通過報告，我們可以匯報工作或研究的成果，展示自己的能力和專業(yè)知識。報告的結(jié)構(gòu)要清晰，要有明確的序言、主體和結(jié)論。您可以在以下報告范文中，找到解決特定問題的思路和方法。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇一
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營管理、風(fēng)險管控及隊伍建設(shè)等工作，確保完成各項任務(wù)目標(biāo)，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險案件。在組織經(jīng)營和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險防控。
銀行已成立四年，要進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險防控措施，也要對其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進(jìn)行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會上級精神，定期召開工作通報會或經(jīng)營分析會，不折不扣地落實上級的`工作部署。熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霏h(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時掌握員工的思想動態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強對重點人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險案件，嚴(yán)肅紀(jì)律，保證各項業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風(fēng)氣，敢于批評，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時制止。要認(rèn)真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營造團(tuán)隊和諧氛圍。
本人在工作中不斷強化各級業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險，以優(yōu)良作風(fēng)營造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇二
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報告。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面，整改報告《銀行信貸自查報告》。如前述國有大行的.專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于206月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實上，這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進(jìn)入驗資戶。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇三
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級2人，縣處級9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅持以“三個代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會議精神，堅持從我行老干部高齡化的實際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的關(guān)系，推動了老干部工作開展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡要匯報如下：
一、重視老干部工作，加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時召開會議對老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長，其他黨委員為副組長，組織人事部門、工會辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時研究，及時解決老干部工作中存在的問題，把工作落到實處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，認(rèn)真落實了老干部政治待遇。
我行歷來高度重視老干部工作，認(rèn)真落實離休干部的各項政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動中來，增強了學(xué)習(xí)的針對性和實效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來。堅持閱讀文件、通報情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會議和重大活動以及聽取老干部意見和建議等各項制度不變。九九重陽節(jié)定期召開老干部座談會，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開老干部年度經(jīng)營情況通報會，走訪慰問離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報刊。老干部政治待遇全面落實，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺性和主動性進(jìn)一步增強。
三、以保障老干部晚年生活為重點，較好的落實了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅持宜寬不宜嚴(yán)的原則，就高不就低的要求，全面落實老干部的生活待遇。按政策增加了生活補貼。從今年1月份開始為我行離休干部增發(fā)生活補貼，解決離休干部待遇差距的問題。堅持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅持一年一次新年春節(jié)期間慰問老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費實報實銷，對生病的老同志做到及時探望，對因病去世的同志前往慰問家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實老干部工作的`組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個，學(xué)習(xí)小組4個，。近年來，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動不便等特點，適時調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強了對異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢，在宣傳黨的方針政策和加強黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動社會主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開展老干部文體活動，讓老干部老有所樂。
老干部自我檢查報告[銀行]來自范文搜-，僅供學(xué)習(xí)，請注明出處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇四
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級2人，縣處級9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅持以“三個代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會議精神，堅持從我行老干部高齡化的實際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的關(guān)系，推動了老干部工作開展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡要匯報如下：
一、重視老干部工作，加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時召開會議對老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長，其他黨委員為副組長，組織人事部門、工會辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時研究，及時解決老干部工作中存在的問題，把工作落到實處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，認(rèn)真落實了老干部政治待遇。
我行歷來高度重視老干部工作，認(rèn)真落實離休干部的各項政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動中來，增強了學(xué)習(xí)的針對性和實效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來。堅持閱讀文件、通報情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會議和重大活動以及聽取老干部意見和建議等各項制度不變。九九重陽節(jié)定期召開老干部座談會，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開老干部年度經(jīng)營情況通報會，走訪慰問離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報刊。老干部政治待遇全面落實，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺性和主動性進(jìn)一步增強。
三、以保障老干部晚年生活為重點，較好的落實了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅持宜寬不宜嚴(yán)的.原則，就高不就低的要求，全面落實老干部的生活待遇。按政策增加了生活補貼。從今年1月份開始為我行離休干部增發(fā)生活補貼，解決離休干部待遇差距的問題。堅持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅持一年一次新年春節(jié)期間慰問老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費實報實銷，對生病的老同志做到及時探望，對因病去世的同志前往慰問家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實老干部工作的組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個，學(xué)習(xí)小組4個，。近年來，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動不便等特點，適時調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強了對異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢，在宣傳黨的方針政策和加強黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動社會主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開展老干部文體活動，讓老干部老有所樂。
銀行老干部工作自我檢查報告來自范文搜-，僅供學(xué)習(xí)，請注明出處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇五
x銀監(jiān)分局:。
根據(jù)你局《關(guān)于召開商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門經(jīng)理聯(lián)席會議的通知》的要求，現(xiàn)將我行個人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報如下：
一、至xx年8月房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。
我行個人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止xx年8月末我行個人住房貸款（含個人商用房貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；自建房貸款余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x。
年初至8月末個人貸款發(fā)放收回情況：年初至8月末全行只發(fā)放x筆個人住房貸款（住房二手樓貸款）共x萬元。今年以來全行個人住房貸款共結(jié)清銷戶x戶x萬元。其中住房一手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，住房二手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，自建房貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元。
二、我行個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。
xx年8月末我行個人住房不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點，其中住房一手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；住房二手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；自建房貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初下降x個百分點。
我行前8月新發(fā)生個人住房不良貸款共有x戶x萬元，其中住房一手樓貸款x戶x萬元，住房二手樓貸款x戶x萬元，自建房貸款x戶x萬元。
由此可見，我行個人住房貸款中，住房一手樓貸款雖然貸款余額占比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良占比較高，風(fēng)險較大。相較而言，我行自建房貸款不良占比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良占比均比年初有所上升。
總體而言，我行xx年前8月在個人住房貸款不良余額比年初下降x萬元，個人住房貸款累計收回x萬元以及新發(fā)放個人住房貸款只有x萬元的情況下,不良占比比年初上升x個百分點。從貸款品種來看，全行現(xiàn)有三類個人住房貸款品種的不良占比均在x以上，住房一手樓貸款不良占比甚至高達(dá)x，均高于省農(nóng)行規(guī)定的單個貸款品種不良占比不能超過x的比例。
三、我行個人住房貸款的主要風(fēng)險分析。
1、收入證明存在虛假現(xiàn)象，且x地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對緩慢，第一還款來源風(fēng)險明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應(yīng)借款人的要求出具不實證明，導(dǎo)致銀行無法真正把握借款人的風(fēng)險狀況，第一還款來缺失，形成信貸風(fēng)險。
2、信用環(huán)境、司法環(huán)境不盡人意，執(zhí)行個人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風(fēng)險現(xiàn)顯。對貸款抵押物起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，難度大。同時，由于執(zhí)法環(huán)境不佳，往往“贏了官司輸了錢”。另外，由于部分房產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)為謀取利益出具不實房產(chǎn)價值評估書，個人住房貸款在發(fā)放時抵押物評估價就過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
3、信貸人員對業(yè)務(wù)、操作流程不熟悉，形成操作風(fēng)險，甚至涉嫌假按揭現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，直接導(dǎo)致我行住房貸款風(fēng)險，教訓(xùn)十分深刻。
四、今后的工作思路。
1、加強學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款規(guī)章制度。去年末，省行對所有個貸品種進(jìn)行整合，編印了《個人信貸產(chǎn)品操作手冊》，該手冊不僅是辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件，更是個貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)信貸規(guī)章制度的教科書。我行組織有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí)，熟悉個人住房貸款規(guī)章制度和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)知識，了解相關(guān)行業(yè)信息，不斷提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險識別能力。
2、強化對個人住房貸款的風(fēng)險管理，加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個人征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和綜合應(yīng)用系統(tǒng)，采取在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)個人住房貸款的風(fēng)險預(yù)警信號，在異常風(fēng)險發(fā)生前后及時采取相應(yīng)防范措施，并共享本行其他機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上的.失誤等信息，將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，保證我行信貸資金的安全。同時，還要加強同法院執(zhí)行部門、拍賣機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，加大對存量個人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方法與措施，在風(fēng)險可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開良性競爭，適度發(fā)展我行的個人住房貸款業(yè)務(wù)。在二手樓業(yè)務(wù)方面，我們要切實利用我行實行的抵押物內(nèi)部評估、取消公證等減輕借款人費用支出的優(yōu)勢，努力拓展優(yōu)質(zhì)個人住房貸款客戶，重點支持以自用為目的的購房和與自身經(jīng)濟(jì)能力相適應(yīng)的購買行為。在適當(dāng)時機(jī)，選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)發(fā)展商發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，并配套發(fā)放一手樓按揭貸款，增強我行的市場競爭能力。
