公司貸款貸后檢查報告(通用14篇)

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    公司貸款貸后檢查報告篇一
    1、借款人資格審查:該企業(yè)創(chuàng)建于1983年,年4月對原__水泥廠進行了股份改制,改制后的企業(yè)名稱為__有限公司登記注冊的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563,注冊資金7445.3萬元,營業(yè)期限2004年4月7日至4月6日,經(jīng)營范圍為32.5、32.5r、42.5、42.5r水泥的生產(chǎn)銷售,復膜編織袋的生產(chǎn),水泥石料的開采及經(jīng)銷等;《組織機構代碼證》登記號:組代管610323—000553,有效期2004年4月8日至4月8日;《貸款卡》編號為610303000003368601;以上三證均真實有效且已按期年檢,經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務資格,公司貸款調(diào)查報告。
    2、借款人基本情況:__有限公司為__縣__企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè),企業(yè)住所位于__縣__工業(yè)園區(qū),主要產(chǎn)品為__牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人,其中:管理和中級技術人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會、監(jiān)事會,內(nèi)部設有辦公室、生產(chǎn)科、供應科、銷售科、財務科、質技科、安全科、保衛(wèi)科八個職能部門?,F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線,年產(chǎn)優(yōu)質石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個,年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條,加工水泥配套設備的機械制造科1個,年成品水泥生產(chǎn)能力可達300萬噸。設立了8個銷售辦事處,擁有160多人的銷售隊伍,形成了強大的銷售網(wǎng)絡?,F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過iso9002質量體系國際認證,其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地,位列全省同行業(yè)三強,2004年獲得全國免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號,同年被省國、地稅局評為a級納稅人。
    4、借款人信用及用信情況:該企業(yè)現(xiàn)在我行__車站分理處開立基本結算賬戶,是與我行建立信貸關系較早的企業(yè)之一,連續(xù)多年被農(nóng)行評為aaa級信用企業(yè),信用等級評定為aa+級,報告日信用等級測評為aaa級,貨款歸行率達90%以上,銀企合作關系融洽。核定授信總額5437萬元,現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元,其中:短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元,貸款形態(tài)四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄,銀企合作關系融洽。
    二、企業(yè)經(jīng)營情況及財務狀況分析。
    企業(yè)創(chuàng)建23年來,經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術改造,現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)濟實力得到飛速發(fā)展,經(jīng)營管理體系和質量保障體系十分健全和規(guī)范,培養(yǎng)造就了一批素質高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊伍,經(jīng)營管理和技術力量雄厚,產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來,水泥銷售價格調(diào)高后,企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺,產(chǎn)品供不應求的良好發(fā)展勢頭。
    1、經(jīng)營情況分析。
    近三年經(jīng)營指標狀況單位:萬元、%。
    年度銷售收入利潤總額凈利潤。
    2003年18269.51561.21045。
    2004年29009.92164.02164。
    3143232653265。
    206月1584025082508。
    從以上數(shù)據(jù)分析,2003—20企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速,銷售、利潤總量大幅度上升,主要是隨著生產(chǎn)工藝技術、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強擴大,加之,嚴格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本,盈利水平逐年提高。年12月底,企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元,其中:流動資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元;負債總額15946萬元,其中:流動負債4590萬元,長期負債11356萬元;所有者權益18528萬元,其中:實收資本6847萬元;資產(chǎn)負債率為46.3%,流動比率為52.6%,2005年全年實現(xiàn)銷售收入31432萬元,利潤總額3265萬元,銷售利潤率為16%。
    截止年6月底,資產(chǎn)總額40049萬元,較年初增加5576萬元。其中:流動資產(chǎn)7737萬元,較年初增加2084萬元;貨幣資金3689萬元,較年初增加434萬元;應收賬款2萬元與年初持平,主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬,做到這一點,對這么大的企業(yè)來說是難能可貴的;預付賬款2520萬元,較年初增加1150萬元,主要是新上生產(chǎn)線的部分設備付款;存貨1315萬元,較年初增加300萬元,主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用,占用結構較為合理;固定資產(chǎn)32313萬元,較年初凈增3493萬元,主要是設備和在建工程的增加,其中在建工程932萬元;企業(yè)現(xiàn)有負債總額19013萬元,其中,流動負債6102萬元,主要是短期借款2367萬元,應付賬款299萬元,較年初減少338萬元;應付工資1382萬元,較年初增加381萬元;應付福利費704萬元,較年初增加447萬元;其他未交款和預提費用較年初增加942萬元;長期負債12911萬元,較年初增加1555萬元,主要是內(nèi)部擴股和集資形成,長期借款6070萬元,較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬元,信用社貸款3000萬元,內(nèi)部集資5893萬元),其中金融機構短期借款2367萬元,長期借款6070萬元;所有者權益21036萬元,其中實收資本11594萬元,盈余公積6934萬元,未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出,該企業(yè)的資金結構合理,積累充足,綜合實力雄厚,市場抗風險能力較強。
    公司貸款貸后檢查報告篇二
    一、操作合規(guī)性檢查情況(適用于首次貸后檢查)。
    主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵(質)押物登記和凍結、貸款發(fā)放操作、信貸資料整理入檔、檔案保管等情況進行檢查和說明。
    二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務變動情況。
    (二)若有放款條件限制或授信條件要求的,須逐條說明執(zhí)行情況。
    三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。
    包括借款人婚姻、健康、職業(yè)、資產(chǎn)負債等重要因素的變化。
    四、借款人經(jīng)營情況的變化(適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款)。
