質(zhì)。公司定期組織員工學(xué)習(xí)國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策,學(xué)習(xí)擔(dān)保理論法律法規(guī),學(xué)習(xí)公司規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操守,并按月或按季進行考試考評,將學(xué)習(xí)成績納入員工個人業(yè)債進行考核。透過對員工進行全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)考核,不僅僅公司各項業(yè)務(wù)經(jīng)營出現(xiàn)了令人鼓舞的局面,而且隊伍的思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策理論水平以及實際工作綜合潛力都得到了顯著的提升。
擔(dān)保公司自查報告篇七
宜賓市金融辦:
根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》(宜府金檢通1號)和省政府金融辦《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》(川府金發(fā)2011271號)文件的要求,現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:。
一、內(nèi)部控制情況。
1、公司治理機制。為響應(yīng)監(jiān)管部門及銀行對擔(dān)保公司的要求,
進一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求,健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機制:一是,將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓,該項工作已完成;二是,完善公司組織架構(gòu),內(nèi)設(shè):業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會;三是,增資擴股,引進2位有實力的新股東,將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元,目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中;四是,按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格,引進有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名,以提高員工整體素質(zhì),目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。
2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機制完善的基礎(chǔ)上,強化內(nèi)部風(fēng)險控制,制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。
3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求,提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。
二、合規(guī)經(jīng)營情況。
1、主體資格及重大變更事項報批情況。我公司注冊及更名、遷址均按規(guī)定報經(jīng)省市政府金融辦批準(zhǔn)備案,系獨立的企業(yè)法人機構(gòu),營業(yè)執(zhí)照注冊號為:511527000006042。
2、資本金來源、托管及運用情況。原注冊資本金1000萬元及增資擴股的20xx萬元均已足額到位,不存在以借貸資金或以他人委托資金入股等違規(guī)情況;不存在吸收存款和集資等違規(guī)組織資金情況;不存在抽逃注冊資本的行為。資本金托管協(xié)議內(nèi)容符合監(jiān)管政策要求,因歷史原因,以前的注冊資本金沒有全額托管,現(xiàn)托管資金692.03萬元、保證金77.82萬元,共計769.85萬元,注冊資本金差額列入應(yīng)收賬款。
3、保證金的收取、托管和運用情況。客戶保證金按12.5%的比例收取,并全額入賬、全額托管,不存在被挪用等情況。
4、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議,截至20xx年9月末,公司融資在??蛻?0戶,在保余額497萬元,其中今年辦理擔(dān)??蛻?戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動;嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況;未向母公司、子公司提供擔(dān)保或互保;不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況;也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。
三、風(fēng)險狀況。
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在保客戶10戶,按五級分類均為正常,與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆:
詹兵,擔(dān)保代償本金49萬元,我公司已對詹兵提起訴訟,法院裁定公司勝訴,目前正在執(zhí)行過程中,損失尚不確定,因此暫未列入擔(dān)保損失。
3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。
綜上,從20xx年1-9月公司運行情況看,主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,待公司增資擴股工作完成后,業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展,經(jīng)營規(guī)模將進一步放大,虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)達成初步合作意向,我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
特此報告。
二〇一一年十一月十五日。
擔(dān)保公司自查報告篇八
我公司從成立至20xx年12月31日的業(yè)務(wù)情況:累計擔(dān)保xx筆,累計擔(dān)保額萬元。20xx年年初在保擔(dān)保xx筆,在保擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年1月至12月新增擔(dān)保xx筆,新增擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年1月至12月解除擔(dān)保a筆,解除擔(dān)保額xx萬元;xx20xx年12月31日在保擔(dān)保xx筆,在保擔(dān)保額xx萬元。
我公司擔(dān)保代償率0%,代償回收率0%,擔(dān)保損失率0%。
我公司從成立至20xx年12月31日提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金期末數(shù)值是xx萬元,擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金期末數(shù)值為xx萬元,累計提取風(fēng)險準(zhǔn)備金總額xx萬元。
在各大合作金融機構(gòu)中,20xx年末融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)a倍,協(xié)議中擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)a倍。
xx在20xx年度的擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及絕大部分企業(yè)是屬于中小微企業(yè)。公司根據(jù)本縣的實際情況,提出“以城鄉(xiāng)相結(jié)合的業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向”對當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)進行融資擔(dān)保服務(wù),為當(dāng)?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持。
xx由于本縣的實際情況,再加上客戶不集中,交通不方便等多種原因,制約了服務(wù)客戶范圍的。
提出“多報告、多走訪、勤查看”的風(fēng)險預(yù)警機制。在應(yīng)對突發(fā)事件應(yīng)急機制情況時,公司嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度》,并指定專人負責(zé)上報。
我司從成立至20xx年12月31日,公司聘請專業(yè)的法律顧問、銀行業(yè)的`行長、同行業(yè)的風(fēng)控總監(jiān)、內(nèi)退的民庭庭長等多人進行培訓(xùn),全年共組織了4次在xx酒店的培訓(xùn)會。
