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銀行經營分析報告?zhèn)€人篇一
1,信貸營銷有待于進一步加大力度,目前,在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下,唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款,才能有效地解決我行資產結構,提高經營效益。
2,電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢,從分行通報各支行任務完成情況看,我行電子銀行開戶處于落后位置,電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13,任務差距較大。
3,對公存款起伏較大,從一季度任務完成情況看,我行對公存款雖日均存款較高,但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
4,個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強,目前優(yōu)質客戶信息采集新增218戶,但是,優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇二
掌握蘇州市人們對婚慶的了解和自己對婚慶的看法,了解蘇州市居民對婚慶公司在服務內容、服務質量、發(fā)展方向、等方面的意見和要求,對婚慶公司的服務質量和效果做出科學、客觀的評價,為將來的服務改革、提高質量提供依據(jù),了解蘇州市婚慶市場存在的機遇和發(fā)展。
二、調查結果。
在部分未給出圖表的問題中,根據(jù)統(tǒng)計結果可以看出,大家在選擇婚慶公司籌劃婚禮時對一條龍服務服務需求不是很大;婚慶費用一般為男方和男方父母承擔,父母意見對策劃的影響80%以上是一般;大家選擇婚慶公司最注重的是服務質量,其次是價格,品牌知名度的影響不是很大。
三、調查結論。
綜合上述圖表和分析可以看出,在未來的發(fā)展中,應該將目標定。
位在中端市場,而且市場潛力是比較大的。從調查問卷中可以看出,人們是否愿意聘請婚慶公司及其愿意花費的金額與其受教育的程度呈正相關關系,而且男性愿意花費的金額普遍高于女性,婚慶費用又大多是男方承擔,所以,在未來的營銷策劃中,應該在男性身上花費相當程度的精力。在統(tǒng)計調查問卷時還發(fā)現(xiàn),很多男性喜歡中式婚禮和溫馨浪漫的婚禮氣氛,女性則比較偏好中西結合式和個性化的,在做策劃方案時可以把男女喜好完美的結合,做出有創(chuàng)意的婚禮策劃。另外,70%以上的人是通過親戚朋友了解婚慶公司,而且90%多的人對服務質量的重視多于價格和品牌知名度,因此,在提高為人們服務質量的同時,應該發(fā)掘更多的人際關系,把它推廣出去。
四、環(huán)境分析。
pest分析。
經濟:中國經濟的騰飛,人民可支配收入增加,老百姓更加注重精神生活的消費。
人口:我國人口基數(shù)大、增長快;15-40歲人口比例xx年味%,年輕人口占有較大比例,這部分人是婚慶的主要消費者。社會文化:中國人婚嫁的傳統(tǒng)理念加上西方文化在過的傳播,年輕新人更加追求豪華、浪漫的婚禮;這種追求檔次的消費心理造就了龐大的慶典消費市場?;閼c作為一個新興行業(yè),在全國已到了火爆的程度。主要集中在各大城市。毫無疑問,婚慶經濟,已成為中國經濟最引人注目的增長點!中國的婚慶產業(yè)將迎來一個前所未有的市場高峰期!
隨著婚慶市場的快速發(fā)展總量規(guī)模有所擴大,現(xiàn)已形成了“五一”、“十一”兩大婚慶消費旺季,各地的婚紗攝影、婚禮服務、婚宴場所、蜜月旅游等企業(yè)早在每年的2、3月份和7、8月份就開始為這兩大結婚旺季策劃籌備。各種婚紗攝影、婚禮服務的企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加,市場供給總量有所擴大。依據(jù)中國婚博會對相關行業(yè)專家的調研,全國婚慶產品平均每年以10%的速度增加,婚慶相關行業(yè)銷量每年至少以20%的速度遞增。
為了滿足年輕的消費群體,從婚禮方式的確定到婚宴場地的選址,婚禮都以一個多元個性,追求浪漫的方向發(fā)展著。各式新穎婚慶形式悄然亮相,從傳統(tǒng)的中式婚禮到個性婚禮策劃沖擊婚慶市場且推動著婚慶產業(yè)的發(fā)展。
環(huán)境總結分析。
1、威脅。
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銀行經營分析報告?zhèn)€人篇三
根據(jù)公司安排,現(xiàn)將人力資源部20xx年上半年經營工作簡要分析,以便找出問題,分析原因,制定措施,進一步改進人力資源工作,力爭完成20xx年公司經營目標任務。
一、公司人力資源現(xiàn)狀。
截至20xx年6月末,公司全部員工在冊人數(shù)為801人,比同期的847人減少46人,其中合同制員工:677人,比20同期的682人,減少5人;勞務派遣用工124人,比年同期人數(shù)的165人,減少41人。
全員人數(shù)801人,按單位分為:公司機關107人,龍華煤礦604人,洗選中心90人;按崗位種類分為:管理人員120人,工程技術人員24人;一線生產人員116人(綜采隊);二線生產人員176人(通防隊、機運隊);三線生產人員271人(選運隊、檢修車間、輔助運輸隊、綜合隊);后勤服務人員94人。
二、勞動工效完成情況。
截止20xx年6月末,共計生產原煤1947908噸,比2014年同期生產原煤2829665噸,少生產原煤881757噸,原煤產量降低31.2%。
工,降低5.79噸/工,工效降低20%。回采工效比2014年同期的140.82噸/工,降低3.41噸/工,工效降低2.4%。
三、勞動工資管理。
(一)合同工勞動工資管理。
20xx年,完善了符合公司實際的工資預算計劃和工資成本經營管理辦法。
1、截止20xx年6月末,生產原煤:1947908噸,薪酬總額單價:16.48元/噸,共計提取工資總額3210.15萬元;噸煤工資單價9.72元/噸,以結算單為準,共計提取工資總額1874.79萬元。
2、20xx年6月末,共計發(fā)放工資總額為:1960.96萬元(包括1-3月份工資中提取2014年結余工資221萬元及3月份工資中發(fā)放2014年11月份65%噸煤工資112.4萬元),其中:
(1)發(fā)放工資表工資:1785.92萬元;
(2)發(fā)放其他工資獎金:80.25萬元;
(3)發(fā)放5月份噸煤工資獎金:94.79萬元;
3、上半年節(jié)余工資:243.65萬元,做為后半年發(fā)放工資獎金使用。
4、20xx年6月末,全公司合同工平均人數(shù)為:677人,發(fā)放工資總額為:1960.96萬元,人均工資為:2.9萬元,比2014年同期人均4.2萬元減少1.3萬元,人均降低31%。
(二)勞務派遣工勞務費成本。
1、勞務派遣工勞務費用計劃為1.48元/噸。截止20xx年6月末,原煤產量1947908噸,提取費用為288.29萬元。
2、20xx年6月末,共計使用勞務派遣工平均人數(shù)為:139人,實際發(fā)生勞務費用:209.86萬元(包括1月份支付撿矸工10萬元)。人均費用1.51元。實際發(fā)生比計劃提取減少78.43萬元。
3、20xx年發(fā)生勞務費用為209.86萬元,人均費用1.51萬元,比2014年同期勞務人均費用2.27萬元減少0.76萬元,人均降低34%。
(三)全員工資提取發(fā)放情況。
20xx年6月末,公司共有員工801人,發(fā)生工資費用總額為:2170.82萬元,人均工資費用為:2.7萬元,比2014年同期人均收入3.7萬元降低27%,其中:
1、管理人員人均收入為4.4萬元,比2014年人均收入。
6.7萬元降低34.3%;
6、后勤服務人員人均收入為1.8萬元,比2014年人均收入2.2萬元降低18%。
四、情況分析。
1、20xx年人員比去年同期凈減少46人,其中合同工減少5人(包括調至龍華府酒店2人),勞務工減少41人。
2、由于市場環(huán)境的變化,煤炭銷量大幅降低,員工工資總額降低,勞動工效比去年同期降低。
3、由于公司取消撿矸工崗位,對后勤崗位進行了人員優(yōu)化,減少了勞務工數(shù)量。
五、勞動人事管理工作。
20xx年根據(jù)公司實際需求,進一步優(yōu)化公司人員結構。把綜采隊5人,機運隊2人,通防隊1人,選運隊2人,生產科1人,共計11人進行崗位調整,解決了市場銷售部人員短缺問題。
將污水處理廠3名、洗衣房2名、綜合隊鍋爐工3名、礦辦5名,合計13名勞務工退回勞務公司。
20xx年上半年根據(jù)規(guī)定對末尾淘汰的'員工進行安排(其中一級淘汰人員解除勞動合同),并對上半年長期曠工的5名人員初步完成材料審批匯總工作,對轉正人員進行相應資料的收集,已具備上會條件。
六、職工教育及安全培訓工作。
1、職工安全培訓。
20xx年上半年培訓安全生產管理人員70人、班組長26人及培訓從業(yè)人員339人,培訓特殊工種計劃下半年進行。
2、內部培訓。
20xx年上半年共組織了4期內訓,每期參加人員約120人;并組織了1次中旭英才優(yōu)秀畢業(yè)生培訓分享會;舉辦了1次績效100內訓。
3、外部培訓。
20xx年公司深圳中旭公司合作,對中層管理干部進行了封閉式強化培訓。中基層管理人員26人,中高層管理人員3人。職工培訓50人次(中旭股份在榆林主辦的大課、深圳中旭十周年彎道超車課程)。
4、上半年專業(yè)技術人員繼續(xù)教育培訓共計15人。
七、申報和繳納社會保險情況。
按照國家法律法規(guī)要求,20xx年上半年公司為全體員工統(tǒng)一繳納了醫(yī)療保險和失業(yè)保險。繳納醫(yī)療保險(生育保險、大病職險)共計659人,繳納金額為236.1萬元;繳納失業(yè)保險共計628人,繳納金額為29.4萬元;繳納工傷保險共計672人,繳納金額為37.7萬元;繳納養(yǎng)老保險共計652人,1-6月份預繳納金額為417.7萬元。上半年完成了無視同繳費年限人員基礎信息核對工作。
八、上半年工作存在的問題。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇四
截至9月末,各項存款余額80億元,較年初新增7億元;日均存款余額62億元,較年初增加6億元,全年計劃完成率60%。
截至9月末,xx分行各項貸款余額63億元,較年初增加5億元;日均貸款余額46億元,其中對公貸款日均25億元,較年初增長15億元;零售貸款日均16億元。
公司業(yè)務方面。截至9月末,對公存款時點余額34.75億元,比年初增加6.35億元。對公貸款(不含貼現(xiàn))時點余額30.88億元,比年初增加12.89億元,貸款余額二級分行中排名第二,貸款新增二級分行中排名第一。對公資產儲備項目37個,金額合計159億元。
零售業(yè)務方面,截至9月末,儲蓄存款時點余額23.86億元,比年初增加0.62億元;零售貸款(不含貼現(xiàn))時點余額11.59億元,比年初減少9.04億元;零售金融資產日均58.10億元,較年初新增2.61億元,二級分行排名第二。小微貸款儲備客戶29戶,合計金額3151萬元;儲備按揭項目7個。
(二)客群類。
對公非零客戶987戶,比年初增加9戶(其中新增機構客戶12戶,非零機構客戶7戶);有效戶(伴我行口徑)259戶,比年初下降2戶;價值戶240戶,比年初增加7戶;重點戶13戶,比年初下降4戶。
零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶。私銀客戶58戶,與年初持平。
(三)資產質量狀況。
截至2019年9月末逾期貸款2.16億元。其中對公逾期為0.較年初下降1.3億元;小微逾期貸款2.14億元,較年初減少3.88億元。
不良貸款1.72億元。其中對公不良貸款700萬元(表內0.表表外700萬元),較年初下降5540萬元;小微不良貸款1.65億元,較年初減少2.63億元。
逾期貸款和不良貸款兩項指標已超額完成考核任務。
(五)板塊工作亮點。
1、創(chuàng)新公司業(yè)務模式,平臺類建設穩(wěn)步提升。
(1)機構方面。
機構存款較年初增長8億元,增長率和增長量在二級分行中排名第一。
首筆預售房資金監(jiān)管賬戶開立同時資金入賬。
(2)資產方面。
貼現(xiàn)業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務全年發(fā)生額和利潤,在二級分行中排名第一。
(3)交易銀行。
國際資產投放3000萬美元,二級分行排名第一;國際結算量4499萬美元,二級分行排名第二。
(4)同業(yè)業(yè)務。
同業(yè)負債規(guī)模26.9億。債券承銷業(yè)務的交易量和余額在總行、省行保持領先,總承銷規(guī)模50.4億元,共實現(xiàn)全口徑創(chuàng)利2767.2萬元,二級分行中排名第一。
2、零售業(yè)務進一步提升,小微綜合開發(fā)工作初見成效。
(1)小微獎項。
榮獲2019年小微綜合開發(fā)“開門紅”優(yōu)秀二級分行;2019年石家莊分行小微財富管理機構貢獻獎;2019年石家莊分行小微綜合開發(fā)開門紅優(yōu)秀二級分行。
(2)小微業(yè)務。
小微抵押貸款新增全省排名第二;小微低風險銀承放款量全省排名第一。小微云賬戶累計開戶2361戶,新增555戶,存量和新增均居二級分行第二名。
(3)網絡金融。
全省首個一手房認籌金收取項目落地我行,目前已相繼落地三個此類項目,增加儲蓄1500多萬元;全省首單“有線寶”業(yè)務落地我行。
3、問題資產清收化解進一步推進。
(1)對公風險管理方面。
2019年以來xx分行施行集中清收模式,嚴格落實問題客戶“一戶一策”的管理要求,嚴格執(zhí)行總行風險政策和組合管理指引,積極退壓限制行業(yè)授信額度,大力清收處置存量不良貸款和潛在風險貸款:現(xiàn)金清收對公問題資產9825萬元(其中含不良貸款5180萬元);貸款重整1.17億元;呆賬核銷1050萬元;貸款壓降6450萬元。
分行已超額完成省行下達的資產質量控制指標,基本卸掉了多年的對公不良資產包袱,為分行以后年度公司業(yè)務的健康發(fā)展打下了良好基礎。
(2)零售風險管理方面。
2019年前三季度,累計清收化解零售問題資產12億元,其中現(xiàn)金清收零售問題資產1.53億元(其中含不良貸款6125萬元);貸款重整3.34億元;呆賬核銷5.70億元;催收1.44億元。
近年來首次同時完成省行小微逾期貸款和小微不良貸款控制指標;小微弱擔保貸款壓降和出表不良現(xiàn)金清收均居二級分行第一。
4、風險合規(guī)內控工作持續(xù)加強。
反洗錢工作評級為全市第三名;繼2016年后再次被授予“無案件機構”稱號;召開“風險合規(guī)案例教育警示大會”,對全體市場人員嚴守合規(guī)底線、增強守法合規(guī)意識有良好的警示和促進作用。
二、目前存在的問題。
(一)客戶基礎薄弱。
對公有效戶259戶,比年初下降2戶;二級分行中較年初新增排名第七。零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶;零售有效客戶和貴賓客戶較年初新增排名均為第七。目前對公和零售有效戶我行排名均靠后,客群基礎不夠牢固,制約分行各項業(yè)務的開展,且分行存款集中度較高,大客戶對分行存款影響顯著,導致存款波動性較大。
(二)隊伍建設任重而道遠。
隊伍基礎薄弱仍是影響分行整體經營轉型與內涵提升的核心阻礙:一是“大公司、大零售”經營轉型還需進一步補充有經驗、素質高、能力強的專業(yè)人員,帶動分行轉型。二是公司條線由于轉崗等原因,部分客戶經理對公司產品和業(yè)務流程了解不足,無法對客戶進行精準營銷。三是零售條線人才引進工作效果欠佳,機構負責人推薦人員數(shù)量和質量嚴重不足;零售廳堂人員儲備不足,管理、銷售能力及專業(yè)化素質都有待于提升。
(三)管理水平提升永遠在路上。
