對于每個人來說，總結都是一種重要的思維和反思方式。在總結中要突出主題并突出重點。下面是一些總結的實例，希望能對大家提供寫作思路。
大學生個人理財策劃書篇一
我的投資經驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
大學生個人理財策劃書篇二
2.個人資產負債表簡要分析。
(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。
(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。
1.現金規(guī)劃現金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)。
支出前后對比表(月)。
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經過測試：風險承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。
現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
大學生個人理財策劃書篇三
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。
4、善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學。
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
6、實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流。
大學生個人理財策劃書篇四
按保險標的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產保險：以家庭財產為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，《·》包括公眾責任險、產品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產險。
大學生個人理財策劃書篇五
大學經營該要多豐富自己的課余生活。下面是小編為大家搜集整理出來的有關于大學生個人理財。
策劃書。
希望可以幫助到大家！
一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾。
二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2.加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四.活動時間：待定。
五.活動地點：待定。
六.活動對象：全校學生。
七.活動主辦方:社團。
八.參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）。
九.活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1.報名時間及地點：xxxxxx。
2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規(guī)劃。
2、消費規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）。
要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品）。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財產的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財。
策劃方案。
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）。
（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）。
（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價；
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。
由協會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一.資金來源：
由xxx提供。
十二.活動預算。
大學生個人理財策劃書篇六
我是一個絕對的以興趣為導向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進入職場后嘆息迷茫，不如現在進行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應的發(fā)展目標、擬定實現目標的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現實的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學生在進入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點：
我是學習工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實，略通經貿知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達較流暢;在大學期間擔任學生干部，有較強的組織協調能力;有很強的學習能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學歷目標：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)。
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)。
1、社會一般環(huán)境。
中國政治穩(wěn)定，經濟持續(xù)發(fā)展。在全球經濟一體化環(huán)境中的重要角色。經濟發(fā)展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境。
一年級：為試探期和定向期：首先要適應由高中生到大學生的角色轉變，重新確定自己的學習目標和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學專業(yè)對口的職業(yè)，進行初步的職業(yè)生涯設計;熟悉環(huán)境，建立新的人際關系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認識方面可以向高年級學生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學習方面，要鞏固扎實專業(yè)基礎知識，加強英語。計算機能力的培養(yǎng)，掌握現代職業(yè)者所應具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學習任務不重，應多參加學?；顒?，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準備期。加強專業(yè)知識學習的同時，考取與目標職業(yè)有關的職業(yè)資格證書或相應地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè)，所以目標應鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關的暑期工作，和同學交流求職工作心得體會，學習寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網絡，了解往年的求職情況。
機會，通過實習從宏觀上了解單位的工作方式、運轉模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎。
四。目標分解與目標組合](畢業(yè)五年計劃)。
(1)目標分解：目標可分解成兩個大的目標--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員。
對于第一個目標，又可分解為把專業(yè)課學好和把選修課學好，以便修完足夠的學分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細分：在專業(yè)課程中，如何學好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學);在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學好......。
對于第二目標，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯系。如何鍛煉自己......。
(2)目標組合：順利畢業(yè)的前提是學好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學習則對職業(yè)目標(成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員)有促進作用。
五。成功標準。
我的成功標準是個人事務、職業(yè)生涯、家庭生活的協調發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標沒有實現(特別是收入目標)我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標的實現，我不這樣認為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
當今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數，不打無準備之仗。而不少應屆大學畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學畢業(yè)生沒有充分認識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認為找到理想的工作_的是學識、業(yè)績、耐心、關系、口才等條件，認為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認識與明確的目標之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經濟、更科學。
大學生要對職業(yè)進行物質、心理、知識、技能等各方面充分的準備，還要根據各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預期，包括工作的性質、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關系都要快速適應，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
大學生個人理財策劃書篇七
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
大學生個人理財策劃書篇八
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
