計劃是實(shí)現(xiàn)個人和團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的重要步驟之一。制定計劃時，要考慮到不同步驟之間的關(guān)聯(lián)性和依賴關(guān)系。接下來是一些制定計劃的實(shí)用技巧和方法，希望能對大家有所幫助。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇一
為進(jìn)一步提高全社會對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結(jié)合我行的實(shí)際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強(qiáng)市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
（一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
（二）反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應(yīng)具備什么條件等。
（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機(jī)構(gòu)和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
（四）宣傳橫幅：“預(yù)防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責(zé)”。
根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進(jìn)行宣傳。
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應(yīng)詳盡地闡釋社會公眾應(yīng)該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應(yīng)放置在網(wǎng)點(diǎn)柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定期更換宣傳板報內(nèi)容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。要求各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語及板報。
對反洗錢宣傳活動進(jìn)行總結(jié)，主要總結(jié)前些階段宣傳工作的經(jīng)驗(yàn)與成果，找尋工作中存在的問題和不足，并提出改進(jìn)意見和建議，為今后反洗錢宣傳工作的進(jìn)一步開展作好準(zhǔn)備。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇二
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任王佳碧任組長，徐禹昆、高燦、陳武為成員，系統(tǒng)的對2018年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報、年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
2018年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前。
國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇三
附件1：
考評辦法（修訂版）。
第一章總則。
第一條為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步提升轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據(jù)設(shè)定的非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標(biāo)，對日常監(jiān)管所掌握的信息和金融機(jī)構(gòu)報送的信息進(jìn)行分析，從而評價金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系運(yùn)作情況的一種非現(xiàn)場監(jiān)管手段和程序。
第三條本辦法適用于在廈門轄內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條反洗錢工作非現(xiàn)場考評遵循以下基本原則：
（一）公正性原則?？荚u應(yīng)以事實(shí)為根據(jù)，以相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章為準(zhǔn)繩，采取統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)和方法，做到客觀公正，實(shí)事求是。
（二）全面性原則?？荚u范圍應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)評估期內(nèi)涉及反洗錢工作的相關(guān)業(yè)務(wù)。
（三）實(shí)效性原則?？荚u工作注重對金融機(jī)構(gòu)實(shí)際貫徹落實(shí)相關(guān)反洗錢法律法規(guī)的效果進(jìn)行評估。
第二章考評指標(biāo)、內(nèi)容與等級評定。
（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)設(shè)或者指定反洗錢負(fù)責(zé)部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關(guān)工作制度、操作規(guī)程及崗位職責(zé)指導(dǎo)反洗錢工作的開展。
（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內(nèi)控制度，并及時進(jìn)行修訂和完善。
（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否適時對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，內(nèi)是否對上一反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容和相關(guān)的整改情況及時報告我中心支行。
（四）配合監(jiān)管。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，積極配合、協(xié)助我中心支行開展反洗錢調(diào)查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統(tǒng)一組織的反洗錢活動，對反洗錢監(jiān)管意見認(rèn)真執(zhí)行并及時反饋，準(zhǔn)確客觀地進(jìn)行反洗錢自評估。
（五）其他相關(guān)信息。主要內(nèi)容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作提出的負(fù)面意見或不良反映。
（六）定性評估項(xiàng)目（反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行）。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：
1.客戶身份識別方面，金融機(jī)構(gòu)是否對客戶或賬戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，在辦理業(yè)務(wù)過程中是否按規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別或重新識別。
2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行保存。
3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機(jī)關(guān)報告。
4.反洗錢宣傳與培訓(xùn)方面，金融機(jī)構(gòu)是否對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，是否對客戶開展反洗錢宣傳。
5.保密義務(wù)履行方面，金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發(fā)生失泄密事故。
（七）加分項(xiàng)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。
第六條反洗錢工作非現(xiàn)場考評實(shí)行百分累計負(fù)分制，采取定量評估與定性評估相結(jié)合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項(xiàng)外，其他各項(xiàng)考評指標(biāo)均采取扣分制，即發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在不符合評估標(biāo)準(zhǔn)的情況，就扣減相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的分值。具體考評內(nèi)容及評分標(biāo)準(zhǔn)見《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）。
第七條根據(jù)評分結(jié)果確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級，考評等級分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
優(yōu)秀：考評分值90分以上（含90分）；良好：考評分值80-89分（含80分）；合格：考評分值60-79分（含60分）；不合格：考評分值60分以下（不含60分）。
（一）未能切實(shí)履行反洗錢相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生；
（二）違反保密規(guī)定，泄露反洗錢相關(guān)工作信息；
（三）故意隱瞞事實(shí)，提供虛假材料；
（四）其他重大違規(guī)行為。
第三章考評組織與實(shí)施。
第九條我中心支行成立反洗錢工作非現(xiàn)場考評小組，組長由分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。
第十條考評工作以非現(xiàn)場評估為主，對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等方式進(jìn)行。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》進(jìn)行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項(xiàng)目每年開展一次自查，并于結(jié)束后的10個工作日內(nèi)將《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項(xiàng)目自查報告》（附件3）上報我中心支行。
第十二條考評小組將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際工作、現(xiàn)場檢查、詢問、實(shí)地走訪及高管約談等有關(guān)情況，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)報送的《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項(xiàng)目自查報告》（附件3）等反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息文件資料，每年、分行業(yè)進(jìn)行一期考評。每期考評將結(jié)合上一期和本期兩期的考評成績（權(quán)重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應(yīng)等級。
第十二條我中心支行于結(jié)束后對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行考評，并將等級評定結(jié)果在轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)中通報，必要時可抄報各相關(guān)上級金融機(jī)構(gòu)，并在反洗錢工作總結(jié)中反映考評情況。
第十三條我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號）的要求，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢工作非現(xiàn)場考評所涉及的有關(guān)文件資料、電子文檔、評分結(jié)果以及跟蹤核實(shí)的相關(guān)資料作為監(jiān)管檔案，按照不同金融機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行歸檔管理。
第十四條根據(jù)反洗錢工作非現(xiàn)場考評結(jié)果，可對金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)或同時采取如下監(jiān)管措施：
（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，對存在的主要問題進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。
（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，約見其反洗錢部門負(fù)責(zé)人或單位負(fù)責(zé)人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。
（三）對要求限期整改的金融機(jī)構(gòu)，我中心支行可適時對其整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。
（四）根據(jù)考評結(jié)果，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
（五）對考評等級相對較高的金融機(jī)構(gòu)，除中國人民銀行總行指定的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下現(xiàn)場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機(jī)構(gòu)，可考慮將其作為下現(xiàn)場檢查重點(diǎn)對象。
第十五條在反洗錢工作非現(xiàn)場考評中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)的行為事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿并應(yīng)給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中國人民銀行行政復(fù)議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規(guī)且需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，我中心支行將及時組織開展現(xiàn)場檢查。
第四章附則。
第十六條本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負(fù)責(zé)解釋與修訂。
第十七條本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇四
一是要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位，建立反洗錢學(xué)習(xí)制度。各網(wǎng)點(diǎn)要指定專人負(fù)責(zé)定期從oa、郵箱下載并收集上級行下發(fā)的反洗錢規(guī)章制度及相關(guān)業(yè)務(wù)通知，建立反洗錢規(guī)章制度電子文件夾，利用晨會時間以及每周四學(xué)習(xí)時間組織學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)記錄。二是開展反洗錢知識學(xué)習(xí)活動。分行將對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行梳理，打包下發(fā)各單位組織學(xué)習(xí)，同時擬為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，3月份，在全行范圍內(nèi)開展一次反洗錢知識學(xué)習(xí)測試活動。
三是開展反洗錢警示教育，擬2月上旬，傳達(dá)省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。
擬4月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請人行相關(guān)人員進(jìn)行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財務(wù)人員參加培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢規(guī)定。
宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支持。擬于6月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續(xù)沿著反洗錢宣傳進(jìn)鬧市、進(jìn)高校、進(jìn)社區(qū)的特點(diǎn)進(jìn)行?；顒悠陂g，要求每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動標(biāo)語、開展上街咨詢活動、營業(yè)大廳滾動播放反洗錢視頻錄像等。
二是擬在5月份，在全轄范圍內(nèi)開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查?；ゲ橛煞中邪才?，部分支行交叉檢查。三是9月份，組織反洗錢重點(diǎn)檢查，對日常工作比較不到位的支行進(jìn)行檢查。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇五
為建立健全反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，提高反洗錢業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。勵志培養(yǎng)出一批專業(yè)的隊(duì)伍，使反洗錢操作更加規(guī)范化、高效化。按照中國人民銀行有關(guān)反洗錢培訓(xùn)工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢培訓(xùn)工作計劃：
把反洗錢培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營管理中，擺上重要議事日程。培訓(xùn)工作要注重實(shí)效，不走形式、不走過場，對參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核。
1、“一法四令”；
2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)知識；
3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責(zé)任制》等相關(guān)制度；
4、現(xiàn)金和賬戶管理知識；
1、20xx年6月：反洗錢法律法規(guī)；
2、20xx年9月：內(nèi)控制度、風(fēng)險等級劃分和相關(guān)反洗錢的知識。
每期培訓(xùn)半天，人員50—60人，共6期3天。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇六
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
花瓶子分社。
二0xx年一月一日。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇七
第一條為了預(yù)防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行;。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司;。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。
第三條中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第四條中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。
第五條中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：
(二)負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測;。
(四)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;。
(五)向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;。
(七)國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。
第六條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：
(一)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;。
(二)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;。
(三)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;。
(四)要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;。
(五)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;。
(六)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第七條中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。
(二)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;。
(四)保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。
第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。
第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。
金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。
第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：
(二)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;。
(四)檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。
第十九條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。
第二十條中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況;查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的.，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。
第二十四條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;。
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;。
(三)違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;。
(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰;區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
(一)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;。
(三)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。
第二十六條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第二十七條本規(guī)定自1月1日起施行。1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇八
第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。