整體來看,分行管理基礎以下方面仍需改善:一是以客戶為中心的體制機制還不健全。分行的管理體系、作業(yè)流程、營銷支撐等,尚未完全以客戶為中心,金融服務的專業(yè)與效率,也不能適應業(yè)務轉型發(fā)展的需要,存在典型的“游擊戰(zhàn)”現(xiàn)象,仍需圍繞客戶合作的深度、廣度及體驗提升,完善作業(yè)流程、標準、制度,搭建系統(tǒng)化平臺。二是條線部門之間協(xié)同聯(lián)動意識不足。條線部門之間存在“各自為戰(zhàn)”現(xiàn)象,對客戶需求綜合挖掘與營銷能力還需提升,為客戶制定綜合金融服務方案能力和專業(yè)素質明顯不夠,客戶經理觸達客戶能力不足,整體授信客戶的數(shù)量與質量上不來。三是流程管理仍需進一步優(yōu)化。各個條線需圍繞提升客戶體驗、提高工作效率、加強風險防控,進一步優(yōu)化各項工作流程。
三、當前面臨的形勢及下一步策略。
(一)面臨的形勢。
從國際形勢上看,全球經濟呈現(xiàn)下行態(tài)勢,疊加貿易摩擦持續(xù)升溫,我國經濟金融面臨更加錯綜復雜的環(huán)境。一方面,主要經濟體增長放緩。美國經濟增速觸頂,美聯(lián)儲進入降息通道;歐洲經濟增長低迷,英國脫歐和意大利預算問題懸而未決,貨幣政策正常化進程暫緩;日本經濟持續(xù)低迷,央行繼續(xù)實施超寬松政策;主要新興市場經濟體增長動能減弱,多國貨幣政策轉向寬松。另一方面,貿易保護主義顯著升溫。主要經濟體之間貿易摩擦升級,深刻影響了國際產業(yè)分工格局與全球價值鏈體系,導致全球貿易增速放緩,拖累經濟復蘇進程。全球經濟金融形勢變化通過貿易、投資、匯率、風險偏好等渠道影響我國經濟,不利因素與挑戰(zhàn)相應增多。
從國內形勢來看,我國經濟開局良好,運行總體平穩(wěn),主要宏觀經濟指標保持在合理區(qū)間,經濟增長保持韌性,增長動力加快轉換,改革開放有力推進。同時,經濟運行仍存在不少困難和問題,外部經濟環(huán)境總體趨緊,國內經濟存在下行壓力,這其中既有周期性因素,但更多是結構性、體制性因素。面對困難,我國政府采取了積極應對舉措,繼續(xù)深入推進供給側結構性改革,努力營造優(yōu)質公平的企業(yè)營商環(huán)境;穩(wěn)健的貨幣政策松緊適度,適時、適度實施宏觀政策的逆周期調節(jié),保持流動性合理充裕,做好預調微調,加大金融對實體經濟尤其是民營經濟和小微企業(yè)的支持;積極的財政政策加力提效,實施更大規(guī)模的減稅和更為明顯的降費,加大基建投資“補短板”力度;金融供給側結構性改革開啟,優(yōu)化融資結構和信貸結構,加大對高質量發(fā)展的支持力度,提升金融體系與供給體系和需求體系的適配性;適當暴露局部風險,打破剛性兌付,金融風險防控穩(wěn)妥果斷推進,金融監(jiān)管協(xié)同有序推進,金融服務實體經濟的質量和效率逐步提升;進一步擴大金融高水平雙向開放,提高開放條件下經濟金融管理能力和防控風險能力,提高參與國際金融治理能力。
產質量總體穩(wěn)定,撥備覆蓋水平不斷提升;資本補充加快,風險抵補能力較為充足。但同時,企業(yè)需求依舊萎靡,貸款主要投向房地產、基建和個人信貸領域,銀行體系低風險偏好持續(xù);存款綜合成本抬升,優(yōu)質“資產荒”再現(xiàn),凈息差有所承壓;資產質量分化加劇,部分區(qū)域和中小銀行承壓。
受當前宏觀經濟環(huán)境以及銀行業(yè)經營環(huán)境的變化,銀行業(yè)有六大趨勢值得關注:一是銀行業(yè)資產規(guī)模增速有望筑底企穩(wěn),信貸投向將依然偏好低風險領域;二是存款增長壓力將得到緩解,但流動性管理難度猶存;三是在監(jiān)管政策的引領下,民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資環(huán)境將繼續(xù)得到改善,信貸力度將保持增長;四是凈息差或將見頂回落,凈手續(xù)費收入有望進一步改善;五是資產質量后續(xù)可能承壓,不同機構將繼續(xù)分化;六是在多重因素的疊加下,銀行業(yè)盈利增速將穩(wěn)中趨緩。
(二)下一步采取的策略。
第一,統(tǒng)一思想,堅定信心,全面完成全年既定工作目標。目前來看,分行議定的工作目標整體情況良好,但仍有一些指標完成情況與計劃目標存在差距?!靶判谋赛S金珍貴”,面對差距與困難,我們一定要堅信,隨著國家政策的調整,以及分行善抓機會的本領與能力,這些進度不及預期的指標一定會得到改善。在這里再次明確下各項指標目標任務:一是客戶目標。公司有效客戶新增78戶。二是資產業(yè)務。全年新增授信審批47.05億元,22.4億元的新增授信出賬,授信敞口提用不低于44.39億元,對公資產規(guī)模不低于57.62億元,對公貸款余額不低于37.2億元。三是負債業(yè)務。存款總量達65億:對公存款余額達到40億元,日均34.73億元;個人存款總量達到25億元,日均24.5億元。四是資產質量。2019年底表內逾期貸款控制指標0.不良貸款控制指標0;壞銀行客戶全口徑清收壓降9000萬元,現(xiàn)金清收完成7700萬元。五是收入目標。全年營業(yè)收入實現(xiàn)2.21億元。
第二,立足當下,著眼未來,把握未來商業(yè)銀行轉型方向。作為一名銀行從業(yè)人員,我們既要低頭前進,更要抬頭看路。當前我們處在一個內外環(huán)境、經濟金融形勢不斷變換的時代,需要我們居安思危、未雨綢繆,時時刻刻把握未來商業(yè)銀行轉型發(fā)展的時代脈搏。我認為,未來商業(yè)銀行必須圍繞創(chuàng)利為核心,實現(xiàn)四個方面的轉型:一是“商行+投行+私行”。在當前的經營環(huán)境下,依靠傳統(tǒng)信貸實現(xiàn)利潤大幅度增加已經成為奢望,打通商行、投行、私行之間的通道,實現(xiàn)“商行客戶-標的資產-投行產品-私行客戶”產銷鏈條,既是落實總行“綜合服務的銀行”戰(zhàn)略定位的具體體現(xiàn),更是分行引領未來、打造新的利潤增長點的必然選擇。二是“融資+融智+融商”。過往,我們習慣于通過“融資+融智”營銷維護高端客戶,而忽視了對長尾客戶的關注。未來我們要善于利用互聯(lián)網金融便利性、低成本特點,搭平臺、布場景,將其作為線上獲客、活客的重要抓手。三是“信用+信息+資本”。要重點發(fā)展撮合業(yè)務,實現(xiàn)由資金提供者向資金組織者、由信用中介向信息中介、資本中介轉變。四是“管理+控制+經營”。在管理風險、控制風險基礎上,進一步提升經營風險的能力。
具體到分行層面,未來要重點依托機構、投行、私行、信用卡及金融科技實現(xiàn)分行轉型發(fā)展及利潤的增長。
關于機構業(yè)務:機構業(yè)務是重中之重。目前區(qū)域內機構業(yè)務競爭依舊不充分,股份制銀行市場占比仍然較低,發(fā)展空間巨大,因此要把機構業(yè)務攻堅戰(zhàn)作為一項基礎性工程,常抓不懈。一是持續(xù)深入推進機構沙盤的布局和營銷,深挖當?shù)貦C構資源和信息,做到全局布局“人盯人”、“行盯行”,縣域機構年底之前要在機構客戶機負債方面須取得突破。二是下沉機構客戶營銷層級。從前期工作經驗看,基層行政單位機構業(yè)務,營銷難度系數(shù)相對較小、投入產出比較高,且多為活期存款,要作為今后機構業(yè)務工作的重點之一。三是加強與政府平臺合作關系。將分行資產業(yè)務投放和當?shù)貦C構資源統(tǒng)一布局,同時融洽銀政合作關系。四季度公司部會發(fā)起邀約,力推重點支行與當?shù)卣⒏玫暮献麝P系,深入挖掘,為后續(xù)的深入發(fā)展奠定基礎。四是抓重點項目。努力在財政、國土、住建、交通等板塊實現(xiàn)突破,在醫(yī)療和教育等薄弱板塊加強溝通協(xié)調。五是做好存量挖潛工作。截至9月末,分行新增機構客戶12戶,下一步要通過平臺搭建、協(xié)定存款等服務與產品全方位對接客戶需求,提升已開機構戶挖潛上量。
關于投行業(yè)務:投行產品是典型的輕資本業(yè)務,是分行公司業(yè)務轉型發(fā)展的重要方向,不但能夠帶來存款、托管費等衍生收入,還能撬動零售業(yè)務和其他銀企合作機會,綜合收益十分可觀。債券承銷方面,四季度公司部協(xié)同經營團隊逐一走訪重點目標客戶,掌握明年債券融資計劃并制訂綜合服務方案。資本市場方面,持續(xù)跟蹤區(qū)域內上市公司定向增發(fā)、并購重組、員工持股計劃等資本運作需求,密切關注大型國企去杠桿、降低負債率的債轉股合作機會并積極對接。撮合業(yè)務方面,向客戶積極推介融資租賃、信托、資產證券化、保險債權計劃等產品,為客戶提供綜合金融服務,滿足客戶多元化的融資需求。
第三,優(yōu)化體制,完善機制,以改革凝聚發(fā)展動力。2018年初,董事會審議通過《改革轉型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》,明確了“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰(zhàn)略定位,全面推進改革轉型落地實施,推動全行高質量、高效益發(fā)展。為進一步增強本行經營特色并實現(xiàn)轉型發(fā)展,全行統(tǒng)一行動加速民企戰(zhàn)略落地,多措并舉全面提升公司、零售和同業(yè)客群價值,加強網絡金融、信息科技與業(yè)務協(xié)同,完善交叉銷售體系建設,進一步推進綜合化經營,提升專業(yè)化風控能力、完善全面風險管理體系,實行以戰(zhàn)略為導向的資源配置和績效考核,開拓低成本負債來源、優(yōu)化負債結構,建立問題資產專業(yè)化經營模式、提升清收化解能力,優(yōu)化組織架構和人員結構、提升組織效能。下階段,分行將根據(jù)總行和省行的安排部署,結合分行實際,細化各項改革落地方案,切實以改革帶動發(fā)展,真正強優(yōu)勢、補短板,使“兩條腿”走路更加平穩(wěn)。
四、下階段的工作。
轉眼間又到了收官季,關于下一階段的工作,我們既要抓眼前,結合全年工作目標和前三季度分行及條線考評結果,對標先進、正視不足,迎頭趕上,確保完成全年工作目標及預期考核位次;又要看長遠,根據(jù)當前形勢及總行政策導向,認真謀劃、提前布局明年的業(yè)務,找到分行未來轉型發(fā)展的利潤增長點。具體來看,重點有以下內容:
公司條線:第一,抓好結算性存款。一是圍繞重點行業(yè),依托核心企業(yè),以供應鏈金融產品為抓手,深入挖掘大型核心企業(yè)的上下游及關聯(lián)公司,利用交易銀行和供應鏈產品作為“粘合劑”,延伸企業(yè)資金鏈條,帶動企業(yè)結算存款留存。二是從客戶角度出發(fā),深入分析核心企業(yè)在轉型升級中存在的互聯(lián)網平臺搭建、客戶體驗提升等痛點與難點,發(fā)揮銀行資源整合能力,挖掘解決客戶痛點的場景和機會,滿足客戶全方位需求,滲入核心客戶生態(tài)圈。三是深化金融與科技相互融合,重點探索地方法院、醫(yī)院、學校、行政事業(yè)單位財務、資金管理平臺、公共事業(yè)資金監(jiān)管平臺、公共事業(yè)收費繳費平臺、公共資源交易平臺等重點領域平臺搭建與場景構建,批量獲取客戶。
第二,抓好生息資產增長。一是加快儲備項目推進力度。預計四季度市場資金相對比較寬松,各支行、業(yè)務團隊一定要加快儲備項目的推進速度,爭取年底實現(xiàn)10至20億的新增投放。二是做好資產客戶擴盤。在防范風險前提下,繼續(xù)梳理分析存量優(yōu)質客戶潛在信貸需求,進一步擴大生息資產規(guī)模。三是抓好投行并購貸款。公司部要協(xié)助團隊加快關于并購貸款25億項目的資料收集和審批推動,爭取早日落地。四是抓好小微金融貸款。
“一圈”即集團客戶下屬分子公司,通過強化公司業(yè)務產品運用,深化對集團客戶的滲透,“一鏈”即重點客戶上下游供應鏈,通過開展供應鏈金融開發(fā),強化對重點客戶上下游滲透;利用授信業(yè)務及供應鏈交易銀行產品來拉動客戶,增加客戶與我行的黏度,加強深度開發(fā)的力度。
零售條線:第一,做好零售信貸。一是抓好小微抵押貸款業(yè)務,在合規(guī)風控的前提下提高抵押貸款占比。鼓勵支行根據(jù)自身實際情況開展“稅管員工程”、“進小區(qū)、進社區(qū)、進商會、進園區(qū)”活動,以不同方式、從不同源頭獲客,增加項目儲備。借助“小微金融”十周年各方面政策支持,以及“小微紅包”等特色產品實現(xiàn)批量性獲客,持續(xù)開展機構與銷售人員專業(yè)化建設,打造小微精品支行和小微品牌。二是搶占消貸項目,獲取優(yōu)質客源。推動已儲備7個按揭項目的審批和放款進度;進一步加強與區(qū)域內較大的中介公司友達、德佑、千家的對接。三是推動公積金“公喜貸”項目行內審批和后續(xù)數(shù)據(jù)導入、市場宣傳等工作,爭取早日落地。
第二,提升金融資產規(guī)模。一是做好存量私銀新客戶引入工作。為快速增長資產,我行將加大私銀客戶的開發(fā)能力,通過公私聯(lián)動、三方合作和mgm加大客戶開發(fā)力度,從而擴大我行私銀達標客戶新增。二是做好存量客戶的深挖和維護。通過理財經理標準化固化工作的推動,進一步加強存量客戶維護及深度挖掘工作。從原有產品導向向以客戶為中心轉移,通過不斷與客戶建立聯(lián)系,增加粘性,來促進客戶質量及資產的提升。三是加大我行無效戶提升工作。通過廳堂及社區(qū)團隊,對目前我行資產較低且交易較少客戶進行支行下發(fā),按月對提升情況進行通報。
第三,提升信用卡貢獻度。一是要鑒于未來三年社會經濟可能持續(xù)下行,消費能力嚴重縮水,信用卡發(fā)卡工作目標客戶要重點聚焦企業(yè)法人、公務員及白領階層等高端人群,確保風險可控。二是做好存量零售客戶信用卡交叉營銷與產品覆蓋,力爭實現(xiàn)新增信用卡發(fā)卡量增長。三是建立健全公私聯(lián)動機制,做好機構客戶、授信客戶等信用卡批量發(fā)卡。
內控風險條線:要牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”“風險管理創(chuàng)造價值”理念,緊抓信用風險和內控合規(guī)兩個重點,為業(yè)務發(fā)展保駕護航。
一方面,要加強信用風險管控。一是把好客戶準入關。嚴守總行授信政策,按照“客戶-業(yè)務-效益”的經營邏輯推動業(yè)務發(fā)展,沉下心、沉下身、沉下力,對客戶精細分層分類,推進“有保、有控、有壓”的差異化授信,引導業(yè)務結構和客戶結構優(yōu)化調整。二是加強存續(xù)期管理。利用貸后檢查獲取的客戶狀況及風險預警信息,制定前瞻性風險管理策略,強化臨期管理。三是要繼續(xù)全力壓降問題資產。立足自主清收,以打促談,以訴促收;繼續(xù)堅持以現(xiàn)金清收為終極目標,強化回收管理和逾期貸款管理力度,嚴格控制新發(fā)生逾期;一戶一策制定壓降方案,積極化解風險。
另一方面,要強化內控合規(guī)管理。堅持合規(guī)致勝、合規(guī)立行,以“合規(guī)內控強化執(zhí)行年”為主線,一以貫之、貫穿全年。一是持續(xù)加強案防合規(guī)文化建設,培養(yǎng)“不想違規(guī)”的意識。要牢固樹立合規(guī)就是保飯碗、違規(guī)就是砸飯碗的合規(guī)理念,引導員工將合規(guī)理念內化于心、外化于行,自覺成為合規(guī)文化的踐行者,實現(xiàn)合規(guī)思想與行為的有機統(tǒng)一。二是完善制度體系,扎緊“不能違規(guī)”的籬笆。要定期系統(tǒng)梳理各項規(guī)章制度,補齊制度短板;要對業(yè)務流程進行重檢,優(yōu)化流程管控,消除潛在風險點;要舉一反三,對內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題,認真進行整改,并建章立制、堵塞漏洞,使合規(guī)制度的籬笆越扎越緊。
基礎管理方面:第一,完善支行、團隊考核評價體系。為確保明年重點工作取得成效,需對支行、團隊考核評價體系進行調整,在綜合考評的基礎上,將分行確定的重點工作作為加減分項進行調節(jié),強化激勵約束。
第二,抓好隊伍建設。一是要站在員工職業(yè)生涯的角度出發(fā),根據(jù)員工自身素質、崗位經歷、專業(yè)特長等,不斷優(yōu)化人才結構。二是不斷完善培訓體系,根據(jù)員工的需求,開展多層次、有針對性的專項培訓,確保員工綜合素質和專業(yè)服務能力的提升。三是要推行雷利風行的執(zhí)行力,分行戰(zhàn)略決策不能束之高閣,要實實在在認真貫徹,達到思想和行動高度統(tǒng)一,形成快速行動、認真執(zhí)行的戰(zhàn)斗隊伍。
謝謝大家!
