積極樂觀的心態(tài)是戰(zhàn)勝困難的法寶，它讓我們看到希望。可以引用相關資料或親身經(jīng)歷來支撐總結的內(nèi)容。以下是一些精選的總結樣本，供大家參考和學習。
理財規(guī)劃建議書篇一
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財規(guī)劃建議書篇二
理財是非常重要的，下面是關于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇三
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴格遵守了法律的相關規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規(guī)劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產(chǎn)與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃建議書篇四
二、客戶家庭財務分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風險偏好和風險承受能力分析
五、家庭理財目標
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構。
我們擁有國內(nèi)金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。
您很關注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。
客戶理財目標
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
理財規(guī)劃建議書篇五
一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務比率表。
(六)客戶財務狀況預測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
五、理財方案的執(zhí)行和調整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。
具體的調整關系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務、成員關系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調整理財方案。
六、持續(xù)理財服務。
當您的財務狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!
理財規(guī)劃建議書篇六
亞洲金融風暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財規(guī)劃建議書篇七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進行設計合理科學的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡、資源密度和客源空間組織差異，進行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補的開發(fā)，打造結構完整的旅游目的地，統(tǒng)一進行市場策劃和市場開拓。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財規(guī)劃建議書篇八
20xx年9月。
1.項目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財規(guī)劃建議書篇九
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉載請保留此標記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點:
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉載請保留此標記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財規(guī)劃建議書篇十
***中學位于***縣興廣南路，是***縣辦學規(guī)模最大的重點初級中學，創(chuàng)辦于1992年10月，學校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學生9名教職工，占地面積僅5畝，學校以管理嚴格名揚全縣。目前，學校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個教學班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級教師23人，中級教師66人。教師全部為本科學歷，達標率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點工程，新建的***中學是1所擁有80個教學班的寄宿制初級中學。學校以“敬業(yè)修德，自強不息”為校訓，形成“文明嚴謹，勤奮創(chuàng)新”的校風。學校管理嚴格，教育成績優(yōu)異，中考重點高中入學率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國各項比賽中有1000余人獲獎，208篇教師論文在全國獲獎，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質課比賽一等獎，有7個國家及市級科研課題已順利結題。另外，學校先后獲得了?河北省綠色學校、河北省教代會先進單位、河北省網(wǎng)絡教育與績效實驗研究實驗學校、全國十一五教育科研先進集體、邢臺市文明單位、邢臺市標準化學校、邢臺市校園文化示范學校、邢臺市平安和諧校園、邢臺市教研教改先進學校?等30多次的榮譽稱號。
1.2項目概況。
1.2.1項目名稱：新建***中學。
1.2.2項目性質：新建。
1.2.3建設地點：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設規(guī)模：項目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場1個。項目建成后可容納4000名學生。
1.2.5主要建設內(nèi)容：
本項目建設有三棟教學樓，其中第一教學樓設計為地上六層，框架結構；第二教學樓和第三教學樓均設計為地上四層，磚混結構；四棟學生宿舍樓均設計為地上四層，磚混結構；餐廳設計為地上三層，框架結構；科技樓、綜合樓設計為地上四層，磚混結構；浴室設計為地上兩層，磚混結構；鍋爐房、體育看臺設計為地上一層，磚混結構。
1.2.6建設期：本項目建設期24個月，擬從20xx年5月開始施工，預計到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項目總投資7000萬元，擬申請。
上級財政資金和縣級財政撥款。
1.2.8效益分析。
本項目建成后可容納4000名學生就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。項目建成后能夠很好解決目前學校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學校將來的發(fā)展。該項目建設充分考慮了***縣當前的發(fā)展趨勢和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結構的變化，滿足了社會對優(yōu)化基礎教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》。
《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準備工作，以保證項目按管理程序完成前期工作并盡快實施。
本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。該項目應抓緊時間實施，希望各有關部門給予大力支持。
2.1項目建設的必要性。
