在工作中，總結(jié)可以幫助我們回顧工作過程中的得失，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足，以便在下一階段進(jìn)行改進(jìn)和提升。在寫總結(jié)之前，我們應(yīng)該對所要總結(jié)的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真梳理和整理。下面是一些優(yōu)秀總結(jié)的案例，希望能給大家?guī)韱⑹竞挽`感。
理財規(guī)劃建議書篇一
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險 發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補(bǔ)償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標(biāo); 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計(jì)劃，包括理財策略與實(shí)施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實(shí)現(xiàn)財務(wù)獨(dú)立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在 風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實(shí)施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源 家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負(fù)債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下： (一)資產(chǎn)負(fù)債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項(xiàng)金額(市值) 負(fù)債項(xiàng) 金額 生息資產(chǎn)項(xiàng) 1,750,000 消費(fèi)負(fù)債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負(fù)債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標(biāo)確定實(shí)物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負(fù)債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(xiàng)(稅后)本人 配偶 支出項(xiàng) 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費(fèi) 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補(bǔ) 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標(biāo)的 保險公司 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計(jì)算如下表： 項(xiàng)目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費(fèi)負(fù)債 投資負(fù)債670,000 670,000 自用負(fù)債 依存者需求子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費(fèi)用 生活重整費(fèi) 最后關(guān)懷費(fèi)6,000 6,000 合計(jì) 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費(fèi)現(xiàn)值壽險保額 社保補(bǔ)償64,332 334,332 合計(jì) 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計(jì)算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實(shí)物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0 收入的0%。
您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi) 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費(fèi)支出 14,000 19.2% 合計(jì)年保費(fèi)支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認(rèn)為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì) 情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責(zé)聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟(jì)增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認(rèn)為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點(diǎn)寫出來： 6、您認(rèn)為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項(xiàng)工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項(xiàng)： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻(xiàn)。
在開展工作乊前做好個人工作計(jì)劃，有主次的先后及時的 宋成各項(xiàng)工作，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認(rèn)真貫徹黨的基本路線方針政策，認(rèn)真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅(jiān)持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚(yáng)救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實(shí)實(shí)做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團(tuán)結(jié)一心，攻堅(jiān)克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團(tuán)隊(duì)、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項(xiàng)工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴(yán)格遵守醫(yī)院的各項(xiàng)規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹(jǐn)，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨(dú)立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認(rèn)識和理性認(rèn)識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點(diǎn) 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！钡膶W(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實(shí)地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點(diǎn)，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學(xué)校。
2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅(jiān)克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗(yàn)收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗(yàn)收中，驗(yàn)收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當(dāng)場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點(diǎn)抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強(qiáng)化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強(qiáng)制規(guī)范。
學(xué)校實(shí)行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對待每一項(xiàng)工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認(rèn)真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅(jiān)守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點(diǎn)，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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理財規(guī)劃建議書篇二
一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。
(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務(wù)比率表。
(六)客戶財務(wù)狀況預(yù)測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費(fèi)用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時間的推移，這筆負(fù)債會越來越小。
(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
二、客戶理財目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當(dāng)增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會打理自己的財產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。
(短期)。
4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強(qiáng)，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計(jì)算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費(fèi)用。
按照目前我國大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。
四、理財方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務(wù)狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。
我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務(wù)。
當(dāng)您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險承受能力的其他情況時，請及時進(jìn)行重新測試，以確保您的投資決定與您對風(fēng)險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導(dǎo)致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財目標(biāo)!
