在一段時(shí)間內(nèi)，總結(jié)不僅能夠總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，還能夠發(fā)現(xiàn)問題，并提出解決方案。知識(shí)的獲取途徑多種多樣，我們?cè)撊绾芜x擇適合自己的學(xué)習(xí)方法？下面是一些范例，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)投資規(guī)劃篇一
對(duì)于單身的你而言知不知道如何投資理財(cái)呢?不知道的小伙伴們趕緊過來(lái)學(xué)習(xí)一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認(rèn)為是貶義詞，描述小氣小氣。不過，在平常日子中，尤其是對(duì)金錢，錙銖必較卻非常有必要，節(jié)省下來(lái)的每一分錢，都可能是你將來(lái)財(cái)富的重要柱石。千萬(wàn)是不要小看零錢的力量，積少成多，點(diǎn)滴也能夠匯聚成江河。
看清購(gòu)物的實(shí)質(zhì)。
單身族往往喜愛尋求時(shí)尚，也熱愛購(gòu)物，商家多迎合這一點(diǎn)，鋪天蓋地的宣傳廣告，令消費(fèi)者按捺不住購(gòu)物的激動(dòng)，常常買回來(lái)一大堆沒用途的東西，當(dāng)時(shí)激動(dòng)，事后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財(cái)師調(diào)查和計(jì)算，目前商家推出的各種吸引花費(fèi)的措施，如打折、優(yōu)惠券等等，看上去讓利于民，本來(lái)花費(fèi)者并沒有多大的獲益，要相信一點(diǎn)，再精明的買家也比不過商家。所以，購(gòu)物一定要堅(jiān)持只選對(duì)的，選需求的。
把花費(fèi)變成出資。
我國(guó)有句古話，“零打醬油整買鹽”。意思是說，醬油一次少買些，買得多吃得多;鹽則能夠多買，因?yàn)闆]有人會(huì)去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費(fèi)觀念，即對(duì)商品區(qū)別對(duì)待。有些產(chǎn)品，吃完用完，也就沒有任何價(jià)值;但也有些產(chǎn)品，卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價(jià)值，這類花費(fèi)就有些相似出資，讓你能持久的從中獲利。因此在花費(fèi)時(shí)，無(wú)妨多想想，自己支付之后，能從中得到多少報(bào)答。
拓展收入途徑。
關(guān)于單身族來(lái)說，也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思，一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入，例如經(jīng)過盡力工作增加薪水，經(jīng)過投資理財(cái)添加額外的收益;另一層意思是著眼將來(lái)，讓將來(lái)有更多的收入，這就需求有方案的出資自個(gè)，提高個(gè)人能力和競(jìng)爭(zhēng)力，以期將來(lái)有非常好的收入。此外，也能夠出資一些風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的p2p理財(cái)渠道。
理財(cái)投資規(guī)劃篇二
隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。
平時(shí)零錢只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。
2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)
其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來(lái)用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來(lái)說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來(lái)，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬(wàn)人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來(lái)越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。
財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財(cái)投資規(guī)劃篇三
205月9日周一下午，迎來(lái)了一場(chǎng)投資理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)的講座，告訴了我們從進(jìn)入職場(chǎng)，甚至是從現(xiàn)在起，我們應(yīng)該如何的理財(cái)、如何的投資、如何的避開風(fēng)險(xiǎn)處理我們自己的財(cái)產(chǎn)，對(duì)我深有感受。
老師則以她的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵要做好以下幾點(diǎn)：
一、對(duì)自己的`風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做到心中清楚?！巴顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”,“報(bào)酬越大，風(fēng)險(xiǎn)越高”，這是投資行業(yè)經(jīng)常說的兩句話，也是投資者必須知道的兩句話。對(duì)于這個(gè)變化莫測(cè)的行業(yè)，對(duì)于這些五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，投資者想要做到正確理財(cái)，合理規(guī)劃，就需要清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。只有這樣，我們才能在自己可承受范圍內(nèi)，讓收益最大化。
二、對(duì)自己的資產(chǎn)，做到心中有數(shù)。理財(cái)產(chǎn)品的最終目的是讓財(cái)富穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)，但是財(cái)富增長(zhǎng)的同事，一定要保障我們?cè)械纳钏?。所以為了達(dá)到這個(gè)目的，我們一定要做到對(duì)資產(chǎn)心中有數(shù)，明白哪些錢可以理財(cái)，哪些錢不可以，哪些錢可以長(zhǎng)期投資，哪些錢只能短期投資。只有明白這些，我們的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃才能做得張馳有度。
三、對(duì)理財(cái)方向及比例，做到心中有數(shù)。之所以讓投資者對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做到心中清楚，主要是為了理財(cái)產(chǎn)品的選擇及理財(cái)項(xiàng)目的配比。對(duì)于一般投資者而言，專家建議風(fēng)險(xiǎn)比較大的理財(cái)產(chǎn)品的比例控制在20%之內(nèi)，而穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品的比例可以擴(kuò)大到40%左右，其他產(chǎn)品的比例，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況合理的配置。
個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的確定，需要專家的指點(diǎn)，更需要個(gè)人各方面的把控，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)自己的資產(chǎn)做到心中有數(shù)，對(duì)理財(cái)方向及比例也要有概念，這樣理財(cái)，財(cái)才會(huì)理你。所以作為投資者，在制定投資理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要理清頭緒。聽完老師關(guān)于投資理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)的講座之后，我對(duì)于我未來(lái)資產(chǎn)的規(guī)劃，有了新的見解和處理方向。
理財(cái)投資規(guī)劃篇四
在國(guó)內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨(dú)立理財(cái)顧問公司（第三方理財(cái)）的妄圖已經(jīng)有5個(gè)年頭了，但是還沒有一個(gè)額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機(jī)會(huì)能夠親身感受國(guó)外成熟的獨(dú)立理財(cái)顧問公司的運(yùn)作，幸運(yùn)的是，想知道個(gè)人如何投資理財(cái)。這個(gè)愿望在本年9月得以實(shí)行。在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組織下，我去美國(guó)加入了全球cfp理財(cái)師大會(huì)，在會(huì)后，就有幸參觀了美國(guó)獨(dú)立理財(cái)公司，設(shè)身處地地感受了美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的一些基本狀況。我們?cè)煸L的這家獨(dú)立的理財(cái)公司已有近20年的歷史，由2個(gè)合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個(gè)左右的合伙人，共30名員工，從整個(gè)進(jìn)程中能夠感受到他們獨(dú)具的特色：想知道實(shí)地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來(lái)在大的機(jī)構(gòu)從事財(cái)務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個(gè)創(chuàng)始人原來(lái)從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個(gè)客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬(wàn)美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財(cái)師擔(dān)負(fù)自己的客戶，通常是一個(gè)成熟的理財(cái)師帶領(lǐng)年老的理財(cái)師共同擔(dān)負(fù)一個(gè)客戶，平均每個(gè)人擔(dān)負(fù)20名左右的客戶，遠(yuǎn)比目前銀行的客戶經(jīng)理對(duì)眾多客戶的供職細(xì)致度要高。第三方。
5、公司的利潤(rùn)來(lái)源于兩個(gè)方面：磋議費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)，重要的是磋議費(fèi)占收入來(lái)源的10%，資產(chǎn)管理費(fèi)占90%。
磋議費(fèi)的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來(lái)公司做一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃和磋議需要美元的費(fèi)用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時(shí)收費(fèi)的方式，中間包括面談的時(shí)間和做規(guī)劃的時(shí)間，每小時(shí)150美元----500美元不等，這取決于理財(cái)師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財(cái)公司，做完磋議確認(rèn)后，費(fèi)用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財(cái)公司實(shí)地考察。而資產(chǎn)管理費(fèi)通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費(fèi)率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來(lái)源是財(cái)務(wù)規(guī)劃和磋議，個(gè)人投資與理財(cái)。但卻奠定了90%的利潤(rùn)基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺(tái)：從市場(chǎng)中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺(tái)、資產(chǎn)托管的住址，因?yàn)楣颈旧聿]有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國(guó)成熟的市場(chǎng)中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財(cái)和晨星等，提供專業(yè)的軟件進(jìn)入理財(cái)公司的系統(tǒng)，幫助理財(cái)公司實(shí)行信息的時(shí)時(shí)更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨(dú)立理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺(tái)基礎(chǔ)。
8、客戶的財(cái)富管理占了公司90%的利潤(rùn)來(lái)源，因?yàn)楣居兄咝У倪\(yùn)作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對(duì)總體的投資前景、方向進(jìn)行分析和占定，作為理財(cái)師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)師根據(jù)每個(gè)客戶的狀況，參見分析師的報(bào)告，為每個(gè)客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個(gè)部門即運(yùn)營(yíng)和供職部的同事，在嘉信理財(cái)這樣一個(gè)完善的平臺(tái)中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個(gè)部門（投資分析部、理財(cái)師和交易執(zhí)行的運(yùn)營(yíng)部）的共同供職來(lái)很好的實(shí)行，同時(shí)我們也再次看到獨(dú)立理財(cái)公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運(yùn)作，美國(guó)強(qiáng)大的分析和交易平臺(tái)起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴(kuò)大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨(dú)立理財(cái)公司也有一個(gè)很好的賣點(diǎn)：個(gè)人投資與理財(cái)。雖然客戶為磋議和管理費(fèi)付出了資金的本錢，但是整個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團(tuán)體購(gòu)買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費(fèi)，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財(cái)務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎(jiǎng)勵(lì)和分配機(jī)制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因?yàn)闀r(shí)間的原因沒有來(lái)得及長(zhǎng)遠(yuǎn)的了解，很是遺憾。
獨(dú)立理財(cái)公司的運(yùn)作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點(diǎn)對(duì)我的開辟都很大。獨(dú)立理財(cái)公司在美國(guó)的發(fā)展得益于美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)的成熟。與美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)相比，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)也具備一些優(yōu)勢(shì)，通過這次考察，我認(rèn)真總結(jié)了美國(guó)與中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)各自優(yōu)勢(shì)，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。希望能夠與有志于從事建立獨(dú)立理財(cái)公司的理財(cái)師們一同分享。美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、強(qiáng)大而復(fù)雜的個(gè)人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財(cái)?shù)囊粋€(gè)因素。
2、整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系及個(gè)人信用，也是獨(dú)立理財(cái)公司比較容易取得信任的重要保證。個(gè)人投資理財(cái)書籍。
3、理財(cái)各個(gè)環(huán)節(jié)中獨(dú)立理財(cái)公司所缺少的平臺(tái)，在成熟的市場(chǎng)中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)師公用的理財(cái)軟件，大大的縮小了理財(cái)師的重復(fù)性工作時(shí)間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺(tái)等。
4、美國(guó)人平和的心態(tài)，其實(shí)因?yàn)槊绹?guó)投資市場(chǎng)從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們?cè)煸L的理財(cái)公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報(bào)，也連續(xù)三年跟隨市場(chǎng)下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財(cái)富的進(jìn)程中，客戶并不急于一時(shí)的回報(bào)率，更能看重長(zhǎng)久的配置和安全的增值，美國(guó)人這樣的成熟和客觀的財(cái)富價(jià)值觀也值得我們長(zhǎng)遠(yuǎn)的思考和學(xué)習(xí)。
5、社會(huì)慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個(gè)人如何投資理財(cái)。一方面體現(xiàn)了他們的價(jià)值觀同時(shí)也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國(guó)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、對(duì)個(gè)人而言，積累財(cái)富的速度和機(jī)會(huì)要大于美國(guó)很多，所以會(huì)有越來(lái)越多的客戶有財(cái)富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會(huì)培育提拔一些獨(dú)立理財(cái)公司強(qiáng)大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當(dāng)會(huì)更強(qiáng)。
