報(bào)告的目的是向上級(jí)或相關(guān)人員陳述工作進(jìn)展情況，提供決策依據(jù)和問(wèn)題解決方案等。在報(bào)告的結(jié)尾部分，我們可以進(jìn)行總結(jié)和展望，以提供對(duì)未來(lái)發(fā)展方向的思考和建議。接下來(lái)，讓我們一起來(lái)欣賞一些精彩的報(bào)告樣本，從中汲取撰寫(xiě)報(bào)告的經(jīng)驗(yàn)和靈感。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇一
（一）負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇二
產(chǎn)品名稱(chēng)：(注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)上的名稱(chēng))。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員及背景：(項(xiàng)目組長(zhǎng)、醫(yī)學(xué)角度的大夫、技術(shù)角度的設(shè)計(jì)人員、應(yīng)用角度的、市場(chǎng)角度的，并提供人員資格證明，如受過(guò)的培訓(xùn)資格、職稱(chēng)等級(jí))。
編制：日期：
批準(zhǔn)：日期：
1.編制依據(jù)。
相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
1)yy0316-醫(yī)療器械——風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)醫(yī)療器械的應(yīng)用。
2)醫(yī)用電氣設(shè)備第一部分：通用安全要求;。
4)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及其他。
產(chǎn)品的有關(guān)資料。
1)使用說(shuō)明書(shū)。
2)醫(yī)院使用情況、維修記錄、顧客投訴、意外事故記錄等。
3)專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)中的文章和其他信息。
2.目的和適用范圍。
本文是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的報(bào)告，報(bào)告中對(duì)所有的可能危害以及每一個(gè)危害產(chǎn)生的原因進(jìn)行了判定。對(duì)于每種危害可能產(chǎn)生損害的嚴(yán)重度和危害的發(fā)生概率進(jìn)行了估計(jì)。在某一風(fēng)險(xiǎn)水平不可接受時(shí)，采取了降低見(jiàn)的控制措施，同時(shí)，對(duì)采取風(fēng)險(xiǎn)措施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)價(jià)。最后，使所有的剩余風(fēng)險(xiǎn)的水平達(dá)到可以接受。
本報(bào)告適用于……產(chǎn)品，該產(chǎn)品處于設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)階段(或處于小批生產(chǎn)階段)。
3.產(chǎn)品描述。
本風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是……(如能加入照片或圖片最好)，產(chǎn)品概述、機(jī)理、用途適應(yīng)癥：
禁忌癥：
設(shè)備由以下部分組成：(文字描述或示意圖)。
4.產(chǎn)品預(yù)期用途以及與安全有關(guān)的特征的判定。
(依序回答附錄a用于判定醫(yī)療器械可能影響安全性的特征的問(wèn)題)。
產(chǎn)品的預(yù)期用途、預(yù)期目的是什么?如何使用?
應(yīng)考慮的因素：預(yù)期使用者及其精神、體能、技能水平、文化背景和培訓(xùn)等情況。
人機(jī)工程學(xué)問(wèn)題、醫(yī)療器械的使用環(huán)境和由誰(shuí)安裝。
患者是否能夠控制和影響醫(yī)療器械的使用。
醫(yī)療器械是否用于生命維持或生命支持。
在醫(yī)療器械失效的情況下是否需要特殊的干預(yù)。
是否有接口設(shè)計(jì)方面的特殊問(wèn)題可以導(dǎo)致不經(jīng)心的使用錯(cuò)誤(見(jiàn))。
設(shè)備起診斷、預(yù)防、治療、緩解或創(chuàng)傷補(bǔ)償、解剖矯正、妊娠控制的。
哪個(gè)作用。
醫(yī)療器械是否預(yù)期和患者或其他人員接觸、如何接觸、接觸時(shí)間長(zhǎng)短?
應(yīng)考慮的因素：預(yù)期接觸的性質(zhì)：表面接觸、有創(chuàng)接觸和(或)植入。
每種接觸的時(shí)間長(zhǎng)短。
每種接觸的頻次。
在醫(yī)療器械中包含有何種材料和(或)組分或與其共同使用、或與醫(yī)療器械接觸?
應(yīng)考慮的因素：與安全性有關(guān)的特性是否已知。
是否有能量給予患者或從患者身上獲取?
應(yīng)考慮的因素：傳遞能量的形式及其控制、質(zhì)量、數(shù)量和持續(xù)時(shí)間。
是否有物質(zhì)提供給患者或從患者身上提取?
應(yīng)考慮的因素：物質(zhì)是供給還是提取。
單一物質(zhì)還是幾種物質(zhì)。
最大和最小傳遞率及其控制。
是否由醫(yī)療器械處理生物材料然后再次使用?
應(yīng)考慮的因素：處理的方式和被處理物質(zhì)的類(lèi)型(如自動(dòng)輸血、透析)。
醫(yī)療器械是否以無(wú)菌形式提供或準(zhǔn)備由使用者滅菌，或用其他微生物控制方法滅菌?
應(yīng)考慮的因素：醫(yī)療器械是否預(yù)期一次使用或重復(fù)使用。
醫(yī)療器械的包裝、儲(chǔ)存壽命。
重復(fù)使用周期次數(shù)的限制。
所使用的滅菌處理方式的限制。
醫(yī)療器械是否預(yù)期由用戶(hù)進(jìn)行常規(guī)清潔和消毒?
應(yīng)考慮的因素：使用的清潔或消毒劑的類(lèi)型。
消毒周期數(shù)量的限制。
醫(yī)療器械的設(shè)計(jì)可能影響日常清潔和消毒的有效性。
醫(yī)療器械是否預(yù)期改善患者的環(huán)境?
應(yīng)考慮的因素：溫度、濕度、大氣成分、壓力和光線(xiàn)。
醫(yī)療器械是否進(jìn)行測(cè)量?
應(yīng)考慮的因素：測(cè)量的變量。
測(cè)量結(jié)果的準(zhǔn)確度和精密度(帶測(cè)量功能的須cmc標(biāo)志)。
醫(yī)療器械是否進(jìn)行分析處理?
應(yīng)考慮的因素：醫(yī)療器械是否由輸入或獲得的數(shù)據(jù)顯示結(jié)論(主要是軟件)。
所采用的計(jì)算方法和置信極限。
醫(yī)療器械是否預(yù)期和醫(yī)藥或其他醫(yī)療技術(shù)聯(lián)合使用?
是否有不希望的能量或物質(zhì)輸出?
應(yīng)考慮的與能量相關(guān)的因素：噪聲和振動(dòng)、熱量。
輻射(包括電離、非電離和紫外、可見(jiàn)光、紅外)接觸溫度。
漏電流和電場(chǎng)和(或)磁場(chǎng)。
應(yīng)考慮的與物質(zhì)相關(guān)的因素：化學(xué)物質(zhì)、廢物和體液的排放。
醫(yī)療器械是否對(duì)環(huán)境敏感?
應(yīng)考慮的因素：操作、運(yùn)輸和儲(chǔ)存環(huán)境(包括光線(xiàn)、溫度、振動(dòng)、泄漏、對(duì)能源和致冷形式變化的敏感性，電磁干擾)。
醫(yī)療器械是否影響環(huán)境?
應(yīng)考慮的因素：對(duì)能源和致冷的影響，毒性物質(zhì)的散發(fā)和電磁干擾的產(chǎn)生。
醫(yī)療器械是否有基本消耗品或福建?
應(yīng)考慮的因素：消耗品或附件的規(guī)范以及對(duì)使用者選擇它們的限制。
是否需要維護(hù)和校準(zhǔn)?
