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理財?shù)恼{(diào)查報告篇一
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生
（二）時間：xx年8月
（三）方式：問卷調(diào)查形式
1、大多數(shù)愿走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數(shù)人大學生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇二
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1.根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”?！袄糜崩碡敭a(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2.過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3.投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3.銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇三
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內(nèi)大學，近幾年在校園里比較流行一個詞語“經(jīng)濟危機”，一到學期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日?！按髮W理財問題”，越來越被同學們所關(guān)注，尤其是剛步入大學生活的大一同學。不少同學由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學校園里，相當一批學生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過對本校大學生發(fā)放問卷調(diào)查的形式，分析了當代大學生投資理財?shù)默F(xiàn)狀及趨勢。并且對存在的問題提出了解決措施。
前言：理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學生來說是一個很重要的人生的生活技能。學會投資不僅是為大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
1）80后一代的消費觀念在悄然變化。
這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動力。
我們這一代大學生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學著思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財富，適應(yīng)大學生活很重要的一個環(huán)節(jié)就是學會理財和投資。
每到學期初，大多數(shù)同學就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財觀念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說，理財應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。
在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。
根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：
家長按學期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說明大多數(shù)學生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說明，所調(diào)查的同學大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學會將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。
通過問卷調(diào)查可以概括地說當代的大學生的消費觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。
1.在消費結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢。
他們更多的注重改善自身的學習條件，滿足對于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學中多數(shù)每學期在教育學習方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學中則約有半數(shù)的同學在這方面的投資在400元以上。這說明剛?cè)雽W的大一的學生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計劃的同時，投資比較謹慎；而大三的學生經(jīng)過了兩年多的大學生活，多數(shù)為自己設(shè)計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實現(xiàn)自我價值是必須的。
調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學在每月的消費上注重營養(yǎng)消費。學校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學生歡迎，通過調(diào)查和訪談部分學生，30％的同學選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂部的。大學生的健康消費也涵蓋了運動器械用品、衣物等內(nèi)容。
3.消費呈現(xiàn)多層次化。
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學生月消費在300－600元之間，31.9％的學生月消費額控制在600元到800元之間?？梢?，大學生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數(shù)，既反映了我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景，也說明了大學生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。
大學生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
（1）獎學金最主要的經(jīng)濟來源。
大學時代，學習知識是大學生的本職，所以各個大學都設(shè)有不菲的獎學金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學可以獲得這類獎學金?？梢哉f，努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
（2）家教最常規(guī)的賺錢方式。
大學生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點：沒有實踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學生，以前學習過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學生所接受的。
生活費。
（4）兼職教師時下大學校園里最新興的一族。
