如何更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)是我們需要思考的問題。對(duì)于情感表達(dá)，我們可以從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和他人經(jīng)驗(yàn)中吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)?？偨Y(jié)范文的多樣性和完整性，為我們提供了一個(gè)全面了解總結(jié)寫作的機(jī)會(huì)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇一
近年來,在企業(yè)金融組織體系發(fā)展過程中,伴隨著金融系統(tǒng)頻繁的發(fā)生各類案件,人們將關(guān)注的焦點(diǎn)集中到企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題上。在企業(yè)金融會(huì)計(jì)的業(yè)務(wù)工作中,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)在其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一種表現(xiàn)。由于每個(gè)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理方式不同,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)地分為表內(nèi)會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)、表外會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)兩種形式。因此,在企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),體現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式,也需要有不同的防范與化解辦法,只有加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解,才能促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。
我們通常所謂的風(fēng)險(xiǎn),一般指的是具備一定條件,在一定的時(shí)期內(nèi),有可能發(fā)生的各種結(jié)果與變動(dòng)程度。而單純從財(cái)務(wù)角度來說,其風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到預(yù)期的報(bào)酬可能無法按時(shí)兌現(xiàn)。而企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)作為金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面,主要是指在企業(yè)金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)過程中,由于制度安排以及組織管理、技術(shù)方法和人員素質(zhì)等方面原因,導(dǎo)致金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)有可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失方面的風(fēng)險(xiǎn),也就可能造成資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等方面損失等等。
及時(shí)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)、完整地核算是銀行會(huì)計(jì)的主要基礎(chǔ)性工作。而在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因會(huì)計(jì)核算的許多環(huán)節(jié)失控帶來的風(fēng)險(xiǎn),集中體現(xiàn)在對(duì)憑證審查不嚴(yán)、沒有及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理、對(duì)賬務(wù)進(jìn)行檢查核對(duì)不力、對(duì)復(fù)核監(jiān)管不力、沒有健全的電腦制約機(jī)制以及采取不當(dāng)?shù)暮怂惴椒ǘ斐傻馁Y金被截留、挪用、騙取、貪w、盜竊等一系列損失。
結(jié)算業(yè)務(wù)通過銀行向客戶提供各種支付結(jié)算的手段與工具來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中客戶的貨幣給付轉(zhuǎn)移服務(wù)。在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因復(fù)雜、不健全的結(jié)算管理,會(huì)造成結(jié)算資金借助結(jié)算憑證和結(jié)算渠道而進(jìn)行套取、侵吞、挪用結(jié)算資金而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),這樣的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽多樣的手段和涉及較大的金額等特點(diǎn)。
這一風(fēng)險(xiǎn)主要是因相對(duì)軟弱的企業(yè)金融會(huì)計(jì)監(jiān)督職能,沒有對(duì)那些經(jīng)營不合理或者不合法行為進(jìn)行有效地監(jiān)督而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。
(一)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。
在金融業(yè)競爭激烈的大環(huán)境中,少數(shù)企業(yè)受利益的驅(qū)動(dòng),通過一些不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行惡意競爭,這些手段有:高息攬儲(chǔ)、低息放貸,或違背會(huì)計(jì)核算原則虛增虛減利潤等,這樣的違法手段不僅增大了企業(yè)的經(jīng)營成本,也擾亂了“公平、公正、平等”的.競爭基本原則,不可避免地產(chǎn)生企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)內(nèi)部管理模式的影響。
這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面,會(huì)計(jì)信息導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)信息不真實(shí)可靠,導(dǎo)致金融資金被截留、貪w以及盜竊的風(fēng)險(xiǎn)。失真的會(huì)計(jì)信息將導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)無法實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、制度化,影響了企業(yè)的健康有序發(fā)展。失真的會(huì)計(jì)信息也導(dǎo)致企業(yè)無法對(duì)自身進(jìn)行市場(chǎng)定位,誤導(dǎo)資金的流向,影響其競爭力,導(dǎo)致其面臨淘汰的命運(yùn)。另一方面,內(nèi)控制度導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)重視和認(rèn)識(shí)程度不夠、內(nèi)控制度建設(shè)不能跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、有效的會(huì)計(jì)監(jiān)督和制約機(jī)制缺乏、對(duì)內(nèi)控制度落實(shí)不力等因素的影響,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的加劇。
(三)會(huì)計(jì)行為主體的影響。
會(huì)計(jì)行為主體主要是會(huì)計(jì)人員,職業(yè)道德素質(zhì)不高、受社會(huì)不良思潮影響,是產(chǎn)生金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因;同時(shí),現(xiàn)有些企業(yè)會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)也不夠,使會(huì)計(jì)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和層次沒有及時(shí)更新,用人機(jī)制的缺乏,使會(huì)計(jì)人員素質(zhì)在低層次上停留,這都為金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)埋下了伏筆。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇二
摘要：金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，文章通過對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)定義、類型、成因的論述，對(duì)如何防范金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)從微觀方面進(jìn)行了探討。
金融會(huì)計(jì)是金融管理工作的重要組成部分，金融愈發(fā)展，會(huì)計(jì)愈重要。
金融會(huì)計(jì)的重要性，要求其對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)的核算監(jiān)督及其所反映的財(cái)務(wù)信息必須絕對(duì)準(zhǔn)確，符合客觀實(shí)際。
但現(xiàn)實(shí)中，金融會(huì)計(jì)面臨著復(fù)雜的外圍環(huán)境和人為因素，會(huì)帶來的各種各樣的金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
所謂金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，就是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理過程中，因會(huì)計(jì)核算錯(cuò)誤或會(huì)計(jì)信息提供失誤而導(dǎo)致的決策失誤，以及因?yàn)橹骺陀^條件惡化或其他情況，使金融機(jī)構(gòu)的資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等蒙受損失的可能性。
1.
會(huì)計(jì)權(quán)限不明，操作失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)。
這類風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行組織內(nèi)，由于會(huì)計(jì)操作上的失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
主要包括：會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄或經(jīng)辦人員責(zé)任心不強(qiáng)和法制觀念淡薄而造成的財(cái)產(chǎn)損失。
銀行會(huì)計(jì)作為一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)而風(fēng)險(xiǎn)性又大的部門會(huì)計(jì)，面對(duì)大量結(jié)算票據(jù)、現(xiàn)金資產(chǎn)，以至密押、印章、重要空白憑證、有價(jià)單證等，一旦發(fā)生工作疏漏和制度不健全造成的資產(chǎn)損失是巨大的，同時(shí)還會(huì)造成銀行信譽(yù)受損。
雖然對(duì)各個(gè)會(huì)計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)都進(jìn)行了劃定，但是這種職責(zé)的劃定是人為因素占有主導(dǎo)，傳統(tǒng)固定劃分模式占據(jù)主導(dǎo)。
這些職責(zé)劃分，不能適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的發(fā)展具體要求。
2.
賬外有賬，監(jiān)督乏力產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
因缺乏嚴(yán)格的會(huì)計(jì)管理，很多的金融機(jī)構(gòu)，在大賬之外設(shè)小賬，搞幾套賬，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。
《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等專門法律對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)制，但即使這樣，在不正當(dāng)利益驅(qū)動(dòng)下，發(fā)放超規(guī)模貸款、違章拆借、賬外投資、私設(shè)小金庫、越權(quán)承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，賬外吸存，或開出存單不入賬，以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是金融機(jī)構(gòu)的損失，類似于這樣的所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇三
摘要：隨著金融改革與金融脫媒的發(fā)展，金融業(yè)的綜合經(jīng)營已大勢(shì)所趨?？缡袌?chǎng)金融產(chǎn)品在近幾年的快速發(fā)展，有效打破了金融市場(chǎng)間的分隔，加速了資源的有效配置。但相關(guān)資管的交叉金融產(chǎn)品中也出現(xiàn)了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，并構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。2017年7月17日《人民日?qǐng)?bào)》頭版首次提出了“既防‘灰犀?！址馈谔禊Z’。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)苗頭既不能掉以輕心，也不能置若罔聞”。本文從跨市場(chǎng)金融出發(fā)，列舉了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要傳導(dǎo)途徑和通道，提示了資管業(yè)務(wù)中交叉創(chuàng)新金融產(chǎn)品在跨市場(chǎng)金融中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從宏觀審慎監(jiān)管到微觀管理和操作上提出了應(yīng)對(duì)方法。
一、跨市場(chǎng)金融簡述。
金融，簡單地說就是通過貨幣的流通，達(dá)到有效資源配置、價(jià)值實(shí)現(xiàn)的行為，它的本質(zhì)就是經(jīng)營活動(dòng)資本化的交換過程。跨市場(chǎng)金融指的是通過具有交叉屬性的金融產(chǎn)品，借助相關(guān)的管理通道，達(dá)到資源間跨越市場(chǎng)的有效配置行為。近幾年，伴隨著我國利率市場(chǎng)化改革、金融脫媒、金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展以及泛資產(chǎn)管理市場(chǎng)的開放，跨市場(chǎng)的交叉金融產(chǎn)品逐漸在銀行業(yè)中盛行，并成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。整體來看，跨市場(chǎng)金融是我國金融業(yè)改革必然出現(xiàn)的行為。它有效地打破了金融市場(chǎng)間的分隔，成為推動(dòng)利率的市場(chǎng)化的重要力量；提高了資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置和價(jià)值創(chuàng)造；為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、與國際金融接軌做出了貢獻(xiàn)。
但是，在泛資產(chǎn)管理市場(chǎng)格局逐步形成中，隨著各類金融機(jī)構(gòu)之間混業(yè)競合的進(jìn)一步加深，交叉金融產(chǎn)品的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉和傳遞變得日益復(fù)雜。交叉金融產(chǎn)品作為跨市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作的主要產(chǎn)品，其在運(yùn)作過程中的通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題形成了“三高一低”的風(fēng)險(xiǎn)特征，構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
2017年金融工作的基調(diào)是“防控金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象”。針對(duì)市場(chǎng)上交叉金融產(chǎn)品的亂象，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)推出整治“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”，并提出需要防范的“十大風(fēng)險(xiǎn)”。如何防范和化解跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成了當(dāng)前的重要課題。
1二、跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新特征和主要途徑。
1.跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的新特征。
跨市場(chǎng)金融經(jīng)營活動(dòng)可分為：一是內(nèi)部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)利用業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，來跨越貨幣、資本等多個(gè)金融市場(chǎng)的子市場(chǎng)；二是外部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)通過獲取多種金融牌照，同時(shí)從事銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，通過跨市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)主體來打通資本、貨幣市場(chǎng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于跨市場(chǎng)牌照獲取難度相對(duì)較大，中小型金融機(jī)構(gòu)往往難以介入，因此，利用業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)跨市場(chǎng)交易已成為更為主流的模式，這也是當(dāng)下我國金融綜合化經(jīng)營值得關(guān)注的一個(gè)特征。
2.跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要通道及未來發(fā)展趨勢(shì)：
具體來說，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品層面上主要集中在資產(chǎn)管理領(lǐng)域。從機(jī)構(gòu)來看，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等，都直接或間接涉足其中。從產(chǎn)品類型看，有銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、券商1“三高一低”：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有資金杠桿率高、信息不對(duì)稱性高、利益相關(guān)度高、失敗容忍度低的特征。
資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等各種類型，門檻和風(fēng)險(xiǎn)收益特征覆蓋了絕大多數(shù)客戶的資產(chǎn)配置需求。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2012年，我國資產(chǎn)管理規(guī)模為27萬億元；到2016年，資產(chǎn)管理規(guī)模已達(dá)到116萬億元，年均復(fù)合增長率高達(dá)43.97%。
從市場(chǎng)份額來看：銀行是我國資產(chǎn)管理行業(yè)的有力競爭者。截止2016年底，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.05萬億元，占我國資產(chǎn)管理總額的25.06%；基金管理公司和子公司合計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模26.05萬億元，占資產(chǎn)管理總額的22.47%；全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到20.22萬億元，占資產(chǎn)管理總額的17.44%。未來幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢(shì)明顯，仍將是中堅(jiān)力量；受益于過去監(jiān)管層對(duì)金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機(jī)構(gòu)則面臨轉(zhuǎn)型；公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。
圖表2：2016年資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額情況（單位：%）。
總體來講，經(jīng)過幾年的爆發(fā)式增長，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為跨市場(chǎng)金融的主要通道。銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等通過跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，借助相互間資管合作等業(yè)務(wù)通道，達(dá)到跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融投資或投機(jī)的目的?？缡袌?chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品主要表現(xiàn)為交叉金融產(chǎn)品，產(chǎn)品運(yùn)作的基本邏輯在于跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作。其中以銀行理財(cái)產(chǎn)品占比最大，銀行產(chǎn)品未來將成為資管產(chǎn)品的中堅(jiān)力量。
三、資管產(chǎn)品在跨市場(chǎng)金融運(yùn)作中存在的問題和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
資管市場(chǎng)中交叉性金融產(chǎn)品運(yùn)作的根本邏輯在于資金在跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品主體、跨地域之間的流動(dòng)。其在運(yùn)作過程中形成了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，而由此引發(fā)的期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換以及杠桿層層疊加等風(fēng)險(xiǎn)則構(gòu)成了資管產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
1.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的問題。
（1）產(chǎn)品運(yùn)作通道疊加，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜程度高。受過往銀行間市場(chǎng)和交易所交。
易規(guī)則的約束，銀行理財(cái)產(chǎn)品和部分銀行不具備合格投資者資格，加之銀行理財(cái)產(chǎn)品缺乏明確的法律主體地位，無法以理財(cái)名義辦理抵質(zhì)押手續(xù)，造成了同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作中的一些交易環(huán)節(jié)必須借助其他機(jī)構(gòu)作為通道來完成。特別是2012年證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門出臺(tái)的“資管新政”，促成了各類新型合作模式對(duì)傳統(tǒng)銀信合作模式的替代，逐步形成了當(dāng)前銀證、銀保、銀基、銀證信、銀基信交叉合作，以及各種“收益權(quán)”轉(zhuǎn)讓，并附加保證擔(dān)保、權(quán)利質(zhì)押、回購條款或分級(jí)設(shè)計(jì)等特殊結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。如此復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，雖然達(dá)到了法律關(guān)系的合規(guī)，但是衍生出更多的資金通道和過橋環(huán)節(jié)。一是為規(guī)避監(jiān)管而進(jìn)行的跨業(yè)合作形成了復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，不但增加了資金運(yùn)行環(huán)節(jié)，推高了融資成本，而且各參與機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不清，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后互相推諉。二是復(fù)雜結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品不能做到充分的信息披露，交易各方均不對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
可能轉(zhuǎn)換為標(biāo)的股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，管理精細(xì)化程度低。一是管理體系方面，部分銀行未建立具有交叉金融產(chǎn)品特色的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)授權(quán)管理、交易對(duì)手管理、產(chǎn)品管理、投資管理、銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，分散在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等各業(yè)務(wù)條線相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)制度中。二是交易對(duì)手管理方面，各銀行總行普遍建立了同業(yè)業(yè)務(wù)和金融衍生品交易對(duì)手清單以及理財(cái)和投資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)清單。但是，部分銀行未對(duì)通道類、委托投資管理類、風(fēng)險(xiǎn)管理參與類合作機(jī)構(gòu)加以區(qū)分，并未根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)參與程度制定差異化的資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)。
（4）未能準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提撥備，缺乏專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。部分銀行機(jī)構(gòu)在以自營資金或同業(yè)資金購買交叉金融產(chǎn)品時(shí)，雖能在投資前開展風(fēng)險(xiǎn)審查和資金合規(guī)性審查，但未按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備，也未運(yùn)用交易賬戶異動(dòng)監(jiān)測(cè)、壓力測(cè)試、限額管理等手段，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行雖然成立了專門的資金業(yè)務(wù)部門，配備了具有資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的專門人員，但目前還未建立專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng),無法進(jìn)行自動(dòng)化操作和管理。部分銀行未建立有效的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，用以防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞；也沒有建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)、預(yù)警和管理體系及對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的緩釋制度，從而無法有效預(yù)防和管控跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。
近兩年以來，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，繞貸款規(guī)模的現(xiàn)象明顯減少，但利用其來提高資本充足率、降低不良率以及拓展銀行資金運(yùn)用范圍（如借道其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入股市）等，成為新的發(fā)展方向。不管形式如何，分業(yè)監(jiān)管體系下，不同監(jiān)管主體對(duì)相似業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，為監(jiān)管套利類的創(chuàng)新提供了長期的動(dòng)力，反過來講，這些業(yè)務(wù)的發(fā)展也削弱了微觀審慎監(jiān)管的有效性。相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)沒有被合理考量并納入監(jiān)管視野。
2.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上說交叉（跨市場(chǎng)）風(fēng)險(xiǎn)是一種傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。各種金融機(jī)構(gòu)在追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、不斷突破分業(yè)經(jīng)營限制而相互融合的過程中，由于加強(qiáng)了在資本、資金、產(chǎn)品等方面的聯(lián)系，很容易將某個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到其他市場(chǎng)和行業(yè)。這種風(fēng)險(xiǎn)的影響不僅僅局限在某一市場(chǎng)或行業(yè)中，而是通過股權(quán)控制、資金交易等紐帶，將單個(gè)行業(yè)、單個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)滲透到金融市場(chǎng)的各個(gè)子市場(chǎng)。與傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，對(duì)交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更多地在于其加速了上述這些金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的速度，并擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的范圍，這些都意味著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的上升。
（2）市場(chǎng)局部的泡沫和劇烈波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?？缡袌?chǎng)業(yè)務(wù)消除了不同市場(chǎng)的分割，有助于提高資金的配置效率，但這也降低了某些金融市場(chǎng)（尤其是高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益市場(chǎng)）的準(zhǔn)入門檻。在流動(dòng)性充裕的情況下，交叉金融業(yè)務(wù)的過度發(fā)展，極有可能使巨額資金在局部市場(chǎng)上快速集聚，加劇其泡沫化程度，并形成巨大的危害。2015年我國股市的劇烈波動(dòng)與跨市場(chǎng)資管產(chǎn)品的繁榮有著很大的關(guān)系。
（3）基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和杠桿疊加可能引發(fā)的連鎖傳染風(fēng)險(xiǎn)。在交叉性金融產(chǎn)。