第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。
第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；
（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。
第十九條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。
第二十條中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條中國人民銀。
行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。
第二十七條本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇九
１.對反^v^工作的認(rèn)識還不夠全面深入，工作的積極主動性還不強(qiáng)。
反^v^對于廣大保險從業(yè)人員來說還是一個新的概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識，對^v^交易的一般過程研究不夠。有些機(jī)構(gòu)僅把工作重心放在基層機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報告上，收集了資料而不能發(fā)揮價值，離主動防范和打擊^v^犯罪的客觀要求太遠(yuǎn)。
２.反^v^運(yùn)作的協(xié)調(diào)機(jī)制還不夠完善。
目前，基層單位按照央行要求基本上都成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，分別指定了不同部門負(fù)責(zé)反^v^業(yè)務(wù)，但是，反^v^機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍的主要工作人員基本為兼職。部分公司雖然設(shè)立了專職人員，但日常工作的組織協(xié)調(diào)在不同程度上存在粗放現(xiàn)象。有些公司仍處于松散的狀態(tài)，很難適應(yīng)發(fā)現(xiàn)、分析和上報可疑資金、大額交易運(yùn)作的需要，機(jī)構(gòu)的不完善、人員的不到位，或者到位而沒有實(shí)際履行職責(zé)就導(dǎo)致了協(xié)調(diào)難、配合難，齊抓共管更難的現(xiàn)象。
３.反^v^工作量大，人手不足，缺乏高效的監(jiān)測識別手段。
開展反^v^工作顯然要增加成本投入，卻不能帶來絲毫利潤，甚至還可能得罪客戶、減少業(yè)務(wù)。一線柜面人員對大額業(yè)務(wù)要登記、審核、報告，增加了許多業(yè)務(wù)工序，還要增加一些客戶的身份資料證明文件、保存復(fù)印件等,稍有不慎就有可能處理不好客戶關(guān)系，引起不必要的麻煩。而在目前，許多公司都面臨人員緊張、人手不足的情況，而且一線柜面人員基本上都沒有掌握先進(jìn)高效的監(jiān)測識別手段，在實(shí)際操作中，需要處理的業(yè)務(wù)數(shù)量多、工作量大，工作效率和質(zhì)量都難以保證，真正意義的監(jiān)測、分析和識別工作開展起來難度很大，信息收集后作用發(fā)揮也不大。
４.對于反^v^方面的培訓(xùn)滯后且不足，具體操作人員必要的反^v^技能缺乏。
雖然有些公司開展了一系列培訓(xùn)活動，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反^v^技術(shù)模式，培訓(xùn)只能停留在低層次水平，翻來覆去學(xué)法規(guī)、讀概念，對如何深化反^v^工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。多數(shù)具體的工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較大，不能及時識別和防范^v^活動，即使遇到需要進(jìn)行相關(guān)反^v^操作的事件也不知道從何下手，或者操作的質(zhì)量不高、或者還要摸索半天，導(dǎo)致事倍功半，又沒有質(zhì)量。
反^v^工作機(jī)制運(yùn)行的正?；⒊Ｒ?guī)化，決非一朝一夕能夠建立起來的，一定要從基礎(chǔ)工作做起，細(xì)致入微地做好每一件事情，完成好本職的工作，將反^v^工作時時刻刻貫穿到整個日常工作中，在崗位人員的大腦中都繃緊反^v^這條紅線。針對目前的現(xiàn)狀，本人覺得必須首先加強(qiáng)宣傳和教育，培訓(xùn)好人才，聯(lián)系公司的工作實(shí)際情況，考慮好機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部環(huán)境，建立好制度，明確好責(zé)任，規(guī)劃好制度的執(zhí)行環(huán)境，夯實(shí)反^v^工作的基礎(chǔ)。
１.加強(qiáng)宣傳教育，重視培訓(xùn)，提高員工認(rèn)識，培養(yǎng)反^v^責(zé)任意識。
^v^犯罪是經(jīng)濟(jì)生活的一大公害，要切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立反^v^責(zé)任感，提高員工的反^v^認(rèn)識，讓反^v^工作深入員工意識，達(dá)到切實(shí)改變員工普遍認(rèn)識的目的，從而在工作中自覺或不自覺地做好反^v^相關(guān)工作。認(rèn)真履行反^v^法定義務(wù)，利用一切可用的手段、方法和載體，使廣大員工更多地了解、接受反^v^知識，營造濃厚的反^v^氛圍。同時，要制定和實(shí)施有目的的培訓(xùn)計劃，加強(qiáng)員工隊(duì)伍和領(lǐng)導(dǎo)干部的反^v^培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一批反^v^的專業(yè)技能人才。而就培訓(xùn)而言，不能單單就是課程教學(xué)，可以采取多種多樣的培訓(xùn)形式，例如：上級公司對下級公司進(jìn)行反^v^巡回指導(dǎo)、反^v^專業(yè)人員（專崗人員）舉辦小型的案例剖析、各級領(lǐng)導(dǎo)干部以會代訓(xùn)傳達(dá)反^v^精神、跨區(qū)域反^v^經(jīng)驗(yàn)交流會等多種形式，目的只有一個，就是使所有員工增強(qiáng)反^v^意識，提高反^v^素質(zhì)。
２.針對公司實(shí)際現(xiàn)狀，制定反^v^制度，規(guī)范反^v^工作流程。
不同的公司、不同的金融機(jī)構(gòu)，反^v^的責(zé)任和任務(wù)不同。各個公司和機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的實(shí)際情況，在保證完成反^v^任務(wù)的前提下制定切實(shí)可行的規(guī)章制度，結(jié)合壽險公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，規(guī)范反^v^操作的業(yè)務(wù)流程，明確容易滋生^v^犯罪的風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，要求操作人員統(tǒng)一操作步驟，做好、做足每一步工作。大家都知道，一個制度的制定是一回事，但落實(shí)和執(zhí)行又是另一回事，因此，公司一定要對制度的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督檢查，保證制度發(fā)揮作用?，F(xiàn)在很多公司內(nèi)部都有監(jiān)督部門或者監(jiān)督崗位，應(yīng)該發(fā)揮他們的作用，定期或者不定期開展督促檢查。沒有監(jiān)督機(jī)制的公司一定要建立相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，防范于未然。再則，在反^v^制度的執(zhí)行過程中，要注意協(xié)調(diào)好部門之間的關(guān)系，統(tǒng)一認(rèn)識，明確目標(biāo)，防止制度在執(zhí)行過程中跑偏、失控。
３.加強(qiáng)信息化建設(shè)，提高工作效率和工作水平。
當(dāng)前的時代是信息化、科技化高速發(fā)展的時代，^v^的技術(shù)手段也越來越隱蔽，而表現(xiàn)在壽險業(yè)直接導(dǎo)致的結(jié)果就是反^v^工作量的增大，需要分析的數(shù)據(jù)量異常龐大，因此，加強(qiáng)反^v^工作的科技含量，提高監(jiān)測水平和技能是一個迫在眉睫、亟待解決的問題。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十
一、深入學(xué)習(xí)反^v^相關(guān)政策法規(guī)、執(zhí)行會議的精神。
首先，大力提高思想認(rèn)識，堅(jiān)決貫徹^v^《保險案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和人保財險總公司的相關(guān)規(guī)定，將反^v^工作作為領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任追究的重要內(nèi)容，加強(qiáng)各級高管人員反^v^任職審查，結(jié)合實(shí)際，對反^v^工作中所存在的各種問題，及時糾正改進(jìn);其次，我公司先后對各類反^v^會議的有關(guān)精神及時向各部門進(jìn)行了認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)，并就相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，將法律、法規(guī)同日常業(yè)務(wù)緊密地結(jié)合起來，加大宣傳，要求結(jié)合業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格執(zhí)行。
二、完善反^v^內(nèi)控制度，貫徹落實(shí)監(jiān)管規(guī)定。
作內(nèi)控制度》，并在承保、理賠、財務(wù)等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
三、積極開展合規(guī)自查。
為確保反^v^工作的順利進(jìn)行，我公司按省公司要求公司內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險內(nèi)控管理自查，對各支公司、各部門在日常管理中的各個方面、各個環(huán)節(jié)進(jìn)行深入的分析與監(jiān)測，做到早發(fā)現(xiàn)早整改。力爭在反^v^工作方面做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、合規(guī)合法、安全高效。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十一
為了預(yù)防和杜絕^v^行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反^v^工作，打擊一切涉及^v^、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反^v^工作措施得到全面落實(shí)，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反^v^領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反^v^工作做出如下安排：
按照我行反^v^內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反^v^報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反^v^系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反^v^有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反^v^業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反^v^業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反^v^宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反^v^橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，使大家認(rèn)識到反^v^對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反^v^工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反^v^工作納入日常稽核檢查范圍，為反^v^工作保駕護(hù)航。定期對反^v^工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反^v^業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止^v^犯罪活動的發(fā)生，履行好反^v^的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反^v^工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反^v^形勢和任務(wù)及反^v^工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反^v^工作的必要性，明確^v^風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反^v^的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反^v^基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十二
2016年，我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，努力提高檢測分析水平，認(rèn)真開展行政調(diào)查，不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績?，F(xiàn)將2016年反洗錢工作狀況總結(jié)如下：
一、主要工作完成狀況。
(一)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
2016年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結(jié)合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
1.召開反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計劃、早安排、早部署、早落實(shí)，召開全公司反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章，并且在晨會學(xué)習(xí)中貫穿了有關(guān)反洗錢資料的學(xué)習(xí)，起到了很好的宣傳作用。
2.用心開展反洗錢知識培訓(xùn)。2016年以來，我公司多次以會議形式宣傳培訓(xùn)《反洗錢法》外，還多次開展對反洗錢工作一線人員的應(yīng)對面培訓(xùn)。培訓(xùn)緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線，主要從公司應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律職責(zé)等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。透過培訓(xùn)，大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認(rèn)識。
(二)不斷完善反洗錢工作機(jī)制，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。
1.進(jìn)一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢法”的實(shí)施為契機(jī)，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會立法精神，依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程，結(jié)合公司實(shí)際修訂和完善了反洗錢內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了洗錢風(fēng)險。
2.加強(qiáng)大額單退?；虿糠滞吮?、大額賠款支付管理。根據(jù)分公司要求，我公司將客戶身份確認(rèn)、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點(diǎn)。一是要求各部門建立聯(lián)絡(luò)員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關(guān)制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)打開了又一個數(shù)據(jù)信息來源通道。
3.建立反洗錢工作聯(lián)席會議成員聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，為及時、有效防范和打擊洗錢犯罪行為，確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
4.調(diào)整反洗錢舉報工作機(jī)制。根據(jù)反洗錢工作職責(zé)部門調(diào)整等實(shí)際狀況，我們及時調(diào)整并公布了反洗錢舉報電話：，理順反洗錢舉報的管理部門。
(三)鞏固業(yè)反洗錢成果，推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開。
鞏固和擴(kuò)大業(yè)反洗錢工作成果，推動反洗錢工作在領(lǐng)域全面鋪開，將直接關(guān)系到《反洗錢法》的實(shí)施效果。為此，我公司開展了如下工作：
公司要根據(jù)反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢培訓(xùn)工作制度，在晨會上對全體于昂進(jìn)行應(yīng)對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓(xùn)，使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關(guān)職責(zé)，全面提高了員工反洗錢工作意識，增強(qiáng)了反洗錢工作潛力。
2.繼續(xù)組織開展對公司內(nèi)部的反洗錢現(xiàn)場檢查。我公司組成6人專項(xiàng)檢查小組，投入25個工作日，對公司各相關(guān)工作崗位人員履行反洗錢義務(wù)狀況實(shí)施了現(xiàn)場檢查。為確保檢查任務(wù)的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓(xùn)和電子信息數(shù)據(jù)收集等準(zhǔn)備工作。在檢查過程中，充分利用已掌握的多項(xiàng)電子交易數(shù)據(jù)，對排查出的疑點(diǎn)問題，有針對性地進(jìn)行人工分析和定性取證，現(xiàn)代技術(shù)手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結(jié)合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現(xiàn)場檢查的時間跨度，保證了檢查質(zhì)量。
(四)強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認(rèn)真開展反洗錢工作，增強(qiáng)其反洗錢風(fēng)險預(yù)警潛力，提高反洗錢工作水平，我公司根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》的要求，建立了公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，取得了良好成效。一是建立專人報告制度。要求指定各重點(diǎn)崗位人員負(fù)責(zé)報告反洗錢相關(guān)信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸平臺報送制度。三是定崗定人及時匯總上報轄內(nèi)各種非現(xiàn)場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)自查自律活動。透過一整套非現(xiàn)場監(jiān)管形式，使我公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作逐漸日?；⑷婊?、規(guī)范化。
(五)加強(qiáng)可疑資金監(jiān)測分析，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查工作，我公司開展了以下工作：一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進(jìn)行初步分析，篩選出有疑點(diǎn)的信息數(shù)據(jù)，再由部門領(lǐng)導(dǎo)組織群眾研究分析，切實(shí)提高了可疑交易報告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實(shí)施行政調(diào)查。透過監(jiān)測分析，力爭在與洗錢犯罪相關(guān)罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢工作水平。
(六)用心開展反洗錢信息調(diào)研，帶給反洗錢信息交流平臺我公司高度重視反洗錢信息調(diào)研工作，調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問題，及時向上級公司反映反洗錢工作中出現(xiàn)的新狀況、新問題。重點(diǎn)研究了新法規(guī)出臺后公司應(yīng)如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵與逆向約束機(jī)制等問題，并構(gòu)成調(diào)研報告上報分公司。
二、面臨的主要問題。
(一)反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正構(gòu)成。如聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限，難以構(gòu)成合力發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。
(二)非現(xiàn)場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，個人客戶投保的親筆簽名工作有待加強(qiáng)等。
2016年，我公司反洗錢工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，依法對公司業(yè)務(wù)全面開展反洗錢自查自糾，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢行政調(diào)查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續(xù)加強(qiáng)對《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全員對反洗錢的認(rèn)識。以宣傳促認(rèn)識，營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
(二)加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的潛力和水平，用心尋找可疑交易線索，加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢計劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)加大反洗錢專項(xiàng)檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢職責(zé)，以公司的承保、理賠、財務(wù)為重點(diǎn)環(huán)節(jié)，適時開展對全市公司反洗錢工作的專項(xiàng)檢查，并以查促管。對檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢法律法規(guī)的行為，依法給予嚴(yán)肅處罰。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十三