我公司將繼續(xù)在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下,在縣金融辦的監(jiān)管幫助下;我司將繼續(xù)按照工作要求,努力抓住每一次機遇,不斷創(chuàng)新融資方式,擴大融資總量,增加信貸擔(dān)保的投入,為我縣項目建設(shè)提供更多資金保障。并且在20xx年公司計劃新增兩家商業(yè)銀行的合作關(guān)系,以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要,切實做好推動本縣經(jīng)濟的發(fā)展的助推器。
擔(dān)保公司自查報告篇九
按照廠黨政開展為期一個月的作風(fēng)紀(jì)律整頓活動,供水站根據(jù)后勤服務(wù)科的安排,召開“作風(fēng)建設(shè)月”活動動員會,組織學(xué)習(xí)“作風(fēng)建設(shè)月”活動實施方案,宣傳“作風(fēng)建設(shè)月”活動的目的和意義,對活動進行全面部署。
結(jié)合供水站自身工作實際,對照整頓內(nèi)容進行全面自查,發(fā)現(xiàn)存在以下問題:
1、線路凌亂,部分未穿管。
2、衛(wèi)生不達標(biāo)(排水溝、斜板池、罐頂、玻璃、設(shè)備、泵房)。
3、加藥桶清洗困難。
4、車間設(shè)備部分除銹防腐。
5、車間上房頂梯子,無警示標(biāo)志。
6、車間沒有打掃衛(wèi)生的水源。
7、泵房、轉(zhuǎn)水點設(shè)備部分生銹嚴(yán)重。
8、員工年齡偏大,技術(shù)力量薄弱,日常維修保養(yǎng)專業(yè)人員短缺。
9、工房房頂漏水。
10、潔具擺放不規(guī)范,工作鞋不規(guī)范。
針對以上自查出來的問題,供水站干部職工開展了討論,首先開展自我批評,尋找自身問題,其次,互相提出問題,解決每個人身上的不足和缺點,分析產(chǎn)生以上問題的根源。
一是干部職工對6s認識不足,只認識到供好水,正常供水的基礎(chǔ)層面,沒有認識到平常的衛(wèi)生、設(shè)備保養(yǎng)得重要性。
二是建設(shè)過程中對規(guī)范了解不清,監(jiān)督不嚴(yán),造成許多設(shè)備設(shè)施在使用之初就不達標(biāo),不合乎6s的要求。
三是平常只檢查落實少,有時涉及人員和成本壓力,得過且過,設(shè)備臟亂差。
通過全體干部職工討論,結(jié)合后勤服務(wù)科及供水站的實際,提出以下解決方案及建議:
1、聯(lián)系供電車間解決線路凌亂、部分未穿管的問題。
2、聯(lián)系施工隊解決加藥桶清洗難題,解決打掃衛(wèi)生的水源問題。
3、從供應(yīng)科領(lǐng)取油漆、砂紙,自己動手給設(shè)備除銹,重新刷油漆,刷警示標(biāo)志線。
4、向基建工程科報廠房漏水,催促在質(zhì)保范圍的施工隊伍及時維修。
5、規(guī)范工衣著裝,物品擺放。
6、集體進行大掃除活動,打掃工房設(shè)備衛(wèi)生,并建立長效機制,將衛(wèi)生打掃、保持常態(tài)化。
7、向廠里匯報人員的實際情況,即將退休人員,技術(shù)力量薄弱等情況,請求廠里解決人員問題。
8、組織學(xué)習(xí)各項規(guī)范、各項制度,讓每個成員都了解熟悉,同時,制度落實進行定期檢查和不定期抽查,對檢查出的問題及時整改,涉及工作不到位的工作人員,根據(jù)情況在績效工資中予以考核。
擔(dān)保公司自查報告篇十
依據(jù)《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等的有關(guān)規(guī)定,由***等共同發(fā)起的***擔(dān)保有限公司,開始申請籌建的準(zhǔn)備工作:
獲得籌建批準(zhǔn)后,按照有關(guān)規(guī)定開始以下籌建工作:
至此,籌建小組已完成開業(yè)申請的準(zhǔn)備工作,待報主管部門批準(zhǔn)后,即可進行工商注冊登記及稅務(wù)登記,開立銀行結(jié)算賬戶,完成開業(yè)前的所有準(zhǔn)備工作。
擔(dān)保公司自查報告篇十一
為全面貫徹落實《省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》和《省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引的通知》精神,根據(jù)省市金融工作辦公室的具體要求,我公司對照標(biāo)準(zhǔn)條件,進行自我審查,認為符合規(guī)范整頓條件,適合申報,并自愿接受省、市金融工作辦公室的申報輔導(dǎo),積極遵照融資性擔(dān)保公司申報審批程序,及時提交申請材料,努力配合做好審批工作?,F(xiàn)將公司自查自糾整改情況報告如下:
公司對照標(biāo)準(zhǔn)文件和規(guī)范整頓要求,進行自我審查,確實符合申報條件,自愿接受各級金融工作辦公室的申報輔導(dǎo)。我市、縣金融辦也認真履行審慎監(jiān)管職責(zé),對照標(biāo)準(zhǔn)條件,嚴(yán)格按照程序?qū)ξ夜具M行了審查和申報輔導(dǎo),認為我公司所報材料真實完整,嚴(yán)格具備申報資格,積極組織我公司申報。
1、成立概況
投資擔(dān)保有限公司成立于10月10日,公司位于省市號,注冊資金億元,法定代表人,公司資產(chǎn)擁有等實體,總資產(chǎn)為億元。公司主要從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),未從事任何非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),也沒有對外股權(quán)或債權(quán)投資活動。公司本著“依法經(jīng)營、市場化運營、程序化操作、全責(zé)控制防范風(fēng)險、誠信、效率、多贏”的經(jīng)營原則,秉承“以人為本、控制風(fēng)險、服務(wù)至上、和諧發(fā)展”的經(jīng)營理念,為中小企業(yè)、個人投、融資、貸款、各種履約、交易等提供信用擔(dān)保服務(wù)。
2、公司組織機構(gòu)及人員構(gòu)成情況
根據(jù)《公司法》和《公司章程》規(guī)定,公司設(shè)董事會、監(jiān)事會。董事會由5人組成,設(shè)董事長一人、董事4人。董事長為公司法定代表人。公司監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事一人。管理體制實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制。國融公司下設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部、財務(wù)部、業(yè)務(wù)部、行政部以及風(fēng)險審查委員會,組織架構(gòu)齊全,管理規(guī)范。
公司現(xiàn)有工作人員23人,其中經(jīng)濟師4人,會計師1人,助理會計師2人,本科及本科以上學(xué)歷8人,具有中級職稱人員占公司總?cè)藬?shù)的%,具有初級職稱及以上人員占公司總?cè)藬?shù)的70%,具有本科以上學(xué)歷人員占總?cè)藬?shù)的%,均符合任職條件,另外,本公司高級管理人員均為各專業(yè)銀行工作人員,具有相關(guān)的金融專業(yè)知識,完全勝任擔(dān)保工作。高層管理人員簡要介紹:
公司法人代表人,1962年出生,現(xiàn)年49歲,大專學(xué)歷,中共黨員,高級經(jīng)濟師,c-master-mba結(jié)業(yè),注冊成立投資擔(dān)保有限公司等,任董事長、總經(jīng)理,起兼任重型工程機械有限公司董事長、副總經(jīng)理。及其家族具有多年從商經(jīng)驗,企業(yè)信用優(yōu)良,個人信用良好,公司自成立至今,在李明虎及其管理層的帶領(lǐng)下,公司發(fā)展情況迅猛,制定了企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與戰(zhàn)略,未來發(fā)展空間和市場前景廣闊。
公司財務(wù)科長,1958年出生,現(xiàn)年52歲,大專學(xué)歷,中共黨員,經(jīng)濟師,曾任建設(shè)銀行合肥分行財務(wù)科科長,內(nèi)退后被投資擔(dān)保有限公司聘任為財務(wù)科長。
3、公司經(jīng)營范圍與經(jīng)營宗旨
公司經(jīng)營范圍為:融資擔(dān)保、信用擔(dān)保、交易擔(dān)保、特殊擔(dān)保。
