總結(jié)是讓我們更清晰地認(rèn)識(shí)自己，更明確地制定目標(biāo)和計(jì)劃。適當(dāng)引用相關(guān)的理論和研究，增加可信度和權(quán)威性。這里有一些有用的寫作提示
理財(cái)投資規(guī)劃篇一
定期儲(chǔ)蓄是低收入開始儲(chǔ)備資金的首選理財(cái)方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財(cái)師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡(jiǎn)約，除去日常生活費(fèi)用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購(gòu)買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益會(huì)更多，當(dāng)然也需要一定的耐心。
前期都是為長(zhǎng)期投資理財(cái)作好資金的準(zhǔn)備，相信低收入者通過前期的理財(cái)，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長(zhǎng)期的投資獲得長(zhǎng)期收益是最重要的。該如何進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)呢？該如何挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以購(gòu)買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財(cái)，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財(cái)做到四點(diǎn)老年無憂。
理財(cái)投資規(guī)劃篇二
隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。
平時(shí)零錢只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。
2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)
其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。
財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財(cái)投資規(guī)劃篇三
從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進(jìn)入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財(cái)方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)，也要控制在10%以內(nèi)。
首先，要降低收益預(yù)期，理財(cái)以傳統(tǒng)渠道的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個(gè)人賺錢的能力在下降，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之也在下降，那么就要主動(dòng)去降低收益預(yù)期，在投資理財(cái)方面選擇超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債這三個(gè)傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行組合，其中存款和銀行保本型理財(cái)可以分散到兩家銀行，做到保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)一點(diǎn)(因?yàn)殂y行破產(chǎn)保險(xiǎn)保額上限為50萬)。
對(duì)于配置比例，建議存款配置額度在50萬左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的`城商行進(jìn)行分散存款，一方面可以實(shí)現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時(shí)候，對(duì)存款進(jìn)行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金，可以買到國(guó)債更好，如果買不到國(guó)債，可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財(cái)產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)3%-4%的年化收益，對(duì)老兩口來說既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購(gòu)物、投資興趣愛好等。
其次，防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決不投高收益理財(cái)產(chǎn)品。退休后的理財(cái)投資，用俗話說是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒有明白這一點(diǎn)，在家庭收入下降、風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降、開支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會(huì)因此被誤導(dǎo)，選擇一些與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識(shí)到上當(dāng)受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財(cái)規(guī)劃上，理財(cái)師認(rèn)為，沒有必要冒險(xiǎn)追求高收益，投資應(yīng)以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點(diǎn)。
理財(cái)投資規(guī)劃篇四
導(dǎo)語：“封殺令”的出臺(tái)至今，競(jìng)爭(zhēng)者不竭被擋在了門外，使別墅類項(xiàng)目進(jìn)入奇貨可居的狀況，在弱市之中，其價(jià)錢桂林一枝，不竭呈現(xiàn)上行態(tài)勢(shì)。
按照別墅市場(chǎng)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，整體可以分為高檔別墅、中檔別墅和經(jīng)濟(jì)型別墅三個(gè)條理。市場(chǎng)人士剖析，無論選擇哪種條理的別墅，其投資價(jià)值尺度必需綜合政策身分、稅務(wù)身分、區(qū)域板塊、個(gè)案項(xiàng)目及歷史售價(jià)沿革等多種身分進(jìn)行剖析判定。
其一，要綜合考慮別墅板塊在地址城市的地輿位置、棲身意義、治安狀況和花園占地面積等情形。一般而言，市區(qū)公寓，例如cbd地段的高檔公寓的買家，更多傾向于持久自住;而郊區(qū)別墅的買家傾向于度假或者長(zhǎng)線投資。因?yàn)榍罢呓煌?、配套較為完美，便于買家放置工作和日常糊口，投資的回報(bào)也較為不變，即未來若干年內(nèi)會(huì)有若干好多回報(bào)都是能看得清的。
相反，郊區(qū)別墅因?yàn)榕涮椎韧蛔?，只能適合度假，或者買了之后放著不動(dòng)，期待一段時(shí)刻之后的`升值。而這些別墅的升值空間可能比市區(qū)公寓更大，不外別墅的投資更考驗(yàn)買家的目光。因?yàn)橛械膭e墅價(jià)值可能會(huì)大幅增添，而欠好的別墅可能未來會(huì)有價(jià)無市。
以上海區(qū)域?yàn)槔?，相關(guān)別墅成交數(shù)據(jù)顯示：近期別墅成交中投資客的比例逐漸升高，去年8月投資客比例占成交總量的12%，比7月同期上升8%擺布。此魷脯熱點(diǎn)的外圍地域諸如浦東康橋板塊、莘閔板塊、松江泗涇、佘山板塊等。
鑒于上海市中心區(qū)高檔公寓的單價(jià)已跨越3萬元/平方米，使得資金實(shí)力一般的客戶望而卻步，調(diào)轉(zhuǎn)標(biāo)的目的投資外圍別墅。
一般而言，激進(jìn)型的投資者可考慮在郊區(qū)別墅中精挑細(xì)選，買了之后不用裝修，期待大幅升值后才出手;但穩(wěn)妥型的投資者，最浩揭捉?擇市區(qū)的高端公寓。因?yàn)檫@些公寓根基不需要自行裝修，買了就可以馬上入住或者放租，一方面節(jié)約了裝修時(shí)刻和精神，另一方面租客客源也較別墅廣。
上海營(yíng)業(yè)規(guī)模最大的二手房代辦代庖商上海華夏物業(yè)代辦代庖有限公司浦東別墅組司理王艷偉暗示，近期成交客戶有幾個(gè)較著的特點(diǎn)：投資意向明晰、預(yù)算高、出手快、一次性付款、青睞經(jīng)濟(jì)型別墅。
第三，鄧刂實(shí)施“室第禁商”之后，如不美觀想選擇別墅物業(yè)作為經(jīng)營(yíng)地址，須向當(dāng)?shù)氐墓ど叹值日块T提出咨詢和打點(diǎn)流程，按正規(guī)軌范打點(diǎn)相關(guān)手續(xù)后方可經(jīng)營(yíng)。
第四，生意的時(shí)辰應(yīng)該出格注重別墅的產(chǎn)權(quán)問題(產(chǎn)權(quán)的清楚度是整蓋氚摻中最主要的)、生意手續(xù)的監(jiān)管、生意資金的平安問題(資金數(shù)額一般較大)，是以建議委宛專業(yè)的大型中介公司協(xié)助跟進(jìn)，因?yàn)樗鼈兡軌蚬┙o專業(yè)的處事，這對(duì)生意雙方都有保障。
以生意二手自力別墅的稅費(fèi)為例，上海漢宇房地產(chǎn)參謀有限公司市場(chǎng)部總監(jiān)孫文勤就此剖析指出，自力別墅市場(chǎng)的激活與稅費(fèi)調(diào)整關(guān)系很是得慎密。按照2005年6月1日上海市出臺(tái)的有關(guān)花園住房土地增值稅的政策，自力別墅征收的土地增值稅按照四級(jí)差額累進(jìn)制計(jì)較，最低稅率為30%，此外還有5.55%的營(yíng)業(yè)稅和3%的契稅，再加上中介費(fèi)等其他費(fèi)用，讓渡一套自力別墅利潤(rùn)的50%城市被稅費(fèi)吃失蹤。如斯昂揚(yáng)的讓渡成本確實(shí)會(huì)讓良多投資者生意二手自力別墅都顯得斗勁穩(wěn)重。
理財(cái)投資規(guī)劃篇五
在國(guó)內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨(dú)立理財(cái)顧問公司（第三方理財(cái)）的妄圖已經(jīng)有5個(gè)年頭了，但是還沒有一個(gè)額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機(jī)會(huì)能夠親身感受國(guó)外成熟的獨(dú)立理財(cái)顧問公司的運(yùn)作，幸運(yùn)的是，想知道個(gè)人如何投資理財(cái)。這個(gè)愿望在本年9月得以實(shí)行。在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組織下，我去美國(guó)加入了全球cfp理財(cái)師大會(huì)，在會(huì)后，就有幸參觀了美國(guó)獨(dú)立理財(cái)公司，設(shè)身處地地感受了美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的一些基本狀況。我們?cè)煸L的這家獨(dú)立的理財(cái)公司已有近20年的歷史，由2個(gè)合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個(gè)左右的合伙人，共30名員工，從整個(gè)進(jìn)程中能夠感受到他們獨(dú)具的特色：想知道實(shí)地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機(jī)構(gòu)從事財(cái)務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個(gè)創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個(gè)客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財(cái)師擔(dān)負(fù)自己的客戶，通常是一個(gè)成熟的理財(cái)師帶領(lǐng)年老的理財(cái)師共同擔(dān)負(fù)一個(gè)客戶，平均每個(gè)人擔(dān)負(fù)20名左右的客戶，遠(yuǎn)比目前銀行的客戶經(jīng)理對(duì)眾多客戶的供職細(xì)致度要高。第三方。
5、公司的利潤(rùn)來源于兩個(gè)方面：磋議費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)，重要的是磋議費(fèi)占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費(fèi)占90%。
磋議費(fèi)的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃和磋議需要美元的費(fèi)用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時(shí)收費(fèi)的方式，中間包括面談的時(shí)間和做規(guī)劃的時(shí)間，每小時(shí)150美元----500美元不等，這取決于理財(cái)師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財(cái)公司，做完磋議確認(rèn)后，費(fèi)用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財(cái)公司實(shí)地考察。而資產(chǎn)管理費(fèi)通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費(fèi)率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財(cái)務(wù)規(guī)劃和磋議，個(gè)人投資與理財(cái)。但卻奠定了90%的利潤(rùn)基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺(tái)：從市場(chǎng)中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺(tái)、資產(chǎn)托管的住址，因?yàn)楣颈旧聿]有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國(guó)成熟的市場(chǎng)中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財(cái)和晨星等，提供專業(yè)的軟件進(jìn)入理財(cái)公司的系統(tǒng)，幫助理財(cái)公司實(shí)行信息的時(shí)時(shí)更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨(dú)立理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺(tái)基礎(chǔ)。
8、客戶的財(cái)富管理占了公司90%的利潤(rùn)來源，因?yàn)楣居兄咝У倪\(yùn)作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對(duì)總體的投資前景、方向進(jìn)行分析和占定，作為理財(cái)師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)師根據(jù)每個(gè)客戶的狀況，參見分析師的報(bào)告，為每個(gè)客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個(gè)部門即運(yùn)營(yíng)和供職部的同事，在嘉信理財(cái)這樣一個(gè)完善的平臺(tái)中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個(gè)部門（投資分析部、理財(cái)師和交易執(zhí)行的運(yùn)營(yíng)部）的共同供職來很好的實(shí)行，同時(shí)我們也再次看到獨(dú)立理財(cái)公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運(yùn)作，美國(guó)強(qiáng)大的分析和交易平臺(tái)起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴(kuò)大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨(dú)立理財(cái)公司也有一個(gè)很好的賣點(diǎn)：個(gè)人投資與理財(cái)。雖然客戶為磋議和管理費(fèi)付出了資金的本錢，但是整個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團(tuán)體購(gòu)買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費(fèi)，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財(cái)務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎(jiǎng)勵(lì)和分配機(jī)制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因?yàn)闀r(shí)間的原因沒有來得及長(zhǎng)遠(yuǎn)的了解，很是遺憾。