x行。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇六
為進(jìn)一步增強銀行系統(tǒng)工作人員消防安全意識，近日，秀山縣消防救援大隊走進(jìn)重慶市秀山縣部分銀行開展消防安全檢查。
檢查組先后走進(jìn)中國人民銀行和郵政銀行等場所，重點檢查了各單位消防安全責(zé)任制度是否落實到位，消防設(shè)施、滅火器材是否配備齊全完好有效，安全出口、疏散通道是否暢通，電器線路的設(shè)計、敷設(shè)是否符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，消防控制室是否有人值班、是否持證上崗等情況。同時，對單位消防檔案建設(shè)情況、疏散指示標(biāo)志設(shè)置是否符合標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急照明燈是否完好、滅火器是否正常等進(jìn)行了檢查，并對員工是否熟練掌握“四個能力”以及滅火器的使用方法等消防常識進(jìn)行了抽查指導(dǎo)。
針對發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患，執(zhí)法人員要求各單位要落實消防安全責(zé)任，要真正樹立消防安全意識和責(zé)任意識；要認(rèn)真做好器材的日常維護(hù)管理，結(jié)合實際情況，制定切實可行的應(yīng)急疏散處置措施，最大限度減少火災(zāi)事故的發(fā)生；要加強日常防火巡查力度，嚴(yán)格落實各項消防安全制度，杜絕隱患，防患于未然，確保單位的安全穩(wěn)定。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇七
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：
大家好！我要競聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。希望大家給我這次機(jī)會，也希望可以通過演講得到大家的支持與信賴。
我叫xx，大專學(xué)歷，工齡，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。能夠參加中層干部的競聘，對于我來說是第一次，無疑感受到很大壓力，但我更認(rèn)為是一種動力。我之所以參與競聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢所趨；另一方面，我也想通過參與競聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻(xiàn)的機(jī)會。
自從參加工作以來，我始終堅持學(xué)習(xí)不止，追求不斷。不論是從事儲蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒有發(fā)生過任何問題，還在平凡的崗位上取得了較好成績，多次受到上級和單位領(lǐng)導(dǎo)的表揚或獎勵。
特別是從事信貸工作以來，始終堅持認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力進(jìn)取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學(xué)會了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進(jìn)步。幾年來，我先后參與了票據(jù)認(rèn)購、五級分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個人利益維護(hù)整體利益，做到了態(tài)度認(rèn)真，操作規(guī)范，結(jié)果準(zhǔn)確，成效明顯。我可以自豪的說，共計2.5億元專項票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點進(jìn)步都包含了我的付出和艱辛。同時，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進(jìn)步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。
當(dāng)然，我也深知，這些成績的取得，固然有我個人努力的`因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個機(jī)會，我將繼續(xù)發(fā)揚個人的成績，彌補原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認(rèn)真聆聽同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無論競聘結(jié)果如何，我都會保持一顆平常心，坦然面對未來。成功對我來說，爭來的是一分信任，一副重?fù)?dān)。只能使我個人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說明我還存在著差距，我會認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻(xiàn)。
最后，以一幅對聯(lián)結(jié)束我的演講：上聯(lián)是“勝固可喜，寵辱不驚任花開”，下聯(lián)是“敗亦無悔，去留無意隨云卷”，橫批是：與時俱進(jìn)。
我的演講完畢，謝謝大家！
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇八
根據(jù)新都區(qū)安監(jiān)站轉(zhuǎn)發(fā)《成都市建設(shè)委員會關(guān)于開展市政工程安全大檢查的緊急通知》、《關(guān)于做好夏季防暑降溫工作的通知》。我方立即組織管理小組及各個班組學(xué)習(xí)了文件精神。本月25日又同安監(jiān)站到施工現(xiàn)場進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)存在以下安全隱患:。
1、坑、槽四周防護(hù)不嚴(yán)。
2、堆土距坑邊太近。
3、警示燈未采用安全電壓。
4、安全警示標(biāo)志較少。
5、無坑、槽觀測記錄。
以上安全隱患的存在，均關(guān)系到公司、項目、各個班組成員的利益、生命，引起了我項目部的高度重視，立即召開管理人員與班組長會議，會上決定對存在安全隱患的部位進(jìn)行限期整改，并派專人督查，整改后再進(jìn)行一次復(fù)查。
我項目還決定不僅針對以上發(fā)現(xiàn)的安全隱患進(jìn)行整改，整改辦法：
1、進(jìn)一步強化安全意識，加強對民工的安全教育。
2、強化項目經(jīng)理、責(zé)任工長、安全責(zé)任、做到安全意識認(rèn)識到位，實行項目經(jīng)理、責(zé)任工長親自抓安全，安全員具體抓安全，一班人共同抓安全，構(gòu)建抓安全生產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)，縱向到底，橫向到邊，責(zé)任到人。
3、檢查各種機(jī)械操作的正規(guī)程度和防火設(shè)備，施工現(xiàn)場的機(jī)械操作，嚴(yán)格按照jgj33-20xx《建筑機(jī)械使用安全技術(shù)規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。對于以后可能存在安全隱患地段的作業(yè)，項目部將派專人做好日常巡視以及不定期的對作業(yè)人員實施作業(yè)進(jìn)行監(jiān)護(hù)。對存在安全隱患的，必須排除隱患后達(dá)到安全生產(chǎn)條件才能進(jìn)入操作面進(jìn)行作業(yè)，決不違章指揮、違章作業(yè)，將安全隱患扼殺在萌芽階段。
本段y21-y22拋石擠淤施工正遇豐水季節(jié)，且地下水位已經(jīng)升高到管道180°以上，土質(zhì)均遭到破壞，不利于自卸汽車機(jī)械施工，存在嚴(yán)重是安全隱患。為杜絕安全事故的'發(fā)生，我項目與監(jiān)理、業(yè)主方協(xié)商決定采用在原狀土上進(jìn)行拋石擠淤，邊挖、邊拋石、邊碾壓的施工方式。
在施工過中四周放置“施工重地，請勿靠近”、“安全第一、質(zhì)量第一”等較為醒目的.安全標(biāo)志。已對全段所有坑、槽、井周邊布置了醒目的安全警示帶，并對雨、污水檢查井用竹膠板覆蓋。
結(jié)合工程實際情況，我項目制定了施工現(xiàn)場、施工機(jī)械、操作規(guī)程等安全技術(shù)措施。
4、堅持“安全第一、預(yù)防為主”的方針，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家、地方和市政施工安全法規(guī)，確保施工安全。
施工期間，消滅責(zé)任性因工重傷以上事故，杜絕火災(zāi)事故以及重大交通事故，作到“六無”、“一杜絕”。
六無即：無職工傷亡事故、無行車事故、無重大交通、機(jī)械事故，無火災(zāi)、洪災(zāi)事故，無倒塌事故，無中毒事故。
一杜絕即：杜絕重傷事故。
5、施工現(xiàn)場的布置符合防火、防爆、防洪、防雷電等安全規(guī)定及文明施工的要求，施工現(xiàn)場的生產(chǎn)、生活辦公用房、倉庫、材料堆放場、停車場、修理場等均嚴(yán)格按照監(jiān)理工程師批準(zhǔn)的總平面布置圖進(jìn)行布置。
6、施工現(xiàn)場的臨時用電，嚴(yán)格按照jgj46-20xx《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》的規(guī)定執(zhí)行。臨時用電工程的安裝、維修和拆除，均由經(jīng)過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得上崗的電工完成，非專業(yè)電工不準(zhǔn)進(jìn)行電工作業(yè)，警示燈采用安全電壓。
我項目施工實行封閉式施工，施工現(xiàn)場的建筑材料堆放做到分類堆放，堆放整齊，并標(biāo)示醒目的“庫房重地、嚴(yán)禁入內(nèi)”、“易燃易爆物品、嚴(yán)禁煙火”。
我項目相信，通過大家的努力，一定能將安全做的更好。
特此報告，請指示！
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇九
xx年，在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，xx支行進(jìn)一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標(biāo)，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。
截止到xx年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況。
中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達(dá)xx%;結(jié)售匯合計為xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達(dá)xx%。
負(fù)債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為xxxx萬元，其中：人民幣存款余額為xxx萬元，比年初新增xxx萬元，完成年度計劃的xx%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%;企業(yè)存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%。外幣存款余額為xx萬美元，比年初新增xx萬元，完成年度計劃的xx%。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為xx萬元，比年初增加xx萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增xx萬元，同期增幅為xx%，完成年度計劃xx%。
總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施。
一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化。
1、以專項活動嚴(yán)控風(fēng)險重點。一季度開展各條線部門xx年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。
2、制定xxx員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進(jìn)行細(xì)分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進(jìn)的企業(yè)文化氛圍。
3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當(dāng)家”作用。從責(zé)權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。
二、突出績效考核引導(dǎo)作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、各季度與時俱進(jìn)，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。
2、完善改進(jìn)績效考核整體方案，突出考核的全面引導(dǎo)作用。
今年對各項業(yè)務(wù)指標(biāo)考核取消了加分封頂?shù)南拗?，鼓勵網(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的.管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。
三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間。
1、其他中間業(yè)務(wù)：經(jīng)過積極引導(dǎo)，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進(jìn)度均已完成。另外，支行積極拓展分行新業(yè)務(wù)，制定xxx競賽獎勵方案，通過每日發(fā)送短信，及時向行長室和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)會和情景營銷，帶動xxx新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。
2、國際結(jié)算：培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻(xiàn)度。我行通過與分行及xx分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機(jī)，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進(jìn)了該公司在我行國際結(jié)算量的增加;對于另一結(jié)算大戶—xx公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機(jī)，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，xx公司國際結(jié)算量達(dá)xx億美元，xx結(jié)算量達(dá)xx萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機(jī)會進(jìn)行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。
3、零售貸款：在有效防范風(fēng)險的前提下，結(jié)合xx宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增xxx萬元，較同期增幅為xxx%。
四、充分認(rèn)識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念。
由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導(dǎo)班子到位后，加強分工，明確職責(zé)，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負(fù)責(zé)制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團(tuán)隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導(dǎo)個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源;柜面和目標(biāo)客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導(dǎo)柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷;業(yè)務(wù)拓展通過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標(biāo)客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負(fù)債業(yè)務(wù)的增長。
五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠(yuǎn)流長。
1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)。
2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目xx個，注冊資金合計達(dá)xx萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進(jìn)一步鞏固;歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M(jìn)，如xx等紛紛落戶我行。
3、加大對他行目標(biāo)客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標(biāo)，有針對性地進(jìn)行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例;尚未營銷成功的，進(jìn)一步通過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，積極爭攬。
4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進(jìn)行具體分工，三個項目組對應(yīng)三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤;再次，點面結(jié)合，在全面保持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。
在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
做好自己的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)了。全球金融危機(jī)的爆發(fā)導(dǎo)致我們國家的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了，這是大環(huán)境，全球影響都這樣，不過我們還是應(yīng)該不要灰心，金融危機(jī)早晚都要過去，只要我們做好了自己的工作，就是為國家經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
xx年是我負(fù)責(zé)工作的第3年，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫助下，本人順利完成年度工作任務(wù)，現(xiàn)將履職情況匯報1、強化服務(wù)意識，優(yōu)質(zhì)高效為一線服務(wù)。做為一名總行員工，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。...