3、中國(guó)的社會(huì)福利薄弱，讓中國(guó)人危機(jī)意識(shí)更強(qiáng)，更加習(xí)慣于儲(chǔ)蓄、積累財(cái)富，很多中高產(chǎn)階級(jí)會(huì)迅速崛起，奠定了理財(cái)市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)。額外感激標(biāo)委會(huì)提供了這樣好的一次機(jī)會(huì)，讓我更清楚的看到了未來(lái)的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實(shí)的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費(fèi)，基本的理財(cái)公司的模型開始形成，報(bào)告。相信通過全體cfp/afp會(huì)員的共同盡力，讓更多的人具有財(cái)務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個(gè)充滿魅力的行業(yè)將在中國(guó)發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財(cái)看中國(guó)的cfp公司的前景2008年12月，保險(xiǎn)業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇上就保險(xiǎn)中介發(fā)展各抒己見，共商保險(xiǎn)中介核心價(jià)值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)用，以期對(duì)保障中介良性發(fā)展有所推動(dòng)。末了一位演講者，對(duì)《前哨人員的培訓(xùn)模式語(yǔ)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)》進(jìn)行演講，他來(lái)自香港康宏理財(cái)公司，是該集團(tuán)主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學(xué)，1998年加入康宏理財(cái)集團(tuán)，該集團(tuán)是一家獨(dú)立的理財(cái)顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團(tuán)隊(duì)在過去有一個(gè)很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個(gè)變化，一個(gè)機(jī)會(huì)。這個(gè)機(jī)會(huì)，其實(shí)個(gè)人投資理財(cái)書籍。我相信在內(nèi)地也可能會(huì)出現(xiàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時(shí)候會(huì)過渡到一個(gè)比較接近發(fā)達(dá)國(guó)家講的是全面的分析理財(cái)？我相信很快會(huì)出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗(yàn)跟大家分享。學(xué)習(xí)有兩種，第一種從其他人過失里面學(xué)習(xí)。另外一種是從自己過失里面去學(xué)習(xí)，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡(jiǎn)單先容一下我們公司的背景。我們團(tuán)隊(duì)建立事實(shí)有什么秘密？其實(shí)這個(gè)問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機(jī)構(gòu)問過我，每?jī)赡陼?huì)做一個(gè)人力資源報(bào)告，他們?cè)谙愀?、新加坡、印度都做過，我不知道中國(guó)有沒有做，他們有一個(gè)探望，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當(dāng)?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會(huì)頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進(jìn)去做了一個(gè)探望，之后聘請(qǐng)我去他們一個(gè)頒獎(jiǎng)典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當(dāng)勞，全部是一些國(guó)際性名字，還包括一些金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)有兩家，有兩家是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)，我覺得這是一個(gè)很大的榮譽(yù)，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡(jiǎn)單，我作為一個(gè)雇主過去這么多年，我們?cè)诎l(fā)展我們團(tuán)隊(duì)，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當(dāng)做的事情。聽起來(lái)好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個(gè)雇主應(yīng)當(dāng)做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點(diǎn)改變，但是我最想做到一件事情是令這個(gè)企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個(gè)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)里面做生意的，那時(shí)候競(jìng)爭(zhēng)很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點(diǎn)，我們還有足夠的利潤(rùn)，但是這個(gè)利潤(rùn)并不可以令這個(gè)公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個(gè)紅海，跳進(jìn)去沒有人做的藍(lán)海做這件事情。個(gè)人如何投資理財(cái)。現(xiàn)在反過來(lái)看，這就是我們何如做一個(gè)企業(yè)，或者一個(gè)高管人員，我們應(yīng)當(dāng)確保這個(gè)公司可以連續(xù)生存，這是對(duì)我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個(gè)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點(diǎn)是很重要的，1、平允。我們?cè)谥贫仍O(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個(gè)人來(lái)到這個(gè)公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個(gè)人都一樣無(wú)論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨(dú)立理財(cái)顧問類似工作的話，他來(lái)到我們公司，公司。全部都是從一個(gè)起點(diǎn)開始。這個(gè)制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達(dá)到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來(lái)沒有改變。我覺得這是很重要的，因?yàn)榭创粋€(gè)員工來(lái)講，他如果來(lái)到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點(diǎn)，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個(gè)職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對(duì)這家公司有合理的期望，他可以按照這個(gè)期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個(gè)請(qǐng)回來(lái)的，我的有趣是說我們過去從來(lái)沒有去挖角，也沒有去收購(gòu)，投資。我們是每一個(gè)每一個(gè)請(qǐng)回來(lái)的。香港一些同業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個(gè)很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個(gè)人沒有對(duì)這家公司曾經(jīng)有過貢獻(xiàn)，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財(cái)。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來(lái)，就給公司的每個(gè)人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個(gè)很關(guān)閉的環(huán)境。對(duì)我們來(lái)講，關(guān)閉就是有點(diǎn)亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會(huì)亂發(fā)言，理財(cái)。因?yàn)槲覀兒芄膭?lì)同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達(dá)意見。其實(shí)在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時(shí)可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來(lái)，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來(lái)。這個(gè)很重要，他賺不到錢的話，一定會(huì)走。很清楚，無(wú)論你對(duì)他何如好，報(bào)告。對(duì)他何如平允，一個(gè)同事在公司里賺不到錢的話，肯定會(huì)走。很多產(chǎn)業(yè)會(huì)說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個(gè)探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個(gè)含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險(xiǎn)代理員，一年收的保費(fèi)，用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)比較，如果香港通常保險(xiǎn)代理員，他的保費(fèi)一年收入20萬(wàn)，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬(wàn)，是通常水平的3倍。達(dá)到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好?？纯聪愀?。
另外還有一點(diǎn)，培訓(xùn)也是很重要的，去年我們提供一千多個(gè)小時(shí)給我們的員工，其實(shí)這個(gè)事情以前我們一直在做，從我們有10個(gè)人、20個(gè)人，現(xiàn)在我們?cè)阶鲈蕉?，如果一千個(gè)小時(shí)的話，每天最少有4個(gè)小時(shí)，我們公司有培訓(xùn)，對(duì)比一下個(gè)人。無(wú)論是初級(jí)的，高級(jí)的，不同的培訓(xùn)我們都在做。但是這個(gè)事情對(duì)很多公司來(lái)講，為什么要做這個(gè)事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓(xùn)，給了錢從此，培訓(xùn)了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費(fèi)嗎。這是一個(gè)想法，就好像虧本了，我培訓(xùn)一個(gè)人他走掉了，但是我反過來(lái)想，如果不培訓(xùn)的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個(gè)很清楚的，我不會(huì)鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個(gè)人投資理財(cái)入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)試用期半年時(shí)間，那個(gè)時(shí)間是給我們挑選的一些員工，半年后會(huì)成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适剩绻ǔｎ檰柨赡芫?0%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實(shí)沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實(shí)我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓(xùn)給他。就是這么多，你知道個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個(gè)做法只是香港曾經(jīng)實(shí)驗(yàn)過，推行是檢驗(yàn)道理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，有機(jī)會(huì)的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個(gè)行業(yè)里面很多專家一起學(xué)習(xí)。希望大家在末了時(shí)間里面可以給一點(diǎn)支持，無(wú)論是在中國(guó)還是在海外，特別是在中國(guó)，真的是經(jīng)營(yíng)經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵(lì)，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊(cè)，如果工商注冊(cè)是真的，那么公司是存在，這點(diǎn)是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請(qǐng)一些國(guó)內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了?，F(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)自行承擔(dān)，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)公司承擔(dān)利潤(rùn)共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會(huì)出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來(lái)操盤——風(fēng)險(xiǎn)極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強(qiáng)行平倉(cāng)讓你血本無(wú)歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來(lái)開戶，同上。
順便提醒后來(lái)的網(wǎng)友，記住幾個(gè)基本的道理:。
一、沒有一個(gè)騙子會(huì)說自己是騙子；
二、沒有一個(gè)騙子在他做非法勾當(dāng)?shù)臅r(shí)候會(huì)告訴你他做的是非法的勾當(dāng)。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來(lái)當(dāng)托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅。
在百度里面輸入重慶工商行政網(wǎng)址好你是cq12315..里面有個(gè)查找企業(yè)注冊(cè)信息的窗口..全重慶所有進(jìn)行工商注冊(cè)的公司都能查到.個(gè)體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對(duì)是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場(chǎng)小廣告騙人多羅鈺林律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號(hào)：a20091201041058。
地址：武漢市解放大道688號(hào)武漢廣場(chǎng)寫字樓32樓。
陳哲律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
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李光福律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
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雷朝霞律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所。
地址：武漢市江岸區(qū)發(fā)展大道409號(hào)五洲大廈b座606曾能武律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所。
地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號(hào)湖光大廈九樓。
理財(cái)投資規(guī)劃篇五
導(dǎo)語(yǔ)：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。
1、投資的定義
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。購(gòu)買彩票與購(gòu)買新家具自用都不是投資。
2、投資的分類
直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理)。
3、金融體系中的投資部門
按照全球通行的`劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，以下選項(xiàng)中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。
(三)投資規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是：客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評(píng)估。
(一)客戶分析
(二)資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的(風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo))，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。
(三)證券選擇
(四)投資實(shí)施
(五)投資評(píng)價(jià)
投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期(波動(dòng))，長(zhǎng)期(創(chuàng)造收益)的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。
(一)收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡的觀念
(二)長(zhǎng)期的觀念
(三)價(jià)值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本，一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購(gòu)買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無(wú)形成本，如(機(jī)會(huì)成本)。
理財(cái)投資規(guī)劃篇六
總而言之，要解決社會(huì)現(xiàn)在的居民投資理財(cái)中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財(cái)?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財(cái)計(jì)劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財(cái)觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的.監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
理財(cái)投資規(guī)劃篇七