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇五
銀行業(yè)金融機構關鍵指標是銀監(jiān)會從非現(xiàn)場監(jiān)管報表中提煉出來的一套對銀行業(yè)金融機構的風險狀況進行綜合評價的監(jiān)管指標,該套指標也可作為各銀行業(yè)金融機構掌握自身經營和風險狀況的重要工具。本文主要從資產負債規(guī)模、資本充足、信用風險、流動性和盈利性等角度對近期我國銀行業(yè)金融機構部分指標進行分析,并提出改善經營的對策建議。
1.資產負債規(guī)模放緩增長。2015年上半年,全國銀行業(yè)金融機構資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長,但增速有所放緩。截至2015年6月末,全國銀行業(yè)金融機構資產總額為188.48萬億元,比去年同期增加21.31萬億元,同比增長12.75%,增速較去年同期下降3.14個百分點;負債總額175.13萬億元,比去年同期增加19.05萬億元,同比增長12.20%,增速較去年同期下降3.58個百分點。
2.國有商業(yè)銀行占總體比例較大。截至今年6月末,國有商業(yè)銀行占全國20家主要銀行業(yè)金融機構資產比例達60.05%,股份制商業(yè)銀行占比為27.09%,政策性銀行占12.86%。貸款方面,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及政策性銀行占主要銀行業(yè)金融機構比例分別為58.54%、22.31%和19.15%,商業(yè)銀行依然占據(jù)市場龍頭地位。政策性銀行貸款占總資產比率(80.91%)遠高于國有商業(yè)銀行(52.95%)和股份制商業(yè)銀行(44.74%);國有商業(yè)銀行貸款占總資產比率基本維持在50%左右;而股份制商業(yè)銀行中恒豐銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行比率較低,僅30%左右。由此可見,資產配置中,政策性銀行信貸資產所占份額最大,國有商業(yè)銀行次之,股份制商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行信貸資產占比較低。
1.商業(yè)銀行總體較高,政策性銀行穩(wěn)定。截至2015年6月,商業(yè)銀行資本充足率為12.95%,處于較高水平,資本充足率上升的原因主要是由于資本凈額逐步增長,其中國有商業(yè)銀行資本最為充足,資本充足率達13.81%;股份制商業(yè)銀行為11.34%,高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求,股份制商業(yè)銀行資本充足率呈緩慢上升趨勢;政策性銀行資本充足率水平基本保持不變。截至2015年6月,國有商業(yè)銀行資本凈額比去年同期增加7941.19億元,同比增長14.08%,股份制商業(yè)銀行比去年同期增加4734.07億元,同比增長22.86%。中國銀行資本凈額同比增加最多,渤海銀行資本凈額同比增長最快,除國開行外,20家主要銀行業(yè)金融機構中資本凈額同比增加前十大均為商業(yè)銀行,而國有商業(yè)銀行又是資本凈額增加的主力軍。
2.銀行業(yè)積極補充補充一級資本。在利潤留存等內源性資本補充方式的基礎上,2014年下半年至2015年上半年,銀行業(yè)金融機構中的中國銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行和光大銀行等先后發(fā)行優(yōu)先股補充其他一級資本,截至2015年6月,上述銀行的其他一級資本有較大提升,一級資本充足率高于核心一級資本充足率。政策性銀行方面,截至2015年6月末,國開行,農發(fā)行、進出口銀行的資本充足率分別為8.78%、5.45%、2.26%位列20家金融機構最后三位。但國開行和進出口銀行先后于2015年7月得到國家外匯儲備注資480億美元和450億美元,截至2015年9月末,進出口銀行和國開行資本充足率分別上升至12.99%和10.82%,均高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求(2015年末要高于9.3%),注資使得政策性銀行資本充足率水平得到較大改善。
1.不良貸款持續(xù)攀升。截至2015年6月,全國金融機構不良貸款為17557.08億元,比年初增長3222.39億元,較去年同期多增2048.38億元,不良率為1.82%,比年初上升0.22個百分點。國有商業(yè)銀行不良貸款于2014年下半年開始快速增長,2015年上半年增長1308.83億元,股份制商業(yè)銀行基本呈直線增長態(tài)勢,政策性銀行不良貸款增長相對較少,商業(yè)銀行帶動全金融機構不良貸款迅速攀升。2015年6月末,20家主要銀行業(yè)金融機構不良貸款比年初增長1976.64億元,較去年同期多增1097.48億元,其中工商銀行不良貸款增長最多,渤海銀行不良率上升最快,除農發(fā)行外,19家金融機構不良貸款和不良率雙升;國有商業(yè)銀行中的工行、農行、中行和建行,股份制商銀行中的光大、華夏、平安、招商、浦發(fā)、恒豐以及渤海銀行不良率增長高于全國銀行業(yè)金融機構總體水平。
2.撥備覆蓋率呈快速下降趨勢。截至2015年6月,全國銀行業(yè)金融機構撥備覆蓋率為171.76%,較年初下降20.03個百分點,20家主要銀行業(yè)金融機構中,僅農發(fā)行撥備覆蓋率(46.91%)低于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準要求(150%)??傮w來看,商業(yè)銀行撥備覆蓋率高于政策性銀行,而國有商業(yè)銀行撥備覆蓋率又基本高于股份制商業(yè)銀行。從變動趨勢來看,全國金融機構的撥備覆蓋率在2014年6月前保持平穩(wěn)態(tài)勢,2014年6月后呈下降趨勢,2015年上半年下降速度加快,這與2014年下半年全國金融機構不良貸款迅速攀升有很大關系。國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率均呈下降趨勢,而國有商業(yè)銀行下降幅度從2014年下半年開始增大,至2015年6月,其撥備覆蓋率(193.74%)已低于股份制商業(yè)銀行(195.09%),商業(yè)銀行貸款風險防范能力在逐漸減弱。不同于商業(yè)銀行,政策性銀行整體撥備覆蓋率呈上升態(tài)勢,這與政策性銀行不良貸款基數(shù)較小、不良增長相對較少、貸款損失準備提取持續(xù)增加有關。截至2015年6月,20家主要銀行業(yè)金融機構中,農業(yè)銀行的貸款撥備率最高,達4.37%,隨后是國開行和招商銀行,貸款撥備率分別為3.38%和3.22%,上述銀行的貸款損失準備提取較為充足。
截至2015年第二季度末,全國銀行業(yè)金融機構人民幣流動性比例為46.96%,比去年同期下降1.15個百分點,外幣流動性比例為76.51%,同比上升6.28個百分點。20家主要銀行業(yè)金融機構的流動性比例均在監(jiān)管標準(25%)以上,其中,進出口銀行流動性比例最高,為160.17%,深發(fā)銀行和招商銀行分列第二和第三,流動性比例分別為66.15%和61.82%。全國銀行業(yè)金融機構核心負債依存度為61.17%,在監(jiān)管標準以上(60%),銀行業(yè)金融機構負債穩(wěn)定性總體較好,流動性風險相對較小。其中政策性銀行(69.17%)和國有商業(yè)銀行(66.46%)均高于全國平均水平,而股份制商業(yè)銀行(48.54%)核心負債依存度相對較低,政策性銀行核心負債依存度較高與其負債來源主要依靠發(fā)行債券有較大關系。20家主要銀行業(yè)金融機構中核心負債依存度位列前三的依次是農發(fā)行(71.58%)、農業(yè)銀行(71.12%)和進出口銀行(70.44%),最低的是興業(yè)銀行,為38.86%。截至2015年6月,主要銀行業(yè)金融機構總體盈利7294.38億元,同比下降42億元,增速較前一年下降11.74個百分點,銀行業(yè)金融機構利潤增長總體放緩。20家機構中9家盈利有所下降,3家政策性銀行利潤增長均為負值,盈利占比為7.45%,同比下降1.08個百分點,盈利水平有所下降;國有商業(yè)銀行中3家負增長,盈利占比67.29%,基本與去年持平;股份制商業(yè)銀行利潤基本為正增長,盈利占比為25.26%,同比上升1.22個百分點,盈利水平有所提高。
1.積極配合國家政策措施。國家在推動經濟結構調整的過程中必然會采取一系列的經濟、行政手段。另外,為了保證經濟結構調整的順利進行,相關法律條文也會得到適當?shù)耐晟?。在這一過程中,銀行需要結合國家的相關政策進行銀行內部經營策略的調整。經濟結構調整不僅需要國家進行引導,更加需要企業(yè)的主動參與。銀行作為金融行業(yè)主力軍能夠在這一經濟結構調整中找到自己發(fā)展的契機。通過對國家的經濟政策進行分析和研究,銀行要進行銀行內部部門和人員的調整,使銀行的經營更加靈活。同時,銀行的經營策略調整需要銀行的領導層充分認識到經濟結構調整給銀行發(fā)展帶來的機遇,在推動銀行發(fā)展的過程中,領導層的決策關系到銀行的發(fā)展,而經營策略是銀行發(fā)展的方向指導。
2.銀行內部創(chuàng)新支持。一方面,銀行業(yè)務能夠更好地進行資金的流通與分配,進而推動銀行各項經營的順利進行:另一方面,在發(fā)展業(yè)務的過程中,銀行能夠認識到自身發(fā)展的不足,并且通過對業(yè)務內容進行調整,更好地發(fā)展經營。國家在推進經濟結構調整時,對相關行業(yè)的推動和引導在一定程度上為銀行的發(fā)展指引了方向。因此,在進行業(yè)務開發(fā)時,銀行需要對各企業(yè)進行發(fā)展?jié)摿υu估,減少因業(yè)務發(fā)展失誤導致的銀行發(fā)展問題。
3.加大人才儲備和技術投入。金融機構的管理水平和技術創(chuàng)新是發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢的兩個重要因素。即使是最優(yōu)規(guī)模,由于管理的低效率,規(guī)模經濟也不一定能增加利潤。如果給定銀行規(guī)模,最有效率與最差銀行之間成本相差甚遠,而管理混亂導致的利潤損失比規(guī)模不當造成的損失更嚴重。商業(yè)銀行在進行綜合經營決策時應考慮自身的管理水平和技術創(chuàng)新能力。銀行業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭,為提高銀行經營管理水平,加強銀行業(yè)人才隊伍建設是關鍵。商業(yè)銀行應注重科技開發(fā),加快計算機網絡建設,特別要注意增強計算機系統(tǒng)抗風險的能力,加強尖端高新核心技術的研究,開展有自主知識產權的技術創(chuàng)新,實現(xiàn)銀行通信服務和管理現(xiàn)代化,為商業(yè)銀行綜合經營奠定技術基礎。
4.創(chuàng)新開發(fā)融資渠道。在發(fā)展的過程中,銀行需要對自己的融資渠道進行適當開發(fā)。一方面,銀行需要更新自己的服務意識。融資渠道的拓展需要銀行有前瞻性的服務意識。在我國經濟結構調整的環(huán)境下,銀行需要對經濟發(fā)展的趨勢進行分析并結合發(fā)展態(tài)勢制定出順應銀行發(fā)展的策略。另一方面,融資需要銀行能夠對行內資金和業(yè)務狀況有全面的認識,在開展融資的過程中,結合各企業(yè)發(fā)展狀況并對行內資金狀況進行分析,在確保行業(yè)經營模式正常的情況下,進行相關融資業(yè)務的開發(fā)。
[1]陳肇雄.經濟結構戰(zhàn)略性調整問題的幾點思考[j].傳承,2011(05).