___業(yè)務(wù)培訓(xùn)班和市分行舉辦的科學(xué)發(fā)展觀教育、員工行為守則知識等各類培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過各種形式的學(xué)習(xí)，我基本掌握了搞好本職工作和其他崗位工作應(yīng)具備的基本知識，不斷提高運(yùn)用理論解決問題的能力，為更好地適應(yīng)新形勢下工作的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，自己的___協(xié)調(diào)能力、判斷分析能力、宏觀駕馭能力等都有了很大提高。
三、努力盡職盡責(zé)。我始終堅(jiān)持認(rèn)真履行崗位職責(zé)，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)，無論崗位如何變換，我都干一行、愛一行、專一行。在___部工作期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真鉆研，扎實(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。一是___。二是___。三是___。在___室工作期間，我努力適應(yīng)新崗位對自己的要求，與同事一起共同發(fā)揮好___“四大職能”。一是全身心投入到抗震救災(zāi)各項(xiàng)工作中，___。二是___。三是___。四是___。五是___。六是___。五是___。工作中我努力做到“三勤”：一是手勤。___。二是腦勤。___。三是嘴勤。___。
慎、工作要勤奮。始終把耐得平淡、舍得付出、默默無聞作為自己的準(zhǔn)則；始終把增強(qiáng)服務(wù)意識作為一切工作的基礎(chǔ)，團(tuán)結(jié)同志、誠實(shí)待人；始終把作風(fēng)建設(shè)的重點(diǎn)放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地、埋頭苦干；始終堅(jiān)持以“認(rèn)認(rèn)真真履行職責(zé)，扎扎實(shí)實(shí)搞好工作”為信條；始終保持一名青年員工的蓬勃朝氣、昂揚(yáng)銳氣和浩然正氣。
二、努力提升素質(zhì)。為不斷提高思想政治素質(zhì)，提高學(xué)識水平和綜合素質(zhì)，我堅(jiān)持做“學(xué)習(xí)型”員工，一方面從金融經(jīng)濟(jì)報刊雜志上汲取“營養(yǎng)”，充實(shí)和豐富自己的知識結(jié)構(gòu)；一方面認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件、學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)新知識、學(xué)習(xí)計算機(jī)運(yùn)用、學(xué)習(xí)法律法規(guī)等，堅(jiān)持向書本學(xué)、向?qū)嵺`學(xué)、向同事學(xué)、向基層學(xué)。利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)了《新會計準(zhǔn)則》、《公文寫作實(shí)務(wù)》等有關(guān)書籍。參加了理財專業(yè)班的學(xué)習(xí)，取得了國家勞動和社會保障部的“三級理財規(guī)劃師證書”?？荚嚾〉昧寺毞Q計算機(jī)四個模塊的證書。參加了省分行舉辦的___業(yè)務(wù)培訓(xùn)班和市分行舉辦的科學(xué)發(fā)展觀教育、員工行為守則知識等各類培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過各種形式的學(xué)習(xí)，我基本掌握了搞好本職工作和其他崗位工作應(yīng)具備的基本知識，不斷提高運(yùn)用理論解決問題的能力，為更好地適應(yīng)新形勢下工作的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，自己的___協(xié)調(diào)能力、判斷分析能力、宏觀駕馭能力等都有了很大提高。
是全身心投入到抗震救災(zāi)各項(xiàng)工作中，___。二是___。三是___。四是___。五是___。六是___。五是___。工作中我努力做到“三勤”：一是手勤。___。二是腦勤。___。三是嘴勤。___。
四、努力遵章守紀(jì)。我時刻牢記自己是一名___員，時刻堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，時刻提醒自己率先垂范、起好模范帶頭作用是作為分理處負(fù)責(zé)人的職責(zé)所在。工作與生活中，遵紀(jì)守法，作風(fēng)正派，求真務(wù)實(shí)，堅(jiān)持原則；敢于講真話、辦實(shí)事；顧全大局、服從管理、任勞任怨；從不計較個人得失，從未出現(xiàn)違規(guī)違制現(xiàn)象。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十四
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反^v^內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反^v^內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作。
第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交^v^有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反^v^信息中心報告。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門會同^v^有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門制定。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反^v^預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反^v^培訓(xùn)和宣傳工作。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十五
第二十三條^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
第二十四條調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除^v^嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)^v^反^v^行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知^v^反^v^行政主管部門，^v^反^v^行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機(jī)構(gòu)在按照^v^反^v^行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
-end-。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十六
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
花瓶子分社。
二0xx年一月一日。
為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機(jī)制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。
為進(jìn)一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，20xx年xx縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務(wù)會計部負(fù)責(zé)，并報有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。
聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計劃在20xx年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。計劃在20xx年1月份對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作情況進(jìn)行一次檢查，對以前檢查的存在問題整改情況進(jìn)行跟蹤;20xx年4月份對轄內(nèi)信用社部進(jìn)行一次反洗錢工作專項(xiàng)檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
為進(jìn)一步提高全社會對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結(jié)合我行的實(shí)際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強(qiáng)市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
（一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
（二）反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應(yīng)具備什么條件等。
（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機(jī)構(gòu)和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
（四）宣傳橫幅：“預(yù)防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責(zé)”。
根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進(jìn)行宣傳。
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應(yīng)詳盡地闡釋社會公眾應(yīng)該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應(yīng)放置在網(wǎng)點(diǎn)柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定期更換宣傳板報內(nèi)容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。要求各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語及板報。
對反洗錢宣傳活動進(jìn)行總結(jié)，主要總結(jié)前些階段宣傳工作的經(jīng)驗(yàn)與成果，找尋工作中存在的問題和不足，并提出改進(jìn)意見和建議，為今后反洗錢宣傳工作的進(jìn)一步開展作好準(zhǔn)備。
為建立健全反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，提高反洗錢業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
勵志。
培養(yǎng)出一批專業(yè)的隊(duì)伍，使反洗錢操作更加規(guī)范化、高效化。按照中國人民銀行有關(guān)反洗錢培訓(xùn)工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢。
把反洗錢培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營管理中，擺上重要議事日程。培訓(xùn)工作要注重實(shí)效，不走形式、不走過場，對參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核。
1、“一法四令”；
2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)知識；
3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責(zé)任制》等相關(guān)制度；
4、現(xiàn)金和賬戶管理知識；
5、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。
1、20xx年6月：反洗錢法律法規(guī)；
2、20xx年9月：內(nèi)控制度、風(fēng)險等級劃分和相關(guān)反洗錢的知識。
每期培訓(xùn)半天，人員50—60人，共6期3天。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十七
第一條為深入貫徹以風(fēng)險為本的反洗錢工作理念，科學(xué)評估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況，促進(jìn)反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。
第四條按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)考評。
第五條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評包括金融機(jī)構(gòu)自評和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。
（一）金融機(jī)構(gòu)自評。參評金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評指標(biāo)》（簡稱《考評指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。
“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢工作情況和自評真實(shí)性的重要信息。被考評機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗(yàn)證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實(shí)性。
（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機(jī)構(gòu)報送的自評結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實(shí)，并根據(jù)《考評指標(biāo)》直接考評金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評機(jī)構(gòu)的考評結(jié)果。
第六條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評每年進(jìn)行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。
第七條各被考評機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)開展相關(guān)考評工作，并報送按要求匯總后的自評結(jié)果；在寧夏無下屬機(jī)構(gòu)的被考評機(jī)構(gòu)只報送對本級機(jī)構(gòu)的自評結(jié)果。
第九條金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作等級包括單項(xiàng)工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。
（一）單項(xiàng)工作等級。
1．合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠完全滿足對應(yīng)工作要求，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作可評定為“合格”，計2分。
2．基本合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠滿足對應(yīng)工作要求中的核心內(nèi)容，但有個別非核心內(nèi)容不能滿足，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作應(yīng)評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作不能滿足對應(yīng)工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。
實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對于保險費(fèi)金額人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)?！耙黄狈駴Q”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或取）款金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機(jī)構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。14．保管箱使用業(yè)務(wù)工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十八
(試行)。
第一章總則。
第一條為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務(wù),貫徹落實(shí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實(shí)際,制定本辦法。
第二條。
反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。
第三條本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)。
第四條總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長:公司負(fù)責(zé)人副組長:總裁室其他成員。
成員:財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團(tuán)險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務(wù)部、審計部、內(nèi)控合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人。
主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作;(二)建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制;(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程;(四)研究、決定有關(guān)反洗錢的重大事項(xiàng);(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告;(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第五條各級公司成立相應(yīng)的反洗錢組織機(jī)構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級公司反洗錢工作。
第六條各級公司內(nèi)控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。
第七條銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務(wù);(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報;(三)明確公司及代理機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識別措施;(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關(guān)規(guī)定。第八條業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程;(二)在業(yè)務(wù)管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定;(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》;連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。
第九條客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度;(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條財務(wù)部門的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。
第十一條信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng);(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持;(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條審計部門的職責(zé)是:制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計。
第十三條內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實(shí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作;(二)評估反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn);(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通反洗錢工作;(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題;(六)復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關(guān)部門對數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù);(七)起草公司反洗錢工作報告。
第十四條各級公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。
第十五條各級公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。
第十六條各級公司的各相關(guān)部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補(bǔ)充、完善大額交易和可疑交易信息。
總公司、省級和計劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設(shè)立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級公司反洗錢崗,專門負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。
第十七條公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實(shí)遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。
第三章客戶身份識別。
第十八條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型,認(rèn)真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
第十九條訂立單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時,應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。
法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼;可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。
第二十條客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請人的身份,并留存復(fù)印件。
第二十一條被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第二十二條公司與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息,評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。
第二十三條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險等級,并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時調(diào)整風(fēng)險等級;應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。
對風(fēng)險等級最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對于高風(fēng)險客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。
第二十四條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。
第二十五條客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十六條在辦理委托業(yè)務(wù)時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。
