報告的目的是為了提供真實、全面的情況描述和分析，幫助決策者做出準確的決策。完成報告后，我們需要進行認真的審閱和校對，確保沒有拼寫和語法錯誤。下面是一些優(yōu)秀報告的示例，可以幫助你更好地理解報告的寫作要點。
銀行貸款調(diào)查報告篇一
公司歷年營業(yè)執(zhí)照、公司章程、工商登記等文件，以及歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況記錄、年度檢驗。
發(fā)起人、股東的出資情況。
重大股權(quán)變動情況（無此事項則不用提供）。
重大重組情況（無此事項則不用提供）。
主要股東情況。
請確認股東所持有的公司股份是否設(shè)置質(zhì)押；
（1）年月日注冊成立，注冊資本：萬元人民幣，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（2）年月日，經(jīng)股東會研究決定：增資擴股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（3）年月，增資擴股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
員工情況。
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銀行貸款調(diào)查報告篇二
至，我市工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行貸款月占全市金融機構(gòu)貸款市場份額分別為75.80%、76.28%、69.00%和65.79%。5年間，國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降了10個百分點。從東港區(qū)、莒縣兩地調(diào)查的情況看，國有商業(yè)銀行在區(qū)縣一級的貸款份額也在下降。20至201月，東港區(qū)轄內(nèi)4家國有商業(yè)銀行信貸市場份額下降了2.32個百分點；同期，莒縣國有商業(yè)銀行信貸市場份額也下降了2個百分點。
（二）國有商業(yè)銀行貸款增勢減緩，新增貸款市場占有率下降。
年至年以及2010年1至9月，日照市4家國有商業(yè)銀行各項貸款分別比上年增幅為21.39%、6.58%、8.44%、5.42%、4.32%，占同期全市金融機構(gòu)新增貸款額的109.29%、72.75%、58.37%、37.90%和33.73%。東港區(qū)轄區(qū)內(nèi)4家國有商業(yè)銀行新增貸款2006年、分別占全區(qū)金融機構(gòu)新增貸款額的130.01%、66.45%，到2010年1月僅占75.48%，增勢明顯減緩。
二、國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降的主要原因。
（一）社會對銀行不良貸款的危害成倍放大。
自從商業(yè)銀行誕生以來，只要存在貸款業(yè)務(wù)，就會有不良貸款。特別是當金融業(yè)發(fā)展起來之后，不良貸款逐漸成為社會生產(chǎn)和經(jīng)濟活動中一個十分嚴重的問題，到了現(xiàn)代，由于信息技術(shù)和計算機技術(shù)的突飛猛進，各個社會成員之間的聯(lián)系越來越緊密，一筆出現(xiàn)問題的貸款可能與為數(shù)眾多的企業(yè)、銀行、基金公司、保險公司等相關(guān)，所造成的社會危害會成倍的放大。我國具有主體地位的四大國有商業(yè)銀行積累的巨大的不良貸款和一直高于國際警戒標準的不良貸款率嚴重阻礙了國民經(jīng)濟的正常運行，成為了我國一大金融隱患。截止到2010年末，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款率分別為：國有商業(yè)銀行2081億元，占1.31%；城市銀行325.6億元，占0.91%；股份制商業(yè)銀行565.1億元，占0.7%；農(nóng)村銀行272.7億元，占1.95%；外資銀行48.6億元，占0.53%。這就可以看出，我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行在經(jīng)歷了一系列的銀行改革后，不良貸款率有所下降，但還是有相對較高的不良貸款額。
（二）國有商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理政策和經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，制約了信貸投入。
1.貸款權(quán)限逐步上收。
自人民銀行取消對國有商業(yè)銀行貸款規(guī)?？刂茖嵭匈Y產(chǎn)負債比例管理以來，工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行處于完善法人治理結(jié)構(gòu)和強化貸款風險管理的目的，均相繼實施收權(quán)嚴控政策，上收了貸款審批權(quán)。以東港區(qū)的情況為例，轄內(nèi)4家國有銀行均無固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；企業(yè)流動資金貸款工、農(nóng)、建行主要客戶資質(zhì)，對a級以上客戶有一定的審批權(quán)，而中國銀行規(guī)定：信用貸款僅對個人住房貸款單筆授權(quán)10萬元，抵押貸款500萬元、質(zhì)押的貸款600萬元，首筆貸款一律報市分行審批。4家國有商業(yè)銀行區(qū)分行對所轄鎮(zhèn)縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)控制嚴格，其中建設(shè)銀行沒有對其縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)。
2.國有商業(yè)銀行加大了對信貸投放的考核和監(jiān)測。
近年來，國有商業(yè)銀行貫徹審慎經(jīng)營原則，把保護金融資產(chǎn)安全放在首要位置，建立了以貸款風險評估和控制力為核心內(nèi)容的信貸風險管理及操作人員行為控制等制度，各總行均加大了對信貸投放的考核和監(jiān)測，例如：工總行將信貸資產(chǎn)質(zhì)量納入全國聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，對各市分行以后新增貸款進行監(jiān)控，并規(guī)定不良貸款率19不能超過2%，、不能超過控制線0.5%、預(yù)警線0.3%。若超過不良貸款上限，將被處以預(yù)警、整頓或停牌。
3.貸款責任追究制度。
為了降低信貸風險，各行都將風險度的大小作為審貸的重要標準，建立了嚴格的貸款責任追究制度，把工作人員的切身利益與資產(chǎn)風險掛鉤，加大了貸款風險懲罰力度，一旦貸款出現(xiàn)不良，有關(guān)人員將被追究責任，通常的追究形式有撤職、降級、下崗收貸等。貸款責任制度的建立健全，防止了不合理貸款的發(fā)放，但同時也衍生了“恐貸、懼貸”心理。同時，貸款發(fā)放和收回缺乏相應(yīng)的獎勵措施，在一定程度上影響了信貸從業(yè)人員的工作積極性，員工不愿意從事信貸管理工作的現(xiàn)象比較突出。
4.實施集約化經(jīng)營，收縮區(qū)縣及區(qū)縣以下經(jīng)營機構(gòu)。
至9月，日照市4大國有商業(yè)銀行共撤并機構(gòu)54個，其中區(qū)縣支行28個，區(qū)縣以下經(jīng)營機構(gòu)和網(wǎng)點37個。南開區(qū)轄內(nèi)國有商業(yè)銀行至209月撤并機構(gòu)共13個，占20機構(gòu)總數(shù)的43%。國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)的調(diào)整，對于解決網(wǎng)點布局分散、集約化程度低等狀況，提高市場競爭力等具有積極意義，但機構(gòu)的退出對國有商業(yè)銀行的信貸資金投入也產(chǎn)生了直接的影響，特別對機構(gòu)退出地區(qū)的信貸投入和經(jīng)濟發(fā)展影響較大。
當然，國有商業(yè)銀行機構(gòu)的退出也為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，近年來日照市農(nóng)村信用社的貸款及市場份額均呈逐年遞增之勢，其貸款余額從2005年的177.02億元增加到年9月的289.66億元，同期占全市金融機構(gòu)的貸款市場份額由8.45%上升為11.19%，上升了2.74個百分點。
5.信貸投向集中。
在資產(chǎn)營銷市場上，國有商業(yè)銀行突出了以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標的`信貸政策，使信貸資源配置向效益好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的行業(yè)和中心城市傾斜，將電信、電力，交通等重點行業(yè)、重點企業(yè)和信用級別高的企業(yè)作為信貸投放重點，資金向大行業(yè)、大企業(yè)集中，一些經(jīng)濟落后、傳統(tǒng)國有工業(yè)企業(yè)集中的地區(qū)貸款增量明顯下降。
1.社會信用制度不健全，一些企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴重，司法維權(quán)渠道不暢。
由于目前還沒有健全的社會信用制度，對失信行為的懲罰缺乏系統(tǒng)、完整的法規(guī)，加之有些政府部門對社會信用重視不夠，失信行為得不到相應(yīng)的懲罰，一些失信的企業(yè)法人和個人未受到社會的廣泛譴責，“貸款時當孫子，還款時當老子”等問題較突出。表現(xiàn)之一：當前一些企業(yè)借改制之機以破產(chǎn)、分立、兼并等形式逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較嚴重。表現(xiàn)之二：銀行的司法維權(quán)之路艱難。表現(xiàn)之三：依法收貸成本高，“贏了官司輸了錢”的現(xiàn)象屢見不鮮。
2.企業(yè)效率低下，可抵押保證資產(chǎn)不足。
一是隨著經(jīng)濟體制改革和國企改革的不斷深入，一些企業(yè)，特別是一些中小企業(yè)和國有企業(yè)因市場經(jīng)營環(huán)境惡化，經(jīng)營管理機制不適應(yīng)快速形成的市場競爭環(huán)境，無法實現(xiàn)社會平均利潤而虧損，甚至被市場競爭淘汰出局。二是各銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時都要求相應(yīng)資產(chǎn)作為抵押。但在實踐中，一方面大部分已有信貸關(guān)心的國有企業(yè)，中小企業(yè)符合抵押條件的資產(chǎn)都已抵押，發(fā)放新貸款的同時缺少高質(zhì)量的可抵押資產(chǎn)；另一方面，銀行辦理抵押貸款中，抵押登記所涉及的工商、房管、土地管理以及中介機構(gòu)等部門手續(xù)繁雜、辦理時間長，一定程度上影響了貸款發(fā)放。國有商業(yè)銀行可選擇的優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶范圍很小。
3.趙紅丹和丁志國(2010)認為形成不良貸款的原因不僅要從人們往往歸因于的國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)的軟約束或是處理不當?shù)热胧郑矐?yīng)該從政府干預(yù)、國有商業(yè)銀行的特殊產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對稱和商業(yè)銀行內(nèi)部管理機制等方面分析商業(yè)銀行不良貸款的形成[15]。
4.市國有商業(yè)銀行既有機遇，又面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
（四）相關(guān)因素的影響。
自2005年以來，各種中小型城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行落戶日照，外資銀行的發(fā)展和金融機構(gòu)的各種金融業(yè)務(wù)，對日照市金融業(yè)，特別是4家國有商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)影響較大。自2009年招商銀行咋日照成立以來，2010年興業(yè)銀行、交通銀行陸續(xù)進駐日照。股份制商業(yè)銀行超前的經(jīng)營意識、靈活的經(jīng)營機制、較低的經(jīng)營成本以及無歷史包袱等優(yōu)勢，對國有商業(yè)銀行構(gòu)成了強有力的競爭，其貸款余額從2005年的165.77億元增加到2009年9月的281.33億元，增長近1倍，同期占全市金融機構(gòu)的貸款市場份額由7.57%上升為9.98%，上升了2.41個百分點。這一趨勢目前仍在加快，以去年9月與前年同期相比，在國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降1.90個百分點的同時，股份制商業(yè)銀行貸款份額則上升了1.95個百分點。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳，限制了國有商業(yè)銀行加大信貸投入的可能性。按要求，銀行的不良貸款率應(yīng)控制在15%以下。但從天津市的情況看，雖然近年來人民銀行、各國有商業(yè)銀行都加大了審查不良貸款的力度并取得了明顯成效，2005年又對不良資產(chǎn)進行了剝離，進一步促進了國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)，但由于歷史和現(xiàn)實等多方面的原因，目前日照市除了建行外，工、農(nóng)、中3家行不良貸款占比均超過了15%，一定程度上影響了信貸資金的流動性，限制了進一步加大信貸投入的可能性。
上述因素導(dǎo)致國有商業(yè)銀行近年來貸款市場份額下降、增勢減緩，同時對其自身的經(jīng)營發(fā)展也帶來了一些負面影響：一是經(jīng)營效益下降，由于國有商業(yè)銀行收入來源大部分靠貸款利息，貸款市場份額下降導(dǎo)致收益下滑，銀行競爭力削弱；二是受經(jīng)營效益、信貸經(jīng)營管理登記及業(yè)務(wù)量的影響，在上級行的等級下降，授權(quán)授信額度減少，貸款份額相應(yīng)調(diào)減；三是銀行信譽受到影響；四是銀行干部職工因收益減少影響了積極性，人才流失情況較突出，部分基層的一線網(wǎng)點人員緊缺；五是進一步加大了存量貸款的風險，在信用關(guān)系脆弱的情況下，國有商業(yè)銀行信貸退出后，原貸款戶不再與銀行發(fā)生新的業(yè)務(wù)關(guān)系，產(chǎn)生了鉆空子逃廢銀行債務(wù)的心理，地方政府對信貸退出機構(gòu)的支持力度也必然大大下降，甚至變相袒護本地企業(yè)的逃債行為，無疑加大了基層國有商業(yè)銀行的工作難度和信貸資產(chǎn)風險。
三、解決國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降的建議。
日照市國有商業(yè)銀行貸款增勢減緩、份額下降是經(jīng)濟運行的一個綜合反映，應(yīng)從多方面來研究解決。
近幾年來，日照市的經(jīng)濟增長速度發(fā)展，這必然會引起各類型的金融機構(gòu)注資日照來爭搶市場份額。同時，地方經(jīng)濟發(fā)展長期以來主要依靠國家財政和銀行的資金支持，這些資金的共同特點是低成本和軟約束，不可避免的出現(xiàn)了盲目投資和低效率運用，結(jié)果一方面資金效率低，另一方面資金被閑置。因此，轉(zhuǎn)變地方經(jīng)濟增長方式首先要由過去的政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場主導(dǎo)，政府對經(jīng)濟增長的貢獻應(yīng)當體現(xiàn)在為制度創(chuàng)新營造一個良好的行政和法律環(huán)境致力于改善地方社會經(jīng)濟長期發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，提高投資方對經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的信心。其次要充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，利用好在國家政策扶持和勞動力成本上的比較優(yōu)勢，發(fā)展技術(shù)和勞動力密集型產(chǎn)業(yè)，充分參與國內(nèi)乃至國際的產(chǎn)業(yè)分工，既可以盡量避開資金效率低的發(fā)展瓶頸，提高資金的使用效率，又可通過發(fā)揮自己的優(yōu)勢，吸引外部資本的流入，從而逐步改善資金效率低下的狀況。
建立健全貸款風險約束與創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)激勵相統(tǒng)一的合理的約束激勵機制。既要對造成貸款損失的行為給予懲罰，又要對錯失貸款良機給予懲罰，對正確的決策及良好的經(jīng)濟效果給予獎勵；既要考核存量和新增貸款中的不良貸款比例，又要考核盤活的不良資產(chǎn)比例和創(chuàng)造的優(yōu)質(zhì)貸款比例，并制定合理的獎懲辦法，改變當前只罰不獎、重罰輕獎的信貸考核方式。在建立科學考核辦法的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動信貸人員的積極性，主動發(fā)現(xiàn)、培育有市場、有效益、發(fā)展后勁大的成長型績優(yōu)企業(yè)和客戶，切實改變金融機構(gòu)“存增貸減”“存多貸少”的狀況。加強授權(quán)授信管理。要處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系，堅持實行分地域或分類的貸款授權(quán)辦法，對貸款權(quán)限進行動態(tài)調(diào)整，根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和管理水平合理調(diào)整授信制度，充分調(diào)動基層機構(gòu)信貸營銷的積極性。網(wǎng)點布局要進一步合理化。對于基層機構(gòu)的撤并要區(qū)別對待，要堅持以經(jīng)濟區(qū)劃為單位來設(shè)立網(wǎng)點，確保經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)性，不能搞“一刀切”；要存進服務(wù)設(shè)施的現(xiàn)代化，通過改善提高服務(wù)質(zhì)量、增加金融投入等方式來保住客戶，同時要加大對金融機構(gòu)調(diào)整的正面宣傳工作，提高社會公眾對機構(gòu)撤并的認識，把負面影響減少到最低限度之內(nèi)，以利于金融業(yè)的全面、長遠發(fā)展。適當簡化貸款手續(xù)。在防范風險的前提下盡量簡化貸款手續(xù)，限定并縮短審批期限。對一部分效益較好、信譽較高、還貸意識強、有發(fā)展前途的基本客戶適當放寬貸款條件，增加授信額度，發(fā)放部分信用貸款；對優(yōu)質(zhì)項目要建立“綠色審批通道”，減少不必要的環(huán)節(jié)，降低操作成本；對于信譽較差的企業(yè)，商業(yè)銀行一定要嚴格貸款手續(xù)，防止發(fā)生新的信貸風險。
四、結(jié)論。
明確的市場定位是城市商業(yè)銀行搞好經(jīng)營創(chuàng)新、打造信貸特色品牌的前提，不斷深化改革，簡化操作程序，提高效率，形成自身獨具的特色和信貸發(fā)展優(yōu)勢，提升自身的綜合競爭力。未來五年，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵時期。通過明確市場定位、確立戰(zhàn)略規(guī)劃、堅持做特做優(yōu)、注重引資與引智相結(jié)合等有力措施，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中轉(zhuǎn)變方式，把握好一些原則，城市國有商業(yè)銀行在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中必將擁有自己一片美好的天空。
銀行貸款調(diào)查報告篇三
______擔保有限公司：
本公司因業(yè)務(wù)之需要，擬向交通銀行股份有限公司河北分行申請貸款，用于企業(yè)流動資金。為規(guī)范貸款手續(xù)、防范信貸風險之必要，按銀行信貸管理的要求，需要有第三方保證人為此筆貸款提供連帶責任擔保。故此，特向貴公司提出委托擔保申請，幣種人民幣金額(大寫)壹仟萬元萬元，期限12月。隨同本申請一并提交的相關(guān)資料供貴公司擔保決策時參考和審核，并隨時歡迎貴公司派員前來進行擔保調(diào)查。
本公司在此鄭重承諾：
1、所提供的資料真實、合法、有效;。
2、如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴公司項目經(jīng)理擔保調(diào)查時提供;。
3、無論貴公司決策結(jié)果是否同意為我公司提供擔保，所提供的一切資料除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。
此致!