獨(dú)立理財(cái)公司的運(yùn)作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點(diǎn)對(duì)我的開辟都很大。獨(dú)立理財(cái)公司在美國(guó)的發(fā)展得益于美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)的成熟。與美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)相比，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)也具備一些優(yōu)勢(shì)，通過這次考察，我認(rèn)真總結(jié)了美國(guó)與中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)各自優(yōu)勢(shì)，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。希望能夠與有志于從事建立獨(dú)立理財(cái)公司的理財(cái)師們一同分享。美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、強(qiáng)大而復(fù)雜的個(gè)人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財(cái)?shù)囊粋€(gè)因素。
2、整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系及個(gè)人信用，也是獨(dú)立理財(cái)公司比較容易取得信任的重要保證。個(gè)人投資理財(cái)書籍。
3、理財(cái)各個(gè)環(huán)節(jié)中獨(dú)立理財(cái)公司所缺少的平臺(tái)，在成熟的市場(chǎng)中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)師公用的理財(cái)軟件，大大的縮小了理財(cái)師的重復(fù)性工作時(shí)間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺(tái)等。
4、美國(guó)人平和的心態(tài)，其實(shí)因?yàn)槊绹?guó)投資市場(chǎng)從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們?cè)煸L的理財(cái)公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報(bào)，也連續(xù)三年跟隨市場(chǎng)下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財(cái)富的進(jìn)程中，客戶并不急于一時(shí)的回報(bào)率，更能看重長(zhǎng)久的配置和安全的增值，美國(guó)人這樣的成熟和客觀的財(cái)富價(jià)值觀也值得我們長(zhǎng)遠(yuǎn)的思考和學(xué)習(xí)。
5、社會(huì)慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個(gè)人如何投資理財(cái)。一方面體現(xiàn)了他們的價(jià)值觀同時(shí)也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國(guó)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、對(duì)個(gè)人而言，積累財(cái)富的速度和機(jī)會(huì)要大于美國(guó)很多，所以會(huì)有越來越多的客戶有財(cái)富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會(huì)培育提拔一些獨(dú)立理財(cái)公司強(qiáng)大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當(dāng)會(huì)更強(qiáng)。
3、中國(guó)的社會(huì)福利薄弱，讓中國(guó)人危機(jī)意識(shí)更強(qiáng)，更加習(xí)慣于儲(chǔ)蓄、積累財(cái)富，很多中高產(chǎn)階級(jí)會(huì)迅速崛起，奠定了理財(cái)市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)。額外感激標(biāo)委會(huì)提供了這樣好的一次機(jī)會(huì)，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實(shí)的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費(fèi)，基本的理財(cái)公司的模型開始形成，報(bào)告。相信通過全體cfp/afp會(huì)員的共同盡力，讓更多的人具有財(cái)務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個(gè)充滿魅力的行業(yè)將在中國(guó)發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財(cái)看中國(guó)的cfp公司的前景2008年12月，保險(xiǎn)業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇上就保險(xiǎn)中介發(fā)展各抒己見，共商保險(xiǎn)中介核心價(jià)值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)用，以期對(duì)保障中介良性發(fā)展有所推動(dòng)。末了一位演講者，對(duì)《前哨人員的培訓(xùn)模式語團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)》進(jìn)行演講，他來自香港康宏理財(cái)公司，是該集團(tuán)主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學(xué)，1998年加入康宏理財(cái)集團(tuán)，該集團(tuán)是一家獨(dú)立的理財(cái)顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團(tuán)隊(duì)在過去有一個(gè)很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個(gè)變化，一個(gè)機(jī)會(huì)。這個(gè)機(jī)會(huì)，其實(shí)個(gè)人投資理財(cái)書籍。我相信在內(nèi)地也可能會(huì)出現(xiàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時(shí)候會(huì)過渡到一個(gè)比較接近發(fā)達(dá)國(guó)家講的是全面的分析理財(cái)？我相信很快會(huì)出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗(yàn)跟大家分享。學(xué)習(xí)有兩種，第一種從其他人過失里面學(xué)習(xí)。另外一種是從自己過失里面去學(xué)習(xí)，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡(jiǎn)單先容一下我們公司的背景。我們團(tuán)隊(duì)建立事實(shí)有什么秘密？其實(shí)這個(gè)問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機(jī)構(gòu)問過我，每?jī)赡陼?huì)做一個(gè)人力資源報(bào)告，他們?cè)谙愀?、新加坡、印度都做過，我不知道中國(guó)有沒有做，他們有一個(gè)探望，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當(dāng)?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會(huì)頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進(jìn)去做了一個(gè)探望，之后聘請(qǐng)我去他們一個(gè)頒獎(jiǎng)典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當(dāng)勞，全部是一些國(guó)際性名字，還包括一些金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)有兩家，有兩家是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)，我覺得這是一個(gè)很大的榮譽(yù)，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡(jiǎn)單，我作為一個(gè)雇主過去這么多年，我們?cè)诎l(fā)展我們團(tuán)隊(duì)，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當(dāng)做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個(gè)雇主應(yīng)當(dāng)做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點(diǎn)改變，但是我最想做到一件事情是令這個(gè)企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個(gè)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)里面做生意的，那時(shí)候競(jìng)爭(zhēng)很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點(diǎn)，我們還有足夠的利潤(rùn)，但是這個(gè)利潤(rùn)并不可以令這個(gè)公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個(gè)紅海，跳進(jìn)去沒有人做的藍(lán)海做這件事情。個(gè)人如何投資理財(cái)?，F(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個(gè)企業(yè)，或者一個(gè)高管人員，我們應(yīng)當(dāng)確保這個(gè)公司可以連續(xù)生存，這是對(duì)我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個(gè)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點(diǎn)是很重要的，1、平允。我們?cè)谥贫仍O(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個(gè)人來到這個(gè)公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個(gè)人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨(dú)立理財(cái)顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個(gè)起點(diǎn)開始。這個(gè)制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達(dá)到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因?yàn)榭创粋€(gè)員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點(diǎn)，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個(gè)職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對(duì)這家公司有合理的期望，他可以按照這個(gè)期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個(gè)請(qǐng)回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購(gòu)，投資。我們是每一個(gè)每一個(gè)請(qǐng)回來的。香港一些同業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個(gè)很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個(gè)人沒有對(duì)這家公司曾經(jīng)有過貢獻(xiàn)，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財(cái)。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個(gè)人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個(gè)很關(guān)閉的環(huán)境。對(duì)我們來講，關(guān)閉就是有點(diǎn)亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會(huì)亂發(fā)言，理財(cái)。因?yàn)槲覀兒芄膭?lì)同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達(dá)意見。其實(shí)在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時(shí)可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個(gè)很重要，他賺不到錢的話，一定會(huì)走。很清楚，無論你對(duì)他何如好，報(bào)告。對(duì)他何如平允，一個(gè)同事在公司里賺不到錢的話，肯定會(huì)走。很多產(chǎn)業(yè)會(huì)說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個(gè)探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個(gè)含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險(xiǎn)代理員，一年收的保費(fèi)，用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來比較，如果香港通常保險(xiǎn)代理員，他的保費(fèi)一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達(dá)到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好。看看香港。