    (二)結合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢,預測貸款到期前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或將危及到信貸資金的安全。
    五、擔保能力和抵(質)押物的變動情況。
    (一)對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務變動情況進行分析,判斷擔保能力與授信審批時相比,是增強或減弱。
    (二)對抵(質)物進行檢查,描述其是否滅失、損毀,變現(xiàn)價值增減情況及原因。
    六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務的往來情況。
    (一)分析借款人在本行的存款、結算往來等情況。
    (二)計算借款人在本行的月平均存款額,在本行的結算量占其總結算量的百分比,分析綜合收益是否達到貸款時設定的目標。
    七、借款人還款能力的變動情況。
    綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、擔保能力等多種因素變化對還款能力的影響,判斷申請人對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。
    八、綜合結論及后續(xù)管理安排。
    分析判斷貸款業(yè)務所面臨的現(xiàn)時風險和未來風險,提出對貸款額度增加、維持、減少和后續(xù)管理建議。如現(xiàn)時風險已較貸款審批時大為增加,已危及到信貸資金安全,或現(xiàn)時風險雖然不大,但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全,應提出風險控制和化解建議,是否需逐步退出,或需緊急退出,或加固擔保,或要求客戶停止危險行為等。
    檢查人(簽字)a角:
    b角:
    公司貸款貸后檢查報告篇三
    驅動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉產(chǎn)從事驅動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團兼并,成立江西驅動橋有限公司,bb集團占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
    新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù),受讓驅動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團股分有限公司應出資700萬元(實際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省驅動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應出資100萬元(實際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應出資55萬元(實際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應出資40萬元(實際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應出資15萬元(實際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬元(實際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
    2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
    江西驅動橋有限公司,為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動橋的定點廠。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域,產(chǎn)品性能價格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機械驅動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
    3.管理者素質。
    公司領導班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅定,團結一致,有高度的事業(yè)心和責任感,強烈的改革和開拓進取精神,具有較高的'組織能力和領導決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原驅動橋廠廠長(高級工程師),從事驅動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
    隨著國家加大基礎建設力度以來,20xx年到至今,公司不斷進行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象,20xx年銷售收入為3900萬元,20xx年銷售收入為4700萬元,20xx年銷售收入為7200萬元,20xx年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,20xx年公司凈利潤為2.5萬元,20xx年公司凈利潤為25萬元,20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
    企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應求,故反應在銷售季節(jié)性上不強。
    公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來和協(xié)作關系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢;隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。
    1.該公司最近三年一覽表主要財務指標。
    單位:萬元。
    欄目。
    20xx年底。
    20xx年底。
    20xx年底。
    20xx年。
    資產(chǎn)總額。
    6412。
    5762。
    5768。
    6514。
    負債總額。
    4479。
    3955。
    4122。
    4399。
    其中:短期借款。
    1825。
    1820。
    1800。
    2950。
    長期借款。
    資產(chǎn)負債率。
    69.85%。
    68.64%。
    71.46%。
    64.75%。
    流動比率。
    142%。
    157.83%。
    148.25%。
    90.06%。
    速動比率。
    85.65%。
    101.87%。
    106.88%。
    74.85%。
    銷售收入。
    3916。
    4717。
    7250。
    8753。
    利潤總額。
    3
    3
    37。
    312。
    凈利潤。
    2
    3
    25。
    242。
    據(jù)上表分析:。
    (1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
    (2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負債率略為偏高,但銷售收入增長較快,20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
    (3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強。
    總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強,企業(yè)盈利能力進一步提高,抗風險能力不斷增強。
    2.發(fā)展情況。
    20xx年,公司已簽訂驅動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預計實現(xiàn)銷售收入15000萬元,實現(xiàn)利稅1000萬元,其中實現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
    該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務,基本賬戶在工商銀行,其它金融機構均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