工商銀行儲蓄柜員xx年度工作總結(jié)xx年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。xx年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。
轉(zhuǎn)眼間，一年就這樣過去了，自己還沒感覺怎么樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。不過總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自己的工作外，還幫助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到領(lǐng)導(dǎo)...
時間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與xx銀行共同走過了五個春秋。xx年8月當(dāng)我還是一個初入社會的新人的時候，我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進(jìn)xx銀行的情形油然在目。
以下是本站給大家推薦的銀行客戶經(jīng)理xx工作總結(jié)供大伙參考，希望對大家有所幫助!我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任xxx支行客戶經(jīng)理。
工作總結(jié)范文**年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。
過去的一年，我部在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的直接關(guān)心下，在聯(lián)社各部室、基層各社的支持配合下，緊緊圍繞聯(lián)社年初提出不良貸款下降和經(jīng)濟(jì)效益提高的工作思路，強調(diào)以人為本，以強化信貸管理為突破口，全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理，以此帶動我工作上更大的熱情。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十
為進(jìn)一步加強機(jī)關(guān)、單位互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密管理工作，及時消除泄密隱患，根據(jù)市委辦公室的指示精神，市教育局及時研究部署，5月份在市教育局辦公大樓開展網(wǎng)絡(luò)保密管理專項檢查活動?，F(xiàn)將整改落實情況匯報如下：
一、部署周密，檢查嚴(yán)格。
制定了《市教育局辦公室關(guān)于開展非涉密網(wǎng)絡(luò)保密管理檢查工作的通知》，確定了四項檢查內(nèi)容，成立了專項檢查小組，采取聽匯報、實地上機(jī)檢查等方法，對全局計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)安全工作進(jìn)行了全面檢查。重點檢查了保密要害科室1個，涉密計算機(jī)1臺。檢查各種非涉密網(wǎng)絡(luò)1個，計算機(jī)100余臺。
二、制度健全，管理到位。
市教育局把保密工作擺到應(yīng)有的位置，高度重視互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密管理專項檢查工作。建立了以市教育局局長朱國璋同志為組長的.網(wǎng)絡(luò)保密管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，安排專人擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)管理員，嚴(yán)格執(zhí)行“涉密信息不上網(wǎng)，上網(wǎng)信息不涉密”等相關(guān)規(guī)定，保證了互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密工作的正常運行。
三、限期整改，消除隱患。
從檢查中看，做到了各種防護(hù)措施到位，每臺微機(jī)能夠明確責(zé)任人，固定ip地址，對涉密計算機(jī)做到了與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離，并對計算機(jī)內(nèi)信息、文件進(jìn)行了加密處理。對網(wǎng)上發(fā)布信息采取分級審查，檢查中未發(fā)現(xiàn)重大失泄密問題，網(wǎng)絡(luò)安全保密工作總體上是好的。政府信息公開保密審查審批手續(xù)完備，信息發(fā)布記錄非常完整；經(jīng)常在互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站上發(fā)布政務(wù)信息，但未有涉密信息上網(wǎng)；沒有使用互聯(lián)網(wǎng)辦公自動化、政務(wù)郵箱存儲、處理、傳輸涉及國家秘密的文件資料；不存在將標(biāo)密文件、電報掩蓋密級掃描、摘錄后，公開網(wǎng)站發(fā)布的行為；在互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站、辦公自動化、政務(wù)郵箱等處理有關(guān)信息時，設(shè)有保密提醒功能；沒有在qq群、微信群等傳輸、共享涉及國家機(jī)密的文件資料。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)個別科室人員的計算機(jī)管理及信息安全意識不強，認(rèn)識不到位；一些移動存儲介質(zhì)未按規(guī)定標(biāo)注密級、登記、實行統(tǒng)一管理，存在一定隱患。對此，檢查組除當(dāng)面指出存在的問題、提出整改意見，要求相關(guān)人員立即采取措施，堵塞漏洞，消除隱患，確?；ヂ?lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站信息安全。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十一
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴(kuò)張。而這種銀行信貸的快速擴(kuò)張，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大。特別是今年美國次按危機(jī)爆發(fā)之后，中央政府越來越認(rèn)識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。
實用文案的分歧，早些時候也有人認(rèn)為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當(dāng)時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當(dāng)前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險所在；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關(guān)的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細(xì)則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容，即全面加強了對房地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準(zhǔn)入、個人住房消費信貸的市場準(zhǔn)入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準(zhǔn)入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護(hù)消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴(yán)格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施，及時、準(zhǔn)確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十二
伴隨著新年鐘聲的臨近，我們依依惜別了年，滿懷熱情的迎來了充滿希望的。在這年終之際，現(xiàn)對來公司九個月的時間里所作的工作匯報如下：
一、主要負(fù)責(zé)。
1、簽訂合同后，催客戶開信用證，并與收到后審核，有問題并通知及時修改。
2、按制定的出貨及相關(guān)要求與貨貸聯(lián)系租船訂艙。
3、與客戶確認(rèn)相關(guān)得出貨資料后，整理單據(jù)，辦理木托熏蒸。并準(zhǔn)備熏蒸證書。
4、協(xié)調(diào)好生產(chǎn)部門，按客戶不同的包裝要求，安排拖車發(fā)貨。
5、核算出相關(guān)的出口數(shù)據(jù)，制作單據(jù)，委托辦理出口報關(guān)。
6、根據(jù)信用證要求，制作并準(zhǔn)備相應(yīng)的出口單據(jù)，去銀行辦理交單議付，有時辦押匯。
7、登記相關(guān)的出口資料，并按客戶要求，每周提供裝箱圖片、箱封號、船名航次等資料。
8、將資料整理歸檔，并隨時與銀行核對每筆貨款得到帳情況。并將每月的出口資料提供給財務(wù)。
此項工作繁瑣且重復(fù)率高(自七月份起，幾乎每周重復(fù)一次)，占去了近80%的精力。通過這段時間的努力，使我個人的耐心、細(xì)心程度及對工作的合理安排得到了鍛煉，學(xué)會了在繁忙之中找條理，危難之中找希望。
二、與客戶進(jìn)行日常的郵件聯(lián)系。
主要負(fù)責(zé)與韓國bestselection公司聯(lián)系關(guān)于此出口美國貨物的細(xì)節(jié)內(nèi)容，一般通過郵件來回確認(rèn)。包括三種貨物的包裝、結(jié)算、出貨期、產(chǎn)品質(zhì)量、木托干濕度、法蘭克福展位、新樣品及相關(guān)產(chǎn)品的變動等等內(nèi)容，其中大部分是協(xié)助王總來完成。期間曾因業(yè)務(wù)經(jīng)驗少有過失誤：在事情緊急、誤解了韓國意思的情況下，與美國客戶直接聯(lián)系。結(jié)果給客戶造成誤解，給王總帶來麻煩。
通過這項工作，使我原本欠缺的英語寫作及口語得到了很大的提高，并學(xué)到了好多與客戶交流的技巧及業(yè)務(wù)上的知識。但離一個成功國際貿(mào)易業(yè)務(wù)員的標(biāo)準(zhǔn)還差得很遠(yuǎn)，在今后工作中，定會多多注意，加以改善。
三、新產(chǎn)品的開發(fā)，為客戶備樣。
將王總與客戶的談判結(jié)果(有時旁聽并記錄)及產(chǎn)品要求、變化等內(nèi)容傳達(dá)給采購及生產(chǎn)部門，并負(fù)責(zé)監(jiān)督并隨時向領(lǐng)導(dǎo)匯報工作進(jìn)度。按雙方協(xié)商及客戶要求，準(zhǔn)備樣品并負(fù)責(zé)發(fā)到美國或韓國。按不同要求，為客戶提供圖片、報價等，通過郵件反復(fù)確認(rèn)。
通過對此業(yè)務(wù)的接觸，使我對公司的產(chǎn)品有了更好地了解，但距離還差得很遠(yuǎn)。這對于業(yè)務(wù)員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以便于工作起來更順手。
四、與韓國hankooksharp訂遙控鉛芯。
催goodfela生產(chǎn)并盡快發(fā)貨；訂emicro的細(xì)太空，并與收到貨后，對于出現(xiàn)的質(zhì)量問題進(jìn)行郵件聯(lián)系。由于出口美國貨物的任務(wù)加重，后來都轉(zhuǎn)給小畢負(fù)責(zé)。
五、處理日常工作，服從公司領(lǐng)導(dǎo)安排。
聯(lián)系法蘭克福展位的裝修及邀請函的辦理；為領(lǐng)導(dǎo)辦理遷證準(zhǔn)備資料；與車隊、熏蒸、貨貸、報關(guān)行、快遞等搞好關(guān)系并與之定期結(jié)算費用；服從領(lǐng)導(dǎo)日常安排的各項工作；協(xié)助行政部制定部門職責(zé)；聯(lián)系復(fù)印機(jī)維修，電腦維護(hù)等等日常工作。
總體說來，對于領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)都已比較順利、較好的完成了。
展望20xx年，我會更加努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)的去對待每一個業(yè)務(wù)，也力爭贏的機(jī)會去尋求更多的客戶，爭取更多的訂單，完善進(jìn)出口部門的工作。相信自己會完成新的任務(wù)，能迎接新的挑戰(zhàn)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十三
為了更好的設(shè)計我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、調(diào)研時間。
二、調(diào)研對象。
三、調(diào)研方式。
以個人貸款和企業(yè)貸款為主。
4、調(diào)研內(nèi)容。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人（公司）名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結(jié)婚證（有配偶）；公司的基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的`xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個人（公司）提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù)；除個別銀行外基本不做股權(quán)融資。
1.貸款額度：
（1）光大銀行、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價值的120%。
（2）如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質(zhì)押物：
（1）交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件。
（2）北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時須提供第三方同意居住證明。
（3）華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
（4）上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
（5）**銀行。
3.個人消費貸：
（1）北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸；
（2）渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產(chǎn)品的特色：
（1）浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個人和公司名義的二次貸（貸款額度不得超過規(guī)定值），以及在本行有存款的積分貸（積分可以抵消利息）。
（2）交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
5.適宜人群：
（1）中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、**協(xié)會，很少做散客的（有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以）。
（2）**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
（3）**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十四
為貫徹落實2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2012年3月28日。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十五
目前，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實力的主要渠道，同時，信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險多發(fā)部位，違規(guī)操作造成的危害也最大。加強信貸稽核，對于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范水平，都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強化信用社信貸稽核，充分發(fā)揮稽核對于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，談一下自己粗淺的認(rèn)識：
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，未深入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，認(rèn)真審查、核實借款戶的基本情況，評級授信隨意性大，貸前調(diào)查深度不夠；貸款審批小組成員在貸款審批時不能對信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專業(yè)的審視，往往是瞥上幾眼，簽字了事；而貸后檢查則只是撰寫一份貸后檢查報告完事（很多時候，連貸后檢查報告也沒有），只有在對借款戶催收貸款時，發(fā)現(xiàn)客戶不能按時還貸或不能正常結(jié)息，才能察覺貸款存在的風(fēng)險。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅持審貸分離原則，貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象，無法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè)，信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款，一個人參與調(diào)查，一個人決定貸與不貸，信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面，對信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議，只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放，后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，加之受合并網(wǎng)點的影響，信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點前，一個行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員，尚且無法滿足服務(wù)三農(nóng)的需要，現(xiàn)在一人至少管一個鄉(xiāng)，一人管兩個鄉(xiāng)、甚至三個鄉(xiāng)的現(xiàn)象，在全縣信用社也并不少見。這樣的人員配置，何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前，由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢，部分信貸人員，無論是學(xué)識水平、知識層次，還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平，已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，從而主觀或非主觀的為信貸管理帶來風(fēng)險。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少，難以有效控制信貸風(fēng)險。以某縣聯(lián)社為例，該聯(lián)社貸款余額14億多，僅配置了7名稽核員，基本上是一個稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個行政村，貸款余額近2個億，貸款戶數(shù)多達(dá)3、4萬戶的工作量，并且還要承擔(dān)對財務(wù)會計、經(jīng)營管理等方面的稽核，以及各種專項稽核、本部室的一些應(yīng)付工作，并不時被市聯(lián)社抽調(diào)參加對其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專項的工作任務(wù)，無法達(dá)到對信貸業(yè)務(wù)的序時稽核和全過程的動態(tài)監(jiān)督，更無法主動對信貸管理的“過程”進(jìn)行分析并從中查找原因，難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視?；鶎悠毡橹匦刨J任務(wù)完成，輕合規(guī)操作，稽核人員對基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時，不可避免會受到以下兩個方面因素的制肘：