這種教師與家教不一樣，是通過協(xié)助老師進行科學研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學?；蛘呱鐣系母鞣N培訓班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業(yè)的大二以上的學生。對于專業(yè)能力強，取得國家資格證書的大學生來說更為吃香。
（5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學生專業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。
（6）推銷極富有挑戰(zhàn)性的工作。
有的大學生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個團隊，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強成功欲的學生。
（7）學會投資為今后的個人理財“投石問路”
如今的大學校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。
1.過分追求時尚和名牌，存在攀比心理。
通過個別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足欲望。反映出一些學生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的攀比心理。
2.人際交往消費過度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛支出。
通訊開支大，擁有手機的同學占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說明學生手機消費不理性、高開銷的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛的大學生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀念淡薄。
在被調(diào)查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學也是抱有不同目的，1/2的學生是為增長社會經(jīng)驗，14.2％的學生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動的獨立意識的話，那么“補貼日用”則可以看作是被動的獨立意識。把前兩者合計到一起來看擁有獨立意識的學生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇四
課題研究背景：
理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢，怎樣去管理好自己的錢財，那樣的花費只是揮霍。而中學生理財方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學生》雜志一份《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學生沒有對自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學生沒有預算過自己的零用錢開銷，只有12%的人對自己的零用錢進行定期的總結(jié)和預算。大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們早已是“財政赤字”了。很多中學生對“錢該怎么用?“這一理財?shù)幕締栴}存在著種種不成熟的偏見和誤解。他們一般不會想到對零用錢進行定期結(jié)算和預算的必要，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。這樣的理財觀念是值得我們?nèi)ヌ骄俊⑺伎嫉?。而且更讓我們憂慮的是：我們的學校對孩子的理財問題是基本不干涉的。現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。因此，研究中學生的理財情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財小組提出這樣一個研究課題“中學生理財初探”。
背景調(diào)查：
文章類型：典型案例。
我國目前中學生人數(shù)高達7300萬，中學生消費狀況也越來越受社會關(guān)注，在中學生消費中有許多問題，足以引起中學生朋友和家長們的重視。
我國目前有7300萬中學生，7300萬中學生消費什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學生每年的零花錢人均為800多元，主要用于購買零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書報、磁帶、vcd);男生樂于去運動場所和書店，女生則是書店和商店;對體育用品的名牌印象集中，購買自己的衣服、零食、自行車、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對家長有較大影響力;讀報方面，以晚報和電視節(jié)目報接觸率高;中學生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學生“人情消費”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學校園里，沒有送過禮的同學很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個學生一年用在“人情消費”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學生的經(jīng)濟來源主要是向父母要。學生：這是“禮尚往來”，沒辦法。
一位初二女同學說，自從上了中學之后，“人情消費”比從前多多了。好朋友過生日，過節(jié)什么的，不送禮物，就會被同學瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點的，關(guān)系一般送差一點的。有的同學經(jīng)常為了買禮物發(fā)愁，既要買得有新意，又要讓對方喜歡，時間長了心里覺得挺累的，但也沒辦法“禮尚往來”嘛?！叭饲橄M”：向成年人看齊。
一些學生反映，他們的“人情消費”是跟大人學的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢在飯店訂了單間，把要好的同學都請了來。第二年過生日就主動要求在飯店招待同學。
家長：孩子不該背上人情債。
一個姓劉的家長說，平時也給孩子不少零花錢，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒想到現(xiàn)在的中學生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長認為，孩子重視友情是對的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢買的?；叵胛覀兊闹袑W時代，那時候同學之間也沒互相送禮物，可那時的同學友誼相當純潔，相當深厚。她認為，現(xiàn)在社會上一些不良風氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰來為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專家認為，十幾歲的中學生對一些社會現(xiàn)象的辨析能力不強，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會模仿，如果任其發(fā)展下去，會對孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長和學校都要做出努力。首先，在學校里，老師要從正面教育學生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過分的“人情消費”。會帶來什么負面影響。最重要的是，老師和家長要在學生面前做個榜樣，己正才能正人。
校園“人情風”該剎了!