投資理財(cái)根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以理財(cái)?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無(wú)，無(wú)關(guān)疼癢的小技巧，對(duì)人生實(shí)際的提升很小。
工資收入周期。
一個(gè)人前半生主要收入來(lái)自于工資，工資的增長(zhǎng)除了經(jīng)驗(yàn)積累外，主要有2個(gè)跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個(gè)人都是從基層做起，基層主要從事一些簡(jiǎn)單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個(gè)大機(jī)器上，公司給你提供平臺(tái)，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動(dòng)合同為你提供制度保護(hù)，而你為公司提供勞動(dòng)換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬?duì)比較簡(jiǎn)單，市場(chǎng)價(jià)值不大，可替代性非常強(qiáng)，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)的積累和工作效率提升，是靠時(shí)間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個(gè)過程每個(gè)人的差異不大，天賦好的人會(huì)略微快點(diǎn)。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無(wú)法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個(gè)體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會(huì)翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會(huì)在中層到達(dá)瓶頸。
投資理財(cái)規(guī)劃第一要?jiǎng)?wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長(zhǎng)周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會(huì)快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國(guó)的國(guó)情。實(shí)線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強(qiáng)行壓縮支出，省吃儉用。
理財(cái)最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無(wú)法覆蓋支出的時(shí)候，就要借債或者強(qiáng)行壓縮支出，無(wú)論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長(zhǎng)往往還代表了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對(duì)應(yīng)的周期增長(zhǎng)，只能放棄這些支出，結(jié)果社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，被迫淪為社會(huì)底層。
投資理財(cái)?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實(shí)線部分增長(zhǎng)，讓自己良性循環(huán)，尤其整個(gè)生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認(rèn)為是理財(cái)，其實(shí)那是收入增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無(wú)法質(zhì)變。
財(cái)產(chǎn)收入周期。
財(cái)產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會(huì)逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財(cái)產(chǎn)性收入。
在中國(guó)，工資的收入很容易到達(dá)頂點(diǎn)，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)收入，收入增長(zhǎng)就很難覆蓋支出增長(zhǎng)。
但致命問題是中國(guó)人長(zhǎng)期忽略財(cái)產(chǎn)收入。
一方面中國(guó)是13億人口大國(guó)，勞動(dòng)力充沛，同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報(bào)高，勞動(dòng)回報(bào)低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長(zhǎng)緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來(lái)錢生錢。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識(shí)完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動(dòng)的收入增長(zhǎng)，變成工資收入獨(dú)輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無(wú)法提升時(shí)，收入就到了瓶頸。
財(cái)產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，從理財(cái)上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，當(dāng)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和平衡能力增強(qiáng)的時(shí)候，你就會(huì)獲得比別人高幾倍的收益。理財(cái)本質(zhì)是不懂風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)讓渡別人，獲得極低的回報(bào)，理財(cái)基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財(cái)產(chǎn)收入就會(huì)像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場(chǎng)規(guī)律。從宏觀上理解整個(gè)投資趨勢(shì)，抓住宏觀投資機(jī)會(huì)。市場(chǎng)的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動(dòng)態(tài)定價(jià)過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個(gè)市場(chǎng)尋找投資機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)性收入又會(huì)有質(zhì)的提升，很多人是靠這個(gè)階段實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長(zhǎng)就有了保證。這也是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中最核心的一點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)。
天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)一定要對(duì)沖。對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)主要兩種方式，一種保險(xiǎn)，一種資產(chǎn)配置。
保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的交易市場(chǎng)。人生的重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險(xiǎn)，需要用少許的錢來(lái)買保險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險(xiǎn)，防止財(cái)產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實(shí)只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時(shí)間都忙、茫、盲，都在做一些毫無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力的低端重復(fù)工作，時(shí)間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長(zhǎng)軌跡。投資理財(cái)規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個(gè)事情最核心的點(diǎn)又是什么，用80%的精力死磕核心點(diǎn)，使得你的收入變成實(shí)線部分的增長(zhǎng)軌跡。
理財(cái)投資規(guī)劃篇八
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來(lái)都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來(lái)說，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來(lái)一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來(lái)的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價(jià)是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車費(fèi)用，加起來(lái)是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買房子總不會(huì)太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時(shí)把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來(lái)說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人?做事?做生意》，中國(guó)檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財(cái)投資規(guī)劃篇九
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少，消費(fèi)高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購(gòu)物和娛樂消費(fèi)等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開始，每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本，對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢，因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的，“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率可達(dá)15%，平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn)，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬(wàn)元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個(gè)自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇十
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來(lái)，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財(cái)是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個(gè)人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財(cái)和投資。還要學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)知識(shí)，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅(jiān)持強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實(shí)很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。而且要隨著收入的增加，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財(cái)?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積少成多。這部分資金，可以進(jìn)行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時(shí)間以固定的金額進(jìn)行投資，持之以恒長(zhǎng)期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習(xí)慣控制消費(fèi)。
要想合理控制好消費(fèi)，一定要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項(xiàng)開支，還能幫你有效地控制消費(fèi)。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進(jìn)行總結(jié)，個(gè)人哪些消費(fèi)過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會(huì)讓你省下不少錢。
對(duì)于90后新婚家庭怎樣理財(cái)，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費(fèi);二來(lái)讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開支，此外對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很了解，為未來(lái)投資做好準(zhǔn)備，所以記賬是做好理財(cái)?shù)牡谝徊剑彩顷P(guān)鍵的一步，堅(jiān)持很重要。
四、用閑置錢進(jìn)行投資嘗試新型理財(cái)產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動(dòng)。比如銀行定存、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也增強(qiáng)，就可以一些低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場(chǎng)的開放也給國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)知識(shí)正在進(jìn)入國(guó)內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢(shì)，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動(dòng)性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財(cái)計(jì)劃和方案。
對(duì)于90后新婚夫婦怎樣理財(cái)這個(gè)問題，一個(gè)家庭沒有一個(gè)切實(shí)的家庭理財(cái)計(jì)劃是萬(wàn)萬(wàn)不行的，有些家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只是看好哪種理財(cái)方式就把錢一投就算完了，這種理財(cái)方式要不得，家庭理財(cái)同樣要根據(jù)家庭的實(shí)際情況制定理財(cái)計(jì)劃和方案，由于每個(gè)家庭的所處階段、財(cái)富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財(cái)?shù)氖找妗①Y金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實(shí)際情況的理財(cái)計(jì)劃，千萬(wàn)不能隨大流。
[90后家庭如何理財(cái)投資]。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十一
人不一定富有，但一定要獨(dú)立。
成功的投資在本質(zhì)上是內(nèi)在的獨(dú)立自主的結(jié)果。
不能依賴所謂的“華爾街明星分析師”和高級(jí)投行的市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析，更不能聽信媒體，不能從眾，不要跟風(fēng)，要時(shí)刻保持清醒的頭腦，保持自我決策能力。
寧愿小賺也不要大賠，因?yàn)橥顿Y不是冒險(xiǎn)，務(wù)必要留一條活路。
選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!----------[美國(guó)]喬治.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十二
1.在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
2.承認(rèn)錯(cuò)誤是件值得驕傲的事情。我能承認(rèn)錯(cuò)誤，只有知錯(cuò)不改才是恥辱。
3.選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!
4.在股票市場(chǎng)上，尋求別人還沒有意識(shí)到的突變。
5.如果你的投資運(yùn)行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進(jìn)去。
6.在別人恐懼時(shí)我貪婪，在別人貪婪時(shí)我恐懼。
7.除了豐富的知識(shí)和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財(cái)富。
8.一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學(xué)家，同樣的一家能夠合理運(yùn)用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
9.我認(rèn)為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營(yíng)的商業(yè)，因此我是一位名符其實(shí)的評(píng)論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評(píng)論家。
10.市場(chǎng)就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會(huì)原諒那些不知道自己在做什么的人。
11.不必等到企業(yè)降至谷底才去購(gòu)買它的股票。所選企業(yè)股票的售價(jià)要低于你所認(rèn)為的它的價(jià)值并且企業(yè)要由誠(chéng)實(shí)而有能力的人經(jīng)營(yíng)。但是，你若能以低于一家企業(yè)目前所值的錢買進(jìn)它的股份，你對(duì)它的管理有信心，同時(shí)你又買進(jìn)了一批類似于該企業(yè)的股份，那你賺錢就指日可待了。
12.錯(cuò)誤并不可恥，可恥的是錯(cuò)誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正!
13.我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點(diǎn)非常非常重要。
14.如果你沒有做好承受痛苦的準(zhǔn)備，那就離開吧，別指望會(huì)成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷!
