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保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇一
20xx年11月，保監(jiān)會派員訪問了澳大利亞和新西蘭保險與金融學會、澳大利亞保險理事會、澳大利亞保險集團公司、澳大利亞oamps保險經(jīng)紀公司等機構(gòu)，重點考察了保險市場發(fā)展狀況以及保險職業(yè)教育培訓情況。
一、澳大利亞保險市場基本情況及其特點。
（一）保險市場基本情況。截至20xx年底，澳大利亞共有人口萬，實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值8043億澳元（1澳元約合人民幣5.8元），人均國民生產(chǎn)總值近4萬澳元。澳大利亞保險業(yè)比較發(fā)達。20xx年，全國保費收入為558億澳元，世界排名第12位；保險密度2762澳元，排名第14位；保險深度8.03%，排名第17位。
壽險市場。截至20xx年12月31日，澳大利亞共有37家壽險公司，管理的資產(chǎn)約為2077億澳元，保費收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務占壽險公司資產(chǎn)的87%，占壽險總保費的86%，其他份額為普通業(yè)務。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險保單形式持有的。躉交業(yè)務占壽險保費的80%，其中大部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險公司占壽險總資產(chǎn)的40%，新單業(yè)務保費的45%，總保費的43%。外資壽險公司占總保費的31%。
財產(chǎn)險市場。截至20xx年6月30日，澳大利亞共有財產(chǎn)保險公司133家，凈保費收入為211億澳元，較上年同期增長1.4%。財險市場凈損失率為62%，比上年同期增長58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤為51億澳元。財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)為801億澳元，總負債為560億澳元，凈資產(chǎn)為241億澳元。
一是保險市場集中度高。少數(shù)保險公司通過購并和重組，實現(xiàn)集團化經(jīng)營，占據(jù)保險市場大部分份額。截至20xx年底，前3大保險集團占壽險保費收入的58%，前10大保險集團更是高達90%。截至20xx年6月，澳大利亞前5大保險集團占財產(chǎn)險保費收入的70%，投資收入的67%，總資產(chǎn)的63%。
二是保險產(chǎn)品多樣化，非傳統(tǒng)型產(chǎn)品比重高。澳大利亞社會福利水平高，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和就業(yè)方面的壓力較小，因此在保險需求上對傳統(tǒng)產(chǎn)品需求較少，而對投資理財類產(chǎn)品需求廣泛。截至20xx年底，澳大利亞的壽險保費中，投資類產(chǎn)品占73.4%（其中投資連結(jié)產(chǎn)品為60%，投資型分配年金為7%，投資連結(jié)賬戶型產(chǎn)品占6.4%），風險型保費占12.7%，其他類型年金占11.4%，傳統(tǒng)型產(chǎn)品約占2%，非投連型分配年金占0.5%。
三是保險中介在保險市場中發(fā)揮著重要作用。目前，澳大利亞有保險經(jīng)紀公司500多家。保險經(jīng)紀公司不僅提供保險銷售服務，而且具有開發(fā)保險產(chǎn)品、提供保費融資的功能。保險經(jīng)紀公司積極開發(fā)產(chǎn)品、進行保費融資，為客戶提供“量身定做”的服務。澳大利亞法律不禁止保險人投資保險經(jīng)紀公司，但保險人向保險經(jīng)紀公司的投資超過14.9%時，應向監(jiān)管機關(guān)報告。不過目前在澳大利亞由保險人全資擁有的保險經(jīng)紀公司很少，主要是因為此類保險經(jīng)紀人的身份很難得到其他保險公司的認同。
四是監(jiān)管部門重視發(fā)揮市場的自我調(diào)節(jié)功能。澳大利亞保險監(jiān)管部門除對強制性險種的手續(xù)費率有規(guī)定外，如雇員賠償保險的手續(xù)費率為5%，汽車意外傷害保險的手續(xù)費率為10%，對其他險種的手續(xù)費率沒有限制，完全由市場調(diào)節(jié)，稅務部門允許手續(xù)費全部進成本。市場競爭使各家保險公司的手續(xù)費率大體相當，如車險手續(xù)費率總體水平為15%左右。同時，保險消費者有權(quán)了解保險公司支付的手續(xù)費高低，消費者的監(jiān)督使保險交易保持了較高的透明度。
五是購并和重組是保險企業(yè)擴張的有效途徑。iag是目前澳大利亞和新西蘭最大的財產(chǎn)險集團，旗下共有7個子公司，但70年前該公司只是一個向道路救援服務會員提供汽車保險的互助社。20世紀90年代以來，通過一系列收購和重組，iag發(fā)展成為澳大利亞最大的非壽險公司。
六是保險行業(yè)協(xié)會發(fā)揮了較大作用。澳大利亞最大的非壽險保險行業(yè)協(xié)會——澳大利亞保險理事會，共有58家會員，會員業(yè)務占行業(yè)的90%以上。該理事會在維護會員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較大作用。在過去費率統(tǒng)一時，主要協(xié)調(diào)各家保險公司之間的利益。費率放開后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門協(xié)調(diào)有關(guān)政策。
二、澳大利亞保險職業(yè)教育與培訓。
澳大利亞的保險職業(yè)教育與培訓主要是由保險協(xié)會或?qū)W會組織推動的。澳大利亞主要有四家保險行業(yè)組織，即：澳大利亞保險理事會、投資和金融服務協(xié)會、全國保險中介人協(xié)會、澳大利亞和新西蘭保險與金融學會。這里重點介紹澳大利亞和新西蘭保險與金融學會（anziiif，以下簡稱澳新學會）。
澳新學會為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓機構(gòu)，實施的培訓活動主要包括學位授予培訓計劃和會員資格考試制度。該學會于在澳大利亞保險學會和新西蘭保險學會基礎上合并而成，目前有合格會員11794名，在各州和領地的首府所在地（包括在新西蘭）都設有分支機構(gòu)辦公室。
澳新學會授予學位的`保險培訓計劃。包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀、損失理算、財務規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學申請修讀本科、碩士和mba課程。此外，澳新學會還設計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學會各分支機構(gòu)每年為會員進行職業(yè)培訓和組織社會活動超過200次。此外，學會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標準，促使其他提供保險教育的機構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓方案，并且設計了相應的評估方案以確定員工是否符合這些標準。
澳新學會的保險學會會員資格考試制度。澳新學會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀、損失理算和人壽保險四大類，考生可以根據(jù)自己的需要進行選擇。
財產(chǎn)保險準會員考試課程包括服務消費者、保險法與監(jiān)管、保險產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險經(jīng)紀準會員考試包括經(jīng)紀環(huán)境、風險管理與經(jīng)紀人、管理經(jīng)紀業(yè)務、經(jīng)紀程序與實務、管理客戶服務。損失理算會員考試包括損失理算原理和實務、理算協(xié)調(diào)、準備損失理算報告、財產(chǎn)保險損失理算、意外險損失理算、組織管理6門必修課和其他2門選修課。人壽保險準會員考試包括人壽保險核保、應用人壽保險法、精算基礎與報告、人壽保險營銷原理與實務、營銷組織、退休金保單與實務引論。
三、啟示與建議。
（一）集團化經(jīng)營必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設。集團化要達到高效率，其前提條件是集團公司擁有強有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風險管理文化。目前，我國共有6家保險集團公司，集團化綜合經(jīng)營的規(guī)模效應還有很大的發(fā)揮空間，尤其是在加強保險公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長的路要走。今后，應將保險公司集團化綜合經(jīng)營與加強保險公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制緊密結(jié)合起來，發(fā)揮集團化經(jīng)營的優(yōu)勢，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴密、競爭力強的保險企業(yè)集團。
（二）探索符合我國實際的保險職業(yè)教育和培訓模式。保險職業(yè)教育和培訓是培養(yǎng)保險人才、促進保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的有效途徑。澳新學會的發(fā)展歷程顯示了保險職業(yè)教育和培訓具有巨大的市場需求。我國保險職業(yè)教育和培訓還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險職業(yè)培訓機構(gòu)，但大都實力較弱，沒有形成市場品牌。應借鑒國外保險職業(yè)教育和培訓經(jīng)驗，立足于國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展實際，采取“監(jiān)管部門推動、行業(yè)組織主辦、保險公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場，積極引進和開發(fā)職業(yè)教育和培訓體系。建議建立全國性的保險考試培訓中心，負責對中高級經(jīng)營管理人員和監(jiān)管人員的專業(yè)知識和職業(yè)道德知識的培訓。
（三）保險經(jīng)營應因地制宜，適時拓展業(yè)務領域。和澳大利亞相比，我國保險需求呈現(xiàn)多層次、差異大的特點。隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費能力較強的城市居民對理財類保險產(chǎn)品需求較大；而廣大農(nóng)村地區(qū)則對傳統(tǒng)型的低保費、高保障的風險型保險產(chǎn)品需求較大。同時，隨著社會養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革，城鎮(zhèn)居民對養(yǎng)老保險和健康保險的需求也日益增長。我國保險企業(yè)在開發(fā)保險產(chǎn)品和制定市場開拓戰(zhàn)略時，應找準市場切入點，沒有必要盲目跟風，喪失經(jīng)營特色。
（四）大力發(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險中介是保險市場社會化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險中介有利于提高保險資源的配置效率。建議推進保險公司專業(yè)化、社會化經(jīng)營，支持和發(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。允許保險經(jīng)紀公司開發(fā)和設計保險新產(chǎn)品，提供保費融資服務，提升市場競爭力；加大保險代理和保險公估市場的對外開放力度，引進資金實力較強、管理經(jīng)驗豐富、經(jīng)營記錄良好的外資保險代理和公估機構(gòu)，促進保險中介市場的專業(yè)化水平；完善保險專業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓制度，嘗試建立“保險經(jīng)紀師”、“保險公估師”等職業(yè)資格考試制度。
（五）加強保險行業(yè)協(xié)會建設。目前，我國保險行業(yè)協(xié)會遠未發(fā)揮出應有的作用。建議：一是進行管理體制的改革和創(chuàng)新，實現(xiàn)人員的專業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會更多職能，使保險行業(yè)協(xié)會成為政府監(jiān)管的有效補充。三是推進協(xié)會專業(yè)化，分別成立壽險協(xié)會、非壽險協(xié)會、保險經(jīng)紀人協(xié)會、保險代理人協(xié)會、保險公估人協(xié)會等。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二
摘要：從保險監(jiān)管角度來看，既要遵守加入世貿(mào)組織時保險業(yè)對外開放的承諾，又要面對保險業(yè)改革與開放使政府對保險業(yè)直接影響力弱化的現(xiàn)實，尤其是作為現(xiàn)代保險監(jiān)管制度“三支柱”的行為監(jiān)管仍然不能放松。保險監(jiān)管應順應環(huán)境變化，加強保險市場行為監(jiān)管，進一步與國際接軌，應對新的挑戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞：保險市場;保險監(jiān)管;市場行為;誠信建設。
一、我國保險監(jiān)管發(fā)展的新形勢。
新中國商業(yè)保險發(fā)展近半個世紀以來，取得了巨大的成就，保險市場從無到有，從小到大，市場主體從少到多，保險產(chǎn)品不斷豐富和增加，保費收入規(guī)模越來越大，保險員工隊伍不斷擴大，商業(yè)保險成功走入了千家萬戶。伴隨著我國保險市場的逐步做大，保險公司的市場競爭行為正變得越來越不理性。不公平競爭、不正當競爭、不誠信競爭屢屢見諸報端，受到各方的指責。保險公司的外部生存環(huán)境和社會信譽正變得越來越糟糕。
“十一五”時期，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標是：到，保險在促進經(jīng)濟發(fā)展、保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行、完善社會保障體系、優(yōu)化金融資源配置和參與社會管理等方面的作用顯著增強;風險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風險能力顯著增強;主體多元化、競爭差異化的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力和自主創(chuàng)新能力的大型保險集團和專業(yè)性保險公司;基本建成一個業(yè)務規(guī)模較大、市場體系完善、功能作用突出、服務領域廣泛、償付能力充足、綜合競爭力較強、充滿生機和活力的保險市場。
6月16日國務院頒布了《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)，其中提出了保險業(yè)改革發(fā)展的總體目標：建立一個市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的保險業(yè)。關(guān)于發(fā)展保障，要求加強和改善保險監(jiān)管?！度舾梢庖姟窂娬{(diào)，要建立以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為“三支柱”的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。在對償付能力加大監(jiān)管的今天，市場行為監(jiān)管仍不能掉以輕心，它是保險業(yè)健康發(fā)展的基礎。除此之外，保險監(jiān)管者對保險公司的市場行為哪些是應該監(jiān)管的，哪些是公司自己內(nèi)部管控的行為應當作出很明確的界定。否則，將導致保險市場監(jiān)管者的缺失，最終損害保險市場效率和投保人利益。但是目前保險監(jiān)管中對保險市場行為重視和研究力度仍然不夠，保險市場的惡性競爭和不誠信經(jīng)營時常存在。為此，研究影響保險市場行為的因素，最終尋求合理的解決途徑，在當前具有十分重要的意義。
二、惡性競爭是飲鴆止渴，服務提高才是治根之本。
1、在保監(jiān)會的重壓下價格戰(zhàn)勢頭有所緩解。價格戰(zhàn)曾是惡性競爭的'主要表現(xiàn)形式，為了對付價格戰(zhàn)，保監(jiān)會一再下發(fā)文件，對許多險種的最低保費做出限制。年8月份中國保險行業(yè)協(xié)會制訂并下發(fā)了四大項目的財產(chǎn)險條款費率指引，今后包括電廠、公路、地鐵、樓宇在內(nèi)的重大工程保險，將以不低于該費率指引標準進行承保。保監(jiān)會委托保險行業(yè)協(xié)會制訂指引的目的，是要改變目前重大工程保險惡性競爭，費率被嚴重壓低以至在國際再分保市場上無法分保的局面[1].
2、商業(yè)賄賂現(xiàn)象疊出，保險監(jiān)管力度加大。很多保險人在買保險的時候，會比較哪家保險公司的產(chǎn)品更便宜，有更低的折扣;就連部分保險公司的人在談論其他保險公司的優(yōu)勢時，也大談其他保險公司的保險打的幾折，給客戶返多少傭金，但是他們沒有意識到，他們所說的這些競爭優(yōu)勢都是違反保險法規(guī)定的，是典型的商業(yè)賄賂。
3、監(jiān)管要適度，禁止惡性競爭并不意味著不要競爭。有市場就必須有競爭，否則，市場是不完全的市場，是不健康的市場。為了保持市場的健康發(fā)展，保險市場需要適度的監(jiān)管。為維護保險市場的正常運行，防止保險市場失靈造成破壞，保險監(jiān)管的重心應放在創(chuàng)造適度競爭的市場環(huán)境上，放在對形成和保持適度競爭的格局和程度的監(jiān)測上，要求管而不死，活而不亂，既限制競爭又不消滅競爭，既追求利潤又不盲目冒險，既有風險又保障安全。
4、推進自主創(chuàng)新，提升服務水平。關(guān)于創(chuàng)新與服務，要健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險，為自主創(chuàng)新提供風險保障。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保證保險，促進消費增長。積極推進建筑工程、項目融資等領域的保險業(yè)務。支持發(fā)展出口信用保險，促進對外貿(mào)易和投資。努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務領域。提高服務水平也是節(jié)約?，F(xiàn)在大家都在提倡節(jié)約資源，在保險業(yè)，提高服務水平、提高服務效率就是節(jié)約，它可以為客戶節(jié)約大量的人力和時間成本，讓更多的人正確的認同保險。
三、保險市場暗流涌動，誠信建設勢在必行。
雖然近年來保險業(yè)在誠信建設方面做了不少工作，但存在的問題還沒有得到根本解決，特別是誤導欺詐、拖賠欠賠等失信行為還比較突出，嚴重影響了消費者對保險業(yè)的信心。要立足當前，著眼長遠，創(chuàng)新方式，注重實效，逐步構(gòu)建政府監(jiān)管、公司內(nèi)控、行業(yè)自律、社會評價和輿論監(jiān)督多層次綜合治理的長效機制[2].
筆者在此著重指出保險中介方面的問題，尤其是保險營銷員。中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部副主任呂宙指出，全國保險業(yè)通過中介實現(xiàn)保費收人35億元，比上年增長23.8%，占總收人73%.未來五年，保險中介市場基本發(fā)展思路是：以科學發(fā)展觀為指導，以服務經(jīng)濟社會為出發(fā)點，堅持誠信專業(yè)化經(jīng)營，不斷提升保險中介行業(yè)社會信譽，實現(xiàn)保險中介持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展，為保險業(yè)又快又好做大做強做出貢獻[3].初步測算，到20，保險專業(yè)中介公司將接近4000家，保險營銷員保持150萬人左右，保險代理機構(gòu)10萬余家，保險中介業(yè)務年均增長超過30%，保險中介的保費收人超過6000億元，其中保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收人超過1000億元。
據(jù)了解，保險的誠信問題主要出現(xiàn)在銷售和理賠兩個階段。由于保險業(yè)務收入的40%以上來自營銷員，而全國近147萬名營銷員直接面對消費者，雖然銷售過程中的誠信問題影響面非常大，但保險公司由于考核機制等原因，普遍存在短視心理，希望能在短期內(nèi)實現(xiàn)業(yè)務的快速攀升、占領市場，這使得保險公司的領導和管理者通常以保費論英雄，將那些保費收入高的業(yè)務員視為公司的骨干，給予各種獎勵。不誠信不要支付成本，長此以往，不誠信反而成為一種極具破壞力的負面示范。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇三
個人市場調(diào)查調(diào)研報告有哪些？個人市場調(diào)查調(diào)研有哪些報告技巧值得學習借鑒的呢？下面就讓小編給大家?guī)韨€人市場調(diào)查調(diào)研報告，希望大家喜歡！
雖然夏天已經(jīng)過去，但是我們對于季節(jié)性產(chǎn)品的關(guān)注度不可降低，古時候就有聰明的商人雨季買車賣船，旱季買船賣車，對于一個精明的商家而言，反季節(jié)囤貨是必備技能，我們這些想網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)的大學生更要多多注意這種機會。所以，在這個寒冷的冬季來領之前，我對合眾網(wǎng)高校分站的迷你小風扇xy-x13這款美觀大方且實用便宜的商品進行了調(diào)查。
一：價格調(diào)查。
合眾網(wǎng)高校分站迷你小風扇xy-x13的官方報價為13.8元rmb。
二：價格分析。
合眾網(wǎng)高校分站迷你小風扇xy-x13的性價比遠遠超出了其他同類電子商務平臺的同類商品，這是毋庸置疑的，但是為什么會產(chǎn)生這種結(jié)果呢，我們還是要來理性的分析一下。
1.合眾網(wǎng)的規(guī)模比淘寶京東等等的電子商務平臺規(guī)模要相對小一些，對于一個發(fā)展中的電子商務平臺，其初期的價格優(yōu)勢是很明顯的，這個階段，也適合廣大消費者去該類平臺購買物品。
2.合眾網(wǎng)具有一個鮮明的特點，就是所謂的供銷一體，具有相當豐厚的后臺制造基礎，不僅可以進行對外買賣，還可以直接進行產(chǎn)品的供銷，這一點是與其他電商平臺有著很本質(zhì)的區(qū)別的，可以說，合眾網(wǎng)具有相當?shù)膶嵙υ谖磥淼碾娚唐脚_中占有一席之地。
3.電商大戰(zhàn)后遺癥，之前的電商大戰(zhàn)雖說已經(jīng)結(jié)束，但是電子產(chǎn)品的價格戰(zhàn)爭任然存在，當下的電商老品牌基本受其不良影響，處于無力狀態(tài)，但是合眾網(wǎng)作為新興的電子商務平臺，其宗旨和品牌良心都需要他靠近消費者，服務于消費者，所以，其商品價格也遠低于其他電子商務平臺。
三：結(jié)論。
合眾網(wǎng)作為一個新起的電子商務平臺，擁有完善的機制和善良的企業(yè)動機，相比于其他的電子商務平臺有能力也有信心可以更好的為消費者服務，消費者在合眾網(wǎng)進行商品的購買，是可以領略到電子商務便捷實惠的特點的，合眾網(wǎng)是可以順心順意的進行交易的電子商務平臺。
一、嬰幼兒用品安全形勢嚴峻。
最近一段時間以來，有關(guān)國內(nèi)嬰幼兒用品質(zhì)量安全問題，讓眾多家長驚慌失措。奶粉問題自不用說，尤其是一些國產(chǎn)奶粉頻頻被爆出一些質(zhì)量問題，導致許多消費者不得不從國外高價購置奶粉。
嬰幼兒的化妝品強生也出現(xiàn)了問題，在國際市場大肆召回，而對中國市場則“視而不見”，再加上一些兒童服裝毒素超標事件屢屢出現(xiàn)，嬰幼兒產(chǎn)品質(zhì)量問題，頻頻考驗著中國家長的神經(jīng)。
據(jù)宇博智業(yè)研究中心預測，我國已經(jīng)進入了又一次持續(xù)時間更長的生育高峰期，經(jīng)歷第四波嬰兒潮，時間將持續(xù)到20__年。這股嬰兒潮將全面沖漲起容量巨大的中國嬰兒用品產(chǎn)業(yè)市場，形成一個0到6歲嬰幼兒的衣、食、住、行、育、玩等生活消費品的龐大產(chǎn)業(yè)群。
尋找高質(zhì)量、有信譽的嬰幼產(chǎn)品，成為眾多家長的愿望，尤其伴隨80后一代生育高峰的到來，他們對嬰幼產(chǎn)品的要求更高。
如何在這一背景下獲得市場的一席之地，成為許多經(jīng)營者的重點考慮問題，特別在北京、上海這樣的一線城市，居民收入水平較高，對于嬰幼用品的要求顯得更嚴格。目前許多經(jīng)營者也將產(chǎn)品的健康、安全視作公司長久發(fā)展的基礎。
二、中高端市場比較緊缺。
從國內(nèi)嬰幼兒用品市場來看，目前中高端銷售平臺也比較緊缺。
有業(yè)內(nèi)人士分析，近年來，我國孕嬰行業(yè)呈迅猛發(fā)展的態(tài)勢，母嬰用品市場成為很多的創(chuàng)業(yè)者爭奪的高地，一方面是，母嬰市場前景廣闊，已成為人盡皆知的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，另一方面，目前我國市場上的母嬰用品店在規(guī)模、服務、購物環(huán)境、經(jīng)營范圍等方面差別較大，其中也是魚龍混雜，市場競爭日趨激烈。
業(yè)內(nèi)人士分析，隨著人們生活水平的提高，人們對孕嬰產(chǎn)品及服務的需求將越來越高，不僅要求產(chǎn)品種類齊全，購物環(huán)境舒適，更要求服務的周到、細致。一次性可買齊所需的全部孕嬰用品，不用東奔西跑，更不用排長隊等候，孕嬰用品超市“一站式”的購物模式將成為未來市場的主流銷售模式。
目前在北京，已經(jīng)有一些商家開始將目光定位在中高端市場。一些商家在店內(nèi)匯集了許多國外的品牌產(chǎn)品：嬰兒衣服、化妝品、奶嘴、玩具、嬰兒床，一應俱全。其中在一家嬰幼超市，有一種來自新西蘭的水，非常昂貴，專門用于為兒童沖沏奶粉，5升裝，價格在人民幣100多元。
據(jù)中國報告大廳發(fā)布的《20__-_年母嬰用品行業(yè)項目調(diào)研及投資預測研究報告》一文指出，我國城市新生兒用品家庭月平均消費達900元多元。再加上廣大農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)嬰幼兒消費，中國大陸的嬰幼兒用品市場每年將超過1000億元的市場規(guī)模。
據(jù)了解，從上世紀90年代中后期開始，我國嬰幼兒用品市場進入高速發(fā)展期，平均每年遞增17%以上，嬰幼兒用品的銷售方式也逐漸從商場專柜到專賣店。在城市，追求健康和高品質(zhì)目前已經(jīng)成為眾多消費者的首選。目前國內(nèi)的母嬰用品店經(jīng)歷了十多年的發(fā)展，正處于瘋狂擴張的階段。但在這個市場中，缺少知名的品牌銷售平臺，導致國內(nèi)許多消費者不得不花大價錢從國外購買。
三、服務將成為新的增長點。
目前國內(nèi)嬰幼兒用品銷售業(yè)態(tài)呈現(xiàn)多元化，除了傳統(tǒng)的百貨商場、品牌專賣店、嬰童用品店、大型嬰童連鎖店，一些創(chuàng)新的零售模式也逐漸被消費者接受，大有快速增長的趨勢。例如，線上線下相結(jié)合的嬰幼兒零售品牌、數(shù)量眾多的c2c嬰幼兒用品的網(wǎng)絡店鋪等，其品牌效應逐漸凸顯。
隨著市場的成熟，消費者對于品牌的認知具有累積效應，而消費者支付能力的提升，對品牌的消費偏好會逐漸增加。具有豐富行業(yè)經(jīng)驗、品牌認知度很高的嬰幼兒用品品牌將獲益更多，品牌效應會愈加凸顯。
如何在這種市場競爭中獲得更多的利潤，一些商家也在尋求創(chuàng)新。
有分析人士指出，雖然目前國內(nèi)的嬰幼兒市場很大，但是缺少一些大的銷售平臺，消費者需要一個信得過、貨品齊全的大型“超市”，在這里不僅能“一站式”購齊所需產(chǎn)品，還能享受到額外的服務。
北京一些嬰幼兒用品商家也在服務上開動腦筋。不再單純以銷售產(chǎn)品為主要服務，反而在提高服務方面下功夫。比如，一些專營店注重對銷售人員的培訓，讓他們了解更多的嬰幼兒知識，以幫助更多的“孕媽媽”了解“寶寶”的需求。同時在商場開辟更多的服務區(qū)域，與“孕媽媽”展開面對面的交流等。
“更專業(yè)、健康的服務，可能會成為整個嬰幼兒用品銷售行業(yè)的重要銷售增長點。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。
近年來，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業(yè)務主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個人理財業(yè)務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發(fā)，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時刻關(guān)注。
一、我國個人投資理財市場存在的問題。
近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構(gòu)的個人金融服務普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3p服務優(yōu)惠服務，專業(yè)服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場理財產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。
二、完善我國個人理財市場的對策建議。
(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個良好的構(gòu)建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應擴張。二是完善個人理財業(yè)務的法律框架。盡快完善理財業(yè)務的相應法規(guī)、法律，對理財業(yè)務的市場準入，業(yè)務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務態(tài)度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內(nèi)容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產(chǎn)品組合。
(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產(chǎn)品學習創(chuàng)新技術(shù)，重點做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現(xiàn)行理財產(chǎn)品進行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務。在拓寬代理業(yè)務范圍和提高代理業(yè)務的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務。
盡管中國餐飲業(yè)面臨無限商機和發(fā)展?jié)摿Γ@個快速增長的行業(yè)，目前正受到來自落后的經(jīng)營模式、參差不齊的整體素質(zhì)、低水平的產(chǎn)業(yè)化程度以及行業(yè)標準缺失等四個方面因素的制約，面臨以下挑戰(zhàn)。
1.國際餐飲品牌的競爭和挑戰(zhàn)。國外大型餐飲公司以其豐富的菜品樣式進入中國，他們比中國餐飲企業(yè)更了解外國人的口味。國際品牌既快又多地進入中國市場，必將給中國餐飲業(yè)帶來極大的沖擊。與國外餐飲行業(yè)標準相比，我國餐飲行業(yè)的行業(yè)標準、法律法規(guī)建設相對落后。長期以來，國家缺乏直接適用于餐飲業(yè)活動的行業(yè)法規(guī)，標準的不完善和缺少，直接影響到企業(yè)的服務水平。
2.外資餐飲企業(yè)，將會以各種手段、優(yōu)惠條件、雄厚的資金實力、寬松的工作環(huán)境吸引餐飲技術(shù)、管理、服務、文化等方面的人才。
3.行業(yè)整體素質(zhì)參差不齊，餐飲業(yè)兩極分化加劇。主要是部分企業(yè)仍存在衛(wèi)生與安全隱患。與國際行業(yè)相比，我國餐飲業(yè)整體缺乏先進管理技術(shù)和標準的運作體系。在從業(yè)人員中，低素質(zhì)就業(yè)人口多，高素質(zhì)人才缺乏。一些不適應市場競爭的餐飲業(yè)將會加速衰亡。
廣闊的空間，良好的發(fā)展契機決定了做強做大我國餐飲業(yè)的重要性和必要性。各地應抓住當前我國餐飲業(yè)發(fā)展勢頭迅猛的機遇，乘勢而上，充分挖掘餐飲業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α２粌H要充分認識到餐飲業(yè)的重要性，認為其還要在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、布局等方面積極扶持，加快發(fā)展。并加強基礎設施建設，完善服務功能，推動餐飲現(xiàn)代化、拉動經(jīng)濟的增長。
一、基本情況：
1、調(diào)查總?cè)藬?shù)：共回收調(diào)研表格113份。
2、應用分類：用于養(yǎng)生11人，藥食聯(lián)用2人，藥食交替2人，食療94人，病后康復1人。
3、有可比性材料數(shù)：具有應用保健食品前后對比數(shù)據(jù)的材料72份。
4、材料來源情況：美羅國際按中華亞健康研究協(xié)會的要求，發(fā)放統(tǒng)一表格，由消費者填寫后直接寄給協(xié)會。
5、調(diào)研涉及產(chǎn)品：均為美羅國際產(chǎn)品，靈芝菌絲體膠囊、香杞膠囊、松茸膠囊、仙葉膠囊、慧源膠囊、新慧通膠囊、慧清膠囊、玫瑰膠囊、仁美營養(yǎng)膠囊、和中膠囊、紅鈣d將囊、欣舒寧膠囊、桑菊靈芝茶、多糖蛋__粉……等。
二、調(diào)查主要內(nèi)容與結(jié)果：
(一)、產(chǎn)品應用定位：
1、養(yǎng)生：單獨應用食用菌類保健食品，目的是“治未病”即養(yǎng)生、防衰、強生(防感冒等疾病)。
2、藥、食聯(lián)用：在應用明顯毒性藥物的同時，加用可減輕毒副作用的食用菌食品。如腫瘤化療時，加用靈芝系列產(chǎn)品。
3、藥、食交替：在應用具有依賴性(成癮)的藥物時，為減輕依賴性，開始服藥時，同時加服于藥物相似功效(如鎮(zhèn)靜、安眠)的食用菌類食品，然后逐步減少藥物用量，最后僅用保健食品，完全解脫藥物的依賴。
4、病后康復：在病后或手術(shù)后，應用保健食品加快體力恢復。
5、食料：對一些長期“藥療”無效的人群，干脆放棄“藥療”，改用“食療”，用保健食品進行全身調(diào)理，讓體內(nèi)慢慢增強抵抗力，從而獲得康復。
(二)、經(jīng)濟對比。
對72例保健食品應用前后有藥物治療作對比的人群，進行了經(jīng)濟負擔分析，72例在應用保健食品前，曾以藥物治療花去醫(yī)藥費共計208、4352萬元，人均花費2、8949萬元，但結(jié)果均未獲得滿意效果，臨床癥狀獲得暫時緩解的人僅20人，占27%，其余均無效。這72位消費者因藥療效果不佳，停止用藥。改為食療，共花費25.1573萬元，人均消費0.3494萬元，取得顯效的60人，占83.3%，有一定效果的12人，占16.6%。
(三)、治療與時間對比：
對上述72位消費者，在藥療和食療上所耗的時間進行了對比，72位位消費者進行藥物治療所耗的時間總數(shù)為6558個月，人均消耗時間為91.08個月(相當于7.59年)，停用藥療，改用食療后，72人用于食療的總時間是327.89個月，人均消耗為4.55個月。
三、對調(diào)研結(jié)果的分析：
1、保健食品應用定位的思考：
保健食品應用定位，是一個十分敏感的問題，定位不當往往會有違反食品管理的有關(guān)法規(guī)之嫌，但消費者是講實效的。因此，這次調(diào)查出現(xiàn)了五種應用定位，這是消費者從實際需要出發(fā)，靈活處理“食療”與“藥療”關(guān)系的結(jié)果，是群眾自發(fā)的創(chuàng)舉。這五種定位，從我國傳統(tǒng)“食療”的觀點分析，應該認為是合理的，是符合科學的，對疾病的治療，隨著科學的發(fā)展，也開始強調(diào)不能單純的依賴藥物，而應該從全方位(包括飲食、環(huán)境、工作壓力、生活習慣……)來進行綜合治療。因此，五種定位中提到的“藥食聯(lián)用”、“藥食交替”都是十分科學的“藥、食”結(jié)合。癌癥的化療藥物公認具有明顯的毒副作用，抗結(jié)核藥亦是公認有毒副作用的藥物，而有些保健食品就能夠減輕抗癌藥物的毒副作用，能夠減輕抗結(jié)核藥對肝臟的損害，實際上“藥、食”結(jié)合應該是今后醫(yī)療技術(shù)創(chuàng)新的一個方向。
關(guān)于定位中的“食療”，有人會認為是把保健食品當作藥品，是違規(guī)、是誤導消費者，這實際上是對“食療”的認識問題。戰(zhàn)國時期的名醫(yī)扁鵲指出“為醫(yī)者，當洞察病源，知其所犯，以食療之，食療不愈，然后命藥”可見食療為治療之首選，以食治病由來已久?，F(xiàn)在科學進步了，卻否定了“食”與“治”的關(guān)系。把“藥”作為治病的首選甚至是“唯一”，但在實際生活中單純“藥治”無效現(xiàn)象是屢見不鮮的。這次調(diào)研中采用“食療”的消費者，都是“藥療”無效后才改用“食療”的，是消費者處于絕望的情況下，寄希望于“食療”?！冬F(xiàn)代醫(yī)學報》07、3、27題為“望聞問切、把脈中醫(yī)”一文中，談及中醫(yī)是否偽科學時，引用了一位普通群眾的一段話“科學不時最高目的，中醫(yī)是科學還是偽科學并不重要，只要中醫(yī)中藥能夠在西醫(yī)之外，提供另外一種就醫(yī)的可能性，就沒有舍棄中醫(yī)的理由，西醫(yī)也不是萬能的，那么多一種選擇，對病人來說不是更好嗎?”對待“食療”，筆者認為也應該持有這種觀點，“藥療”不是萬能的，多一種“食療”對病人來說有什么不好呢?當然這里面有一個“度”，食品和藥品絕不能等同，“食療”是“食療”，要讓消費者明白二者的區(qū)別，不要誤導消費者。
2、保健食品的經(jīng)濟意義：
從調(diào)研材料分析，在“食療”前，用于藥療的費用是人均2.894萬元，開始“食療”后人均費用為0.349萬元，“食療”費用為“藥療”費用的12.06%。有效率從“藥療”27%上升到83.3%的顯效率。(這里的“藥療”有效率低，不是泛指“藥療”，而是由于調(diào)研中都是“藥療”效果不好的對象。
醫(yī)療費用明顯高于“食療”，其原因除醫(yī)、藥本身因素外，很重要的一條，調(diào)研中的人群均屬慢性、頑固性疾病，所耗治療時間長，總費用相應較高，而食療所耗時間均較短，見效快，費用就較低(實際上保健食品在一定的范圍內(nèi)，其費用不一定低)。
3、時間就是金錢：
72位消費者，藥料時間，人均所耗時間為7.59年，采用“食療”后，所耗時間僅4.5個月，是“藥療”的4.9%。這不僅減少了疾病折磨的時間，更重要的是病人提早康復，恢復了工作能力，能為社會、為家庭創(chuàng)造新的財富。這是不可低估的效益。
4、“治未病”尚需努力：
調(diào)研材料中，保健食品應用于“養(yǎng)生、防病、美容、抗衰”的有11例，占調(diào)研總數(shù)的9.7%，其中純粹是為增強體質(zhì)，提高抗病能力的有5例，占4%，他們每年購買保健食品的投入數(shù)為4050元，人均每年810元，其中全年食用的有4人，每年僅服3月的1人。最突出的效果是抵抗力增強全年無感冒發(fā)生，年齡偏高者還呈現(xiàn)“年輕態(tài)”!