學生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類偶像――影星、歌星、運動明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運動服飾的消費上，他(她)們是極具購買能力，不可忽視的一個社會階層。
曾有人就《中學生零花錢消費現(xiàn)狀》這一問題，對北京的71所學校中的187名中學生進行了問卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學生的多種消費情況。
在月消費金額一項，約有40%的學生消費在100――300元之間，年消費額中有31%的學生在――5000元之間。
在中學生消費傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學生用品。
在對校服滿意程度一項中，有35%的學生認為不滿意，有32%的學生認為一般，有12%的學生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類中，中學生擁有名牌運動服的前三位分別是：阿迪達斯、耐克和李寧牌，占53%。購買時主要考慮樣式的占31%，考慮價格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購買牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門在對北京、廣州兩地少兒消費狀況的調(diào)查中表明，名牌對孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認為價格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購買欲望有30%來源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運動服飾包圍中的工薪族們，對名牌又有什么體驗?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟實力不同，而購買能力不同而已，自然他們消費名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點驚人地一致，在對孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認可并購買過，理由也是多種多樣的。
一、作為學習獎勵品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過去自己沒條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長認為，追名牌對孩子來說沒有什么。要是穿著滿足不了他們的欲望時，便會生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會分散學習的注意力，是學生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長、學校都面臨著如何正視它的問題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學生作為社會成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費、攀比、追名牌，變味的“人情消費”，無節(jié)制、無計劃地把錢揮霍掉，這些學生在他們享受金錢的“樂趣”時，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學多么艱辛，中國消費水平尚不高，勤儉節(jié)約之風絕不能丟。同時錢要花得有意義，真正做到物有所值。面對一些不良消費現(xiàn)象，學校應(yīng)對學生加強教育，努力宣傳樸素的生活作風，引導適度消費，健康消費，家長應(yīng)該積極配合學校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會機構(gòu)也應(yīng)對一些消費歪風與不正常的輿論進行糾正，規(guī)范中學生消費行為，使中學生消費走入正軌。
生活在世紀之交的中學生處于改革開放以來造就的良好經(jīng)濟環(huán)境中，同時在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費觀上的變化就尤為顯著。現(xiàn)在，中學生的消費結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費方向發(fā)展。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇五
數(shù)據(jù)顯示，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生成績最好，過去一年全校僅通過某平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬，成全國“財商”最高的大學。
北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第2和第3，四川大學以561萬的理財收益排名第5，超過清華大學。
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國第16位，四川大學躋身全國高校財商top10，位列第5，學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入達到561萬。
值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財?shù)拇髮W生并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學、北京大學、清華大學、同濟大學、上海交通大學、復旦大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學和南京大學位列前10。
根據(jù)該平臺的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利。”
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒說，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇六
針對大學生理財現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對個人進行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業(yè)學生進行了隨機調(diào)查，涉及經(jīng)濟類，文學類，信息類的同學。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學生的理財現(xiàn)狀和理財?shù)恼J識。
在我們調(diào)查的437個人當中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學都會自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學成為月光族的情況極少。
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學的生活費來源于父母資助，共341個人，所占比例為78％；獲得獎學金的同學占10％；依靠校內(nèi)勤工助學的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學占2％，其他來源占1％。大學給同學們提供了很多機會，如平時校園內(nèi)的勤工儉學，發(fā)放傳單，做點小生意；大學課程較輕松，大家平時也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
從圖表上可看出77%的大學生是由于自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學生是出于發(fā)泄習慣，很多大學生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來發(fā)泄情緒；7%是因為追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個可能因為個人性格或者消費觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導致日后后悔；2%是由于攀比，大學生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動。
當我們問到假如學校要培養(yǎng)同學們的理財意識，您希望通過什么形式開展的時候，有13位同學希望通過學生會活動的形式開展，266位同學希望通過知識講座的形式開展，152位同學希望采用校公選課的形式，有5位同學希望通過其他方式開展。
（1）炒股
根據(jù)山東科技大學經(jīng)濟管理學院管理08級一炒股同學的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學院金融08級的同學說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財?shù)哪芰?，無論學的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我?guī)淼膲毫κ欠浅４蟮模袝r候因為過于關(guān)注股市的發(fā)展狀況而晝夜不能眠；還有一次因為所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利。”
（2）做小生意
一位信息學院的學姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學會了很多東西，比如大家還價的時候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢。”
另一位機電學院同學從剛?cè)氪髮W第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學之際做，平?；旧蠜]什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。
從調(diào)查情況可以看出，高校學生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學們學習借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進行總結(jié)，揚長避短，對于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。
2.樹立勤儉意識
大學生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養(yǎng)成一個好的習慣，受益一生。大學四年我們的學費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學生應(yīng)該學會體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學習，爭取拿獎學金，學習之余也可以去做兼職?？傊?，大學生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負老師和家長的期望。