品中為了規(guī)避監(jiān)管政策的限制，基礎(chǔ)資產(chǎn)、交易模式、產(chǎn)品嵌套不斷創(chuàng)新，形成了較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，存在誘發(fā)連鎖性風(fēng)險(xiǎn)的可能。一方面，許多產(chǎn)品最終投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力較為突出。另一方面，交叉性金融產(chǎn)品中大量運(yùn)用了類資產(chǎn)證券化的技術(shù)，并通過合同安排創(chuàng)設(shè)了各種名目的資產(chǎn)“受益權(quán)”、“收益權(quán)”等，這些新型的權(quán)利缺乏完備的法律依據(jù)和司法判例支持，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)將面臨權(quán)利主體利益難保障、資產(chǎn)懸空和處置困難等問題。而且產(chǎn)品嵌套層次越來越復(fù)雜，各參與主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不明晰，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后各方互相推諉責(zé)任的事件已屢見不鮮。
（4）“剛性兌付”導(dǎo)致的信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。“剛性兌付”在銀行理財(cái)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)管理產(chǎn)品中普遍存在。銀行等金融機(jī)構(gòu)為了吸引客戶，可能存在誤導(dǎo)性銷售，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品高收益，在投資運(yùn)作中只能通過增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置、放大固定收益投資的杠桿倍數(shù)來提高產(chǎn)品收益率，還有通過“資金池”和“資產(chǎn)池”的組合運(yùn)用，內(nèi)部進(jìn)行期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)遞延、交叉補(bǔ)貼等方式來運(yùn)作，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積累。雖然資管產(chǎn)品都屬于表外業(yè)務(wù)，基本能夠?qū)崿F(xiàn)單獨(dú)賬戶、獨(dú)立核算管理，但都缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，產(chǎn)品到期兌付危機(jī)發(fā)生后，直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)為了維護(hù)聲譽(yù)，往往采取自有資金先行賠付等方式化解兌付風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
不同監(jiān)管部門的針對(duì)性監(jiān)管要求，但相互交叉合作后，隱藏下了制度套利的空間和隱患。
（6）交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)仍主要集中于銀行體系。我國經(jīng)濟(jì)增長模式仍以投資拉動(dòng)為主，融資是當(dāng)前金融服務(wù)的重點(diǎn)，特別是銀行為主的間接融資仍在融資結(jié)構(gòu)中占據(jù)絕對(duì)比重，資本市場(chǎng)等直接融資發(fā)展嚴(yán)重滯后。雖然市場(chǎng)中已經(jīng)出現(xiàn)了以產(chǎn)業(yè)、銀行、保險(xiǎn)等為核心的不同類型金融控股集團(tuán)雛形，完成了各類金融平臺(tái)布局，但其業(yè)務(wù)仍更多圍繞公司客戶開展綜合化融資服務(wù)。以銀信理財(cái)合作為例，最初主要是出于銀行規(guī)避信貸規(guī)模和投向的限制，銀信合作政策收緊后，銀行依靠證券、基金子公司資管產(chǎn)品為通道的新交叉產(chǎn)品模式開始快速擴(kuò)張。近兩年銀行與信托、基金、證券等合作的資管交叉性產(chǎn)品已經(jīng)由規(guī)避信貸規(guī)模限制逐步轉(zhuǎn)向調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低不良率、拓展銀行資金運(yùn)用領(lǐng)域等目標(biāo)。但由于銀行是最終的資金和資產(chǎn)提供方，其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品更多扮演通道角色，風(fēng)險(xiǎn)并未從銀行體系轉(zhuǎn)移。
首先應(yīng)該明確的是，我國資產(chǎn)管理市場(chǎng)是順應(yīng)金融市場(chǎng)改革而發(fā)展起來的，應(yīng)以疏導(dǎo)為主。未來，資管市場(chǎng)仍處于高速成長階段，潛力巨大。交叉性金融產(chǎn)品作為金融資管的創(chuàng)新產(chǎn)品，由于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，合同約定責(zé)任不清，加上規(guī)則不明，極容易形成監(jiān)管套利，并且伴隨著跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，最終會(huì)對(duì)各參與機(jī)構(gòu)的當(dāng)前業(yè)務(wù)和未來發(fā)展產(chǎn)生共振影響。因此，加強(qiáng)資產(chǎn)管理領(lǐng)域交叉性金融產(chǎn)品的審慎監(jiān)管尤為重要。應(yīng)通過宏觀監(jiān)管和微觀的管理、操作三個(gè)層面來防范和化解跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。
1．宏觀監(jiān)管層面。
（1）加強(qiáng)宏觀的審慎監(jiān)管，提早做好經(jīng)濟(jì)“灰犀?！钡念A(yù)防措施。借鑒英美國家的監(jiān)管體制改革，構(gòu)建符合我國特色的金融安全體系。傳統(tǒng)中國金融監(jiān)管的思路沿襲了西方金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管傳統(tǒng)，并沒有將競爭問題視作關(guān)注的重點(diǎn)。然而，隨著國際社會(huì)已對(duì)宏觀審慎管理制度形成共識(shí)，而宏觀審慎管理中的集中度、規(guī)模、關(guān)聯(lián)度等指標(biāo)都具備很強(qiáng)的競爭屬性，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)地將對(duì)“競爭”的監(jiān)管納入監(jiān)管層的法定職責(zé)，加緊建立中國的金融競爭性監(jiān)管體系。
（2）加緊推動(dòng)資管領(lǐng)域立法，規(guī)范資管基本法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，維護(hù)市場(chǎng)公平競爭。短期來說，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門監(jiān)管協(xié)作，淡化分業(yè)監(jiān)管思維。一是加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合，確保行業(yè)間規(guī)則的一致性，避免金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管政策不統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管套利。二是強(qiáng)化部門間的交流協(xié)作，發(fā)揮金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的作用。對(duì)重大創(chuàng)新業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行不定期溝通，減少由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的監(jiān)管真空。三是制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防控機(jī)制，做好金融市場(chǎng)重大風(fēng)險(xiǎn)處置和危機(jī)處理的統(tǒng)一預(yù)案。
（3）圍繞“脫虛向?qū)崱?，防止資金投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域以及“三高一低”行業(yè)。加強(qiáng)“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”的教育與監(jiān)督?？陀^、全面認(rèn)識(shí)交叉金融產(chǎn)品，以疏堵結(jié)合的思路，建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案、監(jiān)測(cè)評(píng)估和叫停機(jī)制，按照“三個(gè)有利于”2的標(biāo)準(zhǔn)審視交叉金融產(chǎn)品創(chuàng)新。符合標(biāo)準(zhǔn)的，鼓勵(lì)支持；不符合標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)叫停通報(bào)，防止風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)大。
（4）實(shí)行功能監(jiān)管，建立統(tǒng)一高效的資管產(chǎn)品登記、信息披露、后臺(tái)監(jiān)管、2“三個(gè)有利于”：有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。
訴訟受理等信息平臺(tái)，規(guī)范統(tǒng)一資管產(chǎn)品開發(fā)設(shè)立的準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化信息披露，形成有效的市場(chǎng)化約束機(jī)制。從產(chǎn)品募集來源、投資方向等進(jìn)行分類監(jiān)管。
（5）推動(dòng)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是建立“柵欄”原則，要求交叉金融產(chǎn)品在管理主體、產(chǎn)品運(yùn)作方面必須做到代客與自營相分離。二是繼續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品端的凈值化轉(zhuǎn)型，充分披露產(chǎn)品投向和風(fēng)險(xiǎn)信息，以透明、合理、公允的產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給投資者。三是創(chuàng)造有益于交叉金融產(chǎn)品的監(jiān)管環(huán)境。包括加快推進(jìn)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、促進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化、嚴(yán)厲打擊監(jiān)管套利等，通過市場(chǎng)化機(jī)制推進(jìn)交叉金融產(chǎn)品正常發(fā)展。
（6）穿透式監(jiān)管。不僅要穿透至底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，也要穿透至資金提供方和使用方。此外，在通道疊加上還要穿透杠桿水平。
2．微觀管理層面。
（1）風(fēng)險(xiǎn)融入。以我行為例：在制定交叉金融產(chǎn)品制度時(shí)，進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理的全流程融入，提出了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的3個(gè)層面的8個(gè)規(guī)定動(dòng)作。通過風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入把住風(fēng)險(xiǎn)源頭，通過風(fēng)險(xiǎn)分類判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格對(duì)交易對(duì)手管理、產(chǎn)品研發(fā)管理、投資運(yùn)作管理、銷售管理、交易集中度管理、客戶作適當(dāng)性管理。區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)，跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，資本計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)撥備等提出明確、嚴(yán)格的要求。
（2）提升研發(fā)能力和信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的“機(jī)控”水平,將風(fēng)險(xiǎn)管理融入流程的規(guī)定動(dòng)作將逐步通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。
則，加強(qiáng)信息披露和投資者教育，強(qiáng)化投訴處理和錄音錄像等保護(hù)措施。
（4）加強(qiáng)與監(jiān)管層和行業(yè)協(xié)會(huì)間的溝通與協(xié)作。一方面，加強(qiáng)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管層的思路和要求，以“三個(gè)有利于”的原則來制定創(chuàng)新產(chǎn)品。另一方面，為監(jiān)管提供全面、準(zhǔn)確和及時(shí)的產(chǎn)品信息。最后，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)間的互動(dòng)協(xié)作，通過在協(xié)會(huì)間共享負(fù)面清單、基礎(chǔ)資產(chǎn)投向等數(shù)據(jù)，提高資管信息透明度。
3．微觀操作層面。
（1）合規(guī)操作。加強(qiáng)員工新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求與制度要求，理解產(chǎn)品的適用范圍，避免出現(xiàn)操作上的失誤，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
（2）加強(qiáng)從業(yè)人員的廉潔建設(shè)，施行獎(jiǎng)懲制度，建立產(chǎn)品漏洞匯報(bào)機(jī)制。鼓勵(lì)“獎(jiǎng)善罰惡”，對(duì)知法范法、嚴(yán)重違紀(jì)人員應(yīng)加大處罰力度，對(duì)于操作人員在創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的問題和漏洞給予足夠重視并給予獎(jiǎng)勵(lì)。
（3）做好投資者教育及分級(jí)篩選。一方面，在銷售銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真履行對(duì)投資者灌輸風(fēng)險(xiǎn)與收益掛鉤的投資教育，并保存好相關(guān)的錄像和原始記錄；另一方面，需嚴(yán)格做好投資者和投資產(chǎn)品的分級(jí)，避免出現(xiàn)交叉分級(jí)銷售，嚴(yán)禁出現(xiàn)誤導(dǎo)和將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給低承受能力儲(chǔ)戶的現(xiàn)象。
4．其他建議。
目前，我國已成為世界第二大經(jīng)經(jīng)濟(jì)體。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷融入，國際金融機(jī)構(gòu)間的競爭與合作不斷加深?？缡袌?chǎng)交叉金融產(chǎn)品未來將不僅局限于國內(nèi)的資本與市場(chǎng)，必將融入國際的資本與市場(chǎng)中。
一方面，需加強(qiáng)國家金融安全審查。2015年7月1日，《中華人民共和國國。
家安全法》通過。雖然該法將金融安全納入其中，但是卻未提及金融安全審查。值得注意的是，《中華人民共和國外商投資法》（草案）已出現(xiàn)國家安全審查。對(duì)此，中國金融監(jiān)管體制改革業(yè)應(yīng)未雨綢繆，盡快出臺(tái)國家金融安全審查制度規(guī)范，構(gòu)建國家金融安全戰(zhàn)略防御體系。
參考文章：
[1]英國金融監(jiān)管體制改革趨勢(shì)與借鑒。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇四
摘要:金融是我國經(jīng)濟(jì)的核心,同時(shí)它也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)非常高的行業(yè),美國的次級(jí)貸危機(jī)就給美國甚至是世界經(jīng)濟(jì)帶來致命的一擊。
因此,分析我國金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)形成的根源,并對(duì)癥下藥,把金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)盡量減小,引導(dǎo)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展,具有重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇五
為切實(shí)做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重要行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。按照市政府辦《關(guān)于印發(fā)x市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作實(shí)施方案》（x政辦發(fā)〔x〕140號(hào)）文件精神，結(jié)合我縣金融工作開展實(shí)際，制定本方案。
一、指導(dǎo)思想。
以x新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大及三中、四中全會(huì)精神、全國金融工作會(huì)議精神，按照省委、省政府，市委、市政府決策部署要求，堅(jiān)持“控增去存，多方聯(lián)動(dòng)，守住底線，注重實(shí)效”的基本原則，盡快處置化解我縣金融系統(tǒng)存量不良資產(chǎn),嚴(yán)控新增不良資產(chǎn),促進(jìn)主要監(jiān)管指標(biāo)逐步提升，有效推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，全面改善我縣金融生態(tài)環(huán)境。
二、目標(biāo)任務(wù)。
充分發(fā)揮各級(jí)政府、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等多方協(xié)同作用,多措并舉、精準(zhǔn)發(fā)力，筑牢市場(chǎng)準(zhǔn)入、早期干預(yù)、行為監(jiān)管和化解處置四道防線，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的每道關(guān)口，努力提高我縣金融系統(tǒng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，健全金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)機(jī)制，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行，積極穩(wěn)妥推進(jìn)去杠桿，深化企業(yè)改革，把降低重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)杠桿率作為重中之重，有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三、工作措施及分工。
強(qiáng)化源頭治理。嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，一般工商登記注冊(cè)企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格遵守金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)和高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入管理。全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，開展金融業(yè)務(wù)必須持有金融牌照，嚴(yán)厲打擊無牌照、超范圍經(jīng)營活動(dòng)。規(guī)范全縣投資公司注冊(cè)登記，強(qiáng)化監(jiān)管，促其合法合規(guī)經(jīng)營。（縣市場(chǎng)監(jiān)管局、縣公安局、人行x支行負(fù)責(zé)）。
強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，細(xì)化完善內(nèi)控體系，嚴(yán)守審慎合規(guī)經(jīng)營理念，優(yōu)化董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層及員工在內(nèi)控管理中的定位和職責(zé)，強(qiáng)化股東、實(shí)際控制人和債權(quán)人的自我救助責(zé)任，建立責(zé)任追究制度。（人行x支行、各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)）。
加強(qiáng)地方監(jiān)管的各行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，完善金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，加快推進(jìn)公共信用數(shù)據(jù)采集工作，健全公共信用采集機(jī)制，將縣住房公積金管理中心和小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等非銀機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，引導(dǎo)企業(yè)、居民等社會(huì)成員將信用信息應(yīng)用于日常經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。（縣信息中心牽頭，縣發(fā)改局、人行x支行配合）。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。各鎮(zhèn)（辦）、相關(guān)部門要切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，配合金融管理部門建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)體系，完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制，做好金融風(fēng)險(xiǎn)事件的牽頭處置或協(xié)調(diào)配合工作，及時(shí)處置和穩(wěn)妥化解突出風(fēng)險(xiǎn)隱患。（各鎮(zhèn)（辦），人行x支行負(fù)責(zé)）。
著力化解銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)全縣重點(diǎn)行業(yè)及企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查防控，支持銀行開展不良貸款清收、呆賬核銷和債務(wù)重組，及時(shí)主動(dòng)消化稀釋風(fēng)險(xiǎn)。要建立信貸風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，充分發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)作用，依法維護(hù)金融債權(quán)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逃廢債行為。（人行x支行、各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
把國有企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)去杠桿作為重中之重，積極推動(dòng)國有企業(yè)降杠桿，擴(kuò)大市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股規(guī)模，支持引導(dǎo)暫時(shí)遇到困難的高負(fù)債優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展債轉(zhuǎn)股。引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，加大股權(quán)融資力度，盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債水平，提高債務(wù)償付能力。（縣發(fā)改局、縣財(cái)政局負(fù)責(zé)）。
切實(shí)防范政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)政府債務(wù)規(guī)模限額管理，嚴(yán)格限定舉債程序和資金用途，堅(jiān)決制止變相舉債。要將政府債務(wù)防范納入政績考核。加強(qiáng)政府性融資平臺(tái)管理，進(jìn)一步健全地方政府舉債融資機(jī)制，分類處置存量債務(wù)、嚴(yán)控增量債務(wù)，倒查責(zé)任、終身問責(zé)。（縣財(cái)政局牽頭，各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
（三）積極營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，禁止非法金融活動(dòng)。持續(xù)深入開展打擊各類非法集資行動(dòng)，保持高壓態(tài)勢(shì)，積極穩(wěn)妥做好案件處置工作。（各鎮(zhèn)（辦），縣防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位負(fù)責(zé)）。
嚴(yán)厲打擊亂辦金融、金融詐騙、地下保單、虛假宣傳等違法違規(guī)行為。嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。嚴(yán)肅查處以財(cái)富管理、投資咨詢、理財(cái)顧問、私募股權(quán)、融資擔(dān)保、虛擬貨幣等名義進(jìn)行的非法金融活動(dòng)。規(guī)范民間借貸，堅(jiān)決打擊高利貸。（縣公安局牽頭，人行x支行、縣市場(chǎng)監(jiān)管局，各鎮(zhèn)（辦）配合）。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)監(jiān)管，強(qiáng)化預(yù)警監(jiān)測(cè)，及時(shí)整治違法違規(guī)行為。嚴(yán)格規(guī)范各類交易場(chǎng)所交易行為，完善監(jiān)管制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。（人行x支行、各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
推進(jìn)公共信用信息與征信系統(tǒng)的互聯(lián)共享，建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。（縣信息中心、縣發(fā)改局、人行x支行負(fù)責(zé)）。
建立健全金融違法違規(guī)行為舉報(bào)制度和金融違法違規(guī)市場(chǎng)主體黑名單制度。深入開展金融法治宣傳，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育，提高社會(huì)公眾法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力，推動(dòng)形成普遍自覺守法局面，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。（人行x支行、縣委網(wǎng)信辦、縣教育局，各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
四、幾點(diǎn)要求。
（一）提高認(rèn)識(shí)，健全工作機(jī)制。打好風(fēng)險(xiǎn)防范工作是“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”首要戰(zhàn)役，各鎮(zhèn)（辦）、各有關(guān)部門要提高政治站位，高度重視防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，要嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)?？h上建立了金融風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)席會(huì)議制度（乾政辦機(jī)字〔x〕15號(hào)），主要職責(zé)是對(duì)全縣金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行協(xié)調(diào)，研判金融風(fēng)險(xiǎn)情況，指導(dǎo)各鎮(zhèn)辦防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。各鎮(zhèn)（辦）也要成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組長要由各鎮(zhèn)長（主任）擔(dān)任，并將領(lǐng)導(dǎo)小組人員名單報(bào)縣金融辦。
（二）明確職責(zé)，夯實(shí)工作責(zé)任。各鎮(zhèn)（辦）要切實(shí)承擔(dān)起金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解屬地職責(zé)，不等不靠，發(fā)揮主觀能動(dòng)性，積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；人行x支行等部門要切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)政策指導(dǎo)和金融執(zhí)法檢查，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
（三）明確目標(biāo)，制定工作方案。各鎮(zhèn)（辦）、金融監(jiān)管部門要制定切實(shí)可行的工作方案，加強(qiáng)溝通銜接，凝聚工作合力，強(qiáng)力推進(jìn)x防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，確保該項(xiàng)工作順利高效完成。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇六
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好20xx年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省市防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實(shí)施方案：
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體部署，聚焦20xx年度重點(diǎn)工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅(jiān)持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟(jì)案件；有序壓降地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點(diǎn)企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
（一）依法嚴(yán)厲打擊非法集資。
1.開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動(dòng)，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項(xiàng)目，提高全社會(huì)對(duì)非法集資的防范、抵制意識(shí)。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
2.加大非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施力度，持續(xù)推動(dòng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)落地實(shí)施，擴(kuò)大獎(jiǎng)勵(lì)覆蓋面，提高獎(jiǎng)勵(lì)及時(shí)性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
3.深入開展陳案攻堅(jiān)，持續(xù)推進(jìn)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，以陳案化解為著力點(diǎn)，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個(gè)階段，分階段加快推進(jìn)案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實(shí)屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進(jìn)）。
4.按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案金寨縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項(xiàng)工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
