2023年銀行調(diào)研報(bào)告(匯總13篇)

    在當(dāng)下社會(huì)，接觸并使用報(bào)告的人越來越多，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。報(bào)告的作用是幫助讀者了解特定問題或情況，并提供解決方案或建議。這里我整理了一些優(yōu)秀的報(bào)告范文，希望對(duì)大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇一
    為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    北京市銀行信貸產(chǎn)品
    以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主
    10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
    (2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)**銀行
    (1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    (1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、**協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
    (3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇二
    1、實(shí)習(xí)目的和意義
    上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
    2、背景簡(jiǎn)介
    刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
    上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
    另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
    3、實(shí)習(xí)要求
    從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
    1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
    我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
    2、整理內(nèi)部資料
    整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
    三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)
    這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來說，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
    在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無沒有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開始參加工作的時(shí)候，我真的無從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
    慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽我的演說。不會(huì)令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
    在接下來的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
    在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過程時(shí)我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
    銀行調(diào)研報(bào)告篇三
    本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，通過對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局，服務(wù)，產(chǎn)品及分工的實(shí)地考察，這次調(diào)研，是我第一次真正了解網(wǎng)點(diǎn)銀行。之前對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銀行的認(rèn)識(shí)僅僅停留在一些理論資料上。對(duì)于在中國(guó)如果做好一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)銀行，它的特點(diǎn)究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網(wǎng)點(diǎn)銀行的調(diào)研，我才體會(huì)到銀行理論知識(shí)和實(shí)際運(yùn)用的區(qū)別。那是銀行人專業(yè)服務(wù)的價(jià)值體現(xiàn)，更是最真實(shí)的以客戶為中心經(jīng)營(yíng)理念的真實(shí)寫照。以下是我這次調(diào)研的結(jié)果與感想：
    1、大堂經(jīng)理制
    大堂經(jīng)理的職責(zé)是要負(fù)責(zé)每日案場(chǎng)原值班人的工作職責(zé)，履行案場(chǎng)接訪質(zhì)量、正常門崗輪序以及案場(chǎng)紀(jì)律的監(jiān)督等職能，監(jiān)督前臺(tái)置業(yè)顧問工作情況，其中，最重要的是大堂經(jīng)理要維護(hù)好正常的客戶辦理業(yè)務(wù)的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設(shè)有1-2名大堂經(jīng)理，服務(wù)都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細(xì)心的幫客戶處理業(yè)務(wù)中存在的問題。客戶步入營(yíng)業(yè)廳以后，大堂經(jīng)理會(huì)主動(dòng)詢問辦理何種業(yè)務(wù)，并幫忙取號(hào)，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理親自指導(dǎo)填表等，并時(shí)刻觀察大堂情況，當(dāng)客戶拍照時(shí)，大堂經(jīng)理立即上前制止。同時(shí)，對(duì)于我們咨詢的關(guān)于他們銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)銀收費(fèi)等均對(duì)答如流。對(duì)比之下，我行有的網(wǎng)點(diǎn)，客戶進(jìn)入后，大堂經(jīng)理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問時(shí)與客戶插科打諢，調(diào)侃，這種行為會(huì)使得客戶認(rèn)為銀行人員表現(xiàn)非常不專業(yè)。大堂經(jīng)理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現(xiàn)出禮貌、服務(wù)親切、業(yè)務(wù)熟悉等專業(yè)特質(zhì)。因此，我行的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)可以提高服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，提升我行在客戶心目中的形象。
    2、網(wǎng)點(diǎn)布局
    各網(wǎng)點(diǎn)布局皆很寬敞明亮，客戶等候區(qū)設(shè)有飲用水及電視等，其中電視機(jī)播放各個(gè)銀行的產(chǎn)品以讓客戶了解。在工行，設(shè)備的擺放讓人覺得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動(dòng)叫號(hào)機(jī)擺放在大堂經(jīng)理工作柜臺(tái)的里面，讓客戶踏遍整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動(dòng)叫號(hào)機(jī)放在門口的入口處，客戶一進(jìn)門就可以看到，設(shè)備的擺放很有順序，然客戶一見就清晰明了。
    3、各大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有明確的功能分區(qū)
    以招行為例，高柜分為小額業(yè)務(wù)、特殊服務(wù)、綜合業(yè)務(wù)柜等;對(duì)公業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)清交業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)低柜辦理;零售貸款、理財(cái)、基金等零售業(yè)務(wù)專設(shè)開放式柜臺(tái)，有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理接受咨詢及辦理業(yè)務(wù);另外，專設(shè)金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對(duì)安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優(yōu)先辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)點(diǎn)布局有效分流了客戶，顧客在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下快速找到業(yè)務(wù)分區(qū)，縮短了客戶等待時(shí)間。專業(yè)的客戶經(jīng)理服務(wù)使顧客得以更好地處理自己的問題，更快的辦理好自己的業(yè)務(wù)。我行的營(yíng)業(yè)廳的功能區(qū)主要有個(gè)人現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、個(gè)人非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓理財(cái)區(qū)、vip理財(cái)多功能室，我行劃區(qū)明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域，更好地辦理自己的業(yè)務(wù)。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇四
    一、調(diào)研目的：
    1）、了解實(shí)踐單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。
    2）、學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款放款業(yè)務(wù)等。
    3）、了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
    4）、總結(jié)實(shí)踐經(jīng)過，并填寫實(shí)踐鑒定表，寫實(shí)踐報(bào)告。
    二、實(shí)踐內(nèi)容：
    1）、實(shí)踐工作內(nèi)容及規(guī)范：
    此次實(shí)踐的崗位是個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對(duì)面。概括起來，工作流程及注意事項(xiàng)如下：
    1、信貸人員與客戶面簽：對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。
    2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。
    3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請(qǐng)、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
    4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。
    5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對(duì)借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
    3）、調(diào)研分析：
    銀行通過承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來獲取利潤(rùn)，對(duì)于90%以上的收入來自于存貸利差的國(guó)內(nèi)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn)：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
    對(duì)此，信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí)，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對(duì)通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請(qǐng)人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
    銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇五
    本文目錄
    銀行調(diào)研報(bào)告
    銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告
    銀行員工黨性思想狀況分析調(diào)研報(bào)告
    人民銀行縣支行政務(wù)公開工作的調(diào)研報(bào)告
    4.完善披露的監(jiān)管機(jī)制針對(duì)我國(guó)監(jiān)管信息的傳遞速度慢且范圍狹窄的狀況應(yīng)疏通信息交流渠道加強(qiáng)多渠道、標(biāo)準(zhǔn)化的銀行業(yè)監(jiān)管信息處理系統(tǒng)建設(shè)提高收集、處理、利用信息的能力;加強(qiáng)監(jiān)管部門之間溝通、協(xié)調(diào)與信息披露的監(jiān)控力度加大對(duì)信息披露違規(guī)、違法行為的處罰加強(qiáng)法律法規(guī)的威懾力依法追究虛假信息披露的法律責(zé)任;建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的技術(shù)平臺(tái)提高信息披露水平從而增強(qiáng)披露信息的真實(shí)性、可靠性、及時(shí)性和完整性。
    綜上所述商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息披露意義深遠(yuǎn)但我國(guó)目前商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息披露中仍存在信息披露不真實(shí)、不充分、不完善等問題嚴(yán)重影響我國(guó)商業(yè)銀行自身的發(fā)展商業(yè)銀行應(yīng)從以上四個(gè)方面來完善會(huì)計(jì)信息披露從而促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際接軌。
    銀行調(diào)研報(bào)告（2） |
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    作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告如下：
    目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒有專事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷中，暫時(shí)尚未取得成績(jī)。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款x億元，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無并無優(yōu)勢(shì)可講。
    (一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷時(shí)機(jī)。
    (二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷人員固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
    (三)金融創(chuàng)新過程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒有得到很好開發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無法深入，只能是開展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對(duì)稱，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開戶銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對(duì)開戶企業(yè)閉目塞聽，無從監(jiān)督，也無法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
    (四)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力;二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷，如在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
    首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的
    崗位職責(zé)
    制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。
    其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
    第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財(cái)務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