第二十七條出現(xiàn)以下情況時,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。
(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。
(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。
(七)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
第二十八條在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實(shí)地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門核實(shí);(五)其他可依法采取的措施。
第二十九條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時,應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé),相互間提供必要的協(xié)助,采取有效的客戶身份識別措施。
第三十條符合下列條件時,第三方所提供的客戶身份識別結(jié)果,不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序:(一)銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。
(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。
第三十一條相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作,督促第三方履行好客戶身份識別責(zé)任。
第三十二條在履行客戶身份識別義務(wù)時,發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)聯(lián)的,應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
(三)客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。
(五)履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
第四章客戶身份資料和交易記錄保存。
第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄,確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易,以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第三十四條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄,包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條對于已上報的可疑交易記錄,由發(fā)現(xiàn)該筆交易的相關(guān)部門負(fù)責(zé)建立獨(dú)立的反洗錢可疑交易管理檔案,分類存放。
第三十七條各分支機(jī)構(gòu)信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理;采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
第三十八條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
(二)交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束的,應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的,至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。
公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,適用其規(guī)定。
第五章大額和可疑交易報告第三十九條省級和計劃單列市分公司通過大額交易和可疑交易報送系統(tǒng)上報數(shù)據(jù),由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。
第四十條公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告。
第四十一條公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,作為可疑交易進(jìn)行報告:(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。
(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。
(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,仍堅(jiān)持購買的。
(七)以躉交方式購買大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。
(九)不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失,而堅(jiān)決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。
(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),但無法說明資金來源。
(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi),且不能合理解釋原因的。
(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
(十四)通過第三人支付自然人保險費(fèi),而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。
(十五)與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
(十六)沒有合理的原因,投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。
(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。
第四十二條大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù)。(二)系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動檢驗(yàn),未通過校驗(yàn)的,由分公司反洗錢崗洽相關(guān)部門進(jìn)行信息補(bǔ)充與修正。
(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報。
(四)總公司反洗錢崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報的大額交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十三條可疑交易的報送流程。
(一)通過系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù),按照大額交易的報送流程處理。
(二)對于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報告部門負(fù)責(zé)人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。
(三)本級公司反洗錢崗復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑數(shù)據(jù)。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負(fù)責(zé)人審核通過的可疑交易數(shù)據(jù)上報。
(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十四條對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第四十五條分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)上報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送;分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第四十六條總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí),并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司;各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后,應(yīng)在3個工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢,重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄?shù)據(jù)2個工作日內(nèi)重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十七條各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的,應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第六章反洗錢培訓(xùn)與宣傳。
第四十八條各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)。第四十九條各級公司的各相關(guān)部門在實(shí)務(wù)培訓(xùn)中應(yīng)加入反洗錢工作技能培訓(xùn)的內(nèi)容。
第五十條公司在內(nèi)網(wǎng)開設(shè)“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內(nèi)部網(wǎng)站中的反洗錢學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規(guī)內(nèi)容。
第七章監(jiān)督、檢查與報告第五十一條各級公司的各相關(guān)部門在自身工作檢查中加入反洗錢內(nèi)容,定期匯總問題,進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報告,向內(nèi)控合規(guī)部門(崗位)報送。
第五十二條各級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。
第五十三條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進(jìn)行總結(jié),形成公司反洗錢工作總結(jié)報告,并向公司董事會報告。
第八章表彰及責(zé)任追究。
第五十四條公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關(guān)規(guī)定予以表彰。
第五十五條違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查時受到處罰的,公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第九章附則。
第五十六條本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十七條本辦法自印發(fā)之日起施行。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十九
【導(dǎo)語】工作計劃書是一個單位或團(tuán)體在一定時期內(nèi)的工作計劃。寫工作計劃要求簡明扼要、具體明確，用詞造句必須準(zhǔn)確，不能含糊。一般包括工作的目的和要求，工作的項(xiàng)目和指標(biāo)，實(shí)施的步驟和措施等，也就是為什么做、做什么怎么做、做到什么程度。根據(jù)需要與可能，規(guī)定出一定時期內(nèi)所應(yīng)完成的任務(wù)和應(yīng)達(dá)到的工作指標(biāo)。在明確了工作任務(wù)以后，還需要根據(jù)主客觀條件，確定工作的方法和步驟，采取必要的措施，以保證工作任務(wù)的完成。搜集的《2022金融行業(yè)個人工作計劃書》，供大家參考閱讀，更多內(nèi)容，請?jiān)L問工作計劃頻道。
年末增加了40個百分點(diǎn)。5年來累計通過證券市場融資947億元，其中股票市場億元、債券市場億元。證券市場已經(jīng)成為重要的融資渠道。
保險業(yè)務(wù)快速提高。保費(fèi)收入達(dá)到億元，較20xx年翻了兩番多，保費(fèi)規(guī)模在西部地區(qū)從第5位上升到第3位。年均增速%，排名全國11位。為社會提供風(fēng)險保障萬億元，是20xx年的倍，保險業(yè)服務(wù)社會、保障民生的作用日益凸顯。
(二)開放的5年，海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)紛至沓來，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)走在全國前列銀行數(shù)量躍居西部第一。得益于重慶良好的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展態(tài)勢和優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，各類銀行加速入渝，形成了大型銀行、中小型銀行和區(qū)域銀行、農(nóng)村資金互助組織共同發(fā)展的良好格局。全市銀行數(shù)量達(dá)到48家，比“十五”末增加26家，其中法人銀行3家、外資銀行及代表處10家，我市成為西部地區(qū)銀行總數(shù)和法人銀行數(shù)量最多的城市。
證券、保險市場主體穩(wěn)步發(fā)展。證券行業(yè)快速成長，現(xiàn)有證券營業(yè)部98家，較20xx年增加35家。保險公司總部經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢突出，5年來新設(shè)法人保險機(jī)構(gòu)3家，排名全國第5位，中西部地區(qū)。市級保險分公司37家，較20xx年增加17家。
創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資類機(jī)構(gòu)、金融(融資)租賃公司、信托公司、財務(wù)公司等6類創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)完成了從無到有、從弱到強(qiáng)的轉(zhuǎn)變，總數(shù)283家，資本金371。9億元，已經(jīng)成為我市金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)。
(三)蛻變的5年，地方金融企業(yè)重組嶄新貌，金融資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升地方法人金融機(jī)構(gòu)脫胎換骨。
一是實(shí)施資產(chǎn)、資本和管理層重組，機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)，夯實(shí)了發(fā)展后勁。重慶銀行、重慶三峽銀行、西南證券、安誠保險等6家市屬法人金融機(jī)構(gòu)資本金合計173。2億元，較20xx年增長127。7億元。
二是金融機(jī)構(gòu)上市數(shù)量西部。西南證券、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行先后在上海主板、香港聯(lián)交所上市，充分說明重慶金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量和發(fā)展?jié)摿Φ玫絿H國內(nèi)投資者認(rèn)可。
三是“走出去”戰(zhàn)略逐步實(shí)施。共已在市外開設(shè)2家銀行分行、2家村鎮(zhèn)銀行，19家證券營業(yè)部，15家省級保險分公司、90多家保險分支機(jī)構(gòu)。
金融不良資產(chǎn)率大幅改善。重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的不良率分別由20xx年的%、%、%下降至%、%和%，不良貸款余額由億元降至億元，下降68%，成功化解經(jīng)營包袱。在市委市政府的強(qiáng)力推動下，截至20xx年底，全市銀行業(yè)不良貸款率%，排名升至全國第六，比20xx年下降了近8個百分點(diǎn)，重慶成為全國金融資產(chǎn)質(zhì)量的地區(qū)之一。
截至12月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利億元，是20xx年的倍。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)收益率大幅提升，達(dá)到%，全國第6，比全國平均水平高出近一倍。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇二十
自開展反_工作以來,xx銀行在人民銀行和行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、幫助下,認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反_法》,根據(jù)《_反_法》、《金融機(jī)構(gòu)反_規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和xx銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度,在培訓(xùn)和宣傳相結(jié)合的同時不斷提升xx銀行員工對反_工作的認(rèn)識,切實(shí)履行反_業(yè)務(wù),進(jìn)一步完善工作機(jī)制,強(qiáng)化對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管,努力提高反_工作水平.
一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系,為做好反_工作奠定基礎(chǔ).
為切實(shí)保證反_各項(xiàng)工作順利開展,成立了以行長為組長,主管行長為副組長,各部門負(fù)責(zé)人為成員的反_工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反_工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全行的反_工作,還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,確定職能部門具體負(fù)責(zé)反_工作,各支行相應(yīng)成立了由支行行長為組長的反_領(lǐng)導(dǎo)小組,構(gòu)建了一個較為完善的反_組織體系.根據(jù)人行的工作要求,結(jié)合xx銀行的實(shí)際情況,制定了反_內(nèi)控制度,為更好地完成反_工作提供了組織保障.
二、整章建制,健全和完善內(nèi)控機(jī)制,為反_工作提供制度支持.
建立健全反_的相關(guān)制度,一是制定并下發(fā)了《xx銀行客戶風(fēng)險等級劃分工作安排》《xx銀行反_業(yè)務(wù)制度匯編》.二是進(jìn)一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到分支行反_領(lǐng)導(dǎo)小組向上級行有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反_工作效率.三是要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),嚴(yán)格按照“業(yè)務(wù)創(chuàng)新,科技支撐”的有關(guān)要求,強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則,將反_工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化.
三、嚴(yán)格培訓(xùn),加強(qiáng)學(xué)習(xí),為反_工作順利開展提供人員保障.
為增強(qiáng)對反_工作的認(rèn)識和順利開展,xx銀行從以下幾方面著手進(jìn)行:。
1、深刻領(lǐng)悟反_工作的重要性.提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反_知識的積累,為反_工作的順利開展,做好準(zhǔn)備.
2、建立了支行反_培訓(xùn)登記簿專門用于登記反_內(nèi)容的培訓(xùn)記錄.同時邀請有關(guān)專業(yè)人員來行進(jìn)行專題培訓(xùn),近三年來自主培訓(xùn)及結(jié)合外聘人員培訓(xùn)共計30場次接受培訓(xùn)人員近600人次.
3、認(rèn)真選配工作人員.在工作中,要求分支行將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉反_法等方面知識的機(jī)構(gòu)人員安排到反_工作崗位上來,從事反_報告工作.
四、制定嚴(yán)格措施確?？蛻羯矸葑R別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度的落實(shí).
（一）建立事后監(jiān)督審核制度,未進(jìn)行核查的按嚴(yán)重差。
錯處理.在開立個人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查,并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作,對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù).在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,都進(jìn)行客戶身份識別,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件.對于單位和個人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開戶申請等進(jìn)行一戶一檔保管,并保證賬戶管理資料的完整性和合規(guī)性.
（二）認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》,以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶.一是嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定對單位賬戶進(jìn)行年檢,近幾年對公賬戶年檢率均達(dá)到80%以上,對未通過賬戶年檢的賬戶堅(jiān)決進(jìn)行清理.二是積極維護(hù)賬戶系統(tǒng)信息,使賬戶系統(tǒng)信息達(dá)到準(zhǔn)確、真實(shí).
（三）結(jié)合人民銀行20xx年12月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》銀發(fā)[20xx]254號文件的要求,結(jié)合反_工作,認(rèn)真核實(shí)存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關(guān)內(nèi)容,按照內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式,以法規(guī)制度為依據(jù),對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶進(jìn)行處理,在合規(guī)、合法、合理的基礎(chǔ)上,切實(shí)履行相應(yīng)的反_義務(wù).
五、認(rèn)真履職,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度.
在提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付.各支行堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時監(jiān)控,并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額.
對大額和可疑支付交易的報送工作,指定專人負(fù)責(zé).對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行.近三年來,通過中國人民銀行反_監(jiān)測系統(tǒng)共上報大額交易76萬余筆,金額9370億元；可疑交易76萬余筆,金額4270億元.
通過以上舉措,使xx銀行反_工作在內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反_宣傳培訓(xùn)等方面取得了可喜進(jìn)步,有效保障了xx銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展.
