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銀行反洗錢工作心得篇一
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢?接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關于吧。
做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。
組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理出現(xiàn)真空,存在一定的風險隱患。
客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入較為單一,不會有人把黑錢拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改。
革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
完善內(nèi)控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買居民身份證識別器,驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不。
定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢了解客戶制度,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
報告管理辦法》文件精神,中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內(nèi)部學習的措施,扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動,從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,我們還了解了多個關于洗錢的案例,使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,對反洗錢活動的宣傳和落實,起到了一定的促進作用。
從這次反洗錢活動的學習中,支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難,知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利,了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施,切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
法所得轉移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,反洗錢活動開展的意義是重大的:一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道,防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權,維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,不僅金融機構要做好,我們員工要做好,人民群眾也要做好。
銀行反洗錢工作心得篇二
時間轉逝,銀行反洗錢工作已經(jīng)持續(xù)了一段時間,在這段時間里,我不僅獲得了很多經(jīng)驗,而且也有了很多感悟。
反洗錢工作是維護金融秩序、保障社會公平正義的必要措施,它對于防范金融風險、維護金融穩(wěn)定具有重要意義。在工作中,我發(fā)現(xiàn)洗錢行為往往具有高度的隱蔽性和復雜性,因此需要我們不斷地學習和研究,提高自身的專業(yè)素質(zhì)和識別能力。
為了做好反洗錢工作,我采取了多種方法。首先,我認真學習相關法律法規(guī)和政策文件,提高了自身的專業(yè)知識和業(yè)務水平。其次,我積極與其他同事溝通交流,分享經(jīng)驗,共同探討工作中的難點問題。此外,我還深入了解洗錢的方式和手段,從多個角度分析問題,以便更好地識別和防范洗錢行為。
通過反洗錢工作的實踐,我深刻地認識到反洗錢工作的重要性和艱巨性。在這個過程中,我也得到了很多收獲。首先,我提高了自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務水平,增強了對洗錢行為的識別能力。其次,我深入了解了金融風險和社會問題的復雜性,進一步認識到了維護金融秩序和社會穩(wěn)定的重要性。最后,在與其他同事的交流中,我增強了自己的團隊協(xié)作能力和溝通能力,這對于我的職業(yè)發(fā)展具有重要的促進作用。
總之,反洗錢工作是一項艱巨而又重要的任務,需要我們不斷地學習和實踐。在未來的工作中,我將繼續(xù)努力,不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務水平,為維護金融秩序和社會穩(wěn)定做出更大的貢獻。
銀行反洗錢工作心得篇三
畢業(yè)實習是每個大學生必須擁有的一段經(jīng)歷,它使我們在實踐中了解社會并且將書面上的東西進行錘煉,讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,受益匪淺,也打開了視野,增長了見識,為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實習,郵政體制改革以來,企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流,要跟得上時代前進的步伐,要在市場競爭中立于不敗之地,一個基本要求是,必須有跟得上時代發(fā)展和企業(yè)進步的員工隊伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學的十佳學子,取得國家獎學金、國家勵志獎學金,參加了各種文體活動,取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實我認識到就業(yè)的嚴峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實習工作。實習第一天是4月5號,這是一個非常特殊的日子,今天不僅是我實習第一天,而且是我的生日。我把今天當做是我人生的又一次重生,正如鷹的重生一樣,我必須舍棄以前自己所有的光環(huán),以一個空杯的心態(tài)從零開始。
多年的班干部經(jīng)驗鍛煉了我強烈的責任心和使命感,凡事都要以團隊利益為出發(fā)點,凝聚團隊執(zhí)行力,在這將近一個月的實習過程中我以一個中國共產(chǎn)黨的身份嚴格要求自己認真工作,強化自己的團隊執(zhí)行力和責任心,在銀行工作一定要一絲不茍,不容的出現(xiàn)半點差錯。經(jīng)過這段時間的學習我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識,包括銀行組織構架、管理模式、業(yè)務范圍等,并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離,但我會努力。同時,也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解,也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務拓展能力有了質(zhì)的提升;在與人交流溝通方面有了長足的進步,特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓到后面的日常工作,郵儲銀行嚴謹、高效、真誠的辦公氛圍,潛移默化地影響著我,使我逐漸退去學生的稚嫩,一步步向成熟的職業(yè)人邁進。
每天清晨我都會提前半個小時來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔,輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵,用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客,用最美的微笑去服務每一位顧客,對于前來辦理業(yè)務的顧客我們都會按照網(wǎng)點營業(yè)人員規(guī)范手則嚴格要求自己,對于處在成長期的郵儲銀行,我們的業(yè)務量雖然比其他銀行差些,但是我們的服務決不能因為自己的不努力而落下不良的口碑,俗話說得好,金杯銀杯不如群眾的口碑,我們做的好別人才會有心情評價,我們要進行換位思考,把自己當做顧客用心為自己服務。
也許會有人抱怨郵儲銀行任務重,壓力大,其實所有的單位現(xiàn)在都是如此,就連學校也是一樣,要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫,社會市場競爭如此激烈,我們要想的不是抱怨,而是創(chuàng)造性的完成自己的任務。
實習的這段時間里,我拼命地學習、工作,全心全意地投入。實習會讓我體驗到一種不一樣的生活,我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習條件,也感謝興平市西大街支行的領導和同事們給我?guī)椭椭笇?,他們不?jīng)意的一言一行,給我的生命留下了驚喜,讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。
