總結(jié)是促進個人和團隊成長的重要工具，能夠幫助我們更好地認識自己。寫總結(jié)時要注意語氣的把握，既要積極樂觀，又要實事求是。以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，供大家參考。
銀行風控工作總結(jié)篇一
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的`日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行風控工作總結(jié)篇二
根據(jù)晉中銀電函（20xx）41號文的要求，我行與20xx年11月12日成立本次風險排查的領導組與工作組，并于11月15日起對全轄21家機構(gòu)就電子銀行認證工具進行了檢查。
本次風險排查涵蓋全轄21個網(wǎng)點，檢查組根據(jù)省行電子銀行部下達的風險排查工作底稿的內(nèi)容對各機構(gòu)的《bocnet重要空白登記簿》以及查庫登記簿進行了檢查。
從檢查情況看，各機構(gòu)的柜員風險意識防范還有待加強，重要空白登記簿的使用仍有一些小問題，尚未完全符合電子銀行業(yè)務內(nèi)控合規(guī)的要求。
各機構(gòu)在重要空白登記簿的使用上基本做到了一個尾箱配備一個登記簿，然而有的登記簿中的摘要欄中未寫明或標注業(yè)務發(fā)生的類型，有部分登記簿涂改現(xiàn)象較頻繁，雖不是惡意涂改，但明顯柜員不細心，對風險防范認識不足，同時也發(fā)現(xiàn)少部分登記簿有跳號現(xiàn)象發(fā)生，雖在登記簿中顯示跳號之前的認證工具被客戶正常領用，但仍存在相當大的隱患，急需業(yè)務經(jīng)理對這種情況加大監(jiān)控力度。
對一些容易整改的問題，都已經(jīng)進行了現(xiàn)場整改，對不易整改的問題，業(yè)務經(jīng)理表示將在下一年度更換新的重要空白登記簿，依照電子銀行業(yè)務內(nèi)控合規(guī)制度的要求登記《bocnet重要空白登記簿》。
銀行風控工作總結(jié)篇三
(1)利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內(nèi)部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內(nèi)控制度建設。
實行三分離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制。
銀行風控工作總結(jié)篇四
附件13：
一、全面風險管理框架的評估。
1、商業(yè)銀行應當建立完善的全面風險管理框架，全面、有效實施風險管理。全面風險管理框架應當包括以下要素：
（1）有效的董事會和高級管理層監(jiān)督。（2）適當?shù)恼?、程序和限額。
（3）全面、及時的識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險。（4）良好的管理信息系統(tǒng)。（5）全面的內(nèi)部控制。
2、商業(yè)銀行董事會和高級管理層對全面風險管理框架的有效性負主要責任，根據(jù)風險承受能力和經(jīng)營戰(zhàn)略確定風險偏好，并確保銀行各項限額與風險偏好保持一致。
3、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應具備全面風險管理所需的知識和管理經(jīng)驗，熟悉主要業(yè)務條線特別是新業(yè)務領域的運營情況和主要風險，確保風險政策和控制措施有效落實。
商業(yè)銀行董事會和高級管理層應充分了解風險計量、風險加總的主要假設和局限性，確保管理決策信息充分可靠。
4、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應當持續(xù)關注銀行的風險狀況，并要求風險管理部門及時報告風險集中和違反風險限額等事項。
5、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應當清晰確定業(yè)務部門和風險。
1管理部門的職責劃分和報告路線，并確保風險管理部門的獨立性。
6、商業(yè)銀行應當完善與自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標和財務狀況相適應的全面風險管理政策及流程，針對主要風險設定風險限額，確保限額與資本水平、資產(chǎn)、收益及總體風險水平相匹配。風險政策、流程和限額應確保實現(xiàn)以下目標：
（1）完善全行層面和單個業(yè)務條線層面的風險管理功能，確保全面及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制信貸、投資、交易、證券化、表外等重要業(yè)務的風險。
（2）確保風險管理流程能夠充分識別主要風險暴露的經(jīng)濟實質(zhì)，包括聲譽風險和估值不確定性等。
（3）確保各層次風險管理職能的獨立性，清晰界定銀行各業(yè)務職能部門和風險管理部門的風險管理職責。
（4）確保清晰的報告職責和報告線路，便于各級管理層及時掌握違反內(nèi)部頭寸限額情況，并根據(jù)設定程序采取措施。
（5）確保對新業(yè)務、新產(chǎn)品的風險管理和控制。業(yè)務開辦前，應召集風險管理、內(nèi)部控制和業(yè)務條線等部門對新業(yè)務、新產(chǎn)品進行評估，以確保銀行事先具備足夠的風險管控能力。
（6）建立定期評估和更新機制，確保風險政策、流程和限額的合理性。
7、商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備以下主要功能：
（1）支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總。
2（2）識別全行范圍的集中度風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險。
（3）分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。（4）支持全行層面的壓力測試工作，評估各種內(nèi)外部沖擊對全行及主要業(yè)務條線的影響。
（5）具有適當?shù)撵`活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響。
8、商業(yè)銀行應當建立全面風險管理的內(nèi)控機制，確保相關決策信息的準確和全行風險管理政策的有效實施。
二、信用風險、市場風險和操作風險的評估。
1、商業(yè)銀行應當建立完善的信用風險、市場風險和操作風險管理體系，相關要素包括但不限于：
（1）董事會的監(jiān)督控制；（2）高級管理層的職責；（3）適當?shù)慕M織架構(gòu)和人員安排；
（4）各類風險的管理政策、方法、程序和限額；
2、商業(yè)銀行應當評估銀行賬戶信用風險暴露分類的標準、程序和覆蓋范圍，確認分類標準的合理性和合規(guī)性、標準執(zhí)行的一致性以及信用風險暴露的全覆蓋，確保監(jiān)管資本要求覆蓋所有信用風險暴露。
3、商業(yè)銀行應當清晰界定內(nèi)部評級法覆蓋的信用風險暴露的范。
3圍，并一致地執(zhí)行，防止監(jiān)管資本套利。
4、商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系所采用的違約、損失、經(jīng)濟衰退期等關鍵定義的合理性，掌握內(nèi)部使用的關鍵定義與本辦法關于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系對應定義規(guī)定之間的差異以及由此導致的監(jiān)管資本計量結(jié)果的偏差。
5、商業(yè)銀行應當評估信用風險參數(shù)壓力測試的審慎性，包括設臵壓力情景的合理性和相關性、壓力情景與信用風險參數(shù)之間邏輯關系的嚴謹性等。
6、商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系驗證是否達到本辦法關于商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關要求，確保用于計算信用風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。
商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系應用范圍和應用程度，確保用于計算資本充足率的信用風險參數(shù)在信用風險管理中發(fā)揮重要作用。
7、商業(yè)銀行應當評估采用信用風險緩釋技術可能存在的剩余信用風險。這些風險包括：
（1）由于交易對手違約導致無法及時占有抵質(zhì)押品。（2）由于缺乏流動性導致抵質(zhì)押品難以變現(xiàn)。（3）保證人拒絕或延遲支付。（4）相關文檔失效。
8、商業(yè)銀行應當評估信用風險緩釋管理的政策、流程、估值和信息系統(tǒng)是否達到本辦法關于商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量的相關要求。
9、商業(yè)銀行市場風險資本計量應當覆蓋下列風險：（1）交易賬戶利率風險和股票風險。
（2）交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險。（3）相關期權(quán)性風險。
10、商業(yè)銀行應當清晰界定采用內(nèi)部模型法和標準法計量的市場風險監(jiān)管資本要求的范圍，并一致地實施，防止商業(yè)銀行資本套利。
11、采用標準法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應當建立金融工具拆分標準和程序，做到期限確定合理、風險參數(shù)選擇審慎，確保監(jiān)管資本要求計量的審慎性。
12、采用內(nèi)部模型法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應當達到本辦法關于商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型法的相關要求；對市場風險計量模型的驗證，商業(yè)銀行應當達到本辦法對商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關要求，確保商業(yè)銀行用于計算市場風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。
13、商業(yè)銀行應當根據(jù)本辦法關于商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量的有關要求，計量操作風險資本。
使用基本指標法、標準法或替代標準法計量操作風險監(jiān)管資本的商業(yè)銀行，與其他規(guī)模和業(yè)務相類似的銀行相比，其總收入指標明顯偏低或為負值，可能低估操作風險資本要求時，應當適當提高其操作風險資本。
5關要求。
三、其他風險和事項的評估。
（一）集中度風險。
1、集中度風險是單個風險暴露或風險暴露組合可能給銀行帶來重大損失或?qū)е裸y行風險輪廓發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。
商業(yè)銀行應當清楚地認識和評估單個或一組緊密關聯(lián)的風險因素對銀行的影響，并充分考慮不同種類風險之間的相互關聯(lián)。
2、存在集中度風險的情形包括：
（1）交易對手或借款人集中風險。由于商業(yè)銀行對同一個交易對手、借款人或多個風險高度相關的交易對手、借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（2）地區(qū)集中風險。商業(yè)銀行對同一地區(qū)交易對手或借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（3）行業(yè)集中風險。商業(yè)銀行對同一經(jīng)濟、金融行業(yè)具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（4）信用風險緩釋工具集中風險。商業(yè)銀行由于采用單一的抵質(zhì)押品、由單個擔保人提供貸款擔保而產(chǎn)生的風險。
（5）資產(chǎn)集中風險。商業(yè)銀行高比例持有特定資產(chǎn)的風險，特定資產(chǎn)包括貸款、債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等。
（6）表外項目集中風險。商業(yè)銀行從事對外擔保、承諾所形成的集中風險。
（7）其他集中風險。商業(yè)銀行識別的其他可能給銀行帶來損失。
6的單個風險暴露或風險暴露組合。
3、商業(yè)銀行應當有效識別各類集中度風險，并清楚地理解不同業(yè)務條線的類似暴露所導致的整體集中度風險。同時應當充分考慮各類風險之間的關聯(lián)產(chǎn)生的集中度風險。
商業(yè)銀行不僅應當理解面臨的各類集中度風險，而且應當清楚地評估在壓力市場條件下、經(jīng)濟下行和市場不具備流動性情況下可能產(chǎn)生的集中度風險。
4、商業(yè)銀行應當采用多種技術手段并從多個角度充分識別、計量和管理自身面臨的主要集中度風險。
5、商業(yè)銀行應當建立全面的集中度風險管理框架，銀行的集中度風險管理框架應當至少包括：
（1）書面的風險管理制度。銀行的集中度風險管理制度應當對銀行面臨的集中度風險做出明確的定義并規(guī)定相關的管理措施。
（2）有效的識別、計量、監(jiān)測和控制集中度風險的方法。（3）集中度風險限額管理體系。商業(yè)銀行應當根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務復雜程度對集中度風險確定適當?shù)南揞~，并采取有效的措施確保限額在經(jīng)營管理中得到遵循。
（4）定期的集中度風險報告和審查制度。董事會和高級管理層應當定期對信用集中度風險狀況進行審查以確保相關風險得到有效的管理和控制。
7根據(jù)壓力測試結(jié)果采取相應的處臵措施。商業(yè)銀行應當充分考慮壓力條件下可能產(chǎn)生的風險集中情況。
6、商業(yè)銀行應當根據(jù)自身集中度風險的評估結(jié)果，配臵相應的資本以有效抵御集中度風險可能帶來的損失。
（二）銀行賬戶利率風險。
1、商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險的管理和評估體系，確定銀行賬戶利率風險的資本要求并配臵相應資本。商業(yè)銀行應將銀行賬戶利率風險管理納入全面風險管理體系，并貫穿相關業(yè)務活動。
2、商業(yè)銀行應建立和完善銀行賬戶利率風險管理的治理架構(gòu)和管理信息系統(tǒng)，明確董事會、董事會授權(quán)的專門委員會、高級管理層和所指定的主管部門的職責；配臵銀行賬戶利率風險管理所需的人力、物力資源；制定相應的管理政策和流程；明確銀行賬戶利率風險管理內(nèi)部控制、限額管理、報告、審計等方面的原則和要求。
3、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理部門（人員）應獨立于負責交易和其他業(yè)務活動的風險承擔部門（人員），報告路線也應保持獨立。
4、商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)應當為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持，其功能至少包括：
（1）按設定的期限計算重新定價缺口，反映期限錯配情況。（2）分幣種計算和分析主要幣種業(yè)務的銀行賬戶利率風險。
8（3）定量評估銀行賬戶利率風險對銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值的影響情況。
（4）支持對限額政策執(zhí)行情況的核查。（5）為壓力測試提供有效支持。（6）為模型驗證提供有效支持。
5、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品和開展新業(yè)務之前，應充分識別和評估潛在的銀行賬戶利率風險，建立相應的內(nèi)部審批、業(yè)務操作和風險管理程序，并獲得董事會或其授權(quán)的專門委員會的批準。
6、商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，應考慮包括重新定價風險、基準風險、收益率曲線風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響，以及開展主要幣種業(yè)務時所面臨的利率風險。計量和評估范圍應包括所有對利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負債項目。
（1）對于重新定價風險，商業(yè)銀行應至少按季監(jiān)測重定價缺口和利率平移情景模擬的結(jié)果，評估重新定價風險對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的可能影響。
（2）對于基準風險，商業(yè)銀行應定期監(jiān)測基準利率之間的相關程度，評估定價基準不一致對銀行整體收益和經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。
（3）對于收益率曲線風險，商業(yè)銀行應根據(jù)收益率曲線的旋轉(zhuǎn)、扭曲對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的影響，計量和監(jiān)測銀行賬戶利率風險。對各主要經(jīng)營貨幣，商業(yè)銀行應分別考量其收益率曲線不利變動帶來的風險。
（4）對于期權(quán)性風險，商業(yè)銀行應充分考慮銀行賬戶業(yè)務中期。
9權(quán)性風險的獨立性和嵌入性特征。銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行基于有關業(yè)務歷史數(shù)據(jù)對客戶行為進行分析，并定期對客戶行為分析結(jié)果進行檢驗和修正，以準確反映客戶行為特點的變化。
7、商業(yè)銀行應結(jié)合監(jiān)管機構(gòu)對壓力測試的相關要求，根據(jù)銀行賬戶既有或預期業(yè)務狀況、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)變化以及利率風險特征進行壓力測試，并制定相應的應急預案。壓力測試應覆蓋所有實質(zhì)性的風險源。高級管理層在制定和審議利率風險管理政策、程序和限額時，應考慮壓力測試的結(jié)果。
8、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險計量應與銀行的風險管理過程緊密結(jié)合。計量結(jié)果應被充分應用到銀行的管理決策中。
9、商業(yè)銀行應合理調(diào)整銀行賬戶利率重定價期限結(jié)構(gòu)，適時調(diào)整定價方式與定價水平，科學引導業(yè)務經(jīng)營，有效控制銀行賬戶利率風險。
10、商業(yè)銀行應根據(jù)風險實際水平，運用有效的金融工具，對揭示出的銀行賬戶利率風險進行風險緩釋。
11、商業(yè)銀行應建立充分有效的內(nèi)部計量模型驗證程序，定期跟蹤模型表現(xiàn)，對模型和假設進行持續(xù)驗證，同時根據(jù)驗證結(jié)果，對模型進行調(diào)整，確保計量的合理性。
12、商業(yè)銀行的文檔支持體系應能夠提供足夠信息，以支持對銀行賬戶利率風險計量的獨立審查和驗證。
（三）流動性風險。
1、商業(yè)銀行應當建立與銀行規(guī)模、業(yè)務性質(zhì)及復雜程度相適應。
10的流動性風險管理框架，充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制銀行整體及在各產(chǎn)品、業(yè)務條線和環(huán)節(jié)、各層次機構(gòu)的流動性風險，以及流動性風險與其他風險的相互影響與轉(zhuǎn)換。
2、商業(yè)銀行的流動性風險管理框架應包括以下基本要素：（1）董事會及高級管理層的有效監(jiān)控。（2）完善的流動性風險管理策略、政策和程序。（3）完善的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序。（4）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機制。（5）有效完善的管理信息系統(tǒng)。（6）有效的危機處理機制。
3、商業(yè)銀行應根據(jù)本行經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點和風險偏好測定自身流動性風險承受能力，并以此為基礎制定流動性風險管理策略、政策和程序。風險承受能力應包括在正常情況和壓力狀況下銀行可以承受的未經(jīng)緩釋的流動性風險水平。
4、流動性風險管理策略、政策和程序應涵蓋銀行的表內(nèi)外各項業(yè)務，以及境內(nèi)外所有可能對其流動性風險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務部門、分支機構(gòu)和附屬公司，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風險管理。
5、流動性風險管理策略應明確流動性風險管理的整體模式，并列明有關流動性風險管理特定事項的具體政策，包括但不限于以下內(nèi)容：
（1）整體的流動性管理政策。
11（2）流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和報告體系。（3）流動性風險管理程序。（4）資產(chǎn)與負債組合。
（5）流動性風險限額及超限額處理程序。（6）現(xiàn)金流量分析。
（7）不同貨幣、不同國家、跨境、跨機構(gòu)及跨業(yè)務條線的流動性管理方法。
（8）導致流動性風險增加的潛在因素及相應的監(jiān)測流程。（9）壓力測試和情景分析。
（10）應急計劃及流動性風險緩釋工具管理。