一方面，在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下，不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范，重投放、輕管理，重結(jié)果、輕過程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好，違點規(guī)無所謂”的極端錯誤認(rèn)識，為了追求業(yè)績，大搞以貸收息，違規(guī)展期，違規(guī)借新還舊，違規(guī)調(diào)整五級分類形態(tài)，等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在，讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局?；肆Χ冗^大，處罰面過寬，勢必會造成與基層社關(guān)系的緊張，影響基層員工的積極性。
另一方面，信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道，信貸稽核牽動著幾乎每一個員工的神經(jīng)?，F(xiàn)行體制下，稽核員人事上受縣級聯(lián)社制約，稽核員的工資、福利、獎金等均由縣級聯(lián)社計發(fā)，如果信貸稽核中暴露問題過多，就會影響到聯(lián)社的經(jīng)營效益，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外，多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范，未落實專人管理，信貸檔案亂放，資料收集不齊，貸款帳銷賬不及時，不利于稽核人員查找資料，影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對策。
一、確立信貸風(fēng)險防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如：大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免違規(guī)；加強對違約貸款的清理，發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時結(jié)息，要及時敦促信貸人員采取維權(quán)措施，對不良貸款突然大幅上升的信用社要及時重點稽核、專項稽核。
二是降低決策風(fēng)險。改變現(xiàn)有管理體制，讓稽核部門參與到對聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營決策進(jìn)行分析與審查，及時提出可行性的意見，在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會信用環(huán)境不佳時，稽核部門應(yīng)及時建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險?；瞬块T要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強制休假制度；搞好信貸人員離任審計；加強對信貸人員中“九種高危人員”的排查，對發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”，要及時建議對其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問題屢查屢犯等不良現(xiàn)象，必須強化信貸責(zé)任追究，嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為，加大違規(guī)違紀(jì)成本，使有違規(guī)意向的信貸員不能為，也不敢為，實現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險的目的。對貸款審查不嚴(yán)，貸后管理不善，造成信用社資產(chǎn)損失的，要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對于置省聯(lián)社經(jīng)營管理禁令于不顧，發(fā)放假名（假身份證）、假地址、冒名、頂名、化名貸款，自批自貸、互批互貸，偽造虛假信貸申報材料，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的情況，要立即向縣聯(lián)社匯報，頂格處理。在工作中，做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合。對重點社、重點人員存在的重點問題，重點進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀念，實現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變?；斯ぷ骷扔斜O(jiān)督檢查的職能，也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對稽核工作中當(dāng)時能糾改的一般性問題，要現(xiàn)場幫助其糾改，防止問題越積越多；稽核工作結(jié)束后，稽核人員要及時為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識難題，傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸資料的收集、歸檔，貸后檢查報告的撰寫方法，借新還舊、貸款展期的要求等。另外，對于操作不合規(guī)受到處罰的人員，要在思想上多予關(guān)心，幫助其分析自身的不足，鼓勵其樹立信心，認(rèn)真工作。對工作進(jìn)步明顯的人員，要及時進(jìn)行表揚，樹立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，稽核人員要不斷強化自身學(xué)習(xí)，學(xué)會運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險因素（政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等）、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進(jìn)行識別和測定。在此基礎(chǔ)上，對貸款運營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險信息進(jìn)行收集、整理、識別、反饋，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號，對影響貸款安全的主要風(fēng)險信號進(jìn)行前瞻性判斷，提示信用社制訂處置方案，落實各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險的預(yù)防性和補救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場檢查逐漸向非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場檢查的同時，借助科技、第三方反饋等諸多手段，實現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)遠(yuǎn)程異動流水非現(xiàn)場監(jiān)督，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制；二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證，對信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查；三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會監(jiān)督員等人力資源，建立起強大的非現(xiàn)場審計信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對為主轉(zhuǎn)變。要逐戶下村入戶核對，嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險。著重稽核外部貸款的真實性，考察外部客戶的實際償債能力，檢查貸款發(fā)放是否合規(guī)；核對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，抵押物是否完好，檢查貸后管理是否認(rèn)真；認(rèn)真入戶調(diào)查貸款呆帳核銷，核對貸款損失的真實性，檢查呆帳核銷是否隨意，是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強稽核體系建設(shè)，突出稽核工作的力度和作用。
（一）創(chuàng)新稽核機(jī)制，提高稽核獨立性。一是根據(jù)查防案件的客觀需要，按照“上收一級，下查一級”的原則，建立更具超脫地位的稽核工作模式，避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制，減少稽核時滯和梗阻。三是建立中長期稽核規(guī)劃，合理搭配臨時性稽核項目，減少非目標(biāo)性稽核事務(wù)，使稽核部門獨立高效地行使職能。
（二）設(shè)立信貸專職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門服務(wù)范圍，工作量的實際情況，合理確定稽核人員職數(shù)，在此基礎(chǔ)上，選拔有較強的分析能力、判斷能力，作風(fēng)正派、堅持制度，信貸、計算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員，集中調(diào)用，組成信貸專職稽核員隊伍，制定專門的信貸稽核考核辦法，在全縣范圍內(nèi)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專門性的檢查。通過專職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合，確保信貸稽核明確目標(biāo)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有針對性的開展工作。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十六
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
一、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十七
為進(jìn)一步加強我社會計業(yè)務(wù)管理，落實各項內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)本著實事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：
一、關(guān)于柜員管理在情況。
（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進(jìn)行授權(quán)后才能進(jìn)行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。
（二）柜員操作情況。營業(yè)準(zhǔn)備期間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當(dāng)日流水。
二、關(guān)于賬戶管理情況。
（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。
務(wù)。
（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴(yán)格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達(dá)到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務(wù)堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。
三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況。
（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的`現(xiàn)象。
（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進(jìn)行逐筆核對；我社對大額現(xiàn)金支取進(jìn)行嚴(yán)格管理，堅持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對大額可疑交易及時上報聯(lián)社及反洗錢管理中心，而且嚴(yán)格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。
（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。
四、重要空白憑證管理情況。
面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。
五、授權(quán)管理情況。
我社柜員堅持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。
六、關(guān)于會計檔案管理。
我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。
七、各類登記簿登記及管理情況。
我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認(rèn)真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。
八、存在問題及整改情況。
經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上存在的問題，我社已全部進(jìn)行了整改。
通過自查工作的開展充分認(rèn)識到財務(wù)會計核算工作的重要性，今后我們要嚴(yán)格執(zhí)行各項管理制度，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實實地把財務(wù)會計的各項工作落到實處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十八
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟(jì)合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認(rèn)定：
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。
（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。
（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化及對外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險也越來越大，因此對于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo)，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負(fù)效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機(jī)械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo)，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機(jī)制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好范文，請便下次訪問)風(fēng)險控制。
要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險。其次應(yīng)加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。
科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證。
開展資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險自查報告2014年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇一
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營管理、風(fēng)險管控及隊伍建設(shè)等工作，確保完成各項任務(wù)目標(biāo)，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險案件。在組織經(jīng)營和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險防控。
