報(bào)告可以提供可靠的數(shù)據(jù)和證據(jù)，幫助讀者更好地理解特定問(wèn)題，并做出明智的決策。在收集資料和進(jìn)行調(diào)研時(shí)，注重選擇權(quán)威可信的來(lái)源，確保報(bào)告的準(zhǔn)確性和可信度。最后，希望通過(guò)閱讀下面的范文，我們能夠?qū)?bào)告的寫作有更深入的理解，以便提高我們的寫作能力。
信貸自查報(bào)告篇一
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程。
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作。
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路。
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報(bào)告篇二
一、學(xué)習(xí)上；作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上；合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努。
力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
2011．06.30。
信貸自查報(bào)告篇三
大家的關(guān)注，支持和寶貴的意見和建議。
我希望在明年、在新的一年、新的一學(xué)期中努力改進(jìn)。我希望我能干好本職工作和其他班委一起將我們的班集體帶到一個(gè)更輝煌的高度。
大學(xué)班級(jí)團(tuán)支書工作計(jì)劃范文二。
新的學(xué)期又開始了，這對(duì)于我團(tuán)支書來(lái)說(shuō)又將是一個(gè)嶄新的開始。經(jīng)過(guò)上學(xué)期的鍛煉，使我從中學(xué)到了不少寶貴的經(jīng)驗(yàn)。這學(xué)期是大二下學(xué)期，這也必將伴我走向一個(gè)新的人生高度。上學(xué)期我們班的團(tuán)學(xué)工作開展得都比較成功，借鑒上學(xué)期的經(jīng)驗(yàn)，我將在本學(xué)期再接再厲，把我們班的工作繼續(xù)保持下去，努力做到更好。本著為班級(jí)服務(wù)的態(tài)度，這學(xué)期我將在原有的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)，努力在各個(gè)方面加以完善。這學(xué)期我將以搞活動(dòng)的形式抓班級(jí)團(tuán)結(jié)，促使同學(xué)們?cè)诨顒?dòng)中相互了解，并提高自己的素質(zhì)能力，形成“擰成一股繩，下好一盤棋”的良好局面。具體工作如下：
一、班級(jí)建設(shè)。
1、這學(xué)期我將對(duì)本班團(tuán)員全面負(fù)責(zé)，以身作則，團(tuán)結(jié)班委，凝聚同學(xué)，帶領(lǐng)團(tuán)員遵守團(tuán)員相關(guān)規(guī)則，遵守學(xué)校團(tuán)委會(huì)有關(guān)規(guī)章制度，搞好班級(jí)團(tuán)支部建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)團(tuán)員們的管理，發(fā)揮團(tuán)員的先鋒模范作用。
2、這學(xué)期至少有計(jì)劃地開展兩次學(xué)黨章、學(xué)馬列、學(xué)鄧小平理1論活動(dòng)，并開展有效的討論、交流。
3、做好黨員發(fā)展工作，加強(qiáng)日常管理，并教育團(tuán)員端正政治態(tài)度，提高政治修養(yǎng)，主動(dòng)遞交入黨申請(qǐng)書。
4、圍繞學(xué)校校團(tuán)委、院系團(tuán)委（團(tuán)總支）的工作安排，做好宣傳工作。
5、結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)、專業(yè)特色開展創(chuàng)新活動(dòng)。
二、班級(jí)日常工作。
1、協(xié)助班委抓好全班的各項(xiàng)工作，并完成班委交給的其他工作。
2、做好對(duì)本學(xué)期的團(tuán)費(fèi)收繳、團(tuán)籍檔案管理建設(shè)等工作。
3、及時(shí)了解和掌握本班團(tuán)員的思想，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決。
4、做好動(dòng)員非黨員積極入黨的工作。
5、做好定期宣傳團(tuán)知識(shí)的工作，使團(tuán)員加強(qiáng)對(duì)團(tuán)的認(rèn)識(shí)。
6、做好組織團(tuán)日活動(dòng)的工作。
7、加強(qiáng)班內(nèi)同學(xué)的交流，使男女生間，不同宿舍間增進(jìn)了解，把緊密的室友感情拓展為深厚的班級(jí)集體友誼。
三、團(tuán)日活動(dòng)的開展。
本學(xué)期我打算準(zhǔn)備在四月和五月的上旬分別開展兩次團(tuán)日活動(dòng)，具體方案待定。
四、團(tuán)員教育評(píng)議。
本學(xué)期我將擬定詳細(xì)方案，評(píng)選出上學(xué)期的優(yōu)秀團(tuán)員。具體方案待定。
五、素拓認(rèn)證。
以上就是我本學(xué)期的工作計(jì)劃，通過(guò)制定這些計(jì)劃，豐富同學(xué)們的活動(dòng)，增強(qiáng)全班的凝聚力并使全班的成績(jī)更上一層樓。
大學(xué)班級(jí)團(tuán)支書工作計(jì)劃范文三。
我清楚的認(rèn)識(shí)到作為一名團(tuán)支書在團(tuán)支部的建設(shè)中的重要性，也明白自己將要承擔(dān)的責(zé)任。在過(guò)去的一年里，我清楚的看到上一屆團(tuán)支部成員所作的努力，也感謝了她們帶領(lǐng)我們班逐漸由分散走向集中，已致于我能夠更好的接手本班團(tuán)支部的工作。同時(shí)，我也很感謝同學(xué)們對(duì)團(tuán)支部工作的理解和支持，讓我們能夠更好的開展工作，服務(wù)同學(xué)。
50顆心凝聚在一起，組成一個(gè)團(tuán)結(jié)、和諧的班級(jí)體，我相信我們都是優(yōu)秀的，我也努力把我們班打造成一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)體！
本學(xué)期我對(duì)自己、對(duì)大家的承諾就是：盡我所能改變我能改變的，影響我能影響的人。我將對(duì)以下工作做一些規(guī)劃：
一、抓好學(xué)風(fēng)建設(shè)。
對(duì)于我們來(lái)說(shuō)學(xué)習(xí)是我們最重要的任務(wù)，考證的日子在一天天靠近，團(tuán)支部將組織關(guān)于專業(yè)動(dòng)向、英語(yǔ)三四級(jí)考試范圍及對(duì)策等一系列班會(huì)，讓同學(xué)們能看清目標(biāo)，向自己的目標(biāo)前進(jìn)。
二、加強(qiáng)團(tuán)員的理論知識(shí)學(xué)習(xí)。
3志，講究衛(wèi)生，文明禮貌，養(yǎng)成良好的道德素質(zhì)。
三、黨員發(fā)展建設(shè)。
目前為止，我們班已有27名同學(xué)參加了黨校學(xué)習(xí)，18名同學(xué)已經(jīng)順利結(jié)業(yè)。本學(xué)期將繼續(xù)在班級(jí)中積極宣傳黨的思想和精神，鼓勵(lì)更多的同學(xué)遞交入黨申請(qǐng)書向黨組織靠攏。爭(zhēng)取在畢業(yè)之前全班50名同學(xué)都能成為入黨積極分子。
另外，在院黨組織有發(fā)展意向的條件下，本學(xué)期推選出2名已經(jīng)參加黨校學(xué)習(xí)的同學(xué)成為發(fā)展對(duì)象。我們也會(huì)更加注重培養(yǎng)同學(xué)們的思想認(rèn)識(shí)，提高個(gè)人素質(zhì)，爭(zhēng)取有更多的同學(xué)能夠向黨組織靠攏。
四、活動(dòng)組織。
每個(gè)月的團(tuán)組織生活是必須開展的，我也會(huì)在策劃上做一些改善，征求大多同學(xué)的意見和建議，盡量把每次的活動(dòng)做得有新意，能夠讓大家在玩的同時(shí)感受到團(tuán)隊(duì)的精神。
另外，我也會(huì)盡量配合其他團(tuán)支部骨干成員和班委的工作，一起把活動(dòng)組織好、開展好。
新的學(xué)期，希望我們都有一定的收獲，大家一起加油。
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信貸自查報(bào)告篇四
為充分做好重要時(shí)期金融網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)，保障計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行和操作安全，建立和完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)我行的信息科技工作進(jìn)行了一次全面的自我評(píng)估及審查?，F(xiàn)將審查情況報(bào)告如下：
1.信息科技治理組織架構(gòu)。
（1）我行在董事會(huì)下設(shè)科技信息安全管理委員會(huì)，行長(zhǎng)室下設(shè)信息科技管理委員會(huì)，信息安全管理委員會(huì)下設(shè)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組。
科技信息安全管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行科技信息安全。
科技管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設(shè)，指導(dǎo)和監(jiān)督科技部門的各項(xiàng)工作，審議全行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計(jì)方案、軟件項(xiàng)目招標(biāo)、設(shè)備招標(biāo)和統(tǒng)一采購(gòu)及日常管理中重大問(wèn)題的研究和建議。
（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運(yùn)維和科技開發(fā)有效分離，加強(qiáng)了信息科技治理。
（3）科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作由我行稽核審計(jì)部完成，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部門完成。
（4）在支行層面則設(shè)立合規(guī)員，負(fù)責(zé)各支行科技信息相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告。
2.信息科技管理制度建設(shè)。
（1）安全管理。
（2）事件管理。
（3）應(yīng)急處理。
建立較為完善的信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)策略《江蘇xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)急處理方案》，對(duì)各業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行分類，按照重要程度，確定保障級(jí)別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。制定數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
（4）安全操作規(guī)范及管理流程。
我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質(zhì)管理、網(wǎng)絡(luò)管理、維護(hù)及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、atm安全管理、機(jī)房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項(xiàng)流程。
（5）崗位職責(zé)與分工。
（6）密級(jí)管理制度。
錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴(yán)格規(guī)范人員離崗過(guò)程，及時(shí)終止離崗員工的所有訪問(wèn)權(quán)限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級(jí)的安全管理制度，注明安全管理制度密級(jí)，并進(jìn)行密級(jí)管理。
1.物理和環(huán)境建設(shè)。
（1）機(jī)房的物理訪問(wèn)控制：機(jī)房實(shí)現(xiàn)門禁控制，嚴(yán)防外部人員進(jìn)入機(jī)房擅自操作。
（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計(jì)算機(jī)終端無(wú)人看管時(shí)鎖定；
（3）機(jī)房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機(jī)房環(huán)境設(shè)施均有專人崗位值班管理，參數(shù)實(shí)行24小時(shí)不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質(zhì)。
（4）機(jī)房供電系統(tǒng)均采用雙路ups供電，線路冗余性好，負(fù)載能力強(qiáng)，完全能夠滿足機(jī)房電力需求。
（5）機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風(fēng)系統(tǒng)的有效性：機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)安全有效，給排風(fēng)系統(tǒng)工作正常。
（6）中心機(jī)房和災(zāi)備機(jī)房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護(hù)等措施，確保機(jī)房正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
（7）機(jī)房技術(shù)文檔完備、有效：制定了《xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機(jī)房監(jiān)控制度》，《xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度》為機(jī)房維護(hù)制定詳細(xì)的規(guī)范文檔。
2.網(wǎng)絡(luò)管理。
我行根據(jù)文件要求，對(duì)重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)施(包括網(wǎng)絡(luò)傳輸線路、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備)進(jìn)行了詳細(xì)的自查，情況如下:。
網(wǎng)絡(luò)安全策略。
（1）內(nèi)網(wǎng)的安全管理情況；
內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全管理：外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護(hù)措施：通過(guò)兩臺(tái)pix525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺(tái)防火墻通過(guò)failover形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴(yán)格控制進(jìn)出生產(chǎn)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。
在對(duì)外路由器上設(shè)置過(guò)濾規(guī)則，形成防護(hù)網(wǎng)。使用過(guò)濾規(guī)則設(shè)置功能，作過(guò)濾防護(hù)，形成銀行網(wǎng)絡(luò)與外聯(lián)單位之間的第一道防護(hù)網(wǎng)。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實(shí)施的關(guān)鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數(shù)據(jù)和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。
信貸自查報(bào)告篇五
能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
信貸自查報(bào)告篇六
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告篇七