效地解決這一實際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對教育工作作出計劃，強調?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實教育基礎能力，謀劃建設一批高標準中小學幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標準化學校達到70%以上。?本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。因此，本項目的建設是非常必要的。
2.2項目建設的可行性。
2.2.1滿足社會對提高基礎教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時期是人類社會科學技術高速發(fā)達時期，知識更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟國際化程度越來越高，社會發(fā)展趨勢對人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質化等特點，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學教育這個基礎紐帶。隨著***縣經(jīng)濟持續(xù)增長和產(chǎn)業(yè)結構、技術結構和城鎮(zhèn)結構的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構成了對基礎教育龐大的社會需求。
理財規(guī)劃建議書篇十一
為積極響應學校號召,關注學校未來發(fā)展,特提出以下幾條建議：
加強對教師的基本功的訓練的同時，學校努力提高教師的教學能力和科研能力，培養(yǎng)和發(fā)展“合格+特色”的教師人才，充分調動廣大教師的積極性，建立健全教師的激勵機制，提高學校的組織凝聚力，形成教師與學校的利益共同體。
充分發(fā)掘和施展骨干教師各方面的才華，在今后幾年內(nèi)要努力申報、承擔盛市級課題，提高學校整體科研水平。
高中新課程的開設與實施的成敗關系到學校未來的發(fā)展，要把新課程的實施工作作為學校今后的一個核心工作來抓。一是認真策劃，周密部署，有條不紊的開展，二是積極開展學習活動，用新課程理念武裝全體教職員工，幫助教師樹立“以師生發(fā)展為本的.”理念。調動教師參與新課程科研與討論的熱情，形成良好的科研氛圍，及時解決在實際過程中出現(xiàn)的問題。提高教師適應新課程教學的能力和水平，三要善于總結經(jīng)驗教訓，從而保證高中新課程有序進行，保證辦學質量。
開展一系列有特色的校園文化活動，濃厚校園文化氛圍。改善學校辦學條件，凈化、美化校園環(huán)境，為實施優(yōu)良的教育教學創(chuàng)造條件。
嚴格收費政策,根據(jù)政策要求和學校財力，逐年提高學校福利待遇。
建立健全學校信息中心，充分利用學校校園網(wǎng)絡，使學校網(wǎng)站真正成為：教師了解學校教研，社會和學生家長了解學校發(fā)展動態(tài)的平臺，提升學校在社會的知名度，爭取社會各界對學校辦學的支持，使學校教育事業(yè)長盛不衰，辦學質量和辦學效益更上一層樓。
說起明德小學，你能一聽到學校的名稱，就想到它是哪所學校嗎?不能，因為明德小學很多，我們的學校沒有特色。人們一講起某個領域的教育教學，就會想起這所學校，這才是品牌學校。就象品牌企業(yè)，它必然擁有某種核心的具有競爭力的產(chǎn)品，才算名牌企業(yè)，才可能塑造名牌形象。因此，我建議，我們要大力推進特色學校建設工程，從內(nèi)涵上發(fā)展我們學校的文化力，提高學校的文化內(nèi)涵，促進學校的持續(xù)發(fā)展。無論學校規(guī)模大小，將均能有所為，有所成就。
1、校長要深入研究自己的學校。
2、要確立適合自己學校實際的發(fā)展領域和目標。根據(jù)教師實際和地方文化特點，重在縱向比較發(fā)展，關鍵要看看自己是否在發(fā)展，再跟人家去比較差距和異同，有時也可以模仿的。
3、以科研為平臺，長遠規(guī)劃發(fā)展方案。以語文的作文教學特色為例子，制定長期的發(fā)展規(guī)劃方案，要開辟學生生活體驗基地，全體語文教師要廣泛研究作文教學，創(chuàng)辦學生刊物，為教師和學生提供廣闊的發(fā)展平臺和激勵機制，如發(fā)表、獎勵等。
4、長抓不懈，積累豐厚的文化積淀。學校只有經(jīng)過長期的文化積累，學校的文化底蘊才能深厚，才能讓學校成為出人才出大師的地方。
理財規(guī)劃建議書篇十二
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的'理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調整理財規(guī)劃報告。
本團隊本著遵紀守法、誠實守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財將由團隊負責人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關客戶的個人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我們咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。
理財規(guī)劃建議書篇十三
尊敬的公司領導：
首先非常感謝公司領導對我的信任，讓我有這個機會鍛煉和提升自己，同時也更好地為公司服務。 事業(yè)部成立至今已經(jīng)走過了兩年多的時間，從總體上來看，目前事業(yè)部各服務性部門基本建立，并逐步發(fā)揮出了作用，但在自身定位、工作職能和目標方面需要進一步完善和修正。此次公司領導將事業(yè)部改變成總經(jīng)辦，并對其職能進行了清晰的定位，提出總經(jīng)辦是監(jiān)督、服務型機構，而非指導、決策型機構，這就為總經(jīng)辦以后工作的開展定了一個基調，一個框架，總經(jīng)辦今后所有的工作都將圍繞著這個基調和框架來進行。
一、總經(jīng)辦職能設想
（一）、職能定位
1、總經(jīng)辦是總經(jīng)理的助手和參謀，在總經(jīng)理的領導下開展工作；
2、總經(jīng)辦是公司和各分公司的銜接樞紐，是各項政策指令、建議意見上傳下達的喉舌；
3、、依托總部業(yè)務部門，形成協(xié)調、服務、文化中心。
（二）、組織架構
2、人員配置為：主任1名、人事主管1名、行政文員1名、企業(yè)文化主管1名、策劃主管1名、平面設計2名（1名主要滿足總部業(yè)務部門的設計需求，1名主要滿足全國各分公司的設計需求）、網(wǎng)絡維護1名。
（三）、總經(jīng)辦主任工作職能
2、根據(jù)需要召開部門會議，及時傳達公司的指令和方針政策；
6、制定辦公室人員的考核方案及薪資福利標準，上報公司領導審批。
9、組織參與公司各項管理標準及管理制度的擬定、編寫和修改工作。
二、總經(jīng)辦工作方向規(guī)劃
（一）、行政事務
2、組織匯總公司年度綜合性資料，草擬公司年度總結、工作計劃和其它綜合性文稿；
5、嚴格控制各類辦公費用的開支，降低辦公室運營成本；
7、受理各種咨詢及投訴，并及時反饋到有關方面妥善處理。
（二）、人力資源
1、組織進行各類專業(yè)人員的招聘工作，滿足公司對人力資源配置的需求；
2、以企業(yè)文化為依托，根據(jù)公司發(fā)展需要組織協(xié)調總監(jiān)培訓等各類培訓工作和員工活動；
3、組織參加各類評選及資格考評工作；
4、完善公司人事檔案，特別是加強對重要崗位人員的檔案管理，對各類專業(yè)人員的內(nèi)外部流動予以跟蹤分析和評估。
（三）、文化及網(wǎng)絡
2、定期出刊公司導報，各類宣傳手冊等文化刊物；
3、以軟文、案例等各種形式對外宣傳公司；
4、對公司網(wǎng)站進行資源整合，日常維護，確保網(wǎng)站正常運行；
5、跟蹤網(wǎng)絡訂單，加強與各大網(wǎng)絡媒體的聯(lián)絡與互動；
6、及時處理各類網(wǎng)絡投訴，消除各種負面網(wǎng)絡新聞；
7、及時更新總部及分公司的網(wǎng)站信息，確保網(wǎng)站內(nèi)容正確、及時、完整。
8、加強公司在網(wǎng)絡宣傳推廣方面的建設，提升公司品牌知名度與美譽度。
（四）、策劃及設計