總得來說在實習期間,雖然很辛苦,但是,我卻學到了不少東西,也受到了很大的啟發(fā)。我明白,今后的工作還會遇到許多新的東西,這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和新的體會。因此,我堅信:只要我用心去發(fā)掘,勇敢地去嘗試,一定會能更大的收獲和啟發(fā)的,也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。此次實習也讓我結識很多朋友,每一位帶我的師傅都很細心。在接下來兩個多月的實習過程中我會更加努力的學習郵儲銀行的各項規(guī)章制度,學習各項業(yè)務的流程操作和注意事項,使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項流程,因為我的職業(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。
興平市西大街。
劉園園2012年4月30日。
銀行反洗錢工作心得篇四
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源,使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤I頌殂y行一線柜員的我,深知反洗錢的重要性,不以小事為輕,把好自已的這一關。首先,辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份,不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易(尤其在開立銀行帳戶,進行大量的現(xiàn)金交易)時,根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶,并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性,如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的,銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象,對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人,培植非法來源的資金。
銀行反洗錢工作心得篇五
銀行反洗錢工作心得應由本人根據(jù)自身實際情況書寫,以下僅供參考,請您根據(jù)自身實際情況撰寫。
作為一名銀行反洗錢工作人員,我深知反洗錢工作的重要性和復雜性。在過去的工作中,我不斷學習和實踐,積累了以下幾點心得體會:
反洗錢工作是一項重要的國家工作,對于維護國家安全、維護社會穩(wěn)定具有重要意義。只有充分認識到反洗錢工作的重要性,才能更好地履行職責,發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
2.不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng)。
反洗錢工作需要具備專業(yè)的知識和技能,只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),才能更好地應對復雜的洗錢手段和手法。
3.加強對客戶身份的審核。
客戶身份是反洗錢工作的基礎,只有加強對客戶身份的審核,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
4.加強對可疑交易的監(jiān)測和分析。
可疑交易是反洗錢工作的重點,只有加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
反洗錢工作需要廣泛的社會支持,只有加強對反洗錢工作的宣傳和培訓,才能更好地提高公眾的反洗錢意識。
總之,反洗錢工作需要全社會的共同努力,只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),加強對客戶身份的審核,加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,加強對反洗錢工作的宣傳和培訓,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
銀行反洗錢工作心得篇六
2010年,我行在人行的正確領導下,站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”,特邀_市人民銀行支付結算科_科長、_副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共_人次參加了會議。
二是夯實理論基礎。我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入_小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
為全面推進_市金融機構反洗錢工作,打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動,純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展,使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,根據(jù)人民銀行_市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求,_聯(lián)社于20_年x月6日—12日在全市所轄網(wǎng)點開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動,通過采取一系列行之有效的舉措,確保了此項活動扎實有效開展,取得了較好的成效。
一、加強學習,提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了管理人員的學習,于201x年x月2日召開了由聯(lián)社領導、中層干部、及各網(wǎng)點主辦會計參加的反洗錢宣傳活動動員會,會上分管主任強調(diào)了此次活動的目的和重要性,學習了人民銀行丹江口市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。
二是有組織地開展業(yè)務培訓。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮金融機構“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。
為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,,通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作,在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。培訓過程中,請資深人士向農(nóng)村信用社反洗錢一線工作人員講授當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時,還傳授了反洗錢的操作技術與方法。
三是切實加強組織領導。從承擔此項工作職能之初,市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機構務必從維護國家經(jīng)濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性,將條件適合的干部配置到此項工作崗位上,并提出了“加強信合系統(tǒng)反洗錢機構設置和隊伍建設,培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反洗錢專家”的人才戰(zhàn)略和長遠目標。
為此,聯(lián)社在會計科設置了反洗錢工作管理處,各社也按要求設置了工作崗位。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處,聯(lián)社領導多次召開會議聽取有關工作匯報,審議有關隊伍建設的工作意見,并對全系統(tǒng)的人員培訓計劃作出了明確部署。
四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計算機操作水平、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。目前,全系統(tǒng)的反洗錢工作人員中,71。68%為中青年干部,67%以上人員在經(jīng)濟金融、法律、會計、計算機等專業(yè)獲得專科以上的學位。
二、精心組織,確保反洗錢宣傳周活動的有序開展。
為確保反洗錢宣傳周活動有序開展,丹江聯(lián)社從構建組織體系、健全制度建設、強化監(jiān)督管理等方面入手,全力構筑反洗錢安全防線。
一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排,并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后,迅速成立了丹江口市農(nóng)村信用社反洗錢工作領導小組,由一把手和分管主任任正副組長,設立反洗錢科;同時,各社也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時,還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持,全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合,增進共識,形成合力。
四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務能力強的反洗錢專業(yè)隊伍。丹江聯(lián)社以開展“創(chuàng)建學習型單位”活動為契機,利用每周三下午,采取自學、座談以及聘請專家授課方式對轄內(nèi)相關業(yè)務人員進行反洗錢知識重點培訓。此外,根據(jù)反洗錢工作的職責要求,認真擬訂了全市反洗錢工作培訓方案,在抓好聯(lián)社機關培訓工作的基礎上,督促、指導和協(xié)助轄區(qū)各社分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務培訓。