另外還有一點(diǎn)，培訓(xùn)也是很重要的，去年我們提供一千多個(gè)小時(shí)給我們的員工，其實(shí)這個(gè)事情以前我們一直在做，從我們有10個(gè)人、20個(gè)人，現(xiàn)在我們?cè)阶鲈蕉?，如果一千個(gè)小時(shí)的話，每天最少有4個(gè)小時(shí)，我們公司有培訓(xùn)，對(duì)比一下個(gè)人。無論是初級(jí)的，高級(jí)的，不同的培訓(xùn)我們都在做。但是這個(gè)事情對(duì)很多公司來講，為什么要做這個(gè)事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓(xùn)，給了錢從此，培訓(xùn)了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費(fèi)嗎。這是一個(gè)想法，就好像虧本了，我培訓(xùn)一個(gè)人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓(xùn)的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個(gè)很清楚的，我不會(huì)鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個(gè)人投資理財(cái)入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)試用期半年時(shí)間，那個(gè)時(shí)間是給我們挑選的一些員工，半年后會(huì)成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實(shí)沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實(shí)我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓(xùn)給他。就是這么多，你知道個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個(gè)做法只是香港曾經(jīng)實(shí)驗(yàn)過，推行是檢驗(yàn)道理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，有機(jī)會(huì)的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個(gè)行業(yè)里面很多專家一起學(xué)習(xí)。希望大家在末了時(shí)間里面可以給一點(diǎn)支持，無論是在中國(guó)還是在海外，特別是在中國(guó)，真的是經(jīng)營(yíng)經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵(lì)，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊(cè)，如果工商注冊(cè)是真的，那么公司是存在，這點(diǎn)是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請(qǐng)一些國(guó)內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅。看后面這句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了。現(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)自行承擔(dān)，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)公司承擔(dān)利潤(rùn)共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會(huì)出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風(fēng)險(xiǎn)極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強(qiáng)行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個(gè)基本的道理:。
一、沒有一個(gè)騙子會(huì)說自己是騙子；
二、沒有一個(gè)騙子在他做非法勾當(dāng)?shù)臅r(shí)候會(huì)告訴你他做的是非法的勾當(dāng)。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當(dāng)托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅。
在百度里面輸入重慶工商行政網(wǎng)址好你是cq12315..里面有個(gè)查找企業(yè)注冊(cè)信息的窗口..全重慶所有進(jìn)行工商注冊(cè)的公司都能查到.個(gè)體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對(duì)是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場(chǎng)小廣告騙人多羅鈺林律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號(hào)：a20091201041058。
地址：武漢市解放大道688號(hào)武漢廣場(chǎng)寫字樓32樓。
陳哲律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號(hào)：***37地址：武漢廣場(chǎng)寫字樓32樓。
李光福律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
地址：武昌中南路14號(hào)世紀(jì)廣場(chǎng)1601室。
雷朝霞律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所。
地址：武漢市江岸區(qū)發(fā)展大道409號(hào)五洲大廈b座606曾能武律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所。
地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號(hào)湖光大廈九樓。
理財(cái)投資規(guī)劃篇六
對(duì)于單身的你而言知不知道如何投資理財(cái)呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學(xué)習(xí)一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認(rèn)為是貶義詞，描述小氣小氣。不過，在平常日子中，尤其是對(duì)金錢，錙銖必較卻非常有必要，節(jié)省下來的每一分錢，都可能是你將來財(cái)富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量，積少成多，點(diǎn)滴也能夠匯聚成江河。
看清購(gòu)物的實(shí)質(zhì)。
單身族往往喜愛尋求時(shí)尚，也熱愛購(gòu)物，商家多迎合這一點(diǎn)，鋪天蓋地的宣傳廣告，令消費(fèi)者按捺不住購(gòu)物的激動(dòng)，常常買回來一大堆沒用途的東西，當(dāng)時(shí)激動(dòng)，事后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財(cái)師調(diào)查和計(jì)算，目前商家推出的各種吸引花費(fèi)的措施，如打折、優(yōu)惠券等等，看上去讓利于民，本來花費(fèi)者并沒有多大的獲益，要相信一點(diǎn)，再精明的買家也比不過商家。所以，購(gòu)物一定要堅(jiān)持只選對(duì)的，選需求的。
把花費(fèi)變成出資。
我國(guó)有句古話，“零打醬油整買鹽”。意思是說，醬油一次少買些，買得多吃得多;鹽則能夠多買，因?yàn)闆]有人會(huì)去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費(fèi)觀念，即對(duì)商品區(qū)別對(duì)待。有些產(chǎn)品，吃完用完，也就沒有任何價(jià)值;但也有些產(chǎn)品，卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價(jià)值，這類花費(fèi)就有些相似出資，讓你能持久的從中獲利。因此在花費(fèi)時(shí)，無妨多想想，自己支付之后，能從中得到多少報(bào)答。
拓展收入途徑。
關(guān)于單身族來說，也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思，一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入，例如經(jīng)過盡力工作增加薪水，經(jīng)過投資理財(cái)添加額外的收益;另一層意思是著眼將來，讓將來有更多的收入，這就需求有方案的出資自個(gè)，提高個(gè)人能力和競(jìng)爭(zhēng)力，以期將來有非常好的收入。此外，也能夠出資一些風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的p2p理財(cái)渠道。
理財(cái)投資規(guī)劃篇七
導(dǎo)語：若你已經(jīng)下定決心自己理財(cái),接下來要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來。這里所說的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。讓我們大家一起來學(xué)習(xí)理財(cái)吧。
一般人的觀念中都認(rèn)為“理財(cái)”等同于“不花錢”,進(jìn)而聯(lián)想到理財(cái)會(huì)降低消費(fèi)所得到的樂趣與生活質(zhì)量。
對(duì)于喜愛享受消費(fèi)快感的年輕人來說,心理上難免會(huì)抗拒“理財(cái)”這個(gè)觀念,“理財(cái)”此事,老一點(diǎn)再說吧。
這是事實(shí)嗎?答案當(dāng)然是否定的。年輕人不喜歡理財(cái)或是不知道理財(cái),最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個(gè)道理“錢能生錢”,西諺叫做“moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那么如何用錢去追錢呢?首先,當(dāng)然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應(yīng)該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價(jià)”、“免年費(fèi)信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯(cuò)過儲(chǔ)蓄“第一桶金”最好的時(shí)機(jī)。所以只有先下定決心“自己”理財(cái),才算是邁開成功理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 若你已經(jīng)下定決心自己理財(cái),接下來要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來。這里所說的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。
惡性負(fù)債是指人力不可控制的負(fù)債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負(fù)債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險(xiǎn)就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負(fù)債。所以財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己的保險(xiǎn),將意外帶來的'金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,讓你無后顧之憂。
良性負(fù)債就是你可以自己控制的負(fù)債,如生活費(fèi)、娛樂費(fèi)、子女教育費(fèi)、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費(fèi)用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。
之前提過的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債及學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。其實(shí)財(cái)務(wù)獨(dú)立只是一個(gè)觀念的建立,在你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立之前還有許多準(zhǔn)備工作,其中學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是最重要的工作。
何為理性的投資?簡(jiǎn)單的說就是“投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報(bào)酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨(dú)立理財(cái)要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢?因?yàn)橥顿Y不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重負(fù)債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴(kuò)大,使你的財(cái)務(wù)真正獨(dú)立,并且能協(xié)助你達(dá)成人生的目標(biāo)。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財(cái)品種,像期貨這類,風(fēng)險(xiǎn)超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)小,而且收益相對(duì)也還行,至少比存款利息高。
把理財(cái)交給專家的觀念是正確的,因?yàn)閷＜铱梢匀耐度肜碡?cái)?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。但我們自己為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)呢?因?yàn)樵谀惆彦X交給專家理財(cái)之前,是不是對(duì)這個(gè)“理財(cái)專家”充滿信心,而且確定這個(gè)“理財(cái)專家”會(huì)以你最大的利益為最終理財(cái)?shù)哪康?最后還確定會(huì)把你所投資的錢在你指定的時(shí)候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是必要的。
理財(cái)投資規(guī)劃篇八
“憤怒的小鳥”這款手機(jī)游戲大家都玩過了吧，那么，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，如何利用這款游戲和投資情商學(xué)聯(lián)系在一起呢?下面考試網(wǎng)小編就為大家來分享理財(cái)規(guī)劃師考試：“憤怒小鳥”與投資情商學(xué)。
“對(duì)準(zhǔn)目標(biāo)，拉動(dòng)彈弓，發(fā)射!”伴隨蘋果公司iphone手機(jī)的走紅，一款名為“憤怒小鳥”的蘋果機(jī)游戲也迅速成為榜單上的明星。緊鎖眉頭的憤怒小鳥，為了報(bào)復(fù)偷走自己鳥蛋的敵人，不惜將自己變成炮彈攻擊敵人的城堡。
一款游戲也可以闡明人生哲學(xué)。對(duì)于投資者來說，在玩游戲放松之余，也能從中讀懂投資的哲學(xué)。在這款憤怒小鳥的游戲中，雖然小鳥長(zhǎng)得很普通，但它們卻擁有獨(dú)特的技能，其中就包括飛在空中時(shí)可以從一只分身成為三只以及在空中加速。
這令筆者聯(lián)想到投資市場(chǎng)上一句經(jīng)典的教誨：不要把所有的雞蛋都放到同一個(gè)籃子里。將雞蛋放到不同的籃子里，可以確保當(dāng)一個(gè)籃子被打翻時(shí)，其他幾個(gè)籃子里的雞蛋仍然完好無損。
這種想法是不錯(cuò)，不過這種投資哲學(xué)也未必時(shí)刻都顯靈。在三年前金融危機(jī)走向高潮的這段時(shí)期，不少投資者就因?yàn)閷ⅰ半u蛋”放在了多項(xiàng)關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)的資產(chǎn)上而面臨巨額損失。
在2002年至2007年初信貸市場(chǎng)的火爆時(shí)期，投資者樂于將傳統(tǒng)的股票及債券投資組合多樣化，通過買入大宗商品、對(duì)沖基金和房地產(chǎn)資產(chǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)，并追求額外回報(bào)。然而，金融危機(jī)的爆發(fā)，讓政府及金融機(jī)構(gòu)紛紛打開去杠桿化的大門，被迫收縮一些領(lǐng)域和市場(chǎng)的業(yè)務(wù)。
顯然，如果為了分散風(fēng)險(xiǎn)胡亂選擇一大把自己并不熟悉的金融衍生品及各類奇異的`投資組合，結(jié)果反而會(huì)變得更糟，非但分散不了風(fēng)險(xiǎn)，還得把成本也賠進(jìn)去。分散雞蛋理論的真正意義在于，要精選不同行業(yè)、不同板塊，或者不同概念的個(gè)股進(jìn)行投資，而非胡亂地跟風(fēng)買進(jìn)連自己都不清楚是什么的各類衍生品。
分身讓憤怒的小鳥擊中目標(biāo)概率大增，而加速的小鳥則可以用更大的沖擊力破壞敵人外圍的城堡。這告訴我們，可以嘗試在投資的過程中找準(zhǔn)機(jī)會(huì)進(jìn)行波段操作。投資市場(chǎng)風(fēng)云變幻，每天都有新聞發(fā)生，喜歡速度感的投資者不妨抓住眼下的熱門題材，做好功課，該出手時(shí)就出手。
聯(lián)想到最近，日本發(fā)生的地震便給市場(chǎng)帶來一定的投資機(jī)會(huì)。就日本國(guó)內(nèi)來看，營(yíng)建廠商在災(zāi)后重建中會(huì)發(fā)揮重要的作用，這顯然是不錯(cuò)的選擇;而保險(xiǎn)股則是反向操作投資可考慮的目標(biāo)，地震將令它們面臨巨額索賠。
此外，從這款憤怒小鳥游戲的本身來看，它的成功為我們描繪出價(jià)值投資的美妙前景。有媒體報(bào)道稱，這款游戲的開發(fā)成本僅為10萬美元，它在蘋果商店的售價(jià)為99美分，但如今這款游戲已經(jīng)為開發(fā)商帶來了超過800萬美元的收入。在游戲之外，從各種毛絨玩具到掛飾再到各種食物，憤怒小鳥的形象也出現(xiàn)在形形色色的衍生品上。對(duì)于投資者來說，這意味著要善于發(fā)現(xiàn)上市公司獨(dú)具特點(diǎn)的價(jià)值。一旦找到值得投資的價(jià)值點(diǎn)，那么就堅(jiān)定進(jìn)場(chǎng)吧!