    我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務,雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關注,在其成功被寧波bb集團兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務,令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系,并成為我行的基本客戶。
    如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達200萬元以上,同時每年為我行帶來結算業(yè)務近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權,每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景,這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構,分散我行信貸風險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
    該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保,寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強,世界汽配行業(yè)500強,xx縣驅動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。
    寧波bb集團有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證,1999年通過了國際汽車制造先時標準qs9000(美國)和vda6.1(德國)認證,20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定,20xx年4月通過ts/16949認證,其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準,將于20xx年上市。
    寧波bb集團是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,
    公司貸款貸后檢查報告篇四
    20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標和經(jīng)營管理,在內(nèi)控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監(jiān)督檢查,取得了較好的經(jīng)濟效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神,現(xiàn)將本公司風險管理自查情況匯報如下:
    經(jīng)營情況:截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元;累計發(fā)放貸款7235萬元,累計收回貸款2675萬元;營業(yè)收入為413萬元,實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
    20xx年是xxxx小貸起步的一年,回顧一年工作的不斷實踐與探索,在貸款管理方面:公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規(guī)定,不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營,貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規(guī)范使用,財務管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設和制度執(zhí)行方面:建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法,加強貸款的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié),制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務有序開展奠定了基礎。
    通過一年的工作實踐,隨著業(yè)務的不斷發(fā)展,結合這次開展的風險自查情況,我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題,主要表現(xiàn)以下幾個方面:
    因此,對客戶征信調(diào)查有很大的局限性,由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況,使小貸公司面臨很大的潛在風險。
    在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時,對抵押物的處臵處理時間較難界定,違約一期及時處理不一定是理想的效果,如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù),其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
    如何根據(jù)業(yè)務情況相應完善合同文本,以及各類協(xié)議及相關資料,也是我們下一步重點防控風險的重要工作,以使從法律角度防范風險,保障貸款安全。
    隨著公司業(yè)務的拓展,加強員工隊伍的建設也是強化公司內(nèi)部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務發(fā)展的需要,加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位,保證業(yè)務按相關規(guī)定的嚴格執(zhí)行。
    通過這次開展風險自查,進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度,下一步我們將在發(fā)展業(yè)務的同時,進一步強化風險管理,做好風險預警和防范工作,以使業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
    公司貸款貸后檢查報告篇五
    富源縣財政局:
    根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》(曲財外[xx]30號),依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法(試行)》(云政辦發(fā)[xx]195號)、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引(試行)》(云金辦[xx]33號)以及其他相關文件規(guī)定,富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視,召開專題會議,研討自檢自查工作方案,布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想,相互協(xié)調(diào)配合,認真落實文件精神,及時開展自檢自查工作,于xx年5月1日至5月16日為期半月,對公司內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查,現(xiàn)將情況匯報如下:
    (一)公司機構設臵及人員構成
    富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準,并依法辦齊各種證照,于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元,經(jīng)營地址:富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有:法定代表人(董事長):郭東;總經(jīng)理:田斌昌。
    自董事長、總經(jīng)理下設臵8個管理職能部門,分別是:綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部,審貸委員會。有工作人員11人,其中:有男性8名,女性3人;最大年齡44歲,最小年齡21歲,平均年齡29歲;學歷上:有本科6人,???人,高中3人。
    (二)業(yè)務經(jīng)營情況
    公司貸款業(yè)務,以圍繞服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向,以信用、保證和抵押為主要方式,以利率合理、額小面廣、風險分散為原則,以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念,面向全縣廣大農(nóng)戶,個體工商戶,個體經(jīng)濟戶,中小企業(yè)發(fā)放貸款。