3、制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經費（200元），還有一份可以用做應急經費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數，減少對商品的接觸。
6、實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
大學生個人理財策劃書篇九
通過大學生個人理財，更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。下面是本站小編為大家收集整理的大學生個人理財心得，歡迎大家閱讀。
一.基本情況。
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
二.目前財務狀況。
我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃。
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡，定期存取款項。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經驗的積累。
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結論。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財。
寄語。
：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結論。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
作為在校的大學生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財的規(guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。
首先，確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標?，F在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學生在內都缺少理財的觀念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。
然后，制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學會節(jié)流，為以后的開源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三，月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
其實，理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。
在十幾年以后我們又將面臨結婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。子女教育已經成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應盡早著手準備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。
作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。
大學生個人理財策劃書篇十
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點；在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
1、總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配；適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐；規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重；另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛；安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費；此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入；爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。
盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢；又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義！
大學生個人理財策劃書篇十一
隨著我國人均生活水平的提高，人民生活內容的豐富，投資理財慢慢進入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談論的話題。而投資理財以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的，現在中國的老百姓也開始涉及這方面?，F在連退了休的大媽都開始對投資理財發(fā)生興趣，關注基金理財，這可以說是中國人民思想覺悟和物質生活水平的提高。但是隨著投資理財選擇的繁多，人們對怎樣投資理財有點手足無措。本文從個人投資理財的方式和原則方面入手，簡略地談論一下。
現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財的方式，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。
2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續(xù)增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，2012（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結構性理財產品[j]。大眾理財顧問，2011（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，2012（11）。
大學生個人理財策劃書篇十二
伴隨著社會經濟的日益發(fā)展，個人理財問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經濟發(fā)達地區(qū)，個人理財的發(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財的蓬勃發(fā)展和受到的廣泛關注相對應的是大學生群體個人理財的長期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學生經濟能力不強、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學生群里個人理財的忽視。因此，本文作者通過對大學生個人理財問題的研究，以期使大學生個人理財得到發(fā)展和重視。
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因為首先，我國目前經濟雖然受世界經濟危機的影響，但總體經濟發(fā)展仍然保持較快的速度。根據國家最新統(tǒng)計結果顯示，2013年我國經濟發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經濟發(fā)展動力依然強勁，所以理財投資等金融業(yè)務在很長一段時期內仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財的需求會越來越高，因此如此大規(guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風險較低又有一定回報的理財投資產品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產品為代表的金融市場轉移，因此未來我國個人理財的發(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
與我國個人理財領域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學生群體個人。
理財持續(xù)低迷，筆者通過對相關領域的調查研究認為，大學生群體個人理財發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學生收入不足。目前我國大學生收入不足現象普遍存在，這主要是因為我國大學生難以做到經濟獨立。目前我國大學生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學雜費等外通常只給在校學生基本生活費，這就使得大學生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學生通過業(yè)余兼職和獎學金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學生還要面對自身學業(yè)負擔，因此總體來說在校學生收入并不充足。
第二，我國大學生支出隨意。除在校大學生收入不足問題外，大學生支出問題也是大學習個人理財面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財是通過對個人資金的有效管理從而提高財產效能產生收益的行為。而根據調查顯示我國大學生目前普遍缺乏對現有資金的有效和合理的管理，這一點體現在大學生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費結構非常不合理。一方面根據問卷調查顯示目前我國大學生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學生消費主要支出大學集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現象十分普遍，這對本來收入較低的大學生群里來說無疑造成了很大的經濟負擔，使其很難有資金和能力投入到理財當中。
第三，我國大學生對于個人理財的重視程度不足。目前我國大學生大多數都沒有接觸過個人理財方面的知識，即使有一部分同學通過專業(yè)的學習掌握了部分相關金融知識，但是也缺乏自身理財的意識，真正將自身的資金投入到個人理財之中的并不多。根據問卷調查顯示，大多數在校大學生認為個人理財是畢業(yè)工作后具有一定經濟基礎的情況下應當考慮的問題，而在現階段作為在校生，不存在涉及到個人理財的情況。這種觀點之所以成為我國在校大學生的普遍共識一方面是由于大學生理財觀念的淡薄和理財意識的缺乏，使其不能夠正確認識個人理財的作用和意義；另一方面在于學校、家庭對大學生跟人理財教育的忽視致使我國大學生對個人理財的重視程度不足和認識存在誤區(qū)造成的。
面對我國大學生領域個人理財發(fā)展的萎靡以及大學在理財問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學生跟人理財的現狀研究后認為我國大學生個人理財問題的解決需要從以下方面進行完善。