一千個(gè)人的心目中可以有一千只憤怒的小鳥，每個(gè)投資者的股票池子里也可以有完全不同的個(gè)股。好好研究風(fēng)云變幻的市場(chǎng)，選擇最適合自己的投資方式和組合，勇敢的小鳥可以一飛沖天，再普通的小投資者也可以締造財(cái)富傳奇。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇九
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來說，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價(jià)是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車費(fèi)用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買房子總不會(huì)太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時(shí)把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻(xiàn)：
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人?做事?做生意》，中國(guó)檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十一
1.我很高興擁有這種身份，因?yàn)樗梢允刮夷艿玫轿蚁胍臇|西。作為一名市場(chǎng)運(yùn)作者，我有理由回避這種身份，因?yàn)樗怯泻Φ?但我不再是市場(chǎng)運(yùn)作者了。我的聲音在政治問題上也被聽到了，正是這一點(diǎn)，我發(fā)現(xiàn)它很有用。
2.不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時(shí)候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
3.任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢(shì)，過度發(fā)展，就會(huì)造成摧殘。
4.當(dāng)一些大企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)危機(jī)或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價(jià)格時(shí)，應(yīng)該毫不猶豫買進(jìn)它們的股票。
5.如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
6.如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時(shí)你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
7.身在市場(chǎng)，你就得準(zhǔn)備忍受痛苦。
8.今天的投資者不是從昨天的增長(zhǎng)中獲利的。
9.開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習(xí)慣。
10.如果我挑選的是一家保險(xiǎn)公司或一家紙業(yè)公司，我會(huì)把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠(yuǎn)擁有的惟一財(cái)產(chǎn)。
11.我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時(shí)候發(fā)生。
12.我尊重我的孩子們正在從事的一切，而且我并不覺得我的生活方式要比他們之中任何一位更為優(yōu)越。如果他們?cè)敢膺M(jìn)入投資這一行業(yè)，很好，但我并不希望他們一定如此。我的確有一封伴隨我的遺囑的信。信中說，如果我的后代中有人對(duì)我這一行業(yè)表現(xiàn)出了興趣，他們應(yīng)當(dāng)被給予一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)，但也僅僅是一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)而已。
13.你是在市場(chǎng)中與許多蠢人打交道;這就像一個(gè)巨大的賭場(chǎng)，除你之外每一個(gè)人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會(huì)中獎(jiǎng)。
14.世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實(shí)有很多事情需要金錢才能解決。
15.李嘉誠(chéng)名言：不義而富且貴，于我如浮動(dòng)。是我的錢，一塊錢掉在地上我都會(huì)去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會(huì)要。我賺的錢每一毛都可以公開，就是說，不是不明不白賺來的錢。
16.如果你基本從別人那里學(xué)知識(shí)，你無需有太多自己的新觀點(diǎn)，你只需應(yīng)用你學(xué)到的最好的知識(shí)。
17.在商業(yè)不景氣時(shí)，我們散布謠言說，我們的糖果有著春藥的功效，這樣非常有效。但謠言是謊言，而糖果則不然。
18.如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會(huì)擴(kuò)大范圍。我們只會(huì)等待。
19.習(xí)慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
20.我們不會(huì)因?yàn)橄胍獙⑵髽I(yè)的獲利數(shù)字增加一個(gè)百分點(diǎn)，便結(jié)束比較不賺錢的事業(yè)，但同時(shí)我們也覺得只因公司非常賺錢便無條件去支持一項(xiàng)完全不具前景的投資的做法不太妥當(dāng)，亞當(dāng)?史密斯一定不贊同我第一項(xiàng)的看法，而卡爾?馬克斯卻又會(huì)反對(duì)我第二項(xiàng)見解，而采行中庸之道是惟一能讓我感到安心的做法。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十二
都說理財(cái)投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。
下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時(shí)候，所以他們沒有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長(zhǎng)期的投資；而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。
購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?BR> 下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購(gòu)買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來存上一筆錢，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。
還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。
生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?，這不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財(cái)課程期末。
考試案例分析報(bào)告。
學(xué)院：土。
班級(jí)：土。
姓名：
學(xué)號(hào)：201。
日期：201
理財(cái)投資規(guī)劃篇十三
本學(xué)期的公選課已經(jīng)接近尾聲，自己覺得非常慶幸在開學(xué)初能夠選上《投資理財(cái)》這樣熱門的課，彌補(bǔ)了大一第一學(xué)期沒有選上的遺憾?；仡欉^去近大半個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，個(gè)人在投資理財(cái)上已經(jīng)有了明顯的認(rèn)識(shí)相比于過去，從中也收獲了許多新的知識(shí)和不同尋常的理念，認(rèn)識(shí)到自己過去的一些錯(cuò)誤的見解……總之通過這門課的學(xué)習(xí)自己收獲了許多。一下就是自己在各個(gè)方面的學(xué)習(xí)心得。
過去自己在投資理財(cái)方面沒有一個(gè)大致的認(rèn)識(shí)，只了解一些零零碎碎的知識(shí)，而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財(cái)工具，對(duì)每種工具在收益率和風(fēng)險(xiǎn)上都做了詳細(xì)的分析，讓我們從各個(gè)方面對(duì)這些工具有了更深的認(rèn)識(shí)，這其中包括了彩票，賭場(chǎng)，儲(chǔ)蓄，期貨，股票等，重點(diǎn)從一個(gè)收益率上進(jìn)行分析，最后得出了炒股票是相對(duì)具有一個(gè)較高收益率且風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也糾正了我們過去對(duì)股票的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。圍繞著以股票為主的投資理財(cái)方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結(jié)合自己個(gè)人的炒股經(jīng)歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點(diǎn)，因?yàn)閷?duì)于我們接觸股票時(shí)間不長(zhǎng)的人來說那些復(fù)雜的技術(shù)分析和專業(yè)投資的要點(diǎn)和法則我們會(huì)覺得非常陌生，不利于我們初學(xué)者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了，結(jié)合自己當(dāng)時(shí)的經(jīng)歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財(cái)工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學(xué)到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產(chǎn)收益率這個(gè)指標(biāo)同時(shí)要看準(zhǔn)這個(gè)公司的市盈率，綜合起來考評(píng)股票的好壞，同時(shí)楊老師也告訴我們銀行股是相對(duì)較好的股票，從各個(gè)方面來說都有穩(wěn)定的收益率，尤其是在熊市中是不錯(cuò)的選著，這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長(zhǎng)時(shí)間關(guān)注的銀行股。緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術(shù)分析，使我們了解了內(nèi)外盤的定義和知識(shí)，知道了金叉和死叉與指標(biāo)背離的概念，趨勢(shì)分析等各種技術(shù)分析，在技術(shù)層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時(shí)也給了我們自己在選股的一些經(jīng)歷和教訓(xùn)，這點(diǎn)尤其可貴，因?yàn)樯险n和實(shí)際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們?cè)谧约撼垂蓵r(shí)都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個(gè)人經(jīng)驗(yàn)個(gè)人覺得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個(gè)課堂環(huán)境，我們每一個(gè)人都能自由的表達(dá)觀點(diǎn)和提出問題，同時(shí)楊老師也積極的聽取我們對(duì)他的課堂建議，隨時(shí)隨地更新自己的上課方式，取得的我們學(xué)生的一致好評(píng)，同時(shí)在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們?cè)谡n后與楊老師交流請(qǐng)教的平臺(tái)，我們?cè)趯W(xué)習(xí)上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖，楊老師都會(huì)馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財(cái)工具，比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠?qū)W習(xí)這門選修課，在投資理財(cái)上獲得了不少的知識(shí)和許多以前沒有形成的一些概念。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十四
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少，消費(fèi)高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購(gòu)物和娛樂消費(fèi)等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開始，每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本，對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢，因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的，“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率可達(dá)15%，平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn)，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個(gè)自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇十五
如需要操作方去本地實(shí)際操盤，需提供獨(dú)立的寬帶與2臺(tái)高性能的臺(tái)式機(jī)，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢(shì)無非上升下降與盤整3種，趨勢(shì)與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風(fēng)險(xiǎn)的控制（俗稱倉位）與時(shí)間周期的放大（日線級(jí)別與周線級(jí)別）是屬于可以控制的范圍.?，F(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動(dòng)或者手動(dòng)執(zhí)行,（可提供收盤價(jià)測(cè)試報(bào)告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢(shì)之根基。（主要運(yùn)用在ta日線sr日線與ta周線級(jí)別）。
4.重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握。
操作方自己的私人單個(gè)賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動(dòng)中間有取過200萬,操作方認(rèn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個(gè)戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制.如有第4種情況（重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握）。
在控制好風(fēng)險(xiǎn)的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤(rùn)。
6.投機(jī)是項(xiàng)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng),路永遠(yuǎn)都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十六
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財(cái)是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個(gè)人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財(cái)和投資。還要學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)知識(shí)，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅(jiān)持強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實(shí)很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。而且要隨著收入的增加，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財(cái)?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積少成多。這部分資金，可以進(jìn)行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時(shí)間以固定的金額進(jìn)行投資，持之以恒長(zhǎng)期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習(xí)慣控制消費(fèi)。
要想合理控制好消費(fèi)，一定要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項(xiàng)開支，還能幫你有效地控制消費(fèi)。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進(jìn)行總結(jié)，個(gè)人哪些消費(fèi)過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會(huì)讓你省下不少錢。
對(duì)于90后新婚家庭怎樣理財(cái)，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費(fèi);二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開支，此外對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很了解，為未來投資做好準(zhǔn)備，所以記賬是做好理財(cái)?shù)牡谝徊?，也是關(guān)鍵的一步，堅(jiān)持很重要。