三、周密實施,做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一。
一是在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識,通過此次宣傳活動,使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識,更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
二是組織轄網(wǎng)點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們于11月6日先后組織30名干部職工通過設立咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式,向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳,解答疑問,普及反洗錢知識,受到了廣大市民的好評。
三是組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時,我市農(nóng)村信用社財會部門還組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序,掌握了可疑資金的識別和分析,學習了反洗錢相關的法律法規(guī),進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。
四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查,大額和可疑資金的及時報告,組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序,掌握可疑資金的識別和分析,加強柜面宣傳,熟悉相關的法律、法規(guī)及各級人行的有關規(guī)定,提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動,使本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了_成功。
總之,通過反先錢洗錢活動的宣傳,使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心,使公眾認識到了洗錢是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象,不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全,也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全,增強了公民的責任意識,打擊洗錢犯罪已成為共識。
但是,舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次,在活動開展的過程中,也暴露出我們還存在一些不足,距人民銀行的要求還存在一定的差距,突出表現(xiàn)在工作人員對此項工作認識不夠、使命感不強、操作困難,公眾在辦理業(yè)務時,不理解業(yè)務處理程序,不積極配合反洗錢工作等。
當然,反洗錢工作一項長期性、系統(tǒng)性的工作,在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求,切實履行好反洗錢的法定義務,維護國家的經(jīng)濟金融安全。
銀行反洗錢工作心得篇七
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)?,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
銀行反洗錢工作心得篇八
自反洗錢工作開展以來,我行在人行的正確領導下,站在##年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
行領導高度重視,成立了以市行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習,提高反洗錢工作認識。
1是召開了“郵儲銀行##年反洗錢工作會議”。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行##年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員成立,制定反洗錢計劃,安排下屬單位具體工作,細化反洗錢工作。
2是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
銀行反洗錢工作心得篇九
反洗錢工作,是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高中國銀行信譽,促進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動,根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》文件精神,中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內(nèi)部學習的措施,扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動,從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,我們還了解了多個關于洗錢的案例,使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,對反洗錢活動的宣傳和落實,起到了一定的促進作用。
從這次反洗錢活動的學習中,支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難,知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利,了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施,切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
二、分賬,也就是通過多層次復雜的轉賬交易,使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三、融合,以一項顯示合法的轉賬交易為掩護,隱瞞不法錢財。通過這些過程,罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,反洗錢活動開展的意義是重大的:一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權,維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,不僅金融機構要做好,我們員工要做好,人民群眾也要做好。
銀行反洗錢工作心得篇十
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。
人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
銀行反洗錢工作心得篇十一
一、精心構建完善組織領導體系。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作,成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時,各社也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習,提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,三是通過與其他銀行及公安部門的合作,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時,了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結算業(yè)務范圍,沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來,我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導,統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實預防洗錢風險。
20xx年,我行在人行的正確領導下,站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習,提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
篇三:反洗錢工作心得體會通過十天在鄭陪的學習,收獲頗豐,做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,現(xiàn)結合工作實際,淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設,都未達到有關要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。從調(diào)查情況來看,一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分,基層行網(wǎng)點眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?!傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)?,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