理財規(guī)劃建議書篇三
中國理財服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計(jì)師：公司市和訊飛會計(jì)師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃建議書篇四
成年男性對人壽保險明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費(fèi)型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風(fēng)險問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財規(guī)劃建議書篇五
摘要：
跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及進(jìn)步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，危險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當(dāng)必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財政組織；從危險辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費(fèi)開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費(fèi)開銷動態(tài)的、合適的進(jìn)行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計(jì)劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實(shí)際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費(fèi)多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財方針時需求留意兩點(diǎn)：一是理財方針有必要量化，二是要有估計(jì)實(shí)現(xiàn)的時刻。理財方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計(jì)劃，或是出資計(jì)劃，能夠挑選將理財方針細(xì)化、層次化。
（三）擬定施行計(jì)劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，穩(wěn)妥計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，關(guān)于不同的時期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，獨(dú)身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費(fèi)，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動，以及正常的家計(jì)開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強(qiáng)，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費(fèi)開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)開銷、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達(dá)高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的'開銷以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強(qiáng)烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠?yàn)轲B(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計(jì)開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計(jì)劃。
再完美的計(jì)劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達(dá)終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計(jì)劃進(jìn)行墨守成規(guī)的施行，以更好到達(dá)規(guī)劃方針，防止計(jì)劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進(jìn)步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細(xì)的理財方針是理財規(guī)劃的要點(diǎn)。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計(jì)劃，并依據(jù)商場本身的改變進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強(qiáng)。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻(xiàn)：
[1]老驥,家庭理財中應(yīng)留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當(dāng)前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
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理財規(guī)劃建議書篇六
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇七
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機(jī)會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點(diǎn)，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機(jī)會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財規(guī)劃建議書篇八
尊敬的王先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團(tuán)隊(duì)。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、本建議書所使用的資料來源本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、本公司的義務(wù)。
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1.本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團(tuán)隊(duì)；若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、客戶方面義務(wù)。
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書篇九
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇十
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當(dāng)他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費(fèi)相對較高，醫(yī)療類的保險甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機(jī)會，盡量趁早購買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費(fèi)相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM(fèi)。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟(jì)充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險期間。保險期間的長短與保險費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費(fèi)率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費(fèi)也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
理財規(guī)劃建議書篇十一
低收入家庭很容易認(rèn)為“理財”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財”可理。其實(shí)這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項(xiàng)亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計(jì)劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
理財規(guī)劃建議書篇十二