6、商業(yè)銀行應根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動性風險管理政策設定流動性風險限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應的監(jiān)測頻度。原則上流動性風險管理應按幣種分別進行，但若該幣種可以自由兌換且業(yè)務量較小、對本行流動性風險水平及整體市場影響都較小，商業(yè)銀行可按照重要性原則合并管理。商業(yè)銀行至少應按本外幣分別識別、計量和監(jiān)測流動性風險。對外幣實行合并管理的，應向監(jiān)管部門報備。
7、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品、新技術手段，建立新機構(gòu)、新業(yè)務部門前，應在可行性研究中充分評估其對流動性風險產(chǎn)生的影響，并制定相應風險管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系統(tǒng)。引入并運行后，應加強日常監(jiān)測，定期評估相應措施的有效性，并根據(jù)需要及時進行調(diào)整。
8、商業(yè)銀行應定期開展流動性風險管理的內(nèi)部審計，審查和評。
12價流動性風險管理體系的充分性和有效性。
有海外分支機構(gòu)的商業(yè)銀行，應根據(jù)其管理模式，針對銀行整體及分國別或地區(qū)的流動性風險管理分別進行審計。
9、商業(yè)銀行應建立完善的管理信息系統(tǒng)，以便準確、及時、持續(xù)地計量、監(jiān)測、管控和匯報流動性風險狀況。管理信息系統(tǒng)應包括但不限于完成以下任務：
（1）按設定的期限每日計算銀行的現(xiàn)金流量及期限錯配情況，并可根據(jù)銀行的流動性風險管理模式分幣種、按銀行整體或按機構(gòu)、業(yè)務條線分別進行計算和分析。
（2）按法規(guī)和銀行內(nèi)部管理的要求計算有關流動性風險的比率和其他指標，并根據(jù)需要適時進行監(jiān)測和控制。
（3）能及時、有效地對銀行大額資金流動進行實時監(jiān)測和控制。（4）適時報告銀行所持有流動性資產(chǎn)的構(gòu)成和市場價值。（5）定期核查是否符合流動性風險管理政策和限額。（6）能及時地、有前瞻性地反映銀行的流動性風險發(fā)展趨勢，以便董事會和高級管理層準確評估銀行的流動性風險水平。
（7）能根據(jù)快速變化的外部環(huán)境，針對不同的假設情景、限制條件收集、整理相關數(shù)據(jù)，及時實施情景分析和壓力測試。
10、在出現(xiàn)流動性危機時，商業(yè)銀行應適時披露情況說明等資料以提高交易對手、客戶、公眾及其他利益相關方的信心，從而最大限度地減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。
11、商業(yè)銀行應當按照審慎原則定期開展流動性壓力測試，充分。
13考慮各類風險與流動性風險的內(nèi)在關聯(lián)性，深入分析假設情景對其他流動性風險要素的影響及其反作用。商業(yè)銀行應當根據(jù)流動性壓力測試的結(jié)果評估其流動性儲備的充足性，確定其應當采取的風險緩釋策略和制定流動性應急計劃。
12、商業(yè)銀行應當充分評估流動性風險對資本狀況的影響，配臵適當?shù)馁Y本抵御流動性風險。
（四）聲譽風險。
1、聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的有關要求，建立與自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。
2、商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括以下基本要素：（1）有效的公司治理架構(gòu)。
（2）有效的聲譽風險管理政策、制度和流程。（3）對聲譽風險事件的有效管理。
3、商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應急預案，開展演練。
4、對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量可能提供的支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。
5、商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風。
14險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配臵相應的資本。
（五）戰(zhàn)略風險。
1、戰(zhàn)略風險是商業(yè)銀行經(jīng)營策略不適當或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導致的風險。
商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。
2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括以下要素：（1）董事會及其下設委員會的監(jiān)督。（2）商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系。（3）商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。
商業(yè)銀行應當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。
3、商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配臵資本。
（六）資產(chǎn)證券化風險。
1、商業(yè)銀行應當充分考慮資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務帶來的相關風險。資產(chǎn)證券化業(yè)務的主要風險包括：
（1）各類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的信用風險、市場風險、流動性風險和聲譽風險。
（2）證券化基礎資產(chǎn)的拖欠和損失風險。
（3）對特殊目的機構(gòu)的信用支持和流動性支持風險。
15（4）保險機構(gòu)及其他第三方提供擔保的風險。
2、商業(yè)銀行投資于資產(chǎn)證券化產(chǎn)品時，應當持續(xù)的進行基礎風險分析，不能完全依賴外部評級機構(gòu)的信用評級進行投資決策。商業(yè)銀行應具備必要的量化分析工具、估值模型和成熟的壓力測試技術評估所有相關風險。
3、商業(yè)銀行應當在單個交易、同一業(yè)務條線以及跨業(yè)務條線等多層面跟蹤評估資產(chǎn)證券化的信用風險。
4、商業(yè)銀行作為資產(chǎn)證券化交易的發(fā)起行時，應當評估資產(chǎn)證券化風險轉(zhuǎn)移的程度，尤其是評估通過非合同形式對資產(chǎn)證券化提供的隱性支持。對于未能實質(zhì)性轉(zhuǎn)移風險的或提供了隱性支持的資產(chǎn)證券化交易，商業(yè)銀行應當持有與未證券化風險暴露相當?shù)谋O(jiān)管資本，并公開披露對資產(chǎn)證券化提供隱性支持的情況及所增加的監(jiān)管資本。
（七）估值。
1、商業(yè)銀行應當建立有效的治理結(jié)構(gòu)和控制程序確保估值的客觀、準確和一致，規(guī)范金融工具的估值。治理結(jié)構(gòu)和控制程序應當同時適用于風險管理和會計報告目的。
商業(yè)銀行應定期對估值控制流程進行內(nèi)部審計。
2、商業(yè)銀行所有的估值方法應當?shù)玫脚鷾什⒂枰郧逦涗洝蛇x的初始定價、盯市、盯模、估值調(diào)整和定期獨立重估方法，商業(yè)銀行應當制定政策和程序予以規(guī)范。
16期采用多種方法進行產(chǎn)品估值的能力。
本條所稱壓力時期是指市場中斷或缺乏流動性導致估值主要參數(shù)和方法失效的時期。
4、商業(yè)銀行估值應當基于可靠的數(shù)據(jù)。對活躍市場情形，商業(yè)銀行采用估值技術估計公允價值時應當盡量采用可觀測數(shù)據(jù)。
對不活躍市場情況，商業(yè)銀行應基于下列考慮選擇可靠數(shù)據(jù)：（1）價格、報價的頻率和可獲得性。（2）價格是否代表真實交易狀況。
（3）數(shù)據(jù)分布廣度，是否容易為市場參與者獲得。（4）估值頻率的相關信息是否及時。（5）獨立報價或價格來源的數(shù)量。（6）報價或價格是否得到實際交易的支持。（7）市場成熟度。
（8）交易出售金融工具與該機構(gòu)所持有工具的相似性。采用模型估值的商業(yè)銀行，應測試模型在壓力情景下的局限性。
四、壓力測試。
1、商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風險資產(chǎn)的變化，進而對銀行整體層面的資本充足水平的影響。
2、資本充足率壓力測試原則上應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，17包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險等。壓力測試應考慮各類風險之間的相互影響和相互作用，分析宏觀經(jīng)濟與各類風險之間的傳導關系，以及對資本充足率的影響。
3、資本充足率壓力測試應涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風險暴露的主要資產(chǎn)組合，包括但不限于對公信貸組合、零售信貸組合、債券投資組合、買入返售資產(chǎn)、股權(quán)投資組合、金融衍生品組合、資產(chǎn)證券化組合及表外業(yè)務等。
4、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高管層應積極參與和推動本行資本充足率壓力測試的實施，明確本行的風險偏好，了解壓力事件對本行資本充足率可能產(chǎn)生的影響，并提前采取適當?shù)膽獙Υ胧瑴p少可能的損失和對資本充足率的不利影響，提高商業(yè)銀行對極端事件的風險抵御能力。
5、商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法和模型。測試方法及模型應不斷完善，提高壓力測試結(jié)果的科學性和可靠性。
6、商業(yè)銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景。根據(jù)測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。
7、商業(yè)銀行應結(jié)合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法。
18評估特定風險領域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領域的壓力測試結(jié)果納入到整體資本充足率壓力測試中。特定風險領域應為可能影響銀行穩(wěn)定經(jīng)營的重大風險領域，包括但不限于與房地產(chǎn)相關的對公貸款、零售貸款。商業(yè)銀行應定期研究、分析潛在的特定風險領域。
8、商業(yè)銀行應逐步建立完善的資本充足率壓力測試系統(tǒng)，實現(xiàn)既能夠?qū)嵤┱w的壓力測試，又能實施特定風險的專項壓力測試，提高測試的自動化程度，滿足常規(guī)性實施壓力測試的需要。
9、資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。
10、資本充足率壓力測試完成后應形成壓力測試報告，內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結(jié)論、相關風險點分析、應急處理措施和其它改進措施等。
11、資本充足率壓力測試報告結(jié)果應納入商業(yè)銀行中長期資本規(guī)劃綜合考量，作為制訂本行風險偏好和設定風險敞口限額的重要依據(jù)之一，為商業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略發(fā)展提供決策參考。
銀行風控工作總結(jié)篇五
回顧：20xx年管理部承擔的戈壁灘大口徑長距離輸水管線安裝。
即將完工，由于分包施工進度滯后管溝沒有及時回填，越過冬休之后遭受20xx年6月5日50年不遇的暴雨洪災，導致管線30公里損毀。以至于在與業(yè)主索賠過程中歷盡諸多艱難和曲折。雖然索賠最終不會出現(xiàn)最壞想象的結(jié)果，但是達到完全索賠的預期目的同樣是非常困難。準確識別和正確評估這些風險影響的大小作為典型案列進行總結(jié)，以便在48管理部乃至安裝公司將來的施工中加以借鑒。
雖然我們在項目實施規(guī)劃中已經(jīng)羅列了風險計劃，但只是局限在所能估計和預見性的風險。潛在的和過程中產(chǎn)生的風險也是規(guī)劃當中很難計劃到的。下面只列舉輸水管線項目過程中典型的兩個潛在風險因素：
1、被動接受的結(jié)果可能發(fā)生潛在性風險---(指定分包風險管理。)。
建筑工程項目施工由于社會環(huán)境的影響而存在的各種潛在風險，比如業(yè)主指定分包。我方在簽訂合同中沒有規(guī)避此類所帶來的風險。其實工程一開始就已經(jīng)知道有可能會形成風險，但沒有計劃有效的應對方式，只是從心理上把它視為人為動態(tài)風險，甚至沒有確認為風險，默認地視作外部協(xié)調(diào)，憑借用臻于至善、一切從善意出發(fā)，可以在過程當中化解這種矛盾，這種潛意識的解決方式把有可能可以利用有效手段解決的矛盾反而轉(zhuǎn)化為了風險。事實也是如此，分包商的管理體制是觀念陳舊的國營企業(yè)的具有代表性的`產(chǎn)物，法律意義上雖然屬于華興的分包商，但我方在實質(zhì)性管理中不能形成有效制約管理。能震懾他的不是法律，而是能摘掉他們?yōu)跫喢钡娜?。復雜的分包機制不能履行合同手段。施工過程中對分包難以實施和采取有效的管理機制，只能簡單的采取象征性寬松管理手段。對方時間長了便習慣了我們的管理，養(yǎng)成我行我素甚至為了局部利益而犧牲整體利益。不按規(guī)范施工隨意調(diào)整施工節(jié)奏因而帶來的就是工期滯后的風險，安裝完的管道沒有及時回填就是因此產(chǎn)生的。這種管理矛盾如何應對，首先考量的是項目管理經(jīng)驗的不足，如何采取恰當?shù)氖侄蝸碇萍s分包，是我們管理人員需要掌握的一門科學管理手段之一。項目的風險管理是一個動態(tài)的工作過程，在這個過程中項目風險的各項作業(yè)是相互交叉和互相重疊開展和進行的，是項目風險管理的重要環(huán)節(jié)。若不能準確地識別項目面臨的所有潛在風險，就會失去處理和控制這些風險的最佳時機，一旦造成損失所帶來的風險法律上還得我們自己承擔。
2、不可預見容易忽略的風險-----(戈壁洪水環(huán)境風險。)。
項目施工前，項目實施規(guī)劃已經(jīng)將環(huán)境氣候風險都已納入風險計劃當中，這種風險計劃一般只是建立在通常意義的。輸水管線如果處在內(nèi)地施工，現(xiàn)場施工方案不會是現(xiàn)在的結(jié)果。當我們習慣用數(shù)據(jù)和經(jīng)驗處理事情時卻發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實和我們開了巨大的玩笑，盡管我們查閱了當?shù)厝甑臍庀筚Y料。
到過戈壁的人第一反應是就會有一種強烈的奢求，盡管帶著水壺，嘴唇還是因強光照射和空氣過度干燥而干裂出血。在這戈壁灘上，一刻缺水都會有焦躁不安，頭腦發(fā)漲，眼前灰蒙蒙的感覺。這里看不到活物，空氣靜得讓人窒息，時而狂風大作，令人畏懼而又無奈，目睹此景，你就會真正領悟到“窮荒絕漠鳥不飛，萬磧千山夢猶懶”的意境了。
西部戈壁年降雨量大大低于蒸發(fā)量，常年干旱少雨，在這里靠天吃飯的農(nóng)牧民甚至求神拜佛希望雨露的滋潤。戈壁灘植被難以生長，就是空氣與土壤長年缺乏水分，而這種存在不是幾年能形成的，而是已形成幾千年。條件反射下很難想到戈壁會有洪水發(fā)生，能在戈壁灘發(fā)生洪水似乎已被人忽略。從一踏上這片土地隨著環(huán)境變化人得意識也就發(fā)生改變?？删褪沁@被大部分人忽略的風險在今年6月超歷史紀錄的暴雨洪水卻偏偏發(fā)生了。干旱地區(qū)特別是野外施工這種被忽略的環(huán)境氣候風險同樣是我們在項目管理中不容忽視的重要環(huán)節(jié)。戈壁灘這次罕見洪水從開就存在不確定性，環(huán)境使我們對于客觀事物的認識存在局限，它表明特定的環(huán)境當中人的認識活動與預計的結(jié)果之間容易存在差異。
罕見的暴雨洪水過后，工程一度暫時停了下來。僵局下公司與管理部領導親臨現(xiàn)場通過風險事件的后果進行評估，重點考量風險來源對于建設項目總體目標的影響。對建設風險應該采取相應應對措施，做出了積極投入災后恢復重建的舉措。同時評估各種處理措施可能需要花費的成本，提出防止、減少、轉(zhuǎn)移或消除風險損失的初步辦法。在認識和處理錯綜復雜、性質(zhì)各異的多種風險時，統(tǒng)觀全局，抓主要矛盾，因勢利導，并盡快恢復生產(chǎn)并積極索賠，變不利為有利，將威脅轉(zhuǎn)化為機會。災后重建經(jīng)過幾個月的努力，目前索賠情況出現(xiàn)好的跡象，雖然沒有最終結(jié)論，但結(jié)果正朝著有利于我們的目標發(fā)展。
此案例說明風險因素和風險管理過程不是一成不變的，隨著工程項目的進展和相關措施的實施，影響項目目標的各種因素都會發(fā)生變化。只有適時地對風險新的變化進行跟蹤，才可能發(fā)現(xiàn)新的風險因素，并及時對風險管理計劃和措施進行修改和完善。另外對不可抗力如何界定是關系到工程實施過程中風險分擔的一個重要問題，在合同中對不可抗力的級別應加以界定。如果忽略這個界定只按照一般合同條件，這類風險只能由合同主體共同承擔，承包商一般只能得到工期延誤的補償。
銀行風控工作總結(jié)篇六
2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）。
3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟周期影響？
4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。
5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？
6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？
7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關部門審批？是否受法律政策限制或影響？
股東和經(jīng)營者相關信息。
8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）。
9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？
10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？
11、是否有經(jīng)營團隊？經(jīng)營團隊是否有足夠的經(jīng)驗？
14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結(jié)）。
生產(chǎn)經(jīng)營情況。
17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務？
18、產(chǎn)品或服務的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關系優(yōu)勢）。
19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？
20、產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應求？
21、客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）。
22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？
23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？
24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）。
25、生產(chǎn)技術是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？
26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？
27、是否有銷售團隊？銷售手段是什么？
28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？
財務數(shù)據(jù)分析。
29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負負債率是否符合行業(yè)特征？
36、應收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？
37、應收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？
39、存貨明細是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？
40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？
41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？
42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？
44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？
45、存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？