公司的經(jīng)營宗旨是:按照“誠實信用,合作共贏”的原則和“誠信第一,客戶至上”的經(jīng)營理念,積極幫助符合國家產(chǎn)業(yè)政策和具有發(fā)展?jié)摿κ袌銮熬昂玫拿駹I企業(yè)、中小企業(yè)開展融資擔(dān)保。公司自成立以來,與市建設(shè)銀行、交通銀行、通商銀行、鳳臺聯(lián)社、潘集聯(lián)社、合肥科技發(fā)展銀行、合肥建行、合肥村鎮(zhèn)銀行等多家金融機構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系,取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。公司本著“依法經(jīng)營、市場化運營、程序化操作、全責(zé)控制防范風(fēng)險、誠信、效率、多贏”的經(jīng)營原則,秉承“以人為本、控制風(fēng)險、服務(wù)至上、和諧發(fā)展”的經(jīng)營理念,為中小企業(yè)、個人投、融資、貸款、各種履約、交易等提供信用擔(dān)保服務(wù)。以來,我們繼續(xù)積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。在風(fēng)險的防范方面,我們將重點審查擔(dān)保申請人的業(yè)務(wù)背景、企業(yè)銷售和利潤等情況,弄清借款用途和還款來源,考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì),及主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、管理能力和道德品行。其次,審慎調(diào)查擔(dān)保申請人的資產(chǎn)狀況和資產(chǎn)取得的合法性等,確實防范道德風(fēng)險和擔(dān)保風(fēng)險的發(fā)生。
為了充分保障合作銀行的資產(chǎn)安全和我公司的商業(yè)信譽,公司根據(jù)近期國家頒布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的規(guī)定,提取了責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金,兩項共計500余萬元,以防范和應(yīng)對業(yè)務(wù)操作所帶來的風(fēng)險隱患,極大分流了合作銀行的授信風(fēng)險。
針對擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作要求和操作規(guī)則,我們將根據(jù)雙方發(fā)生的每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù),按照擔(dān)保金額的10%,逐筆存入保證金,以實現(xiàn)風(fēng)險防范的目的。由于我公司積極貫徹資產(chǎn)風(fēng)險管理理念,嚴(yán)格落實擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程及反擔(dān)保措施,同時,也建立了行之有效的良好風(fēng)險控制機制,截止目前,公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)均能按時終結(jié),從未發(fā)生代償和追償現(xiàn)象。
4、年檢、開戶和資信情況
公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證件均在經(jīng)營年限內(nèi),均通過有關(guān)部門的年檢、登記,合法有效。擔(dān)保有限公司在市通商銀行開設(shè)基本結(jié)算賬戶,在市建設(shè)銀行開設(shè)一般結(jié)算賬戶,所有賬戶正確合法、使用合理,無不良信用記錄。經(jīng)各合作銀行對我公司的評價,認為我擔(dān)保公司誠信狀況良好,無不良信用記錄,經(jīng)營管理水平較高。
1、協(xié)作銀行單位:萬元
合肥科技農(nóng)村發(fā)展銀行市長豐科源村鎮(zhèn)銀行2、業(yè)務(wù)開展情況1-9月份,共為169家中小企業(yè)融資擔(dān)保32530萬元,從公司經(jīng)濟運行情況看,主要經(jīng)濟指標(biāo)執(zhí)行情況好于預(yù)期,為實現(xiàn)全年的奮斗目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。與上年相比,可以概括為“十二個字”,那就是“開局順、速度快、質(zhì)量好、效益高”。在有效破解中小企業(yè)融資難題促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的同時,公司自身也得到了良好的發(fā)展。
至9月末,我擔(dān)保公司資產(chǎn)億元,其中:流動資產(chǎn)億元;固定資產(chǎn)億元;公司沒有對外股權(quán)或債權(quán)投資活動。企業(yè)未分配利潤1503萬元,提取擔(dān)保責(zé)任準(zhǔn)備500萬元。
我公司經(jīng)營兩年以來,擔(dān)保業(yè)務(wù)能按規(guī)范運作,公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭,但在發(fā)展中還存在著一些亟待解決的基本問題,主要有以下幾個方面:
風(fēng)險識別和評估能力不健全。沒有一套相對科學(xué)完整的風(fēng)險識別與分析評估系統(tǒng),對企業(yè)風(fēng)險的評估主要依賴業(yè)務(wù)員的主觀判斷。
業(yè)務(wù)征信信息難獲取?,F(xiàn)有的征信系統(tǒng)管理主體是中國人民銀行,使用主題是國內(nèi)各家銀行,未對擔(dān)保公司開放使用,由此出現(xiàn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)時間與貸款信息不對稱,制度上加大了擔(dān)保風(fēng)險。
擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)不健全,評估及公證部門的收費標(biāo)準(zhǔn)讓企業(yè)難以承受,評估、抵押流程所需時間較長,影響了公司的全面發(fā)展。
根據(jù)省、市金融辦相關(guān)文件要求,結(jié)合我公司的實際情況詳細制定了規(guī)范整改措施:
努力培養(yǎng)從業(yè)人員對被擔(dān)保人的履約能力作出科學(xué)判斷和對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估的審查能力一是分析被擔(dān)保人借款是否合理。二是分析被擔(dān)保人還款來源是否有保障。三是被擔(dān)保人的還款能力分析應(yīng)基于對企業(yè)現(xiàn)金流量分析、資產(chǎn)負債比率等償債比例和流動性分析,著重于經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析。
公司要切實規(guī)范財務(wù)管理制度,參照融資性擔(dān)保企業(yè)財務(wù)標(biāo)準(zhǔn),聘用專門的、全職的財務(wù)管理人員,認真落實財務(wù)的管理與執(zhí)行,及時按照標(biāo)準(zhǔn)提取兩金。加強專業(yè)人員培訓(xùn)機制。要加強專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),多組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款糾紛的案例,迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。要引進熟悉銀行授信、風(fēng)險管理等專業(yè)知識的人才,建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍,保障擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
要充分運用社會征信業(yè)的成果。通過最近幾年的發(fā)展,我國個人征信業(yè)和企業(yè)征信系統(tǒng)人民銀行登記查詢系統(tǒng)均已得到長足的發(fā)展,其社會功能和經(jīng)濟功能已初步體現(xiàn)。擔(dān)保是或有負債,也是授人信用,合理采用企業(yè)和個人的信用信息,并對其資信狀況進行評價,會彌補與被擔(dān)保人的信息不對稱的問題。
公司努力在經(jīng)營發(fā)展中穩(wěn)健經(jīng)營、降低風(fēng)險,目前,已經(jīng)按照上級相關(guān)部門的指示完成了規(guī)范整改工作。五、發(fā)展前景和擔(dān)保承諾投資擔(dān)保有限公司自成立以來,一直遵循誠實信用的經(jīng)營理念,嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范合法經(jīng)營,積極幫助符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿κ袌銮熬昂玫拿駹I企業(yè)、中小企業(yè)開展融資擔(dān)保和信用擔(dān)保,業(yè)務(wù)正常有序,發(fā)展前景廣闊。
投資擔(dān)保有限公司股東均按照《公司法》、《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《公司章程》等法規(guī)自愿出資,無虛假出資、非法集資、抽逃資金、高息借貸等違法違規(guī)活動,未導(dǎo)致金融機構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和投資人的資金遭受損失。今后,我們將一如既往嚴(yán)格管理,規(guī)范運作,積極和金融部門廣泛合作,為企業(yè)進行融資擔(dān)保服務(wù),助推地方經(jīng)濟的健康發(fā)展。
擔(dān)保公司自查報告篇十二
具有非常重要的使用價值。下面是本站小編給大家?guī)淼膿?dān)保公司工作報告,歡迎閱讀!