銀行已成立四年，要進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險防控措施，也要對其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進(jìn)行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會上級精神，定期召開工作通報會或經(jīng)營分析會，不折不扣地落實上級的`工作部署。熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霏h(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時掌握員工的思想動態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強對重點人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險案件，嚴(yán)肅紀(jì)律，保證各項業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風(fēng)氣，敢于批評，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時制止。要認(rèn)真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營造團(tuán)隊和諧氛圍。
本人在工作中不斷強化各級業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險，以優(yōu)良作風(fēng)營造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇二
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報告。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面，整改報告《銀行信貸自查報告》。如前述國有大行的.專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于206月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實上，這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進(jìn)入驗資戶。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇三
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級2人，縣處級9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅持以“三個代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會議精神，堅持從我行老干部高齡化的實際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的關(guān)系，推動了老干部工作開展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡要匯報如下：
一、重視老干部工作，加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時召開會議對老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長，其他黨委員為副組長，組織人事部門、工會辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時研究，及時解決老干部工作中存在的問題，把工作落到實處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，認(rèn)真落實了老干部政治待遇。
我行歷來高度重視老干部工作，認(rèn)真落實離休干部的各項政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動中來，增強了學(xué)習(xí)的針對性和實效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來。堅持閱讀文件、通報情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會議和重大活動以及聽取老干部意見和建議等各項制度不變。九九重陽節(jié)定期召開老干部座談會，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開老干部年度經(jīng)營情況通報會，走訪慰問離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報刊。老干部政治待遇全面落實，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺性和主動性進(jìn)一步增強。
三、以保障老干部晚年生活為重點，較好的落實了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅持宜寬不宜嚴(yán)的原則，就高不就低的要求，全面落實老干部的生活待遇。按政策增加了生活補貼。從今年1月份開始為我行離休干部增發(fā)生活補貼，解決離休干部待遇差距的問題。堅持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅持一年一次新年春節(jié)期間慰問老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費實報實銷，對生病的老同志做到及時探望，對因病去世的同志前往慰問家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實老干部工作的`組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個，學(xué)習(xí)小組4個，。近年來，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動不便等特點，適時調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強了對異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢，在宣傳黨的方針政策和加強黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動社會主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開展老干部文體活動，讓老干部老有所樂。
老干部自我檢查報告[銀行]來自范文搜-，僅供學(xué)習(xí)，請注明出處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇四
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級2人，縣處級9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅持以“三個代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會議精神，堅持從我行老干部高齡化的實際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的關(guān)系，推動了老干部工作開展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡要匯報如下：
一、重視老干部工作，加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時召開會議對老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強對老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長，其他黨委員為副組長，組織人事部門、工會辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時研究，及時解決老干部工作中存在的問題，把工作落到實處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，認(rèn)真落實了老干部政治待遇。
我行歷來高度重視老干部工作，認(rèn)真落實離休干部的各項政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動中來，增強了學(xué)習(xí)的針對性和實效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來。堅持閱讀文件、通報情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會議和重大活動以及聽取老干部意見和建議等各項制度不變。九九重陽節(jié)定期召開老干部座談會，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開老干部年度經(jīng)營情況通報會，走訪慰問離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報刊。老干部政治待遇全面落實，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺性和主動性進(jìn)一步增強。
三、以保障老干部晚年生活為重點，較好的落實了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅持宜寬不宜嚴(yán)的.原則，就高不就低的要求，全面落實老干部的生活待遇。按政策增加了生活補貼。從今年1月份開始為我行離休干部增發(fā)生活補貼，解決離休干部待遇差距的問題。堅持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅持一年一次新年春節(jié)期間慰問老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費實報實銷，對生病的老同志做到及時探望，對因病去世的同志前往慰問家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實老干部工作的組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個，學(xué)習(xí)小組4個，。近年來，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動不便等特點，適時調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強了對異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢，在宣傳黨的方針政策和加強黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動社會主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開展老干部文體活動，讓老干部老有所樂。
銀行老干部工作自我檢查報告來自范文搜-，僅供學(xué)習(xí)，請注明出處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇五
x銀監(jiān)分局:。
根據(jù)你局《關(guān)于召開商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門經(jīng)理聯(lián)席會議的通知》的要求，現(xiàn)將我行個人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報如下：
一、至xx年8月房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。
我行個人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止xx年8月末我行個人住房貸款（含個人商用房貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；自建房貸款余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x。
年初至8月末個人貸款發(fā)放收回情況：年初至8月末全行只發(fā)放x筆個人住房貸款（住房二手樓貸款）共x萬元。今年以來全行個人住房貸款共結(jié)清銷戶x戶x萬元。其中住房一手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，住房二手樓貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元，自建房貸款結(jié)清銷戶x戶x萬元。
二、我行個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。
xx年8月末我行個人住房不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點，其中住房一手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；住房二手樓貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初上升x個百分點；自建房貸款不良余額為x萬元，不良占比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良占比比年初下降x個百分點。
我行前8月新發(fā)生個人住房不良貸款共有x戶x萬元，其中住房一手樓貸款x戶x萬元，住房二手樓貸款x戶x萬元，自建房貸款x戶x萬元。
由此可見，我行個人住房貸款中，住房一手樓貸款雖然貸款余額占比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良占比較高，風(fēng)險較大。相較而言，我行自建房貸款不良占比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良占比均比年初有所上升。
總體而言，我行xx年前8月在個人住房貸款不良余額比年初下降x萬元，個人住房貸款累計收回x萬元以及新發(fā)放個人住房貸款只有x萬元的情況下,不良占比比年初上升x個百分點。從貸款品種來看，全行現(xiàn)有三類個人住房貸款品種的不良占比均在x以上，住房一手樓貸款不良占比甚至高達(dá)x，均高于省農(nóng)行規(guī)定的單個貸款品種不良占比不能超過x的比例。
三、我行個人住房貸款的主要風(fēng)險分析。
1、收入證明存在虛假現(xiàn)象，且x地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對緩慢，第一還款來源風(fēng)險明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應(yīng)借款人的要求出具不實證明，導(dǎo)致銀行無法真正把握借款人的風(fēng)險狀況，第一還款來缺失，形成信貸風(fēng)險。
2、信用環(huán)境、司法環(huán)境不盡人意，執(zhí)行個人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風(fēng)險現(xiàn)顯。對貸款抵押物起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，難度大。同時，由于執(zhí)法環(huán)境不佳，往往“贏了官司輸了錢”。另外，由于部分房產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)為謀取利益出具不實房產(chǎn)價值評估書，個人住房貸款在發(fā)放時抵押物評估價就過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
3、信貸人員對業(yè)務(wù)、操作流程不熟悉，形成操作風(fēng)險，甚至涉嫌假按揭現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，直接導(dǎo)致我行住房貸款風(fēng)險，教訓(xùn)十分深刻。
四、今后的工作思路。
1、加強學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款規(guī)章制度。去年末，省行對所有個貸品種進(jìn)行整合，編印了《個人信貸產(chǎn)品操作手冊》，該手冊不僅是辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件，更是個貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)信貸規(guī)章制度的教科書。我行組織有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí)，熟悉個人住房貸款規(guī)章制度和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)知識，了解相關(guān)行業(yè)信息，不斷提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險識別能力。
2、強化對個人住房貸款的風(fēng)險管理，加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個人征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和綜合應(yīng)用系統(tǒng)，采取在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)個人住房貸款的風(fēng)險預(yù)警信號，在異常風(fēng)險發(fā)生前后及時采取相應(yīng)防范措施，并共享本行其他機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上的.失誤等信息，將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，保證我行信貸資金的安全。同時，還要加強同法院執(zhí)行部門、拍賣機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，加大對存量個人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方法與措施，在風(fēng)險可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開良性競爭，適度發(fā)展我行的個人住房貸款業(yè)務(wù)。在二手樓業(yè)務(wù)方面，我們要切實利用我行實行的抵押物內(nèi)部評估、取消公證等減輕借款人費用支出的優(yōu)勢，努力拓展優(yōu)質(zhì)個人住房貸款客戶，重點支持以自用為目的的購房和與自身經(jīng)濟(jì)能力相適應(yīng)的購買行為。在適當(dāng)時機(jī)，選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)發(fā)展商發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，并配套發(fā)放一手樓按揭貸款，增強我行的市場競爭能力。
x行。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇六
為進(jìn)一步增強銀行系統(tǒng)工作人員消防安全意識，近日，秀山縣消防救援大隊走進(jìn)重慶市秀山縣部分銀行開展消防安全檢查。