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇一
為進(jìn)一步提高全社會對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結(jié)合我行的實(shí)際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強(qiáng)市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
（一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
（二）反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應(yīng)具備什么條件等。
（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機(jī)構(gòu)和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
（四）宣傳橫幅：“預(yù)防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責(zé)”。
根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進(jìn)行宣傳。
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應(yīng)詳盡地闡釋社會公眾應(yīng)該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應(yīng)放置在網(wǎng)點(diǎn)柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定期更換宣傳板報內(nèi)容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。要求各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語及板報。
對反洗錢宣傳活動進(jìn)行總結(jié)，主要總結(jié)前些階段宣傳工作的經(jīng)驗(yàn)與成果，找尋工作中存在的問題和不足，并提出改進(jìn)意見和建議，為今后反洗錢宣傳工作的進(jìn)一步開展作好準(zhǔn)備。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇二
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任王佳碧任組長，徐禹昆、高燦、陳武為成員，系統(tǒng)的對2018年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報、年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
2018年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前。
國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇三
附件1：
考評辦法（修訂版）。
第一章總則。
第一條為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步提升轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據(jù)設(shè)定的非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標(biāo)，對日常監(jiān)管所掌握的信息和金融機(jī)構(gòu)報送的信息進(jìn)行分析，從而評價金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系運(yùn)作情況的一種非現(xiàn)場監(jiān)管手段和程序。
第三條本辦法適用于在廈門轄內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條反洗錢工作非現(xiàn)場考評遵循以下基本原則：
（一）公正性原則?？荚u應(yīng)以事實(shí)為根據(jù)，以相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章為準(zhǔn)繩，采取統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)和方法，做到客觀公正，實(shí)事求是。
（二）全面性原則?？荚u范圍應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)評估期內(nèi)涉及反洗錢工作的相關(guān)業(yè)務(wù)。
（三）實(shí)效性原則?？荚u工作注重對金融機(jī)構(gòu)實(shí)際貫徹落實(shí)相關(guān)反洗錢法律法規(guī)的效果進(jìn)行評估。
第二章考評指標(biāo)、內(nèi)容與等級評定。
（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)設(shè)或者指定反洗錢負(fù)責(zé)部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關(guān)工作制度、操作規(guī)程及崗位職責(zé)指導(dǎo)反洗錢工作的開展。
（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內(nèi)控制度，并及時進(jìn)行修訂和完善。
（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否適時對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，內(nèi)是否對上一反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容和相關(guān)的整改情況及時報告我中心支行。
（四）配合監(jiān)管。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，積極配合、協(xié)助我中心支行開展反洗錢調(diào)查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統(tǒng)一組織的反洗錢活動，對反洗錢監(jiān)管意見認(rèn)真執(zhí)行并及時反饋，準(zhǔn)確客觀地進(jìn)行反洗錢自評估。
（五）其他相關(guān)信息。主要內(nèi)容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作提出的負(fù)面意見或不良反映。
（六）定性評估項(xiàng)目（反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行）。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：
1.客戶身份識別方面，金融機(jī)構(gòu)是否對客戶或賬戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，在辦理業(yè)務(wù)過程中是否按規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別或重新識別。
2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行保存。
3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機(jī)關(guān)報告。
4.反洗錢宣傳與培訓(xùn)方面，金融機(jī)構(gòu)是否對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，是否對客戶開展反洗錢宣傳。
5.保密義務(wù)履行方面，金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發(fā)生失泄密事故。
（七）加分項(xiàng)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。
第六條反洗錢工作非現(xiàn)場考評實(shí)行百分累計負(fù)分制，采取定量評估與定性評估相結(jié)合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項(xiàng)外，其他各項(xiàng)考評指標(biāo)均采取扣分制，即發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在不符合評估標(biāo)準(zhǔn)的情況，就扣減相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的分值。具體考評內(nèi)容及評分標(biāo)準(zhǔn)見《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）。
第七條根據(jù)評分結(jié)果確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級，考評等級分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
優(yōu)秀：考評分值90分以上（含90分）；良好：考評分值80-89分（含80分）；合格：考評分值60-79分（含60分）；不合格：考評分值60分以下（不含60分）。
（一）未能切實(shí)履行反洗錢相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生；
（二）違反保密規(guī)定，泄露反洗錢相關(guān)工作信息；
（三）故意隱瞞事實(shí)，提供虛假材料；
（四）其他重大違規(guī)行為。
第三章考評組織與實(shí)施。
第九條我中心支行成立反洗錢工作非現(xiàn)場考評小組，組長由分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。
第十條考評工作以非現(xiàn)場評估為主，對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等方式進(jìn)行。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》進(jìn)行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項(xiàng)目每年開展一次自查，并于結(jié)束后的10個工作日內(nèi)將《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項(xiàng)目自查報告》（附件3）上報我中心支行。
第十二條考評小組將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際工作、現(xiàn)場檢查、詢問、實(shí)地走訪及高管約談等有關(guān)情況，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)報送的《廈門市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項(xiàng)目自查報告》（附件3）等反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息文件資料，每年、分行業(yè)進(jìn)行一期考評。每期考評將結(jié)合上一期和本期兩期的考評成績（權(quán)重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應(yīng)等級。
第十二條我中心支行于結(jié)束后對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行考評，并將等級評定結(jié)果在轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)中通報，必要時可抄報各相關(guān)上級金融機(jī)構(gòu)，并在反洗錢工作總結(jié)中反映考評情況。
第十三條我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號）的要求，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢工作非現(xiàn)場考評所涉及的有關(guān)文件資料、電子文檔、評分結(jié)果以及跟蹤核實(shí)的相關(guān)資料作為監(jiān)管檔案，按照不同金融機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行歸檔管理。
第十四條根據(jù)反洗錢工作非現(xiàn)場考評結(jié)果，可對金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)或同時采取如下監(jiān)管措施：
（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，對存在的主要問題進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。
（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，約見其反洗錢部門負(fù)責(zé)人或單位負(fù)責(zé)人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。
（三）對要求限期整改的金融機(jī)構(gòu)，我中心支行可適時對其整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。
（四）根據(jù)考評結(jié)果，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
（五）對考評等級相對較高的金融機(jī)構(gòu)，除中國人民銀行總行指定的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下現(xiàn)場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機(jī)構(gòu)，可考慮將其作為下現(xiàn)場檢查重點(diǎn)對象。
第十五條在反洗錢工作非現(xiàn)場考評中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)的行為事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿并應(yīng)給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中國人民銀行行政復(fù)議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規(guī)且需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，我中心支行將及時組織開展現(xiàn)場檢查。
第四章附則。
第十六條本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負(fù)責(zé)解釋與修訂。
第十七條本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇四
一是要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位，建立反洗錢學(xué)習(xí)制度。各網(wǎng)點(diǎn)要指定專人負(fù)責(zé)定期從oa、郵箱下載并收集上級行下發(fā)的反洗錢規(guī)章制度及相關(guān)業(yè)務(wù)通知，建立反洗錢規(guī)章制度電子文件夾，利用晨會時間以及每周四學(xué)習(xí)時間組織學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)記錄。二是開展反洗錢知識學(xué)習(xí)活動。分行將對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行梳理，打包下發(fā)各單位組織學(xué)習(xí)，同時擬為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，3月份，在全行范圍內(nèi)開展一次反洗錢知識學(xué)習(xí)測試活動。
三是開展反洗錢警示教育，擬2月上旬，傳達(dá)省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。
擬4月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請人行相關(guān)人員進(jìn)行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財務(wù)人員參加培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢規(guī)定。
宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支持。擬于6月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續(xù)沿著反洗錢宣傳進(jìn)鬧市、進(jìn)高校、進(jìn)社區(qū)的特點(diǎn)進(jìn)行?；顒悠陂g，要求每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動標(biāo)語、開展上街咨詢活動、營業(yè)大廳滾動播放反洗錢視頻錄像等。
二是擬在5月份，在全轄范圍內(nèi)開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查?；ゲ橛煞中邪才?，部分支行交叉檢查。三是9月份，組織反洗錢重點(diǎn)檢查，對日常工作比較不到位的支行進(jìn)行檢查。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇五
為建立健全反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，提高反洗錢業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。勵志培養(yǎng)出一批專業(yè)的隊(duì)伍，使反洗錢操作更加規(guī)范化、高效化。按照中國人民銀行有關(guān)反洗錢培訓(xùn)工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢培訓(xùn)工作計劃：
把反洗錢培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營管理中，擺上重要議事日程。培訓(xùn)工作要注重實(shí)效，不走形式、不走過場，對參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核。
1、“一法四令”；
2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)知識；
3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責(zé)任制》等相關(guān)制度；
4、現(xiàn)金和賬戶管理知識；
1、20xx年6月：反洗錢法律法規(guī)；
2、20xx年9月：內(nèi)控制度、風(fēng)險等級劃分和相關(guān)反洗錢的知識。
每期培訓(xùn)半天，人員50—60人，共6期3天。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇六
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
花瓶子分社。
二0xx年一月一日。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇七
第一條為了預(yù)防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行;。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司;。
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。
第三條中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第四條中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。
第五條中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：
(二)負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測;。
(四)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;。
(五)向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;。
(七)國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。
第六條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：
(一)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;。
(二)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;。
(三)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;。
(四)要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;。
(五)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;。
(六)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第七條中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。
(二)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;。
(四)保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。
第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。
第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。
金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。
第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：
(二)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;。
(四)檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。
第十九條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。
第二十條中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況;查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的.，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。
第二十四條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;。
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;。
(三)違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;。
(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰;區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
(一)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;。
(三)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。
第二十六條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第二十七條本規(guī)定自1月1日起施行。1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇八
第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。
第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。
第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；
（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。
第十九條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。
第二十條中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條中國人民銀。