四、用閑置錢進(jìn)行投資嘗試新型理財(cái)產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動(dòng)。比如銀行定存、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也增強(qiáng)，就可以一些低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場(chǎng)的開放也給國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)知識(shí)正在進(jìn)入國(guó)內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢(shì)，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動(dòng)性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財(cái)計(jì)劃和方案。
對(duì)于90后新婚夫婦怎樣理財(cái)這個(gè)問題，一個(gè)家庭沒有一個(gè)切實(shí)的家庭理財(cái)計(jì)劃是萬萬不行的，有些家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只是看好哪種理財(cái)方式就把錢一投就算完了，這種理財(cái)方式要不得，家庭理財(cái)同樣要根據(jù)家庭的實(shí)際情況制定理財(cái)計(jì)劃和方案，由于每個(gè)家庭的所處階段、財(cái)富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財(cái)?shù)氖找妗①Y金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實(shí)際情況的理財(cái)計(jì)劃，千萬不能隨大流。
[90后家庭如何理財(cái)投資]。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十七
天蒼蒼，野茫茫，天天都為工作忙；人茫茫，心涼涼，老板沒發(fā)年終獎(jiǎng)……又到年底了，沒有發(fā)年終獎(jiǎng)的人自然很痛苦；發(fā)了年終獎(jiǎng)也頭痛：該怎么用？記者專門采訪了深圳幾家投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，并咨詢了理財(cái)規(guī)劃師，根據(jù)理財(cái)期限給大家建議如下：
一、7天以內(nèi)。
如果年終獎(jiǎng)7天以內(nèi)暫時(shí)不用，可以去各大銀行辦理1天通知存款（起點(diǎn)5萬元，收益率為0.8%）、7天通知存款（起點(diǎn)5萬元，收益率為1.35%），通過支付寶購(gòu)買余額寶（起點(diǎn)1元，收益率5%左右），各種貨幣基金（起點(diǎn)1000元，收益率5%左右）。
二、1個(gè)月以內(nèi)。
1個(gè)月左右不會(huì)動(dòng)用的閑錢，可以選擇銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品（起點(diǎn)5萬元，收益率為6%）左右）。另外，還可以嘗試一些新的投資理財(cái)方式。去年最火的互聯(lián)網(wǎng)金融就給普通大眾提供很多好的投資渠道，以深圳的貸幫網(wǎng)為例：月利寶，投資到各種借款項(xiàng)目，每月還本付息，可以將每月收到的利息再投資，大大提高資金的利用率。（起點(diǎn)100元，收益率13%左右）。
三、三個(gè)月以內(nèi)。
較長(zhǎng)時(shí)間的閑置資金，可以投資貸幫網(wǎng)的優(yōu)選債和聚財(cái)寶，是銀行一年定期存款利率的4倍多，本金也有保障。（起點(diǎn)1000元，收益率14%左右）。
至于股市和黃金等，就不向大家推薦了。股市一直在2000點(diǎn)左右徘徊，沒有好的投資機(jī)會(huì)；黃金價(jià)格在2013年一直下跌，近期也不會(huì)樂觀。
理財(cái)投資規(guī)劃篇一
定期儲(chǔ)蓄是低收入開始儲(chǔ)備資金的首選理財(cái)方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財(cái)師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡(jiǎn)約，除去日常生活費(fèi)用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購(gòu)買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益會(huì)更多，當(dāng)然也需要一定的耐心。
前期都是為長(zhǎng)期投資理財(cái)作好資金的準(zhǔn)備，相信低收入者通過前期的理財(cái)，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長(zhǎng)期的投資獲得長(zhǎng)期收益是最重要的。該如何進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)呢？該如何挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以購(gòu)買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財(cái)，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財(cái)做到四點(diǎn)老年無憂。
理財(cái)投資規(guī)劃篇二
隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當(dāng)家里臨時(shí)備用金，保證現(xiàn)金充足的流動(dòng)性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財(cái)通、貨幣基金和活期類p2p。
平時(shí)零錢只放5000元在活期p2p中，消費(fèi)時(shí)盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺(tái)，現(xiàn)在會(huì)選長(zhǎng)期標(biāo)的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會(huì)用。
2、適當(dāng)選擇長(zhǎng)期標(biāo)
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺(tái)
其實(shí)，投資人之所以會(huì)踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺(tái)為了吸引投資者，就會(huì)推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺(tái)前，需對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進(jìn)行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實(shí)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預(yù)期年化超過15%的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動(dòng)性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復(fù)投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，有時(shí)也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時(shí)能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標(biāo)，它即擁有短期標(biāo)的的流動(dòng)性靈活，還兼顧了長(zhǎng)期標(biāo)的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會(huì)更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺(tái)，還需對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺(tái)。對(duì)于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長(zhǎng)期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財(cái)商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商，現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。財(cái)商是一個(gè)人判斷金錢的敏銳性，以及對(duì)怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財(cái)商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，就是財(cái)商教育。
財(cái)商教育就是建立對(duì)待財(cái)富的正確態(tài)度，了解財(cái)富的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，科學(xué)合理的運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢(mèng)想。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財(cái)投資規(guī)劃篇三
從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進(jìn)入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財(cái)方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)，也要控制在10%以內(nèi)。
首先，要降低收益預(yù)期，理財(cái)以傳統(tǒng)渠道的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個(gè)人賺錢的能力在下降，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之也在下降，那么就要主動(dòng)去降低收益預(yù)期，在投資理財(cái)方面選擇超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債這三個(gè)傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行組合，其中存款和銀行保本型理財(cái)可以分散到兩家銀行，做到保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)一點(diǎn)(因?yàn)殂y行破產(chǎn)保險(xiǎn)保額上限為50萬)。
對(duì)于配置比例，建議存款配置額度在50萬左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的`城商行進(jìn)行分散存款，一方面可以實(shí)現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時(shí)候，對(duì)存款進(jìn)行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金，可以買到國(guó)債更好，如果買不到國(guó)債，可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財(cái)產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)3%-4%的年化收益，對(duì)老兩口來說既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購(gòu)物、投資興趣愛好等。
其次，防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決不投高收益理財(cái)產(chǎn)品。退休后的理財(cái)投資，用俗話說是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒有明白這一點(diǎn)，在家庭收入下降、風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降、開支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會(huì)因此被誤導(dǎo)，選擇一些與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識(shí)到上當(dāng)受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財(cái)規(guī)劃上，理財(cái)師認(rèn)為，沒有必要冒險(xiǎn)追求高收益，投資應(yīng)以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點(diǎn)。
理財(cái)投資規(guī)劃篇四
導(dǎo)語：“封殺令”的出臺(tái)至今，競(jìng)爭(zhēng)者不竭被擋在了門外，使別墅類項(xiàng)目進(jìn)入奇貨可居的狀況，在弱市之中，其價(jià)錢桂林一枝，不竭呈現(xiàn)上行態(tài)勢(shì)。
按照別墅市場(chǎng)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，整體可以分為高檔別墅、中檔別墅和經(jīng)濟(jì)型別墅三個(gè)條理。市場(chǎng)人士剖析，無論選擇哪種條理的別墅，其投資價(jià)值尺度必需綜合政策身分、稅務(wù)身分、區(qū)域板塊、個(gè)案項(xiàng)目及歷史售價(jià)沿革等多種身分進(jìn)行剖析判定。
其一，要綜合考慮別墅板塊在地址城市的地輿位置、棲身意義、治安狀況和花園占地面積等情形。一般而言，市區(qū)公寓，例如cbd地段的高檔公寓的買家，更多傾向于持久自住;而郊區(qū)別墅的買家傾向于度假或者長(zhǎng)線投資。因?yàn)榍罢呓煌?、配套較為完美，便于買家放置工作和日常糊口，投資的回報(bào)也較為不變，即未來若干年內(nèi)會(huì)有若干好多回報(bào)都是能看得清的。
相反，郊區(qū)別墅因?yàn)榕涮椎韧蛔?，只能適合度假，或者買了之后放著不動(dòng)，期待一段時(shí)刻之后的`升值。而這些別墅的升值空間可能比市區(qū)公寓更大，不外別墅的投資更考驗(yàn)買家的目光。因?yàn)橛械膭e墅價(jià)值可能會(huì)大幅增添，而欠好的別墅可能未來會(huì)有價(jià)無市。
以上海區(qū)域?yàn)槔?，相關(guān)別墅成交數(shù)據(jù)顯示：近期別墅成交中投資客的比例逐漸升高，去年8月投資客比例占成交總量的12%，比7月同期上升8%擺布。此魷脯熱點(diǎn)的外圍地域諸如浦東康橋板塊、莘閔板塊、松江泗涇、佘山板塊等。
鑒于上海市中心區(qū)高檔公寓的單價(jià)已跨越3萬元/平方米，使得資金實(shí)力一般的客戶望而卻步，調(diào)轉(zhuǎn)標(biāo)的目的投資外圍別墅。
一般而言，激進(jìn)型的投資者可考慮在郊區(qū)別墅中精挑細(xì)選，買了之后不用裝修，期待大幅升值后才出手;但穩(wěn)妥型的投資者，最浩揭捉?擇市區(qū)的高端公寓。因?yàn)檫@些公寓根基不需要自行裝修，買了就可以馬上入住或者放租，一方面節(jié)約了裝修時(shí)刻和精神，另一方面租客客源也較別墅廣。
上海營(yíng)業(yè)規(guī)模最大的二手房代辦代庖商上海華夏物業(yè)代辦代庖有限公司浦東別墅組司理王艷偉暗示，近期成交客戶有幾個(gè)較著的特點(diǎn)：投資意向明晰、預(yù)算高、出手快、一次性付款、青睞經(jīng)濟(jì)型別墅。
第三，鄧刂實(shí)施“室第禁商”之后，如不美觀想選擇別墅物業(yè)作為經(jīng)營(yíng)地址，須向當(dāng)?shù)氐墓ど叹值日块T提出咨詢和打點(diǎn)流程，按正規(guī)軌范打點(diǎn)相關(guān)手續(xù)后方可經(jīng)營(yíng)。
第四，生意的時(shí)辰應(yīng)該出格注重別墅的產(chǎn)權(quán)問題(產(chǎn)權(quán)的清楚度是整蓋氚摻中最主要的)、生意手續(xù)的監(jiān)管、生意資金的平安問題(資金數(shù)額一般較大)，是以建議委宛專業(yè)的大型中介公司協(xié)助跟進(jìn)，因?yàn)樗鼈兡軌蚬┙o專業(yè)的處事，這對(duì)生意雙方都有保障。
以生意二手自力別墅的稅費(fèi)為例，上海漢宇房地產(chǎn)參謀有限公司市場(chǎng)部總監(jiān)孫文勤就此剖析指出，自力別墅市場(chǎng)的激活與稅費(fèi)調(diào)整關(guān)系很是得慎密。按照2005年6月1日上海市出臺(tái)的有關(guān)花園住房土地增值稅的政策，自力別墅征收的土地增值稅按照四級(jí)差額累進(jìn)制計(jì)較，最低稅率為30%，此外還有5.55%的營(yíng)業(yè)稅和3%的契稅，再加上中介費(fèi)等其他費(fèi)用，讓渡一套自力別墅利潤(rùn)的50%城市被稅費(fèi)吃失蹤。如斯昂揚(yáng)的讓渡成本確實(shí)會(huì)讓良多投資者生意二手自力別墅都顯得斗勁穩(wěn)重。
理財(cái)投資規(guī)劃篇五
在國(guó)內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨(dú)立理財(cái)顧問公司（第三方理財(cái)）的妄圖已經(jīng)有5個(gè)年頭了，但是還沒有一個(gè)額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機(jī)會(huì)能夠親身感受國(guó)外成熟的獨(dú)立理財(cái)顧問公司的運(yùn)作，幸運(yùn)的是，想知道個(gè)人如何投資理財(cái)。這個(gè)愿望在本年9月得以實(shí)行。在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組織下，我去美國(guó)加入了全球cfp理財(cái)師大會(huì)，在會(huì)后，就有幸參觀了美國(guó)獨(dú)立理財(cái)公司，設(shè)身處地地感受了美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的一些基本狀況。我們?cè)煸L的這家獨(dú)立的理財(cái)公司已有近20年的歷史，由2個(gè)合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個(gè)左右的合伙人，共30名員工，從整個(gè)進(jìn)程中能夠感受到他們獨(dú)具的特色：想知道實(shí)地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機(jī)構(gòu)從事財(cái)務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個(gè)創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個(gè)客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財(cái)師擔(dān)負(fù)自己的客戶，通常是一個(gè)成熟的理財(cái)師帶領(lǐng)年老的理財(cái)師共同擔(dān)負(fù)一個(gè)客戶，平均每個(gè)人擔(dān)負(fù)20名左右的客戶，遠(yuǎn)比目前銀行的客戶經(jīng)理對(duì)眾多客戶的供職細(xì)致度要高。第三方。