檢查組先后走進(jìn)中國人民銀行和郵政銀行等場所，重點檢查了各單位消防安全責(zé)任制度是否落實到位，消防設(shè)施、滅火器材是否配備齊全完好有效，安全出口、疏散通道是否暢通，電器線路的設(shè)計、敷設(shè)是否符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，消防控制室是否有人值班、是否持證上崗等情況。同時，對單位消防檔案建設(shè)情況、疏散指示標(biāo)志設(shè)置是否符合標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急照明燈是否完好、滅火器是否正常等進(jìn)行了檢查，并對員工是否熟練掌握“四個能力”以及滅火器的使用方法等消防常識進(jìn)行了抽查指導(dǎo)。
針對發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患，執(zhí)法人員要求各單位要落實消防安全責(zé)任，要真正樹立消防安全意識和責(zé)任意識；要認(rèn)真做好器材的日常維護(hù)管理，結(jié)合實際情況，制定切實可行的應(yīng)急疏散處置措施，最大限度減少火災(zāi)事故的發(fā)生；要加強日常防火巡查力度，嚴(yán)格落實各項消防安全制度，杜絕隱患，防患于未然，確保單位的安全穩(wěn)定。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇七
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：
大家好！我要競聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。希望大家給我這次機(jī)會，也希望可以通過演講得到大家的支持與信賴。
我叫xx，大專學(xué)歷，工齡，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。能夠參加中層干部的競聘，對于我來說是第一次，無疑感受到很大壓力，但我更認(rèn)為是一種動力。我之所以參與競聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢所趨；另一方面，我也想通過參與競聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻(xiàn)的機(jī)會。
自從參加工作以來，我始終堅持學(xué)習(xí)不止，追求不斷。不論是從事儲蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒有發(fā)生過任何問題，還在平凡的崗位上取得了較好成績，多次受到上級和單位領(lǐng)導(dǎo)的表揚或獎勵。
特別是從事信貸工作以來，始終堅持認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力進(jìn)取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學(xué)會了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進(jìn)步。幾年來，我先后參與了票據(jù)認(rèn)購、五級分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個人利益維護(hù)整體利益，做到了態(tài)度認(rèn)真，操作規(guī)范，結(jié)果準(zhǔn)確，成效明顯。我可以自豪的說，共計2.5億元專項票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點進(jìn)步都包含了我的付出和艱辛。同時，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進(jìn)步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。
當(dāng)然，我也深知，這些成績的取得，固然有我個人努力的`因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個機(jī)會，我將繼續(xù)發(fā)揚個人的成績，彌補原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認(rèn)真聆聽同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無論競聘結(jié)果如何，我都會保持一顆平常心，坦然面對未來。成功對我來說，爭來的是一分信任，一副重?fù)?dān)。只能使我個人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說明我還存在著差距，我會認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻(xiàn)。
最后，以一幅對聯(lián)結(jié)束我的演講：上聯(lián)是“勝固可喜，寵辱不驚任花開”，下聯(lián)是“敗亦無悔，去留無意隨云卷”，橫批是：與時俱進(jìn)。
我的演講完畢，謝謝大家！
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇八
根據(jù)新都區(qū)安監(jiān)站轉(zhuǎn)發(fā)《成都市建設(shè)委員會關(guān)于開展市政工程安全大檢查的緊急通知》、《關(guān)于做好夏季防暑降溫工作的通知》。我方立即組織管理小組及各個班組學(xué)習(xí)了文件精神。本月25日又同安監(jiān)站到施工現(xiàn)場進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)存在以下安全隱患:。
1、坑、槽四周防護(hù)不嚴(yán)。
2、堆土距坑邊太近。
3、警示燈未采用安全電壓。
4、安全警示標(biāo)志較少。
5、無坑、槽觀測記錄。
以上安全隱患的存在，均關(guān)系到公司、項目、各個班組成員的利益、生命，引起了我項目部的高度重視，立即召開管理人員與班組長會議，會上決定對存在安全隱患的部位進(jìn)行限期整改，并派專人督查，整改后再進(jìn)行一次復(fù)查。
我項目還決定不僅針對以上發(fā)現(xiàn)的安全隱患進(jìn)行整改，整改辦法：
1、進(jìn)一步強化安全意識，加強對民工的安全教育。
2、強化項目經(jīng)理、責(zé)任工長、安全責(zé)任、做到安全意識認(rèn)識到位，實行項目經(jīng)理、責(zé)任工長親自抓安全，安全員具體抓安全，一班人共同抓安全，構(gòu)建抓安全生產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)，縱向到底，橫向到邊，責(zé)任到人。
3、檢查各種機(jī)械操作的正規(guī)程度和防火設(shè)備，施工現(xiàn)場的機(jī)械操作，嚴(yán)格按照jgj33-20xx《建筑機(jī)械使用安全技術(shù)規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。對于以后可能存在安全隱患地段的作業(yè)，項目部將派專人做好日常巡視以及不定期的對作業(yè)人員實施作業(yè)進(jìn)行監(jiān)護(hù)。對存在安全隱患的，必須排除隱患后達(dá)到安全生產(chǎn)條件才能進(jìn)入操作面進(jìn)行作業(yè)，決不違章指揮、違章作業(yè)，將安全隱患扼殺在萌芽階段。
本段y21-y22拋石擠淤施工正遇豐水季節(jié)，且地下水位已經(jīng)升高到管道180°以上，土質(zhì)均遭到破壞，不利于自卸汽車機(jī)械施工，存在嚴(yán)重是安全隱患。為杜絕安全事故的'發(fā)生，我項目與監(jiān)理、業(yè)主方協(xié)商決定采用在原狀土上進(jìn)行拋石擠淤，邊挖、邊拋石、邊碾壓的施工方式。
在施工過中四周放置“施工重地，請勿靠近”、“安全第一、質(zhì)量第一”等較為醒目的.安全標(biāo)志。已對全段所有坑、槽、井周邊布置了醒目的安全警示帶，并對雨、污水檢查井用竹膠板覆蓋。
結(jié)合工程實際情況，我項目制定了施工現(xiàn)場、施工機(jī)械、操作規(guī)程等安全技術(shù)措施。
4、堅持“安全第一、預(yù)防為主”的方針，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家、地方和市政施工安全法規(guī)，確保施工安全。
施工期間，消滅責(zé)任性因工重傷以上事故，杜絕火災(zāi)事故以及重大交通事故，作到“六無”、“一杜絕”。
六無即：無職工傷亡事故、無行車事故、無重大交通、機(jī)械事故，無火災(zāi)、洪災(zāi)事故，無倒塌事故，無中毒事故。
一杜絕即：杜絕重傷事故。
5、施工現(xiàn)場的布置符合防火、防爆、防洪、防雷電等安全規(guī)定及文明施工的要求，施工現(xiàn)場的生產(chǎn)、生活辦公用房、倉庫、材料堆放場、停車場、修理場等均嚴(yán)格按照監(jiān)理工程師批準(zhǔn)的總平面布置圖進(jìn)行布置。
6、施工現(xiàn)場的臨時用電，嚴(yán)格按照jgj46-20xx《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》的規(guī)定執(zhí)行。臨時用電工程的安裝、維修和拆除，均由經(jīng)過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得上崗的電工完成，非專業(yè)電工不準(zhǔn)進(jìn)行電工作業(yè)，警示燈采用安全電壓。
我項目施工實行封閉式施工，施工現(xiàn)場的建筑材料堆放做到分類堆放，堆放整齊，并標(biāo)示醒目的“庫房重地、嚴(yán)禁入內(nèi)”、“易燃易爆物品、嚴(yán)禁煙火”。
我項目相信，通過大家的努力，一定能將安全做的更好。
特此報告，請指示！
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇九
xx年，在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，xx支行進(jìn)一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標(biāo)，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。
截止到xx年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況。
中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達(dá)xx%;結(jié)售匯合計為xx萬美元，比去年同期增加xx萬美元，增幅達(dá)xx%。
負(fù)債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為xxxx萬元，其中：人民幣存款余額為xxx萬元，比年初新增xxx萬元，完成年度計劃的xx%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%;企業(yè)存款新增xx萬元，完成年度計劃xx%。外幣存款余額為xx萬美元，比年初新增xx萬元，完成年度計劃的xx%。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為xx萬元，比年初增加xx萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增xx萬元，同期增幅為xx%，完成年度計劃xx%。
總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施。
一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化。
1、以專項活動嚴(yán)控風(fēng)險重點。一季度開展各條線部門xx年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。
2、制定xxx員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進(jìn)行細(xì)分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進(jìn)的企業(yè)文化氛圍。
3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當(dāng)家”作用。從責(zé)權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。
二、突出績效考核引導(dǎo)作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、各季度與時俱進(jìn)，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。
2、完善改進(jìn)績效考核整體方案，突出考核的全面引導(dǎo)作用。
今年對各項業(yè)務(wù)指標(biāo)考核取消了加分封頂?shù)南拗?，鼓勵網(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的.管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。
三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間。
1、其他中間業(yè)務(wù)：經(jīng)過積極引導(dǎo)，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進(jìn)度均已完成。另外，支行積極拓展分行新業(yè)務(wù)，制定xxx競賽獎勵方案，通過每日發(fā)送短信，及時向行長室和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)會和情景營銷，帶動xxx新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。
2、國際結(jié)算：培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻(xiàn)度。我行通過與分行及xx分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機(jī)，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進(jìn)了該公司在我行國際結(jié)算量的增加;對于另一結(jié)算大戶—xx公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機(jī)，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，xx公司國際結(jié)算量達(dá)xx億美元，xx結(jié)算量達(dá)xx萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機(jī)會進(jìn)行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。
3、零售貸款：在有效防范風(fēng)險的前提下，結(jié)合xx宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增xxx萬元，較同期增幅為xxx%。
四、充分認(rèn)識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念。
由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導(dǎo)班子到位后，加強分工，明確職責(zé)，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負(fù)責(zé)制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團(tuán)隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導(dǎo)個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源;柜面和目標(biāo)客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導(dǎo)柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷;業(yè)務(wù)拓展通過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標(biāo)客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負(fù)債業(yè)務(wù)的增長。
五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠(yuǎn)流長。
1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)。
2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目xx個，注冊資金合計達(dá)xx萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進(jìn)一步鞏固;歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M(jìn)，如xx等紛紛落戶我行。
3、加大對他行目標(biāo)客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標(biāo)，有針對性地進(jìn)行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例;尚未營銷成功的，進(jìn)一步通過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，積極爭攬。
4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進(jìn)行具體分工，三個項目組對應(yīng)三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤;再次，點面結(jié)合，在全面保持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。
在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
做好自己的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)了。全球金融危機(jī)的爆發(fā)導(dǎo)致我們國家的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了，這是大環(huán)境，全球影響都這樣，不過我們還是應(yīng)該不要灰心，金融危機(jī)早晚都要過去，只要我們做好了自己的工作，就是為國家經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
xx年是我負(fù)責(zé)工作的第3年，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫助下，本人順利完成年度工作任務(wù)，現(xiàn)將履職情況匯報1、強化服務(wù)意識，優(yōu)質(zhì)高效為一線服務(wù)。做為一名總行員工，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。...