    第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
    銀行調(diào)研報(bào)告（3） |
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    改革的不斷深化，各種熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題伴隨著改革的逐步推進(jìn)開始逐漸顯現(xiàn)，尤其是勞動(dòng)用工制度和薪酬激勵(lì)制度的改革，給臨柜員工帶來了較大的思想波動(dòng)，有的甚至產(chǎn)生了一些模糊的思想認(rèn)識(shí)。在這種情況下，如何及時(shí)了解和掌握臨柜員工的思想脈搏，切實(shí)有效地對(duì)臨柜員工做好解惑釋疑、理順情緒、化解矛盾工作，無疑是新時(shí)期我行思想政治工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
    二、調(diào)查方法及基本情況
    為了全面了解和正確把握當(dāng)前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)，我們于近期通過問卷調(diào)查、召開專題座談會(huì)以及個(gè)別訪談等形式，結(jié)合平時(shí)了解和掌握的情況，對(duì)當(dāng)前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行了分析和診斷。問卷調(diào)查面向全轄32個(gè)支行，調(diào)查范圍包括：全體臨柜人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理和營(yíng)業(yè)經(jīng)理;座談對(duì)象包括臨柜員工、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理以及新入行的大學(xué)生等。本次調(diào)查共發(fā)放問卷2309份，回收有效問卷2186份，回收率達(dá)到94.67%。在接受調(diào)查的2186名一線員工中，男、女員工的比例分別為30.33%和69.67%;從年齡結(jié)構(gòu)看，30歲以下的員工占58.78%，31歲-40歲之間的員工占29.05%，40歲以上的員工占11.11%;從學(xué)歷結(jié)構(gòu)看，大學(xué)本科以上學(xué)歷占30.56%，大專學(xué)歷占48.08%，大專以下學(xué)歷占21.36%;從調(diào)查對(duì)象的組成情況來看，臨柜員工占74.15%;營(yíng)業(yè)經(jīng)理占12.90%;大堂經(jīng)理占4.94%;網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人占8%。從政治面貌看，中共黨員占11.99%，共青團(tuán)員占46.34%，群眾占41.49%，民主黨派占0.18%。
    此外，在接受調(diào)查的這2186名一線員工中，具備初、中級(jí)會(huì)計(jì)師職稱的占18.07%，具備初、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱的占16.10%，已考取金融理財(cái)師(afp)資格證書的有13人，獲得國(guó)際金融理財(cái)師(cfp)資格證書的有1人，具有大學(xué)英語四級(jí)以上水平的占12.81%。
    三、當(dāng)前我行臨柜員工思想主要特點(diǎn)及成因分析
    總體來看，我行臨柜員工經(jīng)過工行股份制改造、企業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型以及人事用工制度改革等一系列重大變革和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的洗禮，員工的心理承受能力已得到較大提升，盡管大多數(shù)員工表示工作和精神壓力越來越大，但整個(gè)臨柜員工隊(duì)伍的思想狀況總體還是比較平穩(wěn)。當(dāng)然，隨著改革的不斷推進(jìn)和利益的重新分配與調(diào)整，在這個(gè)群體的部分員工中也表現(xiàn)出了一些值得我們關(guān)注和深思的問題。從調(diào)查和分析的結(jié)果來看，當(dāng)前，我行臨柜員工的思想狀況主要呈現(xiàn)以下五個(gè)主要特點(diǎn)：
    1、絕大部分臨柜員工認(rèn)同和支持我行的改革，并對(duì)我行未來的發(fā)展充滿信心
    臨柜員工是工商銀行改革發(fā)展過程中不可或缺的一支重要力量。他們?yōu)檎故竟ば蟹?wù)形象，提升社會(huì)美譽(yù)度和客戶滿意度作出了積極的貢獻(xiàn)。針對(duì)工行股份制改革的不斷深入，絕大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來的并不是一味地消極或抱怨，而是積極主動(dòng)地去適應(yīng)改革、支持改革，并以積極進(jìn)取的精神正確對(duì)待改革所帶來的局部利益調(diào)整和分配，因?yàn)樗麄兿嘈殴ば械拿魈煲欢〞?huì)更好。調(diào)查表明，有66.65%的臨柜員工對(duì)我行目前實(shí)施的薪酬激勵(lì)制度持肯定態(tài)度，認(rèn)為這種制度還是“基本合理”的。另外，有超過78.82%的員工對(duì)完成今年下達(dá)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)“有信心”。當(dāng)被問及留在工行工作的主要原因時(shí)，有79.37%的員工表示對(duì)工行未來的發(fā)展充滿信心。這其中，有對(duì)工行表示“很有感情不想離開”的，也有“對(duì)現(xiàn)有的工作環(huán)境和待遇比較滿意”的，有“對(duì)工行發(fā)展前景十分看好”的，也有“對(duì)自己發(fā)展前途很有信心”的。另外，有大約58.78%的員工認(rèn)為在目前所從事的工作崗位上，能夠發(fā)揮自己的才能。這表明，經(jīng)過這幾年的改革發(fā)展和形勢(shì)任務(wù)教育，廣大臨柜員工的思想觀念已經(jīng)發(fā)生了較大變化，原先所表現(xiàn)出來的那些彷徨、消極、畏懼甚至悲觀、逆反和抵觸情緒已大大減少，他們對(duì)改革“陣痛”的承受能力和適應(yīng)能力也明顯增強(qiáng)，他們大多能以平和的心態(tài)去正確對(duì)待改革，以積極求變態(tài)度去主動(dòng)適應(yīng)改革，以積極進(jìn)取的精神去參與改革，通過自身的努力和工作業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的最大化。
    部分臨柜員工覺得由于自己并非和工行直接簽訂勞動(dòng)合同，平時(shí)盡管自己很努力的工作，但總覺得缺少一種“安全感”和“穩(wěn)定感”等等。這些現(xiàn)象說明，當(dāng)前我行臨柜員工對(duì)工行改革發(fā)展存在著較高的預(yù)期，如何正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待這種預(yù)期，已成為我們面臨的一個(gè)十分重要而又必須面對(duì)和解決的現(xiàn)實(shí)課題。
    當(dāng)然，在目前臨柜員工隊(duì)伍中，也有極少數(shù)人存在著一種得過且過的思想，他們既不關(guān)心工行的發(fā)展，也不關(guān)心自己的未來，這些人有的純粹是受“父母之命”參加工作的，有的僅把在工行工作當(dāng)作是“穿在自己身上的一件漂亮的外衣”，平時(shí)吊兒郎當(dāng)，不踏實(shí)工作，既影響服務(wù)質(zhì)量，又影響整個(gè)集體，對(duì)于這種現(xiàn)象，我們必須引起足夠的重視。
    2、臨柜員工的工作壓力和精神壓力與日俱增
    目前，盡管工商銀行股改上市已暫告一個(gè)段落，但隨之而來且不斷深化的機(jī)制與體制的變革與我們每個(gè)員工的關(guān)系更為密切，而且，這樣的變革是“脫胎換骨”和“刻骨銘心”的。因此，這種變革不管是對(duì)整個(gè)工行還是對(duì)我行的每一位臨柜員工來講，都將帶來巨大的沖擊。調(diào)查顯示，隨著我行各項(xiàng)改革的不斷深化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，有高達(dá)91.08%的臨柜員工感受到了前所未有的工作和精神壓力，而這種壓力集中來自于以下三個(gè)方面：
    一是來自于風(fēng)險(xiǎn)控制的管理壓力。調(diào)查中，有62.63%的員工感到自己象坐在“火山口”一樣，整天提心吊膽，精神高度緊張，生怕哪筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)受到處罰。座談中一些臨柜員工反映，自己本來一天的時(shí)間已經(jīng)夠緊張了，除了要全力做好柜面服務(wù)外，還時(shí)不時(shí)的要擠出時(shí)間和精力應(yīng)付各種檢查，使他們感到現(xiàn)在工作的時(shí)間越來越長(zhǎng)，工作的壓力越來越大，整天疲于應(yīng)付，根本沒有時(shí)間去思考如何把工作做好、做細(xì)。在這種狀態(tài)下，他們覺得只要能把當(dāng)天的工作應(yīng)付下來，不出差錯(cuò)已算是“老天保佑”了。如果讓這種長(zhǎng)時(shí)間、超負(fù)荷的狀況持續(xù)下去，不采取切實(shí)有效的措施，必然會(huì)影響臨柜員工的精神狀態(tài)和服務(wù)質(zhì)量。同樣，對(duì)構(gòu)建和諧銀行，實(shí)現(xiàn)我行的可持續(xù)發(fā)展也極為不利。
    二是來自于業(yè)績(jī)指標(biāo)的考核壓力。在目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，考核指標(biāo)不斷增加的情況下，盡管大多數(shù)一線員工對(duì)完成今年支行下達(dá)的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)很有信心，但仍有59.47%的員工感受到了越來越大的壓力，他們對(duì)自己明年還能不能完成考核任務(wù)感到心里沒底，普遍存在“到時(shí)再說”和“聽天由命”的傾向。部分臨柜員工由于自己認(rèn)為現(xiàn)行的考核制度存在“不夠科學(xué)”和“缺乏公正”，等問題，使得這部分員工的積極性和主動(dòng)性沒有得到充分發(fā)揮。
    三是來自于客戶投訴的精神壓力。一方面，隨著人們生活水平的日益提高，廣大居民對(duì)銀行提供個(gè)性化、差別化金融服務(wù)的需求越來越多，對(duì)服務(wù)的時(shí)間、效率、質(zhì)量乃至服務(wù)的環(huán)境、設(shè)施、形象等各方面的期望也越來越高，對(duì)這柜面人員的各項(xiàng)素質(zhì)和要求提出了很高的要求。另一方面，由于客戶自我保護(hù)意識(shí)的不斷提高和各行對(duì)臨柜服務(wù)投訴處罰力度的不斷加大，加上有的行在處理服務(wù)投訴問題上存在簡(jiǎn)單化的現(xiàn)象，有48.67%的一線員工感到了前所未有的服務(wù)壓力。
    另外，部分臨柜員工心中存在的一些矛盾心態(tài)，也直接造成了現(xiàn)實(shí)的工作和精神壓力。如，有的臨柜員工既希望工行的各項(xiàng)改革能夠?yàn)樽约簬磔^好利益，又擔(dān)心改革措施真的出臺(tái)后會(huì)使自己丟掉飯碗;有的既希望在用人機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制上體現(xiàn)公平、公正，又怕自己在競(jìng)爭(zhēng)中失利淘汰;有的在表面上支持改革、支持公平競(jìng)爭(zhēng)，但當(dāng)改革到自己身上的時(shí)候，卻又竭力維護(hù)自己的既得利益，總認(rèn)為自己的情況特殊，希望單位能為自己網(wǎng)開一面等等，表現(xiàn)在個(gè)人的價(jià)值取向上舉棋不定、顧慮重重。
    3、臨柜員工更希望企業(yè)能為自身提高素質(zhì)創(chuàng)造條件
    調(diào)查顯示，我行30歲以下的一線員工幾乎占了60%，對(duì)于這個(gè)充滿青春、充滿活力、充滿朝氣的集體來講，他們的職業(yè)生涯其實(shí)剛剛開始。因此，他們不滿足于僅僅做好自身的本職工作，更希望自己的單位能夠從關(guān)心員工的成長(zhǎng)和發(fā)展角度出發(fā)，進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，努力跟上新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，為提升員工綜合素質(zhì)和崗位競(jìng)爭(zhēng)能力創(chuàng)造條件。所以，調(diào)查中盡管有90.44%的員工認(rèn)為自己目前基本能夠適應(yīng)現(xiàn)有的工作崗位，但仍有42.68%的員工十分希望自己能參加上級(jí)行組織的系統(tǒng)性專業(yè)知識(shí)與技能培訓(xùn)，以便進(jìn)一步拓寬視野，提升工作能力，拓寬發(fā)展空間。另外，從整體上看，當(dāng)前，我行臨柜員工隊(duì)伍的素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊的現(xiàn)象也比較明顯，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出。各支行臨柜員工不同程度地存在對(duì)本崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)、服務(wù)技能等掌握得不夠全面的現(xiàn)象，一些員工除了了解本崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)外，對(duì)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程知之甚少。因此，如何既能確保業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又能較好地滿足臨柜員工實(shí)現(xiàn)自我提高的需要，已成為擺在我們面前而又必須重視和解決的一項(xiàng)重要課題。其實(shí)，對(duì)臨柜員工來說，增加收入固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展空間、努力實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值和奮斗目標(biāo)更為重要，更何況個(gè)人的職業(yè)發(fā)展也是滿足物質(zhì)需要，提高收入水平的前提和保證，兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。
    對(duì)于培訓(xùn)方式的選擇上，目前，臨柜員工最希望的三種培訓(xùn)形式分別是“有組織的集中面授”(占43.32%)、“小規(guī)模的沙龍式培訓(xùn)”(占39.84%)和“案例培訓(xùn)”(占33.71%)。而對(duì)于當(dāng)前正在推廣的總行遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育系統(tǒng)，有52.06%的臨柜員工認(rèn)為，由于受硬件條件、內(nèi)控管理和工作性質(zhì)、時(shí)間等多種因素的制約，在目前情況下要在臨柜一線普及遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育并不現(xiàn)實(shí)，而且由于網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)自身存在的缺陷(如，缺乏互動(dòng)、監(jiān)督和評(píng)估等)，有54.85%的員工認(rèn)為培訓(xùn)效果一般。這對(duì)于我們今后如何增強(qiáng)培訓(xùn)工作的針對(duì)性和有效性提供了可靠依據(jù)。
    4、復(fù)雜的業(yè)務(wù)操作流程已成為制約我行進(jìn)一步提高服務(wù)效率和客戶滿意度的重要因素。
    近年來，針對(duì)客戶排隊(duì)現(xiàn)象日益突出，柜面服務(wù)壓力大增的情況，我行通過采取增設(shè)柜口，增加人員，加強(qiáng)客戶分流等多項(xiàng)措施，千方百計(jì)地緩解柜面服務(wù)壓力，提高柜面服務(wù)效率，應(yīng)該說取得了一定成效。但這并不能從根本上解決問題，根據(jù)調(diào)查和座談的情況來看，有81.20%的臨柜員工認(rèn)為，當(dāng)前，我行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平總體上與其他同業(yè)相比并不落后，造成客戶排隊(duì)或投訴的真正原因有72.10%的臨柜員工認(rèn)為，主要是由于我行的業(yè)務(wù)流程過于復(fù)雜，操作環(huán)節(jié)過多引起的。主要表現(xiàn)在柜員操作權(quán)限較低，授權(quán)、監(jiān)督環(huán)節(jié)過多。目前，我行的個(gè)人業(yè)務(wù)除小額存取款外，幾乎都需授權(quán)，有的僅辦理一筆業(yè)務(wù)還需要多次反復(fù)授權(quán)，這不但客觀上延長(zhǎng)了客戶的等候時(shí)間，而且也加大了臨柜員工的工作強(qiáng)度和精神壓力。長(zhǎng)此以往，不但客戶會(huì)產(chǎn)生抱怨、投訴，甚至?xí)褬I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向他行。而且，也會(huì)嚴(yán)重?fù)p害我行良好公眾形象。
    我們認(rèn)為，造成上述這個(gè)問題根源主要有兩方面：一是有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)沒有真正把“以客戶為中心”和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念落到實(shí)處，更多的僅停留在口頭上或表面文章上，以至在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)上，體現(xiàn)出了較為明顯的“自我”色彩;二是本位主義現(xiàn)象導(dǎo)致我們的業(yè)務(wù)操作流程與客戶需求相差甚遠(yuǎn)。盡管這幾年我們十分重視對(duì)業(yè)務(wù)操作流程和
    規(guī)章制度
    的整合和優(yōu)化工作，但由于考慮時(shí)把重點(diǎn)過多地放在了安全上，較少考慮服務(wù)效率和客戶的實(shí)際需要，導(dǎo)致操作流程越來越長(zhǎng)，控制環(huán)節(jié)越來越多，內(nèi)部控制越來越嚴(yán)，服務(wù)效率越來越低，客戶抱怨和投訴也就越來越頻繁。
    5、臨柜員工對(duì)思想政治工作的期望和要求越來越高