5、公司的利潤(rùn)來源于兩個(gè)方面：磋議費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)，重要的是磋議費(fèi)占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費(fèi)占90%。
磋議費(fèi)的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃和磋議需要美元的費(fèi)用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時(shí)收費(fèi)的方式，中間包括面談的時(shí)間和做規(guī)劃的時(shí)間，每小時(shí)150美元----500美元不等，這取決于理財(cái)師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財(cái)公司，做完磋議確認(rèn)后，費(fèi)用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財(cái)公司實(shí)地考察。而資產(chǎn)管理費(fèi)通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費(fèi)率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財(cái)務(wù)規(guī)劃和磋議，個(gè)人投資與理財(cái)。但卻奠定了90%的利潤(rùn)基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺(tái)：從市場(chǎng)中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺(tái)、資產(chǎn)托管的住址，因?yàn)楣颈旧聿]有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國(guó)成熟的市場(chǎng)中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財(cái)和晨星等，提供專業(yè)的軟件進(jìn)入理財(cái)公司的系統(tǒng)，幫助理財(cái)公司實(shí)行信息的時(shí)時(shí)更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨(dú)立理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺(tái)基礎(chǔ)。
8、客戶的財(cái)富管理占了公司90%的利潤(rùn)來源，因?yàn)楣居兄咝У倪\(yùn)作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對(duì)總體的投資前景、方向進(jìn)行分析和占定，作為理財(cái)師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)師根據(jù)每個(gè)客戶的狀況，參見分析師的報(bào)告，為每個(gè)客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個(gè)部門即運(yùn)營(yíng)和供職部的同事，在嘉信理財(cái)這樣一個(gè)完善的平臺(tái)中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個(gè)部門（投資分析部、理財(cái)師和交易執(zhí)行的運(yùn)營(yíng)部）的共同供職來很好的實(shí)行，同時(shí)我們也再次看到獨(dú)立理財(cái)公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運(yùn)作，美國(guó)強(qiáng)大的分析和交易平臺(tái)起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴(kuò)大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨(dú)立理財(cái)公司也有一個(gè)很好的賣點(diǎn)：個(gè)人投資與理財(cái)。雖然客戶為磋議和管理費(fèi)付出了資金的本錢，但是整個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團(tuán)體購(gòu)買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費(fèi)，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財(cái)務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎(jiǎng)勵(lì)和分配機(jī)制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因?yàn)闀r(shí)間的原因沒有來得及長(zhǎng)遠(yuǎn)的了解，很是遺憾。
獨(dú)立理財(cái)公司的運(yùn)作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點(diǎn)對(duì)我的開辟都很大。獨(dú)立理財(cái)公司在美國(guó)的發(fā)展得益于美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)的成熟。與美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)相比，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)也具備一些優(yōu)勢(shì)，通過這次考察，我認(rèn)真總結(jié)了美國(guó)與中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)各自優(yōu)勢(shì)，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。希望能夠與有志于從事建立獨(dú)立理財(cái)公司的理財(cái)師們一同分享。美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、強(qiáng)大而復(fù)雜的個(gè)人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財(cái)?shù)囊粋€(gè)因素。
2、整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系及個(gè)人信用，也是獨(dú)立理財(cái)公司比較容易取得信任的重要保證。個(gè)人投資理財(cái)書籍。
3、理財(cái)各個(gè)環(huán)節(jié)中獨(dú)立理財(cái)公司所缺少的平臺(tái)，在成熟的市場(chǎng)中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)師公用的理財(cái)軟件，大大的縮小了理財(cái)師的重復(fù)性工作時(shí)間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺(tái)等。
4、美國(guó)人平和的心態(tài)，其實(shí)因?yàn)槊绹?guó)投資市場(chǎng)從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們?cè)煸L的理財(cái)公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報(bào)，也連續(xù)三年跟隨市場(chǎng)下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財(cái)富的進(jìn)程中，客戶并不急于一時(shí)的回報(bào)率，更能看重長(zhǎng)久的配置和安全的增值，美國(guó)人這樣的成熟和客觀的財(cái)富價(jià)值觀也值得我們長(zhǎng)遠(yuǎn)的思考和學(xué)習(xí)。
5、社會(huì)慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個(gè)人如何投資理財(cái)。一方面體現(xiàn)了他們的價(jià)值觀同時(shí)也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國(guó)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：
1、對(duì)個(gè)人而言，積累財(cái)富的速度和機(jī)會(huì)要大于美國(guó)很多，所以會(huì)有越來越多的客戶有財(cái)富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會(huì)培育提拔一些獨(dú)立理財(cái)公司強(qiáng)大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當(dāng)會(huì)更強(qiáng)。
3、中國(guó)的社會(huì)福利薄弱，讓中國(guó)人危機(jī)意識(shí)更強(qiáng)，更加習(xí)慣于儲(chǔ)蓄、積累財(cái)富，很多中高產(chǎn)階級(jí)會(huì)迅速崛起，奠定了理財(cái)市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)。額外感激標(biāo)委會(huì)提供了這樣好的一次機(jī)會(huì)，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實(shí)的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費(fèi)，基本的理財(cái)公司的模型開始形成，報(bào)告。相信通過全體cfp/afp會(huì)員的共同盡力，讓更多的人具有財(cái)務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個(gè)充滿魅力的行業(yè)將在中國(guó)發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財(cái)看中國(guó)的cfp公司的前景2008年12月，保險(xiǎn)業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇上就保險(xiǎn)中介發(fā)展各抒己見，共商保險(xiǎn)中介核心價(jià)值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)用，以期對(duì)保障中介良性發(fā)展有所推動(dòng)。末了一位演講者，對(duì)《前哨人員的培訓(xùn)模式語團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)》進(jìn)行演講，他來自香港康宏理財(cái)公司，是該集團(tuán)主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學(xué)，1998年加入康宏理財(cái)集團(tuán)，該集團(tuán)是一家獨(dú)立的理財(cái)顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團(tuán)隊(duì)在過去有一個(gè)很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個(gè)變化，一個(gè)機(jī)會(huì)。這個(gè)機(jī)會(huì)，其實(shí)個(gè)人投資理財(cái)書籍。我相信在內(nèi)地也可能會(huì)出現(xiàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時(shí)候會(huì)過渡到一個(gè)比較接近發(fā)達(dá)國(guó)家講的是全面的分析理財(cái)？我相信很快會(huì)出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗(yàn)跟大家分享。學(xué)習(xí)有兩種，第一種從其他人過失里面學(xué)習(xí)。另外一種是從自己過失里面去學(xué)習(xí)，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡(jiǎn)單先容一下我們公司的背景。我們團(tuán)隊(duì)建立事實(shí)有什么秘密？其實(shí)這個(gè)問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機(jī)構(gòu)問過我，每?jī)赡陼?huì)做一個(gè)人力資源報(bào)告，他們?cè)谙愀?、新加坡、印度都做過，我不知道中國(guó)有沒有做，他們有一個(gè)探望，小額投資理財(cái)項(xiàng)目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當(dāng)?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會(huì)頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進(jìn)去做了一個(gè)探望，之后聘請(qǐng)我去他們一個(gè)頒獎(jiǎng)典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當(dāng)勞，全部是一些國(guó)際性名字，還包括一些金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)有兩家，有兩家是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通，個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個(gè)獎(jiǎng)，我覺得這是一個(gè)很大的榮譽(yù)，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡(jiǎn)單，我作為一個(gè)雇主過去這么多年，我們?cè)诎l(fā)展我們團(tuán)隊(duì)，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當(dāng)做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個(gè)雇主應(yīng)當(dāng)做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點(diǎn)改變，但是我最想做到一件事情是令這個(gè)企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個(gè)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)里面做生意的，那時(shí)候競(jìng)爭(zhēng)很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點(diǎn)，我們還有足夠的利潤(rùn)，但是這個(gè)利潤(rùn)并不可以令這個(gè)公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個(gè)紅海，跳進(jìn)去沒有人做的藍(lán)海做這件事情。個(gè)人如何投資理財(cái)?，F(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個(gè)企業(yè)，或者一個(gè)高管人員，我們應(yīng)當(dāng)確保這個(gè)公司可以連續(xù)生存，這是對(duì)我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個(gè)團(tuán)隊(duì)征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點(diǎn)是很重要的，1、平允。我們?cè)谥贫仍O(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個(gè)人來到這個(gè)公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個(gè)人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨(dú)立理財(cái)顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個(gè)起點(diǎn)開始。這個(gè)制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達(dá)到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因?yàn)榭创粋€(gè)員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點(diǎn)，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個(gè)職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對(duì)這家公司有合理的期望，他可以按照這個(gè)期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個(gè)請(qǐng)回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購(gòu)，投資。我們是每一個(gè)每一個(gè)請(qǐng)回來的。香港一些同業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個(gè)很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個(gè)人沒有對(duì)這家公司曾經(jīng)有過貢獻(xiàn)，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財(cái)。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個(gè)人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個(gè)很關(guān)閉的環(huán)境。對(duì)我們來講，關(guān)閉就是有點(diǎn)亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會(huì)亂發(fā)言，理財(cái)。因?yàn)槲覀兒芄膭?lì)同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達(dá)意見。其實(shí)在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時(shí)可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個(gè)很重要，他賺不到錢的話，一定會(huì)走。很清楚，無論你對(duì)他何如好，報(bào)告。對(duì)他何如平允，一個(gè)同事在公司里賺不到錢的話，肯定會(huì)走。很多產(chǎn)業(yè)會(huì)說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個(gè)探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個(gè)含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險(xiǎn)代理員，一年收的保費(fèi)，用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來比較，如果香港通常保險(xiǎn)代理員，他的保費(fèi)一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達(dá)到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好。看看香港。