3.學習基礎(chǔ)理財
大學生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時要利用課余時間去做一些實踐，加深對理財?shù)睦斫猓浞掷盟鶎W知識為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學生理財生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學到不少理財知識。也許很多大學新生過去都有在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。通過和銀行打交道，大學生可以了解最基本的金融常識、atm機和信用卡的一些服務(wù)功能，學習如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學長學姐們會以很低廉的價格出售他們曾經(jīng)用過的書籍、學習工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇七
為了了解在校大學生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1。調(diào)查時間：2017年4月1日——2017年4月3日。
2。調(diào)查對象：在校大學生。
3。報告完成時間：2017年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的.方法。
1。抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法。
2。問卷的設(shè)計。
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
1。數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
（1）大學生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學生會留有錢做部分投資。
（2）大部分大學生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%。當然我本人也參與了投票。
2。發(fā)現(xiàn)的問題分析。
（1）大學生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫?，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂?，并制約了其未來發(fā)展。
（2）大學生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
（3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風險，人們想確定投資后會不會虧損;第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜賬號的安全問題，人們關(guān)心的是被盜賬號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
（4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1。倡導理財，幫助養(yǎng)成理財習慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶?，從而引導大家關(guān)注理財;另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應(yīng)用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧晳T，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2。加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應(yīng)加大對諸葛理財?shù)男麄?，在網(wǎng)絡(luò)各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財;其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財;最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇八
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
分析（二）學校問題：
學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
分析（三）社會問題：
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的'開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇九
調(diào)查報告是對某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財產(chǎn)品調(diào)查報告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解。可是在銀行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的'理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十
90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十一
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來10年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后10年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預計在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計劃時，投資者預計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金.
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十二
概要：隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾?，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應(yīng)當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學習相關(guān)知識。
全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的.錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學生相對于中學生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學生可以選修學校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平設(shè)計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十三
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應(yīng)積極做好引導工作。
概要：
隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾裕⑶乙獙ν顿Y理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學）中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應(yīng)當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學習相關(guān)知識。
（3）理財觀念。
而對于大學生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余。可見大多數(shù)大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學生相對于中學生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的`每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。
又或者作為大學生可以選修學校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平來設(shè)計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十四
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
1、從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數(shù)人大學生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的.習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。
并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十五
近幾年，受國際經(jīng)濟金融形勢復雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。
數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內(nèi)。
隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔憂因素。
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的.因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）。
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）。
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。
從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）。
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）。
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.（如圖7）。
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）。