    思想政治工作是我黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和政治優(yōu)勢(shì)，也是我行三個(gè)文明建設(shè)的重要保證。然而，從調(diào)查和座談的情況來看，有53.16%的員工認(rèn)為本單位思想政治工作“成效一般，效果不明顯”，往往是“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”。而作為開展思想政治工作有效手段的黨員聯(lián)系群眾制度，僅有40%左右的員工認(rèn)為“能夠定期開展，效果較好”。在這方面更值得引起我們注意的是，有20%的員工表示，他們不但連這個(gè)制度沒有聽說過，而且也從未有黨員主動(dòng)聯(lián)系找過談話，類似這樣的回答在全部32家支行中有3家支行超過了40%，有2家支行甚至超過了56%!這也導(dǎo)致了有不少臨柜員工對(duì)我們當(dāng)中的有些領(lǐng)導(dǎo)和黨員存在一些看法，如，有近49%的員工認(rèn)為本單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)開展員工思想政治工作的重視程度僅為“一般”;有36.69%的員工覺得自己周圍的黨員與普通群眾沒什么兩樣。
    出現(xiàn)上述問題和現(xiàn)象的原因我們覺得主要有三個(gè)方面：一是沒有把思想政治工作擺上應(yīng)有的位置。部分領(lǐng)導(dǎo)干部沒有對(duì)思想政治工作引起足夠的重視，導(dǎo)致在平時(shí)的工作中出現(xiàn)“三重三輕”的現(xiàn)象。即，重業(yè)務(wù)指標(biāo)完成，輕精神文明建設(shè);重經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，輕培養(yǎng)教育引導(dǎo);重行政命令和經(jīng)濟(jì)處罰，輕思想教育和精神激勵(lì)。二是思想政治工作措施不到位。首先是落實(shí)不到位。盡管上級(jí)行對(duì)開展思想政治工作有相應(yīng)的制度和辦法，但部分支行并沒有認(rèn)真貫徹和落實(shí)，工作僅停留在表面上，存在應(yīng)付和對(duì)付和思想。其次是結(jié)合不到位。一些同志在開展思想政治工作過程中，無的放矢，內(nèi)容空洞，不能與實(shí)際工作有效結(jié)合起來，以至工作成效大打折扣。第三是示范不到位。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部在實(shí)際工作中往往說得多，干得少，或者說的是一套，干的又是一套，個(gè)人表率作用不明顯，作風(fēng)不扎實(shí)，導(dǎo)致思想政治工作發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。第四是認(rèn)識(shí)不到位。由于一些干部認(rèn)識(shí)上存在的偏差，在現(xiàn)實(shí)工作中只要一提到思想政治工作，就認(rèn)為是黨務(wù)部門的事。一提到管理，那就是業(yè)務(wù)部門的事，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理與思想政治工作“兩張皮”的現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)依然“頑固”存在。三是思想政治工作的方式方法不能與時(shí)俱進(jìn)。具體表現(xiàn)在思想政治工作僅滿足于灌輸式、命令式和宣教式的方法，缺乏換位思考和人性化的工作方式，未能切合改革的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)，也很少考慮臨柜員工的實(shí)際情況，造成思想政治工作效果欠佳。
    四、管理建議
    當(dāng)前，我行正處于改革發(fā)展的重要時(shí)期，及時(shí)妥善地做好臨柜員工的思想工作，對(duì)于提高窗口服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，提升我行的社會(huì)美譽(yù)度和客戶忠誠(chéng)度具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。針對(duì)我行臨柜員工的思想特點(diǎn)和存在問題，我們認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)著重加強(qiáng)以下六個(gè)方面的工作：
    1、加強(qiáng)教育和引導(dǎo)，及時(shí)把臨柜員工的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到全行的中心工作上來。
    一是要繼續(xù)做好正面宣傳、教育和引導(dǎo)工作。此次調(diào)查，大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來的積極進(jìn)取態(tài)度和對(duì)我行各項(xiàng)改革發(fā)展措施的認(rèn)同與肯定，使我們感到十分欣慰。這表明近年來我行改革發(fā)展所取得的各項(xiàng)成果得到了廣大員工的充分肯定。我們要緊緊抓住這一有利因素，繼續(xù)通過正面宣傳、教育和引導(dǎo)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)廣大臨柜員工參與改革，投身改革的積極性與主動(dòng)性，不斷增強(qiáng)臨柜員工的責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，及時(shí)將臨柜員工的思想觀念、價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則統(tǒng)一到加快全行改革發(fā)展的軌道上來，讓員工的思想成為推進(jìn)我行改革發(fā)展的原動(dòng)力。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)我行的發(fā)展戰(zhàn)略、工作目標(biāo)、企業(yè)愿景以及出臺(tái)的各項(xiàng)改革措施等，要針對(duì)性地做好宣傳、教育和鼓動(dòng)工作，幫助員工消除顧慮，積極投身改革，鼓勵(lì)廣大員工立足本職，愛崗敬業(yè)，踏實(shí)工作。
    二是要通過《網(wǎng)訊》、行刊、板報(bào)、宣傳櫥窗等各種輿論陣地和有效載體，大力開展主題鮮明、形式多樣的形勢(shì)任務(wù)教育活動(dòng)。通過廣泛動(dòng)員、集中學(xué)習(xí)、集體討論、座談交流和政策宣講等方式，深入淺出地向臨柜員工宣傳我行的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)任務(wù)、改革措施和方法步驟。針對(duì)部分臨柜員工所產(chǎn)生的思想波動(dòng)和模糊認(rèn)識(shí)，我們要區(qū)別不同情況，不同對(duì)象，認(rèn)真做好“一人一事”的思想政治工作，要順序漸進(jìn)，不能操之過急，既要講政策，又要人性化，做到心與心溝通，情與情交融，充分體現(xiàn)以人為本的管理思想。尤其是對(duì)涉及臨柜員工切身利益的事情，我們都要及時(shí)、認(rèn)真地做好有關(guān)政策、制度的宣傳、教育和解釋工作，努力引導(dǎo)廣大員工提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，正確理解和對(duì)待改革帶來的局部利益調(diào)整和資源重新分配。對(duì)臨柜員工反映的實(shí)際困難，不管能否解決，都應(yīng)當(dāng)滿腔熱情、主動(dòng)關(guān)心，努力使矛盾得到化解，使情緒得到理順，使員工的思想認(rèn)識(shí)得到提高。各級(jí)工會(huì)、共青團(tuán)組織也要積極配合黨組織，圍繞全行的中心工作及時(shí)組織活動(dòng)，鼓舞士氣，振奮精神，凝聚人心，確保我行各項(xiàng)改革的順利進(jìn)行。
    三是要充分發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和標(biāo)桿作用。要善于在臨柜員工中發(fā)掘和培育在開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)中涌現(xiàn)出來的先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)班組和先進(jìn)集體，發(fā)揮先進(jìn)典型的轟動(dòng)效應(yīng)和導(dǎo)向作用。要通過精心策劃、大力宣傳、評(píng)比表彰等環(huán)節(jié)，及時(shí)讓先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)得到推廣，讓先進(jìn)典型得到人們的認(rèn)可和成為學(xué)習(xí)的榜樣，發(fā)揮先進(jìn)典型的連鎖和共振效應(yīng)，在員工中形成你追我趕的良好氛圍，把崇尚先進(jìn)、學(xué)習(xí)先進(jìn)、爭(zhēng)當(dāng)先進(jìn)的好傳統(tǒng)、好作風(fēng)轉(zhuǎn)化為每個(gè)員工的具體行動(dòng)。
    2、加大崗位培訓(xùn)力度，著力提高臨柜員工的崗位履職能力和崗位競(jìng)爭(zhēng)能力。
    一是要加強(qiáng)對(duì)臨柜員工綜合能力的培訓(xùn)，不斷提高他們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力。要樹立超前培訓(xùn)意識(shí)，改變以往在臨柜員工培訓(xùn)工作中存在的“缺什么就培訓(xùn)什么”的應(yīng)急被動(dòng)做法，把崗位培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來。不但要抓好崗位業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，也要積極創(chuàng)造條件為臨柜員工培訓(xùn)其他金融知識(shí)、政治理論以及科學(xué)文化知識(shí)等內(nèi)容。通過開展多形式、多層次、多學(xué)科的理論學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)，不斷提高他們的理論水平和業(yè)務(wù)技能，使他們由目前的單一性人才向綜合性人才轉(zhuǎn)化，真正做到立足崗位“精一業(yè)”，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)“會(huì)兩手”。要鼓勵(lì)他們“邊干邊學(xué)”，“邊學(xué)邊提高”，努力從思想上、業(yè)務(wù)上、心理上得到全面發(fā)展，主動(dòng)適應(yīng)新的形勢(shì)、新的機(jī)制和新的挑戰(zhàn)。
    二是在臨柜員工中試行跨行崗位輪訓(xùn)，逐步建立臨柜員工崗位培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)我行目前存在的臨柜員工隊(duì)伍素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出的現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)部可先選擇1—2家支行作為示范和標(biāo)桿支行，然后分期分批安排其他支行的臨柜員工到示范支行進(jìn)行崗位培訓(xùn)和實(shí)習(xí)。培訓(xùn)實(shí)習(xí)的時(shí)間可暫定為15天-1個(gè)月，期滿后經(jīng)考核合格再返回原單位。這樣經(jīng)過一輪或幾輪的標(biāo)準(zhǔn)式、規(guī)范化培訓(xùn)，可以使全行臨柜員工隊(duì)伍的業(yè)務(wù)水平基本可以站在同一條起跑線上，避免目前存在的不同支行的同一崗位人員業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)水平大起大落的現(xiàn)象，有利于提升我行的專業(yè)化形象。
    三是要加強(qiáng)培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。首先是要建立培訓(xùn)約束機(jī)制。營(yíng)業(yè)部應(yīng)把培訓(xùn)工作納入到行長(zhǎng)目標(biāo)考核管理體系，并對(duì)各專業(yè)部室和支行的培訓(xùn)工作情況和培訓(xùn)效果組織定期考評(píng)。對(duì)培訓(xùn)工作搞得好的部室或支行、以及培訓(xùn)成績(jī)出色的個(gè)人，要及時(shí)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)沒有完成培訓(xùn)任務(wù)或培訓(xùn)效果不明顯的部室或支行、以及不參加培訓(xùn)或在培訓(xùn)期間有違紀(jì)行為的個(gè)人，要給予相應(yīng)的批評(píng)和懲處。其次是要建立培訓(xùn)激勵(lì)機(jī)制。要進(jìn)一步完善培訓(xùn)檔案和培訓(xùn)證書管理制度，規(guī)定所有員工接受培訓(xùn)的情況都要分類分級(jí)進(jìn)行登記與管理，并作為其任職、晉升和輪崗的重要依據(jù)之一。要把員工在培訓(xùn)期間的學(xué)習(xí)成績(jī)視為工作業(yè)績(jī)之一，切實(shí)改變“學(xué)與不學(xué)一個(gè)樣，學(xué)好學(xué)壞一個(gè)樣”的不正?，F(xiàn)象，逐步建立以能力和工作業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的選人、用人、留人機(jī)制，引導(dǎo)廣大員工自覺注重自身素質(zhì)和能力的提升，激發(fā)員工自覺學(xué)習(xí)、自覺參訓(xùn)的內(nèi)在動(dòng)力，切實(shí)做到不培訓(xùn)不上崗，不培訓(xùn)不任職，不培訓(xùn)不提拔，形成主動(dòng)求學(xué)、主動(dòng)要求培訓(xùn)的良好局面。
    3、把心理疏導(dǎo)和減壓工作作為加強(qiáng)員工思想動(dòng)態(tài)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
    針對(duì)臨柜員工中普遍存在的工作壓力和精神壓力較大的問題，我們要從和諧銀行建設(shè)的高度，重視做好對(duì)員工的心理疏導(dǎo)和減壓工作，定期在臨柜員工中開展心理健康教育。確保五個(gè)到位：第一是心理疏導(dǎo)要到位。要把心理健康教育納入經(jīng)常性的思想政治工作之中，經(jīng)常研究和深入分析員工的心理狀態(tài)、壓力強(qiáng)度及其成因，并通過開辟心理健康咨詢通道、組織專題輔導(dǎo)講座、參加野外拓展訓(xùn)練以及開展各類文體活動(dòng)等多種形式，及時(shí)對(duì)員工進(jìn)行心理疏導(dǎo)，解決員工的心理障礙，確保員工的心理健康。第二是交心談心要到位。要充分利用黨員責(zé)任區(qū)、一崗兩責(zé)以及班會(huì)和晨會(huì)等多種形式，廣泛開展交心談心活動(dòng)。尤其是在推進(jìn)改革、調(diào)整崗位、受傷患病、家庭變故、工作受挫以及受到客戶的不公平指責(zé)時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行談心幫助，做到對(duì)癥下藥，及時(shí)緩解員工的精神和工作壓力，提高心理疏導(dǎo)的效果。第三是正面引導(dǎo)要到位。要堅(jiān)持典型引路，正面激勵(lì)，及時(shí)把發(fā)生在員工身邊的感人事跡和先進(jìn)典型發(fā)掘出來，推廣出去，用身邊的先進(jìn)事跡激勵(lì)人、感召人、鼓舞人。第四是個(gè)別教育要到位。對(duì)于重點(diǎn)教育和疏導(dǎo)對(duì)象，要通過講道理，擺事實(shí)的方法進(jìn)行說服，不僅要用先進(jìn)模范人物進(jìn)行典型引導(dǎo)，還要用反面典型進(jìn)行警示，做到動(dòng)之以情、曉之以理，真正把思想工作做實(shí)、做細(xì)、做活。第五是文化教育要到位。黨支部要聯(lián)合工會(huì)、共青團(tuán)組織根據(jù)不同時(shí)期的中心工作和形勢(shì)任務(wù)，經(jīng)常組織一線員工開展健康向上的文體活動(dòng)，積極開展崗位練兵和技術(shù)比武，鼓勵(lì)員工參加行內(nèi)外各類資格培訓(xùn)和考試，廣泛開展讀書讀報(bào)活動(dòng)。通過組織各類寓教于樂、積極向上的活動(dòng)，努力營(yíng)造和諧銀行，溫馨家園的良好氛圍，增強(qiáng)員工的歸屬感和自豪感，從而使員工的思想得到升華，心靈受到感染，緊張的工作壓力和精神壓力得到有效緩解。
    4、堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，切實(shí)精簡(jiǎn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)效率。
    五是要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)臨柜員工業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品知識(shí)、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作指南、營(yíng)銷知識(shí)以及與客戶溝通技巧和臨柜服務(wù)處理能力的培訓(xùn)，提高一線員工的綜合服務(wù)素質(zhì)和快速、有效處理問題的能力。
    5、與時(shí)俱進(jìn)，不斷增強(qiáng)思想政治工作的針對(duì)性和有效性。
    如前所述，隨著金融體制改革的不斷深化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，我行的思想政治工作正面臨許多新的情況、新的問題和新的挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，與時(shí)俱進(jìn)，從增強(qiáng)思想政治工作的針對(duì)性和有效性入手，大膽探索，勇于實(shí)踐，充分發(fā)揮思想政治工作在推進(jìn)我行改革發(fā)展中的促進(jìn)和保障作用。
    一是要抓住熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，把解決思想問題同解決實(shí)際問題緊密結(jié)合起來。要做好思想政治工作，必須要聯(lián)系實(shí)際，注重實(shí)效。把解決員工最關(guān)注、與員工切身利益最密切的問題，作為解決員工思想問題的切入點(diǎn)。針對(duì)臨柜員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，我們要區(qū)別不同情況，不同對(duì)象，認(rèn)真做好溝通說服工作，盡最大誠(chéng)意和最大努力爭(zhēng)取員工的理解和支持，要避免回避矛盾，使矛盾激化。開展思想政治工作的目的就在于釋疑解惑、平衡心理、理順情緒、化解矛盾，鼓舞士氣，更好地服務(wù)于全行的改革發(fā)展大局，發(fā)揮思想政治工作暖人心、得人心、聚人心、穩(wěn)人心的重要作用。