15.對(duì)于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十三
如需要操作方去本地實(shí)際操盤，需提供獨(dú)立的寬帶與2臺(tái)高性能的臺(tái)式機(jī)，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢(shì)無(wú)非上升下降與盤整3種，趨勢(shì)與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風(fēng)險(xiǎn)的控制（俗稱倉(cāng)位）與時(shí)間周期的放大（日線級(jí)別與周線級(jí)別）是屬于可以控制的范圍.。現(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動(dòng)或者手動(dòng)執(zhí)行,（可提供收盤價(jià)測(cè)試報(bào)告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢(shì)之根基。（主要運(yùn)用在ta日線sr日線與ta周線級(jí)別）。
4.重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉(cāng)機(jī)會(huì)的把握。
操作方自己的私人單個(gè)賬戶是從2010年50萬(wàn)操作到現(xiàn)在220-250萬(wàn)之間浮動(dòng)中間有取過200萬(wàn),操作方認(rèn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬(wàn)起步200-500萬(wàn)之間一個(gè)戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制.如有第4種情況（重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉(cāng)機(jī)會(huì)的把握）。
在控制好風(fēng)險(xiǎn)的情況下.無(wú)限加大資金博取比較明確的利潤(rùn)。
6.投機(jī)是項(xiàng)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng),路永遠(yuǎn)都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十四
1、今天的投資者不是從昨天的增長(zhǎng)中獲利的。
2、利率就像是投資上的地心引力一樣。
3、身在市場(chǎng)，你就得準(zhǔn)備忍受痛苦。
4、在股票市場(chǎng)上，尋求別人還沒有意識(shí)到的突變。
5、與其到頭來(lái)收拾殘局，甚至做成蝕本生意，倒不如當(dāng)時(shí)理智克制一些。
6、股票預(yù)測(cè)專家惟一的價(jià)值，就是讓算命先生看起來(lái)還不錯(cuò)。
7、投資并非一個(gè)智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。
8、除了豐富的知識(shí)和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財(cái)富。
9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手劃水效果更好。
10、在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
11、擁有一只股票，期待它下個(gè)早晨就上漲是十分愚蠢的。
12、我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時(shí)候發(fā)生。
13、當(dāng)生意更上一層樓的時(shí)候，絕不可有貪心，更不能貪得無(wú)厭。
14、錯(cuò)誤并不可恥，可恥的是錯(cuò)誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正！
15、任何情況都不會(huì)驅(qū)使我做出在能力圈范圍以外的投資決策。
16、我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點(diǎn)非常非常重要。
17、如果在競(jìng)爭(zhēng)中，你輸了，那么你輸在時(shí)間；反之，你贏了，也贏在時(shí)間。
18、我從十一歲開始就在作資金分配這個(gè)工作，一直到現(xiàn)在都是如此。
19、投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。
20、一定要在自己的理解力允許的范圍內(nèi)投資。
21、對(duì)于每一筆投資，你都應(yīng)當(dāng)有勇氣和信心將你凈資產(chǎn)的10%以上投入。
22、我們從未想到要預(yù)估股市未來(lái)的走勢(shì)。
23、習(xí)慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
24、擁有一顆鉆石的一部分，也要比完全擁有一塊萊茵石好得多。
25、如果操作過量，即使對(duì)市場(chǎng)判斷正確，仍會(huì)一敗涂地。
26、開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習(xí)慣。
27、在別人恐懼時(shí)我貪婪，在別人貪婪時(shí)我恐懼。
28、承認(rèn)錯(cuò)誤是件值得驕傲的事情。我能承認(rèn)錯(cuò)誤，只有知錯(cuò)不改才是恥辱。
29、不要投資一門蠢人都可以做的生意，因?yàn)榻K有一日蠢人都會(huì)這樣做。
30、任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢(shì)，過度發(fā)展，就會(huì)造成摧殘。
31、當(dāng)人們忘記“二加二等于四”這種最基本的常識(shí)時(shí)，就該是脫手離場(chǎng)的時(shí)候了。
32、如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
33、選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的！
34、如果你的投資運(yùn)行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進(jìn)去。
35、炒作就像動(dòng)物世界的森林法則，專門攻擊弱者，這種做法往往能夠百發(fā)百中。
36、如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會(huì)擴(kuò)大范圍。我們只會(huì)等待。
37、那些最好的買賣，剛開始的時(shí)候，從數(shù)字上看，幾乎都會(huì)告訴你不要買。
38、經(jīng)驗(yàn)顯示，能夠創(chuàng)造盈余新高的企業(yè)，現(xiàn)在做生意的方式通常與其五年前甚至十年前沒有多大的差異。
39、就算美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘偷偷告訴我他未來(lái)二年的貨幣政策，我也不會(huì)改變我的任何一個(gè)作為。
40、對(duì)于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
41、世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實(shí)有很多事情需要金錢才能解決。
42、一位所有者或投資者，如果盡量把他自己和那些管理著好業(yè)務(wù)的經(jīng)理人結(jié)合在一起，也能成就偉業(yè)。
43、重要的不是你的判斷是錯(cuò)還是對(duì)，而是在你正確的時(shí)候要最大限度地發(fā)揮出你的力量來(lái)！
44、當(dāng)一些大企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)危機(jī)或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價(jià)格時(shí)，應(yīng)該毫不猶豫買進(jìn)它們的股票。
45、我對(duì)總體經(jīng)濟(jì)一竅不通，匯率與利率根本無(wú)法預(yù)測(cè)，好在我在做分析與選擇投資標(biāo)時(shí)根本不去理會(huì)它。
46、如果你基本從別人那里學(xué)知識(shí)，你無(wú)需有太多自己的新觀點(diǎn)，你只需應(yīng)用你學(xué)到的最好的知識(shí)。
47、如果你沒有做好承受痛苦的準(zhǔn)備，那就離開吧，別指望會(huì)成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷！
48、在一個(gè)人們相信市場(chǎng)有效性的市場(chǎng)里投資，就像與某個(gè)被告知看牌沒有好處的人在一起打橋牌。
49、通過定期投資于指數(shù)基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數(shù)專業(yè)投資大師的業(yè)績(jī)！
50、在拖拉機(jī)問世的時(shí)候做一匹馬，或在汽車問世的時(shí)候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。
51、我必須改變?nèi)藗儗?duì)我的看法，因?yàn)槲也幌雰H僅是一名富翁，我有東西要說，我想讓xx聽到我的聲音。
52、眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場(chǎng)的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。
53、一個(gè)人除了賺錢滿足自己的成就感之外，就是為了讓自己生活得更好一點(diǎn)，如果只顧賺錢，并賠上自己的健康，那是很不值得的。
54、我不愿意花很多時(shí)間和股票市場(chǎng)的人們?cè)谝黄?，我覺得他們討厭，和知識(shí)分子在一起比和商人在一起感覺要舒服得多。
55、你是在市場(chǎng)中與許多蠢人打交道；這就像一個(gè)巨大的賭場(chǎng)，除你之外每一個(gè)人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會(huì)中獎(jiǎng)。
56、如果你經(jīng)營(yíng)狀況欠佳，那么，第一步你要減少投入，但不要收回資金。當(dāng)你重新投入的時(shí)候，一開始投入數(shù)量要小。
57、決定賣掉公司所持有的麥當(dāng)勞股票是一項(xiàng)嚴(yán)重的錯(cuò)誤，總而言之，假如我在股市開盤期間常常溜去看電影的話，你們?nèi)ツ陸?yīng)該賺得更多。
58、我們之所以取得目前的成就，是因?yàn)槲覀冴P(guān)心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什么能飛越七英尺的能力。
59、人們習(xí)慣把每天短線進(jìn)出股市的投機(jī)客稱之為投資人，就好像大家把不斷發(fā)生xxx的愛情騙子當(dāng)成浪漫情人一樣。
60、股市通常是不可信賴的，因而，如果在華東街地區(qū)你跟曾別人趕時(shí)髦，那么，你的股票經(jīng)營(yíng)注定是十分慘淡的。
62、如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時(shí)你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
63、不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時(shí)候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
64、精明的商家可以將商業(yè)意識(shí)滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業(yè)細(xì)胞的商人，賺錢可以是無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。
65、我17歲就開始做批發(fā)的推銷員，就更加體會(huì)到掙錢的不容易、生活的艱辛了。人家做8個(gè)小時(shí)，我就做16個(gè)小時(shí)。
66、一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
67、我是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的人，我知道自己能夠做什么，而且我喜歡我的工作。也許成為一個(gè)職業(yè)棒球大聯(lián)盟的球星非常不錯(cuò)，但這是不現(xiàn)實(shí)的。
68、市場(chǎng)就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會(huì)原諒那些不知道自己在做什么的人。
69、我認(rèn)為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營(yíng)的商業(yè)，因此我是一位名符其實(shí)的評(píng)論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評(píng)論家。
70、近年來(lái)，我的投資重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移。我們不想以最便宜的價(jià)格買最糟糕的'家具，我們要的是按合理的價(jià)格買最好的家具。
71、短期股市的預(yù)測(cè)是毒藥，應(yīng)該要把他們擺在最安全的地方，遠(yuǎn)離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。
72、如果我們有堅(jiān)定的長(zhǎng)期投資期望，那么短期的價(jià)格波動(dòng)對(duì)我們來(lái)說毫無(wú)意義，除非它們能夠讓我們有機(jī)會(huì)以更便宜的價(jià)格增持股份。
73、如果你給我1000億美元用以交換可口可樂這種飲料在世界上的領(lǐng)先權(quán)，我會(huì)把錢還給你，并對(duì)你說‘這可不成’。
74、所謂有‘轉(zhuǎn)機(jī)’的企業(yè)，最后很少有成功的案例，與其把時(shí)間和精力花在購(gòu)買價(jià)廉的爛企業(yè)上，還不如以公道的價(jià)格投資一些物美的企業(yè)。
75、如果我挑選的是一家保險(xiǎn)公司或一家紙業(yè)公司，我會(huì)把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠(yuǎn)擁有的惟一財(cái)產(chǎn)。
76、一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學(xué)家，同樣的一家能夠合理運(yùn)用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
77、如果某人相信了空頭市場(chǎng)即將來(lái)臨而賣出手中不錯(cuò)的投資，那么這人會(huì)發(fā)現(xiàn)，通常賣出股票后，所謂的空頭市場(chǎng)立即轉(zhuǎn)為多頭市場(chǎng)，于是又再次錯(cuò)失良機(jī)。
78、一個(gè)人一旦失信于人一次，別人下次再也不愿意和他交往或發(fā)生貿(mào)易往來(lái)了。別人寧愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因?yàn)樗牟皇匦庞每赡軙?huì)生出許多麻煩來(lái)。
79、經(jīng)濟(jì)歷史是由一幕幕的插曲構(gòu)成他們都奠基于謬誤與謊言，而不是真理，這是賺大錢的途徑，我們僅需要辨別前提為錯(cuò)誤的趨勢(shì)，順勢(shì)操作，并在他被拆穿以前提早脫身。
理財(cái)投資規(guī)劃篇一
對(duì)于單身的你而言知不知道如何投資理財(cái)呢?不知道的小伙伴們趕緊過來(lái)學(xué)習(xí)一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認(rèn)為是貶義詞，描述小氣小氣。不過，在平常日子中，尤其是對(duì)金錢，錙銖必較卻非常有必要，節(jié)省下來(lái)的每一分錢，都可能是你將來(lái)財(cái)富的重要柱石。千萬(wàn)是不要小看零錢的力量，積少成多，點(diǎn)滴也能夠匯聚成江河。
看清購(gòu)物的實(shí)質(zhì)。
單身族往往喜愛尋求時(shí)尚，也熱愛購(gòu)物，商家多迎合這一點(diǎn)，鋪天蓋地的宣傳廣告，令消費(fèi)者按捺不住購(gòu)物的激動(dòng)，常常買回來(lái)一大堆沒用途的東西，當(dāng)時(shí)激動(dòng)，事后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財(cái)師調(diào)查和計(jì)算，目前商家推出的各種吸引花費(fèi)的措施，如打折、優(yōu)惠券等等，看上去讓利于民，本來(lái)花費(fèi)者并沒有多大的獲益，要相信一點(diǎn)，再精明的買家也比不過商家。所以，購(gòu)物一定要堅(jiān)持只選對(duì)的，選需求的。
把花費(fèi)變成出資。
我國(guó)有句古話，“零打醬油整買鹽”。意思是說，醬油一次少買些，買得多吃得多;鹽則能夠多買，因?yàn)闆]有人會(huì)去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費(fèi)觀念，即對(duì)商品區(qū)別對(duì)待。有些產(chǎn)品，吃完用完，也就沒有任何價(jià)值;但也有些產(chǎn)品，卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價(jià)值，這類花費(fèi)就有些相似出資，讓你能持久的從中獲利。因此在花費(fèi)時(shí)，無(wú)妨多想想，自己支付之后，能從中得到多少報(bào)答。
拓展收入途徑。
關(guān)于單身族來(lái)說，也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思，一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入，例如經(jīng)過盡力工作增加薪水，經(jīng)過投資理財(cái)添加額外的收益;另一層意思是著眼將來(lái)，讓將來(lái)有更多的收入，這就需求有方案的出資自個(gè)，提高個(gè)人能力和競(jìng)爭(zhēng)力，以期將來(lái)有非常好的收入。此外，也能夠出資一些風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的p2p理財(cái)渠道。
理財(cái)投資規(guī)劃篇二
隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。
平時(shí)零錢只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。
2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)