5.開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，及時(shí)防范和處置重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級(jí)政策及時(shí)轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（二）完成p2p網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
6.持續(xù)開展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)檢查，全面完成行政核查，實(shí)現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)清理，堅(jiān)決遏制新增機(jī)構(gòu)，對(duì)歷史遺留停業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理退出，確保全縣機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
7.監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實(shí)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機(jī)構(gòu)資金集中存管風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
8.嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實(shí)施監(jiān)管，主動(dòng)承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全p2p網(wǎng)貸監(jiān)管長效機(jī)制。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（三）清理整頓各類交易場(chǎng)所。
9.貫徹中央、省清理整頓各類交易場(chǎng)所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場(chǎng)所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場(chǎng)所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
10.貫徹落實(shí)《保護(hù)中小投資者提升行動(dòng)方案》，強(qiáng)化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強(qiáng)化中小投資者司法保護(hù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場(chǎng)所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（四）集中整治各類金融亂象。
11.持續(xù)推進(jìn)中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強(qiáng)金融行業(yè)亂象治理，健全長效機(jī)制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣公安局、縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
12.綜合各執(zhí)法部門力量，對(duì)“放貸類”“投資理財(cái)類”等從事金融活動(dòng)的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融監(jiān)管局、縣市場(chǎng)監(jiān)管局共同牽頭，人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
13嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)《市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實(shí)業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場(chǎng)主體在登記注冊(cè)前開展聯(lián)合評(píng)估，市場(chǎng)監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評(píng)估意見進(jìn)行登記注冊(cè)。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場(chǎng)監(jiān)管局牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
14.加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅(jiān)決打擊違法虛假金融廣告。完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)我縣金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，妥善處理金融消費(fèi)咨詢投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（人行金寨縣支行，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣金融監(jiān)管局、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（五）妥善化解地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
15.開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動(dòng)性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面排查，實(shí)施機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類，完善防范化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
16.高度關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實(shí)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保到20xx年底，全縣地方法人金融機(jī)構(gòu)不良率控制在5%以下。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，20xx年底前完成）。
17.加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率，有序壓降地方法人機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅(jiān)決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。探索設(shè)立地方金融資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)，加快金融抵債資產(chǎn)處置。建立健全地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境。（縣處非辦牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣財(cái)政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（六）加強(qiáng)地方金融行業(yè)監(jiān)管。
18.強(qiáng)化對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解力度。（縣財(cái)政局(縣金融監(jiān)管局)牽頭，各單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
19.督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局（縣財(cái)政局）牽頭、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
20.推進(jìn)小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補(bǔ)充資本，對(duì)停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實(shí)施市場(chǎng)退出。嚴(yán)防小額貸款公司進(jìn)行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
21.開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項(xiàng)清理排查行動(dòng)。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（七）防范扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。
22.加強(qiáng)監(jiān)測(cè)防控，對(duì)扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺(tái)賬，對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)予以提示，針對(duì)性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。（縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
23.引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實(shí)際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期各類風(fēng)險(xiǎn)。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作。20xx年一季度對(duì)20xx年重點(diǎn)任務(wù)完成情況進(jìn)行總結(jié)上報(bào)。各單位要增強(qiáng)全局觀念，落實(shí)工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作。
（二）加強(qiáng)宣傳教育。充分運(yùn)用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)不參與、能識(shí)別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)輿情監(jiān)測(cè)和管控，加強(qiáng)正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。
（三）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)部門信息溝通共享，強(qiáng)化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程、全鏈條動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)警，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。
（四）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時(shí)回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇七
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會(huì)計(jì)系統(tǒng)監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展,會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范等至關(guān)重要的問題無法真正落到實(shí)處。
一個(gè)現(xiàn)實(shí)可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場(chǎng),從而優(yōu)化銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范獲得強(qiáng)勁的原動(dòng)力。
2.改革現(xiàn)行分級(jí)分散的會(huì)計(jì)核算體制,在建立全行統(tǒng)一會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,實(shí)行大集中管理型的三級(jí)核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標(biāo)等直接面向基層分行,但有關(guān)的指標(biāo)計(jì)算、數(shù)據(jù)加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進(jìn)基層行增收節(jié)支,并有效防止會(huì)計(jì)信息被人為篡改。
同時(shí),它還可以極大地增強(qiáng)會(huì)計(jì)信息的實(shí)效性,減少機(jī)構(gòu)和職能重疊,提高銀行服務(wù)效率。
二、加強(qiáng)金融會(huì)計(jì)信息的披露與揭示,提高信息的使用價(jià)值。
目前,我國金融會(huì)計(jì)不定期編制的會(huì)計(jì)報(bào)表基本上反映了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)信息。
建議在現(xiàn)有會(huì)計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上再單獨(dú)編制一張補(bǔ)充報(bào)表提供下列信息:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率;備付金及備付金比率;貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結(jié)構(gòu);不良資產(chǎn)狀況等。
以此補(bǔ)充目前報(bào)表難以反映的相關(guān)信息,這對(duì)于正確評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營成果,防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。
2.建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。
這是有效防范各級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)喜不報(bào)憂,隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險(xiǎn)問題的有效措施之一。
按照會(huì)計(jì)核算的相關(guān)性、重要性原則,凡對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項(xiàng)必須按制度要求由會(huì)計(jì)人員充分揭示,如資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量狀況,利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況,籌資的實(shí)際成本,內(nèi)控制度執(zhí)行情況,債權(quán)的保全情況,擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項(xiàng)的變更等等。
同時(shí),建立相關(guān)的責(zé)任制度,對(duì)影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營的主要因素或重要事項(xiàng)逐項(xiàng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人,要求其對(duì)這些項(xiàng)目的充分揭示負(fù)責(zé),并通過嚴(yán)格的考核和獎(jiǎng)懲來保證有關(guān)信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會(huì)計(jì)科目體系,例如將逾期拆放款項(xiàng)及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債納入表內(nèi)核算,使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、充分揭示。
三、進(jìn)一步貫徹會(huì)計(jì)制度的謹(jǐn)慎原則,為金融穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造必要的條件。
1.改革應(yīng)收利息計(jì)提方法,消除大量應(yīng)收未收利息經(jīng)營隱患。
筆者認(rèn)為,可以在不放棄權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則的前提下,根據(jù)信貸資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值與賬面價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)損失情況,對(duì)照人民銀行制訂的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》進(jìn)行資產(chǎn)分類。
將屬于正常、關(guān)注類的應(yīng)收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內(nèi)的表內(nèi)核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個(gè)月為限計(jì)算應(yīng)收利息。
一旦超過期限,原已計(jì)入損益而實(shí)際并未歸還的應(yīng)收利息都應(yīng)即時(shí)轉(zhuǎn)出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準(zhǔn)備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的五次分類結(jié)果,計(jì)提相應(yīng)比例的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金,如對(duì)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí),可疑及損失類的資產(chǎn)可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
其次,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的某個(gè)地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計(jì)提特別呆賬準(zhǔn)備金,擴(kuò)大準(zhǔn)備金提取的比例及對(duì)象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金額,在上級(jí)主管部門認(rèn)定的基礎(chǔ)上予以核銷。
這樣做既符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
四、改革金融管理考核體制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,增強(qiáng)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
1.要加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高會(huì)計(jì)人員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
一是加強(qiáng)法律法規(guī)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)法律法規(guī)意識(shí),使會(huì)計(jì)人員不僅能嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī),而且也能運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護(hù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)可靠。
二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)理論、新業(yè)務(wù)知識(shí)和崗位操作規(guī)程及計(jì)算機(jī)技術(shù)等基本知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使會(huì)計(jì)人員不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì),盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展和會(huì)計(jì)電算化、信息化的需要。
三是加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德教育,增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的工作責(zé)任感,使他們一心一意地做好銀行會(huì)計(jì)工作。
2.確定切實(shí)可行的經(jīng)營目標(biāo),健全科學(xué)的考核機(jī)制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的基礎(chǔ)上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴(kuò)大基層行的經(jīng)營自主權(quán)。
二是要建立以利潤為中心的經(jīng)營目標(biāo)機(jī)制。
上級(jí)行要站在科學(xué)管理的高度,著眼于全局利益和長遠(yuǎn)利益,科學(xué)制定經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實(shí)際的趕超計(jì)劃,對(duì)下級(jí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為產(chǎn)生不正當(dāng)?shù)拇碳ぷ饔?發(fā)出錯(cuò)誤的誘導(dǎo)信號(hào)。
三是要按照一級(jí)法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機(jī)制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級(jí)分行為主體的管理考核制度,實(shí)行會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金清算、會(huì)計(jì)監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級(jí)分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎(chǔ)上,再按照一級(jí)法人管理的要求,逐步實(shí)現(xiàn)一級(jí)分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化財(cái)會(huì)工作對(duì)經(jīng)營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設(shè)超前于業(yè)務(wù)發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點(diǎn)”。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè),通過科學(xué)有效的內(nèi)部控制,使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)和各個(gè)員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部控制和制衡之下。
三是財(cái)會(huì)工作要從單純核算型會(huì)計(jì)向核算管理型會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)變,行使好會(huì)計(jì)工作對(duì)經(jīng)營成果的反映職能和對(duì)經(jīng)營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經(jīng)營資源配置中的杠桿作用和領(lǐng)導(dǎo)決策過程中的咨詢作用。
4.加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)行為的監(jiān)管。
一是要加強(qiáng)外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計(jì)部門的監(jiān)管職能,要對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性定期或不定期進(jìn)行嚴(yán)格稽核。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的稽核部門,配備適合業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪換,提高稽核人員的素質(zhì)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇八
面對(duì)多重金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)無疑要提高警惕，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要加快提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過適當(dāng)提高資產(chǎn)撥備率、資產(chǎn)充足率等方式增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力。
第一、時(shí)間控制。
在金融市場(chǎng)中，不管你交易的品種風(fēng)險(xiǎn)的大小，只要你沒進(jìn)入交易，那么"空倉"是沒有任何風(fēng)險(xiǎn).而只要你入場(chǎng)交易，那么時(shí)刻都面臨著不同程度的風(fēng)險(xiǎn).所以控制你入場(chǎng)交易的時(shí)間就變得尤為重要.這里我們舉一個(gè)例子：大家可以想想，在一分鐘內(nèi)，黃金價(jià)格上升10美元或者下降10美元的概率大不大?答案肯定是：不大！至少在正常的交易中，幾乎很少出現(xiàn)。除非是遇上一些突發(fā)事件，概率極低的。那么我們?cè)傧胂?，如果是?個(gè)小時(shí)內(nèi)，上升10美元或者下降10美元呢?我想這是經(jīng)常發(fā)生的事。因此，我們可以得出結(jié)論，當(dāng)我們的持倉時(shí)間越短，面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越??；而持倉的時(shí)間越長，那么面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就是越大。要減小風(fēng)險(xiǎn)，那么要縮短持倉的時(shí)間，當(dāng)你持倉時(shí)間縮短，隨之你的獲利目標(biāo)也必須縮短。
第二、倉位控制。
一旦發(fā)現(xiàn)方向錯(cuò)了，要嚴(yán)格止損；趨勢(shì)已經(jīng)很明朗，短線重倉以60%-70%的倉位進(jìn)場(chǎng)，快進(jìn)快出）經(jīng)常有人在問：什么樣的倉位才算是合理的?很多專業(yè)人士給出的答案是三分之一。就是假設(shè)你的帳戶里面擁有的總資金量是300萬，那么則運(yùn)用100萬的資金建倉，剩下的200萬作為后備資金。特別是在保證金交易中，這是作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。但是，在實(shí)際的交易中，由于各個(gè)投資者的資金量和交易情況各不一樣，如果都按三分之一倉位，墨守成規(guī)的話，顯然不太合理。凱裕金銀認(rèn)為，因?yàn)槊總€(gè)人的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)程度不同，所以對(duì)倉位的控制也應(yīng)不同。如果是有豐富交易經(jīng)驗(yàn)的人，在趨勢(shì)已經(jīng)很明朗，勝算比較高的時(shí)候，那么短線重倉以60%-70%的倉位進(jìn)場(chǎng)，問題并不大，而且可能快速獲利很多。但是這個(gè)前提是，并且一旦發(fā)現(xiàn)方向錯(cuò)了，要嚴(yán)格止損。（要結(jié)合個(gè)人情況，很多客戶是玩模擬倉后做實(shí)倉的，但實(shí)倉與模擬是完全不一樣的，新近投資的客戶建議持倉量不要超過2手）。
第三、技術(shù)控制。
技術(shù)的控制指的是運(yùn)用技術(shù)分析工具，對(duì)行情進(jìn)行綜合的研判后，設(shè)置科學(xué)的止損對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。止損的目標(biāo)，也就是要把每次的最大虧損鎖定在一個(gè)能接受的范圍之內(nèi)。避免產(chǎn)生重大虧損。在交易市場(chǎng)中，任何專業(yè)的分析人士都可能會(huì)有判斷錯(cuò)的時(shí)候，因?yàn)槿水吘共皇巧?，不可能?duì)未來進(jìn)行百分百精確的預(yù)測(cè)。所以一旦發(fā)現(xiàn)方向判斷錯(cuò)的時(shí)候，那么就應(yīng)該及時(shí)平掉原來下錯(cuò)的單，雖然這樣是虧損出局，但是至少不會(huì)再繼續(xù)虧損，最后導(dǎo)致大幅虧損。這個(gè)市場(chǎng)不怕犯錯(cuò)，最怕拖！斷臂很痛，但是命還在??！特別是新手，下完單之后一定要養(yǎng)成跟著下止損的習(xí)慣。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇九
通過學(xué)習(xí)理事長在貫徹落實(shí)全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神督導(dǎo)檢查通報(bào)會(huì)上的講話，使我們對(duì)三個(gè)地區(qū)的情況得到了解，讓我們更好的學(xué)習(xí)他們的優(yōu)點(diǎn)，找到自己的不足。
我歸納了理事長的講話主要有五點(diǎn)：
一.農(nóng)村信用社動(dòng)員的人員多。根據(jù)我們自身的優(yōu)勢(shì)，發(fā)動(dòng)全體員工吸收存款，解決資金瓶頸問題，為春耕貸款的發(fā)放奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓客戶了解信合，相信信合，決不損害農(nóng)戶的利益，站在支持“；三農(nóng)”；的角度考慮農(nóng)戶利益，堅(jiān)決制止“；吃.拿.卡.要”；的事情發(fā)生。
二.增長方式的改變。我們要從思想和行動(dòng)上符合轉(zhuǎn)變的要求，更要從實(shí)質(zhì)上達(dá)到這個(gè)轉(zhuǎn)變，用科學(xué)發(fā)展解決歷史和現(xiàn)實(shí)問題，由以往的“；又快又好”；向“；又好又快”；轉(zhuǎn)變。通過發(fā)展來提高經(jīng)濟(jì)效益，增加員工收入，提高員工的工作熱情和動(dòng)力。
四.加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)。我們的執(zhí)行文化是“；一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”；，我們要明確執(zhí)行的決心，研究存貸款完成的辦法，集思廣意，明確相關(guān)的責(zé)任，控制存貸比例，深入研究實(shí)際問題，解決農(nóng)民種地問題，促進(jìn)良好風(fēng)氣的形成。
五.做好風(fēng)險(xiǎn)管控。貫徹“；一念之差，終生后悔”；道德風(fēng)險(xiǎn)斬立決。
只有做好了這些方面我們吉林農(nóng)村信用社才能更好的發(fā)展，在競爭激烈的社會(huì)中才能茁壯成長，祝愿我們的吉林農(nóng)信永創(chuàng)輝煌在那個(gè)滿眼金黃的收獲季節(jié)，22歲的我如愿的走進(jìn)了遼寧省農(nóng)村信用社的大門，對(duì)于我來說，農(nóng)信的一切是那樣的新奇與陌生，曾以為是天之驕子的我，卻在面對(duì)紛繁復(fù)雜的工作環(huán)境和形形色色的業(yè)務(wù)對(duì)象之下，顯得無所適從。慢慢的，在老農(nóng)信人熱情而又樸實(shí)的言傳身教之下，我盡快的熟悉了業(yè)務(wù)，逐漸的溶入了角色，同時(shí)，也學(xué)會(huì)了該如何做事，怎樣做人。