今年，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的方針和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ)，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問(wèn)題，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲(chǔ)銀行社會(huì)滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作。
(一)建立健全了行風(fēng)評(píng)議組織機(jī)構(gòu)。
市分行成立了xx行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負(fù)責(zé)日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、行評(píng)機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門配合抓的工作機(jī)制，形成了全市上下聯(lián)動(dòng)、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動(dòng)。
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見，各縣(市)支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣(市)行評(píng)辦。4月28日晚，郵儲(chǔ)銀行xx市分行隆重召開民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì)，xx行長(zhǎng)作了《全行動(dòng)員齊抓共管以行風(fēng)評(píng)議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報(bào)告，市分行機(jī)關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì)。市行評(píng)辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書記xx、市行評(píng)辦郵儲(chǔ)銀行督導(dǎo)組組長(zhǎng)xxx出席了郵儲(chǔ)銀行動(dòng)員大會(huì)并作了重要講話。郵儲(chǔ)銀行今年被列為重點(diǎn)行評(píng)對(duì)象，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)郵儲(chǔ)銀行的重視和關(guān)懷，更體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵(lì)。此次評(píng)議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾、集中整改、集中測(cè)評(píng)、考核總結(jié)五個(gè)階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見誠(chéng)意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動(dòng)。對(duì)于這次民主評(píng)議工作，全市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、突出重點(diǎn)、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，充分尊重行評(píng)代表的權(quán)利，正確處理民主評(píng)議與當(dāng)前工作的的關(guān)系，將行評(píng)工作與推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，以行評(píng)促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績(jī)來(lái)展現(xiàn)行評(píng)工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評(píng)動(dòng)員會(huì)后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動(dòng)員大會(huì)，行評(píng)工作達(dá)到了人人知曉、人人參入的目的。
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長(zhǎng)主持大會(huì)，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì)，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣(市)支行支行長(zhǎng)、所有一類網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)共計(jì)48人參加了啟動(dòng)會(huì)。會(huì)上，凌光平副行長(zhǎng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動(dòng)目標(biāo)、方案、措施，用三年時(shí)間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶能力和提高客戶忠誠(chéng)度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對(duì)十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對(duì)下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ);二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息;三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力;四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過(guò)三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個(gè)，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變;二是完善員工銷售行為，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變;三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和銷售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。
(四)加強(qiáng)溝通、加大宣傳，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲(chǔ)銀行行風(fēng)評(píng)議動(dòng)員會(huì)，提出“通過(guò)扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，提升郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞?lì)l道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會(huì)高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門頭屏、利率屏向廣大社會(huì)客戶滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評(píng)議內(nèi)容，播放“認(rèn)真開展民主評(píng)議行風(fēng)，誠(chéng)懇接受社會(huì)各界監(jiān)督”、“全員參與行風(fēng)評(píng)議，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議”等宣傳內(nèi)容38條。黃行長(zhǎng)先后3次、凌光平副行長(zhǎng)先后5次到市行評(píng)辦匯報(bào)行評(píng)工作上報(bào)。我行已上報(bào)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)12期，分別報(bào)送行評(píng)辦、銀監(jiān)局和各位行評(píng)監(jiān)督員。
(五)省分行席新國(guó)行長(zhǎng)深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評(píng)議工作。
5月12日至xx日，省分行席新國(guó)行長(zhǎng)一行到十堰調(diào)研。席行長(zhǎng)與十堰市紀(jì)委書記、市行評(píng)辦主任何萬(wàn)勤、市委常委副市長(zhǎng)師永學(xué)以及市紀(jì)委副書記、監(jiān)察局長(zhǎng)陳新榮就行評(píng)工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時(shí)，認(rèn)真聽取了我行前階段行評(píng)工作匯報(bào)，并對(duì)我行行風(fēng)評(píng)議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評(píng)議工作存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)去年的不足，落實(shí)問(wèn)題的整改;二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī)，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)形象。三要按照十堰市行評(píng)辦的要求，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評(píng)議工作，在參評(píng)xx家單位中力爭(zhēng)取得前三名的好成績(jī)。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。
5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，培訓(xùn)采用了案例分析、情景演練、話術(shù)模擬、上下互動(dòng)、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次。同時(shí)印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度，提升服務(wù)從晨會(huì)開始。
開展行風(fēng)評(píng)議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)內(nèi)容，其中服務(wù)話術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評(píng)列入晨會(huì)重要內(nèi)容。黃行長(zhǎng)以及其他行領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲(chǔ)銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì)在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行十堰分行進(jìn)行了對(duì)接，銀企雙方共達(dá)成各類貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行十堰分行建行以來(lái)始終以“支農(nóng)支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了“好借好還”小額信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達(dá)xx00萬(wàn)元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲(chǔ)蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款xx.2億元。郵儲(chǔ)銀行致力于打造“陽(yáng)光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以“信貸八不準(zhǔn)”原則規(guī)范自身行為，切實(shí)履行“客戶至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶的一致認(rèn)可與社會(huì)各界的好評(píng)。
二、“八項(xiàng)措施”備戰(zhàn)自查自糾工作。
為確保行評(píng)第二階段工作取得實(shí)效，郵儲(chǔ)銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作。
一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評(píng)辦領(lǐng)導(dǎo)、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評(píng)監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評(píng)第二階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，對(duì)第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，對(duì)第二階段工作作了部署和動(dòng)員。
二是下發(fā)征詢意見函，廣泛征詢社會(huì)各界意見。要求各縣(市)支行、城區(qū)直屬各二級(jí)支行開門納諫，廣泛征求社會(huì)各界意見，將通過(guò)發(fā)放征求意見函等方式收集匯總社會(huì)各界意見和建議。
三是全面開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”活動(dòng)。為全面配合行評(píng)工作的開展，進(jìn)一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量，開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”客戶走訪活動(dòng)。將對(duì)各一類網(wǎng)點(diǎn)郵儲(chǔ)總資產(chǎn)達(dá)5萬(wàn)元以上大客戶，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶、信貸業(yè)務(wù)客戶、公司業(yè)務(wù)客戶以及綜合業(yè)務(wù)客戶開展走訪活動(dòng)。成立了“一把手”為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備、走訪、整改、總結(jié)評(píng)價(jià)四個(gè)階段開展，將本次活動(dòng)作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓。
四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn)、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、工具使用、經(jīng)營(yíng)分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開展“大家談行評(píng)”活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開展自查自糾，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評(píng)工作建言獻(xiàn)策。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫心得體會(huì)和自查報(bào)告，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開座談會(huì)。一要開好行評(píng)監(jiān)督員座談會(huì);二要開好社會(huì)監(jiān)督員座談會(huì)。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開門納諫、設(shè)立客戶意見簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號(hào)，方便客戶監(jiān)督和意見反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個(gè)方面共51項(xiàng)，通過(guò)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時(shí)加大考核力度。通過(guò)上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶提供更加快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹立郵儲(chǔ)銀行良好社會(huì)服務(wù)形象。