申請單位(蓋章)：
法人代表(簽字)：
__年__月__日。
銀行貸款調(diào)查報告篇四
小王：班長，風又大了您穿會大衣吧！別涼到!執(zhí)勤班長：你太小瞧班長我了吧，這么多年部隊鍛煉這點小風算什么，早就習慣了，倒是你身體單薄不穿著點大衣小心別被風吹走了！
小王：班長………（被打斷）執(zhí)勤班長：好了，專心站崗。首長上場，帶著慰問品，保暖衣物！執(zhí)勤班長（小王）：首長好?。ň炊Y）。
首長：（還禮）來先把大衣穿上（首長把大衣給執(zhí)勤班長披上）。
執(zhí)勤班長：謝謝首長！
首長：小王??！你是今年新兵唯一一個碩士生，下連后又主要要求到最艱苦的一線哨所。在哨所快一年了有什么感受，執(zhí)勤苦不苦??！
小王：報告首長，不苦！從小我就有當兵的夢想，上了大學之后當兵入伍的夢想更加強烈。我認為當兵就是要苦練殺敵本領(lǐng)，寶劍鋒從磨礪出，只有最艱苦的環(huán)境才能造就最優(yōu)秀的戰(zhàn)士，正如部隊常說的一句話：“平時多流汗，戰(zhàn)時少流血?！奔热贿x擇了我們這身綠軍裝就是選擇了責任，就注定要挑起守衛(wèi)祖國邊疆的重任。正是有了千千萬萬的人民子弟兵守衛(wèi)著祖國的和平安寧，人們才能安心快樂的生活，我為我能成為這千千萬萬人民子弟兵的一員而感到無比自豪！
首長：（點頭）嗯！當兵就要有舍小家、顧大家的覺悟。小王同志說的很好！我們肩上挑的是神圣的使命和責任。
首長：小李，你入伍有9年了吧！執(zhí)勤班長：報告首長，是，9年了。
首長：小李，你是多年的優(yōu)秀班長，各方面素質(zhì)都很過硬！去年你毅然放棄了家里給聯(lián)系好的工作而繼續(xù)留在部隊！說實話后悔過么！
己的利益而去呢。雖然我只是一名士兵，但是我們支鋼鐵雄獅正是由千千萬萬的普通士兵所組成的。我相信在這鋼鐵雄獅中有著許多人都是放棄了個人的利益而毅然繼續(xù)留在部隊的，而我只是他們其中的普通一員。選擇從軍，我無怨無悔！
銀行貸款調(diào)查報告篇五
為了進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進行了研究，現(xiàn)將研究情況報告如下。
今年，工行認真落實信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進一步提高，達到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應(yīng)有力地促進了經(jīng)濟升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設(shè)的帶動下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設(shè)，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當?shù)亟?jīng)濟恢復(fù)增長，也積累了一定的信貸風險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马椖康慕ㄔO(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時有發(fā)生，有的甚至對嚴重違規(guī)行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權(quán)和信用管理制度，加強信用風險管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準入標準不斷提高，信貸投資定位趨于集中
(三)社會信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實施不到位
幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責任制約關(guān)系，部門之間對內(nèi)部控制制度建設(shè)實施標準的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協(xié)會即使違規(guī)操作較少，也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。
(一)進一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設(shè)的項目，不符合規(guī)定標準和程序的，不得發(fā)放貸款。
要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對園區(qū)經(jīng)濟、重點企業(yè)、重點項目和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村機遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個經(jīng)濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。
為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產(chǎn)生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對稱加息會使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量，需要促進多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價。
(3)進一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進利率市場化的同時，進一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動利率政策，進一步建立和完善風險定價體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務(wù)管理，發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源，推進中長期貸款證券化試點，改善資產(chǎn)負債期限錯配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導(dǎo)銀行重點優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強競爭力，進一步促進金融市場發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風險貸款市場。
1.要抓住黃金客戶，必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統(tǒng)一授信。對于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場前景良好的重點骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負荷經(jīng)營的經(jīng)驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢，重點建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點抓好重點領(lǐng)域。
3.要堅決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動防范和化解現(xiàn)有貸款的實際和潛在風險，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對于高風險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護主義嚴重、社會信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現(xiàn)有貸款進行催收和壓縮；對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風險較大的企業(yè)，要主動退出；受經(jīng)濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經(jīng)濟的信貸市場發(fā)展力度，特別是對產(chǎn)權(quán)清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風險的“保護區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點扶持有市場、有信譽、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸后管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前，國民經(jīng)濟正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經(jīng)濟的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進一步擴大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的作用，引導(dǎo)和推動經(jīng)濟發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進貸款質(zhì)量的提高，從而實現(xiàn)自身利益的最大化。
銀行貸款調(diào)查報告篇六
貴社為借款人提供的失地農(nóng)民購買養(yǎng)老保險貸。
款，借款金額(大寫)：萬仟元整;期限年;月利率。
為按照中國人民銀行基準利率上浮10%執(zhí)行，借款期限年月日，到期日期年月日。
借款人本人及其借款法定繼承人，經(jīng)慎重考慮，做出如下承諾：
1、從借款的次月起，按月等額歸還貴社的貸款本息;。
2、借款法定繼承人自愿為借款人的該筆借款提供保證擔保，
承擔無限連帶責任;。
3、如借款人在未全額償還貸款本息期間死亡，同意將借款人。
的喪葬補助費、一次性撫恤金及養(yǎng)老保險個人賬戶余額等資金全部劃。
入死亡人員(即借款人)在貴社貸款結(jié)算帳戶中，其帳號為用于償還貸款本息。
承諾人(借款人本人簽字)：身份證號碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號碼：
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銀行貸款調(diào)查報告篇七
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請是否批準。
采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）
人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。
6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。
銀行貸款調(diào)查報告篇八
小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對借款人的信用等級及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定，對保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進行調(diào)查核實，并測定貸款風險度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。
貸款調(diào)查是貸款決策的重要組成部分，是實現(xiàn)風險防范關(guān)口前移的關(guān)鍵一環(huán)。做好貸款調(diào)查工作，對于全面收集貸款資料，調(diào)查認定借款人的信用等級，從源頭上有效控制信貸風險，確保借款的安全性、盈利性、流動性具有重要作用。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報告作為反映貸款調(diào)查結(jié)果的書面報告，是進行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認真對待。
目前，貸款調(diào)查報告的寫作，還沒有一個固定的模式，本章的相關(guān)內(nèi)容只代表作者的個人觀點，僅供參考。
第一節(jié)搞好貸款前期調(diào)查。
貸款前期調(diào)查是貸前調(diào)查的初始階段，這一階段既是對具體的貸款業(yè)務(wù)加以受理的過程，也是對客戶進行營銷與選擇的過程。搞好貸求救前期調(diào)查工作，是金融部門從源頭上有效控制信貸風險，實現(xiàn)風險防范關(guān)口前移的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
一、搞好客戶面談。
無論是對法人客戶，還是對自然人客戶，無論是對上門提出貸求款申請的客戶，還是對小額貸款公司主動營銷的客戶，信貸營銷人員都應(yīng)當通過與借款人當面交談的方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否有必要投入更多的精力進行貸款洽談和開展正式調(diào)查。
同客戶面談，應(yīng)當做好充分準確，擬定面談工作提綱，突出調(diào)查重點，做到有的放矢。面談的重點應(yīng)為借款人的歷史背景、經(jīng)營現(xiàn)狀等基本情況，貸款用途、金額、條件等貸款需求情況，經(jīng)營效益、還款來源、保證人經(jīng)濟實力等還款能力情況，抵押品的價值、變現(xiàn)難易程度等抵押物的有效性情況，借款人在各金融部門的貸款質(zhì)量狀況、信用記錄情況，等等。通過面談，調(diào)查人員應(yīng)當初步確定是否考慮借款人的貸款申請。
二、進行內(nèi)部意見反饋。
面談結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當及時向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報面談情況，介紹了解到的客戶信息。
對于有些重要客戶，面談結(jié)束后信貸人員應(yīng)及時撰寫訪客報告，即會議紀要。訪客報告的主要內(nèi)容應(yīng)當包括，會談的時間、地點、會談對象、主要議題，借款人的基本情況、貸款需求、還款能力、擔保情況等，在此基礎(chǔ)上初步判斷貸款的安全性，作出是否受理該筆貸款的傾向性意見，以便及時向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，由領(lǐng)導(dǎo)決策。
三、收集貸款申請資料。
經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應(yīng)當通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時通知借款人，要求其提供正式的借款申請書和更為詳細的貸款申請材料。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進程，營銷人員應(yīng)當拉出所需資料清單，交由借款人準備。
借款人要提供正式《借款申請書》。其主要內(nèi)容為，借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?！督杩钌暾垥飞弦蟹ǘù砣嘶蚱涫跈?quán)人簽字并加蓋公章。
在提供《借款申請書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔保方式不同，收集不同的貸款申請資料。
無論是申請何種類型的貸款，都應(yīng)當提供以下資料：借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；借款人貸款卡復(fù)印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計的財務(wù)報表手近期的財務(wù)月報表；如借款人為初次貸款應(yīng)提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對合同、章程的批復(fù)文件及批準證書。
如為流動資金貸款，借款人還需提交原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進口方開立的信用證。
如為固定資產(chǎn)貸款，借款人還應(yīng)提交資金到位情況的證明文件，項目可行性研究報告及有權(quán)部門對項目的批復(fù)，其他配套條件落實的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)小額貸款公司貸款以及境外借款擔保項目，應(yīng)提交國家有關(guān)部門關(guān)于籌資方式、外債指標的批文；政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。
在提供上述資料的同時，還要根據(jù)貸款擔保形式不同，收集相關(guān)資料。如為保證擔保，需提供有擔保能力的保證人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；保證人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表；如保證人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔保的董事會決議和授權(quán)書正本。如為抵押、質(zhì)押擔保，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單；抵押箋、質(zhì)物價值評估報告；抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明文件；如抵押人或質(zhì)押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意抵押或質(zhì)押的董事會決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以小額貸款公司作為第一收益人的書面承諾。
第二節(jié)深入調(diào)查評估論證。
信貸營銷人員通過與客戶面談，收集貸款申請資料等前期工作之后，就進入了深入調(diào)查評估論證階段。這一階段，營銷人員一方面要對借款人提供的各類貸款申請資料的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進行核對，核對無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對提供的有關(guān)重要數(shù)據(jù)進行實地分析研究，核實其真實性、合理性，另一方面需要對借款的合法性、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定。
一、調(diào)查認定借款的合法性。
對貸款合法性的調(diào)查認定是貸款調(diào)查的基礎(chǔ)，沒有貸款的合法性，就談不上貸款的安全性、盈利性和流動性。進行貸款合法性調(diào)查認定的主要依據(jù)是，民法通則、公司法、擔保法、貸款通則和小額貸款公司的有關(guān)貸款管理制度，調(diào)查認定的.重點是借款人、保證人主體資格，貸款用途、抵（質(zhì)）押物的合規(guī)合法性等等。
（一）調(diào)查認定借款人、保證人主體資格。
借款人、保證人為企業(yè)或事業(yè)法人的，應(yīng)當調(diào)查驗證借款人、保證人的《**法人營業(yè)執(zhí)照》正本或《事業(yè)單位登記證書》、《組織機構(gòu)代碼證書》、貸款卡、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等，看其營業(yè)執(zhí)照或登記證書等是否在有效期內(nèi)；是否屬于貸款通則規(guī)定的貸款對象，是否符合擔保法關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當重點調(diào)查認定其是否具有中華人民共和國國籍，是否為完全民事行為能力人。應(yīng)當注意，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人分支機構(gòu)，未授權(quán)的職能部門不得作為承貸主體和保證人。土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，均不得抵押。但學校、幼兒園的商店，醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)的小車等可以抵押。
通過查驗法定代表人身份證原件，看其是否真實有效；核實法定代表人與營業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。對委托簽名的，調(diào)查認定其是否屬于授權(quán)委托事項、權(quán)限、期限等有效范圍之內(nèi)。合資企業(yè)、股份制企業(yè)申請貸款或提供擔保的，核實其是否經(jīng)董事會同意；共有財產(chǎn)抵押的，是否經(jīng)全體共有人書面同意。
（三）調(diào)查認定借款用途的合法性。
調(diào)查認定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進出口許可證是否真實有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策。中長期借款應(yīng)根據(jù)國家重點鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)目錄，社會投資計劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，國家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認定項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權(quán)部門批準的項目建議書、項目可行性研究報告等文件材料。進出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文；特殊行業(yè)是否有有權(quán)部門頒發(fā)的行業(yè)許可證；同時，還應(yīng)調(diào)查認定借款人的商品交易合同是否真實有效，要約、日期是否齊全等等。
二、調(diào)查認定借款的安全性。
對貸款安全性的調(diào)查認定是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容，只有保證了貸款的安全無損，才能保證貸款的正常盈利和循環(huán)周轉(zhuǎn)。調(diào)查的重點是借款人的資信、財務(wù)及擔保情況。
（一）調(diào)查認定借款人資信及公司治理機制情況。
調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。借款人是否具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培訓(xùn)機制和健康負責的董事會。
（二）調(diào)查認定借款人、保證人的財務(wù)管理狀況。
不可過分依賴報表數(shù)據(jù)，造成判斷失誤。對借款人及保證人提供的重要財務(wù)指標，要通過核對總帳、明細帳，查看原始憑證與實物是否相符，并做深入分析，認定其真實程度。在此基礎(chǔ)上，突出調(diào)查認定借款人的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負債結(jié)構(gòu)，判斷其對本行貸款如期歸還的影響程度。
（三）調(diào)查認定借款擔保的有效性。
調(diào)查認定保證人的擔保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力和變現(xiàn)率。各類抵押物的使用壽命、使用期限是否長于貸款期限；抵押人用以抵押的財產(chǎn)是否具體明確，是否存在重復(fù)抵押。借款人抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額或抵押財產(chǎn)雖能抵償貸款額，但不足于消除貸款風險的，需另行實行保證擔保。
（四）調(diào)查認定其他有關(guān)情況。
對申請中長期項目貸款的，應(yīng)調(diào)查認定借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實性；資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的可行性。對申請外匯貸款的客戶，要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵押、質(zhì)押擔保額的影響程度等等。
三、調(diào)查認定借款的盈利性。
盈利性是指小額貸款公司運用貸款獲取利潤的能力。貸款盈利性高低是影響小額貸款公司與貸款人談判貸款條件、進行貸款決策的重要因素。分析貸款盈利性應(yīng)當從貸款帶來的存款效益、貸款效益、中間業(yè)務(wù)效益等方面入手。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對安全。必須處理好貸款安全性與貸款派生收益之間的關(guān)系，不能用貸款的利息收入、存款收入、中間業(yè)務(wù)收放來掩蓋貸款風險，任何派生收益都難以彌補貸款的損失，這一點極其重要。
四、調(diào)查認定借款的流動性。
貸款的流動性時指小額貸款公司發(fā)放的貸款在不受損失的情況下能夠按期收回。小額貸款公司能否按期收回到期貸款，貸款的流動性如何，是關(guān)系到小額貸款公司信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)和貸款質(zhì)量高低的大問題，具有剛性要求。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動性就無從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無損，才能獲得正常盈利；流動性是條件，只有資金的正常流動，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會出現(xiàn)安全性風險，其盈利性自然要大打折扣。因此，應(yīng)當注重調(diào)查認定貸款的流動性，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量，判斷貸款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要內(nèi)容，同調(diào)查認定借款的安全性的有關(guān)內(nèi)容較為接近，這里不再贅述。
完成貸款調(diào)查之后，需要撰寫貸款調(diào)查報告。貸款調(diào)查報告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。項目貸款調(diào)查報告與流動資金貸款調(diào)查報告的寫作有所不同，法人客戶貸款調(diào)查報告與自然人貸款調(diào)查報告的寫作也有所不同。法人客戶貸款調(diào)查報告的寫作要求稍高一些，自然人貸款調(diào)查報告的寫作可以簡單一點。
對中長期貸款，應(yīng)當按照規(guī)定程序和要求組織評估，也可以委托社會有資質(zhì)的專業(yè)評估公司評估。在評估當中，小額貸款公司應(yīng)當站在風險承擔者的角度，對項目貸款的自身效益、社會效益、小額貸款公司效益、償債能力及風險防范等，進行分析研究，預(yù)測評價，形成結(jié)論。中長期項目貸款調(diào)查報告，實質(zhì)上是項目評估報告的濃縮與精華。其基本內(nèi)容主要有借款人基本情況及主體資格、項目背景及基本情況、產(chǎn)品市場、項目投資、項目財務(wù)效益、貸款擔保、貸款風險評價、貸款綜合收益、綜合性結(jié)論及限制性條款等。通常情況下上述主要內(nèi)容不可回避，但內(nèi)容的先后順序、內(nèi)容之間是單列還是合并，應(yīng)視項目的具體情況而定。