我目前的工作崗位是前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員，作為儲(chǔ)蓄崗位的一線員工，我的一言一行都代表著農(nóng)信的形象，在工作中，我始終以“；客戶滿意，業(yè)務(wù)發(fā)展”；為目標(biāo)，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，讓每個(gè)顧客都高興而來，滿意而歸。在主任的關(guān)心和同事幫助下，我不斷的提高了自己的業(yè)務(wù)技能，能夠按照正確的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事。同時(shí)，把最方便最可行的方法用在業(yè)務(wù)操作上，一切以客戶需要為主。在與客戶溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，也去包容和理解她。一年來，我始終嚴(yán)格恪守著各項(xiàng)政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“；實(shí)名制”；（規(guī)定；做好大額及相關(guān)證件等登記；在收付現(xiàn)金時(shí)，真正做到唱收唱付；在遇到連存款憑條都不會(huì)填寫的客戶，我會(huì)十分細(xì)致的為他們講解填寫的方法，并做好示范，直到他們學(xué)會(huì)為止；每日營業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)重要空白憑證的使用和剩余情況。而正是這每天平凡而瑣碎的工作，卻似一條緩緩流動(dòng)的河，悄悄地融化了我霧一樣的惆悵，磨礪了我風(fēng)一般的浮燥。
日出日落，時(shí)光流逝，400多天就這樣悄無聲息的走過了，簡簡單單的一收一付、普普通通的一存一貸，換來的卻是田野里綠油油的莊稼、棚舍中歡叫的牛羊、夕陽下裊裊的炊煙。每當(dāng)想到這其中也有我的一份辛勤付出，一種來自于工作的充實(shí)感便會(huì)縈繞于心，進(jìn)而是一種實(shí)實(shí)在在的歸屬感。
抬頭凝望那枚綠色的信合標(biāo)識(shí)，我仿佛看到了它所承載著的“；三農(nóng)”；的希望。目前，遼寧省農(nóng)村信用社正在逐步規(guī)劃和實(shí)施“；十年四步走”；的宏偉發(fā)展目標(biāo)，又是一個(gè)全新的開始，我也為自己制定了一個(gè)新的目標(biāo)，那就是加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以更加飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的新挑戰(zhàn)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十
借此機(jī)會(huì)，向多年來關(guān)心和支持____農(nóng)村信用社發(fā)展的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、社會(huì)各界表示衷心的感謝！下面，我代表____信用社作述職報(bào)告：
____信用社作為基層站所的一員，不忘宗旨，牢記使命。一年來，積極投身“優(yōu)化環(huán)境，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動(dòng)之中。____信用社在鎮(zhèn)黨委、政府的關(guān)心和大力支持下，全社員工始終堅(jiān)持“信用為本，服務(wù)為先，文明存貸，開拓創(chuàng)新”，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，緊緊圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)做好信貸工作，緊緊圍繞“加快發(fā)展，富民強(qiáng)鎮(zhèn)”這一主題，樹立發(fā)展意識(shí)、大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，營造誠信守法，科學(xué)管理，優(yōu)質(zhì)高效的經(jīng)營氛圍。完善制度建設(shè)和機(jī)制創(chuàng)新，通過不懈地努力，取得了一定的成績，被縣委、縣政府授予“文明單位”榮譽(yù)稱號(hào)。
一、自我更新，與時(shí)俱進(jìn)。
我們堅(jiān)持以人為本的思想，教育員工真正理解要樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，立足崗位，服務(wù)群眾。農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行。金融企業(yè)作為服務(wù)型窗口行業(yè)，身系百業(yè)，情系萬家，服務(wù)方向、服務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量如何，直接影響社會(huì)的穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
肩負(fù)職責(zé)，身負(fù)重望。我們把本系統(tǒng)開展的________榮辱觀宣傳教育活動(dòng)及規(guī)范化文明服務(wù)活動(dòng)結(jié)合起來，進(jìn)行思想道德教育，增強(qiáng)法制觀念，內(nèi)練素質(zhì)，外樹形象，使員工真正認(rèn)識(shí)到：與時(shí)俱進(jìn)，更新觀念的時(shí)代性，文明守法，誠信經(jīng)營的重要性，優(yōu)質(zhì)服務(wù)的迫切性。自覺踐行：“權(quán)為民所用，利為民所謀，情為民所系”的思想。
誠實(shí)守信是金融企業(yè)賴以生存和發(fā)展的根本。為此，我社以創(chuàng)建“人民滿意的基層站所”活動(dòng)為契機(jī)，以“創(chuàng)誠信站所，做誠信信合員工”為主題，全體員工的精神面貌煥然一新，政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德水平都有很大提高，增強(qiáng)了為人民群眾服務(wù)、為小型企業(yè)服務(wù)、為外來投資者服務(wù)意識(shí)。農(nóng)村信用社根植于農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”是永恒的主題，為“三農(nóng)”服務(wù)就要有以苦為樂的工作作風(fēng)，把農(nóng)民當(dāng)作自己的“衣食父母”，與廣大農(nóng)民建立長期的互利互信，共同發(fā)展的魚水關(guān)系，為他們的快速致富辦實(shí)事。
二、創(chuàng)新思想，自我完善。
公道自在人心，真辦事假辦事，廣大的農(nóng)民眼睛是最亮的。為民是宗旨，富民是根本。我們本著一切行動(dòng)以人民群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持務(wù)實(shí)的作風(fēng)，逐步完善規(guī)章制度及考核辦法，規(guī)范了單位工作行為。
把內(nèi)部管理的重點(diǎn)突出在一個(gè)“嚴(yán)”字上，堅(jiān)決響應(yīng)聯(lián)社提出的“寧聽千聲罵，不聽一聲哭”這一理念。利用每周一晚學(xué)習(xí)上級(jí)文件的同時(shí)，對(duì)法律、法規(guī)定期進(jìn)行集中進(jìn)行學(xué)習(xí)，使每名員工做到知法、懂法、守法，力爭辦理的每一筆業(yè)務(wù)都做到程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化、合法化。因而，我所帶領(lǐng)的信用社無一人因違規(guī)、違紀(jì)受到任何處分。
三、誠信經(jīng)營，服務(wù)社會(huì)。
農(nóng)村信用社作為地方現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中心，他發(fā)展標(biāo)示著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年來，____信用社實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是職責(zé)所系，實(shí)行總量控制，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有效投放，協(xié)調(diào)發(fā)展是政策所限。
____信用社在創(chuàng)建“人民滿意的基層站所”工作中，注重對(duì)硬件設(shè)施的資金投入，對(duì)營業(yè)場(chǎng)所、營業(yè)環(huán)境徹底地進(jìn)行更新改造，有力地改變了“臟、亂、差”的營業(yè)環(huán)境。為了重塑信合人的形象，信用社工作人員全部訂做了統(tǒng)一服裝，持證上崗、掛牌服務(wù)，做到政務(wù)公開。履行職責(zé)，提高辦事效率，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，與廣大客戶之間建立起平等的相互尊重、明禮守信的關(guān)系。我們?cè)谔峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，還注重開拓創(chuàng)新，便民利民，積極辦理中間業(yè)務(wù)，代理鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)資金發(fā)放，代征國稅，代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
四、求真于事，務(wù)實(shí)為民。
____信用社作為地方性金融，肩負(fù)著地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)社會(huì)的神圣使命。只有加快發(fā)展，改善服務(wù)環(huán)境，提高服務(wù)水平，才能有所奉獻(xiàn)。在工作中，我們倡導(dǎo)“立足農(nóng)信干農(nóng)信”的服務(wù)格局，密切與人民群眾的血肉關(guān)系，贏得了老百姓的信任，在信貸支農(nóng)工作中，引導(dǎo)全員牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營理念，把“興一方經(jīng)濟(jì)、富一方百姓”作為本份工作，找準(zhǔn)信貸杠桿的支點(diǎn)，在政府規(guī)劃、群眾自愿的前提下，只要符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，資金問題就予以保證。
通過發(fā)放聯(lián)保貸款、開展信用村、戶評(píng)定活動(dòng)，全力支持農(nóng)民發(fā)展種植、飼養(yǎng)、收購等項(xiàng)目，在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得發(fā)展，有力支持了我鎮(zhèn)春耕、“三夏”、秋收秋種、冬季農(nóng)田管理等工作。為培養(yǎng)個(gè)體工商戶的守信意識(shí)，對(duì)個(gè)體工商戶進(jìn)行建檔立案，評(píng)定信用等級(jí)，使講信用的工商戶得到實(shí)惠，并對(duì)招商引資項(xiàng)目提供多方位服務(wù)。
20____年____信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款820萬元，支持小型企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放410萬元，占當(dāng)年新增貸款發(fā)放余額86%以上。每年元月份是信用社放貸高峰期，我們社全體員工都做到勤政廉潔，不以權(quán)謀私，以貸謀私，按照誠守信的原則發(fā)放貸款，簡化手續(xù)，不刁難客戶，對(duì)信用程度好的農(nóng)戶做到一次核定，隨到隨辦，對(duì)一般農(nóng)戶執(zhí)行職保方式進(jìn)行貸款，提高了貸款的透明度，我們還制訂了貸款公開制度，設(shè)立了“貸款公開欄”，對(duì)貸款戶進(jìn)行按月公布，接受群眾監(jiān)督。立足“三農(nóng)”服務(wù)方向，為建立“誠信_(tái)___”而奮斗。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，____信用社的發(fā)展離不開社會(huì)，社會(huì)的發(fā)展伴隨著信用社。我們要始終堅(jiān)持立足農(nóng)村，支持農(nóng)業(yè)，服務(wù)農(nóng)民，這一根本宗旨，把無形的競爭，變?yōu)橛行蔚姆?wù)。____信用社將以更加飽滿的精神狀態(tài)，以更高的標(biāo)準(zhǔn)，更高的質(zhì)量，更高的要求，來完善“人民滿意的基層站所”建設(shè)，把____信用社建成團(tuán)結(jié)協(xié)作、勤政、務(wù)實(shí)、高效、優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)窗口，為加快發(fā)展，富民強(qiáng)鎮(zhèn)，全面建設(shè)小康社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十一
大家早上好！很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。
黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實(shí)踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。
總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確?！皟蓚€(gè)一百年”奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)?！白晕腋锩笔侵袊厣鐣?huì)主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是處理新時(shí)代各種社會(huì)矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”，同時(shí)處于市場(chǎng)化、國際化不斷深入，經(jīng)濟(jì)增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列戰(zhàn)役。在工作實(shí)踐中，有以下幾個(gè)方面體會(huì)較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋?，要把各種困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些，把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準(zhǔn)備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)，開展壓力測(cè)試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行期，加大撥備和準(zhǔn)備金計(jì)提力度，多渠道補(bǔ)充資本，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力，在保持國民經(jīng)濟(jì)列車平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機(jī)構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計(jì)劃、分步驟，漸次達(dá)成目標(biāo)。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負(fù)增長。同業(yè)理財(cái)余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時(shí)，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動(dòng)去杠桿過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對(duì)交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時(shí)開展市場(chǎng)亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前4個(gè)月，人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。
四是區(qū)別對(duì)待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)情況，采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中，對(duì)于不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對(duì)于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對(duì)于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實(shí)際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時(shí)機(jī)攻堅(jiān)克難?？倳浿赋?，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手，及時(shí)消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。
六是標(biāo)本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須及時(shí)采取措施強(qiáng)力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)，要對(duì)所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短的時(shí)間內(nèi)把市場(chǎng)上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場(chǎng)體系，更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。2017年，銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，已完成48項(xiàng)，今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。
七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融系統(tǒng)堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個(gè)債權(quán)人委員會(huì)，積極推動(dòng)企業(yè)的財(cái)務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時(shí)，支持培育新動(dòng)能，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費(fèi)讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺(tái)。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴(kuò)大開放?？倳浿赋觯仡櫢母镩_放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場(chǎng)化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場(chǎng)體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場(chǎng)，引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場(chǎng)份額只有1.3%，外資保險(xiǎn)公司也不過6%左右。事實(shí)上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。金融業(yè)擴(kuò)大開放是增強(qiáng)我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放舉措。
九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益。總書記強(qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時(shí)成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時(shí)，我們也清醒認(rèn)識(shí)到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機(jī)制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險(xiǎn)根深蒂固。相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔(dān)保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場(chǎng)化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺(tái)政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進(jìn)，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個(gè)方面付出更大的努力。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股。同時(shí)，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場(chǎng)規(guī)律，實(shí)行差異化金融政策，對(duì)于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅(jiān)決退出，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強(qiáng)溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實(shí)反映資產(chǎn)情況，真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對(duì)債權(quán)人更要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地通報(bào)經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)提供的教訓(xùn)是，必須防止四處借貸、盲目擴(kuò)張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動(dòng)作為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識(shí)到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽光下進(jìn)行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問，已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲，必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費(fèi)者多層次、個(gè)性化需求，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要有利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)于不當(dāng)創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。對(duì)于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時(shí)處罰。六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)培育價(jià)值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個(gè)金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場(chǎng)一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅(jiān)信，只要我們牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，堅(jiān)持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十二
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動(dòng)的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場(chǎng)化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個(gè)以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場(chǎng)轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十三
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式從事的金融服務(wù)活動(dòng)的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點(diǎn)：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運(yùn)行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費(fèi)用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實(shí)時(shí)性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時(shí)，基本不必經(jīng)過一個(gè)“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時(shí)空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時(shí)間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其種類。
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動(dòng)本身不像傳統(tǒng)金融活動(dòng)一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計(jì)算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會(huì)使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個(gè)地方傳遞到另一個(gè)地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會(huì)擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)使局部的金融風(fēng)險(xiǎn)瞬時(shí)蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場(chǎng)。
這使得當(dāng)前不少客戶對(duì)電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)對(duì)電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
這些風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會(huì)因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對(duì)電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時(shí)，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會(huì)使電子銀行遭受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);另一類是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時(shí)，所產(chǎn)生或引發(fā)的對(duì)經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險(xiǎn)。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一樣，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險(xiǎn)是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號(hào)，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計(jì)實(shí)施和維護(hù)帶來的風(fēng)險(xiǎn);五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點(diǎn)不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場(chǎng)需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級(jí)數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部監(jiān)管。
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，首先是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、確定風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。
而在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的過程中，系統(tǒng)測(cè)試和審計(jì)是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測(cè)試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計(jì)為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險(xiǎn)提供了一種重要、獨(dú)立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實(shí)施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測(cè)與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測(cè)定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測(cè)記錄等。
3、加強(qiáng)對(duì)員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對(duì)于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑和手段。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系并對(duì)測(cè)評(píng)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以根據(jù)實(shí)際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險(xiǎn)度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險(xiǎn)等級(jí)。
2、實(shí)行電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類、分級(jí)監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對(duì)不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上，及時(shí)將預(yù)測(cè)結(jié)果和預(yù)警信號(hào)反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對(duì)相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實(shí)踐已形成比較多的成果和實(shí)施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險(xiǎn)起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲(chǔ)備的不足是實(shí)施金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，同時(shí)加強(qiáng)研究和開發(fā)以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對(duì)許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運(yùn)作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對(duì)電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時(shí)，要加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及有效應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]陳進(jìn).電子金融概論[m].北京：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，.9.
[2]占明珍.試論網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避[j].物流工程與管理，.10.