八是組織開展“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂”活動(dòng)。以“解決農(nóng)民農(nóng)村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農(nóng)”理念。
三、多種渠道收集整理意見建議。
行評(píng)工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題，為了查出存在的問(wèn)題，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查、問(wèn)卷征求查、會(huì)議幫助查、社會(huì)監(jiān)督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè)、公開透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題。
我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務(wù)電話指示牌，廣泛發(fā)放征求意見表20xx余份，同時(shí)，采用主動(dòng)電話回訪、電話隨機(jī)采訪、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪、集中視頻監(jiān)控等方式，請(qǐng)市民群眾對(duì)我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評(píng)議打分，提出批評(píng)意見。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評(píng)意見和建議，經(jīng)過(guò)認(rèn)真梳理，歸納的主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)。
針對(duì)存在的問(wèn)題，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無(wú)小事的原則，做到邊自查邊整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能糾正解決的，做到及時(shí)糾正解決;一時(shí)解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿足客戶需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹立郵儲(chǔ)銀行品牌。針對(duì)6個(gè)方面的問(wèn)題，經(jīng)行評(píng)專題會(huì)研究，確定整改責(zé)任單位、整改時(shí)限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
責(zé)任單位：渠道科技部、人力資源部。
整改措施：結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
2、對(duì)于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問(wèn)題。
責(zé)任單位：人力資源部、個(gè)人業(yè)務(wù)部。
整改措施：加強(qiáng)新員工上崗培訓(xùn)力度，加強(qiáng)窗口營(yíng)業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓(xùn)，開展梯形排班、服務(wù)。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
3、對(duì)于產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問(wèn)題。
責(zé)任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室。
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量用現(xiàn)在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)組合滿足用戶需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級(jí)行，爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)開辦試點(diǎn)。
整改時(shí)限：20xx年8月前。
4、對(duì)于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問(wèn)題。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。
整改措施：落實(shí)中國(guó)郵政集團(tuán)公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭(zhēng)取在合理布局的前提下，豐富郵儲(chǔ)銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，滿足用戶金融業(yè)務(wù)需求。
整改時(shí)限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對(duì)于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問(wèn)題(人民北路、花果支行)。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)。
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強(qiáng)與移動(dòng)公司協(xié)商，力爭(zhēng)人民北路支行原址改造擴(kuò)大面積，增配自助機(jī)具，改善環(huán)境。
整改時(shí)限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
責(zé)任單位：個(gè)人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)。
整改措施：再組織一次人員培訓(xùn)，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶解釋工作，同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時(shí)限：20xx年6月底前。
針對(duì)收集到的6類問(wèn)題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責(zé)任單位和整改時(shí)間外，市分行對(duì)全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評(píng)議工作。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工綜合素質(zhì)。
市分行加強(qiáng)了新業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì);一是對(duì)全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加了銀監(jiān)分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽;二是結(jié)合示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強(qiáng)化對(duì)支行的服務(wù)流程培訓(xùn)，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽;三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識(shí)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好反腐倡廉工作;四是實(shí)行首問(wèn)責(zé)任制，遇問(wèn)題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強(qiáng)宣傳，提高知名度。
我行進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，通過(guò)在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》、十堰電視臺(tái)宣傳郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、印發(fā)宣傳冊(cè)、加強(qiáng)新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國(guó)郵儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行服務(wù)書》張貼于所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書的內(nèi)容，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，提升服務(wù)水平。
積極探索適合我行發(fā)展和社會(huì)需要的產(chǎn)品品種，并通過(guò)調(diào)查研究撰寫可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的開辦奠定良好的基礎(chǔ);積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門要求銀行業(yè)支持“三農(nóng)”工作的號(hào)召，深入開展支持縣域經(jīng)濟(jì)“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會(huì)”、“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動(dòng)”活動(dòng);開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，大力宣傳我行產(chǎn)品種類;針對(duì)百姓抗通脹理財(cái)難等問(wèn)題，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，召開理財(cái)交流會(huì)，充分滿足客戶的理財(cái)需求。
五、持續(xù)跟進(jìn)建立長(zhǎng)效機(jī)制。
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監(jiān)分局的整體部署，對(duì)照自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和群眾意見建議，對(duì)照各位督查員提出的問(wèn)題和意見，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著手：
(一)加強(qiáng)宣傳工作，提升行評(píng)氛圍。在第一階段通過(guò)led門頭屏、意見簿、發(fā)放征求意見表、在當(dāng)?shù)攸h報(bào)上刊登服務(wù)書等手段的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)備進(jìn)一步提升宣傳力度，營(yíng)造全員參與、全社會(huì)關(guān)注的行評(píng)氛圍。
(二)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評(píng)辦、市銀監(jiān)局的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)與行評(píng)督查員的聯(lián)系，通過(guò)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)、行評(píng)信息、監(jiān)督員座談會(huì)、用戶座談會(huì)等形式，對(duì)我行的行評(píng)工作進(jìn)行溝通和交流。針對(duì)第二階段收集的問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)部門、落實(shí)人員、落實(shí)時(shí)限、落實(shí)措施、落實(shí)目標(biāo)的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，擴(kuò)大受益企業(yè)和用戶范圍。通過(guò)有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品推介會(huì)、用戶聯(lián)席會(huì)、創(chuàng)業(yè)交流會(huì)、各種現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等形式，擴(kuò)大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時(shí)解決各層次企業(yè)和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴(kuò)大自助終端設(shè)備投入，方便用戶享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件進(jìn)一步增加自助設(shè)備的數(shù)量，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭(zhēng)將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮(zhèn)居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農(nóng)的銀行、零售銀行。
(五)通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評(píng)工作上臺(tái)階，我行將通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對(duì)全市郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，找出并整改存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓防險(xiǎn)控案。審計(jì)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是內(nèi)控管理、防險(xiǎn)控案的具體責(zé)任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全、用戶資金安全，真正擔(dān)當(dāng)起銀行為自身發(fā)展、為用戶負(fù)責(zé)的責(zé)任。
(七)建章立制，提高各級(jí)執(zhí)行力。在20xx年行評(píng)工作的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評(píng)工作的效率，提高各級(jí)工作的執(zhí)行力;另一方面，通過(guò)制度建設(shè)，理順工作，能夠形成行評(píng)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，將行評(píng)相關(guān)工作當(dāng)成日常工作來(lái)抓，進(jìn)而形成長(zhǎng)年樹立良好金融服務(wù)形象的長(zhǎng)效機(jī)制。
我行力求通過(guò)此次行風(fēng)評(píng)議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問(wèn)題，推動(dòng)整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
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信貸自查報(bào)告篇八
職工xx，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員?，F(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評(píng)級(jí)授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査，并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的'抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款......