自20xx年12月9日我公司掛牌成立以來,作為市第四家民間資本性質(zhì)的擔(dān)保公司加入“市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會”以來,已走過了三個年頭。
三年來,松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊伍不斷發(fā)展壯大,與銀行金融機構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動銀保、銀企合作方面都取得了可喜的成績。截止20xx年第二季度,我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實行貨幣擔(dān)保70家,擔(dān)保金額3億元。
公司注冊資本總金額9900萬元,擴資增股5100萬元,后續(xù)儲備資金2700萬元。幫助基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔(dān)保資金2400萬元。在保貸款余額8500萬元。
公司在發(fā)展的同時,不忘回饋社會,支付用于幫扶助困13.8萬元。
松銀擔(dān)保十分注重合作金融機構(gòu)資本運作問題,并互之于體現(xiàn)效益,以成為民營資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè),審視和卓識了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健,敢拼會贏的經(jīng)營經(jīng)商理念。依托分區(qū)域商會、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化相融、理念相近經(jīng)營者。在控制風(fēng)險的前提下,利益捆綁、實力疊加,發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng),強強聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟,逐步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績和鞏固的基礎(chǔ)上:
今年,我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下,市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會的督促下,朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展,行業(yè)自律,有序競爭的方向邁進。著實、更加有效地改善服務(wù)理念和意識為鋼貿(mào)行業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。
一、為銀保合作拓寬層次和空間,繼續(xù)為銀企合作搭建可持續(xù)性良好互信、寬松平臺,促進“三方”共創(chuàng)雙贏。
近期來,松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作規(guī)模上與蘇南長三角周邊城市相比還略顯薄弱。20xx年度我們將在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟綜合部門的督導(dǎo)下,一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過擴資增股方式增強自身硬件設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè),初步計劃在市潤州區(qū)朱方路長江西路受讓商業(yè)(二、三級)地塊35畝,籌建松銀擔(dān)保租賃大夏,鋼貿(mào)生產(chǎn)資料交易樓,建立永久性綜合服務(wù)平臺,竭力打造降低融資成本,促進鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴大合作范圍、合作規(guī)模。
二是積極參與擔(dān)保機構(gòu)信用評選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)保機構(gòu)參加全省開展的信用評級工作為契機,通過規(guī)范和完善將級別結(jié)果錄入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,進而提升我擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能。三是探索建立銀保、銀企溝通例會制度。和邀請專家、學(xué)者就目前國內(nèi)金融形勢,探索把控風(fēng)險的有限最佳機制。分析銀保、銀企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點、焦點問題,并研究不斷改進和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。
二、進一步加強擔(dān)保公司與金融機構(gòu)的合作。
目前,國際金融危機對相關(guān)實體經(jīng)濟的影響頗深。尤其是對市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊??傻盅嘿Y產(chǎn)有所縮水,財務(wù)狀況有所轉(zhuǎn)弱。在此困難時期,主動與金融銀行機構(gòu)溝通,達成共識,精誠合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的,只有通過“銀—?!蟆比胶献?,才能共克時艱。一方面擔(dān)保公司需認真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于進一步推動金融機構(gòu)與信用擔(dān)保機構(gòu)加強合作的指導(dǎo)意見》精神,通過擔(dān)保公司甄別,擇優(yōu)選擇實力底子較強,依法經(jīng)營、管理規(guī)范、財務(wù)較之健全、誠實守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對象。促使合作走制度化、規(guī)范化、長期化。通過歷年合作征求金融銀行放大放貸敞口比例。
另一方面,我們擔(dān)保公司應(yīng)樹立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識,要把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營業(yè)務(wù),進一步加強與金融機構(gòu)的合作,并針對主管部門和評級機構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險和薄弱環(huán)節(jié)。提高風(fēng)險識別能力和管理水平,在支持企業(yè)發(fā)展過程中實現(xiàn)自身發(fā)展。
三、持續(xù)改善對中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。
在鞏固市松川鋼貿(mào)內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時,需內(nèi)部建立健全機構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度,改進和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程,配合金融部門金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進淡馬錫中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式。
在當(dāng)前經(jīng)濟相對困難的形勢下,擔(dān)保公司要樹立大局意識和責(zé)任意識。對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施,要讀懂、讀細、抓實、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融資量化考核制度。要對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式,利用授信、開證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手段,進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道,并做好對中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財服務(wù)。要加強中小企業(yè)金融統(tǒng)計和信息報送工作,探索建立適合中小企業(yè)特點的融資信息動態(tài)監(jiān)測制度,及時掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。
一年的工作就這樣結(jié)束了,在20xx年一年的工作中,我做到了盡職盡責(zé),我在自己的工作崗位上付出了最大努力,一年以來堅持不懈的工作,沒有出現(xiàn)任何的失誤,也沒有一次遲到早退,受到了領(lǐng)導(dǎo)和同事的稱贊,在年底評選中,我被評為公司的“優(yōu)秀工作者”,這是對我一年工作的極大褒獎?;仡櫼荒甑墓ぷ?,我就是這樣過來的:
一、主要工作做法:
1、抓住中小企業(yè)融資主線,不斷出擊:業(yè)務(wù)開拓是重點,而中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是我工作的主線,通過不斷出擊,尋找業(yè)務(wù)突破點,在中小企業(yè)融資過程中結(jié)交企業(yè)界朋友。無論是擔(dān)保公司工作,還是協(xié)會工作,還是創(chuàng)業(yè)投資管理,離不開中小企業(yè)融資這條主線。
2、不斷創(chuàng)新,創(chuàng)新是生命。20xx年是創(chuàng)新的一年,擔(dān)保的創(chuàng)新,協(xié)會的創(chuàng)新,創(chuàng)業(yè)投資管理公司的創(chuàng)新,網(wǎng)站的創(chuàng)新,創(chuàng)新是20xx年的主旋律。
3、廣泛布點,形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò):銀行是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場,當(dāng)前中小企業(yè)融資仍以銀行中小企業(yè)融資為主;協(xié)會、典當(dāng)行、擔(dān)保公司是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的重要來源;網(wǎng)絡(luò)推廣對樹立品牌有很好作用。相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)來自于網(wǎng)絡(luò)。
4、策劃是關(guān)鍵,是制勝的法寶。始終堅持策劃為先,抓戰(zhàn)略策劃、中小企業(yè)融資策劃、營銷策劃、網(wǎng)絡(luò)策劃,為客戶提供一流的策劃。
5、抓項目不放松。深入企業(yè)內(nèi)部,深入調(diào)查,與項目負責(zé)人搞好關(guān)系;選擇優(yōu)質(zhì)項目,推進項目策劃,全方位營銷。
二、主要工作業(yè)績:
1、擔(dān)保公司:負責(zé)一家擔(dān)保公司的組建及擔(dān)保業(yè)務(wù)管理,制訂擔(dān)保公司的制度和業(yè)務(wù)流程,帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員開拓擔(dān)保市場,與多家銀行進行合作,并與各行業(yè)協(xié)會、省企業(yè)家協(xié)會、省民營企業(yè)家協(xié)會等建立了協(xié)作關(guān)系,形成了廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),為擔(dān)保公司的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。創(chuàng)造性地開辦贖樓和臨時過橋貸款,為擔(dān)保公司前期的收益做了貢獻。
2、協(xié)會工作:培訓(xùn)工作人員,開通金融網(wǎng)站,千方百計開展業(yè)務(wù),積極宣傳協(xié)會,為會員提供投資咨詢和中小企業(yè)融資顧問服務(wù)。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”策劃案,取得了較好的成績。積極參與省金融博覽會的會務(wù)組織。
3、創(chuàng)業(yè)投資管理公司:組建一家創(chuàng)業(yè)投資管理公司,并擔(dān)任法人代表。在無資金、無品牌、市場低述的情況下,相繼籌劃省招商會展中心,開拓股權(quán)中小企業(yè)融資市場,開展土地轉(zhuǎn)讓交易中介業(yè)務(wù),雖然尚沒有顯著業(yè)績,但摸索出可貴的經(jīng)驗。
4、“”網(wǎng)站方案:探索中小企業(yè)融資網(wǎng)站新模式,籌劃“”網(wǎng)站,網(wǎng)站模式和方案逐漸成形,為開拓中小企業(yè)融資工作闖出一條新路。以此為契機,推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷方案,為20xx年的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
三、明年的工作:
1、做好“”的開發(fā)和運營。爭取“”成為主要業(yè)務(wù)收入來源;。
2、開發(fā)網(wǎng)絡(luò)營銷軟件,作為新的利潤來源;。
3、項目中小企業(yè)融資抓重點,提高成功率;。
5、抓策劃,以培訓(xùn)促策劃。開辦“商業(yè)計劃書策劃與中小企業(yè)融資實戰(zhàn)培訓(xùn)班”。
四、存在的問題:
1、經(jīng)濟效益不好。前期投入多,產(chǎn)出少。
2、做的事不少,但常吃力不討好。
3、熱點變換快,未形成現(xiàn)金流量。
4、抓項目,還是抓資金?光抓一頭,容易失控。
20xx年已悄然過去了?;厥走^去的一年,感慨萬千。20xx年對于中國人民來說是很不尋常、很不平凡的一年,對我而言同樣如此。20xx年,在xx科學(xué)發(fā)展觀的指引下,本人應(yīng)對國際金融危機等嚴(yán)峻挑戰(zhàn),堅持以誠信做人為本,堅持以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為中心,堅持常抓網(wǎng)站工作不松懈,堅持廣交金融界朋友的“四個堅持”原則,取得了不菲的成績。
展望20xx年的工作,我還是會繼續(xù)和20xx年的工作一樣,堅持不懈,積極進取,在自己的工作崗位上發(fā)揮自己最大的能力,完美的完成上級派給我的任務(wù)和我自己應(yīng)盡的義務(wù),這是責(zé)無旁貸的,我相信我是能夠做好的!