46、預付賬款明細？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？
48、固定資產(chǎn)明細是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？
50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？
51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務制度規(guī)定？對當期的利潤影響是什么？
52、設備是否為專業(yè)設備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？
57、應付賬款明細？應付賬款期限是多少？一年以上應付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關注公眾號：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。
61、企業(yè)是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補貼？
62、企業(yè)實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？
63、企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產(chǎn)評估增值是否符合市場價格？
64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？
65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤現(xiàn)象？
用途、期限和還款來源。
67、企業(yè)的貸款用途是什么？
68、是否有訂單？
69、項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？
70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？
71、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？
72、何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
風險控制手段。
73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？
74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項目進度？
75、擔保方式是什么？
76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？
77、保證人還款能力如何？
78、倉單如何監(jiān)管？
79、是否同意簽訂個人無限責任擔保和遠期拍賣協(xié)議？
收益測算。
80、授信產(chǎn)品如何設計？
81、是否在我行開立基本賬戶？
82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標準？
83、是否有中間業(yè)務收入？
84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？
85、法定代表人是否辦理貴賓卡？
86、員工是否辦理信用卡？
87、關聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？
89、授信余額是否超我行集中度要求？
90、信用等級是否在aa級以上？
91、抵押率是否在50%以下？
92、授信業(yè)務種類和行業(yè)收取的資本占用費率是否最低？
企業(yè)的社會信譽。
93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？
94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？
95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個人財產(chǎn)狀況？
96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽狀況？
97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？
法律相關要件。
98、是否有董事會決議？
99、借款合同、擔保合同是否當面簽章？
100、個人無限責任夫妻雙方是否當面簽字？
銀行風控工作總結(jié)篇七
目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
（1）利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
（2）建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
（3）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
（1）建設內(nèi)部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
（2）加強內(nèi)控制度建設。
實行三分離制度：
（3）程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的`源頭進行有效控制。
風險治理部是負責**支行全面風險治理政策的落實，監(jiān)測、評價和節(jié)制的綜合治理部門，是風險和內(nèi)控的日常治理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、闡發(fā)和治理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)治理、闡發(fā)。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、闡發(fā)和治理，以便于實時精確的得到各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和治理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及闡發(fā)；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和闡發(fā)工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營環(huán)境的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，自力的或共同辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息平安員一崗，本人即任風險治理部信息平安員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息平安的維護。
進入**銀行半年多光陰來，在領導和前輩的關切照顧下，本人抱著謙虛勤學的態(tài)度盡力工作，積極學習業(yè)務知識、控制操作技能、適應工作崗位，基礎能較好的完本錢職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛卒業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位打仗全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個歷程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方法和學習措施的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關切指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的措施、積極的溝通、盡力的思考，能力得到最精確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行頤魅這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**精良的發(fā)展情況下使我可以或許養(yǎng)成在每一天的工作生活中持續(xù)學習和獲取新的知識，盡力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在曩昔的半年光陰里盡力向列位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了實時、精確、完整的反應**支行信貸業(yè)務環(huán)境。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并樹立了平安員日志。盡力地養(yǎng)成著優(yōu)越的工作習慣和工作措施，邇來的工作使本人越來越深刻的認識到優(yōu)越的工作習慣是互通的，分外是在工作的層次性上，受到列位前輩的指導往后還將繼承盡力。
風險治理部綜合統(tǒng)計崗是一個必要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出造詣；在往后的工作中，我也將繼承盡力，成為更優(yōu)秀的**一員。
銀行風控工作總結(jié)篇八
銀行風險管理個人工作總結(jié)大家會寫嗎，應該總結(jié)哪些內(nèi)容呢，下面一起去了解一下銀行風險管理個人工作總結(jié)范文吧！本人系**銀行**支行員工20xx年8月參加工任職風險管部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工半年多時間來受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧在工上亦受到了無微不至的指導幫助我快速的勝任崗位。
風險管部是負責**支行全面風險管政策的落實監(jiān)測、評價和控制的綜合管部門是風險和內(nèi)控的日常管職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管、分析。
在實際工中本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入核對對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工和分析工；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外我行新設了信息安全員一崗本人即任風險管部信息安全員負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。
進入**銀行半年多時間來在領導和前輩的關心照顧下本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工積極學習業(yè)務知識、掌握操技能、適應工崗位基本能較好的完成本職工和領導交辦的其他工。本人是剛畢業(yè)的科本科學生踏上工崗位接觸全新的銀行工面臨著全新的挑戰(zhàn)個過程不僅是專業(yè)的換位更是一種思考方式和學習方法的換位在綜合統(tǒng)計崗位上領導和前輩的關心指導使本人認識到嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工效率。也正是銀行業(yè)種對我而言全新的工提供給我一個全新的學習機會在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工生活中不斷學習和獲取新的知識努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律把所學所悟的點點滴滴運用到實際工崗位工中。
正是由于以上的認識本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工做到了及時、準確、完的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工習慣和工方法近來的工使本人越來越深刻的認識到良好的工習慣是互通的特別是在工的條性上受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心耐心的崗位通過半年多的學習和實踐我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工中我也將繼續(xù)努力成為更優(yōu)秀的一員。
轉(zhuǎn)眼間我來到建行已經(jīng)將近五年了，在這段時間里，在領導的關心和同事的幫助下，我學到了很多知識。為了更好的完成工作，總結(jié)經(jīng)驗，提高自己的安全管理能力和意識，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：自20xx年6月份以來，我做風險管理員的工作已經(jīng)近四年了，在這段時間里，我深刻的意識到安全對于銀行的日常運營是多么的重要，因此我也深知自己的職責是多么重大。每天進入營業(yè)間前，先檢查營業(yè)場所內(nèi)有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定，進入營業(yè)間后，檢查營業(yè)間內(nèi)的報警器、監(jiān)控系統(tǒng)、\"110\"安全設備、消防器材是否處于良好的狀態(tài)，確保完好后及時做好記錄，對有問題的監(jiān)控設備和安全設備及時上報上級領導以便及時維修，同時檢查好自衛(wèi)器械是否置于隱蔽，隨手可拿的位置。
在營業(yè)期間內(nèi)，對因事進入營業(yè)間的人員及時做好登記，必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間，大額現(xiàn)金和重要憑證及時入柜存放，不能放置于桌面上。營業(yè)人員在臨時離柜時，及時將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證入柜加鎖，同時退出終端，鎖定處理。
在營業(yè)時間結(jié)束后，將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證清點完畢后鎖入箱中送往運鈔車。兩人以上護送尾箱和其他箱包上運鈔車，等運鈔車啟動離開后方可離開營業(yè)廳。在營業(yè)廳關門前，對監(jiān)控設備及安全設備再次檢查，及時登記好安全保衛(wèi)臺帳。同時我也總結(jié)了一些工作中存在的一些問題1、風險管理員隊伍穩(wěn)定性差，缺乏必要的人員儲備，近年來，由于銀行人員流動情況較為嚴重，而銀行缺乏強有力的后備隊伍做補充，從人員配備上都是一個蘿卜一個坑，員工在自己工作較為繁忙時會忽略風險防范的意識，遇到風險管理員請假、休假等特殊情況，也不會及時有人頂上完成風險管理員的工作。2、風險管理員的相關培訓不到位，缺乏崗位間的橫向交流和學習，在學習制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異，所以會導致不同的人會有不同的理解。3.基層網(wǎng)點會有\(zhòng)"重業(yè)務，輕風險\"的錯誤觀念，認為只要不出案件，抓好發(fā)展才是最重要的4.風險管理員作為兼職，都有自己的工作，而有時網(wǎng)點會因為業(yè)務發(fā)展會違規(guī)辦理一些業(yè)務，導致風險系數(shù)增加。
建議：
4.加強網(wǎng)點其他人員的案件防控意識，不能因為業(yè)務發(fā)展就忽略了風險，對有風險隱患的業(yè)務到堅決抵制，不能因為人情而違規(guī)辦理業(yè)務。
銀行風控工作總結(jié)篇九
20xx年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來的工作，在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務素質(zhì)、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結(jié)如下：
一、20xx年基本工作情況。
1、重視相關金融政策及規(guī)章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名風險條線的銀行員工，我深知沒有過硬的業(yè)務理論支撐，就無法為業(yè)務條線的同事提供完善快捷的服務；無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于業(yè)務部門同事提出的業(yè)務咨詢也能給予及時、準確的反饋和答復。
在學習政策制度的同時，我結(jié)合分行的操作實際，主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關于中國人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫使用的暫行管理規(guī)定》，為管理工作有章可循，規(guī)范上路創(chuàng)造了條件；并牽頭推動《規(guī)定》在各部門、各條線的貫徹、實施。同時收集實際執(zhí)行中的反饋意見，以調(diào)整工作重點、強化管理要求。真正做到了將學習內(nèi)容用于實踐，將知識更好的服務于分行的工作。
都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。
在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對批發(fā)授信業(yè)務全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現(xiàn)場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責；踏實完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價值。在分行領導的關心和支持下，從6月份開始，監(jiān)控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業(yè)務發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng)，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實作風，形成了互助互諒、團結(jié)友愛的工作氛圍。
我在完成自身工作的同時，還將自己的工作經(jīng)驗及方法毫無保留的傳授給新進行的同事，做到互幫互助，一起努力使監(jiān)控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的問題與不足。
學習的連續(xù)性還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響，導致存在學習的連續(xù)性不足，對已學的舊有知識回顧不夠的問題。
三、20xx年工作規(guī)劃。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業(yè)務知識，提高自身素質(zhì)，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續(xù)增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉(zhuǎn)變思想觀念；及時了解信貸風險監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險分析與監(jiān)控的能力；認真學習相關政策及規(guī)章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項工作任務，為信貸監(jiān)控部的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之在20xx年一年當中，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業(yè)務素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，我為分行和部門的發(fā)展出一份力！
銀行風控工作總結(jié)篇十
按照總行風險管理部的指導意見，結(jié)合xx的實際，對內(nèi)設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構(gòu)、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規(guī)范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構(gòu)整體運作和執(zhí)行能力，更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務。
根據(jù)學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執(zhí)行。
（一）培訓+考核，提高員工業(yè)務知識水，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務認知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使營業(yè)機構(gòu)各項業(yè)務統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務種類，討論業(yè)務操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機構(gòu)和xx人員風險防范意識和能力。為機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務等方面起到一定的指導作用。
銀行風控工作總結(jié)篇十一