第一，應當為大學生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財最基礎的問題，面對我國在校大學生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認為應當拓寬大學生收入渠道，吸引更多大大學生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學校以及大學生家庭的配合。首先大學內部應當多為大學生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內部門應當優(yōu)先聘用在校大學生進行勤工儉學，給予大學生一定數量的薪酬。其次，還學校還應當充分聯系社會上有用工需求并且適合大學生的單位，為在校大學生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應當加大大學生獎學金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學生獲得獎學金。
第二，建立大學生理財基金制度。在學校、國家和社會給予大學生充分資金來源渠道的前提下，還應當建立起大學生理財基金制度。既在大學生通過勤工儉學或是獎學金獲得的收入，一定比例應當交由學校統(tǒng)一建立的大學生理財基金之中統(tǒng)一管理，待到學年結束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學生。這一制度可以有效的避免大學生奢侈浪費和亂花錢問題，可以將大學生日常零散的錢通過大學生理財基金攢在一起，這樣當一定數量的資金一并交由大學生時，相當多的大學生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學生個人理財的教育和宣傳。最終要想使大學生將其資金參與到個人理財之中離不開大學生理財意識的提升，因此作為學校和家庭應當加大對大學生理財和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機構也應當重視大學生這一理財的潛在市場，更多的走進校園為在校學生講解和宣傳跟人理財對大學生意義和大學生參與個人理財的好處。同時引導大學生學習理財方面的相關知識，提高對個人理財的重視程度，更加主動的參與到個人理財之中。
4、結語。
大學生參與個人理財對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財問題的重視都有十分重要的意義，對金融領域而言開展大學生理財業(yè)務同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。因此解決我國大學個人理財問題十分必要，這需要國家、社會、學校和大學生個人的共同努力。
大學生個人理財策劃書篇十三
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。因此，大學生樹立理財觀念是很重要的。大學生理財是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。本文是關于大學生的個人理財觀念以及大學生的理財方式。理財能否致富，與金錢的多寡關系很小，而理財和時間長短之關聯性卻相當大，時間不夠，復利無法發(fā)揮功能，懂得理財又如何，為時已晚。
理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位。從某種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報更豐厚。一般來說，大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。但大多數大學生理財能力薄弱，平常在家要么是大手大腳慣了，要么從不和錢打交道。因為理財教育的欠缺，很多人直到工作后很長一段時間仍然缺乏獨立的理財能力。
1．資金來源基本上全部依靠家庭．很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差。絕大多數大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟后盾——父母來維持生活。
2．支出沒有計劃，主觀隨意性強。用錢沒有計劃，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，錢花到了哪里也不清楚。
3．資金結構安排不合理。學期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風險較高的金融產品，不能很好地控制風險。
1．充分利用助學貸款。大學期間的學雜費、生活費是一筆不小的支出，如果財務狀況較為緊張，不妨去申請助學貸款。因為大學生貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養(yǎng)自己的獨立意識和責任意識。在一般人的眼里”助學貸款”發(fā)放的對象是那些家庭經濟困難的學生。但是今年9月1日開學，工商銀行等各家商業(yè)銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。對于學有余力，并對投資感興趣的大學生來說，貸款創(chuàng)業(yè)占了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對于家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。
2．樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
3．學會投資，為今后的個人投資理財奠定基礎。目前大學校園里已經涌現出一些學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經驗。當然，大學生投資沒必要局限于股票市場，可適當向其他投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。
1．學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。
2．遵守一定的生活消費原則。學生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。
3．從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相提醒，比如出門關燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。
4．要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。5．要保證良好的資產流動性，富余的支付能力，不要將資金鏈繃緊。現金為”王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。
四、學校應當提供的理財教育。
1．學校應當為所有專業(yè)的學生在大學一年級時開設《財務管理》課程。通過該課程的學習，了解必要的理財常識，為其四年的大學生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎。2．學?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P金融行業(yè)的專家給學生作有關的講座，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。
3．學生管理部門也可以從學生中挑選一些個人理財高手給其他同學傳授理財經驗和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓使其他同學避免犯相同的錯誤。
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。
陳志平。
大學生個人理財策劃書篇十四
根據《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
關于理財，國內至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財的定義是：個人理財是指如何制定和合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。從這個定義可以看出，理財和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財是一個長期的計劃，通過一步步的實施，人生的目標得以一個個的實現。理財的目的不僅僅是資產的增值，還包括保證財務安全、安排風險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財的含義可以看出，理財的內涵比保險廣，理財包括保險規(guī)劃。保險是理財的重要內容，保險是實現成功理財的第一步。保險能在遭受災禍的時候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險理財。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病則會讓人傾家蕩產?；谶@些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應明確保險客戶在家庭中的地位、責任、作用以及經濟貢獻等，然后估算出其面臨的各種風險可能產生的最大費用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔的保險費用。
3．選擇合適的保險產品。
沒有最好的保險產品，只有最合適的保險產品。不同壽險產品保障目的不同，保障目的相同的產品由于保險公司和保障重點的差異，其保險費率也存在較大差別。因此，應根據家庭保險需求狀況和保費負擔額度的狀況選擇合適的壽險產品，爭取在既定的保費負擔下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的選擇越長越好”。其實這是錯誤的。過長的保險期限沒有實際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導致高昂的保費。
1．了解保險本質。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應該根據自己的需要進行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應該將保障功能作為主要目標，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據自身和家庭情況適當進行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風險較大，因此應該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費率來看，壽險產品費率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費率，較早的把風險轉移給保險公司分擔外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風險上升，投保壽險需要經過體檢，并可能被拒保。
3．保費與保金的確定。