工作總結(jié)。
一、主要經(jīng)濟指標(biāo)實現(xiàn)情況。
xx年度我擔(dān)保公司為30家企業(yè),累計提供43筆擔(dān)保業(yè)務(wù),擔(dān)保金額1436萬元,比上年度的1397萬元略有增長;為下崗職工提供小額貸款擔(dān)保21戶,擔(dān)保額63萬元;年未在保責(zé)任余額1080萬元、比去年同期的977萬元增加9%。
今年發(fā)生代償二筆,代償金額55萬元,通過及時追償己收回37萬元,其余18萬元正在處理中。預(yù)計經(jīng)我公司為我市中小企業(yè)提供擔(dān)??墒故鼙F髽I(yè)新增職工170人、可使受保企業(yè)新增銷售5000萬、可使受保企業(yè)新增利稅200萬元,在一定程度上為促進我市中小企業(yè)的發(fā)展、增加稅源、擴大就業(yè)以及為構(gòu)筑社會等方面做出了應(yīng)有貢獻。
二、xx年度工作重點。
(1)充實和完善各項管理制度、借助信用評價機會、做好信用評價材料的報送,在杭州市信用協(xié)會評價中我公司被評為aa*企業(yè)、同時被杭州市擔(dān)保協(xié)會授予三等獎。
(2)繼續(xù)抓公司員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是利用網(wǎng)絡(luò)注重平時的學(xué)業(yè)、二是積極參加擔(dān)保協(xié)會舉辦的各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
(3)抓風(fēng)險控制。一是以風(fēng)險控制制度為基礎(chǔ),不斷充實完善制度并嚴(yán)格按制度規(guī)定辦理各項業(yè)務(wù)手續(xù);二是嚴(yán)格按照法律手續(xù)落實反擔(dān)保作保證;三是及時處理己發(fā)生的風(fēng)險做補救。
(4)加強服務(wù)意識、提高服務(wù)質(zhì)量、樹立企業(yè)形象。
擔(dān)保業(yè)是為企業(yè)或個人融資服務(wù),既然是服務(wù)業(yè),就要不斷提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量,誠心誠意為企業(yè)服務(wù)。
我們要求受保企業(yè)以“誠信”為本,我們也應(yīng)該以“誠”相待,凡是找我們有擔(dān)保意向的客戶,我們都熱情接待、及時辦理,符合擔(dān)保條件的,在手續(xù)辦理上盡可能方便客戶、在時間上盡可能快速辦理;對不符合我們擔(dān)保條件的,盡可能在最短時間內(nèi)給客戶以滿意答復(fù)。
當(dāng)前面臨的主要困難,是我們公司還沒有真正的協(xié)作銀行。沒有銀行的認可和協(xié)作,擔(dān)保公司就沒有立足點。
為什么我們公司不能與銀行簽訂合作協(xié)議,究其原因:一是我們公司的管理水平、信用程度、風(fēng)險控制能力等方面還沒有充分顯現(xiàn);而更為重要的原因是我們公司的資金結(jié)構(gòu)不合理,在20xx萬注冊資金中,貨幣資金只有300萬,實物資本為1700萬,而對于銀行來說更看重的是貨幣資金。
三、xx年的工作打算。
1、做好信用評價材料的報送,借助信用評價平臺提升我們公司的信用度和知名度。
2、開拓新的擔(dān)保業(yè)務(wù),目前我們公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)只是貸款擔(dān)保,明年要在工程擔(dān)保方面開拓新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、爭取與銀行建立協(xié)作關(guān)系,作為我們公司,在新的一年里要進一步抓好擔(dān)保業(yè)務(wù)開展、抓好企業(yè)內(nèi)部管理、嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險;進一步擴大我們公司的信譽度和知名度,加強與銀行的溝通,爭取銀行的認可和合作;根據(jù)當(dāng)前的實際情況,要解決與銀行的簽約,更離不開主管公司和地方政府部門的支持,能擴大對我公司貨幣資金再投入、協(xié)調(diào)我們擔(dān)保業(yè)與銀行的關(guān)系。
中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是政府投資成立的專業(yè)性擔(dān)保機構(gòu),注冊資本金3.8億元。公司從1999年成立以來,以服務(wù)地方經(jīng)濟,支持地方中小企業(yè)發(fā)展為宗旨,堅持政策性導(dǎo)向、公司化管理、市場化運作,累計為地方中小企業(yè)提供擔(dān)保73億元,累計支持企業(yè)1800多戶。公司被中國聯(lián)合資信評估公司評為aa+級信用,被國家發(fā)改委主持的全國擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)席會議評為全國十大最具影響力的擔(dān)保機構(gòu)。
中小企業(yè)融資難是個普遍性的問題,正如全國各地一樣,地方中小企業(yè)的快速發(fā)展也受到資金問題的困擾。多年來,市委、市政府一直高度重視中小企業(yè)發(fā)展問題,先后出臺一系列重大舉措,包括中小企業(yè)融資試點工作、信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔(dān)保機構(gòu)等。國家開發(fā)銀行四川省分行主動服務(wù)地方經(jīng)濟,發(fā)揮開發(fā)性金融在解決地方經(jīng)濟“難點”、“熱點”方面的作用,大膽探索創(chuàng)新,在銀行界率先與當(dāng)?shù)卣献?,開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),促進信用體系和融資擔(dān)保體系建設(shè)。這一舉措為解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題開辟了新的途徑,對地方經(jīng)濟尤其是縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。中小企業(yè)擔(dān)保公司作為當(dāng)?shù)刈畲蟮恼咝該?dān)保機構(gòu),在市委、市政府的關(guān)心支持下,在市中小企業(yè)局的指導(dǎo)和幫助下,公司密切與開發(fā)銀行四川省分行、各區(qū)縣政府和平臺公司合作,抓住機遇,求實創(chuàng)新,發(fā)揮市級平臺公司的龍頭作用,充分利用好開發(fā)性金融資源,支持地方中小企業(yè)發(fā)展,使開發(fā)性金融支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作取得顯著成效。
一、基本情況。
中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行四川省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于10月,新津縣作為首批試點縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,獲得授信5000萬元。12月,第一批10戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實。經(jīng)過近一年的試點,初開始向其他區(qū)縣全力推進。截至底,全市20個區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,協(xié)議貸款總金額22億元。其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等14個區(qū)縣已正常開展業(yè)務(wù),另有3個區(qū)縣的首批貸款正在落實。另外,開發(fā)銀行四川省分行、中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新區(qū)天府軟件園、雙流蛟龍工業(yè)港、青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)(西區(qū))簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議,協(xié)議金額4億元。同時,中小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔(dān)保資金實力進一步夯實。經(jīng)兩年左右的運達作,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計發(fā)放貸款6億多元,其中,僅新增客戶177戶,貸款規(guī)模4.78億元。
兩年來,在開發(fā)銀行四川省分行、中小企業(yè)擔(dān)保公司、區(qū)縣政府平臺公司和中小企業(yè)的共同努力下,開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動就業(yè)水平都有明顯增長,促進了中小企業(yè)成長,推動了縣域經(jīng)濟發(fā)展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業(yè)營業(yè)收入平均增長18%,總?cè)霂於惤鸨壬夏晖谠黾?200萬元,安置農(nóng)村勞動力和城鎮(zhèn)下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業(yè)中,新培育上百萬稅收企業(yè)2家,新培育規(guī)模以上企業(yè)3家。雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業(yè),入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態(tài)惡化影響,經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的金堂、蒲江縣,金融機構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī)模,中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺,金堂有6家,浦江有5家企業(yè)獲得開行貸款,實現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。