2、為有需要的分公司提供平面廣告方案以及現(xiàn)場活動方案支持；
3、相關廣告類合作的識別、評估與洽談；
4、為有需要的分公司提供視覺支持；
5、負責各類文化刊物和廣告方案等的視覺設計、排版輸出。
（五）、其他工作
高效高質地完成公司領導交辦的其他工作任務。
三、總經(jīng)辦來年工作重點
（一）、公司各管理制度的修訂、落實
俗話說，沒有規(guī)矩不成方圓。目前公司在制度建設方面還不完善，很多都是依照集團以往的標準執(zhí)行，相關部門管理制度、崗位工作制度、考核制度等尚不完善或落實不到位，有些已無法適應市場變化和公司發(fā)展的需要，需要進行變更和完善。為此，總經(jīng)辦建議對當前的各項管理制度等進行修訂，并貫徹落實下去，使其為公司的發(fā)展保駕護航。
（二）、各項物料工作的落實和完善
物料工作包括物料的制作、發(fā)運及貨款回籠等，是總經(jīng)辦服務各分公司的一項重要工作，結合以往的經(jīng)驗，處理稍有不慎就將使得總部與分公司出現(xiàn)不必要的摩擦，既耽誤分公司的正常運營，也給財務人員造成不必要的工作麻煩。此項將作為一個工作重點予以對待。
（三）、各項會議、培訓工作的組織和落實
1、配合集團做好股東大會的組織協(xié)調工作；
4、根據(jù)需要組織相關崗位如業(yè)務經(jīng)理、工程經(jīng)理培訓、報價師培訓工作等，提升
（四）、人力資源的儲備、開發(fā)建設
企業(yè)的發(fā)展離不開人才，以公司目前發(fā)展的速度，設計和工程專業(yè)人才的儲備嚴重不足。今后人力資源的主要工作任務則是配合分公司做好人力資源的招聘及培訓，積極開辟人才招聘渠道，同時完善人事檔案管理工作。
（五）、行業(yè)廣告資料的匯編整理
當前所處市場競爭日益激烈，我們唯有在加強自身軟硬件建設的同時，收集和分析同業(yè)的宣傳廣告策略，取其所長補己之短，方能有的放矢突出和提升自己。因此，對行業(yè)乃至相關優(yōu)秀廣告資料的匯編整理就非常有必要，可以為各分公司的廣告宣傳提供有力的借鑒和支持。
四、需要解決的幾項實際問題
（一）、總經(jīng)辦的職能定位需知會分公司，并得到強化
總經(jīng)辦工作的開展，離不開各個分公司的理解、支持和配合，只有當分公司領導明晰了總經(jīng)辦所擔負的職能，認識到了總經(jīng)辦的存在價值，以及在為他們服務過程所擔負的責任，總經(jīng)辦的各項職能才能充分、有效的發(fā)揮出來。
（二）、總經(jīng)辦人員的編制問題
為保持人員的穩(wěn)定性和各項工作的正常進行，總經(jīng)辦目前的人員編制將保留不變，今后依據(jù)工作的需要再行調整，此舉是否妥當，需領導核準。
（三）、總經(jīng)辦各類費用的標準及審批問題
總經(jīng)辦的日常運行過程中，必然會涉及到一些費用的支出，比如各類物料制作費用、廣告費用支出、必要的行政辦公費用、招待費用、員工活動經(jīng)費等，需要領導明確總經(jīng)辦的審批權限和額度。
（四）、總經(jīng)辦策劃設計部門與總部業(yè)務部門的關系問題
之前有提到策劃設計部門將擔負起總部業(yè)務部門的市場策劃及平面廣告設計等任務，在實際工作中，需要明確起主導作用的一方，以避免出現(xiàn)一些溝通和操作方面不暢的問題。因為類似的情況在以往就有發(fā)生過。另，總部的廣告策劃方案最后核準方、費用支出及審批方也需要公司領導給予明晰。
以上是對總經(jīng)辦的一些總體設想及建議，請公司領導審閱，如有不妥及不完善之處敬請明示。在未來的總經(jīng)辦工作中，本人將攜同總經(jīng)辦全體同事一起，全心全意、盡心盡力地做好本職工作，以百倍的熱情服務于全國各分公司，為公司的發(fā)展添磚加瓦！
理財規(guī)劃建議書篇十四
摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。
關鍵詞：家庭理財、規(guī)劃、理財產(chǎn)品。
通貨膨脹要求家庭必須進行理財。
近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。
財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。
據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。
科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的`理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。
家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。
(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。
注重生活理財，注重財產(chǎn)保全。
理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。
加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。
在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。
在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
理財規(guī)劃建議書篇十五
建設單位：
xxxx旅游公司。
二0xx年十月八日。
一、項目概況.
1.項目名稱：
柳江縣壯寨休閑旅游開發(fā)項目。
2.項目建設地點：
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯、龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯.3.項目建設單位：
柳江縣壯寨旅游公司。
二、項目建設規(guī)模及主要建設內(nèi)容：
項目建設總用地面積為110000㎡，總建筑面積：4430㎡，人工湖11600㎡,魚塘13320㎡，園藝場5000㎡，停車場5000㎡，綠化面積5000㎡。
主要建設內(nèi)容包括：50×25m=1250㎡標準游泳池一座，游客接待中心1550m（賓館，辦公室）餐廳480㎡，綜合體育館1000㎡，停車場、景區(qū)道路、綠化及供電、給排水、消防器材、信息和健身器材、路燈及景區(qū)桌凳，游泳配套等。
三、項目總投資估算及資金籌措：
項目總投資估算為580萬元。分三期投資，即第一期投資80萬，申請上級補助資金50萬元，自籌投資30萬元。第二期投資200萬元，申請上級補助資金50萬元，自籌資金150萬元年含上年利潤.第三期投資300萬元，申請上級補助資金50萬元，自籌資金250萬元含上年利潤。
新農(nóng)村，促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重大舉措，是我國現(xiàn)代化進程中得重大歷史任務。構建社會主義和諧社會，必須促進農(nóng)村經(jīng)濟社會全面進步，讓廣大農(nóng)民與城鎮(zhèn)居民同樣過上富裕的生活，才能保證全國人民共享經(jīng)濟社會發(fā)展的成果。
二、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，推進新農(nóng)村建設得必要性。
為加快推進社會主義新農(nóng)村建設，自治區(qū)“十一五”規(guī)劃提出了具體的目標。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要形成新格局。這是推進社會主義新農(nóng)場建設得首要任務。二是農(nóng)村居民生活要實現(xiàn)新提高，這是推進社會主義新農(nóng)場建設得根本目標。三是鄉(xiāng)風民俗要提倡新風尚，這是推進社會主義新農(nóng)場建設得重要內(nèi)容，切實加強農(nóng)村社會主義精神文明的建設，移風易俗，克服各種不良社會風氣，努力營造文明、科學、健康得生活風尚。四是鄉(xiāng)村面貌要呈現(xiàn)新變化，這是推進社會新農(nóng)村建設的關鍵環(huán)節(jié)，通過合理規(guī)劃，大力建設環(huán)境優(yōu)美，生態(tài)和諧，人與自然和諧共處得新風貌。