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銀行經營分析報告?zhèn)€人篇六
六盤水市燃氣總公司始建于1984年12月,1990年建成供氣,注冊資金2086萬元。
歷經二十余年的發(fā)展,已經成為集煤氣工程設計、安裝、燃氣銷售,煤氣設施巡檢維護、搶險、燃氣器具銷售及售后服務為一體的國有獨資公用企業(yè)。
截止至20xx年12月末,公司下屬5家全資子公司,一家參股公司。
5家全資子公司分別為六盤水星炬建筑安裝工程有限公司、盤縣燃氣公司、六盤水市熱力有限公司、六盤水燃氣熱力設計院、六盤水城市燃氣化學分析有限公司,參股公司為六盤水清潔能源公司(占股份30%)。
公司目前已開通煤氣用戶八萬余戶,擁有10萬立及3萬立氣柜各一座,日供氣能力45萬立方米,初步形成煤氣管網敷設東起雙水,西止德塢,南至鳳凰新區(qū),北抵水城礦務局、鐵路片區(qū)的城市供氣格局。
截止20xx年末,公司合并資產負債表顯示公司資產31230萬元,負債14982萬元,所有者權益總額16247萬元,合并利潤表顯示公司利稅總額2364萬元,資產負債率為47、97%。
由上表可以看出,公司20xx年總資產規(guī)模比20xx年有較大幅度上升,上升了98,757,624、53元,上升幅度為46、25%,負債上升了92,235,680、83元,上升幅度為160、18%,同時所有者權益增加6,521,943、70元,上升幅度為4、18%,說明公司總資產規(guī)模的大幅上升主要是由負債的上升引起的,公司20xx年增加了對外借款,減少了自有資金的持有量。
(1)、從投資和資產角度分析:
從分析看公司總資產的增加主要是由流動資產的增加引起的,流動資產增加的比重為157、72%,使總資產增加了31、65%,說明公司資產的流動性增強,盈利能力有所加強,這主要是因為貨幣資金的大量增加所致,貨幣資金持有量的上升幅度為85、14%,使總資產增加了11、82%,公司的償債能力隨之有較大增強。
其次是預付賬款、存貨和其它應收款較上年上升較大,累計對總資產影響近19%,這也是影響公司資產增加的另一個重要因素,當然,這三個方面之所以上升較大主要是因為各子公司報表的合并造成的。
再有應收賬款的增加,對總資產的影響為0、6%,也是因為今年公司合并報表造成,但對總資產影響不大。
非流動資產的增加使總資產本期增加14、60%,其中主要是合并報表后在建工程的增加,對總資產的影響為9、30%,說明公司尚有相當部分在建工程沒能及時辦理完工結算手續(xù)轉為固定資產,造成在建工程上升較大。
另外,投資性房地產公允價值上升在本期影響公司總資產7、89%,這也是公司資產增加的又一重要因素。
固定資產本期上升10、16%,影響公司資產上升不是太大,除了上述在建工程尚未轉固的因素外,結合合并報表后存貨和工程物資的上升來看,說明公司在擴大投資,投入相對較大。
(2)、從籌資和權益角度分析:
負債和所有者權益中,負債增加了92,235,680、83元,上升幅度為160、18%,同時所有者權益僅增加6,521,943、70元,增加幅度僅為4、18%,負債的較大幅度上升和權益資本的微小幅度上升,說明公司的財務風險有所加大,同時資金成本升高,財務杠桿效應下降,因此項目投入的風險防控測算尤為重要。
負債的`增加當中流動負債和非流動負債均占了一定影響,流動負債的增加主要是應付賬款和其它應付款的增加帶來的,對總資本的影響為32、70%,說明企業(yè)本期短期償債能力持續(xù)減弱,這對公司的償債能力有一定影響,應予以關注。
非流動負債本期增加24,000,000元,對公司總資產影響為11、24%。
所有者權益的增加主要是資本公積和未分配利潤的增加引起的,對總資本的影響分別為-5、74%和7、78%,其中資本公積之所以有所下降,主要是因為合并報表后的賬務調整造成的。
綜合以上分析可以看出,公司本期資產規(guī)模增加主要是舉債和投資性房地產公允價值變動引起的,而自有資本的增加則主要是由于未分配利潤的增加引起的。
一、資產負債表垂直分析:
(一)、資產結構的分析評價。
1、靜態(tài)分析:
20xx年燃氣總公司的流動資產占資產總額的35、36%,而20xx年的流動資產占20、07%,總資產結構中20xx年的流動資產比20xx年上升了15、29%,反映了公司的資產流動性水平有較大幅度上升,說明公司資產變現(xiàn)能力加強,特別是貨幣資金的比重,本期比上期上升3、69%,且非流動資產占總資產的64、64%,比去年下降15、29%,說明公司資產彈性較強,有利于公司靈活調度資金,風險相對去年較小。
但公司總體資產結構不太合理,應從增加貨幣資金的持有量增加流動資產的比重,并且從未分配利潤上形成貨幣資金增加的幅度應當提升,從而更大程度上的降低資產風險。
2、動態(tài)分析:
本期公司流動資產比重上升了15、29%,非流動資產比重下降了15、29%,結合各資產項目的結構變動情況來看,除貨幣資金的比重上升了3、69%,其它應收款比重上升了4、5%,存貨比重上升了3、63%,在建工程的比重上升了5、9%外,其他項目變動幅度不是很大,雖然資產整體結構比較穩(wěn)定,但非流動資產的比重遠大于流動資產,故公司應加強貨幣資金的持有量來改善總體資產結構。
3、從有形資產與無形資產比例角度分析:
公司無形資產占總資產的比重為0、63%,非常低,雖然與上年相比沒有變化,但具有強勁發(fā)展勢頭的企業(yè)應積極開發(fā)無形資產。
相比之下,固定資產的比重為36、21%,這是燃氣行業(yè)的一般特征,應將固定資產和無形資產看得同等重要。
(二)負債結構的具體分析:
(1)負債期限結構的分析評價。
根據(jù)負債期限結構分析表進行分析,公司本年流動負債大量增加,占總負債的比率較去年增長了5、36%,且比重遠高于非流動負債,表明公司在使用負債資金時,以中短期資金為主,流動負債對公司資產流動性要求較高,因此,在本期公司的償債壓力加大,同時財務風險增強的情況下公司應增加流動資產的持有量來解決這一問題。
(2)負債方式結構的分析評價:
根據(jù)資產負債表計算可知,今年公司銀行借款的比重略有下降,但仍然是公司負債資金的主要來源,隨著銀行信貸資金的比重上升,會使其風險有所增加,同時也會使公司的負債成本受到影響,相對于債務資本增加來說,公司的自有資本比重有所下降,這是一個值得關注并應加以重視的現(xiàn)象。
(三)股東權益結構的具體分析:
從表中可以看出,在靜態(tài)方面來看資本公積和未分配利潤上升是公司所有者權益的主要來源,從動態(tài)方面來看,雖然投入資本(資本公積)有所下降(主要為合并報表賬務調整形成下降),但其本身占所有者權益總額的比重較大,且本期未分配利潤有所增加,實際可以理解為公司內部形成的權益資金比重相應上升了9、13%,說明公司所有者權益結構的變化是生產經營原因引起的。
(四)基本分析:
公司20xx年流動資產比重有15、29%的上升,主要是貨幣資金的增加,但貨幣資金來源主要靠舉債,且非流動資產的比重遠遠大于流動資產的比重,公司資產流動性較上年從報表上看雖有上升,但償債能力下降,資產風險增大,好在資產穩(wěn)定性較好,近兩年比重沒有太大變化,這得益于固定資產的小幅增長。
從比較來看,資產負債均有增幅,且幅度較大,但是資產負債率較低,達到49、97%,財務風險雖然較大,但仍然可控,同時資金成本較高,主要原因是公司本年度大舉對外投資擴張所引起的對外負債。
將流動資產比重變化與流動負債比重變化比較,得出前者上升速度略小于后者上升速度,企業(yè)短期償債能力略有下降。
所有者權益有小幅增長,主要原因是未分配利潤的大量增長所致。
而對資產負債表的變動原因進行分析可得出公司屬于負債變動型+經營變動型+財務核算變動型,即資產的變動不僅因為負債變動,還有經營的原因及財務核算公允價值原因引起資產發(fā)生變動。
所以公司應適當擴大經營規(guī)模和經營范圍使其向經營變動型轉化。
綜上所述得出公司資產與權益對稱結構為平衡結構,流動資產的資金需要用流動負債解決,非流動資產的資金用長期資金解決,應當說公司還是存在潛在的財務風險。
二、利潤表分析。
1、利潤表水平分析:
總體評價:
從表上看公司營業(yè)利潤本期比上期增加11,536,356、96元,增幅高達102、87%,但剔除非經營性因素也即公允價值變動收益12,809,767、62元,實際經營利潤為9,940,716、47元,利潤總額為10,445,880、82元,加上項目投資融資利息抵減成本,實際公司本期完成利潤總額12,719,333、92元。
由此可以看出公司本期在主營業(yè)務收入較上年上升的情況下,營業(yè)利潤較上年相比有所下降,總體上說明公司本年生產經營盈利能力弱于去年。
利潤增減變動水平分析:
凈利潤:20xx年公司實現(xiàn)凈利潤18,435,179、10元,剔除公允價值變動收益12,809,767、62元后,實際為5,625,411、48元,比上一年減少了2,607,117、27元,減幅為31、67%,減幅很大,從水平分析表看,公司凈利潤減少主要是由于利潤總額比上年減少414,015、75元,加上所得稅費用比上年增長2,193,101、52元,兩者相加導致凈利潤減少2,607,117、27元。
利潤總額:20xx年的利潤總額為23,638,886、80元,剔除公允價值變動收益12,809,767、62元后,實際為10,829,119、18元,比上年減少414,015、75元,減幅為3、7%,這主要是由于營業(yè)利潤減少1,273,410、66元,加上今年得到了1,000,000、00元的營業(yè)外收入,抵減后才有小幅的下降,說明公司利潤總額主要還是來自于經營利潤,但也有額外的偶發(fā)利潤。
營業(yè)利潤:營業(yè)利潤本期比上期減少1,273,410、66元,主要是營業(yè)成本和期間費用的大量增加,前兩者增幅各為22、48%和近49%,當然,財務費用的增加作了成本費用扣除,所以這里特別需要指出的是銷售費用和管理費用,它們分別較上年增漲了10、76%和66、61%。
由于主營業(yè)務成本、銷售費用、管理費用的大幅上升,直接導致營業(yè)利潤的減少、公司效益的相對下降,應從擴大煤氣銷售和安裝實現(xiàn)、控制成本管理等方面增加利潤,下面會作具體分析。
2、利潤表垂直分析:
總體評價:
從利潤垂直分析表中可以看出20xx年度公司各項財務成果的構成情況,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重均看似較去年上升不少,但只要剔除非經營性因素,也就是公允價值變動收益,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降如下:
由上表可以看出,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降了4、58%、3、70%、5、11%,即便是允許扣除財務費用2,778,617、45元,上述三項指標比重較上年仍然分別下降了1、69%、0、8%、2、21%,這足以說明公司本年盈利能力比上一年度有所下降,特別是生產經營這一塊,公司應從加強成本管理,降低成本費用比例著手提高其盈利能力。
具體分析:各子公司生產經營狀況。
由上表列示可以看出:
除星炬公司以外,公司各子公司都處于虧損狀態(tài),今年整個公司利潤實現(xiàn)主要依靠安裝收入來實現(xiàn)。
化驗公司主要是為公司檢驗從水鋼購進煤氣氣質的相關指標,沒有對外營業(yè),其收入主要依靠與公司簽訂化驗合同才能產生,目前已正式開展工作。
從總公司的角度來說,其產生收入公司必定要產生費用,因此其尚未與公司簽訂化驗合同,沒有收入產生,只有一些化驗藥品的采購費用和日常工資等費用,全年累計虧損107,085、99元。
盤縣燃氣公司于今年5月底才正式成立,注冊資本1000萬元,為總公司全資子公司。
目前正在進行燃氣主管的敷設,于今年7月15日前進行稅務申報,只產生了一些開辦及籌建費用,一直沒有安裝收入,今年累計虧損743,314、09元。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇七
酒店認真組織職工學習自治區(qū)、局重要會議精神,按照上級黨委《轉變職工作風,加強工作效能建設活動方案的通知》和關于理論學習的通知要求,認真學習黨的‘十七大’報告,結合酒店實際工作,立足本職求發(fā)展,以全面落實科學發(fā)展觀,構建和諧南天為核心,并及時了解職工思想動態(tài),做好職工的思想引導工作,取得了明顯成效,職工的思想覺悟和政治素質得到了進一步的提高。
二、三大工作目標完成情況。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇八
工作中,更加注重管理上的細微、教育引導上的細微、服務上的細微;避免了重布置、輕檢查,做到了腦勤、眼勤、手勤、腿勤;注重觀察問題、思考問題,將精細化管理理念落實到工作的方方面面,效果很好。
根據(jù)上級黨委要求,酒店結合實際,開展了轉變職工作風、加強工作效能建設活動。通過此項活動,解決了不少存在的諸如干事拖拉、推諉扯皮、責任心不強、工作效率不高等工作作風問題,形成轉變職工作風、提高效能的長效管理機制和一切按照制度和經濟規(guī)律辦事、真抓實干、愛崗敬業(yè)的工作作風。
今年以來,酒店嚴格控制成本,節(jié)能增效。首先,加強了財務核算管理。各經營部門按月核算收支,分析營業(yè)收入和成本控制情況,發(fā)現(xiàn)問題及時采取對策。財務部加強對每日收入的審核,避免了各收銀臺的漏洞。各項帳款及時催收,盡量避免了跑帳、漏帳、死帳的發(fā)生。其次,各部門都扎實做好了成本核算和成本管理的各項基礎工作,嚴格控制了酒店非生產性支出,降低酒店的各項管理費用。在采購環(huán)節(jié)上,嚴格堅持審批制度,用多少采購多少,采購部門及時與倉庫溝通聯(lián)系,并配合做好庫存的盤點工作,避免了物資積壓。再次,在日常的管理中,各部門注意對員工進行節(jié)約思想的教育和引導,提高了酒店職工、員工的節(jié)約意識。
本著保養(yǎng)和維修相結合、修舊如新、修新如新的原則,各部門注意設備設施維護、保養(yǎng),總結改進不正確的容易損壞設備設施的操作方式,盡量將一些小問題消滅在萌芽狀態(tài);將維護保養(yǎng)具體貫徹到日常操作的細節(jié)中,必要的環(huán)節(jié)要形成制度,形成良好的操作習慣。
酒店要求管理人員提高自身素質的,樹立全新的管理理念和思路,注重吸收、借鑒別家酒店好的經驗和方法,應對新的形勢、新的任務和新的市場競爭。結合新勞動法的出臺,酒店認真對原《員工守則》作相應修改和完善,明年年初正式執(zhí)行新《員工守則》。
(二)服務質量管理目標。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇九
是江蘇省工商銀行49家重點合作客戶之一,公司遵循政府指導、市場運作,優(yōu)化服務、便利融資,規(guī)范運作、防范風險等原則,主要為鎮(zhèn)江市中小企業(yè)申請流動資金短期銀行貸款提供融資擔保服務。
2、公司目前已與工商銀行、鎮(zhèn)江農村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議,并與中國銀行、江蘇銀行等多家金融機構建立合作關系,本著穩(wěn)健的原則2011年共為76戶中小企業(yè)提供了融資擔保貸款億元。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇十
北京銀行副行長趙瑞安今年4月初在參加某論壇時表示,該行2011實現(xiàn)利潤總額已經超過100億元,總資產已經突破1萬億元,人均創(chuàng)利超過100萬元,目前資本充足率,累計貸款上萬億元,不良率。
據(jù)北京銀行2011年年報顯示,從人工效能來看,公司人均凈利潤122萬元,繼續(xù)在同業(yè)中保持領先;從費用效率來看,該行2011年和2012年一季度的成本收入比分別為和,較去年同期分別降低4個百分點和3個百分點,單位費用實現(xiàn)凈利潤分別為元和元,均處在上市銀行最好水平。2012年一季度,北京銀行完成118億元的再融資,在扣除相關發(fā)行費用后,全部用于補充該行的核心資本。截至2012年一季度末,該行資本充足率達到了的歷史較高水平,核心資本充足率,在上市銀行中處在領先地位。
如此靚麗的數(shù)據(jù)也并不能掩飾北京銀行在管理團隊、風險控制方面頻頻出現(xiàn)的問題。信用卡投訴、房貸部分業(yè)務投訴、貸款捆綁搭售理財產品投訴等屢屢見諸報端。而前些日子由于中擔資本及華鼎集團實際控制人陳奕標的跑路所引發(fā)的如同瘟疫一般的資金危機、信用危機和信任危機也牽扯上北京銀行。
據(jù)時代周報記者了解,與中擔擔有業(yè)務關系的合作銀行為22家,在保余額為309590萬元。其中北京銀行“拔得頭籌”涉及億元的資產。
前述北京銀行總行辦公室有關負責人對時代周報記者表示,之所以把服務對象定在“小微企業(yè)”,是因為“北京銀行是從信用社時期轉變過來的,那時候大企業(yè)根本不理我們”。據(jù)其介紹,目前北京銀行重點服務的小微企業(yè)在三個領域,“一是科技型小微企業(yè),二是文化創(chuàng)意型企業(yè),三是節(jié)能減排、低碳方面的企業(yè)”。
一不愿具名金融分析師對時代周報記者表示,北京銀行服務意愿是非常好的,做了許多成功案例。但類似企業(yè)無好的抵押物和優(yōu)秀有質量的資產加上數(shù)目繁多,審核風險控制不良成為一大難題,“也正因為如此,北京銀行會選擇他們認為優(yōu)秀的服務于中小企業(yè)的擔保公司進行合作”。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇十一
一年來,酒店的服務工作在保持發(fā)揚我店好的做法的基礎上,還在以下兩個方面做出不少努力。一是進一步完善了培訓方式。采取集中培訓和靈活培訓相結合的模式,結合服務人員的知識結構,找準部門特點與弱點,將重點放在店紀店規(guī)、禮節(jié)禮貌等服務技能操作規(guī)范化的培訓,促進酒店管理水平和服務質量的提高。同時,建立健全班前例會制度,以便及時總結前一天的工作,并安排當天的工作。二是注重教育、引導廣大服務人員樹立“賓客至上”的思想,以客人的需求為主線對客服務。要求在對客服務中仔細揣摩顧客的消費心理,盡量滿足客人合理的要求;轉變“怕麻煩、怕費時費力”的思想。力求服務上有所突破,用客人的口碑,擴大宣傳面,以擴大酒店形象和影響面,整體服務質量有較大提高。
(三)經營工作目標。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇十二
二是對內部職工加大培訓力度,使信用社職工人人都懂pos機相關知識,人人都是營銷員。三是加大對本部室人員培訓和學習力度,擴展知識面,學懂學精業(yè)務知識,更好的促進工作。
總之,我們按照職責分工,努力做好本職工作,擴大我轄電子銀行業(yè)務的市場占有率。
二〇一二年十月二日。
xx村鎮(zhèn)銀行作為新型農村金融機構,成立以來,在地方政府以及各級監(jiān)管部門的正確領導和大力支持下,各項業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健,現(xiàn)將經營業(yè)務發(fā)展情況匯報如下:
一、經營發(fā)展情況。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇一
1,信貸營銷有待于進一步加大力度,目前,在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下,唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款,才能有效地解決我行資產結構,提高經營效益。
2,電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢,從分行通報各支行任務完成情況看,我行電子銀行開戶處于落后位置,電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13,任務差距較大。
3,對公存款起伏較大,從一季度任務完成情況看,我行對公存款雖日均存款較高,但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
4,個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強,目前優(yōu)質客戶信息采集新增218戶,但是,優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇二
掌握蘇州市人們對婚慶的了解和自己對婚慶的看法,了解蘇州市居民對婚慶公司在服務內容、服務質量、發(fā)展方向、等方面的意見和要求,對婚慶公司的服務質量和效果做出科學、客觀的評價,為將來的服務改革、提高質量提供依據(jù),了解蘇州市婚慶市場存在的機遇和發(fā)展。
二、調查結果。
在部分未給出圖表的問題中,根據(jù)統(tǒng)計結果可以看出,大家在選擇婚慶公司籌劃婚禮時對一條龍服務服務需求不是很大;婚慶費用一般為男方和男方父母承擔,父母意見對策劃的影響80%以上是一般;大家選擇婚慶公司最注重的是服務質量,其次是價格,品牌知名度的影響不是很大。
三、調查結論。
綜合上述圖表和分析可以看出,在未來的發(fā)展中,應該將目標定。
位在中端市場,而且市場潛力是比較大的。從調查問卷中可以看出,人們是否愿意聘請婚慶公司及其愿意花費的金額與其受教育的程度呈正相關關系,而且男性愿意花費的金額普遍高于女性,婚慶費用又大多是男方承擔,所以,在未來的營銷策劃中,應該在男性身上花費相當程度的精力。在統(tǒng)計調查問卷時還發(fā)現(xiàn),很多男性喜歡中式婚禮和溫馨浪漫的婚禮氣氛,女性則比較偏好中西結合式和個性化的,在做策劃方案時可以把男女喜好完美的結合,做出有創(chuàng)意的婚禮策劃。另外,70%以上的人是通過親戚朋友了解婚慶公司,而且90%多的人對服務質量的重視多于價格和品牌知名度,因此,在提高為人們服務質量的同時,應該發(fā)掘更多的人際關系,把它推廣出去。
四、環(huán)境分析。
pest分析。
經濟:中國經濟的騰飛,人民可支配收入增加,老百姓更加注重精神生活的消費。
人口:我國人口基數(shù)大、增長快;15-40歲人口比例xx年味%,年輕人口占有較大比例,這部分人是婚慶的主要消費者。社會文化:中國人婚嫁的傳統(tǒng)理念加上西方文化在過的傳播,年輕新人更加追求豪華、浪漫的婚禮;這種追求檔次的消費心理造就了龐大的慶典消費市場?;閼c作為一個新興行業(yè),在全國已到了火爆的程度。主要集中在各大城市。毫無疑問,婚慶經濟,已成為中國經濟最引人注目的增長點!中國的婚慶產業(yè)將迎來一個前所未有的市場高峰期!