一般來說，保費支出的多少要根據家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費支出應以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經濟支柱的保險金額應該最高，而后是其他家庭經濟貢獻者。因為家庭經濟支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護或轉移財富手段的高收入階層家，則可以調整保險金額，已達到預期保障或轉移財富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度，具有覆蓋廣、保障低、費率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經濟水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預定營業(yè)費分攤較少，因此保費低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點。另外，附加險是對主險的一種補充和延伸，它擁有更細致、獨特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達主險數倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財之淺見[j]．價值工程，2011（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財需求模式分析[j]．經濟問題，2008（3）。
大學生個人理財策劃書篇十五
理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結論。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
大學生個人理財策劃書篇十六
中國加入世貿，是百姓經濟生活中的一件大事，其影響的層面十分廣泛。中國已成為世貿組織的一員，就要按承諾開放銀行、保險和電信業(yè)，并降低關稅，開放專業(yè)服務和零售市場。這些方面的逐步開放，一方面勢必刺激一直由國家壟斷的金融業(yè)進行全面改革，提高市場競爭力；另一方面金融業(yè)引進外資機構，必將帶來國外先進的理財新觀念、新方式，給家庭理財帶來新思路、新途徑。而目前家庭理財存在的籌資渠道少、投資品種較單調等問題，加入世貿后會有什么改變呢？據分析，家庭在理財方面至少可得到幾個方面的實惠，并成為一種投資與消費趨勢：
中國將逐步開放人民幣業(yè)務。在今后兩年，允許外資銀行與中國企業(yè)進行本地人民幣業(yè)務，在入關5年后，將允許外資銀行經營人民幣零售業(yè)務。一旦外資銀行被允許經營人民幣零售業(yè)務，極有可能將國外一整套發(fā)達的信用等級考核制度引入國內，推進信用卡應用領域的擴大，使國內消費者和國外消費者一樣，在購買商品和享受各類服務時，基本上做到先消費后付款。不過，目前廣大消費者的觀念還未有太大的改變。“無債一身輕"仍是廣大老百姓的傳統(tǒng)觀念。當外資銀行推廣信用消費時，它所產生的影響可能帶動更大層面上的消費者。
銀行及非銀行金融機構。
引進外資銀行及外資證券后的金融市場，必將刺激國內代客理財業(yè)務的蓬勃發(fā)展。外資金融機構大多設立專門的“代客理財"部門，針對不同的客戶需求，開發(fā)出各類投資、融資工具，使客戶得到全方位、周到的金融服務。私人理財服務在國外已有300多年的歷史，管理經驗已有豐厚的積累。國內金融機構在與外資競爭的過程中，也會不斷提高服務意識，開發(fā)出高效的金融產品，為客戶理財當好“智多星"，使家庭有限資金獲得最大的效用。目前，有商業(yè)銀行開發(fā)了代客理財的業(yè)務，而其中更多的只是組合儲蓄，這勢必使之難以獲得增值回報。今后，代客理財業(yè)務將包括外匯交易、證券、期貨管理、房地產投資組合管理、以及稅務安排等，客戶將借助銀行的技術設備、龐大的網絡及高素質人才為自己理財服務。當然，交付服務交易費也是必需的。
加入世貿后，中國將允許外國金融公司在基金管理企業(yè)中的持股達到33％，三年后增至49％。外國股票包銷商可在合資承銷公司中占33％股份。允許國外證券商參與基金管理業(yè)之后，基金品種將逐步增多，開放式基金的優(yōu)點將逐步顯現出來，逐步替代目前的封閉式基金，成為基金投資的主流品種。家庭選擇這些基金進行投資，可降低風險，帶來較好的回報。
中國將在今后5年內，逐步擴展外資保險機構的業(yè)務范圍。中國同意外資可在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權。中國公民投保外國保險公司也將成為一項新的內容。從試點地區(qū)來看，其勢頭也是較猛的。
保險業(yè)在我國開展的時間并不長，逐步開放壽險市場，允許外資在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權，將會給很較脆弱的壽險市場帶來極大的沖擊和震撼。無疑，發(fā)達國家科學的精算體制、“以人為本”的服務理念加之完善的售前售后服務，與目前國內的保險同業(yè)相比具有較大的優(yōu)勢。這對消費者的選擇來說則是有益的?！肮椭麟U”、“員工險”、“養(yǎng)老金計劃"等壽險品種在國內或是尚未真正開發(fā)。加入世貿后，這些險種必將引入國內市場，它極有可能成為家庭新的投資選擇。
大學生個人理財策劃書篇十七
中低收入家庭并沒有規(guī)范的定義，在我國一般是指普通工薪家庭，夫妻雙方或方有固定的工資收入，這類家庭在我國的家庭總量中占相當大部分的比例。關于中低收入家庭的收入標準目前沒有一個統(tǒng)一的答案。隨著經濟發(fā)展，社會貧富差距逐漸拉大，我國存在著“中低收入家庭”的概念。依據國家統(tǒng)計局的定義，家庭年收入6萬到15萬元為“中低收入”，而國家宏觀經濟研究院“擴大中等收入者比重的戰(zhàn)略研究”課題則確定“家庭年收入5.37-16萬元、個人年收入3.4-10萬元”為中低收入者的標準?？梢?，“中低收入家庭”沒有一個統(tǒng)一的標準，而且，這種定義標準使“中低收入家庭”變成一個十分寬泛而模糊的概念。
中低收入家庭多由中低收入者組成，其收入在保障基本生活后所剩不多。大部分中等收入者屬于工薪階層，他們?yōu)榱苏麄€家庭而不能夠像有著高收入的家庭那樣大手大腳的享受較高的消費水平，也不像低收入家庭生活困難。但是中低收入者社會的地位并不高且不穩(wěn)定，這使他們的生活缺乏安全感。
（二）家庭理財。
家庭理財，就是合理有效地規(guī)劃和運用資金，讓自己的消費達到最大限度地滿足日常生活及其他需要的目的。換句話說，家庭理財就是利用企業(yè)理財的方法，對家庭資金（主要指家庭收入和支出）進行規(guī)劃和管理，以增強抗風險能力，從而保證家庭資產的保值和增值，實現財務安全和自由。合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，促進社會經濟的流動和穩(wěn)定發(fā)展。
從技術方面講，家庭理財就是利用增加收入，降低支出的原則，用最合理、穩(wěn)妥的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標既可以是很小，如購置家電、旅游，也可以是長遠的大的目標，如買車、購房、子女上學，甚至是安排退休后的晚年生活等等。
從家庭理財的整體來看，家庭理財就是將家庭資金進行合理的規(guī)劃，即每個家庭按照自己預期的理財目標，客觀分析自己的財務狀況，根據實際為自己制定出一套適合自己的理財計劃，然后實施這個計劃，并在實施的過程中不斷根據當下的情況對計劃進行修正和完善。
家庭理財分為以下三個方面：首先在家庭內部設立理財目標，其次要了解家庭各項資金的收入與支出情況；最后是選擇適當的投資渠道來降低風險，增加財富。
家庭理財方式總體歸納起來大致有兩大類：保守穩(wěn)定型和投資風險型。常見的主要有儲蓄、股票、債券、保險、基金、網絡、外匯、購置房產、古董、貴金屬等十余種。其中，古董雖然具有較大的增值空間，但古董鑒定對專業(yè)知識和鑒賞能力的要求較高，非一般人能操作；外匯，其運作受國際金融形勢影響較大，所以有很大的風險性，不適合長期投資；貴金屬，也會受到外界經濟的影響，升值貶值常常變動。因此，最為常用的家庭理財方式還是集中在儲蓄、保險、股票、購房、網絡這幾種大眾化工具上。
（一）儲蓄。
儲蓄是最大眾化的傳統(tǒng)的理財方式，它使用方法簡單，不需要太多技術含量，最易被大眾接受。儲蓄的基本形式是活期儲蓄和定期儲蓄?；钇趦π罾⑤^低，收益較少，但重在存取方便；定期儲蓄又分為短期儲蓄和長期儲蓄，其中，短期儲蓄既保留了活期存儲的存取方便這個優(yōu)點，而又可以享受比活期儲蓄更高的利息；長期儲蓄較為穩(wěn)定，適用于不會急需資金的情況，依現有銀行利息，期限越長收益率越高。相對其它投資方式來說，儲蓄是風險最低的，當然收益也最低。屬于保守穩(wěn)定型理財。
（二）保險。
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的作用更傾向于人財產的安全保障，屬于保守穩(wěn)定型理財。
（三）股票。
股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的種有價證券。股票投資對于投資者的要求較高，投資者不僅要熟練掌握股票交易規(guī)則，還要對本國經濟發(fā)展趨勢以及上市公司的前景有準確的判斷。股票作為家庭理財方式風險較大，相對的收益較高，屬于投資風險型理財。
（四）購房。
在房價急速增長的時代，購房投資似乎成了一種時尚。很多人購房不僅僅是為了自己居住，更是要通過房價上漲、轉賣以獲得差異化收益。購房對于一個家庭來說，是一項較大的財務支出，所以在投資前應對房價、環(huán)境、貸款、周邊、物業(yè)和戶型等因素多加考慮、對比，同時還要關注房產交易的稅賦政策。購房屬于投資風險型理財。
（五）網絡。
隨著互聯網的發(fā)展與普及，網絡的使用以深入千家萬戶?；ヂ摼W極大的影響了金融理財?；ヂ摼W理財由于其理財方便，收益相比于儲蓄較高，已深得廣大投資者的喜愛。網絡理財過程全部通過互聯網完成，投資者在享受互聯網理財便捷性的同時，也面臨著額外的網絡風險?，F階段實用的網絡理財方式種類繁多，利息也不同。往往是高收益面臨著高風險，低收入的風險則相對較低。網絡理財的時間沒有定期存款那么絕對，通常期限較短，主要為一個月至三個月，極大的方便了用戶的使用。但是，在一些網絡相對不發(fā)達地區(qū)，很多人并沒有接觸到網絡理財這個新概念，所以網絡理財也相對屬于小眾產品，更加適用于青年。另外，還有些人認為網絡理財對比與銀行儲蓄類的理財方式，其風險較高，收益相對不穩(wěn)定，所以網絡理財屬于投資風險型理財。
（一）家庭理財基本原則。
3.投資風險分散化原則。要求家庭成員全面分析家庭經濟活動中的收益和風險情況，在實踐中趨利避害，降低風險，提高收益。家庭在投資理財時要注意投資理財方式的搭配和組合，將理財所遇到的風險進行分散，即不要把雞蛋放在同一個籃子里面，高風險與低風險有機搭配，使得投資組合的風險小于單一投資的風險的同時，收益大于單一投資。
家庭理財方式適宜性原則。家庭理財的方式多種多樣，并非所有投資方式適用于所有人，適用于他人的而理財方式不一定你也適合，所以選擇適合自己的理財方式才是最好的。
對于中低收入家庭來說，賺錢不容易，理財也不容易。每個家庭必須擁有正確的投資理財意識，確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。在生活中如何將理財的風險降到最低的同時，取得較大的收益是我們努力的方向。因此，在家庭理財是要注重科學性、合理性、務實性以及適用性。所以，要做好家庭理財，就要樹立正確的家庭理財觀念，確定合理的理財目標，最后，結合家庭資金收入及支出情況選擇適合自己的理財方式。
大學生個人理財策劃書篇一
我的投資經驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
大學生個人理財策劃書篇二
2.個人資產負債表簡要分析。