    公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元,其中:涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元,占累放總額的86.08%;實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元,銀行存款利息收入6.88萬元,業(yè)務及管理費用支出212.27萬元,營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元,其他業(yè)務支出113.49萬元,實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元,減去營業(yè)外支出2萬元,實現(xiàn)利潤總額109.19萬元,繳納所得稅27.30萬元,凈利潤81.89萬元,實現(xiàn)了既定效益目標。
    xx年,是國家十一五規(guī)劃的最后一年,也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下,在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下,公司堅定不移地堅持以立足縣域,服務“三農(nóng)”為原則,以嚴控風險為前提,繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日,公司累計發(fā)放貸款189筆,共計14057萬元,貸款余額為11255萬元,其中:涉農(nóng)貸款124筆,共計9210萬元,占各項貸款余額的81.83%。
    公司各部門依據(jù)公司賦予的職能,對自檢自查工作進行了細致分工,任務明確,責任到人,嚴格認真開展自檢自查。
    (一)勞動人事管理
    公司開業(yè)后,通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定,與員工簽訂了勞動合同,辦理了各種保險,相應制定了各種人事管理制度,通過自查,我公司人力資源部擬定了:《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度,規(guī)范了員工行為,解決了員工的后顧之憂,培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神,增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
    (二)信貸營業(yè)管理
    通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查,未有單筆貸款超過200萬元,單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn),無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款,利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式,計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面:
    1、信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理,防范信貸風險,提高信貸資產(chǎn)質量,公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習,并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際,對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。
    公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種,貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理,以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理,以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。
    2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款,首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查,對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調(diào)查有風險的貸款,堅決拒絕審批,貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批,嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn),確保信貸資產(chǎn)質量。
    3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民,個體工商戶,縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款,進行調(diào)查研究,風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題,必須及時上報,避免因信息不對稱,致使不良貸款的發(fā)生。
    (三)財務管理、執(zhí)行情況
    依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定,財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對,做到賬賬、賬表、賬實,賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則,實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度,嚴格控制費用標準,完整記錄各種開支,及時反映經(jīng)營狀況。通過自查,無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
    (四)“三防一保”工作
    為把安全保衛(wèi)工作落到實處,確保安全經(jīng)營無事故,公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針,堅持人防、物防并舉,不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng),確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外,還強化了員工安全防范意識,完善了安全防范體系,堅持領導職能建章立制,加強內(nèi)部管理,不斷增強防范措施和防范能力,保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查,未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在,營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。
    雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象,但是,基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實,實踐工作經(jīng)驗缺乏,政治素養(yǎng)欠缺,思想意識不夠嚴謹,特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解,可能會出現(xiàn)偏差,也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤,各種超想象中出現(xiàn)的問題,有待各級領導提出,我們一定虛心接受,在下步經(jīng)營管理中,一定會不斷完善,加以改正。
    總之,富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下,得到了相關單位部門領導的關心指導,于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下,富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力,不斷加強內(nèi)部管理,積極開拓進取,以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念,努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻!