銀行反洗錢工作心得篇十二
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極??;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點。
眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源,使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。身為銀行一線柜員的我,深知反洗錢的重要性,不以小事為輕,把好自已的這一關。首先,辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份,不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易(尤其在開立銀行帳戶,進行大量的現(xiàn)金交易)時,根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶,并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性,如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的,銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象,對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人,培植非法來源的資金。
反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前,常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。
款項予以處置,對相關機構和人士予以懲罰,從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗來看,洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的,幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位,國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。
目前,金融機構反洗錢制度基礎性工作存在薄弱環(huán)節(jié),主要表現(xiàn)在:
二是一些金融機構特別是領導對反洗錢的重要性認識不足,員工反洗錢意識和警惕性不高;
能及時識別和防范洗錢活動;
統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng),不能對大額和可疑交易及時進行監(jiān)測、記錄。
通過這段時間合規(guī)文化教育的學習,使自己深刻認識到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對推進信用社業(yè)務的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高都起到了重要的作用,以下是本人在這段學習中的幾點體會:
加強合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要。
想上有認識,行動是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。
二、加強合規(guī)文化教育,是長遠發(fā)展的需求。
合規(guī)文化教育是一項長期、系統(tǒng)的工程,不是一天二天時間就可以的,要確定合理的發(fā)展目標,要有計劃有步驟的去安排、去實施,最終行成一種日常行為。當然合規(guī)文化教育不能只停留在表面,要深入開展下去,對違法、違紀、違規(guī)舉報的人員要實行終身的保密制度,濯不能相互包庇,這樣,不但害人害已,從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽,只有有效保證舉報人才能懲治那些違規(guī)人員,凈化環(huán)境。同時違規(guī)人員也應知道哪些人員是在幫你,哪些人員害了你?檢舉你是為了讓你改正,不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時之急、一念之差而斷送自己的前程。合規(guī)文化教育對于凈化個人心靈起到了一定的作用,只有長期進行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天。
三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。
合規(guī)文化教育的最終目的是什么?我個人認為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風險,創(chuàng)造最大的效益。加強合規(guī)文化教育個人認為有三點:
3、堅持思想教育,長期的思想教育可以改變一個人,隨時個人的改變帶來的是一個社會的改變。黨風廉政建設是有必要的,員工的素質(zhì)是要提高的,從何入手?思想教育,長期的合規(guī)文化教育必然會使全員保持清醒的頭腦,自覺抵制腐朽思想的侵蝕。
華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律、辦法規(guī)定,嚴格履行職責,切實做好反洗錢工作:
2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度,建立完整的大額支付交易檔案;
5、嚴格操作,嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露,法律另有規(guī)定的除外;6、嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關信息資料。
方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作,我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。
這一信息首先顯示,全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當前中國社會面臨的嚴峻任務,腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來,國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實上,在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店,把販毒所得現(xiàn)金轉化為合法經(jīng)營收入),通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內(nèi)部人員勾結,以“偽造交易”的辦法,達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后,至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,有望填補法律空子,為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次,它提示,在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進、具體實施方面,反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改;與此同時,推動行政法規(guī)如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后,近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監(jiān)管要求,在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,法規(guī)與規(guī)章“單兵突進”面臨障礙。
實際運作中,自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來,銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數(shù),帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是,“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證,而銀行業(yè)務人員在做大業(yè)務的動機驅(qū)動下,對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構所承擔的反洗錢法律責任,一旦違法依據(jù)條文追究,才能促使金融機構及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責任意識,落實、遵守相關法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務,哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定,無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露,年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務,以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見,如果這些行業(yè)都分別承擔起反洗錢功能,洗錢空間將大為縮校不過,要讓相關機構與個人切實履行“義務”,必須做出相應懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍,標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段?!按蛏叽蚱叽纭?,依據(jù)國際經(jīng)驗,針對以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準,幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖,有效遏制經(jīng)濟誘因,無疑是防止犯罪的有效路徑。