電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】。
摘要：隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗(yàn)，新變化。
于此同時(shí)，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運(yùn)而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
因此為電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
前言。
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，生成了風(fēng)險(xiǎn)增量。
本文將以電子金融為研究對(duì)象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，同時(shí)根據(jù)研究所得的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述。
電子金融，是指借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動(dòng)的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計(jì)算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運(yùn)作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對(duì)傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險(xiǎn)主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的特殊性，會(huì)產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險(xiǎn)。
1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯(cuò)誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
2、實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于客戶的自身?xiàng)l件和自身需要的不同，對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
3、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)特別是對(duì)于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個(gè)安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時(shí)便利的電子環(huán)境，必然會(huì)出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對(duì)于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對(duì)責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會(huì)出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。
(二)計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的運(yùn)作依附于計(jì)算機(jī)，因此任何計(jì)算機(jī)的軟件和硬件故障都會(huì)給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在計(jì)算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計(jì)算機(jī)病毒也會(huì)造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對(duì)于一些外部的技術(shù)支持的選用會(huì)造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
三、電子金融宏觀風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨(dú)立性帶來了威脅，同時(shí)也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動(dòng)搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對(duì)央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇一
近年來,在企業(yè)金融組織體系發(fā)展過程中,伴隨著金融系統(tǒng)頻繁的發(fā)生各類案件,人們將關(guān)注的焦點(diǎn)集中到企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題上。在企業(yè)金融會(huì)計(jì)的業(yè)務(wù)工作中,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)在其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一種表現(xiàn)。由于每個(gè)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理方式不同,金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)地分為表內(nèi)會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)、表外會(huì)計(jì)處理風(fēng)險(xiǎn)兩種形式。因此,在企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),體現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式,也需要有不同的防范與化解辦法,只有加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解,才能促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。
我們通常所謂的風(fēng)險(xiǎn),一般指的是具備一定條件,在一定的時(shí)期內(nèi),有可能發(fā)生的各種結(jié)果與變動(dòng)程度。而單純從財(cái)務(wù)角度來說,其風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到預(yù)期的報(bào)酬可能無法按時(shí)兌現(xiàn)。而企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)作為金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面,主要是指在企業(yè)金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)過程中,由于制度安排以及組織管理、技術(shù)方法和人員素質(zhì)等方面原因,導(dǎo)致金融會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)有可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失方面的風(fēng)險(xiǎn),也就可能造成資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等方面損失等等。
及時(shí)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)、完整地核算是銀行會(huì)計(jì)的主要基礎(chǔ)性工作。而在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因會(huì)計(jì)核算的許多環(huán)節(jié)失控帶來的風(fēng)險(xiǎn),集中體現(xiàn)在對(duì)憑證審查不嚴(yán)、沒有及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理、對(duì)賬務(wù)進(jìn)行檢查核對(duì)不力、對(duì)復(fù)核監(jiān)管不力、沒有健全的電腦制約機(jī)制以及采取不當(dāng)?shù)暮怂惴椒ǘ斐傻馁Y金被截留、挪用、騙取、貪w、盜竊等一系列損失。
結(jié)算業(yè)務(wù)通過銀行向客戶提供各種支付結(jié)算的手段與工具來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中客戶的貨幣給付轉(zhuǎn)移服務(wù)。在企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中,因復(fù)雜、不健全的結(jié)算管理,會(huì)造成結(jié)算資金借助結(jié)算憑證和結(jié)算渠道而進(jìn)行套取、侵吞、挪用結(jié)算資金而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),這樣的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽多樣的手段和涉及較大的金額等特點(diǎn)。
這一風(fēng)險(xiǎn)主要是因相對(duì)軟弱的企業(yè)金融會(huì)計(jì)監(jiān)督職能,沒有對(duì)那些經(jīng)營不合理或者不合法行為進(jìn)行有效地監(jiān)督而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。
(一)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。
在金融業(yè)競爭激烈的大環(huán)境中,少數(shù)企業(yè)受利益的驅(qū)動(dòng),通過一些不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行惡意競爭,這些手段有:高息攬儲(chǔ)、低息放貸,或違背會(huì)計(jì)核算原則虛增虛減利潤等,這樣的違法手段不僅增大了企業(yè)的經(jīng)營成本,也擾亂了“公平、公正、平等”的.競爭基本原則,不可避免地產(chǎn)生企業(yè)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)內(nèi)部管理模式的影響。
這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面,會(huì)計(jì)信息導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)信息不真實(shí)可靠,導(dǎo)致金融資金被截留、貪w以及盜竊的風(fēng)險(xiǎn)。失真的會(huì)計(jì)信息將導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)無法實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、制度化,影響了企業(yè)的健康有序發(fā)展。失真的會(huì)計(jì)信息也導(dǎo)致企業(yè)無法對(duì)自身進(jìn)行市場(chǎng)定位,誤導(dǎo)資金的流向,影響其競爭力,導(dǎo)致其面臨淘汰的命運(yùn)。另一方面,內(nèi)控制度導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)重視和認(rèn)識(shí)程度不夠、內(nèi)控制度建設(shè)不能跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、有效的會(huì)計(jì)監(jiān)督和制約機(jī)制缺乏、對(duì)內(nèi)控制度落實(shí)不力等因素的影響,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的加劇。
(三)會(huì)計(jì)行為主體的影響。
會(huì)計(jì)行為主體主要是會(huì)計(jì)人員,職業(yè)道德素質(zhì)不高、受社會(huì)不良思潮影響,是產(chǎn)生金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因;同時(shí),現(xiàn)有些企業(yè)會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)也不夠,使會(huì)計(jì)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和層次沒有及時(shí)更新,用人機(jī)制的缺乏,使會(huì)計(jì)人員素質(zhì)在低層次上停留,這都為金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)埋下了伏筆。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇二
摘要：金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，文章通過對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)定義、類型、成因的論述，對(duì)如何防范金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)從微觀方面進(jìn)行了探討。
金融會(huì)計(jì)是金融管理工作的重要組成部分，金融愈發(fā)展，會(huì)計(jì)愈重要。
金融會(huì)計(jì)的重要性，要求其對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)的核算監(jiān)督及其所反映的財(cái)務(wù)信息必須絕對(duì)準(zhǔn)確，符合客觀實(shí)際。
但現(xiàn)實(shí)中，金融會(huì)計(jì)面臨著復(fù)雜的外圍環(huán)境和人為因素，會(huì)帶來的各種各樣的金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
所謂金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，就是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理過程中，因會(huì)計(jì)核算錯(cuò)誤或會(huì)計(jì)信息提供失誤而導(dǎo)致的決策失誤，以及因?yàn)橹骺陀^條件惡化或其他情況，使金融機(jī)構(gòu)的資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)等蒙受損失的可能性。
1.
會(huì)計(jì)權(quán)限不明，操作失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)。
這類風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行組織內(nèi)，由于會(huì)計(jì)操作上的失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
主要包括：會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄或經(jīng)辦人員責(zé)任心不強(qiáng)和法制觀念淡薄而造成的財(cái)產(chǎn)損失。
銀行會(huì)計(jì)作為一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)而風(fēng)險(xiǎn)性又大的部門會(huì)計(jì)，面對(duì)大量結(jié)算票據(jù)、現(xiàn)金資產(chǎn)，以至密押、印章、重要空白憑證、有價(jià)單證等，一旦發(fā)生工作疏漏和制度不健全造成的資產(chǎn)損失是巨大的，同時(shí)還會(huì)造成銀行信譽(yù)受損。
雖然對(duì)各個(gè)會(huì)計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)都進(jìn)行了劃定，但是這種職責(zé)的劃定是人為因素占有主導(dǎo)，傳統(tǒng)固定劃分模式占據(jù)主導(dǎo)。
這些職責(zé)劃分，不能適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的發(fā)展具體要求。
2.
賬外有賬，監(jiān)督乏力產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
因缺乏嚴(yán)格的會(huì)計(jì)管理，很多的金融機(jī)構(gòu)，在大賬之外設(shè)小賬，搞幾套賬，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。
《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等專門法律對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)制，但即使這樣，在不正當(dāng)利益驅(qū)動(dòng)下，發(fā)放超規(guī)模貸款、違章拆借、賬外投資、私設(shè)小金庫、越權(quán)承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，賬外吸存，或開出存單不入賬，以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是金融機(jī)構(gòu)的損失，類似于這樣的所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇三
摘要：隨著金融改革與金融脫媒的發(fā)展，金融業(yè)的綜合經(jīng)營已大勢(shì)所趨?？缡袌?chǎng)金融產(chǎn)品在近幾年的快速發(fā)展，有效打破了金融市場(chǎng)間的分隔，加速了資源的有效配置。但相關(guān)資管的交叉金融產(chǎn)品中也出現(xiàn)了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，并構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。2017年7月17日《人民日?qǐng)?bào)》頭版首次提出了“既防‘灰犀?！址馈谔禊Z’。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)苗頭既不能掉以輕心，也不能置若罔聞”。本文從跨市場(chǎng)金融出發(fā)，列舉了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要傳導(dǎo)途徑和通道，提示了資管業(yè)務(wù)中交叉創(chuàng)新金融產(chǎn)品在跨市場(chǎng)金融中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從宏觀審慎監(jiān)管到微觀管理和操作上提出了應(yīng)對(duì)方法。
一、跨市場(chǎng)金融簡述。
金融，簡單地說就是通過貨幣的流通，達(dá)到有效資源配置、價(jià)值實(shí)現(xiàn)的行為，它的本質(zhì)就是經(jīng)營活動(dòng)資本化的交換過程。跨市場(chǎng)金融指的是通過具有交叉屬性的金融產(chǎn)品，借助相關(guān)的管理通道，達(dá)到資源間跨越市場(chǎng)的有效配置行為。近幾年，伴隨著我國利率市場(chǎng)化改革、金融脫媒、金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展以及泛資產(chǎn)管理市場(chǎng)的開放，跨市場(chǎng)的交叉金融產(chǎn)品逐漸在銀行業(yè)中盛行，并成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。整體來看，跨市場(chǎng)金融是我國金融業(yè)改革必然出現(xiàn)的行為。它有效地打破了金融市場(chǎng)間的分隔，成為推動(dòng)利率的市場(chǎng)化的重要力量；提高了資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置和價(jià)值創(chuàng)造；為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、與國際金融接軌做出了貢獻(xiàn)。
但是，在泛資產(chǎn)管理市場(chǎng)格局逐步形成中，隨著各類金融機(jī)構(gòu)之間混業(yè)競合的進(jìn)一步加深，交叉金融產(chǎn)品的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉和傳遞變得日益復(fù)雜。交叉金融產(chǎn)品作為跨市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作的主要產(chǎn)品，其在運(yùn)作過程中的通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題形成了“三高一低”的風(fēng)險(xiǎn)特征，構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
2017年金融工作的基調(diào)是“防控金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象”。針對(duì)市場(chǎng)上交叉金融產(chǎn)品的亂象，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)推出整治“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”，并提出需要防范的“十大風(fēng)險(xiǎn)”。如何防范和化解跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成了當(dāng)前的重要課題。
1二、跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新特征和主要途徑。
1.跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的新特征。
跨市場(chǎng)金融經(jīng)營活動(dòng)可分為：一是內(nèi)部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)利用業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，來跨越貨幣、資本等多個(gè)金融市場(chǎng)的子市場(chǎng)；二是外部綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)通過獲取多種金融牌照，同時(shí)從事銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，通過跨市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)主體來打通資本、貨幣市場(chǎng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于跨市場(chǎng)牌照獲取難度相對(duì)較大，中小型金融機(jī)構(gòu)往往難以介入，因此，利用業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)跨市場(chǎng)交易已成為更為主流的模式，這也是當(dāng)下我國金融綜合化經(jīng)營值得關(guān)注的一個(gè)特征。
2.跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的主要通道及未來發(fā)展趨勢(shì)：
具體來說，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品層面上主要集中在資產(chǎn)管理領(lǐng)域。從機(jī)構(gòu)來看，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等，都直接或間接涉足其中。從產(chǎn)品類型看，有銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、券商1“三高一低”：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有資金杠桿率高、信息不對(duì)稱性高、利益相關(guān)度高、失敗容忍度低的特征。
資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等各種類型，門檻和風(fēng)險(xiǎn)收益特征覆蓋了絕大多數(shù)客戶的資產(chǎn)配置需求。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2012年，我國資產(chǎn)管理規(guī)模為27萬億元；到2016年，資產(chǎn)管理規(guī)模已達(dá)到116萬億元，年均復(fù)合增長率高達(dá)43.97%。
從市場(chǎng)份額來看：銀行是我國資產(chǎn)管理行業(yè)的有力競爭者。截止2016年底，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.05萬億元，占我國資產(chǎn)管理總額的25.06%；基金管理公司和子公司合計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模26.05萬億元，占資產(chǎn)管理總額的22.47%；全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到20.22萬億元，占資產(chǎn)管理總額的17.44%。未來幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢(shì)明顯，仍將是中堅(jiān)力量；受益于過去監(jiān)管層對(duì)金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機(jī)構(gòu)則面臨轉(zhuǎn)型；公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。
圖表2：2016年資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額情況（單位：%）。
總體來講，經(jīng)過幾年的爆發(fā)式增長，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為跨市場(chǎng)金融的主要通道。銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金公司、私募基金、期貨公司、地方金融交易所及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等通過跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，借助相互間資管合作等業(yè)務(wù)通道，達(dá)到跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融投資或投機(jī)的目的?？缡袌?chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品主要表現(xiàn)為交叉金融產(chǎn)品，產(chǎn)品運(yùn)作的基本邏輯在于跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的業(yè)務(wù)合作及投資運(yùn)作。其中以銀行理財(cái)產(chǎn)品占比最大，銀行產(chǎn)品未來將成為資管產(chǎn)品的中堅(jiān)力量。
三、資管產(chǎn)品在跨市場(chǎng)金融運(yùn)作中存在的問題和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
資管市場(chǎng)中交叉性金融產(chǎn)品運(yùn)作的根本邏輯在于資金在跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品主體、跨地域之間的流動(dòng)。其在運(yùn)作過程中形成了通道疊加、投向復(fù)雜、剛性兌付、管理乏力等問題，而由此引發(fā)的期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換以及杠桿層層疊加等風(fēng)險(xiǎn)則構(gòu)成了資管產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。
1.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的問題。
（1）產(chǎn)品運(yùn)作通道疊加，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜程度高。受過往銀行間市場(chǎng)和交易所交。
易規(guī)則的約束，銀行理財(cái)產(chǎn)品和部分銀行不具備合格投資者資格，加之銀行理財(cái)產(chǎn)品缺乏明確的法律主體地位，無法以理財(cái)名義辦理抵質(zhì)押手續(xù)，造成了同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作中的一些交易環(huán)節(jié)必須借助其他機(jī)構(gòu)作為通道來完成。特別是2012年證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門出臺(tái)的“資管新政”，促成了各類新型合作模式對(duì)傳統(tǒng)銀信合作模式的替代，逐步形成了當(dāng)前銀證、銀保、銀基、銀證信、銀基信交叉合作，以及各種“收益權(quán)”轉(zhuǎn)讓，并附加保證擔(dān)保、權(quán)利質(zhì)押、回購條款或分級(jí)設(shè)計(jì)等特殊結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。如此復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，雖然達(dá)到了法律關(guān)系的合規(guī)，但是衍生出更多的資金通道和過橋環(huán)節(jié)。一是為規(guī)避監(jiān)管而進(jìn)行的跨業(yè)合作形成了復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，不但增加了資金運(yùn)行環(huán)節(jié)，推高了融資成本，而且各參與機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不清，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后互相推諉。二是復(fù)雜結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品不能做到充分的信息披露，交易各方均不對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
可能轉(zhuǎn)換為標(biāo)的股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，管理精細(xì)化程度低。一是管理體系方面，部分銀行未建立具有交叉金融產(chǎn)品特色的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)授權(quán)管理、交易對(duì)手管理、產(chǎn)品管理、投資管理、銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，分散在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等各業(yè)務(wù)條線相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)制度中。二是交易對(duì)手管理方面，各銀行總行普遍建立了同業(yè)業(yè)務(wù)和金融衍生品交易對(duì)手清單以及理財(cái)和投資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)清單。但是，部分銀行未對(duì)通道類、委托投資管理類、風(fēng)險(xiǎn)管理參與類合作機(jī)構(gòu)加以區(qū)分，并未根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)參與程度制定差異化的資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)。
（4）未能準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提撥備，缺乏專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。部分銀行機(jī)構(gòu)在以自營資金或同業(yè)資金購買交叉金融產(chǎn)品時(shí)，雖能在投資前開展風(fēng)險(xiǎn)審查和資金合規(guī)性審查，但未按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備，也未運(yùn)用交易賬戶異動(dòng)監(jiān)測(cè)、壓力測(cè)試、限額管理等手段，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行雖然成立了專門的資金業(yè)務(wù)部門，配備了具有資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的專門人員，但目前還未建立專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng),無法進(jìn)行自動(dòng)化操作和管理。部分銀行未建立有效的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，用以防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞；也沒有建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)、預(yù)警和管理體系及對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的緩釋制度，從而無法有效預(yù)防和管控跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。
近兩年以來，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，繞貸款規(guī)模的現(xiàn)象明顯減少，但利用其來提高資本充足率、降低不良率以及拓展銀行資金運(yùn)用范圍（如借道其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入股市）等，成為新的發(fā)展方向。不管形式如何，分業(yè)監(jiān)管體系下，不同監(jiān)管主體對(duì)相似業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，為監(jiān)管套利類的創(chuàng)新提供了長期的動(dòng)力，反過來講，這些業(yè)務(wù)的發(fā)展也削弱了微觀審慎監(jiān)管的有效性。相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)沒有被合理考量并納入監(jiān)管視野。
2.交叉金融產(chǎn)品在運(yùn)作中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上說交叉（跨市場(chǎng)）風(fēng)險(xiǎn)是一種傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。各種金融機(jī)構(gòu)在追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、不斷突破分業(yè)經(jīng)營限制而相互融合的過程中，由于加強(qiáng)了在資本、資金、產(chǎn)品等方面的聯(lián)系，很容易將某個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到其他市場(chǎng)和行業(yè)。這種風(fēng)險(xiǎn)的影響不僅僅局限在某一市場(chǎng)或行業(yè)中，而是通過股權(quán)控制、資金交易等紐帶，將單個(gè)行業(yè)、單個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)滲透到金融市場(chǎng)的各個(gè)子市場(chǎng)。與傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，對(duì)交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更多地在于其加速了上述這些金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的速度，并擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的范圍，這些都意味著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的上升。