目前,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級構(gòu)成的中小企業(yè)融資平臺和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時,管理規(guī)范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款在金融界起到示范和帶動作用,許多銀行分支機構(gòu)受其帶動,開始把新的業(yè)務(wù)增長點放在中小企業(yè)項目上。多家金融分支機構(gòu)正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的經(jīng)驗和運作模式,與我公司建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
二、運作模式。
1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺組織及貸款模式。
首先,各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組,并出資組建政府投資的平臺公司,同時在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分支機構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下開展工作,負責(zé)融資企業(yè)的初選、推薦,作為借款主體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè),負責(zé)貸后管理和本息回收。中小企業(yè)擔(dān)保公司作為市級平臺公司,負責(zé)對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行調(diào)查評估,作為保證人為區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,同時為區(qū)縣平臺公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。
貸款模式主要有平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;企業(yè)直接借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;平臺公司借款,借款企業(yè)聯(lián)保三種方式。基本模式為平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保。
目前,開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮10%,擔(dān)保公司擔(dān)保費按每年擔(dān)保額1.5%收取。區(qū)縣平臺公司和委托銀行的手續(xù)費合計0.4%——1%。
2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運作機制。
開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個運作機制,即民主。
評議機制、風(fēng)險分擔(dān)機制、風(fēng)險控制機制。
民主評議機制:各區(qū)縣成立貸款企業(yè)民主評議小組,選擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的民主評議人員對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業(yè)再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。
風(fēng)險分擔(dān)機制:對于借款平臺打捆貸款的項目,如出現(xiàn)損失,中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的70%,開發(fā)銀行承擔(dān)損失的18%,區(qū)縣平臺公司承擔(dān)損失的12%。開發(fā)銀行要求各區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款10%--12%的風(fēng)險保證金。對于企業(yè)直接貸款,擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項目,開發(fā)銀行暫不實行風(fēng)險分擔(dān)。
風(fēng)險控制機制:構(gòu)建開發(fā)銀行、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)卣推脚_公司、委托放款銀行、中小企業(yè)信用促進會共同參與的風(fēng)險控制機制。不單就某個企業(yè)或某個環(huán)節(jié)來控制風(fēng)險,主要通過各方聯(lián)動、組織優(yōu)勢和制度建設(shè)來落實風(fēng)險管理。例如,開發(fā)銀行不對具體企業(yè)進行調(diào)查,主要以民主評議結(jié)論、擔(dān)保公司審保調(diào)查和企業(yè)財務(wù)審計結(jié)果作為評審依據(jù)。
三、主要做法。
1,強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識,創(chuàng)新工作方法和措施。
中小企業(yè)擔(dān)保公司在推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中,強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識,結(jié)合開行中小企業(yè)融資工作特點,積極探索和創(chuàng)新?lián)9ぷ鞯男路椒?、新措施。根?jù)各區(qū)縣中小企業(yè)的基本情況和開行統(tǒng)貸業(yè)務(wù)特點,公司專門對融資企業(yè)制定出評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方法,設(shè)計了快捷高效又盡可能控制風(fēng)險的操作流程,創(chuàng)新出一些風(fēng)險控制的措施和手段,并對開行貸款企業(yè)擔(dān)保收費給予優(yōu)惠。例如,我們在各區(qū)縣對企業(yè)民主評議階段就提前介入進行定性初查,提高了區(qū)縣推薦項目的審保通過率和效率;在審查軟件企業(yè)、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)時,我們根據(jù)各自行業(yè)的特點,在調(diào)查重點、評價方式、評價指標(biāo)方面予以適當(dāng)調(diào)整,通過授信額度控制、設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)入條件、網(wǎng)絡(luò)公示等方法探索,公司對高科技企業(yè)的擔(dān)保扶持方法漸趨完善;針對許多中小企業(yè)沒有物的反擔(dān)保措施情況,我們發(fā)揮風(fēng)險控制的聯(lián)動機制優(yōu)勢,和當(dāng)?shù)卣浜?,對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業(yè)存貨等資產(chǎn)進行監(jiān)管,創(chuàng)新反擔(dān)保措施。公司以平臺公司統(tǒng)貸方式為主,加大對中小企業(yè)融資服務(wù)整體覆蓋面,同時對個別具有重點產(chǎn)業(yè)示范帶動作用的優(yōu)秀項目,努力爭取直貸,采取點面結(jié)合,多種方式支持企業(yè)。
2,結(jié)合區(qū)市縣區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)集群特點,優(yōu)化擔(dān)保資源配置。
我們在推進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的同時,密切與開行的配合,結(jié)合各地縣域經(jīng)濟和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特點,著力對重點產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)提供支持,力求開發(fā)性金融資源支持中小企業(yè)的效用最大化,實現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置。我們在高新區(qū)和青羊區(qū),就重點支持了電子信息和軟件企業(yè)、精密模具制造企業(yè)、生物醫(yī)藥企業(yè);郫縣和都江堰,我們分別重點支持了豆瓣生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)家樂項目。而在蒲江和金堂,我們把支持重點放在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項目上。在武侯和崇州,則結(jié)合區(qū)域內(nèi)皮鞋、皮革、家具產(chǎn)業(yè)集群的特點對企業(yè)提供支持。另外,我們還根據(jù)各區(qū)縣政府和開行各階段的工作重點,對臺資企業(yè)、留學(xué)歸國創(chuàng)業(yè)企業(yè)、微小型企業(yè)提供支持。隨著工業(yè)向園區(qū)集中,各地工業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展,優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶更多在園區(qū)聚集。我們及時調(diào)整工作思路,拓寬尋找優(yōu)質(zhì)客戶的視野,把開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系延伸到工業(yè)園區(qū)。4月以來,開行、擔(dān)保公司陸續(xù)與蛟龍工業(yè)港、天府軟件產(chǎn)業(yè)園、青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)簽訂了合作協(xié)議,目前,園區(qū)推薦的許多項目已得到開行貸款支持。
3、樹立“大擔(dān)?!崩砟?,發(fā)揮市級平臺公司龍頭作用,積極促進信用擔(dān)保體系建設(shè)。