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇三
目前，*經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水*與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水*有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水*及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二.如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控。
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水*、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水*首先要解決的問(wèn)題。
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇四
為全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險(xiǎn)水*，增強(qiáng)識(shí)別，計(jì)量，檢測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，為本行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)實(shí)基礎(chǔ)，銀行成立以來(lái)，我部門(mén)主要做了以下工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部近段工作做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：
首先，根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管要求，結(jié)合x(chóng)x銀行發(fā)展的需要，我部門(mén)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面等十六項(xiàng)基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理部，專(zhuān)司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)有人員3人。
銀行成立之后，我部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過(guò)一系列的自查、檢查對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊(cè)。對(duì)全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊(cè)，將表內(nèi)外不良貸款臺(tái)帳整合，明細(xì)造冊(cè)。二是加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作專(zhuān)項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險(xiǎn)提示。每月初對(duì)各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，并督促管理和清收工作。
下一步，我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：
下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。
一是不良貸款臺(tái)帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào)，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺(tái)帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，指定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會(huì)，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購(gòu)買(mǎi)不良貸款的抵押品，要求建立臺(tái)帳、制定處置計(jì)劃，加大處置力度。同時(shí)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。四是各支行要對(duì)每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。
通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇五
截止2010年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額萬(wàn)元，占新發(fā)貸款。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634。
筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止2010年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止2010年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵x貸款萬(wàn)元，占比約，質(zhì)x貸款62萬(wàn)元，占比不到。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
7、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇六
(一)負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析：
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇七
企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于外部市場(chǎng)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的各種不確定因素所造成的企業(yè)實(shí)際財(cái)務(wù)收益與目標(biāo)預(yù)期之間出現(xiàn)了較大的偏差。企業(yè)參與到市場(chǎng)環(huán)境中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就是客觀存在的，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有不確定性，在發(fā)生時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等方面都存在不確定性，而且財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程。如果企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理不當(dāng)，出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，極易影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)安全性，甚至造成企業(yè)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。
一、新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題主要表現(xiàn)。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，特別是今年以來(lái)，外部宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響較大，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)短期內(nèi)放緩，對(duì)企業(yè)所產(chǎn)生的負(fù)面影響仍將比較明顯，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更加突出，特別是與以往相比，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)了一些新的變化，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)企業(yè)籌資困難問(wèn)題加劇。
企業(yè)在籌資的具體運(yùn)作過(guò)程中，如果籌資方式不當(dāng)，負(fù)債比例控制不合理，權(quán)益收益無(wú)法達(dá)到預(yù)期，很有可能造成企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行信貸政策進(jìn)一步收縮，企業(yè)融資通過(guò)貸款門(mén)檻限制不斷提高，貸款難度越來(lái)越大，而證券市場(chǎng)波動(dòng)較為劇烈，上市融資更是難上加難，加劇了企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
(二)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題加劇。
一些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)策略上注重信用銷(xiāo)售，因而應(yīng)收賬款比例較高，特別是一些交易結(jié)算周期較長(zhǎng)的企業(yè)，由于應(yīng)收賬款基數(shù)大、回款時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，因此占用了企業(yè)非常多的營(yíng)運(yùn)資金，如果企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)發(fā)生大額呆壞賬，將給企業(yè)帶來(lái)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，造成企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)狀況惡化。
(三)投資過(guò)程中凈資產(chǎn)收益率下降風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)的一些長(zhǎng)期投資項(xiàng)目，像證券、固定資產(chǎn)、項(xiàng)目建設(shè)等，雖然投資回報(bào)率比短期投資要高一些，但是存在著不確定性較大、資本投入較高的風(fēng)險(xiǎn)，管理不善極易造成嚴(yán)重財(cái)務(wù)虧損。尤其是當(dāng)前外部金融市場(chǎng)頻繁調(diào)整，經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體不容樂(lè)觀，如果企業(yè)的利潤(rùn)的增長(zhǎng)在短期內(nèi)不能與公司凈資產(chǎn)增長(zhǎng)保持同步，將會(huì)直接造成企業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降;同時(shí)，對(duì)于企業(yè)的一些募集資金投資項(xiàng)目，如果不能很快產(chǎn)生效益以彌補(bǔ)新增固定資產(chǎn)折舊，同樣會(huì)影響公司的凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。
(四)資金運(yùn)作過(guò)程中存貨規(guī)?？刂埔鸬娘L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
企業(yè)資金運(yùn)作過(guò)程中會(huì)涉及到較多的環(huán)節(jié)問(wèn)題，例如貨幣資金管理、存貨控制以及應(yīng)收賬款管理等一系列的內(nèi)容。特別是在存貨管理方面，一些企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，銷(xiāo)量有所降低，造成了企業(yè)的原材料及產(chǎn)品存貨規(guī)模增加，如果出現(xiàn)存貨跌價(jià)的因素，出現(xiàn)存貨損失風(fēng)險(xiǎn)。
(五)利潤(rùn)收益分配過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
在企業(yè)內(nèi)部完成了利潤(rùn)核算以后，利潤(rùn)收益的具體分配對(duì)企業(yè)的內(nèi)部管理也有著非常重要的影響，如何確定盈余公積用于企業(yè)發(fā)展的資本保障，如何確定股利分配確保股東預(yù)期收益等，都是需要企業(yè)慎重考慮決定的，如果利潤(rùn)收益分配管理不善，容易成為影響企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的財(cái)務(wù)危機(jī)問(wèn)題。
二、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理創(chuàng)新措施。
(一)準(zhǔn)確界定企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)。
新時(shí)期加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理，首先應(yīng)該對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)確的界定，當(dāng)下對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)確定主要是基于企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債以及企業(yè)的實(shí)際收益情況等。具體而言，在企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況上分析判斷財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是將企業(yè)的資產(chǎn)按照流動(dòng)負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債等劃分為保守、風(fēng)險(xiǎn)以及中庸等資產(chǎn)類(lèi)型，并重點(diǎn)分析企業(yè)利潤(rùn)科目余額以及應(yīng)收應(yīng)付賬款往來(lái)科目等，通過(guò)全面分析資本結(jié)構(gòu)狀況，初步界定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。在企業(yè)收益狀況上分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是分析企業(yè)的盈利利潤(rùn)并與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)進(jìn)行對(duì)照，分析企業(yè)的利潤(rùn)總額來(lái)衡量企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，同時(shí)確定企業(yè)的凈利潤(rùn)以及留存收益等，整體把握企業(yè)的收益狀況，進(jìn)而對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面準(zhǔn)確的分析與判定。
(二)加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體應(yīng)對(duì)管理。
在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，首先應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況在內(nèi)部構(gòu)建較為完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)，按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，綜合選擇盈利能力、發(fā)展能力、償債能力、財(cái)務(wù)彈性以及經(jīng)濟(jì)效率等作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值。其次，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，重點(diǎn)以企業(yè)的現(xiàn)金流量作為監(jiān)控的重點(diǎn)，合理均衡流動(dòng)資產(chǎn)、現(xiàn)金流量，避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)嚴(yán)重的`資金缺口，嚴(yán)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。第三，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的基礎(chǔ)保障，完善企業(yè)的內(nèi)部控制管理制度，特別是建立基于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的企業(yè)內(nèi)部審計(jì)體系，強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高企業(yè)財(cái)務(wù)決策的科學(xué)性，并按照企業(yè)的實(shí)際情況保持穩(wěn)定合理的資本結(jié)構(gòu)，賀禮控制企業(yè)的應(yīng)收賬款管理，以便于有效地控制企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。此外，在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，應(yīng)該重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化，特別是將有助于防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、財(cái)務(wù)管理崗位職責(zé)管理等制度健全完善，夯實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理基礎(chǔ)。
(三)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)管理。
現(xiàn)階段很多企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題往往還是停留在事后處理上，而對(duì)于發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺少及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)處理，這也是新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要重點(diǎn)強(qiáng)化的內(nèi)容。首先，企業(yè)應(yīng)該未雨綢繆，在內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備資金制度，當(dāng)在企業(yè)內(nèi)部發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，及時(shí)以預(yù)備金作為后備補(bǔ)充確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展。其次，系統(tǒng)的完善企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，尤其是針對(duì)企業(yè)的籌資、投資、資金管理以及收益分配等，全面的制定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)回避管理措施，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理的影響。第三，應(yīng)該改變企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理策略，特別是通過(guò)多元化經(jīng)營(yíng)的手段，優(yōu)化企業(yè)的各種投資組合，盡可能以集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的模式，分散企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題;同時(shí)，注重財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理措施的應(yīng)用，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的企業(yè)損失。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題既有共性，同時(shí)又因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)行業(yè)領(lǐng)域、企業(yè)規(guī)模、內(nèi)部管理等因素存在著獨(dú)特性。在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，財(cái)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，有針對(duì)性的在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理等幾方面，全面提高新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇八
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管分局：
(一)負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇九
隨著我國(guó)人均生活水平的提高，人民生活內(nèi)容的豐富，投資理財(cái)慢慢進(jìn)入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑?huà)題。而投資理財(cái)以前是只有一些金融專(zhuān)業(yè)人士才可以觸及到的，現(xiàn)在中國(guó)的老百姓也開(kāi)始涉及這方面?，F(xiàn)在連退了休的大媽都開(kāi)始對(duì)投資理財(cái)發(fā)生興趣，關(guān)注基金理財(cái)，這可以說(shuō)是中國(guó)人民思想覺(jué)悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財(cái)選擇的繁多，人們對(duì)怎樣投資理財(cái)有點(diǎn)手足無(wú)措。本文從個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手，簡(jiǎn)略地談?wù)撘幌隆?BR> 個(gè)人投資理財(cái)；方式；原則。
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
低收益的個(gè)人投資理財(cái)。
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴(lài)的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴(lài)的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。
債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財(cái)。
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財(cái)渠道。
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR> 要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿(mǎn)足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
[1]肖明輝.淺析個(gè)人投資理財(cái)[j].中國(guó)金融，2012（9）.