    二是要堅(jiān)持思想政治工作與經(jīng)營(yíng)管理齊抓共管，避免“兩張皮”現(xiàn)象。臨柜員工的思想波動(dòng)，情緒起伏，大多與服務(wù)工作和業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)。因此，思想政治工作必須有的放矢，同步滲透到業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)以及激勵(lì)和分配等各個(gè)環(huán)節(jié)，緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶服務(wù)去做。只有這樣，我們的思想政治工作才會(huì)更加貼近員工的思想實(shí)際，才能取得實(shí)實(shí)在在的效果。要堅(jiān)決克服在部分領(lǐng)導(dǎo)干部中存在的重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕思想政治工作的問題，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部一崗兩責(zé)制度，充分發(fā)揮黨小組的細(xì)胞作用，堅(jiān)持把做好人的工作放在突出位置，做到與業(yè)務(wù)工作齊抓共管，真正做到兩手抓，兩手硬。同時(shí)，思想政治工作要與加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理工作有機(jī)結(jié)合起來，既要在臨柜員工中開展經(jīng)常性的思想教育，又要與嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控管理制度結(jié)合起來，從而使員工充分認(rèn)識(shí)到規(guī)范經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格管理的重要性，疏于管理的危害性，最終使員工“不敢、不愿、不想、不能”作案。
    三是要堅(jiān)持以人為本，做到正面疏導(dǎo)和有效幫扶相結(jié)合。思想政治工作的對(duì)象是人，做的是關(guān)心人、理解人、尊重人、激勵(lì)人、發(fā)展人的工作。因此，要想思想政治取得實(shí)效，就一定要堅(jiān)持“以人為本”這一根本原則。隨著臨柜員工的工作壓力、競(jìng)爭(zhēng)壓力以及業(yè)績(jī)考核壓力的不斷增大，給員工的精神和工作等諸多方面帶來很大影響。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和工、團(tuán)組織要更加關(guān)心他們，愛護(hù)他們，時(shí)刻把員工的困難和冷曖掛在心頭，多做換位思考。對(duì)于員工存在的不足或出現(xiàn)的差錯(cuò)，不能一味地批評(píng)或簡(jiǎn)單以行政處罰了事，而是應(yīng)和員工一起查找和分析原因，幫助員工改正問題，解決問題。要主動(dòng)了解臨柜員工的處境，傾聽他們的呼聲，關(guān)心他們的生活，體會(huì)他們的心情，誠(chéng)心誠(chéng)意幫助他們解決工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難，及時(shí)為臨柜員工排憂解難，激發(fā)員工的歸屬感和自豪感。
    四是要?jiǎng)?chuàng)新思想政治工作的方式與方法，增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性。在新的形勢(shì)下，我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段，更應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫，突出思想政治工作的實(shí)效性。如，我們可以充分利用晨會(huì)、班會(huì)、小組會(huì)的時(shí)間開展思想教育工作，把員工在當(dāng)天發(fā)生的思想問題在當(dāng)天解決。也可以通過“職工小家”這個(gè)載體和組織小型沙龍的形式對(duì)員工中存在的思想問題進(jìn)行討論，最終達(dá)成共識(shí)等等?？傊?，開展一線員工思想政治工作要少講大道理，多講一些共同感受，要注意通過日常的“小事”去引導(dǎo)員工潛移默化地形成正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀，樹立責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)和團(tuán)隊(duì)意識(shí)。
    6、創(chuàng)建優(yōu)秀企業(yè)文化，努力構(gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園。
    要把工行打造成為具有國(guó)際一流水準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就必須擁有優(yōu)秀的企業(yè)文化。優(yōu)秀的企業(yè)文化具有強(qiáng)大的凝聚力和生命力，它能為企業(yè)員工創(chuàng)造充分的發(fā)展空間，吸引優(yōu)秀人才，穩(wěn)定人才，創(chuàng)造企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，使企業(yè)充滿活力，保持領(lǐng)先。作為最大的國(guó)有商業(yè)銀行要成功地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代商業(yè)銀行，并在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，有所作為，就必須從建設(shè)優(yōu)秀的企業(yè)文化抓起。努力建設(shè)一個(gè)適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展要求和與市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律相適應(yīng)的企業(yè)新文化，以各種創(chuàng)建活動(dòng)和組織積極向上的健康活動(dòng)為載體，把經(jīng)營(yíng)管理、理論教育、技能培訓(xùn)和企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)融于濃厚的企業(yè)文化之中，并轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的推動(dòng)力。使企業(yè)的各項(xiàng)制度和要求成為全體員工的自覺行動(dòng)，從而在全行形成明確的目標(biāo)、共同的理想和統(tǒng)一的行動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與個(gè)人的共同發(fā)展。
    “以人為本”是現(xiàn)代企業(yè)文化的精髓。構(gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園的核心也在于倡導(dǎo)人本管理，營(yíng)造和諧的人際關(guān)系?？梢?，構(gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園與建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化的目標(biāo)是一致的，它們兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。因此，作為企業(yè)的管理者首先是要重視每個(gè)員工的價(jià)值，不管員工在哪個(gè)崗位，從事什么工作，只要他是企業(yè)的一員，就要尊重他的價(jià)值，肯定他在全行改革發(fā)展中的作用，這就要求我們努力提高每個(gè)人的素質(zhì)，如果員工的素質(zhì)不提高，企業(yè)就不可能有大的發(fā)展。其次，要經(jīng)常深入一線，深入基層，深入員工，主動(dòng)傾聽廣大員工的呼聲，關(guān)心員工的疾苦，重視對(duì)優(yōu)秀人才的培養(yǎng)和使用?，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不但是文化的競(jìng)爭(zhēng)，也是人才的競(jìng)爭(zhēng)。以人為本，最重要的就是要做好留住優(yōu)秀人才這篇大文章。既要面向內(nèi)部發(fā)現(xiàn)人才，也要面向社會(huì)吸引人才，不拘一格使用人才，跳出唯資歷、唯學(xué)歷、唯年齡的舊框框，堅(jiān)持把品德和能力作為人才使用的重要依據(jù)。第三，要抓住人力資源提升項(xiàng)目實(shí)施這一有利時(shí)機(jī)，對(duì)本行的各類專業(yè)人才目前所從事的工作和崗位進(jìn)行一次摸底和評(píng)估，本著自愿、雙向和有利于發(fā)揮特長(zhǎng)的原則，把合適的人才及時(shí)調(diào)整到合適的崗位上，真正做到人盡其才，安居樂業(yè)。第四，要讓員工成為企業(yè)文化建設(shè)的主體，多渠道為員工創(chuàng)造施展才華的舞臺(tái)，強(qiáng)化他們的工作成就感，培養(yǎng)他們的職業(yè)忠誠(chéng)度，用企業(yè)文化所產(chǎn)生的強(qiáng)烈歸屬感和精神信念來激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性和主動(dòng)性，進(jìn)而形成推進(jìn)改革與發(fā)展的合力和動(dòng)力。
    銀行調(diào)研報(bào)告（4） |
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    人民銀行縣支行開展政務(wù)公開工作以來，增強(qiáng)了基層人民銀行工作的透明度，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，改進(jìn)了工作作風(fēng)，提高了工作效能，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。但是政務(wù)公開工作仍然存在一些不容忽視的問題，需要進(jìn)一步采取措施予以解決。
    一、存在的問題
    （一）制度不健全，工作中存在隨意性。目前，縣支行政務(wù)公開工作雖然建立了相關(guān)制度規(guī)定，但還缺乏科學(xué)合理、嚴(yán)謹(jǐn)有效的考核評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查等激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)政務(wù)公開的內(nèi)容、政務(wù)公開的程度、政務(wù)公開的情況由誰來監(jiān)督等都沒有明確的規(guī)定。造成實(shí)際工作中難以操作，導(dǎo)致了政務(wù)公開工作中存在消極應(yīng)付、敷衍塞責(zé)和隨意操作現(xiàn)象。
    （二）政務(wù)公開內(nèi)容少、更新慢、形式單一。人民銀行縣支行政務(wù)公開工作人員缺乏系統(tǒng)的組織培訓(xùn)，對(duì)應(yīng)該具體公開哪些內(nèi)容、采取什么方式和程序并不十分清楚，政務(wù)公開大多偏重公開結(jié)果，而對(duì)決策前和決策過程中的信息公布較少，內(nèi)容少且形勢(shì)較為單一。
    二、深化政務(wù)公開工作的對(duì)策建議
    （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制。政務(wù)公開工作涵蓋內(nèi)容廣、涉及部門多，是一項(xiàng)非常重要而且是長(zhǎng)期和艱巨的工作任務(wù)。因此，必須切實(shí)加強(qiáng)對(duì)政務(wù)公開工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)組成部門的職責(zé)分工。完善黨組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、辦公室組織協(xié)調(diào)，紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)督檢查的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制。既要制定遠(yuǎn)期的工作規(guī)劃又要有近階段的
    工作計(jì)劃
    和
    工作方案
    ，明確深化政務(wù)公開的工作部署和要求；還要實(shí)行政務(wù)公開責(zé)任制，通過明確責(zé)任主體、責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任考核和責(zé)任追究，確保政務(wù)信息全面、及時(shí)、準(zhǔn)確公開，有效解決工作中存在的困難和問題。
    （二）狠抓學(xué)習(xí)教育，提高思想認(rèn)識(shí)。深入學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)政府信息公開條例》、《中國(guó)人民銀行政務(wù)公開實(shí)施辦法》和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于施行中華人民共和國(guó)政府信息公開條例若干問題的意見》及中央有關(guān)政務(wù)公開方面的政策文件，充分了解、認(rèn)識(shí)政務(wù)公開工作的重要性和必要性，將加強(qiáng)和改進(jìn)政務(wù)公開工作作為一項(xiàng)重要任務(wù)列入重要議事日程，提高政務(wù)公開工作人員依法行政的觀念和政務(wù)公開意識(shí)，全面掌握人民銀行應(yīng)該公開的內(nèi)容、范圍、方式、程序等規(guī)定和要求，認(rèn)真梳理政務(wù)公開需要開展和推進(jìn)的工作，使其融入具體的業(yè)務(wù)工作中，作為工作流程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)抓好落實(shí)。
    （三）加強(qiáng)制度建設(shè)，保障規(guī)范運(yùn)行。一是要建立健全主動(dòng)公開和依申請(qǐng)公開制度，對(duì)于應(yīng)當(dāng)讓社會(huì)公眾廣泛知曉或參與的事項(xiàng)，要及時(shí)主動(dòng)向社會(huì)公開，只涉及部分人和事的事項(xiàng)，要按照規(guī)定程序，向申請(qǐng)人公開。二是要建立健全政務(wù)公開評(píng)議制度，把政務(wù)公開納入社會(huì)評(píng)議政風(fēng)、行風(fēng)的范圍，組織服務(wù)對(duì)象對(duì)政務(wù)公開的內(nèi)容是否真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，時(shí)間是否及時(shí)，程序是否符合規(guī)定，制度是否落實(shí)到位進(jìn)行評(píng)議。三是要建立健全政務(wù)公開責(zé)任追究制度，用組織和紀(jì)律保障政務(wù)公開深入開展。對(duì)不公開、假公開的，要通過組織處理、紀(jì)律處分乃至法律等手段追究責(zé)任。四是要建立檢查考核制度，將此項(xiàng)工作納入目標(biāo)考核內(nèi)容，制訂考核細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，開展檢查、總結(jié)、評(píng)比，促進(jìn)整體聯(lián)動(dòng)，全面推進(jìn)。
    （四）拓寬公開內(nèi)容和形式，提高工作成效。圍繞行政主體基本情況和決策、執(zhí)行、監(jiān)督的程序、方法、結(jié)果等事項(xiàng)，不斷豐富政務(wù)公開的內(nèi)容。把群眾最關(guān)心、反映最強(qiáng)烈、社會(huì)普遍關(guān)注的問題和最容易產(chǎn)生不正之風(fēng)、滋生腐敗的問題作為政務(wù)公開的重點(diǎn)。推動(dòng)人民銀行政務(wù)公開由靜態(tài)的信息公開向動(dòng)態(tài)的行政權(quán)力運(yùn)行過程拓展，及時(shí)更新政務(wù)公開內(nèi)容。要積極做到經(jīng)常性工作定期公開、階段性工作逐段公開、臨時(shí)性工作隨時(shí)公開。大力創(chuàng)新公開載體，提高內(nèi)、外網(wǎng)建設(shè)水平，推進(jìn)電子政務(wù)信息工作。對(duì)內(nèi)，充分利用內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，開設(shè)政務(wù)公開專欄，積極探索網(wǎng)上交流、專家咨詢等公開方式，豐富網(wǎng)上內(nèi)容。對(duì)外，要在充分利用廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、政務(wù)通報(bào)、公開卡等形式的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大網(wǎng)上審批、查詢、辦證、求助等服務(wù)項(xiàng)目的范圍，為人民群眾提供快捷、方便的服務(wù)，進(jìn)一步提高人民銀行政務(wù)公開工作質(zhì)量。
    （五）加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)工作任務(wù)。一是加強(qiáng)層級(jí)督查。各部門政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，不僅要做好本身政務(wù)公開工作，還要督促下級(jí)做好政務(wù)公開工作；二是加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察工作督查。紀(jì)檢監(jiān)察部門要將加強(qiáng)政務(wù)公開監(jiān)督檢查作為日常工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，定期不定期地對(duì)各職能部門政務(wù)公開情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，促進(jìn)政務(wù)公開工作的落實(shí)。三是加強(qiáng)干部職工的監(jiān)督。要發(fā)揮廣大干部職工在公開、監(jiān)督中的作用，尤其是事關(guān)干部職工切身利益的事項(xiàng)，盡可能讓他們參與事前、事中、事后的全程監(jiān)督，形成人人參與公開，人人監(jiān)督公開的政務(wù)公開監(jiān)督格局。四是加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。通過開展合理化建議、設(shè)立意見箱、開展行風(fēng)評(píng)議等形式，充分聽取社會(huì)各界對(duì)政務(wù)公開工作的意見建議。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇六
    調(diào)研報(bào)告
    不同于調(diào)查，
    調(diào)查報(bào)告
    是因?yàn)榘l(fā)生了某件事(如案件、事故、災(zāi)情)才去作調(diào)查，然后寫出報(bào)告。下面是本站小編整理的一些銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告，希望大家喜歡!