    富源縣雄達小額貸款有限公司
    xx年x月x日
    公司貸款貸后檢查報告篇六
    喀什地區(qū)金融辦:
    根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》,我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作,現(xiàn)將有關情況匯報如下:
    (一)注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元,主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
    (二)貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來,截止20xx年10月底,先后累計發(fā)放貸款 20xx多萬元,其中三農(nóng)貸款900多萬元,中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額 754萬元,從貸款發(fā)放情況來看,我司貸款額度偏高,這與我司所選取的客戶有較大關系,一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的`龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè),這些企業(yè)整體規(guī)模較大,盈利能力強,抗風險承受能力強,同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊,企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度,對資金的需求較為迫切,即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。
    (三)利率執(zhí)行情況:貸款利率嚴格按照國家規(guī)定,執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內(nèi),無變相提高利率的行為,借款合同和借款利率一致。
    (四)財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度,做到了依法經(jīng)營,規(guī)范管理。
    (五)貸款管理狀況及風險檢查。
    1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。
    2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限,一至六個
    公司貸款貸后檢查報告篇七
    為深入貫徹落實國務院第165次常務會議、落實黨中央領導同志重要批示指示精神,深刻吸取事故教訓,落實安全責任,強化防范措施,切實做好公司安全生產(chǎn)工作,有效防范和堅決遏制事故發(fā)生,公司安委會按照《關于進一步做好安全生產(chǎn)工作的通知》要求,檢查安全責任和制度落實情況、安全宣傳教育和培訓情況、落實安全責任和隱患整改情況、應急預案制定和演練情況。具體自查內(nèi)容如下:
    公司的安全生產(chǎn)管理制度備案存檔工作完整,各制度健全,應急預案完整,演練可行,各項操作規(guī)程考核效果較好,各級干部職工自覺遵守制度和規(guī)程內(nèi)容,無違章現(xiàn)象。
    公司領導與生產(chǎn)一線各班組組長簽訂了《班組長安全生產(chǎn)責任書》,各班組負責人安全生產(chǎn)意識較強,切實貫徹“安全生產(chǎn)人人有責”的思想,職工在自己崗位上認真履行各自的安全生產(chǎn)職責,為安全生產(chǎn)各項措施的落實,提供了有力的保證。
    公司根據(jù)上級領導的整體安排,組織開展了多種形式的宣教活動。一是深入開展普法教育,通過召開安全生產(chǎn)會議等形式,宣傳和學習《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)。二是豐富宣傳活動形式,通過組織職工進行安全知識教育,參加消防安全演練及xx氣泄露演練,并利用宣傳欄、橫幅、標語等宣傳各種安全知識、及安全法規(guī)。使廣大員工深入了解安全,廣泛重視安全,極大提高了全員安全生產(chǎn)意識。
    通過各種形式(警示牌、宣傳欄、標語等)使員工明確自己崗位存在的危害因素及預防措施,明確在危害發(fā)生時的救護措施。培養(yǎng)員工熟練掌握小型工傷的緊急處理技能,將傷害控制在最小程度。使職工能夠熟練的使用勞動衛(wèi)生防護用品,降低職業(yè)病危害,預防職業(yè)病的發(fā)生。使職工能在突發(fā)事故中正確熟練地采取自救和互救措施。
    公司共組織安全生產(chǎn)知識培訓3次,召開安全生產(chǎn)會議5次,總結安全生產(chǎn)工作中存在的隱患,針對存在的安全隱患制定整改與預防措施,交流安全工作經(jīng)驗,傳達安全生產(chǎn)方面的文件,布置有關安全工作,通報安全檢查情況。
    設備、管道、安全防護裝置及平臺、爬梯、護欄、支架等防護設施的保養(yǎng)維護記錄齊全有效。設備、管道表面清潔,無破損、裂痕,無跑冒滴漏現(xiàn)象,各種閥門、儀表正常。各種安全消防設施配備齊全、合格有效,操作人員按規(guī)定穿戴勞保防用品。有毒有害場所設置事故柜存放的防護急救用品齊全有效,并進行定期檢查。
    電氣設備的安裝和維修,由電工操作,非電工不準裝修電氣設備和線路,對易發(fā)生事故的電氣設備有專人管理,責任到人。電工人員作業(yè)時能夠按規(guī)定配備勞動保護用品,按操作規(guī)程作業(yè),并定時檢查線路及一切電器設備,所有高壓危險場所,都設置了防護設施和警示標志,非電工作業(yè)人員嚴禁進入配電房或電氣設備護欄內(nèi)、嚴禁私拉亂掛、嚴禁靠近高壓危險場所。
    安委會小組成員按照要求,分階段開展了4次安全生產(chǎn)大檢查(春節(jié)、春季、五一、安全生產(chǎn)月)。檢查出的各類隱患作出整改及治理方案,真正消除了事故隱患。每月進行一次自查。在檢查過程中,我們堅持安全生產(chǎn)原則,針對薄弱環(huán)節(jié)和可能出現(xiàn)的問題,認真進行全面排查,重點檢查安全制度是否落實,安全措施是否到位,安全防護設施設備是否齊全完好,漏洞隱患是否糾正。
    為防止突發(fā)事故的產(chǎn)生,公司安委會小組針對部門員工進行了2次突發(fā)事故預案的學習,在學習的基礎上針對單位生產(chǎn)的特殊性,模擬了突發(fā)火災消防演練和加xx系統(tǒng)泄漏演練。在演練上著重考察了員工應對突發(fā)事故的能力、對突發(fā)事件的排查處理及人員自我防護措施等情況。通過實地開展應急預案演練,提高員工和管理人員的.安全思想意識,使員工清楚認識到了安全在生產(chǎn)上的重要性,增強了員工應對突發(fā)事件的能力,逐步健全和完善應急救援預案,提高員工應急處理及實地救援的技能。
    公司貸款貸后檢查報告篇八
    公司運行以來,財務管理規(guī)范,資產(chǎn)負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經(jīng)營情況。
    公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金,不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
    公司于xxxx年xxx月正式獲批運營,注冊資本xxxx萬元,主要用于個體工商戶等貸款;公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況,不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
    公司貸款貸后檢查報告篇九
    貸款方式風險權重貸款對象風險權重”這一公式,該筆貸款的風險度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持,風險度在0.5—0.7的要適當控制,風險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。
    (二)還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入,商城建成開業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。
    大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進快速發(fā)展,同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬元,期限6個月,現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