七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
八、能做到：愛國(guó)、愛行、愛崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
信貸自查報(bào)告篇九
職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員?，F(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下:一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷和客戶統(tǒng)一授信工作,不內(nèi)外勾結(jié),辦理虛假評(píng)級(jí)授信。四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。..七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。八、能做到:愛國(guó)、愛行、愛崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育。
第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于2010年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[2009]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。
案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。
（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四?！惫芾?，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù)，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。八、不良資產(chǎn)的處臵合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于開展“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控年”的自查報(bào)告。
—八道溝信用社邢志鵬一、學(xué)習(xí)上；作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。二、思想上；合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
信貸自查報(bào)告篇十
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
一、工作目標(biāo)。
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
三、自查時(shí)間和對(duì)象。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內(nèi)容。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
五、工作步驟。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
六、處罰措施。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸自查報(bào)告篇十一
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問(wèn)題、做工作。
2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強(qiáng)自身意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的'問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至6月末仍未能辦妥。
信貸管理部對(duì)銀行業(yè)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況的自查報(bào)告。
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一．加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
1.認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
近年來(lái)，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2.信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題。
1.優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；
2.業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3.大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三．下一步打算及措施。
1.進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2.繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3.繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告篇十二
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化及對(duì)外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，因此對(duì)于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo)，但這個(gè)安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負(fù)效益的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機(jī)械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營(yíng)效益居低不上，反過(guò)來(lái)又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo)，是發(fā)展和安全的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，效益與風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸活動(dòng)這同一事物的兩個(gè)方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實(shí)貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴，信貸資金運(yùn)作不可能是絕對(duì)的零風(fēng)險(xiǎn)，而只能是相對(duì)的低風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論采用何種機(jī)制或何種措施，其作用只是在于降險(xiǎn)、控險(xiǎn)和防險(xiǎn)，不可能做到絕險(xiǎn)。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)我們應(yīng)做好(請(qǐng)收藏好范文，請(qǐng)便下次訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
要做好風(fēng)險(xiǎn)控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理升意識(shí)，營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。銀行的管理人員需對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險(xiǎn)。
其次應(yīng)加強(qiáng)員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范水平。員工自覺(jué)的思想約束是保證各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強(qiáng)員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過(guò)廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育來(lái)培養(yǎng)所有員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險(xiǎn)的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、把握風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實(shí)行利潤(rùn)最大化的有力保證。
信貸自查報(bào)告篇十三
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費(fèi)貸款案件。
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
信貸自查報(bào)告篇十四
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
信貸自查報(bào)告篇十五
近期開展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動(dòng)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著有則改之、無(wú)則加勉的態(tài)度，按照會(huì)議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問(wèn)題，切實(shí)對(duì)照，逐一查擺。經(jīng)過(guò)自查自糾，盡管沒(méi)有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問(wèn)題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價(jià)值觀、服務(wù)理念觀和推動(dòng)工作的作用?，F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下：
通過(guò)參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)，特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后，我深刻地認(rèn)識(shí)到：加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè)，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求，是適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。
進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念，嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過(guò)加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，增強(qiáng)了自律意識(shí)，自覺(jué)遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定，堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止，以權(quán)謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內(nèi)愛崗敬業(yè)：悶心自問(wèn)自己的行為盡到了職責(zé)了沒(méi)有？上對(duì)得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒(méi)有？八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動(dòng)：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵(lì)，嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹立廉潔奉公的良好形象。
通過(guò)加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè)，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。
進(jìn)一步樹立了科學(xué)發(fā)展觀，正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無(wú)功即是過(guò)”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導(dǎo)開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。
一是學(xué)習(xí)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程與積累我仍要努力，尤其是對(duì)廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng)，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn)，分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導(dǎo)致出現(xiàn)有時(shí)窮于應(yīng)付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預(yù)見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調(diào)查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說(shuō)話能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。
一是對(duì)政治理論，特別是廉潔從政的知識(shí)理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí)，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反腐倡廉工作，增強(qiáng)工作的預(yù)見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以?shī)^發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動(dòng)建設(shè)我們美好家園。
信貸自查報(bào)告篇十六
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx。
副組長(zhǎng)：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類全為正常類*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸自查報(bào)告篇十七
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸自查報(bào)告篇十八
根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求，我部結(jié)合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》，并開展自查自糾。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后，我部召開了全體黨員會(huì)，對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí)，全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。
對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴；進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去；各黨員干部要認(rèn)真作好讀書筆記和心得體會(huì)；要嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí)；要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神，根據(jù)我部實(shí)際，切實(shí)開展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。
結(jié)合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準(zhǔn)則》的學(xué)習(xí)變成經(jīng)常化、制度化。
確?！读?zhǔn)則》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。
真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報(bào)告篇十九
