報告的撰寫還需要關注語言的精煉和簡潔，使用明確的詞語和準確的術語，使讀者能夠準確理解報告的內容和意義。報告的結構應該清晰明了，一般包括引言、主體和結語三個部分。下面是小編為大家準備的報告范文，希望能夠對大家的報告寫作有所啟發(fā)和參考。
企業(yè)貸款調查報告篇一
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數(shù)等。經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經營情況等。
上年末及報告期財務狀況表。
單位：萬元。
數(shù)據數(shù)據較年初。
一、資產總額。
(一)流動資產總額。
占資產總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應收賬款。
3、應收票據。
4、預付賬款。
5、其他應收款。
6、存貨。
(二)長期投資。
(三)固定資產總額。
1、固定資產凈值。
累計折舊。
2、在建工程。
(四)無形資產。
(五)遞延資產。
二、負債總額。
(一)流動負債。
占負債總額的比例。
1、短期借款。
2、應付賬款。
3、應付票據。
4、預收賬款。
5、其他應付款。
(二)長期負債。
其中：長期借款。
三、所有者權益。
(一)實收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤。
企業(yè)貸款調查報告篇二
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業(yè)納入縣域經濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農業(yè)和中小企業(yè)在經濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產品；三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業(yè)務，促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門，在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經營，維持健康發(fā)展、支持三農及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆瘛⒐芾硪?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一，只能從事貸款業(yè)務，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農”經濟發(fā)展、培育競爭性農村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業(yè)與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構，其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業(yè)和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經營活動的主要特征。
企業(yè)貸款調查報告篇三
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告篇四
（一）全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營企業(yè)xx戶；集中于第三產業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經濟發(fā)展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發(fā)展還是勞動就業(yè)都產生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發(fā)現(xiàn)，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業(yè)金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業(yè)的發(fā)展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業(yè)因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一?！兑庖姟访鞔_了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業(yè)務，而我轄農村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據承兌和貼現(xiàn)業(yè)務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業(yè)務則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不均衡，個別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財務不規(guī)范，經營規(guī)模小，競爭力弱，難以達到銀行規(guī)定的準入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠農村地區(qū)，資產評估值低，有些企業(yè)土地、房產證照不全，因受區(qū)位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現(xiàn)，也無法按照有關金融規(guī)章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業(yè)貸款風險大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結，對開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統(tǒng)計數(shù)字表明，現(xiàn)有的農村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統(tǒng)計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業(yè)資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔保能力有限，擔保業(yè)務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業(yè)提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現(xiàn)問題，業(yè)務停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費繳納方面負擔重，企業(yè)要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業(yè)來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機制影響了對小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇五
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：2000年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，2005年實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告篇六
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告篇七
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的`各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇八
申請單位：
調 查 人：報告日期：
目錄
第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現(xiàn)有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
1.4管理者素質評價
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告篇九
***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。
現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。
企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級a級，2、企業(yè)生產情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***，企業(yè)產品*******（簡述企業(yè)產品發(fā)展前途）。
該企業(yè)主要業(yè)務單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。
該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。
3、管理者素質：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業(yè)管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。
該企業(yè)領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業(yè)總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。
具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產經營影響），經測算，應收款周轉天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數(shù)據明顯異常，請說明情況）。
5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；6、經測算，該企業(yè)有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。
通過以上數(shù)據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。
1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續(xù)。
2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級a級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元。
總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。
綜上所述，本人認為，可以*********。
對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。
企業(yè)貸款調查報告篇十
今年以來，××市農村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農村、農民和農業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價 （1，1.5] 區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
（一）高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發(fā)放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。
（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款 （××縣聯(lián)社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款 ），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。
（ 三 ） 農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。
（ 四 ） 農信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農信社一統(tǒng)農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。
（ 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。
（ 六 ） 貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發(fā)達的農村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。
（ 一 ） 合理確定利率浮動區(qū)間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發(fā)達的農業(yè)地區(qū)，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發(fā)展、農民增收，也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發(fā)達農村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策?；镜目紤]是，區(qū)分東部與西部，東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率，西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供長期的低息資金支持?！叭r”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發(fā)，給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款。第三，應協(xié)調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。
（ 二 ） 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償?shù)惹闆r的貸款定價機制，根據主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象，遏制利率道德風險，用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定，續(xù)時收集、積累和分析相關數(shù)據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規(guī)避利率風險。
（ 三 ） 進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境，解決目前農村地區(qū)由于金融機構數(shù)量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。
（ 四 ） 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發(fā)展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產業(yè)政策和貨幣政策的要求，以銀業(yè)“三法”為依據，通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等，加大對農信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度，引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發(fā)展和結構調整。
（ 五 ） 做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境?；鶎尤嗣胥y行應充分充分發(fā)揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農村金融營業(yè)網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇十一
借款人因票據到期需要周轉金，于xxxx年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：
x男，1962年3月出生，身份證號碼：x，大專學歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：x.
