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2018年銀行專業(yè)資格初級(jí)公司信貸章節(jié)試題：第十二章
第十二章 不良貸款管理
一、單選題
1.根據(jù)我國貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為( )五類。
A.優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失
B.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失
C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失
D.關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良
2.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5
3.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起( )內(nèi)作出判決。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.12個(gè)月
D.2年
4.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起(一)日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。
A.10
B.15
C.20
D.30
5.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括( )。
A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值、
B.法院裁決確定的價(jià)值
C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值
D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值
6.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括( )。
A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。
B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值
C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效
D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化
7.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處，置率為( )。
A.75%
B.50%
C.40%
D.20%
8.以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是( )。
A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租
B.抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租
C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)
D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式
9. 關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是( )。
A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批
B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作
C.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理
D.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外
10.借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是( )。
A.現(xiàn)金清收
B.重組
C.以資抵債
D.呆賬核銷
一、單選題參考答案
1. B[解析]從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。故B選項(xiàng)符合題意。
2. B[解析]向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。故B選項(xiàng)符合題意。
3. B[解析]銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。故B選項(xiàng)符合題意。
4. B[解析]銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。故B選項(xiàng)符合題意。
5. A [解析]商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(即抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價(jià)值：(1)借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值;(2)借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值;(3)法院裁決確定的價(jià)值。故A選項(xiàng)符合題意。
6. B[解析]抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循下列原則：(1)嚴(yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。故A選項(xiàng)不符合題意。(2)合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。故B選項(xiàng)符合題意。(3)妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。故C選項(xiàng)不符合題意。(4)及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故D選項(xiàng)不符合題意。
7. B[解析]該分行該年的待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)×100%=5000萬/1億×100%=50%。故B選項(xiàng)正確。、
8. B [解析]因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。
9. C[解析]A項(xiàng)對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行審批，并上報(bào)總行備案;B項(xiàng)一級(jí)分行一般不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán);D項(xiàng)其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。
10.B[解析]對(duì)于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M。