另外還有一點(diǎn)，培訓(xùn)也是很重要的，去年我們提供一千多個(gè)小時(shí)給我們的員工，其實(shí)這個(gè)事情以前我們一直在做，從我們有10個(gè)人、20個(gè)人，現(xiàn)在我們?cè)阶鲈蕉?，如果一千個(gè)小時(shí)的話，每天最少有4個(gè)小時(shí)，我們公司有培訓(xùn)，對(duì)比一下個(gè)人。無論是初級(jí)的，高級(jí)的，不同的培訓(xùn)我們都在做。但是這個(gè)事情對(duì)很多公司來講，為什么要做這個(gè)事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓(xùn)，給了錢從此，培訓(xùn)了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費(fèi)嗎。這是一個(gè)想法，就好像虧本了，我培訓(xùn)一個(gè)人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓(xùn)的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個(gè)很清楚的，我不會(huì)鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個(gè)人投資理財(cái)入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)試用期半年時(shí)間，那個(gè)時(shí)間是給我們挑選的一些員工，半年后會(huì)成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實(shí)沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實(shí)我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓(xùn)給他。就是這么多，你知道個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個(gè)做法只是香港曾經(jīng)實(shí)驗(yàn)過，推行是檢驗(yàn)道理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，有機(jī)會(huì)的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個(gè)行業(yè)里面很多專家一起學(xué)習(xí)。希望大家在末了時(shí)間里面可以給一點(diǎn)支持，無論是在中國(guó)還是在海外，特別是在中國(guó)，真的是經(jīng)營(yíng)經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵(lì)，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊(cè)，如果工商注冊(cè)是真的，那么公司是存在，這點(diǎn)是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請(qǐng)一些國(guó)內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅。看后面這句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了。現(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)自行承擔(dān)，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)公司承擔(dān)利潤(rùn)共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會(huì)出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風(fēng)險(xiǎn)極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強(qiáng)行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個(gè)基本的道理:。
一、沒有一個(gè)騙子會(huì)說自己是騙子；
二、沒有一個(gè)騙子在他做非法勾當(dāng)?shù)臅r(shí)候會(huì)告訴你他做的是非法的勾當(dāng)。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當(dāng)托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅。
在百度里面輸入重慶工商行政網(wǎng)址好你是cq12315..里面有個(gè)查找企業(yè)注冊(cè)信息的窗口..全重慶所有進(jìn)行工商注冊(cè)的公司都能查到.個(gè)體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對(duì)是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場(chǎng)小廣告騙人多羅鈺林律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號(hào)：a20091201041058。
地址：武漢市解放大道688號(hào)武漢廣場(chǎng)寫字樓32樓。
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李光福律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
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雷朝霞律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所。
地址：武漢市江岸區(qū)發(fā)展大道409號(hào)五洲大廈b座606曾能武律師專長(zhǎng)領(lǐng)域：
執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所。
地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號(hào)湖光大廈九樓。
理財(cái)投資規(guī)劃篇六
對(duì)于單身的你而言知不知道如何投資理財(cái)呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學(xué)習(xí)一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認(rèn)為是貶義詞，描述小氣小氣。不過，在平常日子中，尤其是對(duì)金錢，錙銖必較卻非常有必要，節(jié)省下來的每一分錢，都可能是你將來財(cái)富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量，積少成多，點(diǎn)滴也能夠匯聚成江河。
看清購(gòu)物的實(shí)質(zhì)。
單身族往往喜愛尋求時(shí)尚，也熱愛購(gòu)物，商家多迎合這一點(diǎn)，鋪天蓋地的宣傳廣告，令消費(fèi)者按捺不住購(gòu)物的激動(dòng)，常常買回來一大堆沒用途的東西，當(dāng)時(shí)激動(dòng)，事后懊悔，以至于不少人想“剁手”。依據(jù)理財(cái)師調(diào)查和計(jì)算，目前商家推出的各種吸引花費(fèi)的措施，如打折、優(yōu)惠券等等，看上去讓利于民，本來花費(fèi)者并沒有多大的獲益，要相信一點(diǎn)，再精明的買家也比不過商家。所以，購(gòu)物一定要堅(jiān)持只選對(duì)的，選需求的。
把花費(fèi)變成出資。
我國(guó)有句古話，“零打醬油整買鹽”。意思是說，醬油一次少買些，買得多吃得多;鹽則能夠多買，因?yàn)闆]有人會(huì)去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費(fèi)觀念，即對(duì)商品區(qū)別對(duì)待。有些產(chǎn)品，吃完用完，也就沒有任何價(jià)值;但也有些產(chǎn)品，卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價(jià)值，這類花費(fèi)就有些相似出資，讓你能持久的從中獲利。因此在花費(fèi)時(shí)，無妨多想想，自己支付之后，能從中得到多少報(bào)答。
拓展收入途徑。
關(guān)于單身族來說，也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思，一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入，例如經(jīng)過盡力工作增加薪水，經(jīng)過投資理財(cái)添加額外的收益;另一層意思是著眼將來，讓將來有更多的收入，這就需求有方案的出資自個(gè)，提高個(gè)人能力和競(jìng)爭(zhēng)力，以期將來有非常好的收入。此外，也能夠出資一些風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的p2p理財(cái)渠道。
理財(cái)投資規(guī)劃篇七
導(dǎo)語：若你已經(jīng)下定決心自己理財(cái),接下來要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來。這里所說的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。讓我們大家一起來學(xué)習(xí)理財(cái)吧。
一般人的觀念中都認(rèn)為“理財(cái)”等同于“不花錢”,進(jìn)而聯(lián)想到理財(cái)會(huì)降低消費(fèi)所得到的樂趣與生活質(zhì)量。
對(duì)于喜愛享受消費(fèi)快感的年輕人來說,心理上難免會(huì)抗拒“理財(cái)”這個(gè)觀念,“理財(cái)”此事,老一點(diǎn)再說吧。
這是事實(shí)嗎?答案當(dāng)然是否定的。年輕人不喜歡理財(cái)或是不知道理財(cái),最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個(gè)道理“錢能生錢”,西諺叫做“moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那么如何用錢去追錢呢?首先,當(dāng)然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應(yīng)該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價(jià)”、“免年費(fèi)信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯(cuò)過儲(chǔ)蓄“第一桶金”最好的時(shí)機(jī)。所以只有先下定決心“自己”理財(cái),才算是邁開成功理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 若你已經(jīng)下定決心自己理財(cái),接下來要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來。這里所說的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。
惡性負(fù)債是指人力不可控制的負(fù)債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負(fù)債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險(xiǎn)就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負(fù)債。所以財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己的保險(xiǎn),將意外帶來的'金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,讓你無后顧之憂。
良性負(fù)債就是你可以自己控制的負(fù)債,如生活費(fèi)、娛樂費(fèi)、子女教育費(fèi)、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費(fèi)用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。
之前提過的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債及學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。其實(shí)財(cái)務(wù)獨(dú)立只是一個(gè)觀念的建立,在你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立之前還有許多準(zhǔn)備工作,其中學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是最重要的工作。
何為理性的投資?簡(jiǎn)單的說就是“投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報(bào)酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨(dú)立理財(cái)要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢?因?yàn)橥顿Y不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重負(fù)債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴(kuò)大,使你的財(cái)務(wù)真正獨(dú)立,并且能協(xié)助你達(dá)成人生的目標(biāo)。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財(cái)品種,像期貨這類,風(fēng)險(xiǎn)超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)小,而且收益相對(duì)也還行,至少比存款利息高。
把理財(cái)交給專家的觀念是正確的,因?yàn)閷＜铱梢匀耐度肜碡?cái)?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。但我們自己為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)呢?因?yàn)樵谀惆彦X交給專家理財(cái)之前,是不是對(duì)這個(gè)“理財(cái)專家”充滿信心,而且確定這個(gè)“理財(cái)專家”會(huì)以你最大的利益為最終理財(cái)?shù)哪康?最后還確定會(huì)把你所投資的錢在你指定的時(shí)候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是必要的。
理財(cái)投資規(guī)劃篇八
“憤怒的小鳥”這款手機(jī)游戲大家都玩過了吧，那么，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，如何利用這款游戲和投資情商學(xué)聯(lián)系在一起呢?下面考試網(wǎng)小編就為大家來分享理財(cái)規(guī)劃師考試：“憤怒小鳥”與投資情商學(xué)。
“對(duì)準(zhǔn)目標(biāo)，拉動(dòng)彈弓，發(fā)射!”伴隨蘋果公司iphone手機(jī)的走紅，一款名為“憤怒小鳥”的蘋果機(jī)游戲也迅速成為榜單上的明星。緊鎖眉頭的憤怒小鳥，為了報(bào)復(fù)偷走自己鳥蛋的敵人，不惜將自己變成炮彈攻擊敵人的城堡。
一款游戲也可以闡明人生哲學(xué)。對(duì)于投資者來說，在玩游戲放松之余，也能從中讀懂投資的哲學(xué)。在這款憤怒小鳥的游戲中，雖然小鳥長(zhǎng)得很普通，但它們卻擁有獨(dú)特的技能，其中就包括飛在空中時(shí)可以從一只分身成為三只以及在空中加速。
這令筆者聯(lián)想到投資市場(chǎng)上一句經(jīng)典的教誨：不要把所有的雞蛋都放到同一個(gè)籃子里。將雞蛋放到不同的籃子里，可以確保當(dāng)一個(gè)籃子被打翻時(shí)，其他幾個(gè)籃子里的雞蛋仍然完好無損。
這種想法是不錯(cuò)，不過這種投資哲學(xué)也未必時(shí)刻都顯靈。在三年前金融危機(jī)走向高潮的這段時(shí)期，不少投資者就因?yàn)閷ⅰ半u蛋”放在了多項(xiàng)關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)的資產(chǎn)上而面臨巨額損失。
在2002年至2007年初信貸市場(chǎng)的火爆時(shí)期，投資者樂于將傳統(tǒng)的股票及債券投資組合多樣化，通過買入大宗商品、對(duì)沖基金和房地產(chǎn)資產(chǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)，并追求額外回報(bào)。然而，金融危機(jī)的爆發(fā)，讓政府及金融機(jī)構(gòu)紛紛打開去杠桿化的大門，被迫收縮一些領(lǐng)域和市場(chǎng)的業(yè)務(wù)。
顯然，如果為了分散風(fēng)險(xiǎn)胡亂選擇一大把自己并不熟悉的金融衍生品及各類奇異的`投資組合，結(jié)果反而會(huì)變得更糟，非但分散不了風(fēng)險(xiǎn)，還得把成本也賠進(jìn)去。分散雞蛋理論的真正意義在于，要精選不同行業(yè)、不同板塊，或者不同概念的個(gè)股進(jìn)行投資，而非胡亂地跟風(fēng)買進(jìn)連自己都不清楚是什么的各類衍生品。
分身讓憤怒的小鳥擊中目標(biāo)概率大增，而加速的小鳥則可以用更大的沖擊力破壞敵人外圍的城堡。這告訴我們，可以嘗試在投資的過程中找準(zhǔn)機(jī)會(huì)進(jìn)行波段操作。投資市場(chǎng)風(fēng)云變幻，每天都有新聞發(fā)生，喜歡速度感的投資者不妨抓住眼下的熱門題材，做好功課，該出手時(shí)就出手。
聯(lián)想到最近，日本發(fā)生的地震便給市場(chǎng)帶來一定的投資機(jī)會(huì)。就日本國(guó)內(nèi)來看，營(yíng)建廠商在災(zāi)后重建中會(huì)發(fā)揮重要的作用，這顯然是不錯(cuò)的選擇;而保險(xiǎn)股則是反向操作投資可考慮的目標(biāo)，地震將令它們面臨巨額索賠。
此外，從這款憤怒小鳥游戲的本身來看，它的成功為我們描繪出價(jià)值投資的美妙前景。有媒體報(bào)道稱，這款游戲的開發(fā)成本僅為10萬美元，它在蘋果商店的售價(jià)為99美分，但如今這款游戲已經(jīng)為開發(fā)商帶來了超過800萬美元的收入。在游戲之外，從各種毛絨玩具到掛飾再到各種食物，憤怒小鳥的形象也出現(xiàn)在形形色色的衍生品上。對(duì)于投資者來說，這意味著要善于發(fā)現(xiàn)上市公司獨(dú)具特點(diǎn)的價(jià)值。一旦找到值得投資的價(jià)值點(diǎn)，那么就堅(jiān)定進(jìn)場(chǎng)吧!
