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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇一
商業(yè)銀行存在較高的運營風險，為了防范運營風險，尤其是防范內部財務風險的發(fā)生，各商業(yè)銀行都認識到了內部控制的重要性，并在內部控制方面加大了投入力度。很多商業(yè)銀行除了在會計部門設置事后監(jiān)督中心外，也會由風險控制部門或相關部門進行定期的核查和評估，同時還會利用稽核部門，來對全行的內部控制工作進行獨立審查。而且大部分銀行都設置了監(jiān)控系統(tǒng)，來對柜臺操作進行實時監(jiān)控。以上這些措施雖然都有側重點，但在職能功能上又存在重疊的問題。這些內部控制部門，所需要承擔的往往是一些專項的檢查工作，其檢查范圍定位準確，而且在時間及資源配置上也較為充分，對隱藏的風險有一定的防范能力。相比之下，要比事后監(jiān)督的控制效果更好，會計事后監(jiān)督的職能正在一點點弱化。在這種形勢下，事后監(jiān)督必須盡快找準定位，以充分發(fā)揮其職能功效。
1.2監(jiān)督手段不先進。
現(xiàn)階段，有一些銀行已經開發(fā)了專用的會計事后監(jiān)督系統(tǒng)，并且實現(xiàn)了會計檔案集中掃描，但是在功能定位方面仍然存在不足。通常是按照一定的規(guī)則對票據流水進行自動篩選，經過掃描的紙質憑證轉換成電子數據圖像，事后監(jiān)督系統(tǒng)對掃描后的影像信息進行自動識別，與篩選后的流水進行匹配，對于自動識別勾對正確的憑證，不再進行人工處理，對未識別或未能正確識別的業(yè)務，系統(tǒng)自動提交給人工處理，由監(jiān)督員審核憑證資料的完整性及賬務處理的合規(guī)性。由于銀行會計憑證多為手工填寫，標準不一，這樣造成系統(tǒng)識別度差，多數需由人工處理，所以事后監(jiān)督工作依賴于人工核查的模式仍然沒有發(fā)生本質上的變化。同時由于商業(yè)銀行在事后監(jiān)督方面的信息化水平有限，銀行會計人員業(yè)務素質參差不齊，存在監(jiān)督標準不明確，工作隨意性較大，沒有從根本上解決監(jiān)督手段落后和監(jiān)督效率不高這一難題。會計事后監(jiān)督的效率依然很低，無法達到理想的監(jiān)督效果。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇二
“保理”一詞來源于英文factoring，在國內又譯為“保付代理”，是指供應商以賒銷（o/a）、承兌交單（d/a）等方式，向買方銷售貨物或者提供服務而產生應收賬款，保理商（factor）對這些應收賬款進行核準和購買，并向供應商提供賬務管理、應收賬款收取和壞賬擔保等一系列綜合性的金融服務。
國際保理是指供應商與債務人位于不同國家或地區(qū)的保理業(yè)務。具體而言，是指保理商向以賒銷方式向營業(yè)地位于不同國家或地區(qū)的買方出售商品或提供服務的供應商提供的綜合性的金融業(yè)務，供應商將其與買方簽訂的貨物買賣合同或服務合同所產生的應收賬款的所有權轉讓給保理商，保理商則為供應商提供資金融通、賬務管理、應收賬款收取和信用風險承擔中的兩種或全部服務。
在國際保理業(yè)務中，供應商與其客戶位于不同的國家和地區(qū)。保理商與供應商的地理位置關系對于確定一項保理業(yè)務是否為國際保理并不重要，即使保理商與供應商分別位于不同的國家，若供應商所做的是國內貿易，那么，他們之間的保理業(yè)務仍屬于國內保理。國際保理的國際性由所服務于的貿易的國際性所決定，這與國際商會的劃分方法一致，也為《國際保理公約》所肯定。貿易的國際性按《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》所規(guī)定的“營業(yè)地標準”確定。
2我國保理業(yè)務的現(xiàn)狀及發(fā)展對策。
2.1我國保理業(yè)務的發(fā)展簡況。
我國的保理業(yè)務起步較晚，1992年中國銀行率先將保理業(yè)務引入國內，并于1993年2月加入了fci，之后交通銀行也加入了該組織成為正式會員，但總體來說保理業(yè)務的發(fā)展非常緩慢。全球的保理業(yè)務量為623840百萬歐元，我國內地的保理業(yè)務量只有212百萬歐元，而我國臺灣地區(qū)同年的保理業(yè)務量已達3650百萬歐元。
20**年，南京愛立信公司以交通銀行南京分行等中資銀行無法提供“無追索權的保理業(yè)務”為由，提前償還從幾家中資銀行貸出的19.9億元人民幣，轉向外資銀行簽訂貸款協(xié)議，引起了國內金融機構的強烈反響?！皭哿⑿诺垢辍笔录谝欢ǔ潭壬洗碳ち宋覈＠順I(yè)務的發(fā)展，之后，眾商業(yè)銀行紛紛加強了保理業(yè)務的推廣與拓展，我國的'保理業(yè)務量逐年增加，成為全球保理業(yè)務量發(fā)展最快的地區(qū)之一。
2.2我國發(fā)展保理業(yè)務面臨的主要問題。
展保理業(yè)務，而是由相關職能部門兼營。
可，這使得保理業(yè)務的操作一直處于無法可依、有法難依的狀態(tài)。
（3）保理業(yè)務范圍窄。目前我國保理業(yè)務的種類主要是對進出口的國際貿易活動進行有追索權的雙保理，即由進出口保理商分別負責向進出口商提供對資信的評估、對信用風險的擔保、對應收賬款的管理和追收及其對貿易的融資等。至于無追索權的保理業(yè)務對于絕大多數相關保理商來說，則難以提供。主要是我國目前尚無保險公司為保理商開展無追索權的保理業(yè)務提供保險，這就意味著保理商必須獨自承擔可能出現(xiàn)的信用風險，從而使得風險成本增加，實際收益率降價。推及更深層，主要是保理商、保險公司既無業(yè)務準入，又無合作經驗所致。
（4）缺乏開展保理業(yè)務的專門人才。在我國從事保理業(yè)務的人員大都未經過專業(yè)的保理業(yè)務培訓，并且由于我國保理業(yè)務量少、開展時間短，從業(yè)人員缺乏實務方面的鍛煉，造成整體效率低下，從而影響了保理業(yè)務在我國的推廣速度和應用范圍。
2.3對發(fā)展我國保理業(yè)務的建議。
（1）逐步放開保理市場，允許成立獨立的保理公司。目前國際上的保理業(yè)務大多由專業(yè)保理公司從事，并且它們中90％以上是fci的會員。這些保理公司主要有兩種組織模式：一是銀行等金融機構擁有獨立的保理子公司，二是由附屬于銀行等金融機構的一個部門來開展保理業(yè)務。但無論是獨立的保理公司還是不獨立的保理公司，其授信體系、營銷體系和品牌知名度等均具有相對的獨立性。我國目前只有商業(yè)銀行從事保理業(yè)務，這就意味著，保理業(yè)務涉及的融資標準必須服從于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的要求，保理業(yè)務的優(yōu)勢也因而喪失殆盡。由于目前保理業(yè)務還無法立即從銀行中分離，因此建議商業(yè)銀行應成立專業(yè)部門，充實專業(yè)力量，遵循獨立的規(guī)則，對保理業(yè)務進行獨立操作。而監(jiān)管部門應盡快放開對保理業(yè)務的種種限制，以便保理業(yè)務從銀行中獨立出來，由獨立的保理公司來開展。
（2）建立健全有關法律法規(guī)。一方面，要清理、修改、完善保理業(yè)務涉及到的《合同法》、《公司法》、《銀行法》、《擔保法》、《破產法》等多項現(xiàn)存法律法規(guī)，營造有利于保理體系建設的外部法律環(huán)境。另一方面，要借鑒參考已有的國際公約、國際慣例和國外成熟市場針對保理業(yè)務的專門法律法規(guī)和案例，為保理業(yè)務的開展輔之以一套符合我國國情的完整規(guī)范的法律制度和具體的業(yè)務操作流程，以便規(guī)范我國保理業(yè)務的發(fā)展，形成公平競爭的機制。
（3）拓寬保理業(yè)務的范圍。首先，應進一步發(fā)展雙保理，并讓出口國保理商和進口國保理商建立合作關系，這是發(fā)展國際保理業(yè)務的必要條件，也是借鑒與學習國外保理公司經驗的有效途徑之一。其次，開發(fā)無追索權的保理業(yè)務。在買方市場條件下，賣方更樂于接受無追索權的保理，一方面可以免除金融風險，另一方面又能及時獲得現(xiàn)金。在無追索權的保理業(yè)務中，銀行由于喪失了對銷售方的追索權，承擔了較大的風險，因此需要進行風險分散。而加強商業(yè)銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務保險，是積極有效地分散風險的有效措施。
（4）培養(yǎng)專業(yè)的保理業(yè)務人才。保理專業(yè)人才需要有很高的素質，銀行等保理商要對自身的保理業(yè)務從業(yè)人員進行專業(yè)培訓，組織人員參加fci組織的保理函授課程學習和考試，以獲得fci頒發(fā)的合格證書。同時還可邀請國外專家來國內授課或派人員到國外學習等，利用國外成熟的管理模式和豐富的交易經驗培養(yǎng)專業(yè)人才，以緊跟保理業(yè)務的最新發(fā)展。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇三
論文摘要:就業(yè)指導是提高大學生就業(yè)競爭力的重要手段。高校輔導員開展就業(yè)指導有很多優(yōu)勢,也存在著對就業(yè)指導重視不足、就業(yè)指導能力欠缺、方式簡單、內容初淺的問題。文章從就業(yè)指導融入大學教育全過程、設立專職就業(yè)輔導員、提高輔導員業(yè)務水平、創(chuàng)新就業(yè)指導的方式方法、鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)五方面提出高校輔導員加強就業(yè)指導的對策。
高校畢業(yè)生就業(yè)難已成為社會高度關注的熱點問題之一,就業(yè)難客觀上要求高校為學生提供實用有效的就業(yè)指導。就業(yè)指導是提高大學生就業(yè)競爭力的重要手段。適時的、科學的就業(yè)指導,可以幫助大學生理性的進行職業(yè)規(guī)劃,做好人生定位,為順利就業(yè)鋪平道路,促進高校發(fā)展和社會穩(wěn)定。高校輔導員是開展大學生就業(yè)指導的主力軍,其開展就業(yè)指導既有優(yōu)勢也存在不足。
一、充分發(fā)揮開展就業(yè)指導的優(yōu)勢。
1.熟悉學生情況。高校輔導員是大學生在高校成長最直接的引導者,處于高校思想政治教育的第一線。輔導員與學生的接觸是全方位、全天候、全過程的。從入學到畢業(yè),從學習到生活,從思想到行動,輔導員都很熟悉學生的情況,甚至一部分學生的興趣愛好、優(yōu)勢特長、求職意向,輔導員都了如指掌。這使輔導員在開展就業(yè)指導時就能有針對性地因材施教。大學階段輔導員與學生溝通最多,對學生的影響最大,學生有問題也愿意找輔導員,有了這一良好的師生基礎,輔導員開展就業(yè)指導就很有說服力。
2.崗位職責優(yōu)勢。輔導員是學校與學生之間上傳下達的橋梁,在崗位設置上要對校黨委、各學院、學工部和學校就業(yè)指導中心等部門負責,承擔著管理學生日常學習生活的具體工作。就業(yè)指導也主要由輔導員來做。這一工作特點使輔導員便于將就業(yè)指導融入學生的日常管理。比如在平時的主題班會中傳授求職的技巧,在與學生談心時開展就業(yè)的心理輔導和職業(yè)生涯規(guī)劃。地點無論是在宿舍食堂還是操場教室,輔導員無論是指導學生學習還是傳達學校指示,都可以隨時隨地、靈活多樣地開展就業(yè)指導。讓就業(yè)指導真正與學生“親密接觸”,達到“潤物細無聲”的效果。
3.自身經歷優(yōu)勢。目前大部分輔導員是剛剛畢業(yè)參加工作的碩士或本科生,也剛經歷了求職的過程,對就業(yè)過程中的各種經歷有著親身的感悟。這種人生經歷使輔導員熟悉學生需要什么樣的指導,在開展就業(yè)指導工作時可以做到有重點、有目的。同時可以結合自身情況現(xiàn)身說法,這種身教遠勝于空洞的說教,是學生最需要的指導。
二、影響就業(yè)指導的因素。
1.對就業(yè)指導重視不足。輔導員負責學生的日常事務性工作,工作范圍非常廣泛,涉及學生的日常管理、黨團建設、評獎評優(yōu)、違紀處理、幫困助學、心理咨詢、生涯規(guī)劃、人際關系、誠信法制教育、就業(yè)指導等等。可以說凡是與學生有關的工作最后都直接或間接地由輔導員執(zhí)行,以至于很多人把輔導員稱作“大管家”。工作量大、事務瑣碎使輔導員精力分散,哪件事情急就先做哪件,就業(yè)指導被淹沒于日常瑣事。每年到畢業(yè)生求職前,就業(yè)指導才成為“季節(jié)性”的應急工作。而且一些輔導員認為就業(yè)是學校就業(yè)部門或學生自己的事情,疏于指導,使這一工作流于形式。由于重視不足,就業(yè)指導并沒有擺在輔導員工作的突出位置。
2.就業(yè)指導能力欠缺。受社會轉型期各種思潮的影響,畢業(yè)生就業(yè)觀日益多元化,這客觀上要求輔導員必須有效應變,因勢利導。在求職過程中社會潛規(guī)則的作用和傳統(tǒng)人脈關系的影響以及欺詐事件和一些不公平待遇,使初入社會的大學生出現(xiàn)了許多思想困惑和心理問題。求職中屢屢碰壁,會使部分大學生產生嚴重的挫折感和自卑情緒,有些學生甚至出現(xiàn)了許多不良行為。比如一些學生挖空心思地編造各種虛假的榮譽證和資格證以迎合用人單位的錄用標準。激烈的就業(yè)競爭,給每位畢業(yè)生都帶來了壓力,也挑戰(zhàn)著輔導員的就業(yè)指導能力。面對學生的思想困惑和心理問題,輔導員常感力不從心,就業(yè)指導能力急需拓展。
3.就業(yè)指導方式簡單。我國高校輔導員每人平均負責200名左右學生,輔導員花在每個學生身上的精力非常有限,就業(yè)指導不可能按學生逐個開展。當前高校輔導員開展就業(yè)指導的方式比較簡單,主要是開設就業(yè)指導課、專題講座和報告會。但同時給幾百名學生上就業(yè)指導課或開講座,肯定無法兼顧學生的專業(yè)、興趣、求職意向等具體情況,而且就業(yè)指導課和講座的次數都很有限,帶給學生的收效很不明顯。
4.就業(yè)指導內容初淺。高校專門針對輔導員開展就業(yè)指導的培訓很少,輔導員普遍缺乏就業(yè)指導的相關知識。由于就業(yè)指導的內容沒有明確的規(guī)定,多數輔導員根據自己的理解靈活的開展這項工作。目前高校就業(yè)指導的內容比較初淺,主要是宣講國家就業(yè)政策、發(fā)布就業(yè)信息、分析就業(yè)形勢和講授應聘技巧等。接受指導的人員僅限于應屆畢業(yè)生,可以說目前的就業(yè)指導“僅是解決學生雙向選擇的一時問題,而不是一個貫穿大學教育整個過程的長遠問題。這說明就業(yè)指導還處于安置就業(yè)階段,對大學生的潛能開發(fā)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和決策能力都無法涉及”。
三、切實尋找加強就業(yè)指導的對策。
1.高度重視,就業(yè)指導要融入大學教育全過程。高校輔導員應高度重視就業(yè)指導在學生求職中的作用,加強就業(yè)指導工作。“現(xiàn)今很多人稱就業(yè)指導為職業(yè)生涯規(guī)劃輔導,理解為把就業(yè)指導工作有計劃有目標地納入教學大綱中,通過課堂與實踐以及其他有效手段多渠道、多方面地幫助學生樹立正確的職業(yè)生涯觀”,有學者將就業(yè)指導分為準備性指導和有針對性的指導。筆者認為就業(yè)的準備性指導是在低年級學生開展素質教育的同時普及就業(yè)的相關知識,樹立正確的就業(yè)觀,培養(yǎng)學生全面發(fā)展,是學生“綜合素質的積蓄過程”。比如輔導員在大一建立學生檔案了解學生興趣愛好,大二啟發(fā)學生職業(yè)意識,大三設計職業(yè)生涯。就業(yè)的有針對性的指導主要是幫助學生提高求職技巧,適應就業(yè)環(huán)境,包括對大四學生的畢業(yè)生推薦服務、創(chuàng)業(yè)擇業(yè)教育、求職面試指導。通常把就業(yè)指導理解為有針對性的指導,忽視了前期準備性指導,其實就業(yè)指導可以向前延伸至學生入學。輔導員作為學生最親密的朋友,應該根據各階段學生的不同特點,統(tǒng)籌規(guī)劃,把就業(yè)指導融入大學教育的全過程。
2.大膽嘗試,高校應設立專職就業(yè)輔導員。“術業(yè)有專攻”。高校輔導員因為工作范圍的廣泛,對就業(yè)指導工作有所涉及卻不專業(yè)。采取短期培訓的方式雖然能快速地補上這方面的知識,但卻無法做到知識的精專。高校應大膽嘗試,設立專職就業(yè)輔導員崗位,專門從事學生就業(yè)指導工作。從輔導員隊伍中選拔一批人,對其進行專門的就業(yè)知識培訓和就業(yè)技巧輔導,使其具有專業(yè)的就業(yè)指導知識背景。然后配備到每個學院或年級。這樣不但可以增強就業(yè)指導的實效,還有利于經驗的.傳承和就業(yè)指導的專業(yè)化、專家化。
3.刻苦鉆研,輔導員要提高自身業(yè)務水平。就業(yè)指導是一項實踐性很強的工作,需要了解國家的就業(yè)政策和人才需求,需要及時收集就業(yè)信息,了解學生的就業(yè)目標和職業(yè)理想。輔導員在平時工作中就要收集整理這方面的資料,熟悉學生的求職意向,這樣開展工作時才能有針對性。就業(yè)指導還具有很強的專業(yè)性,涉及教育學、管理學、心理學等多個學科,輔導員要刻苦鉆研這方面的理論,熟悉就業(yè)指導的方法和技巧,不斷提高自身素質和業(yè)務能力。
4.拓展思路,輔導員應創(chuàng)新就業(yè)指導的方式方法。高校輔導員要創(chuàng)新就業(yè)指導的方式,比如針對每個院系學生的特點有側重的開展就業(yè)指導。實施整體授課與個別輔導相結合,針對個別學生的特點因材施教。就業(yè)指導的內容也應不斷深化,除傳授求職技巧外還應囊括心理健康輔導和職業(yè)生涯規(guī)劃。高校輔導員要拓展就業(yè)指導新思路,利用互聯(lián)網等新興載體開展就業(yè)指導。網絡信息含量大,交流便捷。輔導員可以專門建立就業(yè)指導網站,在論壇里傳授求職技巧,與學生交流心得,公布用人單位信息。還可以設專欄發(fā)布畢業(yè)生信息和求職意向,推廣營銷自己的畢業(yè)生。
5.因勢利導,輔導員要鼓勵畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。近年來由于我國大學生就業(yè)困難,自主創(chuàng)業(yè)逐漸成為高校的一個高頻詞匯。目前很多高校開設了創(chuàng)業(yè)課程,傳授創(chuàng)業(yè)的知識和技能。還經常舉辦創(chuàng)業(yè)大賽,培養(yǎng)大學生的創(chuàng)業(yè)意識。政府也從政策和資金方面加大了對大學生創(chuàng)業(yè)的支持力度,使大學生創(chuàng)業(yè)有了良好的社會氛圍。從自身素質看,大學生有較高的文化知識和寬闊的視野,朝氣蓬勃,精力充沛,高校輔導員應該因勢利導,鼓勵畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。大學生自主創(chuàng)業(yè),既能解決自身就業(yè)還能激發(fā)學生的創(chuàng)造激情,為社會帶來意想不到的價值。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇四
商業(yè)銀行風險管理認識單薄是招致國際貿易融資發(fā)生風險的次要緣由，詳細表如今業(yè)務開展的集約增長、銀行內控制度生效、銀行組織構造不合理等方面。其中國際貿易融資業(yè)務的集約增長指的就是在理論中銀行展開業(yè)務時更多的是關注國際結算量和貿易融資的業(yè)務量，招致了局部銀行了完成目標不顧風險，業(yè)務量不時增長，但風險也在不時擴展;銀行內控制度的生效使得銀行國際貿易融資活動存在很大的不確定性，再加上局部業(yè)務員了完成考核目標沒有嚴厲依照相關規(guī)則展開業(yè)務活動，更是添加了國際貿易融資的風險;銀行國際貿易業(yè)務組織構造設置不夠合理次要指的是以后局部商業(yè)銀行依舊處于審貸不別離的形態(tài)，由國際業(yè)務部單個部門來承當信貸風險控制和業(yè)務拓展等責任，沒有將國際貿易融資歸入全行一致信貸管理中，對客戶沒有施行迷信的風險評價、無活期的信貸資金跟蹤管理和風險剖析。
(2)國際貿易融資活動風險日趨嚴重。
商業(yè)銀行國際貿易融資發(fā)生風險一方面是銀行本身的相關建立不夠完善，另一方也是國際貿易融資行業(yè)風險日趨嚴重形成的，如企業(yè)的信譽認識較差、運營管理程度較低、詐騙活動猖狂等都變相的加大了國際貿易融資業(yè)務的風險。在理論中，有些融資企業(yè)并沒有制定還款規(guī)劃，對融資款項臨時占用，有的企業(yè)以為商業(yè)銀行和企業(yè)同屬國度一切，不存在還款成績，逾期貿易融資居高不上等;也有局部國際貿易融資企業(yè)關于國際市場和國際市場的駕馭才能較差，企業(yè)不斷處于盈余或許微利潤邊緣，招致企業(yè)還款才能缺乏;再加上國際外一些不法分子應用我國進出口企業(yè)擴展對外貿易額的熱情和商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務目標上的壓力來騙取銀行貿易融資例如國外客戶采用假信譽證、假單據詐騙銀行來獲取貿易融資款項等。
(3)國度對國際貿易融資的法律維護不健全。
以后我國法律雖然對國際貿易融資有所規(guī)則，如《票據法》中關于國際貿易融資金融票據做出了相關規(guī)則等，但是細心剖析以后我國的`法律條文我們不難發(fā)現(xiàn)關于國際貿易融資的法律并沒無形成一個完好的體系，而是散落在相關的法律文件中。此外，即便局部法律條文和細則觸及到了票據、貨物貨權質押、保證擔保等成績，但是并沒有做出詳細的法律界定如押匯業(yè)務中押匯行對單據和貨物的權益如何、出口業(yè)務中信托收據的無效性等，都找不到相應的法律解釋，由此可見相關法律制度確實實也是招致國際貿易融資業(yè)務風險加大的一個次要要素。
(1)優(yōu)化制度建立，進步銀行風險管理才能。
銀行屬于制度化單位，一切任務流程、環(huán)節(jié)和手續(xù)都有著嚴厲的規(guī)則制度約束，因而優(yōu)化制度建立可以從基本上進步銀行國際貿易融資風險防備才能。對此一方面銀行要依據企業(yè)的風險程度選擇性施行買賣風險管理制度。即對每一筆貿易融資款項的收入、資金回籠、貨物賒銷流轉等停止全程監(jiān)視，經過對借款人上下游企業(yè)的管理將融資款項控制在一定的范圍內運轉，以此保證商品變現(xiàn)后能及時歸還貿易融資;另一方面也要貫徹落實流程管控。例如經過崗位制衡制度來落實各個崗位在融資用處、信貸管理、資金流轉等方面的監(jiān)管職責，完成信息共享和互相制約。此外，商業(yè)銀行還可以采取國際貿易融資風險分散戰(zhàn)略即以融資方式的多樣化來降低發(fā)作風險的能夠性;國際貿易融資風險抑制戰(zhàn)略即在授信客戶風險曾經發(fā)生的狀況下提早采取措施抑制風險的好轉;國際貿易融資風險轉嫁戰(zhàn)略即對能夠發(fā)生的風險經過擔保和其它金融買賣的方式轉移給第三者等手腕來進步銀行的風險防備才能。
(2)增強對融資企業(yè)和產品的風險剖析。
增強對融資企業(yè)和產品的風險剖析可以從源頭上進步國際貿易風險防備才能，詳細包括以下幾個方面：首先是嚴厲的審查進出口單方貿易的真實性。以后國際市場上詐騙活動的日趨猖狂是招致貿易融資風險加大的一個重要要素，對此在停止貿易融資時銀行需求嚴厲的審查進出口單方貿易的真實性，例如審查商品合同編號和簽署日期、運輸方式、起運港和到貨港、近期內的進出口量等;其次是做好客戶的資信審核任務。一方面關于信譽較好的老客戶銀行該當樹立起相應的客戶信譽檔案，以確定其信譽水準，另一方面關于銀行初次接觸的客戶該當嚴厲審查該客戶在其它銀行的業(yè)務情況記載，避免客戶套取融資;最初是仔細剖析進出口企業(yè)潛在的財務風險。普通來說，進出口企業(yè)普遍具有融資大、應收賬款大、存貨大、費用大、匯率影響大、本身資產小、償債才能小等特點，使得進出口企業(yè)還款才能存在很大的不確定性，因而在停止貿易融資之前需求對企業(yè)的短期償債才能、盈利才能、資產負債狀況等停止細心的剖析，在確定企業(yè)無財務風險或許財務風險較小的狀況下停止貿易融資。
(3)完善對國際貿易融資的法律維護。
對此一方面積極呼吁并爭取立法部門盡早制定與國際接軌的法律法規(guī)，關于我國以后關于國際貿易融資的法律條文散落各個相關法律中的現(xiàn)狀要促使相關人員盡早對其停止整合，以此來保證國際貿易融資有法可依。此外，也要明白現(xiàn)行法律中對金融票據、保證擔保等權益義務的規(guī)則;另一方面鑒于國際法律和國際法律存在一定的差別，因而銀行也要深化的剖析研討國際常規(guī)和國際法律之間的異同，防止因法律抵觸形成不用要的損失。
三、結語。
總而言之，全球貿易融資市場是一個宏大且在不時生長的市場，具有寬廣的開展前景。這種狀況下進出口企業(yè)愈發(fā)關注商業(yè)銀行能否提供愈加便當的貿易融資效勞，這關于商業(yè)銀行來說既是機遇也是應戰(zhàn)。筆者置信隨著商業(yè)銀行國際貿易融資風險防備認識的增強，置信將來國際貿易融資業(yè)務將成商業(yè)銀行的中心利潤點。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇五
摘要：人才資源是企業(yè)生存和發(fā)展的重要資源，而作為企業(yè)管理核心問題的人力資源管理又以績效管理為核心。以下將從我的實踐經驗出發(fā)，針對港口物流企業(yè)績效管理工作的相關問題提出個人見解。
關鍵詞：港口物流企業(yè)；績效管理；績效評估指標。
一、加強績效管理的意義。
加強港口物流企業(yè)績效管理水平：可以提高員工積極性，使員工在工作過程中始終保持高度的工作熱情；可以加快員工作業(yè)效率，從而提高企業(yè)業(yè)績；可以從整體上把握各部門的工作進度，促進企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
二、建立績效評估指標體系。
提高港口物流企業(yè)管理的水平，需要可靠的績效評估指標體系，而這是一難點。下文圍繞如何解決這一難點從三方面做出分析。
(一)績效評估指標。
績效評估指標的三要素為：指標名稱、指標定義、評估尺度。港口物流企業(yè)首先要對每個績效評估指標做出簡潔明了、通俗易懂的定義，符合不同文化層次工作人員的理解要求，避免歧義和評價誤差。工作業(yè)績指標、工作能力指標、工作態(tài)度指標是港口物流企業(yè)績效評估指標的主要內容，在評價各項指標時要保證工作業(yè)績指標的權重最大。
(二)績效評估指標的選擇依據。
參考績效評估目的、充分體現(xiàn)員工工作內容、獲取信息要高效快速、簡單可行、穩(wěn)定可靠都是港口物流企業(yè)進行績效評估指標的選擇依據。
(三)績效評估指標的選擇方法。
在工作分析法、個案研究法、問卷調查法、專題訪談法、經驗總結法五種績效評估指標方法中，港口物流企業(yè)應選擇最利于企業(yè)發(fā)展的工作分析法和專題訪談法。
三、注重績效評估結果的反饋。
績效管理過程中應注重績效評估結果的反饋。為了使績效管理工作完整有效，港口物流企業(yè)在績效評估結果反饋過程中需著眼于以下兩方面問題。
(一)績效反饋。
績效反饋按照反饋的態(tài)度和內容可分成三種：正面反饋、負面反饋和自我反饋。正面反饋是針對員工正確行為做出反饋，其作用在于提高員工工作熱情，形成良好工作氛圍，因此企業(yè)要積極做好正面反饋，特別是當員工減少錯誤行為時。負面反饋即“批評”，是對員工錯誤行為做出反饋。其目的在于讓員工覺察自己的不足并做出相應的改進。負面反饋要求管理者尊重員工，選擇合適的環(huán)境和恰當的尺度對員工錯誤行為進行糾正。自我反饋就是員工按照原來制定好的一套規(guī)范明確的績效標準與自我工作做比較，發(fā)現(xiàn)自身優(yōu)點和缺點，使員工高效完成任務的機制。它適于重復性和例行性的工作?？冃藴实闹贫ㄒ龅絾T工認可、可信易行。確定績效標準之后還要建立一套能夠形成良好氛圍，員工可以根據所形成的慣性思維對自身工作情況隨時進行檢查并改進的辦法。
(二)績效改進計劃。
績效評估結果是員工工作績效最直接的反應，因此要想提高員工的工作績效，港口物流企業(yè)必須依據評估結果制定改進計劃?？冃Ц倪M計劃應含有以下三方面內容：一、找出員工工作過程中存在的問題，并從工作方法、工作能力和工作態(tài)度三個方向著手；二、對已經發(fā)現(xiàn)的問題要積極改進，制定針對性的改進計劃，其中需要包括詳細的改進措施和對員工的培訓內容。遇到特殊問題時還要做到分階段、分步驟解決；三、確定績效改進的目標。目標要落實到員工在某個績效評估指標上的評估得分結果?？冃Ц倪M計劃的原則：首先，改進計劃要從實際出發(fā)——簡單的先列入計劃中改進，難的要做長期改進計劃，不太緊急的則可稍后再列入計劃。第二，員工的認可是計劃改進的前提。最后，企業(yè)要對員工績效改進工作加強指導，采用分階段考察的方法第一時間發(fā)現(xiàn)員工的問題，及時糾正，提高工作質量，使工作向原來制定的目標靠近。
四、港口物流企業(yè)實行績效管理的相關建議。
(一)需要把握的幾個原則。
發(fā)展性原則。保證員工崗位目標、組織階段性目標與企業(yè)總體發(fā)展目標的`一致性，使個人與企業(yè)一同向前發(fā)展。溝通性原則?？冃Ч芾磉^程中，上下級相互溝通、管理人員與被管理人員間的相互交流能夠促進員工和企業(yè)績效共同進步。公正性原則?？冃гu估要本著公平、公正和客觀的原則，一切都要從事實出發(fā)。激勵性原則。激勵員工是考評的目的，考評結果不僅是對優(yōu)秀員工的獎勵和對出錯員工的處罰，同時也是員工職業(yè)發(fā)展的推動力。可操作性原則?？冃е笜嗽O計及績效實施方案要做到現(xiàn)實可行，科學合理，同時實行分級考核。
(二)創(chuàng)造實施績效管理的理想環(huán)境。
第一，保證每位員工都能參與績效管理。首先，各級管理者積極參與，嚴格遵守管理規(guī)范是績效管理成功的前提。其次，依靠宣傳到位，員工理解，員工有問題可以及時解決的辦法提高員工參與的熱情。第二，為保證企業(yè)績效管理工作順利進行，還要有針對性對管理者、人力資源管理者和績效考核人員輔導培訓。第三，擁有獨立的監(jiān)督體系，評價員工要公平客觀，增加員工企業(yè)歸屬感，形成優(yōu)秀企業(yè)績效文化。
(三)其它建議。
為節(jié)約人力、物力、高效完成企業(yè)目標，企業(yè)要積極和專業(yè)咨詢機構合作，找到符合企業(yè)實際的績效管理方案和實施細則。實施績效管理的同時，也要及時調整完善內部人事制度、用工制度、分配制度和預算調整制度，保證績效管理與以上制度有機結合。企業(yè)hr系統(tǒng)及績效考評系統(tǒng)的開發(fā)和完善，員工崗位說明書和員工職業(yè)生涯的制定規(guī)范是績效管理全面實施的基礎。最后，做到先在條件相對成熟的地區(qū)試點，成功后再做全方位的推廣工作。五、結語績效管理是港口物流企業(yè)在未來發(fā)展過程中成敗與否的決定性因素，所以港口物流企業(yè)必須從現(xiàn)在起就要建立一套符合自身發(fā)展要求的績效管理體系。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇六