我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神,力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測,以構建更加完善的金融機構管體系,從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能,維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到:
一、在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本,并把數(shù)據(jù)轉換成excel格式保存。
五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結算業(yè)務范圍,沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
在本季,我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
“合法化”其犯罪活動收益的手段和過程,是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多,常見的主要有以下幾種:
1.將“黑錢”存入銀行。通過銀行等金融機構洗錢是最經(jīng)典、最常見的洗錢方式。以販毒案件為例,販毒分子把販毒收益存入一家銀行后,通過不同賬戶(包括國外的銀行賬戶)之間的資金劃轉,模糊資金原始來源性質(zhì),將黑錢“漂白”。自從我國實行儲蓄實名制后,直接存入銀行這種方式風險很大,于是犯罪分子采取變通的方法,把黑錢交給親屬,以親屬的名義存款,實際仍歸自己所有,或者是利用假身份證辦理存款手續(xù)。2.開辦企業(yè)。將違法所得用來開辦公司,使黑錢轉化為營業(yè)產(chǎn)生的利潤,從而將錢洗白。如廣州市海珠區(qū)人民法院2004年3月審理并判決的國內(nèi)首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣。國際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約600萬元,由香港入關帶回廣州,汪照負責接應。區(qū)某將港幣520萬元作為投資購得廣州百葉林木有限公司60%的股權,擔任法定代表人,負責公司財務,汪照出任公司董事長,每月領取5000元以上的工資,負責公司對外聯(lián)絡事宜,并收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某通過該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來源和性質(zhì),再從該公司將資金轉出使毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破,區(qū)某、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認定,汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個月。3.轉移境外。這種洗錢方式是將黑錢轉移出去,或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種:一種是非貿(mào)易方式,利用支付教育費、保險費、傭金等方式套購外匯,再匯到境外;另一種是采取貿(mào)易方式,高報進口,低報出口。一些犯罪分子勾結國外公司,在進口設備和原材料時,高報進口價格,以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進口商,再從其手中拿回扣,然后將非法所得留存國外。近年來,在廣東、福建、浙江等經(jīng)濟發(fā)達、對外經(jīng)貿(mào)和人員往來頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門從事洗錢的地下錢莊,專門負責將黑錢轉移境外。如震驚中外的廈門遠華走私洗錢案,走私犯罪所得120億元人民幣,就是以現(xiàn)金存入晉江、石獅的地下錢莊,由地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人,或是地下錢莊勾結境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人,再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。
銀行反洗錢工作心得篇十三
20xx年,我行在人行的正確領導下,站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行號文件,重新印制了?!秱€人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
銀行反洗錢工作心得篇十四
反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行有關法律。
規(guī)章制度。
要求和上級行工作安排,我行通過采取一系列行之有效的舉措,扎實有效開展反洗錢工作,取得了較好的成效?,F(xiàn)將本年度反洗錢。
如下:
一、精心構建完善組織領導體系。
我行為了做好反洗錢工作,成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,并在財會部門設立反洗錢工作辦公室,具體負責反洗錢工作的各項日常事務。由于人員緊張,配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作,形成了較為完善的反洗錢組織體系。
加強學習,為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神,提高了對反洗錢工作的認識,使大家都能充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層行“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。
二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳,讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,積極配合我們開展反洗錢工作。四是認真選配工作人員。反洗錢信息采集崗由業(yè)務骨干兼任,反洗錢事務審核報告崗由財會部門主管兼任,為反洗錢工作的順利開展打好了基礎。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。
對于開立個人代碼信息,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或,辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。
我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用,沒有違反反洗錢相關規(guī)定的事件發(fā)生。對于反洗錢信息系統(tǒng)提示的短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶,經(jīng)核實均為企業(yè)正常業(yè)務范圍;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、下一年。
工作計劃。
(一)加強領導,統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。在人民銀行的正確領導下,按照上級行工作部署,進一步統(tǒng)一全體職工思想,嚴格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。(二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立相應健全的機構和制度。在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度,逐步建立一個更加完整的架構,為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能,強化反洗錢意識,使他們能更好的完成反洗錢工作任務。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。
銀行反洗錢工作心得篇十五
銀行業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要行業(yè),其正在向市場化、網(wǎng)絡化和國際化的方向發(fā)展。你知道銀行反洗錢培訓心得是什么嗎?接下來就是本站小編為大家整理的關于銀行反洗錢培訓心得,供大家閱讀!