其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來(lái)用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來(lái)說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來(lái)，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬(wàn)人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來(lái)越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。
財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財(cái)投資規(guī)劃篇三
205月9日周一下午，迎來(lái)了一場(chǎng)投資理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)的講座，告訴了我們從進(jìn)入職場(chǎng)，甚至是從現(xiàn)在起，我們應(yīng)該如何的理財(cái)、如何的投資、如何的避開風(fēng)險(xiǎn)處理我們自己的財(cái)產(chǎn)，對(duì)我深有感受。
老師則以她的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵要做好以下幾點(diǎn)：
一、對(duì)自己的`風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做到心中清楚?！巴顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”,“報(bào)酬越大，風(fēng)險(xiǎn)越高”，這是投資行業(yè)經(jīng)常說的兩句話，也是投資者必須知道的兩句話。對(duì)于這個(gè)變化莫測(cè)的行業(yè)，對(duì)于這些五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，投資者想要做到正確理財(cái)，合理規(guī)劃，就需要清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。只有這樣，我們才能在自己可承受范圍內(nèi)，讓收益最大化。
二、對(duì)自己的資產(chǎn)，做到心中有數(shù)。理財(cái)產(chǎn)品的最終目的是讓財(cái)富穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)，但是財(cái)富增長(zhǎng)的同事，一定要保障我們?cè)械纳钏?。所以為了達(dá)到這個(gè)目的，我們一定要做到對(duì)資產(chǎn)心中有數(shù)，明白哪些錢可以理財(cái)，哪些錢不可以，哪些錢可以長(zhǎng)期投資，哪些錢只能短期投資。只有明白這些，我們的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃才能做得張馳有度。
三、對(duì)理財(cái)方向及比例，做到心中有數(shù)。之所以讓投資者對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做到心中清楚，主要是為了理財(cái)產(chǎn)品的選擇及理財(cái)項(xiàng)目的配比。對(duì)于一般投資者而言，專家建議風(fēng)險(xiǎn)比較大的理財(cái)產(chǎn)品的比例控制在20%之內(nèi)，而穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品的比例可以擴(kuò)大到40%左右，其他產(chǎn)品的比例，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況合理的配置。
個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的確定，需要專家的指點(diǎn)，更需要個(gè)人各方面的把控，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)自己的資產(chǎn)做到心中有數(shù)，對(duì)理財(cái)方向及比例也要有概念，這樣理財(cái)，財(cái)才會(huì)理你。所以作為投資者，在制定投資理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要理清頭緒。聽完老師關(guān)于投資理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)的講座之后，我對(duì)于我未來(lái)資產(chǎn)的規(guī)劃，有了新的見解和處理方向。
理財(cái)投資規(guī)劃篇四
在國(guó)內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨(dú)立理財(cái)顧問公司（第三方理財(cái)）的妄圖已經(jīng)有5個(gè)年頭了，但是還沒有一個(gè)額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機(jī)會(huì)能夠親身感受國(guó)外成熟的獨(dú)立理財(cái)顧問公司的運(yùn)作，幸運(yùn)的是，想知道個(gè)人如何投資理財(cái)。這個(gè)愿望在本年9月得以實(shí)行。在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組織下，我去美國(guó)加入了全球cfp理財(cái)師大會(huì)，在會(huì)后，就有幸參觀了美國(guó)獨(dú)立理財(cái)公司，設(shè)身處地地感受了美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的一些基本狀況。我們?cè)煸L的這家獨(dú)立的理財(cái)公司已有近20年的歷史，由2個(gè)合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個(gè)左右的合伙人，共30名員工，從整個(gè)進(jìn)程中能夠感受到他們獨(dú)具的特色：想知道實(shí)地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來(lái)在大的機(jī)構(gòu)從事財(cái)務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個(gè)創(chuàng)始人原來(lái)從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個(gè)客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬(wàn)美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財(cái)師擔(dān)負(fù)自己的客戶，通常是一個(gè)成熟的理財(cái)師帶領(lǐng)年老的理財(cái)師共同擔(dān)負(fù)一個(gè)客戶，平均每個(gè)人擔(dān)負(fù)20名左右的客戶，遠(yuǎn)比目前銀行的客戶經(jīng)理對(duì)眾多客戶的供職細(xì)致度要高。第三方。
5、公司的利潤(rùn)來(lái)源于兩個(gè)方面：磋議費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)，重要的是磋議費(fèi)占收入來(lái)源的10%，資產(chǎn)管理費(fèi)占90%。
磋議費(fèi)的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來(lái)公司做一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃和磋議需要美元的費(fèi)用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時(shí)收費(fèi)的方式，中間包括面談的時(shí)間和做規(guī)劃的時(shí)間，每小時(shí)150美元----500美元不等，這取決于理財(cái)師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財(cái)公司，做完磋議確認(rèn)后，費(fèi)用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財(cái)公司實(shí)地考察。而資產(chǎn)管理費(fèi)通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費(fèi)率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來(lái)源是財(cái)務(wù)規(guī)劃和磋議，個(gè)人投資與理財(cái)。但卻奠定了90%的利潤(rùn)基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺(tái)：從市場(chǎng)中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺(tái)、資產(chǎn)托管的住址，因?yàn)楣颈旧聿]有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國(guó)成熟的市場(chǎng)中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財(cái)和晨星等，提供專業(yè)的軟件進(jìn)入理財(cái)公司的系統(tǒng)，幫助理財(cái)公司實(shí)行信息的時(shí)時(shí)更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨(dú)立理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺(tái)基礎(chǔ)。
8、客戶的財(cái)富管理占了公司90%的利潤(rùn)來(lái)源，因?yàn)楣居兄咝У倪\(yùn)作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對(duì)總體的投資前景、方向進(jìn)行分析和占定，作為理財(cái)師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)師根據(jù)每個(gè)客戶的狀況，參見分析師的報(bào)告，為每個(gè)客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個(gè)部門即運(yùn)營(yíng)和供職部的同事，在嘉信理財(cái)這樣一個(gè)完善的平臺(tái)中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個(gè)部門（投資分析部、理財(cái)師和交易執(zhí)行的運(yùn)營(yíng)部）的共同供職來(lái)很好的實(shí)行，同時(shí)我們也再次看到獨(dú)立理財(cái)公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運(yùn)作，美國(guó)強(qiáng)大的分析和交易平臺(tái)起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴(kuò)大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨(dú)立理財(cái)公司也有一個(gè)很好的賣點(diǎn)：個(gè)人投資與理財(cái)。雖然客戶為磋議和管理費(fèi)付出了資金的本錢，但是整個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團(tuán)體購(gòu)買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費(fèi)，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財(cái)務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎(jiǎng)勵(lì)和分配機(jī)制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因?yàn)闀r(shí)間的原因沒有來(lái)得及長(zhǎng)遠(yuǎn)的了解，很是遺憾。
獨(dú)立理財(cái)公司的運(yùn)作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點(diǎn)對(duì)我的開辟都很大。獨(dú)立理財(cái)公司在美國(guó)的發(fā)展得益于美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)的成熟。與美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)相比，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)也具備一些優(yōu)勢(shì)，通過這次考察，我認(rèn)真總結(jié)了美國(guó)與中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)各自優(yōu)勢(shì)，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。希望能夠與有志于從事建立獨(dú)立理財(cái)公司的理財(cái)師們一同分享。美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、強(qiáng)大而復(fù)雜的個(gè)人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財(cái)?shù)囊粋€(gè)因素。
2、整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系及個(gè)人信用，也是獨(dú)立理財(cái)公司比較容易取得信任的重要保證。個(gè)人投資理財(cái)書籍。
3、理財(cái)各個(gè)環(huán)節(jié)中獨(dú)立理財(cái)公司所缺少的平臺(tái)，在成熟的市場(chǎng)中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)師公用的理財(cái)軟件，大大的縮小了理財(cái)師的重復(fù)性工作時(shí)間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺(tái)等。
4、美國(guó)人平和的心態(tài)，其實(shí)因?yàn)槊绹?guó)投資市場(chǎng)從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們?cè)煸L的理財(cái)公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報(bào)，也連續(xù)三年跟隨市場(chǎng)下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財(cái)富的進(jìn)程中，客戶并不急于一時(shí)的回報(bào)率，更能看重長(zhǎng)久的配置和安全的增值，美國(guó)人這樣的成熟和客觀的財(cái)富價(jià)值觀也值得我們長(zhǎng)遠(yuǎn)的思考和學(xué)習(xí)。
5、社會(huì)慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個(gè)人如何投資理財(cái)。一方面體現(xiàn)了他們的價(jià)值觀同時(shí)也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國(guó)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、對(duì)個(gè)人而言，積累財(cái)富的速度和機(jī)會(huì)要大于美國(guó)很多，所以會(huì)有越來(lái)越多的客戶有財(cái)富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會(huì)培育提拔一些獨(dú)立理財(cái)公司強(qiáng)大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當(dāng)會(huì)更強(qiáng)。