[2]崔曉宇.淺識(shí)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j].大眾理財(cái)顧問(wèn)，2011（7）.
[3]柯靜.略論家庭投資理財(cái)[j].時(shí)代金融，2012（11）.
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十
懷著期待與好奇，終于迎來(lái)了*銀行新入行員工培訓(xùn)。從小到大，我們學(xué)習(xí)了無(wú)數(shù)課程，歷經(jīng)十年寒窗，參加了多少場(chǎng)培訓(xùn)多少次考試，但這次的崗前培訓(xùn)對(duì)我們的意義是絕無(wú)僅有的，它作為我們?nèi)松闹匾臉蛄海屛覀儚膶W(xué)習(xí)走向?qū)嵺`。我們收獲遠(yuǎn)比預(yù)想還要豐富。
參加完培訓(xùn)，我最深刻的感觸就是覺(jué)得自己十分幸運(yùn)。人力資源部投入了大量的人力、財(cái)力，聘請(qǐng)到專(zhuān)業(yè)人員給我們進(jìn)行拓展訓(xùn)練和禮儀指導(dǎo)，同時(shí)又請(qǐng)到了地區(qū)分行多位經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工，短短的5天內(nèi)，把我們凝聚在一起，學(xué)習(xí)了銀行的?；厩闆r，融入了*銀行這個(gè)大集體中。有人說(shuō)：小勝靠個(gè)人，中勝靠團(tuán)隊(duì)，大勝靠*臺(tái)。而*銀行就是這樣一個(gè)優(yōu)秀的*臺(tái)。在這里，我們將與*銀行共同發(fā)展，把個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃與*銀行的發(fā)展融合在一起，共同實(shí)現(xiàn)騰飛。
緊張而充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的培訓(xùn)結(jié)束后，我們學(xué)到了很多。作為一名*銀行的一份子，如果不了解*銀行歷史，就如同一個(gè)*人不知道**一樣可悲，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作，都必須了解*銀行，我們每天要以金錢(qián)和數(shù)字為工作對(duì)象，這需要時(shí)時(shí)處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對(duì)每項(xiàng)工作負(fù)責(zé)到底。同時(shí)作為一名新行員，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)法律知識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。面對(duì)其他國(guó)有商業(yè)銀行、外資銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)，*銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)來(lái)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，而這除了要制定相關(guān)法規(guī)外還需要每個(gè)行員以熱情飽滿(mǎn)的精神對(duì)待每天的工作，以燦爛的笑容面對(duì)每一位客戶(hù)。培訓(xùn)課上，我們花了大量的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程，包括對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)，這是我們大部分人入職后要從事的工作。這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動(dòng)，他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗(yàn)，讓我們?cè)谌绱硕虝旱臅r(shí)間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識(shí)，把我們領(lǐng)進(jìn)了*銀行的大門(mén)，同時(shí)也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀中行人的風(fēng)采。
短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，我們將被分到不同地區(qū)的崗位上開(kāi)始工作，五天的時(shí)間大家培養(yǎng)了深厚的感情，不在乎時(shí)間的長(zhǎng)短，我們重視的是共同的經(jīng)歷，也許只有在這樣優(yōu)秀的*臺(tái)上才能迅速培養(yǎng)出優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。五天雖然短暫，但是這次培訓(xùn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場(chǎng)，使我們從一個(gè)青澀的大學(xué)生走向一個(gè)有責(zé)任心、充滿(mǎn)自信的職業(yè)人。當(dāng)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益白熾化、專(zhuān)業(yè)化，*銀行能夠在其間穩(wěn)步前行并不斷發(fā)展壯大，歸功于這一大集體對(duì)中行的著力落實(shí)與施行，著重于客戶(hù)對(duì)*銀行的滿(mǎn)意度與歸屬感。同時(shí)在中行員工中樹(shù)立憂(yōu)患意識(shí)，就是要使自己意識(shí)到目前自己取得的成績(jī)與要求還有差距，還有許多不足之處，萬(wàn)不可滿(mǎn)足現(xiàn)狀，不思進(jìn)取。每個(gè)人都收獲頗多，希望大家把這一份激情，信任，感激與責(zé)任帶到未來(lái)的工作中，踏踏實(shí)實(shí)的走好每一步，與*銀行共同發(fā)展。
20xx年6月在招商銀行進(jìn)行的拓展訓(xùn)練之旅非常好，既鍛煉了個(gè)人素質(zhì)與意志，又增強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)和集體榮譽(yù)感，在競(jìng)技和娛樂(lè)之余，同事與同事之間都發(fā)現(xiàn)了在*時(shí)工作中沒(méi)有注意到的優(yōu)點(diǎn)：勇氣、自信、敢于承擔(dān)責(zé)任等。此次拓展培訓(xùn)我怕受益良多，我要將這份激情無(wú)線(xiàn)保持在工作生活中。
1、人生路上最大的“障礙”和“敵人”不是環(huán)境，不是別人，而是“自己”，因此，只有正視自己，清晰認(rèn)識(shí)自己，勇于戰(zhàn)勝和克服自己的人性弱點(diǎn)，才能在人生的路上走得更遠(yuǎn)。
2、記得梁?jiǎn)⒊?jīng)說(shuō)過(guò)：“凡是我受過(guò)他人好處的人，我對(duì)他便有了責(zé)任”。公司是一個(gè)團(tuán)結(jié)互助的集體，我是其中之一，公司興我榮，公司衰我辱，這是我們對(duì)責(zé)任的理解。責(zé)任就是份內(nèi)應(yīng)做的事情，承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的任務(wù)，完成應(yīng)當(dāng)完成的使命，做好應(yīng)當(dāng)做好的工作。
3、一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)必須有明確的目標(biāo)。只有設(shè)定明確的目標(biāo)才能使一個(gè)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生共同的行動(dòng)方向和行動(dòng)力，這一點(diǎn)無(wú)論是個(gè)人或團(tuán)隊(duì)在工作中必須要確立的。
4、馬云講過(guò)：“如果你想要成功，一定要保持激情，這份激情不是一天，也不是一年而是需要一直保持到老?！辈还苁裁磿r(shí)候你都必須保持激情，這樣你才能完全的投入到生活工作中的每一項(xiàng)小事情中，從而使你獲取更多的收獲。
在本次拓展的過(guò)程中，每個(gè)隊(duì)的隊(duì)員之間最關(guān)心的都是如何組織、協(xié)調(diào)及配合好，而不是只要自己做好了就可以了，隊(duì)員對(duì)團(tuán)隊(duì)的關(guān)注已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其自身！團(tuán)隊(duì)合作得精神更是發(fā)揮得淋漓盡致。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十一
（一）負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十二
(一)資金供求矛盾突出。目前，我縣經(jīng)濟(jì)主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣共有果園面積約有52萬(wàn)畝，按每年0.3萬(wàn)元/畝計(jì)算，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來(lái)分析，上半年全縣銀行機(jī)構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達(dá)12.1億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了果業(yè)資金需求。同時(shí)，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，今年又提出發(fā)展83個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，需要大量資金啟動(dòng)，導(dǎo)致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。
(二)信貸結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一，全縣銀行機(jī)構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業(yè)，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一，給我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農(nóng)收入減少，無(wú)法接濟(jì)，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟。
(三)信貸權(quán)限過(guò)于集中。多年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行了集約化管理。我縣國(guó)有商業(yè)銀行屬低類(lèi)機(jī)構(gòu)，信貸權(quán)大多集中于上級(jí)分行，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報(bào)和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項(xiàng)目也因?yàn)闄?quán)力過(guò)于集中帶來(lái)的時(shí)效滯后而未能及時(shí)得到貸款支持。同時(shí)，因我縣屬山區(qū)小縣，經(jīng)濟(jì)總量小，相對(duì)于其他大縣(市)，上級(jí)下達(dá)的信貸規(guī)模相對(duì)更小，如農(nóng)村信用社本是法人機(jī)構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬(wàn)元限制而無(wú)法發(fā)放貸款，滿(mǎn)足農(nóng)村強(qiáng)大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。
(四)民間借貸異?；钴S。近年來(lái)，隨著國(guó)家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策，國(guó)有商業(yè)銀行貸款投入相對(duì)趨緩，信貸投放量愈來(lái)愈少，結(jié)果助長(zhǎng)了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷(xiāo)物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江，均在1000萬(wàn)元以上。據(jù)測(cè)算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達(dá)25‰不等。
(五)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)沖擊大。目前，我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報(bào)籌建之中，其注冊(cè)資本1.3億元，而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動(dòng)，高利率回報(bào)吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時(shí)，一部分信貸資金也通過(guò)不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)之中，融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行機(jī)構(gòu)。
(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計(jì)，近幾年，我縣資金分流達(dá)到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購(gòu)買(mǎi)日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購(gòu)置房屋而分流。多年來(lái)，我縣群眾到廣東梅縣購(gòu)買(mǎi)的房屋達(dá)到2000多套，如果按每套房屋50萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)買(mǎi)房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元。三是因購(gòu)買(mǎi)小車(chē)而分流。近幾年，我縣群眾購(gòu)買(mǎi)小車(chē)的熱情逐年高漲，到廣東購(gòu)車(chē)并掛牌的達(dá)2000多輛，如果按每輛小車(chē)15萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)車(chē)分流的資金也達(dá)到3億多。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年，因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o(wú)證開(kāi)采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多。
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銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十三
截止20_年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元(207-150)因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
(二)欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