(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。
(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。
1.現金規(guī)劃現金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)。
支出前后對比表(月)。
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經過測試：風險承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。
現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
大學生個人理財策劃書篇三
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。
4、善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學。
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
6、實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流。
大學生個人理財策劃書篇四
按保險標的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產保險：以家庭財產為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，《·》包括公眾責任險、產品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產險。
大學生個人理財策劃書篇五
大學經營該要多豐富自己的課余生活。下面是小編為大家搜集整理出來的有關于大學生個人理財。
策劃書。
希望可以幫助到大家！
一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾。
二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2.加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四.活動時間：待定。
五.活動地點：待定。
六.活動對象：全校學生。
七.活動主辦方:社團。
八.參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）。
九.活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1.報名時間及地點：xxxxxx。
2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規(guī)劃。
2、消費規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）。
要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品）。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財產的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財。
策劃方案。
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）。
（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）。
（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價；
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。
由協會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一.資金來源：
由xxx提供。
十二.活動預算。
大學生個人理財策劃書篇六
我是一個絕對的以興趣為導向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進入職場后嘆息迷茫，不如現在進行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應的發(fā)展目標、擬定實現目標的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現實的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學生在進入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點：
我是學習工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實，略通經貿知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達較流暢;在大學期間擔任學生干部，有較強的組織協調能力;有很強的學習能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學歷目標：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)。
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)。
1、社會一般環(huán)境。
中國政治穩(wěn)定，經濟持續(xù)發(fā)展。在全球經濟一體化環(huán)境中的重要角色。經濟發(fā)展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境。
一年級：為試探期和定向期：首先要適應由高中生到大學生的角色轉變，重新確定自己的學習目標和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學專業(yè)對口的職業(yè)，進行初步的職業(yè)生涯設計;熟悉環(huán)境，建立新的人際關系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認識方面可以向高年級學生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學習方面，要鞏固扎實專業(yè)基礎知識，加強英語。計算機能力的培養(yǎng)，掌握現代職業(yè)者所應具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學習任務不重，應多參加學?；顒?，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準備期。加強專業(yè)知識學習的同時，考取與目標職業(yè)有關的職業(yè)資格證書或相應地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè)，所以目標應鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關的暑期工作，和同學交流求職工作心得體會，學習寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網絡，了解往年的求職情況。
機會，通過實習從宏觀上了解單位的工作方式、運轉模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎。
四。目標分解與目標組合](畢業(yè)五年計劃)。
(1)目標分解：目標可分解成兩個大的目標--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員。
對于第一個目標，又可分解為把專業(yè)課學好和把選修課學好，以便修完足夠的學分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細分：在專業(yè)課程中，如何學好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學);在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學好......。
對于第二目標，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯系。如何鍛煉自己......。
(2)目標組合：順利畢業(yè)的前提是學好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學習則對職業(yè)目標(成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員)有促進作用。
五。成功標準。
我的成功標準是個人事務、職業(yè)生涯、家庭生活的協調發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標沒有實現(特別是收入目標)我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標的實現，我不這樣認為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
當今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數，不打無準備之仗。而不少應屆大學畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學畢業(yè)生沒有充分認識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認為找到理想的工作_的是學識、業(yè)績、耐心、關系、口才等條件，認為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認識與明確的目標之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經濟、更科學。
大學生要對職業(yè)進行物質、心理、知識、技能等各方面充分的準備，還要根據各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預期，包括工作的性質、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關系都要快速適應，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
大學生個人理財策劃書篇七
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
大學生個人理財策劃書篇八
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
3、制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經費（200元），還有一份可以用做應急經費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數，減少對商品的接觸。
6、實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
大學生個人理財策劃書篇九
