總結(jié)是對(duì)某一事物或經(jīng)歷進(jìn)行透徹思考和整理的過(guò)程。如何做一個(gè)更好的職場(chǎng)人，提升自己的職業(yè)能力呢？希望這些范文能激發(fā)大家的創(chuàng)作靈感，提供一些新的思路和觀點(diǎn)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇一
姓學(xué)號(hào)：20092715。
之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過(guò)年時(shí)候的壓歲錢，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為重要的。
關(guān)于保險(xiǎn)。
在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來(lái)為我們以后的計(jì)劃提供保障，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。
關(guān)于啟動(dòng)資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi)，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目，看看這些消費(fèi)的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。
第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）。
經(jīng)過(guò)第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來(lái)用于理財(cái)規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。
經(jīng)過(guò)第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無(wú)負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來(lái)投資奠定了基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來(lái)保障未來(lái)的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充。
對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來(lái)源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。
對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_始階段，手中可支配的財(cái)富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項(xiàng)考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過(guò)多的保險(xiǎn)。
投資理財(cái)分析。
第一階段主要在積累財(cái)富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式。
在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來(lái)保證應(yīng)急能力；二來(lái)可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來(lái)進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對(duì)子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用。
理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。
經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí)，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個(gè)自己的止損線，超過(guò)止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。
基本情況分析。
在這個(gè)五年中，相比起上個(gè)五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大，收益多的項(xiàng)目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國(guó)情來(lái)考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過(guò)多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國(guó)情來(lái)考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國(guó)家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個(gè)階段過(guò)后，事業(yè)基本定型，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期。無(wú)論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。
基本情況分析。
經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過(guò)渡時(shí)期，事業(yè)定型，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就不能一味的冒險(xiǎn)，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時(shí)，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng)。經(jīng)過(guò)先前的鍛煉，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時(shí)，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力，日常的開支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國(guó)債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持。對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來(lái)達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。
所以在以后的生活中，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇二
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過(guò)我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。
對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇三
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對(duì)客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
理財(cái)建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇四
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問(wèn)題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問(wèn)題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇五
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來(lái)
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來(lái)源
本建議書的資料來(lái)源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過(guò)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來(lái)自于稅后工資，收入過(guò)于單一。
萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說(shuō)明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來(lái)，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購(gòu)房：近期內(nèi)購(gòu)買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬(wàn)元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購(gòu)買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購(gòu)房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購(gòu)房規(guī)劃
購(gòu)房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購(gòu)買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購(gòu)買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬(wàn)元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來(lái)支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬(wàn)元左右，對(duì)您的家庭來(lái)說(shuō)，教育基金的籌集還是要靠投資來(lái)完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬(wàn)元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過(guò)18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過(guò)重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來(lái)工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬(wàn)的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬(wàn)元還有13萬(wàn)元。
每年的18萬(wàn)元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬(wàn)元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬(wàn)。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬(wàn)元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過(guò)以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇六
低收入家庭很容易認(rèn)為“理財(cái)”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
2、善買保險(xiǎn)，提高保障。
這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問(wèn)題，就是沒有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
在金額上保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇七
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭理財(cái)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，可以選擇使用理財(cái)規(guī)劃軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化，如佳盟個(gè)人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型?？梢钥紤]使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。
通過(guò)前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃核心的理念。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇八
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過(guò)去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過(guò)去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來(lái)，中國(guó)的人民幣也將不久的未來(lái)就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來(lái),xx市場(chǎng)為越來(lái)越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