滿城縣氣象局不斷規(guī)范和深化政風行風工作進一步發(fā)揮政風行風監(jiān)督員以及廣大干部群眾的監(jiān)督作用結(jié)合部門和行業(yè)特點圍繞中心、標本兼治、糾建并舉、突出重點、統(tǒng)籌推進政風行風工作取得了明顯的成效。現(xiàn)將20我局政風行風建設情況總結(jié)如下：
一、組織保障，領導重視，確保政風行風工作順利開展。
年，我局結(jié)合工作實際，全面加強了對政風行風建設的領導。制定《滿城縣2012年民主評議政風行風工作實施方案》，切實把加強政風行風建設工作作為一把手工程來抓，明確局長作為政風行風建設第一責任人，分管領導履行直接領導責任，堅持把政風行風工作和氣象業(yè)務工作相結(jié)合，“兩手抓、兩手硬”，把政風行風建設融入到氣象具體工作之中，一起部署、一起落實。
2012年2月，我局及時調(diào)整政風行風工作領導小組，成立了以局長為組長，副局長為副組長，的領導小組，明確小組職責，自上而下，層層把關，以完善的管理體制保障政風行風建設的'整體合力。
今年年初我局召開滿城縣氣象局2012年民主評議政風行風動員會。會上，許春燕局長對2012年的氣象政風行風工作做出部署，要求全體干部職工切實增強做好行評工作的責任感，深化落實，宣傳發(fā)動，找問題，抓整改，扎實開展民主評議政風行風工作，并提出2012年政風行風建設的重點。
二、機制保障，嚴肅紀律，完善政風行風制度建設。
制度建設是根本，我局堅持從教育、制度、監(jiān)督入手，積極探索加強政風行風建設的長效機制。堅持把健全制度、完善機制、加強管理擺在更突出的位置。近年來，我局結(jié)合新形勢下工作實際，進一步制定和完善滿城縣氣象局督查督辦實施辦法、滿城縣氣象局財務開支內(nèi)控制度、限時辦結(jié)制、服務承諾制、首問責任制、效能考評制度、“三重一大”事項報告制度等7項制度。為促進民主評議政風行風工作的深入開展，切實糾正損害群眾利益的不正之風，提升氣象服務水平，2012年年初我局在電視、報刊等媒體向全社會發(fā)布公開承諾，并針對承諾進行逐項落實踐諾。
三、監(jiān)督保障，民主評議，努力使各項工作讓市民滿意。
我局完善局務公開制度，對局務公開的內(nèi)容（對外公開、對內(nèi)公開）、重點、形式、程序等按照上級要求作出了明確的規(guī)定。并設置局務公開欄，方便群眾監(jiān)督和辦事。
2012年，我局進一步明確了自覺接受群眾和社會監(jiān)督，把政風行風建設置于社會監(jiān)督之下的工作原則，繼續(xù)將群眾關心的熱點難點問題、與群眾切身利益有關的制度，在制訂前進行公示，廣泛征求意見。
開展民主評議活動。2012年積極我局開展民主評議政風行風活動，()積極向全社會征求意見，內(nèi)容包含依法履職、公正執(zhí)法、廉政勤政、工作作風、服務態(tài)度、辦事效率、服務質(zhì)量、綜合評價等八個方面。
年初，局長簽訂黨風廉政建設責任書。制定黨風廉政宣傳教育月活動方案，積極開展宣教月各項主題活動。5月27日下午，我局召開黨課學習會，此次黨課學習主要由黨組書記、副局長張紅梁為全體干部職工上題為“保持黨的純潔性”的課程。積極參加上級舉辦的廉政征文比賽活動，選送優(yōu)秀作品2篇；精心組織全體干部職工開展2012年氣象部門黨風廉政宣傳教育月知識競賽。
五、擴大宣傳，提升氣象行業(yè)在社會上的良好形象。
為了全方位加強氣象宣傳，讓社會了解氣象、科學應用氣象，2012年我局創(chuàng)新宣傳形式、講求宣傳效果、提高宣傳質(zhì)量，充分利用廣播、電視、報刊等新聞媒體，全方位宣傳氣象政策、業(yè)務知識。
銀行風控工作總結(jié)篇十二
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部操縱治理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內(nèi)控治理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務進展與內(nèi)控治理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經(jīng)營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經(jīng)過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產(chǎn)品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經(jīng)過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經(jīng)常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營進展保駕護航。
銀行風控工作總結(jié)篇十三
風險管理部xx的工作，要更多的體現(xiàn)服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓職能（創(chuàng)新培訓方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導職能（加大聯(lián)動模式）。以精細管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。
按照總行風險管理部的指導意見，結(jié)合xx的實際，對內(nèi)設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構(gòu)、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規(guī)范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構(gòu)整體運作和執(zhí)行能力，更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務。
根據(jù)學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執(zhí)行。
（一）培訓+考核，提高員工業(yè)務知識水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務認知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使營業(yè)機構(gòu)各項業(yè)務統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務種類，討論業(yè)務操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機構(gòu)和xx人員風險防范意識和能力。為機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務等方面起到一定的指導作用。
（四）科技+業(yè)務，省時省力，改善客戶及員工業(yè)務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進一步提高客戶服務能力和業(yè)務風險環(huán)節(jié)的防范。
一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業(yè)務主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風險建議。三季度xx主管案例大會演，對實際工作中發(fā)生的具體案例進行生動形象的剖析，以點促面，進一步加強“合規(guī)文化”建設，切實強化員工工作責任意識、制度執(zhí)行意識和內(nèi)控主動意識；四季度舉辦業(yè)務主管座談會，對全年風險性業(yè)務差錯進行逐一分析討論。
銀行風控工作總結(jié)篇十四
xx市分行營業(yè)部在市分行黨委的正確領導下，在市分行各職能部門的鼎力支持下，全面深入貫徹市行會議精神，確立了以“伴你成長，春天行動”綜合營銷活動為契機，以股份制改革為動力，以存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務為依托，以中間業(yè)務為補充的業(yè)務發(fā)展總體思路。牢固樹立以拓展維護優(yōu)質(zhì)客戶為中心，以增加市場份額，提高有效收入為基本點，有效整合全行營銷資源，全面提升綜合營銷能力，提高全行優(yōu)質(zhì)服務水平，全力爭奪存款市場份額的總體戰(zhàn)略構(gòu)想。在班子的帶領下，全行員工充分發(fā)揮了團隊精神，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，經(jīng)過全行員工的不懈努力，取得了顯著成效。
(1)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元，比上年末減少8177萬元。
(2)、對公存款日均16153萬元，比上年同期增加11940萬元，比上年增加9905萬元。
(3)、同業(yè)存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元，比上年減少44萬元。
(4)、同業(yè)存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。
(5)、銀行卡業(yè)務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元，比計劃少完成3萬元，完成計劃的95.31%。
(6)、借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張，完成全年計劃的66。88%；貸記卡發(fā)行16張，完成計劃的88.89%。
(7)、代理保險手續(xù)費收入完成11萬元，完成計劃的104.76%。
(8)、發(fā)展網(wǎng)上銀行個人注冊客戶83戶，完成計劃的166%；網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶1戶，完成計劃的38.46%；實現(xiàn)網(wǎng)上銀行交易額3億元，完成計劃的78.95%。
(9)、不良貸款貨幣清收100萬元，完成計劃的34.01%，其中表外息清收33萬元，完成計劃的16.87%。
(10)、基金銷售收入14萬元，完成全年必保計劃的140%。
(一)、儲蓄存款實現(xiàn)了跨躍式發(fā)展。
新年伊始，便召開行務會議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。
1、抓組織建設。營業(yè)部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營轉(zhuǎn)的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依托自身客戶資源優(yōu)勢積極營銷個人中、高端客戶群體。
2、抓激勵機制，調(diào)動全員的營銷積極性，在廣泛征求職工意見的基礎上，結(jié)合營業(yè)部自身工作實際按計劃內(nèi)、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務的強烈氛圍。
3、抓龍頭、樹形象。在對本單位情況充分研究的基礎上，確立了抓營業(yè)大廳這個龍頭，并以此來帶動站前、鐵西兩個所業(yè)務的健康發(fā)展。抓裝春節(jié)、元宵節(jié)”走親訪友的契機，靚化營業(yè)網(wǎng)點，在網(wǎng)點懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節(jié)日的喜慶氣氛，在營業(yè)室內(nèi)樹立“用心服務、伴你成長”等標語牌，拉近與客戶間的距離，同時加強日常管理，提高服務質(zhì)量，提升農(nóng)行形象，收到了較好的效果。
4、抓營銷、塑品牌。領導親自帶頭搞營銷，深入企業(yè)、走訪客戶，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網(wǎng)上銀行”、“貼現(xiàn)”以及代理業(yè)務等金融衍生新產(chǎn)品，提高其對我行產(chǎn)品的認知度、滿意度，增強其購買產(chǎn)品的欲望，同時在五月份舉辦了文明優(yōu)質(zhì)服務推動月活動，在營業(yè)大廳外搭建宣傳臺，懸掛彩球，向公眾講解投資理財觀念和產(chǎn)品，并且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，為農(nóng)行日后推出代客理財產(chǎn)品邁出了穩(wěn)健的一步。
6、指標落實。把任務指標分解指導性落實到各部門，考慮各網(wǎng)點地理資源和人力資源的差異，營業(yè)大廳的優(yōu)勢比較明顯，增量的萬元含量工資就比沒有優(yōu)勢的另外兩所的含量工資低一個檔位，權(quán)衡了員工的'利益所得，充分調(diào)動了網(wǎng)點員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。
(二)、中間業(yè)務尤其代理保險業(yè)務取得較快發(fā)展。
20xx年度，中間業(yè)務收入確立為新的效益增長點，一方面，隨著利率市場化程度的加深，貸款市場的同業(yè)競爭將進一步加劇；另一方面，隨著我行電子化程度的提高和金融產(chǎn)品的日趨多元化，也為拓展中間業(yè)務提供了空間和可能。
1、遵循以人為本理念，健全激勵機制。為調(diào)動員工的營銷積極性，制定了“伴你成長，春天行動”方案，規(guī)定了具體的獎勵標準，做到有章可循，充分調(diào)動了員工的營銷熱情。同時根據(jù)營業(yè)部實際情況，一方面，把一部分中間業(yè)務指標進行分解落實，另一方面，制定了相應的獎懲辦法，做到責任到位、人員到位、獎懲到位，要求全體員工按何行長報告精神景匹夫之責”。
2、領導身先士卒，帶頭營銷。領導親自帶頭攻堅，依托自身的社會關系，從一些人際關系較好，經(jīng)濟實力較強的優(yōu)良客戶入手，充分發(fā)揮這些客戶的輿論中心作用，效果較為明顯，營銷了一批優(yōu)質(zhì)客戶。同時，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層干部和職工紛紛發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，積極開展銀行卡、基金、保險等中間業(yè)務的營銷活動，使得營業(yè)部的中間業(yè)務取得了較好的發(fā)展態(tài)勢。
3、加大培訓力度，提高營銷能力。每有新產(chǎn)品推出，便邀請保險公司營銷人員為我行業(yè)務人員講解產(chǎn)品的特點、功能、營銷技巧。提高了我行員工的保險營銷水平。
4、注重潛在客戶營銷和產(chǎn)品售后服務。對于一些存款大戶和具有潛在產(chǎn)品需求的客戶，主動出擊，針對客戶特點，推出適合的保險產(chǎn)品，增強其購買欲望，實踐證明，效果較好。同時我行還十分重視產(chǎn)品的售后服務工作，經(jīng)?；卦L客戶，了解客戶的滿意度，也為進一步的產(chǎn)品銷售奠定了基礎。
銀行風控工作總結(jié)篇十五
20xx年是我幸運的一年，在這一年中我擔任的是風險經(jīng)理助理一職，我慶幸我的領導是個開明的人。在這一年中，我感謝領導的栽培和信任，也感謝同事的幫助和配合。在這一年的工作中，我始終跟隨領導的步伐，每天堅持跟客戶認真交談，替客戶解決難處。尤其是授信客戶的調(diào)查，我都會認真填寫報告，并且認真審批放款數(shù)額，確保資金的風險是最低的。現(xiàn)在我把這一年多的工作進度做出總結(jié)進行匯報。
剛開始接觸這份工作，我對于如何審批如何降低風險的事情并不是很熟練，多虧了經(jīng)理的不斷帶領，我才逐步的學會如何工作。在這一年多的時間內(nèi)，我時常跟隨經(jīng)理一起去辦理業(yè)務，并且處理一些繁雜的事物，這是我的機遇，也是我學習的機會。通過這一年的努力，我如今對于風險評估的各項細節(jié)都全部熟悉，也知道整個流程的操作情況。如今的我對于業(yè)務非常熟悉，已經(jīng)能夠獨立進行風險評估。
我們在跟客戶評估風險都是時候，一定要了解產(chǎn)品的特點，認真的給客戶進行講解。只有把客戶當成家人，認真的對待而不是敷衍，才能夠獲取客戶的信任。這一年多以來，我通過這種努力，獲得了1000多萬金額的投資，也獲得了相當多用戶的肯定。這也是我今后不斷努力的方向，增加自身的服務意識，確?？蛻舻馁Y金安全。
我的政治覺悟還不夠高，很多領導下發(fā)的文件我都不能第一時間參悟透，經(jīng)常還要領導對我解釋。這些事情都是我的政治缺點，沒有認真的鉆研造成的。今后我會不斷的提高自己的政治覺悟，爭取做一個一點就通的助理。當然業(yè)務能力我也不會拉下，也會不斷提高自己的服務能力，爭取明年的業(yè)績穩(wěn)步提升。
銀行風控工作總結(jié)篇十六
(1)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元，比上年末減少8177萬元。
(2)、對公存款日均16153萬元，比上年同期增加11940萬元，比上年增加9905萬元。
(3)、同業(yè)存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元，比上年減少44萬元。
(4)、同業(yè)存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。
(5)、銀行卡業(yè)務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元，比計劃少完成3萬元，完成計劃的。
(6)、借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張，完成全年計劃的66。88%；貸記卡發(fā)行16張，完成計劃的。
(7)、代理保險手續(xù)費收入完成11萬元，完成計劃的。
(9)、不良貸款貨幣清收100萬元，完成計劃的，其中表外息清收33萬元，完成計劃的。
(10)、基金銷售收入14萬元，完成全年必保計劃的140%。
(一)、儲蓄存款實現(xiàn)了跨躍式發(fā)展。
新年伊始，便召開行務會議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。
1、抓組織建設。營業(yè)部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營轉(zhuǎn)的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依托自身客戶資源優(yōu)勢積極營銷個人中、高端客戶群體。
2、抓激勵機制，調(diào)動全員的營銷積極性，在廣泛征求職工意見的'基礎上，結(jié)合營業(yè)部自身工作實際按計劃內(nèi)、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務的強烈氛圍。
銀行風控工作總結(jié)篇十七
xx高速公路項目是各家銀行貸款營銷的重點，由于該貸款的營銷，有利于穩(wěn)定并增加銀行存款，實現(xiàn)銀企雙贏；有利于提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展步伐；也有利于提高銀行整體競爭實力。因此，各家銀行十分重視，通過各種營銷方式，積極與xx公司聯(lián)系，要求增加xx公司貸款投入。我部在xx年取得xxx元貸款營銷后，今年根據(jù)xx項目進展情況和公司資金使用計劃，及時抓住鍥機，積極與xx公司聯(lián)系，通過不懈的努力工作，在激烈競爭的'情況下，向xx公司發(fā)放項目貸款xxx元，既滿足了公司資金需求，又實現(xiàn)了我行貸款早投入，早見效的雙贏目標，也為我行實現(xiàn)經(jīng)營目標，提高經(jīng)營效益打下了堅實的基礎。主要表現(xiàn)為：
1、行長掛帥，全面出擊。為抓住營銷機遇，實現(xiàn)及時投入，行長親自掛帥并到xx公司進行公關，采用多種方式與業(yè)主商榷、座談，用我們的誠心和優(yōu)質(zhì)的服務贏得xx公司的理解與支持。
2、客戶經(jīng)理全身心投入，全方位服務。我經(jīng)常深入企業(yè)，了解并掌握xx項目的工程進展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時與xx公司溝通，根據(jù)我行貸款申報審批要求上報貸款核準審批材料，適時進行貸款投入。
3、留住存款，就是留住效益。xx公司目前尚在建設期，無營運收入，公司存款主要是項目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭取存款，我們在xx縣無工行營業(yè)機構(gòu)的不利情況下，經(jīng)常放棄休息時間，經(jīng)過無數(shù)次的同xx公司協(xié)商，公司多次從其他銀行轉(zhuǎn)入我行資金共計xxx萬元。同時，為了能夠穩(wěn)住存款，在xx公司每次支付工程款時，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。
xx高速公路項目是我行信貸營銷大戶，貸款發(fā)放后，為保證我行信貸資產(chǎn)安全，我對貸后管理非常重視，并積極加強對貸款進行管理。具體為：
1、根據(jù)貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續(xù)。目前，我已收集到項目科研報告、初步設計、項目批復、環(huán)保批復及開工報告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。
2、督促企業(yè)按借款用途專款專用，將借款資金用于xx高速公路建設。目前，我部已建立xx公司貸款資金使用臺帳，對每筆資金使用情況進行登記，并同xx公司協(xié)商一致，我行貸款在工行系統(tǒng)內(nèi)封閉使用。
3、經(jīng)常深入施工現(xiàn)場了解施工進度，根據(jù)施工進度用款，保證資金按計劃、按進度用在工程項目上。