***中學(xué)位于***縣興廣南路，是***縣辦學(xué)規(guī)模最大的重點(diǎn)初級中學(xué)，創(chuàng)辦于1992年10月，學(xué)校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學(xué)生9名教職工，占地面積僅5畝，學(xué)校以管理嚴(yán)格名揚(yáng)全縣。目前，學(xué)校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個教學(xué)班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級教師23人，中級教師66人。教師全部為本科學(xué)歷，達(dá)標(biāo)率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點(diǎn)工程，新建的***中學(xué)是1所擁有80個教學(xué)班的寄宿制初級中學(xué)。學(xué)校以“敬業(yè)修德，自強(qiáng)不息”為校訓(xùn)，形成“文明嚴(yán)謹(jǐn)，勤奮創(chuàng)新”的校風(fēng)。學(xué)校管理嚴(yán)格，教育成績優(yōu)異，中考重點(diǎn)高中入學(xué)率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國各項(xiàng)比賽中有1000余人獲獎，208篇教師論文在全國獲獎，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質(zhì)課比賽一等獎，有7個國家及市級科研課題已順利結(jié)題。另外，學(xué)校先后獲得了?河北省綠色學(xué)校、河北省教代會先進(jìn)單位、河北省網(wǎng)絡(luò)教育與績效實(shí)驗(yàn)研究實(shí)驗(yàn)學(xué)校、全國十一五教育科研先進(jìn)集體、邢臺市文明單位、邢臺市標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校、邢臺市校園文化示范學(xué)校、邢臺市平安和諧校園、邢臺市教研教改先進(jìn)學(xué)校?等30多次的榮譽(yù)稱號。
1.2項(xiàng)目概況。
1.2.1項(xiàng)目名稱：新建***中學(xué)。
1.2.2項(xiàng)目性質(zhì)：新建。
1.2.3建設(shè)地點(diǎn)：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設(shè)規(guī)模：項(xiàng)目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學(xué)樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場1個。項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生。
1.2.5主要建設(shè)內(nèi)容：
本項(xiàng)目建設(shè)有三棟教學(xué)樓，其中第一教學(xué)樓設(shè)計(jì)為地上六層，框架結(jié)構(gòu)；第二教學(xué)樓和第三教學(xué)樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；四棟學(xué)生宿舍樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；餐廳設(shè)計(jì)為地上三層，框架結(jié)構(gòu)；科技樓、綜合樓設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；浴室設(shè)計(jì)為地上兩層，磚混結(jié)構(gòu)；鍋爐房、體育看臺設(shè)計(jì)為地上一層，磚混結(jié)構(gòu)。
1.2.6建設(shè)期：本項(xiàng)目建設(shè)期24個月，擬從20xx年5月開始施工，預(yù)計(jì)到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項(xiàng)目總投資7000萬元，擬申請。
上級財政資金和縣級財政撥款。
1.2.8效益分析。
本項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。項(xiàng)目建成后能夠很好解決目前學(xué)校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學(xué)校將來的發(fā)展。該項(xiàng)目建設(shè)充分考慮了***縣當(dāng)前的發(fā)展趨勢和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，滿足了社會對優(yōu)化基礎(chǔ)教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》。
《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關(guān)資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準(zhǔn)備工作，以保證項(xiàng)目按管理程序完成前期工作并盡快實(shí)施。
本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時還對義務(wù)教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。該項(xiàng)目應(yīng)抓緊時間實(shí)施，希望各有關(guān)部門給予大力支持。
2.1項(xiàng)目建設(shè)的必要性。
效地解決這一實(shí)際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對教育工作作出計(jì)劃，強(qiáng)調(diào)?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實(shí)《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實(shí)教育基礎(chǔ)能力，謀劃建設(shè)一批高標(biāo)準(zhǔn)中小學(xué)幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校達(dá)到70%以上。?本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時還對義務(wù)教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。因此，本項(xiàng)目的建設(shè)是非常必要的。
2.2項(xiàng)目建設(shè)的可行性。
2.2.1滿足社會對提高基礎(chǔ)教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時期是人類社會科學(xué)技術(shù)高速發(fā)達(dá)時期，知識更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟(jì)國際化程度越來越高，社會發(fā)展趨勢對人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質(zhì)化等特點(diǎn)，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學(xué)教育這個基礎(chǔ)紐帶。隨著***縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構(gòu)成了對基礎(chǔ)教育龐大的社會需求。
理財規(guī)劃建議書篇十三
20xx年9月。
1.項(xiàng)目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強(qiáng)有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財規(guī)劃建議書篇十四
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財室進(jìn)行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財是根據(jù)您提供的家庭財務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財目標(biāo)。
您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的.是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險，包括流動性風(fēng)險、市場和利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、信用風(fēng)險、再投資風(fēng)險等，因此，本理財不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。請您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。
理財規(guī)劃建議書篇十五
大學(xué)生的人際關(guān)系是人際關(guān)系的重要組成部分，它是大學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活過程中結(jié)結(jié)成的一種人際關(guān)系。人際關(guān)系是指人們在相互交往過程中，彼此間相互影響而形成的一種心理上和社會上的聯(lián)系。人際關(guān)系是在一定的社會團(tuán)體中，人們之間直接的、間接的、可覺察到的并受心理特征所制約的相互交往關(guān)系。大學(xué)生人際關(guān)系由認(rèn)知、情感、和行為三種心理成分構(gòu)成。首先，認(rèn)知成分反映了大學(xué)生個體對人際關(guān)系狀況的認(rèn)識，是人際關(guān)系知覺的結(jié)果，是人際關(guān)系形成、發(fā)展和改變的基礎(chǔ)。其次，情感成分是交往雙方在情感上的滿意程度和親疏關(guān)系，是與人的交往需要聯(lián)系的一種體驗(yàn)，反映出對交往現(xiàn)狀的滿意程度。其三，行為成分是指大學(xué)生交往雙方外顯的行為表現(xiàn)，如語言、手勢、舉止、風(fēng)度、表情等表現(xiàn)個性和傳達(dá)信息的行為因素，它是建立和發(fā)展人際關(guān)系的交往手段與形式。
1、人際交往概述。
1、1什么是人際交往。