（一）標題。
中長期貸款調(diào)查報告的標題，應(yīng)當標明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當標明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。主要由受理貸款調(diào)查的小額貸款公司名稱、法人客戶名稱、貸款項目名稱、貸款種類、貸款金額和文種詞組成。如《***小額貸款公司關(guān)于對***股份有限公司年產(chǎn)***噸**項目申請****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報告》。
（二）開頭。
完整的貸款調(diào)查報告應(yīng)當有個簡練的開頭。貸款調(diào)查報告的開頭，應(yīng)當寫明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請貸款項目名稱、申請貸款金額等情況。如直接營銷貸款的小額貸款公司的貸款調(diào)查報告的開頭多為：“接到****年*月*日***公司向我行遞交的年產(chǎn)***噸**項目****萬元固定資產(chǎn)貸款申請后，我們隨即對客戶的基本情況、項目概況及借款的合法性、安全性、盈利性、流動性等情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：”。超過下級小額貸款公司的貸款發(fā)放權(quán)限，需由上級小額貸款公司的客戶部門再次調(diào)查的，上級行客戶部門提交的調(diào)查報告的開頭多為：“接到***行上報的關(guān)于****有限責任公司年產(chǎn)****噸**項目****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報告及項目的有關(guān)材料之后，我們隨即對客戶的基本情況、項目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流動性等情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：”。開頭部分寫明“接到貸款申請的年月日”的目的，是顯示從接到貸款申請至調(diào)查結(jié)束的時間長短，從而促使貸款受理行提高辦事效率。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營范圍。借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊地址、注冊資金、實收資本、上級主管部門或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；是否涉入兼并被兼并、合資、分離、重大訴訟、破產(chǎn)等事項；經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表的品格、能力及主要業(yè)績。法定代表人姓名、年齡、職稱、文化程度、主要工作經(jīng)歷、是否受到過行政處分和刑事處罰，是否曾在破產(chǎn)企業(yè)擔任過領(lǐng)導(dǎo)，有無不良記錄。
3、借款人經(jīng)營及財務(wù)狀況。近三年來借款人的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益總額、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品銷售收入、利潤總額、凈利潤、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、產(chǎn)銷率等主要指標及其變動趨勢，說明借款人的償債能力、獲利能力、營運能力強弱。
4、借款人信用記錄及與本公司的關(guān)系。是否為本行基本帳戶或可否爭取成為基本帳戶；在本行存款總余額占其小額貸款公司存款總余額的百分比；在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比；目前在本行貸款余額占其金融部門貸款總余額的百分比；借款人在他行及本公司開戶、借款記錄和還本付息情況；對外是否提供擔保以及履行擔保責任情況；信用等級；本行對該借款人的授信限額及額度占用情況等。
5、借款人的有效證件及貸款申請手續(xù)情況。是否具備有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)，是否具有資質(zhì)證書；食品行業(yè)，是否具有衛(wèi)生許可證和生產(chǎn)許可證；收費公路項目，是否具備省級人民政府同意建站收費額定文件；學校是否具備辦學許可證、收費許可證和招生計劃；醫(yī)院是否具備衛(wèi)生許可證、醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證和收費許可證；醫(yī)藥行業(yè)，是否具有醫(yī)藥生產(chǎn)許可證等；借款用途是否符合營業(yè)范圍；是否有有效的董事會決議、法人授權(quán)委托書等。借款人歷史上的還本付息及法人代表的品格情況不能回避。
（四）項目背景及基本情況。
1、項目主要內(nèi)容。項目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)規(guī)模、建設(shè)期限等。如房地產(chǎn)項目，應(yīng)當包括項目總體位置、所處區(qū)域、規(guī)劃面積、建筑物幢數(shù)、層數(shù)、用途，每項建筑物的建筑面積、住宅建筑的戶數(shù)、主力戶型、客戶定位、容積率、綠化率等技術(shù)參數(shù)；項目合作方式、土地取得方式、土地性質(zhì)、實際支付的出讓金或轉(zhuǎn)讓金多少；項目建設(shè)期以及經(jīng)營期安排、工程進度。
2、項目建設(shè)的必要性。主要從國家或地方建設(shè)的行業(yè)布局，以及企業(yè)的發(fā)展需要入手，說明項目建設(shè)的主要目的，分析項目提出及籌劃的合理性、必要性。
3、項目產(chǎn)業(yè)政策及合法性手續(xù)情況。項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、準入政策和環(huán)保政策。項目立項報告、可行性研究報告何時由何單位編制，經(jīng)哪一級計委立項批復(fù)，屬于哪一級的重點支持項目或一般支持項目；何時獲得哪一級環(huán)保部門的環(huán)保審批；建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等手續(xù)是否齊備等。
4、項目生產(chǎn)建設(shè)及工藝技術(shù)情況。項目采用的技術(shù)和工藝方案由可部門提供、經(jīng)何部門鑒定，是否先進、適用、經(jīng)濟合理；項目建設(shè)所必備的水文、氣候、用水、用電、用氣、原材料、燃料、運輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實；目前項目進展到了哪一步。
5、項目地區(qū)投資環(huán)境。項目所在地區(qū)整個金融部門的貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風險因素，是否屬于貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風險因素，是否屬于貸款高風險區(qū)，對項目貸款的影響程度如何。對于項目是否進行了可行性研究、是否立項，項目自有資金能否按時足額到位等情況不可回避。
（五）投資估算及資金籌措情況。
1、項目投資估算情況。項目建設(shè)的總投資為多少，其中固定資產(chǎn)多少，流動資金多少；固定資產(chǎn)投資中，土地費用、前期工程費用、設(shè)備費用多少，流動資金中的相關(guān)費用各多少。
2、項目資金運用情況。項目資金的具體用途、用款計劃、目前已投入資金的使用情況。
3、項目資金落實情況。總投資當中資本金多少，小額貸款公司借款多少，墊付資金多少，其他負債性資金多少，自有資金是否到位，何時到位，對外資金籌措數(shù)額、籌措方式、籌資成本。
（六）產(chǎn)品市場情況。
1、產(chǎn)品市場狀況。項目產(chǎn)品所處行業(yè)的整體狀況、國際國內(nèi)同類產(chǎn)品已經(jīng)形成和還在形成的生產(chǎn)能力，市場容量及產(chǎn)品銷售量、銷售價格和未來的發(fā)展趨勢；政府或行業(yè)主管部門針對該借款人主要產(chǎn)品所制定的有關(guān)政策、未來發(fā)展戰(zhàn)略對項目產(chǎn)生的影響。
2、項目產(chǎn)品的競爭能力。產(chǎn)品的主要性能、用途、目前所處生命周期及未來發(fā)展趨勢；產(chǎn)品的性能、質(zhì)量、價格優(yōu)勢，同行業(yè)其他企業(yè)的競爭力，替代產(chǎn)品對產(chǎn)品市場的影響程度等。
3、項目單位的市場營銷能力。項目單位的銷售策略、銷售渠道，規(guī)避市場風險的重要措施等。
（七）項目財務(wù)效益情況。
1、項目盈利能力。項目主要產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、銷售收入、銷售率、其他應(yīng)收款、凈利潤、投資回收期等指標及其變動趨勢，說明項目的獲利能力強弱。
2、項目營運能力。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，說明借款人營運能力發(fā)展趨勢。
3、項目現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流入、流出、凈現(xiàn)金流量，來自經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動的現(xiàn)金凈流量各有多少，出現(xiàn)異常情況的原因是什么。
4、償債能力。借款人以往年度實現(xiàn)稅后利潤、提取折舊各有多少，項目達產(chǎn)后可新增稅后利潤有多少，能否按期歸還貸款本息。
5、不確定性分析。成本、價格、市場、銷售等因素發(fā)生變化的情況下，項目財務(wù)指標的變動情況，說明其抗風險能力的強弱。項目的盈利水平、現(xiàn)金流量等情況不能回避。
（八）擔保情況。
1、保證擔保情況。保證人名稱、成立日期、注冊地址、企業(yè)類型、注冊資金、實收資本、上級主管部門或股份制企業(yè)的股東情況；信用記錄、信用等級、評級人及評級有效日期；最近3年的主要財務(wù)指標，是否具備保證人資格，保證手續(xù)是否嚴密有效，最后說明其是否具有保證能力，對消除貸款風險將起到多大作用。
2、抵押擔保情況。抵押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)、使用權(quán)；保存現(xiàn)狀、保存條件、保存費用；經(jīng)哪家評估機構(gòu)評估，采用何種評估方法，價值多少，抵押率多高，變現(xiàn)難易程度，變現(xiàn)的價值損失程度；有無必要要求借款人為抵押物投保，是否辦理了保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已經(jīng)轉(zhuǎn)讓本行或是否已經(jīng)出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓本行的承諾函，該抵押能否足額消除貸款風險，有無必要另行保證擔保等。需要突出介紹抵押物的流動性及變現(xiàn)價值，應(yīng)當注意絕不能用抵押物的一般評估價值總額替代變現(xiàn)價值總額，作為分母來計算貸款抵押率。因為，抵押率是指貸款本息之和與抵押物變現(xiàn)總額之比。對資產(chǎn)的評估計算方法，國家統(tǒng)一要求使用重置成本法、現(xiàn)行市價法、收益現(xiàn)值法、清算價格法等四種。清算價格法是指按資產(chǎn)可變現(xiàn)的價值確定其價值的方法，只有使用清算價格法評估的抵押物價值才接近抵押物的實際變現(xiàn)價值。尤其是用機械設(shè)備、交通工具等固定資產(chǎn)作為抵押物的。在抵押期間一般都由抵押人繼續(xù)使用，隨著時間的推移，磨損、折舊不斷發(fā)生和變現(xiàn)難度也相當大，等到借款人出現(xiàn)還款風險之時，這些抵押物的變現(xiàn)價值與其辦理抵押貸款時采用現(xiàn)行市價評估法、重置評估法或收益現(xiàn)值法所評估的價值將相差甚元。對使用劃撥土地作抵押的更要特別注意，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，劃撥土地使用權(quán)人因遷移、解散、撤銷、破產(chǎn)、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建設(shè)發(fā)展需要和城市建設(shè)規(guī)劃要求，市縣人民政府有權(quán)無償收回其劃撥土地使用權(quán)；拍賣劃撥土地，還需繳納出讓土地使用權(quán)價款相當比例的土地使用權(quán)出讓權(quán)，因此應(yīng)當盡量避免選擇劃撥土地使用權(quán)作抵押。這里也不能出現(xiàn)用“全部資產(chǎn)作抵押”的表述。
3、質(zhì)押擔保情況。質(zhì)物名稱、質(zhì)量、數(shù)量、價值，質(zhì)物所有權(quán)、使用權(quán)，開具質(zhì)物的機小額貸款公司變現(xiàn)難易程度小額貸款公司在實際工作中，小額貸款公司一般不接小額貸款公司小額貸款公司分支機構(gòu)為出票人、承兌人的小額貸款公司承兌匯票或本票的質(zhì)押；也不接受借款人自己發(fā)行的股票和債券的質(zhì)押。對股票、公司債券作為質(zhì)物的，由于在一定條件下很難以足夠高的價格出售，所以應(yīng)當審慎對待。對使用存單作質(zhì)押的，應(yīng)要求出質(zhì)人提供保證存單真實、所有權(quán)無爭議和愿望以其存單提供擔保的書面證明材料；還應(yīng)要求開具存單的金融機構(gòu)提供書面權(quán)利質(zhì)押證明，保證質(zhì)押的存單權(quán)真實有效，未經(jīng)掛失支取，并保證在貸款償還之前不再受理該存單的掛失。
4、“聯(lián)合擔?！鼻闆r。對實行一種擔保方式不足以消除貸款風險的，可以同時實行擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保。對實行聯(lián)合擔保的，要逐一介紹各種擔保方式的有關(guān)情況。對于保證人的信用記錄，抵（質(zhì)）押物采用何種方法評估，貸款抵押就緒的計算是否正確，有無必要要求借款人為抵押物投保，能否足額消除貸款風險，有無必要另加保證擔保或抵押物等不可回避。
（九）貸款風險分析。
這里應(yīng)當從政策制度、承貸主體、項目建設(shè)、項目投資、項目產(chǎn)品市場、財務(wù)效益、貸款擔保等方面入手，明確指出項目貸款的具體風險，并根據(jù)其風險狀況，進行綜合性的歸納總結(jié)，以評價貸款的風險程度。
1、項目政策和地區(qū)風險。貸款項目屬于國家明令禁止或限制的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，項目建設(shè)所必須的合法性手續(xù)不夠齊全，建設(shè)條件無法全部落實，項目所在地區(qū)屬于貸款高風險區(qū)等。
2、借款人風險。借款人不具備承貸主體資格、信用等級較低、信用記錄不良、管理水平較差、借款手續(xù)不全、超過風險限度等。
3、項目投資風險。借款人項目資金來源結(jié)構(gòu)不夠合理，資本金及其他籌資不能按時到位。
4、市場風險。項目產(chǎn)品市場前景存在不利因素和不確定性因素，產(chǎn)品質(zhì)量、性能、價格與同類產(chǎn)品相比存在不足，原材料供應(yīng)沒有保證等。
5、財務(wù)風險。借款人的現(xiàn)金流量不足，主要還款來源不夠可靠，存在一定的還款缺口，不能足額歸還到期貸款本息；無效、低效資產(chǎn)較多；負債結(jié)構(gòu)不夠合理等，都屬于財務(wù)風險。不能過分運用借款人的盈利情況來判斷其償債能力，要通過現(xiàn)金流量分析，評價借款人是否具有穩(wěn)定的還款來源和真實的還款能力。從報表上看，有些借款人的資產(chǎn)總量很大，資產(chǎn)負債率不高，但其無效、低效資產(chǎn)較多。譬如其中可能有部分應(yīng)收帳款帳齡較高，收回困難或者根本無法收回，屬于事實呆帳；或者庫存產(chǎn)品質(zhì)量過差，已經(jīng)嚴重貶值或無法變現(xiàn)；或者廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)已經(jīng)過時，根本無法使用、無法變現(xiàn)而低值高估，照樣反映在財務(wù)報表上，其償債能力不一定就強。借款人債務(wù)集中、長短期負債分布不合理，都會對歸還本行貸款產(chǎn)生不良影響。借款人或有負債較多，也有可能導(dǎo)致其形成損失或形成潛在債務(wù)風險。
6、擔保風險。擔保人不符合擔保資格，保證人的履約能力、履約意愿不佳；抵押、質(zhì)押不夠足值有效，抵押率計算不合理，抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)難度大，變現(xiàn)率低，不能足額消除貸款風險等。如果不存在上述有關(guān)問題，就可以省去不寫。若存在上述有關(guān)問題，就應(yīng)當一一詳細指出，分析其對項目和貸款安全的影響程度，提出防范和控制風險的有效措施。
（十）貸款綜合效益分析。
1、存款收益。能夠使借款人在本行開立帳戶或一般帳戶，日均存款可增加多少，余額將穩(wěn)定在多少。
2、貸款收益。按其利率計算，每月可實現(xiàn)利息收入多少，全年可收息多少。
3、中間業(yè)務(wù)收益?？尚☆~貸款公司保險收放多少，手續(xù)費多少；辦理小額貸款公司卡多少張，卡存款將達多少，卡收入多少；帶來國際結(jié)算量多少，收入多少。多項綜合收益將達多少，等等。該部分的有關(guān)內(nèi)容如果曾出現(xiàn)在其他有關(guān)部分，或者內(nèi)容較為簡單，可以省去不寫。
（十一）綜合性結(jié)論。
1、綜合意見。這里要對項目的承貸主體、生產(chǎn)建設(shè)、預(yù)測效益、還款能力、抵押擔保等加以總體評價，分析利弊，明確提出項目可行，還是不可行；是貸款支持還是不支持。
2、貸款方案。明確貸款金額多少、期限長短、利率高低、具體用途、貸款幣種、貸款種類、貸款方式、擔保方式、還款方式等。應(yīng)當注意在確定項目貸款還款方式上，應(yīng)當根據(jù)借款人的項目投資期限、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)效益等情況合理確定貸款期限，并提倡采用分期還款的方式，明確每一年度的還款金額，這樣一方面可以合理安排借款人的負債期限結(jié)構(gòu)，促使其加強資金管理，增強信用意識，一方面可以避免因時間、市場等因素造成抵押物價值不斷遞減而給貸款帶來風險等問題。
3、同意支持的限制性條件。貸款限制性條款，不能泛泛而談，要針對項目貸款的風險情況及存在問題提出，不能提出一般的管理要求，要有針對性，要具體化。主要從貸款擔保、資本金及其他融資、貸款投放進度及貸后管理等方面提出具體要求或建議。
流動資金貸款調(diào)查報告的寫作要求，與中長期項目貸款調(diào)查報告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點有所不同。中長期項目貸款調(diào)查報告偏重于對項目情況的綜合分析，而流動資金貸款調(diào)查報告則偏重于對借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。
流動資金貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財務(wù)效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔保情況、貸款效益、貸款風險評價、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。
（一）標題。
與中長期項目貸款調(diào)查報告的標題制作基本相同，這里不再重復(fù)。
（二）開頭。
與中長期項目貸款調(diào)查報告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復(fù)。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營范圍。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績。
3、借款人的有效證件及貸款申請手續(xù)情況。
4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（四）借款人財務(wù)效益情況。
1、借款人資產(chǎn)負債情況。2、借款人盈利能力情況。3、借款人現(xiàn)金流量情況。4、借款人償債能力情況。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（五）貸款用途及貸款的合理性。
1、貸款用途。包括借款人申請貸款金額、期限，用于購買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。
2、貸款的合理性。包括借款人的營運周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。
3、還款小額貸款公司及還款計劃。主要包括庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應(yīng)收帳款、應(yīng)收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預(yù)測分析借款人何時有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。
（六）貸款擔保情況。
（七）貸款風險評價。
1、借款人風險。2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風險。3、市場風險。4、財務(wù)及現(xiàn)金流量風險。5、貸款用途及合理性風險。6、擔保風險。上述六個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（八）貸款綜合效益。
1、存款收益。2、貸款收益。3、中間業(yè)務(wù)收益。上述三個方面的寫作與項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件。
自然人貸款調(diào)查報告，主要由申請人的基本情況、申請貸款的用途、擔保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。
（一）標題。
可以簡單小額貸款公司貸款調(diào)查報告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對***申請**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報告”。如“***支行關(guān)于對王**申請**萬元購買店鋪貸款的調(diào)查報告”；“**小額貸款公司關(guān)于對李*申請*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款的調(diào)查報告”。
（二）開頭。
應(yīng)當寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請貸款金額、申請貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款申請之后，我們隨即對李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔保等進行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：”
（三）申請人基本情況。
主要包括申請人姓名、性別、年齡、學歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。
（四）申請貸款的用途。
主要包括申請人投資或消費的項目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時運用等等。
（五）擔保情況。
如果是保證擔保，要詳細介紹保證人姓名、工作單位、與申請人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實、有效情況。
（六）申請人收入來源及資信狀況。
借款人本人及家庭月收入各多少，與當?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要財產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機動車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價值各多少；存單、債券、股票等有價票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部門貸款各多少，按期歸還情況如何。
（七）還款來源。
1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。2、應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長，分布越集中，應(yīng)收帳款的風險越大。3、存貨。申請人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務(wù)的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價、市場變化趨勢、變現(xiàn)難易程度等。5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時無法變?yōu)楝F(xiàn)實。
（八）綜合性結(jié)論。
明確是否同意辦理此項貸款業(yè)務(wù)，并對貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
此外，經(jīng)營行還應(yīng)當制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款客戶經(jīng)理，明確其工作職責；細化貸后監(jiān)測管理的具體措施；提出考核與獎懲的具體內(nèi)容，等等。
銀行貸款調(diào)查報告篇九
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
（二）主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：
1、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；
2、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；
3、家電器具及變現(xiàn)價值；
4、存貨及變現(xiàn)價值；
5、存款及其他變現(xiàn)價值等；
6、主要可變現(xiàn)價值合計。
寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力，還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔的責任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時間。
農(nóng)戶調(diào)查報告相對于企業(yè)、個體工商戶貸來說簡單的多，只要將上內(nèi)容真實準確的反映出來，這個調(diào)查報告也就基本完成了。信貸人員只有認真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟效益和信用程度等真實的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
銀行貸款調(diào)查報告篇十