（2）市場(chǎng)局部的泡沫和劇烈波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?？缡袌?chǎng)業(yè)務(wù)消除了不同市場(chǎng)的分割，有助于提高資金的配置效率，但這也降低了某些金融市場(chǎng)（尤其是高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益市場(chǎng)）的準(zhǔn)入門檻。在流動(dòng)性充裕的情況下，交叉金融業(yè)務(wù)的過度發(fā)展，極有可能使巨額資金在局部市場(chǎng)上快速集聚，加劇其泡沫化程度，并形成巨大的危害。2015年我國股市的劇烈波動(dòng)與跨市場(chǎng)資管產(chǎn)品的繁榮有著很大的關(guān)系。
（3）基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和杠桿疊加可能引發(fā)的連鎖傳染風(fēng)險(xiǎn)。在交叉性金融產(chǎn)。
品中為了規(guī)避監(jiān)管政策的限制，基礎(chǔ)資產(chǎn)、交易模式、產(chǎn)品嵌套不斷創(chuàng)新，形成了較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條，存在誘發(fā)連鎖性風(fēng)險(xiǎn)的可能。一方面，許多產(chǎn)品最終投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力較為突出。另一方面，交叉性金融產(chǎn)品中大量運(yùn)用了類資產(chǎn)證券化的技術(shù)，并通過合同安排創(chuàng)設(shè)了各種名目的資產(chǎn)“受益權(quán)”、“收益權(quán)”等，這些新型的權(quán)利缺乏完備的法律依據(jù)和司法判例支持，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)將面臨權(quán)利主體利益難保障、資產(chǎn)懸空和處置困難等問題。而且產(chǎn)品嵌套層次越來越復(fù)雜，各參與主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不明晰，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后各方互相推諉責(zé)任的事件已屢見不鮮。
（4）“剛性兌付”導(dǎo)致的信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。“剛性兌付”在銀行理財(cái)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)管理產(chǎn)品中普遍存在。銀行等金融機(jī)構(gòu)為了吸引客戶，可能存在誤導(dǎo)性銷售，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品高收益，在投資運(yùn)作中只能通過增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置、放大固定收益投資的杠桿倍數(shù)來提高產(chǎn)品收益率，還有通過“資金池”和“資產(chǎn)池”的組合運(yùn)用，內(nèi)部進(jìn)行期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)遞延、交叉補(bǔ)貼等方式來運(yùn)作，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積累。雖然資管產(chǎn)品都屬于表外業(yè)務(wù)，基本能夠?qū)崿F(xiàn)單獨(dú)賬戶、獨(dú)立核算管理，但都缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，產(chǎn)品到期兌付危機(jī)發(fā)生后，直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)為了維護(hù)聲譽(yù)，往往采取自有資金先行賠付等方式化解兌付風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
不同監(jiān)管部門的針對(duì)性監(jiān)管要求，但相互交叉合作后，隱藏下了制度套利的空間和隱患。
（6）交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)仍主要集中于銀行體系。我國經(jīng)濟(jì)增長模式仍以投資拉動(dòng)為主，融資是當(dāng)前金融服務(wù)的重點(diǎn)，特別是銀行為主的間接融資仍在融資結(jié)構(gòu)中占據(jù)絕對(duì)比重，資本市場(chǎng)等直接融資發(fā)展嚴(yán)重滯后。雖然市場(chǎng)中已經(jīng)出現(xiàn)了以產(chǎn)業(yè)、銀行、保險(xiǎn)等為核心的不同類型金融控股集團(tuán)雛形，完成了各類金融平臺(tái)布局，但其業(yè)務(wù)仍更多圍繞公司客戶開展綜合化融資服務(wù)。以銀信理財(cái)合作為例，最初主要是出于銀行規(guī)避信貸規(guī)模和投向的限制，銀信合作政策收緊后，銀行依靠證券、基金子公司資管產(chǎn)品為通道的新交叉產(chǎn)品模式開始快速擴(kuò)張。近兩年銀行與信托、基金、證券等合作的資管交叉性產(chǎn)品已經(jīng)由規(guī)避信貸規(guī)模限制逐步轉(zhuǎn)向調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低不良率、拓展銀行資金運(yùn)用領(lǐng)域等目標(biāo)。但由于銀行是最終的資金和資產(chǎn)提供方，其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品更多扮演通道角色，風(fēng)險(xiǎn)并未從銀行體系轉(zhuǎn)移。
首先應(yīng)該明確的是，我國資產(chǎn)管理市場(chǎng)是順應(yīng)金融市場(chǎng)改革而發(fā)展起來的，應(yīng)以疏導(dǎo)為主。未來，資管市場(chǎng)仍處于高速成長階段，潛力巨大。交叉性金融產(chǎn)品作為金融資管的創(chuàng)新產(chǎn)品，由于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，合同約定責(zé)任不清，加上規(guī)則不明，極容易形成監(jiān)管套利，并且伴隨著跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，最終會(huì)對(duì)各參與機(jī)構(gòu)的當(dāng)前業(yè)務(wù)和未來發(fā)展產(chǎn)生共振影響。因此，加強(qiáng)資產(chǎn)管理領(lǐng)域交叉性金融產(chǎn)品的審慎監(jiān)管尤為重要。應(yīng)通過宏觀監(jiān)管和微觀的管理、操作三個(gè)層面來防范和化解跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。
1．宏觀監(jiān)管層面。
（1）加強(qiáng)宏觀的審慎監(jiān)管，提早做好經(jīng)濟(jì)“灰犀?！钡念A(yù)防措施。借鑒英美國家的監(jiān)管體制改革，構(gòu)建符合我國特色的金融安全體系。傳統(tǒng)中國金融監(jiān)管的思路沿襲了西方金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管傳統(tǒng)，并沒有將競爭問題視作關(guān)注的重點(diǎn)。然而，隨著國際社會(huì)已對(duì)宏觀審慎管理制度形成共識(shí)，而宏觀審慎管理中的集中度、規(guī)模、關(guān)聯(lián)度等指標(biāo)都具備很強(qiáng)的競爭屬性，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)地將對(duì)“競爭”的監(jiān)管納入監(jiān)管層的法定職責(zé)，加緊建立中國的金融競爭性監(jiān)管體系。
（2）加緊推動(dòng)資管領(lǐng)域立法，規(guī)范資管基本法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，維護(hù)市場(chǎng)公平競爭。短期來說，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門監(jiān)管協(xié)作，淡化分業(yè)監(jiān)管思維。一是加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合，確保行業(yè)間規(guī)則的一致性，避免金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管政策不統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管套利。二是強(qiáng)化部門間的交流協(xié)作，發(fā)揮金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的作用。對(duì)重大創(chuàng)新業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行不定期溝通，減少由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的監(jiān)管真空。三是制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防控機(jī)制，做好金融市場(chǎng)重大風(fēng)險(xiǎn)處置和危機(jī)處理的統(tǒng)一預(yù)案。
（3）圍繞“脫虛向?qū)崱?，防止資金投資于房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)，以及煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域以及“三高一低”行業(yè)。加強(qiáng)“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”的教育與監(jiān)督?？陀^、全面認(rèn)識(shí)交叉金融產(chǎn)品，以疏堵結(jié)合的思路，建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案、監(jiān)測(cè)評(píng)估和叫停機(jī)制，按照“三個(gè)有利于”2的標(biāo)準(zhǔn)審視交叉金融產(chǎn)品創(chuàng)新。符合標(biāo)準(zhǔn)的，鼓勵(lì)支持；不符合標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)叫停通報(bào)，防止風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)大。
（4）實(shí)行功能監(jiān)管，建立統(tǒng)一高效的資管產(chǎn)品登記、信息披露、后臺(tái)監(jiān)管、2“三個(gè)有利于”：有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。
訴訟受理等信息平臺(tái)，規(guī)范統(tǒng)一資管產(chǎn)品開發(fā)設(shè)立的準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化信息披露，形成有效的市場(chǎng)化約束機(jī)制。從產(chǎn)品募集來源、投資方向等進(jìn)行分類監(jiān)管。
（5）推動(dòng)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是建立“柵欄”原則，要求交叉金融產(chǎn)品在管理主體、產(chǎn)品運(yùn)作方面必須做到代客與自營相分離。二是繼續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品端的凈值化轉(zhuǎn)型，充分披露產(chǎn)品投向和風(fēng)險(xiǎn)信息，以透明、合理、公允的產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給投資者。三是創(chuàng)造有益于交叉金融產(chǎn)品的監(jiān)管環(huán)境。包括加快推進(jìn)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、促進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化、嚴(yán)厲打擊監(jiān)管套利等，通過市場(chǎng)化機(jī)制推進(jìn)交叉金融產(chǎn)品正常發(fā)展。
（6）穿透式監(jiān)管。不僅要穿透至底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，也要穿透至資金提供方和使用方。此外，在通道疊加上還要穿透杠桿水平。
2．微觀管理層面。
（1）風(fēng)險(xiǎn)融入。以我行為例：在制定交叉金融產(chǎn)品制度時(shí)，進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理的全流程融入，提出了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的3個(gè)層面的8個(gè)規(guī)定動(dòng)作。通過風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入把住風(fēng)險(xiǎn)源頭，通過風(fēng)險(xiǎn)分類判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格對(duì)交易對(duì)手管理、產(chǎn)品研發(fā)管理、投資運(yùn)作管理、銷售管理、交易集中度管理、客戶作適當(dāng)性管理。區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)，跨行業(yè)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，資本計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)撥備等提出明確、嚴(yán)格的要求。
（2）提升研發(fā)能力和信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的“機(jī)控”水平,將風(fēng)險(xiǎn)管理融入流程的規(guī)定動(dòng)作將逐步通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。
則，加強(qiáng)信息披露和投資者教育，強(qiáng)化投訴處理和錄音錄像等保護(hù)措施。
（4）加強(qiáng)與監(jiān)管層和行業(yè)協(xié)會(huì)間的溝通與協(xié)作。一方面，加強(qiáng)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管層的思路和要求，以“三個(gè)有利于”的原則來制定創(chuàng)新產(chǎn)品。另一方面，為監(jiān)管提供全面、準(zhǔn)確和及時(shí)的產(chǎn)品信息。最后，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)間的互動(dòng)協(xié)作，通過在協(xié)會(huì)間共享負(fù)面清單、基礎(chǔ)資產(chǎn)投向等數(shù)據(jù)，提高資管信息透明度。
3．微觀操作層面。
（1）合規(guī)操作。加強(qiáng)員工新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求與制度要求，理解產(chǎn)品的適用范圍，避免出現(xiàn)操作上的失誤，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
（2）加強(qiáng)從業(yè)人員的廉潔建設(shè)，施行獎(jiǎng)懲制度，建立產(chǎn)品漏洞匯報(bào)機(jī)制。鼓勵(lì)“獎(jiǎng)善罰惡”，對(duì)知法范法、嚴(yán)重違紀(jì)人員應(yīng)加大處罰力度，對(duì)于操作人員在創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)行過程中，發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的問題和漏洞給予足夠重視并給予獎(jiǎng)勵(lì)。
（3）做好投資者教育及分級(jí)篩選。一方面，在銷售銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真履行對(duì)投資者灌輸風(fēng)險(xiǎn)與收益掛鉤的投資教育，并保存好相關(guān)的錄像和原始記錄；另一方面，需嚴(yán)格做好投資者和投資產(chǎn)品的分級(jí)，避免出現(xiàn)交叉分級(jí)銷售，嚴(yán)禁出現(xiàn)誤導(dǎo)和將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給低承受能力儲(chǔ)戶的現(xiàn)象。
4．其他建議。
目前，我國已成為世界第二大經(jīng)經(jīng)濟(jì)體。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷融入，國際金融機(jī)構(gòu)間的競爭與合作不斷加深?？缡袌?chǎng)交叉金融產(chǎn)品未來將不僅局限于國內(nèi)的資本與市場(chǎng)，必將融入國際的資本與市場(chǎng)中。
一方面，需加強(qiáng)國家金融安全審查。2015年7月1日，《中華人民共和國國。
家安全法》通過。雖然該法將金融安全納入其中，但是卻未提及金融安全審查。值得注意的是，《中華人民共和國外商投資法》（草案）已出現(xiàn)國家安全審查。對(duì)此，中國金融監(jiān)管體制改革業(yè)應(yīng)未雨綢繆，盡快出臺(tái)國家金融安全審查制度規(guī)范，構(gòu)建國家金融安全戰(zhàn)略防御體系。
參考文章：
[1]英國金融監(jiān)管體制改革趨勢(shì)與借鑒。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇四
摘要:金融是我國經(jīng)濟(jì)的核心,同時(shí)它也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)非常高的行業(yè),美國的次級(jí)貸危機(jī)就給美國甚至是世界經(jīng)濟(jì)帶來致命的一擊。
因此,分析我國金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)形成的根源,并對(duì)癥下藥,把金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)盡量減小,引導(dǎo)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展,具有重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇五
為切實(shí)做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重要行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。按照市政府辦《關(guān)于印發(fā)x市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作實(shí)施方案》（x政辦發(fā)〔x〕140號(hào)）文件精神，結(jié)合我縣金融工作開展實(shí)際，制定本方案。
一、指導(dǎo)思想。
以x新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大及三中、四中全會(huì)精神、全國金融工作會(huì)議精神，按照省委、省政府，市委、市政府決策部署要求，堅(jiān)持“控增去存，多方聯(lián)動(dòng)，守住底線，注重實(shí)效”的基本原則，盡快處置化解我縣金融系統(tǒng)存量不良資產(chǎn),嚴(yán)控新增不良資產(chǎn),促進(jìn)主要監(jiān)管指標(biāo)逐步提升，有效推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，全面改善我縣金融生態(tài)環(huán)境。
二、目標(biāo)任務(wù)。
充分發(fā)揮各級(jí)政府、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等多方協(xié)同作用,多措并舉、精準(zhǔn)發(fā)力，筑牢市場(chǎng)準(zhǔn)入、早期干預(yù)、行為監(jiān)管和化解處置四道防線，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的每道關(guān)口，努力提高我縣金融系統(tǒng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，健全金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)機(jī)制，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行，積極穩(wěn)妥推進(jìn)去杠桿，深化企業(yè)改革，把降低重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)杠桿率作為重中之重，有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三、工作措施及分工。
強(qiáng)化源頭治理。嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，一般工商登記注冊(cè)企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格遵守金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)和高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入管理。全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，開展金融業(yè)務(wù)必須持有金融牌照，嚴(yán)厲打擊無牌照、超范圍經(jīng)營活動(dòng)。規(guī)范全縣投資公司注冊(cè)登記，強(qiáng)化監(jiān)管，促其合法合規(guī)經(jīng)營。（縣市場(chǎng)監(jiān)管局、縣公安局、人行x支行負(fù)責(zé)）。
強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，細(xì)化完善內(nèi)控體系，嚴(yán)守審慎合規(guī)經(jīng)營理念，優(yōu)化董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層及員工在內(nèi)控管理中的定位和職責(zé)，強(qiáng)化股東、實(shí)際控制人和債權(quán)人的自我救助責(zé)任，建立責(zé)任追究制度。（人行x支行、各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)）。
加強(qiáng)地方監(jiān)管的各行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，完善金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，加快推進(jìn)公共信用數(shù)據(jù)采集工作，健全公共信用采集機(jī)制，將縣住房公積金管理中心和小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等非銀機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，引導(dǎo)企業(yè)、居民等社會(huì)成員將信用信息應(yīng)用于日常經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。（縣信息中心牽頭，縣發(fā)改局、人行x支行配合）。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。各鎮(zhèn)（辦）、相關(guān)部門要切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，配合金融管理部門建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)體系，完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制，做好金融風(fēng)險(xiǎn)事件的牽頭處置或協(xié)調(diào)配合工作，及時(shí)處置和穩(wěn)妥化解突出風(fēng)險(xiǎn)隱患。（各鎮(zhèn)（辦），人行x支行負(fù)責(zé)）。
著力化解銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)全縣重點(diǎn)行業(yè)及企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查防控，支持銀行開展不良貸款清收、呆賬核銷和債務(wù)重組，及時(shí)主動(dòng)消化稀釋風(fēng)險(xiǎn)。要建立信貸風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，充分發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)作用，依法維護(hù)金融債權(quán)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逃廢債行為。（人行x支行、各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
把國有企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)去杠桿作為重中之重，積極推動(dòng)國有企業(yè)降杠桿，擴(kuò)大市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股規(guī)模，支持引導(dǎo)暫時(shí)遇到困難的高負(fù)債優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展債轉(zhuǎn)股。引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，加大股權(quán)融資力度，盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債水平，提高債務(wù)償付能力。（縣發(fā)改局、縣財(cái)政局負(fù)責(zé)）。
切實(shí)防范政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)政府債務(wù)規(guī)模限額管理，嚴(yán)格限定舉債程序和資金用途，堅(jiān)決制止變相舉債。要將政府債務(wù)防范納入政績考核。加強(qiáng)政府性融資平臺(tái)管理，進(jìn)一步健全地方政府舉債融資機(jī)制，分類處置存量債務(wù)、嚴(yán)控增量債務(wù)，倒查責(zé)任、終身問責(zé)。（縣財(cái)政局牽頭，各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
（三）積極營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，禁止非法金融活動(dòng)。持續(xù)深入開展打擊各類非法集資行動(dòng)，保持高壓態(tài)勢(shì)，積極穩(wěn)妥做好案件處置工作。（各鎮(zhèn)（辦），縣防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位負(fù)責(zé)）。
嚴(yán)厲打擊亂辦金融、金融詐騙、地下保單、虛假宣傳等違法違規(guī)行為。嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。嚴(yán)肅查處以財(cái)富管理、投資咨詢、理財(cái)顧問、私募股權(quán)、融資擔(dān)保、虛擬貨幣等名義進(jìn)行的非法金融活動(dòng)。規(guī)范民間借貸，堅(jiān)決打擊高利貸。（縣公安局牽頭，人行x支行、縣市場(chǎng)監(jiān)管局，各鎮(zhèn)（辦）配合）。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)監(jiān)管，強(qiáng)化預(yù)警監(jiān)測(cè)，及時(shí)整治違法違規(guī)行為。嚴(yán)格規(guī)范各類交易場(chǎng)所交易行為，完善監(jiān)管制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。（人行x支行、各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
推進(jìn)公共信用信息與征信系統(tǒng)的互聯(lián)共享，建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。（縣信息中心、縣發(fā)改局、人行x支行負(fù)責(zé)）。
建立健全金融違法違規(guī)行為舉報(bào)制度和金融違法違規(guī)市場(chǎng)主體黑名單制度。深入開展金融法治宣傳，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育，提高社會(huì)公眾法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力，推動(dòng)形成普遍自覺守法局面，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。（人行x支行、縣委網(wǎng)信辦、縣教育局，各鎮(zhèn)（辦）負(fù)責(zé)）。
四、幾點(diǎn)要求。
（一）提高認(rèn)識(shí)，健全工作機(jī)制。打好風(fēng)險(xiǎn)防范工作是“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”首要戰(zhàn)役，各鎮(zhèn)（辦）、各有關(guān)部門要提高政治站位，高度重視防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，要嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)?？h上建立了金融風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)席會(huì)議制度（乾政辦機(jī)字〔x〕15號(hào)），主要職責(zé)是對(duì)全縣金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行協(xié)調(diào)，研判金融風(fēng)險(xiǎn)情況，指導(dǎo)各鎮(zhèn)辦防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。各鎮(zhèn)（辦）也要成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組長要由各鎮(zhèn)長（主任）擔(dān)任，并將領(lǐng)導(dǎo)小組人員名單報(bào)縣金融辦。
（二）明確職責(zé)，夯實(shí)工作責(zé)任。各鎮(zhèn)（辦）要切實(shí)承擔(dān)起金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解屬地職責(zé)，不等不靠，發(fā)揮主觀能動(dòng)性，積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；人行x支行等部門要切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)政策指導(dǎo)和金融執(zhí)法檢查，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
（三）明確目標(biāo)，制定工作方案。各鎮(zhèn)（辦）、金融監(jiān)管部門要制定切實(shí)可行的工作方案，加強(qiáng)溝通銜接，凝聚工作合力，強(qiáng)力推進(jìn)x防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，確保該項(xiàng)工作順利高效完成。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇六
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好20xx年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省市防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實(shí)施方案：
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體部署，聚焦20xx年度重點(diǎn)工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅(jiān)持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟(jì)案件；有序壓降地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點(diǎn)企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
（一）依法嚴(yán)厲打擊非法集資。
1.開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動(dòng)，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項(xiàng)目，提高全社會(huì)對(duì)非法集資的防范、抵制意識(shí)。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
2.加大非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施力度，持續(xù)推動(dòng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)落地實(shí)施，擴(kuò)大獎(jiǎng)勵(lì)覆蓋面，提高獎(jiǎng)勵(lì)及時(shí)性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
3.深入開展陳案攻堅(jiān)，持續(xù)推進(jìn)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，以陳案化解為著力點(diǎn)，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個(gè)階段，分階段加快推進(jìn)案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實(shí)屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進(jìn)）。
4.按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案金寨縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項(xiàng)工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