隨著婚慶市場的快速發(fā)展總量規(guī)模有所擴大,現(xiàn)已形成了“五一”、“十一”兩大婚慶消費旺季,各地的婚紗攝影、婚禮服務、婚宴場所、蜜月旅游等企業(yè)早在每年的2、3月份和7、8月份就開始為這兩大結婚旺季策劃籌備。各種婚紗攝影、婚禮服務的企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加,市場供給總量有所擴大。依據(jù)中國婚博會對相關行業(yè)專家的調研,全國婚慶產品平均每年以10%的速度增加,婚慶相關行業(yè)銷量每年至少以20%的速度遞增。
為了滿足年輕的消費群體,從婚禮方式的確定到婚宴場地的選址,婚禮都以一個多元個性,追求浪漫的方向發(fā)展著。各式新穎婚慶形式悄然亮相,從傳統(tǒng)的中式婚禮到個性婚禮策劃沖擊婚慶市場且推動著婚慶產業(yè)的發(fā)展。
環(huán)境總結分析。
1、威脅。
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銀行經營分析報告?zhèn)€人篇三
根據(jù)公司安排,現(xiàn)將人力資源部20xx年上半年經營工作簡要分析,以便找出問題,分析原因,制定措施,進一步改進人力資源工作,力爭完成20xx年公司經營目標任務。
一、公司人力資源現(xiàn)狀。
截至20xx年6月末,公司全部員工在冊人數(shù)為801人,比同期的847人減少46人,其中合同制員工:677人,比20同期的682人,減少5人;勞務派遣用工124人,比年同期人數(shù)的165人,減少41人。
全員人數(shù)801人,按單位分為:公司機關107人,龍華煤礦604人,洗選中心90人;按崗位種類分為:管理人員120人,工程技術人員24人;一線生產人員116人(綜采隊);二線生產人員176人(通防隊、機運隊);三線生產人員271人(選運隊、檢修車間、輔助運輸隊、綜合隊);后勤服務人員94人。
二、勞動工效完成情況。
截止20xx年6月末,共計生產原煤1947908噸,比2014年同期生產原煤2829665噸,少生產原煤881757噸,原煤產量降低31.2%。
工,降低5.79噸/工,工效降低20%。回采工效比2014年同期的140.82噸/工,降低3.41噸/工,工效降低2.4%。
三、勞動工資管理。
(一)合同工勞動工資管理。
20xx年,完善了符合公司實際的工資預算計劃和工資成本經營管理辦法。
1、截止20xx年6月末,生產原煤:1947908噸,薪酬總額單價:16.48元/噸,共計提取工資總額3210.15萬元;噸煤工資單價9.72元/噸,以結算單為準,共計提取工資總額1874.79萬元。
2、20xx年6月末,共計發(fā)放工資總額為:1960.96萬元(包括1-3月份工資中提取2014年結余工資221萬元及3月份工資中發(fā)放2014年11月份65%噸煤工資112.4萬元),其中:
(1)發(fā)放工資表工資:1785.92萬元;
(2)發(fā)放其他工資獎金:80.25萬元;
(3)發(fā)放5月份噸煤工資獎金:94.79萬元;
3、上半年節(jié)余工資:243.65萬元,做為后半年發(fā)放工資獎金使用。
4、20xx年6月末,全公司合同工平均人數(shù)為:677人,發(fā)放工資總額為:1960.96萬元,人均工資為:2.9萬元,比2014年同期人均4.2萬元減少1.3萬元,人均降低31%。
(二)勞務派遣工勞務費成本。
1、勞務派遣工勞務費用計劃為1.48元/噸。截止20xx年6月末,原煤產量1947908噸,提取費用為288.29萬元。
2、20xx年6月末,共計使用勞務派遣工平均人數(shù)為:139人,實際發(fā)生勞務費用:209.86萬元(包括1月份支付撿矸工10萬元)。人均費用1.51元。實際發(fā)生比計劃提取減少78.43萬元。
3、20xx年發(fā)生勞務費用為209.86萬元,人均費用1.51萬元,比2014年同期勞務人均費用2.27萬元減少0.76萬元,人均降低34%。
(三)全員工資提取發(fā)放情況。
20xx年6月末,公司共有員工801人,發(fā)生工資費用總額為:2170.82萬元,人均工資費用為:2.7萬元,比2014年同期人均收入3.7萬元降低27%,其中:
1、管理人員人均收入為4.4萬元,比2014年人均收入。
6.7萬元降低34.3%;
6、后勤服務人員人均收入為1.8萬元,比2014年人均收入2.2萬元降低18%。
四、情況分析。
1、20xx年人員比去年同期凈減少46人,其中合同工減少5人(包括調至龍華府酒店2人),勞務工減少41人。
2、由于市場環(huán)境的變化,煤炭銷量大幅降低,員工工資總額降低,勞動工效比去年同期降低。
3、由于公司取消撿矸工崗位,對后勤崗位進行了人員優(yōu)化,減少了勞務工數(shù)量。
五、勞動人事管理工作。
20xx年根據(jù)公司實際需求,進一步優(yōu)化公司人員結構。把綜采隊5人,機運隊2人,通防隊1人,選運隊2人,生產科1人,共計11人進行崗位調整,解決了市場銷售部人員短缺問題。
將污水處理廠3名、洗衣房2名、綜合隊鍋爐工3名、礦辦5名,合計13名勞務工退回勞務公司。
20xx年上半年根據(jù)規(guī)定對末尾淘汰的'員工進行安排(其中一級淘汰人員解除勞動合同),并對上半年長期曠工的5名人員初步完成材料審批匯總工作,對轉正人員進行相應資料的收集,已具備上會條件。
六、職工教育及安全培訓工作。
1、職工安全培訓。
20xx年上半年培訓安全生產管理人員70人、班組長26人及培訓從業(yè)人員339人,培訓特殊工種計劃下半年進行。
2、內部培訓。
20xx年上半年共組織了4期內訓,每期參加人員約120人;并組織了1次中旭英才優(yōu)秀畢業(yè)生培訓分享會;舉辦了1次績效100內訓。
3、外部培訓。
20xx年公司深圳中旭公司合作,對中層管理干部進行了封閉式強化培訓。中基層管理人員26人,中高層管理人員3人。職工培訓50人次(中旭股份在榆林主辦的大課、深圳中旭十周年彎道超車課程)。
4、上半年專業(yè)技術人員繼續(xù)教育培訓共計15人。
七、申報和繳納社會保險情況。
按照國家法律法規(guī)要求,20xx年上半年公司為全體員工統(tǒng)一繳納了醫(yī)療保險和失業(yè)保險。繳納醫(yī)療保險(生育保險、大病職險)共計659人,繳納金額為236.1萬元;繳納失業(yè)保險共計628人,繳納金額為29.4萬元;繳納工傷保險共計672人,繳納金額為37.7萬元;繳納養(yǎng)老保險共計652人,1-6月份預繳納金額為417.7萬元。上半年完成了無視同繳費年限人員基礎信息核對工作。
八、上半年工作存在的問題。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇四
截至9月末,各項存款余額80億元,較年初新增7億元;日均存款余額62億元,較年初增加6億元,全年計劃完成率60%。
截至9月末,xx分行各項貸款余額63億元,較年初增加5億元;日均貸款余額46億元,其中對公貸款日均25億元,較年初增長15億元;零售貸款日均16億元。
公司業(yè)務方面。截至9月末,對公存款時點余額34.75億元,比年初增加6.35億元。對公貸款(不含貼現(xiàn))時點余額30.88億元,比年初增加12.89億元,貸款余額二級分行中排名第二,貸款新增二級分行中排名第一。對公資產儲備項目37個,金額合計159億元。
零售業(yè)務方面,截至9月末,儲蓄存款時點余額23.86億元,比年初增加0.62億元;零售貸款(不含貼現(xiàn))時點余額11.59億元,比年初減少9.04億元;零售金融資產日均58.10億元,較年初新增2.61億元,二級分行排名第二。小微貸款儲備客戶29戶,合計金額3151萬元;儲備按揭項目7個。
(二)客群類。
對公非零客戶987戶,比年初增加9戶(其中新增機構客戶12戶,非零機構客戶7戶);有效戶(伴我行口徑)259戶,比年初下降2戶;價值戶240戶,比年初增加7戶;重點戶13戶,比年初下降4戶。
零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶。私銀客戶58戶,與年初持平。
(三)資產質量狀況。
截至2019年9月末逾期貸款2.16億元。其中對公逾期為0.較年初下降1.3億元;小微逾期貸款2.14億元,較年初減少3.88億元。
不良貸款1.72億元。其中對公不良貸款700萬元(表內0.表表外700萬元),較年初下降5540萬元;小微不良貸款1.65億元,較年初減少2.63億元。
逾期貸款和不良貸款兩項指標已超額完成考核任務。
(五)板塊工作亮點。
1、創(chuàng)新公司業(yè)務模式,平臺類建設穩(wěn)步提升。
(1)機構方面。
機構存款較年初增長8億元,增長率和增長量在二級分行中排名第一。
首筆預售房資金監(jiān)管賬戶開立同時資金入賬。
(2)資產方面。
貼現(xiàn)業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務全年發(fā)生額和利潤,在二級分行中排名第一。
(3)交易銀行。
國際資產投放3000萬美元,二級分行排名第一;國際結算量4499萬美元,二級分行排名第二。
(4)同業(yè)業(yè)務。
同業(yè)負債規(guī)模26.9億。債券承銷業(yè)務的交易量和余額在總行、省行保持領先,總承銷規(guī)模50.4億元,共實現(xiàn)全口徑創(chuàng)利2767.2萬元,二級分行中排名第一。
2、零售業(yè)務進一步提升,小微綜合開發(fā)工作初見成效。
(1)小微獎項。
榮獲2019年小微綜合開發(fā)“開門紅”優(yōu)秀二級分行;2019年石家莊分行小微財富管理機構貢獻獎;2019年石家莊分行小微綜合開發(fā)開門紅優(yōu)秀二級分行。
(2)小微業(yè)務。
小微抵押貸款新增全省排名第二;小微低風險銀承放款量全省排名第一。小微云賬戶累計開戶2361戶,新增555戶,存量和新增均居二級分行第二名。
(3)網絡金融。
全省首個一手房認籌金收取項目落地我行,目前已相繼落地三個此類項目,增加儲蓄1500多萬元;全省首單“有線寶”業(yè)務落地我行。
3、問題資產清收化解進一步推進。
(1)對公風險管理方面。
2019年以來xx分行施行集中清收模式,嚴格落實問題客戶“一戶一策”的管理要求,嚴格執(zhí)行總行風險政策和組合管理指引,積極退壓限制行業(yè)授信額度,大力清收處置存量不良貸款和潛在風險貸款:現(xiàn)金清收對公問題資產9825萬元(其中含不良貸款5180萬元);貸款重整1.17億元;呆賬核銷1050萬元;貸款壓降6450萬元。
分行已超額完成省行下達的資產質量控制指標,基本卸掉了多年的對公不良資產包袱,為分行以后年度公司業(yè)務的健康發(fā)展打下了良好基礎。
(2)零售風險管理方面。
2019年前三季度,累計清收化解零售問題資產12億元,其中現(xiàn)金清收零售問題資產1.53億元(其中含不良貸款6125萬元);貸款重整3.34億元;呆賬核銷5.70億元;催收1.44億元。
近年來首次同時完成省行小微逾期貸款和小微不良貸款控制指標;小微弱擔保貸款壓降和出表不良現(xiàn)金清收均居二級分行第一。
4、風險合規(guī)內控工作持續(xù)加強。
反洗錢工作評級為全市第三名;繼2016年后再次被授予“無案件機構”稱號;召開“風險合規(guī)案例教育警示大會”,對全體市場人員嚴守合規(guī)底線、增強守法合規(guī)意識有良好的警示和促進作用。
二、目前存在的問題。
(一)客戶基礎薄弱。
對公有效戶259戶,比年初下降2戶;二級分行中較年初新增排名第七。零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶;零售有效客戶和貴賓客戶較年初新增排名均為第七。目前對公和零售有效戶我行排名均靠后,客群基礎不夠牢固,制約分行各項業(yè)務的開展,且分行存款集中度較高,大客戶對分行存款影響顯著,導致存款波動性較大。
(二)隊伍建設任重而道遠。
隊伍基礎薄弱仍是影響分行整體經營轉型與內涵提升的核心阻礙:一是“大公司、大零售”經營轉型還需進一步補充有經驗、素質高、能力強的專業(yè)人員,帶動分行轉型。二是公司條線由于轉崗等原因,部分客戶經理對公司產品和業(yè)務流程了解不足,無法對客戶進行精準營銷。三是零售條線人才引進工作效果欠佳,機構負責人推薦人員數(shù)量和質量嚴重不足;零售廳堂人員儲備不足,管理、銷售能力及專業(yè)化素質都有待于提升。
(三)管理水平提升永遠在路上。
整體來看,分行管理基礎以下方面仍需改善:一是以客戶為中心的體制機制還不健全。分行的管理體系、作業(yè)流程、營銷支撐等,尚未完全以客戶為中心,金融服務的專業(yè)與效率,也不能適應業(yè)務轉型發(fā)展的需要,存在典型的“游擊戰(zhàn)”現(xiàn)象,仍需圍繞客戶合作的深度、廣度及體驗提升,完善作業(yè)流程、標準、制度,搭建系統(tǒng)化平臺。二是條線部門之間協(xié)同聯(lián)動意識不足。條線部門之間存在“各自為戰(zhàn)”現(xiàn)象,對客戶需求綜合挖掘與營銷能力還需提升,為客戶制定綜合金融服務方案能力和專業(yè)素質明顯不夠,客戶經理觸達客戶能力不足,整體授信客戶的數(shù)量與質量上不來。三是流程管理仍需進一步優(yōu)化。各個條線需圍繞提升客戶體驗、提高工作效率、加強風險防控,進一步優(yōu)化各項工作流程。
三、當前面臨的形勢及下一步策略。
(一)面臨的形勢。
從國際形勢上看,全球經濟呈現(xiàn)下行態(tài)勢,疊加貿易摩擦持續(xù)升溫,我國經濟金融面臨更加錯綜復雜的環(huán)境。一方面,主要經濟體增長放緩。美國經濟增速觸頂,美聯(lián)儲進入降息通道;歐洲經濟增長低迷,英國脫歐和意大利預算問題懸而未決,貨幣政策正常化進程暫緩;日本經濟持續(xù)低迷,央行繼續(xù)實施超寬松政策;主要新興市場經濟體增長動能減弱,多國貨幣政策轉向寬松。另一方面,貿易保護主義顯著升溫。主要經濟體之間貿易摩擦升級,深刻影響了國際產業(yè)分工格局與全球價值鏈體系,導致全球貿易增速放緩,拖累經濟復蘇進程。全球經濟金融形勢變化通過貿易、投資、匯率、風險偏好等渠道影響我國經濟,不利因素與挑戰(zhàn)相應增多。