4、及時做好貸后檢查工作，并對貸后資料及時入檔管理。開工一年來，我多次深入施工現(xiàn)場進行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調(diào)查材料7份及報表資料上報若干份等，為保證我行貸款安全和領導決策提供了依據(jù)。
銀行風控工作總結(jié)篇一
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的`日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行風控工作總結(jié)篇二
根據(jù)晉中銀電函（20xx）41號文的要求，我行與20xx年11月12日成立本次風險排查的領導組與工作組，并于11月15日起對全轄21家機構(gòu)就電子銀行認證工具進行了檢查。
本次風險排查涵蓋全轄21個網(wǎng)點，檢查組根據(jù)省行電子銀行部下達的風險排查工作底稿的內(nèi)容對各機構(gòu)的《bocnet重要空白登記簿》以及查庫登記簿進行了檢查。
從檢查情況看，各機構(gòu)的柜員風險意識防范還有待加強，重要空白登記簿的使用仍有一些小問題，尚未完全符合電子銀行業(yè)務內(nèi)控合規(guī)的要求。
各機構(gòu)在重要空白登記簿的使用上基本做到了一個尾箱配備一個登記簿，然而有的登記簿中的摘要欄中未寫明或標注業(yè)務發(fā)生的類型，有部分登記簿涂改現(xiàn)象較頻繁，雖不是惡意涂改，但明顯柜員不細心，對風險防范認識不足，同時也發(fā)現(xiàn)少部分登記簿有跳號現(xiàn)象發(fā)生，雖在登記簿中顯示跳號之前的認證工具被客戶正常領用，但仍存在相當大的隱患，急需業(yè)務經(jīng)理對這種情況加大監(jiān)控力度。
對一些容易整改的問題，都已經(jīng)進行了現(xiàn)場整改，對不易整改的問題，業(yè)務經(jīng)理表示將在下一年度更換新的重要空白登記簿，依照電子銀行業(yè)務內(nèi)控合規(guī)制度的要求登記《bocnet重要空白登記簿》。
銀行風控工作總結(jié)篇三
(1)利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內(nèi)部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內(nèi)控制度建設。
實行三分離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制。
銀行風控工作總結(jié)篇四
附件13：
一、全面風險管理框架的評估。
1、商業(yè)銀行應當建立完善的全面風險管理框架，全面、有效實施風險管理。全面風險管理框架應當包括以下要素：
（1）有效的董事會和高級管理層監(jiān)督。（2）適當?shù)恼?、程序和限額。
（3）全面、及時的識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險。（4）良好的管理信息系統(tǒng)。（5）全面的內(nèi)部控制。
2、商業(yè)銀行董事會和高級管理層對全面風險管理框架的有效性負主要責任，根據(jù)風險承受能力和經(jīng)營戰(zhàn)略確定風險偏好，并確保銀行各項限額與風險偏好保持一致。
3、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應具備全面風險管理所需的知識和管理經(jīng)驗，熟悉主要業(yè)務條線特別是新業(yè)務領域的運營情況和主要風險，確保風險政策和控制措施有效落實。
商業(yè)銀行董事會和高級管理層應充分了解風險計量、風險加總的主要假設和局限性，確保管理決策信息充分可靠。
4、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應當持續(xù)關注銀行的風險狀況，并要求風險管理部門及時報告風險集中和違反風險限額等事項。
5、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應當清晰確定業(yè)務部門和風險。
1管理部門的職責劃分和報告路線，并確保風險管理部門的獨立性。
6、商業(yè)銀行應當完善與自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標和財務狀況相適應的全面風險管理政策及流程，針對主要風險設定風險限額，確保限額與資本水平、資產(chǎn)、收益及總體風險水平相匹配。風險政策、流程和限額應確保實現(xiàn)以下目標：
（1）完善全行層面和單個業(yè)務條線層面的風險管理功能，確保全面及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制信貸、投資、交易、證券化、表外等重要業(yè)務的風險。
（2）確保風險管理流程能夠充分識別主要風險暴露的經(jīng)濟實質(zhì)，包括聲譽風險和估值不確定性等。
（3）確保各層次風險管理職能的獨立性，清晰界定銀行各業(yè)務職能部門和風險管理部門的風險管理職責。
（4）確保清晰的報告職責和報告線路，便于各級管理層及時掌握違反內(nèi)部頭寸限額情況，并根據(jù)設定程序采取措施。
（5）確保對新業(yè)務、新產(chǎn)品的風險管理和控制。業(yè)務開辦前，應召集風險管理、內(nèi)部控制和業(yè)務條線等部門對新業(yè)務、新產(chǎn)品進行評估，以確保銀行事先具備足夠的風險管控能力。
（6）建立定期評估和更新機制，確保風險政策、流程和限額的合理性。
7、商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備以下主要功能：
（1）支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總。
2（2）識別全行范圍的集中度風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險。
（3）分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。（4）支持全行層面的壓力測試工作，評估各種內(nèi)外部沖擊對全行及主要業(yè)務條線的影響。
（5）具有適當?shù)撵`活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響。
8、商業(yè)銀行應當建立全面風險管理的內(nèi)控機制，確保相關決策信息的準確和全行風險管理政策的有效實施。
二、信用風險、市場風險和操作風險的評估。
1、商業(yè)銀行應當建立完善的信用風險、市場風險和操作風險管理體系，相關要素包括但不限于：
（1）董事會的監(jiān)督控制；（2）高級管理層的職責；（3）適當?shù)慕M織架構(gòu)和人員安排；
（4）各類風險的管理政策、方法、程序和限額；
2、商業(yè)銀行應當評估銀行賬戶信用風險暴露分類的標準、程序和覆蓋范圍，確認分類標準的合理性和合規(guī)性、標準執(zhí)行的一致性以及信用風險暴露的全覆蓋，確保監(jiān)管資本要求覆蓋所有信用風險暴露。
3、商業(yè)銀行應當清晰界定內(nèi)部評級法覆蓋的信用風險暴露的范。
3圍，并一致地執(zhí)行，防止監(jiān)管資本套利。
4、商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系所采用的違約、損失、經(jīng)濟衰退期等關鍵定義的合理性，掌握內(nèi)部使用的關鍵定義與本辦法關于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系對應定義規(guī)定之間的差異以及由此導致的監(jiān)管資本計量結(jié)果的偏差。
5、商業(yè)銀行應當評估信用風險參數(shù)壓力測試的審慎性，包括設臵壓力情景的合理性和相關性、壓力情景與信用風險參數(shù)之間邏輯關系的嚴謹性等。
6、商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系驗證是否達到本辦法關于商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關要求，確保用于計算信用風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。
商業(yè)銀行應當評估內(nèi)部評級體系應用范圍和應用程度，確保用于計算資本充足率的信用風險參數(shù)在信用風險管理中發(fā)揮重要作用。
7、商業(yè)銀行應當評估采用信用風險緩釋技術可能存在的剩余信用風險。這些風險包括：
（1）由于交易對手違約導致無法及時占有抵質(zhì)押品。（2）由于缺乏流動性導致抵質(zhì)押品難以變現(xiàn)。（3）保證人拒絕或延遲支付。（4）相關文檔失效。
8、商業(yè)銀行應當評估信用風險緩釋管理的政策、流程、估值和信息系統(tǒng)是否達到本辦法關于商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量的相關要求。
9、商業(yè)銀行市場風險資本計量應當覆蓋下列風險：（1）交易賬戶利率風險和股票風險。
（2）交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險。（3）相關期權(quán)性風險。
10、商業(yè)銀行應當清晰界定采用內(nèi)部模型法和標準法計量的市場風險監(jiān)管資本要求的范圍，并一致地實施，防止商業(yè)銀行資本套利。
11、采用標準法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應當建立金融工具拆分標準和程序，做到期限確定合理、風險參數(shù)選擇審慎，確保監(jiān)管資本要求計量的審慎性。
12、采用內(nèi)部模型法計量市場風險監(jiān)管資本時，商業(yè)銀行應當達到本辦法關于商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型法的相關要求；對市場風險計量模型的驗證，商業(yè)銀行應當達到本辦法對商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證的相關要求，確保商業(yè)銀行用于計算市場風險監(jiān)管資本要求的風險參數(shù)的準確性和審慎性。
13、商業(yè)銀行應當根據(jù)本辦法關于商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量的有關要求，計量操作風險資本。
使用基本指標法、標準法或替代標準法計量操作風險監(jiān)管資本的商業(yè)銀行，與其他規(guī)模和業(yè)務相類似的銀行相比，其總收入指標明顯偏低或為負值，可能低估操作風險資本要求時，應當適當提高其操作風險資本。
5關要求。
三、其他風險和事項的評估。
（一）集中度風險。
1、集中度風險是單個風險暴露或風險暴露組合可能給銀行帶來重大損失或?qū)е裸y行風險輪廓發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。
商業(yè)銀行應當清楚地認識和評估單個或一組緊密關聯(lián)的風險因素對銀行的影響，并充分考慮不同種類風險之間的相互關聯(lián)。
2、存在集中度風險的情形包括：
（1）交易對手或借款人集中風險。由于商業(yè)銀行對同一個交易對手、借款人或多個風險高度相關的交易對手、借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（2）地區(qū)集中風險。商業(yè)銀行對同一地區(qū)交易對手或借款人具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（3）行業(yè)集中風險。商業(yè)銀行對同一經(jīng)濟、金融行業(yè)具有較高的風險暴露而產(chǎn)生的風險。
（4）信用風險緩釋工具集中風險。商業(yè)銀行由于采用單一的抵質(zhì)押品、由單個擔保人提供貸款擔保而產(chǎn)生的風險。
（5）資產(chǎn)集中風險。商業(yè)銀行高比例持有特定資產(chǎn)的風險，特定資產(chǎn)包括貸款、債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等。
（6）表外項目集中風險。商業(yè)銀行從事對外擔保、承諾所形成的集中風險。
（7）其他集中風險。商業(yè)銀行識別的其他可能給銀行帶來損失。
6的單個風險暴露或風險暴露組合。
3、商業(yè)銀行應當有效識別各類集中度風險，并清楚地理解不同業(yè)務條線的類似暴露所導致的整體集中度風險。同時應當充分考慮各類風險之間的關聯(lián)產(chǎn)生的集中度風險。
商業(yè)銀行不僅應當理解面臨的各類集中度風險，而且應當清楚地評估在壓力市場條件下、經(jīng)濟下行和市場不具備流動性情況下可能產(chǎn)生的集中度風險。
4、商業(yè)銀行應當采用多種技術手段并從多個角度充分識別、計量和管理自身面臨的主要集中度風險。
5、商業(yè)銀行應當建立全面的集中度風險管理框架，銀行的集中度風險管理框架應當至少包括：
（1）書面的風險管理制度。銀行的集中度風險管理制度應當對銀行面臨的集中度風險做出明確的定義并規(guī)定相關的管理措施。
（2）有效的識別、計量、監(jiān)測和控制集中度風險的方法。（3）集中度風險限額管理體系。商業(yè)銀行應當根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務復雜程度對集中度風險確定適當?shù)南揞~，并采取有效的措施確保限額在經(jīng)營管理中得到遵循。
（4）定期的集中度風險報告和審查制度。董事會和高級管理層應當定期對信用集中度風險狀況進行審查以確保相關風險得到有效的管理和控制。
7根據(jù)壓力測試結(jié)果采取相應的處臵措施。商業(yè)銀行應當充分考慮壓力條件下可能產(chǎn)生的風險集中情況。
6、商業(yè)銀行應當根據(jù)自身集中度風險的評估結(jié)果，配臵相應的資本以有效抵御集中度風險可能帶來的損失。
（二）銀行賬戶利率風險。
1、商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險的管理和評估體系，確定銀行賬戶利率風險的資本要求并配臵相應資本。商業(yè)銀行應將銀行賬戶利率風險管理納入全面風險管理體系，并貫穿相關業(yè)務活動。
2、商業(yè)銀行應建立和完善銀行賬戶利率風險管理的治理架構(gòu)和管理信息系統(tǒng)，明確董事會、董事會授權(quán)的專門委員會、高級管理層和所指定的主管部門的職責；配臵銀行賬戶利率風險管理所需的人力、物力資源；制定相應的管理政策和流程；明確銀行賬戶利率風險管理內(nèi)部控制、限額管理、報告、審計等方面的原則和要求。
3、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理部門（人員）應獨立于負責交易和其他業(yè)務活動的風險承擔部門（人員），報告路線也應保持獨立。
4、商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)應當為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持，其功能至少包括：
（1）按設定的期限計算重新定價缺口，反映期限錯配情況。（2）分幣種計算和分析主要幣種業(yè)務的銀行賬戶利率風險。
8（3）定量評估銀行賬戶利率風險對銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值的影響情況。
（4）支持對限額政策執(zhí)行情況的核查。（5）為壓力測試提供有效支持。（6）為模型驗證提供有效支持。
5、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品和開展新業(yè)務之前，應充分識別和評估潛在的銀行賬戶利率風險，建立相應的內(nèi)部審批、業(yè)務操作和風險管理程序，并獲得董事會或其授權(quán)的專門委員會的批準。
6、商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，應考慮包括重新定價風險、基準風險、收益率曲線風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響，以及開展主要幣種業(yè)務時所面臨的利率風險。計量和評估范圍應包括所有對利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負債項目。
（1）對于重新定價風險，商業(yè)銀行應至少按季監(jiān)測重定價缺口和利率平移情景模擬的結(jié)果，評估重新定價風險對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的可能影響。
（2）對于基準風險，商業(yè)銀行應定期監(jiān)測基準利率之間的相關程度，評估定價基準不一致對銀行整體收益和經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。
（3）對于收益率曲線風險，商業(yè)銀行應根據(jù)收益率曲線的旋轉(zhuǎn)、扭曲對銀行整體收益和經(jīng)濟價值的影響，計量和監(jiān)測銀行賬戶利率風險。對各主要經(jīng)營貨幣，商業(yè)銀行應分別考量其收益率曲線不利變動帶來的風險。
（4）對于期權(quán)性風險，商業(yè)銀行應充分考慮銀行賬戶業(yè)務中期。
9權(quán)性風險的獨立性和嵌入性特征。銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行基于有關業(yè)務歷史數(shù)據(jù)對客戶行為進行分析，并定期對客戶行為分析結(jié)果進行檢驗和修正，以準確反映客戶行為特點的變化。
7、商業(yè)銀行應結(jié)合監(jiān)管機構(gòu)對壓力測試的相關要求，根據(jù)銀行賬戶既有或預期業(yè)務狀況、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)變化以及利率風險特征進行壓力測試，并制定相應的應急預案。壓力測試應覆蓋所有實質(zhì)性的風險源。高級管理層在制定和審議利率風險管理政策、程序和限額時，應考慮壓力測試的結(jié)果。
8、商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險計量應與銀行的風險管理過程緊密結(jié)合。計量結(jié)果應被充分應用到銀行的管理決策中。
9、商業(yè)銀行應合理調(diào)整銀行賬戶利率重定價期限結(jié)構(gòu)，適時調(diào)整定價方式與定價水平，科學引導業(yè)務經(jīng)營，有效控制銀行賬戶利率風險。
10、商業(yè)銀行應根據(jù)風險實際水平，運用有效的金融工具，對揭示出的銀行賬戶利率風險進行風險緩釋。
11、商業(yè)銀行應建立充分有效的內(nèi)部計量模型驗證程序，定期跟蹤模型表現(xiàn)，對模型和假設進行持續(xù)驗證，同時根據(jù)驗證結(jié)果，對模型進行調(diào)整，確保計量的合理性。
12、商業(yè)銀行的文檔支持體系應能夠提供足夠信息，以支持對銀行賬戶利率風險計量的獨立審查和驗證。
（三）流動性風險。
1、商業(yè)銀行應當建立與銀行規(guī)模、業(yè)務性質(zhì)及復雜程度相適應。
10的流動性風險管理框架，充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制銀行整體及在各產(chǎn)品、業(yè)務條線和環(huán)節(jié)、各層次機構(gòu)的流動性風險，以及流動性風險與其他風險的相互影響與轉(zhuǎn)換。
2、商業(yè)銀行的流動性風險管理框架應包括以下基本要素：（1）董事會及高級管理層的有效監(jiān)控。（2）完善的流動性風險管理策略、政策和程序。（3）完善的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序。（4）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機制。（5）有效完善的管理信息系統(tǒng)。（6）有效的危機處理機制。
3、商業(yè)銀行應根據(jù)本行經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點和風險偏好測定自身流動性風險承受能力，并以此為基礎制定流動性風險管理策略、政策和程序。風險承受能力應包括在正常情況和壓力狀況下銀行可以承受的未經(jīng)緩釋的流動性風險水平。
4、流動性風險管理策略、政策和程序應涵蓋銀行的表內(nèi)外各項業(yè)務，以及境內(nèi)外所有可能對其流動性風險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務部門、分支機構(gòu)和附屬公司，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風險管理。
5、流動性風險管理策略應明確流動性風險管理的整體模式，并列明有關流動性風險管理特定事項的具體政策，包括但不限于以下內(nèi)容：
（1）整體的流動性管理政策。
11（2）流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和報告體系。（3）流動性風險管理程序。（4）資產(chǎn)與負債組合。
（5）流動性風險限額及超限額處理程序。（6）現(xiàn)金流量分析。
（7）不同貨幣、不同國家、跨境、跨機構(gòu)及跨業(yè)務條線的流動性管理方法。
（8）導致流動性風險增加的潛在因素及相應的監(jiān)測流程。（9）壓力測試和情景分析。
（10）應急計劃及流動性風險緩釋工具管理。
6、商業(yè)銀行應根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動性風險管理政策設定流動性風險限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應的監(jiān)測頻度。原則上流動性風險管理應按幣種分別進行，但若該幣種可以自由兌換且業(yè)務量較小、對本行流動性風險水平及整體市場影響都較小，商業(yè)銀行可按照重要性原則合并管理。商業(yè)銀行至少應按本外幣分別識別、計量和監(jiān)測流動性風險。對外幣實行合并管理的，應向監(jiān)管部門報備。