人際交往是一種心理上的雙向互動過程。人們通過相互交往,彼此訴說各人的喜怒哀樂,增進(jìn)相互之間的思想情感的交流,在此基礎(chǔ)上,產(chǎn)生友愛互助、歡樂、依戀之情,滿足其歸屬與安全的需要。良性的人際關(guān)系將對大學(xué)生的健康發(fā)展產(chǎn)生良好的影響。
1、2人際交往的主要影響因素。
1.2.1個人因素。
個人的性格氣質(zhì)、價值追求、技能特長、興趣愛好等都影響個人人際交往。有無正確的自我評價，會影響人際交往中的自我表現(xiàn)，交往中，一個人熱情、誠實(shí)。高尚、正直、友好。討人喜歡，人們易于接受他而與之交往；相反，一個冷酷、虛偽、自私、奸詐、卑劣的人就會令人生厭，于是人們回避他，疏遠(yuǎn)他?？梢姡己玫膫€性品質(zhì)易于建立和諧的人際關(guān)系，不良的個性品質(zhì)則會影響正常交往。
1.2.2家庭因素。
家庭的一些潛在或顯性的條件，如家庭的自然結(jié)構(gòu)、家庭的人際關(guān)系、家庭的教育方式、家庭的撫養(yǎng)方式以及家長的素質(zhì)等對大學(xué)生的心理挫折都有直接或間接的影響。有關(guān)研究表明，大學(xué)生的不少心理問題是與家庭生活的不良背景、早期不良家庭生活經(jīng)歷聯(lián)系在一起的。自小嬌生慣養(yǎng)和過分受保護(hù)、被溺愛的孩子進(jìn)入大學(xué)后，更容易產(chǎn)生心理挫折。家庭貧窮、雙親不和或單親家庭的孩子，由于父母對他們過分管制或放任不管，他們上大學(xué)后，有些人表現(xiàn)得蠻橫無禮或做出一些違背社會規(guī)范的反常舉動；有些人表現(xiàn)出內(nèi)向、孤僻的性格，很少與人交往，不易表露感情，抑郁寡歡，也容易產(chǎn)生心理挫折。
1.2.3社會因素。
我國正處在一個由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)化的時期，既有的生活方式、價值觀念、評價體系、行為模式等方面正發(fā)生著根本性的變化。這種深刻的社會變革在客觀上對當(dāng)代大學(xué)生的心理帶來了深刻的影響。
首先，市場經(jīng)濟(jì)呼喚人的主體意識，承認(rèn)個人利益的合理性，鼓勵積極競爭和個人的發(fā)展，要求人們銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，原先的安貧樂道、知足常樂的觀念正受到挑戰(zhàn)。
理財規(guī)劃建議書篇十六
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險控制：
風(fēng)險的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價格。
(4)風(fēng)險可以控制;當(dāng)你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預(yù)測及計(jì)算：
國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財規(guī)劃建議書篇十七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強(qiáng)有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進(jìn)行設(shè)計(jì)合理科學(xué)的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡(luò)、資源密度和客源空間組織差異，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補(bǔ)的開發(fā)，打造結(jié)構(gòu)完整的旅游目的地，統(tǒng)一進(jìn)行市場策劃和市場開拓。
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理財規(guī)劃建議書篇十八
使用電腦軟件作為管理工具，建立企業(yè)管理網(wǎng)，是現(xiàn)代企業(yè)的必由之路。erp是企業(yè)管理網(wǎng)的核心部分。erp實(shí)施的成敗有一定的風(fēng)險，上線前的評估與準(zhǔn)備，上線過程中的培訓(xùn)與進(jìn)度控制，上線后的維護(hù)與發(fā)展，必須作全盤規(guī)劃，以降低風(fēng)險，提高成功率，充分發(fā)揮erp以及整個企業(yè)管理網(wǎng)的管理效益。
貳、企業(yè)管理網(wǎng)系統(tǒng)規(guī)劃
一、系統(tǒng)架構(gòu)圖：
二、系統(tǒng)說明：
（一）在總公司導(dǎo)入erp及辦公自動化（oa）系統(tǒng)。供應(yīng)鏈管理（scm）及顧客關(guān)系管理（crm）系統(tǒng)視需要而導(dǎo)入。
（二）以廣域網(wǎng)（wan）將上海辦公室及各分公司與總公司的管理系統(tǒng)連接，形成中國區(qū)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)（intranet）。
（三）將我方的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)商/經(jīng)銷商的電腦系統(tǒng)連接，允許供應(yīng)商/經(jīng)銷商訪問我方內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)資料，以便進(jìn)行網(wǎng)上溝通或在線交易，形成中國區(qū)的外聯(lián)網(wǎng)（extranet）。
（四）將中國區(qū)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與國外的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)連接，形成全球的管理網(wǎng)。
二、整個實(shí)施過程依上述先后順序進(jìn)行。
叁、erp系統(tǒng)規(guī)劃
一、采用erp套裝軟件，以適用中型企業(yè)的軟件產(chǎn)品為考慮對象。軟件供應(yīng)商應(yīng)為跨國企業(yè)，在中國及國外分公司所在地皆有分公司或代理，以因應(yīng)整個企業(yè)集團(tuán)要求統(tǒng)一erp軟件的考慮。
二、軟件平臺以基于微軟產(chǎn)品（如sql server）為優(yōu)先考慮，因其較為通行，熟悉的人較多，找維護(hù)人員較容易，且與市面上的oa產(chǎn)品較容易相容。
三、系統(tǒng)應(yīng)模塊化，以方便逐步上線。
系統(tǒng)應(yīng)具有彈性，用戶自定義/二次開發(fā)功能愈強(qiáng)愈好。
四、系統(tǒng)應(yīng)穩(wěn)定（成熟），并具有擴(kuò)展性（發(fā)展性）。
系統(tǒng)需具備web技術(shù)，以適應(yīng)intranet需求。
五、硬件采用個人電腦網(wǎng)絡(luò)。內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)以基于internet的解決方案為優(yōu)先考慮，因其較有發(fā)展性。
六、軟件供應(yīng)商應(yīng)具備豐富的上線輔導(dǎo)及解決問題能力，協(xié)助軟件上線。
七、為管理風(fēng)險，外聘專業(yè)顧問協(xié)助規(guī)劃、評估、培訓(xùn)及進(jìn)度控制，以確保成功上線。
肆、erp推行步驟
一、成立電腦化推行小組：資訊部主管為召集人，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門主管為小組成員。
二、基礎(chǔ)培訓(xùn)：使全體幹部對推行erp有正確的認(rèn)識，并建立共識，以利以后各步驟的實(shí)施。
三、各部門確定其作業(yè)流程以及管理需求。
總經(jīng)理與小組召集人確定公司整體管理需求。
四、各部門提出電腦化需求：亦即電腦化作業(yè)在各部門所要扮演的功能。
五、資訊部門整理各部門的電腦化需求后，規(guī)劃公司的軟件系統(tǒng)需求以及相應(yīng)的硬件需求。
六、評估及選擇erp套裝軟件：由資訊部門會同各使用部門共同進(jìn)行。
七、各部門會同資訊部修正并確定電腦化需求。
八、選定erp軟件，訂合同。
九、確定硬件配置。硬件到位。
十、與軟件公司人員訂定erp上線時間表。
十一、erp軟件內(nèi)容及操作培訓(xùn)。
十二、input/output確認(rèn)：輸入資料、查詢資料、報表、編號原則等。
十三、編號及起始資料建檔。
十四、系統(tǒng)測試（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十五、試運(yùn)行/并行作業(yè)（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十六、正式上線（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十七、操作手冊、系統(tǒng)文件整理。
十八、電腦作業(yè)管理制度建立。
理財規(guī)劃建議書篇一