每年花不足1000元，能獲得全年無病災，真正實現(xiàn)了“花錢買健康”。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇四
二、數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
三、數(shù)據(jù)分析。
四、我國汽車保險發(fā)展狀況分析。
五、未來我國汽車保險發(fā)展趨勢。
六、結(jié)論一：引言一）：調(diào)查背景。
此次汽車保險市場調(diào)查開始于2014年5月21日，；利用五天的時間，在5月25日以滁州市消費者群體為中心，完成調(diào)查任務。通過汽車保險市場調(diào)查，可以科學、系統(tǒng)和客觀地收集整理和分析市場營銷的資料、數(shù)據(jù)和信息,使汽車營銷企業(yè)能夠制定有效的市場營銷決策;可以掌握競爭者的態(tài)勢，使汽車營銷企業(yè)在競爭中知己知彼,保持清醒的頭腦,以永遠立于不敗之地；可以發(fā)現(xiàn)新的需求和機會,幾時地開發(fā)出新的產(chǎn)品或服務去滿足這些需求；還可以了解到宏觀上的國家政策、法律和法規(guī)的變化對汽車行業(yè)發(fā)展的影響,預測未來經(jīng)濟走向,抓住發(fā)展機會。總之,汽車市場調(diào)查是汽車營銷企業(yè)取得良好經(jīng)濟效益的保證。因此,市場調(diào)查已成為各大汽車企業(yè)共同關(guān)注的問題。此次調(diào)查是對社會環(huán)境、市場需求、產(chǎn)品、市場營銷活動的信息進行判斷、收集、記錄、整理和分析,并進而提出問題和解決問題。
由于調(diào)查人物較多，所以隨機抽取5份來做數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
三、數(shù)據(jù)分析。
1、投保認知數(shù)據(jù)的分析。
從表中我們可以看出，車主在使用車輛的過程中最擔心出現(xiàn)的風險是怕造成第三者的損失和本車受損，造成第三者損失的風險比較的注意，這也是全國的車主很關(guān)心的問題，隨著全國公民對人權(quán)意識的提升。當自身的財產(chǎn)和人生受到損傷時，會盡最大的努力捍衛(wèi)自己的權(quán)利。發(fā)生交通事故后，也很容易導致汽車的損失。所以車主們在造成第三者受損和本車受損風險方面比較的在意，由于本次調(diào)查的對象屬于私家車主。所以車主在本車乘客受傷風險方面也不是很在意，但這只局限于貨車和私家車，對于客運汽車，事實并不是如此。
現(xiàn)在車主在為自己的愛車上保險時大多數(shù)認為還是比較的方便，究其原因是現(xiàn)在的4s店和保險公司售后服務工作做的很好，營銷人員都會向顧客推薦險種，全權(quán)代理的服務讓顧客們感覺到方便，所以，大多數(shù)車主在位自己的愛車上保險時都會選著在4s店或保險公司，方便且快捷！
通過前期的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)目前大多數(shù)車主對保險合同的內(nèi)容不是很了解，這會造成在理賠工作中不免會遇到一些麻煩，所以汽車保險展業(yè)人員在宣營銷保險的時候一定要注意對保險合同的解釋，讓車主們能夠清楚的理解合同的內(nèi)容和所指的意思。特別是免責方面的條款一定要明確列明和說明。
2、擬投險種的分析。
由表中我們可以看出車主們擬投的主要險種是機動車輛損失險和第三者責任險，附加險主要是新增加設備損失險、發(fā)動機特別損失險、車身劃痕損失險、交通事故精神損害責任險方面。
四、我國汽車保險發(fā)展狀況分析。
雖然在中國保險發(fā)展很穩(wěn)定，趨勢很好，但是和國外相比，還是存在很大的差距。國際精算師祝光建分析了中外車險水平的差距所在。中外差距主意體現(xiàn)在一下幾點方面：
一、調(diào)查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段。
汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失,在我們實際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當前我國汽車保險待解決的問題。
二、調(diào)查時間：2011年07月04日至2011年08月04日。
三、調(diào)查對象：車險期間出險案件。
四、調(diào)查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預謀和策劃,而對構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關(guān)做好以下幾項工作:。
（一）及時查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料。
1、及時查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險人員應及時趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。
（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口要運用現(xiàn)場查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:。
1、要查閱投保記錄。要對投保標的實際價值進行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風險即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。
2、要對有關(guān)時間聯(lián)系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實踐證明,有預謀的詐騙案件,在幾個關(guān)鍵的時間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應特別引起警惕,要仔細分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點,迅速查證。
3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進行對比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關(guān)證明材料的伎倆。
五、調(diào)查過程：在車險調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關(guān)負責人，后臺審核，調(diào)查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時間。然后進行反復工作、討論才能針對反饋的信息得出結(jié)論及應對方法。
六、調(diào)查結(jié)果。
（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴大損失”，占比23.9%；
（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比6.5%。
（五）有4宗屬于保險條款明文確定責任免除范圍，占比8.69%。
七、問題及原因分析。
根據(jù)調(diào)查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：
（一）社會環(huán)境和詐騙心理分析。
我國保險行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認為投保得不到賠償就是“吃虧”,應當說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內(nèi)心起因之一。
（二）保險公司的管理模式分析。
別是車險案的第一現(xiàn)場到達率低,現(xiàn)場查勘、調(diào)查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質(zhì)不高,責任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。
（三）從承修方利益分析。
承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應換的配件予以修復，以換件的價格來修復配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當冤大頭。
八、對策建議。
（一）要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務,自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴重者要追究刑事責任。
（二）一直以來，假案騙案就是影響保險業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風險。要預防此類案件的發(fā)生，嚴格照章辦事,落實各項制度規(guī)定：一是嚴格承保審核制度。二是嚴格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅持雙人查勘定損,全面、準確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅持賠案復核制度,認真審核證據(jù)材料,及時發(fā)現(xiàn)疑點,提出問題;第三,堅持領導審批制度,嚴把理賠質(zhì)量關(guān)。
（三）加強各保險公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時很可能損失已造成。
(來自:在點網(wǎng))通過調(diào)查問卷可以知道我所調(diào)查的人群大多數(shù)屬于在職的年輕人，收入都不是很高，對車的要求也不是很高。但是他們均對汽車保險這一系列的東西不太熟悉。對辦理保險，出險怎么辦，如何辦手續(xù)都不了解。有很多人對保險的流程甚至是一點也不知道。只是一味的聽別人說。然而了解保險的人對保險的理賠有很大的看法。始終覺得得到理賠是很難的事，這大概是一些信譽不好的保險公司為了不培找理由傷害所導致的結(jié)果。因此，應該大力宣傳保險的益利，做好保險的售后工作，給客戶帶來給大的好處和便利。因此，下面著重介紹保險的種類及含義。
a．車輛損失險：b．第三者責任險(交強險)。(2)附加險。
a．全車盜搶險：b．車上責任險：c．車載貨物掉落責任險：d．風擋玻璃單獨破碎險：e．車輛停駛損失險：f．白燃損失險：g．新增加設備損失險：h．不計免賠特約險。汽車保險各險種分別承擔責任有：(1)車輛損失險：負責由于自然災害或意外事故造成的保險車輛自身損失的賠償責任。
(2)第三者責任險：負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。
(3)全車盜搶險：負責保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成損失的賠償責任。
(4)車上責任險：負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。(5)車載貨物掉落責任險：承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的賠償責任。(6)風擋玻璃單獨破碎險：承擔保險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎損失的賠償責任。
(7)車輛停駛損失險：車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行賠償。
(8)自燃損失險：車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，這些損失由本險種負責賠償。(9)新增加設備損失險：
車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失，保險公司不負賠償責任。
(10)不計免賠特約險：辦理了本保險的車輛，發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。汽車保險種類及含義強制險種:機動車交通事故強制責任險(交強險)非強制險種:。
1、車輛損失險。
3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）。
4、自燃損失險。
5、不計免賠特約險。
6、風檔玻璃單獨破碎險。
7、全車盜搶險。
8、新增加設備損失險。
9、無過失責任險。
二、各險種都有什么實際意義？強制險種:機動車交通事故強制責任險。
是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。機動車交通事故強制責任險責任限額6萬元當中，包含了死亡傷殘賠償5萬元，醫(yī)療費用賠償8000元、財產(chǎn)損失賠償2000元。而被保險人在交通事故中無責任，賠償限額分別按照以上三項限額的20%計算。交強險的基礎費率共分家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車等8大種類42種小類的車輛，保險費率各不相同。其中6座家庭自用車保費為1050元，6座以上為1100元；6座以下營業(yè)出租車保費為1800元，36座以上公路營運客車為4690元，10噸以上營業(yè)貨車為4480元；50cc--250cc摩托車保費為180元。交強險具有強制性、廣覆蓋性及公益性的特點，主要表現(xiàn)在以下六個方面：
1、實行強制性投保和強制性承保。交強險其強制性一方面體現(xiàn)在所有上道路行駛的機動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。區(qū)別于現(xiàn)行的機動車第三者責任保險，《條例》也要求具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。
2、賠償原則發(fā)生變化。目前實行的商業(yè)機動車第三者責任保險，保險公司是根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內(nèi)予以賠償。
3、保障范圍寬。為有效控制風險，減少損失，商業(yè)機動車第三者責任保險規(guī)定有不同的責任免除事項和免賠率（額）。而交強險除被保險人故意造成交通事故等少數(shù)幾項情況外，其保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率與免賠額。
4、按不盈不虧原則制定保險費率。交強險不以盈利為目的，并實行與其他保險業(yè)務分開管理、單獨核算。而商業(yè)機動車第三者責任保險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。
5、實行分項責任限額。商業(yè)機動車第三者責任保險即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責任限額水平。交強險由法律規(guī)定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。
6、實行統(tǒng)一條款和基礎費率，并且費率與交通違章掛鉤。在商業(yè)機動車第三者責任保險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎費率。非強制險種:。
1、車輛損失險。
負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是汽車保險中最主要的險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費保險公司不負責賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無所謂，花不了多少錢；出了大事故修理費就多了，恐怕會遠遠超過保費；車撞報廢就慘了，十幾萬元錢沒了。花幾千元錢保費投保這個險種，以后車輛無論發(fā)生輕微事故還是大事故，損失的大部分都由保險公司來賠。即使車撞報廢了也可以用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。如果您想投保不計免賠責任險，就一定要投保車輛損失險。因為它是后者的附加險，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責任險。
負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產(chǎn)的損失。第三者責任險是最有價值的險種，也是國家規(guī)定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達5萬元或10萬元。第三者責任險是國家強制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責任險，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強制投保第三者責任險對那些保險意識不強的人是大有好處的。所以，第三者責任險是一定要投保的。
3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）。
因交通事故造成司機、乘客傷亡，由司機乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機乘客做保險當然有必要。如果您已由單位投保了團體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。
4、自燃損失險。
這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應付賠償責任的。所以不向您重點推薦這個險種。
5、玻璃單獨破碎險若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其它部分沒有損壞，僅風檔玻璃單獨破碎，風檔玻璃的損失由保險公司賠償。
如果您的汽車還不是很高檔，風檔險的價值不是很高。原因在于費率太高：國產(chǎn)轎車費率為0.15％，進口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風檔險的保費是180元，但換一塊前風檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風檔玻璃險可以作為選保的險種?？偨Y(jié)：
經(jīng)過調(diào)查，可以看出大部分人對汽車保險業(yè)務都不是很熟悉，并且對有車買過保險的人來說，理賠都比較困難，一般都在4次以上。而且現(xiàn)在保險公司種類繁多，一般都只知道比較大型的保險公司，可能中國平安、中國人保比較大，信譽度相對好一點，知道的人也相對多一點。
對于汽車保險來時說，很多人多只知道一點點，對于理賠或者保險的項目都不是完全清楚。若要宣傳保險業(yè)務，就必須大力宣傳，并從實際出發(fā)，從消費者的角度出發(fā)，考慮消費者的切身利益，并保證好理賠問題，從實際出發(fā)，用行動證明信譽。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇五
按照國家保險業(yè)“十二五”規(guī)劃工作會議要求，我國保險深度(gdp與保險費之比)要達到5%，保險密度(人均保險費)要達到2100元。目前，洛陽保險深度僅為2.99%，保險密度為947元，行業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景。如果洛陽保險深度能如期達到5%，那么洛陽保險市場每年至少還有80億元保險費收入的發(fā)展空間。
以來，我市保險行業(yè)保持快速增長態(tài)勢。今年上半年，我市保費收入39.7億元，同比增長9.4%。然而，該行業(yè)仍面臨從業(yè)人員素質(zhì)不高，企業(yè)發(fā)展不均衡、無序競爭等問題。為此，相關(guān)部門采取加強對從業(yè)人員教育、約束企業(yè)不正當競爭等措施，使洛陽保險市場健康發(fā)展。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇六
關(guān)于影響人們購買保險的因素及保險的營銷策略的調(diào)查報告國際商學院財務管理08級本科一班調(diào)查人：調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，越來越多的人或單位產(chǎn)生購買保險的欲望，隨之越來越多的保險產(chǎn)品應運而生。通過這側(cè)調(diào)查了解影響人們購買保險的因素以及保險公司可以用來擴大保險產(chǎn)品的銷售和影響的措施。
20xx年9月27日。
鐘xx。
目前社會上影響人們購買保險的因素。
一、人們對保險的需求和認知度。
人總是生活在一定的社會群體中，通常一個群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準等。每個人的保險消費心理也就受到了自身所在群體的影響，同時也受到其他群體的影響。社會群體內(nèi)部的交流和溝通不斷促使群體信念、價值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之間的一致性。一般來說，個體出于對群體的信賴以及對離群的恐懼心理往往希望保持群體之間的一致性。
消費行為中，人們不可避免地會追求“價廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價格成為影響保險消費心理的因素之一。保險商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險企業(yè)的服務質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營環(huán)境等要素。其中保險企業(yè)的服務尤為重要。除了災后能夠得到一定的補償之外，消費者還希望在投保方案的設計、防災技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務。
而且隨著社會、經(jīng)濟環(huán)境的變化，保險服務還需要注重對市場的調(diào)研，及時捕捉信息，不斷開發(fā)設計滿足時代要求的險種。
保險商品的價格即保險費。
商業(yè)保險消費是建立在一定的貨幣支付能力基礎上的，所以，保險商品的自身價格對保險消費的影響是十分明顯的。一般來講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個人或單位購買保險時是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應原則。就是說，他們會根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場信息，去選擇最需要、最有價值的保單。
個人心理因素從心理學的角度看，每個人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個性傾向。主要包括人的需要、動機、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀和價值觀等。個性傾向?qū)е旅總€人有不同的風險態(tài)度。風險態(tài)度是影響保險消費者心理的內(nèi)在主要原因。
保險的影響策略。
一是注重顧客需求。
“顧客需要什么，樹立就推出什么保險產(chǎn)品”的保險營銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險營銷的出發(fā)點，而且要將滿足顧客的需求貫穿于保險營銷的全過程，滲透于保險營銷的各部門，成為各部門工作的準則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實需求，而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場需求的變化趨勢，來調(diào)整保險的營銷戰(zhàn)略，以適應市場的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。
二是堅持整體營銷。
保險營銷觀念要求企業(yè)在市場營銷中，必須以保險營銷的總體目標為基礎，協(xié)調(diào)地運用產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、公關(guān)等因素，從各個方面來滿足顧客的整體需求。
三是謀求長遠利益。
市場營銷觀念要求企業(yè)不僅要注重當前的利益，更要重視企業(yè)的長遠利益。在營銷中不僅要滿足顧客的需要，而且要使顧客滿意，通過顧客的滿意，來樹立企業(yè)的良好形象，爭取再次購買者。因此，公司在保險營銷中，不僅要注重產(chǎn)品的開發(fā)，而且要注重營銷服務。把服務貫穿在企業(yè)經(jīng)營的全過程，而且貫穿始終。一個循環(huán)的結(jié)束，是另一個新的循環(huán)的開始，從而推動公司經(jīng)營管理水平的不斷提高。
四是向顧客學習。
我們必須清醒認識到：要在現(xiàn)代競爭中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務人員更深入地了解潛在投保人的需求和需求動向(包括顧客的抱怨也可能正是我們的商機)，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會順利實現(xiàn)哪“驚險的一躍”因此，在保險產(chǎn)品的設計中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本。上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實實、謙虛向顧客學習，達到從顧客中來，到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場。
第五是向同行學習。
飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使本來就十分稀缺的保險人才分散到眾多的公司，單一一家保險公司保險營銷策略難有充分的精力和人才投入全方位精準周到的產(chǎn)品設計，尤其在中國保險產(chǎn)品日趨個性化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學習，取其精華，揚長避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動中國保險與國際接軌，催化中國保險業(yè)的成熟，提升本土保險業(yè)的綜合競爭力。
通過這次調(diào)查，了解了社會上影響人們購買保險等因素，了解了保險在銷售過程中所遇到的問題。更加認識到保險市場運作的機制。一定程度上了解了保險的一些銷售策略。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇七
民生問題，是關(guān)系到社會經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定的重大問題，但由于種種原因，我國農(nóng)村的社會經(jīng)濟發(fā)展緩慢，農(nóng)民的平均生活水平大大落后于城鎮(zhèn)居民，這已經(jīng)成為構(gòu)建社會主義和諧社會的不和諧因素。中央政府從“三農(nóng)”問題到推進新農(nóng)村建設，再到十七大報告首次單列篇章闡述“民生”問題，這些無不表明中國的社會發(fā)展已經(jīng)進入到一個新階段，民生正成為我們黨工作的重點，而在當代中國，積極構(gòu)建完善的農(nóng)村社會保障體系已成為解決民生問題的重中之重了。本文試圖從農(nóng)村社會保障的三個主要方面即農(nóng)村最低生活保障、農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀出發(fā)，探尋我國農(nóng)村社會保障存在的一系列問題，進而提出相應的對策措施。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占全國總?cè)丝诘?0%，完善農(nóng)村社會保障，對加快我國社會保障制度建設，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，促進農(nóng)村經(jīng)濟與社會相互協(xié)調(diào)發(fā)展，保持社會穩(wěn)定，構(gòu)建社會主義和諧社會，具有極為重要的作用和十分重要的意義。但是目前我國農(nóng)村社會保障覆蓋面低、資金來源不足等問題嚴重阻礙了社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，如何完善我國的農(nóng)村社會保障制度，成為政府相關(guān)部門當前一項急需解決的重要任務。提高服務水平，進一步健全工作制度，規(guī)范各項管理，明確工作職責，加強協(xié)作溝通，形成工作合力，優(yōu)化辦事環(huán)境，加強業(yè)務培訓，提高服務技能，強化宗旨觀念，提升服務質(zhì)量，有效做好各項社會保障工作，做到應保盡保，應收盡收，不斷擴大社會保障工作的影響力，著力提高廣大農(nóng)村的社會保障工作水平。
首先是傳統(tǒng)的農(nóng)村社會保障功能削弱。在以前的舊中國，農(nóng)村的社會保障是完全依賴著個人家庭的。"百善孝為先"。就是靠著這個"孝"字，靠著孝道，我們家庭中的老年人才得以有一個比較安穩(wěn)的晚年。隨著社會發(fā)展和計劃生育政策的實施,農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化,出現(xiàn)了一對中年夫婦將要承擔雙方父母四人的"生老病死"和一個或兩個子女的撫養(yǎng)責任,這將使未來家庭不堪重負。而為了解決這個問題，大量的農(nóng)村勞動力遠離家鄉(xiāng)，來到大城市里打工，造成農(nóng)村"留守老人""留守兒童"等現(xiàn)象。
依然是困擾農(nóng)民的瓶頸。雖然現(xiàn)在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已經(jīng)在農(nóng)村實行起來，但那畢竟還只局限在某些經(jīng)濟較為發(fā)達的地方，還不能全面的實行。在經(jīng)濟落后的貧困地區(qū)依然數(shù)以億計的農(nóng)民處于醫(yī)療無保障的困難境。農(nóng)民工社會保障權(quán)益亟需保障，與城市的人相比，受到種種歧視，不僅就業(yè)機會少，而且就業(yè)后待遇不公。而且在保險待遇上也與正式工存在很大的差別。
最后是現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障水平低。有關(guān)社會保障水平的研究表明，社會保障支出占gnp的比重，1991年全國是6.2%，城市是10.3％，農(nóng)村是1.5％；至1994年，全國是6.0％，城市是10.8％，農(nóng)村是1.3％。占我國總?cè)丝?0％的農(nóng)村人口，只享有社會保障支出的10％左右，占總?cè)丝?0％的城市人口卻占有近90％的社會保障費用。從人均社會保障費用看，城市居民是農(nóng)村居民的20倍以上。我國農(nóng)村社會保障的實際水平遠遠低于適度水平，這種狀況至今一直沒有大的變化。
一是農(nóng)村最低生活保障。農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障低收入難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的社會救助制度。傳統(tǒng)的社會救濟方式一般不規(guī)范，不統(tǒng)一，實施中具有很大的隨意性，救濟方式以臨時救濟為主，定期救濟以集體救濟為主，而且只對五保戶和困難人口提供救濟。1995年國家民政部門在部分地區(qū)開展農(nóng)村最低生活保障制度試點工作，改革了以往的農(nóng)村社會救濟工作，保障了真正困難的農(nóng)村人口的生活。二十世紀末，全國農(nóng)村實行最低生活保障的縣占全國總數(shù)的90%以上，覆蓋農(nóng)村人口近四個百分點。農(nóng)村最低生活保障資金由國家和集體籌集。但從目前來看，由于經(jīng)費短缺，需要救濟的人很多，因此，該制度只能按照最低標準提供待遇，在經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村最低生活保障制度難以貫徹落實。
二是農(nóng)民養(yǎng)老保險。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民生活方式的改變以及生活水平的顯著提高，農(nóng)村老年人口的生活保障問題逐漸凸顯出來。計劃生育政策實行以來，農(nóng)村家庭子女逐漸減少，老年人的比例逐漸增大，家庭的養(yǎng)老功能相對弱化。隨著農(nóng)村生活水平的提高和醫(yī)療條件的改善，農(nóng)村人口平均壽命也在延長，老齡化問題也比較突出。隨著近年來農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移步伐的加快，青壯年遠走他鄉(xiāng)，留住人口中老年人占絕大多數(shù)，他們的生活保障問題逐漸呈現(xiàn)出來。依靠土地養(yǎng)老面臨風險，農(nóng)民基本上還是靠天吃飯，況且農(nóng)民失去土地是近年來我國農(nóng)村一個較為普遍的社會現(xiàn)象。近年來，在我調(diào)查的家鄉(xiāng)及其周圍，60歲以上的老人每人每月大約可以領取90元左右，這個政策對農(nóng)村的老人來說可以解決最基本的生活問題。
三是農(nóng)村新型合作醫(yī)療。目前我國農(nóng)村的醫(yī)療保險主要有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險、統(tǒng)籌解決住院費及預防保健合同等多種形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持，農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟組共同籌資，在醫(yī)療上實行互助互濟的一種有醫(yī)療保險性質(zhì)的農(nóng)村健康保險制度，從20xx年起，中央和地方財政不斷增加財政投入，加強以鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院為重點的農(nóng)村衛(wèi)生基礎設施建設，健全農(nóng)村三級醫(yī)療衛(wèi)生服務和醫(yī)療救助救助體系。但是農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生狀況并沒有多大的改善，特別是農(nóng)村新型合作醫(yī)療空白點仍然較多。其主要原因表現(xiàn)如下：經(jīng)驗不足、資金籌集十分困難、觀念難轉(zhuǎn)變、合作醫(yī)療管理操作難。
一是范圍小，保障性差。現(xiàn)有的農(nóng)民養(yǎng)老保險和農(nóng)村合作醫(yī)療制度，均采取農(nóng)民自愿參加、政府和集體適當扶持的辦法。源于農(nóng)民自身對保障的認識差異、實際支付能力不足和村級集體經(jīng)濟扶持能力不同，以及地方公共財政缺乏對農(nóng)民社會保障的現(xiàn)實支付能力，現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障形式、保障內(nèi)容、保障水平等存在較大差異，總體表現(xiàn)為保障意識區(qū)域差異大、保障內(nèi)容和形式缺乏規(guī)范、保障水平低和覆蓋面小、保障功能差。另外一些地方的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)片面追求經(jīng)濟發(fā)展，片面強調(diào)gdp和吸引外資，不考慮農(nóng)民利益，在對農(nóng)村勞動者的社會保障上基本上是一片空白，這種情況，損害了勞動者的基本權(quán)益，也影響了企業(yè)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟效益的提高。
二是保障水平低下。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟長期處于極低的發(fā)展水平，農(nóng)民可自由支配的收入也極其有限，所以他們用于社會保障方面的消費，也只能是一種低水平的社會保障。自1992年開始在全國推行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，盡管民政部門和政府其他部門投入了相當大的精力，但距離農(nóng)民最基本的養(yǎng)老需求的滿足尚有相當距離。其次農(nóng)村的醫(yī)療保障制度也基本上處于同樣的境地。農(nóng)民很多情況下都陷入缺醫(yī)少藥、療費昂貴、毫無醫(yī)療保障的窘境，農(nóng)村集體衛(wèi)生室基本承包給了赤腳醫(yī)生，同時政府鼓勵社會化辦醫(yī)，農(nóng)村出現(xiàn)大量個體開業(yè)診所，這為方便群眾就醫(yī)、緩解就醫(yī)矛盾起了重要作用，但另一方面也使各級醫(yī)療衛(wèi)生單位已經(jīng)從合作關(guān)系變成了競爭關(guān)系，縣鄉(xiāng)兩級醫(yī)院門診量下降，設備利用率低，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院人才大量外流，而非專業(yè)人員膨脹。衛(wèi)生資源在市場配置中更多地傾向了城市，有些地區(qū)農(nóng)村再度出現(xiàn)缺醫(yī)少藥的局面，醫(yī)療價格大幅上升，有相當一部分農(nóng)民醫(yī)療狀況惡化。有調(diào)查顯示，占人口80%的農(nóng)村居民，僅享受社會保障的11%，可見保障水平之低。
三是資金籌措困難。目前農(nóng)村社會保障的資金主要由個人或集體負擔，而由于國家長期對城市和工業(yè)的政策傾斜，導致農(nóng)民收入水平低，多數(shù)農(nóng)民沒有參保能力。有些經(jīng)費緊張的地方，農(nóng)村社會救濟工作處于停頓狀態(tài)，這樣不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標準，而且也影響了農(nóng)村參加養(yǎng)老和醫(yī)療等保障的積極性，加大了保障工作的難度。所以我國應盡快改變目前這種資金來源方式，尋找適合我國農(nóng)村地區(qū)實際情況的多渠道的來源方式。
四是社會保障管理混亂。我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀是城鄉(xiāng)分割、多頭管理、各自為政。既無統(tǒng)一的管理機構(gòu)，也無統(tǒng)一的管理辦法。從管理機構(gòu)上看，部分地區(qū)在國有企業(yè)工作的農(nóng)村職工的社會保障統(tǒng)籌歸勞動部門管理，醫(yī)療保障歸衛(wèi)生部門和勞動者所在單位或鄉(xiāng)村集體共同管理，農(nóng)村養(yǎng)老和優(yōu)撫救濟歸民政部門管理，一些地方的鄉(xiāng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也建立了社會保障辦法。但由于這些部門所處地位和利益關(guān)系不同，在社會保障的管理和決策上經(jīng)常發(fā)生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏監(jiān)督，使本來已經(jīng)夠亂的管理體制更加混亂。另外，農(nóng)村社會保障還存在發(fā)展不平衡，發(fā)展緩慢，對國民收入再分配功能差等問題。
五是社會保障基金管理缺乏法律保障。由于農(nóng)村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，使農(nóng)村社會保障工作無法可依，無章可循，致使農(nóng)村社會保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。有的將社會保障基金借給企業(yè)周轉(zhuǎn)使用，有的用來搞投資，炒股票，更有甚者利用職權(quán)貪污盜竊，致使基金大量流失，嚴重影響基金正常運轉(zhuǎn)。
總體看來，我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)實狀況存在著保障水平低、社會化程度低、政府扶持力度小、覆蓋范圍窄、法律制度缺失等諸多問題。農(nóng)村社會保障不僅滯后于城市,而且滯后于農(nóng)村自身對社會保障的現(xiàn)實需要。構(gòu)建適應市場經(jīng)濟的社會保障，即使說農(nóng)村目前尚未達到城市那樣的燃眉之急的地步，但也必須清醒地認識到這在農(nóng)村也已經(jīng)是當務之急。農(nóng)村社會保障的發(fā)展和推進關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟社會的全面健康發(fā)展，關(guān)系到農(nóng)村的社會穩(wěn)定，也關(guān)系到國家的社會穩(wěn)定。在當前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低的條件下，要一下子就實現(xiàn)完善農(nóng)村社會保障體系還不太可能，但我們國家和社會要正確認識農(nóng)村的實際情況，在增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的基礎上，逐步建立和完善我國的農(nóng)村社會保障體系。為更好地實現(xiàn)社會公平，維護社會穩(wěn)定，促進城鄉(xiāng)融合和共同發(fā)展，落實科學發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會、全面建設小康社會作出努力！
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇八
今年五月八日，國務院發(fā)布了《關(guān)于整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的規(guī)定》，開始全面整頓和規(guī)范金融秩序，查處銀行、證券、保險機構(gòu)的違法違規(guī)經(jīng)營活動，取締非法經(jīng)營活動，打擊和制止經(jīng)營欺詐。與此同時，中國保監(jiān)會針對保險市場存在的隨意放傭、回扣和費率浮動等不正當競爭行為，在全國范圍內(nèi)展開了整頓保險市場違規(guī)行，凈化保險市場運行秩序的行動，以保障我國保險事業(yè)的健康發(fā)展。我國即將加入世界貿(mào)易組織，保險業(yè)作為率先開放的領域，使得我們有必要對于保險市場的違規(guī)行為進行反思，發(fā)現(xiàn)和找出各種違規(guī)行為產(chǎn)生的源頭，為我國保險市場的國際化鋪平道路。
一、保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有待提高。社會主義精神文明建設的一項重要內(nèi)容是“三德”教育（－雪風網(wǎng)絡xfhttp教育網(wǎng)），即社會公德，職業(yè)道德及家庭美德教育（－雪風網(wǎng)絡xfhttp教育網(wǎng)）。保險作為一種特殊商品，其從業(yè)人員的.職業(yè)道德水平的高低直接制約著該行業(yè)的發(fā)展。保險人缺乏職業(yè)道德，就會出現(xiàn)以小團體或個人目的為核心，只顧及短期利益，不考慮企業(yè)經(jīng)營風險，盲目殺價，產(chǎn)生諸如高手續(xù)費、低費率和提前支付無賠款退費等現(xiàn)象。保險中介人缺乏職業(yè)道德則產(chǎn)生包括越權(quán)和超范圍代理業(yè)務、誤導陳述、惡意招攬和保費回扣等現(xiàn)象?？梢哉f保險市場存在的許多問題都與保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有關(guān)。這種現(xiàn)象一方面與整個社會商業(yè)道德滑坡的大環(huán)境有關(guān)，另一方面也與保險行業(yè)缺乏自律約束機制有關(guān)。