摘要：網絡是科學技術發(fā)展的產物，它以極大的實用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價值，同時也存在著值得警惕的負面影響。新時代呼喚網絡道德教育，學校德育面臨新課題，必須開展體驗式網絡道德教育活動，豐富校園文化的內涵，在體驗中規(guī)范網絡行為。
關鍵詞：網絡；德育；網絡道德教育。
當今社會已進人以互聯(lián)網為標志的信息時代?；ヂ?lián)網技術的發(fā)明和應用正在迅速改變人們的生活。伴隨著網絡技術成長的青少年一代，其思想觀念思維方式，價值取向，行為模式越來越受電腦網絡的影響。
一、新時代呼喚網絡道德教育，學校德育面臨新課題。
網絡是科學技術發(fā)展的產物，它以極大的實用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價值，同時也存在著值得警惕的負面影響。
伴隨著網絡技術成長的青年一代，其思想較為叛逆。他們獨斷獨行的意念，我行我素的風格，反傳統(tǒng)的傾向等引起了社會廣泛關注，多少孩子因迷戀游戲寄生于網吧，又有多少學生受網絡不良信息的毒害，而以身試法。16歲少年沉迷網絡游戲，為弄到上網的錢半夜偷竊砍死了三人。由于網絡的隱蔽性，網絡人際關系的虛擬性，不確定性?！霸诰W上，沒有人知道你是一只狗”，因此，青少年的網絡行為幾乎可以不再受到傳統(tǒng)首先規(guī)范的約束。他們在接受網絡教育的同時，也被某些網絡的不良信息浸染，以致做出令人匪夷所思的事。如何為青少年構建社會所認同的向上的、健康的精神家園。如何充分利用先進的技術來改進和創(chuàng)新學校德育工作，或為我們必須面對的新課題。
二、網絡道德是與現(xiàn)實道德既有聯(lián)系又有區(qū)別的一種新型道德。
所謂網絡道德是指網民利用網絡進行活動和交往時所遵循的原則與規(guī)范，以及在次基礎上形成的新型倫理道德關系，是所有網民應該遵循的道德規(guī)范和行為準則。它是種自主自律的道德。網絡社會的道德不像傳統(tǒng)道德那樣，主要依靠輿論來規(guī)范個體行為，而是靠大家“獨善其身”，有別于傳統(tǒng)道德的他律道德的自律道德。說它與現(xiàn)實道德有聯(lián)系，是因為網絡道德終究是一種社會道德，網絡道德的形成發(fā)展不是無源之水，它依然深深扎根于現(xiàn)實之中。因而它的構建顯然也要依照人類共享的.道德準則來進行。說它不同與現(xiàn)實道德最明顯的區(qū)別在于他們賴以存在的物質基礎不同。前者適用的范圍是虛擬空間，后者則是適用于實在的物理空間。
三、開展體驗式網絡道德教育活動。豐富校園文化的內涵，在體驗中規(guī)范網絡行為。
首先，開展網絡德育，就是要將德育與網絡技術完美地相結合。德育要借助網絡技術充實和完善自身的內容和發(fā)展，能形成德育的吸引力，親和力，凝聚力。這就使得教師本身必須具備一定的網絡技能水平，能夠熟練運用各種軟件裝扮個人空間以吸引學生的視線，并在此基礎上加以引導。
其次，要繼承有生命力的德育手段。比如用電子郵件與學生交流，就像傳統(tǒng)德育中給學生寫信一般。同時運用新的科技手段，借助時尚的貼吧、論壇、qq，msn，popo等空間與學生進行直接交流。作為學校，應先調動力量，對學生上網狀況作調查分析，有針對性地開展一系列活動。了解學生上網狀況，可以做一些問卷調查，可以包括網絡知識、上網的目的、上網的態(tài)度、及上網的頻率、上網的地址等。然后，切實抓好網絡道德教育系列活動。比如在同學中開展“網絡”利弊觀的主題活動，或演講或辯論。此外，還要注意利用其他德育資源，使德育工作注重網上、網下的結合，相互補充。充分利用網絡傳播的優(yōu)越，通過建立紅色網站借助bbs電子郵件等不失時機地開展正面宣傳。
對學生關系的熱點疑點問題進行網上討論，積極主動地利用校園網，來充實學生的生活，不斷滿足學生成長過程中產生的各種心理、知識需求。只有合理地疏導、正確指導他們上網，才能規(guī)范他們的網絡行為。
良好的網絡道德觀，必須依靠學生在自身的網絡行為體驗中培養(yǎng)，通過網絡競賽，動畫制作，網頁制作等，把學生的網絡行為引上正途，從而使學校成為網絡道德教育的主戰(zhàn)場。
四、網絡道德教育過程中，對教師的個人素質要求提高了。
首先必須具備較高的網絡技能水平，技術水平高了，說服力自然不會低。學生崇拜的老師就是比自己先知先覺的。
其次要講究有效的德育手段。思路對頭，還得有方法去實施，能智慧地解決問題，效果往往也是事半功倍。
再次要有持之以恒的耐力。要想養(yǎng)成學生網絡道德不是一朝一夕的事，也不是一個純網絡技術的問題，而是一個艱巨而富有挑戰(zhàn)性的“心育”過程。這就需要教師有非凡的毅力，堅持不懈地開導學生，才能使德育工作長久有效。
學校是網絡德育的主渠道、主陣地，與此同時網絡德育還需要社會各方的共同協(xié)作，只有通過大家的努力，才能建立和實現(xiàn)真正的安全網絡和健康網絡！
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇七
經過國培計劃的遠程培訓，使我對教師教育有了全新的認識，我的心靈接受了一次全新的洗滌，我再次感受到了我的責任與教師的無尚光榮，這次學習不但提高了我的專業(yè)素養(yǎng)，也引發(fā)了我對家鄉(xiāng)美術教育的很多思考，我就農村小學美術課如何開展、如何培養(yǎng)學生的美術興趣、提高創(chuàng)新能力，談談自己的點滴認識。
美術課是小學階段的必修課，是對學生進行美育的重要途徑，對陶冶學生的情操，啟迪智慧，促進學生的全面發(fā)展具有重要作用。美術教育不但能培養(yǎng)學生的審美情趣，而且對學生的觀察力、想象力、創(chuàng)造力的培養(yǎng)和發(fā)展都有非常大的作用，但在農村美術課卻很不招待見，學生對美術課的興趣遠不如其他學科，這樣的現(xiàn)象很普遍。他們讀學前班時，班里有100%的學生都喜歡畫畫。當他們到三年級時，喜歡美術的人數已經下降到了90%，再到五年級，下降到了70%，到如今六年級，還喜歡上美術課的人已經不到50%，為什么學生對美術課的興趣會下聊到如此境地呢？我認為，以下兩個因素是不容忽視的。
首先是學校的內部因素。在農村，很多小學都沒有專業(yè)的美術教師，在強調素質教育的今天，應試教育的格局依然沒有多少改變。雖然學校要求班級要開齊課程，上好每門課。但是學校注重的依然是學生成績，所以老師們都有意識地把絕大部分精力都用于抓學生的考試成績了，美術、音樂之類的藝術課程很多時候都形同虛設，有的學校一星期下來都很難聽到歌聲。所以我認為學校的教育意識該如何轉達變是個值得思考的問題。除了教育意識存在問題之外，美術課的教學方法也存在問題。很多時候，我們帶學生上美術課，因缺乏資料或圖省事，常常讓學生自由發(fā)揮或臨摹作品，以至于學生多數時候都是呆板機械地畫某一種事物，課堂氣氛低沉。我認為這也是使學生失去興趣的又一個原因，這樣的教學方式極大地局限了學生的.思維發(fā)展和興趣培養(yǎng)。
除了學校的內部因素外，另一個不能忽視的是來自于學生家長的外部因素。我們的學生只讀學前班時，教師和家長還可以暫不計較學生的成績，還能對孩子的一幅亂涂鴉的畫給予鼓勵和夸獎，孩子們得到了贊美，就對該門課程產生了興趣，可一旦他們進入了一年級，家長和學生就開始以考試成績來衡量學生是不是優(yōu)秀了。這就使孩子錯誤的認為，考試成績是主要的。音體美等課門是不值一提的，只能作為業(yè)余愛好，是次要的，于是學生本來的天性被慢慢扼殺。家長只要求學生的文化科目考試成績好就夠了。我所任教的班級就有這樣的現(xiàn)象，家長樂于給學生買語文、數學課方面的工具書、資料書，但是，跟美術相關的材料甚至一本作業(yè)本家長都舍不得投資。家長的教育意識如此，很大地忽略了對孩子各種能力興趣的培養(yǎng)，強制其學習他們不感興趣的文化知識，嚴生扼殺了兒童豐富的想象力和創(chuàng)造力。
在素質教育的今天，美育是不能忽略的，那么如何農村小學的美育課。我認為學校外部因素是大環(huán)境，我們很難改變這個現(xiàn)狀。作為教師，我們因該從自身做起，改變內因，轉變教學觀念，培養(yǎng)學生興趣，所實的上好每一堂課。具體我認為應該從以下幾個方面著手。首先，轉變教學觀念，按照國家課程標準開齊課程。課程標準是國家根據學生身心成長的特點和祖國未來發(fā)展的需要而規(guī)定。所以我們必須貫徹課程標準，不能隨意刪減科目，美術教師不能有副科意識。美術課與其他學科是相聯(lián)系相滲透的。我們的美術課并不是非要把學生培養(yǎng)成畫家、美術家，也不為了應付一節(jié)課或哄著孩子玩。兒童眼中的世界是直觀與想象的綜合。只有隨著年齡的增長，知識的積累，技巧的提高，才能使學生主動的再創(chuàng)作。所以課堂中，我們不要用太高的標準來評價學生，要多給予肯定，少一點居高臨下的指責，不斷的提高學生的審美意識，才能達到美育的目的。
其次，改變教學方法，利用好現(xiàn)有資源。在教學方法上，我們要根據教材內容的不同，采取不同的教學方法，來活躍課堂，培養(yǎng)學生的興趣。教師本身要有創(chuàng)造性思維，做到思維活躍、方法新穎，學生感到有意思，才能吸引其注意力，才能引起學生積極思維，才能取得好的學習效果。因為農村學校條件的限制，使得很多課程不能有效開展，所以教師不能局限在學?，F(xiàn)有的條件里，我們要盡量開展好各種教學。比如在教授小學美術教材第三冊中《美麗的昆蟲》一課時，我們農村孩子的身邊就有豐富的資源，可以讓他們先在課前先到田間地頭觀察自己喜歡的昆蟲的特征，他們就更有興趣把昆蟲的美麗畫下來的。又如第四冊，《小泥人》一課，我們農村學生是不可能用橡皮泥來作雕塑練習的。但是我們可以利用農村的特有條件，我們可以讓他們自己動手去挖粘土，讓他們在課上真正感受到藝術來源于生活，生活是創(chuàng)作的源泉。這樣的課堂才是農村孩子的樂園，讓學生在有趣的活動中展握技能，充分發(fā)揮課堂活動的優(yōu)勢作用，同時也培養(yǎng)了學生的觀察力、思維能力、構圖能力。所以教師只有提高課堂教學，才能大面積提高學的美術知識水平，培養(yǎng)學生的創(chuàng)作能力?，F(xiàn)在我們的很多的農村學校已經配置了多媒體教室，我們還可以多媒體電教手段為學生多角度、多方面提供大量直觀、形象的感知材料，對上好美術課很有幫助。
最后，教師還要做到了解學生。只有了解學生心理，正確的引導，才能培養(yǎng)其興趣，提高創(chuàng)作能力。我們了解學生，要了解學生的思維特點。由于學生的身心發(fā)展和認知事物有密切的聯(lián)系，美術教育是學生身體發(fā)展水平，知覺能力，情感態(tài)度和生活經驗的自然產物。美術是學生認知世界過程中的一種表現(xiàn)。教師要在課堂上引導好學生，激發(fā)其學習的興趣。
綜上所述，我認為我們只有根據農村小學的實際情況，從自身出發(fā)，轉變觀念，轉變教學方法，有效的利用教學工具，了解學生，不增加他們的負擔，培養(yǎng)他們的興趣，讓他們積極主動的參于教學。這樣，才能造就全面發(fā)展的高素質的現(xiàn)代人。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇八
摘要：中外文化的差異性導致中外貿易經濟的發(fā)展存在一定的差別，而作為外貿經濟的組成元素的物流行業(yè)近年來逐漸作為發(fā)展重點引起多方關注。文化差異作為影響較大的元素會在本文中有所體現(xiàn)，外貿經濟和物流發(fā)展兩方面內容作為重點進行分析探究。同時涉及到相關人才英語能力的培養(yǎng)與提升，以獲得行業(yè)更好的發(fā)展。本文基于對外貿經濟現(xiàn)狀的分析和對物流發(fā)展的整理進行思考和研究。
關鍵詞：文化差異；外貿經濟；物流發(fā)展；思考。
中外貿易經濟的發(fā)展存在一定的差異和區(qū)別，甚至在物流發(fā)展方面也能夠有所體現(xiàn)，雖然中外物流歷史有先有后都有所改良，但是由于文化差異一些相關的行業(yè)規(guī)矩和發(fā)展方向都存在著或大或小的區(qū)別。為了能夠更清晰更細致的進行外貿經濟和物流發(fā)展的思考和探究，我們對相關中外文化的差異引入到本文，希望能夠更好的進行外貿經濟和物流發(fā)展的研究。正文：
（一）涉及到外貿和物流兩方面的文化差異分析。
中外文化的差異性自古以來就存在，不僅僅影響的地域風土民情，同時也對經濟貿易產生了深遠的影響。例如，在中國文化當中貿易來往是建立在金錢交易的基礎之上的，在很長的一段歷史當中經濟貿易雖然掌握著國家經濟命脈，但是在社會地位上從事商業(yè)貿易領域的人往往會被看低，因為歷史對商人的定義往往是無奸不商，這也在一定程度上降低了行業(yè)人品，所以在中國貿易經濟發(fā)展中存在著謹慎、猜疑甚至是信任危機；而在外國文化當中，從事貿易經濟領域的人并不會被看低反而社會地位存在一定的高度，雖然也有著唯利是圖的行業(yè)標準但是相對于中國經濟貿易有著本質差別：往來信任是潛移默化的，中國的貿易前提是先看人品再看商品，而外國經濟貿易恰恰相反。與經濟貿易相關的物流行業(yè)在中外貿易當中也存在的一定的差異，中國物流行業(yè)存在的物流量大而繁重的特點，所以發(fā)展過程中比較緩慢艱難，而外國的物流行業(yè)多數沒有繁重的工作量，所以在派送過程中出現(xiàn)的紕漏少之又少。總之，文化差異在物流和外貿經濟這兩方面都是略有影響，這種潛移默化的影響形成了行業(yè)的潛規(guī)則。
（二）物流發(fā)展和外貿經濟的聯(lián)系與相互影響因素。
外貿經濟當中涉及到重中之重的問題就是物流問題，由于涉及到的地域較為廣泛，所以外貿商品的輸入輸出成為交易是否能夠成功達成的關鍵性問題。物流行業(yè)發(fā)展迅猛已是大勢所趨，所帶動的外貿經濟發(fā)展也越來越快，現(xiàn)代社會的經濟貿易體系是需要這兩方面相輔相成的，若想促成外貿經濟的快速發(fā)展，提升物流發(fā)展是必然趨勢。我們對外貿經濟的定義上常常會添加語言的標準，這是鏈接外貿經濟和物流發(fā)展的一個重要的樞紐，文化差異促成了語言的區(qū)別，為了更好的`發(fā)展本國的外貿經濟往往需要強大的語言交流支撐，作為重要語言組成之一的英語理所當然的成為了經濟貿易和物流交易的基準。相對優(yōu)秀的英語溝通交流能力成為行業(yè)擇人的一項必設標準，這幾乎成為了相關行業(yè)的潛規(guī)則。
（三）物流和外貿兩方面所存在的問題與困擾。
現(xiàn)階段的物流和外貿經濟這兩方面雖然存在千絲萬縷的聯(lián)系，但是仍舊存在著一些問題導致雙方的發(fā)展遇到一定的障礙和困擾。例如，如今行業(yè)對人才的英語能力已經十分重視，但是對英語口語能力確有所忽視，中國應試教育體制下的人才大多在英語溝通方面存在極大的缺陷，能寫不能說成為普遍現(xiàn)象。而這樣選擇出來的行業(yè)人才在外貿經濟和物流方面進行對外溝通過程中往往會錯意貿易雙方的意思，以致造成不可挽回的損失。作為貿易成交的重要橋梁，英語語言的缺失成為不容忽視的影響因素之一。與此同時，中外物流行業(yè)存在的行業(yè)差異性給外貿經濟造成了一定的阻隔，速度和效率是交易是否成功的影響元素之一，所以中國繁復的物流現(xiàn)狀急需改善和提升。
（四）對現(xiàn)存問題的探究及相應的對策建議。
作為貿易溝通橋梁的英語語言溝通能力是改善外貿經濟的必要前提，人才培養(yǎng)應該偏重于英語能力中的英語能力作為個人能力的重要標準，而需要同時發(fā)力的不僅僅是承擔著人員調配任務的企業(yè)人力機構，還有教育教學機構，應該逐漸重視起來英語口語溝通能力的培養(yǎng)，讓貿易和物流行業(yè)的人才組成中更加重視英語口語能力的交流和溝通。由于中國人口的特殊性，即數量大，個人素養(yǎng)參差不齊等等特點，需要物流行業(yè)做好溝通協(xié)調以及調配工作，甚至需要向這個行業(yè)輸入大量人員以便捷物流行業(yè)的更快發(fā)展。對外貿易現(xiàn)存的漏洞有很多，比如：不能夠很好的進行人員的調配、中外貿易行業(yè)規(guī)則的差異性、行業(yè)培養(yǎng)人才標準的區(qū)別化等等。所以想要對相應的問題進行解決，需要從根本上了解外貿經濟的發(fā)展現(xiàn)狀，根據不同的行業(yè)狀況制定相關對策。
本文針對外貿經濟和物流發(fā)展兩點內容的聯(lián)系以及思考僅屬個人思考和探究。雖然現(xiàn)在這兩個行業(yè)的行業(yè)現(xiàn)狀還存在著很多漏洞和困擾，急需行業(yè)人才進行行業(yè)規(guī)劃和解決，但是從長遠發(fā)展來看，對外貿易和物流行業(yè)的發(fā)展前景十分可觀，大眾的視野和選擇不僅僅局限于國內范圍，外貿經濟的發(fā)展前景又和物流息息相關，兩方面相互帶動發(fā)展會給貿易和物流行業(yè)帶來更好的提升空間可潛力發(fā)掘。
參考文獻。
[4]楊伶俐：《淺談中國物流配送企業(yè)存在的問題》，中國商貿，201,4-25。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇九
內容提要。
商業(yè)銀行積極穩(wěn)妥地發(fā)展中間業(yè)務，既是擺脫七次降息以來，存貨利差日趨減小，利潤趨微困境的需要，也是應對加入wto后外資銀行沖擊的理性選擇。本文擬從我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過國際比較發(fā)現(xiàn)其問題，揭示其成因，在此基礎上提出若干對策。
學年論文提綱。
二、國際比較與存在的`主要問題。
1、品種少，層次低。
2、規(guī)模小，效益差。
3、服務手段落后。
4、市場競爭秩序混亂。
三、成因分析。
1、觀念落后。
2、業(yè)務管理不規(guī)范。
3、外部環(huán)境不成熟。
四、若干對策。
1、轉變觀念、合理規(guī)劃。
2、規(guī)范管理。
3、完善外部環(huán)境。
付費論文：4000多字有參考文獻200元。
備注:此文；本站保證購買者的省唯一性。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十
“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，這是阿里巴巴的創(chuàng)始人馬云在某次會議上所提出來的。支付寶作為阿里巴巴旗下的產品之一，于被創(chuàng)立出來，隨著近些年來的發(fā)展，這款軟件以較高的收益和靈活的投資理財方式吸引著眾多投資者的目光，以至于1月份有6.763%的七日年化收益，明顯高于銀行的年化收益。隨著支付寶的快速發(fā)展，許多互聯(lián)網金融領域同類的理財產品如雨后春筍般的冒出來，它們都具有商業(yè)銀行無法比擬的年化收益，比如較為常見的有p2p、第三方支付和眾籌等，其中除了支付寶以外使用最為廣泛的還有微信支付，這些造成了互聯(lián)網金融格局的復雜化。因此，研究清楚當前互聯(lián)網金融和商業(yè)銀行的關系對于研究經濟動態(tài)有很大的幫助，并且可以在一定程度上提升我國商業(yè)銀行的盈利。
1我國當前互聯(lián)網金融的發(fā)展現(xiàn)狀和一些常見模式。
互聯(lián)網金融按照其金融服務功能分類，常見的可以分為互聯(lián)網融資模式、第三方支付模式和互聯(lián)網投資理財模式三種。
1.1互聯(lián)網融資模式。
互聯(lián)網融資模式又被稱為互聯(lián)網貸款，這種融資模式既不同于資本市場上的直接融資，又不同于銀行的間接融資模式，是介于二者之間的一種創(chuàng)新性的融資方式?；ヂ?lián)網貸款平臺按照出資人的差異，又可以劃分為個人平臺和機構平臺兩種。(1)個人網貸平臺。個人網貸平臺主要是向用于消費的個人提供貸款，其資金大多也都是由閑置資金的網民提供，當然也有少部分的小企業(yè)或者機構由于經營問題而向個人網貸平臺貸款。個人網貸平臺按照本金的保障程度，又可分為單純中介型和復合中介型兩種，復合中介型由于其擔保方式的不同又可分為資金擔保和第三方個人擔保兩種。拍拍貸作為第一家個人網貸機構于成立，到20底，全國的個人網貸平臺已經超過了346家，一年的交易量更是超過了600億元。年更是個人網貸平臺快速發(fā)展的黃金時期，其上半年的個人網貸平臺的交易總額遠遠超過了全年的交易總量，其中有數據統(tǒng)計的66家個人網貸平臺的交易總額達到了175億元。(2)機構網貸平臺。機構網貸平臺屬于電子商務平臺的一部分，主要是為小微型企業(yè)提供貸款業(yè)務，相比于個人網貸平臺，機構網貸平臺更加的專業(yè)，貸款的依據主要是根據客戶在平臺內的商品交易、物流信息和信用等級來評估客戶的實際還款能力，然后再決定是否貸款及貸款的金額，同時完全利用互聯(lián)網進行貸款申請、審批和放款操作。機構平臺貸款主要是以短周期運轉的單筆貸款為主，其貸款的金額較小、期限較短。在這些機構網貸平臺中，發(fā)展相對較好的要數阿里金融了，它主要是提供兩種貸款方式：循環(huán)貸和固定貸。據不完全統(tǒng)計，截至到2013年底，阿里金融平臺已經為64.2萬家小微企業(yè)提供了融資服務，平均的貸款金額超過了20萬元，而且不良貸款率還很低。
1.2第三方支付模式。
互聯(lián)網金融最為典型的代表是第三方網絡支付模式，該模式主要是將多種銀行卡支付的方式集于一款軟件，將交易結算直接和銀行對接，使得金融交易更加的便捷，這種方式既降低了銀行開發(fā)新技術的成本，又在一定程度上促進了消費，帶動了經濟的發(fā)展。以此為基礎，第三方支付又發(fā)展出來了許多新的金融形式，比如信用中介、代扣代繳，并伴隨著智能手機的發(fā)展，第三方支付開始延伸到移動互聯(lián)網支付，從而更好地滿足用戶的需求。到2013年為止，我國取得互聯(lián)網支付業(yè)務許可的企業(yè)已經超過了70家。隨著互聯(lián)網購物的發(fā)展，在一定程度上促進了第三方支付的發(fā)展，到目前為止，網絡購物已經成為第三方支付交易的重要組成部分。1.3互聯(lián)網投資理財模式互聯(lián)網投資理財模式主要是指在網絡上銷售不同種類的基金和保險等理財產品，使得投資者可以在互聯(lián)網上完成基金、保險等理財產品的交易，這極大地方便了投資者的投資。就基金而言，獲得基金銷售許可的互聯(lián)網平臺越來越多，這使得基金銷售的渠道越來越多元化，改變了傳統(tǒng)上的以銀行為主銷售基金的局面。在保險方面，淘寶、京東等機構將平安、人壽、泰康、太平車險等保險企業(yè)引入到平臺上，使得用戶可以在家依靠軟件就完成保險的購買。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十一
由于市場環(huán)境瞬息萬變，產品的時間價值對小微企業(yè)的生存和發(fā)展來講至關重要，因此小微企業(yè)對資金需求具有＂短、頻、急＂的特點。這些特點對小微企業(yè)的生存和發(fā)展有非常關鍵的意義。而商業(yè)銀行提供的普通產品和服務，明顯不能夠滿足小微企業(yè)資金的這些需求，不僅在貸款審批手續(xù)上繁瑣，而且審批環(huán)節(jié)多、周期長。
企業(yè)在商業(yè)銀行申請一批普通貸款經常需要兩周到一個月幾千天甚至更長的時間，市場環(huán)境變化很快，對于小微企業(yè)而言，如果想抓住市場機瀑，就必須把握好時間。而商業(yè)銀行對小微企業(yè)申請的貸款即便能夠被批下來，由于審批手續(xù)是如此的繁瑣和復雜，使得小微企業(yè)提供各種申請材料和等待審批的時間過長，小微企業(yè)擔也因此失去市場瞬變的機會，不得不放棄向銀行申請貸款，這對銀行和企業(yè)來說無疑都是一種損失。
小微企業(yè)因為自身規(guī)模的限制，一般情況下采取的是訂單生產，企業(yè)在獲得訂單以后要馬上組織投入生產，所以小微企業(yè)在自身資金不足需要商業(yè)銀行貸款時，對貸款的時效性要求是很高的。
第六章結論和展望。
6.1結論。
例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務的現(xiàn)狀，分析了建設銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產生的原因，并且總結了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務成功的經驗。同化也根據商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應的解決對策。
通過對本論文的撰寫，主要得到了以下結論；首先，在小微企業(yè)貸款的問題上，無論是從商業(yè)銀行角度來看，還是從小微企業(yè)本身來看都面臨著很多問題。而這些問題在很大程度上限制了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展，同時也阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。其次，針對小微企業(yè)貸款所面臨的問題，提出了商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款方面的一些解決對策：從優(yōu)化業(yè)務流程、創(chuàng)新服務、創(chuàng)新產品、全面風險管控四個方面著手。
因為本人收集資料能力和研究水平的局限性，在論文中可能會有一些不妥之處。小微企業(yè)的融資一直來都是商業(yè)銀行面臨的難題，其存在有著深刻、廣泛的社會原因，限于時間和篇幅有限，本論文在研究深度和廣度上必定有著其局限性。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十二
摘要:雖然當前我國民間借貸現(xiàn)象普遍，但是在農村地區(qū)依然存在著借貸難和金融抑制的現(xiàn)象。隨著現(xiàn)代農業(yè)的高速發(fā)展，農民在生產過程中對現(xiàn)代化農業(yè)生產設備的依賴性逐漸增強，需要更多的資金用于購買設備、暢通銷售渠道進行快速分銷。但是農村地區(qū)由于抵押物缺失或價值較低等原因，導致傳統(tǒng)金融機構在農村僅下放很少的貸款資金?；ヂ?lián)網的興起，為農村借貸提供了新的途徑。本文通過分析互聯(lián)網金融對農村經濟發(fā)展的帶動作用，希望能夠為完善農村金融服務提供依據。
關鍵詞:互聯(lián)網金融;農村經濟發(fā)展;可行性。
互聯(lián)網金融是依托大數據在互聯(lián)網平臺上開展的金融服務，包括眾籌、第三方支付、p2p網貸、金融機構互聯(lián)網化等模式。我國互聯(lián)網金融興起于20世紀90年代，以傳統(tǒng)金融機構互聯(lián)網化為主要發(fā)展模式；到2005年前后，第三方支付逐漸興起并迅速占領市場；2010年以后，互聯(lián)網金融逐漸從發(fā)展走向成熟，呈現(xiàn)實質性的互聯(lián)網金融發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，我國農村正處于向城鎮(zhèn)化轉型的關鍵時期，而是否達到城鎮(zhèn)標準最為重要的判斷依據則是人口指標和經濟指標。我們應該注意到，不論是人口指標還是經濟指標，都與農村地區(qū)經濟發(fā)展和農民人均收入密切相關。當農村地區(qū)發(fā)展資金不足時，地區(qū)經濟發(fā)展將滯緩，而多種模式的互聯(lián)網金融平臺為農村地區(qū)發(fā)展提供了資金便利，也為農民增收提供了渠道。
一、在農村發(fā)展互聯(lián)網金融的必要性。
我國農村地區(qū)資金使用模式一般是將往年農業(yè)產出的收入作為今年進行農業(yè)生產所需要資金的來源，以資本積累滿足生產、生活所需；這種模式最大的弊端是將對再生產擴大產生嚴重影響。社會的不斷發(fā)展和科學技術的不斷進步，促進了農業(yè)生產的不斷變革，傳統(tǒng)農業(yè)生產方式遭受到挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代化農業(yè)不僅對農業(yè)生產設備和技術、農業(yè)生產效益和質量都提出了更高的要求，傳統(tǒng)手工作業(yè)的生產模式無法滿足現(xiàn)代化農業(yè)生產需求，農民需要引進更先進、更具技術含量的'現(xiàn)代化農業(yè)生產設備，于是，資金就成為阻礙現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的關鍵性因素。雖然國有金融機構在農村地區(qū)有一定數量的金融貸款業(yè)務，但總體而言，尚處于供需嚴重不平衡的狀態(tài)。究其原因，有以下幾個方面：影響農業(yè)生產的不可確定因素較多，例如氣候。農民資金的最大來源則是依靠銷售農產品獲得，一旦某年因自然因素、氣候因素受災，嚴重影響農產品的收成，農民將無法按期還款。貸款可抵押物缺乏或價值較低。農村土地是集體共同所有，無法進行抵押，而用來進行農業(yè)生產的廠房或設備價值又較低，無法進行大筆數額的貸款。基于傳統(tǒng)國有銀行借貸渠道的苛刻，互聯(lián)網金融借貸模式則是彌補其不足，進一步拓寬了農村金融借貸市場。
二、農村互聯(lián)網金融的主要模式。
眾籌是一種借助互聯(lián)網平臺發(fā)布籌款項目并向公眾籌集資金的模式，其具有低門檻、多樣性、對大眾依賴性較強、注重創(chuàng)意等特點。眾籌不分身份、地位、性別、年齡，只要是具有創(chuàng)造力、能夠吸引大眾進行投資的項目都能夠進行眾籌。其資金來源既包括傳統(tǒng)金融機構，也包括民間資本。其中，民間資本是最主要的來源，公司、企業(yè)或風險投資人較少參與。p2p，英文是person-to-person，意為點對點融資，是一種新型的民間小額借貸模式。它將小額的民間資本積聚起來借給有籌資需求的人群。p2p最大的優(yōu)勢是避免了現(xiàn)有金融機構體系在選擇貸款對象時可能出現(xiàn)歧視等弊端，對金融機構的體系進行了補充和完善。2016年p2p網貸平臺成交額排名第一的紅嶺創(chuàng)投投資近80億元，排名前十位的平臺共投資近300億元。與前兩種籌資模式不同的是，第三方支付是支付結算模式。具體來說，第三方支付就是具備良好信譽和較強實力的第三方，在與國內外各大銀行進行簽約后，成為買賣雙方進行支付的中介。買方在購買商品后，將貨款打到第三方賬戶中；當買方確認收貨后并通知第三方后，作為中介的第三方方可將錢款轉至賣方賬戶。
（一）互聯(lián)網金融滿足農村經濟發(fā)展的資金需求。
互聯(lián)網為農業(yè)金融行為提供了一個新的平臺，和傳統(tǒng)融資平臺相比，互聯(lián)網金融更加平等、便捷，門檻也更低。在這個平臺中，需要進行融資貸款行為的農業(yè)中小企業(yè)，只需在平臺中進行注冊即可獲取發(fā)展所需要的資金。眾籌模式中，需要籌資的中小企業(yè)在互聯(lián)網中發(fā)布自己的項目與創(chuàng)意，資金擁有者或金融企業(yè)選擇自己感興趣的項目進行投資。而p2p融資模式中，p2p企業(yè)在接受到農村中小企業(yè)的貸款申請后，對其進行審核后即可進行貸款發(fā)放。審核的關鍵點時申請企業(yè)的管理水平以及經濟效益等方面。無論是哪一種互聯(lián)網金融平臺，更加注重的是項目的可行性和經濟效益，而非抵押物，從這一點上看，有效避免了傳統(tǒng)金融信貸平臺的弊端，信譽良好的農民或農業(yè)企業(yè)可以簡單便捷的獲取發(fā)展所需資金，對促進農村經濟的發(fā)展具有積極作用。