行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。
第二十七條本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇九
１.對反^v^工作的認(rèn)識還不夠全面深入，工作的積極主動性還不強(qiáng)。
反^v^對于廣大保險從業(yè)人員來說還是一個新的概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識，對^v^交易的一般過程研究不夠。有些機(jī)構(gòu)僅把工作重心放在基層機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報告上，收集了資料而不能發(fā)揮價值，離主動防范和打擊^v^犯罪的客觀要求太遠(yuǎn)。
２.反^v^運(yùn)作的協(xié)調(diào)機(jī)制還不夠完善。
目前，基層單位按照央行要求基本上都成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，分別指定了不同部門負(fù)責(zé)反^v^業(yè)務(wù)，但是，反^v^機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍的主要工作人員基本為兼職。部分公司雖然設(shè)立了專職人員，但日常工作的組織協(xié)調(diào)在不同程度上存在粗放現(xiàn)象。有些公司仍處于松散的狀態(tài)，很難適應(yīng)發(fā)現(xiàn)、分析和上報可疑資金、大額交易運(yùn)作的需要，機(jī)構(gòu)的不完善、人員的不到位，或者到位而沒有實(shí)際履行職責(zé)就導(dǎo)致了協(xié)調(diào)難、配合難，齊抓共管更難的現(xiàn)象。
３.反^v^工作量大，人手不足，缺乏高效的監(jiān)測識別手段。
開展反^v^工作顯然要增加成本投入，卻不能帶來絲毫利潤，甚至還可能得罪客戶、減少業(yè)務(wù)。一線柜面人員對大額業(yè)務(wù)要登記、審核、報告，增加了許多業(yè)務(wù)工序，還要增加一些客戶的身份資料證明文件、保存復(fù)印件等,稍有不慎就有可能處理不好客戶關(guān)系，引起不必要的麻煩。而在目前，許多公司都面臨人員緊張、人手不足的情況，而且一線柜面人員基本上都沒有掌握先進(jìn)高效的監(jiān)測識別手段，在實(shí)際操作中，需要處理的業(yè)務(wù)數(shù)量多、工作量大，工作效率和質(zhì)量都難以保證，真正意義的監(jiān)測、分析和識別工作開展起來難度很大，信息收集后作用發(fā)揮也不大。
４.對于反^v^方面的培訓(xùn)滯后且不足，具體操作人員必要的反^v^技能缺乏。
雖然有些公司開展了一系列培訓(xùn)活動，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反^v^技術(shù)模式，培訓(xùn)只能停留在低層次水平，翻來覆去學(xué)法規(guī)、讀概念，對如何深化反^v^工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。多數(shù)具體的工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較大，不能及時識別和防范^v^活動，即使遇到需要進(jìn)行相關(guān)反^v^操作的事件也不知道從何下手，或者操作的質(zhì)量不高、或者還要摸索半天，導(dǎo)致事倍功半，又沒有質(zhì)量。
反^v^工作機(jī)制運(yùn)行的正?；⒊Ｒ?guī)化，決非一朝一夕能夠建立起來的，一定要從基礎(chǔ)工作做起，細(xì)致入微地做好每一件事情，完成好本職的工作，將反^v^工作時時刻刻貫穿到整個日常工作中，在崗位人員的大腦中都繃緊反^v^這條紅線。針對目前的現(xiàn)狀，本人覺得必須首先加強(qiáng)宣傳和教育，培訓(xùn)好人才，聯(lián)系公司的工作實(shí)際情況，考慮好機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部環(huán)境，建立好制度，明確好責(zé)任，規(guī)劃好制度的執(zhí)行環(huán)境，夯實(shí)反^v^工作的基礎(chǔ)。
１.加強(qiáng)宣傳教育，重視培訓(xùn)，提高員工認(rèn)識，培養(yǎng)反^v^責(zé)任意識。
^v^犯罪是經(jīng)濟(jì)生活的一大公害，要切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立反^v^責(zé)任感，提高員工的反^v^認(rèn)識，讓反^v^工作深入員工意識，達(dá)到切實(shí)改變員工普遍認(rèn)識的目的，從而在工作中自覺或不自覺地做好反^v^相關(guān)工作。認(rèn)真履行反^v^法定義務(wù)，利用一切可用的手段、方法和載體，使廣大員工更多地了解、接受反^v^知識，營造濃厚的反^v^氛圍。同時，要制定和實(shí)施有目的的培訓(xùn)計劃，加強(qiáng)員工隊(duì)伍和領(lǐng)導(dǎo)干部的反^v^培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一批反^v^的專業(yè)技能人才。而就培訓(xùn)而言，不能單單就是課程教學(xué)，可以采取多種多樣的培訓(xùn)形式，例如：上級公司對下級公司進(jìn)行反^v^巡回指導(dǎo)、反^v^專業(yè)人員（專崗人員）舉辦小型的案例剖析、各級領(lǐng)導(dǎo)干部以會代訓(xùn)傳達(dá)反^v^精神、跨區(qū)域反^v^經(jīng)驗(yàn)交流會等多種形式，目的只有一個，就是使所有員工增強(qiáng)反^v^意識，提高反^v^素質(zhì)。
２.針對公司實(shí)際現(xiàn)狀，制定反^v^制度，規(guī)范反^v^工作流程。
不同的公司、不同的金融機(jī)構(gòu)，反^v^的責(zé)任和任務(wù)不同。各個公司和機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的實(shí)際情況，在保證完成反^v^任務(wù)的前提下制定切實(shí)可行的規(guī)章制度，結(jié)合壽險公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，規(guī)范反^v^操作的業(yè)務(wù)流程，明確容易滋生^v^犯罪的風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，要求操作人員統(tǒng)一操作步驟，做好、做足每一步工作。大家都知道，一個制度的制定是一回事，但落實(shí)和執(zhí)行又是另一回事，因此，公司一定要對制度的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督檢查，保證制度發(fā)揮作用?，F(xiàn)在很多公司內(nèi)部都有監(jiān)督部門或者監(jiān)督崗位，應(yīng)該發(fā)揮他們的作用，定期或者不定期開展督促檢查。沒有監(jiān)督機(jī)制的公司一定要建立相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，防范于未然。再則，在反^v^制度的執(zhí)行過程中，要注意協(xié)調(diào)好部門之間的關(guān)系，統(tǒng)一認(rèn)識，明確目標(biāo)，防止制度在執(zhí)行過程中跑偏、失控。
３.加強(qiáng)信息化建設(shè)，提高工作效率和工作水平。
當(dāng)前的時代是信息化、科技化高速發(fā)展的時代，^v^的技術(shù)手段也越來越隱蔽，而表現(xiàn)在壽險業(yè)直接導(dǎo)致的結(jié)果就是反^v^工作量的增大，需要分析的數(shù)據(jù)量異常龐大，因此，加強(qiáng)反^v^工作的科技含量，提高監(jiān)測水平和技能是一個迫在眉睫、亟待解決的問題。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十
一、深入學(xué)習(xí)反^v^相關(guān)政策法規(guī)、執(zhí)行會議的精神。
首先，大力提高思想認(rèn)識，堅(jiān)決貫徹^v^《保險案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和人保財險總公司的相關(guān)規(guī)定，將反^v^工作作為領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任追究的重要內(nèi)容，加強(qiáng)各級高管人員反^v^任職審查，結(jié)合實(shí)際，對反^v^工作中所存在的各種問題，及時糾正改進(jìn);其次，我公司先后對各類反^v^會議的有關(guān)精神及時向各部門進(jìn)行了認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)，并就相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，將法律、法規(guī)同日常業(yè)務(wù)緊密地結(jié)合起來，加大宣傳，要求結(jié)合業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格執(zhí)行。
二、完善反^v^內(nèi)控制度，貫徹落實(shí)監(jiān)管規(guī)定。
作內(nèi)控制度》，并在承保、理賠、財務(wù)等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
三、積極開展合規(guī)自查。
為確保反^v^工作的順利進(jìn)行，我公司按省公司要求公司內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險內(nèi)控管理自查，對各支公司、各部門在日常管理中的各個方面、各個環(huán)節(jié)進(jìn)行深入的分析與監(jiān)測，做到早發(fā)現(xiàn)早整改。力爭在反^v^工作方面做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、合規(guī)合法、安全高效。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十一
為了預(yù)防和杜絕^v^行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反^v^工作，打擊一切涉及^v^、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反^v^工作措施得到全面落實(shí)，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反^v^領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反^v^工作做出如下安排：
按照我行反^v^內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反^v^報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反^v^系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反^v^有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反^v^業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反^v^業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反^v^宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反^v^橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，使大家認(rèn)識到反^v^對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反^v^工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反^v^工作納入日常稽核檢查范圍，為反^v^工作保駕護(hù)航。定期對反^v^工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反^v^業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止^v^犯罪活動的發(fā)生，履行好反^v^的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反^v^工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反^v^形勢和任務(wù)及反^v^工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反^v^工作的必要性，明確^v^風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反^v^的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反^v^基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十二
2016年，我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，努力提高檢測分析水平，認(rèn)真開展行政調(diào)查，不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績?，F(xiàn)將2016年反洗錢工作狀況總結(jié)如下：
一、主要工作完成狀況。
(一)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
2016年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結(jié)合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
1.召開反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計劃、早安排、早部署、早落實(shí)，召開全公司反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章，并且在晨會學(xué)習(xí)中貫穿了有關(guān)反洗錢資料的學(xué)習(xí)，起到了很好的宣傳作用。
2.用心開展反洗錢知識培訓(xùn)。2016年以來，我公司多次以會議形式宣傳培訓(xùn)《反洗錢法》外，還多次開展對反洗錢工作一線人員的應(yīng)對面培訓(xùn)。培訓(xùn)緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線，主要從公司應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律職責(zé)等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。透過培訓(xùn)，大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認(rèn)識。
(二)不斷完善反洗錢工作機(jī)制，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。
1.進(jìn)一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢法”的實(shí)施為契機(jī)，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會立法精神，依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程，結(jié)合公司實(shí)際修訂和完善了反洗錢內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了洗錢風(fēng)險。
2.加強(qiáng)大額單退?；虿糠滞吮?、大額賠款支付管理。根據(jù)分公司要求，我公司將客戶身份確認(rèn)、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點(diǎn)。一是要求各部門建立聯(lián)絡(luò)員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關(guān)制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)打開了又一個數(shù)據(jù)信息來源通道。
3.建立反洗錢工作聯(lián)席會議成員聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，為及時、有效防范和打擊洗錢犯罪行為，確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
4.調(diào)整反洗錢舉報工作機(jī)制。根據(jù)反洗錢工作職責(zé)部門調(diào)整等實(shí)際狀況，我們及時調(diào)整并公布了反洗錢舉報電話：，理順反洗錢舉報的管理部門。
(三)鞏固業(yè)反洗錢成果，推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開。
鞏固和擴(kuò)大業(yè)反洗錢工作成果，推動反洗錢工作在領(lǐng)域全面鋪開，將直接關(guān)系到《反洗錢法》的實(shí)施效果。為此，我公司開展了如下工作：
公司要根據(jù)反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢培訓(xùn)工作制度，在晨會上對全體于昂進(jìn)行應(yīng)對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓(xùn)，使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關(guān)職責(zé)，全面提高了員工反洗錢工作意識，增強(qiáng)了反洗錢工作潛力。
2.繼續(xù)組織開展對公司內(nèi)部的反洗錢現(xiàn)場檢查。我公司組成6人專項(xiàng)檢查小組，投入25個工作日，對公司各相關(guān)工作崗位人員履行反洗錢義務(wù)狀況實(shí)施了現(xiàn)場檢查。為確保檢查任務(wù)的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓(xùn)和電子信息數(shù)據(jù)收集等準(zhǔn)備工作。在檢查過程中，充分利用已掌握的多項(xiàng)電子交易數(shù)據(jù)，對排查出的疑點(diǎn)問題，有針對性地進(jìn)行人工分析和定性取證，現(xiàn)代技術(shù)手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結(jié)合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現(xiàn)場檢查的時間跨度，保證了檢查質(zhì)量。
(四)強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認(rèn)真開展反洗錢工作，增強(qiáng)其反洗錢風(fēng)險預(yù)警潛力，提高反洗錢工作水平，我公司根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》的要求，建立了公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，取得了良好成效。一是建立專人報告制度。要求指定各重點(diǎn)崗位人員負(fù)責(zé)報告反洗錢相關(guān)信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸平臺報送制度。三是定崗定人及時匯總上報轄內(nèi)各種非現(xiàn)場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)自查自律活動。透過一整套非現(xiàn)場監(jiān)管形式，使我公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作逐漸日?；⑷婊?、規(guī)范化。
(五)加強(qiáng)可疑資金監(jiān)測分析，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息，認(rèn)真開展反洗錢行政調(diào)查工作，我公司開展了以下工作：一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進(jìn)行初步分析，篩選出有疑點(diǎn)的信息數(shù)據(jù)，再由部門領(lǐng)導(dǎo)組織群眾研究分析，切實(shí)提高了可疑交易報告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實(shí)施行政調(diào)查。透過監(jiān)測分析，力爭在與洗錢犯罪相關(guān)罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢工作水平。
(六)用心開展反洗錢信息調(diào)研，帶給反洗錢信息交流平臺我公司高度重視反洗錢信息調(diào)研工作，調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問題，及時向上級公司反映反洗錢工作中出現(xiàn)的新狀況、新問題。重點(diǎn)研究了新法規(guī)出臺后公司應(yīng)如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵與逆向約束機(jī)制等問題，并構(gòu)成調(diào)研報告上報分公司。
二、面臨的主要問題。
(一)反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正構(gòu)成。如聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限，難以構(gòu)成合力發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。
(二)非現(xiàn)場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，個人客戶投保的親筆簽名工作有待加強(qiáng)等。
2016年，我公司反洗錢工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，依法對公司業(yè)務(wù)全面開展反洗錢自查自糾，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢行政調(diào)查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續(xù)加強(qiáng)對《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全員對反洗錢的認(rèn)識。以宣傳促認(rèn)識，營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
(二)加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的潛力和水平，用心尋找可疑交易線索，加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢計劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)加大反洗錢專項(xiàng)檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢職責(zé)，以公司的承保、理賠、財務(wù)為重點(diǎn)環(huán)節(jié)，適時開展對全市公司反洗錢工作的專項(xiàng)檢查，并以查促管。對檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢法律法規(guī)的行為，依法給予嚴(yán)肅處罰。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十三
___業(yè)務(wù)培訓(xùn)班和市分行舉辦的科學(xué)發(fā)展觀教育、員工行為守則知識等各類培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過各種形式的學(xué)習(xí)，我基本掌握了搞好本職工作和其他崗位工作應(yīng)具備的基本知識，不斷提高運(yùn)用理論解決問題的能力，為更好地適應(yīng)新形勢下工作的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，自己的___協(xié)調(diào)能力、判斷分析能力、宏觀駕馭能力等都有了很大提高。
三、努力盡職盡責(zé)。我始終堅(jiān)持認(rèn)真履行崗位職責(zé)，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)，無論崗位如何變換，我都干一行、愛一行、專一行。在___部工作期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真鉆研，扎實(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。一是___。二是___。三是___。在___室工作期間，我努力適應(yīng)新崗位對自己的要求，與同事一起共同發(fā)揮好___“四大職能”。一是全身心投入到抗震救災(zāi)各項(xiàng)工作中，___。二是___。三是___。四是___。五是___。六是___。五是___。工作中我努力做到“三勤”：一是手勤。___。二是腦勤。___。三是嘴勤。___。