3、中國(guó)的社會(huì)福利薄弱，讓中國(guó)人危機(jī)意識(shí)更強(qiáng)，更加習(xí)慣于儲(chǔ)蓄、積累財(cái)富，很多中高產(chǎn)階級(jí)會(huì)迅速崛起，奠定了理財(cái)市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)。額外感激標(biāo)委會(huì)提供了這樣好的一次機(jī)會(huì)，讓我更清楚的看到了未來(lái)的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實(shí)的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費(fèi)，基本的理財(cái)公司的模型開始形成，報(bào)告。相信通過全體cfp/afp會(huì)員的共同盡力，讓更多的人具有財(cái)務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個(gè)充滿魅力的行業(yè)將在中國(guó)發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財(cái)看中國(guó)的cfp公司的前景2008年12月，保險(xiǎn)業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇上就保險(xiǎn)中介發(fā)展各抒己見，共商保險(xiǎn)中介核心價(jià)值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)用，以期對(duì)保障中介良性發(fā)展有所推動(dòng)。末了一位演講者，對(duì)《前哨人員的培訓(xùn)模式語(yǔ)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)》進(jìn)行演講，他來(lái)自香港康宏理財(cái)公司，是該集團(tuán)主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學(xué)，1998年加入康宏理財(cái)集團(tuán)，該集團(tuán)是一家獨(dú)立的理財(cái)顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團(tuán)隊(duì)在過去有一個(gè)很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個(gè)變化，一個(gè)機(jī)會(huì)。這個(gè)機(jī)會(huì)，其實(shí)個(gè)人投資理財(cái)書籍。我相信在內(nèi)地也可能會(huì)出現(xiàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時(shí)候會(huì)過渡到一個(gè)比較接近發(fā)達(dá)國(guó)家講的是全面的分析理財(cái)？我相信很快會(huì)出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗(yàn)跟大家分享。學(xué)習(xí)有兩種，第一種從其他人過失里面學(xué)習(xí)。另外一種是從自己過失里面去學(xué)習(xí)，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡(jiǎn)單先容一下我們公司的背景。我們團(tuán)隊(duì)建立事實(shí)有什么秘密？其實(shí)這個(gè)問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機(jī)構(gòu)問過我，每?jī)赡陼?huì)做一個(gè)人力資源報(bào)告，他們?cè)谙愀?、新加坡、印度都做過，我不知道中國(guó)有沒有做，他們有一個(gè)探望，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當(dāng)?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會(huì)頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進(jìn)去做了一個(gè)探望，之后聘請(qǐng)我去他們一個(gè)頒獎(jiǎng)典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當(dāng)勞，全部是一些國(guó)際性名字，還包括一些金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)有兩家，有兩家是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)，我覺得這是一個(gè)很大的榮譽(yù)，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡(jiǎn)單，我作為一個(gè)雇主過去這么多年，我們?cè)诎l(fā)展我們團(tuán)隊(duì)，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當(dāng)做的事情。聽起來(lái)好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個(gè)雇主應(yīng)當(dāng)做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點(diǎn)改變，但是我最想做到一件事情是令這個(gè)企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個(gè)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)里面做生意的，那時(shí)候競(jìng)爭(zhēng)很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點(diǎn)，我們還有足夠的利潤(rùn)，但是這個(gè)利潤(rùn)并不可以令這個(gè)公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個(gè)紅海，跳進(jìn)去沒有人做的藍(lán)海做這件事情。個(gè)人如何投資理財(cái)。現(xiàn)在反過來(lái)看，這就是我們何如做一個(gè)企業(yè)，或者一個(gè)高管人員，我們應(yīng)當(dāng)確保這個(gè)公司可以連續(xù)生存，這是對(duì)我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個(gè)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點(diǎn)是很重要的，1、平允。我們?cè)谥贫仍O(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個(gè)人來(lái)到這個(gè)公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個(gè)人都一樣無(wú)論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨(dú)立理財(cái)顧問類似工作的話，他來(lái)到我們公司，公司。全部都是從一個(gè)起點(diǎn)開始。這個(gè)制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達(dá)到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來(lái)沒有改變。我覺得這是很重要的，因?yàn)榭创粋€(gè)員工來(lái)講，他如果來(lái)到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點(diǎn)，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個(gè)職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對(duì)這家公司有合理的期望，他可以按照這個(gè)期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個(gè)請(qǐng)回來(lái)的，我的有趣是說我們過去從來(lái)沒有去挖角，也沒有去收購(gòu)，投資。我們是每一個(gè)每一個(gè)請(qǐng)回來(lái)的。香港一些同業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個(gè)很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個(gè)人沒有對(duì)這家公司曾經(jīng)有過貢獻(xiàn)，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財(cái)。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來(lái)，就給公司的每個(gè)人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個(gè)很關(guān)閉的環(huán)境。對(duì)我們來(lái)講，關(guān)閉就是有點(diǎn)亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會(huì)亂發(fā)言，理財(cái)。因?yàn)槲覀兒芄膭?lì)同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達(dá)意見。其實(shí)在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時(shí)可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來(lái)，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來(lái)。這個(gè)很重要，他賺不到錢的話，一定會(huì)走。很清楚，無(wú)論你對(duì)他何如好，報(bào)告。對(duì)他何如平允，一個(gè)同事在公司里賺不到錢的話，肯定會(huì)走。很多產(chǎn)業(yè)會(huì)說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個(gè)探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個(gè)含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險(xiǎn)代理員，一年收的保費(fèi)，用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)比較，如果香港通常保險(xiǎn)代理員，他的保費(fèi)一年收入20萬(wàn)，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬(wàn)，是通常水平的3倍。達(dá)到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好?？纯聪愀?。
另外還有一點(diǎn)，培訓(xùn)也是很重要的，去年我們提供一千多個(gè)小時(shí)給我們的員工，其實(shí)這個(gè)事情以前我們一直在做，從我們有10個(gè)人、20個(gè)人，現(xiàn)在我們?cè)阶鲈蕉?，如果一千個(gè)小時(shí)的話，每天最少有4個(gè)小時(shí)，我們公司有培訓(xùn)，對(duì)比一下個(gè)人。無(wú)論是初級(jí)的，高級(jí)的，不同的培訓(xùn)我們都在做。但是這個(gè)事情對(duì)很多公司來(lái)講，為什么要做這個(gè)事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓(xùn)，給了錢從此，培訓(xùn)了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費(fèi)嗎。這是一個(gè)想法，就好像虧本了，我培訓(xùn)一個(gè)人他走掉了，但是我反過來(lái)想，如果不培訓(xùn)的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個(gè)很清楚的，我不會(huì)鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個(gè)人投資理財(cái)入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)試用期半年時(shí)間，那個(gè)時(shí)間是給我們挑選的一些員工，半年后會(huì)成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适剩绻ǔｎ檰柨赡芫?0%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實(shí)沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實(shí)我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓(xùn)給他。就是這么多，你知道個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個(gè)做法只是香港曾經(jīng)實(shí)驗(yàn)過，推行是檢驗(yàn)道理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，有機(jī)會(huì)的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個(gè)行業(yè)里面很多專家一起學(xué)習(xí)。希望大家在末了時(shí)間里面可以給一點(diǎn)支持，無(wú)論是在中國(guó)還是在海外，特別是在中國(guó)，真的是經(jīng)營(yíng)經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵(lì)，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊(cè)，如果工商注冊(cè)是真的，那么公司是存在，這點(diǎn)是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請(qǐng)一些國(guó)內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了?，F(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)自行承擔(dān)，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)公司承擔(dān)利潤(rùn)共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會(huì)出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來(lái)操盤——風(fēng)險(xiǎn)極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強(qiáng)行平倉(cāng)讓你血本無(wú)歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來(lái)開戶，同上。
順便提醒后來(lái)的網(wǎng)友，記住幾個(gè)基本的道理:。
一、沒有一個(gè)騙子會(huì)說自己是騙子；
二、沒有一個(gè)騙子在他做非法勾當(dāng)?shù)臅r(shí)候會(huì)告訴你他做的是非法的勾當(dāng)。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來(lái)當(dāng)托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇五
導(dǎo)語(yǔ)：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。
1、投資的定義
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。購(gòu)買彩票與購(gòu)買新家具自用都不是投資。
2、投資的分類
直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理)。
3、金融體系中的投資部門
按照全球通行的`劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，以下選項(xiàng)中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。
(三)投資規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是：客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評(píng)估。
(一)客戶分析
(二)資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的(風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo))，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。
(三)證券選擇
(四)投資實(shí)施
(五)投資評(píng)價(jià)
投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期(波動(dòng))，長(zhǎng)期(創(chuàng)造收益)的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。
(一)收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡的觀念
(二)長(zhǎng)期的觀念
(三)價(jià)值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本，一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購(gòu)買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無(wú)形成本，如(機(jī)會(huì)成本)。
理財(cái)投資規(guī)劃篇六
總而言之，要解決社會(huì)現(xiàn)在的居民投資理財(cái)中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財(cái)?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財(cái)計(jì)劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財(cái)觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的.監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
理財(cái)投資規(guī)劃篇七
投資理財(cái)根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學(xué)規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以理財(cái)?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無(wú)，無(wú)關(guān)疼癢的小技巧，對(duì)人生實(shí)際的提升很小。
工資收入周期。
一個(gè)人前半生主要收入來(lái)自于工資，工資的增長(zhǎng)除了經(jīng)驗(yàn)積累外，主要有2個(gè)跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個(gè)人都是從基層做起，基層主要從事一些簡(jiǎn)單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個(gè)大機(jī)器上，公司給你提供平臺(tái)，培訓(xùn)，工資，并簽訂勞動(dòng)合同為你提供制度保護(hù)，而你為公司提供勞動(dòng)換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬?duì)比較簡(jiǎn)單，市場(chǎng)價(jià)值不大，可替代性非常強(qiáng)，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)的積累和工作效率提升，是靠時(shí)間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個(gè)過程每個(gè)人的差異不大，天賦好的人會(huì)略微快點(diǎn)。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無(wú)法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復(fù)相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個(gè)體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會(huì)翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會(huì)在中層到達(dá)瓶頸。