5.開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，及時(shí)防范和處置重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級(jí)政策及時(shí)轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（二）完成p2p網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
6.持續(xù)開展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)檢查，全面完成行政核查，實(shí)現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)清理，堅(jiān)決遏制新增機(jī)構(gòu)，對(duì)歷史遺留停業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理退出，確保全縣機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
7.監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實(shí)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機(jī)構(gòu)資金集中存管風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
8.嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實(shí)施監(jiān)管，主動(dòng)承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全p2p網(wǎng)貸監(jiān)管長效機(jī)制。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（三）清理整頓各類交易場(chǎng)所。
9.貫徹中央、省清理整頓各類交易場(chǎng)所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場(chǎng)所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場(chǎng)所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
10.貫徹落實(shí)《保護(hù)中小投資者提升行動(dòng)方案》，強(qiáng)化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強(qiáng)化中小投資者司法保護(hù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場(chǎng)所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（四）集中整治各類金融亂象。
11.持續(xù)推進(jìn)中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強(qiáng)金融行業(yè)亂象治理，健全長效機(jī)制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣公安局、縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
12.綜合各執(zhí)法部門力量，對(duì)“放貸類”“投資理財(cái)類”等從事金融活動(dòng)的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融監(jiān)管局、縣市場(chǎng)監(jiān)管局共同牽頭，人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
13嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)《市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實(shí)業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場(chǎng)主體在登記注冊(cè)前開展聯(lián)合評(píng)估，市場(chǎng)監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評(píng)估意見進(jìn)行登記注冊(cè)。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場(chǎng)監(jiān)管局牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
14.加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅(jiān)決打擊違法虛假金融廣告。完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)我縣金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，妥善處理金融消費(fèi)咨詢投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（人行金寨縣支行，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣金融監(jiān)管局、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（五）妥善化解地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
15.開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動(dòng)性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面排查，實(shí)施機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類，完善防范化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
16.高度關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實(shí)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保到20xx年底，全縣地方法人金融機(jī)構(gòu)不良率控制在5%以下。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，20xx年底前完成）。
17.加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率，有序壓降地方法人機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅(jiān)決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。探索設(shè)立地方金融資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)，加快金融抵債資產(chǎn)處置。建立健全地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境。（縣處非辦牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣財(cái)政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（六）加強(qiáng)地方金融行業(yè)監(jiān)管。
18.強(qiáng)化對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解力度。（縣財(cái)政局(縣金融監(jiān)管局)牽頭，各單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
19.督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局（縣財(cái)政局）牽頭、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
20.推進(jìn)小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補(bǔ)充資本，對(duì)停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實(shí)施市場(chǎng)退出。嚴(yán)防小額貸款公司進(jìn)行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
21.開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項(xiàng)清理排查行動(dòng)。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場(chǎng)監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（七）防范扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。
22.加強(qiáng)監(jiān)測(cè)防控，對(duì)扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺(tái)賬，對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)予以提示，針對(duì)性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。（縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
23.引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實(shí)際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期各類風(fēng)險(xiǎn)。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作。20xx年一季度對(duì)20xx年重點(diǎn)任務(wù)完成情況進(jìn)行總結(jié)上報(bào)。各單位要增強(qiáng)全局觀念，落實(shí)工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作。
（二）加強(qiáng)宣傳教育。充分運(yùn)用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)不參與、能識(shí)別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)輿情監(jiān)測(cè)和管控，加強(qiáng)正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。
（三）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)部門信息溝通共享，強(qiáng)化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程、全鏈條動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)警，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。
（四）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時(shí)回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇七
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會(huì)計(jì)系統(tǒng)監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展,會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范等至關(guān)重要的問題無法真正落到實(shí)處。
一個(gè)現(xiàn)實(shí)可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場(chǎng),從而優(yōu)化銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范獲得強(qiáng)勁的原動(dòng)力。
2.改革現(xiàn)行分級(jí)分散的會(huì)計(jì)核算體制,在建立全行統(tǒng)一會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,實(shí)行大集中管理型的三級(jí)核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標(biāo)等直接面向基層分行,但有關(guān)的指標(biāo)計(jì)算、數(shù)據(jù)加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進(jìn)基層行增收節(jié)支,并有效防止會(huì)計(jì)信息被人為篡改。
同時(shí),它還可以極大地增強(qiáng)會(huì)計(jì)信息的實(shí)效性,減少機(jī)構(gòu)和職能重疊,提高銀行服務(wù)效率。
二、加強(qiáng)金融會(huì)計(jì)信息的披露與揭示,提高信息的使用價(jià)值。
目前,我國金融會(huì)計(jì)不定期編制的會(huì)計(jì)報(bào)表基本上反映了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)信息。
建議在現(xiàn)有會(huì)計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上再單獨(dú)編制一張補(bǔ)充報(bào)表提供下列信息:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率;備付金及備付金比率;貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結(jié)構(gòu);不良資產(chǎn)狀況等。
以此補(bǔ)充目前報(bào)表難以反映的相關(guān)信息,這對(duì)于正確評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營成果,防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。
2.建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。
這是有效防范各級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)喜不報(bào)憂,隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險(xiǎn)問題的有效措施之一。
按照會(huì)計(jì)核算的相關(guān)性、重要性原則,凡對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項(xiàng)必須按制度要求由會(huì)計(jì)人員充分揭示,如資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量狀況,利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況,籌資的實(shí)際成本,內(nèi)控制度執(zhí)行情況,債權(quán)的保全情況,擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項(xiàng)的變更等等。
同時(shí),建立相關(guān)的責(zé)任制度,對(duì)影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營的主要因素或重要事項(xiàng)逐項(xiàng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人,要求其對(duì)這些項(xiàng)目的充分揭示負(fù)責(zé),并通過嚴(yán)格的考核和獎(jiǎng)懲來保證有關(guān)信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會(huì)計(jì)科目體系,例如將逾期拆放款項(xiàng)及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債納入表內(nèi)核算,使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、充分揭示。
三、進(jìn)一步貫徹會(huì)計(jì)制度的謹(jǐn)慎原則,為金融穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造必要的條件。
1.改革應(yīng)收利息計(jì)提方法,消除大量應(yīng)收未收利息經(jīng)營隱患。
筆者認(rèn)為,可以在不放棄權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則的前提下,根據(jù)信貸資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值與賬面價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)損失情況,對(duì)照人民銀行制訂的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》進(jìn)行資產(chǎn)分類。
將屬于正常、關(guān)注類的應(yīng)收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內(nèi)的表內(nèi)核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個(gè)月為限計(jì)算應(yīng)收利息。
一旦超過期限,原已計(jì)入損益而實(shí)際并未歸還的應(yīng)收利息都應(yīng)即時(shí)轉(zhuǎn)出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準(zhǔn)備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的五次分類結(jié)果,計(jì)提相應(yīng)比例的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金,如對(duì)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí),可疑及損失類的資產(chǎn)可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
其次,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的某個(gè)地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計(jì)提特別呆賬準(zhǔn)備金,擴(kuò)大準(zhǔn)備金提取的比例及對(duì)象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金額,在上級(jí)主管部門認(rèn)定的基礎(chǔ)上予以核銷。
這樣做既符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
四、改革金融管理考核體制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,增強(qiáng)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
1.要加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高會(huì)計(jì)人員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
一是加強(qiáng)法律法規(guī)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)法律法規(guī)意識(shí),使會(huì)計(jì)人員不僅能嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī),而且也能運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護(hù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)可靠。
二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)理論、新業(yè)務(wù)知識(shí)和崗位操作規(guī)程及計(jì)算機(jī)技術(shù)等基本知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使會(huì)計(jì)人員不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì),盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展和會(huì)計(jì)電算化、信息化的需要。
三是加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德教育,增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的工作責(zé)任感,使他們一心一意地做好銀行會(huì)計(jì)工作。
2.確定切實(shí)可行的經(jīng)營目標(biāo),健全科學(xué)的考核機(jī)制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的基礎(chǔ)上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴(kuò)大基層行的經(jīng)營自主權(quán)。
二是要建立以利潤為中心的經(jīng)營目標(biāo)機(jī)制。
上級(jí)行要站在科學(xué)管理的高度,著眼于全局利益和長遠(yuǎn)利益,科學(xué)制定經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實(shí)際的趕超計(jì)劃,對(duì)下級(jí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為產(chǎn)生不正當(dāng)?shù)拇碳ぷ饔?發(fā)出錯(cuò)誤的誘導(dǎo)信號(hào)。
三是要按照一級(jí)法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機(jī)制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級(jí)分行為主體的管理考核制度,實(shí)行會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金清算、會(huì)計(jì)監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級(jí)分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎(chǔ)上,再按照一級(jí)法人管理的要求,逐步實(shí)現(xiàn)一級(jí)分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化財(cái)會(huì)工作對(duì)經(jīng)營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設(shè)超前于業(yè)務(wù)發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點(diǎn)”。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè),通過科學(xué)有效的內(nèi)部控制,使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)和各個(gè)員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部控制和制衡之下。
三是財(cái)會(huì)工作要從單純核算型會(huì)計(jì)向核算管理型會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)變,行使好會(huì)計(jì)工作對(duì)經(jīng)營成果的反映職能和對(duì)經(jīng)營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經(jīng)營資源配置中的杠桿作用和領(lǐng)導(dǎo)決策過程中的咨詢作用。
4.加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)行為的監(jiān)管。
一是要加強(qiáng)外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計(jì)部門的監(jiān)管職能,要對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性定期或不定期進(jìn)行嚴(yán)格稽核。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的稽核部門,配備適合業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪換,提高稽核人員的素質(zhì)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇八
面對(duì)多重金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)無疑要提高警惕，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要加快提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過適當(dāng)提高資產(chǎn)撥備率、資產(chǎn)充足率等方式增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力。
第一、時(shí)間控制。
在金融市場(chǎng)中，不管你交易的品種風(fēng)險(xiǎn)的大小，只要你沒進(jìn)入交易，那么"空倉"是沒有任何風(fēng)險(xiǎn).而只要你入場(chǎng)交易，那么時(shí)刻都面臨著不同程度的風(fēng)險(xiǎn).所以控制你入場(chǎng)交易的時(shí)間就變得尤為重要.這里我們舉一個(gè)例子：大家可以想想，在一分鐘內(nèi)，黃金價(jià)格上升10美元或者下降10美元的概率大不大?答案肯定是：不大！至少在正常的交易中，幾乎很少出現(xiàn)。除非是遇上一些突發(fā)事件，概率極低的。那么我們?cè)傧胂?，如果是?個(gè)小時(shí)內(nèi)，上升10美元或者下降10美元呢?我想這是經(jīng)常發(fā)生的事。因此，我們可以得出結(jié)論，當(dāng)我們的持倉時(shí)間越短，面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越??；而持倉的時(shí)間越長，那么面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就是越大。要減小風(fēng)險(xiǎn)，那么要縮短持倉的時(shí)間，當(dāng)你持倉時(shí)間縮短，隨之你的獲利目標(biāo)也必須縮短。
第二、倉位控制。
一旦發(fā)現(xiàn)方向錯(cuò)了，要嚴(yán)格止損；趨勢(shì)已經(jīng)很明朗，短線重倉以60%-70%的倉位進(jìn)場(chǎng)，快進(jìn)快出）經(jīng)常有人在問：什么樣的倉位才算是合理的?很多專業(yè)人士給出的答案是三分之一。就是假設(shè)你的帳戶里面擁有的總資金量是300萬，那么則運(yùn)用100萬的資金建倉，剩下的200萬作為后備資金。特別是在保證金交易中，這是作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。但是，在實(shí)際的交易中，由于各個(gè)投資者的資金量和交易情況各不一樣，如果都按三分之一倉位，墨守成規(guī)的話，顯然不太合理。凱裕金銀認(rèn)為，因?yàn)槊總€(gè)人的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)程度不同，所以對(duì)倉位的控制也應(yīng)不同。如果是有豐富交易經(jīng)驗(yàn)的人，在趨勢(shì)已經(jīng)很明朗，勝算比較高的時(shí)候，那么短線重倉以60%-70%的倉位進(jìn)場(chǎng)，問題并不大，而且可能快速獲利很多。但是這個(gè)前提是，并且一旦發(fā)現(xiàn)方向錯(cuò)了，要嚴(yán)格止損。（要結(jié)合個(gè)人情況，很多客戶是玩模擬倉后做實(shí)倉的，但實(shí)倉與模擬是完全不一樣的，新近投資的客戶建議持倉量不要超過2手）。
第三、技術(shù)控制。
技術(shù)的控制指的是運(yùn)用技術(shù)分析工具，對(duì)行情進(jìn)行綜合的研判后，設(shè)置科學(xué)的止損對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。止損的目標(biāo)，也就是要把每次的最大虧損鎖定在一個(gè)能接受的范圍之內(nèi)。避免產(chǎn)生重大虧損。在交易市場(chǎng)中，任何專業(yè)的分析人士都可能會(huì)有判斷錯(cuò)的時(shí)候，因?yàn)槿水吘共皇巧?，不可能?duì)未來進(jìn)行百分百精確的預(yù)測(cè)。所以一旦發(fā)現(xiàn)方向判斷錯(cuò)的時(shí)候，那么就應(yīng)該及時(shí)平掉原來下錯(cuò)的單，雖然這樣是虧損出局，但是至少不會(huì)再繼續(xù)虧損，最后導(dǎo)致大幅虧損。這個(gè)市場(chǎng)不怕犯錯(cuò)，最怕拖！斷臂很痛，但是命還在??！特別是新手，下完單之后一定要養(yǎng)成跟著下止損的習(xí)慣。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇九
通過學(xué)習(xí)理事長在貫徹落實(shí)全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神督導(dǎo)檢查通報(bào)會(huì)上的講話，使我們對(duì)三個(gè)地區(qū)的情況得到了解，讓我們更好的學(xué)習(xí)他們的優(yōu)點(diǎn)，找到自己的不足。
我歸納了理事長的講話主要有五點(diǎn)：
一.農(nóng)村信用社動(dòng)員的人員多。根據(jù)我們自身的優(yōu)勢(shì)，發(fā)動(dòng)全體員工吸收存款，解決資金瓶頸問題，為春耕貸款的發(fā)放奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓客戶了解信合，相信信合，決不損害農(nóng)戶的利益，站在支持“；三農(nóng)”；的角度考慮農(nóng)戶利益，堅(jiān)決制止“；吃.拿.卡.要”；的事情發(fā)生。
二.增長方式的改變。我們要從思想和行動(dòng)上符合轉(zhuǎn)變的要求，更要從實(shí)質(zhì)上達(dá)到這個(gè)轉(zhuǎn)變，用科學(xué)發(fā)展解決歷史和現(xiàn)實(shí)問題，由以往的“；又快又好”；向“；又好又快”；轉(zhuǎn)變。通過發(fā)展來提高經(jīng)濟(jì)效益，增加員工收入，提高員工的工作熱情和動(dòng)力。
四.加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)。我們的執(zhí)行文化是“；一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”；，我們要明確執(zhí)行的決心，研究存貸款完成的辦法，集思廣意，明確相關(guān)的責(zé)任，控制存貸比例，深入研究實(shí)際問題，解決農(nóng)民種地問題，促進(jìn)良好風(fēng)氣的形成。
五.做好風(fēng)險(xiǎn)管控。貫徹“；一念之差，終生后悔”；道德風(fēng)險(xiǎn)斬立決。
只有做好了這些方面我們吉林農(nóng)村信用社才能更好的發(fā)展，在競爭激烈的社會(huì)中才能茁壯成長，祝愿我們的吉林農(nóng)信永創(chuàng)輝煌在那個(gè)滿眼金黃的收獲季節(jié)，22歲的我如愿的走進(jìn)了遼寧省農(nóng)村信用社的大門，對(duì)于我來說，農(nóng)信的一切是那樣的新奇與陌生，曾以為是天之驕子的我，卻在面對(duì)紛繁復(fù)雜的工作環(huán)境和形形色色的業(yè)務(wù)對(duì)象之下，顯得無所適從。慢慢的，在老農(nóng)信人熱情而又樸實(shí)的言傳身教之下，我盡快的熟悉了業(yè)務(wù)，逐漸的溶入了角色，同時(shí)，也學(xué)會(huì)了該如何做事，怎樣做人。
我目前的工作崗位是前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員，作為儲(chǔ)蓄崗位的一線員工，我的一言一行都代表著農(nóng)信的形象，在工作中，我始終以“；客戶滿意，業(yè)務(wù)發(fā)展”；為目標(biāo)，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，讓每個(gè)顧客都高興而來，滿意而歸。在主任的關(guān)心和同事幫助下，我不斷的提高了自己的業(yè)務(wù)技能，能夠按照正確的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事。同時(shí)，把最方便最可行的方法用在業(yè)務(wù)操作上，一切以客戶需要為主。在與客戶溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，也去包容和理解她。一年來，我始終嚴(yán)格恪守著各項(xiàng)政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“；實(shí)名制”；（規(guī)定；做好大額及相關(guān)證件等登記；在收付現(xiàn)金時(shí)，真正做到唱收唱付；在遇到連存款憑條都不會(huì)填寫的客戶，我會(huì)十分細(xì)致的為他們講解填寫的方法，并做好示范，直到他們學(xué)會(huì)為止；每日營業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)重要空白憑證的使用和剩余情況。而正是這每天平凡而瑣碎的工作，卻似一條緩緩流動(dòng)的河，悄悄地融化了我霧一樣的惆悵，磨礪了我風(fēng)一般的浮燥。
日出日落，時(shí)光流逝，400多天就這樣悄無聲息的走過了，簡簡單單的一收一付、普普通通的一存一貸，換來的卻是田野里綠油油的莊稼、棚舍中歡叫的牛羊、夕陽下裊裊的炊煙。每當(dāng)想到這其中也有我的一份辛勤付出，一種來自于工作的充實(shí)感便會(huì)縈繞于心，進(jìn)而是一種實(shí)實(shí)在在的歸屬感。
抬頭凝望那枚綠色的信合標(biāo)識(shí)，我仿佛看到了它所承載著的“；三農(nóng)”；的希望。目前，遼寧省農(nóng)村信用社正在逐步規(guī)劃和實(shí)施“；十年四步走”；的宏偉發(fā)展目標(biāo)，又是一個(gè)全新的開始，我也為自己制定了一個(gè)新的目標(biāo)，那就是加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以更加飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的新挑戰(zhàn)。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十
借此機(jī)會(huì)，向多年來關(guān)心和支持____農(nóng)村信用社發(fā)展的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、社會(huì)各界表示衷心的感謝！下面，我代表____信用社作述職報(bào)告：