據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農行到期x萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。
借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。
借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入（附與x公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。
借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司?？顚Ｓ茫具\營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
企業(yè)貸款調查報告篇十二
緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。
羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況。
企業(yè)貸款調查報告篇十三
為加強對小額貸款數(shù)據的核查監(jiān)管，按照團中央有關要求，根據共青團貴陽市委《關于核查小額貸款工作數(shù)據的通知》，結合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據核查工作?，F(xiàn)將核查情況匯報如下：
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領導小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據核查工作進行了安排部署，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。
團組織與金融機構合作共贏的良好局面進行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng)新模式，加強管理。針對小額貸款風險分擔這一核心難題，今年以來各地在擔保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據錄入，并及時與合作的金融機構做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關數(shù)據真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數(shù)據統(tǒng)計分析，為進一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點，擴大工作覆蓋面提供理論依據和數(shù)據支撐。
根據工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進展情況進行了統(tǒng)計與分析。有關情況如下：
1、基本數(shù)據。
根據臺帳數(shù)據庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺帳數(shù)據分析。
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人。
數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據呈現(xiàn)下降并進入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據偏低主要是數(shù)據輸入滯后所致。
3、合作金融機構情況分析。
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務類型看，小額貸款項目符合農信社貸款業(yè)務定位；從社會機理看，地方政府對農信社具有較強影響力。
4、小額貸款擔保方式情況。
截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔保方式。
5、貸款青年基本情況。
根據臺帳信息數(shù)據，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
1．進一步加強工作力度，認真總結全年工作。繼續(xù)加強對部分工作進度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務。
部開展工作。加強與合作金融機構的日常溝通，適時召開相關工作研討會，明確下一步工作方向。
3．加強小額貸款臺帳數(shù)據核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據庫的日常維護和動態(tài)分析，加強對臺帳信息的隨機電話核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準確。
4.進一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構、政府部門開展金融知識培訓、貸款業(yè)務宣傳和協(xié)調貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務，提高農村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
企業(yè)貸款調查報告篇一
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數(shù)等。經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經營情況等。
上年末及報告期財務狀況表。
單位：萬元。
數(shù)據數(shù)據較年初。
一、資產總額。
(一)流動資產總額。
占資產總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應收賬款。
3、應收票據。
4、預付賬款。
5、其他應收款。
6、存貨。
(二)長期投資。
(三)固定資產總額。
1、固定資產凈值。
累計折舊。
2、在建工程。
(四)無形資產。
(五)遞延資產。
二、負債總額。
(一)流動負債。
占負債總額的比例。
1、短期借款。
2、應付賬款。
3、應付票據。
4、預收賬款。
5、其他應付款。
(二)長期負債。
其中：長期借款。
三、所有者權益。
(一)實收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤。
企業(yè)貸款調查報告篇二
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業(yè)納入縣域經濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農業(yè)和中小企業(yè)在經濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產品；三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業(yè)務，促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門，在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經營，維持健康發(fā)展、支持三農及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆瘛⒐芾硪?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一，只能從事貸款業(yè)務，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農”經濟發(fā)展、培育競爭性農村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業(yè)與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構，其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業(yè)和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經營活動的主要特征。
企業(yè)貸款調查報告篇三
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告篇四
（一）全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營企業(yè)xx戶；集中于第三產業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經濟發(fā)展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發(fā)展還是勞動就業(yè)都產生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發(fā)現(xiàn)，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業(yè)金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業(yè)的發(fā)展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業(yè)因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一?！兑庖姟访鞔_了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業(yè)務，而我轄農村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據承兌和貼現(xiàn)業(yè)務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業(yè)務則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不均衡，個別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財務不規(guī)范，經營規(guī)模小，競爭力弱，難以達到銀行規(guī)定的準入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠農村地區(qū)，資產評估值低，有些企業(yè)土地、房產證照不全，因受區(qū)位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現(xiàn)，也無法按照有關金融規(guī)章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業(yè)貸款風險大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結，對開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統(tǒng)計數(shù)字表明，現(xiàn)有的農村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統(tǒng)計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業(yè)資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔保能力有限，擔保業(yè)務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業(yè)提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現(xiàn)問題，業(yè)務停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費繳納方面負擔重，企業(yè)要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業(yè)來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機制影響了對小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇五
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：2000年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，2005年實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告篇六
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告篇七
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的`各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇八
申請單位：
調 查 人：報告日期：
目錄
第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現(xiàn)有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
1.4管理者素質評價
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告篇九