7、商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品、新技術手段，建立新機構(gòu)、新業(yè)務部門前，應在可行性研究中充分評估其對流動性風險產(chǎn)生的影響，并制定相應風險管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系統(tǒng)。引入并運行后，應加強日常監(jiān)測，定期評估相應措施的有效性，并根據(jù)需要及時進行調(diào)整。
8、商業(yè)銀行應定期開展流動性風險管理的內(nèi)部審計，審查和評。
12價流動性風險管理體系的充分性和有效性。
有海外分支機構(gòu)的商業(yè)銀行，應根據(jù)其管理模式，針對銀行整體及分國別或地區(qū)的流動性風險管理分別進行審計。
9、商業(yè)銀行應建立完善的管理信息系統(tǒng)，以便準確、及時、持續(xù)地計量、監(jiān)測、管控和匯報流動性風險狀況。管理信息系統(tǒng)應包括但不限于完成以下任務：
（1）按設定的期限每日計算銀行的現(xiàn)金流量及期限錯配情況，并可根據(jù)銀行的流動性風險管理模式分幣種、按銀行整體或按機構(gòu)、業(yè)務條線分別進行計算和分析。
（2）按法規(guī)和銀行內(nèi)部管理的要求計算有關流動性風險的比率和其他指標，并根據(jù)需要適時進行監(jiān)測和控制。
（3）能及時、有效地對銀行大額資金流動進行實時監(jiān)測和控制。（4）適時報告銀行所持有流動性資產(chǎn)的構(gòu)成和市場價值。（5）定期核查是否符合流動性風險管理政策和限額。（6）能及時地、有前瞻性地反映銀行的流動性風險發(fā)展趨勢，以便董事會和高級管理層準確評估銀行的流動性風險水平。
（7）能根據(jù)快速變化的外部環(huán)境，針對不同的假設情景、限制條件收集、整理相關數(shù)據(jù)，及時實施情景分析和壓力測試。
10、在出現(xiàn)流動性危機時，商業(yè)銀行應適時披露情況說明等資料以提高交易對手、客戶、公眾及其他利益相關方的信心，從而最大限度地減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。
11、商業(yè)銀行應當按照審慎原則定期開展流動性壓力測試，充分。
13考慮各類風險與流動性風險的內(nèi)在關聯(lián)性，深入分析假設情景對其他流動性風險要素的影響及其反作用。商業(yè)銀行應當根據(jù)流動性壓力測試的結(jié)果評估其流動性儲備的充足性，確定其應當采取的風險緩釋策略和制定流動性應急計劃。
12、商業(yè)銀行應當充分評估流動性風險對資本狀況的影響，配臵適當?shù)馁Y本抵御流動性風險。
（四）聲譽風險。
1、聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的有關要求，建立與自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。
2、商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括以下基本要素：（1）有效的公司治理架構(gòu)。
（2）有效的聲譽風險管理政策、制度和流程。（3）對聲譽風險事件的有效管理。
3、商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應急預案，開展演練。
4、對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量可能提供的支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。
5、商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風。
14險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配臵相應的資本。
（五）戰(zhàn)略風險。
1、戰(zhàn)略風險是商業(yè)銀行經(jīng)營策略不適當或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導致的風險。
商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。
2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括以下要素：（1）董事會及其下設委員會的監(jiān)督。（2）商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系。（3）商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。
商業(yè)銀行應當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。
3、商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配臵資本。
（六）資產(chǎn)證券化風險。
1、商業(yè)銀行應當充分考慮資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務帶來的相關風險。資產(chǎn)證券化業(yè)務的主要風險包括：
（1）各類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的信用風險、市場風險、流動性風險和聲譽風險。
（2）證券化基礎資產(chǎn)的拖欠和損失風險。
（3）對特殊目的機構(gòu)的信用支持和流動性支持風險。
15（4）保險機構(gòu)及其他第三方提供擔保的風險。
2、商業(yè)銀行投資于資產(chǎn)證券化產(chǎn)品時，應當持續(xù)的進行基礎風險分析，不能完全依賴外部評級機構(gòu)的信用評級進行投資決策。商業(yè)銀行應具備必要的量化分析工具、估值模型和成熟的壓力測試技術評估所有相關風險。
3、商業(yè)銀行應當在單個交易、同一業(yè)務條線以及跨業(yè)務條線等多層面跟蹤評估資產(chǎn)證券化的信用風險。
4、商業(yè)銀行作為資產(chǎn)證券化交易的發(fā)起行時，應當評估資產(chǎn)證券化風險轉(zhuǎn)移的程度，尤其是評估通過非合同形式對資產(chǎn)證券化提供的隱性支持。對于未能實質(zhì)性轉(zhuǎn)移風險的或提供了隱性支持的資產(chǎn)證券化交易，商業(yè)銀行應當持有與未證券化風險暴露相當?shù)谋O(jiān)管資本，并公開披露對資產(chǎn)證券化提供隱性支持的情況及所增加的監(jiān)管資本。
（七）估值。
1、商業(yè)銀行應當建立有效的治理結(jié)構(gòu)和控制程序確保估值的客觀、準確和一致，規(guī)范金融工具的估值。治理結(jié)構(gòu)和控制程序應當同時適用于風險管理和會計報告目的。
商業(yè)銀行應定期對估值控制流程進行內(nèi)部審計。
2、商業(yè)銀行所有的估值方法應當?shù)玫脚鷾什⒂枰郧逦涗洝蛇x的初始定價、盯市、盯模、估值調(diào)整和定期獨立重估方法，商業(yè)銀行應當制定政策和程序予以規(guī)范。
16期采用多種方法進行產(chǎn)品估值的能力。
本條所稱壓力時期是指市場中斷或缺乏流動性導致估值主要參數(shù)和方法失效的時期。
4、商業(yè)銀行估值應當基于可靠的數(shù)據(jù)。對活躍市場情形，商業(yè)銀行采用估值技術估計公允價值時應當盡量采用可觀測數(shù)據(jù)。
對不活躍市場情況，商業(yè)銀行應基于下列考慮選擇可靠數(shù)據(jù)：（1）價格、報價的頻率和可獲得性。（2）價格是否代表真實交易狀況。
（3）數(shù)據(jù)分布廣度，是否容易為市場參與者獲得。（4）估值頻率的相關信息是否及時。（5）獨立報價或價格來源的數(shù)量。（6）報價或價格是否得到實際交易的支持。（7）市場成熟度。
（8）交易出售金融工具與該機構(gòu)所持有工具的相似性。采用模型估值的商業(yè)銀行，應測試模型在壓力情景下的局限性。
四、壓力測試。
1、商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風險資產(chǎn)的變化，進而對銀行整體層面的資本充足水平的影響。
2、資本充足率壓力測試原則上應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，17包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險等。壓力測試應考慮各類風險之間的相互影響和相互作用，分析宏觀經(jīng)濟與各類風險之間的傳導關系，以及對資本充足率的影響。
3、資本充足率壓力測試應涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風險暴露的主要資產(chǎn)組合，包括但不限于對公信貸組合、零售信貸組合、債券投資組合、買入返售資產(chǎn)、股權(quán)投資組合、金融衍生品組合、資產(chǎn)證券化組合及表外業(yè)務等。
4、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高管層應積極參與和推動本行資本充足率壓力測試的實施，明確本行的風險偏好，了解壓力事件對本行資本充足率可能產(chǎn)生的影響，并提前采取適當?shù)膽獙Υ胧瑴p少可能的損失和對資本充足率的不利影響，提高商業(yè)銀行對極端事件的風險抵御能力。
5、商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法和模型。測試方法及模型應不斷完善，提高壓力測試結(jié)果的科學性和可靠性。
6、商業(yè)銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景。根據(jù)測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。
7、商業(yè)銀行應結(jié)合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法。
18評估特定風險領域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領域的壓力測試結(jié)果納入到整體資本充足率壓力測試中。特定風險領域應為可能影響銀行穩(wěn)定經(jīng)營的重大風險領域，包括但不限于與房地產(chǎn)相關的對公貸款、零售貸款。商業(yè)銀行應定期研究、分析潛在的特定風險領域。
8、商業(yè)銀行應逐步建立完善的資本充足率壓力測試系統(tǒng)，實現(xiàn)既能夠?qū)嵤┱w的壓力測試，又能實施特定風險的專項壓力測試，提高測試的自動化程度，滿足常規(guī)性實施壓力測試的需要。
9、資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。
10、資本充足率壓力測試完成后應形成壓力測試報告，內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結(jié)論、相關風險點分析、應急處理措施和其它改進措施等。
11、資本充足率壓力測試報告結(jié)果應納入商業(yè)銀行中長期資本規(guī)劃綜合考量，作為制訂本行風險偏好和設定風險敞口限額的重要依據(jù)之一，為商業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略發(fā)展提供決策參考。
銀行風控工作總結(jié)篇五
回顧：20xx年管理部承擔的戈壁灘大口徑長距離輸水管線安裝。
即將完工，由于分包施工進度滯后管溝沒有及時回填，越過冬休之后遭受20xx年6月5日50年不遇的暴雨洪災，導致管線30公里損毀。以至于在與業(yè)主索賠過程中歷盡諸多艱難和曲折。雖然索賠最終不會出現(xiàn)最壞想象的結(jié)果，但是達到完全索賠的預期目的同樣是非常困難。準確識別和正確評估這些風險影響的大小作為典型案列進行總結(jié)，以便在48管理部乃至安裝公司將來的施工中加以借鑒。
雖然我們在項目實施規(guī)劃中已經(jīng)羅列了風險計劃，但只是局限在所能估計和預見性的風險。潛在的和過程中產(chǎn)生的風險也是規(guī)劃當中很難計劃到的。下面只列舉輸水管線項目過程中典型的兩個潛在風險因素：
1、被動接受的結(jié)果可能發(fā)生潛在性風險---(指定分包風險管理。)。
建筑工程項目施工由于社會環(huán)境的影響而存在的各種潛在風險，比如業(yè)主指定分包。我方在簽訂合同中沒有規(guī)避此類所帶來的風險。其實工程一開始就已經(jīng)知道有可能會形成風險，但沒有計劃有效的應對方式，只是從心理上把它視為人為動態(tài)風險，甚至沒有確認為風險，默認地視作外部協(xié)調(diào)，憑借用臻于至善、一切從善意出發(fā)，可以在過程當中化解這種矛盾，這種潛意識的解決方式把有可能可以利用有效手段解決的矛盾反而轉(zhuǎn)化為了風險。事實也是如此，分包商的管理體制是觀念陳舊的國營企業(yè)的具有代表性的`產(chǎn)物，法律意義上雖然屬于華興的分包商，但我方在實質(zhì)性管理中不能形成有效制約管理。能震懾他的不是法律，而是能摘掉他們?yōu)跫喢钡娜?。復雜的分包機制不能履行合同手段。施工過程中對分包難以實施和采取有效的管理機制，只能簡單的采取象征性寬松管理手段。對方時間長了便習慣了我們的管理，養(yǎng)成我行我素甚至為了局部利益而犧牲整體利益。不按規(guī)范施工隨意調(diào)整施工節(jié)奏因而帶來的就是工期滯后的風險，安裝完的管道沒有及時回填就是因此產(chǎn)生的。這種管理矛盾如何應對，首先考量的是項目管理經(jīng)驗的不足，如何采取恰當?shù)氖侄蝸碇萍s分包，是我們管理人員需要掌握的一門科學管理手段之一。項目的風險管理是一個動態(tài)的工作過程，在這個過程中項目風險的各項作業(yè)是相互交叉和互相重疊開展和進行的，是項目風險管理的重要環(huán)節(jié)。若不能準確地識別項目面臨的所有潛在風險，就會失去處理和控制這些風險的最佳時機，一旦造成損失所帶來的風險法律上還得我們自己承擔。
2、不可預見容易忽略的風險-----(戈壁洪水環(huán)境風險。)。
項目施工前，項目實施規(guī)劃已經(jīng)將環(huán)境氣候風險都已納入風險計劃當中，這種風險計劃一般只是建立在通常意義的。輸水管線如果處在內(nèi)地施工，現(xiàn)場施工方案不會是現(xiàn)在的結(jié)果。當我們習慣用數(shù)據(jù)和經(jīng)驗處理事情時卻發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實和我們開了巨大的玩笑，盡管我們查閱了當?shù)厝甑臍庀筚Y料。
到過戈壁的人第一反應是就會有一種強烈的奢求，盡管帶著水壺，嘴唇還是因強光照射和空氣過度干燥而干裂出血。在這戈壁灘上，一刻缺水都會有焦躁不安，頭腦發(fā)漲，眼前灰蒙蒙的感覺。這里看不到活物，空氣靜得讓人窒息，時而狂風大作，令人畏懼而又無奈，目睹此景，你就會真正領悟到“窮荒絕漠鳥不飛，萬磧千山夢猶懶”的意境了。
西部戈壁年降雨量大大低于蒸發(fā)量，常年干旱少雨，在這里靠天吃飯的農(nóng)牧民甚至求神拜佛希望雨露的滋潤。戈壁灘植被難以生長，就是空氣與土壤長年缺乏水分，而這種存在不是幾年能形成的，而是已形成幾千年。條件反射下很難想到戈壁會有洪水發(fā)生，能在戈壁灘發(fā)生洪水似乎已被人忽略。從一踏上這片土地隨著環(huán)境變化人得意識也就發(fā)生改變?？删褪沁@被大部分人忽略的風險在今年6月超歷史紀錄的暴雨洪水卻偏偏發(fā)生了。干旱地區(qū)特別是野外施工這種被忽略的環(huán)境氣候風險同樣是我們在項目管理中不容忽視的重要環(huán)節(jié)。戈壁灘這次罕見洪水從開就存在不確定性，環(huán)境使我們對于客觀事物的認識存在局限，它表明特定的環(huán)境當中人的認識活動與預計的結(jié)果之間容易存在差異。
罕見的暴雨洪水過后，工程一度暫時停了下來。僵局下公司與管理部領導親臨現(xiàn)場通過風險事件的后果進行評估，重點考量風險來源對于建設項目總體目標的影響。對建設風險應該采取相應應對措施，做出了積極投入災后恢復重建的舉措。同時評估各種處理措施可能需要花費的成本，提出防止、減少、轉(zhuǎn)移或消除風險損失的初步辦法。在認識和處理錯綜復雜、性質(zhì)各異的多種風險時，統(tǒng)觀全局，抓主要矛盾，因勢利導，并盡快恢復生產(chǎn)并積極索賠，變不利為有利，將威脅轉(zhuǎn)化為機會。災后重建經(jīng)過幾個月的努力，目前索賠情況出現(xiàn)好的跡象，雖然沒有最終結(jié)論，但結(jié)果正朝著有利于我們的目標發(fā)展。
此案例說明風險因素和風險管理過程不是一成不變的，隨著工程項目的進展和相關措施的實施，影響項目目標的各種因素都會發(fā)生變化。只有適時地對風險新的變化進行跟蹤，才可能發(fā)現(xiàn)新的風險因素，并及時對風險管理計劃和措施進行修改和完善。另外對不可抗力如何界定是關系到工程實施過程中風險分擔的一個重要問題，在合同中對不可抗力的級別應加以界定。如果忽略這個界定只按照一般合同條件，這類風險只能由合同主體共同承擔，承包商一般只能得到工期延誤的補償。
銀行風控工作總結(jié)篇六
2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）。
3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟周期影響？
4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。
5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？
6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？
7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關部門審批？是否受法律政策限制或影響？
股東和經(jīng)營者相關信息。
8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）。
9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？
10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？
11、是否有經(jīng)營團隊？經(jīng)營團隊是否有足夠的經(jīng)驗？
14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結(jié)）。
生產(chǎn)經(jīng)營情況。
17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務？
18、產(chǎn)品或服務的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關系優(yōu)勢）。
19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？
20、產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應求？
21、客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）。
22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？
23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？
24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）。
25、生產(chǎn)技術是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？
26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？
27、是否有銷售團隊？銷售手段是什么？
28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？
財務數(shù)據(jù)分析。
29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負負債率是否符合行業(yè)特征？
36、應收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？
37、應收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？
39、存貨明細是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？
40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？
41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？
42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標準？
44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？
45、存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？
46、預付賬款明細？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？
48、固定資產(chǎn)明細是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？