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險 發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補(bǔ)償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標(biāo); 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計(jì)劃，包括理財策略與實(shí)施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實(shí)現(xiàn)財務(wù)獨(dú)立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在 風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實(shí)施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源 家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負(fù)債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下： (一)資產(chǎn)負(fù)債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項(xiàng)金額(市值) 負(fù)債項(xiàng) 金額 生息資產(chǎn)項(xiàng) 1,750,000 消費(fèi)負(fù)債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負(fù)債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標(biāo)確定實(shí)物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負(fù)債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(xiàng)(稅后)本人 配偶 支出項(xiàng) 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費(fèi) 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補(bǔ) 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標(biāo)的 保險公司 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計(jì)算如下表： 項(xiàng)目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費(fèi)負(fù)債 投資負(fù)債670,000 670,000 自用負(fù)債 依存者需求子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費(fèi)用 生活重整費(fèi) 最后關(guān)懷費(fèi)6,000 6,000 合計(jì) 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費(fèi)現(xiàn)值壽險保額 社保補(bǔ)償64,332 334,332 合計(jì) 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計(jì)算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實(shí)物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0 收入的0%。
您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi) 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費(fèi)支出 14,000 19.2% 合計(jì)年保費(fèi)支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認(rèn)為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì) 情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責(zé)聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟(jì)增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認(rèn)為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點(diǎn)寫出來： 6、您認(rèn)為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項(xiàng)工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項(xiàng)： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻(xiàn)。
在開展工作乊前做好個人工作計(jì)劃，有主次的先后及時的 宋成各項(xiàng)工作，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認(rèn)真貫徹黨的基本路線方針政策，認(rèn)真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅(jiān)持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚(yáng)救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實(shí)實(shí)做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團(tuán)結(jié)一心，攻堅(jiān)克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團(tuán)隊(duì)、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項(xiàng)工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴(yán)格遵守醫(yī)院的各項(xiàng)規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹(jǐn)，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨(dú)立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認(rèn)識和理性認(rèn)識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點(diǎn) 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！钡膶W(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實(shí)地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點(diǎn)，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學(xué)校。
2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅(jiān)克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗(yàn)收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗(yàn)收中，驗(yàn)收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當(dāng)場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點(diǎn)抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強(qiáng)化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強(qiáng)制規(guī)范。
學(xué)校實(shí)行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對待每一項(xiàng)工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認(rèn)真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅(jiān)守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點(diǎn)，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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理財規(guī)劃建議書篇二
一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。
(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務(wù)比率表。
(六)客戶財務(wù)狀況預(yù)測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費(fèi)用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時間的推移，這筆負(fù)債會越來越小。
(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
二、客戶理財目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當(dāng)增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會打理自己的財產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。
(短期)。
4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強(qiáng)，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計(jì)算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費(fèi)用。
按照目前我國大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。
四、理財方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務(wù)狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。