女性撐起半邊天“，以促進經(jīng)濟和社會發(fā)展是構(gòu)建和諧社會不可或缺的力量，掌握縣女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，有利于婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)的建議措施，筆者走訪了勞動，私人辦公室工作，和一些的村莊和城鎮(zhèn)和其他單位的局，在全縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)研究論壇舉辦的深入民營企業(yè)，目前的研究，歸納如下：1縣，女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的狀態(tài)據(jù)調(diào)查，全縣的總就業(yè)人數(shù)353000202000受聘在全省151000全省婦女165000聘用人員的就業(yè)，，是主要在工廠從事，酒店，美容和娛樂，健康，家庭經(jīng)濟工作的約4800人民的女企業(yè)家人數(shù)服裝條件投資，美容，餐飲，電器陶瓷的縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的行業(yè)，以下幾個特點：，女性就業(yè)結(jié)構(gòu)趨向合理的縣域經(jīng)濟發(fā)展，工業(yè)化和市區(qū)第一個婦女工業(yè)就業(yè)，并以加快大力促進婦女就業(yè)結(jié)構(gòu)的過程旅游部門正在成為更加合理。
呈下降趨勢，第二產(chǎn)業(yè)不顯著改變第三產(chǎn)業(yè)中的女性比例增加了1角度大緣點就業(yè)水平，而女性往往集中在一些勞動密集型產(chǎn)業(yè)，但較高的領(lǐng)域，如金融，保險，教育，文化藝術(shù)，律師，會計和其他行業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)的整體素質(zhì)，在今年的婦女今年的比例增加，就業(yè)水平提高，就業(yè)機會的婦女要成為更加多樣化。推薦就業(yè)和自我的主流女在政府指導(dǎo)下的組合工作。據(jù)調(diào)查，產(chǎn)業(yè)比重，婦女的勞動，人事和組織部門，14.5%，10.4%的職業(yè)介紹機構(gòu)求職，考生入場，或38.7%的比例安排，由親屬和朋友幫助比例為36.4%，非公有制企業(yè)已成為一個強大的汽車，以吸引女性就業(yè)。隨著非公有制經(jīng)濟的快速發(fā)展，民營企業(yè)和個體經(jīng)濟已成為增加就業(yè)機會，為婦女在各個主要通道非公有制企業(yè)建立就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的階段。縣婦女非公有制領(lǐng)域的員工占50%以上。吉爾創(chuàng)始人亞龍電子有限公司有限公司，共有200名員工，女企業(yè)家女職工占為自己的女企業(yè)家，和縣，開始自己的企業(yè)，在總就業(yè)人數(shù)的女性比例的大小比例低160，婦女的比例是3%左右，這個比例是很低的，因為婦女一般都比較保守，冒險是沒有強烈的創(chuàng)新意識和缺乏把握的高高科技，女創(chuàng)始人的物理尺寸是一般的小。5，強調(diào)誠信的創(chuàng)業(yè)女性，實施人性化管理，企業(yè)效益普遍好據(jù)調(diào)查，女企業(yè)家，只有2%的企業(yè)虧損，98%在企業(yè)盈利狀況的主要原因是婦女的整體信用水平高于男性，1在企業(yè)管理中的良好的商業(yè)地位，女性付出更多的關(guān)注，關(guān)注人性化管理，干部職工的一些細節(jié)，增強了凝聚力和團結(jié)?？h婦女的聯(lián)合會，選擇了今年的“38天”頂十個“婦女創(chuàng)業(yè)之星，”1二，問題分析傳統(tǒng)觀念的性別歧視和婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)的國內(nèi)沉重負擔的突出代表。“重男輕女”，在農(nóng)村家庭的思想，婦女的責任是有限的家庭，做家務(wù)，和許多家庭，尤其是男性勞動人口的農(nóng)村地區(qū)，子女的教育，老人的家庭由婦女承擔護理工作的家庭，使，廣大婦女創(chuàng)業(yè)既不的基本條件的權(quán)力，缺乏就業(yè)的客觀條件主動和婦女的創(chuàng)業(yè)精神。2，整體女性就業(yè)水平不高，女性就業(yè)調(diào)查的邊緣化顯示，一些婦女就業(yè)的高層次管理人員，占只有8.5%的主要線路，強度的勞動。中年婦女，特別是下崗女工承擔的下崗女工年齡的雙重歧視，年齡和性別是太大，一組單一的技能，教育機構(gòu)，往往在勞動力市場中被邊緣化是非常不利的地位，非正規(guī)就業(yè)已成為下崗職工再就業(yè)的主要方向，但強調(diào)勞工權(quán)利問題的原因，全縣8000多名下崗職工，幫助其實現(xiàn)再就業(yè)，政府已采取各種措施，如三年，196萬人民幣的96個下崗工人小額貸款，培訓(xùn)下崗職工7000余人，200家庭零就業(yè)家庭實現(xiàn)就業(yè)目前，非正規(guī)就業(yè)的下崗職工再就業(yè)的主要方向?！凹媛?，非固定，臨時，季節(jié)性就業(yè)和一些非正規(guī)就業(yè)”，如社區(qū)服務(wù)，家政服務(wù)，非正式就業(yè)，在本質(zhì)上是一個較低的水平，以減少與女性就業(yè)水平，有沒有保障，過渡性的，自勞動合同的松動，有此起彼伏，婦女是難以用法律手段來保護自己女企業(yè)家，他們的人身安全和人的尊嚴，不能有效的保護，必須要承擔更多的困難，主要是從外部公共關(guān)系，婦女進入商場，雖然不同的性感，新鮮，但在商場，畢竟占主導(dǎo)地位男子，互動之間的男性和女性接觸的固有模式，語言，態(tài)度和行為形成，競爭不是性別，商場不講究紳士，和商場“男性空間”婦女是可能的太多的男性對手“封殺”了很多創(chuàng)業(yè)的男性和女性與男性的交易，香煙可以疏遠婦女挺身而出，別人避之唯恐不及，這是很難打開局面。
銀行貸款調(diào)查報告篇十一
今年以來，××市農(nóng)村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟，并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的57.93%和29.21%；而中間價（1，1.5]區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴大，農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響，調(diào)查顯示，有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
銀行貸款調(diào)查報告篇十二
1.基本情況。
驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團兼并,成立江西驅(qū)動橋有限公司，bb集團占70%股份，原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波bb集團股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應(yīng)出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
江西驅(qū)動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機械驅(qū)動橋7000臺套，其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)。
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，bb集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結(jié)一致，有高度的`事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20xx年公司凈利潤為2.5萬元，20xx年公司凈利潤為25萬元，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標。
單位：萬元。
欄目。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年。
資產(chǎn)總額。
6412。
5762。
5768。
6514。
負債總額。
4479。
3955。
4122。
4399。
其中：短期借款。
1825。
1820。
1800。
2950。
長期借款。
資產(chǎn)負債率。
69.85%。
68.64%。
71.46%。
64.75%。
流動比率。
142%。
157.83%。
148.25%。
90.06%。
速動比率。
85.65%。
101.87%。
106.88%。
74.85%。
銷售收入。
3916。
4717。
7250。
8753。
利潤總額。
3
3
37。
312。
凈利潤。
2
3
25。
242。
據(jù)上表分析:。
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況。
20xx年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。
該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波bb集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。
寧波bb集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準qs9000（美國）和vda6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過ts/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準，將于20xx年上市。
銀行貸款調(diào)查報告篇十三
如果事先缺乏周密的準備，機遇也會毫無用處。當我們面臨各種各樣的項目建設(shè)，我們必須將方案給準備得當，方案中必須妥善安排好我們每個人的行動，什么樣的方案比較高質(zhì)量？下面是小編幫大家編輯的《今日報告推薦：企業(yè)貸款調(diào)查報告其七》，但愿對您的學習工作帶來幫助。
（一）概況。
近年來，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況。
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況。
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設(shè)需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況。
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，促進小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法。
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆?、管理?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，設(shè)立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經(jīng)理負責制。貸款調(diào)查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題。
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經(jīng)營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構(gòu)的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0。9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6—8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內(nèi)。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務(wù)意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確，實行總經(jīng)理負責制的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。從服務(wù)模式上看，（村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機構(gòu)，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務(wù)對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務(wù)對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的主要特征。
銀行貸款調(diào)查報告篇十四
自xx年9月以來，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進行貸款的重點扶持，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎，為當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。
但xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，xx年末和xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調(diào)查，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：
從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經(jīng)濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經(jīng)過測算，只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。
飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個方面：
2、xx年以前，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費用相抵，部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足，配方科學、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng)，使得奶牛的產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高。由于牛犢數(shù)量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴大養(yǎng)殖規(guī)模以外，可以對剩余的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現(xiàn)利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現(xiàn)。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應(yīng)，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。
由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛，這種”以牛養(yǎng)?！钡默F(xiàn)象，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風險。
xx年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號召下，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹，xx年7-12月份，成年奶牛的市場價格高達2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風險意識和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗，在其從事養(yǎng)殖的起步階段，就出現(xiàn)了只重數(shù)量、不顧價格、不重質(zhì)量的現(xiàn)象，盲目地購進大量的奶牛。據(jù)統(tǒng)計：xx年下半年，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗，部分奶牛品種不純、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學的養(yǎng)牛方法，病牛和死牛的現(xiàn)象時有發(fā)生。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款。
東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖，放棄了農(nóng)業(yè)種植，沒有其他的收入來源，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經(jīng)營，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。
了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”。xx年以來，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上，信貸管理工作嚴重脫節(jié)。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。
xx年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策，其中主要的一條就是對農(nóng)戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進行貼息，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位，及時發(fā)放到農(nóng)民的手中，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現(xiàn)。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶，因此貼息款的拖欠，對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響，部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒。
針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面，縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進行了調(diào)整，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施，夜以繼日地清收、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn)。
銀行貸款調(diào)查報告篇十五
a公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。
a公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進了日本三菱重工beloit的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認證。
（二）產(chǎn)品介紹。
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
（三）資本結(jié)構(gòu)介紹。
a公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為：
20xx年底，其投資人一方――新加坡***公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡**公司和美國***公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批，預(yù)計在年內(nèi)啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。
銀行貸款調(diào)查報告篇十六
1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
2、財務(wù)狀況：
（1）資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負債比率。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
（1）資產(chǎn)負債分析；
（2）生產(chǎn)周期與流動資金分析；
（3）現(xiàn)金流量分析；
（4）生產(chǎn)與銷售分析；
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預(yù)測企業(yè)在未來貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
銀行貸款調(diào)查報告篇十七
（一）高浮動利率政策不符合我國“農(nóng)情”，加重了農(nóng)民的利息負擔。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎(chǔ)上可上浮到230%以內(nèi)，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30%至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農(nóng)信社的局部利益，卻損害了“三農(nóng)”利益。
（二）貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤水平。農(nóng)民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款（××縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款8000萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款4000萬元，此兩家機構(gòu)的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應(yīng)過高浮動。
（三）農(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民，農(nóng)民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農(nóng)信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。
（四）農(nóng)信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場，農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社，農(nóng)民面對高利率有看法、但沒辦法。
（五）利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關(guān)系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。
（六）貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場，“三農(nóng)”貸款別無選擇。
銀行貸款調(diào)查報告篇十八
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
固定資產(chǎn)分為辦公管理類的`固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負債比率。
成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔的責任。
銀行貸款調(diào)查報告篇十九
x月x日，xxx向我社申請抵押貸款xx萬元，我社受理后，于20xx年x月x日對借款申請人進行實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人于20xx年x月x日向我社申請借款xx萬元，用于經(jīng)營xx周轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)查該戶在xx，由于xx，成本提高，造成該戶自有資金不足，從xxx出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。
借款人xxx信譽較好，沒有不良借款記錄，勤勞節(jié)儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業(yè)務(wù)往來，能按時還本付息，資信狀況良好。
借款人xxx從事電煤運輸，根據(jù)其在xx開據(jù)的收入證明該戶在20xx年工資及家庭運輸收入xx萬元，借款人自愿用自己的'經(jīng)營、工資收入作還款來源，借款人申請金額為xx萬元，期限為xx個月，經(jīng)測算該戶12個月基本收入為xx萬元，扣除該戶一家支出，約結(jié)余xx萬元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息xx萬元，借款償還不會存在風險，另此抵押物已在xx房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現(xiàn)。更進一步縮小貸款風險。
通過對該筆借款的調(diào)查分析，此款用于xx經(jīng)營使用，其家庭收入相對比較穩(wěn)定，貸款風險較小，能在24個月之內(nèi)歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風險是能夠得到有效控制的。
抵押物是位于xx縣xx小區(qū),建筑面積為xx平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價格xx萬元，評估單價為xx元，從目前市場房價看符合金沙縣房產(chǎn)市場價格，和我社內(nèi)部估價相符，據(jù)當前金沙房價預(yù)測，房屋價格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預(yù)計在近24個月內(nèi)不會存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，未出租給他人使用，無任何產(chǎn)權(quán)糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現(xiàn)容易，對我社信貸資產(chǎn)不會存在損失。
通過以上調(diào)查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟能力。借款用途合規(guī)，且提供資料齊全并真實，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款xx萬元,期限xx個月，利率xx‰.