50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？
51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務制度規(guī)定？對當期的利潤影響是什么？
52、設備是否為專業(yè)設備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？
57、應付賬款明細？應付賬款期限是多少？一年以上應付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關注公眾號：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。
61、企業(yè)是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補貼？
62、企業(yè)實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？
63、企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產(chǎn)評估增值是否符合市場價格？
64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？
65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤現(xiàn)象？
用途、期限和還款來源。
67、企業(yè)的貸款用途是什么？
68、是否有訂單？
69、項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？
70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？
71、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？
72、何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
風險控制手段。
73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？
74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項目進度？
75、擔保方式是什么？
76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？
77、保證人還款能力如何？
78、倉單如何監(jiān)管？
79、是否同意簽訂個人無限責任擔保和遠期拍賣協(xié)議？
收益測算。
80、授信產(chǎn)品如何設計？
81、是否在我行開立基本賬戶？
82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標準？
83、是否有中間業(yè)務收入？
84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？
85、法定代表人是否辦理貴賓卡？
86、員工是否辦理信用卡？
87、關聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？
89、授信余額是否超我行集中度要求？
90、信用等級是否在aa級以上？
91、抵押率是否在50%以下？
92、授信業(yè)務種類和行業(yè)收取的資本占用費率是否最低？
企業(yè)的社會信譽。
93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？
94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？
95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個人財產(chǎn)狀況？
96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽狀況？
97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？
法律相關要件。
98、是否有董事會決議？
99、借款合同、擔保合同是否當面簽章？
100、個人無限責任夫妻雙方是否當面簽字？
銀行風控工作總結(jié)篇七
目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
（1）利用國際先進技術和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
（2）建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
（3）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
（1）建設內(nèi)部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
（2）加強內(nèi)控制度建設。
實行三分離制度：
（3）程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產(chǎn)生的`源頭進行有效控制。
風險治理部是負責**支行全面風險治理政策的落實，監(jiān)測、評價和節(jié)制的綜合治理部門，是風險和內(nèi)控的日常治理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、闡發(fā)和治理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)治理、闡發(fā)。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、闡發(fā)和治理，以便于實時精確的得到各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和治理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及闡發(fā)；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和闡發(fā)工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營環(huán)境的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，自力的或共同辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息平安員一崗，本人即任風險治理部信息平安員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息平安的維護。
進入**銀行半年多光陰來，在領導和前輩的關切照顧下，本人抱著謙虛勤學的態(tài)度盡力工作，積極學習業(yè)務知識、控制操作技能、適應工作崗位，基礎能較好的完本錢職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛卒業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位打仗全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個歷程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方法和學習措施的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關切指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的措施、積極的溝通、盡力的思考，能力得到最精確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行頤魅這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**精良的發(fā)展情況下使我可以或許養(yǎng)成在每一天的工作生活中持續(xù)學習和獲取新的知識，盡力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在曩昔的半年光陰里盡力向列位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了實時、精確、完整的反應**支行信貸業(yè)務環(huán)境。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并樹立了平安員日志。盡力地養(yǎng)成著優(yōu)越的工作習慣和工作措施，邇來的工作使本人越來越深刻的認識到優(yōu)越的工作習慣是互通的，分外是在工作的層次性上，受到列位前輩的指導往后還將繼承盡力。
風險治理部綜合統(tǒng)計崗是一個必要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出造詣；在往后的工作中，我也將繼承盡力，成為更優(yōu)秀的**一員。
銀行風控工作總結(jié)篇八
銀行風險管理個人工作總結(jié)大家會寫嗎，應該總結(jié)哪些內(nèi)容呢，下面一起去了解一下銀行風險管理個人工作總結(jié)范文吧！本人系**銀行**支行員工20xx年8月參加工任職風險管部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工半年多時間來受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧在工上亦受到了無微不至的指導幫助我快速的勝任崗位。
風險管部是負責**支行全面風險管政策的落實監(jiān)測、評價和控制的綜合管部門是風險和內(nèi)控的日常管職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管、分析。
在實際工中本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入核對對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工和分析工；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外我行新設了信息安全員一崗本人即任風險管部信息安全員負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。
進入**銀行半年多時間來在領導和前輩的關心照顧下本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工積極學習業(yè)務知識、掌握操技能、適應工崗位基本能較好的完成本職工和領導交辦的其他工。本人是剛畢業(yè)的科本科學生踏上工崗位接觸全新的銀行工面臨著全新的挑戰(zhàn)個過程不僅是專業(yè)的換位更是一種思考方式和學習方法的換位在綜合統(tǒng)計崗位上領導和前輩的關心指導使本人認識到嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工效率。也正是銀行業(yè)種對我而言全新的工提供給我一個全新的學習機會在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工生活中不斷學習和獲取新的知識努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律把所學所悟的點點滴滴運用到實際工崗位工中。
正是由于以上的認識本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工做到了及時、準確、完的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工習慣和工方法近來的工使本人越來越深刻的認識到良好的工習慣是互通的特別是在工的條性上受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心耐心的崗位通過半年多的學習和實踐我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工中我也將繼續(xù)努力成為更優(yōu)秀的一員。
轉(zhuǎn)眼間我來到建行已經(jīng)將近五年了，在這段時間里，在領導的關心和同事的幫助下，我學到了很多知識。為了更好的完成工作，總結(jié)經(jīng)驗，提高自己的安全管理能力和意識，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：自20xx年6月份以來，我做風險管理員的工作已經(jīng)近四年了，在這段時間里，我深刻的意識到安全對于銀行的日常運營是多么的重要，因此我也深知自己的職責是多么重大。每天進入營業(yè)間前，先檢查營業(yè)場所內(nèi)有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定，進入營業(yè)間后，檢查營業(yè)間內(nèi)的報警器、監(jiān)控系統(tǒng)、\"110\"安全設備、消防器材是否處于良好的狀態(tài)，確保完好后及時做好記錄，對有問題的監(jiān)控設備和安全設備及時上報上級領導以便及時維修，同時檢查好自衛(wèi)器械是否置于隱蔽，隨手可拿的位置。
在營業(yè)期間內(nèi)，對因事進入營業(yè)間的人員及時做好登記，必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間，大額現(xiàn)金和重要憑證及時入柜存放，不能放置于桌面上。營業(yè)人員在臨時離柜時，及時將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證入柜加鎖，同時退出終端，鎖定處理。
在營業(yè)時間結(jié)束后，將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證清點完畢后鎖入箱中送往運鈔車。兩人以上護送尾箱和其他箱包上運鈔車，等運鈔車啟動離開后方可離開營業(yè)廳。在營業(yè)廳關門前，對監(jiān)控設備及安全設備再次檢查，及時登記好安全保衛(wèi)臺帳。同時我也總結(jié)了一些工作中存在的一些問題1、風險管理員隊伍穩(wěn)定性差，缺乏必要的人員儲備，近年來，由于銀行人員流動情況較為嚴重，而銀行缺乏強有力的后備隊伍做補充，從人員配備上都是一個蘿卜一個坑，員工在自己工作較為繁忙時會忽略風險防范的意識，遇到風險管理員請假、休假等特殊情況，也不會及時有人頂上完成風險管理員的工作。2、風險管理員的相關培訓不到位，缺乏崗位間的橫向交流和學習，在學習制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異，所以會導致不同的人會有不同的理解。3.基層網(wǎng)點會有\(zhòng)"重業(yè)務，輕風險\"的錯誤觀念，認為只要不出案件，抓好發(fā)展才是最重要的4.風險管理員作為兼職，都有自己的工作，而有時網(wǎng)點會因為業(yè)務發(fā)展會違規(guī)辦理一些業(yè)務，導致風險系數(shù)增加。
建議：
4.加強網(wǎng)點其他人員的案件防控意識，不能因為業(yè)務發(fā)展就忽略了風險，對有風險隱患的業(yè)務到堅決抵制，不能因為人情而違規(guī)辦理業(yè)務。
銀行風控工作總結(jié)篇九
20xx年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來的工作，在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務素質(zhì)、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結(jié)如下：
一、20xx年基本工作情況。
1、重視相關金融政策及規(guī)章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名風險條線的銀行員工，我深知沒有過硬的業(yè)務理論支撐，就無法為業(yè)務條線的同事提供完善快捷的服務；無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于業(yè)務部門同事提出的業(yè)務咨詢也能給予及時、準確的反饋和答復。
在學習政策制度的同時，我結(jié)合分行的操作實際，主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關于中國人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫使用的暫行管理規(guī)定》，為管理工作有章可循，規(guī)范上路創(chuàng)造了條件；并牽頭推動《規(guī)定》在各部門、各條線的貫徹、實施。同時收集實際執(zhí)行中的反饋意見，以調(diào)整工作重點、強化管理要求。真正做到了將學習內(nèi)容用于實踐，將知識更好的服務于分行的工作。
都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。
在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對批發(fā)授信業(yè)務全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現(xiàn)場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責；踏實完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價值。在分行領導的關心和支持下，從6月份開始，監(jiān)控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業(yè)務發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng)，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實作風，形成了互助互諒、團結(jié)友愛的工作氛圍。
我在完成自身工作的同時，還將自己的工作經(jīng)驗及方法毫無保留的傳授給新進行的同事，做到互幫互助，一起努力使監(jiān)控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的問題與不足。
學習的連續(xù)性還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響，導致存在學習的連續(xù)性不足，對已學的舊有知識回顧不夠的問題。
三、20xx年工作規(guī)劃。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業(yè)務知識，提高自身素質(zhì)，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續(xù)增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉(zhuǎn)變思想觀念；及時了解信貸風險監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險分析與監(jiān)控的能力；認真學習相關政策及規(guī)章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項工作任務，為信貸監(jiān)控部的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之在20xx年一年當中，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業(yè)務素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，我為分行和部門的發(fā)展出一份力！
銀行風控工作總結(jié)篇十
按照總行風險管理部的指導意見，結(jié)合xx的實際，對內(nèi)設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構(gòu)、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規(guī)范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構(gòu)整體運作和執(zhí)行能力，更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務。
根據(jù)學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執(zhí)行。
（一）培訓+考核，提高員工業(yè)務知識水，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務認知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使營業(yè)機構(gòu)各項業(yè)務統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務種類，討論業(yè)務操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機構(gòu)和xx人員風險防范意識和能力。為機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務等方面起到一定的指導作用。
銀行風控工作總結(jié)篇十一
滿城縣氣象局不斷規(guī)范和深化政風行風工作進一步發(fā)揮政風行風監(jiān)督員以及廣大干部群眾的監(jiān)督作用結(jié)合部門和行業(yè)特點圍繞中心、標本兼治、糾建并舉、突出重點、統(tǒng)籌推進政風行風工作取得了明顯的成效。現(xiàn)將20我局政風行風建設情況總結(jié)如下：