***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。
現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。
企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級a級，2、企業(yè)生產情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***，企業(yè)產品*******（簡述企業(yè)產品發(fā)展前途）。
該企業(yè)主要業(yè)務單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。
該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。
3、管理者素質：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業(yè)管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。
該企業(yè)領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業(yè)總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。
具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產經營影響），經測算，應收款周轉天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數(shù)據明顯異常，請說明情況）。
5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；6、經測算，該企業(yè)有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。
通過以上數(shù)據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。
1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續(xù)。
2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級a級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元。
總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。
綜上所述，本人認為，可以*********。
對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。
企業(yè)貸款調查報告篇十
今年以來，××市農村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農村、農民和農業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價 （1，1.5] 區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
（一）高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發(fā)放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。
（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款 （××縣聯(lián)社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款 ），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。
（ 三 ） 農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。
（ 四 ） 農信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農信社一統(tǒng)農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。
（ 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。
（ 六 ） 貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發(fā)達的農村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。
（ 一 ） 合理確定利率浮動區(qū)間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發(fā)達的農業(yè)地區(qū)，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發(fā)展、農民增收，也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發(fā)達農村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策?；镜目紤]是，區(qū)分東部與西部，東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率，西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供長期的低息資金支持?！叭r”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發(fā)，給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款。第三，應協(xié)調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。
（ 二 ） 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償?shù)惹闆r的貸款定價機制，根據主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象，遏制利率道德風險，用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定，續(xù)時收集、積累和分析相關數(shù)據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規(guī)避利率風險。
（ 三 ） 進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境，解決目前農村地區(qū)由于金融機構數(shù)量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。
（ 四 ） 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發(fā)展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產業(yè)政策和貨幣政策的要求，以銀業(yè)“三法”為依據，通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等，加大對農信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度，引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發(fā)展和結構調整。
（ 五 ） 做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境?；鶎尤嗣胥y行應充分充分發(fā)揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農村金融營業(yè)網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告篇十一
借款人因票據到期需要周轉金，于xxxx年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：
x男，1962年3月出生，身份證號碼：x，大專學歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：x.
據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農行到期x萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。
借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。
借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入（附與x公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。
借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司?？顚Ｓ茫具\營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
企業(yè)貸款調查報告篇十二
緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。
羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況。
企業(yè)貸款調查報告篇十三
為加強對小額貸款數(shù)據的核查監(jiān)管，按照團中央有關要求，根據共青團貴陽市委《關于核查小額貸款工作數(shù)據的通知》，結合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據核查工作?，F(xiàn)將核查情況匯報如下：
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領導小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據核查工作進行了安排部署，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。
團組織與金融機構合作共贏的良好局面進行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng)新模式，加強管理。針對小額貸款風險分擔這一核心難題，今年以來各地在擔保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據錄入，并及時與合作的金融機構做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關數(shù)據真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數(shù)據統(tǒng)計分析，為進一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點，擴大工作覆蓋面提供理論依據和數(shù)據支撐。
根據工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進展情況進行了統(tǒng)計與分析。有關情況如下：
1、基本數(shù)據。
根據臺帳數(shù)據庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺帳數(shù)據分析。
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人。
數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據呈現(xiàn)下降并進入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據偏低主要是數(shù)據輸入滯后所致。
3、合作金融機構情況分析。
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務類型看，小額貸款項目符合農信社貸款業(yè)務定位；從社會機理看，地方政府對農信社具有較強影響力。
4、小額貸款擔保方式情況。
截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔保方式。
5、貸款青年基本情況。
根據臺帳信息數(shù)據，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
1．進一步加強工作力度，認真總結全年工作。繼續(xù)加強對部分工作進度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務。
部開展工作。加強與合作金融機構的日常溝通，適時召開相關工作研討會，明確下一步工作方向。
3．加強小額貸款臺帳數(shù)據核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據庫的日常維護和動態(tài)分析，加強對臺帳信息的隨機電話核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準確。
4.進一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構、政府部門開展金融知識培訓、貸款業(yè)務宣傳和協(xié)調貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務，提高農村青年創(chuàng)業(yè)成功率。