一千個(gè)人的心目中可以有一千只憤怒的小鳥，每個(gè)投資者的股票池子里也可以有完全不同的個(gè)股。好好研究風(fēng)云變幻的市場(chǎng)，選擇最適合自己的投資方式和組合，勇敢的小鳥可以一飛沖天，再普通的小投資者也可以締造財(cái)富傳奇。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇九
（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)。
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。pa18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入wto后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者。
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場(chǎng)主流，客戶將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來說，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價(jià)是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車費(fèi)用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買房子總不會(huì)太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時(shí)把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻(xiàn)：
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人?做事?做生意》，中國(guó)檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十一
1.我很高興擁有這種身份，因?yàn)樗梢允刮夷艿玫轿蚁胍臇|西。作為一名市場(chǎng)運(yùn)作者，我有理由回避這種身份，因?yàn)樗怯泻Φ?但我不再是市場(chǎng)運(yùn)作者了。我的聲音在政治問題上也被聽到了，正是這一點(diǎn)，我發(fā)現(xiàn)它很有用。
2.不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時(shí)候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
3.任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢(shì)，過度發(fā)展，就會(huì)造成摧殘。
4.當(dāng)一些大企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)危機(jī)或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價(jià)格時(shí)，應(yīng)該毫不猶豫買進(jìn)它們的股票。
5.如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
6.如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時(shí)你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
7.身在市場(chǎng)，你就得準(zhǔn)備忍受痛苦。
8.今天的投資者不是從昨天的增長(zhǎng)中獲利的。
9.開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習(xí)慣。
10.如果我挑選的是一家保險(xiǎn)公司或一家紙業(yè)公司，我會(huì)把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠(yuǎn)擁有的惟一財(cái)產(chǎn)。
11.我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時(shí)候發(fā)生。
12.我尊重我的孩子們正在從事的一切，而且我并不覺得我的生活方式要比他們之中任何一位更為優(yōu)越。如果他們?cè)敢膺M(jìn)入投資這一行業(yè)，很好，但我并不希望他們一定如此。我的確有一封伴隨我的遺囑的信。信中說，如果我的后代中有人對(duì)我這一行業(yè)表現(xiàn)出了興趣，他們應(yīng)當(dāng)被給予一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)，但也僅僅是一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)而已。
13.你是在市場(chǎng)中與許多蠢人打交道;這就像一個(gè)巨大的賭場(chǎng)，除你之外每一個(gè)人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會(huì)中獎(jiǎng)。
14.世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實(shí)有很多事情需要金錢才能解決。
15.李嘉誠(chéng)名言：不義而富且貴，于我如浮動(dòng)。是我的錢，一塊錢掉在地上我都會(huì)去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會(huì)要。我賺的錢每一毛都可以公開，就是說，不是不明不白賺來的錢。
16.如果你基本從別人那里學(xué)知識(shí)，你無需有太多自己的新觀點(diǎn)，你只需應(yīng)用你學(xué)到的最好的知識(shí)。
17.在商業(yè)不景氣時(shí)，我們散布謠言說，我們的糖果有著春藥的功效，這樣非常有效。但謠言是謊言，而糖果則不然。
18.如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會(huì)擴(kuò)大范圍。我們只會(huì)等待。
19.習(xí)慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
20.我們不會(huì)因?yàn)橄胍獙⑵髽I(yè)的獲利數(shù)字增加一個(gè)百分點(diǎn)，便結(jié)束比較不賺錢的事業(yè)，但同時(shí)我們也覺得只因公司非常賺錢便無條件去支持一項(xiàng)完全不具前景的投資的做法不太妥當(dāng)，亞當(dāng)?史密斯一定不贊同我第一項(xiàng)的看法，而卡爾?馬克斯卻又會(huì)反對(duì)我第二項(xiàng)見解，而采行中庸之道是惟一能讓我感到安心的做法。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十二
都說理財(cái)投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。
下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時(shí)候，所以他們沒有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長(zhǎng)期的投資；而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。
購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?BR> 下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購(gòu)買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來存上一筆錢，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。
還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。
生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?，這不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財(cái)課程期末。
考試案例分析報(bào)告。
學(xué)院：土。
班級(jí)：土。
姓名：
學(xué)號(hào)：201。
日期：201
理財(cái)投資規(guī)劃篇十三
本學(xué)期的公選課已經(jīng)接近尾聲，自己覺得非常慶幸在開學(xué)初能夠選上《投資理財(cái)》這樣熱門的課，彌補(bǔ)了大一第一學(xué)期沒有選上的遺憾?；仡欉^去近大半個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，個(gè)人在投資理財(cái)上已經(jīng)有了明顯的認(rèn)識(shí)相比于過去，從中也收獲了許多新的知識(shí)和不同尋常的理念，認(rèn)識(shí)到自己過去的一些錯(cuò)誤的見解……總之通過這門課的學(xué)習(xí)自己收獲了許多。一下就是自己在各個(gè)方面的學(xué)習(xí)心得。
過去自己在投資理財(cái)方面沒有一個(gè)大致的認(rèn)識(shí)，只了解一些零零碎碎的知識(shí)，而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財(cái)工具，對(duì)每種工具在收益率和風(fēng)險(xiǎn)上都做了詳細(xì)的分析，讓我們從各個(gè)方面對(duì)這些工具有了更深的認(rèn)識(shí)，這其中包括了彩票，賭場(chǎng)，儲(chǔ)蓄，期貨，股票等，重點(diǎn)從一個(gè)收益率上進(jìn)行分析，最后得出了炒股票是相對(duì)具有一個(gè)較高收益率且風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也糾正了我們過去對(duì)股票的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。圍繞著以股票為主的投資理財(cái)方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結(jié)合自己個(gè)人的炒股經(jīng)歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點(diǎn)，因?yàn)閷?duì)于我們接觸股票時(shí)間不長(zhǎng)的人來說那些復(fù)雜的技術(shù)分析和專業(yè)投資的要點(diǎn)和法則我們會(huì)覺得非常陌生，不利于我們初學(xué)者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了，結(jié)合自己當(dāng)時(shí)的經(jīng)歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財(cái)工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學(xué)到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產(chǎn)收益率這個(gè)指標(biāo)同時(shí)要看準(zhǔn)這個(gè)公司的市盈率，綜合起來考評(píng)股票的好壞，同時(shí)楊老師也告訴我們銀行股是相對(duì)較好的股票，從各個(gè)方面來說都有穩(wěn)定的收益率，尤其是在熊市中是不錯(cuò)的選著，這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長(zhǎng)時(shí)間關(guān)注的銀行股。緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術(shù)分析，使我們了解了內(nèi)外盤的定義和知識(shí)，知道了金叉和死叉與指標(biāo)背離的概念，趨勢(shì)分析等各種技術(shù)分析，在技術(shù)層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時(shí)也給了我們自己在選股的一些經(jīng)歷和教訓(xùn)，這點(diǎn)尤其可貴，因?yàn)樯险n和實(shí)際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們?cè)谧约撼垂蓵r(shí)都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個(gè)人經(jīng)驗(yàn)個(gè)人覺得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個(gè)課堂環(huán)境，我們每一個(gè)人都能自由的表達(dá)觀點(diǎn)和提出問題，同時(shí)楊老師也積極的聽取我們對(duì)他的課堂建議，隨時(shí)隨地更新自己的上課方式，取得的我們學(xué)生的一致好評(píng)，同時(shí)在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們?cè)谡n后與楊老師交流請(qǐng)教的平臺(tái)，我們?cè)趯W(xué)習(xí)上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖，楊老師都會(huì)馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財(cái)工具，比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠?qū)W習(xí)這門選修課，在投資理財(cái)上獲得了不少的知識(shí)和許多以前沒有形成的一些概念。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十四
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少，消費(fèi)高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購(gòu)物和娛樂消費(fèi)等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開始，每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本，對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢，因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的，“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率可達(dá)15%，平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn)，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個(gè)自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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理財(cái)投資規(guī)劃篇十五
如需要操作方去本地實(shí)際操盤，需提供獨(dú)立的寬帶與2臺(tái)高性能的臺(tái)式機(jī)，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢(shì)無非上升下降與盤整3種，趨勢(shì)與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風(fēng)險(xiǎn)的控制（俗稱倉位）與時(shí)間周期的放大（日線級(jí)別與周線級(jí)別）是屬于可以控制的范圍.?，F(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動(dòng)或者手動(dòng)執(zhí)行,（可提供收盤價(jià)測(cè)試報(bào)告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢(shì)之根基。（主要運(yùn)用在ta日線sr日線與ta周線級(jí)別）。
4.重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握。
操作方自己的私人單個(gè)賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動(dòng)中間有取過200萬,操作方認(rèn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個(gè)戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制.如有第4種情況（重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握）。
在控制好風(fēng)險(xiǎn)的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤(rùn)。
6.投機(jī)是項(xiàng)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng),路永遠(yuǎn)都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財(cái)投資規(guī)劃篇十六
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財(cái)是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個(gè)人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財(cái)和投資。還要學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)知識(shí)，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅(jiān)持強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實(shí)很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。而且要隨著收入的增加，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財(cái)?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積少成多。這部分資金，可以進(jìn)行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時(shí)間以固定的金額進(jìn)行投資，持之以恒長(zhǎng)期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習(xí)慣控制消費(fèi)。
要想合理控制好消費(fèi)，一定要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項(xiàng)開支，還能幫你有效地控制消費(fèi)。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進(jìn)行總結(jié)，個(gè)人哪些消費(fèi)過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會(huì)讓你省下不少錢。
對(duì)于90后新婚家庭怎樣理財(cái)，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費(fèi);二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開支，此外對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很了解，為未來投資做好準(zhǔn)備，所以記賬是做好理財(cái)?shù)牡谝徊?，也是關(guān)鍵的一步，堅(jiān)持很重要。
四、用閑置錢進(jìn)行投資嘗試新型理財(cái)產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動(dòng)。比如銀行定存、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也增強(qiáng)，就可以一些低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場(chǎng)的開放也給國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)知識(shí)正在進(jìn)入國(guó)內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢(shì)，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動(dòng)性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財(cái)計(jì)劃和方案。
對(duì)于90后新婚夫婦怎樣理財(cái)這個(gè)問題，一個(gè)家庭沒有一個(gè)切實(shí)的家庭理財(cái)計(jì)劃是萬萬不行的，有些家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只是看好哪種理財(cái)方式就把錢一投就算完了，這種理財(cái)方式要不得，家庭理財(cái)同樣要根據(jù)家庭的實(shí)際情況制定理財(cái)計(jì)劃和方案，由于每個(gè)家庭的所處階段、財(cái)富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財(cái)?shù)氖找妗①Y金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實(shí)際情況的理財(cái)計(jì)劃，千萬不能隨大流。
[90后家庭如何理財(cái)投資]。
理財(cái)投資規(guī)劃篇十七
天蒼蒼，野茫茫，天天都為工作忙；人茫茫，心涼涼，老板沒發(fā)年終獎(jiǎng)……又到年底了，沒有發(fā)年終獎(jiǎng)的人自然很痛苦；發(fā)了年終獎(jiǎng)也頭痛：該怎么用？記者專門采訪了深圳幾家投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，并咨詢了理財(cái)規(guī)劃師，根據(jù)理財(cái)期限給大家建議如下：
一、7天以內(nèi)。
如果年終獎(jiǎng)7天以內(nèi)暫時(shí)不用，可以去各大銀行辦理1天通知存款（起點(diǎn)5萬元，收益率為0.8%）、7天通知存款（起點(diǎn)5萬元，收益率為1.35%），通過支付寶購(gòu)買余額寶（起點(diǎn)1元，收益率5%左右），各種貨幣基金（起點(diǎn)1000元，收益率5%左右）。
二、1個(gè)月以內(nèi)。
1個(gè)月左右不會(huì)動(dòng)用的閑錢，可以選擇銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品（起點(diǎn)5萬元，收益率為6%）左右）。另外，還可以嘗試一些新的投資理財(cái)方式。去年最火的互聯(lián)網(wǎng)金融就給普通大眾提供很多好的投資渠道，以深圳的貸幫網(wǎng)為例：月利寶，投資到各種借款項(xiàng)目，每月還本付息，可以將每月收到的利息再投資，大大提高資金的利用率。（起點(diǎn)100元，收益率13%左右）。
三、三個(gè)月以內(nèi)。
較長(zhǎng)時(shí)間的閑置資金，可以投資貸幫網(wǎng)的優(yōu)選債和聚財(cái)寶，是銀行一年定期存款利率的4倍多，本金也有保障。（起點(diǎn)1000元，收益率14%左右）。
至于股市和黃金等，就不向大家推薦了。股市一直在2000點(diǎn)左右徘徊，沒有好的投資機(jī)會(huì)；黃金價(jià)格在2013年一直下跌，近期也不會(huì)樂觀。