    一、
    實(shí)習(xí)目的
    及意義
    1、實(shí)習(xí)目的和意義
    上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
    2、背景簡(jiǎn)介
    刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
    上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
    另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
    3、實(shí)習(xí)要求
    從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
    1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
    我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
    2、整理內(nèi)部資料
    整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
    三、
    實(shí)習(xí)總結(jié)
    或體會(huì)
    這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來說，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
    在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無沒有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開始參加工作的時(shí)候，我真的無從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
    慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽我的演說。不會(huì)令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。
    在接下來的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
    在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過程時(shí)我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
    實(shí)習(xí)目的
    1、通過實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值;
    4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
    實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程
    我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
    銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
    客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
    在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
    2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
    儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
    3、信用卡業(yè)務(wù)
    信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
    實(shí)習(xí)的
    心得體會(huì)
    通過這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書到用時(shí)方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個(gè)方面：
    (一)是通過參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
    (二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
    (三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
    同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
    通過這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。(3)感覺到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
    實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
    很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
    在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
    誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
    這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來說起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
    致謝
    衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
    作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過程以及實(shí)習(xí)心得感受展開論述。
    一、實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過程
    實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
    實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
    1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門
    對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
    2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門
    儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
    3、信貸業(yè)務(wù)部門
    由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
    二、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)
    我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個(gè)多月的勤奮好問和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
    最后，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識(shí)尤為重要。比如：對(duì)待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送;對(duì)客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇七
    反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證，也v是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一支新生力量，對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行還有很長(zhǎng)一段路要走。
    存在問題
    思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。
    反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。
    開展了“青年人才隊(duì)伍狀況”的調(diào)查。調(diào)查以問卷、座談、訪問相結(jié)合的方式進(jìn)行，調(diào)查時(shí)間為*月初到月末，被調(diào)查人數(shù)為***人，涉及到***下屬的部室、分理處和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的所有**歲以下的所有青年員工，調(diào)查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習(xí)和生活的各個(gè)方面，問卷采用無記名的方式開展，下發(fā)問卷***份，收回有效問卷***份。
    調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化，***歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的**%多，是***市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且** 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化。
    我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成，其中*名具有全日制本科學(xué)歷、*名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn)，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性。
    我部*** 名**歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為**%，具有大專學(xué)歷的占比為**%，中專學(xué)歷的占比為**%，這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對(duì)自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級(jí)學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。
    糾其原因，這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。
    團(tuán)青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經(jīng)費(fèi)方面、思想認(rèn)識(shí)態(tài)度上和團(tuán)干部的任用機(jī)制等方面。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團(tuán)干部認(rèn)為團(tuán)青工作的開展具有相當(dāng)大的難度。首先，人們?cè)谒枷胝J(rèn)識(shí)上沒有對(duì)團(tuán)青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不夠，沒有把團(tuán)的工作擺在一個(gè)應(yīng)有的地位，領(lǐng)導(dǎo)的忽視帶來員工的冷漠。其次，經(jīng)費(fèi)問題一直是一個(gè)阻撓團(tuán)青工作開展的不利因素。隨著金融競(jìng)爭(zhēng)的加大，費(fèi)用的縮減，團(tuán)青工作經(jīng)費(fèi)緊張?jiān)絹碓匠蔀槔Ю@團(tuán)青工作者的突出問題。經(jīng)費(fèi)的緊張帶來團(tuán)青工作開展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團(tuán)青工作的難度就會(huì)越來越大。再次，團(tuán)干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團(tuán)員工作的開展。大多數(shù)的團(tuán)干部都是身兼數(shù)職，分身無術(shù)。團(tuán)干部一般都是本部門的骨干力量和中堅(jiān)力量，他們從事著本部門重要的業(yè)務(wù)崗位，工作強(qiáng)度大，任務(wù)重，從事團(tuán)工作的精力變得微乎其微。另外，團(tuán)干部大多數(shù)沒有很高的行政級(jí)別，加上青年的認(rèn)知感不強(qiáng)，這就使得工作的開展沒有說服力，難度加大。
    我行青年工作的機(jī)制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調(diào)動(dòng)團(tuán)員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團(tuán)干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結(jié)果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團(tuán)青工作的觀念應(yīng)該與時(shí)具進(jìn)，革新老觀念，轉(zhuǎn)化工作的思路和方法以適應(yīng)新形式下團(tuán)青工作發(fā)展的要求，同時(shí)團(tuán)干部應(yīng)該積極的提高個(gè)人素質(zhì)，多聽、多學(xué)、多借鑒，充分調(diào)動(dòng)廣大團(tuán)員青年的積極性，把團(tuán)青工作推向一個(gè)高的發(fā)展方向。
    質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國(guó)情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    新時(shí)期青年隊(duì)伍建設(shè)賦予給我們的要求是培養(yǎng)復(fù)合型人才，以適應(yīng)新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復(fù)合型人才，創(chuàng)建學(xué)習(xí)性銀行成了我行在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的有利必要武器。在過去我們成功地開展了“新世紀(jì)青年讀書計(jì)劃”、“青年論壇”等活動(dòng)，都收效很大，從很大程度上激勵(lì)了員工學(xué)習(xí)的興趣，在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學(xué)習(xí)、開展競(jìng)技比賽、鼓勵(lì)青年員工參加社會(huì)認(rèn)證的考試取得高學(xué)歷等等；認(rèn)真做好“雙推”工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨；加強(qiáng)全日制本科生的重點(diǎn)培養(yǎng)和選拔，為青年工作創(chuàng)造好的學(xué)習(xí)氛圍，為***行的人才隊(duì)伍建設(shè)貢獻(xiàn)團(tuán)組織應(yīng)盡的力量。
    團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開展的有利保證。建議加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開展。（1）、不定時(shí)地開展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。（2）、改革團(tuán)干部任用機(jī)制，確保團(tuán)干部有更多的精力從事團(tuán)青工作。（3）、呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。
    加強(qiáng)團(tuán)的自身建設(shè)，與中心工作結(jié)合起來開展團(tuán)員工作，充分發(fā)揮共青團(tuán)在我行的突擊隊(duì)和生力軍作用，以更好的推動(dòng)***行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
    為了深入了解本行團(tuán)員青年思想狀況，區(qū)支行團(tuán)總支組織了有針對(duì)性地召開了青年員工座談會(huì)，并走訪了有關(guān)基層單位，聽取了部份基層團(tuán)支部書記和部分團(tuán)員的意見，對(duì)團(tuán)員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    女性團(tuán)員43名，占全行員工的73%，從團(tuán)員分布情況來看，團(tuán)員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。
    從調(diào)研的情況來看，團(tuán)員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”
    希望在農(nóng)行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我的發(fā)展，隨著銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)行無論是體制機(jī)制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行，因此團(tuán)員青年對(duì)農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農(nóng)行通過創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品，來提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會(huì)地位，從而提高農(nóng)行員工的社會(huì)地位、收入水平。
    希望有良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，團(tuán)員青年的自我意識(shí)不斷強(qiáng)化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)，擇優(yōu)上崗，相當(dāng)部份的青年對(duì)未來的工作有明確的目標(biāo)，不少團(tuán)員青年能堅(jiān)持學(xué)習(xí)，儲(chǔ)備知識(shí)，增強(qiáng)技能，適應(yīng)社會(huì)的需要。
    希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個(gè)方面，一是期望上級(jí)行能搭建平臺(tái)，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級(jí)行能多開展培訓(xùn)，特別是針對(duì)臨柜柜員的，提升團(tuán)員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動(dòng)，豐富團(tuán)員青年的業(yè)余生活。
    團(tuán)員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團(tuán)員青年表現(xiàn)出來的情況不容忽視
    存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現(xiàn)實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動(dòng)就更為頻繁，來農(nóng)行工作只是作為一個(gè)跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動(dòng)率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也對(duì)團(tuán)工作的開展帶來不利。
    存在著“混”的傾向。個(gè)別團(tuán)員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過日子，對(duì)團(tuán)工作的認(rèn)識(shí)就是搞文體活動(dòng)，對(duì)服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。
    團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關(guān)系著農(nóng)行未來命運(yùn)的興
    衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏。加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國(guó)情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而團(tuán)工作的重心應(yīng)該是搭建平臺(tái)，創(chuàng)建機(jī)會(huì)，讓青年團(tuán)員有個(gè)展示自已的平臺(tái)。 從今年來看，區(qū)支行組織了青年員工座談會(huì)、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類文體活動(dòng)，應(yīng)該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為全行人才隊(duì)伍的培養(yǎng)挖掘。我認(rèn)為，團(tuán)工作這方面應(yīng)該大有可為，搭建各類平臺(tái)，促進(jìn)上下的交流溝通。
    團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開展的有利保證。要加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開展。一是不定時(shí)地開展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。二是加大對(duì)基層團(tuán)支部的考核和激勵(lì)力度，有獎(jiǎng)有罰，促進(jìn)基層團(tuán)工作的開展。三是呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。團(tuán)工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距，團(tuán)干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn)，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點(diǎn)，三要善于溝通不同點(diǎn)。
    超五成百姓購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
    剛剛過去的xx年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱以及民營(yíng)銀行的破冰，使得銀行在客戶和渠道方面的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。如何加快轉(zhuǎn)型、通過提升服務(wù)水平吸引客戶以成為各家銀行的重中之重。根據(jù)最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，銀行服務(wù)態(tài)度差仍是普通儲(chǔ)戶投訴重點(diǎn)，這一比例較xx年有著大幅度增加。
    隨著全民理財(cái)意識(shí)的提升，用戶對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(zhǎng)了一倍，超過50%以上的受訪者均購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品。與此同時(shí)，銀行理財(cái)能力更是成為了用戶更換銀行的最重要的影響因素。
    七成用戶不滿銀行服務(wù)態(tài)度差
    日前，銀率網(wǎng)在“xx中國(guó)零售銀行業(yè)峰會(huì)”上發(fā)布了“xx年度360°銀行評(píng)測(cè)報(bào)告”。報(bào)告共采集有效問卷29622份，對(duì)國(guó)內(nèi)各地的消費(fèi)者進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研內(nèi)容涉及各銀行的綜合服務(wù)(atm、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行)以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)(房貸、個(gè)人貸款、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等業(yè)務(wù))。評(píng)測(cè)對(duì)象為在中國(guó)境內(nèi)開展個(gè)人零售業(yè)務(wù)的有一定代表性的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行共計(jì)41家。
    報(bào)告顯示：盡管xx年銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展，用戶對(duì)銀行的滿意度有所提升，但服務(wù)方面的問題仍然突出，銷售誤導(dǎo)、不合理收費(fèi)、處理投訴不力等頑癥依然存在。用戶的投訴主要集中在銀行的服務(wù)態(tài)度方面，近七成用戶向銀行投訴是由于銀行服務(wù)態(tài)度差，而在xx年的調(diào)查中，這一比例為46.37%，一年之間大幅上升22.93%。