    妥否。
    請批示。
    附:
    1、xx省農(nóng)村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)。
    3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件。
    4、中華人民共和國組織機構代碼證復印件。
    5、法定代表人證明。
    6、法定代表人身份證復印件。
    7、自然人投資設立有限責任公司章程。
    8、x州商場轉讓協(xié)議復印件。
    9、xx商品貿(mào)易城改擴建立項批文復印件。
    10、建設用地規(guī)劃許可證復印件。
    11、建設工程規(guī)劃許可證復印件。
    12、建設工程開工許可證復印件。
    13、董事會決議。
    14、xx縣房地產(chǎn)價格評估表及房地產(chǎn)抵押擔保登記書原件。
    15、房屋他項權證(原件)兩本。
    16、xx縣xx綜合購銷公司定期存單20萬元(原件)及核保止付函。
    一、借款人概況。
    1.基本情況。
    xx驅動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉產(chǎn)從事驅動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅動橋企業(yè)之一。3月被寧波bb集團兼并,成立江西xx驅動橋有限公司,bb集團占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
    新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù),受讓驅動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團股分有限公司應出資700萬元(實際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應出資100萬元(實際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應出資55萬元(實際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應出資40萬元(實際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應出資15萬元(實際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬元(實際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
    2.企業(yè)生產(chǎn)情況。
    江西xx驅動橋有限公司,為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動橋的定點廠。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域,產(chǎn)品性能價格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機械驅動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
    3.管理者素質。
    公司領導班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅定,團結一致,有高度的事業(yè)心和責任感,強烈的改革和開拓進取精神,具有較高的組織能力和領導決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅動橋廠廠長(高級工程師),從事驅動橋生產(chǎn)近,專業(yè)水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個人魅力。
    二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況:
    隨著國家加大基礎建設力度以來,到至今,公司不斷進行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象,銷售收入為3900萬元,20銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,20銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,2001年公司凈利潤為2.5萬元,2002年公司凈利潤為25萬元,2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
    企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應求,故反應在銷售季節(jié)性上不強。
    公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來和協(xié)作關系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢;隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。
    三、借款人財務狀況。
    1.該公司最近三年一覽表主要財務指標。
    單位:萬元。
    欄目。
    2000年底。
    2001年底。
    2002年底。
    2003年。
    資產(chǎn)總額。
    6412。
    5762。
    5768。
    6514。
    負債總額。
    4479。
    3955。
    4122。
    4399。
    其中:短期借款。
    1825。
    1820。
    1800。
    2950。
    長期借款。
    資產(chǎn)負債率。
    69.85%。
    68.64%。
    71.46%。
    64.75%。
    流動比率。
    142%。
    157.83%。
    148.25%。
    90.06%。
    速動比率。
    85.65%。
    101.87%。
    106.88%。
    74.85%。
    銷售收入。
    3916。
    4717。
    7250。
    8753。
    利潤總額。
    3
    3
    37。
    312。
    凈利潤。
    2
    3
    25。
    242。
    據(jù)上表分析:。
    (1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
    (2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
    (3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強。
    總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強,企業(yè)盈利能力進一步提高,抗風險能力不斷增強。
    2.發(fā)展情況。
    公司已簽訂驅動橋生產(chǎn)訂單為8600套預計實現(xiàn)銷售收入15000萬元實現(xiàn)利稅1000萬元其中實現(xiàn)稅金600萬元稅后利潤400萬元。
    四、公司與我行關系:
    該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務,基本賬戶在工商銀行,其它金融機構均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
    我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務,雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關注,在其成功被寧波bb集團兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務,令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系,并成為我行的基本客戶。
    五、貸款必要性及可行性分析。
    如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達200萬元以上,同時每年為我行帶來結算業(yè)務近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權,每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?,同時公司有良好的發(fā)展前景,這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構,分散我行信貸風險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