我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務(wù)。
當(dāng)您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險承受能力的其他情況時，請及時進(jìn)行重新測試，以確保您的投資決定與您對風(fēng)險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導(dǎo)致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財目標(biāo)!
理財規(guī)劃建議書篇三
中國理財服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計(jì)師：公司市和訊飛會計(jì)師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃建議書篇四
成年男性對人壽保險明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費(fèi)型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風(fēng)險問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財規(guī)劃建議書篇五
摘要：
跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及進(jìn)步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，危險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當(dāng)必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財政組織；從危險辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費(fèi)開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費(fèi)開銷動態(tài)的、合適的進(jìn)行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計(jì)劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實(shí)際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費(fèi)多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財方針時需求留意兩點(diǎn)：一是理財方針有必要量化，二是要有估計(jì)實(shí)現(xiàn)的時刻。理財方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計(jì)劃，或是出資計(jì)劃，能夠挑選將理財方針細(xì)化、層次化。
（三）擬定施行計(jì)劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，穩(wěn)妥計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，關(guān)于不同的時期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，獨(dú)身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費(fèi)，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動，以及正常的家計(jì)開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強(qiáng)，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費(fèi)開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)開銷、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達(dá)高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的'開銷以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強(qiáng)烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠?yàn)轲B(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計(jì)開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計(jì)劃。
再完美的計(jì)劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達(dá)終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計(jì)劃進(jìn)行墨守成規(guī)的施行，以更好到達(dá)規(guī)劃方針，防止計(jì)劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進(jìn)步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細(xì)的理財方針是理財規(guī)劃的要點(diǎn)。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計(jì)劃，并依據(jù)商場本身的改變進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強(qiáng)。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻(xiàn)：
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[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
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理財規(guī)劃建議書篇六
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇七
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機(jī)會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點(diǎn)，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機(jī)會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財規(guī)劃建議書篇八
尊敬的王先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團(tuán)隊(duì)。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、本建議書所使用的資料來源本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、本公司的義務(wù)。
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1.本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團(tuán)隊(duì)；若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、客戶方面義務(wù)。
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書篇九
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財規(guī)劃建議書篇十
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當(dāng)他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費(fèi)相對較高，醫(yī)療類的保險甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機(jī)會，盡量趁早購買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費(fèi)相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM(fèi)。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟(jì)充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險期間。保險期間的長短與保險費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費(fèi)率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費(fèi)也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
理財規(guī)劃建議書篇十一
低收入家庭很容易認(rèn)為“理財”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財”可理。其實(shí)這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項(xiàng)亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計(jì)劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