按照柳州市“十一五”規(guī)劃，推進社會主義新農(nóng)村建設，重點圍繞基礎設施，產(chǎn)業(yè)服務，公共事業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)文明等四個方面，加大公共財政支持力度，大力推廣畜牧、水產(chǎn)、沼氣、果蔬、加工、旅游六位一體得生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，改善生態(tài)環(huán)境和人民環(huán)境，形成一批布局合理，功能完善，備具特色得新型文明村鎮(zhèn)。
四.建立壯寨旅游公司，廣開農(nóng)民增收渠道的需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是柳州市民族團結進步示范點，本項目計劃用3年時間，充分利用板朝等屯得資源優(yōu)勢，進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游，把發(fā)展鄉(xiāng)村旅游同現(xiàn)有的園林綠地基礎相結合，開拓新的旅游項目共同推進社會主義新農(nóng)村建設有機結合起來，公司將按12345(即一座游泳池,兩條溪水,三年時間,四個屯,人均增收500元)的發(fā)展目標,聯(lián)合板朝屯,龍?zhí)镣汀⒗磐?、里別屯，利用周邊的溪溝，山坡邊地投資入股共同開發(fā)，增進民族團結，互相幫助，共同發(fā)展，安置富余勞動力就業(yè)和增收渠道，對推動群眾脫貧致富，建設小康社會，具有非常重要的意義。
四、建立壯寨旅游公司,促進團結,和諧發(fā)展的'需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是自治區(qū)文明村，柳州市民族團結進步示范村，柳州市首屆十大美麗鄉(xiāng)村，又是三都鎮(zhèn)社會主義新農(nóng)場建設示范村。板朝屯地理位置優(yōu)越，距離柳州市29公里、國道322線從屯前經(jīng)過，交通便利，處于中心城市外圍，有利用參與環(huán)都市農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光旅游圈得建設。板朝屯又豐富的旅游資源，泉水清澈，溪水環(huán)繞，花草爭艷，林木郁蔥，山清水秀，景色優(yōu)美，空氣清新，是城市人休閑娛樂得好去處。板朝屯農(nóng)產(chǎn)品豐富，品質優(yōu)良，村民素有種養(yǎng)農(nóng)家豬，農(nóng)家雞鴨鵝魚特色瓜果蔬菜等傳統(tǒng)，由于山川秀麗，環(huán)境優(yōu)雅純天然，無污染，無公害，屬于綠色和有機食品，可以為游客奉上農(nóng)家美味佳肴，深受游客喜愛。村民熱情好客，品德高尚，團結友愛，平等向上，對游客服務淳樸而周到。
板朝屯鄉(xiāng)村休閑旅游雖又一定基礎，建設有簡易游泳池，釣魚池，餐飲，小賣部等，另外已建成民族活動中心和文化活動娛樂室等設施。但由于接待設施簡易而且規(guī)模小，只能零散的接待游客，而且管理模式較落后，村民小組把游泳池、釣魚池等租給外地老板后并沒有進行統(tǒng)一的要求，所以價格不統(tǒng)一，質量沒有標準，經(jīng)營者各自為改，處于無序狀態(tài)。而經(jīng)營者只重眼前利益和短期利益，很多配套項目沒有開發(fā)和利用，沒有資金投資且收益歸經(jīng)營戶所有，集體并沒有其他利益，村民也看不到發(fā)展前景，抱著與我無關的態(tài)度且沒有參與激情，更談不上發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。由于原來政府扶持的對象是村集體，而土地等資源并非全為村集體所有，很多資源是幾個屯和私人的，也沒有鼓勵個人投資的激勵機制，造成了屯與屯，屯與個人區(qū)間矛盾不斷，承包商不敢放心投資，村民想開發(fā)農(nóng)家餐館、住宿又有利益沖突，民族風情表演又不能受益，想投資的人沒有項目，土地可開發(fā)，浪費了極大的資源，游客沒地方休閑娛樂，只能來游游水抱憾而歸，令這美麗的鄉(xiāng)村和豐富的壯族文化如錦衣夜行，明珠暗投，不為處人所識。
公司將致力于提高農(nóng)民二次創(chuàng)業(yè)激情，讓四屯農(nóng)民一起參股，一起經(jīng)營，提高農(nóng)家休閑娛的服務質量，改善經(jīng)營環(huán)境，統(tǒng)一價格，組織參加農(nóng)戶經(jīng)營餐飲、住宿、規(guī)范壯家樂旅游管理，示范推廣少數(shù)民族團結、進步、增加農(nóng)民收入。
一、公司推薦股份公司制管理模式，在上級政府的扶持下，上級項目資金入股，村集體資源入股，個人現(xiàn)金入股，自留地入股，勞動力入股等，進一步完善旅游基礎設施和加強景點建設，帶動周邊村屯旅游資源得開發(fā)，盡量滿足游客得“吃、住、游、購、娛”等需要。
1.多渠道爭取政府項目資金。
2.和有關部門共同創(chuàng)建基地爭取資金支持或商業(yè)運作。如：游泳池為游泳隊共建或提供訓練比賽場地。
3.村集體資源作價入股，主要是集體土地、泉水、溪流等集體資源按各村屯所占比例作價入股。
4.個人自留地。承包地作價入股：固定建筑，停車場等改變土地使用性質的土地，按土地所在位置的商業(yè)價值由村民股東以3-5萬元定價入股，臨時及生產(chǎn)用地以800-1000元/年租金入股。
理財規(guī)劃建議書篇一
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財規(guī)劃建議書篇二
理財是非常重要的，下面是關于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇三
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴格遵守了法律的相關規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規(guī)劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產(chǎn)與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃建議書篇四
二、客戶家庭財務分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風險偏好和風險承受能力分析
五、家庭理財目標
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構。
我們擁有國內(nèi)金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。
您很關注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。
客戶理財目標
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財務安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
理財規(guī)劃建議書篇五
一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務比率表。
(六)客戶財務狀況預測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質量在出現(xiàn)任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應急準備金和風險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調整。
五、理財方案的執(zhí)行和調整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標。
具體的調整關系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務、成員關系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調整理財方案。
六、持續(xù)理財服務。
當您的財務狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標!