工商銀行儲蓄柜員xx年度工作總結(jié)xx年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。xx年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。
轉(zhuǎn)眼間，一年就這樣過去了，自己還沒感覺怎么樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。不過總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自己的工作外，還幫助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到領(lǐng)導(dǎo)...
時間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與xx銀行共同走過了五個春秋。xx年8月當(dāng)我還是一個初入社會的新人的時候，我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進(jìn)xx銀行的情形油然在目。
以下是本站給大家推薦的銀行客戶經(jīng)理xx工作總結(jié)供大伙參考，希望對大家有所幫助!我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任xxx支行客戶經(jīng)理。
工作總結(jié)范文**年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。
過去的一年，我部在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的直接關(guān)心下，在聯(lián)社各部室、基層各社的支持配合下，緊緊圍繞聯(lián)社年初提出不良貸款下降和經(jīng)濟(jì)效益提高的工作思路，強調(diào)以人為本，以強化信貸管理為突破口，全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理，以此帶動我工作上更大的熱情。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十
為進(jìn)一步加強機(jī)關(guān)、單位互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密管理工作，及時消除泄密隱患，根據(jù)市委辦公室的指示精神，市教育局及時研究部署，5月份在市教育局辦公大樓開展網(wǎng)絡(luò)保密管理專項檢查活動?，F(xiàn)將整改落實情況匯報如下：
一、部署周密，檢查嚴(yán)格。
制定了《市教育局辦公室關(guān)于開展非涉密網(wǎng)絡(luò)保密管理檢查工作的通知》，確定了四項檢查內(nèi)容，成立了專項檢查小組，采取聽匯報、實地上機(jī)檢查等方法，對全局計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)安全工作進(jìn)行了全面檢查。重點檢查了保密要害科室1個，涉密計算機(jī)1臺。檢查各種非涉密網(wǎng)絡(luò)1個，計算機(jī)100余臺。
二、制度健全，管理到位。
市教育局把保密工作擺到應(yīng)有的位置，高度重視互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密管理專項檢查工作。建立了以市教育局局長朱國璋同志為組長的.網(wǎng)絡(luò)保密管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，安排專人擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)管理員，嚴(yán)格執(zhí)行“涉密信息不上網(wǎng)，上網(wǎng)信息不涉密”等相關(guān)規(guī)定，保證了互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站保密工作的正常運行。
三、限期整改，消除隱患。
從檢查中看，做到了各種防護(hù)措施到位，每臺微機(jī)能夠明確責(zé)任人，固定ip地址，對涉密計算機(jī)做到了與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離，并對計算機(jī)內(nèi)信息、文件進(jìn)行了加密處理。對網(wǎng)上發(fā)布信息采取分級審查，檢查中未發(fā)現(xiàn)重大失泄密問題，網(wǎng)絡(luò)安全保密工作總體上是好的。政府信息公開保密審查審批手續(xù)完備，信息發(fā)布記錄非常完整；經(jīng)常在互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站上發(fā)布政務(wù)信息，但未有涉密信息上網(wǎng)；沒有使用互聯(lián)網(wǎng)辦公自動化、政務(wù)郵箱存儲、處理、傳輸涉及國家秘密的文件資料；不存在將標(biāo)密文件、電報掩蓋密級掃描、摘錄后，公開網(wǎng)站發(fā)布的行為；在互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站、辦公自動化、政務(wù)郵箱等處理有關(guān)信息時，設(shè)有保密提醒功能；沒有在qq群、微信群等傳輸、共享涉及國家機(jī)密的文件資料。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)個別科室人員的計算機(jī)管理及信息安全意識不強，認(rèn)識不到位；一些移動存儲介質(zhì)未按規(guī)定標(biāo)注密級、登記、實行統(tǒng)一管理，存在一定隱患。對此，檢查組除當(dāng)面指出存在的問題、提出整改意見，要求相關(guān)人員立即采取措施，堵塞漏洞，消除隱患，確?；ヂ?lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站信息安全。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十一
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴(kuò)張。而這種銀行信貸的快速擴(kuò)張，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大。特別是今年美國次按危機(jī)爆發(fā)之后，中央政府越來越認(rèn)識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。
實用文案的分歧，早些時候也有人認(rèn)為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當(dāng)時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當(dāng)前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險所在；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關(guān)的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細(xì)則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容，即全面加強了對房地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準(zhǔn)入、個人住房消費信貸的市場準(zhǔn)入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準(zhǔn)入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護(hù)消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴(yán)格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施，及時、準(zhǔn)確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
標(biāo)準(zhǔn)文檔。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十二
伴隨著新年鐘聲的臨近，我們依依惜別了年，滿懷熱情的迎來了充滿希望的。在這年終之際，現(xiàn)對來公司九個月的時間里所作的工作匯報如下：
一、主要負(fù)責(zé)。
1、簽訂合同后，催客戶開信用證，并與收到后審核，有問題并通知及時修改。
2、按制定的出貨及相關(guān)要求與貨貸聯(lián)系租船訂艙。
3、與客戶確認(rèn)相關(guān)得出貨資料后，整理單據(jù)，辦理木托熏蒸。并準(zhǔn)備熏蒸證書。
4、協(xié)調(diào)好生產(chǎn)部門，按客戶不同的包裝要求，安排拖車發(fā)貨。
5、核算出相關(guān)的出口數(shù)據(jù)，制作單據(jù)，委托辦理出口報關(guān)。
6、根據(jù)信用證要求，制作并準(zhǔn)備相應(yīng)的出口單據(jù)，去銀行辦理交單議付，有時辦押匯。
7、登記相關(guān)的出口資料，并按客戶要求，每周提供裝箱圖片、箱封號、船名航次等資料。
8、將資料整理歸檔，并隨時與銀行核對每筆貨款得到帳情況。并將每月的出口資料提供給財務(wù)。
此項工作繁瑣且重復(fù)率高(自七月份起，幾乎每周重復(fù)一次)，占去了近80%的精力。通過這段時間的努力，使我個人的耐心、細(xì)心程度及對工作的合理安排得到了鍛煉，學(xué)會了在繁忙之中找條理，危難之中找希望。
二、與客戶進(jìn)行日常的郵件聯(lián)系。
主要負(fù)責(zé)與韓國bestselection公司聯(lián)系關(guān)于此出口美國貨物的細(xì)節(jié)內(nèi)容，一般通過郵件來回確認(rèn)。包括三種貨物的包裝、結(jié)算、出貨期、產(chǎn)品質(zhì)量、木托干濕度、法蘭克福展位、新樣品及相關(guān)產(chǎn)品的變動等等內(nèi)容，其中大部分是協(xié)助王總來完成。期間曾因業(yè)務(wù)經(jīng)驗少有過失誤：在事情緊急、誤解了韓國意思的情況下，與美國客戶直接聯(lián)系。結(jié)果給客戶造成誤解，給王總帶來麻煩。
通過這項工作，使我原本欠缺的英語寫作及口語得到了很大的提高，并學(xué)到了好多與客戶交流的技巧及業(yè)務(wù)上的知識。但離一個成功國際貿(mào)易業(yè)務(wù)員的標(biāo)準(zhǔn)還差得很遠(yuǎn)，在今后工作中，定會多多注意，加以改善。
三、新產(chǎn)品的開發(fā)，為客戶備樣。
將王總與客戶的談判結(jié)果(有時旁聽并記錄)及產(chǎn)品要求、變化等內(nèi)容傳達(dá)給采購及生產(chǎn)部門，并負(fù)責(zé)監(jiān)督并隨時向領(lǐng)導(dǎo)匯報工作進(jìn)度。按雙方協(xié)商及客戶要求，準(zhǔn)備樣品并負(fù)責(zé)發(fā)到美國或韓國。按不同要求，為客戶提供圖片、報價等，通過郵件反復(fù)確認(rèn)。
通過對此業(yè)務(wù)的接觸，使我對公司的產(chǎn)品有了更好地了解，但距離還差得很遠(yuǎn)。這對于業(yè)務(wù)員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以便于工作起來更順手。
四、與韓國hankooksharp訂遙控鉛芯。
催goodfela生產(chǎn)并盡快發(fā)貨；訂emicro的細(xì)太空，并與收到貨后，對于出現(xiàn)的質(zhì)量問題進(jìn)行郵件聯(lián)系。由于出口美國貨物的任務(wù)加重，后來都轉(zhuǎn)給小畢負(fù)責(zé)。
五、處理日常工作，服從公司領(lǐng)導(dǎo)安排。
聯(lián)系法蘭克福展位的裝修及邀請函的辦理；為領(lǐng)導(dǎo)辦理遷證準(zhǔn)備資料；與車隊、熏蒸、貨貸、報關(guān)行、快遞等搞好關(guān)系并與之定期結(jié)算費用；服從領(lǐng)導(dǎo)日常安排的各項工作；協(xié)助行政部制定部門職責(zé)；聯(lián)系復(fù)印機(jī)維修，電腦維護(hù)等等日常工作。
總體說來，對于領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)都已比較順利、較好的完成了。
展望20xx年，我會更加努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)的去對待每一個業(yè)務(wù)，也力爭贏的機(jī)會去尋求更多的客戶，爭取更多的訂單，完善進(jìn)出口部門的工作。相信自己會完成新的任務(wù)，能迎接新的挑戰(zhàn)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十三
為了更好的設(shè)計我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、調(diào)研時間。
二、調(diào)研對象。
三、調(diào)研方式。
以個人貸款和企業(yè)貸款為主。
4、調(diào)研內(nèi)容。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人（公司）名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結(jié)婚證（有配偶）；公司的基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的`xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個人（公司）提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù)；除個別銀行外基本不做股權(quán)融資。
1.貸款額度：
（1）光大銀行、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價值的120%。
（2）如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質(zhì)押物：
（1）交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件。
（2）北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時須提供第三方同意居住證明。
（3）華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
（4）上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
（5）**銀行。
3.個人消費貸：
（1）北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸；
（2）渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產(chǎn)品的特色：
（1）浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個人和公司名義的二次貸（貸款額度不得超過規(guī)定值），以及在本行有存款的積分貸（積分可以抵消利息）。
（2）交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
5.適宜人群：
（1）中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、**協(xié)會，很少做散客的（有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以）。
（2）**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
（3）**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十四
為貫徹落實2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2012年3月28日。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十五
目前，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實力的主要渠道，同時，信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險多發(fā)部位，違規(guī)操作造成的危害也最大。加強信貸稽核，對于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范水平，都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強化信用社信貸稽核，充分發(fā)揮稽核對于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，談一下自己粗淺的認(rèn)識：