從國內形勢來看,我國經濟開局良好,運行總體平穩(wěn),主要宏觀經濟指標保持在合理區(qū)間,經濟增長保持韌性,增長動力加快轉換,改革開放有力推進。同時,經濟運行仍存在不少困難和問題,外部經濟環(huán)境總體趨緊,國內經濟存在下行壓力,這其中既有周期性因素,但更多是結構性、體制性因素。面對困難,我國政府采取了積極應對舉措,繼續(xù)深入推進供給側結構性改革,努力營造優(yōu)質公平的企業(yè)營商環(huán)境;穩(wěn)健的貨幣政策松緊適度,適時、適度實施宏觀政策的逆周期調節(jié),保持流動性合理充裕,做好預調微調,加大金融對實體經濟尤其是民營經濟和小微企業(yè)的支持;積極的財政政策加力提效,實施更大規(guī)模的減稅和更為明顯的降費,加大基建投資“補短板”力度;金融供給側結構性改革開啟,優(yōu)化融資結構和信貸結構,加大對高質量發(fā)展的支持力度,提升金融體系與供給體系和需求體系的適配性;適當暴露局部風險,打破剛性兌付,金融風險防控穩(wěn)妥果斷推進,金融監(jiān)管協(xié)同有序推進,金融服務實體經濟的質量和效率逐步提升;進一步擴大金融高水平雙向開放,提高開放條件下經濟金融管理能力和防控風險能力,提高參與國際金融治理能力。
產質量總體穩(wěn)定,撥備覆蓋水平不斷提升;資本補充加快,風險抵補能力較為充足。但同時,企業(yè)需求依舊萎靡,貸款主要投向房地產、基建和個人信貸領域,銀行體系低風險偏好持續(xù);存款綜合成本抬升,優(yōu)質“資產荒”再現(xiàn),凈息差有所承壓;資產質量分化加劇,部分區(qū)域和中小銀行承壓。
受當前宏觀經濟環(huán)境以及銀行業(yè)經營環(huán)境的變化,銀行業(yè)有六大趨勢值得關注:一是銀行業(yè)資產規(guī)模增速有望筑底企穩(wěn),信貸投向將依然偏好低風險領域;二是存款增長壓力將得到緩解,但流動性管理難度猶存;三是在監(jiān)管政策的引領下,民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資環(huán)境將繼續(xù)得到改善,信貸力度將保持增長;四是凈息差或將見頂回落,凈手續(xù)費收入有望進一步改善;五是資產質量后續(xù)可能承壓,不同機構將繼續(xù)分化;六是在多重因素的疊加下,銀行業(yè)盈利增速將穩(wěn)中趨緩。
(二)下一步采取的策略。
第一,統(tǒng)一思想,堅定信心,全面完成全年既定工作目標。目前來看,分行議定的工作目標整體情況良好,但仍有一些指標完成情況與計劃目標存在差距?!靶判谋赛S金珍貴”,面對差距與困難,我們一定要堅信,隨著國家政策的調整,以及分行善抓機會的本領與能力,這些進度不及預期的指標一定會得到改善。在這里再次明確下各項指標目標任務:一是客戶目標。公司有效客戶新增78戶。二是資產業(yè)務。全年新增授信審批47.05億元,22.4億元的新增授信出賬,授信敞口提用不低于44.39億元,對公資產規(guī)模不低于57.62億元,對公貸款余額不低于37.2億元。三是負債業(yè)務。存款總量達65億:對公存款余額達到40億元,日均34.73億元;個人存款總量達到25億元,日均24.5億元。四是資產質量。2019年底表內逾期貸款控制指標0.不良貸款控制指標0;壞銀行客戶全口徑清收壓降9000萬元,現(xiàn)金清收完成7700萬元。五是收入目標。全年營業(yè)收入實現(xiàn)2.21億元。
第二,立足當下,著眼未來,把握未來商業(yè)銀行轉型方向。作為一名銀行從業(yè)人員,我們既要低頭前進,更要抬頭看路。當前我們處在一個內外環(huán)境、經濟金融形勢不斷變換的時代,需要我們居安思危、未雨綢繆,時時刻刻把握未來商業(yè)銀行轉型發(fā)展的時代脈搏。我認為,未來商業(yè)銀行必須圍繞創(chuàng)利為核心,實現(xiàn)四個方面的轉型:一是“商行+投行+私行”。在當前的經營環(huán)境下,依靠傳統(tǒng)信貸實現(xiàn)利潤大幅度增加已經成為奢望,打通商行、投行、私行之間的通道,實現(xiàn)“商行客戶-標的資產-投行產品-私行客戶”產銷鏈條,既是落實總行“綜合服務的銀行”戰(zhàn)略定位的具體體現(xiàn),更是分行引領未來、打造新的利潤增長點的必然選擇。二是“融資+融智+融商”。過往,我們習慣于通過“融資+融智”營銷維護高端客戶,而忽視了對長尾客戶的關注。未來我們要善于利用互聯(lián)網金融便利性、低成本特點,搭平臺、布場景,將其作為線上獲客、活客的重要抓手。三是“信用+信息+資本”。要重點發(fā)展撮合業(yè)務,實現(xiàn)由資金提供者向資金組織者、由信用中介向信息中介、資本中介轉變。四是“管理+控制+經營”。在管理風險、控制風險基礎上,進一步提升經營風險的能力。
具體到分行層面,未來要重點依托機構、投行、私行、信用卡及金融科技實現(xiàn)分行轉型發(fā)展及利潤的增長。
關于機構業(yè)務:機構業(yè)務是重中之重。目前區(qū)域內機構業(yè)務競爭依舊不充分,股份制銀行市場占比仍然較低,發(fā)展空間巨大,因此要把機構業(yè)務攻堅戰(zhàn)作為一項基礎性工程,常抓不懈。一是持續(xù)深入推進機構沙盤的布局和營銷,深挖當?shù)貦C構資源和信息,做到全局布局“人盯人”、“行盯行”,縣域機構年底之前要在機構客戶機負債方面須取得突破。二是下沉機構客戶營銷層級。從前期工作經驗看,基層行政單位機構業(yè)務,營銷難度系數(shù)相對較小、投入產出比較高,且多為活期存款,要作為今后機構業(yè)務工作的重點之一。三是加強與政府平臺合作關系。將分行資產業(yè)務投放和當?shù)貦C構資源統(tǒng)一布局,同時融洽銀政合作關系。四季度公司部會發(fā)起邀約,力推重點支行與當?shù)卣⒏玫暮献麝P系,深入挖掘,為后續(xù)的深入發(fā)展奠定基礎。四是抓重點項目。努力在財政、國土、住建、交通等板塊實現(xiàn)突破,在醫(yī)療和教育等薄弱板塊加強溝通協(xié)調。五是做好存量挖潛工作。截至9月末,分行新增機構客戶12戶,下一步要通過平臺搭建、協(xié)定存款等服務與產品全方位對接客戶需求,提升已開機構戶挖潛上量。
關于投行業(yè)務:投行產品是典型的輕資本業(yè)務,是分行公司業(yè)務轉型發(fā)展的重要方向,不但能夠帶來存款、托管費等衍生收入,還能撬動零售業(yè)務和其他銀企合作機會,綜合收益十分可觀。債券承銷方面,四季度公司部協(xié)同經營團隊逐一走訪重點目標客戶,掌握明年債券融資計劃并制訂綜合服務方案。資本市場方面,持續(xù)跟蹤區(qū)域內上市公司定向增發(fā)、并購重組、員工持股計劃等資本運作需求,密切關注大型國企去杠桿、降低負債率的債轉股合作機會并積極對接。撮合業(yè)務方面,向客戶積極推介融資租賃、信托、資產證券化、保險債權計劃等產品,為客戶提供綜合金融服務,滿足客戶多元化的融資需求。
第三,優(yōu)化體制,完善機制,以改革凝聚發(fā)展動力。2018年初,董事會審議通過《改革轉型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》,明確了“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰(zhàn)略定位,全面推進改革轉型落地實施,推動全行高質量、高效益發(fā)展。為進一步增強本行經營特色并實現(xiàn)轉型發(fā)展,全行統(tǒng)一行動加速民企戰(zhàn)略落地,多措并舉全面提升公司、零售和同業(yè)客群價值,加強網絡金融、信息科技與業(yè)務協(xié)同,完善交叉銷售體系建設,進一步推進綜合化經營,提升專業(yè)化風控能力、完善全面風險管理體系,實行以戰(zhàn)略為導向的資源配置和績效考核,開拓低成本負債來源、優(yōu)化負債結構,建立問題資產專業(yè)化經營模式、提升清收化解能力,優(yōu)化組織架構和人員結構、提升組織效能。下階段,分行將根據(jù)總行和省行的安排部署,結合分行實際,細化各項改革落地方案,切實以改革帶動發(fā)展,真正強優(yōu)勢、補短板,使“兩條腿”走路更加平穩(wěn)。
四、下階段的工作。
轉眼間又到了收官季,關于下一階段的工作,我們既要抓眼前,結合全年工作目標和前三季度分行及條線考評結果,對標先進、正視不足,迎頭趕上,確保完成全年工作目標及預期考核位次;又要看長遠,根據(jù)當前形勢及總行政策導向,認真謀劃、提前布局明年的業(yè)務,找到分行未來轉型發(fā)展的利潤增長點。具體來看,重點有以下內容:
公司條線:第一,抓好結算性存款。一是圍繞重點行業(yè),依托核心企業(yè),以供應鏈金融產品為抓手,深入挖掘大型核心企業(yè)的上下游及關聯(lián)公司,利用交易銀行和供應鏈產品作為“粘合劑”,延伸企業(yè)資金鏈條,帶動企業(yè)結算存款留存。二是從客戶角度出發(fā),深入分析核心企業(yè)在轉型升級中存在的互聯(lián)網平臺搭建、客戶體驗提升等痛點與難點,發(fā)揮銀行資源整合能力,挖掘解決客戶痛點的場景和機會,滿足客戶全方位需求,滲入核心客戶生態(tài)圈。三是深化金融與科技相互融合,重點探索地方法院、醫(yī)院、學校、行政事業(yè)單位財務、資金管理平臺、公共事業(yè)資金監(jiān)管平臺、公共事業(yè)收費繳費平臺、公共資源交易平臺等重點領域平臺搭建與場景構建,批量獲取客戶。
第二,抓好生息資產增長。一是加快儲備項目推進力度。預計四季度市場資金相對比較寬松,各支行、業(yè)務團隊一定要加快儲備項目的推進速度,爭取年底實現(xiàn)10至20億的新增投放。二是做好資產客戶擴盤。在防范風險前提下,繼續(xù)梳理分析存量優(yōu)質客戶潛在信貸需求,進一步擴大生息資產規(guī)模。三是抓好投行并購貸款。公司部要協(xié)助團隊加快關于并購貸款25億項目的資料收集和審批推動,爭取早日落地。四是抓好小微金融貸款。
“一圈”即集團客戶下屬分子公司,通過強化公司業(yè)務產品運用,深化對集團客戶的滲透,“一鏈”即重點客戶上下游供應鏈,通過開展供應鏈金融開發(fā),強化對重點客戶上下游滲透;利用授信業(yè)務及供應鏈交易銀行產品來拉動客戶,增加客戶與我行的黏度,加強深度開發(fā)的力度。
零售條線:第一,做好零售信貸。一是抓好小微抵押貸款業(yè)務,在合規(guī)風控的前提下提高抵押貸款占比。鼓勵支行根據(jù)自身實際情況開展“稅管員工程”、“進小區(qū)、進社區(qū)、進商會、進園區(qū)”活動,以不同方式、從不同源頭獲客,增加項目儲備。借助“小微金融”十周年各方面政策支持,以及“小微紅包”等特色產品實現(xiàn)批量性獲客,持續(xù)開展機構與銷售人員專業(yè)化建設,打造小微精品支行和小微品牌。二是搶占消貸項目,獲取優(yōu)質客源。推動已儲備7個按揭項目的審批和放款進度;進一步加強與區(qū)域內較大的中介公司友達、德佑、千家的對接。三是推動公積金“公喜貸”項目行內審批和后續(xù)數(shù)據(jù)導入、市場宣傳等工作,爭取早日落地。
第二,提升金融資產規(guī)模。一是做好存量私銀新客戶引入工作。為快速增長資產,我行將加大私銀客戶的開發(fā)能力,通過公私聯(lián)動、三方合作和mgm加大客戶開發(fā)力度,從而擴大我行私銀達標客戶新增。二是做好存量客戶的深挖和維護。通過理財經理標準化固化工作的推動,進一步加強存量客戶維護及深度挖掘工作。從原有產品導向向以客戶為中心轉移,通過不斷與客戶建立聯(lián)系,增加粘性,來促進客戶質量及資產的提升。三是加大我行無效戶提升工作。通過廳堂及社區(qū)團隊,對目前我行資產較低且交易較少客戶進行支行下發(fā),按月對提升情況進行通報。
第三,提升信用卡貢獻度。一是要鑒于未來三年社會經濟可能持續(xù)下行,消費能力嚴重縮水,信用卡發(fā)卡工作目標客戶要重點聚焦企業(yè)法人、公務員及白領階層等高端人群,確保風險可控。二是做好存量零售客戶信用卡交叉營銷與產品覆蓋,力爭實現(xiàn)新增信用卡發(fā)卡量增長。三是建立健全公私聯(lián)動機制,做好機構客戶、授信客戶等信用卡批量發(fā)卡。
內控風險條線:要牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”“風險管理創(chuàng)造價值”理念,緊抓信用風險和內控合規(guī)兩個重點,為業(yè)務發(fā)展保駕護航。
一方面,要加強信用風險管控。一是把好客戶準入關。嚴守總行授信政策,按照“客戶-業(yè)務-效益”的經營邏輯推動業(yè)務發(fā)展,沉下心、沉下身、沉下力,對客戶精細分層分類,推進“有保、有控、有壓”的差異化授信,引導業(yè)務結構和客戶結構優(yōu)化調整。二是加強存續(xù)期管理。利用貸后檢查獲取的客戶狀況及風險預警信息,制定前瞻性風險管理策略,強化臨期管理。三是要繼續(xù)全力壓降問題資產。立足自主清收,以打促談,以訴促收;繼續(xù)堅持以現(xiàn)金清收為終極目標,強化回收管理和逾期貸款管理力度,嚴格控制新發(fā)生逾期;一戶一策制定壓降方案,積極化解風險。