互聯(lián)網金融模式中的第三方支付能夠借助電子商務平臺實現(xiàn)生產資料到農產品銷售全過程。傳統(tǒng)的農產品銷售模式是農民或農業(yè)企業(yè)將農產品運輸至農貿市場進行銷售，或是直接將農產品出售給中間商，自己僅能夠賺取很少的利潤。借助電子商務平臺，農民或農業(yè)企業(yè)能夠略過中間商將產品直接出售給消費者，通過省略中間環(huán)節(jié)獲取最大的利潤；消費者也能購買到物美價廉的農產品。在對當前各大電子商務平臺進行分析研究后，我們不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的平臺開始涉獵農產品。無論是以圖書起家的當當網，還是以電器著稱的蘇寧易購，都在逐步轉型升級，增加農產品銷售。
四、結語。
農村地區(qū)的經濟發(fā)展離不開資金的支持，但是由于征信難、缺乏信用記錄、抵押物價值小等原因，農民或農業(yè)企業(yè)難以通過傳統(tǒng)金融平臺獲取資金支持或服務。而互聯(lián)網金融的發(fā)展，為農村經濟發(fā)展提供了新的思路。農民或農業(yè)企業(yè)規(guī)劃出有吸引力的項目，并在眾籌上進行展示，吸引有興趣和投資意愿的投資者進行投資；或是在p2p平臺上進行注冊并發(fā)布資金需求，投資者通過承擔風險以獲取較高收益；也有一些地區(qū)有條件的地區(qū)，借助電子商務平臺進一步擴大銷售渠道，并獲取較大的利潤。綜上所述，我們可以看出，在農村發(fā)展互聯(lián)網金融不僅有助于促進農業(yè)資金的良性循環(huán)，而且有助于推動經濟的進一步發(fā)展。但同時，我們也必須認識到互聯(lián)網金融仍應以征信作為支撐，并且需要控制好融資風險和互聯(lián)網第三方支付風險，才能真正促進農村經濟可持續(xù)、健康發(fā)展。
參考文獻:。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十三
更新思想，樹立新的經營觀念。要轉變傳統(tǒng)的單一經營思想觀念，提高各級經營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務重要性的認識，樹立市場觀念，增強競爭意識，把拓展中間業(yè)務提高到關系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認識，正確處理資產、負債業(yè)務和中間業(yè)務的關系，把提高中間業(yè)務發(fā)展水平、發(fā)展質量和市場份額當作國有商業(yè)銀行業(yè)務經營發(fā)展的重要指標來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶到中間業(yè)務發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的服務領域延伸和滲透到社會經濟生活的各個方面，通過中間業(yè)務的不斷發(fā)展，促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固和發(fā)展。
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務是一個新的業(yè)務領域，是一項復雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務等方面進行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報送的報表中增加表外項目；將股份制商業(yè)銀行對外擔保納入外債管理，對于融資性對外擔保必須報經外匯管理局批準，其他非融資性擔保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權應當確立在分行一級辦理。
2、央行應制定中間業(yè)務管理條例。借鑒國外對中間業(yè)務的監(jiān)管標準、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務透明度的會計準則和實施細則，并建立嚴格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報告中間業(yè)務經營狀況的報表制度；建立科學的風險測量指標體系，以對中間業(yè)務風險進行量化分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務經營松散，自發(fā)性較強的現(xiàn)實，股份制商業(yè)銀行，應制定業(yè)務經營管理戰(zhàn)略，加強對中間業(yè)務的集中領導和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務在全行形成開發(fā)、運作和管理相結合的系統(tǒng)網絡，促進中間業(yè)務的健康發(fā)展。
三、強化中間業(yè)務產品開發(fā)。
各家銀行應充分認識到發(fā)展中間業(yè)務的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的需要，是優(yōu)化結構、大幅增長業(yè)務收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經營理念，提高對中間業(yè)務的全方位和全新的認識，確立資產業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務三架馬車并駕齊驅的戰(zhàn)略思想，盡快實現(xiàn)銀行業(yè)務經營和收入來源的多元化。
市場營銷作為連接產品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務，無論是營銷隊伍建設，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產品缺乏營銷，使相當一些中間業(yè)務還未被社會認同，真正形成社會需求。銀行應采取有效措施，讓中間業(yè)務面向市場、面向客戶、面向產品、面向基層。
五、加大技術支持，優(yōu)化服務手段。
中間業(yè)務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現(xiàn)代化金融服務業(yè)務，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設方面步伐較快，但還遠跟不上發(fā)展的需要，特別是在計算機聯(lián)網、軟件的開發(fā)與應用及服務功能上尤為突出。中間業(yè)務，尤其是中高級的中間業(yè)務，需要一系列技術的支持。附加值越高，對技術的.要求就越高。中間業(yè)務系統(tǒng)，采用平臺化的設計思路，系統(tǒng)的擴充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設計時，要充分利用先進的計算機、通訊、語音、網絡等技術手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務。
六、完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐。
中間業(yè)務涉及面廣，技術性、專業(yè)性強，且是一項依托于現(xiàn)代化技術手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務業(yè)，需要大批高素質的專門人才。要把一大批掌握會計、外語、計算機、法律、資產管理、外匯、理財等多方面知識和那些有較高理論水平、豐富實踐經驗的人員充實到中間業(yè)務崗位上來。
為規(guī)范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶的合法權益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其他相關事項做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據，實行中間業(yè)務收費明碼標價，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會公眾的監(jiān)督。
八、正確評價和有效防范中間業(yè)務風險。
中間業(yè)務雖然風險較低，但絕不是沒有風險。開辦任何一種中間業(yè)務都會存在風險，只不過是風險度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風險防范放到重要位置來抓，不能因為強調業(yè)務發(fā)展而忽視風險防范。
1、嚴控市場準入關，穩(wěn)妥謹慎開放中間業(yè)務市場。
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務風險“非零性”的特性，監(jiān)管機構應嚴控中間業(yè)務市場準入關。即金融監(jiān)管當局要根據市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關中間業(yè)務審批或備案工作，推動商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務監(jiān)管法規(guī)，增強可操作性。
隨著金融創(chuàng)新活動的增加，使得金融機構之間的業(yè)務區(qū)分日益模糊，業(yè)務交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定實施細則》等，增強基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調力度，統(tǒng)一有關政策法規(guī)要求，促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務發(fā)展法律瓶頸。
一是調整、完善、出臺有關中間業(yè)務的法律、法規(guī)，同時，國家繼續(xù)完善對國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關系，提高中間業(yè)務的經營管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務管理法律法規(guī)。
在中間業(yè)務的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務發(fā)展的情況。應盡快借鑒國際上相關的管理制度，制訂出符合我國國情的關于中間業(yè)務操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關部門必須加強學習，認真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機結合起來，改善宏觀調控，減少無序競爭，正確引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務能在一個相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運行和發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十四
本文是一篇mba論文，本文以銀行貸款理論為基礎，分析了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及存在的問題，并以建設銀行和浙江泰隆商業(yè)銀行為案例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務的現(xiàn)狀，分析了建設銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產生的原因，并且總結了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務成功的經驗。同化也根據商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應的解決對策。
第一章緒論。
1.1選題的背景。
近幾年來，國內外經濟一直處于下行的趨勢。美國經濟雖然有所復蘇，但還是處于低迷狀態(tài)，并且歐洲，日本經濟持續(xù)處于低位，受此影響，我國的外需疲軟；同時內需還沒有跟上，由此將會帶來生產過剰的問題。在此大背景下，銀行業(yè)的利潤受到了很大的影響，尤其是近兩年內，銀行利潤增長趨緩。在此宏觀背景下，商業(yè)銀行需要另辟途徑，找到新的利潤增長點，保持企業(yè)有良好的競爭力。，在＂大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新＂的政策激勵下，掀起了前所未有的創(chuàng)業(yè)高潮，尤其是小微企業(yè)得到了政策的扶植，得到了快速的發(fā)展。同樣在20，銀行的利率管制部分放開，有利于銀行進一步提高自主定價能力，這對小微企業(yè)金融服務的發(fā)展有重要的利好。綜上，小微企業(yè)融資貸款業(yè)務對我國商業(yè)銀行有著重要的戰(zhàn)略意義。
目前商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款重視程度還不夠，商業(yè)銀行的金融資源傾向于大中型企業(yè)，因為這些企業(yè)一般實力雄厚，信用良好，對商業(yè)銀行可以起到規(guī)避風險的作用；而小微企業(yè)一般生產規(guī)模比較小，管理制度不是很健全，財務方面的信息不透明，從而導致商業(yè)銀斤與小微企業(yè)之間缺乏可靠的信任關系。因此，銀行經常對小微企業(yè)產生惜貸的情況，即便在可以貸款的情況下，也是由小微企業(yè)付出比同等條件下的國企或大中型企業(yè)更多的交易費或者保證金所取得的。
1.2選題的意義。
（1）可提高商業(yè)銀行的盈利能力，促進商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
近兩年來，在當前整體經濟形勢下行的大環(huán)境下，企業(yè)的盈利能力在下降，同時也影響了銀行業(yè)的利潤水平。此外，由于受到p2p網貸，余額寶等互聯(lián)網金融的沖擊；并且還受到微信，支付寶等移動在線支付的蠶食，商業(yè)銀行不得不提高存款利率以應對資金來源的減少。因此，其整體利差利潤空間也是越來越小，發(fā)現(xiàn)新的盈利増長點，使其能保持快速發(fā)展是商業(yè)銀行要解決的當務之急。而由于小微企業(yè)數量眾多，并且其盈利能力較強，生產效率比較高，因此是一塊商業(yè)銀行待進一步開發(fā)之地。之前由于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的互信度不足，貸款給小微企業(yè)的成本比較高，風險也比較大，因此，各大商業(yè)銀行對小微企業(yè)重視度不足，但這一問題是可通過商業(yè)銀行自身經營水平的提高和對貸款管理模式的改善進行有效解決的。
（2）商業(yè)銀行可以落實央行對小微企業(yè)扶植的精神，承擔部分社會責任。
由于小微企業(yè)對整個社會的重要意義，央行已經不止一次下文件要降低小微企業(yè)的負擔，加強貸款資金向小微企業(yè)傾斜，有的時候甚至對小微企業(yè)進行定向降準，并且不止一次下發(fā)文件降低小微企業(yè)的各種行政和融資費率。因此，商業(yè)銀行在控制風險的同時，加強對小微企業(yè)的融資傾斜是落實央行對社會進行宏觀調控必要的措施。同時，小微企業(yè)解決的就業(yè)人口數量龐大，加強對小微企業(yè)的`金融扶植不僅對銀行自身有著重要的意義，還承擔著社會責任。由上面的分析可以知道，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款，不管是對社會穩(wěn)定，整體財富的增加，還是對商業(yè)銀行本身的盈利能力來說，都有著很大的意義，是值得好好研究的，進而可以得到雙贏的結果。
2.1相關理論。
2.1.1信息不對稱理論。
該理論認為交易雙方所擁有的信息是不對稱的，交易中一部分人擁有更多，更真實和更重要的信息。而雙方由于信息掌握的情況不同，最終會導致結果上的差異。掌握信息多或更重要的那一部分人在交易中就會處于有利的位畳，而其他人則會面臨更大的風險。
對于銀行和小微企業(yè)來說，由于信息披露機制的完善程度不同，小微企業(yè)明顯處于信息的優(yōu)勢地位，其對銀行信息的掌捏比較多且真實，而銀行對小微企業(yè)的信息掌握較少，處于劣勢地位，信息不對稱帶來的結果包含逆向選擇和道德風險。
逆向選擇是指由于信息不對稱的存在，質量差的產品以次充好賺取超額利潤，結果會將質量好的產品驅除出市場，產生逆市場化效應。具體到小微企業(yè)貸款，因為各個小微企業(yè)自身實力，經營狀況的不同，因此帶來的貸款風險大小也很不一樣，但是由于銀行不能全面掌握小微企業(yè)的信息，按照風險一收益原則，銀行的貸款利率就一定要彌補所有小微企業(yè)的貸款風險。因而很多風險大，貸款條件差的人利用銀行的不知情，更積極甚至付出更多的代價獲得這些貸款，從而造成市場資源配置扭曲，銀行為了規(guī)避風險，提髙利率使得貸款緊縮，從而導致那些風險小甚至沒有風險的優(yōu)良貸款者降低貸款意愿甚至得不到貸款，市場上風險大的貸款者越來越多，導致銀行受損。
道德風險是指由于事后的信息不對稱，交易后一方的內在信息發(fā)生變化，導致對應產品的質量下降，而另一方不能及時了解，給出同樣的服務，進而導致受損。具體到銀行的小微企業(yè)貸款，當小微企業(yè)從銀行得到貸款后，由于小微企業(yè)主本身的道德水平下降，并沒有按照原先的規(guī)定使用貸款。例如，將貸款資金用于炒股，買房；沒有按期歸還貸款等。這些道德風險，使得商業(yè)銀行在對小微企業(yè)發(fā)放貸款時加重企業(yè)主個人道德水平的判斷權重，對其申請的貸款更加慎重。
2.2.1小微企業(yè)的標準及特點。
一般來說，小微企業(yè)指勞動力人數比較少、生產規(guī)模較小并且資金實力有限的企業(yè)，其生產的產品比較單一，交易規(guī)模也比較小。小微企業(yè)是一個抽象概念比較名詞，是相對大中企業(yè)的規(guī)模而言，且根據不同的國家的經濟情況，其小微企業(yè)的定義也不同，發(fā)達國家的小微企業(yè)在發(fā)展中國家也許是中型企業(yè)。雖然對于具體的定義指標，世界上很多國家都不一樣，但是其劃分的標準主要是根據雇傭員工的數量，總的營業(yè)收入，總的資產等方面。國內也是根據送幾個方面進行大，中，小，微企業(yè)劃分的。
具體到怎樣定義＂一定規(guī)模＂的抽象概念，根據國內社會主義經濟的實際國情，可以從企業(yè)經濟總量的角度和企業(yè)自身所具有的性質決定。從企業(yè)經濟總量的角度，小微企業(yè)可以從單位所雇傭人數，總的銷售額，總的資產和本地市場的占有情況進行劃分；從企業(yè)自身所具有的性質來講，企業(yè)是否是獨立的，企業(yè)在同行業(yè)之間的地位以及企業(yè)的經營權和所有權是否一致是＂一定規(guī)模＂企業(yè)的內在質的要求。其中，前者從企業(yè)經濟總量的角度是比較容易劃分的，因為這些指標更容易被量化，因此更多的被采用。
本世紀初，根據當時的經濟情況，我國出臺了中小企業(yè)促進法，雖然根據當時經濟標準定義的小微企業(yè)有點跟不上十幾年后經濟的快速發(fā)展，但畢竟是第一次對國內小微企業(yè)進行了定義和標準劃分，就是從企業(yè)就業(yè)人數，銷售總額等指標進行劃分的。這些劃分標準和內容比較粗曠，只是初步解決了有法可依的問題，但在某些方面還是促進了小微企業(yè)的向前進一步的發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十五
項目融資風險是指在項目融資過程中出現(xiàn)的不確定性因素，以及這些不確定性因素對項目貸款質量產生的影響及損失發(fā)生的可能性。根據項目實施的進程，可把項目融資風險分為項目建設期風險和經營期風險兩大類風險。根據風險可控與否，項目融資風險又可分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩大類。其中，系統(tǒng)風險是指由于遭致超出項目公司和政府控制范圍的外部環(huán)境的不利影響而導致項目在生產運營期間損失的風險，這種風險通常無法提前精準預測，它往往是一些突發(fā)事件引起的，是不可控制的，它只能采取某些預控措施、手段來降低或轉移，包括法律、政治、金融、戰(zhàn)爭等風險。非系統(tǒng)風險是指除系統(tǒng)風險以外的、與項目的建設和運營管理直接相關的一組風險，這類風險是項目公司自身通過一定的管理方法和手段可控制的風險，項目公司能提前和安排如何去管理、控制的風險，它主要包括項目的完工風險、生產風險、環(huán)保風險等。
根據國家銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務指引》對項目融資業(yè)務及特殊風險作了明確的定義，將其分為建設期風險和經營期風險，并進一步細化為政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。
二、項目融資貸款風險管理原理及方法。
（一）政策風險及管理。
項目融資的政策風險指項目所在國家或地區(qū)在勞資關系、稅收制度、產業(yè)規(guī)劃、關稅程度等與項目有關的敏感性問題上的政策是否明確清晰、項目所在的立法是否完善、當地政府是否鼓勵支持等不確定因素帶來的風險。項目可能會受到各項政治、經濟政策的影響。因此，在投資以前仔細研究項目所在地的政策條件和政策意圖，以及它們的變動趨勢，是一項不可或缺的重要工作。這些政策具體包括當地政策、稅收政策、關稅政策、價格政策和匯兌政策等。
某一項目能否建設、運營成功，如果在較大程度上取決于政府的特許權和稅收減免政策時，則控制政策風險就不可忽視，應當將控制或化解政策風險工作放在相當重要的位置，給予足夠重視?？刂普唢L險要求項目投資者廣泛收集和分析影響宏觀經濟的政治、金融、稅收方面的政策，對未來進行合理預測。具體方法可以通過保險轉移風險，即貸款銀行要求項目投資者或項目公司向保險公司就政策風險事項投保，以支付一定有限的保險費用為成本，轉移不可預見的政策風險。此外，項目公司還可以與當地政府加強溝通磋商，爭取得到政府書面承諾，規(guī)避某些政策變動方面的風險，以降低風險，例如，向當地政府爭取獲得某一項目獨家經營權利或許可證、較長時間的特許經營權等承諾。若為境外項目，還可以與世界銀行、當地有影響力的商業(yè)銀行一同安排平等貸款，通過這種業(yè)務合作、利益共享的方式，形成有效的協(xié)調機制，能較為有效地減少所在國政府干中途涉貸款利益人的風險。
（二）籌資風險及管理。
項目融資的籌資風險是指融資方案在實施過程中，可能出現(xiàn)資金不落實，導致建立工期拖長，成本增加，原定投資效益目標難以實現(xiàn)的風險。比如，已承諾出資的投資者中途發(fā)生變故，不能兌現(xiàn)承諾；原定發(fā)行股票、債券的計劃不能落實；公司由于經營狀況惡化，無力按原來計劃出資；資金不能按建設進度足額、及時到位等。
導致籌資風險的一個重要因素是預定的投資者或貸款人沒有實現(xiàn)預定計劃或承諾而使融資計劃失敗，即項目股本投資者及貸款人的出資能力問題。因此，在選擇項目的股本投資者及貸款人時，應選擇資金實力強、既往信用好、風險承受能力大的出資人；同時，在設計融資方案時應考慮備用融資方案及項目實施過程中開拓新的融資渠道和融資方式；另外，要加強項目前期的分析認證及科學合理的規(guī)劃，加強項目實施過程的管理和監(jiān)控，促使項目的融資計劃及投資計劃大體平衡。
（三）完工風險及管理。
完工風險是指因擬建項目因故不能按期完成建設、不能如期運營、不能達到設計的技術經濟指標（包括產量指標、質量指標、原材料指標、能耗指標等）而形成的風險。完工風險是項目融資的'主要風險和典型風險之一，完工風險一旦發(fā)生，項目在約定的時間內就無法達到產量、質量、成本、最低儲量等技術完工標準，更不能在約定時間內達到現(xiàn)金流量完工標準等等。如果擬建項目不能按約及時完工或者不能按商業(yè)完工標準投入正式運營，則預測的現(xiàn)金流量仍不能取得和用于償債，造成銀行貸款逾期、貸款利息增加，最終導致項目成本增加。
完工風險是各類項目融資的主要風險之一。就項目公司而言，它可以通過積極主動的各種管理措施來進行減小或消除，如通過事前合同協(xié)議的方式，將部分完工風險轉移給項目承包公司。項目公司和項目承包公司會在合同中明確約定工程進度、完工時間、工程質量等內容，如果延誤交工和質量不符合標準的各種賠償條件、賠償金額、賠償方式等。通常，對于貸款銀行一般采用“商業(yè)完工“的概念，它的標準是專家按照貫例做法確定的一系列指標和標準，這些指標和標準能確保建成后的項目具備足夠的條件來實現(xiàn)現(xiàn)金流。除此之外，為進一步增強限制、轉移項目的完工風險的安全性，達到縮減或徹底消除完工風險，貸款銀行通常也要求項目投資者、或項目承包公司、或項目實際控制人等項目參與方提供相應的“完工擔保”，借助他們的經濟實力和技術實力為如期完工提供外部支援，以降低完工風險。
（四）產品市場風險及管理。
產品市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險。這三種風險相互聯(lián)系，相互影響。項目公司在計劃投資項目時必須考慮以下幾種因素：是否存在該項目產品的國內和國外市場；可能的競爭激烈程度；是否有相似項目竣工；預計產品的市場價格；市場準入門檻；當項目進入運營階段時，項目生產的產品或提供的服務是否仍然有市場；項目所用的技術是否可能被超越。
產品市場風險管理的關鍵是預防。在項目初期做好充分的市場調查，可以大大減少項目開工的盲目性。而在項目的建設和經營過程中，簽訂建立在固定價格基礎上長期的原材料及燃料供應協(xié)議和產品出售協(xié)議，也可以在很大程度上減少市場的不確定性因素對項目收入的影響。
（五）超支風險及管理。
超支風險是指項目在建設期間的總體費用（包括工程建設、設備購置、安裝、調試、升級等費用）超過了原定計劃預計的總體費用概算。造成此風險的因素較為復雜，如物價上漲、利率上升、匯率變動、用工成本上漲、環(huán)境治理、遲延完工以及工藝技術方面產生的問題都是造成此超支風險。然而，建設項目運營管理費用和還貸資金都來源于預期的項目收益，項目超支風險可能會導致項目延期交工、銀行貸款不能按期歸還、甚至因資金不足而被迫停建，若項目公司在能重新找到新的補充資金來源，原項目可能會中途而止，從而造成前期投資顆粒無收，銀行貸款也形成不良資產，牽涉眾多利益關聯(lián)方受損。反過來，銀行為了盤活不良貸款，可能又會面臨被迫再向項目投入新的貸款的惡性循環(huán)。
超支風險是影響我國項目竣工的主要風險因素，控制方法通常是由項目公司利用固定價格固定工期的“交鑰匙”合同和貸款銀行利用“完工擔保”或“商業(yè)完工”進行，并通過工程建設合同將部分風險轉移給工程承包公司。例如，強化項目發(fā)起人支持，將成本超支后彌補資金缺口的責任分攤給以發(fā)起人為主的各方是化解超支風險的有效手段。項目建設階段，貸款人一般會按工程進度付款，但是為了控制風險，對每筆貸款的支付都要有一些先決條件，而項目公司也可以以此為依據將工程的階段要求和獎罰體現(xiàn)在承建合同中，或者每月按一定比例留存支付承包商的資金。最終項目完工時，如果發(fā)生意外，承包商將只能得到減去賠償金后的部分留存資金。
（六）原材料風險、營運風險及管理。
原材料風險是指上游供應商不能按時交付符合規(guī)格的原材料風險。供應商越少，需求量越高，個別材料代替現(xiàn)有材料越困難，項目就越容易產生瓶頸，上游風險就越高。因此，確保充足的原材料供應對項目來說至關重要，它是保證項目如期進行的關鍵因素之一。
項目的營運風險是指項目建成后，在試生產和生產經營階段由于工藝技術、機器設備、原材料供應、電力供應、人力資源、管理水平和勞動力狀況等風險因素影響，不能達到預期效果，未能實現(xiàn)預期經營成果的風險。如生產條件風險、生產技術風險、經營管理風險等。
顯然，原材料風險和營運風險直接影響到項目的正常運轉，危及項目公司正常經營，這類風險發(fā)生后，將直接影響到項目公司實現(xiàn)現(xiàn)金流，難以產生足夠的現(xiàn)金流用以支付公司的生產運營費用，更不能按期償還銀行到期債務，這兩類風險可能使得項目公司功虧一簣。針對這兩類風險，貸款銀行應督促項目公司盡可能通過一系列信用擔保合同和協(xié)議文件，將其風險控制在最低水平。比如，項目公司應盡可能與信賴可靠的伙伴就能源與原材料供應、材料質量規(guī)格、產品銷售、運輸問題等簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，形成有長期的、穩(wěn)定的、可靠的價格合同，簽定具有法律約束效力的法律文書，使項目公司在原材料供應方面有自己安全可靠的供給來源。當然，在簽訂項目文件時，應訂立明確嚴格的條款，包括與涉及承包商和供應商的延期懲罰、質量保證、固定價格或價格波動區(qū)間等。另一方面，項目公司應加強生產技術的培訓提高，強化項目管理水平，努力提高項目經營者的管理水平和市場應變能力。
（七）匯率風險及管理。
匯率風險在國際金融市場上已經成為常態(tài)。在境外項目融資業(yè)務中，匯率的上下波動會直接影響到項目建設和經營成本的高低。倘若東道國貨幣疲軟貶值，進口原材料、機器設備、生產技術等的價格就會上升，進而推高整個項目的建設和營運成本。另外值得一提的是，匯率的波動變化對項目公司的債務結構和償債壓力也將產生不同程度的影響。此外，項目設計規(guī)劃時，其內部收益率、投資回收期、股本回報率、稅后凈現(xiàn)值等的分析均基于初期設定的匯率與貼現(xiàn)率，如果匯率較原設定水平發(fā)生較大變化，將間接影響到這些經濟指標，從而出現(xiàn)較大的數據出入，進而對項目的財務指標產生較大的不利影響。
眾所周知，匯率風險的控制相對復雜，對風險防控的技術要求也很高，需要專業(yè)的人員來分析國際金融走勢和本國貨幣匯率的變動趨勢，并從專業(yè)的角度，制定匯率風險防控方案，通常，項目公司可采用一些金融衍生產品的金融工具，如匯率期權、貨幣掉期等工具來對沖風險，燙平匯率巨幅變動給項目公司帶來的成本波動。需要注意的是，在東道國金融市場不發(fā)達的情況下，金融衍生工具并不多，但可以通過提前預測匯率變動趨勢來調整項目公司資產與負債的貨幣結構。
（八）環(huán)保風險及管理。
項目環(huán)保風險是指項目公司為滿足環(huán)保法規(guī)的硬性要求而增加新的資產投入或項目被迫停產的風險。近年來，低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展已經成為全球經濟發(fā)展戰(zhàn)略中的一個重要問題，國際社會有關環(huán)境保護的立法變得日益嚴格。這意味著項目建設因滿足環(huán)保要求而成本上升，甚至因無法滿足環(huán)保要求而被迫停建、停產，因此，銀行在考察項目融資貸款項目時，必須對環(huán)保風險予以足夠重視。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十六
1．對市場環(huán)境和市場定位缺乏科學的分析、統(tǒng)一的認識。我國股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對于自身的市場定位和控制缺乏一個長遠的戰(zhàn)略目標，僅僅是根據四大銀行市場中的空缺項目簡單的運用相對高收益的金融手段吸收相對較少的存款，對于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對于銀行產品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時俱進，推出能夠符合時代特征并且迎合消費者口味的產品。在新產品問世后，積極的進行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產品，產生購買行為。