通過大學生個人理財，更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。下面是本站小編為大家收集整理的大學生個人理財心得，歡迎大家閱讀。
一.基本情況。
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
二.目前財務狀況。
我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃。
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡，定期存取款項。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經驗的積累。
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結論。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財。
寄語。
：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結論。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
作為在校的大學生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財的規(guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。
首先，確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標?，F在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學生在內都缺少理財的觀念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。
然后，制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學會節(jié)流，為以后的開源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三，月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
其實，理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。
在十幾年以后我們又將面臨結婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。子女教育已經成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應盡早著手準備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。
作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。
大學生個人理財策劃書篇十
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點；在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
1、總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配；適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐；規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重；另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛；安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費；此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入；爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。
盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢；又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義！
大學生個人理財策劃書篇十一
隨著我國人均生活水平的提高，人民生活內容的豐富，投資理財慢慢進入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談論的話題。而投資理財以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的，現在中國的老百姓也開始涉及這方面?，F在連退了休的大媽都開始對投資理財發(fā)生興趣，關注基金理財，這可以說是中國人民思想覺悟和物質生活水平的提高。但是隨著投資理財選擇的繁多，人們對怎樣投資理財有點手足無措。本文從個人投資理財的方式和原則方面入手，簡略地談論一下。
現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財。
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財。
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道。
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財的方式，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機。
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。
2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續(xù)增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，2012（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結構性理財產品[j]。大眾理財顧問，2011（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，2012（11）。
大學生個人理財策劃書篇十二
伴隨著社會經濟的日益發(fā)展，個人理財問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經濟發(fā)達地區(qū)，個人理財的發(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財的蓬勃發(fā)展和受到的廣泛關注相對應的是大學生群體個人理財的長期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學生經濟能力不強、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學生群里個人理財的忽視。因此，本文作者通過對大學生個人理財問題的研究，以期使大學生個人理財得到發(fā)展和重視。
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因為首先，我國目前經濟雖然受世界經濟危機的影響，但總體經濟發(fā)展仍然保持較快的速度。根據國家最新統(tǒng)計結果顯示，2013年我國經濟發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經濟發(fā)展動力依然強勁，所以理財投資等金融業(yè)務在很長一段時期內仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財的需求會越來越高，因此如此大規(guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風險較低又有一定回報的理財投資產品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產品為代表的金融市場轉移，因此未來我國個人理財的發(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
與我國個人理財領域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學生群體個人。
理財持續(xù)低迷，筆者通過對相關領域的調查研究認為，大學生群體個人理財發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學生收入不足。目前我國大學生收入不足現象普遍存在，這主要是因為我國大學生難以做到經濟獨立。目前我國大學生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學雜費等外通常只給在校學生基本生活費，這就使得大學生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學生通過業(yè)余兼職和獎學金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學生還要面對自身學業(yè)負擔，因此總體來說在校學生收入并不充足。
第二，我國大學生支出隨意。除在校大學生收入不足問題外，大學生支出問題也是大學習個人理財面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財是通過對個人資金的有效管理從而提高財產效能產生收益的行為。而根據調查顯示我國大學生目前普遍缺乏對現有資金的有效和合理的管理，這一點體現在大學生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費結構非常不合理。一方面根據問卷調查顯示目前我國大學生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學生消費主要支出大學集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現象十分普遍，這對本來收入較低的大學生群里來說無疑造成了很大的經濟負擔，使其很難有資金和能力投入到理財當中。
第三，我國大學生對于個人理財的重視程度不足。目前我國大學生大多數都沒有接觸過個人理財方面的知識，即使有一部分同學通過專業(yè)的學習掌握了部分相關金融知識，但是也缺乏自身理財的意識，真正將自身的資金投入到個人理財之中的并不多。根據問卷調查顯示，大多數在校大學生認為個人理財是畢業(yè)工作后具有一定經濟基礎的情況下應當考慮的問題，而在現階段作為在校生，不存在涉及到個人理財的情況。這種觀點之所以成為我國在校大學生的普遍共識一方面是由于大學生理財觀念的淡薄和理財意識的缺乏，使其不能夠正確認識個人理財的作用和意義；另一方面在于學校、家庭對大學生跟人理財教育的忽視致使我國大學生對個人理財的重視程度不足和認識存在誤區(qū)造成的。
面對我國大學生領域個人理財發(fā)展的萎靡以及大學在理財問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學生跟人理財的現狀研究后認為我國大學生個人理財問題的解決需要從以下方面進行完善。