另一方面,要強化內控合規(guī)管理。堅持合規(guī)致勝、合規(guī)立行,以“合規(guī)內控強化執(zhí)行年”為主線,一以貫之、貫穿全年。一是持續(xù)加強案防合規(guī)文化建設,培養(yǎng)“不想違規(guī)”的意識。要牢固樹立合規(guī)就是保飯碗、違規(guī)就是砸飯碗的合規(guī)理念,引導員工將合規(guī)理念內化于心、外化于行,自覺成為合規(guī)文化的踐行者,實現(xiàn)合規(guī)思想與行為的有機統(tǒng)一。二是完善制度體系,扎緊“不能違規(guī)”的籬笆。要定期系統(tǒng)梳理各項規(guī)章制度,補齊制度短板;要對業(yè)務流程進行重檢,優(yōu)化流程管控,消除潛在風險點;要舉一反三,對內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題,認真進行整改,并建章立制、堵塞漏洞,使合規(guī)制度的籬笆越扎越緊。
基礎管理方面:第一,完善支行、團隊考核評價體系。為確保明年重點工作取得成效,需對支行、團隊考核評價體系進行調整,在綜合考評的基礎上,將分行確定的重點工作作為加減分項進行調節(jié),強化激勵約束。
第二,抓好隊伍建設。一是要站在員工職業(yè)生涯的角度出發(fā),根據(jù)員工自身素質、崗位經歷、專業(yè)特長等,不斷優(yōu)化人才結構。二是不斷完善培訓體系,根據(jù)員工的需求,開展多層次、有針對性的專項培訓,確保員工綜合素質和專業(yè)服務能力的提升。三是要推行雷利風行的執(zhí)行力,分行戰(zhàn)略決策不能束之高閣,要實實在在認真貫徹,達到思想和行動高度統(tǒng)一,形成快速行動、認真執(zhí)行的戰(zhàn)斗隊伍。
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銀行經營分析報告?zhèn)€人篇五
銀行業(yè)金融機構關鍵指標是銀監(jiān)會從非現(xiàn)場監(jiān)管報表中提煉出來的一套對銀行業(yè)金融機構的風險狀況進行綜合評價的監(jiān)管指標,該套指標也可作為各銀行業(yè)金融機構掌握自身經營和風險狀況的重要工具。本文主要從資產負債規(guī)模、資本充足、信用風險、流動性和盈利性等角度對近期我國銀行業(yè)金融機構部分指標進行分析,并提出改善經營的對策建議。
1.資產負債規(guī)模放緩增長。2015年上半年,全國銀行業(yè)金融機構資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長,但增速有所放緩。截至2015年6月末,全國銀行業(yè)金融機構資產總額為188.48萬億元,比去年同期增加21.31萬億元,同比增長12.75%,增速較去年同期下降3.14個百分點;負債總額175.13萬億元,比去年同期增加19.05萬億元,同比增長12.20%,增速較去年同期下降3.58個百分點。
2.國有商業(yè)銀行占總體比例較大。截至今年6月末,國有商業(yè)銀行占全國20家主要銀行業(yè)金融機構資產比例達60.05%,股份制商業(yè)銀行占比為27.09%,政策性銀行占12.86%。貸款方面,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及政策性銀行占主要銀行業(yè)金融機構比例分別為58.54%、22.31%和19.15%,商業(yè)銀行依然占據(jù)市場龍頭地位。政策性銀行貸款占總資產比率(80.91%)遠高于國有商業(yè)銀行(52.95%)和股份制商業(yè)銀行(44.74%);國有商業(yè)銀行貸款占總資產比率基本維持在50%左右;而股份制商業(yè)銀行中恒豐銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行比率較低,僅30%左右。由此可見,資產配置中,政策性銀行信貸資產所占份額最大,國有商業(yè)銀行次之,股份制商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行信貸資產占比較低。
1.商業(yè)銀行總體較高,政策性銀行穩(wěn)定。截至2015年6月,商業(yè)銀行資本充足率為12.95%,處于較高水平,資本充足率上升的原因主要是由于資本凈額逐步增長,其中國有商業(yè)銀行資本最為充足,資本充足率達13.81%;股份制商業(yè)銀行為11.34%,高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求,股份制商業(yè)銀行資本充足率呈緩慢上升趨勢;政策性銀行資本充足率水平基本保持不變。截至2015年6月,國有商業(yè)銀行資本凈額比去年同期增加7941.19億元,同比增長14.08%,股份制商業(yè)銀行比去年同期增加4734.07億元,同比增長22.86%。中國銀行資本凈額同比增加最多,渤海銀行資本凈額同比增長最快,除國開行外,20家主要銀行業(yè)金融機構中資本凈額同比增加前十大均為商業(yè)銀行,而國有商業(yè)銀行又是資本凈額增加的主力軍。
2.銀行業(yè)積極補充補充一級資本。在利潤留存等內源性資本補充方式的基礎上,2014年下半年至2015年上半年,銀行業(yè)金融機構中的中國銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行和光大銀行等先后發(fā)行優(yōu)先股補充其他一級資本,截至2015年6月,上述銀行的其他一級資本有較大提升,一級資本充足率高于核心一級資本充足率。政策性銀行方面,截至2015年6月末,國開行,農發(fā)行、進出口銀行的資本充足率分別為8.78%、5.45%、2.26%位列20家金融機構最后三位。但國開行和進出口銀行先后于2015年7月得到國家外匯儲備注資480億美元和450億美元,截至2015年9月末,進出口銀行和國開行資本充足率分別上升至12.99%和10.82%,均高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求(2015年末要高于9.3%),注資使得政策性銀行資本充足率水平得到較大改善。
1.不良貸款持續(xù)攀升。截至2015年6月,全國金融機構不良貸款為17557.08億元,比年初增長3222.39億元,較去年同期多增2048.38億元,不良率為1.82%,比年初上升0.22個百分點。國有商業(yè)銀行不良貸款于2014年下半年開始快速增長,2015年上半年增長1308.83億元,股份制商業(yè)銀行基本呈直線增長態(tài)勢,政策性銀行不良貸款增長相對較少,商業(yè)銀行帶動全金融機構不良貸款迅速攀升。2015年6月末,20家主要銀行業(yè)金融機構不良貸款比年初增長1976.64億元,較去年同期多增1097.48億元,其中工商銀行不良貸款增長最多,渤海銀行不良率上升最快,除農發(fā)行外,19家金融機構不良貸款和不良率雙升;國有商業(yè)銀行中的工行、農行、中行和建行,股份制商銀行中的光大、華夏、平安、招商、浦發(fā)、恒豐以及渤海銀行不良率增長高于全國銀行業(yè)金融機構總體水平。
2.撥備覆蓋率呈快速下降趨勢。截至2015年6月,全國銀行業(yè)金融機構撥備覆蓋率為171.76%,較年初下降20.03個百分點,20家主要銀行業(yè)金融機構中,僅農發(fā)行撥備覆蓋率(46.91%)低于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準要求(150%)??傮w來看,商業(yè)銀行撥備覆蓋率高于政策性銀行,而國有商業(yè)銀行撥備覆蓋率又基本高于股份制商業(yè)銀行。從變動趨勢來看,全國金融機構的撥備覆蓋率在2014年6月前保持平穩(wěn)態(tài)勢,2014年6月后呈下降趨勢,2015年上半年下降速度加快,這與2014年下半年全國金融機構不良貸款迅速攀升有很大關系。國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率均呈下降趨勢,而國有商業(yè)銀行下降幅度從2014年下半年開始增大,至2015年6月,其撥備覆蓋率(193.74%)已低于股份制商業(yè)銀行(195.09%),商業(yè)銀行貸款風險防范能力在逐漸減弱。不同于商業(yè)銀行,政策性銀行整體撥備覆蓋率呈上升態(tài)勢,這與政策性銀行不良貸款基數(shù)較小、不良增長相對較少、貸款損失準備提取持續(xù)增加有關。截至2015年6月,20家主要銀行業(yè)金融機構中,農業(yè)銀行的貸款撥備率最高,達4.37%,隨后是國開行和招商銀行,貸款撥備率分別為3.38%和3.22%,上述銀行的貸款損失準備提取較為充足。
截至2015年第二季度末,全國銀行業(yè)金融機構人民幣流動性比例為46.96%,比去年同期下降1.15個百分點,外幣流動性比例為76.51%,同比上升6.28個百分點。20家主要銀行業(yè)金融機構的流動性比例均在監(jiān)管標準(25%)以上,其中,進出口銀行流動性比例最高,為160.17%,深發(fā)銀行和招商銀行分列第二和第三,流動性比例分別為66.15%和61.82%。全國銀行業(yè)金融機構核心負債依存度為61.17%,在監(jiān)管標準以上(60%),銀行業(yè)金融機構負債穩(wěn)定性總體較好,流動性風險相對較小。其中政策性銀行(69.17%)和國有商業(yè)銀行(66.46%)均高于全國平均水平,而股份制商業(yè)銀行(48.54%)核心負債依存度相對較低,政策性銀行核心負債依存度較高與其負債來源主要依靠發(fā)行債券有較大關系。20家主要銀行業(yè)金融機構中核心負債依存度位列前三的依次是農發(fā)行(71.58%)、農業(yè)銀行(71.12%)和進出口銀行(70.44%),最低的是興業(yè)銀行,為38.86%。截至2015年6月,主要銀行業(yè)金融機構總體盈利7294.38億元,同比下降42億元,增速較前一年下降11.74個百分點,銀行業(yè)金融機構利潤增長總體放緩。20家機構中9家盈利有所下降,3家政策性銀行利潤增長均為負值,盈利占比為7.45%,同比下降1.08個百分點,盈利水平有所下降;國有商業(yè)銀行中3家負增長,盈利占比67.29%,基本與去年持平;股份制商業(yè)銀行利潤基本為正增長,盈利占比為25.26%,同比上升1.22個百分點,盈利水平有所提高。
1.積極配合國家政策措施。國家在推動經濟結構調整的過程中必然會采取一系列的經濟、行政手段。另外,為了保證經濟結構調整的順利進行,相關法律條文也會得到適當?shù)耐晟?。在這一過程中,銀行需要結合國家的相關政策進行銀行內部經營策略的調整。經濟結構調整不僅需要國家進行引導,更加需要企業(yè)的主動參與。銀行作為金融行業(yè)主力軍能夠在這一經濟結構調整中找到自己發(fā)展的契機。通過對國家的經濟政策進行分析和研究,銀行要進行銀行內部部門和人員的調整,使銀行的經營更加靈活。同時,銀行的經營策略調整需要銀行的領導層充分認識到經濟結構調整給銀行發(fā)展帶來的機遇,在推動銀行發(fā)展的過程中,領導層的決策關系到銀行的發(fā)展,而經營策略是銀行發(fā)展的方向指導。
2.銀行內部創(chuàng)新支持。一方面,銀行業(yè)務能夠更好地進行資金的流通與分配,進而推動銀行各項經營的順利進行:另一方面,在發(fā)展業(yè)務的過程中,銀行能夠認識到自身發(fā)展的不足,并且通過對業(yè)務內容進行調整,更好地發(fā)展經營。國家在推進經濟結構調整時,對相關行業(yè)的推動和引導在一定程度上為銀行的發(fā)展指引了方向。因此,在進行業(yè)務開發(fā)時,銀行需要對各企業(yè)進行發(fā)展?jié)摿υu估,減少因業(yè)務發(fā)展失誤導致的銀行發(fā)展問題。
3.加大人才儲備和技術投入。金融機構的管理水平和技術創(chuàng)新是發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢的兩個重要因素。即使是最優(yōu)規(guī)模,由于管理的低效率,規(guī)模經濟也不一定能增加利潤。如果給定銀行規(guī)模,最有效率與最差銀行之間成本相差甚遠,而管理混亂導致的利潤損失比規(guī)模不當造成的損失更嚴重。商業(yè)銀行在進行綜合經營決策時應考慮自身的管理水平和技術創(chuàng)新能力。銀行業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭,為提高銀行經營管理水平,加強銀行業(yè)人才隊伍建設是關鍵。商業(yè)銀行應注重科技開發(fā),加快計算機網絡建設,特別要注意增強計算機系統(tǒng)抗風險的能力,加強尖端高新核心技術的研究,開展有自主知識產權的技術創(chuàng)新,實現(xiàn)銀行通信服務和管理現(xiàn)代化,為商業(yè)銀行綜合經營奠定技術基礎。
4.創(chuàng)新開發(fā)融資渠道。在發(fā)展的過程中,銀行需要對自己的融資渠道進行適當開發(fā)。一方面,銀行需要更新自己的服務意識。融資渠道的拓展需要銀行有前瞻性的服務意識。在我國經濟結構調整的環(huán)境下,銀行需要對經濟發(fā)展的趨勢進行分析并結合發(fā)展態(tài)勢制定出順應銀行發(fā)展的策略。另一方面,融資需要銀行能夠對行內資金和業(yè)務狀況有全面的認識,在開展融資的過程中,結合各企業(yè)發(fā)展狀況并對行內資金狀況進行分析,在確保行業(yè)經營模式正常的情況下,進行相關融資業(yè)務的開發(fā)。
[1]陳肇雄.經濟結構戰(zhàn)略性調整問題的幾點思考[j].傳承,2011(05).
[2]劉耀光,曲相東.后金融危機時代經濟結構調整的戰(zhàn)略選擇[j].中共珠海市委黨校珠海市行政學院學報.2010(06).
[3]鄧鑫,丁磊.我國商業(yè)銀行綜合經營的效果驗證[j].金融發(fā)展研究,2012(08).
[4]劉春龍.商業(yè)銀行經營管理模式存在的問題及對策[j].現(xiàn)代商業(yè),2011.15(3).
[5]王濤,蔣再文.我國商業(yè)銀行股權結構、治理機制與風險行為的實證分析——基于資產配置的視角[j].經濟問題探索,2014.(05).