3．生硬的定價策略。合理的定價是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當一部分股份制中小銀行并未認識到定價策略的重要性，對于市場利率的把控還未達到像四大銀行的水平，這樣對于股份制中小銀行的品牌營銷及相關價格組合策略產生不利的影響。
4．對產品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對于自身的優(yōu)勢產品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機構合作，如果有新產品上市往往通過原始機械的發(fā)放宣傳單來進行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產生的連鎖反應還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關系營銷中的'優(yōu)勢。
新形勢下我國銀行提高經營水平的策略。
1．針對不同客戶提供個性化服務。不同顧客對產品和服務有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細分市場的基礎上，合理的劃分不同的服務群體，然后根據他們所需的服務和產品，提供更為科學和全面的服務，讓他們感覺到銀行服務的全面性。
2．重視品牌營銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路。“酒香也怕巷子深”，在市場競爭日益激烈、金融產品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營銷策略，才能在競爭中占有主導地位。我國銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對銀行市場的細分工作和涉及的目標客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務理念，我不同的客戶提供不同的服務，量身打造其所需，保持有效顧客對銀行的忠誠度。此外，要定期對重要顧客進行回訪，讓他們提出服務或產品存在的問題，進行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項營銷服務團隊，合理宣傳重要產品。為了更好地對客戶進行專業(yè)化、個性化服務，加大產品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務型宣傳團隊，成立大客戶服務團隊，分別負責房多個板塊及多個區(qū)域，為客戶提供全面服務。
結論。
通過長時間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國內大型銀行的沖擊，還受到國外銀行進入中國后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，積極進行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長遠發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十七
國際保理是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理以及信用風險擔保為一體的綜合性金融服務。國際保理解決了賒銷中出口商面臨的資金占用和信用風險問題，有效地促進了國際貿易的發(fā)展。它在世界范圍內已經是一項比較成熟的業(yè)務，但在我國仍處于發(fā)展初期。
(一)我國的保理業(yè)務量落后于發(fā)達國家。
與發(fā)達國家相比，我國的國際保理業(yè)務起步較晚，而且規(guī)模較小。近幾年，雖然國際保理業(yè)務在我過得到了長足的發(fā)展，但業(yè)務規(guī)模仍不能滿足國際貿易發(fā)展的需要。我國2008年國際保理業(yè)務量為550億歐元，在國際上排名第八位，其保理量占世界保理總量的4.15%，我國國際保理的發(fā)展現(xiàn)狀跟歐美等主要發(fā)達國家和地區(qū)相比仍屬落后。
近十幾年來，我國對外貿易額突飛猛進，連年持續(xù)增長，巨大的國際貿易量為開展國際保理業(yè)務提供了廣闊的發(fā)展空間。國際保理業(yè)務在我國內地企業(yè)中影響也越來越大，受到國外客戶的影響和要求，敘做業(yè)務的需求也日益強烈，同時，由于企業(yè)開展國際保理業(yè)務的需求旺盛，銀行方面也在積極嘗試，業(yè)務量并且逐步增大。從整體上看，我國國際保理業(yè)務的發(fā)展是比較快的。(見表1)。
雖然我國保理業(yè)務是呈連年上升的趨勢，但是我國是世界第三出口貿易大國，2008年，我國進出口貿易總值為25600億美元，而保理業(yè)務量為352.50億美元，僅占我國進出口貿易總值的百分之一點三左右，遠遠沒有達到歐美等發(fā)達國家的保理業(yè)務占貿易總值的水平。
我國近20年的經濟發(fā)展速度位于世界的前列，貿易發(fā)展更是日新月異。不僅擁有巨大的市場供應量和需求量，同時還有份額很大的市場空間尚未開發(fā)。國際保理業(yè)務的應用有助于我國企業(yè)進一步擴大市場。從我國的外貿出口結構分析，2009年我國對外貿易出口值為12016.7億美元。其中，紡織品、紡織業(yè)、電子設備等都屬于結算周期短的商品，占到我國出口商品總值的45.16%，國際保理業(yè)務十分適合作為此類商品的結算方式。國際保理的出現(xiàn)可以很好地解決賒銷中進口企業(yè)信用風險和出口企業(yè)面臨的資金壓力。無論是外部環(huán)境還是內部組織結構，國際保理業(yè)務都十分適合我國企業(yè)。
我國企業(yè)逐漸認識到國際保理的上述優(yōu)勢，使用率逐漸上升，為我國的貿易起到了促進作用。同時我國經濟的不斷發(fā)展，貿易大國地位的.不斷提升，也為國際保理業(yè)務孕育了新的發(fā)展空間。
二、我國發(fā)展國際保理業(yè)務的瓶頸。
(一)從我國的企業(yè)角度分析。
中國企業(yè)在出口中出于控制風險的目的，仍然較多地沿用信用證這一傳統(tǒng)結算方式。而在目前國際市場競爭日益激烈的情況下，信用證及預付貨款這兩種方式必將使中國的外貿企業(yè)在國際競爭中越來越處于劣勢。同時，我們在對國外的進口商提出這些付款條件時，往往沒想到對外商來說同樣存在一個信用風險的問題，對方會對我方能否收到資金后準確按合同約定發(fā)貨也心有顧慮，而國際保理則能很好地為國際貿易中的買賣雙方解決信用方面的顧慮，特別是當買賣雙方資信較好，但對對方都不了解的情況下非常適用。但對于中國部分出口商來說，始終認為新的東西風險較大，從而錯失商機。
即使出口企業(yè)認識到國際保理業(yè)務的優(yōu)勢，并愿意開展國際保理業(yè)務，但企業(yè)本身某些方面達不到商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務的條件。第一，國際保理業(yè)務對企業(yè)的應收賬款和財務管理水平的要求是很高的，要求企業(yè)相關人員熟悉財務、法律、信用控制等多方面的知識。因此現(xiàn)實中，企業(yè)往往由于缺乏規(guī)范透明的應收賬款和財務管理制度，缺乏高素質的專業(yè)人才，導致銀行拒絕敘作保理業(yè)務。第二，我國出口企業(yè)產品多為初級產品或消費性產品，附加值低、利潤空間有限。企業(yè)采用國際保理業(yè)務也需要投入人力和物力成本，因此出口企業(yè)多數不愿意，從而限制了國際保理業(yè)務的發(fā)展。
(二)從我國的銀行角度分析。
1.提供的服務項目有限。
我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務項目，包括銷售賬務管理、壞賬擔保等，則較少提供。就融資功能來講，也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業(yè)相關需求不大，從這一角度講，我國目前的國際保理業(yè)務與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務還有一定的差距。
2.費用過高。
在國內，銀行一般按應收賬款金額收取的賬戶管理費、資信調查費、額度核定費等手續(xù)費通常為2%至6%，再加上對企業(yè)獲得的預付款收取利息，保理費是信用證業(yè)務費用的十倍左右，也是國外保理費用的好幾倍，這常常使進出口雙方望而止步。
3.缺乏專業(yè)的國際保理人才。
保理業(yè)務要求從業(yè)人員具備保理業(yè)務專業(yè)知識，熟練的英語應用能力、豐富的國際金融知識以及法律知識，熟悉相關國際慣例、國際貿易交易規(guī)則和習慣等。但從實踐上看，由于中國開展此項業(yè)務時間不長、業(yè)務量少，從業(yè)人員在實務操作上的鍛煉機會少，因此保理從業(yè)人員在辦理保理業(yè)務過程中業(yè)務不熟練，直接影響了國際保理業(yè)務在中國的推廣速度和應用范圍。從保理理論知識角度，專業(yè)研究人員仍比較缺乏。一定程度上限制了國際保理業(yè)務的推廣。我國在國際保理的立法研究上也體現(xiàn)了人才匱乏的現(xiàn)象，同樣制約了國際保理業(yè)務的開展。
(三)從外部環(huán)境分析。
1.我國的保理法律制度尚不健全。
首先，沒有針對保理業(yè)務的法律、法規(guī)或司法解釋，對國際保理業(yè)務中許多具體問題缺乏可操作性，對保理的法律適用規(guī)則和糾紛解決機制等內容都沒有涉及;其次，保理的監(jiān)管立法在我國嚴重缺失。我國現(xiàn)行法律法規(guī)對保理商的資格、成立條件和程序、保理商的性質和法律地位及保理行業(yè)的管理等未做明確規(guī)定;再次，保理業(yè)務順利開展的配套基礎法律制度尚未建立。
2.缺乏社會信用機制。
保理業(yè)務需要對買賣雙方當事人和應收賬款合同進行全方位的調查。但是由于征信數據的缺失、信用監(jiān)管的缺乏、社會信用意識的滯后和信用信息的透明度低等因素，銀行和企業(yè)間的信用資源分隔給銀行資信調查帶來困難。同時，社會信用機制不健全也使銀行不能及時發(fā)現(xiàn)應收賬款本身的質量問題。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十八
論文摘要：套期保值貸款是國外發(fā)達國家一種很流行的銀期合作業(yè)務。本文分析了發(fā)達國家商業(yè)銀行的套期保值貸款經驗，論述了套期保值貸款與企業(yè)、商業(yè)銀行的關系，研究了我國套期保值貸款現(xiàn)狀及其成因，探討了我國發(fā)展套期保值貸款的必要性。
套期保值貸款是國外發(fā)達國家一種很流行的銀期合作業(yè)務。世界銀行在給發(fā)展中國家發(fā)放援助性的農業(yè)、工業(yè)原材料等貸款時，就要求接受貸款的國家或企業(yè)參與相關的期貨市場進行保值。境外商業(yè)銀行對企業(yè)貸款前都要求他們通過期貨市場對大宗商品進行保值，以降低銀行貸款的風險。銀行對是否參加期貨套期保值的企業(yè)的信貸支持力度也不同，對參加套期保值的最高可提供90%的信貸資金，而對沒有參加套期保值的最高提供70%的信貸資金。美國社會公認套期保值對銀行的重要性，銀行利用其特殊地位通過提供資金、建議等多種方式協(xié)助套期保值者利用期貨市場以提高貸款質量。
(一)品種選擇。
世界商品期貨品種可以分為農產品和工業(yè)品。國外銀行更多關注的是工業(yè)品期貨，尤其是受宏觀經濟狀況、地緣政治和突發(fā)事件影響的能源和軟商品。商業(yè)銀行的很多機構客戶，如能源、金屬和大宗農產品等生產、加工和銷售等企業(yè)，每天都面臨巨大的價格敞口風險，應參與期貨期權市場進行套期保值。商業(yè)銀行可以通過增加貸款品種、力度，提供套期保值方案等方面協(xié)助企業(yè)規(guī)避風險。
(二)參與步驟。
由于國外金融業(yè)實行混業(yè)經營，商業(yè)銀行可以采取相對靈活的方式。大型商業(yè)銀行通過三個步驟實現(xiàn)服務：申請成為交易所會員;申請成為期貨經紀商;設立專門的期貨服務部門和抽調或聘請專家組成團隊推行服務，幫助客戶規(guī)避價格風險，維護資產安全以及獲取穩(wěn)定盈利。以巴黎銀行為例，40多年來，巴黎銀行一直參與石油和天然氣交易，并在1985年成為紐約商品期貨交易所會員，隨后又在美國商品期貨交易委員會和英國金融服務局登記注冊，成為能提供全方位服務的期貨經紀商。20，為加大能源期貨服務力度，，巴黎銀行成立了能源商品出口部門，分別在紐約、倫敦和新加坡設立分部，聚集了多個部門的專家，為能源生產、貿易企業(yè)提供有針對性的金融服務。
(三)操作流程。
套期保值貸款需要銀行、貸款一般企業(yè)和期貨公司簽訂一個三方協(xié)議，即貸款企業(yè)分別在銀行和期貨公司開設貸款賬戶和套期保值賬戶。銀行對兩個賬戶進行統(tǒng)籌管理，套期保值貸款直接打人期貨公司的客戶保證金賬戶，同時銀行可以要求期貨公司提供客戶交易情況，以了解其貸款客戶套期保值賬戶的頭寸狀況、資金情況等。此時，銀行不僅關注貸款者如何使用貸款，而且還會關注還款資金來源如何。荷蘭銀行就通過基于網絡的abacus信息管理系統(tǒng)，直接監(jiān)控套期保值貸款客戶在期貨市場的頭寸變化情況，以便隨時采取應對措施。為了保證其客戶套期保值功能的實現(xiàn)，在市場價格出現(xiàn)不利變動時，銀行應及時對套期保值賬戶追加保證金，并調整貸款賬戶的抵押比率。
(四)風險與控制。
套保業(yè)務的風險是套保者抵擋不住投機誘惑進行投機及套保者對套保業(yè)務頻繁買賣。為規(guī)避風險，銀行須嚴格控制套期保值和套期保值者：1、經常和套期保值貸款者討論，了解其交易策略。2、堅持與套期保值者及其經紀人簽署協(xié)議，要求經紀人把套期保值者的日常交易情況向銀行匯報;套期保值者向銀行保證不開設任何投機賬戶。3、套期保值賬戶累計利潤交由第三方代管(如期貨公司)，直到該賬戶關閉，貸款還清。4、經紀人向銀行提供該賬戶動態(tài)月度報表等。在貸前的風險防范環(huán)節(jié)，銀行可以根據貸款企業(yè)的套期保值歷史記錄決定是否對其發(fā)放貸款，即在符合其它貸款條件的前提下，對于套期保值記錄良好的企業(yè)，銀行將優(yōu)先為其發(fā)放貸款或增加貸款額度。經過博弈，企業(yè)將會為日后順利獲貸而自覺維護自己的套期保值信譽，使銀企之間建立起較為穩(wěn)定的長期信用關系。
當前，我國銀期合作仍停留在期貨交易資金劃撥，相關賬戶管理等傳統(tǒng)業(yè)務層面。融資合作主要是標準倉單質押型貸款及其它融資方式，沒有套期保值貸款，對投資期貨的企業(yè)融資支持不足。
由于我國現(xiàn)行相關法規(guī)禁止銀行信貸資金違規(guī)進入期貨市場，目前國內尚無法開展套期保值貸款業(yè)務，而是所謂的“準套期保值貸款”，指向已在國內期貨市場對與其生產經營相關的商品做套期保值交易的企業(yè)發(fā)放的貸款業(yè)務，該貸款僅限用于貸款企業(yè)的生產經營，不得用于期貨交易保證金，即國內信貸資金只能間接地支持企業(yè)參與期貨市場套期保值交易。年底推出的接近于套期保值貸款的標準倉單質押型貸款，由于自身限制而難有大的發(fā)展空間。標準倉單質押型貸款與一般的質押型貸款并無本質區(qū)別，只是質押物不同?？蛻魪你y行取得貸款后可將其作為任何的投資支出，銀行往往無法控制貸款去向。因此，標準倉單質押型貸款能在多大程度上幫助客戶實現(xiàn)套期保值功能，銀行也不得而知。相反，套期保值貸款由于和期貨公司實現(xiàn)了聯(lián)網，銀行可以隨時監(jiān)控貸款動向，確保了貸款的安全回收。在被嚴格規(guī)定只能用于套期保值的前提下，套期保值貸款可以在最大限度上幫助企業(yè)在期貨市場上避險。
我國套期保值貸款發(fā)展滯后的原因在于：
(一)認識不足。
目前我國銀行對期貨市場的套期保值業(yè)務認識不足，在“慎貸”的指導思想下，將期貨市場視為信貸業(yè)務的禁區(qū)。市場經濟中的生產經營企業(yè)不懂得，或因缺少銀行信貸資金的支持而無法參與套期保值交易進行風險管理。由于缺少適度比例的套期保值者，期貨市場的參與主體結構失調，投機成分過重，大量非理性的短期投機行為使期貨價格波動異常，嚴重影響了套期保值效果，這又必將進一步強化人們對期貨市場保值功能的懷疑，如此循環(huán)往復、惡性循環(huán)。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十九
9月21日，國發(fā)〔〕43號《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（以下簡稱“43號文”），明確規(guī)范了地方政府舉債融資，剝離了融資平臺公司政府融資職能，推廣使用政府與社會資本合作模式（即ppp模式），打破了地方政府融資平臺對銀行債務融資的長期依賴。在政府債務清理及ppp模式開展下，地方政府融資平臺停止一般性銀行債務融資商業(yè)銀行面臨一系列挑戰(zhàn)，機遇與挑戰(zhàn)并存，ppp對商業(yè)銀行帶來的影響需要辯證看待。商業(yè)銀行對地方政府融資平臺的放貸量和中間業(yè)務量將大幅萎縮，但商業(yè)銀行也可以借此開拓新的貸款渠道和客戶、創(chuàng)新融資服務品種、在企業(yè)走出去過程中開拓業(yè)務、開拓銀行咨詢業(yè)務等。
二、ppp項目融資特點。
ppp項目融資是典型的項目融資，總體來看可以分成權益性融資和債務性融資。
（一）權益性融資的特點。
權益性資金的的特點主要是資金投入具有永久性，需承擔項目完全風險，公司沒有固定的股利負擔；但同時其資金成本較高；稀釋公司控制權。
（二）債務性融資的特點。
權益性資金對項目資本金財務內部收益率普遍要求10%左右，商業(yè)銀行5年以上長期貸款基準利率為6%左右，債務利息抵稅后債務資金成本更低。債務融資在資金成本方面具有明顯優(yōu)勢，且不會分散公司控制權。
ppp項目融資中，商業(yè)銀行向特定工程項目提供協(xié)議貸款，對于該項目所產生的現(xiàn)金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型，是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。在實務工作中，商業(yè)銀行針對貸款項目經營收益的重大不確定性，還可要求有項目實體以外的第三方提供擔保，即貸款行有權向第三方擔保人追索，但擔保人承擔債務的責任，以他們各自提供的擔保金額為限，所以稱為有限追索權的項目融資。
受財政部“43號文”的影響，不少中小型商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)劃提出逐步退出地方融資平臺類的項目。ppp項目成為了商業(yè)銀行必爭之地，但通常來講有穩(wěn)定收入、經營現(xiàn)金流的好項目，地方政府不用ppp進行融資；而現(xiàn)金流不好的項目，商業(yè)銀行不愿介入。
1、周期風險。
從ppp項目貸本身來講，存在期限長和還款不確定等風險。ppp的特許經營期一般20-30年，起貸款期限相比一般貸款期限更長。20-30年的項目建設運營期內銀行面臨的政策環(huán)境、市場環(huán)境都會發(fā)生變化，將首先對銀行安全形成影響；償還項目貸款，除了項目自身的經營收入，還需要政府通過“特許經營權、合理定價或財政補貼”等予以支持方能償還融資。而漲價聽證、排他性條款在未來期間均存在較大不確定性。
2、政府信用風險。
地方政府是ppp項目中重要的一方，對ppp項目的順利建設運營具有關鍵性作用。一旦政府失信，即新人官員不續(xù)管前任官員開展的ppp項目，項目就容易陷入停滯狀態(tài)，項目回報就無從談起。據清華大學王守清教授在授課培訓過程中的統(tǒng)計，參會的90%企業(yè)家、70%民企最大的顧慮就是政府不守信用、不履行合同。法律上對ppp合同性質的認定存在爭議，民事合同和行政合同的不同認定，直接影響企業(yè)與政府部門的對話機制。如果按行政合同執(zhí)行，作為投資者的企業(yè)遇到問題，只能申請行政復議，最終還是政府說了算。
失敗的案例，例如青島威立雅污水處理項目中，當地政府在簽約后又單方面要求重新談判以降低承諾價格；長春匯津污水處理廠項目中，政府廢止了當初指定的管理辦法，致實施機構拖欠合作公司污水處理費最終致項目失??；廉江中法供水廠項目中供水量和水價都未達到當初合同規(guī)定的標準；杭州灣跨海大橋項目和鑫遠閩江四橋則是由于出現(xiàn)了競爭性項目而政府又無法按約定給予補償。ppp要求政府改變自身定位，由公共產品的唯一提供者轉變?yōu)轫椖康暮献髡吆捅O(jiān)督者，并嚴格遵守契約精神。
3、項目甄別失敗風險。
公共設施收費未能完全市場化。ppp模式以特許經營權為基礎，其中項目投入是否能預期收回的核心就是收費環(huán)節(jié)。中國基礎設施、公共設施的收費未能市場化，一般由發(fā)改委審定，如水費、電費等。項目市場化與收費未市場化的矛盾導致很多項目收益未能按預期實現(xiàn)。
4、支付風險。
5、法律風險。
中央政府沒有正式出臺真對ppp模式的法律，社會資本參與公共項目沒有自保的有力武器?？赡艹霈F(xiàn)由于法律法規(guī)的修訂、頒布等，導致原有項目合法性、合同有效性發(fā)生變化，給ppp項目的建設和運營帶來不利影響，甚至直接導致項目失敗和終止。如江蘇某污水處理廠采取ppp模式融資建設，在合同簽訂后頒布了《國務院辦公廳關于妥善處理現(xiàn)有保證外方投資固定回收項目有關問題的`通知》，外方投資者被迫與政府重新協(xié)商投資回報率。
（二）應對風險的對策建議。
針對上述風險點，商業(yè)銀行對接ppp業(yè)務時，可以從以下四方面來展開：
1、充分把握項目實質性經營風險，預測項目現(xiàn)金流。項目選擇方面，建議優(yōu)選民生型、強需求具備良好現(xiàn)金流的項目，如自來水與污水處理工程、供氣供熱工程、軌道交通、垃圾處理與焚燒發(fā)電、城市供電、機場高速、收費路橋等現(xiàn)金流穩(wěn)定的項目，具備壟斷性或獨占性的項目為佳。在ppp項目盡職調查時，銀行需要扎實開展可行性分析，全面梳理項目運營中的風險，識別重大風險點，提出風控措施，盡量完善操作方案。
2、盡量選擇財力充足的地方政府及實力較強的國企為交易對手。項目前期充分開展政府承債能力和履約能力評估，綜合考察地方財政收入結構及增速、產業(yè)結構、省內排名、招商引資環(huán)境、政府主要官員的從政履歷、官場反腐及領導變動、過往地方債務違約情況等。在考察合作企業(yè)時，可以重點考察企業(yè)經營戰(zhàn)略、管理層經驗、主要負責人的履歷與信用記錄、企業(yè)經營收入與利潤結構、金融機構信用記錄、訴訟記錄等方面。優(yōu)先與省級國企或地方國資委直管的一二級核心子公司合作，謹慎與綜合實力偏弱的國企子公司開展合作。在地方政府選擇上，優(yōu)先選擇各大經濟板塊的城市群中，本級財政收入排名靠前的發(fā)達城市與國家級開發(fā)區(qū)，謹慎營銷財政收入省內排名偏低的縣級市、省級開發(fā)區(qū)、直轄市的非核心區(qū)縣。
3、選擇有實力的社會資本作為ppp合作伙伴。商業(yè)銀行參與ppp項目，優(yōu)勢在于募集資金、財務監(jiān)管和資本運作，弱勢在于項目建設及運營。若無第三方合作伙伴，ppp項目的建設運營及經營需要依賴地方政府的誠信及地方國企的管理能力，銀行在商業(yè)談判與運營期監(jiān)管會處于相對弱勢地位。選擇具備ppp項目建設及運營經驗的社會資本、咨詢機構作為合作伙伴，既便于與政府的商務談判，也可保障項目順利建設，降低運營風險。建議優(yōu)選具備基礎設施建設或運營管理經驗的上市公司、外資企業(yè)、央企，或實力較強的民企聯(lián)合拓展ppp業(yè)務。
4、參與ppp過程中，商業(yè)銀行要做好前期和過程中的風險管理。以前地方融資平臺的債務擁有隱性政府擔保，但是在ppp模式下，項目公司債權具有期限較長、利率偏低的特點，并且沒有政府隱性擔保，這主要取決于ppp項目的公共屬性，較長的特許經營期和穩(wěn)定的利潤使得ppp模式很難帶來較高的回報，這就需要商業(yè)銀行在項目前期做好項目收益測算和期限匹配管理等盡職調查。同時，商業(yè)銀行也要研究ppp項目收益預警，既要制定ppp項目的退出方案，也要制定如何中途跟進ppp項目的方案。
四、路徑選擇。
獲得特許經營權的項目公司是ppp項目的融資主體，也是商業(yè)銀行的主要支持對象，但由于ppp項目在國內發(fā)展尚未成熟，不確定性較高，銀行在進入時，應根據自身業(yè)務特色和風險偏好，甄選優(yōu)質客戶和項目，提高綜合收益水平，降低信用風險。與傳統(tǒng)貸款人角色不同，商業(yè)銀行在ppp項目中將擔當綜合化的融資服務咨詢機構，一方面，銀行為ppp項目提供良好的金融資源，包括貸款、投行、保險、信托等，另一方面，銀行業(yè)將積極參與到項目的設計、開發(fā)等顧問服務，為項目開發(fā)提供咨詢。
商業(yè)銀行參與ppp的路徑主要包括以下幾種：投貸模式——中信集團聯(lián)動參與ppp、商業(yè)銀行貸款業(yè)務、銀行理財借道支持ppp、資產證券化、股權融資、保理融資、融資租賃等。
（一）投貸模式——中信集團聯(lián)動參與ppp。
投貸模式是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款和運用投行資金的形式滿足ppp項目融資需求，發(fā)放貸款使得商業(yè)銀行成為ppp項目的債權人，投行資金的介入使得商業(yè)銀行可成為ppp項目的股東，商業(yè)銀行既獲得利息收入，也可以獲得股息收入，這有助于調節(jié)銀行收入結構。同時貸款和投行資金聯(lián)動可以降低銀行大規(guī)模貸款帶來的風險，投行資金的參與也為銀行更好參與ppp項目的運作提供了良好的契機。中信銀行與一般商業(yè)銀行相比，擁有控股金融集團背景，中信集團聯(lián)合中信銀行、中信證券、信托、地產、咨詢、基金等子公司，“中信ppp”模式由中信集團牽頭，各成員公司聯(lián)系人負責的模式，實現(xiàn)日常事務、項目信息的共享。中信銀行提供項目融資、銀團貸款、并購貸款、股權投資、對接險資、理財融資，票據、債券等產品，從傳統(tǒng)的信貸服務機構轉變?yōu)榫C合性的服務商。
投貸模式適用于有金控集團和多元化集團的商業(yè)銀行，多數商業(yè)銀行不具備開展產融結合的條件，因此不適合多數商業(yè)銀行。
（二）商業(yè)銀行貸款業(yè)務。
在當前地方政府融資受限和償還能力受質疑的情況下，商業(yè)銀行將失去了地方政府融資平臺這一大貸款投向。ppp的發(fā)展為商業(yè)銀行提供了新的貸款投向，ppp將成為城投債的替代和延伸。ppp項目股權資本金一般為30%左右，除此之外，銀行貸款將是其主要債務資金來源。ppp項目多為公共基礎設施，其主要風險被社會資本、公共部門和商業(yè)銀行合理分擔，ppp項目貸款風險較低。
ppp項目貸款具有穩(wěn)定的回報率和安全性，貸款模式是各商業(yè)銀行參與ppp項目融資的最主要渠道，業(yè)務方式簡單，操作簡便。商業(yè)銀行信貸服務可以提供并購貸款、銀團貸款、項目融資，并可承接ppp項目運營期營收存款業(yè)務。
（三）銀行理財借道支持ppp。
銀行理財產品參與ppp項目主要是通過與信托公司等金融機構合作，由銀行募集資金，信托公司負責投資ppp項目。銀行理財資金進入ppp項目主要通過項目公司增資擴股或者收購投資人股權，并作為機構投資人股東，獲得固定回報，并不承擔項目風險。退出時有股權轉讓和直接減資兩種方式，股權轉讓是指項目公司支付股權受讓金，直接減資是由銀行支付給信托公司資金，然后返還給銀行理財賬戶，程序相對復雜。
銀行理財資金或者信托作為機構投資人股東參與ppp項目，雖然是名義上的股東，但是仍然面臨政府信用不足、項目失敗等特殊風險，因此銀行和信托在執(zhí)行前，需要既做好盡職調查，規(guī)避項目法律風險和經營風險，又要確保項目擔保的可靠性，在最壞的事情發(fā)生的情況下，減少損失。
銀行理財產品模式對商業(yè)銀行產品設計、市場推廣、風險控制等能力要求較高，一般適合于綜合實力較強的大中型商業(yè)銀行。
（四）資產證券化。
ppp資產證券化是指以項目未來收益權或特許經營權為保證的一種融資方式，主要適合經營性項目和準經營性項目，是一種相對安全的融資方式。ppp項目通過收費方式收回前期投資，可以給銀行帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流，項目資產長期性、安全性好。商業(yè)銀行參與ppp項目的資產證券化，一是可以通過信托等通道，用表外資金購買ppp資產證券化產品，可以調節(jié)銀行理財產品或資管計劃的風險和久期；二是銀行非銀業(yè)務部門可以參與ppp資產證券化的設計產品和承銷。
資產證券化模式的ppp項目大多已進入運營期，已產生現(xiàn)金流，是商業(yè)銀行獲取穩(wěn)定現(xiàn)金量的重要渠道。大中型商業(yè)銀行可以從產品設計、承銷等幾方面參與，中小型商業(yè)銀行可以直接通過信托計劃參與其中。
（五）股權融資。
由銀行撮合組成產業(yè)投資基金，產業(yè)投資基金投資者由機構和個人組成，然后參與ppp項目公司股權。
股權融資模式對多數商業(yè)銀行不適用，商業(yè)銀行一般不愿直接參資入股實業(yè)項目。對涉足基金投資的商業(yè)銀行來講，參與ppp項目股權融資是一個途徑。
（六）保理融資。
保理融資是指保理商買入基于貿易和服務形成的應收賬款的業(yè)務，服務內容包括催收、管理、擔保和融資等。ppp項目公司將其在貿易和服務中形成的應收賬款出售給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行擁有債權，并負責催收，此時ppp項目公司通過保理業(yè)務融資；與此對應的是ppp項目公司的交易對手方在與ppp項目公司貿易和服務中，形成應收賬款，貿易商將債券轉讓給銀行，由銀行向ppp項目公司催收賬款。
近年來，保理融資的興起，給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的收入機會，特別是全國性商業(yè)銀行具有廣泛地客戶群體和市場網絡，能夠有效降低保理催收的風險。
（七）融資租賃。
ppp項目公司與租賃商簽訂合同，由后者負責采購設備，然后租給ppp項目公司，此時租賃商擁有ppp項目公司一項債權，租賃商將其轉讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行負責向ppp項目公司收取租金。
融資租賃模式需要租賃公司的中間配合，ppp項目利潤率本已被政府限定，租賃公司的中介作用進一步蠶食利潤空間，因此，該模式不是商業(yè)銀行參與ppp融資的理想模式。
資金是ppp項目血液，商業(yè)銀行可視為造血機構。商業(yè)銀行通過合理把控風險，選擇適合自身經營規(guī)模和經營特點的途徑參與到ppp熱潮中來，實現(xiàn)經營轉向和業(yè)績增長。在國家財政部正式公布的2014年首批30個ppp示范項目名單中中信銀行成為首家為財政部ppp模式示范項目提供融資的商業(yè)銀行，為貴陽市南明河綜合治理項目二期提供融資。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇一