二、保險監(jiān)管體系和監(jiān)管措施尚不到位。我國保監(jiān)會自19成立以來，在規(guī)范保險市場行為、完善保險市場秩序方面做了大量工作，但保險監(jiān)管體系仍然存在部分盲區(qū)，在監(jiān)管工作中不可避免地存在工作重心失衡、監(jiān)管力度不足等問題，客觀上為某些違規(guī)行為的形成創(chuàng)造了條件。另外，某些不合理現(xiàn)象的產(chǎn)生，也暴露了監(jiān)管部門行使職能的誤區(qū)。當某些政策不符合微觀經(jīng)濟單位的目標時，它們就會從自身利益出發(fā)，采取措施變相抵制或變通。我國目前對保險資金運用和費率等方面較為嚴格的非市場行為的限制，也是導致這些違規(guī)現(xiàn)象產(chǎn)生的原因之一。因此，監(jiān)管部門應當吸收優(yōu)秀人才，完善市場化的監(jiān)管機制，培育公平、有序的競爭體系。中國保險業(yè)將逐步融入全球保險市場，監(jiān)管部門更應轉(zhuǎn)變思想，在具體監(jiān)管行為的確定上應注意選擇，不但要能管的住，更要使其充滿活力。
三、部分政府部門的干預破壞了市場競爭機制。中國的特殊國情決定了保險公司與政府機構(gòu)有著某種特殊聯(lián)系，渴望借助政府行政權(quán)力的心理使得保險公司面對政府的干預常常無可奈何。政府機構(gòu)往往利用行政權(quán)力干涉保險公司經(jīng)營，致使有些地方出現(xiàn)了政府部門插手事故定損的情況。同時，部分地區(qū)保險公司在展業(yè)過程中與政府部門聯(lián)合發(fā)文，推行強制保險的做法也暴露了個別政府機構(gòu)的權(quán)力尋租現(xiàn)象。政府的這些行為本身就違反了市場經(jīng)濟體系下公平競爭的原則，在充當政策制定者的同時又成了政策的破壞者。政府干預不但破壞了市場競爭機制，還滋長了不良的社會風氣。市場經(jīng)濟條件下，政府干預的范圍應僅限于市場的缺陷和不足，政府經(jīng)濟職能中最重要的是要促進市場發(fā)育，規(guī)范市場行為，建立市場秩序，保護平等競爭。
四、保險公司內(nèi)控制度不夠健全。一些保險公司為了擴大業(yè)務，往往不注重承保質(zhì)量，經(jīng)常承保一些不該承保的標的，增大了出險的可能。保險公司經(jīng)營的是風險，風險的滯后性、隱蔽性和突發(fā)性決定了保險公司不能單看保單的出售量，而應注意承保的質(zhì)量、險種的結(jié)構(gòu)、風險的控制和再分散等。近年來，保險經(jīng)營者偏重于市場份額，認為只要業(yè)務規(guī)模大、保費收入多就是保險公司實力的體現(xiàn)，就能確保公司的經(jīng)營效益。在我國，保險企業(yè)內(nèi)控機制雖然早已提出，但由于中資保險公司經(jīng)營時間較短，管理經(jīng)驗欠缺，沒有形成完善的內(nèi)控機制，風險管理預警體系、業(yè)務經(jīng)營管理體系和稽核監(jiān)督體系尚不健全。所以保險行業(yè)有必要完善核保核賠人員的評價體系，建立一支高素質(zhì)的核保師、核賠師隊伍，一方面幫助保險公司提高核保核賠質(zhì)量，控制經(jīng)營風險；另一方面也對保險監(jiān)管部門負責，監(jiān)督保險公司的經(jīng)營行為。
五、
[1][2]。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇九
豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據(jù)發(fā)展生豬生產(chǎn)和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農(nóng)戶歡迎的“民心工程”。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統(tǒng)主管機構(gòu)(即市、縣、區(qū)畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區(qū))鄉(xiāng)(鎮(zhèn))畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協(xié)助實施。
根據(jù)國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。
(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產(chǎn)者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部等根據(jù)實際情況和生產(chǎn)規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現(xiàn)象。對于農(nóng)戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農(nóng)戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農(nóng)戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農(nóng)戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據(jù)生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
(三)業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術(shù)支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農(nóng)戶形成誤導。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
(一)加大政策宣傳力度。
一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。
二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農(nóng)戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。
三是要提高從業(yè)人員素質(zhì)。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質(zhì)高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
(二)完善保險運作機制。
一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農(nóng)民的保險保障體系，結(jié)合實際，研究制定適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會主義新農(nóng)村建設。
二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結(jié)合，提高保險工作的運作效率。
三是要加強與政府及有關(guān)部門的合作，充分調(diào)動有關(guān)部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的合力。
(三)規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質(zhì)量，部門保密度”的原則，按照統(tǒng)一免疫程序，統(tǒng)一建立免疫檔案，統(tǒng)一免疫標記，統(tǒng)一疫苗供應，統(tǒng)一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
(四)創(chuàng)新養(yǎng)殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養(yǎng)殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問題。
一是要進一步鼓勵商業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放養(yǎng)殖業(yè)貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農(nóng)信貸業(yè)務給予一定的政策傾斜，用經(jīng)濟手段調(diào)動各類金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。
二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據(jù)農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟狀況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模確定，貸款利息要按實際使用貸款數(shù)量和時間計算，以減輕農(nóng)民貸款負擔。農(nóng)民還款可以少量多次，分段還款，既促進農(nóng)民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。
三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風險等突出問題。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十
尊敬的xxx醫(yī)保局領導:。
在市勞動局以及醫(yī)保局的正確領導與指導下，我店嚴格遵守和執(zhí)行醫(yī)保有關(guān)法律規(guī)章制度，認真貫徹執(zhí)行醫(yī)保政策。根據(jù)貴局考核內(nèi)容要求以及公司規(guī)定，于x年x月x日——x月x日對本店醫(yī)保管理工作進行了自我檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、高度重視，加強學習，完善醫(yī)保管理責任體系。我門店醫(yī)保制度健全，藥品種類齊全；多次組織全體員工學習醫(yī)保政策，定期對員工進行相關(guān)培訓，以優(yōu)質(zhì)、專業(yè)服務于顧客，杜絕違規(guī)操作，依法執(zhí)業(yè)。
二、醫(yī)保刷卡電腦專人專機操作，并要求操作人員學習相關(guān)制度及操作流程。為確保醫(yī)保刷卡電腦系統(tǒng)操作安全，公司對醫(yī)保刷卡專用電腦進行了鎖定監(jiān)控管理，禁止員工登錄互聯(lián)網(wǎng)站，確保了設施的安全性以及數(shù)據(jù)及時準確地上傳。
三、本店嚴格遵守和執(zhí)行g(shù)sp的相關(guān)管理規(guī)定，將藥品進行了“四分開”陳列存放。處方藥規(guī)范經(jīng)營，并作了相應的處方記錄。四、針對自查過程中發(fā)現(xiàn)的不足之處，本店在公司領導的督促和監(jiān)管下，及時進行了糾正和整改。感謝市醫(yī)保局各位領導蒞臨本店指導工作！
此致
敬禮！
xxxx藥店。
xx年x月x日。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十一
假期間，我在網(wǎng)上調(diào)看了大量關(guān)于新農(nóng)村合作醫(yī)療保險的資料。了解到我國近幾年來關(guān)于農(nóng)民保障制度所做的一些成就我決定利用寒假對我農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀進行簡單調(diào)查。我簡單做了新型農(nóng)村合作醫(yī)療群眾調(diào)查問卷，查閱了關(guān)于新農(nóng)合的知識，分析了農(nóng)民對醫(yī)療保障的主要看法?？傮w了解如下：
一、關(guān)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療。
新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，是指由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人，集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。
新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由我國農(nóng)民自己創(chuàng)造的互助共濟的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。它為世界各國，特別是發(fā)展中國家所普遍存在的問題提供了一個范本，不僅在國內(nèi)受到農(nóng)民群眾的歡迎，而且在國際上得到好評。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度從xx年起在全國部分縣(市)試點，預計到xx年逐步實現(xiàn)基本覆蓋全國農(nóng)村居民。根據(jù)中共中央、國務院及省政府關(guān)于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施意見有關(guān)精神，農(nóng)民大病統(tǒng)籌工作改稱為新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，新型農(nóng)村合作醫(yī)療實行個人繳費、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機制，籌資標準不能低于30元/人，其中縣財政補助10元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政補助5元，農(nóng)民籌資15元。歸納起來是籌資提高，政府補助多，農(nóng)民受益面大，為患大病的農(nóng)民建立了保障，最高給付額達到xx0元。
二、建設新農(nóng)合的意義。
經(jīng)過二十多年的改革開放，中國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟有了長足的發(fā)展，然而，經(jīng)濟的發(fā)展并沒有給農(nóng)民在看病問題上帶來太多的實惠。我國人口占世界的22%，但醫(yī)療衛(wèi)生資源僅占世界的2%。就這僅有的2%的醫(yī)療資源，其80%都集中在城市。從1998年到xx年農(nóng)民人均收入年均增長2.48%，但醫(yī)療衛(wèi)生支出年均增長11.48%，后者的增長竟然是前者的近五倍。據(jù)有關(guān)媒體報道，至今中國農(nóng)村有一半的農(nóng)民因經(jīng)濟原因看不起病。在廣東那樣的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，也有40.08%的群眾有病未就診，23.35%的群眾應住院而不能住院。另外，我國社會保障的覆蓋面還很窄，不足以解決農(nóng)民的“后顧之憂”。在廣大的農(nóng)村，社會保障體系基本上處于“空白地帶”。疾病，像一把利劍掛在農(nóng)民兄弟的頭上，“看病難、看病貴”是目前中國農(nóng)村比較普遍的現(xiàn)象?！啊睍r期，我國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型過程將進一步加劇，要使這一轉(zhuǎn)型能夠平穩(wěn)推進，整個社會需要構(gòu)建嚴密而可靠的安全網(wǎng)。因此，農(nóng)民的醫(yī)療衛(wèi)生問題已經(jīng)遠遠超出了問題本身，解決農(nóng)民的看病難，不僅僅是尊重農(nóng)民起碼的生存權(quán)的問題，更是建設公平、公正的和諧社會的必然要求。如何解決農(nóng)民的看病難?回顧歷史，我們曾經(jīng)解決過這一問題，而且是在非常困難的條件下。1993年世界銀行年度發(fā)展報告《投資與健康》指出：“直到最近，(中國)一直是低收入國家的一個重要的例外……到上世紀70年代末期，醫(yī)療保險幾乎覆蓋了所有城市人口和85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就?！鄙蟼€世紀80年代初期，農(nóng)村人口還占全國人口80%，但我國人均預期壽命從新中國成立初期的36歲提高到了68歲。專家們承認，這種健康業(yè)績的基礎，是在“將醫(yī)療衛(wèi)生工作的重點放到農(nóng)村去”的資源配置大格局中，輔之縣鄉(xiāng)村三級公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務網(wǎng)絡、遍布每個農(nóng)村社區(qū)的土生土長的“赤腳醫(yī)生”隊伍和合作醫(yī)療制度的“三大法寶”。因此，加強農(nóng)村衛(wèi)生工作，發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療，是新時期建設新農(nóng)村題中應有之意，是非常必要的。
三、歷史弊端。
由于受經(jīng)濟條件的制約，在農(nóng)村，“小病挨、大病拖、重病才往醫(yī)院抬”的情況司空見慣，目前因因病致困返貧現(xiàn)象嚴重，農(nóng)村需住院而未住者達到41%;西部因病致貧者達300—500萬。農(nóng)村的貧困戶中70%是因病導致的。自1985年以來，雖然農(nóng)村居民收入也在不斷增長，但增長幅度明顯小于城鎮(zhèn)居民。剔除物價因素，1985—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長3.1%，而同期城鎮(zhèn)居民收入年均實際增長4.5%，國內(nèi)生產(chǎn)總值年增長速度為9%。1988年以后，農(nóng)村居民實際收入增長基本處于停滯狀態(tài)，1989—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長僅為1.4%。但與此同時，農(nóng)民醫(yī)療支出大幅上升。以安徽省為例，xx年前三季，農(nóng)村人均醫(yī)療支出42.82元，與上年同期37.69元相比，上升了13.6%;其中醫(yī)療衛(wèi)生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20.2元。1990年人均全年壓療支出14.41元，1998年歷史最高為52.11元，1999年為51.65元，xx年間增長了2.52倍，而xx年間農(nóng)民純收入增長也僅是2.52倍。而且在全國的保障制度中，農(nóng)民被排擠在保障體系之外。農(nóng)村社會保障始終處于我國社會保障體系的邊緣，有相當部分社會保障的內(nèi)容將整個農(nóng)村人口排擠在保障體系以外。我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平仍然非常低下，多數(shù)農(nóng)村居民收入水平偏低，承受能力弱，相對于城鎮(zhèn)社會保險改革進度而言，農(nóng)村社會保險僅局限于部分富裕地區(qū)試點階段，家庭保障仍是農(nóng)村社會保障的主體。以醫(yī)療保險為例，我國當前進行的醫(yī)療保險改革不同于發(fā)達國家，最大的原因就在于它不是全民醫(yī)保，而只是城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險改革，目前是解決公費醫(yī)療負擔過重問題，保障基本醫(yī)療服務。而農(nóng)村合作醫(yī)療制度雖然曾在農(nóng)村被廣泛實踐過，但幾經(jīng)周折，最終由于各種原因而解體。
四、實施中的一些問題。
1、社會滿意度低社會保險中最基本最重要的一點就在于，它強調(diào)的不是個人成本收益的平等，而是保險金的社會滿意度。新型農(nóng)村合作醫(yī)療作為一種社會保險，受益的農(nóng)民和政府補助資金來源的納稅人的滿意度對其成功與否具有舉足輕重的作用。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一些農(nóng)民不參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療主要是基于新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障水平低，農(nóng)民了解不深，怕政策有變，認為是把自己的保險金拿去補償別人了等的考慮。而參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民不滿主要是因為保障水平低，參加和理賠程序繁瑣等。此外政策不公等導致新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的社會滿意度低。
2、保障水平低新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。這個定義顯示出新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是救助農(nóng)民的疾病醫(yī)療費用的而門診、跌打損傷等不在該保險范圍內(nèi)，這項規(guī)定使得農(nóng)民實際受益沒有預想的那么大。
3、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的宣傳不到位現(xiàn)有的宣傳多集中在介紹新型農(nóng)村合作醫(yī)療給農(nóng)民帶來的表面好處上，沒有樹立起農(nóng)民的風險意識，也沒有體現(xiàn)出重點，沒有對那些不參加的農(nóng)民進行調(diào)查，使得宣傳大多停留在形式上。許多農(nóng)民并不真正了解新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義，他們僅從自己短期得失的角度考慮，由于自己身體好，生病住院的概率低，沒有必要花那個冤枉錢。還有一些農(nóng)民認為它跟以前的義務教育保證金一樣，最后被政府騙走了，認為是把自己的保險金拿去補償別人了。宣傳也沒有把具體的理賠標準發(fā)給農(nóng)民，使得他們在理賠時，看到那么多藥費不能理賠一些農(nóng)民有被欺騙上當?shù)母杏X。
4、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的登記、理賠程序過于繁瑣首先，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療登記程序繁瑣。其次農(nóng)村合作醫(yī)療的理賠程序也很繁瑣。城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保都是可以拿來抵押一部分醫(yī)藥費的，可以直接在卡上交醫(yī)療費的，事后再來結(jié)算。國外的醫(yī)療保險更是讓醫(yī)院、醫(yī)生與保險公司而不是患者發(fā)生直接的利益關(guān)系。而有些新型農(nóng)村合作醫(yī)療是要農(nóng)民先墊付，這樣如果一些農(nóng)民借不到錢還是看不起病，然后持著有關(guān)手續(xù)到合作醫(yī)療報帳中心申報，最后又要去信用社領錢。有的村莊離報帳中心和信用社很遠，來回的車費都比較貴。繁瑣的登記、理賠程序增加了農(nóng)民許多不畢業(yè)的麻煩，降低了農(nóng)民的滿意度。以上都是我在大量閱讀了相關(guān)資料后，結(jié)合工作中和調(diào)查中了解的一些實際問題。對此次全國性的醫(yī)療保障制度的一些看法。在此次的暑期實踐中工作的同時我也深深的被打動著，我國對三農(nóng)的重視。近幾年來國家一步步的免除了農(nóng)業(yè)稅，學費，還有現(xiàn)在進行中的新型農(nóng)村合作醫(yī)療等一系列惠民政策。聽衛(wèi)生室的護士說現(xiàn)在好多種疫苗也是免費為兒童接種的。順便提議一下，我在工作中發(fā)現(xiàn)的一個弊端：醫(yī)生拿過來讓我錄入電腦的紙質(zhì)聯(lián)單都是很復雜的多張聯(lián)單。我覺得既然已經(jīng)錄入電腦保存就不需要浪費大量的紙張來開四聯(lián)單了，一張存單就可以了。對此醫(yī)生也甚感煩瑣，畢竟在惠民的同時我們也要注意環(huán)保。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十二
比年來，黨中間、國務院明了發(fā)起擴大內(nèi)需的目標。可是，消耗對經(jīng)濟拉動的本領仍然偏低，消耗率已經(jīng)降到改革開放25年以來的最低點。職工工錢增加遲鈍，特別是農(nóng)民工群體收益偏低，收益得不到保險，是消耗率連續(xù)走低的緊張身分。我國美滿的社會保險系統(tǒng)還沒有建立起來，人們對將來糊口生涯保險決議信念不敷，重儲蓄，輕消耗，成為消耗率連續(xù)走低的又一身分。
我市本年7月1日將進步最低工錢標準，由540元進步到620元，經(jīng)過議定出臺政策標準，保險職工的長處，進步了他們收益，有益于拉動消耗。另外一方面，還要穩(wěn)步促成社會保險系統(tǒng)的改革，早日建立起全社會人員參加的社會保險系統(tǒng)，使百姓老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，居有其屋。屆時，百姓將不再辛苦攢錢，勇于把錢用于消耗。
建立美滿的社會保險系統(tǒng)，一項重要的內(nèi)容就是加強社會保險征繳工作。自客歲全市展開社會保險擴面征繳工作以來，建鄴區(qū)共查抄用人單位3010戶，新增參保單位824戶，查抄人數(shù)4萬余人，結(jié)束擴面人數(shù)12034人，結(jié)束征收金額903萬元，但存在的題目也不容忽略。
如今在社會保險擴面征繳工作中存在的題目緊張表如今：
一是認識不敷。因為一些用人單位當真人對社會保險緊張意義認識的不敷，導致工作者應保未保、已保未繳、已繳停繳等現(xiàn)象家常便飯。在工作保險法律人員上門做工作要求其為工作者辦理參保手續(xù)時，他們總會采納“游擊戰(zhàn)”等各種方法來應付工作保險法律人員。凡是是本日去老板不在，明天將來誥日去管帳不在。盡管老板在也只談他的交易，把法律人員晾在一邊不睬不睬，常使得法律人員非常難堪。
二是用人單位法律意識不強。履行市場經(jīng)濟后，用人單位根據(jù)市場經(jīng)濟的模式運行，履行自立策劃、自負盈虧，有些用人單位當真人只珍視經(jīng)濟效益，不珍視保護工作者的合法權(quán)柄。諸如，用工事前過后不辦理錄用備案手續(xù)，不與職工簽訂工作公約，不為職工繳納社會保險費等，辦理上采納家長制、一言堂、老板一人說了算，工作者誰發(fā)起合法要求，誰就隨時會被解雇走人的大略。
三是用人單位漏報、瞞報繳費基數(shù)。在稽查中，很多單位未能真正做到工錢收益與社會保險繳費基數(shù)的對應干系，明白過失較大。如以現(xiàn)金式樣發(fā)放的崗亭營養(yǎng)費、保健費等，單位廣泛覺得那是對職工的福利，應作為福利費不計人社會保險繳費基數(shù)，而社會保險定義的福利費應是單位以什物式樣發(fā)放的福利費用開支。別的，很多企業(yè)改制履行了股分制，企業(yè)職工以持有的內(nèi)部職工股分的多少年末分紅，而不作為社會保險繳費基數(shù)。
四是勞務人員的參保有盲區(qū)。比年來，外省市勞務輸出人員愈來愈多，但因為該部分人員的社會保險費已由用人單位匯至勞務輸出單位，致利用人單位謝絕為勞務人員參保，而該部分人員的社會保險干系也沒法核實。是以，對勞務人員的參保方法應盡快訂定，禁止參保人員及基金的流失。
五是制約辦法不力。盡管《工作法》和《工作保險監(jiān)察條例》早已明了法則，對不按法則參?；蜊`諾繳費任務的單位和責任人可懲罰款，而在實踐工作中，可操縱空間太小，加上各個方面干系網(wǎng)等諸多干擾身分的存在，懲罰辦法難以完全落實到位。
六是宣揚力度不敷。有些用人單位法人和工作者對參保政策明白甚少，造成不肯辦理參保手續(xù)。跟著企業(yè)改制連續(xù)深切，民營企業(yè)日趨增多，已撐起地區(qū)經(jīng)濟的分裂分割。廣大民營企業(yè)、私交易主、個別工商戶及其從業(yè)人員成為當今社會保險擴面的重點，這些企業(yè)用人大都是外來人員，有的老板覺得本身便是下崗賦閑人員，自謀職業(yè)不簡單，為謀求長處的最大化，不肯給被雇用的工作者參保。有的企業(yè)老板固然愿給工作者參保，但有的外來工作者則不肯參保，覺得打工不鞏固，只愿面前目今每個月拿幾百元現(xiàn)錢放進本身的日袋才安心。這些現(xiàn)象較普到處存在著。
七是相干部分貧乏互助和諧。盡人皆知，社會保險擴面征繳工作是加快建立自力于企奇跡單位以外的社會保險系統(tǒng)的一項根本工作，擴面征繳工作應是全社會的任務。而從近兩年的實際工作來看，相干部分貧乏有機互助，集體聯(lián)動難度大，從而構(gòu)成工作保險部分唱獨角戲的場面。
八是配套政策有待美滿。在實際工作中凡是碰到一些用人單位以不具有法人主體資格為由謝絕參保，如有些食物業(yè)、酒業(yè)、醫(yī)藥、打扮品、電器類等利用的促銷員，奇跡單位利用的臨時工，季候工等非正規(guī)就業(yè)人員。另有的小企業(yè)老板東躲西藏不見面，不供給賬號、地稅登暗號，對法律人員下達詢問關(guān)照書、動靜媒體的報導等全然不顧，做出一副“死豬不怕熱水燙”的架式。對以上這些行動，政策上異國明了的典范，工作法律進程中，可操縱性不強。
九是稽查人員的本質(zhì)有待進步?；槿藛T在稽查工作中，工錢主觀身分較多，如對熟悉的單位稽查標準不嚴，原始數(shù)據(jù)收集不全，對堅苦企業(yè)抱有查了也是白查的立場等等，造成稽查口徑不聯(lián)合。別的，稽查人員的專業(yè)知識有待進步。
針對如今存在的各種題目，為適應新局勢成長的必要，竭力做好社會保險擴面征繳工作，仍應富裕闡揚社保征繳包辦機會商工作保險監(jiān)察機構(gòu)的龍頭效用并采納響應的必要辦法：
一是加強構(gòu)造帶領，搞好響應部分派合。當局要建立社會保險擴面征繳帶領小組，采納首長當真制，要展開本色性工作，按時“議事軌制”等。因社會保險擴面征繳工作觸及面廣、難度大，要加強稅務、工商、財務、審計、體改等部分和諧互助，各司其職，集體作戰(zhàn)，構(gòu)成齊抓共管的場面。
二是加大宣揚力度，營建社會保險擴面征繳工作的強勢氛圍。經(jīng)過議定廣播、電視、報刊等進行社會保險政策宣揚，營建參加社會保險利國利民的濃厚氛圍，做到盡人皆知，人人皆知，切當辦理用人單位和從業(yè)人員認識上的不敷和見解上的誤區(qū)。強化用人單位和工作者依法繳納社會保險費的意識。
三是加強依法征繳力度，兌現(xiàn)社會保險的逼迫性。社會保險包辦機構(gòu)要嚴厲根據(jù)國務院《社會保險費征繳暫行條例》和省、市有關(guān)文件法則做好征繳范疇內(nèi)各用人單位的社會保險掛號和征繳工作。要富裕利用社會保險費征繳的稽查伎倆，按期、不按期的有重點稽查用人單位報告的基數(shù)、比例、工錢總額及員工工錢發(fā)放環(huán)境等，強化基金征繳力度。對違背《條例》法則的行動要堅定予以禁止，并采納響應懲罰辦法，做到懲罰一戶教誨一片的目標。
四是加大工作保險法律查抄力度，擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。最終增加工作保險監(jiān)察人員，加強工作保險交易培訓，建立一支政治本質(zhì)好、交易技巧精、能吃苦、肯辦事的工作保險監(jiān)察步隊，做到機構(gòu)人員到位，經(jīng)費投入到位、構(gòu)造保險到位。如許，有益于依法加大工作保險監(jiān)察力度，有益于擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。根據(jù)科學化、典范化、軌制化的運行機制進行周全的長效辦理，利用人單位養(yǎng)成據(jù)實繳納社會保險費的自發(fā)性。確保做到應保盡保、應收盡收。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十三
甲方：xxx酒業(yè)貿(mào)易有限公司法定代表人：
公司地址：xxx。
乙方：身份證編號：家庭地址：
聯(lián)系電話：電話：
(一)乙方同意根據(jù)甲方需要，到甲方擔任工作。乙方需按甲方確定的崗位職責，按時、按質(zhì)、按量的完成本職工作。
(二)甲方有根據(jù)工作需要及乙方的能力、表現(xiàn)安排和調(diào)整乙方的工作，乙方需按甲方確定的崗位職責，按時、按質(zhì)、按量的完成本職工作。
(一)甲方實行按需工作制。
上班時間：早上09：30—下午17：30，工作時間為星期一至星期六。
(二)針對業(yè)務出差人員按不定時工作制度，出差期間周末無休息日，不算加班工資，未出差業(yè)務人員按定時工作制度，并嚴格遵守公司的規(guī)章制度。
(一)遵循按勞分配的原則，實行崗位月薪制+獎金制，乙方基本工資為/月，月獎金/。
(二)績效考核獎金按公司相關(guān)提成規(guī)定執(zhí)行。
(三)乙方若在年終獎金發(fā)放之前脫離工作崗位者，即自愿放棄，不予計發(fā);若表現(xiàn)及差，工作不主動或應付了事，不能自覺完成工作任務者，免發(fā)獎金。
(四)薪資的發(fā)放時間為每月初的五號。(特殊情況可變動時間)。
(五)薪資的計算基礎為30天/月。第五條社會保險福利待遇。
(一)由公司統(tǒng)一購買乙方基本社會養(yǎng)老保險。
(二)乙方患病或非因工負傷，病假工資按公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六條勞動合同的變更條件(一)雙方協(xié)商一致。
(一)乙方發(fā)生下列情況，甲方有權(quán)立即解除合同：
8、經(jīng)考核，不能完成經(jīng)營任務，導致公司虧損的;9、因違法行為被依法追究刑事責任的。
(二)發(fā)生下列情況，甲方有權(quán)辭退乙方，但須提前15日通知：
2、乙方不能勝任工作，經(jīng)過培訓或者調(diào)整工作崗位后，仍不能勝任工作的;。
4、甲方調(diào)整乙方工作崗位，雙方不能就崗位調(diào)整達成一致意見。
(三)乙方有下列情形之一的，甲方不得解除勞動合同：
1、患職業(yè)病或者因工負傷，被確認喪失或者部分喪失勞動能力的;。
2、患病或者非因工負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內(nèi)的;。
3、女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期內(nèi)的當事人在請假期間找人頂替自己的工作;。
(四)有下列情況之一的，乙方不得解除勞動合同;。
1、勞動合同未滿，又不符合雙方約定的其它可以解除勞動合同條件的;。
2、乙方經(jīng)甲方出資培訓，沒有達到培訓合同和本合同協(xié)議規(guī)定的應為甲方服務期限的;。
4、乙方離任前工作及財務的交接工作尚未完成的(給公司造成損失的將通過法律程序解決)。
(五)有下列情況之一的，視為乙方擅自解除合同，乙方擅自解除合同，視《離職流程》之規(guī)定承擔違約責任：
1、乙方提出辭職報告未經(jīng)批準而曠工或擅自離職超過三天的;。
2、乙方請病、事假未批準或擅自離職超過三天的。
(六)有下列情況，乙方可隨時通知甲方解除勞動合同;。
1、在試用期內(nèi);。
2、甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
3、甲方未按勞動合同的約定支付工資報酬或者提供勞動條件的;。
4、經(jīng)勞動行政部門確認，甲方勞動安全、衛(wèi)生條件惡劣、嚴重損壞乙方身體健康的。
第八條違反勞動合同的責任。
(一)甲方有下列情況之一的，給乙方造成經(jīng)濟損失，應當承擔賠償責任;。
1、甲方制定的勞動規(guī)章制度違反法律法規(guī)的;。
2、甲方制定的勞動合同條款無效的;。
3、甲方違反《勞動法》規(guī)定的條件解除勞動合同的。
(二)乙方有下列情況之一的，給甲方造成經(jīng)濟損失，應當承擔行政處罰和經(jīng)濟處罰;。
1、行政處罰。
如乙方違反甲方制定的勞動紀律和規(guī)章制度，甲方可視乙方違反勞動紀律的程序?qū)σ曳竭M行行政處分(包括：警告、記過、降職、留用查看和開除)。
2、經(jīng)濟處罰。
(2)乙方違反勞動約定的保密事項，給甲方造成經(jīng)濟損失的，應當依法承擔賠償責任;。
如在執(zhí)行本合同中，甲乙雙方發(fā)生爭議，應首先由雙方自行協(xié)商解決。經(jīng)雙方協(xié)商不成，當事人一方可依法向勞動仲裁委員會申請仲裁。對仲裁不服的，可向人民法院提出訴訟。
第十條商業(yè)秘密和競爭限制。
(一)甲方采取了保密措施保護的商業(yè)秘密，乙方負有保密義務，有競業(yè)限制條款規(guī)定的，勞動合同依法解除或終止時，乙方應歸還甲方的保密資料。
(二)雙方約定：甲方公司的客戶資料網(wǎng)絡、進貨渠道，市場操作情況、獎金情況、管理細節(jié)等一切關(guān)于公司經(jīng)營有關(guān)的情況，乙方不能向任何單位、個人及本公司人員透露任何信息。乙方如違反此約定給甲方造成的經(jīng)濟損失，甲方根據(jù)損失程度追究乙方的法律責任。
第十一條合同生效。
(一)本合同當事人已完全理解本合同之內(nèi)容，是雙方當事人的真實意見表示，合同內(nèi)容公平、合理、合符雙方實際情況。
(二)本合同自甲乙雙方認字、蓋章即產(chǎn)生法律效力。
第十二條其它約定事項。
甲乙雙方約定本合同增加以下內(nèi)容：
第十三條附件。
(一)本合同未盡事宜，雙方可簽訂補充合同或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，補充合同與本合同具同等法律效力。
(二)本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，在甲、乙雙方簽字生效后，兩份同具有法律效力。
(三)本合同條款與國家法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)定相駁的，以國家法律法規(guī)以及相關(guān)規(guī)定為準。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十四
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，保險業(yè)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展勢頭。但據(jù)調(diào)查了解，目前縣域保險市場發(fā)展中存在一些問題，影響了其健康發(fā)展和居民的切身利益，應引起關(guān)注。
（一）外部監(jiān)管與市場發(fā)展不相適應。目前保險監(jiān)管機構(gòu)只設立到省一級，省級以下的市縣沒有設立分支機構(gòu)。從近年來保險業(yè)的發(fā)展趨勢看，市縣兩級由于機構(gòu)少、業(yè)務發(fā)展?jié)摿Υ?，成為新一輪各保險公司爭奪的主要戰(zhàn)場。隨著市縣兩級機構(gòu)數(shù)量的增多、同業(yè)之間的競爭不可避免，客觀上要求相應的監(jiān)管力量、監(jiān)管水平、監(jiān)管方式與之相適應。但從目前的情況看，原有的監(jiān)管體系和監(jiān)管力量與保險業(yè)快速發(fā)展的勢頭明顯不相適應，難以真正了解基層保險發(fā)展中存在的問題，并進行及時處理。
（二）同業(yè)競爭日趨激烈，引發(fā)的問題不容忽視。適度競爭有利于保險業(yè)的發(fā)展和服務水平的提高。但是，競爭過度會給保險市場的發(fā)展帶來一系列不穩(wěn)定因素：一是人員頻繁流動。隨著機構(gòu)的增加，對人員需求量相對較大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業(yè)務經(jīng)理，成為各保險公司爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，不利于保險隊伍的相對穩(wěn)定和續(xù)保業(yè)務的開展。二是個別保險公司借助于權(quán)利部門搞壟斷經(jīng)營和權(quán)利“尋租”，破壞了公平、公正的市場基本原則。三是以支付高額手續(xù)費為誘餌，變相搞商業(yè)賄賂。同業(yè)競爭不規(guī)范，嚴重擾亂了正常的市場秩序，給保險業(yè)自身發(fā)展和保險市場的穩(wěn)健運行帶來了極大的危害。
（三）保險營銷人員持證率偏低。根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，保險代理人必須參加保險業(yè)務知識培訓，并考試取得監(jiān)管部門頒發(fā)的保險代理人資格證書，才能從事保險代理業(yè)務。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個別保險公司持證率不足80%，與監(jiān)管要求相差太遠。持證率偏低，一個不爭的事實是不利于保險服務水平和服務質(zhì)量的提高，甚至對保險公司的社會信譽產(chǎn)生不良影響，造成難以挽回的損失。
（四）在產(chǎn)品宣傳上有誤導客戶現(xiàn)象。目前各保險公司推出的保險產(chǎn)品大多是固定格式保險條款，部分內(nèi)容專業(yè)術(shù)語較強，而社會公眾保險知識普遍欠缺，對保險條款也沒有細加研究，購買保險時主要以保險代理人的宣傳解釋決定是否購買。部分保險代理人短期行為相當嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產(chǎn)品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒有如實告知客戶，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發(fā)生糾紛埋下隱患。
（五）存在洗錢行為。部分保險代理人，為了獲得保單，不擇手段。如勸說某些單位領導利用小金庫辦理團體保險等，使非法資金能通過購買保險變?yōu)楹戏ㄙY金。
（六）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，容易受各種自然災害影響，甚至威脅到農(nóng)民的生存和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。從目前農(nóng)業(yè)保險保費收入情況看，增速有所加快，但保險的覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱。
（一）健全完善保險監(jiān)管體系，增強保險監(jiān)管功能。一是修改和完善配套的保險監(jiān)管法規(guī)體系，從監(jiān)管制度、方式和手段上建立健全和界定保險市場行為規(guī)范標準。二是建議在縣市級建立保險監(jiān)管機構(gòu)的派出機構(gòu)，或委托銀監(jiān)局對基層保險市場的監(jiān)督管理，嚴格保險機構(gòu)準入審查，對基層保險機構(gòu)進行清理，進一步規(guī)范保險市場。三是建立信息共享機制，共建金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)體系。要針對出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營情況，在縣級區(qū)域內(nèi)建立由人民銀行與銀監(jiān)部門牽頭，銀行、保險機構(gòu)參與的混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，針對銀行、保險業(yè)務的交叉區(qū)域討論其風險及時進行研究，通過信息共享、穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制及時排除金融風險隱患，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。
（二）加強對保險代理人管控力度。一是從完善制度入手，加強對保險代理人的管理，提升保險“窗口”形象。二是嚴把準入關(guān)，徹底杜絕無證上崗。三是建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險代理人誠信記錄信息庫，與資格證書一同管理，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。四是加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險代理人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險代理業(yè)務。五是保險公司要信守承諾，加快理賠速度，切實保護投保人的合法權(quán)利不受損害。