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇六
六盤水市燃氣總公司始建于1984年12月,1990年建成供氣,注冊資金2086萬元。
歷經二十余年的發(fā)展,已經成為集煤氣工程設計、安裝、燃氣銷售,煤氣設施巡檢維護、搶險、燃氣器具銷售及售后服務為一體的國有獨資公用企業(yè)。
截止至20xx年12月末,公司下屬5家全資子公司,一家參股公司。
5家全資子公司分別為六盤水星炬建筑安裝工程有限公司、盤縣燃氣公司、六盤水市熱力有限公司、六盤水燃氣熱力設計院、六盤水城市燃氣化學分析有限公司,參股公司為六盤水清潔能源公司(占股份30%)。
公司目前已開通煤氣用戶八萬余戶,擁有10萬立及3萬立氣柜各一座,日供氣能力45萬立方米,初步形成煤氣管網敷設東起雙水,西止德塢,南至鳳凰新區(qū),北抵水城礦務局、鐵路片區(qū)的城市供氣格局。
截止20xx年末,公司合并資產負債表顯示公司資產31230萬元,負債14982萬元,所有者權益總額16247萬元,合并利潤表顯示公司利稅總額2364萬元,資產負債率為47、97%。
由上表可以看出,公司20xx年總資產規(guī)模比20xx年有較大幅度上升,上升了98,757,624、53元,上升幅度為46、25%,負債上升了92,235,680、83元,上升幅度為160、18%,同時所有者權益增加6,521,943、70元,上升幅度為4、18%,說明公司總資產規(guī)模的大幅上升主要是由負債的上升引起的,公司20xx年增加了對外借款,減少了自有資金的持有量。
(1)、從投資和資產角度分析:
從分析看公司總資產的增加主要是由流動資產的增加引起的,流動資產增加的比重為157、72%,使總資產增加了31、65%,說明公司資產的流動性增強,盈利能力有所加強,這主要是因為貨幣資金的大量增加所致,貨幣資金持有量的上升幅度為85、14%,使總資產增加了11、82%,公司的償債能力隨之有較大增強。
其次是預付賬款、存貨和其它應收款較上年上升較大,累計對總資產影響近19%,這也是影響公司資產增加的另一個重要因素,當然,這三個方面之所以上升較大主要是因為各子公司報表的合并造成的。
再有應收賬款的增加,對總資產的影響為0、6%,也是因為今年公司合并報表造成,但對總資產影響不大。
非流動資產的增加使總資產本期增加14、60%,其中主要是合并報表后在建工程的增加,對總資產的影響為9、30%,說明公司尚有相當部分在建工程沒能及時辦理完工結算手續(xù)轉為固定資產,造成在建工程上升較大。
另外,投資性房地產公允價值上升在本期影響公司總資產7、89%,這也是公司資產增加的又一重要因素。
固定資產本期上升10、16%,影響公司資產上升不是太大,除了上述在建工程尚未轉固的因素外,結合合并報表后存貨和工程物資的上升來看,說明公司在擴大投資,投入相對較大。
(2)、從籌資和權益角度分析:
負債和所有者權益中,負債增加了92,235,680、83元,上升幅度為160、18%,同時所有者權益僅增加6,521,943、70元,增加幅度僅為4、18%,負債的較大幅度上升和權益資本的微小幅度上升,說明公司的財務風險有所加大,同時資金成本升高,財務杠桿效應下降,因此項目投入的風險防控測算尤為重要。
負債的`增加當中流動負債和非流動負債均占了一定影響,流動負債的增加主要是應付賬款和其它應付款的增加帶來的,對總資本的影響為32、70%,說明企業(yè)本期短期償債能力持續(xù)減弱,這對公司的償債能力有一定影響,應予以關注。
非流動負債本期增加24,000,000元,對公司總資產影響為11、24%。
所有者權益的增加主要是資本公積和未分配利潤的增加引起的,對總資本的影響分別為-5、74%和7、78%,其中資本公積之所以有所下降,主要是因為合并報表后的賬務調整造成的。
綜合以上分析可以看出,公司本期資產規(guī)模增加主要是舉債和投資性房地產公允價值變動引起的,而自有資本的增加則主要是由于未分配利潤的增加引起的。
一、資產負債表垂直分析:
(一)、資產結構的分析評價。
1、靜態(tài)分析:
20xx年燃氣總公司的流動資產占資產總額的35、36%,而20xx年的流動資產占20、07%,總資產結構中20xx年的流動資產比20xx年上升了15、29%,反映了公司的資產流動性水平有較大幅度上升,說明公司資產變現(xiàn)能力加強,特別是貨幣資金的比重,本期比上期上升3、69%,且非流動資產占總資產的64、64%,比去年下降15、29%,說明公司資產彈性較強,有利于公司靈活調度資金,風險相對去年較小。
但公司總體資產結構不太合理,應從增加貨幣資金的持有量增加流動資產的比重,并且從未分配利潤上形成貨幣資金增加的幅度應當提升,從而更大程度上的降低資產風險。
2、動態(tài)分析:
本期公司流動資產比重上升了15、29%,非流動資產比重下降了15、29%,結合各資產項目的結構變動情況來看,除貨幣資金的比重上升了3、69%,其它應收款比重上升了4、5%,存貨比重上升了3、63%,在建工程的比重上升了5、9%外,其他項目變動幅度不是很大,雖然資產整體結構比較穩(wěn)定,但非流動資產的比重遠大于流動資產,故公司應加強貨幣資金的持有量來改善總體資產結構。
3、從有形資產與無形資產比例角度分析:
公司無形資產占總資產的比重為0、63%,非常低,雖然與上年相比沒有變化,但具有強勁發(fā)展勢頭的企業(yè)應積極開發(fā)無形資產。
相比之下,固定資產的比重為36、21%,這是燃氣行業(yè)的一般特征,應將固定資產和無形資產看得同等重要。
(二)負債結構的具體分析:
(1)負債期限結構的分析評價。
根據(jù)負債期限結構分析表進行分析,公司本年流動負債大量增加,占總負債的比率較去年增長了5、36%,且比重遠高于非流動負債,表明公司在使用負債資金時,以中短期資金為主,流動負債對公司資產流動性要求較高,因此,在本期公司的償債壓力加大,同時財務風險增強的情況下公司應增加流動資產的持有量來解決這一問題。
(2)負債方式結構的分析評價:
根據(jù)資產負債表計算可知,今年公司銀行借款的比重略有下降,但仍然是公司負債資金的主要來源,隨著銀行信貸資金的比重上升,會使其風險有所增加,同時也會使公司的負債成本受到影響,相對于債務資本增加來說,公司的自有資本比重有所下降,這是一個值得關注并應加以重視的現(xiàn)象。
(三)股東權益結構的具體分析:
從表中可以看出,在靜態(tài)方面來看資本公積和未分配利潤上升是公司所有者權益的主要來源,從動態(tài)方面來看,雖然投入資本(資本公積)有所下降(主要為合并報表賬務調整形成下降),但其本身占所有者權益總額的比重較大,且本期未分配利潤有所增加,實際可以理解為公司內部形成的權益資金比重相應上升了9、13%,說明公司所有者權益結構的變化是生產經營原因引起的。
(四)基本分析:
公司20xx年流動資產比重有15、29%的上升,主要是貨幣資金的增加,但貨幣資金來源主要靠舉債,且非流動資產的比重遠遠大于流動資產的比重,公司資產流動性較上年從報表上看雖有上升,但償債能力下降,資產風險增大,好在資產穩(wěn)定性較好,近兩年比重沒有太大變化,這得益于固定資產的小幅增長。
從比較來看,資產負債均有增幅,且幅度較大,但是資產負債率較低,達到49、97%,財務風險雖然較大,但仍然可控,同時資金成本較高,主要原因是公司本年度大舉對外投資擴張所引起的對外負債。
將流動資產比重變化與流動負債比重變化比較,得出前者上升速度略小于后者上升速度,企業(yè)短期償債能力略有下降。
所有者權益有小幅增長,主要原因是未分配利潤的大量增長所致。
而對資產負債表的變動原因進行分析可得出公司屬于負債變動型+經營變動型+財務核算變動型,即資產的變動不僅因為負債變動,還有經營的原因及財務核算公允價值原因引起資產發(fā)生變動。
所以公司應適當擴大經營規(guī)模和經營范圍使其向經營變動型轉化。
綜上所述得出公司資產與權益對稱結構為平衡結構,流動資產的資金需要用流動負債解決,非流動資產的資金用長期資金解決,應當說公司還是存在潛在的財務風險。
二、利潤表分析。
1、利潤表水平分析:
總體評價:
從表上看公司營業(yè)利潤本期比上期增加11,536,356、96元,增幅高達102、87%,但剔除非經營性因素也即公允價值變動收益12,809,767、62元,實際經營利潤為9,940,716、47元,利潤總額為10,445,880、82元,加上項目投資融資利息抵減成本,實際公司本期完成利潤總額12,719,333、92元。
由此可以看出公司本期在主營業(yè)務收入較上年上升的情況下,營業(yè)利潤較上年相比有所下降,總體上說明公司本年生產經營盈利能力弱于去年。
利潤增減變動水平分析:
凈利潤:20xx年公司實現(xiàn)凈利潤18,435,179、10元,剔除公允價值變動收益12,809,767、62元后,實際為5,625,411、48元,比上一年減少了2,607,117、27元,減幅為31、67%,減幅很大,從水平分析表看,公司凈利潤減少主要是由于利潤總額比上年減少414,015、75元,加上所得稅費用比上年增長2,193,101、52元,兩者相加導致凈利潤減少2,607,117、27元。
利潤總額:20xx年的利潤總額為23,638,886、80元,剔除公允價值變動收益12,809,767、62元后,實際為10,829,119、18元,比上年減少414,015、75元,減幅為3、7%,這主要是由于營業(yè)利潤減少1,273,410、66元,加上今年得到了1,000,000、00元的營業(yè)外收入,抵減后才有小幅的下降,說明公司利潤總額主要還是來自于經營利潤,但也有額外的偶發(fā)利潤。
營業(yè)利潤:營業(yè)利潤本期比上期減少1,273,410、66元,主要是營業(yè)成本和期間費用的大量增加,前兩者增幅各為22、48%和近49%,當然,財務費用的增加作了成本費用扣除,所以這里特別需要指出的是銷售費用和管理費用,它們分別較上年增漲了10、76%和66、61%。
由于主營業(yè)務成本、銷售費用、管理費用的大幅上升,直接導致營業(yè)利潤的減少、公司效益的相對下降,應從擴大煤氣銷售和安裝實現(xiàn)、控制成本管理等方面增加利潤,下面會作具體分析。
2、利潤表垂直分析:
總體評價:
從利潤垂直分析表中可以看出20xx年度公司各項財務成果的構成情況,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重均看似較去年上升不少,但只要剔除非經營性因素,也就是公允價值變動收益,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降如下:
由上表可以看出,公司本年營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降了4、58%、3、70%、5、11%,即便是允許扣除財務費用2,778,617、45元,上述三項指標比重較上年仍然分別下降了1、69%、0、8%、2、21%,這足以說明公司本年盈利能力比上一年度有所下降,特別是生產經營這一塊,公司應從加強成本管理,降低成本費用比例著手提高其盈利能力。
具體分析:各子公司生產經營狀況。
由上表列示可以看出:
除星炬公司以外,公司各子公司都處于虧損狀態(tài),今年整個公司利潤實現(xiàn)主要依靠安裝收入來實現(xiàn)。
化驗公司主要是為公司檢驗從水鋼購進煤氣氣質的相關指標,沒有對外營業(yè),其收入主要依靠與公司簽訂化驗合同才能產生,目前已正式開展工作。
從總公司的角度來說,其產生收入公司必定要產生費用,因此其尚未與公司簽訂化驗合同,沒有收入產生,只有一些化驗藥品的采購費用和日常工資等費用,全年累計虧損107,085、99元。
盤縣燃氣公司于今年5月底才正式成立,注冊資本1000萬元,為總公司全資子公司。
目前正在進行燃氣主管的敷設,于今年7月15日前進行稅務申報,只產生了一些開辦及籌建費用,一直沒有安裝收入,今年累計虧損743,314、09元。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇七
酒店認真組織職工學習自治區(qū)、局重要會議精神,按照上級黨委《轉變職工作風,加強工作效能建設活動方案的通知》和關于理論學習的通知要求,認真學習黨的‘十七大’報告,結合酒店實際工作,立足本職求發(fā)展,以全面落實科學發(fā)展觀,構建和諧南天為核心,并及時了解職工思想動態(tài),做好職工的思想引導工作,取得了明顯成效,職工的思想覺悟和政治素質得到了進一步的提高。
二、三大工作目標完成情況。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇八
工作中,更加注重管理上的細微、教育引導上的細微、服務上的細微;避免了重布置、輕檢查,做到了腦勤、眼勤、手勤、腿勤;注重觀察問題、思考問題,將精細化管理理念落實到工作的方方面面,效果很好。
根據(jù)上級黨委要求,酒店結合實際,開展了轉變職工作風、加強工作效能建設活動。通過此項活動,解決了不少存在的諸如干事拖拉、推諉扯皮、責任心不強、工作效率不高等工作作風問題,形成轉變職工作風、提高效能的長效管理機制和一切按照制度和經濟規(guī)律辦事、真抓實干、愛崗敬業(yè)的工作作風。
今年以來,酒店嚴格控制成本,節(jié)能增效。首先,加強了財務核算管理。各經營部門按月核算收支,分析營業(yè)收入和成本控制情況,發(fā)現(xiàn)問題及時采取對策。財務部加強對每日收入的審核,避免了各收銀臺的漏洞。各項帳款及時催收,盡量避免了跑帳、漏帳、死帳的發(fā)生。其次,各部門都扎實做好了成本核算和成本管理的各項基礎工作,嚴格控制了酒店非生產性支出,降低酒店的各項管理費用。在采購環(huán)節(jié)上,嚴格堅持審批制度,用多少采購多少,采購部門及時與倉庫溝通聯(lián)系,并配合做好庫存的盤點工作,避免了物資積壓。再次,在日常的管理中,各部門注意對員工進行節(jié)約思想的教育和引導,提高了酒店職工、員工的節(jié)約意識。
本著保養(yǎng)和維修相結合、修舊如新、修新如新的原則,各部門注意設備設施維護、保養(yǎng),總結改進不正確的容易損壞設備設施的操作方式,盡量將一些小問題消滅在萌芽狀態(tài);將維護保養(yǎng)具體貫徹到日常操作的細節(jié)中,必要的環(huán)節(jié)要形成制度,形成良好的操作習慣。
酒店要求管理人員提高自身素質的,樹立全新的管理理念和思路,注重吸收、借鑒別家酒店好的經驗和方法,應對新的形勢、新的任務和新的市場競爭。結合新勞動法的出臺,酒店認真對原《員工守則》作相應修改和完善,明年年初正式執(zhí)行新《員工守則》。
(二)服務質量管理目標。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇九
是江蘇省工商銀行49家重點合作客戶之一,公司遵循政府指導、市場運作,優(yōu)化服務、便利融資,規(guī)范運作、防范風險等原則,主要為鎮(zhèn)江市中小企業(yè)申請流動資金短期銀行貸款提供融資擔保服務。
2、公司目前已與工商銀行、鎮(zhèn)江農村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議,并與中國銀行、江蘇銀行等多家金融機構建立合作關系,本著穩(wěn)健的原則2011年共為76戶中小企業(yè)提供了融資擔保貸款億元。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇十
北京銀行副行長趙瑞安今年4月初在參加某論壇時表示,該行2011實現(xiàn)利潤總額已經超過100億元,總資產已經突破1萬億元,人均創(chuàng)利超過100萬元,目前資本充足率,累計貸款上萬億元,不良率。
據(jù)北京銀行2011年年報顯示,從人工效能來看,公司人均凈利潤122萬元,繼續(xù)在同業(yè)中保持領先;從費用效率來看,該行2011年和2012年一季度的成本收入比分別為和,較去年同期分別降低4個百分點和3個百分點,單位費用實現(xiàn)凈利潤分別為元和元,均處在上市銀行最好水平。2012年一季度,北京銀行完成118億元的再融資,在扣除相關發(fā)行費用后,全部用于補充該行的核心資本。截至2012年一季度末,該行資本充足率達到了的歷史較高水平,核心資本充足率,在上市銀行中處在領先地位。
如此靚麗的數(shù)據(jù)也并不能掩飾北京銀行在管理團隊、風險控制方面頻頻出現(xiàn)的問題。信用卡投訴、房貸部分業(yè)務投訴、貸款捆綁搭售理財產品投訴等屢屢見諸報端。而前些日子由于中擔資本及華鼎集團實際控制人陳奕標的跑路所引發(fā)的如同瘟疫一般的資金危機、信用危機和信任危機也牽扯上北京銀行。
據(jù)時代周報記者了解,與中擔擔有業(yè)務關系的合作銀行為22家,在保余額為309590萬元。其中北京銀行“拔得頭籌”涉及億元的資產。
前述北京銀行總行辦公室有關負責人對時代周報記者表示,之所以把服務對象定在“小微企業(yè)”,是因為“北京銀行是從信用社時期轉變過來的,那時候大企業(yè)根本不理我們”。據(jù)其介紹,目前北京銀行重點服務的小微企業(yè)在三個領域,“一是科技型小微企業(yè),二是文化創(chuàng)意型企業(yè),三是節(jié)能減排、低碳方面的企業(yè)”。
一不愿具名金融分析師對時代周報記者表示,北京銀行服務意愿是非常好的,做了許多成功案例。但類似企業(yè)無好的抵押物和優(yōu)秀有質量的資產加上數(shù)目繁多,審核風險控制不良成為一大難題,“也正因為如此,北京銀行會選擇他們認為優(yōu)秀的服務于中小企業(yè)的擔保公司進行合作”。
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一年來,酒店的服務工作在保持發(fā)揚我店好的做法的基礎上,還在以下兩個方面做出不少努力。一是進一步完善了培訓方式。采取集中培訓和靈活培訓相結合的模式,結合服務人員的知識結構,找準部門特點與弱點,將重點放在店紀店規(guī)、禮節(jié)禮貌等服務技能操作規(guī)范化的培訓,促進酒店管理水平和服務質量的提高。同時,建立健全班前例會制度,以便及時總結前一天的工作,并安排當天的工作。二是注重教育、引導廣大服務人員樹立“賓客至上”的思想,以客人的需求為主線對客服務。要求在對客服務中仔細揣摩顧客的消費心理,盡量滿足客人合理的要求;轉變“怕麻煩、怕費時費力”的思想。力求服務上有所突破,用客人的口碑,擴大宣傳面,以擴大酒店形象和影響面,整體服務質量有較大提高。
(三)經營工作目標。
銀行經營分析報告?zhèn)€人篇十二
二是對內部職工加大培訓力度,使信用社職工人人都懂pos機相關知識,人人都是營銷員。三是加大對本部室人員培訓和學習力度,擴展知識面,學懂學精業(yè)務知識,更好的促進工作。
總之,我們按照職責分工,努力做好本職工作,擴大我轄電子銀行業(yè)務的市場占有率。
二〇一二年十月二日。
xx村鎮(zhèn)銀行作為新型農村金融機構,成立以來,在地方政府以及各級監(jiān)管部門的正確領導和大力支持下,各項業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健,現(xiàn)將經營業(yè)務發(fā)展情況匯報如下:
一、經營發(fā)展情況。