一、組織保障，領導重視，確保政風行風工作順利開展。
年，我局結(jié)合工作實際，全面加強了對政風行風建設的領導。制定《滿城縣2012年民主評議政風行風工作實施方案》，切實把加強政風行風建設工作作為一把手工程來抓，明確局長作為政風行風建設第一責任人，分管領導履行直接領導責任，堅持把政風行風工作和氣象業(yè)務工作相結(jié)合，“兩手抓、兩手硬”，把政風行風建設融入到氣象具體工作之中，一起部署、一起落實。
2012年2月，我局及時調(diào)整政風行風工作領導小組，成立了以局長為組長，副局長為副組長，的領導小組，明確小組職責，自上而下，層層把關，以完善的管理體制保障政風行風建設的'整體合力。
今年年初我局召開滿城縣氣象局2012年民主評議政風行風動員會。會上，許春燕局長對2012年的氣象政風行風工作做出部署，要求全體干部職工切實增強做好行評工作的責任感，深化落實，宣傳發(fā)動，找問題，抓整改，扎實開展民主評議政風行風工作，并提出2012年政風行風建設的重點。
二、機制保障，嚴肅紀律，完善政風行風制度建設。
制度建設是根本，我局堅持從教育、制度、監(jiān)督入手，積極探索加強政風行風建設的長效機制。堅持把健全制度、完善機制、加強管理擺在更突出的位置。近年來，我局結(jié)合新形勢下工作實際，進一步制定和完善滿城縣氣象局督查督辦實施辦法、滿城縣氣象局財務開支內(nèi)控制度、限時辦結(jié)制、服務承諾制、首問責任制、效能考評制度、“三重一大”事項報告制度等7項制度。為促進民主評議政風行風工作的深入開展，切實糾正損害群眾利益的不正之風，提升氣象服務水平，2012年年初我局在電視、報刊等媒體向全社會發(fā)布公開承諾，并針對承諾進行逐項落實踐諾。
三、監(jiān)督保障，民主評議，努力使各項工作讓市民滿意。
我局完善局務公開制度，對局務公開的內(nèi)容（對外公開、對內(nèi)公開）、重點、形式、程序等按照上級要求作出了明確的規(guī)定。并設置局務公開欄，方便群眾監(jiān)督和辦事。
2012年，我局進一步明確了自覺接受群眾和社會監(jiān)督，把政風行風建設置于社會監(jiān)督之下的工作原則，繼續(xù)將群眾關心的熱點難點問題、與群眾切身利益有關的制度，在制訂前進行公示，廣泛征求意見。
開展民主評議活動。2012年積極我局開展民主評議政風行風活動，()積極向全社會征求意見，內(nèi)容包含依法履職、公正執(zhí)法、廉政勤政、工作作風、服務態(tài)度、辦事效率、服務質(zhì)量、綜合評價等八個方面。
年初，局長簽訂黨風廉政建設責任書。制定黨風廉政宣傳教育月活動方案，積極開展宣教月各項主題活動。5月27日下午，我局召開黨課學習會，此次黨課學習主要由黨組書記、副局長張紅梁為全體干部職工上題為“保持黨的純潔性”的課程。積極參加上級舉辦的廉政征文比賽活動，選送優(yōu)秀作品2篇；精心組織全體干部職工開展2012年氣象部門黨風廉政宣傳教育月知識競賽。
五、擴大宣傳，提升氣象行業(yè)在社會上的良好形象。
為了全方位加強氣象宣傳，讓社會了解氣象、科學應用氣象，2012年我局創(chuàng)新宣傳形式、講求宣傳效果、提高宣傳質(zhì)量，充分利用廣播、電視、報刊等新聞媒體，全方位宣傳氣象政策、業(yè)務知識。
銀行風控工作總結(jié)篇十二
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部操縱治理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內(nèi)控治理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務進展與內(nèi)控治理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經(jīng)營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經(jīng)過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產(chǎn)品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經(jīng)過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經(jīng)常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營進展保駕護航。
銀行風控工作總結(jié)篇十三
風險管理部xx的工作，要更多的體現(xiàn)服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓職能（創(chuàng)新培訓方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導職能（加大聯(lián)動模式）。以精細管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。
按照總行風險管理部的指導意見，結(jié)合xx的實際，對內(nèi)設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構(gòu)、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規(guī)范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構(gòu)整體運作和執(zhí)行能力，更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務。
根據(jù)學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執(zhí)行。
（一）培訓+考核，提高員工業(yè)務知識水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務認知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使營業(yè)機構(gòu)各項業(yè)務統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務種類，討論業(yè)務操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機構(gòu)和xx人員風險防范意識和能力。為機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務等方面起到一定的指導作用。
（四）科技+業(yè)務，省時省力，改善客戶及員工業(yè)務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進一步提高客戶服務能力和業(yè)務風險環(huán)節(jié)的防范。
一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業(yè)務主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風險建議。三季度xx主管案例大會演，對實際工作中發(fā)生的具體案例進行生動形象的剖析，以點促面，進一步加強“合規(guī)文化”建設，切實強化員工工作責任意識、制度執(zhí)行意識和內(nèi)控主動意識；四季度舉辦業(yè)務主管座談會，對全年風險性業(yè)務差錯進行逐一分析討論。
銀行風控工作總結(jié)篇十四
xx市分行營業(yè)部在市分行黨委的正確領導下，在市分行各職能部門的鼎力支持下，全面深入貫徹市行會議精神，確立了以“伴你成長，春天行動”綜合營銷活動為契機，以股份制改革為動力，以存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務為依托，以中間業(yè)務為補充的業(yè)務發(fā)展總體思路。牢固樹立以拓展維護優(yōu)質(zhì)客戶為中心，以增加市場份額，提高有效收入為基本點，有效整合全行營銷資源，全面提升綜合營銷能力，提高全行優(yōu)質(zhì)服務水平，全力爭奪存款市場份額的總體戰(zhàn)略構(gòu)想。在班子的帶領下，全行員工充分發(fā)揮了團隊精神，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，經(jīng)過全行員工的不懈努力，取得了顯著成效。
(1)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元，比上年末減少8177萬元。
(2)、對公存款日均16153萬元，比上年同期增加11940萬元，比上年增加9905萬元。
(3)、同業(yè)存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元，比上年減少44萬元。
(4)、同業(yè)存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。
(5)、銀行卡業(yè)務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元，比計劃少完成3萬元，完成計劃的95.31%。
(6)、借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張，完成全年計劃的66。88%；貸記卡發(fā)行16張，完成計劃的88.89%。
(7)、代理保險手續(xù)費收入完成11萬元，完成計劃的104.76%。
(8)、發(fā)展網(wǎng)上銀行個人注冊客戶83戶，完成計劃的166%；網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶1戶，完成計劃的38.46%；實現(xiàn)網(wǎng)上銀行交易額3億元，完成計劃的78.95%。
(9)、不良貸款貨幣清收100萬元，完成計劃的34.01%，其中表外息清收33萬元，完成計劃的16.87%。
(10)、基金銷售收入14萬元，完成全年必保計劃的140%。
(一)、儲蓄存款實現(xiàn)了跨躍式發(fā)展。
新年伊始，便召開行務會議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。
1、抓組織建設。營業(yè)部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營轉(zhuǎn)的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依托自身客戶資源優(yōu)勢積極營銷個人中、高端客戶群體。
2、抓激勵機制，調(diào)動全員的營銷積極性，在廣泛征求職工意見的基礎上，結(jié)合營業(yè)部自身工作實際按計劃內(nèi)、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務的強烈氛圍。
3、抓龍頭、樹形象。在對本單位情況充分研究的基礎上，確立了抓營業(yè)大廳這個龍頭，并以此來帶動站前、鐵西兩個所業(yè)務的健康發(fā)展。抓裝春節(jié)、元宵節(jié)”走親訪友的契機，靚化營業(yè)網(wǎng)點，在網(wǎng)點懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節(jié)日的喜慶氣氛，在營業(yè)室內(nèi)樹立“用心服務、伴你成長”等標語牌，拉近與客戶間的距離，同時加強日常管理，提高服務質(zhì)量，提升農(nóng)行形象，收到了較好的效果。
4、抓營銷、塑品牌。領導親自帶頭搞營銷，深入企業(yè)、走訪客戶，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網(wǎng)上銀行”、“貼現(xiàn)”以及代理業(yè)務等金融衍生新產(chǎn)品，提高其對我行產(chǎn)品的認知度、滿意度，增強其購買產(chǎn)品的欲望，同時在五月份舉辦了文明優(yōu)質(zhì)服務推動月活動，在營業(yè)大廳外搭建宣傳臺，懸掛彩球，向公眾講解投資理財觀念和產(chǎn)品，并且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，為農(nóng)行日后推出代客理財產(chǎn)品邁出了穩(wěn)健的一步。
6、指標落實。把任務指標分解指導性落實到各部門，考慮各網(wǎng)點地理資源和人力資源的差異，營業(yè)大廳的優(yōu)勢比較明顯，增量的萬元含量工資就比沒有優(yōu)勢的另外兩所的含量工資低一個檔位，權(quán)衡了員工的'利益所得，充分調(diào)動了網(wǎng)點員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。
(二)、中間業(yè)務尤其代理保險業(yè)務取得較快發(fā)展。
20xx年度，中間業(yè)務收入確立為新的效益增長點，一方面，隨著利率市場化程度的加深，貸款市場的同業(yè)競爭將進一步加劇；另一方面，隨著我行電子化程度的提高和金融產(chǎn)品的日趨多元化，也為拓展中間業(yè)務提供了空間和可能。
1、遵循以人為本理念，健全激勵機制。為調(diào)動員工的營銷積極性，制定了“伴你成長，春天行動”方案，規(guī)定了具體的獎勵標準，做到有章可循，充分調(diào)動了員工的營銷熱情。同時根據(jù)營業(yè)部實際情況，一方面，把一部分中間業(yè)務指標進行分解落實，另一方面，制定了相應的獎懲辦法，做到責任到位、人員到位、獎懲到位，要求全體員工按何行長報告精神景匹夫之責”。
2、領導身先士卒，帶頭營銷。領導親自帶頭攻堅，依托自身的社會關系，從一些人際關系較好，經(jīng)濟實力較強的優(yōu)良客戶入手，充分發(fā)揮這些客戶的輿論中心作用，效果較為明顯，營銷了一批優(yōu)質(zhì)客戶。同時，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層干部和職工紛紛發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，積極開展銀行卡、基金、保險等中間業(yè)務的營銷活動，使得營業(yè)部的中間業(yè)務取得了較好的發(fā)展態(tài)勢。
3、加大培訓力度，提高營銷能力。每有新產(chǎn)品推出，便邀請保險公司營銷人員為我行業(yè)務人員講解產(chǎn)品的特點、功能、營銷技巧。提高了我行員工的保險營銷水平。
4、注重潛在客戶營銷和產(chǎn)品售后服務。對于一些存款大戶和具有潛在產(chǎn)品需求的客戶，主動出擊，針對客戶特點，推出適合的保險產(chǎn)品，增強其購買欲望，實踐證明，效果較好。同時我行還十分重視產(chǎn)品的售后服務工作，經(jīng)?；卦L客戶，了解客戶的滿意度，也為進一步的產(chǎn)品銷售奠定了基礎。
銀行風控工作總結(jié)篇十五
20xx年是我幸運的一年，在這一年中我擔任的是風險經(jīng)理助理一職，我慶幸我的領導是個開明的人。在這一年中，我感謝領導的栽培和信任，也感謝同事的幫助和配合。在這一年的工作中，我始終跟隨領導的步伐，每天堅持跟客戶認真交談，替客戶解決難處。尤其是授信客戶的調(diào)查，我都會認真填寫報告，并且認真審批放款數(shù)額，確保資金的風險是最低的。現(xiàn)在我把這一年多的工作進度做出總結(jié)進行匯報。
剛開始接觸這份工作，我對于如何審批如何降低風險的事情并不是很熟練，多虧了經(jīng)理的不斷帶領，我才逐步的學會如何工作。在這一年多的時間內(nèi)，我時常跟隨經(jīng)理一起去辦理業(yè)務，并且處理一些繁雜的事物，這是我的機遇，也是我學習的機會。通過這一年的努力，我如今對于風險評估的各項細節(jié)都全部熟悉，也知道整個流程的操作情況。如今的我對于業(yè)務非常熟悉，已經(jīng)能夠獨立進行風險評估。
我們在跟客戶評估風險都是時候，一定要了解產(chǎn)品的特點，認真的給客戶進行講解。只有把客戶當成家人，認真的對待而不是敷衍，才能夠獲取客戶的信任。這一年多以來，我通過這種努力，獲得了1000多萬金額的投資，也獲得了相當多用戶的肯定。這也是我今后不斷努力的方向，增加自身的服務意識，確?？蛻舻馁Y金安全。
我的政治覺悟還不夠高，很多領導下發(fā)的文件我都不能第一時間參悟透，經(jīng)常還要領導對我解釋。這些事情都是我的政治缺點，沒有認真的鉆研造成的。今后我會不斷的提高自己的政治覺悟，爭取做一個一點就通的助理。當然業(yè)務能力我也不會拉下，也會不斷提高自己的服務能力，爭取明年的業(yè)績穩(wěn)步提升。
銀行風控工作總結(jié)篇十六
(1)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元，比上年末減少8177萬元。
(2)、對公存款日均16153萬元，比上年同期增加11940萬元，比上年增加9905萬元。
(3)、同業(yè)存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元，比上年減少44萬元。
(4)、同業(yè)存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。
(5)、銀行卡業(yè)務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元，比計劃少完成3萬元，完成計劃的。
(6)、借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張，完成全年計劃的66。88%；貸記卡發(fā)行16張，完成計劃的。
(7)、代理保險手續(xù)費收入完成11萬元，完成計劃的。
(9)、不良貸款貨幣清收100萬元，完成計劃的，其中表外息清收33萬元，完成計劃的。
(10)、基金銷售收入14萬元，完成全年必保計劃的140%。
(一)、儲蓄存款實現(xiàn)了跨躍式發(fā)展。
新年伊始，便召開行務會議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。
1、抓組織建設。營業(yè)部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營轉(zhuǎn)的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依托自身客戶資源優(yōu)勢積極營銷個人中、高端客戶群體。
2、抓激勵機制，調(diào)動全員的營銷積極性，在廣泛征求職工意見的'基礎上，結(jié)合營業(yè)部自身工作實際按計劃內(nèi)、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務的強烈氛圍。
銀行風控工作總結(jié)篇十七
xx高速公路項目是各家銀行貸款營銷的重點，由于該貸款的營銷，有利于穩(wěn)定并增加銀行存款，實現(xiàn)銀企雙贏；有利于提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展步伐；也有利于提高銀行整體競爭實力。因此，各家銀行十分重視，通過各種營銷方式，積極與xx公司聯(lián)系，要求增加xx公司貸款投入。我部在xx年取得xxx元貸款營銷后，今年根據(jù)xx項目進展情況和公司資金使用計劃，及時抓住鍥機，積極與xx公司聯(lián)系，通過不懈的努力工作，在激烈競爭的'情況下，向xx公司發(fā)放項目貸款xxx元，既滿足了公司資金需求，又實現(xiàn)了我行貸款早投入，早見效的雙贏目標，也為我行實現(xiàn)經(jīng)營目標，提高經(jīng)營效益打下了堅實的基礎。主要表現(xiàn)為：
1、行長掛帥，全面出擊。為抓住營銷機遇，實現(xiàn)及時投入，行長親自掛帥并到xx公司進行公關，采用多種方式與業(yè)主商榷、座談，用我們的誠心和優(yōu)質(zhì)的服務贏得xx公司的理解與支持。
2、客戶經(jīng)理全身心投入，全方位服務。我經(jīng)常深入企業(yè)，了解并掌握xx項目的工程進展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時與xx公司溝通，根據(jù)我行貸款申報審批要求上報貸款核準審批材料，適時進行貸款投入。
3、留住存款，就是留住效益。xx公司目前尚在建設期，無營運收入，公司存款主要是項目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭取存款，我們在xx縣無工行營業(yè)機構(gòu)的不利情況下，經(jīng)常放棄休息時間，經(jīng)過無數(shù)次的同xx公司協(xié)商，公司多次從其他銀行轉(zhuǎn)入我行資金共計xxx萬元。同時，為了能夠穩(wěn)住存款，在xx公司每次支付工程款時，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。
xx高速公路項目是我行信貸營銷大戶，貸款發(fā)放后，為保證我行信貸資產(chǎn)安全，我對貸后管理非常重視，并積極加強對貸款進行管理。具體為：
1、根據(jù)貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續(xù)。目前，我已收集到項目科研報告、初步設計、項目批復、環(huán)保批復及開工報告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。
2、督促企業(yè)按借款用途專款專用，將借款資金用于xx高速公路建設。目前，我部已建立xx公司貸款資金使用臺帳，對每筆資金使用情況進行登記，并同xx公司協(xié)商一致，我行貸款在工行系統(tǒng)內(nèi)封閉使用。
3、經(jīng)常深入施工現(xiàn)場了解施工進度，根據(jù)施工進度用款，保證資金按計劃、按進度用在工程項目上。
4、及時做好貸后檢查工作，并對貸后資料及時入檔管理。開工一年來，我多次深入施工現(xiàn)場進行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調(diào)查材料7份及報表資料上報若干份等，為保證我行貸款安全和領導決策提供了依據(jù)。