例如：您的年收入的是20萬(wàn)人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬(wàn)人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇九
本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過(guò)得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬(wàn)左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬(wàn)左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬(wàn)的現(xiàn)金存款，其中有兩萬(wàn)用了做基金投資，剩余的五萬(wàn)是定期存款，還剩三萬(wàn)是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財(cái)，才不理你”
2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來(lái)追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購(gòu)買必要的保險(xiǎn)。
如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬(wàn)的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬(wàn)分成兩半，一半是6萬(wàn)，另一半是4萬(wàn)。
（一）一半6萬(wàn)做以下投資。
1.用3萬(wàn)做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬(wàn)做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬(wàn)元，一年后，將到期的1萬(wàn)元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬(wàn)做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來(lái)用。
（二）另一半4萬(wàn)做以下投資。
1.先購(gòu)買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無(wú)論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十
1我是誰(shuí)。
我是一個(gè)農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點(diǎn)內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時(shí)對(duì)音樂(lè)還有一點(diǎn)興趣，在我心情不好的時(shí)候，我就會(huì)吹一下笛子，來(lái)緩解那種不愉快的心境。其實(shí)，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運(yùn)。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是剛剛走出那個(gè)溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說(shuō)，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補(bǔ)我的不足。而現(xiàn)在儲(chǔ)存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過(guò)學(xué)習(xí)來(lái)把這些零亂的東西整理起來(lái)，把空白的地方彌補(bǔ)起來(lái)。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時(shí)間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說(shuō)，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語(yǔ)四級(jí)，計(jì)算機(jī)以及普通話搞來(lái)過(guò)了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個(gè)方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十一
此家庭年凈收入8.4萬(wàn)元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬(wàn)，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)房等方面問(wèn)題，開支會(huì)逐步加大。
二、理財(cái)建議。
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬(wàn)元-3萬(wàn)左右以備不時(shí)之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬(wàn)元左右，這筆錢足以應(yīng)對(duì)小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬(wàn)元，貸款28萬(wàn)，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無(wú)法滿足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買股票型基金，30%購(gòu)買混合型及債券型基金，20%購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來(lái)的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十二
班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：
財(cái)務(wù)管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。
（三）家庭收支現(xiàn)況。
二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。
（一）相關(guān)假設(shè)。
（四）保險(xiǎn)規(guī)劃。
（五）證券投資規(guī)劃。
四、方案調(diào)整。
五、附錄。
（一）個(gè)人模擬投資記錄。
（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十三
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，接受專家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，更不用說(shuō)讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì)，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù)。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷”，有興趣可以參考。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇一
姓學(xué)號(hào)：20092715。
之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過(guò)年時(shí)候的壓歲錢，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為重要的。
關(guān)于保險(xiǎn)。
在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來(lái)為我們以后的計(jì)劃提供保障，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。
關(guān)于啟動(dòng)資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi)，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目，看看這些消費(fèi)的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。
第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）。
經(jīng)過(guò)第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來(lái)用于理財(cái)規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。
經(jīng)過(guò)第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無(wú)負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來(lái)投資奠定了基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來(lái)保障未來(lái)的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充。
對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來(lái)源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。
對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_始階段，手中可支配的財(cái)富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項(xiàng)考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過(guò)多的保險(xiǎn)。
投資理財(cái)分析。
第一階段主要在積累財(cái)富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式。
在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來(lái)保證應(yīng)急能力；二來(lái)可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來(lái)進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對(duì)子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用。
理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。
經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí)，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個(gè)自己的止損線，超過(guò)止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。
基本情況分析。
在這個(gè)五年中，相比起上個(gè)五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大，收益多的項(xiàng)目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國(guó)情來(lái)考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過(guò)多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國(guó)情來(lái)考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國(guó)家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個(gè)階段過(guò)后，事業(yè)基本定型，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期。無(wú)論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。
基本情況分析。
經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過(guò)渡時(shí)期，事業(yè)定型，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就不能一味的冒險(xiǎn)，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時(shí)，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng)。經(jīng)過(guò)先前的鍛煉，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時(shí)，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力，日常的開支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國(guó)債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持。對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來(lái)達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。
所以在以后的生活中，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇二
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過(guò)我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。