(三)貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元;向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯觯?-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
(四)到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
(五)貸款集中度。
截止20_年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的_%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
(六)擔(dān)保情況分析。
截止20_年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%;抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
二、形成的原因分析。
=6、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
三、對(duì)策。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí);。
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力;。
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí);。
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款;。
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十四
要求：
(1)介紹公司和本單位年度風(fēng)險(xiǎn)控制措施任務(wù)完成情況，未完成的要說(shuō)明原因。
(2)總結(jié)提煉本單位安全生產(chǎn)五大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控工作取得的成效與存在的不足，特別是總結(jié)提煉電網(wǎng)、設(shè)備、人身(作業(yè))風(fēng)險(xiǎn)控制工作中形成的管控模式。
2__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作情況及成效。
2.1加強(qiáng)電網(wǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。
2.2落實(shí)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)控制，確保重要設(shè)備安全可靠運(yùn)行。
2.3加強(qiáng)人身風(fēng)險(xiǎn)控制，積極防范人身死亡事故風(fēng)險(xiǎn)。
2.4落實(shí)社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施，維護(hù)公司良好形象。
2.5落實(shí)環(huán)境與職業(yè)健康控制措施，確保員工身心健康。
2.6強(qiáng)化應(yīng)急管理，提高抗災(zāi)保電能力。
3.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)。
3.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)。
4__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制建議措施。
有關(guān)要求：
(1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)盡量具有可操作性，列出具體實(shí)施項(xiàng)目，明確責(zé)任單位和部門(mén)、監(jiān)督檢查單位和部門(mén)、完成時(shí)間。
(2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)根據(jù)評(píng)估出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)逐一對(duì)照編制。
4.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十五
(一)負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的'農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。
為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的存在問(wèn)題，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和事故的發(fā)生，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，我行方面不斷完善各項(xiàng)管理制度。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十六
截止20xx年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止20xx年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的xx%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止20xx年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十七
(一)負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十八
按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)實(shí)施方案》文件精神，為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開(kāi)展，我社積極組織相關(guān)人員，進(jìn)行全方面排查，現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報(bào)如下：
一、成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組。
為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開(kāi)展，確保這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)取得實(shí)效，促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕各類(lèi)案件的發(fā)生，特成立案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)小組。
組長(zhǎng)：
成員：
二、確定排查范圍和重點(diǎn)。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查范圍：本次排查活動(dòng)由社主任負(fù)責(zé)，具體組織實(shí)施，并接受監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)部門(mén)的指導(dǎo)，對(duì)我社全體員工進(jìn)行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查重點(diǎn)為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺(tái)內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶(hù)資金的行為；二是銀行賬戶(hù)開(kāi)立是否嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理辦法，印押證及對(duì)賬管理是否規(guī)范；三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，是否認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺(tái)參與社會(huì)非法集資活動(dòng)。
三、排查具體情況。
(一)往來(lái)業(yè)務(wù)。
4.實(shí)行印、押、證三人分管；相關(guān)專(zhuān)用憑證按重要空白憑證進(jìn)行管理和使用；
5.定期對(duì)應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過(guò)渡性科目進(jìn)行檢查、清理，并掌握真實(shí)的交易背景及資金走向。
(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。
1.柜員管理。
(1)建立健全了柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限；
(2)確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，并保證嚴(yán)格對(duì)授權(quán)密碼進(jìn)行保密；
(3)每日日終主管柜員都要對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督；
(5)柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對(duì)可疑交易進(jìn)行登記；
(7)嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。
3.印章、重要空白憑證管理。
(2)個(gè)人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；
(4)印、押(壓)、證指定專(zhuān)人保管、分管分用，不存在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。
4.賬戶(hù)管理。
(1)按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、撤銷(xiāo)和變更；
(2)加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)支付交易真實(shí)性的審查，沒(méi)有出租、出借賬戶(hù)現(xiàn)象；
(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；
(4)過(guò)渡性賬戶(hù)發(fā)生額經(jīng)過(guò)核查均屬真實(shí)。
5.對(duì)賬管理。
(2)加強(qiáng)了對(duì)銀企、銀儲(chǔ)對(duì)賬工作，做到按月對(duì)賬和適時(shí)對(duì)賬相結(jié)合；
(3)對(duì)賬單收回后換人核對(duì)，加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致；
(5)按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶(hù)核對(duì)，達(dá)到賬務(wù)“六相符”;。
(6)不存在因虛假經(jīng)營(yíng)、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來(lái)資金及資金清算賬戶(hù)的現(xiàn)象。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十九
（一）不良貸款余額情況。
截止2010年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634。
筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止2010年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止2010年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵x貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，質(zhì)x貸款62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
7、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇一
（一）負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇二
產(chǎn)品名稱(chēng)：(注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)上的名稱(chēng))。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員及背景：(項(xiàng)目組長(zhǎng)、醫(yī)學(xué)角度的大夫、技術(shù)角度的設(shè)計(jì)人員、應(yīng)用角度的、市場(chǎng)角度的，并提供人員資格證明，如受過(guò)的培訓(xùn)資格、職稱(chēng)等級(jí))。
編制：日期：
批準(zhǔn)：日期：
1.編制依據(jù)。
相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
1)yy0316-醫(yī)療器械——風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)醫(yī)療器械的應(yīng)用。
2)醫(yī)用電氣設(shè)備第一部分：通用安全要求;。
4)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及其他。
產(chǎn)品的有關(guān)資料。
1)使用說(shuō)明書(shū)。
2)醫(yī)院使用情況、維修記錄、顧客投訴、意外事故記錄等。
3)專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)中的文章和其他信息。
2.目的和適用范圍。
本文是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的報(bào)告，報(bào)告中對(duì)所有的可能危害以及每一個(gè)危害產(chǎn)生的原因進(jìn)行了判定。對(duì)于每種危害可能產(chǎn)生損害的嚴(yán)重度和危害的發(fā)生概率進(jìn)行了估計(jì)。在某一風(fēng)險(xiǎn)水平不可接受時(shí)，采取了降低見(jiàn)的控制措施，同時(shí)，對(duì)采取風(fēng)險(xiǎn)措施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)價(jià)。最后，使所有的剩余風(fēng)險(xiǎn)的水平達(dá)到可以接受。
本報(bào)告適用于……產(chǎn)品，該產(chǎn)品處于設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)階段(或處于小批生產(chǎn)階段)。
3.產(chǎn)品描述。
本風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是……(如能加入照片或圖片最好)，產(chǎn)品概述、機(jī)理、用途適應(yīng)癥：
禁忌癥：
設(shè)備由以下部分組成：(文字描述或示意圖)。
4.產(chǎn)品預(yù)期用途以及與安全有關(guān)的特征的判定。
(依序回答附錄a用于判定醫(yī)療器械可能影響安全性的特征的問(wèn)題)。
產(chǎn)品的預(yù)期用途、預(yù)期目的是什么?如何使用?