    面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)，銀行也加速互聯(lián)網(wǎng)布局，xx年有14家銀行上線直線銀行，但直銷銀行的普及程度并不理想，66%的受訪者不知道直銷銀行，直銷銀行的用戶占比僅11.43%。
    目前信用卡業(yè)務(wù)正在被愈來愈多的百姓所接受，但用戶對(duì)于信用卡申請(qǐng)渠道仍然相當(dāng)缺乏了解。63.34%的客戶通過銀行柜臺(tái)申請(qǐng)信用卡，通過電子渠道申請(qǐng)信用卡的客戶不足10%。盡管信用卡收費(fèi)被不少持卡人詬病，但是實(shí)際上要想不繳納任何費(fèi)用來用卡也并非難事，34.46%的持卡人沒有繳納過任何費(fèi)用。
    用戶偏愛高收益 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或被認(rèn)可
    隨著普通百姓理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，收益穩(wěn)健且相對(duì)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品越來越受投資者青睞，成為多數(shù)投資者首選的投資品種。用戶對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(zhǎng)了一倍，銀行理財(cái)能力甚至已成為用戶更換銀行的最重要的影響因素。
    50%。
    調(diào)查結(jié)果顯示，投資者首先最關(guān)注的依然是產(chǎn)品的收益，其次才是風(fēng)險(xiǎn)以及購買的便捷性和銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)等。而對(duì)于收益的考量，投資者最關(guān)注的是產(chǎn)品的收益是否足夠高、是否保本、是否保證收益，選擇這三個(gè)選項(xiàng)的比例高達(dá)72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)選項(xiàng)，如銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力(24.46%)、銀行的信譽(yù)度好壞(23.17%)。
    投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的是產(chǎn)品收益，理財(cái)經(jīng)理為投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也往往是強(qiáng)調(diào)收益、回避風(fēng)險(xiǎn)，超五成的受訪者沒有被告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，另外有超過兩成的受訪者沒有被告知產(chǎn)品期限和收益類型。
    微信銀行用戶激增一倍 安全性仍被顧慮
    隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的上網(wǎng)習(xí)慣也正在從pc端向移動(dòng)端加速轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)也順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，加快了對(duì)移動(dòng)端服務(wù)的布局，越來越多的銀行推出了手機(jī)銀行app以及微信銀行。隨著移動(dòng)端應(yīng)用服務(wù)功能的不斷完善、用戶體驗(yàn)的提升加上銀行的大力推廣，xx年手機(jī)銀行和微信銀行的用戶都出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，尤其是微信銀行，關(guān)注用戶以及使用用戶都有了翻倍增長(zhǎng)。
    在xx年關(guān)注微信銀行的受訪者占比僅為15.16%，而這一比例在xx年已增至34.47%，增幅達(dá)127%，已超越電話銀行的26.1%。xx年，在關(guān)注了微信銀行的受訪者中，64.26%的人并未通過微信銀行辦理過任何業(yè)務(wù)，多數(shù)人持觀望態(tài)度。xx年，微信銀行的使用率大幅上升，近八成受訪者在微信銀行中綁定了銀行卡，并使用了微信銀行的業(yè)務(wù)功能。
    盡管微信銀行的使用率大幅提升，在微信銀行中綁定銀行賬戶的比例也越來越高，但微信銀行的安全性依然是多數(shù)人顧慮的問題。對(duì)于購買理財(cái)、申請(qǐng)貸款等涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)，用戶依然相對(duì)保守，還是愿意選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)或atm機(jī)。49.57%的受訪者表示購買理財(cái)產(chǎn)品更愿意通過網(wǎng)銀渠道。在涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)時(shí)，用戶選擇采用微信渠道辦理的比例均低于10%。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇八
    本文目錄
    銀行調(diào)研報(bào)告
    村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告
    銀行青年團(tuán)員思想狀況調(diào)研報(bào)告
    建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。
    一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
    ，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省份。到末,全國(guó)已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會(huì)”期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。
    湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭(zhēng)取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
    二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸
    （一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。
    （二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。
    （三）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。
    （四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國(guó)已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。
    （五）價(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤(rùn)、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。
    三、政策建議
    （一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市層層向上爭(zhēng)取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要提高認(rèn)識(shí)，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)的高度，積極踐行社會(huì)責(zé)任，在追求利益最大化的同時(shí)，兼顧好社會(huì)效益。
    （二）調(diào)整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國(guó)家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立于農(nóng)村貧困地區(qū)，支持的是弱勢(shì)區(qū)域、弱勢(shì)群體和弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)當(dāng)可以國(guó)家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，適當(dāng)提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金必須達(dá)到5000萬元以上，改由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起為地方財(cái)政出資組建成立。
    風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的關(guān)鍵在于加強(qiáng)管理，而不在于誰發(fā)起。因此，不能因?yàn)檎也坏街靼l(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國(guó)家整個(gè)金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實(shí)。
    （三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅(jiān)持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭(zhēng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。
    （四）堅(jiān)守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅(jiān)守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    （五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。
    銀行調(diào)研報(bào)告（2） |
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    一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省份。到末,全國(guó)已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會(huì)”期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。
    湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭(zhēng)取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
    二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸
    （一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。
    （二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。
    （三）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。
    （四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國(guó)已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。
    （五）價(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤(rùn)、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。
    三、政策建議
    （一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市層層向上爭(zhēng)取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要提高認(rèn)識(shí)，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)的高度，積極踐行社會(huì)責(zé)任，在追求利益最大化的同時(shí)，兼顧好社會(huì)效益。
    風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的關(guān)鍵在于加強(qiáng)管理，而不在于誰發(fā)起。因此，不能因?yàn)檎也坏街靼l(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國(guó)家整個(gè)金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實(shí)。
    （三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅(jiān)持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭(zhēng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。
    （四）堅(jiān)守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅(jiān)守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    （五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。
    銀行調(diào)研報(bào)告（3） |
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    為了深入了解本行團(tuán)員青年思想狀況，區(qū)支行團(tuán)總支組織了有針對(duì)性地召開了青年員工座談會(huì)，并走訪了有關(guān)基層單位，聽取了部份基層團(tuán)支部書記和部分團(tuán)員的意見，對(duì)團(tuán)員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    一、鎮(zhèn)海支行團(tuán)員青年基本情況
    鎮(zhèn)海支行現(xiàn)設(shè)團(tuán)總支一個(gè)，下轄機(jī)關(guān)、營(yíng)業(yè)部、招寶山等9個(gè)團(tuán)支部，每個(gè)基層單位均設(shè)立了團(tuán)支部，團(tuán)干部配備齊全，并能隨人員調(diào)動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。全行共有團(tuán)員59名，占到全行員工的26.2%，其中長(zhǎng)期
    合同
    工13名，占團(tuán)員總數(shù)的22%，短期合同工46名，占團(tuán)員總數(shù)的78%，男性團(tuán)員16名，占團(tuán)員總數(shù)的27%，女性團(tuán)員43名，占全行員工的73%，從團(tuán)員分布情況來看，團(tuán)員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。
    二、團(tuán)員青年思想狀況
    從調(diào)研的情況來看，團(tuán)員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”
    希望在農(nóng)行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我的發(fā)展，隨著銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)行無論是體制機(jī)制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行，因此團(tuán)員青年對(duì)農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農(nóng)行通過創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品，來提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會(huì)地位，從而提高農(nóng)行員工的社會(huì)地位、收入水平。
    希望有良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，團(tuán)員青年的自我意識(shí)不斷強(qiáng)化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)，擇優(yōu)上崗，相當(dāng)部份的青年對(duì)未來的工作有明確的目標(biāo)，不少團(tuán)員青年能堅(jiān)持學(xué)習(xí)，儲(chǔ)備知識(shí)，增強(qiáng)技能，適應(yīng)社會(huì)的需要。
    希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個(gè)方面，一是期望上級(jí)行能搭建平臺(tái)，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級(jí)行能多開展培訓(xùn)，特別是針對(duì)臨柜柜員的，提升團(tuán)員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動(dòng)，豐富團(tuán)員青年的業(yè)余生活。
    團(tuán)員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團(tuán)員青年表現(xiàn)出來的情況不容忽視
    存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現(xiàn)實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動(dòng)就更為頻繁，來農(nóng)行工作只是作為一個(gè)跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動(dòng)率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也對(duì)團(tuán)工作的開展帶來不利。
    存在著“混”的傾向。個(gè)別團(tuán)員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過日子，對(duì)團(tuán)工作的認(rèn)識(shí)就是搞文體活動(dòng)，對(duì)服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。
    三、做好團(tuán)員青年工作的幾點(diǎn)建議
    1、加強(qiáng)思想工作建設(shè)，徹底改變觀念束縛。
    團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關(guān)系著農(nóng)行未來命運(yùn)的興衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏。加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國(guó)情和行情教育、職業(yè)道德教育。
    2、搭建平臺(tái)，增進(jìn)上下交流溝通。
    全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而團(tuán)工作的重心應(yīng)該是搭建平臺(tái)，創(chuàng)建機(jī)會(huì)，讓青年團(tuán)員有個(gè)展示自已的平臺(tái)。 從今年來看，區(qū)支行組織了青年員工座談會(huì)、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類文體活動(dòng)，應(yīng)該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為全行人才隊(duì)伍的培養(yǎng)挖掘。我認(rèn)為，團(tuán)工作這方面應(yīng)該大有可為，搭建各類平臺(tái)，促進(jìn)上下的交流溝通。
    3、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)。
    團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開展的有利保證。要加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開展。一是不定時(shí)地開展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。二是加大對(duì)基層團(tuán)支部的考核和激勵(lì)力度，有獎(jiǎng)有罰，促進(jìn)基層團(tuán)工作的開展。三是呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。團(tuán)工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距，團(tuán)干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn)，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點(diǎn)，三要善于溝通不同點(diǎn)。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇九
    一、要點(diǎn)：
    1、公司資產(chǎn)增長(zhǎng)主要來源于網(wǎng)點(diǎn)和募集資金，增長(zhǎng)速度有放緩的可能；
    2、公司經(jīng)營(yíng)較規(guī)范，容易取得政府的支持；
    3、受政策限制，快速發(fā)展的中間業(yè)務(wù)明年有可能出現(xiàn)停滯的局面；
    4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對(duì)銀行業(yè)績(jī)有不利影響；
    二、公司分析：
    1、管理層：
    公司管理層有極為深厚的背景，董事長(zhǎng)經(jīng)叔平現(xiàn)任中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議全國(guó)委員會(huì)副主席、全國(guó)工商聯(lián)主席，不久前的世界華商大會(huì)主要由他主持，有較強(qiáng)的海內(nèi)外關(guān)系，行長(zhǎng)董文標(biāo)曾任海通證券有限公司董事長(zhǎng)兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了工作經(jīng)驗(yàn)，其余的付行長(zhǎng)都是人行系統(tǒng)出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭(zhēng)取到政府各方面的支持。
    公司運(yùn)作較為規(guī)范，董事長(zhǎng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)擁有較大的權(quán)力，而且愿意實(shí)質(zhì)性地參與到公司的管理中來，重大事項(xiàng)的決策權(quán)在于董事會(huì)，董事會(huì)的召開次數(shù)也較一般的上市公司多，行長(zhǎng)只負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營(yíng)，總體而言，與很多由國(guó)企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當(dāng)規(guī)范的，也更遵循國(guó)外的股東價(jià)值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發(fā)b股的方式，因?yàn)閎股價(jià)格太低，對(duì)股東并不是最有利的，而很多國(guó)企上市公司，只要能圈到錢就好，對(duì)采取什么圈錢方式并不關(guān)心。
    2、經(jīng)營(yíng)情況：
    按三季度季報(bào)來看，預(yù)計(jì)今年公司資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報(bào)表明，債券投資規(guī)模增加70％，但投資收益只增加30％多），營(yíng)業(yè)費(fèi)用上升，另外，資產(chǎn)大規(guī)模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現(xiàn)。
    資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長(zhǎng)潛力應(yīng)是評(píng)估民生銀行價(jià)值的重要指標(biāo)，從來源看，北京、深圳、上海分支機(jī)構(gòu)做出了較大貢獻(xiàn)，其中網(wǎng)點(diǎn)的增多是重要的一項(xiàng)原因，另外，20**年底募集資金的到位也是一個(gè)不可忽視的因素，按5倍的乘數(shù)效應(yīng)估計(jì)，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產(chǎn)增加。