不同解釋而消解掉。但是，當(dāng)時(shí)我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當(dāng)前的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場(chǎng)成為一個(gè)自住房的市場(chǎng)，因?yàn)檫@樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)所在；而改變房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場(chǎng)投資及鼓勵(lì)房地產(chǎn)自住消費(fèi)，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關(guān)的職能部門對(duì)第二套住房的重新界定或出臺(tái)界定細(xì)則勢(shì)在必行。這就有了如452號(hào)文件的出臺(tái)。但是，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號(hào)文件的全部?jī)?nèi)容，即全面加強(qiáng)了對(duì)房地產(chǎn)銀行信貸每一個(gè)環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準(zhǔn)入、個(gè)人住房消費(fèi)信貸的市場(chǎng)準(zhǔn)入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新的信貸問(wèn)題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場(chǎng)準(zhǔn)入界定等。也就是說(shuō)，這次房貸新政，并非僅是對(duì)貸款購(gòu)買的第二套住房界定，而是一個(gè)職能部門對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)全面的信貸管理政策。
對(duì)于這個(gè)房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過(guò)新的信貸政策來(lái)調(diào)整國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式，讓國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)成為一個(gè)自住為主導(dǎo)的市場(chǎng)而不是一個(gè)房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場(chǎng)。因?yàn)椋鐜啄晏貏e今年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫為什么會(huì)不斷地吹大？最為重要的就是國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)投資者為主導(dǎo)市場(chǎng)。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔(dān)保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國(guó)內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人自住需求為主導(dǎo)的市場(chǎng)，那么國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國(guó)內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也是國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。
信貸自查報(bào)告篇一
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程。
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作。
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路。
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報(bào)告篇二
一、學(xué)習(xí)上；作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上；合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努。
力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
2011．06.30。
信貸自查報(bào)告篇三
大家的關(guān)注，支持和寶貴的意見和建議。
我希望在明年、在新的一年、新的一學(xué)期中努力改進(jìn)。我希望我能干好本職工作和其他班委一起將我們的班集體帶到一個(gè)更輝煌的高度。
大學(xué)班級(jí)團(tuán)支書工作計(jì)劃范文二。
新的學(xué)期又開始了，這對(duì)于我團(tuán)支書來(lái)說(shuō)又將是一個(gè)嶄新的開始。經(jīng)過(guò)上學(xué)期的鍛煉，使我從中學(xué)到了不少寶貴的經(jīng)驗(yàn)。這學(xué)期是大二下學(xué)期，這也必將伴我走向一個(gè)新的人生高度。上學(xué)期我們班的團(tuán)學(xué)工作開展得都比較成功，借鑒上學(xué)期的經(jīng)驗(yàn)，我將在本學(xué)期再接再厲，把我們班的工作繼續(xù)保持下去，努力做到更好。本著為班級(jí)服務(wù)的態(tài)度，這學(xué)期我將在原有的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)，努力在各個(gè)方面加以完善。這學(xué)期我將以搞活動(dòng)的形式抓班級(jí)團(tuán)結(jié)，促使同學(xué)們?cè)诨顒?dòng)中相互了解，并提高自己的素質(zhì)能力，形成“擰成一股繩，下好一盤棋”的良好局面。具體工作如下：
一、班級(jí)建設(shè)。
1、這學(xué)期我將對(duì)本班團(tuán)員全面負(fù)責(zé)，以身作則，團(tuán)結(jié)班委，凝聚同學(xué)，帶領(lǐng)團(tuán)員遵守團(tuán)員相關(guān)規(guī)則，遵守學(xué)校團(tuán)委會(huì)有關(guān)規(guī)章制度，搞好班級(jí)團(tuán)支部建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)團(tuán)員們的管理，發(fā)揮團(tuán)員的先鋒模范作用。
2、這學(xué)期至少有計(jì)劃地開展兩次學(xué)黨章、學(xué)馬列、學(xué)鄧小平理1論活動(dòng)，并開展有效的討論、交流。
3、做好黨員發(fā)展工作，加強(qiáng)日常管理，并教育團(tuán)員端正政治態(tài)度，提高政治修養(yǎng)，主動(dòng)遞交入黨申請(qǐng)書。
4、圍繞學(xué)校校團(tuán)委、院系團(tuán)委（團(tuán)總支）的工作安排，做好宣傳工作。
5、結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)、專業(yè)特色開展創(chuàng)新活動(dòng)。
二、班級(jí)日常工作。
1、協(xié)助班委抓好全班的各項(xiàng)工作，并完成班委交給的其他工作。
2、做好對(duì)本學(xué)期的團(tuán)費(fèi)收繳、團(tuán)籍檔案管理建設(shè)等工作。
3、及時(shí)了解和掌握本班團(tuán)員的思想，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決。
4、做好動(dòng)員非黨員積極入黨的工作。
5、做好定期宣傳團(tuán)知識(shí)的工作，使團(tuán)員加強(qiáng)對(duì)團(tuán)的認(rèn)識(shí)。
6、做好組織團(tuán)日活動(dòng)的工作。
7、加強(qiáng)班內(nèi)同學(xué)的交流，使男女生間，不同宿舍間增進(jìn)了解，把緊密的室友感情拓展為深厚的班級(jí)集體友誼。
三、團(tuán)日活動(dòng)的開展。
本學(xué)期我打算準(zhǔn)備在四月和五月的上旬分別開展兩次團(tuán)日活動(dòng)，具體方案待定。
四、團(tuán)員教育評(píng)議。
本學(xué)期我將擬定詳細(xì)方案，評(píng)選出上學(xué)期的優(yōu)秀團(tuán)員。具體方案待定。
五、素拓認(rèn)證。
以上就是我本學(xué)期的工作計(jì)劃，通過(guò)制定這些計(jì)劃，豐富同學(xué)們的活動(dòng)，增強(qiáng)全班的凝聚力并使全班的成績(jī)更上一層樓。
大學(xué)班級(jí)團(tuán)支書工作計(jì)劃范文三。
我清楚的認(rèn)識(shí)到作為一名團(tuán)支書在團(tuán)支部的建設(shè)中的重要性，也明白自己將要承擔(dān)的責(zé)任。在過(guò)去的一年里，我清楚的看到上一屆團(tuán)支部成員所作的努力，也感謝了她們帶領(lǐng)我們班逐漸由分散走向集中，已致于我能夠更好的接手本班團(tuán)支部的工作。同時(shí)，我也很感謝同學(xué)們對(duì)團(tuán)支部工作的理解和支持，讓我們能夠更好的開展工作，服務(wù)同學(xué)。
50顆心凝聚在一起，組成一個(gè)團(tuán)結(jié)、和諧的班級(jí)體，我相信我們都是優(yōu)秀的，我也努力把我們班打造成一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)體！
本學(xué)期我對(duì)自己、對(duì)大家的承諾就是：盡我所能改變我能改變的，影響我能影響的人。我將對(duì)以下工作做一些規(guī)劃：
一、抓好學(xué)風(fēng)建設(shè)。
對(duì)于我們來(lái)說(shuō)學(xué)習(xí)是我們最重要的任務(wù)，考證的日子在一天天靠近，團(tuán)支部將組織關(guān)于專業(yè)動(dòng)向、英語(yǔ)三四級(jí)考試范圍及對(duì)策等一系列班會(huì)，讓同學(xué)們能看清目標(biāo)，向自己的目標(biāo)前進(jìn)。
二、加強(qiáng)團(tuán)員的理論知識(shí)學(xué)習(xí)。
3志，講究衛(wèi)生，文明禮貌，養(yǎng)成良好的道德素質(zhì)。
三、黨員發(fā)展建設(shè)。
目前為止，我們班已有27名同學(xué)參加了黨校學(xué)習(xí)，18名同學(xué)已經(jīng)順利結(jié)業(yè)。本學(xué)期將繼續(xù)在班級(jí)中積極宣傳黨的思想和精神，鼓勵(lì)更多的同學(xué)遞交入黨申請(qǐng)書向黨組織靠攏。爭(zhēng)取在畢業(yè)之前全班50名同學(xué)都能成為入黨積極分子。
另外，在院黨組織有發(fā)展意向的條件下，本學(xué)期推選出2名已經(jīng)參加黨校學(xué)習(xí)的同學(xué)成為發(fā)展對(duì)象。我們也會(huì)更加注重培養(yǎng)同學(xué)們的思想認(rèn)識(shí)，提高個(gè)人素質(zhì)，爭(zhēng)取有更多的同學(xué)能夠向黨組織靠攏。
四、活動(dòng)組織。
每個(gè)月的團(tuán)組織生活是必須開展的，我也會(huì)在策劃上做一些改善，征求大多同學(xué)的意見和建議，盡量把每次的活動(dòng)做得有新意，能夠讓大家在玩的同時(shí)感受到團(tuán)隊(duì)的精神。
另外，我也會(huì)盡量配合其他團(tuán)支部骨干成員和班委的工作，一起把活動(dòng)組織好、開展好。
新的學(xué)期，希望我們都有一定的收獲，大家一起加油。
---來(lái)源網(wǎng)絡(luò)整理，僅供參考。
信貸自查報(bào)告篇四
為充分做好重要時(shí)期金融網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)，保障計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行和操作安全，建立和完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)我行的信息科技工作進(jìn)行了一次全面的自我評(píng)估及審查?，F(xiàn)將審查情況報(bào)告如下：
1.信息科技治理組織架構(gòu)。
（1）我行在董事會(huì)下設(shè)科技信息安全管理委員會(huì)，行長(zhǎng)室下設(shè)信息科技管理委員會(huì)，信息安全管理委員會(huì)下設(shè)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組。
科技信息安全管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行科技信息安全。
科技管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設(shè)，指導(dǎo)和監(jiān)督科技部門的各項(xiàng)工作，審議全行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計(jì)方案、軟件項(xiàng)目招標(biāo)、設(shè)備招標(biāo)和統(tǒng)一采購(gòu)及日常管理中重大問(wèn)題的研究和建議。
（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運(yùn)維和科技開發(fā)有效分離，加強(qiáng)了信息科技治理。
（3）科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作由我行稽核審計(jì)部完成，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部門完成。
（4）在支行層面則設(shè)立合規(guī)員，負(fù)責(zé)各支行科技信息相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告。
2.信息科技管理制度建設(shè)。
（1）安全管理。
（2）事件管理。
（3）應(yīng)急處理。
建立較為完善的信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)策略《江蘇xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)急處理方案》，對(duì)各業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行分類，按照重要程度，確定保障級(jí)別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。制定數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
（4）安全操作規(guī)范及管理流程。
我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質(zhì)管理、網(wǎng)絡(luò)管理、維護(hù)及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、atm安全管理、機(jī)房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項(xiàng)流程。
（5）崗位職責(zé)與分工。
（6）密級(jí)管理制度。
錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴(yán)格規(guī)范人員離崗過(guò)程，及時(shí)終止離崗員工的所有訪問(wèn)權(quán)限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級(jí)的安全管理制度，注明安全管理制度密級(jí)，并進(jìn)行密級(jí)管理。
1.物理和環(huán)境建設(shè)。
（1）機(jī)房的物理訪問(wèn)控制：機(jī)房實(shí)現(xiàn)門禁控制，嚴(yán)防外部人員進(jìn)入機(jī)房擅自操作。
（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計(jì)算機(jī)終端無(wú)人看管時(shí)鎖定；
（3）機(jī)房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機(jī)房環(huán)境設(shè)施均有專人崗位值班管理，參數(shù)實(shí)行24小時(shí)不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質(zhì)。
（4）機(jī)房供電系統(tǒng)均采用雙路ups供電，線路冗余性好，負(fù)載能力強(qiáng)，完全能夠滿足機(jī)房電力需求。
（5）機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風(fēng)系統(tǒng)的有效性：機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)安全有效，給排風(fēng)系統(tǒng)工作正常。
（6）中心機(jī)房和災(zāi)備機(jī)房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護(hù)等措施，確保機(jī)房正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
（7）機(jī)房技術(shù)文檔完備、有效：制定了《xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機(jī)房監(jiān)控制度》，《xx農(nóng)村商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度》為機(jī)房維護(hù)制定詳細(xì)的規(guī)范文檔。
2.網(wǎng)絡(luò)管理。