商業(yè)銀行存在較高的運營風險，為了防范運營風險，尤其是防范內部財務風險的發(fā)生，各商業(yè)銀行都認識到了內部控制的重要性，并在內部控制方面加大了投入力度。很多商業(yè)銀行除了在會計部門設置事后監(jiān)督中心外，也會由風險控制部門或相關部門進行定期的核查和評估，同時還會利用稽核部門，來對全行的內部控制工作進行獨立審查。而且大部分銀行都設置了監(jiān)控系統(tǒng)，來對柜臺操作進行實時監(jiān)控。以上這些措施雖然都有側重點，但在職能功能上又存在重疊的問題。這些內部控制部門，所需要承擔的往往是一些專項的檢查工作，其檢查范圍定位準確，而且在時間及資源配置上也較為充分，對隱藏的風險有一定的防范能力。相比之下，要比事后監(jiān)督的控制效果更好，會計事后監(jiān)督的職能正在一點點弱化。在這種形勢下，事后監(jiān)督必須盡快找準定位，以充分發(fā)揮其職能功效。
1.2監(jiān)督手段不先進。
現(xiàn)階段，有一些銀行已經開發(fā)了專用的會計事后監(jiān)督系統(tǒng)，并且實現(xiàn)了會計檔案集中掃描，但是在功能定位方面仍然存在不足。通常是按照一定的規(guī)則對票據流水進行自動篩選，經過掃描的紙質憑證轉換成電子數據圖像，事后監(jiān)督系統(tǒng)對掃描后的影像信息進行自動識別，與篩選后的流水進行匹配，對于自動識別勾對正確的憑證，不再進行人工處理，對未識別或未能正確識別的業(yè)務，系統(tǒng)自動提交給人工處理，由監(jiān)督員審核憑證資料的完整性及賬務處理的合規(guī)性。由于銀行會計憑證多為手工填寫，標準不一，這樣造成系統(tǒng)識別度差，多數需由人工處理，所以事后監(jiān)督工作依賴于人工核查的模式仍然沒有發(fā)生本質上的變化。同時由于商業(yè)銀行在事后監(jiān)督方面的信息化水平有限，銀行會計人員業(yè)務素質參差不齊，存在監(jiān)督標準不明確，工作隨意性較大，沒有從根本上解決監(jiān)督手段落后和監(jiān)督效率不高這一難題。會計事后監(jiān)督的效率依然很低，無法達到理想的監(jiān)督效果。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇二
“保理”一詞來源于英文factoring，在國內又譯為“保付代理”，是指供應商以賒銷（o/a）、承兌交單（d/a）等方式，向買方銷售貨物或者提供服務而產生應收賬款，保理商（factor）對這些應收賬款進行核準和購買，并向供應商提供賬務管理、應收賬款收取和壞賬擔保等一系列綜合性的金融服務。
國際保理是指供應商與債務人位于不同國家或地區(qū)的保理業(yè)務。具體而言，是指保理商向以賒銷方式向營業(yè)地位于不同國家或地區(qū)的買方出售商品或提供服務的供應商提供的綜合性的金融業(yè)務，供應商將其與買方簽訂的貨物買賣合同或服務合同所產生的應收賬款的所有權轉讓給保理商，保理商則為供應商提供資金融通、賬務管理、應收賬款收取和信用風險承擔中的兩種或全部服務。
在國際保理業(yè)務中，供應商與其客戶位于不同的國家和地區(qū)。保理商與供應商的地理位置關系對于確定一項保理業(yè)務是否為國際保理并不重要，即使保理商與供應商分別位于不同的國家，若供應商所做的是國內貿易，那么，他們之間的保理業(yè)務仍屬于國內保理。國際保理的國際性由所服務于的貿易的國際性所決定，這與國際商會的劃分方法一致，也為《國際保理公約》所肯定。貿易的國際性按《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》所規(guī)定的“營業(yè)地標準”確定。
2我國保理業(yè)務的現(xiàn)狀及發(fā)展對策。
2.1我國保理業(yè)務的發(fā)展簡況。
我國的保理業(yè)務起步較晚，1992年中國銀行率先將保理業(yè)務引入國內，并于1993年2月加入了fci，之后交通銀行也加入了該組織成為正式會員，但總體來說保理業(yè)務的發(fā)展非常緩慢。全球的保理業(yè)務量為623840百萬歐元，我國內地的保理業(yè)務量只有212百萬歐元，而我國臺灣地區(qū)同年的保理業(yè)務量已達3650百萬歐元。
20**年，南京愛立信公司以交通銀行南京分行等中資銀行無法提供“無追索權的保理業(yè)務”為由，提前償還從幾家中資銀行貸出的19.9億元人民幣，轉向外資銀行簽訂貸款協(xié)議，引起了國內金融機構的強烈反響?！皭哿⑿诺垢辍笔录谝欢ǔ潭壬洗碳ち宋覈＠順I(yè)務的發(fā)展，之后，眾商業(yè)銀行紛紛加強了保理業(yè)務的推廣與拓展，我國的'保理業(yè)務量逐年增加，成為全球保理業(yè)務量發(fā)展最快的地區(qū)之一。
2.2我國發(fā)展保理業(yè)務面臨的主要問題。
展保理業(yè)務，而是由相關職能部門兼營。
可，這使得保理業(yè)務的操作一直處于無法可依、有法難依的狀態(tài)。
（3）保理業(yè)務范圍窄。目前我國保理業(yè)務的種類主要是對進出口的國際貿易活動進行有追索權的雙保理，即由進出口保理商分別負責向進出口商提供對資信的評估、對信用風險的擔保、對應收賬款的管理和追收及其對貿易的融資等。至于無追索權的保理業(yè)務對于絕大多數相關保理商來說，則難以提供。主要是我國目前尚無保險公司為保理商開展無追索權的保理業(yè)務提供保險，這就意味著保理商必須獨自承擔可能出現(xiàn)的信用風險，從而使得風險成本增加，實際收益率降價。推及更深層，主要是保理商、保險公司既無業(yè)務準入，又無合作經驗所致。
（4）缺乏開展保理業(yè)務的專門人才。在我國從事保理業(yè)務的人員大都未經過專業(yè)的保理業(yè)務培訓，并且由于我國保理業(yè)務量少、開展時間短，從業(yè)人員缺乏實務方面的鍛煉，造成整體效率低下，從而影響了保理業(yè)務在我國的推廣速度和應用范圍。
2.3對發(fā)展我國保理業(yè)務的建議。
（1）逐步放開保理市場，允許成立獨立的保理公司。目前國際上的保理業(yè)務大多由專業(yè)保理公司從事，并且它們中90％以上是fci的會員。這些保理公司主要有兩種組織模式：一是銀行等金融機構擁有獨立的保理子公司，二是由附屬于銀行等金融機構的一個部門來開展保理業(yè)務。但無論是獨立的保理公司還是不獨立的保理公司，其授信體系、營銷體系和品牌知名度等均具有相對的獨立性。我國目前只有商業(yè)銀行從事保理業(yè)務，這就意味著，保理業(yè)務涉及的融資標準必須服從于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的要求，保理業(yè)務的優(yōu)勢也因而喪失殆盡。由于目前保理業(yè)務還無法立即從銀行中分離，因此建議商業(yè)銀行應成立專業(yè)部門，充實專業(yè)力量，遵循獨立的規(guī)則，對保理業(yè)務進行獨立操作。而監(jiān)管部門應盡快放開對保理業(yè)務的種種限制，以便保理業(yè)務從銀行中獨立出來，由獨立的保理公司來開展。
（2）建立健全有關法律法規(guī)。一方面，要清理、修改、完善保理業(yè)務涉及到的《合同法》、《公司法》、《銀行法》、《擔保法》、《破產法》等多項現(xiàn)存法律法規(guī)，營造有利于保理體系建設的外部法律環(huán)境。另一方面，要借鑒參考已有的國際公約、國際慣例和國外成熟市場針對保理業(yè)務的專門法律法規(guī)和案例，為保理業(yè)務的開展輔之以一套符合我國國情的完整規(guī)范的法律制度和具體的業(yè)務操作流程，以便規(guī)范我國保理業(yè)務的發(fā)展，形成公平競爭的機制。
（3）拓寬保理業(yè)務的范圍。首先，應進一步發(fā)展雙保理，并讓出口國保理商和進口國保理商建立合作關系，這是發(fā)展國際保理業(yè)務的必要條件，也是借鑒與學習國外保理公司經驗的有效途徑之一。其次，開發(fā)無追索權的保理業(yè)務。在買方市場條件下，賣方更樂于接受無追索權的保理，一方面可以免除金融風險，另一方面又能及時獲得現(xiàn)金。在無追索權的保理業(yè)務中，銀行由于喪失了對銷售方的追索權，承擔了較大的風險，因此需要進行風險分散。而加強商業(yè)銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務保險，是積極有效地分散風險的有效措施。
（4）培養(yǎng)專業(yè)的保理業(yè)務人才。保理專業(yè)人才需要有很高的素質，銀行等保理商要對自身的保理業(yè)務從業(yè)人員進行專業(yè)培訓，組織人員參加fci組織的保理函授課程學習和考試，以獲得fci頒發(fā)的合格證書。同時還可邀請國外專家來國內授課或派人員到國外學習等，利用國外成熟的管理模式和豐富的交易經驗培養(yǎng)專業(yè)人才，以緊跟保理業(yè)務的最新發(fā)展。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇三
論文摘要:就業(yè)指導是提高大學生就業(yè)競爭力的重要手段。高校輔導員開展就業(yè)指導有很多優(yōu)勢,也存在著對就業(yè)指導重視不足、就業(yè)指導能力欠缺、方式簡單、內容初淺的問題。文章從就業(yè)指導融入大學教育全過程、設立專職就業(yè)輔導員、提高輔導員業(yè)務水平、創(chuàng)新就業(yè)指導的方式方法、鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)五方面提出高校輔導員加強就業(yè)指導的對策。
高校畢業(yè)生就業(yè)難已成為社會高度關注的熱點問題之一,就業(yè)難客觀上要求高校為學生提供實用有效的就業(yè)指導。就業(yè)指導是提高大學生就業(yè)競爭力的重要手段。適時的、科學的就業(yè)指導,可以幫助大學生理性的進行職業(yè)規(guī)劃,做好人生定位,為順利就業(yè)鋪平道路,促進高校發(fā)展和社會穩(wěn)定。高校輔導員是開展大學生就業(yè)指導的主力軍,其開展就業(yè)指導既有優(yōu)勢也存在不足。
一、充分發(fā)揮開展就業(yè)指導的優(yōu)勢。
1.熟悉學生情況。高校輔導員是大學生在高校成長最直接的引導者,處于高校思想政治教育的第一線。輔導員與學生的接觸是全方位、全天候、全過程的。從入學到畢業(yè),從學習到生活,從思想到行動,輔導員都很熟悉學生的情況,甚至一部分學生的興趣愛好、優(yōu)勢特長、求職意向,輔導員都了如指掌。這使輔導員在開展就業(yè)指導時就能有針對性地因材施教。大學階段輔導員與學生溝通最多,對學生的影響最大,學生有問題也愿意找輔導員,有了這一良好的師生基礎,輔導員開展就業(yè)指導就很有說服力。
2.崗位職責優(yōu)勢。輔導員是學校與學生之間上傳下達的橋梁,在崗位設置上要對校黨委、各學院、學工部和學校就業(yè)指導中心等部門負責,承擔著管理學生日常學習生活的具體工作。就業(yè)指導也主要由輔導員來做。這一工作特點使輔導員便于將就業(yè)指導融入學生的日常管理。比如在平時的主題班會中傳授求職的技巧,在與學生談心時開展就業(yè)的心理輔導和職業(yè)生涯規(guī)劃。地點無論是在宿舍食堂還是操場教室,輔導員無論是指導學生學習還是傳達學校指示,都可以隨時隨地、靈活多樣地開展就業(yè)指導。讓就業(yè)指導真正與學生“親密接觸”,達到“潤物細無聲”的效果。
3.自身經歷優(yōu)勢。目前大部分輔導員是剛剛畢業(yè)參加工作的碩士或本科生,也剛經歷了求職的過程,對就業(yè)過程中的各種經歷有著親身的感悟。這種人生經歷使輔導員熟悉學生需要什么樣的指導,在開展就業(yè)指導工作時可以做到有重點、有目的。同時可以結合自身情況現(xiàn)身說法,這種身教遠勝于空洞的說教,是學生最需要的指導。
二、影響就業(yè)指導的因素。
1.對就業(yè)指導重視不足。輔導員負責學生的日常事務性工作,工作范圍非常廣泛,涉及學生的日常管理、黨團建設、評獎評優(yōu)、違紀處理、幫困助學、心理咨詢、生涯規(guī)劃、人際關系、誠信法制教育、就業(yè)指導等等。可以說凡是與學生有關的工作最后都直接或間接地由輔導員執(zhí)行,以至于很多人把輔導員稱作“大管家”。工作量大、事務瑣碎使輔導員精力分散,哪件事情急就先做哪件,就業(yè)指導被淹沒于日常瑣事。每年到畢業(yè)生求職前,就業(yè)指導才成為“季節(jié)性”的應急工作。而且一些輔導員認為就業(yè)是學校就業(yè)部門或學生自己的事情,疏于指導,使這一工作流于形式。由于重視不足,就業(yè)指導并沒有擺在輔導員工作的突出位置。
2.就業(yè)指導能力欠缺。受社會轉型期各種思潮的影響,畢業(yè)生就業(yè)觀日益多元化,這客觀上要求輔導員必須有效應變,因勢利導。在求職過程中社會潛規(guī)則的作用和傳統(tǒng)人脈關系的影響以及欺詐事件和一些不公平待遇,使初入社會的大學生出現(xiàn)了許多思想困惑和心理問題。求職中屢屢碰壁,會使部分大學生產生嚴重的挫折感和自卑情緒,有些學生甚至出現(xiàn)了許多不良行為。比如一些學生挖空心思地編造各種虛假的榮譽證和資格證以迎合用人單位的錄用標準。激烈的就業(yè)競爭,給每位畢業(yè)生都帶來了壓力,也挑戰(zhàn)著輔導員的就業(yè)指導能力。面對學生的思想困惑和心理問題,輔導員常感力不從心,就業(yè)指導能力急需拓展。
3.就業(yè)指導方式簡單。我國高校輔導員每人平均負責200名左右學生,輔導員花在每個學生身上的精力非常有限,就業(yè)指導不可能按學生逐個開展。當前高校輔導員開展就業(yè)指導的方式比較簡單,主要是開設就業(yè)指導課、專題講座和報告會。但同時給幾百名學生上就業(yè)指導課或開講座,肯定無法兼顧學生的專業(yè)、興趣、求職意向等具體情況,而且就業(yè)指導課和講座的次數都很有限,帶給學生的收效很不明顯。
4.就業(yè)指導內容初淺。高校專門針對輔導員開展就業(yè)指導的培訓很少,輔導員普遍缺乏就業(yè)指導的相關知識。由于就業(yè)指導的內容沒有明確的規(guī)定,多數輔導員根據自己的理解靈活的開展這項工作。目前高校就業(yè)指導的內容比較初淺,主要是宣講國家就業(yè)政策、發(fā)布就業(yè)信息、分析就業(yè)形勢和講授應聘技巧等。接受指導的人員僅限于應屆畢業(yè)生,可以說目前的就業(yè)指導“僅是解決學生雙向選擇的一時問題,而不是一個貫穿大學教育整個過程的長遠問題。這說明就業(yè)指導還處于安置就業(yè)階段,對大學生的潛能開發(fā)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和決策能力都無法涉及”。
三、切實尋找加強就業(yè)指導的對策。
1.高度重視,就業(yè)指導要融入大學教育全過程。高校輔導員應高度重視就業(yè)指導在學生求職中的作用,加強就業(yè)指導工作。“現(xiàn)今很多人稱就業(yè)指導為職業(yè)生涯規(guī)劃輔導,理解為把就業(yè)指導工作有計劃有目標地納入教學大綱中,通過課堂與實踐以及其他有效手段多渠道、多方面地幫助學生樹立正確的職業(yè)生涯觀”,有學者將就業(yè)指導分為準備性指導和有針對性的指導。筆者認為就業(yè)的準備性指導是在低年級學生開展素質教育的同時普及就業(yè)的相關知識,樹立正確的就業(yè)觀,培養(yǎng)學生全面發(fā)展,是學生“綜合素質的積蓄過程”。比如輔導員在大一建立學生檔案了解學生興趣愛好,大二啟發(fā)學生職業(yè)意識,大三設計職業(yè)生涯。就業(yè)的有針對性的指導主要是幫助學生提高求職技巧,適應就業(yè)環(huán)境,包括對大四學生的畢業(yè)生推薦服務、創(chuàng)業(yè)擇業(yè)教育、求職面試指導。通常把就業(yè)指導理解為有針對性的指導,忽視了前期準備性指導,其實就業(yè)指導可以向前延伸至學生入學。輔導員作為學生最親密的朋友,應該根據各階段學生的不同特點,統(tǒng)籌規(guī)劃,把就業(yè)指導融入大學教育的全過程。
2.大膽嘗試,高校應設立專職就業(yè)輔導員。“術業(yè)有專攻”。高校輔導員因為工作范圍的廣泛,對就業(yè)指導工作有所涉及卻不專業(yè)。采取短期培訓的方式雖然能快速地補上這方面的知識,但卻無法做到知識的精專。高校應大膽嘗試,設立專職就業(yè)輔導員崗位,專門從事學生就業(yè)指導工作。從輔導員隊伍中選拔一批人,對其進行專門的就業(yè)知識培訓和就業(yè)技巧輔導,使其具有專業(yè)的就業(yè)指導知識背景。然后配備到每個學院或年級。這樣不但可以增強就業(yè)指導的實效,還有利于經驗的.傳承和就業(yè)指導的專業(yè)化、專家化。
3.刻苦鉆研,輔導員要提高自身業(yè)務水平。就業(yè)指導是一項實踐性很強的工作,需要了解國家的就業(yè)政策和人才需求,需要及時收集就業(yè)信息,了解學生的就業(yè)目標和職業(yè)理想。輔導員在平時工作中就要收集整理這方面的資料,熟悉學生的求職意向,這樣開展工作時才能有針對性。就業(yè)指導還具有很強的專業(yè)性,涉及教育學、管理學、心理學等多個學科,輔導員要刻苦鉆研這方面的理論,熟悉就業(yè)指導的方法和技巧,不斷提高自身素質和業(yè)務能力。
4.拓展思路,輔導員應創(chuàng)新就業(yè)指導的方式方法。高校輔導員要創(chuàng)新就業(yè)指導的方式,比如針對每個院系學生的特點有側重的開展就業(yè)指導。實施整體授課與個別輔導相結合,針對個別學生的特點因材施教。就業(yè)指導的內容也應不斷深化,除傳授求職技巧外還應囊括心理健康輔導和職業(yè)生涯規(guī)劃。高校輔導員要拓展就業(yè)指導新思路,利用互聯(lián)網等新興載體開展就業(yè)指導。網絡信息含量大,交流便捷。輔導員可以專門建立就業(yè)指導網站,在論壇里傳授求職技巧,與學生交流心得,公布用人單位信息。還可以設專欄發(fā)布畢業(yè)生信息和求職意向,推廣營銷自己的畢業(yè)生。
5.因勢利導,輔導員要鼓勵畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。近年來由于我國大學生就業(yè)困難,自主創(chuàng)業(yè)逐漸成為高校的一個高頻詞匯。目前很多高校開設了創(chuàng)業(yè)課程,傳授創(chuàng)業(yè)的知識和技能。還經常舉辦創(chuàng)業(yè)大賽,培養(yǎng)大學生的創(chuàng)業(yè)意識。政府也從政策和資金方面加大了對大學生創(chuàng)業(yè)的支持力度,使大學生創(chuàng)業(yè)有了良好的社會氛圍。從自身素質看,大學生有較高的文化知識和寬闊的視野,朝氣蓬勃,精力充沛,高校輔導員應該因勢利導,鼓勵畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。大學生自主創(chuàng)業(yè),既能解決自身就業(yè)還能激發(fā)學生的創(chuàng)造激情,為社會帶來意想不到的價值。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇四
商業(yè)銀行風險管理認識單薄是招致國際貿易融資發(fā)生風險的次要緣由，詳細表如今業(yè)務開展的集約增長、銀行內控制度生效、銀行組織構造不合理等方面。其中國際貿易融資業(yè)務的集約增長指的就是在理論中銀行展開業(yè)務時更多的是關注國際結算量和貿易融資的業(yè)務量，招致了局部銀行了完成目標不顧風險，業(yè)務量不時增長，但風險也在不時擴展;銀行內控制度的生效使得銀行國際貿易融資活動存在很大的不確定性，再加上局部業(yè)務員了完成考核目標沒有嚴厲依照相關規(guī)則展開業(yè)務活動，更是添加了國際貿易融資的風險;銀行國際貿易業(yè)務組織構造設置不夠合理次要指的是以后局部商業(yè)銀行依舊處于審貸不別離的形態(tài)，由國際業(yè)務部單個部門來承當信貸風險控制和業(yè)務拓展等責任，沒有將國際貿易融資歸入全行一致信貸管理中，對客戶沒有施行迷信的風險評價、無活期的信貸資金跟蹤管理和風險剖析。
(2)國際貿易融資活動風險日趨嚴重。
商業(yè)銀行國際貿易融資發(fā)生風險一方面是銀行本身的相關建立不夠完善，另一方也是國際貿易融資行業(yè)風險日趨嚴重形成的，如企業(yè)的信譽認識較差、運營管理程度較低、詐騙活動猖狂等都變相的加大了國際貿易融資業(yè)務的風險。在理論中，有些融資企業(yè)并沒有制定還款規(guī)劃，對融資款項臨時占用，有的企業(yè)以為商業(yè)銀行和企業(yè)同屬國度一切，不存在還款成績，逾期貿易融資居高不上等;也有局部國際貿易融資企業(yè)關于國際市場和國際市場的駕馭才能較差，企業(yè)不斷處于盈余或許微利潤邊緣，招致企業(yè)還款才能缺乏;再加上國際外一些不法分子應用我國進出口企業(yè)擴展對外貿易額的熱情和商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務目標上的壓力來騙取銀行貿易融資例如國外客戶采用假信譽證、假單據詐騙銀行來獲取貿易融資款項等。
(3)國度對國際貿易融資的法律維護不健全。
以后我國法律雖然對國際貿易融資有所規(guī)則，如《票據法》中關于國際貿易融資金融票據做出了相關規(guī)則等，但是細心剖析以后我國的`法律條文我們不難發(fā)現(xiàn)關于國際貿易融資的法律并沒無形成一個完好的體系，而是散落在相關的法律文件中。此外，即便局部法律條文和細則觸及到了票據、貨物貨權質押、保證擔保等成績，但是并沒有做出詳細的法律界定如押匯業(yè)務中押匯行對單據和貨物的權益如何、出口業(yè)務中信托收據的無效性等，都找不到相應的法律解釋，由此可見相關法律制度確實實也是招致國際貿易融資業(yè)務風險加大的一個次要要素。
(1)優(yōu)化制度建立，進步銀行風險管理才能。
銀行屬于制度化單位，一切任務流程、環(huán)節(jié)和手續(xù)都有著嚴厲的規(guī)則制度約束，因而優(yōu)化制度建立可以從基本上進步銀行國際貿易融資風險防備才能。對此一方面銀行要依據企業(yè)的風險程度選擇性施行買賣風險管理制度。即對每一筆貿易融資款項的收入、資金回籠、貨物賒銷流轉等停止全程監(jiān)視，經過對借款人上下游企業(yè)的管理將融資款項控制在一定的范圍內運轉，以此保證商品變現(xiàn)后能及時歸還貿易融資;另一方面也要貫徹落實流程管控。例如經過崗位制衡制度來落實各個崗位在融資用處、信貸管理、資金流轉等方面的監(jiān)管職責，完成信息共享和互相制約。此外，商業(yè)銀行還可以采取國際貿易融資風險分散戰(zhàn)略即以融資方式的多樣化來降低發(fā)作風險的能夠性;國際貿易融資風險抑制戰(zhàn)略即在授信客戶風險曾經發(fā)生的狀況下提早采取措施抑制風險的好轉;國際貿易融資風險轉嫁戰(zhàn)略即對能夠發(fā)生的風險經過擔保和其它金融買賣的方式轉移給第三者等手腕來進步銀行的風險防備才能。
(2)增強對融資企業(yè)和產品的風險剖析。
增強對融資企業(yè)和產品的風險剖析可以從源頭上進步國際貿易風險防備才能，詳細包括以下幾個方面：首先是嚴厲的審查進出口單方貿易的真實性。以后國際市場上詐騙活動的日趨猖狂是招致貿易融資風險加大的一個重要要素，對此在停止貿易融資時銀行需求嚴厲的審查進出口單方貿易的真實性，例如審查商品合同編號和簽署日期、運輸方式、起運港和到貨港、近期內的進出口量等;其次是做好客戶的資信審核任務。一方面關于信譽較好的老客戶銀行該當樹立起相應的客戶信譽檔案，以確定其信譽水準，另一方面關于銀行初次接觸的客戶該當嚴厲審查該客戶在其它銀行的業(yè)務情況記載，避免客戶套取融資;最初是仔細剖析進出口企業(yè)潛在的財務風險。普通來說，進出口企業(yè)普遍具有融資大、應收賬款大、存貨大、費用大、匯率影響大、本身資產小、償債才能小等特點，使得進出口企業(yè)還款才能存在很大的不確定性，因而在停止貿易融資之前需求對企業(yè)的短期償債才能、盈利才能、資產負債狀況等停止細心的剖析，在確定企業(yè)無財務風險或許財務風險較小的狀況下停止貿易融資。
(3)完善對國際貿易融資的法律維護。
對此一方面積極呼吁并爭取立法部門盡早制定與國際接軌的法律法規(guī)，關于我國以后關于國際貿易融資的法律條文散落各個相關法律中的現(xiàn)狀要促使相關人員盡早對其停止整合，以此來保證國際貿易融資有法可依。此外，也要明白現(xiàn)行法律中對金融票據、保證擔保等權益義務的規(guī)則;另一方面鑒于國際法律和國際法律存在一定的差別，因而銀行也要深化的剖析研討國際常規(guī)和國際法律之間的異同，防止因法律抵觸形成不用要的損失。
三、結語。
總而言之，全球貿易融資市場是一個宏大且在不時生長的市場，具有寬廣的開展前景。這種狀況下進出口企業(yè)愈發(fā)關注商業(yè)銀行能否提供愈加便當的貿易融資效勞，這關于商業(yè)銀行來說既是機遇也是應戰(zhàn)。筆者置信隨著商業(yè)銀行國際貿易融資風險防備認識的增強，置信將來國際貿易融資業(yè)務將成商業(yè)銀行的中心利潤點。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇五
摘要：人才資源是企業(yè)生存和發(fā)展的重要資源，而作為企業(yè)管理核心問題的人力資源管理又以績效管理為核心。以下將從我的實踐經驗出發(fā)，針對港口物流企業(yè)績效管理工作的相關問題提出個人見解。
關鍵詞：港口物流企業(yè)；績效管理；績效評估指標。
一、加強績效管理的意義。
加強港口物流企業(yè)績效管理水平：可以提高員工積極性，使員工在工作過程中始終保持高度的工作熱情；可以加快員工作業(yè)效率，從而提高企業(yè)業(yè)績；可以從整體上把握各部門的工作進度，促進企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
二、建立績效評估指標體系。
提高港口物流企業(yè)管理的水平，需要可靠的績效評估指標體系，而這是一難點。下文圍繞如何解決這一難點從三方面做出分析。
(一)績效評估指標。
績效評估指標的三要素為：指標名稱、指標定義、評估尺度。港口物流企業(yè)首先要對每個績效評估指標做出簡潔明了、通俗易懂的定義，符合不同文化層次工作人員的理解要求，避免歧義和評價誤差。工作業(yè)績指標、工作能力指標、工作態(tài)度指標是港口物流企業(yè)績效評估指標的主要內容，在評價各項指標時要保證工作業(yè)績指標的權重最大。
(二)績效評估指標的選擇依據。
參考績效評估目的、充分體現(xiàn)員工工作內容、獲取信息要高效快速、簡單可行、穩(wěn)定可靠都是港口物流企業(yè)進行績效評估指標的選擇依據。
(三)績效評估指標的選擇方法。
在工作分析法、個案研究法、問卷調查法、專題訪談法、經驗總結法五種績效評估指標方法中，港口物流企業(yè)應選擇最利于企業(yè)發(fā)展的工作分析法和專題訪談法。
三、注重績效評估結果的反饋。
績效管理過程中應注重績效評估結果的反饋。為了使績效管理工作完整有效，港口物流企業(yè)在績效評估結果反饋過程中需著眼于以下兩方面問題。
(一)績效反饋。
績效反饋按照反饋的態(tài)度和內容可分成三種：正面反饋、負面反饋和自我反饋。正面反饋是針對員工正確行為做出反饋，其作用在于提高員工工作熱情，形成良好工作氛圍，因此企業(yè)要積極做好正面反饋，特別是當員工減少錯誤行為時。負面反饋即“批評”，是對員工錯誤行為做出反饋。其目的在于讓員工覺察自己的不足并做出相應的改進。負面反饋要求管理者尊重員工，選擇合適的環(huán)境和恰當的尺度對員工錯誤行為進行糾正。自我反饋就是員工按照原來制定好的一套規(guī)范明確的績效標準與自我工作做比較，發(fā)現(xiàn)自身優(yōu)點和缺點，使員工高效完成任務的機制。它適于重復性和例行性的工作?？冃藴实闹贫ㄒ龅絾T工認可、可信易行。確定績效標準之后還要建立一套能夠形成良好氛圍，員工可以根據所形成的慣性思維對自身工作情況隨時進行檢查并改進的辦法。
(二)績效改進計劃。
績效評估結果是員工工作績效最直接的反應，因此要想提高員工的工作績效，港口物流企業(yè)必須依據評估結果制定改進計劃?？冃Ц倪M計劃應含有以下三方面內容：一、找出員工工作過程中存在的問題，并從工作方法、工作能力和工作態(tài)度三個方向著手；二、對已經發(fā)現(xiàn)的問題要積極改進，制定針對性的改進計劃，其中需要包括詳細的改進措施和對員工的培訓內容。遇到特殊問題時還要做到分階段、分步驟解決；三、確定績效改進的目標。目標要落實到員工在某個績效評估指標上的評估得分結果?？冃Ц倪M計劃的原則：首先，改進計劃要從實際出發(fā)——簡單的先列入計劃中改進，難的要做長期改進計劃，不太緊急的則可稍后再列入計劃。第二，員工的認可是計劃改進的前提。最后，企業(yè)要對員工績效改進工作加強指導，采用分階段考察的方法第一時間發(fā)現(xiàn)員工的問題，及時糾正，提高工作質量，使工作向原來制定的目標靠近。
四、港口物流企業(yè)實行績效管理的相關建議。
(一)需要把握的幾個原則。
發(fā)展性原則。保證員工崗位目標、組織階段性目標與企業(yè)總體發(fā)展目標的`一致性，使個人與企業(yè)一同向前發(fā)展。溝通性原則?？冃Ч芾磉^程中，上下級相互溝通、管理人員與被管理人員間的相互交流能夠促進員工和企業(yè)績效共同進步。公正性原則?？冃гu估要本著公平、公正和客觀的原則，一切都要從事實出發(fā)。激勵性原則。激勵員工是考評的目的，考評結果不僅是對優(yōu)秀員工的獎勵和對出錯員工的處罰，同時也是員工職業(yè)發(fā)展的推動力。可操作性原則?？冃е笜嗽O計及績效實施方案要做到現(xiàn)實可行，科學合理，同時實行分級考核。
(二)創(chuàng)造實施績效管理的理想環(huán)境。
第一，保證每位員工都能參與績效管理。首先，各級管理者積極參與，嚴格遵守管理規(guī)范是績效管理成功的前提。其次，依靠宣傳到位，員工理解，員工有問題可以及時解決的辦法提高員工參與的熱情。第二，為保證企業(yè)績效管理工作順利進行，還要有針對性對管理者、人力資源管理者和績效考核人員輔導培訓。第三，擁有獨立的監(jiān)督體系，評價員工要公平客觀，增加員工企業(yè)歸屬感，形成優(yōu)秀企業(yè)績效文化。
(三)其它建議。
為節(jié)約人力、物力、高效完成企業(yè)目標，企業(yè)要積極和專業(yè)咨詢機構合作，找到符合企業(yè)實際的績效管理方案和實施細則。實施績效管理的同時，也要及時調整完善內部人事制度、用工制度、分配制度和預算調整制度，保證績效管理與以上制度有機結合。企業(yè)hr系統(tǒng)及績效考評系統(tǒng)的開發(fā)和完善，員工崗位說明書和員工職業(yè)生涯的制定規(guī)范是績效管理全面實施的基礎。最后，做到先在條件相對成熟的地區(qū)試點，成功后再做全方位的推廣工作。五、結語績效管理是港口物流企業(yè)在未來發(fā)展過程中成敗與否的決定性因素，所以港口物流企業(yè)必須從現(xiàn)在起就要建立一套符合自身發(fā)展要求的績效管理體系。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇六
摘要：網絡是科學技術發(fā)展的產物，它以極大的實用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價值，同時也存在著值得警惕的負面影響。新時代呼喚網絡道德教育，學校德育面臨新課題，必須開展體驗式網絡道德教育活動，豐富校園文化的內涵，在體驗中規(guī)范網絡行為。