應(yīng)考慮的因素：預(yù)期使用者及其精神、體能、技能水平、文化背景和培訓(xùn)等情況。
人機(jī)工程學(xué)問(wèn)題、醫(yī)療器械的使用環(huán)境和由誰(shuí)安裝。
患者是否能夠控制和影響醫(yī)療器械的使用。
醫(yī)療器械是否用于生命維持或生命支持。
在醫(yī)療器械失效的情況下是否需要特殊的干預(yù)。
是否有接口設(shè)計(jì)方面的特殊問(wèn)題可以導(dǎo)致不經(jīng)心的使用錯(cuò)誤(見(jiàn))。
設(shè)備起診斷、預(yù)防、治療、緩解或創(chuàng)傷補(bǔ)償、解剖矯正、妊娠控制的。
哪個(gè)作用。
醫(yī)療器械是否預(yù)期和患者或其他人員接觸、如何接觸、接觸時(shí)間長(zhǎng)短?
應(yīng)考慮的因素：預(yù)期接觸的性質(zhì)：表面接觸、有創(chuàng)接觸和(或)植入。
每種接觸的時(shí)間長(zhǎng)短。
每種接觸的頻次。
在醫(yī)療器械中包含有何種材料和(或)組分或與其共同使用、或與醫(yī)療器械接觸?
應(yīng)考慮的因素：與安全性有關(guān)的特性是否已知。
是否有能量給予患者或從患者身上獲取?
應(yīng)考慮的因素：傳遞能量的形式及其控制、質(zhì)量、數(shù)量和持續(xù)時(shí)間。
是否有物質(zhì)提供給患者或從患者身上提取?
應(yīng)考慮的因素：物質(zhì)是供給還是提取。
單一物質(zhì)還是幾種物質(zhì)。
最大和最小傳遞率及其控制。
是否由醫(yī)療器械處理生物材料然后再次使用?
應(yīng)考慮的因素：處理的方式和被處理物質(zhì)的類(lèi)型(如自動(dòng)輸血、透析)。
醫(yī)療器械是否以無(wú)菌形式提供或準(zhǔn)備由使用者滅菌，或用其他微生物控制方法滅菌?
應(yīng)考慮的因素：醫(yī)療器械是否預(yù)期一次使用或重復(fù)使用。
醫(yī)療器械的包裝、儲(chǔ)存壽命。
重復(fù)使用周期次數(shù)的限制。
所使用的滅菌處理方式的限制。
醫(yī)療器械是否預(yù)期由用戶(hù)進(jìn)行常規(guī)清潔和消毒?
應(yīng)考慮的因素：使用的清潔或消毒劑的類(lèi)型。
消毒周期數(shù)量的限制。
醫(yī)療器械的設(shè)計(jì)可能影響日常清潔和消毒的有效性。
醫(yī)療器械是否預(yù)期改善患者的環(huán)境?
應(yīng)考慮的因素：溫度、濕度、大氣成分、壓力和光線(xiàn)。
醫(yī)療器械是否進(jìn)行測(cè)量?
應(yīng)考慮的因素：測(cè)量的變量。
測(cè)量結(jié)果的準(zhǔn)確度和精密度(帶測(cè)量功能的須cmc標(biāo)志)。
醫(yī)療器械是否進(jìn)行分析處理?
應(yīng)考慮的因素：醫(yī)療器械是否由輸入或獲得的數(shù)據(jù)顯示結(jié)論(主要是軟件)。
所采用的計(jì)算方法和置信極限。
醫(yī)療器械是否預(yù)期和醫(yī)藥或其他醫(yī)療技術(shù)聯(lián)合使用?
是否有不希望的能量或物質(zhì)輸出?
應(yīng)考慮的與能量相關(guān)的因素：噪聲和振動(dòng)、熱量。
輻射(包括電離、非電離和紫外、可見(jiàn)光、紅外)接觸溫度。
漏電流和電場(chǎng)和(或)磁場(chǎng)。
應(yīng)考慮的與物質(zhì)相關(guān)的因素：化學(xué)物質(zhì)、廢物和體液的排放。
醫(yī)療器械是否對(duì)環(huán)境敏感?
應(yīng)考慮的因素：操作、運(yùn)輸和儲(chǔ)存環(huán)境(包括光線(xiàn)、溫度、振動(dòng)、泄漏、對(duì)能源和致冷形式變化的敏感性，電磁干擾)。
醫(yī)療器械是否影響環(huán)境?
應(yīng)考慮的因素：對(duì)能源和致冷的影響，毒性物質(zhì)的散發(fā)和電磁干擾的產(chǎn)生。
醫(yī)療器械是否有基本消耗品或福建?
應(yīng)考慮的因素：消耗品或附件的規(guī)范以及對(duì)使用者選擇它們的限制。
是否需要維護(hù)和校準(zhǔn)?