我行根據(jù)文件要求，對(duì)重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)施(包括網(wǎng)絡(luò)傳輸線路、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備)進(jìn)行了詳細(xì)的自查，情況如下:。
網(wǎng)絡(luò)安全策略。
（1）內(nèi)網(wǎng)的安全管理情況；
內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全管理：外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護(hù)措施：通過(guò)兩臺(tái)pix525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺(tái)防火墻通過(guò)failover形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴(yán)格控制進(jìn)出生產(chǎn)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。
在對(duì)外路由器上設(shè)置過(guò)濾規(guī)則，形成防護(hù)網(wǎng)。使用過(guò)濾規(guī)則設(shè)置功能，作過(guò)濾防護(hù)，形成銀行網(wǎng)絡(luò)與外聯(lián)單位之間的第一道防護(hù)網(wǎng)。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實(shí)施的關(guān)鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數(shù)據(jù)和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。
信貸自查報(bào)告篇五
能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
信貸自查報(bào)告篇六
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告篇七
今年，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的方針和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ)，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問(wèn)題，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲(chǔ)銀行社會(huì)滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作。
(一)建立健全了行風(fēng)評(píng)議組織機(jī)構(gòu)。
市分行成立了xx行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負(fù)責(zé)日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、行評(píng)機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門配合抓的工作機(jī)制，形成了全市上下聯(lián)動(dòng)、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動(dòng)。
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見，各縣(市)支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣(市)行評(píng)辦。4月28日晚，郵儲(chǔ)銀行xx市分行隆重召開民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì)，xx行長(zhǎng)作了《全行動(dòng)員齊抓共管以行風(fēng)評(píng)議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報(bào)告，市分行機(jī)關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì)。市行評(píng)辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書記xx、市行評(píng)辦郵儲(chǔ)銀行督導(dǎo)組組長(zhǎng)xxx出席了郵儲(chǔ)銀行動(dòng)員大會(huì)并作了重要講話。郵儲(chǔ)銀行今年被列為重點(diǎn)行評(píng)對(duì)象，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)郵儲(chǔ)銀行的重視和關(guān)懷，更體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵(lì)。此次評(píng)議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾、集中整改、集中測(cè)評(píng)、考核總結(jié)五個(gè)階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見誠(chéng)意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動(dòng)。對(duì)于這次民主評(píng)議工作，全市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、突出重點(diǎn)、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，充分尊重行評(píng)代表的權(quán)利，正確處理民主評(píng)議與當(dāng)前工作的的關(guān)系，將行評(píng)工作與推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，以行評(píng)促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績(jī)來(lái)展現(xiàn)行評(píng)工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評(píng)動(dòng)員會(huì)后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動(dòng)員大會(huì)，行評(píng)工作達(dá)到了人人知曉、人人參入的目的。
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長(zhǎng)主持大會(huì)，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì)，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣(市)支行支行長(zhǎng)、所有一類網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)共計(jì)48人參加了啟動(dòng)會(huì)。會(huì)上，凌光平副行長(zhǎng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動(dòng)目標(biāo)、方案、措施，用三年時(shí)間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶能力和提高客戶忠誠(chéng)度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對(duì)十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對(duì)下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ);二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息;三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力;四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過(guò)三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個(gè)，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變;二是完善員工銷售行為，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變;三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和銷售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。
(四)加強(qiáng)溝通、加大宣傳，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲(chǔ)銀行行風(fēng)評(píng)議動(dòng)員會(huì)，提出“通過(guò)扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，提升郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞?lì)l道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會(huì)高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門頭屏、利率屏向廣大社會(huì)客戶滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評(píng)議內(nèi)容，播放“認(rèn)真開展民主評(píng)議行風(fēng)，誠(chéng)懇接受社會(huì)各界監(jiān)督”、“全員參與行風(fēng)評(píng)議，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議”等宣傳內(nèi)容38條。黃行長(zhǎng)先后3次、凌光平副行長(zhǎng)先后5次到市行評(píng)辦匯報(bào)行評(píng)工作上報(bào)。我行已上報(bào)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)12期，分別報(bào)送行評(píng)辦、銀監(jiān)局和各位行評(píng)監(jiān)督員。
(五)省分行席新國(guó)行長(zhǎng)深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評(píng)議工作。
5月12日至xx日，省分行席新國(guó)行長(zhǎng)一行到十堰調(diào)研。席行長(zhǎng)與十堰市紀(jì)委書記、市行評(píng)辦主任何萬(wàn)勤、市委常委副市長(zhǎng)師永學(xué)以及市紀(jì)委副書記、監(jiān)察局長(zhǎng)陳新榮就行評(píng)工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時(shí)，認(rèn)真聽取了我行前階段行評(píng)工作匯報(bào)，并對(duì)我行行風(fēng)評(píng)議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評(píng)議工作存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)去年的不足，落實(shí)問(wèn)題的整改;二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī)，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)形象。三要按照十堰市行評(píng)辦的要求，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評(píng)議工作，在參評(píng)xx家單位中力爭(zhēng)取得前三名的好成績(jī)。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。
5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，培訓(xùn)采用了案例分析、情景演練、話術(shù)模擬、上下互動(dòng)、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次。同時(shí)印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度，提升服務(wù)從晨會(huì)開始。
開展行風(fēng)評(píng)議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)內(nèi)容，其中服務(wù)話術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評(píng)列入晨會(huì)重要內(nèi)容。黃行長(zhǎng)以及其他行領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲(chǔ)銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì)在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行十堰分行進(jìn)行了對(duì)接，銀企雙方共達(dá)成各類貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行十堰分行建行以來(lái)始終以“支農(nóng)支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了“好借好還”小額信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達(dá)xx00萬(wàn)元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲(chǔ)蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款xx.2億元。郵儲(chǔ)銀行致力于打造“陽(yáng)光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以“信貸八不準(zhǔn)”原則規(guī)范自身行為，切實(shí)履行“客戶至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶的一致認(rèn)可與社會(huì)各界的好評(píng)。
二、“八項(xiàng)措施”備戰(zhàn)自查自糾工作。
為確保行評(píng)第二階段工作取得實(shí)效，郵儲(chǔ)銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作。
一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評(píng)辦領(lǐng)導(dǎo)、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評(píng)監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評(píng)第二階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，對(duì)第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，對(duì)第二階段工作作了部署和動(dòng)員。
二是下發(fā)征詢意見函，廣泛征詢社會(huì)各界意見。要求各縣(市)支行、城區(qū)直屬各二級(jí)支行開門納諫，廣泛征求社會(huì)各界意見，將通過(guò)發(fā)放征求意見函等方式收集匯總社會(huì)各界意見和建議。
三是全面開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”活動(dòng)。為全面配合行評(píng)工作的開展，進(jìn)一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量，開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”客戶走訪活動(dòng)。將對(duì)各一類網(wǎng)點(diǎn)郵儲(chǔ)總資產(chǎn)達(dá)5萬(wàn)元以上大客戶，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶、信貸業(yè)務(wù)客戶、公司業(yè)務(wù)客戶以及綜合業(yè)務(wù)客戶開展走訪活動(dòng)。成立了“一把手”為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備、走訪、整改、總結(jié)評(píng)價(jià)四個(gè)階段開展，將本次活動(dòng)作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓。