理財規(guī)劃建議書篇十二
***中學(xué)位于***縣興廣南路，是***縣辦學(xué)規(guī)模最大的重點(diǎn)初級中學(xué)，創(chuàng)辦于1992年10月，學(xué)校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學(xué)生9名教職工，占地面積僅5畝，學(xué)校以管理嚴(yán)格名揚(yáng)全縣。目前，學(xué)校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個教學(xué)班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級教師23人，中級教師66人。教師全部為本科學(xué)歷，達(dá)標(biāo)率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點(diǎn)工程，新建的***中學(xué)是1所擁有80個教學(xué)班的寄宿制初級中學(xué)。學(xué)校以“敬業(yè)修德，自強(qiáng)不息”為校訓(xùn)，形成“文明嚴(yán)謹(jǐn)，勤奮創(chuàng)新”的校風(fēng)。學(xué)校管理嚴(yán)格，教育成績優(yōu)異，中考重點(diǎn)高中入學(xué)率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國各項(xiàng)比賽中有1000余人獲獎，208篇教師論文在全國獲獎，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質(zhì)課比賽一等獎，有7個國家及市級科研課題已順利結(jié)題。另外，學(xué)校先后獲得了?河北省綠色學(xué)校、河北省教代會先進(jìn)單位、河北省網(wǎng)絡(luò)教育與績效實(shí)驗(yàn)研究實(shí)驗(yàn)學(xué)校、全國十一五教育科研先進(jìn)集體、邢臺市文明單位、邢臺市標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校、邢臺市校園文化示范學(xué)校、邢臺市平安和諧校園、邢臺市教研教改先進(jìn)學(xué)校?等30多次的榮譽(yù)稱號。
1.2項(xiàng)目概況。
1.2.1項(xiàng)目名稱：新建***中學(xué)。
1.2.2項(xiàng)目性質(zhì)：新建。
1.2.3建設(shè)地點(diǎn)：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設(shè)規(guī)模：項(xiàng)目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學(xué)樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場1個。項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生。
1.2.5主要建設(shè)內(nèi)容：
本項(xiàng)目建設(shè)有三棟教學(xué)樓，其中第一教學(xué)樓設(shè)計(jì)為地上六層，框架結(jié)構(gòu)；第二教學(xué)樓和第三教學(xué)樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；四棟學(xué)生宿舍樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；餐廳設(shè)計(jì)為地上三層，框架結(jié)構(gòu)；科技樓、綜合樓設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；浴室設(shè)計(jì)為地上兩層，磚混結(jié)構(gòu)；鍋爐房、體育看臺設(shè)計(jì)為地上一層，磚混結(jié)構(gòu)。
1.2.6建設(shè)期：本項(xiàng)目建設(shè)期24個月，擬從20xx年5月開始施工，預(yù)計(jì)到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項(xiàng)目總投資7000萬元，擬申請。
上級財政資金和縣級財政撥款。
1.2.8效益分析。
本項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。項(xiàng)目建成后能夠很好解決目前學(xué)校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學(xué)校將來的發(fā)展。該項(xiàng)目建設(shè)充分考慮了***縣當(dāng)前的發(fā)展趨勢和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，滿足了社會對優(yōu)化基礎(chǔ)教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》。
《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關(guān)資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準(zhǔn)備工作，以保證項(xiàng)目按管理程序完成前期工作并盡快實(shí)施。
本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時還對義務(wù)教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。該項(xiàng)目應(yīng)抓緊時間實(shí)施，希望各有關(guān)部門給予大力支持。
2.1項(xiàng)目建設(shè)的必要性。
效地解決這一實(shí)際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對教育工作作出計(jì)劃，強(qiáng)調(diào)?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實(shí)《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實(shí)教育基礎(chǔ)能力，謀劃建設(shè)一批高標(biāo)準(zhǔn)中小學(xué)幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校達(dá)到70%以上。?本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時還對義務(wù)教育的普及起了推動作用，對***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。因此，本項(xiàng)目的建設(shè)是非常必要的。
2.2項(xiàng)目建設(shè)的可行性。
2.2.1滿足社會對提高基礎(chǔ)教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時期是人類社會科學(xué)技術(shù)高速發(fā)達(dá)時期，知識更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟(jì)國際化程度越來越高，社會發(fā)展趨勢對人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質(zhì)化等特點(diǎn)，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學(xué)教育這個基礎(chǔ)紐帶。隨著***縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構(gòu)成了對基礎(chǔ)教育龐大的社會需求。
理財規(guī)劃建議書篇十三
20xx年9月。
1.項(xiàng)目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強(qiáng)有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財規(guī)劃建議書篇十四
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財室進(jìn)行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財是根據(jù)您提供的家庭財務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財目標(biāo)。
您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的.是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險，包括流動性風(fēng)險、市場和利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、信用風(fēng)險、再投資風(fēng)險等，因此，本理財不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。請您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。
理財規(guī)劃建議書篇十五