理財規(guī)劃建議書篇六
亞洲金融風暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財規(guī)劃建議書篇七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進行設計合理科學的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡、資源密度和客源空間組織差異，進行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補的開發(fā)，打造結構完整的旅游目的地，統(tǒng)一進行市場策劃和市場開拓。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財規(guī)劃建議書篇八
20xx年9月。
1.項目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財規(guī)劃建議書篇九
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉載請保留此標記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點:
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉載請保留此標記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財規(guī)劃建議書篇十
***中學位于***縣興廣南路，是***縣辦學規(guī)模最大的重點初級中學，創(chuàng)辦于1992年10月，學校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學生9名教職工，占地面積僅5畝，學校以管理嚴格名揚全縣。目前，學校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個教學班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級教師23人，中級教師66人。教師全部為本科學歷，達標率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點工程，新建的***中學是1所擁有80個教學班的寄宿制初級中學。學校以“敬業(yè)修德，自強不息”為校訓，形成“文明嚴謹，勤奮創(chuàng)新”的校風。學校管理嚴格，教育成績優(yōu)異，中考重點高中入學率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國各項比賽中有1000余人獲獎，208篇教師論文在全國獲獎，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質課比賽一等獎，有7個國家及市級科研課題已順利結題。另外，學校先后獲得了?河北省綠色學校、河北省教代會先進單位、河北省網(wǎng)絡教育與績效實驗研究實驗學校、全國十一五教育科研先進集體、邢臺市文明單位、邢臺市標準化學校、邢臺市校園文化示范學校、邢臺市平安和諧校園、邢臺市教研教改先進學校?等30多次的榮譽稱號。
1.2項目概況。
1.2.1項目名稱：新建***中學。
1.2.2項目性質：新建。
1.2.3建設地點：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設規(guī)模：項目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場1個。項目建成后可容納4000名學生。
1.2.5主要建設內(nèi)容：
本項目建設有三棟教學樓，其中第一教學樓設計為地上六層，框架結構；第二教學樓和第三教學樓均設計為地上四層，磚混結構；四棟學生宿舍樓均設計為地上四層，磚混結構；餐廳設計為地上三層，框架結構；科技樓、綜合樓設計為地上四層，磚混結構；浴室設計為地上兩層，磚混結構；鍋爐房、體育看臺設計為地上一層，磚混結構。
1.2.6建設期：本項目建設期24個月，擬從20xx年5月開始施工，預計到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項目總投資7000萬元，擬申請。
上級財政資金和縣級財政撥款。
1.2.8效益分析。
本項目建成后可容納4000名學生就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。項目建成后能夠很好解決目前學校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學校將來的發(fā)展。該項目建設充分考慮了***縣當前的發(fā)展趨勢和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結構的變化，滿足了社會對優(yōu)化基礎教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》。
《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準備工作，以保證項目按管理程序完成前期工作并盡快實施。
本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。該項目應抓緊時間實施，希望各有關部門給予大力支持。
2.1項目建設的必要性。
效地解決這一實際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對教育工作作出計劃，強調?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實教育基礎能力，謀劃建設一批高標準中小學幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標準化學校達到70%以上。?本項目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項目的建設可以促進標準化學校建立，使生源增多的同時還對義務教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學生寄宿就讀，讓廣大學生享受優(yōu)質教育、教學、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎教育，打下了良好基礎。因此，本項目的建設是非常必要的。
2.2項目建設的可行性。
2.2.1滿足社會對提高基礎教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時期是人類社會科學技術高速發(fā)達時期，知識更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟國際化程度越來越高，社會發(fā)展趨勢對人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質化等特點，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學教育這個基礎紐帶。隨著***縣經(jīng)濟持續(xù)增長和產(chǎn)業(yè)結構、技術結構和城鎮(zhèn)結構的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構成了對基礎教育龐大的社會需求。