在大力推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中,中小企業(yè)擔(dān)保公司始終樹立“大擔(dān)?!钡睦砟睿浞职l(fā)揮公司作為市級平臺公司的龍頭帶動作用,積極促進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。一方面,我們在項目開發(fā)、風(fēng)險控制、對外合作中是把“大擔(dān)?!彼悸愤\用到解決具體問題上,通過體系、制度、和聯(lián)動機制優(yōu)勢把握風(fēng)險、推動工作;另一方面,擔(dān)保業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展也依賴于信用擔(dān)保體系的完善以及長效機制的建立。我們要以“大擔(dān)?!钡挠^念,促進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。
我們與市、各區(qū)縣融資領(lǐng)導(dǎo)小組密切配合,通過信用促進會、民主評議會、各種座談和培訓(xùn)會等渠道,加強與企業(yè)、政府、委托貸款銀行的溝通,向企業(yè)宣傳誠信意識,向開行中小企業(yè)貸款工作的聯(lián)動各方介紹我們的理念,標(biāo)準(zhǔn)和流程,提高聯(lián)動效率。為了提高效率,防范風(fēng)險,公司還與開發(fā)銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工作更好的與各區(qū)縣對接,起,公司按區(qū)縣對業(yè)務(wù)部門作了責(zé)任分工,并確定了各區(qū)縣對口的聯(lián)絡(luò)人員。我們通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方式,加強與各區(qū)縣平臺公司的交流,經(jīng)常同各區(qū)縣平臺公司工作人員一起調(diào)查項目,交流討論對工作的建議。通過培訓(xùn)、交流和實踐,許多區(qū)縣平臺公司整體工作質(zhì)量和效率都有很大提高。促進了開行中小企業(yè)融資擔(dān)保整體工作的發(fā)展。目前,經(jīng)過各方密切配合,共同努力,一個政府,銀行、擔(dān)保公司和中小企業(yè)“四方聯(lián)動”的開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系已初步形成,有效緩解我市中小企業(yè)融資難矛盾,促進中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。
四、存在的問題和建議。
總結(jié)和回顧兩年來與開發(fā)銀行合作支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作實踐,還明顯存在一些問題,主要體現(xiàn)在:
1、一些區(qū)縣工作推動力度不夠,推薦項目質(zhì)量有待提高,貸后管理工作還顯薄弱。
2、由于開行人員精干,人手少,任務(wù)重,開行統(tǒng)貸項目上報審批的時間較長,整體效率還有待提高。
3、由于融資擔(dān)保各個環(huán)節(jié)的原因,中小企業(yè)融資成本仍相對偏高。
4、開發(fā)銀行貸款期限、品種單一,尚不能滿足中小企業(yè)融資的多樣化需求。
建議開發(fā)銀行今后能推出更多貸款品種,充分發(fā)揮開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的資金成本優(yōu)勢對中小企業(yè)給予更優(yōu)惠的利率支持。中小企業(yè)融資難題的解決任重而道遠。中小企業(yè)擔(dān)保公司將一如既往,牢記服務(wù)中小企業(yè)的宗旨,發(fā)揮市級政府平臺公司的龍頭作用,密切與開發(fā)銀行四川省分行以及各區(qū)縣政府中小企業(yè)管理部門和平臺公司的配合,共同開創(chuàng)開發(fā)性金融支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的新局面。
一、基本情況。
某某中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于年月,新津縣作為首批試點縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,獲得授信5000萬元。年月,第一批戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實。經(jīng)過近一年的試點,年初開始向其他區(qū)縣全力推進。截至年底,全市20個區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,協(xié)議貸款總金額22億元。
其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等14個區(qū)縣已正常開展業(yè)務(wù),另有3個區(qū)縣的首批貸款正在落實。另外,開發(fā)銀行省分行、某某中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新區(qū)天府軟件園、雙流蛟龍工業(yè)港、青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)(西區(qū))簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議,協(xié)議金額4億元。同時,某某中小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔(dān)保資金實力進一步夯實。經(jīng)兩年左右的運達作,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計發(fā)放貸款6億多元,其中,僅年新增客戶177戶,貸款規(guī)模4.78億元。
兩年來,在開發(fā)銀行省分行、某某中小企業(yè)擔(dān)保公司、區(qū)縣政府平臺公司和中小企業(yè)的共同努力下,開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動就業(yè)水平都有明顯增長,促進了中小企業(yè)成長,推動了縣域經(jīng)濟發(fā)展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業(yè)營業(yè)收入平均增長18%,總?cè)霂於惤鸨壬夏晖谠黾?200萬元,安置農(nóng)村勞動力和城鎮(zhèn)下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業(yè)中,新培育上百萬稅收企業(yè)2家,新培育規(guī)模以上企業(yè)3家。
年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業(yè),入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態(tài)惡化影響,經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的金堂、蒲江縣,金融機構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī)模,中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺,金堂有6家,浦江有5家企業(yè)獲得開行貸款,實現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。
目前,開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級構(gòu)成的中小企業(yè)融資平臺和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時,管理規(guī)范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款在金融界起到示范和帶動作用,許多銀行分支機構(gòu)受其帶動,開始把新的業(yè)務(wù)增長點放在中小企業(yè)項目上。多家金融分支機構(gòu)正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的經(jīng)驗和運作模式,與我公司建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
二、運作模式。
1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺組織及貸款模式。
首先,各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組,并出資組建政府投資的平臺公司,同時在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分支機構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下開展工作,負責(zé)融資企業(yè)的初癬推薦,作為借款主體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè),負責(zé)貸后管理和本息回收。某某中小企業(yè)擔(dān)保公司作為市級平臺公司,負責(zé)對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行調(diào)查評估,作為保證人為區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保,同時為區(qū)縣平臺公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。
貸款模式主要有平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;企業(yè)直接借款,擔(dān)保公司擔(dān)保;平臺公司借款,借款企業(yè)聯(lián)保三種方式。基本模式為平臺公司統(tǒng)貸借款,擔(dān)保公司擔(dān)保。
目前,開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮%,擔(dān)保公司擔(dān)保費按每年擔(dān)保額1.5%收齲區(qū)縣平臺公司和委托銀行的手續(xù)費合計0.4%——1%。
2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運作機制。
開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個運作機制,即評議機制、風(fēng)險分擔(dān)機制、風(fēng)險控制機制。