（三）加大保險宣傳力度，提高全社會保險意識。一是充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢，由行業(yè)協(xié)會出面，各保險公司參與，利用電視、廣播、報紙雜志及網(wǎng)絡媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。二是通過正面典型案例、現(xiàn)身說法，向公眾宣傳保險在生產(chǎn)和日常生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。三是利用保險營銷人員點多面廣的優(yōu)勢，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產(chǎn)品的了解和認識，為擴大保險產(chǎn)品的消費群體，儲備客戶資源。
（四）合理規(guī)劃機構(gòu)準入數(shù)量，防止競爭過度對社會產(chǎn)生負面影響。在保險市場逐步放開的情況下，國內(nèi)外保險公司紛紛看好中國保險市場巨大潛力，為了防止機構(gòu)過度膨脹帶來的一系列問題，需要管理部門在機構(gòu)準入數(shù)量上進行科學合理規(guī)劃?？筛鶕?jù)一個地區(qū)經(jīng)濟總量、增長速度、人口數(shù)量、城鎮(zhèn)居民可支配收入、農(nóng)民人均純收入等指標科學測算最多可容納機構(gòu)數(shù)量，既要保持適度競爭所需的機構(gòu)數(shù)量和必須的發(fā)展空間，同時又要防止因機構(gòu)數(shù)量過多，造成過度競爭而引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。
（五）拓寬服務領域，開發(fā)多樣性的保險產(chǎn)品，避免同質(zhì)競爭。為了防止業(yè)務重疊，競爭加劇，各保險公司要在細分市場上下工夫，找準市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點，加大營銷力度，開辟新的服務領域和客戶群體。要以市場為導向，加大新產(chǎn)品開發(fā)力度，努力滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對保險產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競爭帶來的不良后果。
（六）完善內(nèi)部控制，防范風險發(fā)生。保險機構(gòu)要以強化內(nèi)控為目的，制定切實可行的業(yè)務操作規(guī)程，對重要崗位明確分工，實行ab崗位操作制度。設立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低業(yè)務風險。
（七）加強政策引導力度，促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。一是地方政府要作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的組織者，主動承擔農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的責任，出臺扶持政策，落實資金支持，引導農(nóng)業(yè)保險業(yè)務有序開展。二是適當推行強制投保，通過強制投保，在足夠大的領域內(nèi)分攤風險，避免逆向選擇，降低農(nóng)業(yè)保險費率，減少保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營性支出。三是引導農(nóng)民增強保險意識，認識到保險理賠比政府救災的有效性，提高農(nóng)民投保的.積極性。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十五
全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門最新發(fā)布的《全球保險市場調(diào)研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng)歷史新高，達到3.65萬億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來自同一個市場——中國。這意味著，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。
尤其是在壽險領域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數(shù)據(jù)來看，中國壽險市場在20xx年實現(xiàn)了超過30%的增速，達到自20xx年以來的最高漲幅。
安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總?cè)丝?約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當長的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)已超過奧地利，并且?guī)缀蹩熠s上以高度認可壽險產(chǎn)品著稱的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。
中德安聯(lián)人壽保險公司首席執(zhí)行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場一路高歌猛進、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來了新一輪挑戰(zhàn)。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場的第18年。中國的保險消費市場是具備了無限潛力，中德安聯(lián)將繼續(xù)聚焦業(yè)務轉(zhuǎn)型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升客戶服務品質(zhì)，為客戶創(chuàng)造更大的價值。”
安聯(lián)的報告同時分析認為：“中國在全球保險業(yè)占據(jù)半壁江山的情形，一方面也是因為全球其他地區(qū)壽險市場的萎靡不振。根據(jù)估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來首次出現(xiàn)負增長。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場亦在繼續(xù)萎縮?！?BR> 中國等新興市場的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場所占的比重。從全球保險市場整體情況來看，西歐的保險市場仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場的占有率持續(xù)萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場占有率則高達36%。
值得注意的是，德國在全球保險市場的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十六
天津泰達酒業(yè)有限公司坐落于天津?qū)幒咏?jīng)濟開發(fā)區(qū)，占地18萬平方米，是中國500家最大飲料制造業(yè)企業(yè)之一。曾榮獲中國食品行業(yè)最佳經(jīng)濟效益型先進企業(yè)稱號，在天津名列食品工業(yè)50強。
公司前身寧河縣酒廠是建于清朝初年的“德和酒店”，距今已有300多年歷史。在，公司加盟天津泰達集團，通過資產(chǎn)重組變更為天津泰達酒業(yè)有限公司。公司繼承和發(fā)揚光榮傳統(tǒng)，堅持誠信為本的經(jīng)營理念，勵精圖治，務實創(chuàng)新，與時俱進，跨越發(fā)展，在源遠流長的中華酒文化的歷史長河中寫下了輝煌篇章。
公司現(xiàn)有員工600名，其中專業(yè)技術(shù)人員100余名，具有年產(chǎn)白酒1萬噸的能力。近年來企業(yè)堅持改革開放，用科學的發(fā)展觀，保持了經(jīng)濟總量的持續(xù)增長和經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高，產(chǎn)品年銷售收入保持在1.5億元以上，年利稅2000萬元，企業(yè)保持了良好的發(fā)展后勁。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十七
近年來，xx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000萬元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標志著xx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。
20xx年上半年，xx市財產(chǎn)保險保費收入93685萬元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892萬元，占市場份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075萬元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬元，占4%。
中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業(yè)務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡。從20xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產(chǎn)險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為xx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。
中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務為主，積極拓展大額業(yè)務;以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務;以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務，確保有效切入市場，實現(xiàn)平穩(wěn)起步。
保險業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復建設現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務發(fā)展帶來了較大影響。
2.內(nèi)控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構(gòu)不全，業(yè)務發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現(xiàn)實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內(nèi)設機構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強。
傳統(tǒng)的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風險分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，，在個別險種上產(chǎn)生了“過度競爭”。過度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經(jīng)營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務危機。
由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務是從中介機構(gòu)獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續(xù)費支付標準等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險中介的業(yè)務經(jīng)營范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營銷、服務、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務，并未實現(xiàn)保險服務和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營效率，增強行業(yè)競爭力。
1.確立經(jīng)營理念，明確經(jīng)營目標。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領域相互競爭。
2.完善公司內(nèi)部制度建設，提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，確保公司內(nèi)部責權(quán)分明、運作有序、規(guī)范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。
保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個或數(shù)個特定保險市場提供核心專長的生產(chǎn)服務體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應進一步加強對市場的調(diào)查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現(xiàn)突破，通過對核心業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累，實現(xiàn)高效快速的業(yè)務增長，然后再向其它險種或領域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，建設專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學習外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調(diào)利潤最大化為開拓市場的原則;三是采取“品牌經(jīng)營、服務競爭”策略，使公司在品牌和服務的差異化競爭中長期受益;四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán)，從制度上保證風險管理、內(nèi)部控制;五是在核算上強調(diào)營運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務、財務、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務統(tǒng)計的一致性，注重會計與精算互補利用。
1.積極引導市場主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場現(xiàn)有競爭格局下，應培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術(shù)實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。延長保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應用信息技術(shù)，開發(fā)具有基于風險因素、業(yè)務特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費率浮動的產(chǎn)品。定期開展市場調(diào)研，了解市場新增的保險需求，調(diào)查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導。
2.積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經(jīng)營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構(gòu)必須嚴格遵守財務制度，堅持業(yè)務往來的票據(jù)真實完備，各項費用據(jù)實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經(jīng)營基礎，實現(xiàn)整個保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十八
隨著人們生活水平的提高，保健意識增強，對傳統(tǒng)酒業(yè)提出了新的要求，保健酒作為酒業(yè)新軍在這種大環(huán)境下殺入市場，可謂發(fā)展?jié)摿薮蟆ＹY料顯示，目前保健酒全行業(yè)銷售已突破50億元大關(guān)，專家指出，保健酒市場將保持30%的高增長率。保健酒將成為繼白酒、葡萄酒、啤酒和黃酒之后，酒業(yè)市場的第五大季！
首先，消費者健康需求的理性回歸。市場需求決定市場容量，隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，百姓對健康越來越重視。消費觀念的改變，使健康類酒水得到了長足發(fā)展。一個行業(yè)成熟與否的標志有很多，而品牌集中度可謂最為關(guān)鍵。種種跡象顯示，在經(jīng)過了多年的發(fā)展、校正和升級之后，20，我國保健酒品牌集中度也日益彰顯，標志我國保健酒步入了一個新的發(fā)展階段。
健康禮品促使份額提升。
健康是人類生活的永恒主題，隨著人們生活水平的不斷提高，保健意識也逐漸增強，保健酒市場潛力巨大。特別是消費能力強的城市中，人們加上生活和工作節(jié)奏快、精神壓力大，應酬多，多數(shù)人都處于‘亞健康’狀態(tài)，對保健酒需求潛力巨大。以前喝保健酒帶有一定隱私性，認為身體不夠健康才會喝保健酒，一般消費者是不樂意在公眾場合暢飲的。如今，消費者開始改變了這種觀念，對保健酒的消費回歸理性，只是把它當作一種日常養(yǎng)生酒或者是改善體質(zhì)的酒，這一點在我國東部沿海城市尤為明顯。從而促使消費市場之門大開。
本質(zhì)而言，這也是自用形式，也就沒有因為不再流行而遭到淘汰，從而長期能夠在禮品市場占據(jù)很大的份額。
功能各異導致特色市場。
中國酒文化源遠流長，保健酒又因其具有治病和養(yǎng)生的功效而世代相傳，有很好的群眾基礎，在中國酒業(yè)中占有重要地位。雖然以往保健酒品牌數(shù)以千計，但真正有獨特品牌特征的品種并不是很多，大多數(shù)品牌雷同。所以給了保健酒的充分經(jīng)揮空間，使其沿著個性化的道路發(fā)展，做到目標消費者明確，研制出了適合不同年齡段需求的個性化產(chǎn)品，開辟了功能各異的特色市場！以白酒果酒等為基酒的保健酒為例，就可以開發(fā)諸如銀杏保健酒、膳食纖維保健酒、蔬菜類保健酒、獼猴桃保健酒、白薯葉莖根釀造保健酒、蟲草靈芝保健酒等等。也可以將治病和養(yǎng)生融為一體，發(fā)揮保健酒精髓之處，充分利用了動植物王國之間的資源寶庫，采用烏龜、白花蛇、眼鏡蛇、金環(huán)蛇、銀環(huán)蛇、地龍蜂、大黑螞蟻等動物原料和人參、桂圓、西洋參、黃芪、肉蓯蓉、枸杞、冬蟲夏草、不老草等名貴中藥材，加以優(yōu)質(zhì)米酒，經(jīng)古法泡制再與現(xiàn)代科學相結(jié)合，達到傳統(tǒng)如治療風濕病痛、補腎壯陽、旺盛精力、消除疲勞等功效，促使保健酒產(chǎn)品線的豐富。
另外，其它酒種如葡、黃、啤酒保健酒的開發(fā)，更是滿足不同消費人群的需求。比如茅臺開發(fā)的雙岐因子啤酒就屬于調(diào)整人體腸胃消化功能的保健啤酒，螺旋藻啤酒、復方sod啤酒、樺樹液啤酒等等新品種。更是將保健酒的市場空間發(fā)揮得淋漓盡致！
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保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十九
(一)地區(qū)概況。甘肅位于西北地區(qū)的中心地帶，地處青藏、黃土和內(nèi)蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長帶狀，境內(nèi)多民族聚居，自古以來就是我國東中部地區(qū)聯(lián)系新疆、青海、寧夏、內(nèi)蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰(zhàn)略安全、生態(tài)安全、促進民族團結(jié)繁榮發(fā)展和邊疆穩(wěn)固等方面，都具有不可替代的戰(zhàn)略地位。
甘肅是一個發(fā)展?jié)摿屠щy都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農(nóng)、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產(chǎn)資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網(wǎng)絡和充足的人力資源，為甘肅的可持續(xù)發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時，甘肅又是一個經(jīng)濟小省、財政窮省。其經(jīng)濟總量、人均生產(chǎn)總值、城鄉(xiāng)居民收入、城鎮(zhèn)化率、全面小康進程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經(jīng)濟社會發(fā)展滯后，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征鮮明;產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，轉(zhuǎn)型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質(zhì)災害頻發(fā)，減災防災任務艱巨。受以上種種困難和問題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個貧困片區(qū)縣、17個“插花型”貧困縣、225個特困片帶、6220個貧困村和97萬貧困戶，共計貧困人口417萬。
(二)甘肅扶貧工作開展情況。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施，中央支持四省藏區(qū)跨越式發(fā)展和長治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務院辦公廳關(guān)于進一步支持甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見》、《甘肅省循環(huán)經(jīng)濟總體規(guī)劃》等政策的落地，為甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展注入了極大的活力，推動甘肅的扶貧開發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來，甘肅“1236”扶貧攻堅行動和“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動的深入實施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長速度都進入了歷史最快時期。據(jù)統(tǒng)計，全省近3年年均減貧140萬人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績突出，甘肅省現(xiàn)被國務院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。
甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動和“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風險保障、社會管理、經(jīng)濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會保障體系、減災救災、提高貧困人口風險抵御能力以及為貧困地區(qū)提供資金人才支持等方面做出了一些成績，取得了良好的社會反響。
(一)推進農(nóng)業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區(qū)社會保障體系。在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個中央財政補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等3個省級財政補貼險種。根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶需求，因地制宜開展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點，形成了多層次的農(nóng)險格局。中央支持西藏和四省藏區(qū)發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農(nóng)業(yè)保險累計為廣大農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)風險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農(nóng)戶150多萬戶次，極大地提高了貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過主動作為、積極協(xié)調(diào)，甘肅省城鄉(xiāng)居民大病保險已在全省14個市州全面推開。隨著工作的深入，根據(jù)精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉(xiāng)居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬城鄉(xiāng)居民擁有了大病保障，累計有11.3萬群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現(xiàn)象得到了有效緩解，全省城鄉(xiāng)居民高額醫(yī)療費用負擔明顯降低。
(二)引導保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高貧困人口的風險抵御能力。創(chuàng)新開展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點工作，針對特困戶風險保障缺口，將農(nóng)村低保戶、農(nóng)村五保戶和農(nóng)村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進行承保。目前，試點工作在秦安縣全縣鋪開，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬人，提供風險保障10.88億元。推進農(nóng)村小額人身保險業(yè)務，陸續(xù)開辦31款專屬產(chǎn)品。截至xx年底，累計為303.04萬低收入農(nóng)民提供了1591.23億元的風險保障，支付各類保險賠款9226.38萬元，有效緩解了農(nóng)民因意外致貧返貧問題。積極參與貧困地區(qū)危房改造工程，推動9市28個縣區(qū)開展農(nóng)房保險，承保農(nóng)戶34.62萬戶，賠款273.56萬元，受益1308戶。開展涉農(nóng)小額貸款保證保險，為農(nóng)戶提供增信服務，推動“政銀?！比胶献?，支持482名養(yǎng)殖戶獲得融資9886萬元，在一定程度上解決了貧困地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資難的問題，拓寬了農(nóng)民的融資和就業(yè)渠道，為農(nóng)民脫貧致富提供了途徑。
(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區(qū)提供資金人才支持。積極推動“險資入甘”，三年來，保險資金以債權(quán)投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個，累計投資168億元，為項目建設的順利開工和持續(xù)進展提供了低成本、穩(wěn)定、長期的保險資金支撐。開展干部掛職交流，為貧困地區(qū)提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經(jīng)過會商，同中國保監(jiān)會等中央金融機構(gòu)建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監(jiān)會系統(tǒng)和保險公司兩個層面選派了20名年輕干部到甘肅經(jīng)濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務重的市縣開展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢為地方經(jīng)濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當?shù)卣囊恢驴隙ā３B(tài)化開展雙聯(lián)扶貧工作，與聯(lián)系村貧困戶結(jié)對子，進行一對一扶持。甘肅保監(jiān)局以及有關(guān)保險公司共幫扶雙聯(lián)村19個，幫扶特困戶651戶。3年來，為聯(lián)系村修建了道路、水渠、水窖和農(nóng)田圍欄等多項公共基礎設施，長期資助貧困學生30余人，累計捐贈圖書數(shù)千冊，捐款數(shù)百萬元，并為聯(lián)系村村民購買團體意外傷害保險，防范聯(lián)系村村民因災或意外事故返貧。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二十
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產(chǎn)安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜匾淖饔?。?jù)宏觀預測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調(diào)研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
（一）調(diào)查范圍。
石河子大學南區(qū)住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場。
（二）具體調(diào)研目標。
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求。
（一）資料收集。
關(guān)于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網(wǎng)絡查詢的方式獲得。選擇現(xiàn)場調(diào)查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
（二）要進行的資料分析類型。
準備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的答案進行總結(jié)（2）對問題進行分析（3）對比分析。
（一）宏觀市場環(huán)境。
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉(zhuǎn)移風險、在全社會范圍內(nèi)分擔損失的社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
（1）產(chǎn)品品牌競爭情況調(diào)查。
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調(diào)查區(qū)域的消費者問卷調(diào)查中顯示調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數(shù)人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
（2）是否購買過人壽保險。
如圖據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發(fā)，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
（3）最近是否有購買保險的打算。
（4）了解人壽保險公司的途徑。
據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
（5）需要購買保險種類情況。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二十一
社會保障仍民生之安。為全面準確掌握全區(qū)生產(chǎn)類、消費類社會經(jīng)濟組織用工、就業(yè)培訓、參保等方面的情況，綦江區(qū)人力社保局組織人員赴工業(yè)園區(qū)、重點監(jiān)測的機加工、冶煉、建筑和餐飲酒店類企業(yè)對相關(guān)情況進行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
20xx年5月未，綦江區(qū)參加失業(yè)保險的非機關(guān)事業(yè)經(jīng)濟組織共1228家計45621人，其中：企業(yè)955家41612人，個體工商戶15家326人，非企社團252家3626人，臨時機構(gòu)3家36人，其他組織4家21人。其中個體戶用工量最多的是航成酒樓計79人，非公社團用工最多的是人民醫(yī)院的非在職人員計587人。
為進一步減輕企業(yè)負擔，支持企業(yè)發(fā)展，促進就業(yè)穩(wěn)定，及時宣傳和執(zhí)行了解相關(guān)降費和補貼政策，國家和市級相關(guān)部門制定了一系列對企業(yè)發(fā)展利好的優(yōu)惠政策。將涉企業(yè)五險的社保費率降低，失業(yè)保險實行穩(wěn)崗補貼，困難困難適當調(diào)低費基。按上述社會保險費優(yōu)惠政策的規(guī)定來看，假若1家誠信的充分競爭行業(yè)的100人左右用工的民營企業(yè)，一年來與減負前的情況相關(guān)比，可為企業(yè)降低用工成本70—80萬元，占企業(yè)承擔部分的60%左右。據(jù)了解華強控股有限公司去年其社保減負為300萬元。
在走訪調(diào)查座談中發(fā)現(xiàn)，各企業(yè)對政策執(zhí)行總體反映良好，社保優(yōu)惠政策的確降低了企業(yè)用工成本。但各險種政策之間銜接有問題，造成企業(yè)招人入職成本高昂，認為有關(guān)政策給企業(yè)帶來新的人力成本支出，按社平工資確定繳費基數(shù)不符合企業(yè)用工實際，再就業(yè)不能妥善處置社會保險等問題還在一定范圍存在。
（一）非企業(yè)經(jīng)濟組織反映當前社會保險費的優(yōu)惠政策不能全享受。
優(yōu)惠政策中最優(yōu)惠的部分，困難企業(yè)適當調(diào)低費基、小微企業(yè)適當調(diào)低低費率、失業(yè)保險支付穩(wěn)崗補貼等，其涉及的范圍對象僅限于企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)濟組織。不涉及綦江區(qū)常見的個體工商戶和民辦非學歷教育培訓機構(gòu)這類經(jīng)濟組織。在這部分經(jīng)濟組織對不能享受相關(guān)優(yōu)惠政策有較大抵觸情緒，參保時要求五險統(tǒng)征統(tǒng)籌，有了優(yōu)惠政策，又不能一視同仁，在當前經(jīng)濟現(xiàn)狀下，大家都需要政府的援助之手來共渡難關(guān)，為什么對不同社會經(jīng)濟組織要另眼相看。按上述的統(tǒng)計來看，相當于的非企業(yè)經(jīng)濟組織的人員共9%計4109不能完全享受社會保險費的優(yōu)惠政策。
（二）五險統(tǒng)征統(tǒng)籌給企業(yè)帶來高昂的入職成本。
在走訪座談中，所有的民營經(jīng)濟組織都談到一個問題。從近年接收大量用工問題案例來看，為更好的保護雇工合法權(quán)利和降低企業(yè)用工風險，企業(yè)新聘用工人通常是面試、體檢等審查合格后，先參“五險”，再上崗。而工人通常是上崗試干，了解該企業(yè)的福利、工作環(huán)境，判斷企業(yè)對自己的需求情況，再作決定是否長干。由于社會保險是五險統(tǒng)征統(tǒng)籌，為保險征繳順利，都設定了人員增減、工資變動等信息維護停止受理時間段，而五險維護時，起停不一致，造成企業(yè)多繳保險增加新聘人員的入職成本。如某雇工鄰近月底來試干，試干1—2天后不辭而別，待雇主單位發(fā)現(xiàn)該雇工不再來上班時，至少多交一個月的保險。這對一家常年訂單穩(wěn)定，人員更替正常的企業(yè)可能不算什么，但在當前經(jīng)濟現(xiàn)狀下，有訂單時立馬招人生產(chǎn)，無訂單時解聘部分生產(chǎn)人員，造成部分企業(yè)每月的人員增減情況都超過企業(yè)總?cè)藬?shù)的20%。如100人左右用工，人員變化較大的民營企業(yè)，一年下來就需多支出入職成本3－5萬元。據(jù)統(tǒng)計綦航鋼結(jié)構(gòu)工程有限公司每月的人員增減變化都都超過30人次。
根據(jù)重慶市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的相關(guān)規(guī)定，職工隨所在單位參加基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療補充醫(yī)療保險。退休人員基本醫(yī)療保險繳費年限達到規(guī)定后，不再繳納基本醫(yī)療保險費，但需要按參保單位基本醫(yī)療保險人均繳費基數(shù)的1.5％交繳大額醫(yī)療保險。這樣規(guī)定，一是不符合退休人員實行社會化管理的要求，還將退休人員和企業(yè)捆扎在一起，增加了企業(yè)運行成本，同時也增加了企業(yè)和員工之的矛盾；二是不利于企業(yè)招用大齡就業(yè)困難人員，可能會形成企業(yè)就不再與接近退休的職員工續(xù)簽勞動合同，更會增加用工比較靈活、員工流動性比較頻繁、勞動密集型企業(yè)的運行成本。從綦江區(qū)原來的存活了一定時間的老企業(yè)統(tǒng)計的情況來看，最高的在職和退休比達1：2，最低的也達1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在職和退休比來計算，一年下來需為退休人員代大額醫(yī)療補充保險費高達4－5萬元。
（四）職工醫(yī)保、工傷保險和生育保險有交錯而企業(yè)多支付費用。
基本醫(yī)療保險是減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟風險。工傷保險是保障勞動者遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，而獲的法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償。生育保險是保障懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，獲得醫(yī)療服務、生育津貼。三者都有醫(yī)療服務，因此在現(xiàn)實中企業(yè)認為：一是部分公司不想?yún)⒓由ｋU，若公司人員結(jié)構(gòu)是男性或脫育婦女，公司代交生育險就純粹是盡義務。二是婦女享受生育津貼期間，單位還要為其參養(yǎng)老和醫(yī)療，單位認為應由生育保險保險金為其代繳養(yǎng)老和醫(yī)療保險費。三是婦女生育期間的醫(yī)療費用、職工工傷期間的醫(yī)療費用醫(yī)保均不報，而有些治療是相關(guān)的，造成企業(yè)認為自付部分承擔過高。四是3個涉醫(yī)部分的自費藥品不一致或多年不修訂，造成醫(yī)療機構(gòu)不好掌握而使企業(yè)多承擔費用。
（五）最低繳費工資按不低于社平工資的60%繳費不合理。
（六）多點就業(yè)，各省市規(guī)定不一致，造成企業(yè)重復參保承擔而多付費用。
為了控制市場的過分炒作形為，部分?。ㄊ校┏雠_了購買大宗商品時，需提供在本省（市）就業(yè)（參保）的證明，這本是一個好事，但現(xiàn)在普偏采用做某工程（商品）需某資質(zhì)，而獲得某資質(zhì)需提供相關(guān)中高級技術(shù)人員數(shù)量及在該公司就業(yè)參保的證明，這樣就造了區(qū)政府要求綦江區(qū)某家明星企業(yè)獲得某資質(zhì)，而該家明星企業(yè)為了達標，而被迫為不足的相關(guān)中高級技術(shù)人員（掛證）參保繳納，而全國社會保險信息系統(tǒng)沒有聯(lián)網(wǎng)，相當于外省人員在重慶市“掛證”，我市的企業(yè)不但要給“掛證”費，還要為其重復參保。建筑類企業(yè)以項目的名義給在該工地的人員參加的工傷保險，建筑類企業(yè)又要為其常設的基建、監(jiān)理等部門的人員參“五險”，相當于建筑類企業(yè)在接工程后其基建、監(jiān)理等部門的工作人員企業(yè)為其重復參工傷保險。
雖然階段性的社保降費政策對實體經(jīng)濟來說是利好，但走訪中他們反映，階段性社保降政策還能執(zhí)行多久，已經(jīng)存在的問題何時修改，怎樣配合人口老齡化和經(jīng)濟增長放緩系統(tǒng)性的修改社會保險政策來切實降低社會保險費等問題。
一是社會五險政策微調(diào)嚴重滯后。社會保險法20xx年10月頒布，20xx年7月起執(zhí)行，而我市現(xiàn)有五險實施條例均是20xx年以前就開頒布的，五險統(tǒng)征、單位退休人員由單位代繳大病醫(yī)療保險，在開始實施后的2－3年內(nèi)，應該就有所反映。直至現(xiàn)在對這類問題全市都沒有進行調(diào)整。而只是一味的考濾怎樣讓收不抵支的養(yǎng)老、工傷、醫(yī)療達到收支平衡，而對失業(yè)、生育不但不降，還在經(jīng)濟上升期調(diào)整費率增加企業(yè)負擔。
二是社會平均工資增長過高過快。近年來社平工資以10%的平均增幅上漲。而社平工資的統(tǒng)計范圍是規(guī)模以上企業(yè)人員的平均工資，低收入人群的工資并沒有納入進去，社平工資的上調(diào)意味著與之聯(lián)動的各項社會保險繳費工資基數(shù)和繳費金額也將隨之上調(diào)，被平均的大量民營經(jīng)濟組織恰恰是受此影響最大的群體。
三是就業(yè)形式的多樣性，對不同就業(yè)形式采用不同的征繳比例?，F(xiàn)行規(guī)定高于社平工資繳納的其失業(yè)后享受失業(yè)保險待遇一致，靈活就業(yè)人員可以選擇性參保，對個體工商或靈活就業(yè)人員其繳納的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險費總費率為20%，而企業(yè)職工單位繳納的基本養(yǎng)老保險費就達19%。且對企業(yè)的管理，稅務部門要求的財務數(shù)據(jù)和財務管理更高。走訪中民營企業(yè)普遍反映，按現(xiàn)行的稅負、現(xiàn)行的社會保費繳費比例、市場競爭中壓低利潤空間，企業(yè)根本無法生存。
四是行政計劃式的管理,為完成征繳任務而被迫多繳費。目前市委市政府對各個區(qū)縣的經(jīng)濟民生考核有五險的參保擴面任務，當區(qū)縣面臨參保擴面人數(shù)不達標，或征收進度不達標時，為應付考核，各區(qū)縣會將當前面臨的問題轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)，或者叫企業(yè)提前繳納社會保險費，或者叫企業(yè)過了某時段再減人，或者叫企業(yè)突擊招人再突擊減人。表面上看可能企業(yè)沒多繳納，但實際上，按企業(yè)自業(yè)的計劃，其資金利用率更高，其全年的計劃執(zhí)行更好。