    目前民生銀行仍在進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，預(yù)計(jì)資產(chǎn)規(guī)模明年還能保持較高速增長(zhǎng)，但估計(jì)很難達(dá)到今年的增長(zhǎng)速度。在費(fèi)用方面，民生銀行對(duì)新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)要求一年持平，二年盈利，因此，估計(jì)民生銀行能保持與盈利相適合的費(fèi)用水平，不大可能出現(xiàn)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的超常規(guī)增長(zhǎng)。
    3、貸款呆帳準(zhǔn)備情況：
    20**年中報(bào)中，境內(nèi)外審計(jì)報(bào)表顯示，在貸款呆帳準(zhǔn)備上存在較大差異，境內(nèi)提取準(zhǔn)備是1.23億，境外提取2.5億，是前者一倍，這表明境外審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)民生目前的準(zhǔn)備情況持保留態(tài)度，雖然民生銀行目前的準(zhǔn)備提取是合法合規(guī)的，但從實(shí)際的損失看略顯不足，金融業(yè)是我國(guó)稅收的主要來源之一，保持現(xiàn)有的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)有利于提高銀行業(yè)的盈利水平，從而可以提供更多的所得稅，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種“超分配”有損于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，最終將導(dǎo)致銀行包袱越背越重。對(duì)投資者而言，必須注意到計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的可能性是存在的，而且對(duì)銀行盈利有很大影響。
    另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計(jì)提貸款呆帳準(zhǔn)備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。
    4、戰(zhàn)略規(guī)劃：
    公司原先的戰(zhàn)略規(guī)劃是，到20**年，發(fā)展的總體目標(biāo)是：資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到1000億元人民幣；貸款余額達(dá)到550億元；利潤(rùn)率水平力爭(zhēng)達(dá)到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最好水平。
    從目前的經(jīng)營(yíng)情況來看，民生銀行今年已達(dá)到了20**年的戰(zhàn)略目標(biāo)，這說明公司計(jì)劃比較保守，但也突出了公司穩(wěn)健的特點(diǎn)。
    三、外部環(huán)境分析：
    在年初，總體外部環(huán)境是有利于銀行業(yè)的，內(nèi)需增長(zhǎng)強(qiáng)勁，外需雖不如去年，但也算平穩(wěn)，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)轉(zhuǎn)強(qiáng)，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但到了年末，外部環(huán)境大變，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不如預(yù)期樂觀，降息可能性大大增加，總體對(duì)銀行業(yè)不利。
    1、降息：
    近期關(guān)于是否降息的爭(zhēng)論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據(jù)上風(fēng)，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個(gè)基點(diǎn)，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。
    20**年中期民生銀行長(zhǎng)期債券投資為131億，占總資產(chǎn)的13％，比20**年底增加60億，但利息收入明顯低于債券投資規(guī)模增長(zhǎng)。國(guó)債利息是民生銀行的主要收入來源之一，從收入費(fèi)用配比來看，債券利息收入占利潤(rùn)的比重更大，隨著息率的降低，這塊收入和利潤(rùn)會(huì)受到較大的影響，前些年民生銀行曾在判斷利息下降的基礎(chǔ)上大量買入高利率的國(guó)債，這是民生銀行引以自豪的一件事。但現(xiàn)在只能買到利率很低的債券，債券投資收益率大幅下降，更為可慮的是，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，在債券上越來越大的投資將招致極大的利率風(fēng)險(xiǎn)。（目前有人認(rèn)為降息將使債券二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格上漲，從而有利于持有債券較多的銀行，但在實(shí)際上，銀行在債券上一般是長(zhǎng)期投資，因此從會(huì)計(jì)處理上講，二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格上揚(yáng)對(duì)銀行盈利沒有什么幫助）
    另外，如果貸款利率下降幅度更大，對(duì)主要靠吃息差的銀行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。假如息差縮小25個(gè)基點(diǎn)，根據(jù)民生銀行季報(bào)，未來將減少息差收入近9千萬。
    2、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)：
    月初公布的對(duì)銀行承兌票據(jù)的新規(guī)定將對(duì)民生銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的打擊，銀行承兌票據(jù)是民生銀行中間業(yè)務(wù)中增長(zhǎng)最快，對(duì)中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)停滯的局面。
    必須注意到，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的停滯不但會(huì)招致手續(xù)費(fèi)的損失，而且還會(huì)對(duì)存款業(yè)務(wù)有影響，民生銀行在給企業(yè)作票據(jù)承兌時(shí)，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩(wěn)定的，今后這塊業(yè)務(wù)會(huì)受一定的影響。
    四、重大事項(xiàng)分析：
    發(fā)行可轉(zhuǎn)債：
    公司目前正在積極進(jìn)行可轉(zhuǎn)債的發(fā)行，如果發(fā)行成功，將為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力，根據(jù)乘數(shù)效應(yīng)，可轉(zhuǎn)債可能會(huì)帶來一百億的新增資產(chǎn)。但發(fā)行本身對(duì)市場(chǎng)應(yīng)有較大的不良影響。
    五、結(jié)論：
    總體來看，對(duì)民生銀行而言，盡管有降息和發(fā)可轉(zhuǎn)債的利空，但是，可轉(zhuǎn)債發(fā)行結(jié)束時(shí)，我們認(rèn)為可能是較好的投資時(shí)點(diǎn)，今年的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張對(duì)利潤(rùn)的效應(yīng)應(yīng)會(huì)在明年得到較好的體現(xiàn)，估計(jì)明年的收益還能取得一定的增長(zhǎng)。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇十
    作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過程以及實(shí)習(xí)心得感受展開論述。
    一、實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過程
    實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
    實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
    1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門
    對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
    2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門
    儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
    3、信貸業(yè)務(wù)部門
    由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
    二、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)
    我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過這兩個(gè)多月的勤奮好問和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
    最后，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識(shí)尤為重要。比如：對(duì)待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送;對(duì)客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇十一
    一、調(diào)研目的：
    轉(zhuǎn)眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)該做好踏進(jìn)社會(huì)的準(zhǔn)備。因此，通過對(duì)自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)該達(dá)到以下目的：
    1、學(xué)習(xí)實(shí)習(xí)所在部門的工作規(guī)范和程序，明確自己的工作內(nèi)容。
    2、在此基礎(chǔ)上尋找適合自己的工作方式，調(diào)整心態(tài)使自己適應(yīng)所在的工作環(huán)境；結(jié)合所學(xué)知識(shí)總結(jié)、提高自己的工作能力。
    3、在自己力所能及的范圍內(nèi)，對(duì)所在部門提出一些有價(jià)值的建議。
    二、實(shí)踐內(nèi)容：
    摘要：根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì)實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶，開始尋找意向工作單位。經(jīng)過一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書》。經(jīng)過安排，我在農(nóng)商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識(shí)向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，積極學(xué)習(xí)、提高自己，得到部門領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評(píng)，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。
    1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：
    重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。注冊(cè)資本金60億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過20xx億元，下轄39家縣級(jí)支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居重慶市金融機(jī)構(gòu)首位，是繼上海、北京之后我國(guó)第三家、西部首家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。
    重慶農(nóng)商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，力求實(shí)現(xiàn)“成為具有良好價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；成為農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項(xiàng)存款余額達(dá)到61億元，貸款余額達(dá)到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標(biāo)在永川區(qū)金融同業(yè)中名列前茅。重慶農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的'部門目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。
    2）、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范：
    此次實(shí)習(xí)的崗位是農(nóng)商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對(duì)面。概括起來，工作流程及注意事項(xiàng)如下：
    1、信貸人員與客戶面簽：對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。
    2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。
    3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請(qǐng)、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
    4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。
    5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對(duì)借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
    3）、調(diào)研分析：
    銀行通過承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來獲取利潤(rùn)，對(duì)于90%以上的收入來自于存貸利差的國(guó)內(nèi)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
    對(duì)此，信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí)，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對(duì)通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請(qǐng)人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
    銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。
    三、實(shí)踐感悟與建議：
    雖然只是短短八周的實(shí)習(xí)，但只要認(rèn)真投入過了，這次的實(shí)習(xí)就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機(jī)會(huì)，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)老師求教，同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)一些課本內(nèi)容以外的相關(guān)知識(shí)，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識(shí)，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。
    1、強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，做到“孰能生巧”。
    銀行有著標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程和嚴(yán)格的權(quán)責(zé)管理。剛開始由于不懂得工作流程無從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和觀察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來又容易出錯(cuò)這時(shí)就需要多看多問了。前臺(tái)很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應(yīng)對(duì)，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì)發(fā)現(xiàn)繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當(dāng)然，熟練是在強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)上建立起來的。不斷重復(fù)同樣的工作，同時(shí)總結(jié)、提高，善于思考就會(huì)掌握這些技巧，工作便會(huì)的心應(yīng)手?？上У氖俏覀兌鄶?shù)時(shí)候在不斷重復(fù)中厭倦了就放棄，沒來得及發(fā)現(xiàn)更上一層樓的機(jī)會(huì)。
    2、團(tuán)隊(duì)精神。
    工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團(tuán)隊(duì)在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當(dāng)重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(zhǎng)、共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。我們永遠(yuǎn)不能將個(gè)人利益凌駕于團(tuán)隊(duì)利益之上。
    銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問我的問題：怎樣用“權(quán)責(zé)發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當(dāng)時(shí)沒有回答好，實(shí)習(xí)一個(gè)月下來才更有體會(huì)。銀行有復(fù)雜的權(quán)限控制，責(zé)任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權(quán)責(zé)，將自己與團(tuán)隊(duì)孤立起來工作是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。
    在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過數(shù)人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì)方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來一起做了可以省掉重新登陸柜員號(hào)的麻煩。
    3、學(xué)會(huì)將工作變成生活。
    每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機(jī)械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規(guī)律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習(xí)慣，對(duì)日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規(guī)劃起來了。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇十二
    領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報(bào)告如何寫呢?小編給大伙兒介紹幾篇范文，希翼能對(duì)大伙兒有所幫助。
    20xx領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報(bào)告范文一：
    為進(jìn)一步增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)工作的針對(duì)性，探究新形勢(shì)下提高領(lǐng)導(dǎo)干部思想政治素養(yǎng)的對(duì)策措施，按照市紀(jì)委《對(duì)于開展全面加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)調(diào)研工作的通知》要求，我委經(jīng)過座談走訪，對(duì)全局領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍的思想作風(fēng)現(xiàn)狀進(jìn)行了專題調(diào)研，并就相關(guān)咨詢題進(jìn)行了深入考慮。現(xiàn)將調(diào)研事情報(bào)告如下。
    近年來，我局始終把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍建設(shè)
    作為推進(jìn)工作、加快進(jìn)展的重要保證，經(jīng)過思想作風(fēng)建設(shè)，別斷提高干部思想政治素養(yǎng)。延續(xù)數(shù)年開展了時(shí)期性、集中性思想作風(fēng)建設(shè)活動(dòng)，依照別并且期的事情，確定別同的教育主題，利用開展學(xué)習(xí)三個(gè)代表重要思想、保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育等活動(dòng)載體，經(jīng)常持久地抓好思想作風(fēng)建設(shè)，促進(jìn)了全局各項(xiàng)事業(yè)的健康順利進(jìn)展，領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍思想作風(fēng)建設(shè)取得了扎實(shí)成效。
    局領(lǐng)導(dǎo)班子提出海洋漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整等漁業(yè)進(jìn)展三大戰(zhàn)略目標(biāo)后，全局上下凝心聚力，干事創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了漁業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的新跨越。領(lǐng)導(dǎo)干部特別是黨政一把手殫精竭慮、任勞任怨，始終保持著艱難奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)和奮發(fā)有為的工作狀態(tài)。
    局領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，再創(chuàng)漁業(yè)生產(chǎn)新局面充滿信心。并且，領(lǐng)導(dǎo)干部面對(duì)新形勢(shì)，身處知識(shí)爆炸的新時(shí)代，都有一種壓力感、緊迫感、危機(jī)感。求知欲望、更新知識(shí)的意識(shí)比過去明顯增強(qiáng)，在干部隊(duì)伍中形成了一股讀書充電、更新知識(shí)的新風(fēng)尚。
    近幾年來，各級(jí)黨委堅(jiān)持集體領(lǐng)導(dǎo)與個(gè)人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的制度，完善黨委、政府議事規(guī)則，進(jìn)一步健全保障民主集中制實(shí)行的監(jiān)督制約機(jī)制，凡屬本部門的重大決策、大額度資金使用、大的工程招投標(biāo)、干部任免等都規(guī)定必須集體討論決定。
    局黨委堅(jiān)持別懈地抓黨風(fēng)廉政建設(shè)，加強(qiáng)教育，健全制度，實(shí)行民主監(jiān)督，深化改革，黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的自覺性明顯增強(qiáng)，領(lǐng)導(dǎo)干部的工作作風(fēng)進(jìn)一步深入，特別是為漁農(nóng)民和漁業(yè)企業(yè)服務(wù)、為解決實(shí)際咨詢題的積極性明顯高漲。
    應(yīng)該說，全局領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍的主流是值得確信的。但對(duì)比胡錦濤總書記提出的八個(gè)方面的良好風(fēng)氣，少數(shù)干部中還存有別相習(xí)慣的地點(diǎn)。