理財規(guī)劃建議書篇十一
為積極響應學校號召,關注學校未來發(fā)展,特提出以下幾條建議：
加強對教師的基本功的訓練的同時，學校努力提高教師的教學能力和科研能力，培養(yǎng)和發(fā)展“合格+特色”的教師人才，充分調動廣大教師的積極性，建立健全教師的激勵機制，提高學校的組織凝聚力，形成教師與學校的利益共同體。
充分發(fā)掘和施展骨干教師各方面的才華，在今后幾年內(nèi)要努力申報、承擔盛市級課題，提高學校整體科研水平。
高中新課程的開設與實施的成敗關系到學校未來的發(fā)展，要把新課程的實施工作作為學校今后的一個核心工作來抓。一是認真策劃，周密部署，有條不紊的開展，二是積極開展學習活動，用新課程理念武裝全體教職員工，幫助教師樹立“以師生發(fā)展為本的.”理念。調動教師參與新課程科研與討論的熱情，形成良好的科研氛圍，及時解決在實際過程中出現(xiàn)的問題。提高教師適應新課程教學的能力和水平，三要善于總結經(jīng)驗教訓，從而保證高中新課程有序進行，保證辦學質量。
開展一系列有特色的校園文化活動，濃厚校園文化氛圍。改善學校辦學條件，凈化、美化校園環(huán)境，為實施優(yōu)良的教育教學創(chuàng)造條件。
嚴格收費政策,根據(jù)政策要求和學校財力，逐年提高學校福利待遇。
建立健全學校信息中心，充分利用學校校園網(wǎng)絡，使學校網(wǎng)站真正成為：教師了解學校教研，社會和學生家長了解學校發(fā)展動態(tài)的平臺，提升學校在社會的知名度，爭取社會各界對學校辦學的支持，使學校教育事業(yè)長盛不衰，辦學質量和辦學效益更上一層樓。
說起明德小學，你能一聽到學校的名稱，就想到它是哪所學校嗎?不能，因為明德小學很多，我們的學校沒有特色。人們一講起某個領域的教育教學，就會想起這所學校，這才是品牌學校。就象品牌企業(yè)，它必然擁有某種核心的具有競爭力的產(chǎn)品，才算名牌企業(yè)，才可能塑造名牌形象。因此，我建議，我們要大力推進特色學校建設工程，從內(nèi)涵上發(fā)展我們學校的文化力，提高學校的文化內(nèi)涵，促進學校的持續(xù)發(fā)展。無論學校規(guī)模大小，將均能有所為，有所成就。
1、校長要深入研究自己的學校。
2、要確立適合自己學校實際的發(fā)展領域和目標。根據(jù)教師實際和地方文化特點，重在縱向比較發(fā)展，關鍵要看看自己是否在發(fā)展，再跟人家去比較差距和異同，有時也可以模仿的。
3、以科研為平臺，長遠規(guī)劃發(fā)展方案。以語文的作文教學特色為例子，制定長期的發(fā)展規(guī)劃方案，要開辟學生生活體驗基地，全體語文教師要廣泛研究作文教學，創(chuàng)辦學生刊物，為教師和學生提供廣闊的發(fā)展平臺和激勵機制，如發(fā)表、獎勵等。
4、長抓不懈，積累豐厚的文化積淀。學校只有經(jīng)過長期的文化積累，學校的文化底蘊才能深厚，才能讓學校成為出人才出大師的地方。
理財規(guī)劃建議書篇十二
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽。項目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當于項目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項目的開發(fā)提供了強有力的市場保證。因此，本項目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項目地位于崆峒大道起點位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費群體，消費能力比較強，綜合以上因素，本項目的開發(fā)方向應該定位為中高端消費，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項目，減小與現(xiàn)有項目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機遇。
自西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項目的實施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的實施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機，始終保持強勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO西部人文生態(tài)旅游基地為目標，創(chuàng)新機制，整合資源，做強崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的主導產(chǎn)業(yè)之一。本項目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的'理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調整理財規(guī)劃報告。
本團隊本著遵紀守法、誠實守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財將由團隊負責人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關客戶的個人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我們咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。
理財規(guī)劃建議書篇十三
尊敬的公司領導：
首先非常感謝公司領導對我的信任，讓我有這個機會鍛煉和提升自己，同時也更好地為公司服務。 事業(yè)部成立至今已經(jīng)走過了兩年多的時間，從總體上來看，目前事業(yè)部各服務性部門基本建立，并逐步發(fā)揮出了作用，但在自身定位、工作職能和目標方面需要進一步完善和修正。此次公司領導將事業(yè)部改變成總經(jīng)辦，并對其職能進行了清晰的定位，提出總經(jīng)辦是監(jiān)督、服務型機構，而非指導、決策型機構，這就為總經(jīng)辦以后工作的開展定了一個基調，一個框架，總經(jīng)辦今后所有的工作都將圍繞著這個基調和框架來進行。
一、總經(jīng)辦職能設想
（一）、職能定位
1、總經(jīng)辦是總經(jīng)理的助手和參謀，在總經(jīng)理的領導下開展工作；
2、總經(jīng)辦是公司和各分公司的銜接樞紐，是各項政策指令、建議意見上傳下達的喉舌；
3、、依托總部業(yè)務部門，形成協(xié)調、服務、文化中心。
（二）、組織架構
2、人員配置為：主任1名、人事主管1名、行政文員1名、企業(yè)文化主管1名、策劃主管1名、平面設計2名（1名主要滿足總部業(yè)務部門的設計需求，1名主要滿足全國各分公司的設計需求）、網(wǎng)絡維護1名。