慎、工作要勤奮。始終把耐得平淡、舍得付出、默默無聞作為自己的準(zhǔn)則；始終把增強(qiáng)服務(wù)意識作為一切工作的基礎(chǔ)，團(tuán)結(jié)同志、誠實(shí)待人；始終把作風(fēng)建設(shè)的重點(diǎn)放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地、埋頭苦干；始終堅(jiān)持以“認(rèn)認(rèn)真真履行職責(zé)，扎扎實(shí)實(shí)搞好工作”為信條；始終保持一名青年員工的蓬勃朝氣、昂揚(yáng)銳氣和浩然正氣。
二、努力提升素質(zhì)。為不斷提高思想政治素質(zhì)，提高學(xué)識水平和綜合素質(zhì)，我堅(jiān)持做“學(xué)習(xí)型”員工，一方面從金融經(jīng)濟(jì)報刊雜志上汲取“營養(yǎng)”，充實(shí)和豐富自己的知識結(jié)構(gòu)；一方面認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件、學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)新知識、學(xué)習(xí)計算機(jī)運(yùn)用、學(xué)習(xí)法律法規(guī)等，堅(jiān)持向書本學(xué)、向?qū)嵺`學(xué)、向同事學(xué)、向基層學(xué)。利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)了《新會計準(zhǔn)則》、《公文寫作實(shí)務(wù)》等有關(guān)書籍。參加了理財專業(yè)班的學(xué)習(xí)，取得了國家勞動和社會保障部的“三級理財規(guī)劃師證書”?？荚嚾〉昧寺毞Q計算機(jī)四個模塊的證書。參加了省分行舉辦的___業(yè)務(wù)培訓(xùn)班和市分行舉辦的科學(xué)發(fā)展觀教育、員工行為守則知識等各類培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過各種形式的學(xué)習(xí)，我基本掌握了搞好本職工作和其他崗位工作應(yīng)具備的基本知識，不斷提高運(yùn)用理論解決問題的能力，為更好地適應(yīng)新形勢下工作的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，自己的___協(xié)調(diào)能力、判斷分析能力、宏觀駕馭能力等都有了很大提高。
是全身心投入到抗震救災(zāi)各項(xiàng)工作中，___。二是___。三是___。四是___。五是___。六是___。五是___。工作中我努力做到“三勤”：一是手勤。___。二是腦勤。___。三是嘴勤。___。
四、努力遵章守紀(jì)。我時刻牢記自己是一名___員，時刻堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，時刻提醒自己率先垂范、起好模范帶頭作用是作為分理處負(fù)責(zé)人的職責(zé)所在。工作與生活中，遵紀(jì)守法，作風(fēng)正派，求真務(wù)實(shí)，堅(jiān)持原則；敢于講真話、辦實(shí)事；顧全大局、服從管理、任勞任怨；從不計較個人得失，從未出現(xiàn)違規(guī)違制現(xiàn)象。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十四
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反^v^內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反^v^內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作。
第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交^v^有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反^v^信息中心報告。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門會同^v^有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門制定。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反^v^預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反^v^培訓(xùn)和宣傳工作。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十五
第二十三條^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
第二十四條調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)^v^反^v^行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除^v^嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)^v^反^v^行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。
偵查機(jī)關(guān)接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知^v^反^v^行政主管部門，^v^反^v^行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機(jī)構(gòu)在按照^v^反^v^行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
-end-。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十六
為了預(yù)防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。
指導(dǎo)監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報。年報的報表。
將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。
今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
花瓶子分社。
二0xx年一月一日。
為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機(jī)制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。
為進(jìn)一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，20xx年xx縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務(wù)會計部負(fù)責(zé)，并報有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。
聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實(shí)，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計劃在20xx年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。
每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。
加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。計劃在20xx年1月份對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作情況進(jìn)行一次檢查，對以前檢查的存在問題整改情況進(jìn)行跟蹤;20xx年4月份對轄內(nèi)信用社部進(jìn)行一次反洗錢工作專項(xiàng)檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)繁榮。
為進(jìn)一步提高全社會對反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結(jié)合我行的實(shí)際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強(qiáng)市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
（一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
（二）反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應(yīng)具備什么條件等。
（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機(jī)構(gòu)和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
（四）宣傳橫幅：“預(yù)防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責(zé)”。
根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進(jìn)行宣傳。
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應(yīng)詳盡地闡釋社會公眾應(yīng)該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應(yīng)放置在網(wǎng)點(diǎn)柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定期更換宣傳板報內(nèi)容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。要求各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語及板報。
對反洗錢宣傳活動進(jìn)行總結(jié)，主要總結(jié)前些階段宣傳工作的經(jīng)驗(yàn)與成果，找尋工作中存在的問題和不足，并提出改進(jìn)意見和建議，為今后反洗錢宣傳工作的進(jìn)一步開展作好準(zhǔn)備。
為建立健全反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，提高反洗錢業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
勵志。
培養(yǎng)出一批專業(yè)的隊(duì)伍，使反洗錢操作更加規(guī)范化、高效化。按照中國人民銀行有關(guān)反洗錢培訓(xùn)工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢。
把反洗錢培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營管理中，擺上重要議事日程。培訓(xùn)工作要注重實(shí)效，不走形式、不走過場，對參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核。
1、“一法四令”；
2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)知識；
3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責(zé)任制》等相關(guān)制度；
4、現(xiàn)金和賬戶管理知識；
5、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。
1、20xx年6月：反洗錢法律法規(guī)；
2、20xx年9月：內(nèi)控制度、風(fēng)險等級劃分和相關(guān)反洗錢的知識。
每期培訓(xùn)半天，人員50—60人，共6期3天。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十七
第一條為深入貫徹以風(fēng)險為本的反洗錢工作理念，科學(xué)評估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況，促進(jìn)反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。
第四條按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)考評。
第五條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評包括金融機(jī)構(gòu)自評和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。
（一）金融機(jī)構(gòu)自評。參評金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評指標(biāo)》（簡稱《考評指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。
“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢工作情況和自評真實(shí)性的重要信息。被考評機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗(yàn)證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實(shí)性。
（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機(jī)構(gòu)報送的自評結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實(shí)，并根據(jù)《考評指標(biāo)》直接考評金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評機(jī)構(gòu)的考評結(jié)果。
第六條金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評每年進(jìn)行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。
第七條各被考評機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)開展相關(guān)考評工作，并報送按要求匯總后的自評結(jié)果；在寧夏無下屬機(jī)構(gòu)的被考評機(jī)構(gòu)只報送對本級機(jī)構(gòu)的自評結(jié)果。
第九條金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作等級包括單項(xiàng)工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。
（一）單項(xiàng)工作等級。
1．合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠完全滿足對應(yīng)工作要求，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作可評定為“合格”，計2分。
2．基本合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠滿足對應(yīng)工作要求中的核心內(nèi)容，但有個別非核心內(nèi)容不能滿足，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作應(yīng)評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作不能滿足對應(yīng)工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。
實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對于保險費(fèi)金額人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)?！耙黄狈駴Q”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。
（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或取）款金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機(jī)構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。14．保管箱使用業(yè)務(wù)工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)。
工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十八
(試行)。
第一章總則。
第一條為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務(wù),貫徹落實(shí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實(shí)際,制定本辦法。
第二條。
反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。
第三條本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)。
第四條總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長:公司負(fù)責(zé)人副組長:總裁室其他成員。
成員:財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團(tuán)險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務(wù)部、審計部、內(nèi)控合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人。
主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作;(二)建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制;(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程;(四)研究、決定有關(guān)反洗錢的重大事項(xiàng);(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告;(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第五條各級公司成立相應(yīng)的反洗錢組織機(jī)構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級公司反洗錢工作。
第六條各級公司內(nèi)控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。
第七條銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務(wù);(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報;(三)明確公司及代理機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識別措施;(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關(guān)規(guī)定。第八條業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程;(二)在業(yè)務(wù)管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定;(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》;連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。
第九條客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度;(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條財務(wù)部門的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。
第十一條信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng);(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持;(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條審計部門的職責(zé)是:制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計。
第十三條內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實(shí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作;(二)評估反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn);(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通反洗錢工作;(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題;(六)復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關(guān)部門對數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù);(七)起草公司反洗錢工作報告。
第十四條各級公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。
第十五條各級公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。
第十六條各級公司的各相關(guān)部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補(bǔ)充、完善大額交易和可疑交易信息。
總公司、省級和計劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設(shè)立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級公司反洗錢崗,專門負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。
第十七條公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實(shí)遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。
第三章客戶身份識別。
第十八條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型,認(rèn)真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
第十九條訂立單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時,應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。
法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼;可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。
第二十條客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請人的身份,并留存復(fù)印件。
第二十一條被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第二十二條公司與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息,評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。
第二十三條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險等級,并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時調(diào)整風(fēng)險等級;應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。
對風(fēng)險等級最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對于高風(fēng)險客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。