    個(gè)別干部心浮氣躁，精神別振，思想消極，計(jì)較個(gè)人進(jìn)退，熱衷于拉關(guān)系，走后門;少數(shù)干部別仔細(xì)學(xué)習(xí)理論，別深入考慮咨詢題，別善于用科學(xué)的理論指導(dǎo)工作，適應(yīng)于憑經(jīng)驗(yàn)想咨詢題，辦情況。
    現(xiàn)實(shí)具體表現(xiàn)為在制定部門工作打算時(shí)，別利因素思考得比較多，謀求超常規(guī)進(jìn)展的大舉措還比較少;少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)班子及領(lǐng)導(dǎo)干部滿腳于已有成績(jī)，別求上進(jìn)，別思進(jìn)展。
    表現(xiàn)為貫徹降實(shí)上級(jí)精神有時(shí)帶有機(jī)械性，照本宣科，召開會(huì)議多，下發(fā)文件多，在結(jié)合本局本部門實(shí)際方面花的功夫還別夠;個(gè)別時(shí)候還存在單純靠行政命令去降實(shí)的現(xiàn)象，有的則盲目實(shí)行了一刀切造成了一定的負(fù)面妨礙。
    部分領(lǐng)導(dǎo)干部浮在上面多，深入基層比較少，存在電話調(diào)度、遙控指揮的現(xiàn)象;個(gè)別干部在感情上和人民群眾仍存在距離，別情愿或者還別善于做群眾的思想政治工作;個(gè)別單位、部門還存在特權(quán)思想，有時(shí)思考部門和局部利益過多，忽略了整體和大局。
    個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)別重視防微杜漸，把吃吃喝喝視為尋常小事;個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)自己要求別嚴(yán)，沒有樹立正確的世界觀、人一輩子觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀、地位觀、利益觀，利用手中的權(quán)力謀取私利，個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部也受到市紀(jì)委立案?jìng)刹楹忘h紀(jì)政紀(jì)處分。
    領(lǐng)導(dǎo)干部的思想存在上述咨詢題，原因是多方面的，有主觀的也有客觀的，有機(jī)制上的也有體制上的。主觀上，理想信念缺乏，對(duì)自身肩負(fù)的責(zé)任認(rèn)識(shí)別深刻，淡化了為民服務(wù)意識(shí)，沒有形成很好的群眾觀和權(quán)力觀;有的領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為做好工作只要用好手中的權(quán)力就能夠，別注重提高自身能力和水平。客觀上，當(dāng)今社會(huì)進(jìn)展迅速，新生事物層出別窮，知識(shí)更新日益加快，一些干部信息閉塞，別能很快地同意新思想、新知識(shí);社會(huì)轉(zhuǎn)型期個(gè)別方面還存在著一些別合理、別規(guī)范的地點(diǎn)，有些干部看社會(huì)的陰暗面較多，從而產(chǎn)生錯(cuò)覺，喪失信心。體制上，干部人事制度改革別夠深入、完全，還存在干好干孬一具樣、干多干少一具樣、干與別干一具樣的現(xiàn)象，還有混生活過的空間，沒有真正對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部產(chǎn)生多大的沖擊和壓力。機(jī)制上，對(duì)干部進(jìn)行教育、治理、監(jiān)督的制度體系還別夠健全，有的現(xiàn)有制度執(zhí)行的別夠嚴(yán)格，等等。
    要針對(duì)當(dāng)前領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)方面存在的突出咨詢題和深層次原因，建立機(jī)制，完善制度，規(guī)范行為，強(qiáng)化監(jiān)督，把領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)提高到新水平。
    二是經(jīng)常性地開展專題教育活動(dòng)，整頓思想、工作、日子作風(fēng)。要針對(duì)別同時(shí)期領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)中存在的別同咨詢題，在領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部中經(jīng)常性地開展一些專題的黨性黨風(fēng)學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，活動(dòng)要深入扎實(shí)，突出針對(duì)性、實(shí)效性，使廣闊領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)一步加強(qiáng)世界觀、人一輩子觀、價(jià)值觀的改造，增強(qiáng)貫徹執(zhí)行黨的基本路線的自覺性和堅(jiān)決性，努力克服形式主義、官僚主義，進(jìn)一步解放思想，實(shí)事求是，抓住機(jī)遇，乘勢(shì)而上，加快進(jìn)展，始終保持頑強(qiáng)別拔，奮發(fā)有為的良好精神狀態(tài)，為改革和社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展獻(xiàn)策出力。三是注重典型引路?？偨Y(jié)宣傳和大張旗鼓地表彰在改革開放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)中涌現(xiàn)出來的優(yōu)秀人民公仆及在工作中做出突出貢獻(xiàn)的先進(jìn)典型，以榜樣領(lǐng)導(dǎo)干部的先進(jìn)事跡教育、鼓勵(lì)、鞭策、激勵(lì)廣闊干部，使其自覺以先進(jìn)典型為模范，仔細(xì)查尋自身存在的別腳，積極采取措施加以改進(jìn)，以形成良好的工作作風(fēng)。并且注意發(fā)掘反面典型，經(jīng)過案例分析，引導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)干部從中吸取教訓(xùn)，引以為戒，達(dá)到預(yù)防教育的效果。
    在提高自身素養(yǎng)方面，要建立健全政管理論學(xué)習(xí)制度，招聘專家定期說課與知識(shí)更新制度;在作風(fēng)方面，建立健全調(diào)研制度、優(yōu)質(zhì)服務(wù)制度;在決策方面，建立健全決策程序制度，包括決策前的調(diào)研考察制度、決策中的論證征求意見制度，決策后的督辦降實(shí)制度;在保持班子團(tuán)結(jié)方面，建立工作溝通制度，完善民主日子會(huì)制度;在約束方面，建立完善和實(shí)行談話提醒制度、組織部門與紀(jì)檢部門聯(lián)系通報(bào)制度、離任審計(jì)制度、群眾反映領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人重大咨詢題回復(fù)制度、談話誡勉制度、干部考核事情反饋制度等;在日子作風(fēng)方面，仔細(xì)貫徹執(zhí)行中央對(duì)于黨風(fēng)廉政建設(shè)的一系列規(guī)章制度。經(jīng)過建立完善相關(guān)制度，使領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的工作更加程序化、規(guī)范化，保證加強(qiáng)黨的作風(fēng)建設(shè)的具體要求降到實(shí)處。
    教育領(lǐng)導(dǎo)干部自覺按制度的規(guī)定辦事，嚴(yán)格執(zhí)行制度，堅(jiān)持制度面前人人平等，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。明確執(zhí)行制度責(zé)任制，使執(zhí)行主體能嚴(yán)肅仔細(xì)地履行職責(zé)。并且加大對(duì)制度執(zhí)行的催促和檢查，做到及時(shí)、仔細(xì)、負(fù)責(zé)，對(duì)違反制度的行為，堅(jiān)定查處，別能姑息遷就，做到有章必循、執(zhí)章必嚴(yán)、違章必究，確保制度降到實(shí)處，促進(jìn)和保證領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
    目前，有些領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)別正的一具很重要原因算是監(jiān)督治理別夠。所以，搞好作風(fēng)建設(shè)，必須健全監(jiān)督治理機(jī)制。
    著重解決現(xiàn)行監(jiān)督滯后咨詢題，必須把事前監(jiān)督、過程監(jiān)督和事后監(jiān)督較好地結(jié)合起來。把監(jiān)督的關(guān)口前移，加強(qiáng)主動(dòng)監(jiān)督，加強(qiáng)事前防范和過程監(jiān)督，做到領(lǐng)導(dǎo)干部的權(quán)力行使到哪，領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)延伸到哪里，對(duì)他們的監(jiān)督就延伸到哪里，包括八小時(shí)以外的要緊表現(xiàn)。并且，要按照領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力，作風(fēng)統(tǒng)一原則，突出監(jiān)督重點(diǎn)，應(yīng)放在對(duì)其權(quán)力行使實(shí)施制約上，防止權(quán)力的濫用和權(quán)鈔票交易，特別是對(duì)咨詢題易發(fā)部位和環(huán)節(jié)要加強(qiáng)監(jiān)督。
    首先要建立領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，制定考核的具體標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化考核內(nèi)容，以便操作。其次，要定期分析、準(zhǔn)確全面掌握領(lǐng)導(dǎo)干部思想、工作、作風(fēng)狀況，把是否得到群眾公認(rèn)、是否求真務(wù)實(shí)、是否堅(jiān)固樹立群眾觀點(diǎn)、是否清正廉潔、是否取得實(shí)實(shí)在在的政績(jī)等，作為選拔使用干部的重要依據(jù)。對(duì)那些群眾確認(rèn)作風(fēng)別實(shí)、反映強(qiáng)烈的干部，要做出相應(yīng)的處理，該調(diào)的調(diào)、該落的落，決別姑息遷就，進(jìn)而促進(jìn)黨風(fēng)和社會(huì)風(fēng)氣的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
    20xx領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研報(bào)告范文二：
    為深入貫徹降實(shí)黨員創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有關(guān)文件要求，進(jìn)一步堅(jiān)固樹立立黨為公，執(zhí)政為民，群眾利益無小事的觀念，我結(jié)合福建風(fēng)電公司實(shí)際事情，深入基層，仔細(xì)開展了針對(duì)在新形勢(shì)條件下，基層職員想什么、盼什么、愿什么、難什么的調(diào)研活動(dòng)。
    在調(diào)研活動(dòng)中，我本著下基層、察民情、聽民聲、解民憂、勵(lì)民勁、保穩(wěn)定的工作目標(biāo)，真實(shí)了解公司各部門、各單位的基本事情，實(shí)實(shí)在在幫助基層職員解決生產(chǎn)日子中的實(shí)際困難和咨詢題，鼓勵(lì)激勵(lì)職員順利完成公司各時(shí)期任務(wù)目標(biāo)。為切實(shí)掌握第一手詳實(shí)、鮮活的調(diào)研資料，我做了以下工作：
    特別記錄了黨員干部作風(fēng)建設(shè)和思想觀念中仍需完善和改進(jìn)的地點(diǎn)。這使我更廣泛、更全面地聽取到一線職員的意見和建議，有效提高了解決公司各類實(shí)際咨詢題的及時(shí)性。
    活動(dòng)期間，我深入所屬工程項(xiàng)目建設(shè)工地，為冒高溫戰(zhàn)酷暑，堅(jiān)守戰(zhàn)斗在生產(chǎn)一線的干部職員送去清涼飲料。在風(fēng)電場(chǎng)，我環(huán)繞職員的工作環(huán)境，飲食衛(wèi)生，高溫勞動(dòng)愛護(hù)等，對(duì)生產(chǎn)一線、項(xiàng)目建設(shè)工地、高溫作業(yè)地方等作業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行走訪慰咨詢，極大的鼓勵(lì)了職員的工作熱情。
    經(jīng)過與公司基層職員面對(duì)面交流談心以及深入部門、班組，以實(shí)際行動(dòng)為職員解決困難，零距離為他們服務(wù)，真心實(shí)意為職員辦實(shí)事、辦好事，激勵(lì)職員做好本職工作，鼓勵(lì)職員實(shí)現(xiàn)各時(shí)期目標(biāo)，做個(gè)職員信賴的公仆?？傊?，經(jīng)過下基層走訪，既使我感覺到了大唐同心文化的精神，又使我了解到了基層的實(shí)際事情，為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部扎實(shí)地上了一堂特別好的黨課，這將激勵(lì)黨員干部將來以更好地精神狀態(tài)、更加高漲的工作熱情和更加務(wù)實(shí)的責(zé)任意識(shí)，仔細(xì)做好本職工作，做一名合格的共產(chǎn)黨員。
    銀行調(diào)研報(bào)告篇十三
    近年來，隨著經(jīng)濟(jì)和電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的種類渠道都發(fā)生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機(jī)等在城鄉(xiāng)都普及開來，電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中，并且已經(jīng)顯示出驚人的發(fā)展勢(shì)頭，在給予客戶更優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來日益顯著的效益?？v觀國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，電子銀行已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代商業(yè)銀行重要的營(yíng)銷平臺(tái)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)、交易平臺(tái)，大大提升了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
    因此，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子銀行的發(fā)展和推廣，并制定了科學(xué)有效的活動(dòng)方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會(huì)議后，我們**支行圍繞活動(dòng)方案積極行動(dòng)，統(tǒng)籌規(guī)劃，一步一個(gè)腳印穩(wěn)扎穩(wěn)打推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前，我支行動(dòng)戶率仍然存在差距，但開戶數(shù)交易量等方面已基本完成總行下達(dá)的任務(wù)。通過調(diào)研，將一季度電子銀行工作總結(jié)報(bào)告如下：
    一、一季度有效可行的做法
    1.確定營(yíng)銷方針和計(jì)劃，總攬全局。總行開門紅會(huì)議后，行長(zhǎng)仔細(xì)研究了總行下發(fā)的電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)方案，召開支行會(huì)議，集體討論有效的營(yíng)銷辦法及以往好的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)總行下達(dá)的任務(wù)制定了詳細(xì)營(yíng)銷計(jì)劃，將任務(wù)細(xì)分到每個(gè)月每個(gè)人，從總體上掌握了一季度電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作全局，使全員能夠按照目標(biāo)計(jì)劃有序進(jìn)行。
    2.細(xì)分客戶群，營(yíng)銷適合的電子產(chǎn)品。針對(duì)客戶的需求和特點(diǎn)，我們把客戶群進(jìn)行細(xì)分，實(shí)行差異化營(yíng)銷。如支付寶主要針對(duì)年輕客戶推薦；網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行針對(duì)有轉(zhuǎn)賬匯款需求的客戶進(jìn)行推薦，又根據(jù)年齡知識(shí)文化水平進(jìn)一步細(xì)分為，側(cè)重手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行兩類。
    3. 充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用，注重廳堂營(yíng)銷。在大堂經(jīng)理幫客戶激活的同時(shí)，也教會(huì)客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對(duì)于大堂經(jīng)理營(yíng)銷的電子產(chǎn)品，予以標(biāo)記并給予一定的計(jì)酬，這樣有利于提高大堂經(jīng)理的積極性，有效地開展廳堂營(yíng)銷。
    4.實(shí)施明確的二級(jí)考核，帶動(dòng)全員積極性。不按平均分配，實(shí)行多勞多得。
    將任務(wù)分解到個(gè)人，制定明確的二級(jí)考核辦法，獎(jiǎng)懲分明。有壓力才有動(dòng)力，讓全員參與到其中，齊心協(xié)力做好工作。
    5.不把營(yíng)銷做成推銷。營(yíng)銷是把好的產(chǎn)品、對(duì)客戶有幫助的產(chǎn)品推薦給需要的客戶，有區(qū)別地進(jìn)行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品。不搞強(qiáng)行甚至逼迫客戶開通使用，避免對(duì)我行形象產(chǎn)生一些不好的影響，也能夠避免產(chǎn)生無效客戶。
    6．實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具余額，及時(shí)加鈔保證正常運(yùn)行。負(fù)責(zé)atm機(jī)的人員通過核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)關(guān)注自助機(jī)具是否資金充足，保證其正常運(yùn)行，分流一部分柜臺(tái)客戶，提高效率和離柜率。
    二、存在問題與不足
    1.行號(hào)未啟用，營(yíng)銷受到限制。由于我支行是新開網(wǎng)點(diǎn)，行號(hào)目前還未審批下來，在我支行辦理的網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行均無法進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，pos機(jī)也不能使用，導(dǎo)致營(yíng)銷工作受到限制。另外，前期沒有重視動(dòng)戶率問題，部分辦理網(wǎng)銀手機(jī)銀行的客戶因無法跨行轉(zhuǎn)賬而沒有使用積極性，進(jìn)而導(dǎo)致動(dòng)戶率下降。
    2.宣傳有待進(jìn)一步將強(qiáng)。通過調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠，這說明我們的宣傳工作還沒有做好。
    3. 電子銀行功能有待進(jìn)一步完善。我行網(wǎng)上銀行暫不支持網(wǎng)上支付，僅僅支持支付寶方式付款，這在很多網(wǎng)上支付過程中受到限制。并且支付寶付款時(shí)僅需要支付密碼，而不需要短信驗(yàn)證碼或者動(dòng)態(tài)口令，在柜面辦理業(yè)務(wù)過程中，已經(jīng)有很多個(gè)客戶因?yàn)榭紤]到安全問題而放棄辦理。
    三、二季度計(jì)劃改進(jìn)措施
    1.針對(duì)無行號(hào)問題，在辦理之前詢問客戶有無跨行匯款需求，提醒客戶跨行匯款暫時(shí)不能實(shí)現(xiàn)。對(duì)于主要用來跨行匯款的客戶留下其聯(lián)系方式，等行號(hào)批準(zhǔn)以后再通知其前來辦理，并做好解釋工作。避免因行號(hào)未啟用問題導(dǎo)致客戶不使用網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，從而產(chǎn)生不動(dòng)戶。
    傳我行電子銀行跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、我行卡同城跨行atm取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠信息，提醒客戶保護(hù)好自己的密碼和動(dòng)態(tài)口令，加強(qiáng)網(wǎng)銀安全性的宣傳和提高安全性的宣傳活動(dòng)。
    3. 不忽視售后服務(wù)，目前我行缺乏與客戶的互動(dòng)以及有效的跟蹤和售后服務(wù)，沒有高度重視客戶的需求，客戶的反饋意見也得不到及時(shí)解決。以后每辦理一筆電子銀行業(yè)務(wù)，將名片或者我行固定電話留給客戶，在客戶遇到問題的時(shí)候可以打電話進(jìn)行咨詢，在辦理之初就請(qǐng)大堂經(jīng)理教會(huì)客戶基本的操作知識(shí)。
    4. 利用網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行營(yíng)銷。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷目標(biāo)受眾主要是網(wǎng)民，這與電子銀行尤其是網(wǎng)上銀行客戶的定位基本一致。引導(dǎo)推薦客戶關(guān)注我行微信服務(wù)號(hào)與訂閱號(hào)，為客戶提供無“微”不至的服務(wù)，與客戶互動(dòng)交流，及時(shí)解決客戶使用電子銀行所遇到的問題。另外可以在楊樹人家網(wǎng)站、百度泗陽吧等網(wǎng)站上增加電子銀行宣傳欄。
    5. 進(jìn)一步完善考核機(jī)制，提升電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，建立科學(xué)、有效的'電子銀行考核體系，有利于促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念。
    6．研發(fā)部門要不斷完善網(wǎng)上銀行功能，使網(wǎng)上支付時(shí)可以跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀，而不是僅僅支持支付寶付款，這樣既能提高客戶對(duì)安全性的認(rèn)可度，又可以拓寬網(wǎng)銀支付范圍。
    四、二季度活動(dòng)方案建議
    1.各支行在轄區(qū)選取一個(gè)以上人流量和規(guī)模較大的交易市場(chǎng)或繁華商業(yè)街開展現(xiàn)場(chǎng)宣傳營(yíng)銷活動(dòng)?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)可以通過抽獎(jiǎng)或者搶答方式宣傳我行電子銀行優(yōu)勢(shì)方面及便捷性等。
    2.能否對(duì)兩年以上沒有使用且沒有登錄過的網(wǎng)銀手機(jī)銀行，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)銷戶，減少無效戶數(shù)。
    電子銀行業(yè)務(wù)作為信息社會(huì)下的新型銀行服務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有非常重要的意義，可以爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)大市場(chǎng)份額提高服務(wù)質(zhì)量分流柜面業(yè)務(wù)降低營(yíng)業(yè)成本增加經(jīng)營(yíng)效益。一季度已經(jīng)結(jié)束，我們要認(rèn)真總結(jié)工作中的寶貴經(jīng)驗(yàn)及存在問題，以便有針對(duì)性地改進(jìn)，保證二季度及以后我行電子銀行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。
    隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問，我對(duì)我村100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
    一、 調(diào)查基本情況
    二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
    （1）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，80％開設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。
    （2）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。
    （3）農(nóng)村物流的發(fā)展水平。現(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
    措施：
    一、加大宣傳力度。
    二、充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。
    三、在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。
    2011年10月28日
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