____信用社作為基層站所的一員，不忘宗旨，牢記使命。一年來，積極投身“優(yōu)化環(huán)境，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動(dòng)之中。____信用社在鎮(zhèn)黨委、政府的關(guān)心和大力支持下，全社員工始終堅(jiān)持“信用為本，服務(wù)為先，文明存貸，開拓創(chuàng)新”，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，緊緊圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)做好信貸工作，緊緊圍繞“加快發(fā)展，富民強(qiáng)鎮(zhèn)”這一主題，樹立發(fā)展意識(shí)、大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，營造誠信守法，科學(xué)管理，優(yōu)質(zhì)高效的經(jīng)營氛圍。完善制度建設(shè)和機(jī)制創(chuàng)新，通過不懈地努力，取得了一定的成績，被縣委、縣政府授予“文明單位”榮譽(yù)稱號(hào)。
一、自我更新，與時(shí)俱進(jìn)。
我們堅(jiān)持以人為本的思想，教育員工真正理解要樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，立足崗位，服務(wù)群眾。農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行。金融企業(yè)作為服務(wù)型窗口行業(yè)，身系百業(yè)，情系萬家，服務(wù)方向、服務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量如何，直接影響社會(huì)的穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
肩負(fù)職責(zé)，身負(fù)重望。我們把本系統(tǒng)開展的________榮辱觀宣傳教育活動(dòng)及規(guī)范化文明服務(wù)活動(dòng)結(jié)合起來，進(jìn)行思想道德教育，增強(qiáng)法制觀念，內(nèi)練素質(zhì)，外樹形象，使員工真正認(rèn)識(shí)到：與時(shí)俱進(jìn)，更新觀念的時(shí)代性，文明守法，誠信經(jīng)營的重要性，優(yōu)質(zhì)服務(wù)的迫切性。自覺踐行：“權(quán)為民所用，利為民所謀，情為民所系”的思想。
誠實(shí)守信是金融企業(yè)賴以生存和發(fā)展的根本。為此，我社以創(chuàng)建“人民滿意的基層站所”活動(dòng)為契機(jī)，以“創(chuàng)誠信站所，做誠信信合員工”為主題，全體員工的精神面貌煥然一新，政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德水平都有很大提高，增強(qiáng)了為人民群眾服務(wù)、為小型企業(yè)服務(wù)、為外來投資者服務(wù)意識(shí)。農(nóng)村信用社根植于農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”是永恒的主題，為“三農(nóng)”服務(wù)就要有以苦為樂的工作作風(fēng)，把農(nóng)民當(dāng)作自己的“衣食父母”，與廣大農(nóng)民建立長期的互利互信，共同發(fā)展的魚水關(guān)系，為他們的快速致富辦實(shí)事。
二、創(chuàng)新思想，自我完善。
公道自在人心，真辦事假辦事，廣大的農(nóng)民眼睛是最亮的。為民是宗旨，富民是根本。我們本著一切行動(dòng)以人民群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持務(wù)實(shí)的作風(fēng)，逐步完善規(guī)章制度及考核辦法，規(guī)范了單位工作行為。
把內(nèi)部管理的重點(diǎn)突出在一個(gè)“嚴(yán)”字上，堅(jiān)決響應(yīng)聯(lián)社提出的“寧聽千聲罵，不聽一聲哭”這一理念。利用每周一晚學(xué)習(xí)上級(jí)文件的同時(shí)，對(duì)法律、法規(guī)定期進(jìn)行集中進(jìn)行學(xué)習(xí)，使每名員工做到知法、懂法、守法，力爭辦理的每一筆業(yè)務(wù)都做到程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化、合法化。因而，我所帶領(lǐng)的信用社無一人因違規(guī)、違紀(jì)受到任何處分。
三、誠信經(jīng)營，服務(wù)社會(huì)。
農(nóng)村信用社作為地方現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中心，他發(fā)展標(biāo)示著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年來，____信用社實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是職責(zé)所系，實(shí)行總量控制，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有效投放，協(xié)調(diào)發(fā)展是政策所限。
____信用社在創(chuàng)建“人民滿意的基層站所”工作中，注重對(duì)硬件設(shè)施的資金投入，對(duì)營業(yè)場(chǎng)所、營業(yè)環(huán)境徹底地進(jìn)行更新改造，有力地改變了“臟、亂、差”的營業(yè)環(huán)境。為了重塑信合人的形象，信用社工作人員全部訂做了統(tǒng)一服裝，持證上崗、掛牌服務(wù)，做到政務(wù)公開。履行職責(zé)，提高辦事效率，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，與廣大客戶之間建立起平等的相互尊重、明禮守信的關(guān)系。我們?cè)谔峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，還注重開拓創(chuàng)新，便民利民，積極辦理中間業(yè)務(wù)，代理鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)資金發(fā)放，代征國稅，代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
四、求真于事，務(wù)實(shí)為民。
____信用社作為地方性金融，肩負(fù)著地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)社會(huì)的神圣使命。只有加快發(fā)展，改善服務(wù)環(huán)境，提高服務(wù)水平，才能有所奉獻(xiàn)。在工作中，我們倡導(dǎo)“立足農(nóng)信干農(nóng)信”的服務(wù)格局，密切與人民群眾的血肉關(guān)系，贏得了老百姓的信任，在信貸支農(nóng)工作中，引導(dǎo)全員牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營理念，把“興一方經(jīng)濟(jì)、富一方百姓”作為本份工作，找準(zhǔn)信貸杠桿的支點(diǎn)，在政府規(guī)劃、群眾自愿的前提下，只要符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，資金問題就予以保證。
通過發(fā)放聯(lián)保貸款、開展信用村、戶評(píng)定活動(dòng)，全力支持農(nóng)民發(fā)展種植、飼養(yǎng)、收購等項(xiàng)目，在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得發(fā)展，有力支持了我鎮(zhèn)春耕、“三夏”、秋收秋種、冬季農(nóng)田管理等工作。為培養(yǎng)個(gè)體工商戶的守信意識(shí)，對(duì)個(gè)體工商戶進(jìn)行建檔立案，評(píng)定信用等級(jí)，使講信用的工商戶得到實(shí)惠，并對(duì)招商引資項(xiàng)目提供多方位服務(wù)。
20____年____信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款820萬元，支持小型企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放410萬元，占當(dāng)年新增貸款發(fā)放余額86%以上。每年元月份是信用社放貸高峰期，我們社全體員工都做到勤政廉潔，不以權(quán)謀私，以貸謀私，按照誠守信的原則發(fā)放貸款，簡化手續(xù)，不刁難客戶，對(duì)信用程度好的農(nóng)戶做到一次核定，隨到隨辦，對(duì)一般農(nóng)戶執(zhí)行職保方式進(jìn)行貸款，提高了貸款的透明度，我們還制訂了貸款公開制度，設(shè)立了“貸款公開欄”，對(duì)貸款戶進(jìn)行按月公布，接受群眾監(jiān)督。立足“三農(nóng)”服務(wù)方向，為建立“誠信_(tái)___”而奮斗。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，____信用社的發(fā)展離不開社會(huì)，社會(huì)的發(fā)展伴隨著信用社。我們要始終堅(jiān)持立足農(nóng)村，支持農(nóng)業(yè)，服務(wù)農(nóng)民，這一根本宗旨，把無形的競爭，變?yōu)橛行蔚姆?wù)。____信用社將以更加飽滿的精神狀態(tài)，以更高的標(biāo)準(zhǔn)，更高的質(zhì)量，更高的要求，來完善“人民滿意的基層站所”建設(shè)，把____信用社建成團(tuán)結(jié)協(xié)作、勤政、務(wù)實(shí)、高效、優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)窗口，為加快發(fā)展，富民強(qiáng)鎮(zhèn)，全面建設(shè)小康社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十一
大家早上好！很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。
黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實(shí)踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。
總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確?！皟蓚€(gè)一百年”奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)?！白晕腋锩笔侵袊厣鐣?huì)主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是處理新時(shí)代各種社會(huì)矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”，同時(shí)處于市場(chǎng)化、國際化不斷深入，經(jīng)濟(jì)增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列戰(zhàn)役。在工作實(shí)踐中，有以下幾個(gè)方面體會(huì)較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋?，要把各種困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些，把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準(zhǔn)備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)，開展壓力測(cè)試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行期，加大撥備和準(zhǔn)備金計(jì)提力度，多渠道補(bǔ)充資本，不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力，在保持國民經(jīng)濟(jì)列車平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機(jī)構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計(jì)劃、分步驟，漸次達(dá)成目標(biāo)。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負(fù)增長。同業(yè)理財(cái)余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時(shí)，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動(dòng)去杠桿過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對(duì)交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時(shí)開展市場(chǎng)亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí)，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前4個(gè)月，人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。
四是區(qū)別對(duì)待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)情況，采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中，對(duì)于不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對(duì)于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對(duì)于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實(shí)際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時(shí)機(jī)攻堅(jiān)克難?？倳浿赋?，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手，及時(shí)消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。
六是標(biāo)本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須及時(shí)采取措施強(qiáng)力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)，要對(duì)所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短的時(shí)間內(nèi)把市場(chǎng)上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場(chǎng)體系，更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。2017年，銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，已完成48項(xiàng)，今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。
七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融系統(tǒng)堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個(gè)債權(quán)人委員會(huì)，積極推動(dòng)企業(yè)的財(cái)務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時(shí)，支持培育新動(dòng)能，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費(fèi)讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺(tái)。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴(kuò)大開放?？倳浿赋觯仡櫢母镩_放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場(chǎng)化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場(chǎng)體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場(chǎng)，引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場(chǎng)份額只有1.3%，外資保險(xiǎn)公司也不過6%左右。事實(shí)上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。金融業(yè)擴(kuò)大開放是增強(qiáng)我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放舉措。
九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益。總書記強(qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時(shí)成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時(shí)，我們也清醒認(rèn)識(shí)到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機(jī)制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險(xiǎn)根深蒂固。相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔(dān)保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場(chǎng)化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺(tái)政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進(jìn)，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個(gè)方面付出更大的努力。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機(jī)制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股。同時(shí)，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場(chǎng)規(guī)律，實(shí)行差異化金融政策，對(duì)于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅(jiān)決退出，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強(qiáng)溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實(shí)反映資產(chǎn)情況，真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對(duì)債權(quán)人更要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地通報(bào)經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)提供的教訓(xùn)是，必須防止四處借貸、盲目擴(kuò)張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動(dòng)作為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識(shí)到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽光下進(jìn)行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問，已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲，必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費(fèi)者多層次、個(gè)性化需求，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要有利于金融風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)于不當(dāng)創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)制止。對(duì)于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時(shí)處罰。六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)培育價(jià)值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個(gè)金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場(chǎng)一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅(jiān)信，只要我們牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略，堅(jiān)持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十二
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動(dòng)的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場(chǎng)化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個(gè)以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場(chǎng)轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的分析論文篇十三
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式從事的金融服務(wù)活動(dòng)的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點(diǎn)：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運(yùn)行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費(fèi)用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實(shí)時(shí)性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時(shí)，基本不必經(jīng)過一個(gè)“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時(shí)空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時(shí)間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其種類。
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動(dòng)本身不像傳統(tǒng)金融活動(dòng)一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計(jì)算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會(huì)使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個(gè)地方傳遞到另一個(gè)地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會(huì)擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)使局部的金融風(fēng)險(xiǎn)瞬時(shí)蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場(chǎng)。
這使得當(dāng)前不少客戶對(duì)電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)對(duì)電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
這些風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會(huì)因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對(duì)電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時(shí)，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會(huì)使電子銀行遭受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);另一類是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時(shí)，所產(chǎn)生或引發(fā)的對(duì)經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險(xiǎn)。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一樣，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險(xiǎn)是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號(hào)，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計(jì)實(shí)施和維護(hù)帶來的風(fēng)險(xiǎn);五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點(diǎn)不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場(chǎng)需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級(jí)數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部監(jiān)管。
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，首先是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、確定風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。
而在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的過程中，系統(tǒng)測(cè)試和審計(jì)是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測(cè)試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計(jì)為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險(xiǎn)提供了一種重要、獨(dú)立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實(shí)施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測(cè)與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測(cè)定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測(cè)記錄等。
3、加強(qiáng)對(duì)員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對(duì)于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑和手段。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系并對(duì)測(cè)評(píng)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以根據(jù)實(shí)際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險(xiǎn)度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險(xiǎn)等級(jí)。
2、實(shí)行電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類、分級(jí)監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對(duì)不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上，及時(shí)將預(yù)測(cè)結(jié)果和預(yù)警信號(hào)反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對(duì)相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實(shí)踐已形成比較多的成果和實(shí)施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險(xiǎn)起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲(chǔ)備的不足是實(shí)施金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，同時(shí)加強(qiáng)研究和開發(fā)以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對(duì)許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運(yùn)作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對(duì)電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時(shí)，要加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及有效應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]陳進(jìn).電子金融概論[m].北京：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，.9.
[2]占明珍.試論網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避[j].物流工程與管理，.10.
電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】。
摘要：隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗(yàn)，新變化。
于此同時(shí)，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運(yùn)而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
因此為電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
前言。
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，生成了風(fēng)險(xiǎn)增量。
本文將以電子金融為研究對(duì)象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，同時(shí)根據(jù)研究所得的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述。
電子金融，是指借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動(dòng)的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計(jì)算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運(yùn)作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對(duì)傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險(xiǎn)主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的特殊性，會(huì)產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險(xiǎn)。
1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯(cuò)誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
2、實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于客戶的自身?xiàng)l件和自身需要的不同，對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
3、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)特別是對(duì)于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個(gè)安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時(shí)便利的電子環(huán)境，必然會(huì)出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對(duì)于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對(duì)責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會(huì)出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。
(二)計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的運(yùn)作依附于計(jì)算機(jī)，因此任何計(jì)算機(jī)的軟件和硬件故障都會(huì)給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在計(jì)算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計(jì)算機(jī)病毒也會(huì)造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對(duì)于一些外部的技術(shù)支持的選用會(huì)造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
三、電子金融宏觀風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨(dú)立性帶來了威脅，同時(shí)也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動(dòng)搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對(duì)央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。