第二十四條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。
第二十五條客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十六條在辦理委托業(yè)務(wù)時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。
第二十七條出現(xiàn)以下情況時,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。
(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。
(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。
(七)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
第二十八條在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實(shí)地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門核實(shí);(五)其他可依法采取的措施。
第二十九條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時,應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé),相互間提供必要的協(xié)助,采取有效的客戶身份識別措施。
第三十條符合下列條件時,第三方所提供的客戶身份識別結(jié)果,不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序:(一)銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。
(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。
第三十一條相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作,督促第三方履行好客戶身份識別責(zé)任。
第三十二條在履行客戶身份識別義務(wù)時,發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)聯(lián)的,應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
(三)客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。
(五)履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
第四章客戶身份資料和交易記錄保存。
第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄,確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易,以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第三十四條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄,包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條對于已上報的可疑交易記錄,由發(fā)現(xiàn)該筆交易的相關(guān)部門負(fù)責(zé)建立獨(dú)立的反洗錢可疑交易管理檔案,分類存放。
第三十七條各分支機(jī)構(gòu)信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理;采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
第三十八條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
(二)交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束的,應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的,至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。
公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,適用其規(guī)定。
第五章大額和可疑交易報告第三十九條省級和計劃單列市分公司通過大額交易和可疑交易報送系統(tǒng)上報數(shù)據(jù),由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。
第四十條公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告。
第四十一條公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,作為可疑交易進(jìn)行報告:(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。
(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。
(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,仍堅(jiān)持購買的。
(七)以躉交方式購買大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。
(九)不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失,而堅(jiān)決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。
(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),但無法說明資金來源。
(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi),且不能合理解釋原因的。
(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
(十四)通過第三人支付自然人保險費(fèi),而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。
(十五)與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
(十六)沒有合理的原因,投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。
(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。
第四十二條大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù)。(二)系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動檢驗(yàn),未通過校驗(yàn)的,由分公司反洗錢崗洽相關(guān)部門進(jìn)行信息補(bǔ)充與修正。
(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報。
(四)總公司反洗錢崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報的大額交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十三條可疑交易的報送流程。
(一)通過系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù),按照大額交易的報送流程處理。
(二)對于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報告部門負(fù)責(zé)人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。
(三)本級公司反洗錢崗復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑數(shù)據(jù)。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負(fù)責(zé)人審核通過的可疑交易數(shù)據(jù)上報。
(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十四條對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第四十五條分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)上報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送;分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第四十六條總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí),并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司;各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后,應(yīng)在3個工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢,重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄?shù)據(jù)2個工作日內(nèi)重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十七條各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的,應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第六章反洗錢培訓(xùn)與宣傳。
第四十八條各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)。第四十九條各級公司的各相關(guān)部門在實(shí)務(wù)培訓(xùn)中應(yīng)加入反洗錢工作技能培訓(xùn)的內(nèi)容。
第五十條公司在內(nèi)網(wǎng)開設(shè)“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內(nèi)部網(wǎng)站中的反洗錢學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規(guī)內(nèi)容。
第七章監(jiān)督、檢查與報告第五十一條各級公司的各相關(guān)部門在自身工作檢查中加入反洗錢內(nèi)容,定期匯總問題,進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報告,向內(nèi)控合規(guī)部門(崗位)報送。
第五十二條各級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。
第五十三條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進(jìn)行總結(jié),形成公司反洗錢工作總結(jié)報告,并向公司董事會報告。
第八章表彰及責(zé)任追究。
第五十四條公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關(guān)規(guī)定予以表彰。
第五十五條違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查時受到處罰的,公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第九章附則。
第五十六條本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十七條本辦法自印發(fā)之日起施行。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇十九
【導(dǎo)語】工作計劃書是一個單位或團(tuán)體在一定時期內(nèi)的工作計劃。寫工作計劃要求簡明扼要、具體明確，用詞造句必須準(zhǔn)確，不能含糊。一般包括工作的目的和要求，工作的項(xiàng)目和指標(biāo)，實(shí)施的步驟和措施等，也就是為什么做、做什么怎么做、做到什么程度。根據(jù)需要與可能，規(guī)定出一定時期內(nèi)所應(yīng)完成的任務(wù)和應(yīng)達(dá)到的工作指標(biāo)。在明確了工作任務(wù)以后，還需要根據(jù)主客觀條件，確定工作的方法和步驟，采取必要的措施，以保證工作任務(wù)的完成。搜集的《2022金融行業(yè)個人工作計劃書》，供大家參考閱讀，更多內(nèi)容，請?jiān)L問工作計劃頻道。
年末增加了40個百分點(diǎn)。5年來累計通過證券市場融資947億元，其中股票市場億元、債券市場億元。證券市場已經(jīng)成為重要的融資渠道。
保險業(yè)務(wù)快速提高。保費(fèi)收入達(dá)到億元，較20xx年翻了兩番多，保費(fèi)規(guī)模在西部地區(qū)從第5位上升到第3位。年均增速%，排名全國11位。為社會提供風(fēng)險保障萬億元，是20xx年的倍，保險業(yè)服務(wù)社會、保障民生的作用日益凸顯。
(二)開放的5年，海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)紛至沓來，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)走在全國前列銀行數(shù)量躍居西部第一。得益于重慶良好的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展態(tài)勢和優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，各類銀行加速入渝，形成了大型銀行、中小型銀行和區(qū)域銀行、農(nóng)村資金互助組織共同發(fā)展的良好格局。全市銀行數(shù)量達(dá)到48家，比“十五”末增加26家，其中法人銀行3家、外資銀行及代表處10家，我市成為西部地區(qū)銀行總數(shù)和法人銀行數(shù)量最多的城市。
證券、保險市場主體穩(wěn)步發(fā)展。證券行業(yè)快速成長，現(xiàn)有證券營業(yè)部98家，較20xx年增加35家。保險公司總部經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢突出，5年來新設(shè)法人保險機(jī)構(gòu)3家，排名全國第5位，中西部地區(qū)。市級保險分公司37家，較20xx年增加17家。
創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資類機(jī)構(gòu)、金融(融資)租賃公司、信托公司、財務(wù)公司等6類創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)完成了從無到有、從弱到強(qiáng)的轉(zhuǎn)變，總數(shù)283家，資本金371。9億元，已經(jīng)成為我市金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)。
(三)蛻變的5年，地方金融企業(yè)重組嶄新貌，金融資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升地方法人金融機(jī)構(gòu)脫胎換骨。
一是實(shí)施資產(chǎn)、資本和管理層重組，機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)，夯實(shí)了發(fā)展后勁。重慶銀行、重慶三峽銀行、西南證券、安誠保險等6家市屬法人金融機(jī)構(gòu)資本金合計173。2億元，較20xx年增長127。7億元。
二是金融機(jī)構(gòu)上市數(shù)量西部。西南證券、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行先后在上海主板、香港聯(lián)交所上市，充分說明重慶金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量和發(fā)展?jié)摿Φ玫絿H國內(nèi)投資者認(rèn)可。
三是“走出去”戰(zhàn)略逐步實(shí)施。共已在市外開設(shè)2家銀行分行、2家村鎮(zhèn)銀行，19家證券營業(yè)部，15家省級保險分公司、90多家保險分支機(jī)構(gòu)。
金融不良資產(chǎn)率大幅改善。重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的不良率分別由20xx年的%、%、%下降至%、%和%，不良貸款余額由億元降至億元，下降68%，成功化解經(jīng)營包袱。在市委市政府的強(qiáng)力推動下，截至20xx年底，全市銀行業(yè)不良貸款率%，排名升至全國第六，比20xx年下降了近8個百分點(diǎn)，重慶成為全國金融資產(chǎn)質(zhì)量的地區(qū)之一。
截至12月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利億元，是20xx年的倍。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)收益率大幅提升，達(dá)到%，全國第6，比全國平均水平高出近一倍。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作計劃篇二十
自開展反_工作以來,xx銀行在人民銀行和行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、幫助下,認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反_法》,根據(jù)《_反_法》、《金融機(jī)構(gòu)反_規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和xx銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度,在培訓(xùn)和宣傳相結(jié)合的同時不斷提升xx銀行員工對反_工作的認(rèn)識,切實(shí)履行反_業(yè)務(wù),進(jìn)一步完善工作機(jī)制,強(qiáng)化對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管,努力提高反_工作水平.
一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系,為做好反_工作奠定基礎(chǔ).
為切實(shí)保證反_各項(xiàng)工作順利開展,成立了以行長為組長,主管行長為副組長,各部門負(fù)責(zé)人為成員的反_工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反_工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全行的反_工作,還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,確定職能部門具體負(fù)責(zé)反_工作,各支行相應(yīng)成立了由支行行長為組長的反_領(lǐng)導(dǎo)小組,構(gòu)建了一個較為完善的反_組織體系.根據(jù)人行的工作要求,結(jié)合xx銀行的實(shí)際情況,制定了反_內(nèi)控制度,為更好地完成反_工作提供了組織保障.
二、整章建制,健全和完善內(nèi)控機(jī)制,為反_工作提供制度支持.
建立健全反_的相關(guān)制度,一是制定并下發(fā)了《xx銀行客戶風(fēng)險等級劃分工作安排》《xx銀行反_業(yè)務(wù)制度匯編》.二是進(jìn)一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到分支行反_領(lǐng)導(dǎo)小組向上級行有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反_工作效率.三是要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),嚴(yán)格按照“業(yè)務(wù)創(chuàng)新,科技支撐”的有關(guān)要求,強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則,將反_工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化.
三、嚴(yán)格培訓(xùn),加強(qiáng)學(xué)習(xí),為反_工作順利開展提供人員保障.
為增強(qiáng)對反_工作的認(rèn)識和順利開展,xx銀行從以下幾方面著手進(jìn)行:。
1、深刻領(lǐng)悟反_工作的重要性.提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反_知識的積累,為反_工作的順利開展,做好準(zhǔn)備.
2、建立了支行反_培訓(xùn)登記簿專門用于登記反_內(nèi)容的培訓(xùn)記錄.同時邀請有關(guān)專業(yè)人員來行進(jìn)行專題培訓(xùn),近三年來自主培訓(xùn)及結(jié)合外聘人員培訓(xùn)共計30場次接受培訓(xùn)人員近600人次.
3、認(rèn)真選配工作人員.在工作中,要求分支行將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉反_法等方面知識的機(jī)構(gòu)人員安排到反_工作崗位上來,從事反_報告工作.
四、制定嚴(yán)格措施確?？蛻羯矸葑R別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度的落實(shí).
（一）建立事后監(jiān)督審核制度,未進(jìn)行核查的按嚴(yán)重差。
錯處理.在開立個人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查,并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作,對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù).在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,都進(jìn)行客戶身份識別,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件.對于單位和個人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開戶申請等進(jìn)行一戶一檔保管,并保證賬戶管理資料的完整性和合規(guī)性.
（二）認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》,以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶.一是嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定對單位賬戶進(jìn)行年檢,近幾年對公賬戶年檢率均達(dá)到80%以上,對未通過賬戶年檢的賬戶堅(jiān)決進(jìn)行清理.二是積極維護(hù)賬戶系統(tǒng)信息,使賬戶系統(tǒng)信息達(dá)到準(zhǔn)確、真實(shí).
（三）結(jié)合人民銀行20xx年12月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》銀發(fā)[20xx]254號文件的要求,結(jié)合反_工作,認(rèn)真核實(shí)存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關(guān)內(nèi)容,按照內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式,以法規(guī)制度為依據(jù),對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶進(jìn)行處理,在合規(guī)、合法、合理的基礎(chǔ)上,切實(shí)履行相應(yīng)的反_義務(wù).
五、認(rèn)真履職,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度.
在提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付.各支行堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時監(jiān)控,并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額.
對大額和可疑支付交易的報送工作,指定專人負(fù)責(zé).對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行.近三年來,通過中國人民銀行反_監(jiān)測系統(tǒng)共上報大額交易76萬余筆,金額9370億元；可疑交易76萬余筆,金額4270億元.
通過以上舉措,使xx銀行反_工作在內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反_宣傳培訓(xùn)等方面取得了可喜進(jìn)步,有效保障了xx銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展.