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，未深入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，認(rèn)真審查、核實借款戶的基本情況，評級授信隨意性大，貸前調(diào)查深度不夠；貸款審批小組成員在貸款審批時不能對信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專業(yè)的審視，往往是瞥上幾眼，簽字了事；而貸后檢查則只是撰寫一份貸后檢查報告完事（很多時候，連貸后檢查報告也沒有），只有在對借款戶催收貸款時，發(fā)現(xiàn)客戶不能按時還貸或不能正常結(jié)息，才能察覺貸款存在的風(fēng)險。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅持審貸分離原則，貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象，無法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè)，信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款，一個人參與調(diào)查，一個人決定貸與不貸，信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面，對信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議，只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放，后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，加之受合并網(wǎng)點的影響，信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點前，一個行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員，尚且無法滿足服務(wù)三農(nóng)的需要，現(xiàn)在一人至少管一個鄉(xiāng)，一人管兩個鄉(xiāng)、甚至三個鄉(xiāng)的現(xiàn)象，在全縣信用社也并不少見。這樣的人員配置，何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前，由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢，部分信貸人員，無論是學(xué)識水平、知識層次，還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平，已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，從而主觀或非主觀的為信貸管理帶來風(fēng)險。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少，難以有效控制信貸風(fēng)險。以某縣聯(lián)社為例，該聯(lián)社貸款余額14億多，僅配置了7名稽核員，基本上是一個稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個行政村，貸款余額近2個億，貸款戶數(shù)多達(dá)3、4萬戶的工作量，并且還要承擔(dān)對財務(wù)會計、經(jīng)營管理等方面的稽核，以及各種專項稽核、本部室的一些應(yīng)付工作，并不時被市聯(lián)社抽調(diào)參加對其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專項的工作任務(wù)，無法達(dá)到對信貸業(yè)務(wù)的序時稽核和全過程的動態(tài)監(jiān)督，更無法主動對信貸管理的“過程”進(jìn)行分析并從中查找原因，難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視?；鶎悠毡橹匦刨J任務(wù)完成，輕合規(guī)操作，稽核人員對基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時，不可避免會受到以下兩個方面因素的制肘：
一方面，在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下，不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范，重投放、輕管理，重結(jié)果、輕過程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好，違點規(guī)無所謂”的極端錯誤認(rèn)識，為了追求業(yè)績，大搞以貸收息，違規(guī)展期，違規(guī)借新還舊，違規(guī)調(diào)整五級分類形態(tài)，等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在，讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局?；肆Χ冗^大，處罰面過寬，勢必會造成與基層社關(guān)系的緊張，影響基層員工的積極性。
另一方面，信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道，信貸稽核牽動著幾乎每一個員工的神經(jīng)?，F(xiàn)行體制下，稽核員人事上受縣級聯(lián)社制約，稽核員的工資、福利、獎金等均由縣級聯(lián)社計發(fā)，如果信貸稽核中暴露問題過多，就會影響到聯(lián)社的經(jīng)營效益，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外，多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范，未落實專人管理，信貸檔案亂放，資料收集不齊，貸款帳銷賬不及時，不利于稽核人員查找資料，影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對策。
一、確立信貸風(fēng)險防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如：大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免違規(guī)；加強對違約貸款的清理，發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時結(jié)息，要及時敦促信貸人員采取維權(quán)措施，對不良貸款突然大幅上升的信用社要及時重點稽核、專項稽核。
二是降低決策風(fēng)險。改變現(xiàn)有管理體制，讓稽核部門參與到對聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營決策進(jìn)行分析與審查，及時提出可行性的意見，在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會信用環(huán)境不佳時，稽核部門應(yīng)及時建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險?；瞬块T要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強制休假制度；搞好信貸人員離任審計；加強對信貸人員中“九種高危人員”的排查，對發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”，要及時建議對其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問題屢查屢犯等不良現(xiàn)象，必須強化信貸責(zé)任追究，嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為，加大違規(guī)違紀(jì)成本，使有違規(guī)意向的信貸員不能為，也不敢為，實現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險的目的。對貸款審查不嚴(yán)，貸后管理不善，造成信用社資產(chǎn)損失的，要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對于置省聯(lián)社經(jīng)營管理禁令于不顧，發(fā)放假名（假身份證）、假地址、冒名、頂名、化名貸款，自批自貸、互批互貸，偽造虛假信貸申報材料，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的情況，要立即向縣聯(lián)社匯報，頂格處理。在工作中，做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合。對重點社、重點人員存在的重點問題，重點進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀念，實現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變?；斯ぷ骷扔斜O(jiān)督檢查的職能，也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對稽核工作中當(dāng)時能糾改的一般性問題，要現(xiàn)場幫助其糾改，防止問題越積越多；稽核工作結(jié)束后，稽核人員要及時為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識難題，傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸資料的收集、歸檔，貸后檢查報告的撰寫方法，借新還舊、貸款展期的要求等。另外，對于操作不合規(guī)受到處罰的人員，要在思想上多予關(guān)心，幫助其分析自身的不足，鼓勵其樹立信心，認(rèn)真工作。對工作進(jìn)步明顯的人員，要及時進(jìn)行表揚，樹立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，稽核人員要不斷強化自身學(xué)習(xí)，學(xué)會運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險因素（政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等）、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度進(jìn)行識別和測定。在此基礎(chǔ)上，對貸款運營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險信息進(jìn)行收集、整理、識別、反饋，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號，對影響貸款安全的主要風(fēng)險信號進(jìn)行前瞻性判斷，提示信用社制訂處置方案，落實各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險的預(yù)防性和補救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場檢查逐漸向非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場檢查的同時，借助科技、第三方反饋等諸多手段，實現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)遠(yuǎn)程異動流水非現(xiàn)場監(jiān)督，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制；二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證，對信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查；三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會監(jiān)督員等人力資源，建立起強大的非現(xiàn)場審計信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對為主轉(zhuǎn)變。要逐戶下村入戶核對，嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險。著重稽核外部貸款的真實性，考察外部客戶的實際償債能力，檢查貸款發(fā)放是否合規(guī)；核對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，抵押物是否完好，檢查貸后管理是否認(rèn)真；認(rèn)真入戶調(diào)查貸款呆帳核銷，核對貸款損失的真實性，檢查呆帳核銷是否隨意，是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強稽核體系建設(shè)，突出稽核工作的力度和作用。
（一）創(chuàng)新稽核機(jī)制，提高稽核獨立性。一是根據(jù)查防案件的客觀需要，按照“上收一級，下查一級”的原則，建立更具超脫地位的稽核工作模式，避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制，減少稽核時滯和梗阻。三是建立中長期稽核規(guī)劃，合理搭配臨時性稽核項目，減少非目標(biāo)性稽核事務(wù)，使稽核部門獨立高效地行使職能。
（二）設(shè)立信貸專職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門服務(wù)范圍，工作量的實際情況，合理確定稽核人員職數(shù)，在此基礎(chǔ)上，選拔有較強的分析能力、判斷能力，作風(fēng)正派、堅持制度，信貸、計算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員，集中調(diào)用，組成信貸專職稽核員隊伍，制定專門的信貸稽核考核辦法，在全縣范圍內(nèi)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專門性的檢查。通過專職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合，確保信貸稽核明確目標(biāo)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有針對性的開展工作。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十六
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
一、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十七
為進(jìn)一步加強我社會計業(yè)務(wù)管理，落實各項內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)本著實事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：
一、關(guān)于柜員管理在情況。
（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進(jìn)行授權(quán)后才能進(jìn)行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。
（二）柜員操作情況。營業(yè)準(zhǔn)備期間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當(dāng)日流水。
二、關(guān)于賬戶管理情況。
（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。
務(wù)。
（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴(yán)格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達(dá)到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務(wù)堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。
三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況。
（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的`現(xiàn)象。
（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進(jìn)行逐筆核對；我社對大額現(xiàn)金支取進(jìn)行嚴(yán)格管理，堅持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對大額可疑交易及時上報聯(lián)社及反洗錢管理中心，而且嚴(yán)格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。
（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。
四、重要空白憑證管理情況。
面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。
五、授權(quán)管理情況。
我社柜員堅持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。
六、關(guān)于會計檔案管理。
我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。
七、各類登記簿登記及管理情況。
我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認(rèn)真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。
八、存在問題及整改情況。
經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上存在的問題，我社已全部進(jìn)行了整改。
通過自查工作的開展充分認(rèn)識到財務(wù)會計核算工作的重要性，今后我們要嚴(yán)格執(zhí)行各項管理制度，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實實地把財務(wù)會計的各項工作落到實處。
信貸業(yè)務(wù)自查自糾報告篇十八
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。問題描述：整改措施：三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟(jì)合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認(rèn)定：
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題。
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。
（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。
（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位，隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化及對外開放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險也越來越大，因此對于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo)，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負(fù)效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機(jī)械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，經(jīng)營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo)，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機(jī)制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好范文，請便下次訪問)風(fēng)險控制。
要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險。其次應(yīng)加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。
科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證。
開展資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險自查報告2014年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告。