五是社會保障信息系統(tǒng)不公開，有部分蓄意工傷來詐騙企業(yè)提高企業(yè)的人力成本。由于社會的過度競爭和國家對是保護雇主還是保護雇工的調(diào)整上過猛，在現(xiàn)在現(xiàn)實生活中產(chǎn)了了一種“幫雇工欺詐雇主”的新現(xiàn)象，通過從勞動關(guān)系維權(quán)、工傷等情況來和企業(yè)來談判，讓企業(yè)拿錢息事，而部分雇工學會此套路后，就專門以此為生。到某企業(yè)工作兩三月后，就“制造”工傷，然后要求企業(yè)私了，一個企業(yè)一年攤上一樁，就將損失3-5萬元。如綦江的王善明現(xiàn)象，現(xiàn)在綦江區(qū)內(nèi)的企業(yè)幾符不敢用此人。
為了完善覆蓋城鄉(xiāng)職工和居民的養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險制度，落實廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的方針，建立人人享有社會保險的全民保障體系,切實為企業(yè)減負，建議如下：
一是整合工傷、生育和醫(yī)療保險。工傷、生育、醫(yī)療三險都有醫(yī)療服務，建議將三險醫(yī)療服務整合在一起，而將工傷期間的誤工補助和生育期間的工資性收入納入原工作單位解決，其醫(yī)療服務真正實現(xiàn)無逢聯(lián)接，真正減少涉醫(yī)部分的自費藥品不一致或借工傷之名向工傷患者兜售自費藥品而增加企業(yè)負擔，促進患者和企業(yè)都要想到對方的難處。
二是改革現(xiàn)有養(yǎng)老保險。對所有的參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險的市場主體都實行相同的繳費比例，適當降低靈活就業(yè)人員的繳費比例，在退休時將參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險、靈活就業(yè)人員和居民養(yǎng)老保險的采用適當?shù)臋?quán)重拉通計算養(yǎng)老保險待遇，將三種養(yǎng)老保險的退休時間調(diào)整為一至，在享受優(yōu)惠政策時，將所有參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險、企業(yè)職工醫(yī)療保險、失業(yè)保險的經(jīng)濟組織享受同樣的保險費優(yōu)惠政策。
三是改革醫(yī)療保險。建議基本醫(yī)療保險的最低繳費年限和基養(yǎng)老保險的年限一致，而將退休人員的大病醫(yī)療保險移交到都由本人自行承擔，或真正做到?；荆瑢⒋蟛♂t(yī)療保險移交商業(yè)保險承擔。
四是加大財政支持力度。鑒于社會保險的公共或半公共性質(zhì)，加大財政對社會保險的資金投入成為建立公共財政體制的重要內(nèi)容，當前降費政策的實施必然影響社會保險基金當期收支平衡，需要財政投入維持當期收支平衡。社會保險收支的缺口也越來越大，從五險逐步建立來看，由于“老人”和“中人”在舊體制下沒有實行繳費制，而是由國家包下來，在財務上有一部分工資不作為企業(yè)成本，而是作為企業(yè)的超額利潤上繳給國家，當職工生老病死時再由國家補償給勞動者?，F(xiàn)在實行新的養(yǎng)老保險制度，國家對這部分勞動者予以補償，在理論上是完全公平和合理的。社會保障改革中所遇到的資金不足問題，并非是真正的資金不足，是責任不清、財政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社會保險是國家社會經(jīng)濟制度的重要組成部分，必須有一整套法律法規(guī)加以規(guī)范，用法律來對社會保險所涉及的各種關(guān)系進行調(diào)整。雖然《社會保險法》已經(jīng)出爐，但與之配套的實施細則至今仍是舊標準。比如無第三方面責任和無支付能力的醫(yī)療保險先行支付等問題，應制定具體的辦法或應其他法p與之配套，這樣就影響了社會保障體系的進一步完善和實施。缺乏法律的依據(jù)和基礎，人們無法準確把握國家在這種制度中所承擔的責任和個人可以期望的安全值，政府和民間也無從進行合理分工并充分發(fā)揮各自的積極性。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇一
20xx年11月，保監(jiān)會派員訪問了澳大利亞和新西蘭保險與金融學會、澳大利亞保險理事會、澳大利亞保險集團公司、澳大利亞oamps保險經(jīng)紀公司等機構(gòu)，重點考察了保險市場發(fā)展狀況以及保險職業(yè)教育培訓情況。
一、澳大利亞保險市場基本情況及其特點。
（一）保險市場基本情況。截至20xx年底，澳大利亞共有人口萬，實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值8043億澳元（1澳元約合人民幣5.8元），人均國民生產(chǎn)總值近4萬澳元。澳大利亞保險業(yè)比較發(fā)達。20xx年，全國保費收入為558億澳元，世界排名第12位；保險密度2762澳元，排名第14位；保險深度8.03%，排名第17位。
壽險市場。截至20xx年12月31日，澳大利亞共有37家壽險公司，管理的資產(chǎn)約為2077億澳元，保費收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務占壽險公司資產(chǎn)的87%，占壽險總保費的86%，其他份額為普通業(yè)務。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險保單形式持有的。躉交業(yè)務占壽險保費的80%，其中大部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險公司占壽險總資產(chǎn)的40%，新單業(yè)務保費的45%，總保費的43%。外資壽險公司占總保費的31%。
財產(chǎn)險市場。截至20xx年6月30日，澳大利亞共有財產(chǎn)保險公司133家，凈保費收入為211億澳元，較上年同期增長1.4%。財險市場凈損失率為62%，比上年同期增長58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤為51億澳元。財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)為801億澳元，總負債為560億澳元，凈資產(chǎn)為241億澳元。
一是保險市場集中度高。少數(shù)保險公司通過購并和重組，實現(xiàn)集團化經(jīng)營，占據(jù)保險市場大部分份額。截至20xx年底，前3大保險集團占壽險保費收入的58%，前10大保險集團更是高達90%。截至20xx年6月，澳大利亞前5大保險集團占財產(chǎn)險保費收入的70%，投資收入的67%，總資產(chǎn)的63%。
二是保險產(chǎn)品多樣化，非傳統(tǒng)型產(chǎn)品比重高。澳大利亞社會福利水平高，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和就業(yè)方面的壓力較小，因此在保險需求上對傳統(tǒng)產(chǎn)品需求較少，而對投資理財類產(chǎn)品需求廣泛。截至20xx年底，澳大利亞的壽險保費中，投資類產(chǎn)品占73.4%（其中投資連結(jié)產(chǎn)品為60%，投資型分配年金為7%，投資連結(jié)賬戶型產(chǎn)品占6.4%），風險型保費占12.7%，其他類型年金占11.4%，傳統(tǒng)型產(chǎn)品約占2%，非投連型分配年金占0.5%。
三是保險中介在保險市場中發(fā)揮著重要作用。目前，澳大利亞有保險經(jīng)紀公司500多家。保險經(jīng)紀公司不僅提供保險銷售服務，而且具有開發(fā)保險產(chǎn)品、提供保費融資的功能。保險經(jīng)紀公司積極開發(fā)產(chǎn)品、進行保費融資，為客戶提供“量身定做”的服務。澳大利亞法律不禁止保險人投資保險經(jīng)紀公司，但保險人向保險經(jīng)紀公司的投資超過14.9%時，應向監(jiān)管機關(guān)報告。不過目前在澳大利亞由保險人全資擁有的保險經(jīng)紀公司很少，主要是因為此類保險經(jīng)紀人的身份很難得到其他保險公司的認同。
四是監(jiān)管部門重視發(fā)揮市場的自我調(diào)節(jié)功能。澳大利亞保險監(jiān)管部門除對強制性險種的手續(xù)費率有規(guī)定外，如雇員賠償保險的手續(xù)費率為5%，汽車意外傷害保險的手續(xù)費率為10%，對其他險種的手續(xù)費率沒有限制，完全由市場調(diào)節(jié)，稅務部門允許手續(xù)費全部進成本。市場競爭使各家保險公司的手續(xù)費率大體相當，如車險手續(xù)費率總體水平為15%左右。同時，保險消費者有權(quán)了解保險公司支付的手續(xù)費高低，消費者的監(jiān)督使保險交易保持了較高的透明度。
五是購并和重組是保險企業(yè)擴張的有效途徑。iag是目前澳大利亞和新西蘭最大的財產(chǎn)險集團，旗下共有7個子公司，但70年前該公司只是一個向道路救援服務會員提供汽車保險的互助社。20世紀90年代以來，通過一系列收購和重組，iag發(fā)展成為澳大利亞最大的非壽險公司。
六是保險行業(yè)協(xié)會發(fā)揮了較大作用。澳大利亞最大的非壽險保險行業(yè)協(xié)會——澳大利亞保險理事會，共有58家會員，會員業(yè)務占行業(yè)的90%以上。該理事會在維護會員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較大作用。在過去費率統(tǒng)一時，主要協(xié)調(diào)各家保險公司之間的利益。費率放開后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門協(xié)調(diào)有關(guān)政策。
二、澳大利亞保險職業(yè)教育與培訓。
澳大利亞的保險職業(yè)教育與培訓主要是由保險協(xié)會或?qū)W會組織推動的。澳大利亞主要有四家保險行業(yè)組織，即：澳大利亞保險理事會、投資和金融服務協(xié)會、全國保險中介人協(xié)會、澳大利亞和新西蘭保險與金融學會。這里重點介紹澳大利亞和新西蘭保險與金融學會（anziiif，以下簡稱澳新學會）。
澳新學會為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓機構(gòu)，實施的培訓活動主要包括學位授予培訓計劃和會員資格考試制度。該學會于在澳大利亞保險學會和新西蘭保險學會基礎上合并而成，目前有合格會員11794名，在各州和領地的首府所在地（包括在新西蘭）都設有分支機構(gòu)辦公室。
澳新學會授予學位的`保險培訓計劃。包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀、損失理算、財務規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學申請修讀本科、碩士和mba課程。此外，澳新學會還設計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學會各分支機構(gòu)每年為會員進行職業(yè)培訓和組織社會活動超過200次。此外，學會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標準，促使其他提供保險教育的機構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓方案，并且設計了相應的評估方案以確定員工是否符合這些標準。
澳新學會的保險學會會員資格考試制度。澳新學會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀、損失理算和人壽保險四大類，考生可以根據(jù)自己的需要進行選擇。
財產(chǎn)保險準會員考試課程包括服務消費者、保險法與監(jiān)管、保險產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險經(jīng)紀準會員考試包括經(jīng)紀環(huán)境、風險管理與經(jīng)紀人、管理經(jīng)紀業(yè)務、經(jīng)紀程序與實務、管理客戶服務。損失理算會員考試包括損失理算原理和實務、理算協(xié)調(diào)、準備損失理算報告、財產(chǎn)保險損失理算、意外險損失理算、組織管理6門必修課和其他2門選修課。人壽保險準會員考試包括人壽保險核保、應用人壽保險法、精算基礎與報告、人壽保險營銷原理與實務、營銷組織、退休金保單與實務引論。
三、啟示與建議。
（一）集團化經(jīng)營必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設。集團化要達到高效率，其前提條件是集團公司擁有強有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風險管理文化。目前，我國共有6家保險集團公司，集團化綜合經(jīng)營的規(guī)模效應還有很大的發(fā)揮空間，尤其是在加強保險公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長的路要走。今后，應將保險公司集團化綜合經(jīng)營與加強保險公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制緊密結(jié)合起來，發(fā)揮集團化經(jīng)營的優(yōu)勢，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴密、競爭力強的保險企業(yè)集團。
（二）探索符合我國實際的保險職業(yè)教育和培訓模式。保險職業(yè)教育和培訓是培養(yǎng)保險人才、促進保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的有效途徑。澳新學會的發(fā)展歷程顯示了保險職業(yè)教育和培訓具有巨大的市場需求。我國保險職業(yè)教育和培訓還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險職業(yè)培訓機構(gòu)，但大都實力較弱，沒有形成市場品牌。應借鑒國外保險職業(yè)教育和培訓經(jīng)驗，立足于國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展實際，采取“監(jiān)管部門推動、行業(yè)組織主辦、保險公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場，積極引進和開發(fā)職業(yè)教育和培訓體系。建議建立全國性的保險考試培訓中心，負責對中高級經(jīng)營管理人員和監(jiān)管人員的專業(yè)知識和職業(yè)道德知識的培訓。
（三）保險經(jīng)營應因地制宜，適時拓展業(yè)務領域。和澳大利亞相比，我國保險需求呈現(xiàn)多層次、差異大的特點。隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費能力較強的城市居民對理財類保險產(chǎn)品需求較大；而廣大農(nóng)村地區(qū)則對傳統(tǒng)型的低保費、高保障的風險型保險產(chǎn)品需求較大。同時，隨著社會養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革，城鎮(zhèn)居民對養(yǎng)老保險和健康保險的需求也日益增長。我國保險企業(yè)在開發(fā)保險產(chǎn)品和制定市場開拓戰(zhàn)略時，應找準市場切入點，沒有必要盲目跟風，喪失經(jīng)營特色。
（四）大力發(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險中介是保險市場社會化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險中介有利于提高保險資源的配置效率。建議推進保險公司專業(yè)化、社會化經(jīng)營，支持和發(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。允許保險經(jīng)紀公司開發(fā)和設計保險新產(chǎn)品，提供保費融資服務，提升市場競爭力；加大保險代理和保險公估市場的對外開放力度，引進資金實力較強、管理經(jīng)驗豐富、經(jīng)營記錄良好的外資保險代理和公估機構(gòu)，促進保險中介市場的專業(yè)化水平；完善保險專業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓制度，嘗試建立“保險經(jīng)紀師”、“保險公估師”等職業(yè)資格考試制度。
（五）加強保險行業(yè)協(xié)會建設。目前，我國保險行業(yè)協(xié)會遠未發(fā)揮出應有的作用。建議：一是進行管理體制的改革和創(chuàng)新，實現(xiàn)人員的專業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會更多職能，使保險行業(yè)協(xié)會成為政府監(jiān)管的有效補充。三是推進協(xié)會專業(yè)化，分別成立壽險協(xié)會、非壽險協(xié)會、保險經(jīng)紀人協(xié)會、保險代理人協(xié)會、保險公估人協(xié)會等。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二
摘要：從保險監(jiān)管角度來看，既要遵守加入世貿(mào)組織時保險業(yè)對外開放的承諾，又要面對保險業(yè)改革與開放使政府對保險業(yè)直接影響力弱化的現(xiàn)實，尤其是作為現(xiàn)代保險監(jiān)管制度“三支柱”的行為監(jiān)管仍然不能放松。保險監(jiān)管應順應環(huán)境變化，加強保險市場行為監(jiān)管，進一步與國際接軌，應對新的挑戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞：保險市場;保險監(jiān)管;市場行為;誠信建設。
一、我國保險監(jiān)管發(fā)展的新形勢。
新中國商業(yè)保險發(fā)展近半個世紀以來，取得了巨大的成就，保險市場從無到有，從小到大，市場主體從少到多，保險產(chǎn)品不斷豐富和增加，保費收入規(guī)模越來越大，保險員工隊伍不斷擴大，商業(yè)保險成功走入了千家萬戶。伴隨著我國保險市場的逐步做大，保險公司的市場競爭行為正變得越來越不理性。不公平競爭、不正當競爭、不誠信競爭屢屢見諸報端，受到各方的指責。保險公司的外部生存環(huán)境和社會信譽正變得越來越糟糕。
“十一五”時期，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標是：到，保險在促進經(jīng)濟發(fā)展、保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行、完善社會保障體系、優(yōu)化金融資源配置和參與社會管理等方面的作用顯著增強;風險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風險能力顯著增強;主體多元化、競爭差異化的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力和自主創(chuàng)新能力的大型保險集團和專業(yè)性保險公司;基本建成一個業(yè)務規(guī)模較大、市場體系完善、功能作用突出、服務領域廣泛、償付能力充足、綜合競爭力較強、充滿生機和活力的保險市場。
6月16日國務院頒布了《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)，其中提出了保險業(yè)改革發(fā)展的總體目標：建立一個市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的保險業(yè)。關(guān)于發(fā)展保障，要求加強和改善保險監(jiān)管?！度舾梢庖姟窂娬{(diào)，要建立以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為“三支柱”的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。在對償付能力加大監(jiān)管的今天，市場行為監(jiān)管仍不能掉以輕心，它是保險業(yè)健康發(fā)展的基礎。除此之外，保險監(jiān)管者對保險公司的市場行為哪些是應該監(jiān)管的，哪些是公司自己內(nèi)部管控的行為應當作出很明確的界定。否則，將導致保險市場監(jiān)管者的缺失，最終損害保險市場效率和投保人利益。但是目前保險監(jiān)管中對保險市場行為重視和研究力度仍然不夠，保險市場的惡性競爭和不誠信經(jīng)營時常存在。為此，研究影響保險市場行為的因素，最終尋求合理的解決途徑，在當前具有十分重要的意義。
二、惡性競爭是飲鴆止渴，服務提高才是治根之本。
1、在保監(jiān)會的重壓下價格戰(zhàn)勢頭有所緩解。價格戰(zhàn)曾是惡性競爭的'主要表現(xiàn)形式，為了對付價格戰(zhàn)，保監(jiān)會一再下發(fā)文件，對許多險種的最低保費做出限制。年8月份中國保險行業(yè)協(xié)會制訂并下發(fā)了四大項目的財產(chǎn)險條款費率指引，今后包括電廠、公路、地鐵、樓宇在內(nèi)的重大工程保險，將以不低于該費率指引標準進行承保。保監(jiān)會委托保險行業(yè)協(xié)會制訂指引的目的，是要改變目前重大工程保險惡性競爭，費率被嚴重壓低以至在國際再分保市場上無法分保的局面[1].
2、商業(yè)賄賂現(xiàn)象疊出，保險監(jiān)管力度加大。很多保險人在買保險的時候，會比較哪家保險公司的產(chǎn)品更便宜，有更低的折扣;就連部分保險公司的人在談論其他保險公司的優(yōu)勢時，也大談其他保險公司的保險打的幾折，給客戶返多少傭金，但是他們沒有意識到，他們所說的這些競爭優(yōu)勢都是違反保險法規(guī)定的，是典型的商業(yè)賄賂。
3、監(jiān)管要適度，禁止惡性競爭并不意味著不要競爭。有市場就必須有競爭，否則，市場是不完全的市場，是不健康的市場。為了保持市場的健康發(fā)展，保險市場需要適度的監(jiān)管。為維護保險市場的正常運行，防止保險市場失靈造成破壞，保險監(jiān)管的重心應放在創(chuàng)造適度競爭的市場環(huán)境上，放在對形成和保持適度競爭的格局和程度的監(jiān)測上，要求管而不死，活而不亂，既限制競爭又不消滅競爭，既追求利潤又不盲目冒險，既有風險又保障安全。
4、推進自主創(chuàng)新，提升服務水平。關(guān)于創(chuàng)新與服務，要健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險，為自主創(chuàng)新提供風險保障。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保證保險，促進消費增長。積極推進建筑工程、項目融資等領域的保險業(yè)務。支持發(fā)展出口信用保險，促進對外貿(mào)易和投資。努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務領域。提高服務水平也是節(jié)約?，F(xiàn)在大家都在提倡節(jié)約資源，在保險業(yè)，提高服務水平、提高服務效率就是節(jié)約，它可以為客戶節(jié)約大量的人力和時間成本，讓更多的人正確的認同保險。
三、保險市場暗流涌動，誠信建設勢在必行。
雖然近年來保險業(yè)在誠信建設方面做了不少工作，但存在的問題還沒有得到根本解決，特別是誤導欺詐、拖賠欠賠等失信行為還比較突出，嚴重影響了消費者對保險業(yè)的信心。要立足當前，著眼長遠，創(chuàng)新方式，注重實效，逐步構(gòu)建政府監(jiān)管、公司內(nèi)控、行業(yè)自律、社會評價和輿論監(jiān)督多層次綜合治理的長效機制[2].
筆者在此著重指出保險中介方面的問題，尤其是保險營銷員。中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部副主任呂宙指出，全國保險業(yè)通過中介實現(xiàn)保費收人35億元，比上年增長23.8%，占總收人73%.未來五年，保險中介市場基本發(fā)展思路是：以科學發(fā)展觀為指導，以服務經(jīng)濟社會為出發(fā)點，堅持誠信專業(yè)化經(jīng)營，不斷提升保險中介行業(yè)社會信譽，實現(xiàn)保險中介持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展，為保險業(yè)又快又好做大做強做出貢獻[3].初步測算，到20，保險專業(yè)中介公司將接近4000家，保險營銷員保持150萬人左右，保險代理機構(gòu)10萬余家，保險中介業(yè)務年均增長超過30%，保險中介的保費收人超過6000億元，其中保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收人超過1000億元。
據(jù)了解，保險的誠信問題主要出現(xiàn)在銷售和理賠兩個階段。由于保險業(yè)務收入的40%以上來自營銷員，而全國近147萬名營銷員直接面對消費者，雖然銷售過程中的誠信問題影響面非常大，但保險公司由于考核機制等原因，普遍存在短視心理，希望能在短期內(nèi)實現(xiàn)業(yè)務的快速攀升、占領市場，這使得保險公司的領導和管理者通常以保費論英雄，將那些保費收入高的業(yè)務員視為公司的骨干，給予各種獎勵。不誠信不要支付成本，長此以往，不誠信反而成為一種極具破壞力的負面示范。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇三
個人市場調(diào)查調(diào)研報告有哪些？個人市場調(diào)查調(diào)研有哪些報告技巧值得學習借鑒的呢？下面就讓小編給大家?guī)韨€人市場調(diào)查調(diào)研報告，希望大家喜歡！
雖然夏天已經(jīng)過去，但是我們對于季節(jié)性產(chǎn)品的關(guān)注度不可降低，古時候就有聰明的商人雨季買車賣船，旱季買船賣車，對于一個精明的商家而言，反季節(jié)囤貨是必備技能，我們這些想網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)的大學生更要多多注意這種機會。所以，在這個寒冷的冬季來領之前，我對合眾網(wǎng)高校分站的迷你小風扇xy-x13這款美觀大方且實用便宜的商品進行了調(diào)查。
一：價格調(diào)查。
合眾網(wǎng)高校分站迷你小風扇xy-x13的官方報價為13.8元rmb。
二：價格分析。
合眾網(wǎng)高校分站迷你小風扇xy-x13的性價比遠遠超出了其他同類電子商務平臺的同類商品，這是毋庸置疑的，但是為什么會產(chǎn)生這種結(jié)果呢，我們還是要來理性的分析一下。
1.合眾網(wǎng)的規(guī)模比淘寶京東等等的電子商務平臺規(guī)模要相對小一些，對于一個發(fā)展中的電子商務平臺，其初期的價格優(yōu)勢是很明顯的，這個階段，也適合廣大消費者去該類平臺購買物品。
2.合眾網(wǎng)具有一個鮮明的特點，就是所謂的供銷一體，具有相當豐厚的后臺制造基礎，不僅可以進行對外買賣，還可以直接進行產(chǎn)品的供銷，這一點是與其他電商平臺有著很本質(zhì)的區(qū)別的，可以說，合眾網(wǎng)具有相當?shù)膶嵙υ谖磥淼碾娚唐脚_中占有一席之地。
3.電商大戰(zhàn)后遺癥，之前的電商大戰(zhàn)雖說已經(jīng)結(jié)束，但是電子產(chǎn)品的價格戰(zhàn)爭任然存在，當下的電商老品牌基本受其不良影響，處于無力狀態(tài)，但是合眾網(wǎng)作為新興的電子商務平臺，其宗旨和品牌良心都需要他靠近消費者，服務于消費者，所以，其商品價格也遠低于其他電子商務平臺。
三：結(jié)論。
合眾網(wǎng)作為一個新起的電子商務平臺，擁有完善的機制和善良的企業(yè)動機，相比于其他的電子商務平臺有能力也有信心可以更好的為消費者服務，消費者在合眾網(wǎng)進行商品的購買，是可以領略到電子商務便捷實惠的特點的，合眾網(wǎng)是可以順心順意的進行交易的電子商務平臺。
一、嬰幼兒用品安全形勢嚴峻。
最近一段時間以來，有關(guān)國內(nèi)嬰幼兒用品質(zhì)量安全問題，讓眾多家長驚慌失措。奶粉問題自不用說，尤其是一些國產(chǎn)奶粉頻頻被爆出一些質(zhì)量問題，導致許多消費者不得不從國外高價購置奶粉。
嬰幼兒的化妝品強生也出現(xiàn)了問題，在國際市場大肆召回，而對中國市場則“視而不見”，再加上一些兒童服裝毒素超標事件屢屢出現(xiàn)，嬰幼兒產(chǎn)品質(zhì)量問題，頻頻考驗著中國家長的神經(jīng)。
據(jù)宇博智業(yè)研究中心預測，我國已經(jīng)進入了又一次持續(xù)時間更長的生育高峰期，經(jīng)歷第四波嬰兒潮，時間將持續(xù)到20__年。這股嬰兒潮將全面沖漲起容量巨大的中國嬰兒用品產(chǎn)業(yè)市場，形成一個0到6歲嬰幼兒的衣、食、住、行、育、玩等生活消費品的龐大產(chǎn)業(yè)群。
尋找高質(zhì)量、有信譽的嬰幼產(chǎn)品，成為眾多家長的愿望，尤其伴隨80后一代生育高峰的到來，他們對嬰幼產(chǎn)品的要求更高。
如何在這一背景下獲得市場的一席之地，成為許多經(jīng)營者的重點考慮問題，特別在北京、上海這樣的一線城市，居民收入水平較高，對于嬰幼用品的要求顯得更嚴格。目前許多經(jīng)營者也將產(chǎn)品的健康、安全視作公司長久發(fā)展的基礎。
二、中高端市場比較緊缺。
從國內(nèi)嬰幼兒用品市場來看，目前中高端銷售平臺也比較緊缺。
有業(yè)內(nèi)人士分析，近年來，我國孕嬰行業(yè)呈迅猛發(fā)展的態(tài)勢，母嬰用品市場成為很多的創(chuàng)業(yè)者爭奪的高地，一方面是，母嬰市場前景廣闊，已成為人盡皆知的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，另一方面，目前我國市場上的母嬰用品店在規(guī)模、服務、購物環(huán)境、經(jīng)營范圍等方面差別較大，其中也是魚龍混雜，市場競爭日趨激烈。
業(yè)內(nèi)人士分析，隨著人們生活水平的提高，人們對孕嬰產(chǎn)品及服務的需求將越來越高，不僅要求產(chǎn)品種類齊全，購物環(huán)境舒適，更要求服務的周到、細致。一次性可買齊所需的全部孕嬰用品，不用東奔西跑，更不用排長隊等候，孕嬰用品超市“一站式”的購物模式將成為未來市場的主流銷售模式。
目前在北京，已經(jīng)有一些商家開始將目光定位在中高端市場。一些商家在店內(nèi)匯集了許多國外的品牌產(chǎn)品：嬰兒衣服、化妝品、奶嘴、玩具、嬰兒床，一應俱全。其中在一家嬰幼超市，有一種來自新西蘭的水，非常昂貴，專門用于為兒童沖沏奶粉，5升裝，價格在人民幣100多元。
據(jù)中國報告大廳發(fā)布的《20__-_年母嬰用品行業(yè)項目調(diào)研及投資預測研究報告》一文指出，我國城市新生兒用品家庭月平均消費達900元多元。再加上廣大農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)嬰幼兒消費，中國大陸的嬰幼兒用品市場每年將超過1000億元的市場規(guī)模。
據(jù)了解，從上世紀90年代中后期開始，我國嬰幼兒用品市場進入高速發(fā)展期，平均每年遞增17%以上，嬰幼兒用品的銷售方式也逐漸從商場專柜到專賣店。在城市，追求健康和高品質(zhì)目前已經(jīng)成為眾多消費者的首選。目前國內(nèi)的母嬰用品店經(jīng)歷了十多年的發(fā)展，正處于瘋狂擴張的階段。但在這個市場中，缺少知名的品牌銷售平臺，導致國內(nèi)許多消費者不得不花大價錢從國外購買。
三、服務將成為新的增長點。
目前國內(nèi)嬰幼兒用品銷售業(yè)態(tài)呈現(xiàn)多元化，除了傳統(tǒng)的百貨商場、品牌專賣店、嬰童用品店、大型嬰童連鎖店，一些創(chuàng)新的零售模式也逐漸被消費者接受，大有快速增長的趨勢。例如，線上線下相結(jié)合的嬰幼兒零售品牌、數(shù)量眾多的c2c嬰幼兒用品的網(wǎng)絡店鋪等，其品牌效應逐漸凸顯。
隨著市場的成熟，消費者對于品牌的認知具有累積效應，而消費者支付能力的提升，對品牌的消費偏好會逐漸增加。具有豐富行業(yè)經(jīng)驗、品牌認知度很高的嬰幼兒用品品牌將獲益更多，品牌效應會愈加凸顯。
如何在這種市場競爭中獲得更多的利潤，一些商家也在尋求創(chuàng)新。
有分析人士指出，雖然目前國內(nèi)的嬰幼兒市場很大，但是缺少一些大的銷售平臺，消費者需要一個信得過、貨品齊全的大型“超市”，在這里不僅能“一站式”購齊所需產(chǎn)品，還能享受到額外的服務。
北京一些嬰幼兒用品商家也在服務上開動腦筋。不再單純以銷售產(chǎn)品為主要服務，反而在提高服務方面下功夫。比如，一些專營店注重對銷售人員的培訓，讓他們了解更多的嬰幼兒知識，以幫助更多的“孕媽媽”了解“寶寶”的需求。同時在商場開辟更多的服務區(qū)域，與“孕媽媽”展開面對面的交流等。
“更專業(yè)、健康的服務，可能會成為整個嬰幼兒用品銷售行業(yè)的重要銷售增長點。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。
近年來，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業(yè)務主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個人理財業(yè)務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發(fā)，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時刻關(guān)注。
一、我國個人投資理財市場存在的問題。
近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構(gòu)的個人金融服務普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3p服務優(yōu)惠服務，專業(yè)服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場理財產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。
二、完善我國個人理財市場的對策建議。
(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個良好的構(gòu)建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應擴張。二是完善個人理財業(yè)務的法律框架。盡快完善理財業(yè)務的相應法規(guī)、法律，對理財業(yè)務的市場準入，業(yè)務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務態(tài)度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內(nèi)容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產(chǎn)品組合。
(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產(chǎn)品學習創(chuàng)新技術(shù)，重點做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現(xiàn)行理財產(chǎn)品進行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務。在拓寬代理業(yè)務范圍和提高代理業(yè)務的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務。
盡管中國餐飲業(yè)面臨無限商機和發(fā)展?jié)摿Γ@個快速增長的行業(yè)，目前正受到來自落后的經(jīng)營模式、參差不齊的整體素質(zhì)、低水平的產(chǎn)業(yè)化程度以及行業(yè)標準缺失等四個方面因素的制約，面臨以下挑戰(zhàn)。
1.國際餐飲品牌的競爭和挑戰(zhàn)。國外大型餐飲公司以其豐富的菜品樣式進入中國，他們比中國餐飲企業(yè)更了解外國人的口味。國際品牌既快又多地進入中國市場，必將給中國餐飲業(yè)帶來極大的沖擊。與國外餐飲行業(yè)標準相比，我國餐飲行業(yè)的行業(yè)標準、法律法規(guī)建設相對落后。長期以來，國家缺乏直接適用于餐飲業(yè)活動的行業(yè)法規(guī)，標準的不完善和缺少，直接影響到企業(yè)的服務水平。
2.外資餐飲企業(yè)，將會以各種手段、優(yōu)惠條件、雄厚的資金實力、寬松的工作環(huán)境吸引餐飲技術(shù)、管理、服務、文化等方面的人才。
3.行業(yè)整體素質(zhì)參差不齊，餐飲業(yè)兩極分化加劇。主要是部分企業(yè)仍存在衛(wèi)生與安全隱患。與國際行業(yè)相比，我國餐飲業(yè)整體缺乏先進管理技術(shù)和標準的運作體系。在從業(yè)人員中，低素質(zhì)就業(yè)人口多，高素質(zhì)人才缺乏。一些不適應市場競爭的餐飲業(yè)將會加速衰亡。
廣闊的空間，良好的發(fā)展契機決定了做強做大我國餐飲業(yè)的重要性和必要性。各地應抓住當前我國餐飲業(yè)發(fā)展勢頭迅猛的機遇，乘勢而上，充分挖掘餐飲業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α２粌H要充分認識到餐飲業(yè)的重要性，認為其還要在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、布局等方面積極扶持，加快發(fā)展。并加強基礎設施建設，完善服務功能，推動餐飲現(xiàn)代化、拉動經(jīng)濟的增長。
一、基本情況：
1、調(diào)查總?cè)藬?shù)：共回收調(diào)研表格113份。
2、應用分類：用于養(yǎng)生11人，藥食聯(lián)用2人，藥食交替2人，食療94人，病后康復1人。
3、有可比性材料數(shù)：具有應用保健食品前后對比數(shù)據(jù)的材料72份。
4、材料來源情況：美羅國際按中華亞健康研究協(xié)會的要求，發(fā)放統(tǒng)一表格，由消費者填寫后直接寄給協(xié)會。
5、調(diào)研涉及產(chǎn)品：均為美羅國際產(chǎn)品，靈芝菌絲體膠囊、香杞膠囊、松茸膠囊、仙葉膠囊、慧源膠囊、新慧通膠囊、慧清膠囊、玫瑰膠囊、仁美營養(yǎng)膠囊、和中膠囊、紅鈣d將囊、欣舒寧膠囊、桑菊靈芝茶、多糖蛋__粉……等。
二、調(diào)查主要內(nèi)容與結(jié)果：
(一)、產(chǎn)品應用定位：
1、養(yǎng)生：單獨應用食用菌類保健食品，目的是“治未病”即養(yǎng)生、防衰、強生(防感冒等疾病)。
2、藥、食聯(lián)用：在應用明顯毒性藥物的同時，加用可減輕毒副作用的食用菌食品。如腫瘤化療時，加用靈芝系列產(chǎn)品。
3、藥、食交替：在應用具有依賴性(成癮)的藥物時，為減輕依賴性，開始服藥時，同時加服于藥物相似功效(如鎮(zhèn)靜、安眠)的食用菌類食品，然后逐步減少藥物用量，最后僅用保健食品，完全解脫藥物的依賴。
4、病后康復：在病后或手術(shù)后，應用保健食品加快體力恢復。
5、食料：對一些長期“藥療”無效的人群，干脆放棄“藥療”，改用“食療”，用保健食品進行全身調(diào)理，讓體內(nèi)慢慢增強抵抗力，從而獲得康復。
(二)、經(jīng)濟對比。
對72例保健食品應用前后有藥物治療作對比的人群，進行了經(jīng)濟負擔分析，72例在應用保健食品前，曾以藥物治療花去醫(yī)藥費共計208、4352萬元，人均花費2、8949萬元，但結(jié)果均未獲得滿意效果，臨床癥狀獲得暫時緩解的人僅20人，占27%，其余均無效。這72位消費者因藥療效果不佳，停止用藥。改為食療，共花費25.1573萬元，人均消費0.3494萬元，取得顯效的60人，占83.3%，有一定效果的12人，占16.6%。
(三)、治療與時間對比：
對上述72位消費者，在藥療和食療上所耗的時間進行了對比，72位位消費者進行藥物治療所耗的時間總數(shù)為6558個月，人均消耗時間為91.08個月(相當于7.59年)，停用藥療，改用食療后，72人用于食療的總時間是327.89個月，人均消耗為4.55個月。
三、對調(diào)研結(jié)果的分析：
1、保健食品應用定位的思考：
保健食品應用定位，是一個十分敏感的問題，定位不當往往會有違反食品管理的有關(guān)法規(guī)之嫌，但消費者是講實效的。因此，這次調(diào)查出現(xiàn)了五種應用定位，這是消費者從實際需要出發(fā)，靈活處理“食療”與“藥療”關(guān)系的結(jié)果，是群眾自發(fā)的創(chuàng)舉。這五種定位，從我國傳統(tǒng)“食療”的觀點分析，應該認為是合理的，是符合科學的，對疾病的治療，隨著科學的發(fā)展，也開始強調(diào)不能單純的依賴藥物，而應該從全方位(包括飲食、環(huán)境、工作壓力、生活習慣……)來進行綜合治療。因此，五種定位中提到的“藥食聯(lián)用”、“藥食交替”都是十分科學的“藥、食”結(jié)合。癌癥的化療藥物公認具有明顯的毒副作用，抗結(jié)核藥亦是公認有毒副作用的藥物，而有些保健食品就能夠減輕抗癌藥物的毒副作用，能夠減輕抗結(jié)核藥對肝臟的損害，實際上“藥、食”結(jié)合應該是今后醫(yī)療技術(shù)創(chuàng)新的一個方向。
關(guān)于定位中的“食療”，有人會認為是把保健食品當作藥品，是違規(guī)、是誤導消費者，這實際上是對“食療”的認識問題。戰(zhàn)國時期的名醫(yī)扁鵲指出“為醫(yī)者，當洞察病源，知其所犯，以食療之，食療不愈，然后命藥”可見食療為治療之首選，以食治病由來已久?，F(xiàn)在科學進步了，卻否定了“食”與“治”的關(guān)系。把“藥”作為治病的首選甚至是“唯一”，但在實際生活中單純“藥治”無效現(xiàn)象是屢見不鮮的。這次調(diào)研中采用“食療”的消費者，都是“藥療”無效后才改用“食療”的，是消費者處于絕望的情況下，寄希望于“食療”?！冬F(xiàn)代醫(yī)學報》07、3、27題為“望聞問切、把脈中醫(yī)”一文中，談及中醫(yī)是否偽科學時，引用了一位普通群眾的一段話“科學不時最高目的，中醫(yī)是科學還是偽科學并不重要，只要中醫(yī)中藥能夠在西醫(yī)之外，提供另外一種就醫(yī)的可能性，就沒有舍棄中醫(yī)的理由，西醫(yī)也不是萬能的，那么多一種選擇，對病人來說不是更好嗎?”對待“食療”，筆者認為也應該持有這種觀點，“藥療”不是萬能的，多一種“食療”對病人來說有什么不好呢?當然這里面有一個“度”，食品和藥品絕不能等同，“食療”是“食療”，要讓消費者明白二者的區(qū)別，不要誤導消費者。
2、保健食品的經(jīng)濟意義：
從調(diào)研材料分析，在“食療”前，用于藥療的費用是人均2.894萬元，開始“食療”后人均費用為0.349萬元，“食療”費用為“藥療”費用的12.06%。有效率從“藥療”27%上升到83.3%的顯效率。(這里的“藥療”有效率低，不是泛指“藥療”，而是由于調(diào)研中都是“藥療”效果不好的對象。
醫(yī)療費用明顯高于“食療”，其原因除醫(yī)、藥本身因素外，很重要的一條，調(diào)研中的人群均屬慢性、頑固性疾病，所耗治療時間長，總費用相應較高，而食療所耗時間均較短，見效快，費用就較低(實際上保健食品在一定的范圍內(nèi)，其費用不一定低)。
3、時間就是金錢：
72位消費者，藥料時間，人均所耗時間為7.59年，采用“食療”后，所耗時間僅4.5個月，是“藥療”的4.9%。這不僅減少了疾病折磨的時間，更重要的是病人提早康復，恢復了工作能力，能為社會、為家庭創(chuàng)造新的財富。這是不可低估的效益。
4、“治未病”尚需努力：
調(diào)研材料中，保健食品應用于“養(yǎng)生、防病、美容、抗衰”的有11例，占調(diào)研總數(shù)的9.7%，其中純粹是為增強體質(zhì)，提高抗病能力的有5例，占4%，他們每年購買保健食品的投入數(shù)為4050元，人均每年810元，其中全年食用的有4人，每年僅服3月的1人。最突出的效果是抵抗力增強全年無感冒發(fā)生，年齡偏高者還呈現(xiàn)“年輕態(tài)”!