關鍵詞：網絡；德育；網絡道德教育。
當今社會已進人以互聯(lián)網為標志的信息時代?；ヂ?lián)網技術的發(fā)明和應用正在迅速改變人們的生活。伴隨著網絡技術成長的青少年一代，其思想觀念思維方式，價值取向，行為模式越來越受電腦網絡的影響。
一、新時代呼喚網絡道德教育，學校德育面臨新課題。
網絡是科學技術發(fā)展的產物，它以極大的實用性和娛樂性吸引著越來越多的人群。它如同一把雙刃劍，既有巨大的使用價值，同時也存在著值得警惕的負面影響。
伴隨著網絡技術成長的青年一代，其思想較為叛逆。他們獨斷獨行的意念，我行我素的風格，反傳統(tǒng)的傾向等引起了社會廣泛關注，多少孩子因迷戀游戲寄生于網吧，又有多少學生受網絡不良信息的毒害，而以身試法。16歲少年沉迷網絡游戲，為弄到上網的錢半夜偷竊砍死了三人。由于網絡的隱蔽性，網絡人際關系的虛擬性，不確定性?！霸诰W上，沒有人知道你是一只狗”，因此，青少年的網絡行為幾乎可以不再受到傳統(tǒng)首先規(guī)范的約束。他們在接受網絡教育的同時，也被某些網絡的不良信息浸染，以致做出令人匪夷所思的事。如何為青少年構建社會所認同的向上的、健康的精神家園。如何充分利用先進的技術來改進和創(chuàng)新學校德育工作，或為我們必須面對的新課題。
二、網絡道德是與現(xiàn)實道德既有聯(lián)系又有區(qū)別的一種新型道德。
所謂網絡道德是指網民利用網絡進行活動和交往時所遵循的原則與規(guī)范，以及在次基礎上形成的新型倫理道德關系，是所有網民應該遵循的道德規(guī)范和行為準則。它是種自主自律的道德。網絡社會的道德不像傳統(tǒng)道德那樣，主要依靠輿論來規(guī)范個體行為，而是靠大家“獨善其身”，有別于傳統(tǒng)道德的他律道德的自律道德。說它與現(xiàn)實道德有聯(lián)系，是因為網絡道德終究是一種社會道德，網絡道德的形成發(fā)展不是無源之水，它依然深深扎根于現(xiàn)實之中。因而它的構建顯然也要依照人類共享的.道德準則來進行。說它不同與現(xiàn)實道德最明顯的區(qū)別在于他們賴以存在的物質基礎不同。前者適用的范圍是虛擬空間，后者則是適用于實在的物理空間。
三、開展體驗式網絡道德教育活動。豐富校園文化的內涵，在體驗中規(guī)范網絡行為。
首先，開展網絡德育，就是要將德育與網絡技術完美地相結合。德育要借助網絡技術充實和完善自身的內容和發(fā)展，能形成德育的吸引力，親和力，凝聚力。這就使得教師本身必須具備一定的網絡技能水平，能夠熟練運用各種軟件裝扮個人空間以吸引學生的視線，并在此基礎上加以引導。
其次，要繼承有生命力的德育手段。比如用電子郵件與學生交流，就像傳統(tǒng)德育中給學生寫信一般。同時運用新的科技手段，借助時尚的貼吧、論壇、qq，msn，popo等空間與學生進行直接交流。作為學校，應先調動力量，對學生上網狀況作調查分析，有針對性地開展一系列活動。了解學生上網狀況，可以做一些問卷調查，可以包括網絡知識、上網的目的、上網的態(tài)度、及上網的頻率、上網的地址等。然后，切實抓好網絡道德教育系列活動。比如在同學中開展“網絡”利弊觀的主題活動，或演講或辯論。此外，還要注意利用其他德育資源，使德育工作注重網上、網下的結合，相互補充。充分利用網絡傳播的優(yōu)越，通過建立紅色網站借助bbs電子郵件等不失時機地開展正面宣傳。
對學生關系的熱點疑點問題進行網上討論，積極主動地利用校園網，來充實學生的生活，不斷滿足學生成長過程中產生的各種心理、知識需求。只有合理地疏導、正確指導他們上網，才能規(guī)范他們的網絡行為。
良好的網絡道德觀，必須依靠學生在自身的網絡行為體驗中培養(yǎng)，通過網絡競賽，動畫制作，網頁制作等，把學生的網絡行為引上正途，從而使學校成為網絡道德教育的主戰(zhàn)場。
四、網絡道德教育過程中，對教師的個人素質要求提高了。
首先必須具備較高的網絡技能水平，技術水平高了，說服力自然不會低。學生崇拜的老師就是比自己先知先覺的。
其次要講究有效的德育手段。思路對頭，還得有方法去實施，能智慧地解決問題，效果往往也是事半功倍。
再次要有持之以恒的耐力。要想養(yǎng)成學生網絡道德不是一朝一夕的事，也不是一個純網絡技術的問題，而是一個艱巨而富有挑戰(zhàn)性的“心育”過程。這就需要教師有非凡的毅力，堅持不懈地開導學生，才能使德育工作長久有效。
學校是網絡德育的主渠道、主陣地，與此同時網絡德育還需要社會各方的共同協(xié)作，只有通過大家的努力，才能建立和實現(xiàn)真正的安全網絡和健康網絡！
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇七
經過國培計劃的遠程培訓，使我對教師教育有了全新的認識，我的心靈接受了一次全新的洗滌，我再次感受到了我的責任與教師的無尚光榮，這次學習不但提高了我的專業(yè)素養(yǎng)，也引發(fā)了我對家鄉(xiāng)美術教育的很多思考，我就農村小學美術課如何開展、如何培養(yǎng)學生的美術興趣、提高創(chuàng)新能力，談談自己的點滴認識。
美術課是小學階段的必修課，是對學生進行美育的重要途徑，對陶冶學生的情操，啟迪智慧，促進學生的全面發(fā)展具有重要作用。美術教育不但能培養(yǎng)學生的審美情趣，而且對學生的觀察力、想象力、創(chuàng)造力的培養(yǎng)和發(fā)展都有非常大的作用，但在農村美術課卻很不招待見，學生對美術課的興趣遠不如其他學科，這樣的現(xiàn)象很普遍。他們讀學前班時，班里有100%的學生都喜歡畫畫。當他們到三年級時，喜歡美術的人數已經下降到了90%，再到五年級，下降到了70%，到如今六年級，還喜歡上美術課的人已經不到50%，為什么學生對美術課的興趣會下聊到如此境地呢？我認為，以下兩個因素是不容忽視的。
首先是學校的內部因素。在農村，很多小學都沒有專業(yè)的美術教師，在強調素質教育的今天，應試教育的格局依然沒有多少改變。雖然學校要求班級要開齊課程，上好每門課。但是學校注重的依然是學生成績，所以老師們都有意識地把絕大部分精力都用于抓學生的考試成績了，美術、音樂之類的藝術課程很多時候都形同虛設，有的學校一星期下來都很難聽到歌聲。所以我認為學校的教育意識該如何轉達變是個值得思考的問題。除了教育意識存在問題之外，美術課的教學方法也存在問題。很多時候，我們帶學生上美術課，因缺乏資料或圖省事，常常讓學生自由發(fā)揮或臨摹作品，以至于學生多數時候都是呆板機械地畫某一種事物，課堂氣氛低沉。我認為這也是使學生失去興趣的又一個原因，這樣的教學方式極大地局限了學生的.思維發(fā)展和興趣培養(yǎng)。
除了學校的內部因素外，另一個不能忽視的是來自于學生家長的外部因素。我們的學生只讀學前班時，教師和家長還可以暫不計較學生的成績，還能對孩子的一幅亂涂鴉的畫給予鼓勵和夸獎，孩子們得到了贊美，就對該門課程產生了興趣，可一旦他們進入了一年級，家長和學生就開始以考試成績來衡量學生是不是優(yōu)秀了。這就使孩子錯誤的認為，考試成績是主要的。音體美等課門是不值一提的，只能作為業(yè)余愛好，是次要的，于是學生本來的天性被慢慢扼殺。家長只要求學生的文化科目考試成績好就夠了。我所任教的班級就有這樣的現(xiàn)象，家長樂于給學生買語文、數學課方面的工具書、資料書，但是，跟美術相關的材料甚至一本作業(yè)本家長都舍不得投資。家長的教育意識如此，很大地忽略了對孩子各種能力興趣的培養(yǎng)，強制其學習他們不感興趣的文化知識，嚴生扼殺了兒童豐富的想象力和創(chuàng)造力。
在素質教育的今天，美育是不能忽略的，那么如何農村小學的美育課。我認為學校外部因素是大環(huán)境，我們很難改變這個現(xiàn)狀。作為教師，我們因該從自身做起，改變內因，轉變教學觀念，培養(yǎng)學生興趣，所實的上好每一堂課。具體我認為應該從以下幾個方面著手。首先，轉變教學觀念，按照國家課程標準開齊課程。課程標準是國家根據學生身心成長的特點和祖國未來發(fā)展的需要而規(guī)定。所以我們必須貫徹課程標準，不能隨意刪減科目，美術教師不能有副科意識。美術課與其他學科是相聯(lián)系相滲透的。我們的美術課并不是非要把學生培養(yǎng)成畫家、美術家，也不為了應付一節(jié)課或哄著孩子玩。兒童眼中的世界是直觀與想象的綜合。只有隨著年齡的增長，知識的積累，技巧的提高，才能使學生主動的再創(chuàng)作。所以課堂中，我們不要用太高的標準來評價學生，要多給予肯定，少一點居高臨下的指責，不斷的提高學生的審美意識，才能達到美育的目的。
其次，改變教學方法，利用好現(xiàn)有資源。在教學方法上，我們要根據教材內容的不同，采取不同的教學方法，來活躍課堂，培養(yǎng)學生的興趣。教師本身要有創(chuàng)造性思維，做到思維活躍、方法新穎，學生感到有意思，才能吸引其注意力，才能引起學生積極思維，才能取得好的學習效果。因為農村學校條件的限制，使得很多課程不能有效開展，所以教師不能局限在學?，F(xiàn)有的條件里，我們要盡量開展好各種教學。比如在教授小學美術教材第三冊中《美麗的昆蟲》一課時，我們農村孩子的身邊就有豐富的資源，可以讓他們先在課前先到田間地頭觀察自己喜歡的昆蟲的特征，他們就更有興趣把昆蟲的美麗畫下來的。又如第四冊，《小泥人》一課，我們農村學生是不可能用橡皮泥來作雕塑練習的。但是我們可以利用農村的特有條件，我們可以讓他們自己動手去挖粘土，讓他們在課上真正感受到藝術來源于生活，生活是創(chuàng)作的源泉。這樣的課堂才是農村孩子的樂園，讓學生在有趣的活動中展握技能，充分發(fā)揮課堂活動的優(yōu)勢作用，同時也培養(yǎng)了學生的觀察力、思維能力、構圖能力。所以教師只有提高課堂教學，才能大面積提高學的美術知識水平，培養(yǎng)學生的創(chuàng)作能力?，F(xiàn)在我們的很多的農村學校已經配置了多媒體教室，我們還可以多媒體電教手段為學生多角度、多方面提供大量直觀、形象的感知材料，對上好美術課很有幫助。
最后，教師還要做到了解學生。只有了解學生心理，正確的引導，才能培養(yǎng)其興趣，提高創(chuàng)作能力。我們了解學生，要了解學生的思維特點。由于學生的身心發(fā)展和認知事物有密切的聯(lián)系，美術教育是學生身體發(fā)展水平，知覺能力，情感態(tài)度和生活經驗的自然產物。美術是學生認知世界過程中的一種表現(xiàn)。教師要在課堂上引導好學生，激發(fā)其學習的興趣。
綜上所述，我認為我們只有根據農村小學的實際情況，從自身出發(fā)，轉變觀念，轉變教學方法，有效的利用教學工具，了解學生，不增加他們的負擔，培養(yǎng)他們的興趣，讓他們積極主動的參于教學。這樣，才能造就全面發(fā)展的高素質的現(xiàn)代人。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇八
摘要：中外文化的差異性導致中外貿易經濟的發(fā)展存在一定的差別，而作為外貿經濟的組成元素的物流行業(yè)近年來逐漸作為發(fā)展重點引起多方關注。文化差異作為影響較大的元素會在本文中有所體現(xiàn)，外貿經濟和物流發(fā)展兩方面內容作為重點進行分析探究。同時涉及到相關人才英語能力的培養(yǎng)與提升，以獲得行業(yè)更好的發(fā)展。本文基于對外貿經濟現(xiàn)狀的分析和對物流發(fā)展的整理進行思考和研究。
關鍵詞：文化差異；外貿經濟；物流發(fā)展；思考。
中外貿易經濟的發(fā)展存在一定的差異和區(qū)別，甚至在物流發(fā)展方面也能夠有所體現(xiàn)，雖然中外物流歷史有先有后都有所改良，但是由于文化差異一些相關的行業(yè)規(guī)矩和發(fā)展方向都存在著或大或小的區(qū)別。為了能夠更清晰更細致的進行外貿經濟和物流發(fā)展的思考和探究，我們對相關中外文化的差異引入到本文，希望能夠更好的進行外貿經濟和物流發(fā)展的研究。正文：
（一）涉及到外貿和物流兩方面的文化差異分析。
中外文化的差異性自古以來就存在，不僅僅影響的地域風土民情，同時也對經濟貿易產生了深遠的影響。例如，在中國文化當中貿易來往是建立在金錢交易的基礎之上的，在很長的一段歷史當中經濟貿易雖然掌握著國家經濟命脈，但是在社會地位上從事商業(yè)貿易領域的人往往會被看低，因為歷史對商人的定義往往是無奸不商，這也在一定程度上降低了行業(yè)人品，所以在中國貿易經濟發(fā)展中存在著謹慎、猜疑甚至是信任危機；而在外國文化當中，從事貿易經濟領域的人并不會被看低反而社會地位存在一定的高度，雖然也有著唯利是圖的行業(yè)標準但是相對于中國經濟貿易有著本質差別：往來信任是潛移默化的，中國的貿易前提是先看人品再看商品，而外國經濟貿易恰恰相反。與經濟貿易相關的物流行業(yè)在中外貿易當中也存在的一定的差異，中國物流行業(yè)存在的物流量大而繁重的特點，所以發(fā)展過程中比較緩慢艱難，而外國的物流行業(yè)多數沒有繁重的工作量，所以在派送過程中出現(xiàn)的紕漏少之又少。總之，文化差異在物流和外貿經濟這兩方面都是略有影響，這種潛移默化的影響形成了行業(yè)的潛規(guī)則。
（二）物流發(fā)展和外貿經濟的聯(lián)系與相互影響因素。
外貿經濟當中涉及到重中之重的問題就是物流問題，由于涉及到的地域較為廣泛，所以外貿商品的輸入輸出成為交易是否能夠成功達成的關鍵性問題。物流行業(yè)發(fā)展迅猛已是大勢所趨，所帶動的外貿經濟發(fā)展也越來越快，現(xiàn)代社會的經濟貿易體系是需要這兩方面相輔相成的，若想促成外貿經濟的快速發(fā)展，提升物流發(fā)展是必然趨勢。我們對外貿經濟的定義上常常會添加語言的標準，這是鏈接外貿經濟和物流發(fā)展的一個重要的樞紐，文化差異促成了語言的區(qū)別，為了更好的`發(fā)展本國的外貿經濟往往需要強大的語言交流支撐，作為重要語言組成之一的英語理所當然的成為了經濟貿易和物流交易的基準。相對優(yōu)秀的英語溝通交流能力成為行業(yè)擇人的一項必設標準，這幾乎成為了相關行業(yè)的潛規(guī)則。
（三）物流和外貿兩方面所存在的問題與困擾。
現(xiàn)階段的物流和外貿經濟這兩方面雖然存在千絲萬縷的聯(lián)系，但是仍舊存在著一些問題導致雙方的發(fā)展遇到一定的障礙和困擾。例如，如今行業(yè)對人才的英語能力已經十分重視，但是對英語口語能力確有所忽視，中國應試教育體制下的人才大多在英語溝通方面存在極大的缺陷，能寫不能說成為普遍現(xiàn)象。而這樣選擇出來的行業(yè)人才在外貿經濟和物流方面進行對外溝通過程中往往會錯意貿易雙方的意思，以致造成不可挽回的損失。作為貿易成交的重要橋梁，英語語言的缺失成為不容忽視的影響因素之一。與此同時，中外物流行業(yè)存在的行業(yè)差異性給外貿經濟造成了一定的阻隔，速度和效率是交易是否成功的影響元素之一，所以中國繁復的物流現(xiàn)狀急需改善和提升。
（四）對現(xiàn)存問題的探究及相應的對策建議。
作為貿易溝通橋梁的英語語言溝通能力是改善外貿經濟的必要前提，人才培養(yǎng)應該偏重于英語能力中的英語能力作為個人能力的重要標準，而需要同時發(fā)力的不僅僅是承擔著人員調配任務的企業(yè)人力機構，還有教育教學機構，應該逐漸重視起來英語口語溝通能力的培養(yǎng)，讓貿易和物流行業(yè)的人才組成中更加重視英語口語能力的交流和溝通。由于中國人口的特殊性，即數量大，個人素養(yǎng)參差不齊等等特點，需要物流行業(yè)做好溝通協(xié)調以及調配工作，甚至需要向這個行業(yè)輸入大量人員以便捷物流行業(yè)的更快發(fā)展。對外貿易現(xiàn)存的漏洞有很多，比如：不能夠很好的進行人員的調配、中外貿易行業(yè)規(guī)則的差異性、行業(yè)培養(yǎng)人才標準的區(qū)別化等等。所以想要對相應的問題進行解決，需要從根本上了解外貿經濟的發(fā)展現(xiàn)狀，根據不同的行業(yè)狀況制定相關對策。
本文針對外貿經濟和物流發(fā)展兩點內容的聯(lián)系以及思考僅屬個人思考和探究。雖然現(xiàn)在這兩個行業(yè)的行業(yè)現(xiàn)狀還存在著很多漏洞和困擾，急需行業(yè)人才進行行業(yè)規(guī)劃和解決，但是從長遠發(fā)展來看，對外貿易和物流行業(yè)的發(fā)展前景十分可觀，大眾的視野和選擇不僅僅局限于國內范圍，外貿經濟的發(fā)展前景又和物流息息相關，兩方面相互帶動發(fā)展會給貿易和物流行業(yè)帶來更好的提升空間可潛力發(fā)掘。
參考文獻。
[4]楊伶俐：《淺談中國物流配送企業(yè)存在的問題》，中國商貿，201,4-25。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇九
內容提要。
商業(yè)銀行積極穩(wěn)妥地發(fā)展中間業(yè)務，既是擺脫七次降息以來，存貨利差日趨減小，利潤趨微困境的需要，也是應對加入wto后外資銀行沖擊的理性選擇。本文擬從我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過國際比較發(fā)現(xiàn)其問題，揭示其成因，在此基礎上提出若干對策。
學年論文提綱。
二、國際比較與存在的`主要問題。
1、品種少，層次低。
2、規(guī)模小，效益差。
3、服務手段落后。
4、市場競爭秩序混亂。
三、成因分析。
1、觀念落后。
2、業(yè)務管理不規(guī)范。
3、外部環(huán)境不成熟。
四、若干對策。
1、轉變觀念、合理規(guī)劃。
2、規(guī)范管理。
3、完善外部環(huán)境。
付費論文：4000多字有參考文獻200元。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十
“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，這是阿里巴巴的創(chuàng)始人馬云在某次會議上所提出來的。支付寶作為阿里巴巴旗下的產品之一，于被創(chuàng)立出來，隨著近些年來的發(fā)展，這款軟件以較高的收益和靈活的投資理財方式吸引著眾多投資者的目光，以至于1月份有6.763%的七日年化收益，明顯高于銀行的年化收益。隨著支付寶的快速發(fā)展，許多互聯(lián)網金融領域同類的理財產品如雨后春筍般的冒出來，它們都具有商業(yè)銀行無法比擬的年化收益，比如較為常見的有p2p、第三方支付和眾籌等，其中除了支付寶以外使用最為廣泛的還有微信支付，這些造成了互聯(lián)網金融格局的復雜化。因此，研究清楚當前互聯(lián)網金融和商業(yè)銀行的關系對于研究經濟動態(tài)有很大的幫助，并且可以在一定程度上提升我國商業(yè)銀行的盈利。
1我國當前互聯(lián)網金融的發(fā)展現(xiàn)狀和一些常見模式。
互聯(lián)網金融按照其金融服務功能分類，常見的可以分為互聯(lián)網融資模式、第三方支付模式和互聯(lián)網投資理財模式三種。
1.1互聯(lián)網融資模式。
互聯(lián)網融資模式又被稱為互聯(lián)網貸款，這種融資模式既不同于資本市場上的直接融資，又不同于銀行的間接融資模式，是介于二者之間的一種創(chuàng)新性的融資方式?；ヂ?lián)網貸款平臺按照出資人的差異，又可以劃分為個人平臺和機構平臺兩種。(1)個人網貸平臺。個人網貸平臺主要是向用于消費的個人提供貸款，其資金大多也都是由閑置資金的網民提供，當然也有少部分的小企業(yè)或者機構由于經營問題而向個人網貸平臺貸款。個人網貸平臺按照本金的保障程度，又可分為單純中介型和復合中介型兩種，復合中介型由于其擔保方式的不同又可分為資金擔保和第三方個人擔保兩種。拍拍貸作為第一家個人網貸機構于成立，到20底，全國的個人網貸平臺已經超過了346家，一年的交易量更是超過了600億元。年更是個人網貸平臺快速發(fā)展的黃金時期，其上半年的個人網貸平臺的交易總額遠遠超過了全年的交易總量，其中有數據統(tǒng)計的66家個人網貸平臺的交易總額達到了175億元。(2)機構網貸平臺。機構網貸平臺屬于電子商務平臺的一部分，主要是為小微型企業(yè)提供貸款業(yè)務，相比于個人網貸平臺，機構網貸平臺更加的專業(yè)，貸款的依據主要是根據客戶在平臺內的商品交易、物流信息和信用等級來評估客戶的實際還款能力，然后再決定是否貸款及貸款的金額，同時完全利用互聯(lián)網進行貸款申請、審批和放款操作。機構平臺貸款主要是以短周期運轉的單筆貸款為主，其貸款的金額較小、期限較短。在這些機構網貸平臺中，發(fā)展相對較好的要數阿里金融了，它主要是提供兩種貸款方式：循環(huán)貸和固定貸。據不完全統(tǒng)計，截至到2013年底，阿里金融平臺已經為64.2萬家小微企業(yè)提供了融資服務，平均的貸款金額超過了20萬元，而且不良貸款率還很低。
1.2第三方支付模式。
互聯(lián)網金融最為典型的代表是第三方網絡支付模式，該模式主要是將多種銀行卡支付的方式集于一款軟件，將交易結算直接和銀行對接，使得金融交易更加的便捷，這種方式既降低了銀行開發(fā)新技術的成本，又在一定程度上促進了消費，帶動了經濟的發(fā)展。以此為基礎，第三方支付又發(fā)展出來了許多新的金融形式，比如信用中介、代扣代繳，并伴隨著智能手機的發(fā)展，第三方支付開始延伸到移動互聯(lián)網支付，從而更好地滿足用戶的需求。到2013年為止，我國取得互聯(lián)網支付業(yè)務許可的企業(yè)已經超過了70家。隨著互聯(lián)網購物的發(fā)展，在一定程度上促進了第三方支付的發(fā)展，到目前為止，網絡購物已經成為第三方支付交易的重要組成部分。1.3互聯(lián)網投資理財模式互聯(lián)網投資理財模式主要是指在網絡上銷售不同種類的基金和保險等理財產品，使得投資者可以在互聯(lián)網上完成基金、保險等理財產品的交易，這極大地方便了投資者的投資。就基金而言，獲得基金銷售許可的互聯(lián)網平臺越來越多，這使得基金銷售的渠道越來越多元化，改變了傳統(tǒng)上的以銀行為主銷售基金的局面。在保險方面，淘寶、京東等機構將平安、人壽、泰康、太平車險等保險企業(yè)引入到平臺上，使得用戶可以在家依靠軟件就完成保險的購買。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十一
由于市場環(huán)境瞬息萬變，產品的時間價值對小微企業(yè)的生存和發(fā)展來講至關重要，因此小微企業(yè)對資金需求具有＂短、頻、急＂的特點。這些特點對小微企業(yè)的生存和發(fā)展有非常關鍵的意義。而商業(yè)銀行提供的普通產品和服務，明顯不能夠滿足小微企業(yè)資金的這些需求，不僅在貸款審批手續(xù)上繁瑣，而且審批環(huán)節(jié)多、周期長。
企業(yè)在商業(yè)銀行申請一批普通貸款經常需要兩周到一個月幾千天甚至更長的時間，市場環(huán)境變化很快，對于小微企業(yè)而言，如果想抓住市場機瀑，就必須把握好時間。而商業(yè)銀行對小微企業(yè)申請的貸款即便能夠被批下來，由于審批手續(xù)是如此的繁瑣和復雜，使得小微企業(yè)提供各種申請材料和等待審批的時間過長，小微企業(yè)擔也因此失去市場瞬變的機會，不得不放棄向銀行申請貸款，這對銀行和企業(yè)來說無疑都是一種損失。
小微企業(yè)因為自身規(guī)模的限制，一般情況下采取的是訂單生產，企業(yè)在獲得訂單以后要馬上組織投入生產，所以小微企業(yè)在自身資金不足需要商業(yè)銀行貸款時，對貸款的時效性要求是很高的。
第六章結論和展望。
6.1結論。
例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務的現(xiàn)狀，分析了建設銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產生的原因，并且總結了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務成功的經驗。同化也根據商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應的解決對策。
通過對本論文的撰寫，主要得到了以下結論；首先，在小微企業(yè)貸款的問題上，無論是從商業(yè)銀行角度來看，還是從小微企業(yè)本身來看都面臨著很多問題。而這些問題在很大程度上限制了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展，同時也阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。其次，針對小微企業(yè)貸款所面臨的問題，提出了商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款方面的一些解決對策：從優(yōu)化業(yè)務流程、創(chuàng)新服務、創(chuàng)新產品、全面風險管控四個方面著手。
因為本人收集資料能力和研究水平的局限性，在論文中可能會有一些不妥之處。小微企業(yè)的融資一直來都是商業(yè)銀行面臨的難題，其存在有著深刻、廣泛的社會原因，限于時間和篇幅有限，本論文在研究深度和廣度上必定有著其局限性。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十二
摘要:雖然當前我國民間借貸現(xiàn)象普遍，但是在農村地區(qū)依然存在著借貸難和金融抑制的現(xiàn)象。隨著現(xiàn)代農業(yè)的高速發(fā)展，農民在生產過程中對現(xiàn)代化農業(yè)生產設備的依賴性逐漸增強，需要更多的資金用于購買設備、暢通銷售渠道進行快速分銷。但是農村地區(qū)由于抵押物缺失或價值較低等原因，導致傳統(tǒng)金融機構在農村僅下放很少的貸款資金?；ヂ?lián)網的興起，為農村借貸提供了新的途徑。本文通過分析互聯(lián)網金融對農村經濟發(fā)展的帶動作用，希望能夠為完善農村金融服務提供依據。
關鍵詞:互聯(lián)網金融;農村經濟發(fā)展;可行性。
互聯(lián)網金融是依托大數據在互聯(lián)網平臺上開展的金融服務，包括眾籌、第三方支付、p2p網貸、金融機構互聯(lián)網化等模式。我國互聯(lián)網金融興起于20世紀90年代，以傳統(tǒng)金融機構互聯(lián)網化為主要發(fā)展模式；到2005年前后，第三方支付逐漸興起并迅速占領市場；2010年以后，互聯(lián)網金融逐漸從發(fā)展走向成熟，呈現(xiàn)實質性的互聯(lián)網金融發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，我國農村正處于向城鎮(zhèn)化轉型的關鍵時期，而是否達到城鎮(zhèn)標準最為重要的判斷依據則是人口指標和經濟指標。我們應該注意到，不論是人口指標還是經濟指標，都與農村地區(qū)經濟發(fā)展和農民人均收入密切相關。當農村地區(qū)發(fā)展資金不足時，地區(qū)經濟發(fā)展將滯緩，而多種模式的互聯(lián)網金融平臺為農村地區(qū)發(fā)展提供了資金便利，也為農民增收提供了渠道。
一、在農村發(fā)展互聯(lián)網金融的必要性。
我國農村地區(qū)資金使用模式一般是將往年農業(yè)產出的收入作為今年進行農業(yè)生產所需要資金的來源，以資本積累滿足生產、生活所需；這種模式最大的弊端是將對再生產擴大產生嚴重影響。社會的不斷發(fā)展和科學技術的不斷進步，促進了農業(yè)生產的不斷變革，傳統(tǒng)農業(yè)生產方式遭受到挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代化農業(yè)不僅對農業(yè)生產設備和技術、農業(yè)生產效益和質量都提出了更高的要求，傳統(tǒng)手工作業(yè)的生產模式無法滿足現(xiàn)代化農業(yè)生產需求，農民需要引進更先進、更具技術含量的'現(xiàn)代化農業(yè)生產設備，于是，資金就成為阻礙現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的關鍵性因素。雖然國有金融機構在農村地區(qū)有一定數量的金融貸款業(yè)務，但總體而言，尚處于供需嚴重不平衡的狀態(tài)。究其原因，有以下幾個方面：影響農業(yè)生產的不可確定因素較多，例如氣候。農民資金的最大來源則是依靠銷售農產品獲得，一旦某年因自然因素、氣候因素受災，嚴重影響農產品的收成，農民將無法按期還款。貸款可抵押物缺乏或價值較低。農村土地是集體共同所有，無法進行抵押，而用來進行農業(yè)生產的廠房或設備價值又較低，無法進行大筆數額的貸款。基于傳統(tǒng)國有銀行借貸渠道的苛刻，互聯(lián)網金融借貸模式則是彌補其不足，進一步拓寬了農村金融借貸市場。
二、農村互聯(lián)網金融的主要模式。
眾籌是一種借助互聯(lián)網平臺發(fā)布籌款項目并向公眾籌集資金的模式，其具有低門檻、多樣性、對大眾依賴性較強、注重創(chuàng)意等特點。眾籌不分身份、地位、性別、年齡，只要是具有創(chuàng)造力、能夠吸引大眾進行投資的項目都能夠進行眾籌。其資金來源既包括傳統(tǒng)金融機構，也包括民間資本。其中，民間資本是最主要的來源，公司、企業(yè)或風險投資人較少參與。p2p，英文是person-to-person，意為點對點融資，是一種新型的民間小額借貸模式。它將小額的民間資本積聚起來借給有籌資需求的人群。p2p最大的優(yōu)勢是避免了現(xiàn)有金融機構體系在選擇貸款對象時可能出現(xiàn)歧視等弊端，對金融機構的體系進行了補充和完善。2016年p2p網貸平臺成交額排名第一的紅嶺創(chuàng)投投資近80億元，排名前十位的平臺共投資近300億元。與前兩種籌資模式不同的是，第三方支付是支付結算模式。具體來說，第三方支付就是具備良好信譽和較強實力的第三方，在與國內外各大銀行進行簽約后，成為買賣雙方進行支付的中介。買方在購買商品后，將貨款打到第三方賬戶中；當買方確認收貨后并通知第三方后，作為中介的第三方方可將錢款轉至賣方賬戶。
（一）互聯(lián)網金融滿足農村經濟發(fā)展的資金需求。
互聯(lián)網為農業(yè)金融行為提供了一個新的平臺，和傳統(tǒng)融資平臺相比，互聯(lián)網金融更加平等、便捷，門檻也更低。在這個平臺中，需要進行融資貸款行為的農業(yè)中小企業(yè)，只需在平臺中進行注冊即可獲取發(fā)展所需要的資金。眾籌模式中，需要籌資的中小企業(yè)在互聯(lián)網中發(fā)布自己的項目與創(chuàng)意，資金擁有者或金融企業(yè)選擇自己感興趣的項目進行投資。而p2p融資模式中，p2p企業(yè)在接受到農村中小企業(yè)的貸款申請后，對其進行審核后即可進行貸款發(fā)放。審核的關鍵點時申請企業(yè)的管理水平以及經濟效益等方面。無論是哪一種互聯(lián)網金融平臺，更加注重的是項目的可行性和經濟效益，而非抵押物，從這一點上看，有效避免了傳統(tǒng)金融信貸平臺的弊端，信譽良好的農民或農業(yè)企業(yè)可以簡單便捷的獲取發(fā)展所需資金，對促進農村經濟的發(fā)展具有積極作用。
互聯(lián)網金融模式中的第三方支付能夠借助電子商務平臺實現(xiàn)生產資料到農產品銷售全過程。傳統(tǒng)的農產品銷售模式是農民或農業(yè)企業(yè)將農產品運輸至農貿市場進行銷售，或是直接將農產品出售給中間商，自己僅能夠賺取很少的利潤。借助電子商務平臺，農民或農業(yè)企業(yè)能夠略過中間商將產品直接出售給消費者，通過省略中間環(huán)節(jié)獲取最大的利潤；消費者也能購買到物美價廉的農產品。在對當前各大電子商務平臺進行分析研究后，我們不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的平臺開始涉獵農產品。無論是以圖書起家的當當網，還是以電器著稱的蘇寧易購，都在逐步轉型升級，增加農產品銷售。