其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?，是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十六
公正支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查情勢。
就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，說明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化開展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學生在消費時斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原那么。
另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每個月花費根本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學碰到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應(yīng)當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比擬遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進都支付在大學生上。
分析（二）學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應(yīng)當是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學校沒有構(gòu)成良好的學習氣氛，展開的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。
分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現(xiàn)象，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.。使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道，試圖給中學生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學生適當?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學習和生活，大局部中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎么用”這一理財?shù)母締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學們零花錢的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果說明，多數(shù)同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學生進行必要的理財教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比擬購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當參加，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找時機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己方案管理，體驗理財?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些根本的投資知識?？梢约]、集幣等、有時機可以學習購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購置學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十七
大學生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)"饅頭就咸菜，省錢談戀愛"，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。
學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是"一片凈土"，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。，使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
（一）做好整體規(guī)劃。
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。
（二）養(yǎng)成儲蓄習慣。
可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的"綜合理財賬戶"，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。
（三）樹立勤儉意識。
大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。
（四）學會精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
（五）學會記賬和預算。
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。
（六）勤工儉學。
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題，大學生的消費沒有一個正確的方向，哪些可以提倡。哪些要堅決杜絕。都還不清楚?？傮w上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，我們一定有理財實踐，有良好的理財習慣，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十八
公道支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查情勢。
1、大多數(shù)愿走理性消費線路。
就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生月光族。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的.初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理，體驗理財?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些基本的投資知識?？梢约]、集幣等、有機會可以學習購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇一
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生
（二）時間：xx年8月
（三）方式：問卷調(diào)查形式
1、大多數(shù)愿走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數(shù)人大學生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇二
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1.根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”?！袄糜崩碡敭a(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2.過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3.投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3.銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇三
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內(nèi)大學，近幾年在校園里比較流行一個詞語“經(jīng)濟危機”，一到學期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日?！按髮W理財問題”，越來越被同學們所關(guān)注，尤其是剛步入大學生活的大一同學。不少同學由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學校園里，相當一批學生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過對本校大學生發(fā)放問卷調(diào)查的形式，分析了當代大學生投資理財?shù)默F(xiàn)狀及趨勢。并且對存在的問題提出了解決措施。
前言：理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學生來說是一個很重要的人生的生活技能。學會投資不僅是為大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
1）80后一代的消費觀念在悄然變化。
這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動力。
我們這一代大學生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學著思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財富，適應(yīng)大學生活很重要的一個環(huán)節(jié)就是學會理財和投資。
每到學期初，大多數(shù)同學就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財觀念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說，理財應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。
在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。
根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：
家長按學期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說明大多數(shù)學生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說明，所調(diào)查的同學大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學會將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。
通過問卷調(diào)查可以概括地說當代的大學生的消費觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。