（三）、總經(jīng)辦主任工作職能
2、根據(jù)需要召開部門會議，及時傳達公司的指令和方針政策；
6、制定辦公室人員的考核方案及薪資福利標準，上報公司領導審批。
9、組織參與公司各項管理標準及管理制度的擬定、編寫和修改工作。
二、總經(jīng)辦工作方向規(guī)劃
（一）、行政事務
2、組織匯總公司年度綜合性資料，草擬公司年度總結、工作計劃和其它綜合性文稿；
5、嚴格控制各類辦公費用的開支，降低辦公室運營成本；
7、受理各種咨詢及投訴，并及時反饋到有關方面妥善處理。
（二）、人力資源
1、組織進行各類專業(yè)人員的招聘工作，滿足公司對人力資源配置的需求；
2、以企業(yè)文化為依托，根據(jù)公司發(fā)展需要組織協(xié)調總監(jiān)培訓等各類培訓工作和員工活動；
3、組織參加各類評選及資格考評工作；
4、完善公司人事檔案，特別是加強對重要崗位人員的檔案管理，對各類專業(yè)人員的內(nèi)外部流動予以跟蹤分析和評估。
（三）、文化及網(wǎng)絡
2、定期出刊公司導報，各類宣傳手冊等文化刊物；
3、以軟文、案例等各種形式對外宣傳公司；
4、對公司網(wǎng)站進行資源整合，日常維護，確保網(wǎng)站正常運行；
5、跟蹤網(wǎng)絡訂單，加強與各大網(wǎng)絡媒體的聯(lián)絡與互動；
6、及時處理各類網(wǎng)絡投訴，消除各種負面網(wǎng)絡新聞；
7、及時更新總部及分公司的網(wǎng)站信息，確保網(wǎng)站內(nèi)容正確、及時、完整。
8、加強公司在網(wǎng)絡宣傳推廣方面的建設，提升公司品牌知名度與美譽度。
（四）、策劃及設計
2、為有需要的分公司提供平面廣告方案以及現(xiàn)場活動方案支持；
3、相關廣告類合作的識別、評估與洽談；
4、為有需要的分公司提供視覺支持；
5、負責各類文化刊物和廣告方案等的視覺設計、排版輸出。
（五）、其他工作
高效高質地完成公司領導交辦的其他工作任務。
三、總經(jīng)辦來年工作重點
（一）、公司各管理制度的修訂、落實
俗話說，沒有規(guī)矩不成方圓。目前公司在制度建設方面還不完善，很多都是依照集團以往的標準執(zhí)行，相關部門管理制度、崗位工作制度、考核制度等尚不完善或落實不到位，有些已無法適應市場變化和公司發(fā)展的需要，需要進行變更和完善。為此，總經(jīng)辦建議對當前的各項管理制度等進行修訂，并貫徹落實下去，使其為公司的發(fā)展保駕護航。
（二）、各項物料工作的落實和完善
物料工作包括物料的制作、發(fā)運及貨款回籠等，是總經(jīng)辦服務各分公司的一項重要工作，結合以往的經(jīng)驗，處理稍有不慎就將使得總部與分公司出現(xiàn)不必要的摩擦，既耽誤分公司的正常運營，也給財務人員造成不必要的工作麻煩。此項將作為一個工作重點予以對待。
（三）、各項會議、培訓工作的組織和落實
1、配合集團做好股東大會的組織協(xié)調工作；
4、根據(jù)需要組織相關崗位如業(yè)務經(jīng)理、工程經(jīng)理培訓、報價師培訓工作等，提升
（四）、人力資源的儲備、開發(fā)建設
企業(yè)的發(fā)展離不開人才，以公司目前發(fā)展的速度，設計和工程專業(yè)人才的儲備嚴重不足。今后人力資源的主要工作任務則是配合分公司做好人力資源的招聘及培訓，積極開辟人才招聘渠道，同時完善人事檔案管理工作。
（五）、行業(yè)廣告資料的匯編整理
當前所處市場競爭日益激烈，我們唯有在加強自身軟硬件建設的同時，收集和分析同業(yè)的宣傳廣告策略，取其所長補己之短，方能有的放矢突出和提升自己。因此，對行業(yè)乃至相關優(yōu)秀廣告資料的匯編整理就非常有必要，可以為各分公司的廣告宣傳提供有力的借鑒和支持。
四、需要解決的幾項實際問題
（一）、總經(jīng)辦的職能定位需知會分公司，并得到強化
總經(jīng)辦工作的開展，離不開各個分公司的理解、支持和配合，只有當分公司領導明晰了總經(jīng)辦所擔負的職能，認識到了總經(jīng)辦的存在價值，以及在為他們服務過程所擔負的責任，總經(jīng)辦的各項職能才能充分、有效的發(fā)揮出來。
（二）、總經(jīng)辦人員的編制問題
為保持人員的穩(wěn)定性和各項工作的正常進行，總經(jīng)辦目前的人員編制將保留不變，今后依據(jù)工作的需要再行調整，此舉是否妥當，需領導核準。
（三）、總經(jīng)辦各類費用的標準及審批問題
總經(jīng)辦的日常運行過程中，必然會涉及到一些費用的支出，比如各類物料制作費用、廣告費用支出、必要的行政辦公費用、招待費用、員工活動經(jīng)費等，需要領導明確總經(jīng)辦的審批權限和額度。
（四）、總經(jīng)辦策劃設計部門與總部業(yè)務部門的關系問題
之前有提到策劃設計部門將擔負起總部業(yè)務部門的市場策劃及平面廣告設計等任務，在實際工作中，需要明確起主導作用的一方，以避免出現(xiàn)一些溝通和操作方面不暢的問題。因為類似的情況在以往就有發(fā)生過。另，總部的廣告策劃方案最后核準方、費用支出及審批方也需要公司領導給予明晰。
以上是對總經(jīng)辦的一些總體設想及建議，請公司領導審閱，如有不妥及不完善之處敬請明示。在未來的總經(jīng)辦工作中，本人將攜同總經(jīng)辦全體同事一起，全心全意、盡心盡力地做好本職工作，以百倍的熱情服務于全國各分公司，為公司的發(fā)展添磚加瓦！
理財規(guī)劃建議書篇十四
摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。
關鍵詞：家庭理財、規(guī)劃、理財產(chǎn)品。
通貨膨脹要求家庭必須進行理財。
近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。
財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。
據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。
科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的`理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。
家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。
(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。
注重生活理財，注重財產(chǎn)保全。
理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。
加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。
在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。
在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
理財規(guī)劃建議書篇十五
建設單位：
xxxx旅游公司。
二0xx年十月八日。
一、項目概況.