銀行貸款調(diào)查報告篇二十
在大學校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自制力不足，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學生進行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學生對校園貸的認識和看法。
銀行貸款調(diào)查報告篇一
公司歷年營業(yè)執(zhí)照、公司章程、工商登記等文件，以及歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況記錄、年度檢驗。
發(fā)起人、股東的出資情況。
重大股權(quán)變動情況（無此事項則不用提供）。
重大重組情況（無此事項則不用提供）。
主要股東情況。
請確認股東所持有的公司股份是否設(shè)置質(zhì)押；
（1）年月日注冊成立，注冊資本：萬元人民幣，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（2）年月日，經(jīng)股東會研究決定：增資擴股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
（3）年月，增資擴股至人民幣萬元，股本結(jié)構(gòu)如下表：
員工情況。
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銀行貸款調(diào)查報告篇二
至，我市工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行貸款月占全市金融機構(gòu)貸款市場份額分別為75.80%、76.28%、69.00%和65.79%。5年間，國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降了10個百分點。從東港區(qū)、莒縣兩地調(diào)查的情況看，國有商業(yè)銀行在區(qū)縣一級的貸款份額也在下降。20至201月，東港區(qū)轄內(nèi)4家國有商業(yè)銀行信貸市場份額下降了2.32個百分點；同期，莒縣國有商業(yè)銀行信貸市場份額也下降了2個百分點。
（二）國有商業(yè)銀行貸款增勢減緩，新增貸款市場占有率下降。
年至年以及2010年1至9月，日照市4家國有商業(yè)銀行各項貸款分別比上年增幅為21.39%、6.58%、8.44%、5.42%、4.32%，占同期全市金融機構(gòu)新增貸款額的109.29%、72.75%、58.37%、37.90%和33.73%。東港區(qū)轄區(qū)內(nèi)4家國有商業(yè)銀行新增貸款2006年、分別占全區(qū)金融機構(gòu)新增貸款額的130.01%、66.45%，到2010年1月僅占75.48%，增勢明顯減緩。
二、國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降的主要原因。
（一）社會對銀行不良貸款的危害成倍放大。
自從商業(yè)銀行誕生以來，只要存在貸款業(yè)務(wù)，就會有不良貸款。特別是當金融業(yè)發(fā)展起來之后，不良貸款逐漸成為社會生產(chǎn)和經(jīng)濟活動中一個十分嚴重的問題，到了現(xiàn)代，由于信息技術(shù)和計算機技術(shù)的突飛猛進，各個社會成員之間的聯(lián)系越來越緊密，一筆出現(xiàn)問題的貸款可能與為數(shù)眾多的企業(yè)、銀行、基金公司、保險公司等相關(guān)，所造成的社會危害會成倍的放大。我國具有主體地位的四大國有商業(yè)銀行積累的巨大的不良貸款和一直高于國際警戒標準的不良貸款率嚴重阻礙了國民經(jīng)濟的正常運行，成為了我國一大金融隱患。截止到2010年末，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款率分別為：國有商業(yè)銀行2081億元，占1.31%；城市銀行325.6億元，占0.91%；股份制商業(yè)銀行565.1億元，占0.7%；農(nóng)村銀行272.7億元，占1.95%；外資銀行48.6億元，占0.53%。這就可以看出，我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行在經(jīng)歷了一系列的銀行改革后，不良貸款率有所下降，但還是有相對較高的不良貸款額。
（二）國有商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理政策和經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，制約了信貸投入。
1.貸款權(quán)限逐步上收。
自人民銀行取消對國有商業(yè)銀行貸款規(guī)?？刂茖嵭匈Y產(chǎn)負債比例管理以來，工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行處于完善法人治理結(jié)構(gòu)和強化貸款風險管理的目的，均相繼實施收權(quán)嚴控政策，上收了貸款審批權(quán)。以東港區(qū)的情況為例，轄內(nèi)4家國有銀行均無固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；企業(yè)流動資金貸款工、農(nóng)、建行主要客戶資質(zhì)，對a級以上客戶有一定的審批權(quán)，而中國銀行規(guī)定：信用貸款僅對個人住房貸款單筆授權(quán)10萬元，抵押貸款500萬元、質(zhì)押的貸款600萬元，首筆貸款一律報市分行審批。4家國有商業(yè)銀行區(qū)分行對所轄鎮(zhèn)縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)控制嚴格，其中建設(shè)銀行沒有對其縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)。
2.國有商業(yè)銀行加大了對信貸投放的考核和監(jiān)測。
近年來，國有商業(yè)銀行貫徹審慎經(jīng)營原則，把保護金融資產(chǎn)安全放在首要位置，建立了以貸款風險評估和控制力為核心內(nèi)容的信貸風險管理及操作人員行為控制等制度，各總行均加大了對信貸投放的考核和監(jiān)測，例如：工總行將信貸資產(chǎn)質(zhì)量納入全國聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，對各市分行以后新增貸款進行監(jiān)控，并規(guī)定不良貸款率19不能超過2%，、不能超過控制線0.5%、預(yù)警線0.3%。若超過不良貸款上限，將被處以預(yù)警、整頓或停牌。
3.貸款責任追究制度。
為了降低信貸風險，各行都將風險度的大小作為審貸的重要標準，建立了嚴格的貸款責任追究制度，把工作人員的切身利益與資產(chǎn)風險掛鉤，加大了貸款風險懲罰力度，一旦貸款出現(xiàn)不良，有關(guān)人員將被追究責任，通常的追究形式有撤職、降級、下崗收貸等。貸款責任制度的建立健全，防止了不合理貸款的發(fā)放，但同時也衍生了“恐貸、懼貸”心理。同時，貸款發(fā)放和收回缺乏相應(yīng)的獎勵措施，在一定程度上影響了信貸從業(yè)人員的工作積極性，員工不愿意從事信貸管理工作的現(xiàn)象比較突出。
4.實施集約化經(jīng)營，收縮區(qū)縣及區(qū)縣以下經(jīng)營機構(gòu)。
至9月，日照市4大國有商業(yè)銀行共撤并機構(gòu)54個，其中區(qū)縣支行28個，區(qū)縣以下經(jīng)營機構(gòu)和網(wǎng)點37個。南開區(qū)轄內(nèi)國有商業(yè)銀行至209月撤并機構(gòu)共13個，占20機構(gòu)總數(shù)的43%。國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)的調(diào)整，對于解決網(wǎng)點布局分散、集約化程度低等狀況，提高市場競爭力等具有積極意義，但機構(gòu)的退出對國有商業(yè)銀行的信貸資金投入也產(chǎn)生了直接的影響，特別對機構(gòu)退出地區(qū)的信貸投入和經(jīng)濟發(fā)展影響較大。
當然，國有商業(yè)銀行機構(gòu)的退出也為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，近年來日照市農(nóng)村信用社的貸款及市場份額均呈逐年遞增之勢，其貸款余額從2005年的177.02億元增加到年9月的289.66億元，同期占全市金融機構(gòu)的貸款市場份額由8.45%上升為11.19%，上升了2.74個百分點。
5.信貸投向集中。
在資產(chǎn)營銷市場上，國有商業(yè)銀行突出了以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標的`信貸政策，使信貸資源配置向效益好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的行業(yè)和中心城市傾斜，將電信、電力，交通等重點行業(yè)、重點企業(yè)和信用級別高的企業(yè)作為信貸投放重點，資金向大行業(yè)、大企業(yè)集中，一些經(jīng)濟落后、傳統(tǒng)國有工業(yè)企業(yè)集中的地區(qū)貸款增量明顯下降。
1.社會信用制度不健全，一些企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴重，司法維權(quán)渠道不暢。
由于目前還沒有健全的社會信用制度，對失信行為的懲罰缺乏系統(tǒng)、完整的法規(guī)，加之有些政府部門對社會信用重視不夠，失信行為得不到相應(yīng)的懲罰，一些失信的企業(yè)法人和個人未受到社會的廣泛譴責，“貸款時當孫子，還款時當老子”等問題較突出。表現(xiàn)之一：當前一些企業(yè)借改制之機以破產(chǎn)、分立、兼并等形式逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較嚴重。表現(xiàn)之二：銀行的司法維權(quán)之路艱難。表現(xiàn)之三：依法收貸成本高，“贏了官司輸了錢”的現(xiàn)象屢見不鮮。
2.企業(yè)效率低下，可抵押保證資產(chǎn)不足。
一是隨著經(jīng)濟體制改革和國企改革的不斷深入，一些企業(yè)，特別是一些中小企業(yè)和國有企業(yè)因市場經(jīng)營環(huán)境惡化，經(jīng)營管理機制不適應(yīng)快速形成的市場競爭環(huán)境，無法實現(xiàn)社會平均利潤而虧損，甚至被市場競爭淘汰出局。二是各銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時都要求相應(yīng)資產(chǎn)作為抵押。但在實踐中，一方面大部分已有信貸關(guān)心的國有企業(yè)，中小企業(yè)符合抵押條件的資產(chǎn)都已抵押，發(fā)放新貸款的同時缺少高質(zhì)量的可抵押資產(chǎn)；另一方面，銀行辦理抵押貸款中，抵押登記所涉及的工商、房管、土地管理以及中介機構(gòu)等部門手續(xù)繁雜、辦理時間長，一定程度上影響了貸款發(fā)放。國有商業(yè)銀行可選擇的優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶范圍很小。
3.趙紅丹和丁志國(2010)認為形成不良貸款的原因不僅要從人們往往歸因于的國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)的軟約束或是處理不當?shù)热胧郑矐?yīng)該從政府干預(yù)、國有商業(yè)銀行的特殊產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對稱和商業(yè)銀行內(nèi)部管理機制等方面分析商業(yè)銀行不良貸款的形成[15]。
4.市國有商業(yè)銀行既有機遇，又面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
（四）相關(guān)因素的影響。
自2005年以來，各種中小型城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行落戶日照，外資銀行的發(fā)展和金融機構(gòu)的各種金融業(yè)務(wù)，對日照市金融業(yè)，特別是4家國有商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)影響較大。自2009年招商銀行咋日照成立以來，2010年興業(yè)銀行、交通銀行陸續(xù)進駐日照。股份制商業(yè)銀行超前的經(jīng)營意識、靈活的經(jīng)營機制、較低的經(jīng)營成本以及無歷史包袱等優(yōu)勢，對國有商業(yè)銀行構(gòu)成了強有力的競爭，其貸款余額從2005年的165.77億元增加到2009年9月的281.33億元，增長近1倍，同期占全市金融機構(gòu)的貸款市場份額由7.57%上升為9.98%，上升了2.41個百分點。這一趨勢目前仍在加快，以去年9月與前年同期相比，在國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降1.90個百分點的同時，股份制商業(yè)銀行貸款份額則上升了1.95個百分點。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量不佳，限制了國有商業(yè)銀行加大信貸投入的可能性。按要求，銀行的不良貸款率應(yīng)控制在15%以下。但從天津市的情況看，雖然近年來人民銀行、各國有商業(yè)銀行都加大了審查不良貸款的力度并取得了明顯成效，2005年又對不良資產(chǎn)進行了剝離，進一步促進了國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)，但由于歷史和現(xiàn)實等多方面的原因，目前日照市除了建行外，工、農(nóng)、中3家行不良貸款占比均超過了15%，一定程度上影響了信貸資金的流動性，限制了進一步加大信貸投入的可能性。
上述因素導(dǎo)致國有商業(yè)銀行近年來貸款市場份額下降、增勢減緩，同時對其自身的經(jīng)營發(fā)展也帶來了一些負面影響：一是經(jīng)營效益下降，由于國有商業(yè)銀行收入來源大部分靠貸款利息，貸款市場份額下降導(dǎo)致收益下滑，銀行競爭力削弱；二是受經(jīng)營效益、信貸經(jīng)營管理登記及業(yè)務(wù)量的影響，在上級行的等級下降，授權(quán)授信額度減少，貸款份額相應(yīng)調(diào)減；三是銀行信譽受到影響；四是銀行干部職工因收益減少影響了積極性，人才流失情況較突出，部分基層的一線網(wǎng)點人員緊缺；五是進一步加大了存量貸款的風險，在信用關(guān)系脆弱的情況下，國有商業(yè)銀行信貸退出后，原貸款戶不再與銀行發(fā)生新的業(yè)務(wù)關(guān)系，產(chǎn)生了鉆空子逃廢銀行債務(wù)的心理，地方政府對信貸退出機構(gòu)的支持力度也必然大大下降，甚至變相袒護本地企業(yè)的逃債行為，無疑加大了基層國有商業(yè)銀行的工作難度和信貸資產(chǎn)風險。
三、解決國有商業(yè)銀行貸款市場份額下降的建議。
日照市國有商業(yè)銀行貸款增勢減緩、份額下降是經(jīng)濟運行的一個綜合反映，應(yīng)從多方面來研究解決。
近幾年來，日照市的經(jīng)濟增長速度發(fā)展，這必然會引起各類型的金融機構(gòu)注資日照來爭搶市場份額。同時，地方經(jīng)濟發(fā)展長期以來主要依靠國家財政和銀行的資金支持，這些資金的共同特點是低成本和軟約束，不可避免的出現(xiàn)了盲目投資和低效率運用，結(jié)果一方面資金效率低，另一方面資金被閑置。因此，轉(zhuǎn)變地方經(jīng)濟增長方式首先要由過去的政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場主導(dǎo)，政府對經(jīng)濟增長的貢獻應(yīng)當體現(xiàn)在為制度創(chuàng)新營造一個良好的行政和法律環(huán)境致力于改善地方社會經(jīng)濟長期發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，提高投資方對經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的信心。其次要充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，利用好在國家政策扶持和勞動力成本上的比較優(yōu)勢，發(fā)展技術(shù)和勞動力密集型產(chǎn)業(yè)，充分參與國內(nèi)乃至國際的產(chǎn)業(yè)分工，既可以盡量避開資金效率低的發(fā)展瓶頸，提高資金的使用效率，又可通過發(fā)揮自己的優(yōu)勢，吸引外部資本的流入，從而逐步改善資金效率低下的狀況。
建立健全貸款風險約束與創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)激勵相統(tǒng)一的合理的約束激勵機制。既要對造成貸款損失的行為給予懲罰，又要對錯失貸款良機給予懲罰，對正確的決策及良好的經(jīng)濟效果給予獎勵；既要考核存量和新增貸款中的不良貸款比例，又要考核盤活的不良資產(chǎn)比例和創(chuàng)造的優(yōu)質(zhì)貸款比例，并制定合理的獎懲辦法，改變當前只罰不獎、重罰輕獎的信貸考核方式。在建立科學考核辦法的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動信貸人員的積極性，主動發(fā)現(xiàn)、培育有市場、有效益、發(fā)展后勁大的成長型績優(yōu)企業(yè)和客戶，切實改變金融機構(gòu)“存增貸減”“存多貸少”的狀況。加強授權(quán)授信管理。要處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系，堅持實行分地域或分類的貸款授權(quán)辦法，對貸款權(quán)限進行動態(tài)調(diào)整，根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和管理水平合理調(diào)整授信制度，充分調(diào)動基層機構(gòu)信貸營銷的積極性。網(wǎng)點布局要進一步合理化。對于基層機構(gòu)的撤并要區(qū)別對待，要堅持以經(jīng)濟區(qū)劃為單位來設(shè)立網(wǎng)點，確保經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)性，不能搞“一刀切”；要存進服務(wù)設(shè)施的現(xiàn)代化，通過改善提高服務(wù)質(zhì)量、增加金融投入等方式來保住客戶，同時要加大對金融機構(gòu)調(diào)整的正面宣傳工作，提高社會公眾對機構(gòu)撤并的認識，把負面影響減少到最低限度之內(nèi)，以利于金融業(yè)的全面、長遠發(fā)展。適當簡化貸款手續(xù)。在防范風險的前提下盡量簡化貸款手續(xù)，限定并縮短審批期限。對一部分效益較好、信譽較高、還貸意識強、有發(fā)展前途的基本客戶適當放寬貸款條件，增加授信額度，發(fā)放部分信用貸款；對優(yōu)質(zhì)項目要建立“綠色審批通道”，減少不必要的環(huán)節(jié)，降低操作成本；對于信譽較差的企業(yè)，商業(yè)銀行一定要嚴格貸款手續(xù)，防止發(fā)生新的信貸風險。
四、結(jié)論。
明確的市場定位是城市商業(yè)銀行搞好經(jīng)營創(chuàng)新、打造信貸特色品牌的前提，不斷深化改革，簡化操作程序，提高效率，形成自身獨具的特色和信貸發(fā)展優(yōu)勢，提升自身的綜合競爭力。未來五年，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵時期。通過明確市場定位、確立戰(zhàn)略規(guī)劃、堅持做特做優(yōu)、注重引資與引智相結(jié)合等有力措施，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中轉(zhuǎn)變方式，把握好一些原則，城市國有商業(yè)銀行在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中必將擁有自己一片美好的天空。
銀行貸款調(diào)查報告篇三
______擔保有限公司：
本公司因業(yè)務(wù)之需要，擬向交通銀行股份有限公司河北分行申請貸款，用于企業(yè)流動資金。為規(guī)范貸款手續(xù)、防范信貸風險之必要，按銀行信貸管理的要求，需要有第三方保證人為此筆貸款提供連帶責任擔保。故此，特向貴公司提出委托擔保申請，幣種人民幣金額(大寫)壹仟萬元萬元，期限12月。隨同本申請一并提交的相關(guān)資料供貴公司擔保決策時參考和審核，并隨時歡迎貴公司派員前來進行擔保調(diào)查。
本公司在此鄭重承諾：
1、所提供的資料真實、合法、有效;。
2、如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴公司項目經(jīng)理擔保調(diào)查時提供;。
3、無論貴公司決策結(jié)果是否同意為我公司提供擔保，所提供的一切資料除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。
此致!