1.在消費結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢。
他們更多的注重改善自身的學習條件，滿足對于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學中多數(shù)每學期在教育學習方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學中則約有半數(shù)的同學在這方面的投資在400元以上。這說明剛?cè)雽W的大一的學生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計劃的同時，投資比較謹慎；而大三的學生經(jīng)過了兩年多的大學生活，多數(shù)為自己設(shè)計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實現(xiàn)自我價值是必須的。
調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學在每月的消費上注重營養(yǎng)消費。學校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學生歡迎，通過調(diào)查和訪談部分學生，30％的同學選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂部的。大學生的健康消費也涵蓋了運動器械用品、衣物等內(nèi)容。
3.消費呈現(xiàn)多層次化。
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學生月消費在300－600元之間，31.9％的學生月消費額控制在600元到800元之間?？梢?，大學生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數(shù)，既反映了我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景，也說明了大學生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。
大學生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
（1）獎學金最主要的經(jīng)濟來源。
大學時代，學習知識是大學生的本職，所以各個大學都設(shè)有不菲的獎學金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學可以獲得這類獎學金?？梢哉f，努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
（2）家教最常規(guī)的賺錢方式。
大學生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點：沒有實踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學生，以前學習過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學生所接受的。
生活費。
（4）兼職教師時下大學校園里最新興的一族。
這種教師與家教不一樣，是通過協(xié)助老師進行科學研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學?；蛘呱鐣系母鞣N培訓班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業(yè)的大二以上的學生。對于專業(yè)能力強，取得國家資格證書的大學生來說更為吃香。
（5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學生專業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。
（6）推銷極富有挑戰(zhàn)性的工作。
有的大學生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個團隊，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強成功欲的學生。
（7）學會投資為今后的個人理財“投石問路”
如今的大學校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。
1.過分追求時尚和名牌，存在攀比心理。
通過個別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足欲望。反映出一些學生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的攀比心理。
2.人際交往消費過度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛支出。
通訊開支大，擁有手機的同學占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說明學生手機消費不理性、高開銷的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛的大學生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀念淡薄。
在被調(diào)查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學也是抱有不同目的，1/2的學生是為增長社會經(jīng)驗，14.2％的學生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動的獨立意識的話，那么“補貼日用”則可以看作是被動的獨立意識。把前兩者合計到一起來看擁有獨立意識的學生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇四
課題研究背景：
理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢，怎樣去管理好自己的錢財，那樣的花費只是揮霍。而中學生理財方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學生》雜志一份《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學生沒有對自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學生沒有預算過自己的零用錢開銷，只有12%的人對自己的零用錢進行定期的總結(jié)和預算。大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們早已是“財政赤字”了。很多中學生對“錢該怎么用?“這一理財?shù)幕締栴}存在著種種不成熟的偏見和誤解。他們一般不會想到對零用錢進行定期結(jié)算和預算的必要，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。這樣的理財觀念是值得我們?nèi)ヌ骄俊⑺伎嫉?。而且更讓我們憂慮的是：我們的學校對孩子的理財問題是基本不干涉的。現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。因此，研究中學生的理財情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財小組提出這樣一個研究課題“中學生理財初探”。
背景調(diào)查：
文章類型：典型案例。
我國目前中學生人數(shù)高達7300萬，中學生消費狀況也越來越受社會關(guān)注，在中學生消費中有許多問題，足以引起中學生朋友和家長們的重視。
我國目前有7300萬中學生，7300萬中學生消費什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學生每年的零花錢人均為800多元，主要用于購買零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書報、磁帶、vcd);男生樂于去運動場所和書店，女生則是書店和商店;對體育用品的名牌印象集中，購買自己的衣服、零食、自行車、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對家長有較大影響力;讀報方面，以晚報和電視節(jié)目報接觸率高;中學生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學生“人情消費”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學校園里，沒有送過禮的同學很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個學生一年用在“人情消費”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學生的經(jīng)濟來源主要是向父母要。學生：這是“禮尚往來”，沒辦法。
一位初二女同學說，自從上了中學之后，“人情消費”比從前多多了。好朋友過生日，過節(jié)什么的，不送禮物，就會被同學瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點的，關(guān)系一般送差一點的。有的同學經(jīng)常為了買禮物發(fā)愁，既要買得有新意，又要讓對方喜歡，時間長了心里覺得挺累的，但也沒辦法“禮尚往來”嘛?！叭饲橄M”：向成年人看齊。
一些學生反映，他們的“人情消費”是跟大人學的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢在飯店訂了單間，把要好的同學都請了來。第二年過生日就主動要求在飯店招待同學。
家長：孩子不該背上人情債。
一個姓劉的家長說，平時也給孩子不少零花錢，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒想到現(xiàn)在的中學生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長認為，孩子重視友情是對的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢買的?；叵胛覀兊闹袑W時代，那時候同學之間也沒互相送禮物，可那時的同學友誼相當純潔，相當深厚。她認為，現(xiàn)在社會上一些不良風氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰來為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專家認為，十幾歲的中學生對一些社會現(xiàn)象的辨析能力不強，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會模仿，如果任其發(fā)展下去，會對孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長和學校都要做出努力。首先，在學校里，老師要從正面教育學生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過分的“人情消費”。會帶來什么負面影響。最重要的是，老師和家長要在學生面前做個榜樣，己正才能正人。
校園“人情風”該剎了!