第一，應當為大學生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財最基礎的問題，面對我國在校大學生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認為應當拓寬大學生收入渠道，吸引更多大大學生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學校以及大學生家庭的配合。首先大學內部應當多為大學生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內部門應當優(yōu)先聘用在校大學生進行勤工儉學，給予大學生一定數量的薪酬。其次，還學校還應當充分聯系社會上有用工需求并且適合大學生的單位，為在校大學生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應當加大大學生獎學金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學生獲得獎學金。
第二，建立大學生理財基金制度。在學校、國家和社會給予大學生充分資金來源渠道的前提下，還應當建立起大學生理財基金制度。既在大學生通過勤工儉學或是獎學金獲得的收入，一定比例應當交由學校統(tǒng)一建立的大學生理財基金之中統(tǒng)一管理，待到學年結束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學生。這一制度可以有效的避免大學生奢侈浪費和亂花錢問題，可以將大學生日常零散的錢通過大學生理財基金攢在一起，這樣當一定數量的資金一并交由大學生時，相當多的大學生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學生個人理財的教育和宣傳。最終要想使大學生將其資金參與到個人理財之中離不開大學生理財意識的提升，因此作為學校和家庭應當加大對大學生理財和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機構也應當重視大學生這一理財的潛在市場，更多的走進校園為在校學生講解和宣傳跟人理財對大學生意義和大學生參與個人理財的好處。同時引導大學生學習理財方面的相關知識，提高對個人理財的重視程度，更加主動的參與到個人理財之中。
4、結語。
大學生參與個人理財對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財問題的重視都有十分重要的意義，對金融領域而言開展大學生理財業(yè)務同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。因此解決我國大學個人理財問題十分必要，這需要國家、社會、學校和大學生個人的共同努力。
大學生個人理財策劃書篇十三
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。因此，大學生樹立理財觀念是很重要的。大學生理財是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。本文是關于大學生的個人理財觀念以及大學生的理財方式。理財能否致富，與金錢的多寡關系很小，而理財和時間長短之關聯性卻相當大，時間不夠，復利無法發(fā)揮功能，懂得理財又如何，為時已晚。
理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位。從某種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報更豐厚。一般來說，大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。但大多數大學生理財能力薄弱，平常在家要么是大手大腳慣了，要么從不和錢打交道。因為理財教育的欠缺，很多人直到工作后很長一段時間仍然缺乏獨立的理財能力。
1．資金來源基本上全部依靠家庭．很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差。絕大多數大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟后盾——父母來維持生活。
2．支出沒有計劃，主觀隨意性強。用錢沒有計劃，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，錢花到了哪里也不清楚。
3．資金結構安排不合理。學期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風險較高的金融產品，不能很好地控制風險。
1．充分利用助學貸款。大學期間的學雜費、生活費是一筆不小的支出，如果財務狀況較為緊張，不妨去申請助學貸款。因為大學生貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養(yǎng)自己的獨立意識和責任意識。在一般人的眼里”助學貸款”發(fā)放的對象是那些家庭經濟困難的學生。但是今年9月1日開學，工商銀行等各家商業(yè)銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。對于學有余力，并對投資感興趣的大學生來說，貸款創(chuàng)業(yè)占了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對于家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。
2．樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
3．學會投資，為今后的個人投資理財奠定基礎。目前大學校園里已經涌現出一些學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經驗。當然，大學生投資沒必要局限于股票市場，可適當向其他投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。
1．學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。
2．遵守一定的生活消費原則。學生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。
3．從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相提醒，比如出門關燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。
4．要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。5．要保證良好的資產流動性，富余的支付能力，不要將資金鏈繃緊。現金為”王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。
四、學校應當提供的理財教育。
1．學校應當為所有專業(yè)的學生在大學一年級時開設《財務管理》課程。通過該課程的學習，了解必要的理財常識，為其四年的大學生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎。2．學?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P金融行業(yè)的專家給學生作有關的講座，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。
3．學生管理部門也可以從學生中挑選一些個人理財高手給其他同學傳授理財經驗和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓使其他同學避免犯相同的錯誤。
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。
陳志平。
大學生個人理財策劃書篇十四
根據《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
關于理財，國內至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財的定義是：個人理財是指如何制定和合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。從這個定義可以看出，理財和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財是一個長期的計劃，通過一步步的實施，人生的目標得以一個個的實現。理財的目的不僅僅是資產的增值，還包括保證財務安全、安排風險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財的含義可以看出，理財的內涵比保險廣，理財包括保險規(guī)劃。保險是理財的重要內容，保險是實現成功理財的第一步。保險能在遭受災禍的時候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險理財。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病則會讓人傾家蕩產?；谶@些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應明確保險客戶在家庭中的地位、責任、作用以及經濟貢獻等，然后估算出其面臨的各種風險可能產生的最大費用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔的保險費用。
3．選擇合適的保險產品。
沒有最好的保險產品，只有最合適的保險產品。不同壽險產品保障目的不同，保障目的相同的產品由于保險公司和保障重點的差異，其保險費率也存在較大差別。因此，應根據家庭保險需求狀況和保費負擔額度的狀況選擇合適的壽險產品，爭取在既定的保費負擔下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的選擇越長越好”。其實這是錯誤的。過長的保險期限沒有實際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導致高昂的保費。
1．了解保險本質。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應該根據自己的需要進行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應該將保障功能作為主要目標，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據自身和家庭情況適當進行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風險較大，因此應該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費率來看，壽險產品費率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費率，較早的把風險轉移給保險公司分擔外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風險上升，投保壽險需要經過體檢，并可能被拒保。
3．保費與保金的確定。