申請單位(蓋章)：
法人代表(簽字)：
__年__月__日。
銀行貸款調(diào)查報告篇四
小王：班長，風又大了您穿會大衣吧！別涼到!執(zhí)勤班長：你太小瞧班長我了吧，這么多年部隊鍛煉這點小風算什么，早就習慣了，倒是你身體單薄不穿著點大衣小心別被風吹走了！
小王：班長………（被打斷）執(zhí)勤班長：好了，專心站崗。首長上場，帶著慰問品，保暖衣物！執(zhí)勤班長（小王）：首長好?。ň炊Y）。
首長：（還禮）來先把大衣穿上（首長把大衣給執(zhí)勤班長披上）。
執(zhí)勤班長：謝謝首長！
首長：小王??！你是今年新兵唯一一個碩士生，下連后又主要要求到最艱苦的一線哨所。在哨所快一年了有什么感受，執(zhí)勤苦不苦??！
小王：報告首長，不苦！從小我就有當兵的夢想，上了大學之后當兵入伍的夢想更加強烈。我認為當兵就是要苦練殺敵本領(lǐng)，寶劍鋒從磨礪出，只有最艱苦的環(huán)境才能造就最優(yōu)秀的戰(zhàn)士，正如部隊常說的一句話：“平時多流汗，戰(zhàn)時少流血?！奔热贿x擇了我們這身綠軍裝就是選擇了責任，就注定要挑起守衛(wèi)祖國邊疆的重任。正是有了千千萬萬的人民子弟兵守衛(wèi)著祖國的和平安寧，人們才能安心快樂的生活，我為我能成為這千千萬萬人民子弟兵的一員而感到無比自豪！
首長：（點頭）嗯！當兵就要有舍小家、顧大家的覺悟。小王同志說的很好！我們肩上挑的是神圣的使命和責任。
首長：小李，你入伍有9年了吧！執(zhí)勤班長：報告首長，是，9年了。
首長：小李，你是多年的優(yōu)秀班長，各方面素質(zhì)都很過硬！去年你毅然放棄了家里給聯(lián)系好的工作而繼續(xù)留在部隊！說實話后悔過么！
己的利益而去呢。雖然我只是一名士兵，但是我們支鋼鐵雄獅正是由千千萬萬的普通士兵所組成的。我相信在這鋼鐵雄獅中有著許多人都是放棄了個人的利益而毅然繼續(xù)留在部隊的，而我只是他們其中的普通一員。選擇從軍，我無怨無悔！
銀行貸款調(diào)查報告篇五
為了進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進行了研究，現(xiàn)將研究情況報告如下。
今年，工行認真落實信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進一步提高，達到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應(yīng)有力地促進了經(jīng)濟升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設(shè)的帶動下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設(shè)，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當?shù)亟?jīng)濟恢復(fù)增長，也積累了一定的信貸風險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马椖康慕ㄔO(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時有發(fā)生，有的甚至對嚴重違規(guī)行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權(quán)和信用管理制度，加強信用風險管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準入標準不斷提高，信貸投資定位趨于集中
(三)社會信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實施不到位
幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責任制約關(guān)系，部門之間對內(nèi)部控制制度建設(shè)實施標準的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協(xié)會即使違規(guī)操作較少，也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。
(一)進一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設(shè)的項目，不符合規(guī)定標準和程序的，不得發(fā)放貸款。
要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對園區(qū)經(jīng)濟、重點企業(yè)、重點項目和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村機遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個經(jīng)濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。
為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產(chǎn)生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對稱加息會使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量，需要促進多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價。
(3)進一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進利率市場化的同時，進一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動利率政策，進一步建立和完善風險定價體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務(wù)管理，發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源，推進中長期貸款證券化試點，改善資產(chǎn)負債期限錯配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導(dǎo)銀行重點優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強競爭力，進一步促進金融市場發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風險貸款市場。
1.要抓住黃金客戶，必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統(tǒng)一授信。對于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場前景良好的重點骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負荷經(jīng)營的經(jīng)驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢，重點建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點抓好重點領(lǐng)域。
3.要堅決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動防范和化解現(xiàn)有貸款的實際和潛在風險，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對于高風險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護主義嚴重、社會信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現(xiàn)有貸款進行催收和壓縮；對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風險較大的企業(yè)，要主動退出；受經(jīng)濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經(jīng)濟的信貸市場發(fā)展力度，特別是對產(chǎn)權(quán)清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風險的“保護區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點扶持有市場、有信譽、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸后管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前，國民經(jīng)濟正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經(jīng)濟的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進一步擴大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的作用，引導(dǎo)和推動經(jīng)濟發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進貸款質(zhì)量的提高，從而實現(xiàn)自身利益的最大化。
銀行貸款調(diào)查報告篇六
貴社為借款人提供的失地農(nóng)民購買養(yǎng)老保險貸。
款，借款金額(大寫)：萬仟元整;期限年;月利率。
為按照中國人民銀行基準利率上浮10%執(zhí)行，借款期限年月日，到期日期年月日。
借款人本人及其借款法定繼承人，經(jīng)慎重考慮，做出如下承諾：
1、從借款的次月起，按月等額歸還貴社的貸款本息;。
2、借款法定繼承人自愿為借款人的該筆借款提供保證擔保，
承擔無限連帶責任;。
3、如借款人在未全額償還貸款本息期間死亡，同意將借款人。
的喪葬補助費、一次性撫恤金及養(yǎng)老保險個人賬戶余額等資金全部劃。
入死亡人員(即借款人)在貴社貸款結(jié)算帳戶中，其帳號為用于償還貸款本息。
承諾人(借款人本人簽字)：身份證號碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號碼：
承諾人(借款人法定繼承人簽字)：身份證號碼：
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銀行貸款調(diào)查報告篇七
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請是否批準。
采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）
人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。
6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。
銀行貸款調(diào)查報告篇八
小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對借款人的信用等級及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定，對保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進行調(diào)查核實，并測定貸款風險度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。
貸款調(diào)查是貸款決策的重要組成部分，是實現(xiàn)風險防范關(guān)口前移的關(guān)鍵一環(huán)。做好貸款調(diào)查工作，對于全面收集貸款資料，調(diào)查認定借款人的信用等級，從源頭上有效控制信貸風險，確保借款的安全性、盈利性、流動性具有重要作用。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報告作為反映貸款調(diào)查結(jié)果的書面報告，是進行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認真對待。
目前，貸款調(diào)查報告的寫作，還沒有一個固定的模式，本章的相關(guān)內(nèi)容只代表作者的個人觀點，僅供參考。
第一節(jié)搞好貸款前期調(diào)查。
貸款前期調(diào)查是貸前調(diào)查的初始階段，這一階段既是對具體的貸款業(yè)務(wù)加以受理的過程，也是對客戶進行營銷與選擇的過程。搞好貸求救前期調(diào)查工作，是金融部門從源頭上有效控制信貸風險，實現(xiàn)風險防范關(guān)口前移的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
一、搞好客戶面談。
無論是對法人客戶，還是對自然人客戶，無論是對上門提出貸求款申請的客戶，還是對小額貸款公司主動營銷的客戶，信貸營銷人員都應(yīng)當通過與借款人當面交談的方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否有必要投入更多的精力進行貸款洽談和開展正式調(diào)查。
同客戶面談，應(yīng)當做好充分準確，擬定面談工作提綱，突出調(diào)查重點，做到有的放矢。面談的重點應(yīng)為借款人的歷史背景、經(jīng)營現(xiàn)狀等基本情況，貸款用途、金額、條件等貸款需求情況，經(jīng)營效益、還款來源、保證人經(jīng)濟實力等還款能力情況，抵押品的價值、變現(xiàn)難易程度等抵押物的有效性情況，借款人在各金融部門的貸款質(zhì)量狀況、信用記錄情況，等等。通過面談，調(diào)查人員應(yīng)當初步確定是否考慮借款人的貸款申請。
二、進行內(nèi)部意見反饋。
面談結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當及時向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報面談情況，介紹了解到的客戶信息。
對于有些重要客戶，面談結(jié)束后信貸人員應(yīng)及時撰寫訪客報告，即會議紀要。訪客報告的主要內(nèi)容應(yīng)當包括，會談的時間、地點、會談對象、主要議題，借款人的基本情況、貸款需求、還款能力、擔保情況等，在此基礎(chǔ)上初步判斷貸款的安全性，作出是否受理該筆貸款的傾向性意見，以便及時向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，由領(lǐng)導(dǎo)決策。
三、收集貸款申請資料。
經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應(yīng)當通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時通知借款人，要求其提供正式的借款申請書和更為詳細的貸款申請材料。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進程，營銷人員應(yīng)當拉出所需資料清單，交由借款人準備。
借款人要提供正式《借款申請書》。其主要內(nèi)容為，借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?！督杩钌暾垥飞弦蟹ǘù砣嘶蚱涫跈?quán)人簽字并加蓋公章。
在提供《借款申請書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔保方式不同，收集不同的貸款申請資料。
無論是申請何種類型的貸款，都應(yīng)當提供以下資料：借款人已在工商管理部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件；借款人貸款卡復(fù)印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計的財務(wù)報表手近期的財務(wù)月報表；如借款人為初次貸款應(yīng)提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對合同、章程的批復(fù)文件及批準證書。
如為流動資金貸款，借款人還需提交原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進口方開立的信用證。
如為固定資產(chǎn)貸款，借款人還應(yīng)提交資金到位情況的證明文件，項目可行性研究報告及有權(quán)部門對項目的批復(fù)，其他配套條件落實的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)小額貸款公司貸款以及境外借款擔保項目，應(yīng)提交國家有關(guān)部門關(guān)于籌資方式、外債指標的批文；政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。
在提供上述資料的同時，還要根據(jù)貸款擔保形式不同，收集相關(guān)資料。如為保證擔保，需提供有擔保能力的保證人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；保證人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表；如保證人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔保的董事會決議和授權(quán)書正本。如為抵押、質(zhì)押擔保，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單；抵押箋、質(zhì)物價值評估報告；抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明文件；如抵押人或質(zhì)押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意抵押或質(zhì)押的董事會決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以小額貸款公司作為第一收益人的書面承諾。
第二節(jié)深入調(diào)查評估論證。
信貸營銷人員通過與客戶面談，收集貸款申請資料等前期工作之后，就進入了深入調(diào)查評估論證階段。這一階段，營銷人員一方面要對借款人提供的各類貸款申請資料的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進行核對，核對無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對提供的有關(guān)重要數(shù)據(jù)進行實地分析研究，核實其真實性、合理性，另一方面需要對借款的合法性、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定。
一、調(diào)查認定借款的合法性。
對貸款合法性的調(diào)查認定是貸款調(diào)查的基礎(chǔ)，沒有貸款的合法性，就談不上貸款的安全性、盈利性和流動性。進行貸款合法性調(diào)查認定的主要依據(jù)是，民法通則、公司法、擔保法、貸款通則和小額貸款公司的有關(guān)貸款管理制度，調(diào)查認定的.重點是借款人、保證人主體資格，貸款用途、抵（質(zhì)）押物的合規(guī)合法性等等。
（一）調(diào)查認定借款人、保證人主體資格。
借款人、保證人為企業(yè)或事業(yè)法人的，應(yīng)當調(diào)查驗證借款人、保證人的《**法人營業(yè)執(zhí)照》正本或《事業(yè)單位登記證書》、《組織機構(gòu)代碼證書》、貸款卡、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等，看其營業(yè)執(zhí)照或登記證書等是否在有效期內(nèi)；是否屬于貸款通則規(guī)定的貸款對象，是否符合擔保法關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當重點調(diào)查認定其是否具有中華人民共和國國籍，是否為完全民事行為能力人。應(yīng)當注意，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人分支機構(gòu)，未授權(quán)的職能部門不得作為承貸主體和保證人。土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，均不得抵押。但學校、幼兒園的商店，醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)的小車等可以抵押。
通過查驗法定代表人身份證原件，看其是否真實有效；核實法定代表人與營業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。對委托簽名的，調(diào)查認定其是否屬于授權(quán)委托事項、權(quán)限、期限等有效范圍之內(nèi)。合資企業(yè)、股份制企業(yè)申請貸款或提供擔保的，核實其是否經(jīng)董事會同意；共有財產(chǎn)抵押的，是否經(jīng)全體共有人書面同意。
（三）調(diào)查認定借款用途的合法性。
調(diào)查認定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進出口許可證是否真實有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策。中長期借款應(yīng)根據(jù)國家重點鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)目錄，社會投資計劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，國家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認定項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權(quán)部門批準的項目建議書、項目可行性研究報告等文件材料。進出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文；特殊行業(yè)是否有有權(quán)部門頒發(fā)的行業(yè)許可證；同時，還應(yīng)調(diào)查認定借款人的商品交易合同是否真實有效，要約、日期是否齊全等等。
二、調(diào)查認定借款的安全性。
對貸款安全性的調(diào)查認定是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容，只有保證了貸款的安全無損，才能保證貸款的正常盈利和循環(huán)周轉(zhuǎn)。調(diào)查的重點是借款人的資信、財務(wù)及擔保情況。
（一）調(diào)查認定借款人資信及公司治理機制情況。
調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。借款人是否具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培訓(xùn)機制和健康負責的董事會。
（二）調(diào)查認定借款人、保證人的財務(wù)管理狀況。
不可過分依賴報表數(shù)據(jù)，造成判斷失誤。對借款人及保證人提供的重要財務(wù)指標，要通過核對總帳、明細帳，查看原始憑證與實物是否相符，并做深入分析，認定其真實程度。在此基礎(chǔ)上，突出調(diào)查認定借款人的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負債結(jié)構(gòu)，判斷其對本行貸款如期歸還的影響程度。
（三）調(diào)查認定借款擔保的有效性。
調(diào)查認定保證人的擔保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力和變現(xiàn)率。各類抵押物的使用壽命、使用期限是否長于貸款期限；抵押人用以抵押的財產(chǎn)是否具體明確，是否存在重復(fù)抵押。借款人抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額或抵押財產(chǎn)雖能抵償貸款額，但不足于消除貸款風險的，需另行實行保證擔保。
（四）調(diào)查認定其他有關(guān)情況。
對申請中長期項目貸款的，應(yīng)調(diào)查認定借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實性；資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的可行性。對申請外匯貸款的客戶，要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵押、質(zhì)押擔保額的影響程度等等。
三、調(diào)查認定借款的盈利性。
盈利性是指小額貸款公司運用貸款獲取利潤的能力。貸款盈利性高低是影響小額貸款公司與貸款人談判貸款條件、進行貸款決策的重要因素。分析貸款盈利性應(yīng)當從貸款帶來的存款效益、貸款效益、中間業(yè)務(wù)效益等方面入手。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對安全。必須處理好貸款安全性與貸款派生收益之間的關(guān)系，不能用貸款的利息收入、存款收入、中間業(yè)務(wù)收放來掩蓋貸款風險，任何派生收益都難以彌補貸款的損失，這一點極其重要。
四、調(diào)查認定借款的流動性。
貸款的流動性時指小額貸款公司發(fā)放的貸款在不受損失的情況下能夠按期收回。小額貸款公司能否按期收回到期貸款，貸款的流動性如何，是關(guān)系到小額貸款公司信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)和貸款質(zhì)量高低的大問題，具有剛性要求。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動性就無從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無損，才能獲得正常盈利；流動性是條件，只有資金的正常流動，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會出現(xiàn)安全性風險，其盈利性自然要大打折扣。因此，應(yīng)當注重調(diào)查認定貸款的流動性，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量，判斷貸款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要內(nèi)容，同調(diào)查認定借款的安全性的有關(guān)內(nèi)容較為接近，這里不再贅述。
完成貸款調(diào)查之后，需要撰寫貸款調(diào)查報告。貸款調(diào)查報告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。項目貸款調(diào)查報告與流動資金貸款調(diào)查報告的寫作有所不同，法人客戶貸款調(diào)查報告與自然人貸款調(diào)查報告的寫作也有所不同。法人客戶貸款調(diào)查報告的寫作要求稍高一些，自然人貸款調(diào)查報告的寫作可以簡單一點。
對中長期貸款，應(yīng)當按照規(guī)定程序和要求組織評估，也可以委托社會有資質(zhì)的專業(yè)評估公司評估。在評估當中，小額貸款公司應(yīng)當站在風險承擔者的角度，對項目貸款的自身效益、社會效益、小額貸款公司效益、償債能力及風險防范等，進行分析研究，預(yù)測評價，形成結(jié)論。中長期項目貸款調(diào)查報告，實質(zhì)上是項目評估報告的濃縮與精華。其基本內(nèi)容主要有借款人基本情況及主體資格、項目背景及基本情況、產(chǎn)品市場、項目投資、項目財務(wù)效益、貸款擔保、貸款風險評價、貸款綜合收益、綜合性結(jié)論及限制性條款等。通常情況下上述主要內(nèi)容不可回避，但內(nèi)容的先后順序、內(nèi)容之間是單列還是合并，應(yīng)視項目的具體情況而定。
（一）標題。