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇三
目前，*經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水*與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水*有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水*及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二.如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控。
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水*、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水*首先要解決的問(wèn)題。
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇四
為全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險(xiǎn)水*，增強(qiáng)識(shí)別，計(jì)量，檢測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，為本行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)實(shí)基礎(chǔ)，銀行成立以來(lái)，我部門(mén)主要做了以下工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部近段工作做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：
首先，根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管要求，結(jié)合x(chóng)x銀行發(fā)展的需要，我部門(mén)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面等十六項(xiàng)基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理部，專(zhuān)司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)有人員3人。
銀行成立之后，我部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過(guò)一系列的自查、檢查對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊(cè)。對(duì)全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊(cè)，將表內(nèi)外不良貸款臺(tái)帳整合，明細(xì)造冊(cè)。二是加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作專(zhuān)項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險(xiǎn)提示。每月初對(duì)各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，并督促管理和清收工作。
下一步，我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：
下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。
一是不良貸款臺(tái)帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào)，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺(tái)帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，指定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會(huì)，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購(gòu)買(mǎi)不良貸款的抵押品，要求建立臺(tái)帳、制定處置計(jì)劃，加大處置力度。同時(shí)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。四是各支行要對(duì)每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。
通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇五
截止2010年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額萬(wàn)元，占新發(fā)貸款。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634。
筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止2010年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止2010年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵x貸款萬(wàn)元，占比約，質(zhì)x貸款62萬(wàn)元，占比不到。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
7、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇六
(一)負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析：
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇七
企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于外部市場(chǎng)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的各種不確定因素所造成的企業(yè)實(shí)際財(cái)務(wù)收益與目標(biāo)預(yù)期之間出現(xiàn)了較大的偏差。企業(yè)參與到市場(chǎng)環(huán)境中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就是客觀存在的，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有不確定性，在發(fā)生時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等方面都存在不確定性，而且財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程。如果企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理不當(dāng)，出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，極易影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)安全性，甚至造成企業(yè)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。
一、新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題主要表現(xiàn)。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，特別是今年以來(lái)，外部宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響較大，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)短期內(nèi)放緩，對(duì)企業(yè)所產(chǎn)生的負(fù)面影響仍將比較明顯，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更加突出，特別是與以往相比，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)了一些新的變化，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)企業(yè)籌資困難問(wèn)題加劇。
企業(yè)在籌資的具體運(yùn)作過(guò)程中，如果籌資方式不當(dāng)，負(fù)債比例控制不合理，權(quán)益收益無(wú)法達(dá)到預(yù)期，很有可能造成企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行信貸政策進(jìn)一步收縮，企業(yè)融資通過(guò)貸款門(mén)檻限制不斷提高，貸款難度越來(lái)越大，而證券市場(chǎng)波動(dòng)較為劇烈，上市融資更是難上加難，加劇了企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
(二)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題加劇。
一些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)策略上注重信用銷(xiāo)售，因而應(yīng)收賬款比例較高，特別是一些交易結(jié)算周期較長(zhǎng)的企業(yè)，由于應(yīng)收賬款基數(shù)大、回款時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，因此占用了企業(yè)非常多的營(yíng)運(yùn)資金，如果企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)發(fā)生大額呆壞賬，將給企業(yè)帶來(lái)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，造成企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)狀況惡化。
(三)投資過(guò)程中凈資產(chǎn)收益率下降風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)的一些長(zhǎng)期投資項(xiàng)目，像證券、固定資產(chǎn)、項(xiàng)目建設(shè)等，雖然投資回報(bào)率比短期投資要高一些，但是存在著不確定性較大、資本投入較高的風(fēng)險(xiǎn)，管理不善極易造成嚴(yán)重財(cái)務(wù)虧損。尤其是當(dāng)前外部金融市場(chǎng)頻繁調(diào)整，經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體不容樂(lè)觀，如果企業(yè)的利潤(rùn)的增長(zhǎng)在短期內(nèi)不能與公司凈資產(chǎn)增長(zhǎng)保持同步，將會(huì)直接造成企業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降;同時(shí)，對(duì)于企業(yè)的一些募集資金投資項(xiàng)目，如果不能很快產(chǎn)生效益以彌補(bǔ)新增固定資產(chǎn)折舊，同樣會(huì)影響公司的凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。
(四)資金運(yùn)作過(guò)程中存貨規(guī)?？刂埔鸬娘L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
企業(yè)資金運(yùn)作過(guò)程中會(huì)涉及到較多的環(huán)節(jié)問(wèn)題，例如貨幣資金管理、存貨控制以及應(yīng)收賬款管理等一系列的內(nèi)容。特別是在存貨管理方面，一些企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，銷(xiāo)量有所降低，造成了企業(yè)的原材料及產(chǎn)品存貨規(guī)模增加，如果出現(xiàn)存貨跌價(jià)的因素，出現(xiàn)存貨損失風(fēng)險(xiǎn)。
(五)利潤(rùn)收益分配過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
在企業(yè)內(nèi)部完成了利潤(rùn)核算以后，利潤(rùn)收益的具體分配對(duì)企業(yè)的內(nèi)部管理也有著非常重要的影響，如何確定盈余公積用于企業(yè)發(fā)展的資本保障，如何確定股利分配確保股東預(yù)期收益等，都是需要企業(yè)慎重考慮決定的，如果利潤(rùn)收益分配管理不善，容易成為影響企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的財(cái)務(wù)危機(jī)問(wèn)題。
二、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理創(chuàng)新措施。
(一)準(zhǔn)確界定企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)。
新時(shí)期加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理，首先應(yīng)該對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)確的界定，當(dāng)下對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)確定主要是基于企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債以及企業(yè)的實(shí)際收益情況等。具體而言，在企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況上分析判斷財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是將企業(yè)的資產(chǎn)按照流動(dòng)負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債等劃分為保守、風(fēng)險(xiǎn)以及中庸等資產(chǎn)類(lèi)型，并重點(diǎn)分析企業(yè)利潤(rùn)科目余額以及應(yīng)收應(yīng)付賬款往來(lái)科目等，通過(guò)全面分析資本結(jié)構(gòu)狀況，初步界定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。在企業(yè)收益狀況上分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是分析企業(yè)的盈利利潤(rùn)并與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)進(jìn)行對(duì)照，分析企業(yè)的利潤(rùn)總額來(lái)衡量企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，同時(shí)確定企業(yè)的凈利潤(rùn)以及留存收益等，整體把握企業(yè)的收益狀況，進(jìn)而對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面準(zhǔn)確的分析與判定。
(二)加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體應(yīng)對(duì)管理。
在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，首先應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況在內(nèi)部構(gòu)建較為完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)，按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，綜合選擇盈利能力、發(fā)展能力、償債能力、財(cái)務(wù)彈性以及經(jīng)濟(jì)效率等作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值。其次，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，重點(diǎn)以企業(yè)的現(xiàn)金流量作為監(jiān)控的重點(diǎn)，合理均衡流動(dòng)資產(chǎn)、現(xiàn)金流量，避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)嚴(yán)重的`資金缺口，嚴(yán)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。第三，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的基礎(chǔ)保障，完善企業(yè)的內(nèi)部控制管理制度，特別是建立基于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的企業(yè)內(nèi)部審計(jì)體系，強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高企業(yè)財(cái)務(wù)決策的科學(xué)性，并按照企業(yè)的實(shí)際情況保持穩(wěn)定合理的資本結(jié)構(gòu)，賀禮控制企業(yè)的應(yīng)收賬款管理，以便于有效地控制企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。此外，在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，應(yīng)該重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化，特別是將有助于防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、財(cái)務(wù)管理崗位職責(zé)管理等制度健全完善，夯實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理基礎(chǔ)。
(三)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)管理。
現(xiàn)階段很多企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題往往還是停留在事后處理上，而對(duì)于發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺少及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)處理，這也是新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要重點(diǎn)強(qiáng)化的內(nèi)容。首先，企業(yè)應(yīng)該未雨綢繆，在內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備資金制度，當(dāng)在企業(yè)內(nèi)部發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，及時(shí)以預(yù)備金作為后備補(bǔ)充確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展。其次，系統(tǒng)的完善企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，尤其是針對(duì)企業(yè)的籌資、投資、資金管理以及收益分配等，全面的制定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)回避管理措施，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理的影響。第三，應(yīng)該改變企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理策略，特別是通過(guò)多元化經(jīng)營(yíng)的手段，優(yōu)化企業(yè)的各種投資組合，盡可能以集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的模式，分散企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題;同時(shí)，注重財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理措施的應(yīng)用，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的企業(yè)損失。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題既有共性，同時(shí)又因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)行業(yè)領(lǐng)域、企業(yè)規(guī)模、內(nèi)部管理等因素存在著獨(dú)特性。在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，財(cái)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，有針對(duì)性的在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理等幾方面，全面提高新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇八
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管分局：
(一)負(fù)債情況分析。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇九
隨著我國(guó)人均生活水平的提高，人民生活內(nèi)容的豐富，投資理財(cái)慢慢進(jìn)入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑?huà)題。而投資理財(cái)以前是只有一些金融專(zhuān)業(yè)人士才可以觸及到的，現(xiàn)在中國(guó)的老百姓也開(kāi)始涉及這方面?，F(xiàn)在連退了休的大媽都開(kāi)始對(duì)投資理財(cái)發(fā)生興趣，關(guān)注基金理財(cái)，這可以說(shuō)是中國(guó)人民思想覺(jué)悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財(cái)選擇的繁多，人們對(duì)怎樣投資理財(cái)有點(diǎn)手足無(wú)措。本文從個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手，簡(jiǎn)略地談?wù)撘幌隆?BR> 個(gè)人投資理財(cái)；方式；原則。
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
低收益的個(gè)人投資理財(cái)。
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴(lài)的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴(lài)的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。
債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
高收益的投資理財(cái)。
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投資理財(cái)渠道。
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR> 要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿(mǎn)足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
[1]肖明輝.淺析個(gè)人投資理財(cái)[j].中國(guó)金融，2012（9）.