四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn)、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、工具使用、經(jīng)營(yíng)分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開展“大家談行評(píng)”活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開展自查自糾，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評(píng)工作建言獻(xiàn)策。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫心得體會(huì)和自查報(bào)告，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開座談會(huì)。一要開好行評(píng)監(jiān)督員座談會(huì);二要開好社會(huì)監(jiān)督員座談會(huì)。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開門納諫、設(shè)立客戶意見簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號(hào)，方便客戶監(jiān)督和意見反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個(gè)方面共51項(xiàng)，通過(guò)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時(shí)加大考核力度。通過(guò)上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶提供更加快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹立郵儲(chǔ)銀行良好社會(huì)服務(wù)形象。
八是組織開展“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂”活動(dòng)。以“解決農(nóng)民農(nóng)村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農(nóng)”理念。
三、多種渠道收集整理意見建議。
行評(píng)工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題，為了查出存在的問(wèn)題，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查、問(wèn)卷征求查、會(huì)議幫助查、社會(huì)監(jiān)督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè)、公開透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題。
我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務(wù)電話指示牌，廣泛發(fā)放征求意見表20xx余份，同時(shí)，采用主動(dòng)電話回訪、電話隨機(jī)采訪、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪、集中視頻監(jiān)控等方式，請(qǐng)市民群眾對(duì)我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評(píng)議打分，提出批評(píng)意見。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評(píng)意見和建議，經(jīng)過(guò)認(rèn)真梳理，歸納的主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)。
針對(duì)存在的問(wèn)題，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無(wú)小事的原則，做到邊自查邊整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能糾正解決的，做到及時(shí)糾正解決;一時(shí)解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿足客戶需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹立郵儲(chǔ)銀行品牌。針對(duì)6個(gè)方面的問(wèn)題，經(jīng)行評(píng)專題會(huì)研究，確定整改責(zé)任單位、整改時(shí)限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
責(zé)任單位：渠道科技部、人力資源部。
整改措施：結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
2、對(duì)于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問(wèn)題。
責(zé)任單位：人力資源部、個(gè)人業(yè)務(wù)部。
整改措施：加強(qiáng)新員工上崗培訓(xùn)力度，加強(qiáng)窗口營(yíng)業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓(xùn)，開展梯形排班、服務(wù)。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
3、對(duì)于產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問(wèn)題。
責(zé)任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室。
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量用現(xiàn)在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)組合滿足用戶需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級(jí)行，爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)開辦試點(diǎn)。
整改時(shí)限：20xx年8月前。
4、對(duì)于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問(wèn)題。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。
整改措施：落實(shí)中國(guó)郵政集團(tuán)公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭(zhēng)取在合理布局的前提下，豐富郵儲(chǔ)銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，滿足用戶金融業(yè)務(wù)需求。
整改時(shí)限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對(duì)于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問(wèn)題(人民北路、花果支行)。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)。
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強(qiáng)與移動(dòng)公司協(xié)商，力爭(zhēng)人民北路支行原址改造擴(kuò)大面積，增配自助機(jī)具，改善環(huán)境。
整改時(shí)限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
責(zé)任單位：個(gè)人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)。
整改措施：再組織一次人員培訓(xùn)，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶解釋工作，同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時(shí)限：20xx年6月底前。
針對(duì)收集到的6類問(wèn)題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責(zé)任單位和整改時(shí)間外，市分行對(duì)全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評(píng)議工作。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工綜合素質(zhì)。
市分行加強(qiáng)了新業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì);一是對(duì)全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加了銀監(jiān)分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽;二是結(jié)合示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強(qiáng)化對(duì)支行的服務(wù)流程培訓(xùn)，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽;三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識(shí)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好反腐倡廉工作;四是實(shí)行首問(wèn)責(zé)任制，遇問(wèn)題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強(qiáng)宣傳，提高知名度。
我行進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，通過(guò)在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》、十堰電視臺(tái)宣傳郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、印發(fā)宣傳冊(cè)、加強(qiáng)新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國(guó)郵儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行服務(wù)書》張貼于所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書的內(nèi)容，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，提升服務(wù)水平。
積極探索適合我行發(fā)展和社會(huì)需要的產(chǎn)品品種，并通過(guò)調(diào)查研究撰寫可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的開辦奠定良好的基礎(chǔ);積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門要求銀行業(yè)支持“三農(nóng)”工作的號(hào)召，深入開展支持縣域經(jīng)濟(jì)“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會(huì)”、“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動(dòng)”活動(dòng);開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，大力宣傳我行產(chǎn)品種類;針對(duì)百姓抗通脹理財(cái)難等問(wèn)題，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，召開理財(cái)交流會(huì)，充分滿足客戶的理財(cái)需求。
五、持續(xù)跟進(jìn)建立長(zhǎng)效機(jī)制。
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監(jiān)分局的整體部署，對(duì)照自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和群眾意見建議，對(duì)照各位督查員提出的問(wèn)題和意見，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著手：
(一)加強(qiáng)宣傳工作，提升行評(píng)氛圍。在第一階段通過(guò)led門頭屏、意見簿、發(fā)放征求意見表、在當(dāng)?shù)攸h報(bào)上刊登服務(wù)書等手段的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)備進(jìn)一步提升宣傳力度，營(yíng)造全員參與、全社會(huì)關(guān)注的行評(píng)氛圍。
(二)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評(píng)辦、市銀監(jiān)局的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)與行評(píng)督查員的聯(lián)系，通過(guò)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)、行評(píng)信息、監(jiān)督員座談會(huì)、用戶座談會(huì)等形式，對(duì)我行的行評(píng)工作進(jìn)行溝通和交流。針對(duì)第二階段收集的問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)部門、落實(shí)人員、落實(shí)時(shí)限、落實(shí)措施、落實(shí)目標(biāo)的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，擴(kuò)大受益企業(yè)和用戶范圍。通過(guò)有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品推介會(huì)、用戶聯(lián)席會(huì)、創(chuàng)業(yè)交流會(huì)、各種現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等形式，擴(kuò)大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時(shí)解決各層次企業(yè)和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴(kuò)大自助終端設(shè)備投入，方便用戶享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件進(jìn)一步增加自助設(shè)備的數(shù)量，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭(zhēng)將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮(zhèn)居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農(nóng)的銀行、零售銀行。
(五)通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評(píng)工作上臺(tái)階，我行將通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對(duì)全市郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，找出并整改存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓防險(xiǎn)控案。審計(jì)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是內(nèi)控管理、防險(xiǎn)控案的具體責(zé)任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全、用戶資金安全，真正擔(dān)當(dāng)起銀行為自身發(fā)展、為用戶負(fù)責(zé)的責(zé)任。
(七)建章立制，提高各級(jí)執(zhí)行力。在20xx年行評(píng)工作的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評(píng)工作的效率，提高各級(jí)工作的執(zhí)行力;另一方面，通過(guò)制度建設(shè)，理順工作，能夠形成行評(píng)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，將行評(píng)相關(guān)工作當(dāng)成日常工作來(lái)抓，進(jìn)而形成長(zhǎng)年樹立良好金融服務(wù)形象的長(zhǎng)效機(jī)制。
我行力求通過(guò)此次行風(fēng)評(píng)議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問(wèn)題，推動(dòng)整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
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信貸自查報(bào)告篇八
職工xx，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員?，F(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評(píng)級(jí)授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査，并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的'抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款......