中長期貸款調(diào)查報告的標題，應(yīng)當標明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當標明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。主要由受理貸款調(diào)查的小額貸款公司名稱、法人客戶名稱、貸款項目名稱、貸款種類、貸款金額和文種詞組成。如《***小額貸款公司關(guān)于對***股份有限公司年產(chǎn)***噸**項目申請****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報告》。
（二）開頭。
完整的貸款調(diào)查報告應(yīng)當有個簡練的開頭。貸款調(diào)查報告的開頭，應(yīng)當寫明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請貸款項目名稱、申請貸款金額等情況。如直接營銷貸款的小額貸款公司的貸款調(diào)查報告的開頭多為：“接到****年*月*日***公司向我行遞交的年產(chǎn)***噸**項目****萬元固定資產(chǎn)貸款申請后，我們隨即對客戶的基本情況、項目概況及借款的合法性、安全性、盈利性、流動性等情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：”。超過下級小額貸款公司的貸款發(fā)放權(quán)限，需由上級小額貸款公司的客戶部門再次調(diào)查的，上級行客戶部門提交的調(diào)查報告的開頭多為：“接到***行上報的關(guān)于****有限責任公司年產(chǎn)****噸**項目****萬元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報告及項目的有關(guān)材料之后，我們隨即對客戶的基本情況、項目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流動性等情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：”。開頭部分寫明“接到貸款申請的年月日”的目的，是顯示從接到貸款申請至調(diào)查結(jié)束的時間長短，從而促使貸款受理行提高辦事效率。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營范圍。借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊地址、注冊資金、實收資本、上級主管部門或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；是否涉入兼并被兼并、合資、分離、重大訴訟、破產(chǎn)等事項；經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表的品格、能力及主要業(yè)績。法定代表人姓名、年齡、職稱、文化程度、主要工作經(jīng)歷、是否受到過行政處分和刑事處罰，是否曾在破產(chǎn)企業(yè)擔任過領(lǐng)導(dǎo)，有無不良記錄。
3、借款人經(jīng)營及財務(wù)狀況。近三年來借款人的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益總額、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品銷售收入、利潤總額、凈利潤、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、產(chǎn)銷率等主要指標及其變動趨勢，說明借款人的償債能力、獲利能力、營運能力強弱。
4、借款人信用記錄及與本公司的關(guān)系。是否為本行基本帳戶或可否爭取成為基本帳戶；在本行存款總余額占其小額貸款公司存款總余額的百分比；在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比；目前在本行貸款余額占其金融部門貸款總余額的百分比；借款人在他行及本公司開戶、借款記錄和還本付息情況；對外是否提供擔保以及履行擔保責任情況；信用等級；本行對該借款人的授信限額及額度占用情況等。
5、借款人的有效證件及貸款申請手續(xù)情況。是否具備有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)，是否具有資質(zhì)證書；食品行業(yè)，是否具有衛(wèi)生許可證和生產(chǎn)許可證；收費公路項目，是否具備省級人民政府同意建站收費額定文件；學校是否具備辦學許可證、收費許可證和招生計劃；醫(yī)院是否具備衛(wèi)生許可證、醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證和收費許可證；醫(yī)藥行業(yè)，是否具有醫(yī)藥生產(chǎn)許可證等；借款用途是否符合營業(yè)范圍；是否有有效的董事會決議、法人授權(quán)委托書等。借款人歷史上的還本付息及法人代表的品格情況不能回避。
（四）項目背景及基本情況。
1、項目主要內(nèi)容。項目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)規(guī)模、建設(shè)期限等。如房地產(chǎn)項目，應(yīng)當包括項目總體位置、所處區(qū)域、規(guī)劃面積、建筑物幢數(shù)、層數(shù)、用途，每項建筑物的建筑面積、住宅建筑的戶數(shù)、主力戶型、客戶定位、容積率、綠化率等技術(shù)參數(shù)；項目合作方式、土地取得方式、土地性質(zhì)、實際支付的出讓金或轉(zhuǎn)讓金多少；項目建設(shè)期以及經(jīng)營期安排、工程進度。
2、項目建設(shè)的必要性。主要從國家或地方建設(shè)的行業(yè)布局，以及企業(yè)的發(fā)展需要入手，說明項目建設(shè)的主要目的，分析項目提出及籌劃的合理性、必要性。
3、項目產(chǎn)業(yè)政策及合法性手續(xù)情況。項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、準入政策和環(huán)保政策。項目立項報告、可行性研究報告何時由何單位編制，經(jīng)哪一級計委立項批復(fù)，屬于哪一級的重點支持項目或一般支持項目；何時獲得哪一級環(huán)保部門的環(huán)保審批；建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等手續(xù)是否齊備等。
4、項目生產(chǎn)建設(shè)及工藝技術(shù)情況。項目采用的技術(shù)和工藝方案由可部門提供、經(jīng)何部門鑒定，是否先進、適用、經(jīng)濟合理；項目建設(shè)所必備的水文、氣候、用水、用電、用氣、原材料、燃料、運輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實；目前項目進展到了哪一步。
5、項目地區(qū)投資環(huán)境。項目所在地區(qū)整個金融部門的貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風險因素，是否屬于貸款質(zhì)量情況，是否存在逃廢小額貸款公司債務(wù)行為等風險因素，是否屬于貸款高風險區(qū)，對項目貸款的影響程度如何。對于項目是否進行了可行性研究、是否立項，項目自有資金能否按時足額到位等情況不可回避。
（五）投資估算及資金籌措情況。
1、項目投資估算情況。項目建設(shè)的總投資為多少，其中固定資產(chǎn)多少，流動資金多少；固定資產(chǎn)投資中，土地費用、前期工程費用、設(shè)備費用多少，流動資金中的相關(guān)費用各多少。
2、項目資金運用情況。項目資金的具體用途、用款計劃、目前已投入資金的使用情況。
3、項目資金落實情況。總投資當中資本金多少，小額貸款公司借款多少，墊付資金多少，其他負債性資金多少，自有資金是否到位，何時到位，對外資金籌措數(shù)額、籌措方式、籌資成本。
（六）產(chǎn)品市場情況。
1、產(chǎn)品市場狀況。項目產(chǎn)品所處行業(yè)的整體狀況、國際國內(nèi)同類產(chǎn)品已經(jīng)形成和還在形成的生產(chǎn)能力，市場容量及產(chǎn)品銷售量、銷售價格和未來的發(fā)展趨勢；政府或行業(yè)主管部門針對該借款人主要產(chǎn)品所制定的有關(guān)政策、未來發(fā)展戰(zhàn)略對項目產(chǎn)生的影響。
2、項目產(chǎn)品的競爭能力。產(chǎn)品的主要性能、用途、目前所處生命周期及未來發(fā)展趨勢；產(chǎn)品的性能、質(zhì)量、價格優(yōu)勢，同行業(yè)其他企業(yè)的競爭力，替代產(chǎn)品對產(chǎn)品市場的影響程度等。
3、項目單位的市場營銷能力。項目單位的銷售策略、銷售渠道，規(guī)避市場風險的重要措施等。
（七）項目財務(wù)效益情況。
1、項目盈利能力。項目主要產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、銷售收入、銷售率、其他應(yīng)收款、凈利潤、投資回收期等指標及其變動趨勢，說明項目的獲利能力強弱。
2、項目營運能力。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，說明借款人營運能力發(fā)展趨勢。
3、項目現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流入、流出、凈現(xiàn)金流量，來自經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動的現(xiàn)金凈流量各有多少，出現(xiàn)異常情況的原因是什么。
4、償債能力。借款人以往年度實現(xiàn)稅后利潤、提取折舊各有多少，項目達產(chǎn)后可新增稅后利潤有多少，能否按期歸還貸款本息。
5、不確定性分析。成本、價格、市場、銷售等因素發(fā)生變化的情況下，項目財務(wù)指標的變動情況，說明其抗風險能力的強弱。項目的盈利水平、現(xiàn)金流量等情況不能回避。
（八）擔保情況。
1、保證擔保情況。保證人名稱、成立日期、注冊地址、企業(yè)類型、注冊資金、實收資本、上級主管部門或股份制企業(yè)的股東情況；信用記錄、信用等級、評級人及評級有效日期；最近3年的主要財務(wù)指標，是否具備保證人資格，保證手續(xù)是否嚴密有效，最后說明其是否具有保證能力，對消除貸款風險將起到多大作用。
2、抵押擔保情況。抵押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)、使用權(quán)；保存現(xiàn)狀、保存條件、保存費用；經(jīng)哪家評估機構(gòu)評估，采用何種評估方法，價值多少，抵押率多高，變現(xiàn)難易程度，變現(xiàn)的價值損失程度；有無必要要求借款人為抵押物投保，是否辦理了保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已經(jīng)轉(zhuǎn)讓本行或是否已經(jīng)出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓本行的承諾函，該抵押能否足額消除貸款風險，有無必要另行保證擔保等。需要突出介紹抵押物的流動性及變現(xiàn)價值，應(yīng)當注意絕不能用抵押物的一般評估價值總額替代變現(xiàn)價值總額，作為分母來計算貸款抵押率。因為，抵押率是指貸款本息之和與抵押物變現(xiàn)總額之比。對資產(chǎn)的評估計算方法，國家統(tǒng)一要求使用重置成本法、現(xiàn)行市價法、收益現(xiàn)值法、清算價格法等四種。清算價格法是指按資產(chǎn)可變現(xiàn)的價值確定其價值的方法，只有使用清算價格法評估的抵押物價值才接近抵押物的實際變現(xiàn)價值。尤其是用機械設(shè)備、交通工具等固定資產(chǎn)作為抵押物的。在抵押期間一般都由抵押人繼續(xù)使用，隨著時間的推移，磨損、折舊不斷發(fā)生和變現(xiàn)難度也相當大，等到借款人出現(xiàn)還款風險之時，這些抵押物的變現(xiàn)價值與其辦理抵押貸款時采用現(xiàn)行市價評估法、重置評估法或收益現(xiàn)值法所評估的價值將相差甚元。對使用劃撥土地作抵押的更要特別注意，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，劃撥土地使用權(quán)人因遷移、解散、撤銷、破產(chǎn)、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建設(shè)發(fā)展需要和城市建設(shè)規(guī)劃要求，市縣人民政府有權(quán)無償收回其劃撥土地使用權(quán)；拍賣劃撥土地，還需繳納出讓土地使用權(quán)價款相當比例的土地使用權(quán)出讓權(quán)，因此應(yīng)當盡量避免選擇劃撥土地使用權(quán)作抵押。這里也不能出現(xiàn)用“全部資產(chǎn)作抵押”的表述。
3、質(zhì)押擔保情況。質(zhì)物名稱、質(zhì)量、數(shù)量、價值，質(zhì)物所有權(quán)、使用權(quán)，開具質(zhì)物的機小額貸款公司變現(xiàn)難易程度小額貸款公司在實際工作中，小額貸款公司一般不接小額貸款公司小額貸款公司分支機構(gòu)為出票人、承兌人的小額貸款公司承兌匯票或本票的質(zhì)押；也不接受借款人自己發(fā)行的股票和債券的質(zhì)押。對股票、公司債券作為質(zhì)物的，由于在一定條件下很難以足夠高的價格出售，所以應(yīng)當審慎對待。對使用存單作質(zhì)押的，應(yīng)要求出質(zhì)人提供保證存單真實、所有權(quán)無爭議和愿望以其存單提供擔保的書面證明材料；還應(yīng)要求開具存單的金融機構(gòu)提供書面權(quán)利質(zhì)押證明，保證質(zhì)押的存單權(quán)真實有效，未經(jīng)掛失支取，并保證在貸款償還之前不再受理該存單的掛失。
4、“聯(lián)合擔?！鼻闆r。對實行一種擔保方式不足以消除貸款風險的，可以同時實行擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保。對實行聯(lián)合擔保的，要逐一介紹各種擔保方式的有關(guān)情況。對于保證人的信用記錄，抵（質(zhì)）押物采用何種方法評估，貸款抵押就緒的計算是否正確，有無必要要求借款人為抵押物投保，能否足額消除貸款風險，有無必要另加保證擔保或抵押物等不可回避。
（九）貸款風險分析。
這里應(yīng)當從政策制度、承貸主體、項目建設(shè)、項目投資、項目產(chǎn)品市場、財務(wù)效益、貸款擔保等方面入手，明確指出項目貸款的具體風險，并根據(jù)其風險狀況，進行綜合性的歸納總結(jié)，以評價貸款的風險程度。
1、項目政策和地區(qū)風險。貸款項目屬于國家明令禁止或限制的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，項目建設(shè)所必須的合法性手續(xù)不夠齊全，建設(shè)條件無法全部落實，項目所在地區(qū)屬于貸款高風險區(qū)等。
2、借款人風險。借款人不具備承貸主體資格、信用等級較低、信用記錄不良、管理水平較差、借款手續(xù)不全、超過風險限度等。
3、項目投資風險。借款人項目資金來源結(jié)構(gòu)不夠合理，資本金及其他籌資不能按時到位。
4、市場風險。項目產(chǎn)品市場前景存在不利因素和不確定性因素，產(chǎn)品質(zhì)量、性能、價格與同類產(chǎn)品相比存在不足，原材料供應(yīng)沒有保證等。
5、財務(wù)風險。借款人的現(xiàn)金流量不足，主要還款來源不夠可靠，存在一定的還款缺口，不能足額歸還到期貸款本息；無效、低效資產(chǎn)較多；負債結(jié)構(gòu)不夠合理等，都屬于財務(wù)風險。不能過分運用借款人的盈利情況來判斷其償債能力，要通過現(xiàn)金流量分析，評價借款人是否具有穩(wěn)定的還款來源和真實的還款能力。從報表上看，有些借款人的資產(chǎn)總量很大，資產(chǎn)負債率不高，但其無效、低效資產(chǎn)較多。譬如其中可能有部分應(yīng)收帳款帳齡較高，收回困難或者根本無法收回，屬于事實呆帳；或者庫存產(chǎn)品質(zhì)量過差，已經(jīng)嚴重貶值或無法變現(xiàn)；或者廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)已經(jīng)過時，根本無法使用、無法變現(xiàn)而低值高估，照樣反映在財務(wù)報表上，其償債能力不一定就強。借款人債務(wù)集中、長短期負債分布不合理，都會對歸還本行貸款產(chǎn)生不良影響。借款人或有負債較多，也有可能導(dǎo)致其形成損失或形成潛在債務(wù)風險。
6、擔保風險。擔保人不符合擔保資格，保證人的履約能力、履約意愿不佳；抵押、質(zhì)押不夠足值有效，抵押率計算不合理，抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)難度大，變現(xiàn)率低，不能足額消除貸款風險等。如果不存在上述有關(guān)問題，就可以省去不寫。若存在上述有關(guān)問題，就應(yīng)當一一詳細指出，分析其對項目和貸款安全的影響程度，提出防范和控制風險的有效措施。
（十）貸款綜合效益分析。
1、存款收益。能夠使借款人在本行開立帳戶或一般帳戶，日均存款可增加多少，余額將穩(wěn)定在多少。
2、貸款收益。按其利率計算，每月可實現(xiàn)利息收入多少，全年可收息多少。
3、中間業(yè)務(wù)收益?？尚☆~貸款公司保險收放多少，手續(xù)費多少；辦理小額貸款公司卡多少張，卡存款將達多少，卡收入多少；帶來國際結(jié)算量多少，收入多少。多項綜合收益將達多少，等等。該部分的有關(guān)內(nèi)容如果曾出現(xiàn)在其他有關(guān)部分，或者內(nèi)容較為簡單，可以省去不寫。
（十一）綜合性結(jié)論。
1、綜合意見。這里要對項目的承貸主體、生產(chǎn)建設(shè)、預(yù)測效益、還款能力、抵押擔保等加以總體評價，分析利弊，明確提出項目可行，還是不可行；是貸款支持還是不支持。
2、貸款方案。明確貸款金額多少、期限長短、利率高低、具體用途、貸款幣種、貸款種類、貸款方式、擔保方式、還款方式等。應(yīng)當注意在確定項目貸款還款方式上，應(yīng)當根據(jù)借款人的項目投資期限、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)效益等情況合理確定貸款期限，并提倡采用分期還款的方式，明確每一年度的還款金額，這樣一方面可以合理安排借款人的負債期限結(jié)構(gòu)，促使其加強資金管理，增強信用意識，一方面可以避免因時間、市場等因素造成抵押物價值不斷遞減而給貸款帶來風險等問題。
3、同意支持的限制性條件。貸款限制性條款，不能泛泛而談，要針對項目貸款的風險情況及存在問題提出，不能提出一般的管理要求，要有針對性，要具體化。主要從貸款擔保、資本金及其他融資、貸款投放進度及貸后管理等方面提出具體要求或建議。
流動資金貸款調(diào)查報告的寫作要求，與中長期項目貸款調(diào)查報告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點有所不同。中長期項目貸款調(diào)查報告偏重于對項目情況的綜合分析，而流動資金貸款調(diào)查報告則偏重于對借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。
流動資金貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財務(wù)效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔保情況、貸款效益、貸款風險評價、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。
（一）標題。
與中長期項目貸款調(diào)查報告的標題制作基本相同，這里不再重復(fù)。
（二）開頭。
與中長期項目貸款調(diào)查報告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復(fù)。
（三）借款人基本情況及主體資格。
1、借款人主體資格及經(jīng)營范圍。
2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績。
3、借款人的有效證件及貸款申請手續(xù)情況。
4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（四）借款人財務(wù)效益情況。
1、借款人資產(chǎn)負債情況。2、借款人盈利能力情況。3、借款人現(xiàn)金流量情況。4、借款人償債能力情況。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（五）貸款用途及貸款的合理性。
1、貸款用途。包括借款人申請貸款金額、期限，用于購買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。
2、貸款的合理性。包括借款人的營運周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。
3、還款小額貸款公司及還款計劃。主要包括庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應(yīng)收帳款、應(yīng)收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預(yù)測分析借款人何時有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。
（六）貸款擔保情況。
（七）貸款風險評價。
1、借款人風險。2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風險。3、市場風險。4、財務(wù)及現(xiàn)金流量風險。5、貸款用途及合理性風險。6、擔保風險。上述六個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（八）貸款綜合效益。
1、存款收益。2、貸款收益。3、中間業(yè)務(wù)收益。上述三個方面的寫作與項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件。
自然人貸款調(diào)查報告，主要由申請人的基本情況、申請貸款的用途、擔保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。
（一）標題。
可以簡單小額貸款公司貸款調(diào)查報告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對***申請**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報告”。如“***支行關(guān)于對王**申請**萬元購買店鋪貸款的調(diào)查報告”；“**小額貸款公司關(guān)于對李*申請*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款的調(diào)查報告”。
（二）開頭。
應(yīng)當寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請貸款金額、申請貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款申請之后，我們隨即對李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔保等進行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：”
（三）申請人基本情況。
主要包括申請人姓名、性別、年齡、學歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。
（四）申請貸款的用途。
主要包括申請人投資或消費的項目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時運用等等。
（五）擔保情況。
如果是保證擔保，要詳細介紹保證人姓名、工作單位、與申請人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實、有效情況。
（六）申請人收入來源及資信狀況。
借款人本人及家庭月收入各多少，與當?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要財產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機動車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價值各多少；存單、債券、股票等有價票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部門貸款各多少，按期歸還情況如何。
（七）還款來源。
1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。2、應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長，分布越集中，應(yīng)收帳款的風險越大。3、存貨。申請人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務(wù)的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價、市場變化趨勢、變現(xiàn)難易程度等。5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時無法變?yōu)楝F(xiàn)實。
（八）綜合性結(jié)論。
明確是否同意辦理此項貸款業(yè)務(wù)，并對貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。
此外，經(jīng)營行還應(yīng)當制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款客戶經(jīng)理，明確其工作職責；細化貸后監(jiān)測管理的具體措施；提出考核與獎懲的具體內(nèi)容，等等。
銀行貸款調(diào)查報告篇九
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
（二）主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：
1、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；
2、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；
3、家電器具及變現(xiàn)價值；
4、存貨及變現(xiàn)價值；
5、存款及其他變現(xiàn)價值等；
6、主要可變現(xiàn)價值合計。
寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力，還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔的責任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時間。
農(nóng)戶調(diào)查報告相對于企業(yè)、個體工商戶貸來說簡單的多，只要將上內(nèi)容真實準確的反映出來，這個調(diào)查報告也就基本完成了。信貸人員只有認真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟效益和信用程度等真實的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
銀行貸款調(diào)查報告篇十