對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇三
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對(duì)客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
理財(cái)建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇四
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問(wèn)題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問(wèn)題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇五
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來(lái)
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來(lái)源
本建議書的資料來(lái)源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過(guò)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來(lái)自于稅后工資，收入過(guò)于單一。
萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說(shuō)明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來(lái)，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購(gòu)房：近期內(nèi)購(gòu)買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬(wàn)元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購(gòu)買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購(gòu)房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購(gòu)房規(guī)劃
購(gòu)房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購(gòu)買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購(gòu)買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬(wàn)元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來(lái)支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬(wàn)元左右，對(duì)您的家庭來(lái)說(shuō)，教育基金的籌集還是要靠投資來(lái)完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬(wàn)元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過(guò)18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過(guò)重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來(lái)工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬(wàn)的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬(wàn)元還有13萬(wàn)元。
每年的18萬(wàn)元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬(wàn)元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬(wàn)。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬(wàn)元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過(guò)以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇六
低收入家庭很容易認(rèn)為“理財(cái)”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
2、善買保險(xiǎn)，提高保障。
這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問(wèn)題，就是沒有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
在金額上保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇七
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭理財(cái)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，可以選擇使用理財(cái)規(guī)劃軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化，如佳盟個(gè)人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型?？梢钥紤]使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。
通過(guò)前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃核心的理念。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇八
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過(guò)去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過(guò)去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來(lái)，中國(guó)的人民幣也將不久的未來(lái)就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來(lái),xx市場(chǎng)為越來(lái)越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
例如：您的年收入的是20萬(wàn)人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬(wàn)人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇九
本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過(guò)得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬(wàn)左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬(wàn)左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬(wàn)的現(xiàn)金存款，其中有兩萬(wàn)用了做基金投資，剩余的五萬(wàn)是定期存款，還剩三萬(wàn)是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財(cái)，才不理你”
2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來(lái)追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購(gòu)買必要的保險(xiǎn)。
如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬(wàn)的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬(wàn)分成兩半，一半是6萬(wàn)，另一半是4萬(wàn)。
（一）一半6萬(wàn)做以下投資。
1.用3萬(wàn)做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬(wàn)做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬(wàn)元，一年后，將到期的1萬(wàn)元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬(wàn)做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來(lái)用。
（二）另一半4萬(wàn)做以下投資。
1.先購(gòu)買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無(wú)論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十
1我是誰(shuí)。
我是一個(gè)農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點(diǎn)內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時(shí)對(duì)音樂(lè)還有一點(diǎn)興趣，在我心情不好的時(shí)候，我就會(huì)吹一下笛子，來(lái)緩解那種不愉快的心境。其實(shí)，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運(yùn)。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是剛剛走出那個(gè)溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說(shuō)，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補(bǔ)我的不足。而現(xiàn)在儲(chǔ)存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過(guò)學(xué)習(xí)來(lái)把這些零亂的東西整理起來(lái)，把空白的地方彌補(bǔ)起來(lái)。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時(shí)間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說(shuō)，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語(yǔ)四級(jí)，計(jì)算機(jī)以及普通話搞來(lái)過(guò)了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個(gè)方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十一
此家庭年凈收入8.4萬(wàn)元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬(wàn)，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)房等方面問(wèn)題，開支會(huì)逐步加大。
二、理財(cái)建議。
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬(wàn)元-3萬(wàn)左右以備不時(shí)之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬(wàn)元左右，這筆錢足以應(yīng)對(duì)小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬(wàn)元，貸款28萬(wàn)，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無(wú)法滿足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買股票型基金，30%購(gòu)買混合型及債券型基金，20%購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來(lái)的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十二
班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：
財(cái)務(wù)管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。
（三）家庭收支現(xiàn)況。
二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。
（一）相關(guān)假設(shè)。
（四）保險(xiǎn)規(guī)劃。
（五）證券投資規(guī)劃。
四、方案調(diào)整。
五、附錄。
（一）個(gè)人模擬投資記錄。
（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書篇十三
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，接受專家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，更不用說(shuō)讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì)，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù)。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷”，有興趣可以參考。