四、結語。
農村地區(qū)的經濟發(fā)展離不開資金的支持，但是由于征信難、缺乏信用記錄、抵押物價值小等原因，農民或農業(yè)企業(yè)難以通過傳統(tǒng)金融平臺獲取資金支持或服務。而互聯(lián)網金融的發(fā)展，為農村經濟發(fā)展提供了新的思路。農民或農業(yè)企業(yè)規(guī)劃出有吸引力的項目，并在眾籌上進行展示，吸引有興趣和投資意愿的投資者進行投資；或是在p2p平臺上進行注冊并發(fā)布資金需求，投資者通過承擔風險以獲取較高收益；也有一些地區(qū)有條件的地區(qū)，借助電子商務平臺進一步擴大銷售渠道，并獲取較大的利潤。綜上所述，我們可以看出，在農村發(fā)展互聯(lián)網金融不僅有助于促進農業(yè)資金的良性循環(huán)，而且有助于推動經濟的進一步發(fā)展。但同時，我們也必須認識到互聯(lián)網金融仍應以征信作為支撐，并且需要控制好融資風險和互聯(lián)網第三方支付風險，才能真正促進農村經濟可持續(xù)、健康發(fā)展。
參考文獻:。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十三
更新思想，樹立新的經營觀念。要轉變傳統(tǒng)的單一經營思想觀念，提高各級經營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務重要性的認識，樹立市場觀念，增強競爭意識，把拓展中間業(yè)務提高到關系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認識，正確處理資產、負債業(yè)務和中間業(yè)務的關系，把提高中間業(yè)務發(fā)展水平、發(fā)展質量和市場份額當作國有商業(yè)銀行業(yè)務經營發(fā)展的重要指標來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶到中間業(yè)務發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的服務領域延伸和滲透到社會經濟生活的各個方面，通過中間業(yè)務的不斷發(fā)展，促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固和發(fā)展。
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務是一個新的業(yè)務領域，是一項復雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務等方面進行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報送的報表中增加表外項目；將股份制商業(yè)銀行對外擔保納入外債管理，對于融資性對外擔保必須報經外匯管理局批準，其他非融資性擔保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權應當確立在分行一級辦理。
2、央行應制定中間業(yè)務管理條例。借鑒國外對中間業(yè)務的監(jiān)管標準、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務透明度的會計準則和實施細則，并建立嚴格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報告中間業(yè)務經營狀況的報表制度；建立科學的風險測量指標體系，以對中間業(yè)務風險進行量化分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務經營松散，自發(fā)性較強的現(xiàn)實，股份制商業(yè)銀行，應制定業(yè)務經營管理戰(zhàn)略，加強對中間業(yè)務的集中領導和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務在全行形成開發(fā)、運作和管理相結合的系統(tǒng)網絡，促進中間業(yè)務的健康發(fā)展。
三、強化中間業(yè)務產品開發(fā)。
各家銀行應充分認識到發(fā)展中間業(yè)務的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的需要，是優(yōu)化結構、大幅增長業(yè)務收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經營理念，提高對中間業(yè)務的全方位和全新的認識，確立資產業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務三架馬車并駕齊驅的戰(zhàn)略思想，盡快實現(xiàn)銀行業(yè)務經營和收入來源的多元化。
市場營銷作為連接產品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務，無論是營銷隊伍建設，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產品缺乏營銷，使相當一些中間業(yè)務還未被社會認同，真正形成社會需求。銀行應采取有效措施，讓中間業(yè)務面向市場、面向客戶、面向產品、面向基層。
五、加大技術支持，優(yōu)化服務手段。
中間業(yè)務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現(xiàn)代化金融服務業(yè)務，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設方面步伐較快，但還遠跟不上發(fā)展的需要，特別是在計算機聯(lián)網、軟件的開發(fā)與應用及服務功能上尤為突出。中間業(yè)務，尤其是中高級的中間業(yè)務，需要一系列技術的支持。附加值越高，對技術的.要求就越高。中間業(yè)務系統(tǒng)，采用平臺化的設計思路，系統(tǒng)的擴充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設計時，要充分利用先進的計算機、通訊、語音、網絡等技術手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務。
六、完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐。
中間業(yè)務涉及面廣，技術性、專業(yè)性強，且是一項依托于現(xiàn)代化技術手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務業(yè)，需要大批高素質的專門人才。要把一大批掌握會計、外語、計算機、法律、資產管理、外匯、理財等多方面知識和那些有較高理論水平、豐富實踐經驗的人員充實到中間業(yè)務崗位上來。
為規(guī)范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶的合法權益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其他相關事項做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據，實行中間業(yè)務收費明碼標價，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會公眾的監(jiān)督。
八、正確評價和有效防范中間業(yè)務風險。
中間業(yè)務雖然風險較低，但絕不是沒有風險。開辦任何一種中間業(yè)務都會存在風險，只不過是風險度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風險防范放到重要位置來抓，不能因為強調業(yè)務發(fā)展而忽視風險防范。
1、嚴控市場準入關，穩(wěn)妥謹慎開放中間業(yè)務市場。
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務風險“非零性”的特性，監(jiān)管機構應嚴控中間業(yè)務市場準入關。即金融監(jiān)管當局要根據市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關中間業(yè)務審批或備案工作，推動商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務監(jiān)管法規(guī)，增強可操作性。
隨著金融創(chuàng)新活動的增加，使得金融機構之間的業(yè)務區(qū)分日益模糊，業(yè)務交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定實施細則》等，增強基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調力度，統(tǒng)一有關政策法規(guī)要求，促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務發(fā)展法律瓶頸。
一是調整、完善、出臺有關中間業(yè)務的法律、法規(guī)，同時，國家繼續(xù)完善對國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關系，提高中間業(yè)務的經營管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務管理法律法規(guī)。
在中間業(yè)務的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務發(fā)展的情況。應盡快借鑒國際上相關的管理制度，制訂出符合我國國情的關于中間業(yè)務操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關部門必須加強學習，認真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機結合起來，改善宏觀調控，減少無序競爭，正確引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務能在一個相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運行和發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十四
本文是一篇mba論文，本文以銀行貸款理論為基礎，分析了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及存在的問題，并以建設銀行和浙江泰隆商業(yè)銀行為案例，分別介紹了它們的基本情況和小微企業(yè)貸款業(yè)務的現(xiàn)狀，分析了建設銀行小微企業(yè)貸款存在的問題和問題產生的原因，并且總結了浙江泰隆銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務成功的經驗。同化也根據商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的問題提出了相應的解決對策。
第一章緒論。
1.1選題的背景。
近幾年來，國內外經濟一直處于下行的趨勢。美國經濟雖然有所復蘇，但還是處于低迷狀態(tài)，并且歐洲，日本經濟持續(xù)處于低位，受此影響，我國的外需疲軟；同時內需還沒有跟上，由此將會帶來生產過剰的問題。在此大背景下，銀行業(yè)的利潤受到了很大的影響，尤其是近兩年內，銀行利潤增長趨緩。在此宏觀背景下，商業(yè)銀行需要另辟途徑，找到新的利潤增長點，保持企業(yè)有良好的競爭力。，在＂大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新＂的政策激勵下，掀起了前所未有的創(chuàng)業(yè)高潮，尤其是小微企業(yè)得到了政策的扶植，得到了快速的發(fā)展。同樣在20，銀行的利率管制部分放開，有利于銀行進一步提高自主定價能力，這對小微企業(yè)金融服務的發(fā)展有重要的利好。綜上，小微企業(yè)融資貸款業(yè)務對我國商業(yè)銀行有著重要的戰(zhàn)略意義。
目前商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款重視程度還不夠，商業(yè)銀行的金融資源傾向于大中型企業(yè)，因為這些企業(yè)一般實力雄厚，信用良好，對商業(yè)銀行可以起到規(guī)避風險的作用；而小微企業(yè)一般生產規(guī)模比較小，管理制度不是很健全，財務方面的信息不透明，從而導致商業(yè)銀斤與小微企業(yè)之間缺乏可靠的信任關系。因此，銀行經常對小微企業(yè)產生惜貸的情況，即便在可以貸款的情況下，也是由小微企業(yè)付出比同等條件下的國企或大中型企業(yè)更多的交易費或者保證金所取得的。
1.2選題的意義。
（1）可提高商業(yè)銀行的盈利能力，促進商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
近兩年來，在當前整體經濟形勢下行的大環(huán)境下，企業(yè)的盈利能力在下降，同時也影響了銀行業(yè)的利潤水平。此外，由于受到p2p網貸，余額寶等互聯(lián)網金融的沖擊；并且還受到微信，支付寶等移動在線支付的蠶食，商業(yè)銀行不得不提高存款利率以應對資金來源的減少。因此，其整體利差利潤空間也是越來越小，發(fā)現(xiàn)新的盈利増長點，使其能保持快速發(fā)展是商業(yè)銀行要解決的當務之急。而由于小微企業(yè)數量眾多，并且其盈利能力較強，生產效率比較高，因此是一塊商業(yè)銀行待進一步開發(fā)之地。之前由于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的互信度不足，貸款給小微企業(yè)的成本比較高，風險也比較大，因此，各大商業(yè)銀行對小微企業(yè)重視度不足，但這一問題是可通過商業(yè)銀行自身經營水平的提高和對貸款管理模式的改善進行有效解決的。
（2）商業(yè)銀行可以落實央行對小微企業(yè)扶植的精神，承擔部分社會責任。
由于小微企業(yè)對整個社會的重要意義，央行已經不止一次下文件要降低小微企業(yè)的負擔，加強貸款資金向小微企業(yè)傾斜，有的時候甚至對小微企業(yè)進行定向降準，并且不止一次下發(fā)文件降低小微企業(yè)的各種行政和融資費率。因此，商業(yè)銀行在控制風險的同時，加強對小微企業(yè)的融資傾斜是落實央行對社會進行宏觀調控必要的措施。同時，小微企業(yè)解決的就業(yè)人口數量龐大，加強對小微企業(yè)的`金融扶植不僅對銀行自身有著重要的意義，還承擔著社會責任。由上面的分析可以知道，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款，不管是對社會穩(wěn)定，整體財富的增加，還是對商業(yè)銀行本身的盈利能力來說，都有著很大的意義，是值得好好研究的，進而可以得到雙贏的結果。
2.1相關理論。
2.1.1信息不對稱理論。
該理論認為交易雙方所擁有的信息是不對稱的，交易中一部分人擁有更多，更真實和更重要的信息。而雙方由于信息掌握的情況不同，最終會導致結果上的差異。掌握信息多或更重要的那一部分人在交易中就會處于有利的位畳，而其他人則會面臨更大的風險。
對于銀行和小微企業(yè)來說，由于信息披露機制的完善程度不同，小微企業(yè)明顯處于信息的優(yōu)勢地位，其對銀行信息的掌捏比較多且真實，而銀行對小微企業(yè)的信息掌握較少，處于劣勢地位，信息不對稱帶來的結果包含逆向選擇和道德風險。
逆向選擇是指由于信息不對稱的存在，質量差的產品以次充好賺取超額利潤，結果會將質量好的產品驅除出市場，產生逆市場化效應。具體到小微企業(yè)貸款，因為各個小微企業(yè)自身實力，經營狀況的不同，因此帶來的貸款風險大小也很不一樣，但是由于銀行不能全面掌握小微企業(yè)的信息，按照風險一收益原則，銀行的貸款利率就一定要彌補所有小微企業(yè)的貸款風險。因而很多風險大，貸款條件差的人利用銀行的不知情，更積極甚至付出更多的代價獲得這些貸款，從而造成市場資源配置扭曲，銀行為了規(guī)避風險，提髙利率使得貸款緊縮，從而導致那些風險小甚至沒有風險的優(yōu)良貸款者降低貸款意愿甚至得不到貸款，市場上風險大的貸款者越來越多，導致銀行受損。
道德風險是指由于事后的信息不對稱，交易后一方的內在信息發(fā)生變化，導致對應產品的質量下降，而另一方不能及時了解，給出同樣的服務，進而導致受損。具體到銀行的小微企業(yè)貸款，當小微企業(yè)從銀行得到貸款后，由于小微企業(yè)主本身的道德水平下降，并沒有按照原先的規(guī)定使用貸款。例如，將貸款資金用于炒股，買房；沒有按期歸還貸款等。這些道德風險，使得商業(yè)銀行在對小微企業(yè)發(fā)放貸款時加重企業(yè)主個人道德水平的判斷權重，對其申請的貸款更加慎重。
2.2.1小微企業(yè)的標準及特點。
一般來說，小微企業(yè)指勞動力人數比較少、生產規(guī)模較小并且資金實力有限的企業(yè)，其生產的產品比較單一，交易規(guī)模也比較小。小微企業(yè)是一個抽象概念比較名詞，是相對大中企業(yè)的規(guī)模而言，且根據不同的國家的經濟情況，其小微企業(yè)的定義也不同，發(fā)達國家的小微企業(yè)在發(fā)展中國家也許是中型企業(yè)。雖然對于具體的定義指標，世界上很多國家都不一樣，但是其劃分的標準主要是根據雇傭員工的數量，總的營業(yè)收入，總的資產等方面。國內也是根據送幾個方面進行大，中，小，微企業(yè)劃分的。
具體到怎樣定義＂一定規(guī)模＂的抽象概念，根據國內社會主義經濟的實際國情，可以從企業(yè)經濟總量的角度和企業(yè)自身所具有的性質決定。從企業(yè)經濟總量的角度，小微企業(yè)可以從單位所雇傭人數，總的銷售額，總的資產和本地市場的占有情況進行劃分；從企業(yè)自身所具有的性質來講，企業(yè)是否是獨立的，企業(yè)在同行業(yè)之間的地位以及企業(yè)的經營權和所有權是否一致是＂一定規(guī)模＂企業(yè)的內在質的要求。其中，前者從企業(yè)經濟總量的角度是比較容易劃分的，因為這些指標更容易被量化，因此更多的被采用。
本世紀初，根據當時的經濟情況，我國出臺了中小企業(yè)促進法，雖然根據當時經濟標準定義的小微企業(yè)有點跟不上十幾年后經濟的快速發(fā)展，但畢竟是第一次對國內小微企業(yè)進行了定義和標準劃分，就是從企業(yè)就業(yè)人數，銷售總額等指標進行劃分的。這些劃分標準和內容比較粗曠，只是初步解決了有法可依的問題，但在某些方面還是促進了小微企業(yè)的向前進一步的發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十五
項目融資風險是指在項目融資過程中出現(xiàn)的不確定性因素，以及這些不確定性因素對項目貸款質量產生的影響及損失發(fā)生的可能性。根據項目實施的進程，可把項目融資風險分為項目建設期風險和經營期風險兩大類風險。根據風險可控與否，項目融資風險又可分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩大類。其中，系統(tǒng)風險是指由于遭致超出項目公司和政府控制范圍的外部環(huán)境的不利影響而導致項目在生產運營期間損失的風險，這種風險通常無法提前精準預測，它往往是一些突發(fā)事件引起的，是不可控制的，它只能采取某些預控措施、手段來降低或轉移，包括法律、政治、金融、戰(zhàn)爭等風險。非系統(tǒng)風險是指除系統(tǒng)風險以外的、與項目的建設和運營管理直接相關的一組風險，這類風險是項目公司自身通過一定的管理方法和手段可控制的風險，項目公司能提前和安排如何去管理、控制的風險，它主要包括項目的完工風險、生產風險、環(huán)保風險等。
根據國家銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務指引》對項目融資業(yè)務及特殊風險作了明確的定義，將其分為建設期風險和經營期風險，并進一步細化為政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。
二、項目融資貸款風險管理原理及方法。
（一）政策風險及管理。
項目融資的政策風險指項目所在國家或地區(qū)在勞資關系、稅收制度、產業(yè)規(guī)劃、關稅程度等與項目有關的敏感性問題上的政策是否明確清晰、項目所在的立法是否完善、當地政府是否鼓勵支持等不確定因素帶來的風險。項目可能會受到各項政治、經濟政策的影響。因此，在投資以前仔細研究項目所在地的政策條件和政策意圖，以及它們的變動趨勢，是一項不可或缺的重要工作。這些政策具體包括當地政策、稅收政策、關稅政策、價格政策和匯兌政策等。
某一項目能否建設、運營成功，如果在較大程度上取決于政府的特許權和稅收減免政策時，則控制政策風險就不可忽視，應當將控制或化解政策風險工作放在相當重要的位置，給予足夠重視?？刂普唢L險要求項目投資者廣泛收集和分析影響宏觀經濟的政治、金融、稅收方面的政策，對未來進行合理預測。具體方法可以通過保險轉移風險，即貸款銀行要求項目投資者或項目公司向保險公司就政策風險事項投保，以支付一定有限的保險費用為成本，轉移不可預見的政策風險。此外，項目公司還可以與當地政府加強溝通磋商，爭取得到政府書面承諾，規(guī)避某些政策變動方面的風險，以降低風險，例如，向當地政府爭取獲得某一項目獨家經營權利或許可證、較長時間的特許經營權等承諾。若為境外項目，還可以與世界銀行、當地有影響力的商業(yè)銀行一同安排平等貸款，通過這種業(yè)務合作、利益共享的方式，形成有效的協(xié)調機制，能較為有效地減少所在國政府干中途涉貸款利益人的風險。
（二）籌資風險及管理。
項目融資的籌資風險是指融資方案在實施過程中，可能出現(xiàn)資金不落實，導致建立工期拖長，成本增加，原定投資效益目標難以實現(xiàn)的風險。比如，已承諾出資的投資者中途發(fā)生變故，不能兌現(xiàn)承諾；原定發(fā)行股票、債券的計劃不能落實；公司由于經營狀況惡化，無力按原來計劃出資；資金不能按建設進度足額、及時到位等。
導致籌資風險的一個重要因素是預定的投資者或貸款人沒有實現(xiàn)預定計劃或承諾而使融資計劃失敗，即項目股本投資者及貸款人的出資能力問題。因此，在選擇項目的股本投資者及貸款人時，應選擇資金實力強、既往信用好、風險承受能力大的出資人；同時，在設計融資方案時應考慮備用融資方案及項目實施過程中開拓新的融資渠道和融資方式；另外，要加強項目前期的分析認證及科學合理的規(guī)劃，加強項目實施過程的管理和監(jiān)控，促使項目的融資計劃及投資計劃大體平衡。
（三）完工風險及管理。
完工風險是指因擬建項目因故不能按期完成建設、不能如期運營、不能達到設計的技術經濟指標（包括產量指標、質量指標、原材料指標、能耗指標等）而形成的風險。完工風險是項目融資的'主要風險和典型風險之一，完工風險一旦發(fā)生，項目在約定的時間內就無法達到產量、質量、成本、最低儲量等技術完工標準，更不能在約定時間內達到現(xiàn)金流量完工標準等等。如果擬建項目不能按約及時完工或者不能按商業(yè)完工標準投入正式運營，則預測的現(xiàn)金流量仍不能取得和用于償債，造成銀行貸款逾期、貸款利息增加，最終導致項目成本增加。
完工風險是各類項目融資的主要風險之一。就項目公司而言，它可以通過積極主動的各種管理措施來進行減小或消除，如通過事前合同協(xié)議的方式，將部分完工風險轉移給項目承包公司。項目公司和項目承包公司會在合同中明確約定工程進度、完工時間、工程質量等內容，如果延誤交工和質量不符合標準的各種賠償條件、賠償金額、賠償方式等。通常，對于貸款銀行一般采用“商業(yè)完工“的概念，它的標準是專家按照貫例做法確定的一系列指標和標準，這些指標和標準能確保建成后的項目具備足夠的條件來實現(xiàn)現(xiàn)金流。除此之外，為進一步增強限制、轉移項目的完工風險的安全性，達到縮減或徹底消除完工風險，貸款銀行通常也要求項目投資者、或項目承包公司、或項目實際控制人等項目參與方提供相應的“完工擔保”，借助他們的經濟實力和技術實力為如期完工提供外部支援，以降低完工風險。
（四）產品市場風險及管理。
產品市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險。這三種風險相互聯(lián)系，相互影響。項目公司在計劃投資項目時必須考慮以下幾種因素：是否存在該項目產品的國內和國外市場；可能的競爭激烈程度；是否有相似項目竣工；預計產品的市場價格；市場準入門檻；當項目進入運營階段時，項目生產的產品或提供的服務是否仍然有市場；項目所用的技術是否可能被超越。
產品市場風險管理的關鍵是預防。在項目初期做好充分的市場調查，可以大大減少項目開工的盲目性。而在項目的建設和經營過程中，簽訂建立在固定價格基礎上長期的原材料及燃料供應協(xié)議和產品出售協(xié)議，也可以在很大程度上減少市場的不確定性因素對項目收入的影響。
（五）超支風險及管理。
超支風險是指項目在建設期間的總體費用（包括工程建設、設備購置、安裝、調試、升級等費用）超過了原定計劃預計的總體費用概算。造成此風險的因素較為復雜，如物價上漲、利率上升、匯率變動、用工成本上漲、環(huán)境治理、遲延完工以及工藝技術方面產生的問題都是造成此超支風險。然而，建設項目運營管理費用和還貸資金都來源于預期的項目收益，項目超支風險可能會導致項目延期交工、銀行貸款不能按期歸還、甚至因資金不足而被迫停建，若項目公司在能重新找到新的補充資金來源，原項目可能會中途而止，從而造成前期投資顆粒無收，銀行貸款也形成不良資產，牽涉眾多利益關聯(lián)方受損。反過來，銀行為了盤活不良貸款，可能又會面臨被迫再向項目投入新的貸款的惡性循環(huán)。
超支風險是影響我國項目竣工的主要風險因素，控制方法通常是由項目公司利用固定價格固定工期的“交鑰匙”合同和貸款銀行利用“完工擔保”或“商業(yè)完工”進行，并通過工程建設合同將部分風險轉移給工程承包公司。例如，強化項目發(fā)起人支持，將成本超支后彌補資金缺口的責任分攤給以發(fā)起人為主的各方是化解超支風險的有效手段。項目建設階段，貸款人一般會按工程進度付款，但是為了控制風險，對每筆貸款的支付都要有一些先決條件，而項目公司也可以以此為依據將工程的階段要求和獎罰體現(xiàn)在承建合同中，或者每月按一定比例留存支付承包商的資金。最終項目完工時，如果發(fā)生意外，承包商將只能得到減去賠償金后的部分留存資金。
（六）原材料風險、營運風險及管理。
原材料風險是指上游供應商不能按時交付符合規(guī)格的原材料風險。供應商越少，需求量越高，個別材料代替現(xiàn)有材料越困難，項目就越容易產生瓶頸，上游風險就越高。因此，確保充足的原材料供應對項目來說至關重要，它是保證項目如期進行的關鍵因素之一。
項目的營運風險是指項目建成后，在試生產和生產經營階段由于工藝技術、機器設備、原材料供應、電力供應、人力資源、管理水平和勞動力狀況等風險因素影響，不能達到預期效果，未能實現(xiàn)預期經營成果的風險。如生產條件風險、生產技術風險、經營管理風險等。
顯然，原材料風險和營運風險直接影響到項目的正常運轉，危及項目公司正常經營，這類風險發(fā)生后，將直接影響到項目公司實現(xiàn)現(xiàn)金流，難以產生足夠的現(xiàn)金流用以支付公司的生產運營費用，更不能按期償還銀行到期債務，這兩類風險可能使得項目公司功虧一簣。針對這兩類風險，貸款銀行應督促項目公司盡可能通過一系列信用擔保合同和協(xié)議文件，將其風險控制在最低水平。比如，項目公司應盡可能與信賴可靠的伙伴就能源與原材料供應、材料質量規(guī)格、產品銷售、運輸問題等簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，形成有長期的、穩(wěn)定的、可靠的價格合同，簽定具有法律約束效力的法律文書，使項目公司在原材料供應方面有自己安全可靠的供給來源。當然，在簽訂項目文件時，應訂立明確嚴格的條款，包括與涉及承包商和供應商的延期懲罰、質量保證、固定價格或價格波動區(qū)間等。另一方面，項目公司應加強生產技術的培訓提高，強化項目管理水平，努力提高項目經營者的管理水平和市場應變能力。
（七）匯率風險及管理。
匯率風險在國際金融市場上已經成為常態(tài)。在境外項目融資業(yè)務中，匯率的上下波動會直接影響到項目建設和經營成本的高低。倘若東道國貨幣疲軟貶值，進口原材料、機器設備、生產技術等的價格就會上升，進而推高整個項目的建設和營運成本。另外值得一提的是，匯率的波動變化對項目公司的債務結構和償債壓力也將產生不同程度的影響。此外，項目設計規(guī)劃時，其內部收益率、投資回收期、股本回報率、稅后凈現(xiàn)值等的分析均基于初期設定的匯率與貼現(xiàn)率，如果匯率較原設定水平發(fā)生較大變化，將間接影響到這些經濟指標，從而出現(xiàn)較大的數據出入，進而對項目的財務指標產生較大的不利影響。
眾所周知，匯率風險的控制相對復雜，對風險防控的技術要求也很高，需要專業(yè)的人員來分析國際金融走勢和本國貨幣匯率的變動趨勢，并從專業(yè)的角度，制定匯率風險防控方案，通常，項目公司可采用一些金融衍生產品的金融工具，如匯率期權、貨幣掉期等工具來對沖風險，燙平匯率巨幅變動給項目公司帶來的成本波動。需要注意的是，在東道國金融市場不發(fā)達的情況下，金融衍生工具并不多，但可以通過提前預測匯率變動趨勢來調整項目公司資產與負債的貨幣結構。
（八）環(huán)保風險及管理。
項目環(huán)保風險是指項目公司為滿足環(huán)保法規(guī)的硬性要求而增加新的資產投入或項目被迫停產的風險。近年來，低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展已經成為全球經濟發(fā)展戰(zhàn)略中的一個重要問題，國際社會有關環(huán)境保護的立法變得日益嚴格。這意味著項目建設因滿足環(huán)保要求而成本上升，甚至因無法滿足環(huán)保要求而被迫停建、停產，因此，銀行在考察項目融資貸款項目時，必須對環(huán)保風險予以足夠重視。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十六
1．對市場環(huán)境和市場定位缺乏科學的分析、統(tǒng)一的認識。我國股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對于自身的市場定位和控制缺乏一個長遠的戰(zhàn)略目標，僅僅是根據四大銀行市場中的空缺項目簡單的運用相對高收益的金融手段吸收相對較少的存款，對于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對于銀行產品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時俱進，推出能夠符合時代特征并且迎合消費者口味的產品。在新產品問世后，積極的進行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產品，產生購買行為。