[2]崔曉宇.淺識(shí)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j].大眾理財(cái)顧問(wèn)，2011（7）.
[3]柯靜.略論家庭投資理財(cái)[j].時(shí)代金融，2012（11）.
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十
懷著期待與好奇，終于迎來(lái)了*銀行新入行員工培訓(xùn)。從小到大，我們學(xué)習(xí)了無(wú)數(shù)課程，歷經(jīng)十年寒窗，參加了多少場(chǎng)培訓(xùn)多少次考試，但這次的崗前培訓(xùn)對(duì)我們的意義是絕無(wú)僅有的，它作為我們?nèi)松闹匾臉蛄海屛覀儚膶W(xué)習(xí)走向?qū)嵺`。我們收獲遠(yuǎn)比預(yù)想還要豐富。
參加完培訓(xùn)，我最深刻的感觸就是覺(jué)得自己十分幸運(yùn)。人力資源部投入了大量的人力、財(cái)力，聘請(qǐng)到專(zhuān)業(yè)人員給我們進(jìn)行拓展訓(xùn)練和禮儀指導(dǎo)，同時(shí)又請(qǐng)到了地區(qū)分行多位經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工，短短的5天內(nèi)，把我們凝聚在一起，學(xué)習(xí)了銀行的?；厩闆r，融入了*銀行這個(gè)大集體中。有人說(shuō)：小勝靠個(gè)人，中勝靠團(tuán)隊(duì)，大勝靠*臺(tái)。而*銀行就是這樣一個(gè)優(yōu)秀的*臺(tái)。在這里，我們將與*銀行共同發(fā)展，把個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃與*銀行的發(fā)展融合在一起，共同實(shí)現(xiàn)騰飛。
緊張而充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的培訓(xùn)結(jié)束后，我們學(xué)到了很多。作為一名*銀行的一份子，如果不了解*銀行歷史，就如同一個(gè)*人不知道**一樣可悲，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作，都必須了解*銀行，我們每天要以金錢(qián)和數(shù)字為工作對(duì)象，這需要時(shí)時(shí)處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對(duì)每項(xiàng)工作負(fù)責(zé)到底。同時(shí)作為一名新行員，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)法律知識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。面對(duì)其他國(guó)有商業(yè)銀行、外資銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)，*銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)來(lái)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，而這除了要制定相關(guān)法規(guī)外還需要每個(gè)行員以熱情飽滿(mǎn)的精神對(duì)待每天的工作，以燦爛的笑容面對(duì)每一位客戶(hù)。培訓(xùn)課上，我們花了大量的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程，包括對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)，這是我們大部分人入職后要從事的工作。這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動(dòng)，他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗(yàn)，讓我們?cè)谌绱硕虝旱臅r(shí)間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識(shí)，把我們領(lǐng)進(jìn)了*銀行的大門(mén)，同時(shí)也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀中行人的風(fēng)采。
短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，我們將被分到不同地區(qū)的崗位上開(kāi)始工作，五天的時(shí)間大家培養(yǎng)了深厚的感情，不在乎時(shí)間的長(zhǎng)短，我們重視的是共同的經(jīng)歷，也許只有在這樣優(yōu)秀的*臺(tái)上才能迅速培養(yǎng)出優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。五天雖然短暫，但是這次培訓(xùn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場(chǎng)，使我們從一個(gè)青澀的大學(xué)生走向一個(gè)有責(zé)任心、充滿(mǎn)自信的職業(yè)人。當(dāng)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益白熾化、專(zhuān)業(yè)化，*銀行能夠在其間穩(wěn)步前行并不斷發(fā)展壯大，歸功于這一大集體對(duì)中行的著力落實(shí)與施行，著重于客戶(hù)對(duì)*銀行的滿(mǎn)意度與歸屬感。同時(shí)在中行員工中樹(shù)立憂(yōu)患意識(shí)，就是要使自己意識(shí)到目前自己取得的成績(jī)與要求還有差距，還有許多不足之處，萬(wàn)不可滿(mǎn)足現(xiàn)狀，不思進(jìn)取。每個(gè)人都收獲頗多，希望大家把這一份激情，信任，感激與責(zé)任帶到未來(lái)的工作中，踏踏實(shí)實(shí)的走好每一步，與*銀行共同發(fā)展。
20xx年6月在招商銀行進(jìn)行的拓展訓(xùn)練之旅非常好，既鍛煉了個(gè)人素質(zhì)與意志，又增強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)和集體榮譽(yù)感，在競(jìng)技和娛樂(lè)之余，同事與同事之間都發(fā)現(xiàn)了在*時(shí)工作中沒(méi)有注意到的優(yōu)點(diǎn)：勇氣、自信、敢于承擔(dān)責(zé)任等。此次拓展培訓(xùn)我怕受益良多，我要將這份激情無(wú)線(xiàn)保持在工作生活中。
1、人生路上最大的“障礙”和“敵人”不是環(huán)境，不是別人，而是“自己”，因此，只有正視自己，清晰認(rèn)識(shí)自己，勇于戰(zhàn)勝和克服自己的人性弱點(diǎn)，才能在人生的路上走得更遠(yuǎn)。
2、記得梁?jiǎn)⒊?jīng)說(shuō)過(guò)：“凡是我受過(guò)他人好處的人，我對(duì)他便有了責(zé)任”。公司是一個(gè)團(tuán)結(jié)互助的集體，我是其中之一，公司興我榮，公司衰我辱，這是我們對(duì)責(zé)任的理解。責(zé)任就是份內(nèi)應(yīng)做的事情，承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的任務(wù)，完成應(yīng)當(dāng)完成的使命，做好應(yīng)當(dāng)做好的工作。
3、一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)必須有明確的目標(biāo)。只有設(shè)定明確的目標(biāo)才能使一個(gè)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生共同的行動(dòng)方向和行動(dòng)力，這一點(diǎn)無(wú)論是個(gè)人或團(tuán)隊(duì)在工作中必須要確立的。
4、馬云講過(guò)：“如果你想要成功，一定要保持激情，這份激情不是一天，也不是一年而是需要一直保持到老?！辈还苁裁磿r(shí)候你都必須保持激情，這樣你才能完全的投入到生活工作中的每一項(xiàng)小事情中，從而使你獲取更多的收獲。
在本次拓展的過(guò)程中，每個(gè)隊(duì)的隊(duì)員之間最關(guān)心的都是如何組織、協(xié)調(diào)及配合好，而不是只要自己做好了就可以了，隊(duì)員對(duì)團(tuán)隊(duì)的關(guān)注已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其自身！團(tuán)隊(duì)合作得精神更是發(fā)揮得淋漓盡致。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十一
（一）負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十二
(一)資金供求矛盾突出。目前，我縣經(jīng)濟(jì)主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣共有果園面積約有52萬(wàn)畝，按每年0.3萬(wàn)元/畝計(jì)算，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來(lái)分析，上半年全縣銀行機(jī)構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達(dá)12.1億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了果業(yè)資金需求。同時(shí)，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，今年又提出發(fā)展83個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，需要大量資金啟動(dòng)，導(dǎo)致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。
(二)信貸結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一，全縣銀行機(jī)構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業(yè)，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一，給我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農(nóng)收入減少，無(wú)法接濟(jì)，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟。
(三)信貸權(quán)限過(guò)于集中。多年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行了集約化管理。我縣國(guó)有商業(yè)銀行屬低類(lèi)機(jī)構(gòu)，信貸權(quán)大多集中于上級(jí)分行，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報(bào)和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項(xiàng)目也因?yàn)闄?quán)力過(guò)于集中帶來(lái)的時(shí)效滯后而未能及時(shí)得到貸款支持。同時(shí)，因我縣屬山區(qū)小縣，經(jīng)濟(jì)總量小，相對(duì)于其他大縣(市)，上級(jí)下達(dá)的信貸規(guī)模相對(duì)更小，如農(nóng)村信用社本是法人機(jī)構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬(wàn)元限制而無(wú)法發(fā)放貸款，滿(mǎn)足農(nóng)村強(qiáng)大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。
(四)民間借貸異?；钴S。近年來(lái)，隨著國(guó)家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策，國(guó)有商業(yè)銀行貸款投入相對(duì)趨緩，信貸投放量愈來(lái)愈少，結(jié)果助長(zhǎng)了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷(xiāo)物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江，均在1000萬(wàn)元以上。據(jù)測(cè)算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達(dá)25‰不等。
(五)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)沖擊大。目前，我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報(bào)籌建之中，其注冊(cè)資本1.3億元，而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動(dòng)，高利率回報(bào)吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時(shí)，一部分信貸資金也通過(guò)不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)之中，融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行機(jī)構(gòu)。
(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計(jì)，近幾年，我縣資金分流達(dá)到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購(gòu)買(mǎi)日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購(gòu)置房屋而分流。多年來(lái)，我縣群眾到廣東梅縣購(gòu)買(mǎi)的房屋達(dá)到2000多套，如果按每套房屋50萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)買(mǎi)房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元。三是因購(gòu)買(mǎi)小車(chē)而分流。近幾年，我縣群眾購(gòu)買(mǎi)小車(chē)的熱情逐年高漲，到廣東購(gòu)車(chē)并掛牌的達(dá)2000多輛，如果按每輛小車(chē)15萬(wàn)元計(jì)算，因購(gòu)車(chē)分流的資金也達(dá)到3億多。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年，因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o(wú)證開(kāi)采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多。