每年花不足1000元，能獲得全年無病災，真正實現(xiàn)了“花錢買健康”。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇四
二、數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
三、數(shù)據(jù)分析。
四、我國汽車保險發(fā)展狀況分析。
五、未來我國汽車保險發(fā)展趨勢。
六、結(jié)論一：引言一）：調(diào)查背景。
此次汽車保險市場調(diào)查開始于2014年5月21日，；利用五天的時間，在5月25日以滁州市消費者群體為中心，完成調(diào)查任務。通過汽車保險市場調(diào)查，可以科學、系統(tǒng)和客觀地收集整理和分析市場營銷的資料、數(shù)據(jù)和信息,使汽車營銷企業(yè)能夠制定有效的市場營銷決策;可以掌握競爭者的態(tài)勢，使汽車營銷企業(yè)在競爭中知己知彼,保持清醒的頭腦,以永遠立于不敗之地；可以發(fā)現(xiàn)新的需求和機會,幾時地開發(fā)出新的產(chǎn)品或服務去滿足這些需求；還可以了解到宏觀上的國家政策、法律和法規(guī)的變化對汽車行業(yè)發(fā)展的影響,預測未來經(jīng)濟走向,抓住發(fā)展機會。總之,汽車市場調(diào)查是汽車營銷企業(yè)取得良好經(jīng)濟效益的保證。因此,市場調(diào)查已成為各大汽車企業(yè)共同關(guān)注的問題。此次調(diào)查是對社會環(huán)境、市場需求、產(chǎn)品、市場營銷活動的信息進行判斷、收集、記錄、整理和分析,并進而提出問題和解決問題。
由于調(diào)查人物較多，所以隨機抽取5份來做數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
三、數(shù)據(jù)分析。
1、投保認知數(shù)據(jù)的分析。
從表中我們可以看出，車主在使用車輛的過程中最擔心出現(xiàn)的風險是怕造成第三者的損失和本車受損，造成第三者損失的風險比較的注意，這也是全國的車主很關(guān)心的問題，隨著全國公民對人權(quán)意識的提升。當自身的財產(chǎn)和人生受到損傷時，會盡最大的努力捍衛(wèi)自己的權(quán)利。發(fā)生交通事故后，也很容易導致汽車的損失。所以車主們在造成第三者受損和本車受損風險方面比較的在意，由于本次調(diào)查的對象屬于私家車主。所以車主在本車乘客受傷風險方面也不是很在意，但這只局限于貨車和私家車，對于客運汽車，事實并不是如此。
現(xiàn)在車主在為自己的愛車上保險時大多數(shù)認為還是比較的方便，究其原因是現(xiàn)在的4s店和保險公司售后服務工作做的很好，營銷人員都會向顧客推薦險種，全權(quán)代理的服務讓顧客們感覺到方便，所以，大多數(shù)車主在位自己的愛車上保險時都會選著在4s店或保險公司，方便且快捷！
通過前期的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)目前大多數(shù)車主對保險合同的內(nèi)容不是很了解，這會造成在理賠工作中不免會遇到一些麻煩，所以汽車保險展業(yè)人員在宣營銷保險的時候一定要注意對保險合同的解釋，讓車主們能夠清楚的理解合同的內(nèi)容和所指的意思。特別是免責方面的條款一定要明確列明和說明。
2、擬投險種的分析。
由表中我們可以看出車主們擬投的主要險種是機動車輛損失險和第三者責任險，附加險主要是新增加設備損失險、發(fā)動機特別損失險、車身劃痕損失險、交通事故精神損害責任險方面。
四、我國汽車保險發(fā)展狀況分析。
雖然在中國保險發(fā)展很穩(wěn)定，趨勢很好，但是和國外相比，還是存在很大的差距。國際精算師祝光建分析了中外車險水平的差距所在。中外差距主意體現(xiàn)在一下幾點方面：
一、調(diào)查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段。
汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失,在我們實際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當前我國汽車保險待解決的問題。
二、調(diào)查時間：2011年07月04日至2011年08月04日。
三、調(diào)查對象：車險期間出險案件。
四、調(diào)查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預謀和策劃,而對構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關(guān)做好以下幾項工作:。
（一）及時查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料。
1、及時查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險人員應及時趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。
（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口要運用現(xiàn)場查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:。
1、要查閱投保記錄。要對投保標的實際價值進行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風險即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。
2、要對有關(guān)時間聯(lián)系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實踐證明,有預謀的詐騙案件,在幾個關(guān)鍵的時間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應特別引起警惕,要仔細分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點,迅速查證。
3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進行對比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關(guān)證明材料的伎倆。
五、調(diào)查過程：在車險調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關(guān)負責人，后臺審核，調(diào)查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時間。然后進行反復工作、討論才能針對反饋的信息得出結(jié)論及應對方法。
六、調(diào)查結(jié)果。
（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴大損失”，占比23.9%；
（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比6.5%。
（五）有4宗屬于保險條款明文確定責任免除范圍，占比8.69%。
七、問題及原因分析。
根據(jù)調(diào)查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：
（一）社會環(huán)境和詐騙心理分析。
我國保險行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認為投保得不到賠償就是“吃虧”,應當說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內(nèi)心起因之一。
（二）保險公司的管理模式分析。
別是車險案的第一現(xiàn)場到達率低,現(xiàn)場查勘、調(diào)查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質(zhì)不高,責任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。
（三）從承修方利益分析。
承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應換的配件予以修復，以換件的價格來修復配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當冤大頭。
八、對策建議。
（一）要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務,自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴重者要追究刑事責任。
（二）一直以來，假案騙案就是影響保險業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風險。要預防此類案件的發(fā)生，嚴格照章辦事,落實各項制度規(guī)定：一是嚴格承保審核制度。二是嚴格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅持雙人查勘定損,全面、準確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅持賠案復核制度,認真審核證據(jù)材料,及時發(fā)現(xiàn)疑點,提出問題;第三,堅持領導審批制度,嚴把理賠質(zhì)量關(guān)。
（三）加強各保險公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時很可能損失已造成。
(來自:在點網(wǎng))通過調(diào)查問卷可以知道我所調(diào)查的人群大多數(shù)屬于在職的年輕人，收入都不是很高，對車的要求也不是很高。但是他們均對汽車保險這一系列的東西不太熟悉。對辦理保險，出險怎么辦，如何辦手續(xù)都不了解。有很多人對保險的流程甚至是一點也不知道。只是一味的聽別人說。然而了解保險的人對保險的理賠有很大的看法。始終覺得得到理賠是很難的事，這大概是一些信譽不好的保險公司為了不培找理由傷害所導致的結(jié)果。因此，應該大力宣傳保險的益利，做好保險的售后工作，給客戶帶來給大的好處和便利。因此，下面著重介紹保險的種類及含義。
a．車輛損失險：b．第三者責任險(交強險)。(2)附加險。
a．全車盜搶險：b．車上責任險：c．車載貨物掉落責任險：d．風擋玻璃單獨破碎險：e．車輛停駛損失險：f．白燃損失險：g．新增加設備損失險：h．不計免賠特約險。汽車保險各險種分別承擔責任有：(1)車輛損失險：負責由于自然災害或意外事故造成的保險車輛自身損失的賠償責任。
(2)第三者責任險：負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。
(3)全車盜搶險：負責保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成損失的賠償責任。
(4)車上責任險：負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。(5)車載貨物掉落責任險：承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的賠償責任。(6)風擋玻璃單獨破碎險：承擔保險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎損失的賠償責任。
(7)車輛停駛損失險：車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行賠償。
(8)自燃損失險：車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，這些損失由本險種負責賠償。(9)新增加設備損失險：
車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失，保險公司不負賠償責任。
(10)不計免賠特約險：辦理了本保險的車輛，發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。汽車保險種類及含義強制險種:機動車交通事故強制責任險(交強險)非強制險種:。
1、車輛損失險。
3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）。
4、自燃損失險。
5、不計免賠特約險。
6、風檔玻璃單獨破碎險。
7、全車盜搶險。
8、新增加設備損失險。
9、無過失責任險。
二、各險種都有什么實際意義？強制險種:機動車交通事故強制責任險。
是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。機動車交通事故強制責任險責任限額6萬元當中，包含了死亡傷殘賠償5萬元，醫(yī)療費用賠償8000元、財產(chǎn)損失賠償2000元。而被保險人在交通事故中無責任，賠償限額分別按照以上三項限額的20%計算。交強險的基礎費率共分家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車等8大種類42種小類的車輛，保險費率各不相同。其中6座家庭自用車保費為1050元，6座以上為1100元；6座以下營業(yè)出租車保費為1800元，36座以上公路營運客車為4690元，10噸以上營業(yè)貨車為4480元；50cc--250cc摩托車保費為180元。交強險具有強制性、廣覆蓋性及公益性的特點，主要表現(xiàn)在以下六個方面：
1、實行強制性投保和強制性承保。交強險其強制性一方面體現(xiàn)在所有上道路行駛的機動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。區(qū)別于現(xiàn)行的機動車第三者責任保險，《條例》也要求具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。
2、賠償原則發(fā)生變化。目前實行的商業(yè)機動車第三者責任保險，保險公司是根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內(nèi)予以賠償。
3、保障范圍寬。為有效控制風險，減少損失，商業(yè)機動車第三者責任保險規(guī)定有不同的責任免除事項和免賠率（額）。而交強險除被保險人故意造成交通事故等少數(shù)幾項情況外，其保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率與免賠額。
4、按不盈不虧原則制定保險費率。交強險不以盈利為目的，并實行與其他保險業(yè)務分開管理、單獨核算。而商業(yè)機動車第三者責任保險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。
5、實行分項責任限額。商業(yè)機動車第三者責任保險即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責任限額水平。交強險由法律規(guī)定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。
6、實行統(tǒng)一條款和基礎費率，并且費率與交通違章掛鉤。在商業(yè)機動車第三者責任保險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎費率。非強制險種:。
1、車輛損失險。
負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是汽車保險中最主要的險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費保險公司不負責賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無所謂，花不了多少錢；出了大事故修理費就多了，恐怕會遠遠超過保費；車撞報廢就慘了，十幾萬元錢沒了。花幾千元錢保費投保這個險種，以后車輛無論發(fā)生輕微事故還是大事故，損失的大部分都由保險公司來賠。即使車撞報廢了也可以用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。如果您想投保不計免賠責任險，就一定要投保車輛損失險。因為它是后者的附加險，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責任險。
負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產(chǎn)的損失。第三者責任險是最有價值的險種，也是國家規(guī)定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達5萬元或10萬元。第三者責任險是國家強制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責任險，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強制投保第三者責任險對那些保險意識不強的人是大有好處的。所以，第三者責任險是一定要投保的。
3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）。
因交通事故造成司機、乘客傷亡，由司機乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機乘客做保險當然有必要。如果您已由單位投保了團體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。
4、自燃損失險。
這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應付賠償責任的。所以不向您重點推薦這個險種。
5、玻璃單獨破碎險若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其它部分沒有損壞，僅風檔玻璃單獨破碎，風檔玻璃的損失由保險公司賠償。
如果您的汽車還不是很高檔，風檔險的價值不是很高。原因在于費率太高：國產(chǎn)轎車費率為0.15％，進口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風檔險的保費是180元，但換一塊前風檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風檔玻璃險可以作為選保的險種?？偨Y(jié)：
經(jīng)過調(diào)查，可以看出大部分人對汽車保險業(yè)務都不是很熟悉，并且對有車買過保險的人來說，理賠都比較困難，一般都在4次以上。而且現(xiàn)在保險公司種類繁多，一般都只知道比較大型的保險公司，可能中國平安、中國人保比較大，信譽度相對好一點，知道的人也相對多一點。
對于汽車保險來時說，很多人多只知道一點點，對于理賠或者保險的項目都不是完全清楚。若要宣傳保險業(yè)務，就必須大力宣傳，并從實際出發(fā)，從消費者的角度出發(fā)，考慮消費者的切身利益，并保證好理賠問題，從實際出發(fā)，用行動證明信譽。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇五
按照國家保險業(yè)“十二五”規(guī)劃工作會議要求，我國保險深度(gdp與保險費之比)要達到5%，保險密度(人均保險費)要達到2100元。目前，洛陽保險深度僅為2.99%，保險密度為947元，行業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景。如果洛陽保險深度能如期達到5%，那么洛陽保險市場每年至少還有80億元保險費收入的發(fā)展空間。
以來，我市保險行業(yè)保持快速增長態(tài)勢。今年上半年，我市保費收入39.7億元，同比增長9.4%。然而，該行業(yè)仍面臨從業(yè)人員素質(zhì)不高，企業(yè)發(fā)展不均衡、無序競爭等問題。為此，相關(guān)部門采取加強對從業(yè)人員教育、約束企業(yè)不正當競爭等措施，使洛陽保險市場健康發(fā)展。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇六
關(guān)于影響人們購買保險的因素及保險的營銷策略的調(diào)查報告國際商學院財務管理08級本科一班調(diào)查人：調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，越來越多的人或單位產(chǎn)生購買保險的欲望，隨之越來越多的保險產(chǎn)品應運而生。通過這側(cè)調(diào)查了解影響人們購買保險的因素以及保險公司可以用來擴大保險產(chǎn)品的銷售和影響的措施。
20xx年9月27日。
鐘xx。
目前社會上影響人們購買保險的因素。
一、人們對保險的需求和認知度。
人總是生活在一定的社會群體中，通常一個群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準等。每個人的保險消費心理也就受到了自身所在群體的影響，同時也受到其他群體的影響。社會群體內(nèi)部的交流和溝通不斷促使群體信念、價值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之間的一致性。一般來說，個體出于對群體的信賴以及對離群的恐懼心理往往希望保持群體之間的一致性。
消費行為中，人們不可避免地會追求“價廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價格成為影響保險消費心理的因素之一。保險商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險企業(yè)的服務質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營環(huán)境等要素。其中保險企業(yè)的服務尤為重要。除了災后能夠得到一定的補償之外，消費者還希望在投保方案的設計、防災技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務。
而且隨著社會、經(jīng)濟環(huán)境的變化，保險服務還需要注重對市場的調(diào)研，及時捕捉信息，不斷開發(fā)設計滿足時代要求的險種。
保險商品的價格即保險費。
商業(yè)保險消費是建立在一定的貨幣支付能力基礎上的，所以，保險商品的自身價格對保險消費的影響是十分明顯的。一般來講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個人或單位購買保險時是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應原則。就是說，他們會根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場信息，去選擇最需要、最有價值的保單。
個人心理因素從心理學的角度看，每個人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個性傾向。主要包括人的需要、動機、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀和價值觀等。個性傾向?qū)е旅總€人有不同的風險態(tài)度。風險態(tài)度是影響保險消費者心理的內(nèi)在主要原因。
保險的影響策略。
一是注重顧客需求。
“顧客需要什么，樹立就推出什么保險產(chǎn)品”的保險營銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險營銷的出發(fā)點，而且要將滿足顧客的需求貫穿于保險營銷的全過程，滲透于保險營銷的各部門，成為各部門工作的準則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實需求，而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場需求的變化趨勢，來調(diào)整保險的營銷戰(zhàn)略，以適應市場的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。
二是堅持整體營銷。
保險營銷觀念要求企業(yè)在市場營銷中，必須以保險營銷的總體目標為基礎，協(xié)調(diào)地運用產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、公關(guān)等因素，從各個方面來滿足顧客的整體需求。
三是謀求長遠利益。
市場營銷觀念要求企業(yè)不僅要注重當前的利益，更要重視企業(yè)的長遠利益。在營銷中不僅要滿足顧客的需要，而且要使顧客滿意，通過顧客的滿意，來樹立企業(yè)的良好形象，爭取再次購買者。因此，公司在保險營銷中，不僅要注重產(chǎn)品的開發(fā)，而且要注重營銷服務。把服務貫穿在企業(yè)經(jīng)營的全過程，而且貫穿始終。一個循環(huán)的結(jié)束，是另一個新的循環(huán)的開始，從而推動公司經(jīng)營管理水平的不斷提高。
四是向顧客學習。
我們必須清醒認識到：要在現(xiàn)代競爭中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務人員更深入地了解潛在投保人的需求和需求動向(包括顧客的抱怨也可能正是我們的商機)，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會順利實現(xiàn)哪“驚險的一躍”因此，在保險產(chǎn)品的設計中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本。上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實實、謙虛向顧客學習，達到從顧客中來，到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場。
第五是向同行學習。
飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使本來就十分稀缺的保險人才分散到眾多的公司，單一一家保險公司保險營銷策略難有充分的精力和人才投入全方位精準周到的產(chǎn)品設計，尤其在中國保險產(chǎn)品日趨個性化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學習，取其精華，揚長避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動中國保險與國際接軌，催化中國保險業(yè)的成熟，提升本土保險業(yè)的綜合競爭力。
通過這次調(diào)查，了解了社會上影響人們購買保險等因素，了解了保險在銷售過程中所遇到的問題。更加認識到保險市場運作的機制。一定程度上了解了保險的一些銷售策略。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇七
民生問題，是關(guān)系到社會經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定的重大問題，但由于種種原因，我國農(nóng)村的社會經(jīng)濟發(fā)展緩慢，農(nóng)民的平均生活水平大大落后于城鎮(zhèn)居民，這已經(jīng)成為構(gòu)建社會主義和諧社會的不和諧因素。中央政府從“三農(nóng)”問題到推進新農(nóng)村建設，再到十七大報告首次單列篇章闡述“民生”問題，這些無不表明中國的社會發(fā)展已經(jīng)進入到一個新階段，民生正成為我們黨工作的重點，而在當代中國，積極構(gòu)建完善的農(nóng)村社會保障體系已成為解決民生問題的重中之重了。本文試圖從農(nóng)村社會保障的三個主要方面即農(nóng)村最低生活保障、農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀出發(fā)，探尋我國農(nóng)村社會保障存在的一系列問題，進而提出相應的對策措施。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占全國總?cè)丝诘?0%，完善農(nóng)村社會保障，對加快我國社會保障制度建設，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，促進農(nóng)村經(jīng)濟與社會相互協(xié)調(diào)發(fā)展，保持社會穩(wěn)定，構(gòu)建社會主義和諧社會，具有極為重要的作用和十分重要的意義。但是目前我國農(nóng)村社會保障覆蓋面低、資金來源不足等問題嚴重阻礙了社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，如何完善我國的農(nóng)村社會保障制度，成為政府相關(guān)部門當前一項急需解決的重要任務。提高服務水平，進一步健全工作制度，規(guī)范各項管理，明確工作職責，加強協(xié)作溝通，形成工作合力，優(yōu)化辦事環(huán)境，加強業(yè)務培訓，提高服務技能，強化宗旨觀念，提升服務質(zhì)量，有效做好各項社會保障工作，做到應保盡保，應收盡收，不斷擴大社會保障工作的影響力，著力提高廣大農(nóng)村的社會保障工作水平。
首先是傳統(tǒng)的農(nóng)村社會保障功能削弱。在以前的舊中國，農(nóng)村的社會保障是完全依賴著個人家庭的。"百善孝為先"。就是靠著這個"孝"字，靠著孝道，我們家庭中的老年人才得以有一個比較安穩(wěn)的晚年。隨著社會發(fā)展和計劃生育政策的實施,農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化,出現(xiàn)了一對中年夫婦將要承擔雙方父母四人的"生老病死"和一個或兩個子女的撫養(yǎng)責任,這將使未來家庭不堪重負。而為了解決這個問題，大量的農(nóng)村勞動力遠離家鄉(xiāng)，來到大城市里打工，造成農(nóng)村"留守老人""留守兒童"等現(xiàn)象。
依然是困擾農(nóng)民的瓶頸。雖然現(xiàn)在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已經(jīng)在農(nóng)村實行起來，但那畢竟還只局限在某些經(jīng)濟較為發(fā)達的地方，還不能全面的實行。在經(jīng)濟落后的貧困地區(qū)依然數(shù)以億計的農(nóng)民處于醫(yī)療無保障的困難境。農(nóng)民工社會保障權(quán)益亟需保障，與城市的人相比，受到種種歧視，不僅就業(yè)機會少，而且就業(yè)后待遇不公。而且在保險待遇上也與正式工存在很大的差別。
最后是現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障水平低。有關(guān)社會保障水平的研究表明，社會保障支出占gnp的比重，1991年全國是6.2%，城市是10.3％，農(nóng)村是1.5％；至1994年，全國是6.0％，城市是10.8％，農(nóng)村是1.3％。占我國總?cè)丝?0％的農(nóng)村人口，只享有社會保障支出的10％左右，占總?cè)丝?0％的城市人口卻占有近90％的社會保障費用。從人均社會保障費用看，城市居民是農(nóng)村居民的20倍以上。我國農(nóng)村社會保障的實際水平遠遠低于適度水平，這種狀況至今一直沒有大的變化。
一是農(nóng)村最低生活保障。農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障低收入難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的社會救助制度。傳統(tǒng)的社會救濟方式一般不規(guī)范，不統(tǒng)一，實施中具有很大的隨意性，救濟方式以臨時救濟為主，定期救濟以集體救濟為主，而且只對五保戶和困難人口提供救濟。1995年國家民政部門在部分地區(qū)開展農(nóng)村最低生活保障制度試點工作，改革了以往的農(nóng)村社會救濟工作，保障了真正困難的農(nóng)村人口的生活。二十世紀末，全國農(nóng)村實行最低生活保障的縣占全國總數(shù)的90%以上，覆蓋農(nóng)村人口近四個百分點。農(nóng)村最低生活保障資金由國家和集體籌集。但從目前來看，由于經(jīng)費短缺，需要救濟的人很多，因此，該制度只能按照最低標準提供待遇，在經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村最低生活保障制度難以貫徹落實。
二是農(nóng)民養(yǎng)老保險。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民生活方式的改變以及生活水平的顯著提高，農(nóng)村老年人口的生活保障問題逐漸凸顯出來。計劃生育政策實行以來，農(nóng)村家庭子女逐漸減少，老年人的比例逐漸增大，家庭的養(yǎng)老功能相對弱化。隨著農(nóng)村生活水平的提高和醫(yī)療條件的改善，農(nóng)村人口平均壽命也在延長，老齡化問題也比較突出。隨著近年來農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移步伐的加快，青壯年遠走他鄉(xiāng)，留住人口中老年人占絕大多數(shù)，他們的生活保障問題逐漸呈現(xiàn)出來。依靠土地養(yǎng)老面臨風險，農(nóng)民基本上還是靠天吃飯，況且農(nóng)民失去土地是近年來我國農(nóng)村一個較為普遍的社會現(xiàn)象。近年來，在我調(diào)查的家鄉(xiāng)及其周圍，60歲以上的老人每人每月大約可以領取90元左右，這個政策對農(nóng)村的老人來說可以解決最基本的生活問題。
三是農(nóng)村新型合作醫(yī)療。目前我國農(nóng)村的醫(yī)療保險主要有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險、統(tǒng)籌解決住院費及預防保健合同等多種形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持，農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟組共同籌資，在醫(yī)療上實行互助互濟的一種有醫(yī)療保險性質(zhì)的農(nóng)村健康保險制度，從20xx年起，中央和地方財政不斷增加財政投入，加強以鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院為重點的農(nóng)村衛(wèi)生基礎設施建設，健全農(nóng)村三級醫(yī)療衛(wèi)生服務和醫(yī)療救助救助體系。但是農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生狀況并沒有多大的改善，特別是農(nóng)村新型合作醫(yī)療空白點仍然較多。其主要原因表現(xiàn)如下：經(jīng)驗不足、資金籌集十分困難、觀念難轉(zhuǎn)變、合作醫(yī)療管理操作難。
一是范圍小，保障性差。現(xiàn)有的農(nóng)民養(yǎng)老保險和農(nóng)村合作醫(yī)療制度，均采取農(nóng)民自愿參加、政府和集體適當扶持的辦法。源于農(nóng)民自身對保障的認識差異、實際支付能力不足和村級集體經(jīng)濟扶持能力不同，以及地方公共財政缺乏對農(nóng)民社會保障的現(xiàn)實支付能力，現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障形式、保障內(nèi)容、保障水平等存在較大差異，總體表現(xiàn)為保障意識區(qū)域差異大、保障內(nèi)容和形式缺乏規(guī)范、保障水平低和覆蓋面小、保障功能差。另外一些地方的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)片面追求經(jīng)濟發(fā)展，片面強調(diào)gdp和吸引外資，不考慮農(nóng)民利益，在對農(nóng)村勞動者的社會保障上基本上是一片空白，這種情況，損害了勞動者的基本權(quán)益，也影響了企業(yè)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟效益的提高。
二是保障水平低下。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟長期處于極低的發(fā)展水平，農(nóng)民可自由支配的收入也極其有限，所以他們用于社會保障方面的消費，也只能是一種低水平的社會保障。自1992年開始在全國推行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，盡管民政部門和政府其他部門投入了相當大的精力，但距離農(nóng)民最基本的養(yǎng)老需求的滿足尚有相當距離。其次農(nóng)村的醫(yī)療保障制度也基本上處于同樣的境地。農(nóng)民很多情況下都陷入缺醫(yī)少藥、療費昂貴、毫無醫(yī)療保障的窘境，農(nóng)村集體衛(wèi)生室基本承包給了赤腳醫(yī)生，同時政府鼓勵社會化辦醫(yī)，農(nóng)村出現(xiàn)大量個體開業(yè)診所，這為方便群眾就醫(yī)、緩解就醫(yī)矛盾起了重要作用，但另一方面也使各級醫(yī)療衛(wèi)生單位已經(jīng)從合作關(guān)系變成了競爭關(guān)系，縣鄉(xiāng)兩級醫(yī)院門診量下降，設備利用率低，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院人才大量外流，而非專業(yè)人員膨脹。衛(wèi)生資源在市場配置中更多地傾向了城市，有些地區(qū)農(nóng)村再度出現(xiàn)缺醫(yī)少藥的局面，醫(yī)療價格大幅上升，有相當一部分農(nóng)民醫(yī)療狀況惡化。有調(diào)查顯示，占人口80%的農(nóng)村居民，僅享受社會保障的11%，可見保障水平之低。
三是資金籌措困難。目前農(nóng)村社會保障的資金主要由個人或集體負擔，而由于國家長期對城市和工業(yè)的政策傾斜，導致農(nóng)民收入水平低，多數(shù)農(nóng)民沒有參保能力。有些經(jīng)費緊張的地方，農(nóng)村社會救濟工作處于停頓狀態(tài)，這樣不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標準，而且也影響了農(nóng)村參加養(yǎng)老和醫(yī)療等保障的積極性，加大了保障工作的難度。所以我國應盡快改變目前這種資金來源方式，尋找適合我國農(nóng)村地區(qū)實際情況的多渠道的來源方式。
四是社會保障管理混亂。我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀是城鄉(xiāng)分割、多頭管理、各自為政。既無統(tǒng)一的管理機構(gòu)，也無統(tǒng)一的管理辦法。從管理機構(gòu)上看，部分地區(qū)在國有企業(yè)工作的農(nóng)村職工的社會保障統(tǒng)籌歸勞動部門管理，醫(yī)療保障歸衛(wèi)生部門和勞動者所在單位或鄉(xiāng)村集體共同管理，農(nóng)村養(yǎng)老和優(yōu)撫救濟歸民政部門管理，一些地方的鄉(xiāng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也建立了社會保障辦法。但由于這些部門所處地位和利益關(guān)系不同，在社會保障的管理和決策上經(jīng)常發(fā)生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏監(jiān)督，使本來已經(jīng)夠亂的管理體制更加混亂。另外，農(nóng)村社會保障還存在發(fā)展不平衡，發(fā)展緩慢，對國民收入再分配功能差等問題。
五是社會保障基金管理缺乏法律保障。由于農(nóng)村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，使農(nóng)村社會保障工作無法可依，無章可循，致使農(nóng)村社會保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。有的將社會保障基金借給企業(yè)周轉(zhuǎn)使用，有的用來搞投資，炒股票，更有甚者利用職權(quán)貪污盜竊，致使基金大量流失，嚴重影響基金正常運轉(zhuǎn)。
總體看來，我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)實狀況存在著保障水平低、社會化程度低、政府扶持力度小、覆蓋范圍窄、法律制度缺失等諸多問題。農(nóng)村社會保障不僅滯后于城市,而且滯后于農(nóng)村自身對社會保障的現(xiàn)實需要。構(gòu)建適應市場經(jīng)濟的社會保障，即使說農(nóng)村目前尚未達到城市那樣的燃眉之急的地步，但也必須清醒地認識到這在農(nóng)村也已經(jīng)是當務之急。農(nóng)村社會保障的發(fā)展和推進關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟社會的全面健康發(fā)展，關(guān)系到農(nóng)村的社會穩(wěn)定，也關(guān)系到國家的社會穩(wěn)定。在當前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低的條件下，要一下子就實現(xiàn)完善農(nóng)村社會保障體系還不太可能，但我們國家和社會要正確認識農(nóng)村的實際情況，在增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的基礎上，逐步建立和完善我國的農(nóng)村社會保障體系。為更好地實現(xiàn)社會公平，維護社會穩(wěn)定，促進城鄉(xiāng)融合和共同發(fā)展，落實科學發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會、全面建設小康社會作出努力！
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇八
今年五月八日，國務院發(fā)布了《關(guān)于整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的規(guī)定》，開始全面整頓和規(guī)范金融秩序，查處銀行、證券、保險機構(gòu)的違法違規(guī)經(jīng)營活動，取締非法經(jīng)營活動，打擊和制止經(jīng)營欺詐。與此同時，中國保監(jiān)會針對保險市場存在的隨意放傭、回扣和費率浮動等不正當競爭行為，在全國范圍內(nèi)展開了整頓保險市場違規(guī)行，凈化保險市場運行秩序的行動，以保障我國保險事業(yè)的健康發(fā)展。我國即將加入世界貿(mào)易組織，保險業(yè)作為率先開放的領域，使得我們有必要對于保險市場的違規(guī)行為進行反思，發(fā)現(xiàn)和找出各種違規(guī)行為產(chǎn)生的源頭，為我國保險市場的國際化鋪平道路。
一、保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有待提高。社會主義精神文明建設的一項重要內(nèi)容是“三德”教育（－雪風網(wǎng)絡xfhttp教育網(wǎng)），即社會公德，職業(yè)道德及家庭美德教育（－雪風網(wǎng)絡xfhttp教育網(wǎng)）。保險作為一種特殊商品，其從業(yè)人員的.職業(yè)道德水平的高低直接制約著該行業(yè)的發(fā)展。保險人缺乏職業(yè)道德，就會出現(xiàn)以小團體或個人目的為核心，只顧及短期利益，不考慮企業(yè)經(jīng)營風險，盲目殺價，產(chǎn)生諸如高手續(xù)費、低費率和提前支付無賠款退費等現(xiàn)象。保險中介人缺乏職業(yè)道德則產(chǎn)生包括越權(quán)和超范圍代理業(yè)務、誤導陳述、惡意招攬和保費回扣等現(xiàn)象?？梢哉f保險市場存在的許多問題都與保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平有關(guān)。這種現(xiàn)象一方面與整個社會商業(yè)道德滑坡的大環(huán)境有關(guān)，另一方面也與保險行業(yè)缺乏自律約束機制有關(guān)。
二、保險監(jiān)管體系和監(jiān)管措施尚不到位。我國保監(jiān)會自19成立以來，在規(guī)范保險市場行為、完善保險市場秩序方面做了大量工作，但保險監(jiān)管體系仍然存在部分盲區(qū)，在監(jiān)管工作中不可避免地存在工作重心失衡、監(jiān)管力度不足等問題，客觀上為某些違規(guī)行為的形成創(chuàng)造了條件。另外，某些不合理現(xiàn)象的產(chǎn)生，也暴露了監(jiān)管部門行使職能的誤區(qū)。當某些政策不符合微觀經(jīng)濟單位的目標時，它們就會從自身利益出發(fā)，采取措施變相抵制或變通。我國目前對保險資金運用和費率等方面較為嚴格的非市場行為的限制，也是導致這些違規(guī)現(xiàn)象產(chǎn)生的原因之一。因此，監(jiān)管部門應當吸收優(yōu)秀人才，完善市場化的監(jiān)管機制，培育公平、有序的競爭體系。中國保險業(yè)將逐步融入全球保險市場，監(jiān)管部門更應轉(zhuǎn)變思想，在具體監(jiān)管行為的確定上應注意選擇，不但要能管的住，更要使其充滿活力。