投資理財(cái)規(guī)劃第一要?jiǎng)?wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長(zhǎng)周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會(huì)快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國(guó)的國(guó)情。實(shí)線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強(qiáng)行壓縮支出，省吃儉用。
理財(cái)最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當(dāng)收入無(wú)法覆蓋支出的時(shí)候，就要借債或者強(qiáng)行壓縮支出，無(wú)論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長(zhǎng)往往還代表了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對(duì)應(yīng)的周期增長(zhǎng)，只能放棄這些支出，結(jié)果社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，被迫淪為社會(huì)底層。
投資理財(cái)?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實(shí)線部分增長(zhǎng)，讓自己良性循環(huán)，尤其整個(gè)生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認(rèn)為是理財(cái)，其實(shí)那是收入增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無(wú)法質(zhì)變。
財(cái)產(chǎn)收入周期。
財(cái)產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會(huì)逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財(cái)產(chǎn)性收入。
在中國(guó)，工資的收入很容易到達(dá)頂點(diǎn)，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)收入，收入增長(zhǎng)就很難覆蓋支出增長(zhǎng)。
但致命問題是中國(guó)人長(zhǎng)期忽略財(cái)產(chǎn)收入。
一方面中國(guó)是13億人口大國(guó)，勞動(dòng)力充沛，同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導(dǎo)致資本回報(bào)高，勞動(dòng)回報(bào)低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長(zhǎng)緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來(lái)錢生錢。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導(dǎo)致普通人投資知識(shí)完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動(dòng)的收入增長(zhǎng)，變成工資收入獨(dú)輪支撐，當(dāng)工資收入在人生后半段無(wú)法提升時(shí)，收入就到了瓶頸。
財(cái)產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當(dāng)你不再只存錢省錢，理解風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，從理財(cái)上升為投資。金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，當(dāng)你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和平衡能力增強(qiáng)的時(shí)候，你就會(huì)獲得比別人高幾倍的收益。理財(cái)本質(zhì)是不懂風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)讓渡別人，獲得極低的回報(bào)，理財(cái)基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財(cái)產(chǎn)收入就會(huì)像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場(chǎng)規(guī)律。從宏觀上理解整個(gè)投資趨勢(shì)，抓住宏觀投資機(jī)會(huì)。市場(chǎng)的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動(dòng)態(tài)定價(jià)過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個(gè)市場(chǎng)尋找投資機(jī)會(huì)，財(cái)產(chǎn)性收入又會(huì)有質(zhì)的提升，很多人是靠這個(gè)階段實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長(zhǎng)就有了保證。這也是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中最核心的一點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)。
天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)一定要對(duì)沖。對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)主要兩種方式，一種保險(xiǎn)，一種資產(chǎn)配置。
保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的交易市場(chǎng)。人生的重疾險(xiǎn)，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風(fēng)險(xiǎn)，需要用少許的錢來(lái)買保險(xiǎn)對(duì)沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風(fēng)險(xiǎn)，防止財(cái)產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實(shí)只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時(shí)間都忙、茫、盲，都在做一些毫無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力的低端重復(fù)工作，時(shí)間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長(zhǎng)軌跡。投資理財(cái)規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個(gè)事情最核心的點(diǎn)又是什么，用80%的精力死磕核心點(diǎn)，使得你的收入變成實(shí)線部分的增長(zhǎng)軌跡。
理財(cái)投資規(guī)劃篇八
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來(lái)都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來(lái)說，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來(lái)一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來(lái)的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價(jià)是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車費(fèi)用，加起來(lái)是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買房子總不會(huì)太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時(shí)把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來(lái)說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻(xiàn)：
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人?做事?做生意》，中國(guó)檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財(cái)投資規(guī)劃篇九
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少，消費(fèi)高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購(gòu)物和娛樂消費(fèi)等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開始，每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本，對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢，因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的，“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率可達(dá)15%，平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn)，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬(wàn)元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個(gè)自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇十
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來(lái)，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財(cái)是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個(gè)人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財(cái)和投資。還要學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)知識(shí)，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅(jiān)持強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實(shí)很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。而且要隨著收入的增加，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財(cái)?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積少成多。這部分資金，可以進(jìn)行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時(shí)間以固定的金額進(jìn)行投資，持之以恒長(zhǎng)期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習(xí)慣控制消費(fèi)。
要想合理控制好消費(fèi)，一定要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項(xiàng)開支，還能幫你有效地控制消費(fèi)。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進(jìn)行總結(jié)，個(gè)人哪些消費(fèi)過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會(huì)讓你省下不少錢。
對(duì)于90后新婚家庭怎樣理財(cái)，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費(fèi);二來(lái)讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開支，此外對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很了解，為未來(lái)投資做好準(zhǔn)備，所以記賬是做好理財(cái)?shù)牡谝徊剑彩顷P(guān)鍵的一步，堅(jiān)持很重要。
四、用閑置錢進(jìn)行投資嘗試新型理財(cái)產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動(dòng)。比如銀行定存、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也增強(qiáng)，就可以一些低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場(chǎng)的開放也給國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)知識(shí)正在進(jìn)入國(guó)內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢(shì)，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動(dòng)性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財(cái)計(jì)劃和方案。
對(duì)于90后新婚夫婦怎樣理財(cái)這個(gè)問題，一個(gè)家庭沒有一個(gè)切實(shí)的家庭理財(cái)計(jì)劃是萬(wàn)萬(wàn)不行的，有些家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只是看好哪種理財(cái)方式就把錢一投就算完了，這種理財(cái)方式要不得，家庭理財(cái)同樣要根據(jù)家庭的實(shí)際情況制定理財(cái)計(jì)劃和方案，由于每個(gè)家庭的所處階段、財(cái)富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財(cái)?shù)氖找妗①Y金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實(shí)際情況的理財(cái)計(jì)劃，千萬(wàn)不能隨大流。
[90后家庭如何理財(cái)投資]。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十一
人不一定富有，但一定要獨(dú)立。
成功的投資在本質(zhì)上是內(nèi)在的獨(dú)立自主的結(jié)果。
不能依賴所謂的“華爾街明星分析師”和高級(jí)投行的市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析，更不能聽信媒體，不能從眾，不要跟風(fēng)，要時(shí)刻保持清醒的頭腦，保持自我決策能力。
寧愿小賺也不要大賠，因?yàn)橥顿Y不是冒險(xiǎn)，務(wù)必要留一條活路。
選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!----------[美國(guó)]喬治.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十二
1.在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
2.承認(rèn)錯(cuò)誤是件值得驕傲的事情。我能承認(rèn)錯(cuò)誤，只有知錯(cuò)不改才是恥辱。
3.選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!
4.在股票市場(chǎng)上，尋求別人還沒有意識(shí)到的突變。
5.如果你的投資運(yùn)行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進(jìn)去。
6.在別人恐懼時(shí)我貪婪，在別人貪婪時(shí)我恐懼。
7.除了豐富的知識(shí)和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財(cái)富。
8.一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學(xué)家，同樣的一家能夠合理運(yùn)用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
9.我認(rèn)為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營(yíng)的商業(yè)，因此我是一位名符其實(shí)的評(píng)論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評(píng)論家。
10.市場(chǎng)就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會(huì)原諒那些不知道自己在做什么的人。
11.不必等到企業(yè)降至谷底才去購(gòu)買它的股票。所選企業(yè)股票的售價(jià)要低于你所認(rèn)為的它的價(jià)值并且企業(yè)要由誠(chéng)實(shí)而有能力的人經(jīng)營(yíng)。但是，你若能以低于一家企業(yè)目前所值的錢買進(jìn)它的股份，你對(duì)它的管理有信心，同時(shí)你又買進(jìn)了一批類似于該企業(yè)的股份，那你賺錢就指日可待了。
12.錯(cuò)誤并不可恥，可恥的是錯(cuò)誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正!
13.我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點(diǎn)非常非常重要。
14.如果你沒有做好承受痛苦的準(zhǔn)備，那就離開吧，別指望會(huì)成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷!