3．生硬的定價策略。合理的定價是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當一部分股份制中小銀行并未認識到定價策略的重要性，對于市場利率的把控還未達到像四大銀行的水平，這樣對于股份制中小銀行的品牌營銷及相關價格組合策略產生不利的影響。
4．對產品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對于自身的優(yōu)勢產品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機構合作，如果有新產品上市往往通過原始機械的發(fā)放宣傳單來進行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產生的連鎖反應還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關系營銷中的'優(yōu)勢。
新形勢下我國銀行提高經營水平的策略。
1．針對不同客戶提供個性化服務。不同顧客對產品和服務有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細分市場的基礎上，合理的劃分不同的服務群體，然后根據他們所需的服務和產品，提供更為科學和全面的服務，讓他們感覺到銀行服務的全面性。
2．重視品牌營銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路。“酒香也怕巷子深”，在市場競爭日益激烈、金融產品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營銷策略，才能在競爭中占有主導地位。我國銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對銀行市場的細分工作和涉及的目標客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務理念，我不同的客戶提供不同的服務，量身打造其所需，保持有效顧客對銀行的忠誠度。此外，要定期對重要顧客進行回訪，讓他們提出服務或產品存在的問題，進行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項營銷服務團隊，合理宣傳重要產品。為了更好地對客戶進行專業(yè)化、個性化服務，加大產品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務型宣傳團隊，成立大客戶服務團隊，分別負責房多個板塊及多個區(qū)域，為客戶提供全面服務。
結論。
通過長時間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國內大型銀行的沖擊，還受到國外銀行進入中國后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，積極進行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長遠發(fā)展。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十七
國際保理是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理以及信用風險擔保為一體的綜合性金融服務。國際保理解決了賒銷中出口商面臨的資金占用和信用風險問題，有效地促進了國際貿易的發(fā)展。它在世界范圍內已經是一項比較成熟的業(yè)務，但在我國仍處于發(fā)展初期。
(一)我國的保理業(yè)務量落后于發(fā)達國家。
與發(fā)達國家相比，我國的國際保理業(yè)務起步較晚，而且規(guī)模較小。近幾年，雖然國際保理業(yè)務在我過得到了長足的發(fā)展，但業(yè)務規(guī)模仍不能滿足國際貿易發(fā)展的需要。我國2008年國際保理業(yè)務量為550億歐元，在國際上排名第八位，其保理量占世界保理總量的4.15%，我國國際保理的發(fā)展現(xiàn)狀跟歐美等主要發(fā)達國家和地區(qū)相比仍屬落后。
近十幾年來，我國對外貿易額突飛猛進，連年持續(xù)增長，巨大的國際貿易量為開展國際保理業(yè)務提供了廣闊的發(fā)展空間。國際保理業(yè)務在我國內地企業(yè)中影響也越來越大，受到國外客戶的影響和要求，敘做業(yè)務的需求也日益強烈，同時，由于企業(yè)開展國際保理業(yè)務的需求旺盛，銀行方面也在積極嘗試，業(yè)務量并且逐步增大。從整體上看，我國國際保理業(yè)務的發(fā)展是比較快的。(見表1)。
雖然我國保理業(yè)務是呈連年上升的趨勢，但是我國是世界第三出口貿易大國，2008年，我國進出口貿易總值為25600億美元，而保理業(yè)務量為352.50億美元，僅占我國進出口貿易總值的百分之一點三左右，遠遠沒有達到歐美等發(fā)達國家的保理業(yè)務占貿易總值的水平。
我國近20年的經濟發(fā)展速度位于世界的前列，貿易發(fā)展更是日新月異。不僅擁有巨大的市場供應量和需求量，同時還有份額很大的市場空間尚未開發(fā)。國際保理業(yè)務的應用有助于我國企業(yè)進一步擴大市場。從我國的外貿出口結構分析，2009年我國對外貿易出口值為12016.7億美元。其中，紡織品、紡織業(yè)、電子設備等都屬于結算周期短的商品，占到我國出口商品總值的45.16%，國際保理業(yè)務十分適合作為此類商品的結算方式。國際保理的出現(xiàn)可以很好地解決賒銷中進口企業(yè)信用風險和出口企業(yè)面臨的資金壓力。無論是外部環(huán)境還是內部組織結構，國際保理業(yè)務都十分適合我國企業(yè)。
我國企業(yè)逐漸認識到國際保理的上述優(yōu)勢，使用率逐漸上升，為我國的貿易起到了促進作用。同時我國經濟的不斷發(fā)展，貿易大國地位的.不斷提升，也為國際保理業(yè)務孕育了新的發(fā)展空間。
二、我國發(fā)展國際保理業(yè)務的瓶頸。
(一)從我國的企業(yè)角度分析。
中國企業(yè)在出口中出于控制風險的目的，仍然較多地沿用信用證這一傳統(tǒng)結算方式。而在目前國際市場競爭日益激烈的情況下，信用證及預付貨款這兩種方式必將使中國的外貿企業(yè)在國際競爭中越來越處于劣勢。同時，我們在對國外的進口商提出這些付款條件時，往往沒想到對外商來說同樣存在一個信用風險的問題，對方會對我方能否收到資金后準確按合同約定發(fā)貨也心有顧慮，而國際保理則能很好地為國際貿易中的買賣雙方解決信用方面的顧慮，特別是當買賣雙方資信較好，但對對方都不了解的情況下非常適用。但對于中國部分出口商來說，始終認為新的東西風險較大，從而錯失商機。
即使出口企業(yè)認識到國際保理業(yè)務的優(yōu)勢，并愿意開展國際保理業(yè)務，但企業(yè)本身某些方面達不到商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務的條件。第一，國際保理業(yè)務對企業(yè)的應收賬款和財務管理水平的要求是很高的，要求企業(yè)相關人員熟悉財務、法律、信用控制等多方面的知識。因此現(xiàn)實中，企業(yè)往往由于缺乏規(guī)范透明的應收賬款和財務管理制度，缺乏高素質的專業(yè)人才，導致銀行拒絕敘作保理業(yè)務。第二，我國出口企業(yè)產品多為初級產品或消費性產品，附加值低、利潤空間有限。企業(yè)采用國際保理業(yè)務也需要投入人力和物力成本，因此出口企業(yè)多數不愿意，從而限制了國際保理業(yè)務的發(fā)展。
(二)從我國的銀行角度分析。
1.提供的服務項目有限。
我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務項目，包括銷售賬務管理、壞賬擔保等，則較少提供。就融資功能來講，也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業(yè)相關需求不大，從這一角度講，我國目前的國際保理業(yè)務與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務還有一定的差距。
2.費用過高。
在國內，銀行一般按應收賬款金額收取的賬戶管理費、資信調查費、額度核定費等手續(xù)費通常為2%至6%，再加上對企業(yè)獲得的預付款收取利息，保理費是信用證業(yè)務費用的十倍左右，也是國外保理費用的好幾倍，這常常使進出口雙方望而止步。
3.缺乏專業(yè)的國際保理人才。
保理業(yè)務要求從業(yè)人員具備保理業(yè)務專業(yè)知識，熟練的英語應用能力、豐富的國際金融知識以及法律知識，熟悉相關國際慣例、國際貿易交易規(guī)則和習慣等。但從實踐上看，由于中國開展此項業(yè)務時間不長、業(yè)務量少，從業(yè)人員在實務操作上的鍛煉機會少，因此保理從業(yè)人員在辦理保理業(yè)務過程中業(yè)務不熟練，直接影響了國際保理業(yè)務在中國的推廣速度和應用范圍。從保理理論知識角度，專業(yè)研究人員仍比較缺乏。一定程度上限制了國際保理業(yè)務的推廣。我國在國際保理的立法研究上也體現(xiàn)了人才匱乏的現(xiàn)象，同樣制約了國際保理業(yè)務的開展。
(三)從外部環(huán)境分析。
1.我國的保理法律制度尚不健全。
首先，沒有針對保理業(yè)務的法律、法規(guī)或司法解釋，對國際保理業(yè)務中許多具體問題缺乏可操作性，對保理的法律適用規(guī)則和糾紛解決機制等內容都沒有涉及;其次，保理的監(jiān)管立法在我國嚴重缺失。我國現(xiàn)行法律法規(guī)對保理商的資格、成立條件和程序、保理商的性質和法律地位及保理行業(yè)的管理等未做明確規(guī)定;再次，保理業(yè)務順利開展的配套基礎法律制度尚未建立。
2.缺乏社會信用機制。
保理業(yè)務需要對買賣雙方當事人和應收賬款合同進行全方位的調查。但是由于征信數據的缺失、信用監(jiān)管的缺乏、社會信用意識的滯后和信用信息的透明度低等因素，銀行和企業(yè)間的信用資源分隔給銀行資信調查帶來困難。同時，社會信用機制不健全也使銀行不能及時發(fā)現(xiàn)應收賬款本身的質量問題。
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論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十八
論文摘要：套期保值貸款是國外發(fā)達國家一種很流行的銀期合作業(yè)務。本文分析了發(fā)達國家商業(yè)銀行的套期保值貸款經驗，論述了套期保值貸款與企業(yè)、商業(yè)銀行的關系，研究了我國套期保值貸款現(xiàn)狀及其成因，探討了我國發(fā)展套期保值貸款的必要性。
套期保值貸款是國外發(fā)達國家一種很流行的銀期合作業(yè)務。世界銀行在給發(fā)展中國家發(fā)放援助性的農業(yè)、工業(yè)原材料等貸款時，就要求接受貸款的國家或企業(yè)參與相關的期貨市場進行保值。境外商業(yè)銀行對企業(yè)貸款前都要求他們通過期貨市場對大宗商品進行保值，以降低銀行貸款的風險。銀行對是否參加期貨套期保值的企業(yè)的信貸支持力度也不同，對參加套期保值的最高可提供90%的信貸資金，而對沒有參加套期保值的最高提供70%的信貸資金。美國社會公認套期保值對銀行的重要性，銀行利用其特殊地位通過提供資金、建議等多種方式協(xié)助套期保值者利用期貨市場以提高貸款質量。
(一)品種選擇。
世界商品期貨品種可以分為農產品和工業(yè)品。國外銀行更多關注的是工業(yè)品期貨，尤其是受宏觀經濟狀況、地緣政治和突發(fā)事件影響的能源和軟商品。商業(yè)銀行的很多機構客戶，如能源、金屬和大宗農產品等生產、加工和銷售等企業(yè)，每天都面臨巨大的價格敞口風險，應參與期貨期權市場進行套期保值。商業(yè)銀行可以通過增加貸款品種、力度，提供套期保值方案等方面協(xié)助企業(yè)規(guī)避風險。
(二)參與步驟。
由于國外金融業(yè)實行混業(yè)經營，商業(yè)銀行可以采取相對靈活的方式。大型商業(yè)銀行通過三個步驟實現(xiàn)服務：申請成為交易所會員;申請成為期貨經紀商;設立專門的期貨服務部門和抽調或聘請專家組成團隊推行服務，幫助客戶規(guī)避價格風險，維護資產安全以及獲取穩(wěn)定盈利。以巴黎銀行為例，40多年來，巴黎銀行一直參與石油和天然氣交易，并在1985年成為紐約商品期貨交易所會員，隨后又在美國商品期貨交易委員會和英國金融服務局登記注冊，成為能提供全方位服務的期貨經紀商。20，為加大能源期貨服務力度，，巴黎銀行成立了能源商品出口部門，分別在紐約、倫敦和新加坡設立分部，聚集了多個部門的專家，為能源生產、貿易企業(yè)提供有針對性的金融服務。
(三)操作流程。
套期保值貸款需要銀行、貸款一般企業(yè)和期貨公司簽訂一個三方協(xié)議，即貸款企業(yè)分別在銀行和期貨公司開設貸款賬戶和套期保值賬戶。銀行對兩個賬戶進行統(tǒng)籌管理，套期保值貸款直接打人期貨公司的客戶保證金賬戶，同時銀行可以要求期貨公司提供客戶交易情況，以了解其貸款客戶套期保值賬戶的頭寸狀況、資金情況等。此時，銀行不僅關注貸款者如何使用貸款，而且還會關注還款資金來源如何。荷蘭銀行就通過基于網絡的abacus信息管理系統(tǒng)，直接監(jiān)控套期保值貸款客戶在期貨市場的頭寸變化情況，以便隨時采取應對措施。為了保證其客戶套期保值功能的實現(xiàn)，在市場價格出現(xiàn)不利變動時，銀行應及時對套期保值賬戶追加保證金，并調整貸款賬戶的抵押比率。
(四)風險與控制。
套保業(yè)務的風險是套保者抵擋不住投機誘惑進行投機及套保者對套保業(yè)務頻繁買賣。為規(guī)避風險，銀行須嚴格控制套期保值和套期保值者：1、經常和套期保值貸款者討論，了解其交易策略。2、堅持與套期保值者及其經紀人簽署協(xié)議，要求經紀人把套期保值者的日常交易情況向銀行匯報;套期保值者向銀行保證不開設任何投機賬戶。3、套期保值賬戶累計利潤交由第三方代管(如期貨公司)，直到該賬戶關閉，貸款還清。4、經紀人向銀行提供該賬戶動態(tài)月度報表等。在貸前的風險防范環(huán)節(jié)，銀行可以根據貸款企業(yè)的套期保值歷史記錄決定是否對其發(fā)放貸款，即在符合其它貸款條件的前提下，對于套期保值記錄良好的企業(yè)，銀行將優(yōu)先為其發(fā)放貸款或增加貸款額度。經過博弈，企業(yè)將會為日后順利獲貸而自覺維護自己的套期保值信譽，使銀企之間建立起較為穩(wěn)定的長期信用關系。
當前，我國銀期合作仍停留在期貨交易資金劃撥，相關賬戶管理等傳統(tǒng)業(yè)務層面。融資合作主要是標準倉單質押型貸款及其它融資方式，沒有套期保值貸款，對投資期貨的企業(yè)融資支持不足。
由于我國現(xiàn)行相關法規(guī)禁止銀行信貸資金違規(guī)進入期貨市場，目前國內尚無法開展套期保值貸款業(yè)務，而是所謂的“準套期保值貸款”，指向已在國內期貨市場對與其生產經營相關的商品做套期保值交易的企業(yè)發(fā)放的貸款業(yè)務，該貸款僅限用于貸款企業(yè)的生產經營，不得用于期貨交易保證金，即國內信貸資金只能間接地支持企業(yè)參與期貨市場套期保值交易。年底推出的接近于套期保值貸款的標準倉單質押型貸款，由于自身限制而難有大的發(fā)展空間。標準倉單質押型貸款與一般的質押型貸款并無本質區(qū)別，只是質押物不同?？蛻魪你y行取得貸款后可將其作為任何的投資支出，銀行往往無法控制貸款去向。因此，標準倉單質押型貸款能在多大程度上幫助客戶實現(xiàn)套期保值功能，銀行也不得而知。相反，套期保值貸款由于和期貨公司實現(xiàn)了聯(lián)網，銀行可以隨時監(jiān)控貸款動向，確保了貸款的安全回收。在被嚴格規(guī)定只能用于套期保值的前提下，套期保值貸款可以在最大限度上幫助企業(yè)在期貨市場上避險。
我國套期保值貸款發(fā)展滯后的原因在于：
(一)認識不足。
目前我國銀行對期貨市場的套期保值業(yè)務認識不足，在“慎貸”的指導思想下，將期貨市場視為信貸業(yè)務的禁區(qū)。市場經濟中的生產經營企業(yè)不懂得，或因缺少銀行信貸資金的支持而無法參與套期保值交易進行風險管理。由于缺少適度比例的套期保值者，期貨市場的參與主體結構失調，投機成分過重，大量非理性的短期投機行為使期貨價格波動異常，嚴重影響了套期保值效果，這又必將進一步強化人們對期貨市場保值功能的懷疑，如此循環(huán)往復、惡性循環(huán)。
論商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務論文篇十九
9月21日，國發(fā)〔〕43號《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（以下簡稱“43號文”），明確規(guī)范了地方政府舉債融資，剝離了融資平臺公司政府融資職能，推廣使用政府與社會資本合作模式（即ppp模式），打破了地方政府融資平臺對銀行債務融資的長期依賴。在政府債務清理及ppp模式開展下，地方政府融資平臺停止一般性銀行債務融資商業(yè)銀行面臨一系列挑戰(zhàn)，機遇與挑戰(zhàn)并存，ppp對商業(yè)銀行帶來的影響需要辯證看待。商業(yè)銀行對地方政府融資平臺的放貸量和中間業(yè)務量將大幅萎縮，但商業(yè)銀行也可以借此開拓新的貸款渠道和客戶、創(chuàng)新融資服務品種、在企業(yè)走出去過程中開拓業(yè)務、開拓銀行咨詢業(yè)務等。
二、ppp項目融資特點。
ppp項目融資是典型的項目融資，總體來看可以分成權益性融資和債務性融資。
（一）權益性融資的特點。
權益性資金的的特點主要是資金投入具有永久性，需承擔項目完全風險，公司沒有固定的股利負擔；但同時其資金成本較高；稀釋公司控制權。
（二）債務性融資的特點。
權益性資金對項目資本金財務內部收益率普遍要求10%左右，商業(yè)銀行5年以上長期貸款基準利率為6%左右，債務利息抵稅后債務資金成本更低。債務融資在資金成本方面具有明顯優(yōu)勢，且不會分散公司控制權。
ppp項目融資中，商業(yè)銀行向特定工程項目提供協(xié)議貸款，對于該項目所產生的現(xiàn)金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型，是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。在實務工作中，商業(yè)銀行針對貸款項目經營收益的重大不確定性，還可要求有項目實體以外的第三方提供擔保，即貸款行有權向第三方擔保人追索，但擔保人承擔債務的責任，以他們各自提供的擔保金額為限，所以稱為有限追索權的項目融資。
受財政部“43號文”的影響，不少中小型商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)劃提出逐步退出地方融資平臺類的項目。ppp項目成為了商業(yè)銀行必爭之地，但通常來講有穩(wěn)定收入、經營現(xiàn)金流的好項目，地方政府不用ppp進行融資；而現(xiàn)金流不好的項目，商業(yè)銀行不愿介入。
1、周期風險。
從ppp項目貸本身來講，存在期限長和還款不確定等風險。ppp的特許經營期一般20-30年，起貸款期限相比一般貸款期限更長。20-30年的項目建設運營期內銀行面臨的政策環(huán)境、市場環(huán)境都會發(fā)生變化，將首先對銀行安全形成影響；償還項目貸款，除了項目自身的經營收入，還需要政府通過“特許經營權、合理定價或財政補貼”等予以支持方能償還融資。而漲價聽證、排他性條款在未來期間均存在較大不確定性。
2、政府信用風險。
地方政府是ppp項目中重要的一方，對ppp項目的順利建設運營具有關鍵性作用。一旦政府失信，即新人官員不續(xù)管前任官員開展的ppp項目，項目就容易陷入停滯狀態(tài)，項目回報就無從談起。據清華大學王守清教授在授課培訓過程中的統(tǒng)計，參會的90%企業(yè)家、70%民企最大的顧慮就是政府不守信用、不履行合同。法律上對ppp合同性質的認定存在爭議，民事合同和行政合同的不同認定，直接影響企業(yè)與政府部門的對話機制。如果按行政合同執(zhí)行，作為投資者的企業(yè)遇到問題，只能申請行政復議，最終還是政府說了算。
失敗的案例，例如青島威立雅污水處理項目中，當地政府在簽約后又單方面要求重新談判以降低承諾價格；長春匯津污水處理廠項目中，政府廢止了當初指定的管理辦法，致實施機構拖欠合作公司污水處理費最終致項目失??；廉江中法供水廠項目中供水量和水價都未達到當初合同規(guī)定的標準；杭州灣跨海大橋項目和鑫遠閩江四橋則是由于出現(xiàn)了競爭性項目而政府又無法按約定給予補償。ppp要求政府改變自身定位，由公共產品的唯一提供者轉變?yōu)轫椖康暮献髡吆捅O(jiān)督者，并嚴格遵守契約精神。
3、項目甄別失敗風險。
公共設施收費未能完全市場化。ppp模式以特許經營權為基礎，其中項目投入是否能預期收回的核心就是收費環(huán)節(jié)。中國基礎設施、公共設施的收費未能市場化，一般由發(fā)改委審定，如水費、電費等。項目市場化與收費未市場化的矛盾導致很多項目收益未能按預期實現(xiàn)。
4、支付風險。
5、法律風險。
中央政府沒有正式出臺真對ppp模式的法律，社會資本參與公共項目沒有自保的有力武器?？赡艹霈F(xiàn)由于法律法規(guī)的修訂、頒布等，導致原有項目合法性、合同有效性發(fā)生變化，給ppp項目的建設和運營帶來不利影響，甚至直接導致項目失敗和終止。如江蘇某污水處理廠采取ppp模式融資建設，在合同簽訂后頒布了《國務院辦公廳關于妥善處理現(xiàn)有保證外方投資固定回收項目有關問題的`通知》，外方投資者被迫與政府重新協(xié)商投資回報率。
（二）應對風險的對策建議。
針對上述風險點，商業(yè)銀行對接ppp業(yè)務時，可以從以下四方面來展開：
1、充分把握項目實質性經營風險，預測項目現(xiàn)金流。項目選擇方面，建議優(yōu)選民生型、強需求具備良好現(xiàn)金流的項目，如自來水與污水處理工程、供氣供熱工程、軌道交通、垃圾處理與焚燒發(fā)電、城市供電、機場高速、收費路橋等現(xiàn)金流穩(wěn)定的項目，具備壟斷性或獨占性的項目為佳。在ppp項目盡職調查時，銀行需要扎實開展可行性分析，全面梳理項目運營中的風險，識別重大風險點，提出風控措施，盡量完善操作方案。
2、盡量選擇財力充足的地方政府及實力較強的國企為交易對手。項目前期充分開展政府承債能力和履約能力評估，綜合考察地方財政收入結構及增速、產業(yè)結構、省內排名、招商引資環(huán)境、政府主要官員的從政履歷、官場反腐及領導變動、過往地方債務違約情況等。在考察合作企業(yè)時，可以重點考察企業(yè)經營戰(zhàn)略、管理層經驗、主要負責人的履歷與信用記錄、企業(yè)經營收入與利潤結構、金融機構信用記錄、訴訟記錄等方面。優(yōu)先與省級國企或地方國資委直管的一二級核心子公司合作，謹慎與綜合實力偏弱的國企子公司開展合作。在地方政府選擇上，優(yōu)先選擇各大經濟板塊的城市群中，本級財政收入排名靠前的發(fā)達城市與國家級開發(fā)區(qū)，謹慎營銷財政收入省內排名偏低的縣級市、省級開發(fā)區(qū)、直轄市的非核心區(qū)縣。
3、選擇有實力的社會資本作為ppp合作伙伴。商業(yè)銀行參與ppp項目，優(yōu)勢在于募集資金、財務監(jiān)管和資本運作，弱勢在于項目建設及運營。若無第三方合作伙伴，ppp項目的建設運營及經營需要依賴地方政府的誠信及地方國企的管理能力，銀行在商業(yè)談判與運營期監(jiān)管會處于相對弱勢地位。選擇具備ppp項目建設及運營經驗的社會資本、咨詢機構作為合作伙伴，既便于與政府的商務談判，也可保障項目順利建設，降低運營風險。建議優(yōu)選具備基礎設施建設或運營管理經驗的上市公司、外資企業(yè)、央企，或實力較強的民企聯(lián)合拓展ppp業(yè)務。
4、參與ppp過程中，商業(yè)銀行要做好前期和過程中的風險管理。以前地方融資平臺的債務擁有隱性政府擔保，但是在ppp模式下，項目公司債權具有期限較長、利率偏低的特點，并且沒有政府隱性擔保，這主要取決于ppp項目的公共屬性，較長的特許經營期和穩(wěn)定的利潤使得ppp模式很難帶來較高的回報，這就需要商業(yè)銀行在項目前期做好項目收益測算和期限匹配管理等盡職調查。同時，商業(yè)銀行也要研究ppp項目收益預警，既要制定ppp項目的退出方案，也要制定如何中途跟進ppp項目的方案。
四、路徑選擇。
獲得特許經營權的項目公司是ppp項目的融資主體，也是商業(yè)銀行的主要支持對象，但由于ppp項目在國內發(fā)展尚未成熟，不確定性較高，銀行在進入時，應根據自身業(yè)務特色和風險偏好，甄選優(yōu)質客戶和項目，提高綜合收益水平，降低信用風險。與傳統(tǒng)貸款人角色不同，商業(yè)銀行在ppp項目中將擔當綜合化的融資服務咨詢機構，一方面，銀行為ppp項目提供良好的金融資源，包括貸款、投行、保險、信托等，另一方面，銀行業(yè)將積極參與到項目的設計、開發(fā)等顧問服務，為項目開發(fā)提供咨詢。
商業(yè)銀行參與ppp的路徑主要包括以下幾種：投貸模式——中信集團聯(lián)動參與ppp、商業(yè)銀行貸款業(yè)務、銀行理財借道支持ppp、資產證券化、股權融資、保理融資、融資租賃等。
（一）投貸模式——中信集團聯(lián)動參與ppp。
投貸模式是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款和運用投行資金的形式滿足ppp項目融資需求，發(fā)放貸款使得商業(yè)銀行成為ppp項目的債權人，投行資金的介入使得商業(yè)銀行可成為ppp項目的股東，商業(yè)銀行既獲得利息收入，也可以獲得股息收入，這有助于調節(jié)銀行收入結構。同時貸款和投行資金聯(lián)動可以降低銀行大規(guī)模貸款帶來的風險，投行資金的參與也為銀行更好參與ppp項目的運作提供了良好的契機。中信銀行與一般商業(yè)銀行相比，擁有控股金融集團背景，中信集團聯(lián)合中信銀行、中信證券、信托、地產、咨詢、基金等子公司，“中信ppp”模式由中信集團牽頭，各成員公司聯(lián)系人負責的模式，實現(xiàn)日常事務、項目信息的共享。中信銀行提供項目融資、銀團貸款、并購貸款、股權投資、對接險資、理財融資，票據、債券等產品，從傳統(tǒng)的信貸服務機構轉變?yōu)榫C合性的服務商。
投貸模式適用于有金控集團和多元化集團的商業(yè)銀行，多數商業(yè)銀行不具備開展產融結合的條件，因此不適合多數商業(yè)銀行。
（二）商業(yè)銀行貸款業(yè)務。
在當前地方政府融資受限和償還能力受質疑的情況下，商業(yè)銀行將失去了地方政府融資平臺這一大貸款投向。ppp的發(fā)展為商業(yè)銀行提供了新的貸款投向，ppp將成為城投債的替代和延伸。ppp項目股權資本金一般為30%左右，除此之外，銀行貸款將是其主要債務資金來源。ppp項目多為公共基礎設施，其主要風險被社會資本、公共部門和商業(yè)銀行合理分擔，ppp項目貸款風險較低。
ppp項目貸款具有穩(wěn)定的回報率和安全性，貸款模式是各商業(yè)銀行參與ppp項目融資的最主要渠道，業(yè)務方式簡單，操作簡便。商業(yè)銀行信貸服務可以提供并購貸款、銀團貸款、項目融資，并可承接ppp項目運營期營收存款業(yè)務。
（三）銀行理財借道支持ppp。
銀行理財產品參與ppp項目主要是通過與信托公司等金融機構合作，由銀行募集資金，信托公司負責投資ppp項目。銀行理財資金進入ppp項目主要通過項目公司增資擴股或者收購投資人股權，并作為機構投資人股東，獲得固定回報，并不承擔項目風險。退出時有股權轉讓和直接減資兩種方式，股權轉讓是指項目公司支付股權受讓金，直接減資是由銀行支付給信托公司資金，然后返還給銀行理財賬戶，程序相對復雜。
銀行理財資金或者信托作為機構投資人股東參與ppp項目，雖然是名義上的股東，但是仍然面臨政府信用不足、項目失敗等特殊風險，因此銀行和信托在執(zhí)行前，需要既做好盡職調查，規(guī)避項目法律風險和經營風險，又要確保項目擔保的可靠性，在最壞的事情發(fā)生的情況下，減少損失。
銀行理財產品模式對商業(yè)銀行產品設計、市場推廣、風險控制等能力要求較高，一般適合于綜合實力較強的大中型商業(yè)銀行。
（四）資產證券化。
ppp資產證券化是指以項目未來收益權或特許經營權為保證的一種融資方式，主要適合經營性項目和準經營性項目，是一種相對安全的融資方式。ppp項目通過收費方式收回前期投資，可以給銀行帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流，項目資產長期性、安全性好。商業(yè)銀行參與ppp項目的資產證券化，一是可以通過信托等通道，用表外資金購買ppp資產證券化產品，可以調節(jié)銀行理財產品或資管計劃的風險和久期；二是銀行非銀業(yè)務部門可以參與ppp資產證券化的設計產品和承銷。
資產證券化模式的ppp項目大多已進入運營期，已產生現(xiàn)金流，是商業(yè)銀行獲取穩(wěn)定現(xiàn)金量的重要渠道。大中型商業(yè)銀行可以從產品設計、承銷等幾方面參與，中小型商業(yè)銀行可以直接通過信托計劃參與其中。
（五）股權融資。
由銀行撮合組成產業(yè)投資基金，產業(yè)投資基金投資者由機構和個人組成，然后參與ppp項目公司股權。
股權融資模式對多數商業(yè)銀行不適用，商業(yè)銀行一般不愿直接參資入股實業(yè)項目。對涉足基金投資的商業(yè)銀行來講，參與ppp項目股權融資是一個途徑。
（六）保理融資。
保理融資是指保理商買入基于貿易和服務形成的應收賬款的業(yè)務，服務內容包括催收、管理、擔保和融資等。ppp項目公司將其在貿易和服務中形成的應收賬款出售給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行擁有債權，并負責催收，此時ppp項目公司通過保理業(yè)務融資；與此對應的是ppp項目公司的交易對手方在與ppp項目公司貿易和服務中，形成應收賬款，貿易商將債券轉讓給銀行，由銀行向ppp項目公司催收賬款。
近年來，保理融資的興起，給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的收入機會，特別是全國性商業(yè)銀行具有廣泛地客戶群體和市場網絡，能夠有效降低保理催收的風險。
（七）融資租賃。
ppp項目公司與租賃商簽訂合同，由后者負責采購設備，然后租給ppp項目公司，此時租賃商擁有ppp項目公司一項債權，租賃商將其轉讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行負責向ppp項目公司收取租金。
融資租賃模式需要租賃公司的中間配合，ppp項目利潤率本已被政府限定，租賃公司的中介作用進一步蠶食利潤空間，因此，該模式不是商業(yè)銀行參與ppp融資的理想模式。
資金是ppp項目血液，商業(yè)銀行可視為造血機構。商業(yè)銀行通過合理把控風險，選擇適合自身經營規(guī)模和經營特點的途徑參與到ppp熱潮中來，實現(xiàn)經營轉向和業(yè)績增長。在國家財政部正式公布的2014年首批30個ppp示范項目名單中中信銀行成為首家為財政部ppp模式示范項目提供融資的商業(yè)銀行，為貴陽市南明河綜合治理項目二期提供融資。
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