1.項目名稱：
柳江縣壯寨休閑旅游開發(fā)項目。
2.項目建設地點：
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯、龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯.3.項目建設單位：
柳江縣壯寨旅游公司。
二、項目建設規(guī)模及主要建設內(nèi)容：
項目建設總用地面積為110000㎡，總建筑面積：4430㎡，人工湖11600㎡,魚塘13320㎡，園藝場5000㎡，停車場5000㎡，綠化面積5000㎡。
主要建設內(nèi)容包括：50×25m=1250㎡標準游泳池一座，游客接待中心1550m（賓館，辦公室）餐廳480㎡，綜合體育館1000㎡，停車場、景區(qū)道路、綠化及供電、給排水、消防器材、信息和健身器材、路燈及景區(qū)桌凳，游泳配套等。
三、項目總投資估算及資金籌措：
項目總投資估算為580萬元。分三期投資，即第一期投資80萬，申請上級補助資金50萬元，自籌投資30萬元。第二期投資200萬元，申請上級補助資金50萬元，自籌資金150萬元年含上年利潤.第三期投資300萬元，申請上級補助資金50萬元，自籌資金250萬元含上年利潤。
新農(nóng)村，促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重大舉措，是我國現(xiàn)代化進程中得重大歷史任務。構建社會主義和諧社會，必須促進農(nóng)村經(jīng)濟社會全面進步，讓廣大農(nóng)民與城鎮(zhèn)居民同樣過上富裕的生活，才能保證全國人民共享經(jīng)濟社會發(fā)展的成果。
二、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，推進新農(nóng)村建設得必要性。
為加快推進社會主義新農(nóng)村建設，自治區(qū)“十一五”規(guī)劃提出了具體的目標。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要形成新格局。這是推進社會主義新農(nóng)場建設得首要任務。二是農(nóng)村居民生活要實現(xiàn)新提高，這是推進社會主義新農(nóng)場建設得根本目標。三是鄉(xiāng)風民俗要提倡新風尚，這是推進社會主義新農(nóng)場建設得重要內(nèi)容，切實加強農(nóng)村社會主義精神文明的建設，移風易俗，克服各種不良社會風氣，努力營造文明、科學、健康得生活風尚。四是鄉(xiāng)村面貌要呈現(xiàn)新變化，這是推進社會新農(nóng)村建設的關鍵環(huán)節(jié)，通過合理規(guī)劃，大力建設環(huán)境優(yōu)美，生態(tài)和諧，人與自然和諧共處得新風貌。
按照柳州市“十一五”規(guī)劃，推進社會主義新農(nóng)村建設，重點圍繞基礎設施，產(chǎn)業(yè)服務，公共事業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)文明等四個方面，加大公共財政支持力度，大力推廣畜牧、水產(chǎn)、沼氣、果蔬、加工、旅游六位一體得生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，改善生態(tài)環(huán)境和人民環(huán)境，形成一批布局合理，功能完善，備具特色得新型文明村鎮(zhèn)。
四.建立壯寨旅游公司，廣開農(nóng)民增收渠道的需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是柳州市民族團結進步示范點，本項目計劃用3年時間，充分利用板朝等屯得資源優(yōu)勢，進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游，把發(fā)展鄉(xiāng)村旅游同現(xiàn)有的園林綠地基礎相結合，開拓新的旅游項目共同推進社會主義新農(nóng)村建設有機結合起來，公司將按12345(即一座游泳池,兩條溪水,三年時間,四個屯,人均增收500元)的發(fā)展目標,聯(lián)合板朝屯,龍?zhí)镣汀⒗磐?、里別屯，利用周邊的溪溝，山坡邊地投資入股共同開發(fā)，增進民族團結，互相幫助，共同發(fā)展，安置富余勞動力就業(yè)和增收渠道，對推動群眾脫貧致富，建設小康社會，具有非常重要的意義。
四、建立壯寨旅游公司,促進團結,和諧發(fā)展的'需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是自治區(qū)文明村，柳州市民族團結進步示范村，柳州市首屆十大美麗鄉(xiāng)村，又是三都鎮(zhèn)社會主義新農(nóng)場建設示范村。板朝屯地理位置優(yōu)越，距離柳州市29公里、國道322線從屯前經(jīng)過，交通便利，處于中心城市外圍，有利用參與環(huán)都市農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光旅游圈得建設。板朝屯又豐富的旅游資源，泉水清澈，溪水環(huán)繞，花草爭艷，林木郁蔥，山清水秀，景色優(yōu)美，空氣清新，是城市人休閑娛樂得好去處。板朝屯農(nóng)產(chǎn)品豐富，品質優(yōu)良，村民素有種養(yǎng)農(nóng)家豬，農(nóng)家雞鴨鵝魚特色瓜果蔬菜等傳統(tǒng)，由于山川秀麗，環(huán)境優(yōu)雅純天然，無污染，無公害，屬于綠色和有機食品，可以為游客奉上農(nóng)家美味佳肴，深受游客喜愛。村民熱情好客，品德高尚，團結友愛，平等向上，對游客服務淳樸而周到。
板朝屯鄉(xiāng)村休閑旅游雖又一定基礎，建設有簡易游泳池，釣魚池，餐飲，小賣部等，另外已建成民族活動中心和文化活動娛樂室等設施。但由于接待設施簡易而且規(guī)模小，只能零散的接待游客，而且管理模式較落后，村民小組把游泳池、釣魚池等租給外地老板后并沒有進行統(tǒng)一的要求，所以價格不統(tǒng)一，質量沒有標準，經(jīng)營者各自為改，處于無序狀態(tài)。而經(jīng)營者只重眼前利益和短期利益，很多配套項目沒有開發(fā)和利用，沒有資金投資且收益歸經(jīng)營戶所有，集體并沒有其他利益，村民也看不到發(fā)展前景，抱著與我無關的態(tài)度且沒有參與激情，更談不上發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。由于原來政府扶持的對象是村集體，而土地等資源并非全為村集體所有，很多資源是幾個屯和私人的，也沒有鼓勵個人投資的激勵機制，造成了屯與屯，屯與個人區(qū)間矛盾不斷，承包商不敢放心投資，村民想開發(fā)農(nóng)家餐館、住宿又有利益沖突，民族風情表演又不能受益，想投資的人沒有項目，土地可開發(fā)，浪費了極大的資源，游客沒地方休閑娛樂，只能來游游水抱憾而歸，令這美麗的鄉(xiāng)村和豐富的壯族文化如錦衣夜行，明珠暗投，不為處人所識。
公司將致力于提高農(nóng)民二次創(chuàng)業(yè)激情，讓四屯農(nóng)民一起參股，一起經(jīng)營，提高農(nóng)家休閑娛的服務質量，改善經(jīng)營環(huán)境，統(tǒng)一價格，組織參加農(nóng)戶經(jīng)營餐飲、住宿、規(guī)范壯家樂旅游管理，示范推廣少數(shù)民族團結、進步、增加農(nóng)民收入。
一、公司推薦股份公司制管理模式，在上級政府的扶持下，上級項目資金入股，村集體資源入股，個人現(xiàn)金入股，自留地入股，勞動力入股等，進一步完善旅游基礎設施和加強景點建設，帶動周邊村屯旅游資源得開發(fā)，盡量滿足游客得“吃、住、游、購、娛”等需要。
1.多渠道爭取政府項目資金。
2.和有關部門共同創(chuàng)建基地爭取資金支持或商業(yè)運作。如：游泳池為游泳隊共建或提供訓練比賽場地。
3.村集體資源作價入股，主要是集體土地、泉水、溪流等集體資源按各村屯所占比例作價入股。
4.個人自留地。承包地作價入股：固定建筑，停車場等改變土地使用性質的土地，按土地所在位置的商業(yè)價值由村民股東以3-5萬元定價入股，臨時及生產(chǎn)用地以800-1000元/年租金入股。