七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
八、能做到：愛國(guó)、愛行、愛崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
信貸自查報(bào)告篇九
職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員?，F(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下:一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷和客戶統(tǒng)一授信工作,不內(nèi)外勾結(jié),辦理虛假評(píng)級(jí)授信。四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。..七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。八、能做到:愛國(guó)、愛行、愛崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育。
第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于2010年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[2009]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。
案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。
（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四?！惫芾?，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù)，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。八、不良資產(chǎn)的處臵合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于開展“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控年”的自查報(bào)告。
—八道溝信用社邢志鵬一、學(xué)習(xí)上；作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。二、思想上；合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
信貸自查報(bào)告篇十
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
一、工作目標(biāo)。
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
三、自查時(shí)間和對(duì)象。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內(nèi)容。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
五、工作步驟。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
六、處罰措施。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸自查報(bào)告篇十一
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問(wèn)題、做工作。
2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強(qiáng)自身意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的'問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至6月末仍未能辦妥。
信貸管理部對(duì)銀行業(yè)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況的自查報(bào)告。
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一．加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
1.認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
近年來(lái)，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2.信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題。
1.優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；
2.業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3.大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三．下一步打算及措施。
1.進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2.繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3.繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告篇十二
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化及對(duì)外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，因此對(duì)于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo)，但這個(gè)安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負(fù)效益的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機(jī)械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營(yíng)效益居低不上，反過(guò)來(lái)又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo)，是發(fā)展和安全的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，效益與風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸活動(dòng)這同一事物的兩個(gè)方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實(shí)貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴，信貸資金運(yùn)作不可能是絕對(duì)的零風(fēng)險(xiǎn)，而只能是相對(duì)的低風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論采用何種機(jī)制或何種措施，其作用只是在于降險(xiǎn)、控險(xiǎn)和防險(xiǎn)，不可能做到絕險(xiǎn)。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)我們應(yīng)做好(請(qǐng)收藏好范文，請(qǐng)便下次訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
要做好風(fēng)險(xiǎn)控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理升意識(shí)，營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。銀行的管理人員需對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險(xiǎn)。
其次應(yīng)加強(qiáng)員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范水平。員工自覺(jué)的思想約束是保證各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強(qiáng)員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過(guò)廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育來(lái)培養(yǎng)所有員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險(xiǎn)的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、把握風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實(shí)行利潤(rùn)最大化的有力保證。
信貸自查報(bào)告篇十三
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費(fèi)貸款案件。
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
信貸自查報(bào)告篇十四
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
信貸自查報(bào)告篇十五
近期開展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動(dòng)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著有則改之、無(wú)則加勉的態(tài)度，按照會(huì)議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問(wèn)題，切實(shí)對(duì)照，逐一查擺。經(jīng)過(guò)自查自糾，盡管沒(méi)有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問(wèn)題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價(jià)值觀、服務(wù)理念觀和推動(dòng)工作的作用?，F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下：
通過(guò)參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)，特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后，我深刻地認(rèn)識(shí)到：加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè)，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求，是適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。
進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念，嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過(guò)加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，增強(qiáng)了自律意識(shí)，自覺(jué)遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定，堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止，以權(quán)謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內(nèi)愛崗敬業(yè)：悶心自問(wèn)自己的行為盡到了職責(zé)了沒(méi)有？上對(duì)得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒(méi)有？八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動(dòng)：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵(lì)，嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹立廉潔奉公的良好形象。
通過(guò)加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè)，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。
進(jìn)一步樹立了科學(xué)發(fā)展觀，正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無(wú)功即是過(guò)”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導(dǎo)開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。
一是學(xué)習(xí)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程與積累我仍要努力，尤其是對(duì)廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng)，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn)，分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導(dǎo)致出現(xiàn)有時(shí)窮于應(yīng)付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預(yù)見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調(diào)查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說(shuō)話能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。
一是對(duì)政治理論，特別是廉潔從政的知識(shí)理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí)，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反腐倡廉工作，增強(qiáng)工作的預(yù)見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以?shī)^發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動(dòng)建設(shè)我們美好家園。
信貸自查報(bào)告篇十六
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx。
副組長(zhǎng)：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類全為正常類*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸自查報(bào)告篇十七
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸自查報(bào)告篇十八
根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求，我部結(jié)合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》，并開展自查自糾。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后，我部召開了全體黨員會(huì)，對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí)，全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。
對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴；進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去；各黨員干部要認(rèn)真作好讀書筆記和心得體會(huì)；要嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí)；要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神，根據(jù)我部實(shí)際，切實(shí)開展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。
結(jié)合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準(zhǔn)則》的學(xué)習(xí)變成經(jīng)常化、制度化。
確?！读?zhǔn)則》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。
真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報(bào)告篇十九
不同解釋而消解掉。但是，當(dāng)時(shí)我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當(dāng)前的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場(chǎng)成為一個(gè)自住房的市場(chǎng)，因?yàn)檫@樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)所在；而改變房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場(chǎng)投資及鼓勵(lì)房地產(chǎn)自住消費(fèi)，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關(guān)的職能部門對(duì)第二套住房的重新界定或出臺(tái)界定細(xì)則勢(shì)在必行。這就有了如452號(hào)文件的出臺(tái)。但是，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號(hào)文件的全部?jī)?nèi)容，即全面加強(qiáng)了對(duì)房地產(chǎn)銀行信貸每一個(gè)環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準(zhǔn)入、個(gè)人住房消費(fèi)信貸的市場(chǎng)準(zhǔn)入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新的信貸問(wèn)題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場(chǎng)準(zhǔn)入界定等。也就是說(shuō)，這次房貸新政，并非僅是對(duì)貸款購(gòu)買的第二套住房界定，而是一個(gè)職能部門對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)全面的信貸管理政策。
對(duì)于這個(gè)房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過(guò)新的信貸政策來(lái)調(diào)整國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展模式，讓國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)成為一個(gè)自住為主導(dǎo)的市場(chǎng)而不是一個(gè)房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場(chǎng)。因?yàn)椋鐜啄晏貏e今年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫為什么會(huì)不斷地吹大？最為重要的就是國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)投資者為主導(dǎo)市場(chǎng)。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔(dān)保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國(guó)內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人自住需求為主導(dǎo)的市場(chǎng)，那么國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國(guó)內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也是國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。