    六、貸款擔保人分析。
    該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保,寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強,世界汽配行業(yè)500強,xx縣驅動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。
    寧波bb集團有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于8月通過了iso9000認證,通過了國際汽車制造先時標準qs9000(美國)和vda6.1(德國)認證,2000年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定,2003年4月通過ts/16949認證,其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準,將于20上市。
    寧波bb集團是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,
    七、結論。
    公司貸款貸后檢查報告篇十
    公司各部門依據(jù)公司賦予的職能,對自檢自查工作進行了細致分工,任務明確,責任到人,嚴格認真開展自檢自查。
    (一)勞動人事管理。
    公司開業(yè)后,通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定,與員工簽訂了勞動合同,辦理了各種保險,相應制定了各種人事管理制度,通過自查,我公司人力資源部擬定了:《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度,規(guī)范了員工行為,解決了員工的后顧之憂,培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神,增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
    (二)信貸營業(yè)管理。
    通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查,未有單筆貸款超過200萬元,單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn),無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款,利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9―4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式,計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面:
    1、信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理,防范信貸風險,提高信貸資產(chǎn)質量,公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習,并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際,對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。
    公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種,貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理,以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理,以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。
    2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款,首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查,對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調(diào)查有風險的貸款,堅決拒絕審批,貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批,嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn),確保信貸資產(chǎn)質量。
    3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民,個體工商戶,縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款,進行調(diào)查研究,風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題,必須及時上報,避免因信息不對稱,致使不良貸款的發(fā)生。
    (三)財務管理、執(zhí)行情況。
    依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定,財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對,做到賬賬、賬表、賬實,賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則,實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度,嚴格控制費用標準,完整記錄各種開支,及時反映經(jīng)營狀況。通過自查,無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
    (四)“三防一?!惫ぷ?。
    為把安全保衛(wèi)工作落到實處,確保安全經(jīng)營無事故,公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針,堅持人防、物防并舉,不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng),確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外,還強化了員工安全防范意識,完善了安全防范體系,堅持領導職能建章立制,加強內(nèi)部管理,不斷增強防范措施和防范能力,保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查,未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在,營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。
    雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象,但是,基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實,實踐工作經(jīng)驗缺乏,政治素養(yǎng)欠缺,思想意識不夠嚴謹,特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解,可能會出現(xiàn)偏差,也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤,各種超想象中出現(xiàn)的問題,有待各級領導提出,我們一定虛心接受,在下步經(jīng)營管理中,一定會不斷完善,加以改正。
    總之,富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下,得到了相關單位部門領導的關心指導,于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下,富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力,不斷加強內(nèi)部管理,積極開拓進取,以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念,努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻!