三、部分政府部門的干預破壞了市場競爭機制。中國的特殊國情決定了保險公司與政府機構(gòu)有著某種特殊聯(lián)系，渴望借助政府行政權(quán)力的心理使得保險公司面對政府的干預常常無可奈何。政府機構(gòu)往往利用行政權(quán)力干涉保險公司經(jīng)營，致使有些地方出現(xiàn)了政府部門插手事故定損的情況。同時，部分地區(qū)保險公司在展業(yè)過程中與政府部門聯(lián)合發(fā)文，推行強制保險的做法也暴露了個別政府機構(gòu)的權(quán)力尋租現(xiàn)象。政府的這些行為本身就違反了市場經(jīng)濟體系下公平競爭的原則，在充當政策制定者的同時又成了政策的破壞者。政府干預不但破壞了市場競爭機制，還滋長了不良的社會風氣。市場經(jīng)濟條件下，政府干預的范圍應僅限于市場的缺陷和不足，政府經(jīng)濟職能中最重要的是要促進市場發(fā)育，規(guī)范市場行為，建立市場秩序，保護平等競爭。
四、保險公司內(nèi)控制度不夠健全。一些保險公司為了擴大業(yè)務，往往不注重承保質(zhì)量，經(jīng)常承保一些不該承保的標的，增大了出險的可能。保險公司經(jīng)營的是風險，風險的滯后性、隱蔽性和突發(fā)性決定了保險公司不能單看保單的出售量，而應注意承保的質(zhì)量、險種的結(jié)構(gòu)、風險的控制和再分散等。近年來，保險經(jīng)營者偏重于市場份額，認為只要業(yè)務規(guī)模大、保費收入多就是保險公司實力的體現(xiàn)，就能確保公司的經(jīng)營效益。在我國，保險企業(yè)內(nèi)控機制雖然早已提出，但由于中資保險公司經(jīng)營時間較短，管理經(jīng)驗欠缺，沒有形成完善的內(nèi)控機制，風險管理預警體系、業(yè)務經(jīng)營管理體系和稽核監(jiān)督體系尚不健全。所以保險行業(yè)有必要完善核保核賠人員的評價體系，建立一支高素質(zhì)的核保師、核賠師隊伍，一方面幫助保險公司提高核保核賠質(zhì)量，控制經(jīng)營風險；另一方面也對保險監(jiān)管部門負責，監(jiān)督保險公司的經(jīng)營行為。
五、
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保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇九
豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據(jù)發(fā)展生豬生產(chǎn)和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農(nóng)戶歡迎的“民心工程”。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統(tǒng)主管機構(gòu)(即市、縣、區(qū)畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區(qū))鄉(xiāng)(鎮(zhèn))畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協(xié)助實施。
根據(jù)國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。
(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產(chǎn)者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部等根據(jù)實際情況和生產(chǎn)規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現(xiàn)象。對于農(nóng)戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農(nóng)戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農(nóng)戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農(nóng)戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據(jù)生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
(三)業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術(shù)支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農(nóng)戶形成誤導。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
(一)加大政策宣傳力度。
一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。
二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農(nóng)戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。
三是要提高從業(yè)人員素質(zhì)。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質(zhì)高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
(二)完善保險運作機制。
一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農(nóng)民的保險保障體系，結(jié)合實際，研究制定適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會主義新農(nóng)村建設。
二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結(jié)合，提高保險工作的運作效率。
三是要加強與政府及有關(guān)部門的合作，充分調(diào)動有關(guān)部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的合力。
(三)規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質(zhì)量，部門保密度”的原則，按照統(tǒng)一免疫程序，統(tǒng)一建立免疫檔案，統(tǒng)一免疫標記，統(tǒng)一疫苗供應，統(tǒng)一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
(四)創(chuàng)新養(yǎng)殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養(yǎng)殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問題。
一是要進一步鼓勵商業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放養(yǎng)殖業(yè)貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農(nóng)信貸業(yè)務給予一定的政策傾斜，用經(jīng)濟手段調(diào)動各類金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。
二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據(jù)農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟狀況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模確定，貸款利息要按實際使用貸款數(shù)量和時間計算，以減輕農(nóng)民貸款負擔。農(nóng)民還款可以少量多次，分段還款，既促進農(nóng)民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。
三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風險等突出問題。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十
尊敬的xxx醫(yī)保局領導:。
在市勞動局以及醫(yī)保局的正確領導與指導下，我店嚴格遵守和執(zhí)行醫(yī)保有關(guān)法律規(guī)章制度，認真貫徹執(zhí)行醫(yī)保政策。根據(jù)貴局考核內(nèi)容要求以及公司規(guī)定，于x年x月x日——x月x日對本店醫(yī)保管理工作進行了自我檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、高度重視，加強學習，完善醫(yī)保管理責任體系。我門店醫(yī)保制度健全，藥品種類齊全；多次組織全體員工學習醫(yī)保政策，定期對員工進行相關(guān)培訓，以優(yōu)質(zhì)、專業(yè)服務于顧客，杜絕違規(guī)操作，依法執(zhí)業(yè)。
二、醫(yī)保刷卡電腦專人專機操作，并要求操作人員學習相關(guān)制度及操作流程。為確保醫(yī)保刷卡電腦系統(tǒng)操作安全，公司對醫(yī)保刷卡專用電腦進行了鎖定監(jiān)控管理，禁止員工登錄互聯(lián)網(wǎng)站，確保了設施的安全性以及數(shù)據(jù)及時準確地上傳。
三、本店嚴格遵守和執(zhí)行g(shù)sp的相關(guān)管理規(guī)定，將藥品進行了“四分開”陳列存放。處方藥規(guī)范經(jīng)營，并作了相應的處方記錄。四、針對自查過程中發(fā)現(xiàn)的不足之處，本店在公司領導的督促和監(jiān)管下，及時進行了糾正和整改。感謝市醫(yī)保局各位領導蒞臨本店指導工作！
此致
敬禮！
xxxx藥店。
xx年x月x日。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十一
假期間，我在網(wǎng)上調(diào)看了大量關(guān)于新農(nóng)村合作醫(yī)療保險的資料。了解到我國近幾年來關(guān)于農(nóng)民保障制度所做的一些成就我決定利用寒假對我農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀進行簡單調(diào)查。我簡單做了新型農(nóng)村合作醫(yī)療群眾調(diào)查問卷，查閱了關(guān)于新農(nóng)合的知識，分析了農(nóng)民對醫(yī)療保障的主要看法?？傮w了解如下：
一、關(guān)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療。
新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，是指由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人，集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。
新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由我國農(nóng)民自己創(chuàng)造的互助共濟的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。它為世界各國，特別是發(fā)展中國家所普遍存在的問題提供了一個范本，不僅在國內(nèi)受到農(nóng)民群眾的歡迎，而且在國際上得到好評。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度從xx年起在全國部分縣(市)試點，預計到xx年逐步實現(xiàn)基本覆蓋全國農(nóng)村居民。根據(jù)中共中央、國務院及省政府關(guān)于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施意見有關(guān)精神，農(nóng)民大病統(tǒng)籌工作改稱為新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，新型農(nóng)村合作醫(yī)療實行個人繳費、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機制，籌資標準不能低于30元/人，其中縣財政補助10元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政補助5元，農(nóng)民籌資15元。歸納起來是籌資提高，政府補助多，農(nóng)民受益面大，為患大病的農(nóng)民建立了保障，最高給付額達到xx0元。
二、建設新農(nóng)合的意義。
經(jīng)過二十多年的改革開放，中國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟有了長足的發(fā)展，然而，經(jīng)濟的發(fā)展并沒有給農(nóng)民在看病問題上帶來太多的實惠。我國人口占世界的22%，但醫(yī)療衛(wèi)生資源僅占世界的2%。就這僅有的2%的醫(yī)療資源，其80%都集中在城市。從1998年到xx年農(nóng)民人均收入年均增長2.48%，但醫(yī)療衛(wèi)生支出年均增長11.48%，后者的增長竟然是前者的近五倍。據(jù)有關(guān)媒體報道，至今中國農(nóng)村有一半的農(nóng)民因經(jīng)濟原因看不起病。在廣東那樣的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，也有40.08%的群眾有病未就診，23.35%的群眾應住院而不能住院。另外，我國社會保障的覆蓋面還很窄，不足以解決農(nóng)民的“后顧之憂”。在廣大的農(nóng)村，社會保障體系基本上處于“空白地帶”。疾病，像一把利劍掛在農(nóng)民兄弟的頭上，“看病難、看病貴”是目前中國農(nóng)村比較普遍的現(xiàn)象?！啊睍r期，我國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型過程將進一步加劇，要使這一轉(zhuǎn)型能夠平穩(wěn)推進，整個社會需要構(gòu)建嚴密而可靠的安全網(wǎng)。因此，農(nóng)民的醫(yī)療衛(wèi)生問題已經(jīng)遠遠超出了問題本身，解決農(nóng)民的看病難，不僅僅是尊重農(nóng)民起碼的生存權(quán)的問題，更是建設公平、公正的和諧社會的必然要求。如何解決農(nóng)民的看病難?回顧歷史，我們曾經(jīng)解決過這一問題，而且是在非常困難的條件下。1993年世界銀行年度發(fā)展報告《投資與健康》指出：“直到最近，(中國)一直是低收入國家的一個重要的例外……到上世紀70年代末期，醫(yī)療保險幾乎覆蓋了所有城市人口和85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就?！鄙蟼€世紀80年代初期，農(nóng)村人口還占全國人口80%，但我國人均預期壽命從新中國成立初期的36歲提高到了68歲。專家們承認，這種健康業(yè)績的基礎，是在“將醫(yī)療衛(wèi)生工作的重點放到農(nóng)村去”的資源配置大格局中，輔之縣鄉(xiāng)村三級公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務網(wǎng)絡、遍布每個農(nóng)村社區(qū)的土生土長的“赤腳醫(yī)生”隊伍和合作醫(yī)療制度的“三大法寶”。因此，加強農(nóng)村衛(wèi)生工作，發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療，是新時期建設新農(nóng)村題中應有之意，是非常必要的。
三、歷史弊端。
由于受經(jīng)濟條件的制約，在農(nóng)村，“小病挨、大病拖、重病才往醫(yī)院抬”的情況司空見慣，目前因因病致困返貧現(xiàn)象嚴重，農(nóng)村需住院而未住者達到41%;西部因病致貧者達300—500萬。農(nóng)村的貧困戶中70%是因病導致的。自1985年以來，雖然農(nóng)村居民收入也在不斷增長，但增長幅度明顯小于城鎮(zhèn)居民。剔除物價因素，1985—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長3.1%，而同期城鎮(zhèn)居民收入年均實際增長4.5%，國內(nèi)生產(chǎn)總值年增長速度為9%。1988年以后，農(nóng)村居民實際收入增長基本處于停滯狀態(tài)，1989—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長僅為1.4%。但與此同時，農(nóng)民醫(yī)療支出大幅上升。以安徽省為例，xx年前三季，農(nóng)村人均醫(yī)療支出42.82元，與上年同期37.69元相比，上升了13.6%;其中醫(yī)療衛(wèi)生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20.2元。1990年人均全年壓療支出14.41元，1998年歷史最高為52.11元，1999年為51.65元，xx年間增長了2.52倍，而xx年間農(nóng)民純收入增長也僅是2.52倍。而且在全國的保障制度中，農(nóng)民被排擠在保障體系之外。農(nóng)村社會保障始終處于我國社會保障體系的邊緣，有相當部分社會保障的內(nèi)容將整個農(nóng)村人口排擠在保障體系以外。我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平仍然非常低下，多數(shù)農(nóng)村居民收入水平偏低，承受能力弱，相對于城鎮(zhèn)社會保險改革進度而言，農(nóng)村社會保險僅局限于部分富裕地區(qū)試點階段，家庭保障仍是農(nóng)村社會保障的主體。以醫(yī)療保險為例，我國當前進行的醫(yī)療保險改革不同于發(fā)達國家，最大的原因就在于它不是全民醫(yī)保，而只是城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險改革，目前是解決公費醫(yī)療負擔過重問題，保障基本醫(yī)療服務。而農(nóng)村合作醫(yī)療制度雖然曾在農(nóng)村被廣泛實踐過，但幾經(jīng)周折，最終由于各種原因而解體。
四、實施中的一些問題。
1、社會滿意度低社會保險中最基本最重要的一點就在于，它強調(diào)的不是個人成本收益的平等，而是保險金的社會滿意度。新型農(nóng)村合作醫(yī)療作為一種社會保險，受益的農(nóng)民和政府補助資金來源的納稅人的滿意度對其成功與否具有舉足輕重的作用。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一些農(nóng)民不參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療主要是基于新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障水平低，農(nóng)民了解不深，怕政策有變，認為是把自己的保險金拿去補償別人了等的考慮。而參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民不滿主要是因為保障水平低，參加和理賠程序繁瑣等。此外政策不公等導致新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的社會滿意度低。
2、保障水平低新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。這個定義顯示出新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是救助農(nóng)民的疾病醫(yī)療費用的而門診、跌打損傷等不在該保險范圍內(nèi)，這項規(guī)定使得農(nóng)民實際受益沒有預想的那么大。
3、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的宣傳不到位現(xiàn)有的宣傳多集中在介紹新型農(nóng)村合作醫(yī)療給農(nóng)民帶來的表面好處上，沒有樹立起農(nóng)民的風險意識，也沒有體現(xiàn)出重點，沒有對那些不參加的農(nóng)民進行調(diào)查，使得宣傳大多停留在形式上。許多農(nóng)民并不真正了解新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義，他們僅從自己短期得失的角度考慮，由于自己身體好，生病住院的概率低，沒有必要花那個冤枉錢。還有一些農(nóng)民認為它跟以前的義務教育保證金一樣，最后被政府騙走了，認為是把自己的保險金拿去補償別人了。宣傳也沒有把具體的理賠標準發(fā)給農(nóng)民，使得他們在理賠時，看到那么多藥費不能理賠一些農(nóng)民有被欺騙上當?shù)母杏X。
4、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的登記、理賠程序過于繁瑣首先，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療登記程序繁瑣。其次農(nóng)村合作醫(yī)療的理賠程序也很繁瑣。城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保都是可以拿來抵押一部分醫(yī)藥費的，可以直接在卡上交醫(yī)療費的，事后再來結(jié)算。國外的醫(yī)療保險更是讓醫(yī)院、醫(yī)生與保險公司而不是患者發(fā)生直接的利益關(guān)系。而有些新型農(nóng)村合作醫(yī)療是要農(nóng)民先墊付，這樣如果一些農(nóng)民借不到錢還是看不起病，然后持著有關(guān)手續(xù)到合作醫(yī)療報帳中心申報，最后又要去信用社領錢。有的村莊離報帳中心和信用社很遠，來回的車費都比較貴。繁瑣的登記、理賠程序增加了農(nóng)民許多不畢業(yè)的麻煩，降低了農(nóng)民的滿意度。以上都是我在大量閱讀了相關(guān)資料后，結(jié)合工作中和調(diào)查中了解的一些實際問題。對此次全國性的醫(yī)療保障制度的一些看法。在此次的暑期實踐中工作的同時我也深深的被打動著，我國對三農(nóng)的重視。近幾年來國家一步步的免除了農(nóng)業(yè)稅，學費，還有現(xiàn)在進行中的新型農(nóng)村合作醫(yī)療等一系列惠民政策。聽衛(wèi)生室的護士說現(xiàn)在好多種疫苗也是免費為兒童接種的。順便提議一下，我在工作中發(fā)現(xiàn)的一個弊端：醫(yī)生拿過來讓我錄入電腦的紙質(zhì)聯(lián)單都是很復雜的多張聯(lián)單。我覺得既然已經(jīng)錄入電腦保存就不需要浪費大量的紙張來開四聯(lián)單了，一張存單就可以了。對此醫(yī)生也甚感煩瑣，畢竟在惠民的同時我們也要注意環(huán)保。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十二
比年來，黨中間、國務院明了發(fā)起擴大內(nèi)需的目標。可是，消耗對經(jīng)濟拉動的本領仍然偏低，消耗率已經(jīng)降到改革開放25年以來的最低點。職工工錢增加遲鈍，特別是農(nóng)民工群體收益偏低，收益得不到保險，是消耗率連續(xù)走低的緊張身分。我國美滿的社會保險系統(tǒng)還沒有建立起來，人們對將來糊口生涯保險決議信念不敷，重儲蓄，輕消耗，成為消耗率連續(xù)走低的又一身分。
我市本年7月1日將進步最低工錢標準，由540元進步到620元，經(jīng)過議定出臺政策標準，保險職工的長處，進步了他們收益，有益于拉動消耗。另外一方面，還要穩(wěn)步促成社會保險系統(tǒng)的改革，早日建立起全社會人員參加的社會保險系統(tǒng)，使百姓老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，居有其屋。屆時，百姓將不再辛苦攢錢，勇于把錢用于消耗。
建立美滿的社會保險系統(tǒng)，一項重要的內(nèi)容就是加強社會保險征繳工作。自客歲全市展開社會保險擴面征繳工作以來，建鄴區(qū)共查抄用人單位3010戶，新增參保單位824戶，查抄人數(shù)4萬余人，結(jié)束擴面人數(shù)12034人，結(jié)束征收金額903萬元，但存在的題目也不容忽略。
如今在社會保險擴面征繳工作中存在的題目緊張表如今：
一是認識不敷。因為一些用人單位當真人對社會保險緊張意義認識的不敷，導致工作者應保未保、已保未繳、已繳停繳等現(xiàn)象家常便飯。在工作保險法律人員上門做工作要求其為工作者辦理參保手續(xù)時，他們總會采納“游擊戰(zhàn)”等各種方法來應付工作保險法律人員。凡是是本日去老板不在，明天將來誥日去管帳不在。盡管老板在也只談他的交易，把法律人員晾在一邊不睬不睬，常使得法律人員非常難堪。
二是用人單位法律意識不強。履行市場經(jīng)濟后，用人單位根據(jù)市場經(jīng)濟的模式運行，履行自立策劃、自負盈虧，有些用人單位當真人只珍視經(jīng)濟效益，不珍視保護工作者的合法權(quán)柄。諸如，用工事前過后不辦理錄用備案手續(xù)，不與職工簽訂工作公約，不為職工繳納社會保險費等，辦理上采納家長制、一言堂、老板一人說了算，工作者誰發(fā)起合法要求，誰就隨時會被解雇走人的大略。
三是用人單位漏報、瞞報繳費基數(shù)。在稽查中，很多單位未能真正做到工錢收益與社會保險繳費基數(shù)的對應干系，明白過失較大。如以現(xiàn)金式樣發(fā)放的崗亭營養(yǎng)費、保健費等，單位廣泛覺得那是對職工的福利，應作為福利費不計人社會保險繳費基數(shù)，而社會保險定義的福利費應是單位以什物式樣發(fā)放的福利費用開支。別的，很多企業(yè)改制履行了股分制，企業(yè)職工以持有的內(nèi)部職工股分的多少年末分紅，而不作為社會保險繳費基數(shù)。
四是勞務人員的參保有盲區(qū)。比年來，外省市勞務輸出人員愈來愈多，但因為該部分人員的社會保險費已由用人單位匯至勞務輸出單位，致利用人單位謝絕為勞務人員參保，而該部分人員的社會保險干系也沒法核實。是以，對勞務人員的參保方法應盡快訂定，禁止參保人員及基金的流失。
五是制約辦法不力。盡管《工作法》和《工作保險監(jiān)察條例》早已明了法則，對不按法則參?；蜊`諾繳費任務的單位和責任人可懲罰款，而在實踐工作中，可操縱空間太小，加上各個方面干系網(wǎng)等諸多干擾身分的存在，懲罰辦法難以完全落實到位。
六是宣揚力度不敷。有些用人單位法人和工作者對參保政策明白甚少，造成不肯辦理參保手續(xù)。跟著企業(yè)改制連續(xù)深切，民營企業(yè)日趨增多，已撐起地區(qū)經(jīng)濟的分裂分割。廣大民營企業(yè)、私交易主、個別工商戶及其從業(yè)人員成為當今社會保險擴面的重點，這些企業(yè)用人大都是外來人員，有的老板覺得本身便是下崗賦閑人員，自謀職業(yè)不簡單，為謀求長處的最大化，不肯給被雇用的工作者參保。有的企業(yè)老板固然愿給工作者參保，但有的外來工作者則不肯參保，覺得打工不鞏固，只愿面前目今每個月拿幾百元現(xiàn)錢放進本身的日袋才安心。這些現(xiàn)象較普到處存在著。
七是相干部分貧乏互助和諧。盡人皆知，社會保險擴面征繳工作是加快建立自力于企奇跡單位以外的社會保險系統(tǒng)的一項根本工作，擴面征繳工作應是全社會的任務。而從近兩年的實際工作來看，相干部分貧乏有機互助，集體聯(lián)動難度大，從而構(gòu)成工作保險部分唱獨角戲的場面。
八是配套政策有待美滿。在實際工作中凡是碰到一些用人單位以不具有法人主體資格為由謝絕參保，如有些食物業(yè)、酒業(yè)、醫(yī)藥、打扮品、電器類等利用的促銷員，奇跡單位利用的臨時工，季候工等非正規(guī)就業(yè)人員。另有的小企業(yè)老板東躲西藏不見面，不供給賬號、地稅登暗號，對法律人員下達詢問關(guān)照書、動靜媒體的報導等全然不顧，做出一副“死豬不怕熱水燙”的架式。對以上這些行動，政策上異國明了的典范，工作法律進程中，可操縱性不強。
九是稽查人員的本質(zhì)有待進步?；槿藛T在稽查工作中，工錢主觀身分較多，如對熟悉的單位稽查標準不嚴，原始數(shù)據(jù)收集不全，對堅苦企業(yè)抱有查了也是白查的立場等等，造成稽查口徑不聯(lián)合。別的，稽查人員的專業(yè)知識有待進步。
針對如今存在的各種題目，為適應新局勢成長的必要，竭力做好社會保險擴面征繳工作，仍應富裕闡揚社保征繳包辦機會商工作保險監(jiān)察機構(gòu)的龍頭效用并采納響應的必要辦法：
一是加強構(gòu)造帶領，搞好響應部分派合。當局要建立社會保險擴面征繳帶領小組，采納首長當真制，要展開本色性工作，按時“議事軌制”等。因社會保險擴面征繳工作觸及面廣、難度大，要加強稅務、工商、財務、審計、體改等部分和諧互助，各司其職，集體作戰(zhàn)，構(gòu)成齊抓共管的場面。
二是加大宣揚力度，營建社會保險擴面征繳工作的強勢氛圍。經(jīng)過議定廣播、電視、報刊等進行社會保險政策宣揚，營建參加社會保險利國利民的濃厚氛圍，做到盡人皆知，人人皆知，切當辦理用人單位和從業(yè)人員認識上的不敷和見解上的誤區(qū)。強化用人單位和工作者依法繳納社會保險費的意識。
三是加強依法征繳力度，兌現(xiàn)社會保險的逼迫性。社會保險包辦機構(gòu)要嚴厲根據(jù)國務院《社會保險費征繳暫行條例》和省、市有關(guān)文件法則做好征繳范疇內(nèi)各用人單位的社會保險掛號和征繳工作。要富裕利用社會保險費征繳的稽查伎倆，按期、不按期的有重點稽查用人單位報告的基數(shù)、比例、工錢總額及員工工錢發(fā)放環(huán)境等，強化基金征繳力度。對違背《條例》法則的行動要堅定予以禁止，并采納響應懲罰辦法，做到懲罰一戶教誨一片的目標。
四是加大工作保險法律查抄力度，擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。最終增加工作保險監(jiān)察人員，加強工作保險交易培訓，建立一支政治本質(zhì)好、交易技巧精、能吃苦、肯辦事的工作保險監(jiān)察步隊，做到機構(gòu)人員到位，經(jīng)費投入到位、構(gòu)造保險到位。如許，有益于依法加大工作保險監(jiān)察力度，有益于擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。根據(jù)科學化、典范化、軌制化的運行機制進行周全的長效辦理，利用人單位養(yǎng)成據(jù)實繳納社會保險費的自發(fā)性。確保做到應保盡保、應收盡收。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十三
甲方：xxx酒業(yè)貿(mào)易有限公司法定代表人：
公司地址：xxx。
乙方：身份證編號：家庭地址：
聯(lián)系電話：電話：
(一)乙方同意根據(jù)甲方需要，到甲方擔任工作。乙方需按甲方確定的崗位職責，按時、按質(zhì)、按量的完成本職工作。
(二)甲方有根據(jù)工作需要及乙方的能力、表現(xiàn)安排和調(diào)整乙方的工作，乙方需按甲方確定的崗位職責，按時、按質(zhì)、按量的完成本職工作。
(一)甲方實行按需工作制。
上班時間：早上09：30—下午17：30，工作時間為星期一至星期六。
(二)針對業(yè)務出差人員按不定時工作制度，出差期間周末無休息日，不算加班工資，未出差業(yè)務人員按定時工作制度，并嚴格遵守公司的規(guī)章制度。
(一)遵循按勞分配的原則，實行崗位月薪制+獎金制，乙方基本工資為/月，月獎金/。
(二)績效考核獎金按公司相關(guān)提成規(guī)定執(zhí)行。
(三)乙方若在年終獎金發(fā)放之前脫離工作崗位者，即自愿放棄，不予計發(fā);若表現(xiàn)及差，工作不主動或應付了事，不能自覺完成工作任務者，免發(fā)獎金。
(四)薪資的發(fā)放時間為每月初的五號。(特殊情況可變動時間)。
(五)薪資的計算基礎為30天/月。第五條社會保險福利待遇。
(一)由公司統(tǒng)一購買乙方基本社會養(yǎng)老保險。
(二)乙方患病或非因工負傷，病假工資按公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六條勞動合同的變更條件(一)雙方協(xié)商一致。
(一)乙方發(fā)生下列情況，甲方有權(quán)立即解除合同：
8、經(jīng)考核，不能完成經(jīng)營任務，導致公司虧損的;9、因違法行為被依法追究刑事責任的。
(二)發(fā)生下列情況，甲方有權(quán)辭退乙方，但須提前15日通知：
2、乙方不能勝任工作，經(jīng)過培訓或者調(diào)整工作崗位后，仍不能勝任工作的;。
4、甲方調(diào)整乙方工作崗位，雙方不能就崗位調(diào)整達成一致意見。
(三)乙方有下列情形之一的，甲方不得解除勞動合同：
1、患職業(yè)病或者因工負傷，被確認喪失或者部分喪失勞動能力的;。
2、患病或者非因工負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內(nèi)的;。
3、女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期內(nèi)的當事人在請假期間找人頂替自己的工作;。
(四)有下列情況之一的，乙方不得解除勞動合同;。
1、勞動合同未滿，又不符合雙方約定的其它可以解除勞動合同條件的;。
2、乙方經(jīng)甲方出資培訓，沒有達到培訓合同和本合同協(xié)議規(guī)定的應為甲方服務期限的;。
4、乙方離任前工作及財務的交接工作尚未完成的(給公司造成損失的將通過法律程序解決)。
(五)有下列情況之一的，視為乙方擅自解除合同，乙方擅自解除合同，視《離職流程》之規(guī)定承擔違約責任：
1、乙方提出辭職報告未經(jīng)批準而曠工或擅自離職超過三天的;。
2、乙方請病、事假未批準或擅自離職超過三天的。
(六)有下列情況，乙方可隨時通知甲方解除勞動合同;。
1、在試用期內(nèi);。
2、甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
3、甲方未按勞動合同的約定支付工資報酬或者提供勞動條件的;。
4、經(jīng)勞動行政部門確認，甲方勞動安全、衛(wèi)生條件惡劣、嚴重損壞乙方身體健康的。
第八條違反勞動合同的責任。
(一)甲方有下列情況之一的，給乙方造成經(jīng)濟損失，應當承擔賠償責任;。
1、甲方制定的勞動規(guī)章制度違反法律法規(guī)的;。
2、甲方制定的勞動合同條款無效的;。
3、甲方違反《勞動法》規(guī)定的條件解除勞動合同的。
(二)乙方有下列情況之一的，給甲方造成經(jīng)濟損失，應當承擔行政處罰和經(jīng)濟處罰;。
1、行政處罰。
如乙方違反甲方制定的勞動紀律和規(guī)章制度，甲方可視乙方違反勞動紀律的程序?qū)σ曳竭M行行政處分(包括：警告、記過、降職、留用查看和開除)。
2、經(jīng)濟處罰。
(2)乙方違反勞動約定的保密事項，給甲方造成經(jīng)濟損失的，應當依法承擔賠償責任;。
如在執(zhí)行本合同中，甲乙雙方發(fā)生爭議，應首先由雙方自行協(xié)商解決。經(jīng)雙方協(xié)商不成，當事人一方可依法向勞動仲裁委員會申請仲裁。對仲裁不服的，可向人民法院提出訴訟。
第十條商業(yè)秘密和競爭限制。
(一)甲方采取了保密措施保護的商業(yè)秘密，乙方負有保密義務，有競業(yè)限制條款規(guī)定的，勞動合同依法解除或終止時，乙方應歸還甲方的保密資料。
(二)雙方約定：甲方公司的客戶資料網(wǎng)絡、進貨渠道，市場操作情況、獎金情況、管理細節(jié)等一切關(guān)于公司經(jīng)營有關(guān)的情況，乙方不能向任何單位、個人及本公司人員透露任何信息。乙方如違反此約定給甲方造成的經(jīng)濟損失，甲方根據(jù)損失程度追究乙方的法律責任。
第十一條合同生效。
(一)本合同當事人已完全理解本合同之內(nèi)容，是雙方當事人的真實意見表示，合同內(nèi)容公平、合理、合符雙方實際情況。
(二)本合同自甲乙雙方認字、蓋章即產(chǎn)生法律效力。
第十二條其它約定事項。
甲乙雙方約定本合同增加以下內(nèi)容：
第十三條附件。
(一)本合同未盡事宜，雙方可簽訂補充合同或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，補充合同與本合同具同等法律效力。
(二)本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，在甲、乙雙方簽字生效后，兩份同具有法律效力。
(三)本合同條款與國家法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)定相駁的，以國家法律法規(guī)以及相關(guān)規(guī)定為準。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十四
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，保險業(yè)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展勢頭。但據(jù)調(diào)查了解，目前縣域保險市場發(fā)展中存在一些問題，影響了其健康發(fā)展和居民的切身利益，應引起關(guān)注。
（一）外部監(jiān)管與市場發(fā)展不相適應。目前保險監(jiān)管機構(gòu)只設立到省一級，省級以下的市縣沒有設立分支機構(gòu)。從近年來保險業(yè)的發(fā)展趨勢看，市縣兩級由于機構(gòu)少、業(yè)務發(fā)展?jié)摿Υ?，成為新一輪各保險公司爭奪的主要戰(zhàn)場。隨著市縣兩級機構(gòu)數(shù)量的增多、同業(yè)之間的競爭不可避免，客觀上要求相應的監(jiān)管力量、監(jiān)管水平、監(jiān)管方式與之相適應。但從目前的情況看，原有的監(jiān)管體系和監(jiān)管力量與保險業(yè)快速發(fā)展的勢頭明顯不相適應，難以真正了解基層保險發(fā)展中存在的問題，并進行及時處理。
（二）同業(yè)競爭日趨激烈，引發(fā)的問題不容忽視。適度競爭有利于保險業(yè)的發(fā)展和服務水平的提高。但是，競爭過度會給保險市場的發(fā)展帶來一系列不穩(wěn)定因素：一是人員頻繁流動。隨著機構(gòu)的增加，對人員需求量相對較大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業(yè)務經(jīng)理，成為各保險公司爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，不利于保險隊伍的相對穩(wěn)定和續(xù)保業(yè)務的開展。二是個別保險公司借助于權(quán)利部門搞壟斷經(jīng)營和權(quán)利“尋租”，破壞了公平、公正的市場基本原則。三是以支付高額手續(xù)費為誘餌，變相搞商業(yè)賄賂。同業(yè)競爭不規(guī)范，嚴重擾亂了正常的市場秩序，給保險業(yè)自身發(fā)展和保險市場的穩(wěn)健運行帶來了極大的危害。
（三）保險營銷人員持證率偏低。根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，保險代理人必須參加保險業(yè)務知識培訓，并考試取得監(jiān)管部門頒發(fā)的保險代理人資格證書，才能從事保險代理業(yè)務。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個別保險公司持證率不足80%，與監(jiān)管要求相差太遠。持證率偏低，一個不爭的事實是不利于保險服務水平和服務質(zhì)量的提高，甚至對保險公司的社會信譽產(chǎn)生不良影響，造成難以挽回的損失。
（四）在產(chǎn)品宣傳上有誤導客戶現(xiàn)象。目前各保險公司推出的保險產(chǎn)品大多是固定格式保險條款，部分內(nèi)容專業(yè)術(shù)語較強，而社會公眾保險知識普遍欠缺，對保險條款也沒有細加研究，購買保險時主要以保險代理人的宣傳解釋決定是否購買。部分保險代理人短期行為相當嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產(chǎn)品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒有如實告知客戶，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發(fā)生糾紛埋下隱患。
（五）存在洗錢行為。部分保險代理人，為了獲得保單，不擇手段。如勸說某些單位領導利用小金庫辦理團體保險等，使非法資金能通過購買保險變?yōu)楹戏ㄙY金。
（六）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，容易受各種自然災害影響，甚至威脅到農(nóng)民的生存和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。從目前農(nóng)業(yè)保險保費收入情況看，增速有所加快，但保險的覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱。
（一）健全完善保險監(jiān)管體系，增強保險監(jiān)管功能。一是修改和完善配套的保險監(jiān)管法規(guī)體系，從監(jiān)管制度、方式和手段上建立健全和界定保險市場行為規(guī)范標準。二是建議在縣市級建立保險監(jiān)管機構(gòu)的派出機構(gòu)，或委托銀監(jiān)局對基層保險市場的監(jiān)督管理，嚴格保險機構(gòu)準入審查，對基層保險機構(gòu)進行清理，進一步規(guī)范保險市場。三是建立信息共享機制，共建金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)體系。要針對出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營情況，在縣級區(qū)域內(nèi)建立由人民銀行與銀監(jiān)部門牽頭，銀行、保險機構(gòu)參與的混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，針對銀行、保險業(yè)務的交叉區(qū)域討論其風險及時進行研究，通過信息共享、穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制及時排除金融風險隱患，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。
（二）加強對保險代理人管控力度。一是從完善制度入手，加強對保險代理人的管理，提升保險“窗口”形象。二是嚴把準入關(guān)，徹底杜絕無證上崗。三是建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險代理人誠信記錄信息庫，與資格證書一同管理，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。四是加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險代理人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險代理業(yè)務。五是保險公司要信守承諾，加快理賠速度，切實保護投保人的合法權(quán)利不受損害。
（三）加大保險宣傳力度，提高全社會保險意識。一是充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢，由行業(yè)協(xié)會出面，各保險公司參與，利用電視、廣播、報紙雜志及網(wǎng)絡媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。二是通過正面典型案例、現(xiàn)身說法，向公眾宣傳保險在生產(chǎn)和日常生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。三是利用保險營銷人員點多面廣的優(yōu)勢，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產(chǎn)品的了解和認識，為擴大保險產(chǎn)品的消費群體，儲備客戶資源。
（四）合理規(guī)劃機構(gòu)準入數(shù)量，防止競爭過度對社會產(chǎn)生負面影響。在保險市場逐步放開的情況下，國內(nèi)外保險公司紛紛看好中國保險市場巨大潛力，為了防止機構(gòu)過度膨脹帶來的一系列問題，需要管理部門在機構(gòu)準入數(shù)量上進行科學合理規(guī)劃?？筛鶕?jù)一個地區(qū)經(jīng)濟總量、增長速度、人口數(shù)量、城鎮(zhèn)居民可支配收入、農(nóng)民人均純收入等指標科學測算最多可容納機構(gòu)數(shù)量，既要保持適度競爭所需的機構(gòu)數(shù)量和必須的發(fā)展空間，同時又要防止因機構(gòu)數(shù)量過多，造成過度競爭而引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。
（五）拓寬服務領域，開發(fā)多樣性的保險產(chǎn)品，避免同質(zhì)競爭。為了防止業(yè)務重疊，競爭加劇，各保險公司要在細分市場上下工夫，找準市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點，加大營銷力度，開辟新的服務領域和客戶群體。要以市場為導向，加大新產(chǎn)品開發(fā)力度，努力滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對保險產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競爭帶來的不良后果。
（六）完善內(nèi)部控制，防范風險發(fā)生。保險機構(gòu)要以強化內(nèi)控為目的，制定切實可行的業(yè)務操作規(guī)程，對重要崗位明確分工，實行ab崗位操作制度。設立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低業(yè)務風險。