女性撐起半邊天“，以促進經(jīng)濟和社會發(fā)展是構(gòu)建和諧社會不可或缺的力量，掌握縣女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，有利于婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)的建議措施，筆者走訪了勞動，私人辦公室工作，和一些的村莊和城鎮(zhèn)和其他單位的局，在全縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)研究論壇舉辦的深入民營企業(yè)，目前的研究，歸納如下：1縣，女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的狀態(tài)據(jù)調(diào)查，全縣的總就業(yè)人數(shù)353000202000受聘在全省151000全省婦女165000聘用人員的就業(yè)，，是主要在工廠從事，酒店，美容和娛樂，健康，家庭經(jīng)濟工作的約4800人民的女企業(yè)家人數(shù)服裝條件投資，美容，餐飲，電器陶瓷的縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的行業(yè)，以下幾個特點：，女性就業(yè)結(jié)構(gòu)趨向合理的縣域經(jīng)濟發(fā)展，工業(yè)化和市區(qū)第一個婦女工業(yè)就業(yè)，并以加快大力促進婦女就業(yè)結(jié)構(gòu)的過程旅游部門正在成為更加合理。
呈下降趨勢，第二產(chǎn)業(yè)不顯著改變第三產(chǎn)業(yè)中的女性比例增加了1角度大緣點就業(yè)水平，而女性往往集中在一些勞動密集型產(chǎn)業(yè)，但較高的領(lǐng)域，如金融，保險，教育，文化藝術(shù)，律師，會計和其他行業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)的整體素質(zhì)，在今年的婦女今年的比例增加，就業(yè)水平提高，就業(yè)機會的婦女要成為更加多樣化。推薦就業(yè)和自我的主流女在政府指導(dǎo)下的組合工作。據(jù)調(diào)查，產(chǎn)業(yè)比重，婦女的勞動，人事和組織部門，14.5%，10.4%的職業(yè)介紹機構(gòu)求職，考生入場，或38.7%的比例安排，由親屬和朋友幫助比例為36.4%，非公有制企業(yè)已成為一個強大的汽車，以吸引女性就業(yè)。隨著非公有制經(jīng)濟的快速發(fā)展，民營企業(yè)和個體經(jīng)濟已成為增加就業(yè)機會，為婦女在各個主要通道非公有制企業(yè)建立就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的階段。縣婦女非公有制領(lǐng)域的員工占50%以上。吉爾創(chuàng)始人亞龍電子有限公司有限公司，共有200名員工，女企業(yè)家女職工占為自己的女企業(yè)家，和縣，開始自己的企業(yè)，在總就業(yè)人數(shù)的女性比例的大小比例低160，婦女的比例是3%左右，這個比例是很低的，因為婦女一般都比較保守，冒險是沒有強烈的創(chuàng)新意識和缺乏把握的高高科技，女創(chuàng)始人的物理尺寸是一般的小。5，強調(diào)誠信的創(chuàng)業(yè)女性，實施人性化管理，企業(yè)效益普遍好據(jù)調(diào)查，女企業(yè)家，只有2%的企業(yè)虧損，98%在企業(yè)盈利狀況的主要原因是婦女的整體信用水平高于男性，1在企業(yè)管理中的良好的商業(yè)地位，女性付出更多的關(guān)注，關(guān)注人性化管理，干部職工的一些細節(jié)，增強了凝聚力和團結(jié)?？h婦女的聯(lián)合會，選擇了今年的“38天”頂十個“婦女創(chuàng)業(yè)之星，”1二，問題分析傳統(tǒng)觀念的性別歧視和婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)的國內(nèi)沉重負擔的突出代表。“重男輕女”，在農(nóng)村家庭的思想，婦女的責任是有限的家庭，做家務(wù)，和許多家庭，尤其是男性勞動人口的農(nóng)村地區(qū)，子女的教育，老人的家庭由婦女承擔護理工作的家庭，使，廣大婦女創(chuàng)業(yè)既不的基本條件的權(quán)力，缺乏就業(yè)的客觀條件主動和婦女的創(chuàng)業(yè)精神。2，整體女性就業(yè)水平不高，女性就業(yè)調(diào)查的邊緣化顯示，一些婦女就業(yè)的高層次管理人員，占只有8.5%的主要線路，強度的勞動。中年婦女，特別是下崗女工承擔的下崗女工年齡的雙重歧視，年齡和性別是太大，一組單一的技能，教育機構(gòu)，往往在勞動力市場中被邊緣化是非常不利的地位，非正規(guī)就業(yè)已成為下崗職工再就業(yè)的主要方向，但強調(diào)勞工權(quán)利問題的原因，全縣8000多名下崗職工，幫助其實現(xiàn)再就業(yè)，政府已采取各種措施，如三年，196萬人民幣的96個下崗工人小額貸款，培訓(xùn)下崗職工7000余人，200家庭零就業(yè)家庭實現(xiàn)就業(yè)目前，非正規(guī)就業(yè)的下崗職工再就業(yè)的主要方向?！凹媛?，非固定，臨時，季節(jié)性就業(yè)和一些非正規(guī)就業(yè)”，如社區(qū)服務(wù)，家政服務(wù)，非正式就業(yè)，在本質(zhì)上是一個較低的水平，以減少與女性就業(yè)水平，有沒有保障，過渡性的，自勞動合同的松動，有此起彼伏，婦女是難以用法律手段來保護自己女企業(yè)家，他們的人身安全和人的尊嚴，不能有效的保護，必須要承擔更多的困難，主要是從外部公共關(guān)系，婦女進入商場，雖然不同的性感，新鮮，但在商場，畢竟占主導(dǎo)地位男子，互動之間的男性和女性接觸的固有模式，語言，態(tài)度和行為形成，競爭不是性別，商場不講究紳士，和商場“男性空間”婦女是可能的太多的男性對手“封殺”了很多創(chuàng)業(yè)的男性和女性與男性的交易，香煙可以疏遠婦女挺身而出，別人避之唯恐不及，這是很難打開局面。
銀行貸款調(diào)查報告篇十一
今年以來，××市農(nóng)村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟，并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的57.93%和29.21%；而中間價（1，1.5]區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴大，農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響，調(diào)查顯示，有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
銀行貸款調(diào)查報告篇十二
1.基本情況。
驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團兼并,成立江西驅(qū)動橋有限公司，bb集團占70%股份，原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波bb集團股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應(yīng)出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
江西驅(qū)動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機械驅(qū)動橋7000臺套，其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)。
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，bb集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結(jié)一致，有高度的`事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20xx年公司凈利潤為2.5萬元，20xx年公司凈利潤為25萬元，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標。
單位：萬元。
欄目。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年底。
20xx年。
資產(chǎn)總額。
6412。
5762。
5768。
6514。
負債總額。
4479。
3955。
4122。
4399。
其中：短期借款。
1825。
1820。
1800。
2950。
長期借款。
資產(chǎn)負債率。
69.85%。
68.64%。
71.46%。
64.75%。
流動比率。
142%。
157.83%。
148.25%。
90.06%。
速動比率。
85.65%。
101.87%。
106.88%。
74.85%。
銷售收入。
3916。
4717。
7250。
8753。
利潤總額。
3
3
37。
312。
凈利潤。
2
3
25。
242。
據(jù)上表分析:。
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況。
20xx年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。
該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波bb集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。
寧波bb集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準qs9000（美國）和vda6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過ts/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準，將于20xx年上市。
銀行貸款調(diào)查報告篇十三
如果事先缺乏周密的準備，機遇也會毫無用處。當我們面臨各種各樣的項目建設(shè)，我們必須將方案給準備得當，方案中必須妥善安排好我們每個人的行動，什么樣的方案比較高質(zhì)量？下面是小編幫大家編輯的《今日報告推薦：企業(yè)貸款調(diào)查報告其七》，但愿對您的學習工作帶來幫助。
（一）概況。
近年來，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況。
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況。
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設(shè)需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況。
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，促進小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法。
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆?、管理?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，設(shè)立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經(jīng)理負責制。貸款調(diào)查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題。
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經(jīng)營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構(gòu)的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0。9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6—8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內(nèi)。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務(wù)意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確，實行總經(jīng)理負責制的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。從服務(wù)模式上看，（村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機構(gòu)，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務(wù)對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務(wù)對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的主要特征。
銀行貸款調(diào)查報告篇十四
自xx年9月以來，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進行貸款的重點扶持，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎，為當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。
但xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，xx年末和xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調(diào)查，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：
從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經(jīng)濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經(jīng)過測算，只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。
飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個方面：
2、xx年以前，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費用相抵，部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足，配方科學、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng)，使得奶牛的產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高。由于牛犢數(shù)量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴大養(yǎng)殖規(guī)模以外，可以對剩余的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現(xiàn)利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現(xiàn)。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應(yīng)，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。
由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛，這種”以牛養(yǎng)?！钡默F(xiàn)象，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風險。
xx年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號召下，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹，xx年7-12月份，成年奶牛的市場價格高達2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風險意識和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗，在其從事養(yǎng)殖的起步階段，就出現(xiàn)了只重數(shù)量、不顧價格、不重質(zhì)量的現(xiàn)象，盲目地購進大量的奶牛。據(jù)統(tǒng)計：xx年下半年，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗，部分奶牛品種不純、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學的養(yǎng)牛方法，病牛和死牛的現(xiàn)象時有發(fā)生。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款。
東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖，放棄了農(nóng)業(yè)種植，沒有其他的收入來源，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經(jīng)營，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。
了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”。xx年以來，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上，信貸管理工作嚴重脫節(jié)。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。
xx年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策，其中主要的一條就是對農(nóng)戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進行貼息，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位，及時發(fā)放到農(nóng)民的手中，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現(xiàn)。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶，因此貼息款的拖欠，對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響，部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒。
針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面，縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進行了調(diào)整，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施，夜以繼日地清收、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn)。
銀行貸款調(diào)查報告篇十五
a公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。
a公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進了日本三菱重工beloit的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認證。
（二）產(chǎn)品介紹。
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
（三）資本結(jié)構(gòu)介紹。
a公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為：
20xx年底，其投資人一方――新加坡***公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡**公司和美國***公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批，預(yù)計在年內(nèi)啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。
銀行貸款調(diào)查報告篇十六
1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
2、財務(wù)狀況：
（1）資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負債比率。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
（1）資產(chǎn)負債分析；
（2）生產(chǎn)周期與流動資金分析；
（3）現(xiàn)金流量分析；
（4）生產(chǎn)與銷售分析；
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預(yù)測企業(yè)在未來貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
銀行貸款調(diào)查報告篇十七
（一）高浮動利率政策不符合我國“農(nóng)情”，加重了農(nóng)民的利息負擔。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎(chǔ)上可上浮到230%以內(nèi)，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30%至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農(nóng)信社的局部利益，卻損害了“三農(nóng)”利益。
（二）貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤水平。農(nóng)民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款（××縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款8000萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款4000萬元，此兩家機構(gòu)的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應(yīng)過高浮動。
（三）農(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民，農(nóng)民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農(nóng)信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。
（四）農(nóng)信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場，農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社，農(nóng)民面對高利率有看法、但沒辦法。
（五）利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關(guān)系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。
（六）貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場，“三農(nóng)”貸款別無選擇。
銀行貸款調(diào)查報告篇十八
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
固定資產(chǎn)分為辦公管理類的`固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負債比率。
成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔的責任。
銀行貸款調(diào)查報告篇十九
x月x日，xxx向我社申請抵押貸款xx萬元，我社受理后，于20xx年x月x日對借款申請人進行實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人于20xx年x月x日向我社申請借款xx萬元，用于經(jīng)營xx周轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)查該戶在xx，由于xx，成本提高，造成該戶自有資金不足，從xxx出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。
借款人xxx信譽較好，沒有不良借款記錄，勤勞節(jié)儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業(yè)務(wù)往來，能按時還本付息，資信狀況良好。
借款人xxx從事電煤運輸，根據(jù)其在xx開據(jù)的收入證明該戶在20xx年工資及家庭運輸收入xx萬元，借款人自愿用自己的'經(jīng)營、工資收入作還款來源，借款人申請金額為xx萬元，期限為xx個月，經(jīng)測算該戶12個月基本收入為xx萬元，扣除該戶一家支出，約結(jié)余xx萬元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息xx萬元，借款償還不會存在風險，另此抵押物已在xx房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現(xiàn)。更進一步縮小貸款風險。
通過對該筆借款的調(diào)查分析，此款用于xx經(jīng)營使用，其家庭收入相對比較穩(wěn)定，貸款風險較小，能在24個月之內(nèi)歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風險是能夠得到有效控制的。
抵押物是位于xx縣xx小區(qū),建筑面積為xx平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價格xx萬元，評估單價為xx元，從目前市場房價看符合金沙縣房產(chǎn)市場價格，和我社內(nèi)部估價相符，據(jù)當前金沙房價預(yù)測，房屋價格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預(yù)計在近24個月內(nèi)不會存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，未出租給他人使用，無任何產(chǎn)權(quán)糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現(xiàn)容易，對我社信貸資產(chǎn)不會存在損失。
通過以上調(diào)查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟能力。借款用途合規(guī)，且提供資料齊全并真實，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款xx萬元,期限xx個月，利率xx‰.
銀行貸款調(diào)查報告篇二十
在大學校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自制力不足，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學生進行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學生對校園貸的認識和看法。