大學(xué)生的人際關(guān)系是人際關(guān)系的重要組成部分，它是大學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活過程中結(jié)結(jié)成的一種人際關(guān)系。人際關(guān)系是指人們在相互交往過程中，彼此間相互影響而形成的一種心理上和社會上的聯(lián)系。人際關(guān)系是在一定的社會團(tuán)體中，人們之間直接的、間接的、可覺察到的并受心理特征所制約的相互交往關(guān)系。大學(xué)生人際關(guān)系由認(rèn)知、情感、和行為三種心理成分構(gòu)成。首先，認(rèn)知成分反映了大學(xué)生個體對人際關(guān)系狀況的認(rèn)識，是人際關(guān)系知覺的結(jié)果，是人際關(guān)系形成、發(fā)展和改變的基礎(chǔ)。其次，情感成分是交往雙方在情感上的滿意程度和親疏關(guān)系，是與人的交往需要聯(lián)系的一種體驗(yàn)，反映出對交往現(xiàn)狀的滿意程度。其三，行為成分是指大學(xué)生交往雙方外顯的行為表現(xiàn)，如語言、手勢、舉止、風(fēng)度、表情等表現(xiàn)個性和傳達(dá)信息的行為因素，它是建立和發(fā)展人際關(guān)系的交往手段與形式。
1、人際交往概述。
1、1什么是人際交往。
人際交往是一種心理上的雙向互動過程。人們通過相互交往,彼此訴說各人的喜怒哀樂,增進(jìn)相互之間的思想情感的交流,在此基礎(chǔ)上,產(chǎn)生友愛互助、歡樂、依戀之情,滿足其歸屬與安全的需要。良性的人際關(guān)系將對大學(xué)生的健康發(fā)展產(chǎn)生良好的影響。
1、2人際交往的主要影響因素。
1.2.1個人因素。
個人的性格氣質(zhì)、價值追求、技能特長、興趣愛好等都影響個人人際交往。有無正確的自我評價，會影響人際交往中的自我表現(xiàn)，交往中，一個人熱情、誠實(shí)。高尚、正直、友好。討人喜歡，人們易于接受他而與之交往；相反，一個冷酷、虛偽、自私、奸詐、卑劣的人就會令人生厭，于是人們回避他，疏遠(yuǎn)他?？梢姡己玫膫€性品質(zhì)易于建立和諧的人際關(guān)系，不良的個性品質(zhì)則會影響正常交往。
1.2.2家庭因素。
家庭的一些潛在或顯性的條件，如家庭的自然結(jié)構(gòu)、家庭的人際關(guān)系、家庭的教育方式、家庭的撫養(yǎng)方式以及家長的素質(zhì)等對大學(xué)生的心理挫折都有直接或間接的影響。有關(guān)研究表明，大學(xué)生的不少心理問題是與家庭生活的不良背景、早期不良家庭生活經(jīng)歷聯(lián)系在一起的。自小嬌生慣養(yǎng)和過分受保護(hù)、被溺愛的孩子進(jìn)入大學(xué)后，更容易產(chǎn)生心理挫折。家庭貧窮、雙親不和或單親家庭的孩子，由于父母對他們過分管制或放任不管，他們上大學(xué)后，有些人表現(xiàn)得蠻橫無禮或做出一些違背社會規(guī)范的反常舉動；有些人表現(xiàn)出內(nèi)向、孤僻的性格，很少與人交往，不易表露感情，抑郁寡歡，也容易產(chǎn)生心理挫折。
1.2.3社會因素。
我國正處在一個由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)化的時期，既有的生活方式、價值觀念、評價體系、行為模式等方面正發(fā)生著根本性的變化。這種深刻的社會變革在客觀上對當(dāng)代大學(xué)生的心理帶來了深刻的影響。
首先，市場經(jīng)濟(jì)呼喚人的主體意識，承認(rèn)個人利益的合理性，鼓勵積極競爭和個人的發(fā)展，要求人們銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，原先的安貧樂道、知足常樂的觀念正受到挑戰(zhàn)。
理財規(guī)劃建議書篇十六
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險控制：
風(fēng)險的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價格。
(4)風(fēng)險可以控制;當(dāng)你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預(yù)測及計(jì)算：
國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財規(guī)劃建議書篇十七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場，如此龐大的客源基數(shù)對于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競爭平臺，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競爭力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國家5a級旅游景區(qū)“兩大國家級名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會強(qiáng)有力的推動平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進(jìn)行設(shè)計(jì)合理科學(xué)的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡(luò)、資源密度和客源空間組織差異，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補(bǔ)的開發(fā)，打造結(jié)構(gòu)完整的旅游目的地，統(tǒng)一進(jìn)行市場策劃和市場開拓。
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理財規(guī)劃建議書篇十八
使用電腦軟件作為管理工具，建立企業(yè)管理網(wǎng)，是現(xiàn)代企業(yè)的必由之路。erp是企業(yè)管理網(wǎng)的核心部分。erp實(shí)施的成敗有一定的風(fēng)險，上線前的評估與準(zhǔn)備，上線過程中的培訓(xùn)與進(jìn)度控制，上線后的維護(hù)與發(fā)展，必須作全盤規(guī)劃，以降低風(fēng)險，提高成功率，充分發(fā)揮erp以及整個企業(yè)管理網(wǎng)的管理效益。
貳、企業(yè)管理網(wǎng)系統(tǒng)規(guī)劃
一、系統(tǒng)架構(gòu)圖：
二、系統(tǒng)說明：
（一）在總公司導(dǎo)入erp及辦公自動化（oa）系統(tǒng)。供應(yīng)鏈管理（scm）及顧客關(guān)系管理（crm）系統(tǒng)視需要而導(dǎo)入。
（二）以廣域網(wǎng)（wan）將上海辦公室及各分公司與總公司的管理系統(tǒng)連接，形成中國區(qū)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)（intranet）。
（三）將我方的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)商/經(jīng)銷商的電腦系統(tǒng)連接，允許供應(yīng)商/經(jīng)銷商訪問我方內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)資料，以便進(jìn)行網(wǎng)上溝通或在線交易，形成中國區(qū)的外聯(lián)網(wǎng)（extranet）。
（四）將中國區(qū)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與國外的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)連接，形成全球的管理網(wǎng)。
二、整個實(shí)施過程依上述先后順序進(jìn)行。
叁、erp系統(tǒng)規(guī)劃
一、采用erp套裝軟件，以適用中型企業(yè)的軟件產(chǎn)品為考慮對象。軟件供應(yīng)商應(yīng)為跨國企業(yè)，在中國及國外分公司所在地皆有分公司或代理，以因應(yīng)整個企業(yè)集團(tuán)要求統(tǒng)一erp軟件的考慮。
二、軟件平臺以基于微軟產(chǎn)品（如sql server）為優(yōu)先考慮，因其較為通行，熟悉的人較多，找維護(hù)人員較容易，且與市面上的oa產(chǎn)品較容易相容。
三、系統(tǒng)應(yīng)模塊化，以方便逐步上線。
系統(tǒng)應(yīng)具有彈性，用戶自定義/二次開發(fā)功能愈強(qiáng)愈好。
四、系統(tǒng)應(yīng)穩(wěn)定（成熟），并具有擴(kuò)展性（發(fā)展性）。
系統(tǒng)需具備web技術(shù)，以適應(yīng)intranet需求。
五、硬件采用個人電腦網(wǎng)絡(luò)。內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)以基于internet的解決方案為優(yōu)先考慮，因其較有發(fā)展性。
六、軟件供應(yīng)商應(yīng)具備豐富的上線輔導(dǎo)及解決問題能力，協(xié)助軟件上線。
七、為管理風(fēng)險，外聘專業(yè)顧問協(xié)助規(guī)劃、評估、培訓(xùn)及進(jìn)度控制，以確保成功上線。
肆、erp推行步驟
一、成立電腦化推行小組：資訊部主管為召集人，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門主管為小組成員。
二、基礎(chǔ)培訓(xùn)：使全體幹部對推行erp有正確的認(rèn)識，并建立共識，以利以后各步驟的實(shí)施。
三、各部門確定其作業(yè)流程以及管理需求。
總經(jīng)理與小組召集人確定公司整體管理需求。
四、各部門提出電腦化需求：亦即電腦化作業(yè)在各部門所要扮演的功能。
五、資訊部門整理各部門的電腦化需求后，規(guī)劃公司的軟件系統(tǒng)需求以及相應(yīng)的硬件需求。
六、評估及選擇erp套裝軟件：由資訊部門會同各使用部門共同進(jìn)行。
七、各部門會同資訊部修正并確定電腦化需求。
八、選定erp軟件，訂合同。
九、確定硬件配置。硬件到位。
十、與軟件公司人員訂定erp上線時間表。
十一、erp軟件內(nèi)容及操作培訓(xùn)。
十二、input/output確認(rèn)：輸入資料、查詢資料、報表、編號原則等。
十三、編號及起始資料建檔。
十四、系統(tǒng)測試（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十五、試運(yùn)行/并行作業(yè)（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十六、正式上線（每個子系統(tǒng)逐一進(jìn)行）。
十七、操作手冊、系統(tǒng)文件整理。
十八、電腦作業(yè)管理制度建立。