15.對(duì)于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十三
如需要操作方去本地實(shí)際操盤，需提供獨(dú)立的寬帶與2臺(tái)高性能的臺(tái)式機(jī)，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢(shì)無(wú)非上升下降與盤整3種，趨勢(shì)與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風(fēng)險(xiǎn)的控制（俗稱倉(cāng)位）與時(shí)間周期的放大（日線級(jí)別與周線級(jí)別）是屬于可以控制的范圍.。現(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動(dòng)或者手動(dòng)執(zhí)行,（可提供收盤價(jià)測(cè)試報(bào)告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢(shì)之根基。（主要運(yùn)用在ta日線sr日線與ta周線級(jí)別）。
4.重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉(cāng)機(jī)會(huì)的把握。
操作方自己的私人單個(gè)賬戶是從2010年50萬(wàn)操作到現(xiàn)在220-250萬(wàn)之間浮動(dòng)中間有取過200萬(wàn),操作方認(rèn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬(wàn)起步200-500萬(wàn)之間一個(gè)戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制.如有第4種情況（重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉(cāng)機(jī)會(huì)的把握）。
在控制好風(fēng)險(xiǎn)的情況下.無(wú)限加大資金博取比較明確的利潤(rùn)。
6.投機(jī)是項(xiàng)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng),路永遠(yuǎn)都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十四
1、今天的投資者不是從昨天的增長(zhǎng)中獲利的。
2、利率就像是投資上的地心引力一樣。
3、身在市場(chǎng)，你就得準(zhǔn)備忍受痛苦。
4、在股票市場(chǎng)上，尋求別人還沒有意識(shí)到的突變。
5、與其到頭來(lái)收拾殘局，甚至做成蝕本生意，倒不如當(dāng)時(shí)理智克制一些。
6、股票預(yù)測(cè)專家惟一的價(jià)值，就是讓算命先生看起來(lái)還不錯(cuò)。
7、投資并非一個(gè)智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。
8、除了豐富的知識(shí)和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財(cái)富。
9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手劃水效果更好。
10、在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
11、擁有一只股票，期待它下個(gè)早晨就上漲是十分愚蠢的。
12、我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時(shí)候發(fā)生。
13、當(dāng)生意更上一層樓的時(shí)候，絕不可有貪心，更不能貪得無(wú)厭。
14、錯(cuò)誤并不可恥，可恥的是錯(cuò)誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正！
15、任何情況都不會(huì)驅(qū)使我做出在能力圈范圍以外的投資決策。
16、我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點(diǎn)非常非常重要。
17、如果在競(jìng)爭(zhēng)中，你輸了，那么你輸在時(shí)間；反之，你贏了，也贏在時(shí)間。
18、我從十一歲開始就在作資金分配這個(gè)工作，一直到現(xiàn)在都是如此。
19、投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。
20、一定要在自己的理解力允許的范圍內(nèi)投資。
21、對(duì)于每一筆投資，你都應(yīng)當(dāng)有勇氣和信心將你凈資產(chǎn)的10%以上投入。
22、我們從未想到要預(yù)估股市未來(lái)的走勢(shì)。
23、習(xí)慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
24、擁有一顆鉆石的一部分，也要比完全擁有一塊萊茵石好得多。
25、如果操作過量，即使對(duì)市場(chǎng)判斷正確，仍會(huì)一敗涂地。
26、開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習(xí)慣。
27、在別人恐懼時(shí)我貪婪，在別人貪婪時(shí)我恐懼。
28、承認(rèn)錯(cuò)誤是件值得驕傲的事情。我能承認(rèn)錯(cuò)誤，只有知錯(cuò)不改才是恥辱。
29、不要投資一門蠢人都可以做的生意，因?yàn)榻K有一日蠢人都會(huì)這樣做。
30、任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢(shì)，過度發(fā)展，就會(huì)造成摧殘。
31、當(dāng)人們忘記“二加二等于四”這種最基本的常識(shí)時(shí)，就該是脫手離場(chǎng)的時(shí)候了。
32、如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
33、選擇一個(gè)行業(yè)股票時(shí)，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的！
34、如果你的投資運(yùn)行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進(jìn)去。
35、炒作就像動(dòng)物世界的森林法則，專門攻擊弱者，這種做法往往能夠百發(fā)百中。
36、如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會(huì)擴(kuò)大范圍。我們只會(huì)等待。
37、那些最好的買賣，剛開始的時(shí)候，從數(shù)字上看，幾乎都會(huì)告訴你不要買。
38、經(jīng)驗(yàn)顯示，能夠創(chuàng)造盈余新高的企業(yè)，現(xiàn)在做生意的方式通常與其五年前甚至十年前沒有多大的差異。
39、就算美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘偷偷告訴我他未來(lái)二年的貨幣政策，我也不會(huì)改變我的任何一個(gè)作為。
40、對(duì)于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
41、世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實(shí)有很多事情需要金錢才能解決。
42、一位所有者或投資者，如果盡量把他自己和那些管理著好業(yè)務(wù)的經(jīng)理人結(jié)合在一起，也能成就偉業(yè)。
43、重要的不是你的判斷是錯(cuò)還是對(duì)，而是在你正確的時(shí)候要最大限度地發(fā)揮出你的力量來(lái)！
44、當(dāng)一些大企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)危機(jī)或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價(jià)格時(shí)，應(yīng)該毫不猶豫買進(jìn)它們的股票。
45、我對(duì)總體經(jīng)濟(jì)一竅不通，匯率與利率根本無(wú)法預(yù)測(cè)，好在我在做分析與選擇投資標(biāo)時(shí)根本不去理會(huì)它。
46、如果你基本從別人那里學(xué)知識(shí)，你無(wú)需有太多自己的新觀點(diǎn)，你只需應(yīng)用你學(xué)到的最好的知識(shí)。
47、如果你沒有做好承受痛苦的準(zhǔn)備，那就離開吧，別指望會(huì)成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷！
48、在一個(gè)人們相信市場(chǎng)有效性的市場(chǎng)里投資，就像與某個(gè)被告知看牌沒有好處的人在一起打橋牌。
49、通過定期投資于指數(shù)基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數(shù)專業(yè)投資大師的業(yè)績(jī)！
50、在拖拉機(jī)問世的時(shí)候做一匹馬，或在汽車問世的時(shí)候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。
51、我必須改變?nèi)藗儗?duì)我的看法，因?yàn)槲也幌雰H僅是一名富翁，我有東西要說，我想讓xx聽到我的聲音。
52、眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場(chǎng)的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。
53、一個(gè)人除了賺錢滿足自己的成就感之外，就是為了讓自己生活得更好一點(diǎn)，如果只顧賺錢，并賠上自己的健康，那是很不值得的。
54、我不愿意花很多時(shí)間和股票市場(chǎng)的人們?cè)谝黄?，我覺得他們討厭，和知識(shí)分子在一起比和商人在一起感覺要舒服得多。
55、你是在市場(chǎng)中與許多蠢人打交道；這就像一個(gè)巨大的賭場(chǎng)，除你之外每一個(gè)人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會(huì)中獎(jiǎng)。
56、如果你經(jīng)營(yíng)狀況欠佳，那么，第一步你要減少投入，但不要收回資金。當(dāng)你重新投入的時(shí)候，一開始投入數(shù)量要小。
57、決定賣掉公司所持有的麥當(dāng)勞股票是一項(xiàng)嚴(yán)重的錯(cuò)誤，總而言之，假如我在股市開盤期間常常溜去看電影的話，你們?nèi)ツ陸?yīng)該賺得更多。
58、我們之所以取得目前的成就，是因?yàn)槲覀冴P(guān)心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什么能飛越七英尺的能力。
59、人們習(xí)慣把每天短線進(jìn)出股市的投機(jī)客稱之為投資人，就好像大家把不斷發(fā)生xxx的愛情騙子當(dāng)成浪漫情人一樣。
60、股市通常是不可信賴的，因而，如果在華東街地區(qū)你跟曾別人趕時(shí)髦，那么，你的股票經(jīng)營(yíng)注定是十分慘淡的。
62、如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時(shí)你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
63、不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時(shí)候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
64、精明的商家可以將商業(yè)意識(shí)滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業(yè)細(xì)胞的商人，賺錢可以是無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。
65、我17歲就開始做批發(fā)的推銷員，就更加體會(huì)到掙錢的不容易、生活的艱辛了。人家做8個(gè)小時(shí)，我就做16個(gè)小時(shí)。
66、一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
67、我是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的人，我知道自己能夠做什么，而且我喜歡我的工作。也許成為一個(gè)職業(yè)棒球大聯(lián)盟的球星非常不錯(cuò)，但這是不現(xiàn)實(shí)的。
68、市場(chǎng)就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會(huì)原諒那些不知道自己在做什么的人。
69、我認(rèn)為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營(yíng)的商業(yè)，因此我是一位名符其實(shí)的評(píng)論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評(píng)論家。
70、近年來(lái)，我的投資重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移。我們不想以最便宜的價(jià)格買最糟糕的'家具，我們要的是按合理的價(jià)格買最好的家具。
71、短期股市的預(yù)測(cè)是毒藥，應(yīng)該要把他們擺在最安全的地方，遠(yuǎn)離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。
72、如果我們有堅(jiān)定的長(zhǎng)期投資期望，那么短期的價(jià)格波動(dòng)對(duì)我們來(lái)說毫無(wú)意義，除非它們能夠讓我們有機(jī)會(huì)以更便宜的價(jià)格增持股份。
73、如果你給我1000億美元用以交換可口可樂這種飲料在世界上的領(lǐng)先權(quán)，我會(huì)把錢還給你，并對(duì)你說‘這可不成’。
74、所謂有‘轉(zhuǎn)機(jī)’的企業(yè)，最后很少有成功的案例，與其把時(shí)間和精力花在購(gòu)買價(jià)廉的爛企業(yè)上，還不如以公道的價(jià)格投資一些物美的企業(yè)。
75、如果我挑選的是一家保險(xiǎn)公司或一家紙業(yè)公司，我會(huì)把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠(yuǎn)擁有的惟一財(cái)產(chǎn)。
76、一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學(xué)家，同樣的一家能夠合理運(yùn)用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
77、如果某人相信了空頭市場(chǎng)即將來(lái)臨而賣出手中不錯(cuò)的投資，那么這人會(huì)發(fā)現(xiàn)，通常賣出股票后，所謂的空頭市場(chǎng)立即轉(zhuǎn)為多頭市場(chǎng)，于是又再次錯(cuò)失良機(jī)。
78、一個(gè)人一旦失信于人一次，別人下次再也不愿意和他交往或發(fā)生貿(mào)易往來(lái)了。別人寧愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因?yàn)樗牟皇匦庞每赡軙?huì)生出許多麻煩來(lái)。
79、經(jīng)濟(jì)歷史是由一幕幕的插曲構(gòu)成他們都奠基于謬誤與謊言，而不是真理，這是賺大錢的途徑，我們僅需要辨別前提為錯(cuò)誤的趨勢(shì)，順勢(shì)操作，并在他被拆穿以前提早脫身。