（七）加強政策引導力度，促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。一是地方政府要作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的組織者，主動承擔農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的責任，出臺扶持政策，落實資金支持，引導農(nóng)業(yè)保險業(yè)務有序開展。二是適當推行強制投保，通過強制投保，在足夠大的領域內(nèi)分攤風險，避免逆向選擇，降低農(nóng)業(yè)保險費率，減少保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營性支出。三是引導農(nóng)民增強保險意識，認識到保險理賠比政府救災的有效性，提高農(nóng)民投保的.積極性。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十五
全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門最新發(fā)布的《全球保險市場調(diào)研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng)歷史新高，達到3.65萬億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來自同一個市場——中國。這意味著，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。
尤其是在壽險領域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數(shù)據(jù)來看，中國壽險市場在20xx年實現(xiàn)了超過30%的增速，達到自20xx年以來的最高漲幅。
安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總?cè)丝?約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當長的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)已超過奧地利，并且?guī)缀蹩熠s上以高度認可壽險產(chǎn)品著稱的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。
中德安聯(lián)人壽保險公司首席執(zhí)行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場一路高歌猛進、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來了新一輪挑戰(zhàn)。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場的第18年。中國的保險消費市場是具備了無限潛力，中德安聯(lián)將繼續(xù)聚焦業(yè)務轉(zhuǎn)型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升客戶服務品質(zhì)，為客戶創(chuàng)造更大的價值。”
安聯(lián)的報告同時分析認為：“中國在全球保險業(yè)占據(jù)半壁江山的情形，一方面也是因為全球其他地區(qū)壽險市場的萎靡不振。根據(jù)估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來首次出現(xiàn)負增長。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場亦在繼續(xù)萎縮?！?BR> 中國等新興市場的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場所占的比重。從全球保險市場整體情況來看，西歐的保險市場仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場的占有率持續(xù)萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場占有率則高達36%。
值得注意的是，德國在全球保險市場的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十六
天津泰達酒業(yè)有限公司坐落于天津?qū)幒咏?jīng)濟開發(fā)區(qū)，占地18萬平方米，是中國500家最大飲料制造業(yè)企業(yè)之一。曾榮獲中國食品行業(yè)最佳經(jīng)濟效益型先進企業(yè)稱號，在天津名列食品工業(yè)50強。
公司前身寧河縣酒廠是建于清朝初年的“德和酒店”，距今已有300多年歷史。在，公司加盟天津泰達集團，通過資產(chǎn)重組變更為天津泰達酒業(yè)有限公司。公司繼承和發(fā)揚光榮傳統(tǒng)，堅持誠信為本的經(jīng)營理念，勵精圖治，務實創(chuàng)新，與時俱進，跨越發(fā)展，在源遠流長的中華酒文化的歷史長河中寫下了輝煌篇章。
公司現(xiàn)有員工600名，其中專業(yè)技術(shù)人員100余名，具有年產(chǎn)白酒1萬噸的能力。近年來企業(yè)堅持改革開放，用科學的發(fā)展觀，保持了經(jīng)濟總量的持續(xù)增長和經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高，產(chǎn)品年銷售收入保持在1.5億元以上，年利稅2000萬元，企業(yè)保持了良好的發(fā)展后勁。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十七
近年來，xx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000萬元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標志著xx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。
20xx年上半年，xx市財產(chǎn)保險保費收入93685萬元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892萬元，占市場份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075萬元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬元，占4%。
中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業(yè)務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡。從20xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產(chǎn)險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為xx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。
中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務為主，積極拓展大額業(yè)務;以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務;以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務，確保有效切入市場，實現(xiàn)平穩(wěn)起步。
保險業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復建設現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務發(fā)展帶來了較大影響。
2.內(nèi)控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構(gòu)不全，業(yè)務發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現(xiàn)實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內(nèi)設機構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強。
傳統(tǒng)的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風險分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，，在個別險種上產(chǎn)生了“過度競爭”。過度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經(jīng)營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務危機。
由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務是從中介機構(gòu)獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續(xù)費支付標準等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險中介的業(yè)務經(jīng)營范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營銷、服務、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務，并未實現(xiàn)保險服務和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營效率，增強行業(yè)競爭力。
1.確立經(jīng)營理念，明確經(jīng)營目標。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領域相互競爭。
2.完善公司內(nèi)部制度建設，提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，確保公司內(nèi)部責權(quán)分明、運作有序、規(guī)范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。
保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個或數(shù)個特定保險市場提供核心專長的生產(chǎn)服務體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應進一步加強對市場的調(diào)查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現(xiàn)突破，通過對核心業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累，實現(xiàn)高效快速的業(yè)務增長，然后再向其它險種或領域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，建設專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學習外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調(diào)利潤最大化為開拓市場的原則;三是采取“品牌經(jīng)營、服務競爭”策略，使公司在品牌和服務的差異化競爭中長期受益;四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán)，從制度上保證風險管理、內(nèi)部控制;五是在核算上強調(diào)營運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務、財務、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務統(tǒng)計的一致性，注重會計與精算互補利用。
1.積極引導市場主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場現(xiàn)有競爭格局下，應培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術(shù)實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。延長保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應用信息技術(shù)，開發(fā)具有基于風險因素、業(yè)務特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費率浮動的產(chǎn)品。定期開展市場調(diào)研，了解市場新增的保險需求，調(diào)查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導。
2.積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經(jīng)營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構(gòu)必須嚴格遵守財務制度，堅持業(yè)務往來的票據(jù)真實完備，各項費用據(jù)實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經(jīng)營基礎，實現(xiàn)整個保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十八
隨著人們生活水平的提高，保健意識增強，對傳統(tǒng)酒業(yè)提出了新的要求，保健酒作為酒業(yè)新軍在這種大環(huán)境下殺入市場，可謂發(fā)展?jié)摿薮蟆ＹY料顯示，目前保健酒全行業(yè)銷售已突破50億元大關(guān)，專家指出，保健酒市場將保持30%的高增長率。保健酒將成為繼白酒、葡萄酒、啤酒和黃酒之后，酒業(yè)市場的第五大季！
首先，消費者健康需求的理性回歸。市場需求決定市場容量，隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，百姓對健康越來越重視。消費觀念的改變，使健康類酒水得到了長足發(fā)展。一個行業(yè)成熟與否的標志有很多，而品牌集中度可謂最為關(guān)鍵。種種跡象顯示，在經(jīng)過了多年的發(fā)展、校正和升級之后，20，我國保健酒品牌集中度也日益彰顯，標志我國保健酒步入了一個新的發(fā)展階段。
健康禮品促使份額提升。
健康是人類生活的永恒主題，隨著人們生活水平的不斷提高，保健意識也逐漸增強，保健酒市場潛力巨大。特別是消費能力強的城市中，人們加上生活和工作節(jié)奏快、精神壓力大，應酬多，多數(shù)人都處于‘亞健康’狀態(tài)，對保健酒需求潛力巨大。以前喝保健酒帶有一定隱私性，認為身體不夠健康才會喝保健酒，一般消費者是不樂意在公眾場合暢飲的。如今，消費者開始改變了這種觀念，對保健酒的消費回歸理性，只是把它當作一種日常養(yǎng)生酒或者是改善體質(zhì)的酒，這一點在我國東部沿海城市尤為明顯。從而促使消費市場之門大開。
本質(zhì)而言，這也是自用形式，也就沒有因為不再流行而遭到淘汰，從而長期能夠在禮品市場占據(jù)很大的份額。
功能各異導致特色市場。
中國酒文化源遠流長，保健酒又因其具有治病和養(yǎng)生的功效而世代相傳，有很好的群眾基礎，在中國酒業(yè)中占有重要地位。雖然以往保健酒品牌數(shù)以千計，但真正有獨特品牌特征的品種并不是很多，大多數(shù)品牌雷同。所以給了保健酒的充分經(jīng)揮空間，使其沿著個性化的道路發(fā)展，做到目標消費者明確，研制出了適合不同年齡段需求的個性化產(chǎn)品，開辟了功能各異的特色市場！以白酒果酒等為基酒的保健酒為例，就可以開發(fā)諸如銀杏保健酒、膳食纖維保健酒、蔬菜類保健酒、獼猴桃保健酒、白薯葉莖根釀造保健酒、蟲草靈芝保健酒等等。也可以將治病和養(yǎng)生融為一體，發(fā)揮保健酒精髓之處，充分利用了動植物王國之間的資源寶庫，采用烏龜、白花蛇、眼鏡蛇、金環(huán)蛇、銀環(huán)蛇、地龍蜂、大黑螞蟻等動物原料和人參、桂圓、西洋參、黃芪、肉蓯蓉、枸杞、冬蟲夏草、不老草等名貴中藥材，加以優(yōu)質(zhì)米酒，經(jīng)古法泡制再與現(xiàn)代科學相結(jié)合，達到傳統(tǒng)如治療風濕病痛、補腎壯陽、旺盛精力、消除疲勞等功效，促使保健酒產(chǎn)品線的豐富。
另外，其它酒種如葡、黃、啤酒保健酒的開發(fā)，更是滿足不同消費人群的需求。比如茅臺開發(fā)的雙岐因子啤酒就屬于調(diào)整人體腸胃消化功能的保健啤酒，螺旋藻啤酒、復方sod啤酒、樺樹液啤酒等等新品種。更是將保健酒的市場空間發(fā)揮得淋漓盡致！
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保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇十九
(一)地區(qū)概況。甘肅位于西北地區(qū)的中心地帶，地處青藏、黃土和內(nèi)蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長帶狀，境內(nèi)多民族聚居，自古以來就是我國東中部地區(qū)聯(lián)系新疆、青海、寧夏、內(nèi)蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰(zhàn)略安全、生態(tài)安全、促進民族團結(jié)繁榮發(fā)展和邊疆穩(wěn)固等方面，都具有不可替代的戰(zhàn)略地位。
甘肅是一個發(fā)展?jié)摿屠щy都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農(nóng)、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產(chǎn)資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網(wǎng)絡和充足的人力資源，為甘肅的可持續(xù)發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時，甘肅又是一個經(jīng)濟小省、財政窮省。其經(jīng)濟總量、人均生產(chǎn)總值、城鄉(xiāng)居民收入、城鎮(zhèn)化率、全面小康進程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經(jīng)濟社會發(fā)展滯后，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征鮮明;產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，轉(zhuǎn)型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質(zhì)災害頻發(fā)，減災防災任務艱巨。受以上種種困難和問題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個貧困片區(qū)縣、17個“插花型”貧困縣、225個特困片帶、6220個貧困村和97萬貧困戶，共計貧困人口417萬。
(二)甘肅扶貧工作開展情況。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施，中央支持四省藏區(qū)跨越式發(fā)展和長治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務院辦公廳關(guān)于進一步支持甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見》、《甘肅省循環(huán)經(jīng)濟總體規(guī)劃》等政策的落地，為甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展注入了極大的活力，推動甘肅的扶貧開發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來，甘肅“1236”扶貧攻堅行動和“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動的深入實施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長速度都進入了歷史最快時期。據(jù)統(tǒng)計，全省近3年年均減貧140萬人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績突出，甘肅省現(xiàn)被國務院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。
甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動和“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風險保障、社會管理、經(jīng)濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會保障體系、減災救災、提高貧困人口風險抵御能力以及為貧困地區(qū)提供資金人才支持等方面做出了一些成績，取得了良好的社會反響。
(一)推進農(nóng)業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區(qū)社會保障體系。在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個中央財政補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等3個省級財政補貼險種。根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶需求，因地制宜開展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點，形成了多層次的農(nóng)險格局。中央支持西藏和四省藏區(qū)發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農(nóng)業(yè)保險累計為廣大農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)風險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農(nóng)戶150多萬戶次，極大地提高了貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過主動作為、積極協(xié)調(diào)，甘肅省城鄉(xiāng)居民大病保險已在全省14個市州全面推開。隨著工作的深入，根據(jù)精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉(xiāng)居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬城鄉(xiāng)居民擁有了大病保障，累計有11.3萬群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現(xiàn)象得到了有效緩解，全省城鄉(xiāng)居民高額醫(yī)療費用負擔明顯降低。
(二)引導保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高貧困人口的風險抵御能力。創(chuàng)新開展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點工作，針對特困戶風險保障缺口，將農(nóng)村低保戶、農(nóng)村五保戶和農(nóng)村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進行承保。目前，試點工作在秦安縣全縣鋪開，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬人，提供風險保障10.88億元。推進農(nóng)村小額人身保險業(yè)務，陸續(xù)開辦31款專屬產(chǎn)品。截至xx年底，累計為303.04萬低收入農(nóng)民提供了1591.23億元的風險保障，支付各類保險賠款9226.38萬元，有效緩解了農(nóng)民因意外致貧返貧問題。積極參與貧困地區(qū)危房改造工程，推動9市28個縣區(qū)開展農(nóng)房保險，承保農(nóng)戶34.62萬戶，賠款273.56萬元，受益1308戶。開展涉農(nóng)小額貸款保證保險，為農(nóng)戶提供增信服務，推動“政銀?！比胶献?，支持482名養(yǎng)殖戶獲得融資9886萬元，在一定程度上解決了貧困地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資難的問題，拓寬了農(nóng)民的融資和就業(yè)渠道，為農(nóng)民脫貧致富提供了途徑。
(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區(qū)提供資金人才支持。積極推動“險資入甘”，三年來，保險資金以債權(quán)投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個，累計投資168億元，為項目建設的順利開工和持續(xù)進展提供了低成本、穩(wěn)定、長期的保險資金支撐。開展干部掛職交流，為貧困地區(qū)提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經(jīng)過會商，同中國保監(jiān)會等中央金融機構(gòu)建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監(jiān)會系統(tǒng)和保險公司兩個層面選派了20名年輕干部到甘肅經(jīng)濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務重的市縣開展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢為地方經(jīng)濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當?shù)卣囊恢驴隙ā３B(tài)化開展雙聯(lián)扶貧工作，與聯(lián)系村貧困戶結(jié)對子，進行一對一扶持。甘肅保監(jiān)局以及有關(guān)保險公司共幫扶雙聯(lián)村19個，幫扶特困戶651戶。3年來，為聯(lián)系村修建了道路、水渠、水窖和農(nóng)田圍欄等多項公共基礎設施，長期資助貧困學生30余人，累計捐贈圖書數(shù)千冊，捐款數(shù)百萬元，并為聯(lián)系村村民購買團體意外傷害保險，防范聯(lián)系村村民因災或意外事故返貧。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二十
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產(chǎn)安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜匾淖饔?。?jù)宏觀預測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調(diào)研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
（一）調(diào)查范圍。
石河子大學南區(qū)住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場。
（二）具體調(diào)研目標。
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求。
（一）資料收集。
關(guān)于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網(wǎng)絡查詢的方式獲得。選擇現(xiàn)場調(diào)查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
（二）要進行的資料分析類型。
準備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的答案進行總結(jié)（2）對問題進行分析（3）對比分析。
（一）宏觀市場環(huán)境。
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉(zhuǎn)移風險、在全社會范圍內(nèi)分擔損失的社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
（1）產(chǎn)品品牌競爭情況調(diào)查。
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調(diào)查區(qū)域的消費者問卷調(diào)查中顯示調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數(shù)人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
（2）是否購買過人壽保險。
如圖據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發(fā)，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
（3）最近是否有購買保險的打算。
（4）了解人壽保險公司的途徑。
據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
（5）需要購買保險種類情況。
保險市場調(diào)查調(diào)研報告篇二十一
社會保障仍民生之安。為全面準確掌握全區(qū)生產(chǎn)類、消費類社會經(jīng)濟組織用工、就業(yè)培訓、參保等方面的情況，綦江區(qū)人力社保局組織人員赴工業(yè)園區(qū)、重點監(jiān)測的機加工、冶煉、建筑和餐飲酒店類企業(yè)對相關(guān)情況進行了調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
20xx年5月未，綦江區(qū)參加失業(yè)保險的非機關(guān)事業(yè)經(jīng)濟組織共1228家計45621人，其中：企業(yè)955家41612人，個體工商戶15家326人，非企社團252家3626人，臨時機構(gòu)3家36人，其他組織4家21人。其中個體戶用工量最多的是航成酒樓計79人，非公社團用工最多的是人民醫(yī)院的非在職人員計587人。
為進一步減輕企業(yè)負擔，支持企業(yè)發(fā)展，促進就業(yè)穩(wěn)定，及時宣傳和執(zhí)行了解相關(guān)降費和補貼政策，國家和市級相關(guān)部門制定了一系列對企業(yè)發(fā)展利好的優(yōu)惠政策。將涉企業(yè)五險的社保費率降低，失業(yè)保險實行穩(wěn)崗補貼，困難困難適當調(diào)低費基。按上述社會保險費優(yōu)惠政策的規(guī)定來看，假若1家誠信的充分競爭行業(yè)的100人左右用工的民營企業(yè)，一年來與減負前的情況相關(guān)比，可為企業(yè)降低用工成本70—80萬元，占企業(yè)承擔部分的60%左右。據(jù)了解華強控股有限公司去年其社保減負為300萬元。
在走訪調(diào)查座談中發(fā)現(xiàn)，各企業(yè)對政策執(zhí)行總體反映良好，社保優(yōu)惠政策的確降低了企業(yè)用工成本。但各險種政策之間銜接有問題，造成企業(yè)招人入職成本高昂，認為有關(guān)政策給企業(yè)帶來新的人力成本支出，按社平工資確定繳費基數(shù)不符合企業(yè)用工實際，再就業(yè)不能妥善處置社會保險等問題還在一定范圍存在。
（一）非企業(yè)經(jīng)濟組織反映當前社會保險費的優(yōu)惠政策不能全享受。
優(yōu)惠政策中最優(yōu)惠的部分，困難企業(yè)適當調(diào)低費基、小微企業(yè)適當調(diào)低低費率、失業(yè)保險支付穩(wěn)崗補貼等，其涉及的范圍對象僅限于企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)濟組織。不涉及綦江區(qū)常見的個體工商戶和民辦非學歷教育培訓機構(gòu)這類經(jīng)濟組織。在這部分經(jīng)濟組織對不能享受相關(guān)優(yōu)惠政策有較大抵觸情緒，參保時要求五險統(tǒng)征統(tǒng)籌，有了優(yōu)惠政策，又不能一視同仁，在當前經(jīng)濟現(xiàn)狀下，大家都需要政府的援助之手來共渡難關(guān)，為什么對不同社會經(jīng)濟組織要另眼相看。按上述的統(tǒng)計來看，相當于的非企業(yè)經(jīng)濟組織的人員共9%計4109不能完全享受社會保險費的優(yōu)惠政策。
（二）五險統(tǒng)征統(tǒng)籌給企業(yè)帶來高昂的入職成本。
在走訪座談中，所有的民營經(jīng)濟組織都談到一個問題。從近年接收大量用工問題案例來看，為更好的保護雇工合法權(quán)利和降低企業(yè)用工風險，企業(yè)新聘用工人通常是面試、體檢等審查合格后，先參“五險”，再上崗。而工人通常是上崗試干，了解該企業(yè)的福利、工作環(huán)境，判斷企業(yè)對自己的需求情況，再作決定是否長干。由于社會保險是五險統(tǒng)征統(tǒng)籌，為保險征繳順利，都設定了人員增減、工資變動等信息維護停止受理時間段，而五險維護時，起停不一致，造成企業(yè)多繳保險增加新聘人員的入職成本。如某雇工鄰近月底來試干，試干1—2天后不辭而別，待雇主單位發(fā)現(xiàn)該雇工不再來上班時，至少多交一個月的保險。這對一家常年訂單穩(wěn)定，人員更替正常的企業(yè)可能不算什么，但在當前經(jīng)濟現(xiàn)狀下，有訂單時立馬招人生產(chǎn)，無訂單時解聘部分生產(chǎn)人員，造成部分企業(yè)每月的人員增減情況都超過企業(yè)總?cè)藬?shù)的20%。如100人左右用工，人員變化較大的民營企業(yè)，一年下來就需多支出入職成本3－5萬元。據(jù)統(tǒng)計綦航鋼結(jié)構(gòu)工程有限公司每月的人員增減變化都都超過30人次。
根據(jù)重慶市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的相關(guān)規(guī)定，職工隨所在單位參加基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療補充醫(yī)療保險。退休人員基本醫(yī)療保險繳費年限達到規(guī)定后，不再繳納基本醫(yī)療保險費，但需要按參保單位基本醫(yī)療保險人均繳費基數(shù)的1.5％交繳大額醫(yī)療保險。這樣規(guī)定，一是不符合退休人員實行社會化管理的要求，還將退休人員和企業(yè)捆扎在一起，增加了企業(yè)運行成本，同時也增加了企業(yè)和員工之的矛盾；二是不利于企業(yè)招用大齡就業(yè)困難人員，可能會形成企業(yè)就不再與接近退休的職員工續(xù)簽勞動合同，更會增加用工比較靈活、員工流動性比較頻繁、勞動密集型企業(yè)的運行成本。從綦江區(qū)原來的存活了一定時間的老企業(yè)統(tǒng)計的情況來看，最高的在職和退休比達1：2，最低的也達1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在職和退休比來計算，一年下來需為退休人員代大額醫(yī)療補充保險費高達4－5萬元。
（四）職工醫(yī)保、工傷保險和生育保險有交錯而企業(yè)多支付費用。
基本醫(yī)療保險是減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟風險。工傷保險是保障勞動者遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，而獲的法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償。生育保險是保障懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，獲得醫(yī)療服務、生育津貼。三者都有醫(yī)療服務，因此在現(xiàn)實中企業(yè)認為：一是部分公司不想?yún)⒓由ｋU，若公司人員結(jié)構(gòu)是男性或脫育婦女，公司代交生育險就純粹是盡義務。二是婦女享受生育津貼期間，單位還要為其參養(yǎng)老和醫(yī)療，單位認為應由生育保險保險金為其代繳養(yǎng)老和醫(yī)療保險費。三是婦女生育期間的醫(yī)療費用、職工工傷期間的醫(yī)療費用醫(yī)保均不報，而有些治療是相關(guān)的，造成企業(yè)認為自付部分承擔過高。四是3個涉醫(yī)部分的自費藥品不一致或多年不修訂，造成醫(yī)療機構(gòu)不好掌握而使企業(yè)多承擔費用。
（五）最低繳費工資按不低于社平工資的60%繳費不合理。
（六）多點就業(yè)，各省市規(guī)定不一致，造成企業(yè)重復參保承擔而多付費用。
為了控制市場的過分炒作形為，部分?。ㄊ校┏雠_了購買大宗商品時，需提供在本省（市）就業(yè)（參保）的證明，這本是一個好事，但現(xiàn)在普偏采用做某工程（商品）需某資質(zhì)，而獲得某資質(zhì)需提供相關(guān)中高級技術(shù)人員數(shù)量及在該公司就業(yè)參保的證明，這樣就造了區(qū)政府要求綦江區(qū)某家明星企業(yè)獲得某資質(zhì)，而該家明星企業(yè)為了達標，而被迫為不足的相關(guān)中高級技術(shù)人員（掛證）參保繳納，而全國社會保險信息系統(tǒng)沒有聯(lián)網(wǎng)，相當于外省人員在重慶市“掛證”，我市的企業(yè)不但要給“掛證”費，還要為其重復參保。建筑類企業(yè)以項目的名義給在該工地的人員參加的工傷保險，建筑類企業(yè)又要為其常設的基建、監(jiān)理等部門的人員參“五險”，相當于建筑類企業(yè)在接工程后其基建、監(jiān)理等部門的工作人員企業(yè)為其重復參工傷保險。
雖然階段性的社保降費政策對實體經(jīng)濟來說是利好，但走訪中他們反映，階段性社保降政策還能執(zhí)行多久，已經(jīng)存在的問題何時修改，怎樣配合人口老齡化和經(jīng)濟增長放緩系統(tǒng)性的修改社會保險政策來切實降低社會保險費等問題。
一是社會五險政策微調(diào)嚴重滯后。社會保險法20xx年10月頒布，20xx年7月起執(zhí)行，而我市現(xiàn)有五險實施條例均是20xx年以前就開頒布的，五險統(tǒng)征、單位退休人員由單位代繳大病醫(yī)療保險，在開始實施后的2－3年內(nèi)，應該就有所反映。直至現(xiàn)在對這類問題全市都沒有進行調(diào)整。而只是一味的考濾怎樣讓收不抵支的養(yǎng)老、工傷、醫(yī)療達到收支平衡，而對失業(yè)、生育不但不降，還在經(jīng)濟上升期調(diào)整費率增加企業(yè)負擔。
二是社會平均工資增長過高過快。近年來社平工資以10%的平均增幅上漲。而社平工資的統(tǒng)計范圍是規(guī)模以上企業(yè)人員的平均工資，低收入人群的工資并沒有納入進去，社平工資的上調(diào)意味著與之聯(lián)動的各項社會保險繳費工資基數(shù)和繳費金額也將隨之上調(diào)，被平均的大量民營經(jīng)濟組織恰恰是受此影響最大的群體。
三是就業(yè)形式的多樣性，對不同就業(yè)形式采用不同的征繳比例?，F(xiàn)行規(guī)定高于社平工資繳納的其失業(yè)后享受失業(yè)保險待遇一致，靈活就業(yè)人員可以選擇性參保，對個體工商或靈活就業(yè)人員其繳納的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險費總費率為20%，而企業(yè)職工單位繳納的基本養(yǎng)老保險費就達19%。且對企業(yè)的管理，稅務部門要求的財務數(shù)據(jù)和財務管理更高。走訪中民營企業(yè)普遍反映，按現(xiàn)行的稅負、現(xiàn)行的社會保費繳費比例、市場競爭中壓低利潤空間，企業(yè)根本無法生存。
四是行政計劃式的管理,為完成征繳任務而被迫多繳費。目前市委市政府對各個區(qū)縣的經(jīng)濟民生考核有五險的參保擴面任務，當區(qū)縣面臨參保擴面人數(shù)不達標，或征收進度不達標時，為應付考核，各區(qū)縣會將當前面臨的問題轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)，或者叫企業(yè)提前繳納社會保險費，或者叫企業(yè)過了某時段再減人，或者叫企業(yè)突擊招人再突擊減人。表面上看可能企業(yè)沒多繳納，但實際上，按企業(yè)自業(yè)的計劃，其資金利用率更高，其全年的計劃執(zhí)行更好。
五是社會保障信息系統(tǒng)不公開，有部分蓄意工傷來詐騙企業(yè)提高企業(yè)的人力成本。由于社會的過度競爭和國家對是保護雇主還是保護雇工的調(diào)整上過猛，在現(xiàn)在現(xiàn)實生活中產(chǎn)了了一種“幫雇工欺詐雇主”的新現(xiàn)象，通過從勞動關(guān)系維權(quán)、工傷等情況來和企業(yè)來談判，讓企業(yè)拿錢息事，而部分雇工學會此套路后，就專門以此為生。到某企業(yè)工作兩三月后，就“制造”工傷，然后要求企業(yè)私了，一個企業(yè)一年攤上一樁，就將損失3-5萬元。如綦江的王善明現(xiàn)象，現(xiàn)在綦江區(qū)內(nèi)的企業(yè)幾符不敢用此人。
為了完善覆蓋城鄉(xiāng)職工和居民的養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險制度，落實廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的方針，建立人人享有社會保險的全民保障體系,切實為企業(yè)減負，建議如下：
一是整合工傷、生育和醫(yī)療保險。工傷、生育、醫(yī)療三險都有醫(yī)療服務，建議將三險醫(yī)療服務整合在一起，而將工傷期間的誤工補助和生育期間的工資性收入納入原工作單位解決，其醫(yī)療服務真正實現(xiàn)無逢聯(lián)接，真正減少涉醫(yī)部分的自費藥品不一致或借工傷之名向工傷患者兜售自費藥品而增加企業(yè)負擔，促進患者和企業(yè)都要想到對方的難處。
二是改革現(xiàn)有養(yǎng)老保險。對所有的參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險的市場主體都實行相同的繳費比例，適當降低靈活就業(yè)人員的繳費比例，在退休時將參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險、靈活就業(yè)人員和居民養(yǎng)老保險的采用適當?shù)臋?quán)重拉通計算養(yǎng)老保險待遇，將三種養(yǎng)老保險的退休時間調(diào)整為一至，在享受優(yōu)惠政策時，將所有參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險、企業(yè)職工醫(yī)療保險、失業(yè)保險的經(jīng)濟組織享受同樣的保險費優(yōu)惠政策。
三是改革醫(yī)療保險。建議基本醫(yī)療保險的最低繳費年限和基養(yǎng)老保險的年限一致，而將退休人員的大病醫(yī)療保險移交到都由本人自行承擔，或真正做到?；荆瑢⒋蟛♂t(yī)療保險移交商業(yè)保險承擔。
四是加大財政支持力度。鑒于社會保險的公共或半公共性質(zhì)，加大財政對社會保險的資金投入成為建立公共財政體制的重要內(nèi)容，當前降費政策的實施必然影響社會保險基金當期收支平衡，需要財政投入維持當期收支平衡。社會保險收支的缺口也越來越大，從五險逐步建立來看，由于“老人”和“中人”在舊體制下沒有實行繳費制，而是由國家包下來，在財務上有一部分工資不作為企業(yè)成本，而是作為企業(yè)的超額利潤上繳給國家，當職工生老病死時再由國家補償給勞動者?，F(xiàn)在實行新的養(yǎng)老保險制度，國家對這部分勞動者予以補償，在理論上是完全公平和合理的。社會保障改革中所遇到的資金不足問題，并非是真正的資金不足，是責任不清、財政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社會保險是國家社會經(jīng)濟制度的重要組成部分，必須有一整套法律法規(guī)加以規(guī)范，用法律來對社會保險所涉及的各種關(guān)系進行調(diào)整。雖然《社會保險法》已經(jīng)出爐，但與之配套的實施細則至今仍是舊標準。比如無第三方面責任和無支付能力的醫(yī)療保險先行支付等問題，應制定具體的辦法或應其他法p與之配套，這樣就影響了社會保障體系的進一步完善和實施。缺乏法律的依據(jù)和基礎，人們無法準確把握國家在這種制度中所承擔的責任和個人可以期望的安全值，政府和民間也無從進行合理分工并充分發(fā)揮各自的積極性。