學生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類偶像――影星、歌星、運動明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運動服飾的消費上，他(她)們是極具購買能力，不可忽視的一個社會階層。
曾有人就《中學生零花錢消費現(xiàn)狀》這一問題，對北京的71所學校中的187名中學生進行了問卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學生的多種消費情況。
在月消費金額一項，約有40%的學生消費在100――300元之間，年消費額中有31%的學生在――5000元之間。
在中學生消費傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學生用品。
在對校服滿意程度一項中，有35%的學生認為不滿意，有32%的學生認為一般，有12%的學生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類中，中學生擁有名牌運動服的前三位分別是：阿迪達斯、耐克和李寧牌，占53%。購買時主要考慮樣式的占31%，考慮價格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購買牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門在對北京、廣州兩地少兒消費狀況的調(diào)查中表明，名牌對孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認為價格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購買欲望有30%來源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運動服飾包圍中的工薪族們，對名牌又有什么體驗?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟實力不同，而購買能力不同而已，自然他們消費名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點驚人地一致，在對孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認可并購買過，理由也是多種多樣的。
一、作為學習獎勵品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過去自己沒條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長認為，追名牌對孩子來說沒有什么。要是穿著滿足不了他們的欲望時，便會生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會分散學習的注意力，是學生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長、學校都面臨著如何正視它的問題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學生作為社會成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費、攀比、追名牌，變味的“人情消費”，無節(jié)制、無計劃地把錢揮霍掉，這些學生在他們享受金錢的“樂趣”時，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學多么艱辛，中國消費水平尚不高，勤儉節(jié)約之風絕不能丟。同時錢要花得有意義，真正做到物有所值。面對一些不良消費現(xiàn)象，學校應(yīng)對學生加強教育，努力宣傳樸素的生活作風，引導適度消費，健康消費，家長應(yīng)該積極配合學校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會機構(gòu)也應(yīng)對一些消費歪風與不正常的輿論進行糾正，規(guī)范中學生消費行為，使中學生消費走入正軌。
生活在世紀之交的中學生處于改革開放以來造就的良好經(jīng)濟環(huán)境中，同時在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費觀上的變化就尤為顯著。現(xiàn)在，中學生的消費結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費方向發(fā)展。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇五
數(shù)據(jù)顯示，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生成績最好，過去一年全校僅通過某平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬，成全國“財商”最高的大學。
北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第2和第3，四川大學以561萬的理財收益排名第5，超過清華大學。
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國第16位，四川大學躋身全國高校財商top10，位列第5，學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入達到561萬。
值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財?shù)拇髮W生并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學、北京大學、清華大學、同濟大學、上海交通大學、復旦大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學和南京大學位列前10。
根據(jù)該平臺的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利。”
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒說，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇六
針對大學生理財現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對個人進行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業(yè)學生進行了隨機調(diào)查，涉及經(jīng)濟類，文學類，信息類的同學。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學生的理財現(xiàn)狀和理財?shù)恼J識。
在我們調(diào)查的437個人當中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學都會自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學成為月光族的情況極少。
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學的生活費來源于父母資助，共341個人，所占比例為78％；獲得獎學金的同學占10％；依靠校內(nèi)勤工助學的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學占2％，其他來源占1％。大學給同學們提供了很多機會，如平時校園內(nèi)的勤工儉學，發(fā)放傳單，做點小生意；大學課程較輕松，大家平時也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
從圖表上可看出77%的大學生是由于自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學生是出于發(fā)泄習慣，很多大學生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來發(fā)泄情緒；7%是因為追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個可能因為個人性格或者消費觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導致日后后悔；2%是由于攀比，大學生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動。
當我們問到假如學校要培養(yǎng)同學們的理財意識，您希望通過什么形式開展的時候，有13位同學希望通過學生會活動的形式開展，266位同學希望通過知識講座的形式開展，152位同學希望采用校公選課的形式，有5位同學希望通過其他方式開展。
（1）炒股
根據(jù)山東科技大學經(jīng)濟管理學院管理08級一炒股同學的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學院金融08級的同學說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財?shù)哪芰?，無論學的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我?guī)淼膲毫κ欠浅４蟮模袝r候因為過于關(guān)注股市的發(fā)展狀況而晝夜不能眠；還有一次因為所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利。”
（2）做小生意
一位信息學院的學姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學會了很多東西，比如大家還價的時候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢。”
另一位機電學院同學從剛?cè)氪髮W第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學之際做，平?；旧蠜]什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。
從調(diào)查情況可以看出，高校學生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學們學習借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進行總結(jié)，揚長避短，對于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。
2.樹立勤儉意識
大學生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養(yǎng)成一個好的習慣，受益一生。大學四年我們的學費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學生應(yīng)該學會體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學習，爭取拿獎學金，學習之余也可以去做兼職?？傊?，大學生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負老師和家長的期望。
3.學習基礎(chǔ)理財
大學生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時要利用課余時間去做一些實踐，加深對理財?shù)睦斫猓浞掷盟鶎W知識為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學生理財生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學到不少理財知識。也許很多大學新生過去都有在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。通過和銀行打交道，大學生可以了解最基本的金融常識、atm機和信用卡的一些服務(wù)功能，學習如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學長學姐們會以很低廉的價格出售他們曾經(jīng)用過的書籍、學習工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇七
為了了解在校大學生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1。調(diào)查時間：2017年4月1日——2017年4月3日。
2。調(diào)查對象：在校大學生。
3。報告完成時間：2017年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的.方法。
1。抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法。
2。問卷的設(shè)計。
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
1。數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
（1）大學生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學生會留有錢做部分投資。
（2）大部分大學生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%。當然我本人也參與了投票。
2。發(fā)現(xiàn)的問題分析。
（1）大學生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫?，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂?，并制約了其未來發(fā)展。
（2）大學生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
（3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風險，人們想確定投資后會不會虧損;第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜賬號的安全問題，人們關(guān)心的是被盜賬號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