    xx年x月x日。
    公司貸款貸后檢查報告篇十一
    在20xx年7月20號至20xx年8月20日期間,我在彌勒紅河雄風小額貸款股份有限公司進行了一個月左右的實習。本次的暑期社會實踐很考驗自己的社會交際能力。很感謝公司給了我這樣的實習機會,能向身邊的同事學習,能鍛煉自己,不斷的進步。
    紅河雄風小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機構,對金融市場.融資領域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機構建立了長期、穩(wěn)定的合作關系??梢哉嬲秊榭蛻籼峁蚀_、全面、專業(yè)、優(yōu)質的資本市場解決方案和收益方案。
    產(chǎn)品業(yè)務包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務至上的經(jīng)營理念,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。
    快速,高效,低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需,解客戶之燃眉,創(chuàng)彼此之雙贏。
    根據(jù)公司要求,我隨同主要業(yè)務人員上門約見市場主要負責人,了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況,包括總體產(chǎn)銷情況,在行業(yè)位置,租金,報稅和手費總體多少等有關信息。通過各專業(yè)市場負責人分批約見重點商戶。約見時,須了解商戶各種資金需求,全年資金運用情況,重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品,順便也介紹公司其它產(chǎn)品。
    我與重點商戶建立信任工作關系,通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴,協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負責人的信任,以此類推,把公司業(yè)務推廣到整個專業(yè)市場。同時注重公司各種產(chǎn)品宣傳,擴大公司影響力,結交新的商戶。在實際操作中,總結經(jīng)驗,拓展業(yè)務,防范潛在風險。
    經(jīng)營好專業(yè)市場,有利于輻射周邊市場,商戶,這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個市場,而這個網(wǎng)最初關鍵點就是各專業(yè)市場的負責人。通過熟人加入其圈子里,與其建立良好私人關系。
    真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次,在本次實習中,我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習讓我從各方面融匯知識,為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕,這種改變是質的飛躍。
    公司貸款貸后檢查報告篇十二
    20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標和經(jīng)營管理,在內(nèi)控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監(jiān)督檢查,取得了較好的經(jīng)濟效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神,現(xiàn)將本公司風險管理自查情況匯報如下:
    經(jīng)營情況:截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元;累計發(fā)放貸款7235萬元,累計收回貸款2675萬元;營業(yè)收入為413萬元,實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
    20xx年是xxxx小貸起步的一年,回顧一年工作的不斷實踐與探索,在貸款管理方面:公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規(guī)定,不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營,貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規(guī)范使用,財務管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設和制度執(zhí)行方面:建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法,加強貸款的'貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié),制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務有序開展奠定了基礎。
    通過一年的工作實踐,隨著業(yè)務的不斷發(fā)展,結合這次開展的風險自查情況,我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題,主要表現(xiàn)以下幾個方面:
    公司貸款貸后檢查報告篇十三
    富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準,并依法辦齊各種證照,于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元,經(jīng)營地址:富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有:法定代表人(董事長):郭東;總經(jīng)理:田斌昌。
    自董事長、總經(jīng)理下設?8個管理職能部門,分別是:綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部,審貸委員會。有工作人員11人,其中:有男性8名,女性3人;最大年齡44歲,最小年齡21歲,平均年齡29歲;學歷上:有本科6人,專科2人,高中3人。
    (二)業(yè)務經(jīng)營情況。
    公司貸款業(yè)務,以圍繞服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向,以信用、保證和抵押為主要方式,以利率合理、額小面廣、風險分散為原則,以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念,面向全縣廣大農(nóng)戶,個體工商戶,個體經(jīng)濟戶,中小企業(yè)發(fā)放貸款。
    公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元,其中:涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元,占累放總額的86.08%;實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元,銀行存款利息收入6.88萬元,業(yè)務及管理費用支出212.27萬元,營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元,其他業(yè)務支出113.49萬元,實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元,減去營業(yè)外支出2萬元,實現(xiàn)利潤總額109.19萬元,繳納所得稅27.30萬元,凈利潤81.89萬元,實現(xiàn)了既定效益目標。
    xx年,是國家十一五規(guī)劃的最后一年,也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下,在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下,公司堅定不移地堅持以立足縣域,服務“三農(nóng)”為原則,以嚴控風險為前提,繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日,公司累計發(fā)放貸款189筆,共計14057萬元,貸款余額為11255萬元,其中:涉農(nóng)貸款124筆,共計9210萬元,占各項貸款余額的81.83%。
    公司貸款貸后檢查報告篇十四
    1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查,未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況,我公司嚴格遵守“小額、分散”原則,按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)(含5%),沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象,無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
    2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9―4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支,節(jié)流利潤現(xiàn)象。
    3、公司實行按月結息的方式,貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結算的情況。經(jīng)自查,所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面:
    1)、信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理,防范信貸風險,提高信貸資產(chǎn)質量,公司制定了《信貸管理基本制度》,信貸人員進行了認真學習,并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合我公司自身實際,對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。
    公司貸款期限靈活,主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類,推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法,對各項貸款進行管理。
    2)、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款,首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查,對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現(xiàn),保證信貸資產(chǎn)質量。
    3)、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主,貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究,風險性評估。