評議機制:各區(qū)縣成立貸款企業(yè)評議小組,選擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的評議人員對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過評議的企業(yè)再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。
風(fēng)險分擔(dān)機制:對于借款平臺打捆貸款的項目,如出現(xiàn)損失,某某中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的70%,開發(fā)銀行承擔(dān)損失的18%,區(qū)縣平臺公司承擔(dān)損失的12%。開發(fā)銀行要求各區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款%--12%的風(fēng)險保證金。對于企業(yè)直接貸款,擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項目,開發(fā)銀行暫不實行風(fēng)險分擔(dān)。
擔(dān)保公司自查報告篇十三
根據(jù)文件(xxxx辦發(fā)(20xx)xx號)文件要求,我公司近期對單證及印鑒進行了全面的自查工作?,F(xiàn)將自查情況匯報如下:
1.我公司制定了印章管理辦法,印章制發(fā)統(tǒng)一由公司綜合部刻制或有上級單位配發(fā),停用及時上交綜合部或上級單位,在自查過程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章未上交的現(xiàn)象。
2印章使用情況:公司行政印章均有綜合部統(tǒng)一保管,對印章使用建立了使用登記簿,對于使用原因、時間、使用人進行記錄;各類業(yè)務(wù)用章堅持誰使用,誰保管,誰負責(zé)的原則,嚴(yán)格落實管理使用責(zé)任。業(yè)務(wù)用章只能在營業(yè)場所使用,并用于規(guī)定的業(yè)務(wù)種類,相關(guān)人員按照規(guī)定范圍使用。隨用隨蓋,沒有預(yù)蓋印章的情況。
一是制度上墻、明確職責(zé)。將《單證管理辦法》張貼于單證庫房明顯位置,時時提醒單證管理員明確管理職責(zé),注意按規(guī)操作。
二是完善庫房管理。對單證庫房進行清理,將不同類型單證有序存放,并設(shè)置了明顯標(biāo)識,以方便領(lǐng)用;積極完善防火、防盜、防蟲等硬件設(shè)施,提高單證保管的安全性。
三是強化單證使用管理。我公司所使用單證的征訂、入庫、保管、發(fā)放、領(lǐng)用、使用、銷號、銷毀等環(huán)節(jié)均通過單證系統(tǒng)統(tǒng)一進行并嚴(yán)格按照《單證管理辦法》執(zhí)行,在日常管理中未出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。對未領(lǐng)用單證定期盤點庫存,已使用單證及時在系統(tǒng)中進行核銷并做好登記。定期檢查單證管理情況,落實責(zé)任到人,進一步規(guī)范管理。
四是做好登記,心中有數(shù)。及時、完整地記載單證使用、回收、庫存等方面的情況,做到心中有數(shù)。
擔(dān)保公司自查報告篇十四
“兩金”制度建設(shè)方面,現(xiàn)有“兩金”制度對業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的覆蓋情況,公司《經(jīng)營管理制度》《財務(wù)管理制度》《應(yīng)收款管理辦法》有效控制“兩金”增長風(fēng)險,財務(wù)信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)部門的房屋租賃軟件在“兩金”壓控方面能夠發(fā)揮及時、有效的監(jiān)督作用,后續(xù)需完善全面考核管理制度,將利于促進公司資產(chǎn)管理工作的開展,商貿(mào)流程方面,繼續(xù)梳理優(yōu)化,強化細節(jié),切實防范經(jīng)營風(fēng)險。
2.20xx年12月末“兩金”現(xiàn)狀與壓降措施。
表3:“兩金”基本情況表。
業(yè)務(wù)分類。
應(yīng)收款項。
存貨。
合計。
應(yīng)收賬款。
應(yīng)收票據(jù)。
合計。
正常存貨。
長期積壓。
損毀報廢。
賬期內(nèi)。
逾期。
賬期內(nèi)。
逾期。
租賃業(yè)務(wù)。
大宗商品a。
大宗商品b。
大宗商品c。
其他。
合計。
(1)制度執(zhí)行。20xx年我司下發(fā)了《xxxx公司應(yīng)收款管理辦法》辦法中對客戶信用管理、賒銷業(yè)務(wù)管理、應(yīng)收款的日常管理、應(yīng)收款的監(jiān)控制度、應(yīng)收款的交接、壞賬準(zhǔn)備金的處理都做了規(guī)定。涉及商貿(mào)業(yè)務(wù)的子公司應(yīng)收賬款基本都是現(xiàn)款現(xiàn)貨,信用政策比較嚴(yán)格,今年沒有逾期情況,業(yè)務(wù)終止后,能夠及時結(jié)清貨款。存貨業(yè)務(wù)中采購、出入庫、庫存管理等關(guān)鍵流程都按公司兩金管理制度執(zhí)行,壓縮期末庫存。涉及租賃業(yè)務(wù)的公司倉儲收入有按月、季度、年度收取,對當(dāng)月應(yīng)收未能收回的客戶租金,財務(wù)及時向物流部反饋信息,并由物流部財務(wù)部共同監(jiān)督催收欠款,確保年底無新增欠款。
(2)逾期應(yīng)收與非正常存貨。涉及逾期應(yīng)收款的公司是華北公司和云貴公司。華北公司逾期應(yīng)收001客戶為3-4年,002客戶xx萬為2-3年,尚有xx萬為5年以上,目前均在訴訟執(zhí)行過程中。云貴公司逾期應(yīng)收主要為:1、001公司xxx元,已進入執(zhí)行階段,但無財產(chǎn)執(zhí)行。2、0021公司xxx元,也無財產(chǎn)執(zhí)行。3、003公司xx元,系產(chǎn)品試驗材料,試驗失敗,故未支付。以上逾期賬款均全額計提壞賬準(zhǔn)備。
公司沒有非正常存貨。
(3)壓降計劃。應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)主要是盡快執(zhí)行司法程序,盡快收回欠款。對于逾期五年的款項需要按照審計要求和公司規(guī)定及時處理。正常存貨,期末力爭壓降存貨余額。
(4)規(guī)范核算。應(yīng)收賬款壞賬和存貨跌價的計提都按規(guī)定計提;不存在abs和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。
3.“兩金”專項工作開展情況。
為進一步做好“兩金”壓控工作,不斷提高資產(chǎn)運營效率,提升經(jīng)營發(fā)展質(zhì)量,按照集團《關(guān)于開展“兩金”清理專項行動的通知》要求,我公司結(jié)合自身經(jīng)營特點,就“兩金”清理工作,制定計劃如下:
存貨清理:存貨目前需要清理的是公司本部xxx萬元和山東公司長期積壓的商品。xxx萬元已經(jīng)全額提取了減值準(zhǔn)備,此存貨屬歷史遺留問題,長期掛賬無對應(yīng)的實物資產(chǎn),后期人員對其形成原因無從查證,按照實質(zhì)重于形式的原則,準(zhǔn)備聘請第三方審計機構(gòu)進行專項審計,根據(jù)審計結(jié)果,履行“三重一大”及上報手續(xù),在20xx年12月前完成此項清理。我司所屬山東公司長期積壓xx產(chǎn)品和xx原料按照進度在今年年底清理完畢。其他正常庫存,后期確定存貨價值與市場價值差異,做好存貨價值確認,確保期末庫存不存在價值潛虧。
應(yīng)收款清理:應(yīng)收款項主要是應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款。應(yīng)收賬款中3年以上的占50%,清理難度較大。按照我司提取壞賬準(zhǔn)備的原則,3-5年提取比例為80%,5年以上100%,這些款項均按照要求計提了壞賬準(zhǔn)備。應(yīng)收賬款中進入訴訟階段的,基本收回?zé)o收回可能,無可執(zhí)行財產(chǎn)。占比最大的為歷史遺留問題,我方人員更替以及應(yīng)收款企業(yè)倒閉、消失等情況復(fù)雜,收款困難較大。國家稅務(wù)對壞賬的認定要求較高,從企業(yè)利益出發(fā),本著謹慎的原則,需要對歷史遺留問題逐戶甄別,分析解決。預(yù)計需要1-2年。目前通過“兩金”的專項清理工作,已經(jīng)進行了1-2輪的梳理,從減少新的壞賬發(fā)生入手,加大對近期應(yīng)收款項的管理力度。
公司還要進一步完善應(yīng)收款項管理機制,尤其是流程和制度的落實,事前加強合作方資信評價,按合同辦理收款、發(fā)貨等手續(xù),及時結(jié)算,確認債權(quán);事后加強定期對賬,掌握債務(wù)人資信變動狀況。推進進展:目前,貨物發(fā)出,都是以收到貨款為標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
其他應(yīng)收款清理:其他應(yīng)收款截止到12月底其他應(yīng)收款3年以上的占80%,基本全部是計提了壞賬準(zhǔn)備的久遠債權(quán),已不可收回,后期再考慮進一步提出清理辦法,報上級批準(zhǔn)后,進行賬銷案存處理。推進進展:咨詢律師后,答復(fù)不能出具鑒證意見書。公司再繼續(xù)尋求解決辦法。
公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視兩金壓降工作,親自抓具體項目,制定詳細的清理方案,把“兩金”清理工作納入公司的工作重點,要求公司上下,力爭在計劃時間內(nèi)完成清理任務(wù)。
擔(dān)保公司自查報告篇十五
收到保證集團慶期間物業(yè)設(shè)備設(shè)施安全正常運行的通知,我部門對供電設(shè)施設(shè)備,頂棚電氣線路、廣告燈箱、燈具,電氣豎井以及其它重要負荷和易于存在火災(zāi)隱患的部位,基建及高空設(shè)備設(shè)施進行全方位檢查:
一、供電方面:已對豎井開關(guān)進行了檢查,緊固;
對賣場專柜線路進行了檢查,發(fā)現(xiàn)個別部位開關(guān)過大,線路混亂,已令其整改完畢。
二,水暖基建及高空設(shè)備設(shè)施方面:經(jīng)檢查玻璃門窗、燈箱、廣告牌、墻體、屋頂以及其它可由大風(fēng)引發(fā)事故的.部位,未發(fā)現(xiàn)問題。
認真檢查室內(nèi)外地面、臺階、欄桿,室內(nèi)天花、吊頂、墻面,基礎(chǔ)給排水等設(shè)備設(shè)施,未發(fā)現(xiàn)問題。
三、檢查空調(diào)方面。發(fā)現(xiàn)兩臺空調(diào)有故障,正在修理中。