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銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十三
截止20_年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元(207-150)因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
(二)欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
(三)貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元;向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯觯?-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
(四)到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
(五)貸款集中度。
截止20_年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的_%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
(六)擔(dān)保情況分析。
截止20_年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%;抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
二、形成的原因分析。
=6、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
三、對(duì)策。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí);。
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力;。
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí);。
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款;。
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十四
要求：
(1)介紹公司和本單位年度風(fēng)險(xiǎn)控制措施任務(wù)完成情況，未完成的要說(shuō)明原因。
(2)總結(jié)提煉本單位安全生產(chǎn)五大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控工作取得的成效與存在的不足，特別是總結(jié)提煉電網(wǎng)、設(shè)備、人身(作業(yè))風(fēng)險(xiǎn)控制工作中形成的管控模式。
2__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作情況及成效。
2.1加強(qiáng)電網(wǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。
2.2落實(shí)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)控制，確保重要設(shè)備安全可靠運(yùn)行。
2.3加強(qiáng)人身風(fēng)險(xiǎn)控制，積極防范人身死亡事故風(fēng)險(xiǎn)。
2.4落實(shí)社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施，維護(hù)公司良好形象。
2.5落實(shí)環(huán)境與職業(yè)健康控制措施，確保員工身心健康。
2.6強(qiáng)化應(yīng)急管理，提高抗災(zāi)保電能力。
3.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)。
3.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)。
3.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)。
4__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制建議措施。
有關(guān)要求：
(1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)盡量具有可操作性，列出具體實(shí)施項(xiàng)目，明確責(zé)任單位和部門(mén)、監(jiān)督檢查單位和部門(mén)、完成時(shí)間。
(2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)根據(jù)評(píng)估出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)逐一對(duì)照編制。
4.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
4.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十五
(一)負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
(一)總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的'農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。
為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的存在問(wèn)題，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和事故的發(fā)生，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，我行方面不斷完善各項(xiàng)管理制度。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十六
截止20xx年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止20xx年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的xx%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止20xx年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十七
(一)負(fù)債情況分析。
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對(duì)公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析。
1、信貸資產(chǎn)。
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)。
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
（一）總體評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十八
按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)實(shí)施方案》文件精神，為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開(kāi)展，我社積極組織相關(guān)人員，進(jìn)行全方面排查，現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報(bào)如下：
一、成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組。
為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開(kāi)展，確保這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)取得實(shí)效，促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕各類(lèi)案件的發(fā)生，特成立案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)小組。
組長(zhǎng)：
成員：
二、確定排查范圍和重點(diǎn)。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查范圍：本次排查活動(dòng)由社主任負(fù)責(zé)，具體組織實(shí)施，并接受監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)部門(mén)的指導(dǎo)，對(duì)我社全體員工進(jìn)行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查重點(diǎn)為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺(tái)內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶(hù)資金的行為；二是銀行賬戶(hù)開(kāi)立是否嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理辦法，印押證及對(duì)賬管理是否規(guī)范；三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，是否認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺(tái)參與社會(huì)非法集資活動(dòng)。
三、排查具體情況。
(一)往來(lái)業(yè)務(wù)。
4.實(shí)行印、押、證三人分管；相關(guān)專(zhuān)用憑證按重要空白憑證進(jìn)行管理和使用；
5.定期對(duì)應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過(guò)渡性科目進(jìn)行檢查、清理，并掌握真實(shí)的交易背景及資金走向。
(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。
1.柜員管理。
(1)建立健全了柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限；
(2)確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，并保證嚴(yán)格對(duì)授權(quán)密碼進(jìn)行保密；
(3)每日日終主管柜員都要對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督；
(5)柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對(duì)可疑交易進(jìn)行登記；
(7)嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。
3.印章、重要空白憑證管理。
(2)個(gè)人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；
(4)印、押(壓)、證指定專(zhuān)人保管、分管分用，不存在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。
4.賬戶(hù)管理。
(1)按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、撤銷(xiāo)和變更；
(2)加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)支付交易真實(shí)性的審查，沒(méi)有出租、出借賬戶(hù)現(xiàn)象；
(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；
(4)過(guò)渡性賬戶(hù)發(fā)生額經(jīng)過(guò)核查均屬真實(shí)。
5.對(duì)賬管理。
(2)加強(qiáng)了對(duì)銀企、銀儲(chǔ)對(duì)賬工作，做到按月對(duì)賬和適時(shí)對(duì)賬相結(jié)合；
(3)對(duì)賬單收回后換人核對(duì)，加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致；
(5)按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶(hù)核對(duì)，達(dá)到賬務(wù)“六相符”;。
(6)不存在因虛假經(jīng)營(yíng)、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來(lái)資金及資金清算賬戶(hù)的現(xiàn)象。
銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇十九
（一）不良貸款余額情況。
截止2010年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元?？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634。
筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止2010年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析。
截止2010年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔(dān)保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵x貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，質(zhì)x貸款62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
7、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉(zhuǎn)借貸款等等。
1、開(kāi)展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶(hù)責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監(jiān)管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶(hù)或合作社國(guó)+農(nóng)戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。