一般來說，保費支出的多少要根據家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費支出應以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經濟支柱的保險金額應該最高，而后是其他家庭經濟貢獻者。因為家庭經濟支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護或轉移財富手段的高收入階層家，則可以調整保險金額，已達到預期保障或轉移財富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度，具有覆蓋廣、保障低、費率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經濟水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預定營業(yè)費分攤較少，因此保費低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點。另外，附加險是對主險的一種補充和延伸，它擁有更細致、獨特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達主險數倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財之淺見[j]．價值工程，2011（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財需求模式分析[j]．經濟問題，2008（3）。
大學生個人理財策劃書篇十五
理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況。
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結論。
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
大學生個人理財策劃書篇十六
中國加入世貿，是百姓經濟生活中的一件大事，其影響的層面十分廣泛。中國已成為世貿組織的一員，就要按承諾開放銀行、保險和電信業(yè)，并降低關稅，開放專業(yè)服務和零售市場。這些方面的逐步開放，一方面勢必刺激一直由國家壟斷的金融業(yè)進行全面改革，提高市場競爭力；另一方面金融業(yè)引進外資機構，必將帶來國外先進的理財新觀念、新方式，給家庭理財帶來新思路、新途徑。而目前家庭理財存在的籌資渠道少、投資品種較單調等問題，加入世貿后會有什么改變呢？據分析，家庭在理財方面至少可得到幾個方面的實惠，并成為一種投資與消費趨勢：
中國將逐步開放人民幣業(yè)務。在今后兩年，允許外資銀行與中國企業(yè)進行本地人民幣業(yè)務，在入關5年后，將允許外資銀行經營人民幣零售業(yè)務。一旦外資銀行被允許經營人民幣零售業(yè)務，極有可能將國外一整套發(fā)達的信用等級考核制度引入國內，推進信用卡應用領域的擴大，使國內消費者和國外消費者一樣，在購買商品和享受各類服務時，基本上做到先消費后付款。不過，目前廣大消費者的觀念還未有太大的改變。“無債一身輕"仍是廣大老百姓的傳統(tǒng)觀念。當外資銀行推廣信用消費時，它所產生的影響可能帶動更大層面上的消費者。
銀行及非銀行金融機構。
引進外資銀行及外資證券后的金融市場，必將刺激國內代客理財業(yè)務的蓬勃發(fā)展。外資金融機構大多設立專門的“代客理財"部門，針對不同的客戶需求，開發(fā)出各類投資、融資工具，使客戶得到全方位、周到的金融服務。私人理財服務在國外已有300多年的歷史，管理經驗已有豐厚的積累。國內金融機構在與外資競爭的過程中，也會不斷提高服務意識，開發(fā)出高效的金融產品，為客戶理財當好“智多星"，使家庭有限資金獲得最大的效用。目前，有商業(yè)銀行開發(fā)了代客理財的業(yè)務，而其中更多的只是組合儲蓄，這勢必使之難以獲得增值回報。今后，代客理財業(yè)務將包括外匯交易、證券、期貨管理、房地產投資組合管理、以及稅務安排等，客戶將借助銀行的技術設備、龐大的網絡及高素質人才為自己理財服務。當然，交付服務交易費也是必需的。
加入世貿后，中國將允許外國金融公司在基金管理企業(yè)中的持股達到33％，三年后增至49％。外國股票包銷商可在合資承銷公司中占33％股份。允許國外證券商參與基金管理業(yè)之后，基金品種將逐步增多，開放式基金的優(yōu)點將逐步顯現出來，逐步替代目前的封閉式基金，成為基金投資的主流品種。家庭選擇這些基金進行投資，可降低風險，帶來較好的回報。
中國將在今后5年內，逐步擴展外資保險機構的業(yè)務范圍。中國同意外資可在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權。中國公民投保外國保險公司也將成為一項新的內容。從試點地區(qū)來看，其勢頭也是較猛的。
保險業(yè)在我國開展的時間并不長，逐步開放壽險市場，允許外資在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權，將會給很較脆弱的壽險市場帶來極大的沖擊和震撼。無疑，發(fā)達國家科學的精算體制、“以人為本”的服務理念加之完善的售前售后服務，與目前國內的保險同業(yè)相比具有較大的優(yōu)勢。這對消費者的選擇來說則是有益的?！肮椭麟U”、“員工險”、“養(yǎng)老金計劃"等壽險品種在國內或是尚未真正開發(fā)。加入世貿后，這些險種必將引入國內市場，它極有可能成為家庭新的投資選擇。
大學生個人理財策劃書篇十七
中低收入家庭并沒有規(guī)范的定義，在我國一般是指普通工薪家庭，夫妻雙方或方有固定的工資收入，這類家庭在我國的家庭總量中占相當大部分的比例。關于中低收入家庭的收入標準目前沒有一個統(tǒng)一的答案。隨著經濟發(fā)展，社會貧富差距逐漸拉大，我國存在著“中低收入家庭”的概念。依據國家統(tǒng)計局的定義，家庭年收入6萬到15萬元為“中低收入”，而國家宏觀經濟研究院“擴大中等收入者比重的戰(zhàn)略研究”課題則確定“家庭年收入5.37-16萬元、個人年收入3.4-10萬元”為中低收入者的標準?？梢?，“中低收入家庭”沒有一個統(tǒng)一的標準，而且，這種定義標準使“中低收入家庭”變成一個十分寬泛而模糊的概念。
中低收入家庭多由中低收入者組成，其收入在保障基本生活后所剩不多。大部分中等收入者屬于工薪階層，他們?yōu)榱苏麄€家庭而不能夠像有著高收入的家庭那樣大手大腳的享受較高的消費水平，也不像低收入家庭生活困難。但是中低收入者社會的地位并不高且不穩(wěn)定，這使他們的生活缺乏安全感。
（二）家庭理財。
家庭理財，就是合理有效地規(guī)劃和運用資金，讓自己的消費達到最大限度地滿足日常生活及其他需要的目的。換句話說，家庭理財就是利用企業(yè)理財的方法，對家庭資金（主要指家庭收入和支出）進行規(guī)劃和管理，以增強抗風險能力，從而保證家庭資產的保值和增值，實現財務安全和自由。合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，促進社會經濟的流動和穩(wěn)定發(fā)展。
從技術方面講，家庭理財就是利用增加收入，降低支出的原則，用最合理、穩(wěn)妥的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標既可以是很小，如購置家電、旅游，也可以是長遠的大的目標，如買車、購房、子女上學，甚至是安排退休后的晚年生活等等。
從家庭理財的整體來看，家庭理財就是將家庭資金進行合理的規(guī)劃，即每個家庭按照自己預期的理財目標，客觀分析自己的財務狀況，根據實際為自己制定出一套適合自己的理財計劃，然后實施這個計劃，并在實施的過程中不斷根據當下的情況對計劃進行修正和完善。
家庭理財分為以下三個方面：首先在家庭內部設立理財目標，其次要了解家庭各項資金的收入與支出情況；最后是選擇適當的投資渠道來降低風險，增加財富。
家庭理財方式總體歸納起來大致有兩大類：保守穩(wěn)定型和投資風險型。常見的主要有儲蓄、股票、債券、保險、基金、網絡、外匯、購置房產、古董、貴金屬等十余種。其中，古董雖然具有較大的增值空間，但古董鑒定對專業(yè)知識和鑒賞能力的要求較高，非一般人能操作；外匯，其運作受國際金融形勢影響較大，所以有很大的風險性，不適合長期投資；貴金屬，也會受到外界經濟的影響，升值貶值常常變動。因此，最為常用的家庭理財方式還是集中在儲蓄、保險、股票、購房、網絡這幾種大眾化工具上。
（一）儲蓄。
儲蓄是最大眾化的傳統(tǒng)的理財方式，它使用方法簡單，不需要太多技術含量，最易被大眾接受。儲蓄的基本形式是活期儲蓄和定期儲蓄?；钇趦π罾⑤^低，收益較少，但重在存取方便；定期儲蓄又分為短期儲蓄和長期儲蓄，其中，短期儲蓄既保留了活期存儲的存取方便這個優(yōu)點，而又可以享受比活期儲蓄更高的利息；長期儲蓄較為穩(wěn)定，適用于不會急需資金的情況，依現有銀行利息，期限越長收益率越高。相對其它投資方式來說，儲蓄是風險最低的，當然收益也最低。屬于保守穩(wěn)定型理財。
（二）保險。
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的作用更傾向于人財產的安全保障，屬于保守穩(wěn)定型理財。
（三）股票。
股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的種有價證券。股票投資對于投資者的要求較高，投資者不僅要熟練掌握股票交易規(guī)則，還要對本國經濟發(fā)展趨勢以及上市公司的前景有準確的判斷。股票作為家庭理財方式風險較大，相對的收益較高，屬于投資風險型理財。
（四）購房。
在房價急速增長的時代，購房投資似乎成了一種時尚。很多人購房不僅僅是為了自己居住，更是要通過房價上漲、轉賣以獲得差異化收益。購房對于一個家庭來說，是一項較大的財務支出，所以在投資前應對房價、環(huán)境、貸款、周邊、物業(yè)和戶型等因素多加考慮、對比，同時還要關注房產交易的稅賦政策。購房屬于投資風險型理財。
（五）網絡。
隨著互聯網的發(fā)展與普及，網絡的使用以深入千家萬戶?；ヂ摼W極大的影響了金融理財?；ヂ摼W理財由于其理財方便，收益相比于儲蓄較高，已深得廣大投資者的喜愛。網絡理財過程全部通過互聯網完成，投資者在享受互聯網理財便捷性的同時，也面臨著額外的網絡風險?，F階段實用的網絡理財方式種類繁多，利息也不同。往往是高收益面臨著高風險，低收入的風險則相對較低。網絡理財的時間沒有定期存款那么絕對，通常期限較短，主要為一個月至三個月，極大的方便了用戶的使用。但是，在一些網絡相對不發(fā)達地區(qū)，很多人并沒有接觸到網絡理財這個新概念，所以網絡理財也相對屬于小眾產品，更加適用于青年。另外，還有些人認為網絡理財對比與銀行儲蓄類的理財方式，其風險較高，收益相對不穩(wěn)定，所以網絡理財屬于投資風險型理財。
（一）家庭理財基本原則。
3.投資風險分散化原則。要求家庭成員全面分析家庭經濟活動中的收益和風險情況，在實踐中趨利避害，降低風險，提高收益。家庭在投資理財時要注意投資理財方式的搭配和組合，將理財所遇到的風險進行分散，即不要把雞蛋放在同一個籃子里面，高風險與低風險有機搭配，使得投資組合的風險小于單一投資的風險的同時，收益大于單一投資。
家庭理財方式適宜性原則。家庭理財的方式多種多樣，并非所有投資方式適用于所有人，適用于他人的而理財方式不一定你也適合，所以選擇適合自己的理財方式才是最好的。
對于中低收入家庭來說，賺錢不容易，理財也不容易。每個家庭必須擁有正確的投資理財意識，確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。在生活中如何將理財的風險降到最低的同時，取得較大的收益是我們努力的方向。因此，在家庭理財是要注重科學性、合理性、務實性以及適用性。所以，要做好家庭理財，就要樹立正確的家庭理財觀念，確定合理的理財目標，最后，結合家庭資金收入及支出情況選擇適合自己的理財方式。