（4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1。倡導理財，幫助養(yǎng)成理財習慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶?，從而引導大家關(guān)注理財;另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應(yīng)用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧晳T，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2。加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應(yīng)加大對諸葛理財?shù)男麄?，在網(wǎng)絡(luò)各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財;其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財;最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇八
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
分析（二）學校問題：
學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
分析（三）社會問題：
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的'開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇九
調(diào)查報告是對某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財產(chǎn)品調(diào)查報告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解。可是在銀行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的'理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十
90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十一
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來10年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后10年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預計在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計劃時，投資者預計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金.
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十二
概要：隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾?，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應(yīng)當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學習相關(guān)知識。
全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的.錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學生相對于中學生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學生可以選修學校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平設(shè)計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十三
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應(yīng)積極做好引導工作。
概要：
隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾裕⑶乙獙ν顿Y理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學）中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應(yīng)當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學習相關(guān)知識。
（3）理財觀念。
而對于大學生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余。可見大多數(shù)大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學生相對于中學生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的`每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。
又或者作為大學生可以選修學校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平來設(shè)計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十四
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
1、從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數(shù)人大學生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的.習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。
并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十五
近幾年，受國際經(jīng)濟金融形勢復雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。
數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內(nèi)。
隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔憂因素。
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的.因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）。
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）。
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。
從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）。
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）。
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.（如圖7）。
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）。
其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?，是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十六
公正支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查情勢。
就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，說明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化開展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學生在消費時斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原那么。
另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每個月花費根本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學碰到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應(yīng)當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比擬遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進都支付在大學生上。
分析（二）學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應(yīng)當是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學校沒有構(gòu)成良好的學習氣氛，展開的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。
分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現(xiàn)象，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.。使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道，試圖給中學生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學生適當?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學習和生活，大局部中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎么用”這一理財?shù)母締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學們零花錢的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果說明，多數(shù)同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學生進行必要的理財教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比擬購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當參加，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找時機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己方案管理，體驗理財?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些根本的投資知識?？梢约]、集幣等、有時機可以學習購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購置學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十七
大學生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)"饅頭就咸菜，省錢談戀愛"，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。
學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是"一片凈土"，孩子們的主要任務(wù)是學知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。，使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
（一）做好整體規(guī)劃。
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。
（二）養(yǎng)成儲蓄習慣。
可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的"綜合理財賬戶"，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。
（三）樹立勤儉意識。
大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。
（四）學會精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
（五）學會記賬和預算。
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。
（六）勤工儉學。
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題，大學生的消費沒有一個正確的方向，哪些可以提倡。哪些要堅決杜絕。都還不清楚?？傮w上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，我們一定有理財實踐，有良好的理財習慣，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十八
公道支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查情勢。
1、大多數(shù)愿走理性消費線路。
就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應(yīng)酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生月光族。
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的.初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理，體驗理財?shù)淖涛丁?BR> 第四，掌握一些基本的投資知識?？梢约]、集幣等、有機會可以學習購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。