近日以來,通過對我行員工違規(guī)案例的深入學習和剖析,觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。
翻開一頁頁沉重的案例,其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷:他們中有的學校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行,成為許多學子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行,成為銀行的業(yè)務精英;他們中有的從部隊光榮轉業(yè)后,因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人,本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁,本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行,然而,他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止,灰飛煙滅。
作為一名銀行工作人員,要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂,要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚,“念念有如臨敵日,心心常似過橋時”,這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系:所謂“人為財死,鳥為食亡”,名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西,然而,試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀,正確處理好個人得與失的關系,方能在紛繁復雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地,永遠常青。
有心懷覬覦者,追名逐利,盲目攀比,經(jīng)過一番欲無度,終得身陷囹圄中;。
有矢志不渝者,不計得失,忘我工作,經(jīng)過一番寒徹骨,終得梅花撲鼻香!
以上兩種人生,該得誰,該棄誰,不言而喻,作為一名銀行工作人員,選擇了不同的態(tài)度和價值觀,其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣,急功近利者——多敗,寧靜致遠者——多成,如此而已!
由總行編輯并下發(fā)全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》,收集了近幾年來全行發(fā)生的30個重大典型案例,通過講述分析具體的事例,詳盡地描寫了案件的經(jīng)過,深刻地剖析了案件的成因,同時也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時,有很強的真實性,警示性和可讀性,對我們?nèi)袉T工有很強的警示作用。
《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位,也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而,就在這耀眼的光環(huán)下,原行長李偉伙同金融掮客們,通過偽造客戶印章等非法手段,從20xx年7月至9月,非法盜取客戶存款3000萬元,用于投資辦廠和支付引資高額利息,給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。
反思這一案件,原因是多方面的。既有內(nèi)部原因,又有外部原因;既有主觀原因,又有客觀原因;既有對基層領導人監(jiān)管不力的問題,又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看,長期以來,長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責制,使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從,只講團結,不講原則,互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權威,出于對自身發(fā)展和利益的考慮,對領導只有服從,談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務的副科長作幫手,能夠巧妙地避開各種檢查,因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督,使其一步步走向了犯罪的深淵。
“十案十違章”。有章不循,違章操作,是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看,長治市效區(qū)支行。
規(guī)章制度。
形同虛設。內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關系被破壞,導致在業(yè)務操作過程中有章不循,違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴,印章和操作員密碼管理不善,重要空白憑證管理混亂,支付結算制度落實不到位,致使李偉參與詐騙,挪用銀行資金得逞。
案發(fā)后,司法機關抓捕涉案人員12人,建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn),及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識,風險防范意識,法律意識淡薄,缺乏自我保護意識,簡單聽信,盲目服從,互不設防,不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕,使李偉作案有機可乘。
由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件,同此案有諸多的相似之處:一是監(jiān)督檢查不到位,對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循,違章操作,使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差,對領導盲目服從,喪失原則。
這一系列案件,不但給建行造成了重大資金風險和損失,損害了建行形象,而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向,一步走錯步入深淵。作為一名普通人,我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧,我們成就不了驚天偉業(yè),但是踏踏實實做好自已的本職工作,用自己的勤勞和汗水為自己,為國家,為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福,因為我們無愧于良心,無愧于這份工作,我們擁有自由,擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小,只要是通過合法正當途徑,就會獲得大至國家給予的尊嚴,小至個人給予的尊嚴。
通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習,使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范,更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習,讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性,體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強自身修養(yǎng),提高合規(guī)意識。
作為贛榆農(nóng)商行的一員,點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容,堅持集中學習與自學相結合,積極參加上級行組織的各類集中培訓;在工作上要對自己的工作,盡力做到讓同事與領導滿意,以合規(guī)、合法為基礎;生活上堅持做到廉潔自律,以身作則。
二、結合工作實際,領會學習內(nèi)容。
我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一,這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務上所要求的,進一步加大力度,加快步伐,采取有效措施,建立長效機制,將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時,加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作,從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責,保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時,按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求,加強基礎管理和內(nèi)控建設,為全面提升風險防控能力,促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。
三、廉潔自律,嚴格要求自己。
此次的辦法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結,對進一步加強工作要求與規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工,要時刻以辦法為行為規(guī)范,保持清醒頭腦,遠離不良風氣,免受各種誘惑,嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習,對規(guī)章制度理解不夠全面,只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法,而忽視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習,日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想,導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生,甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展,使我深刻認識到,不學習法律法規(guī)的有關條文,不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求,就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度,也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此,掌握法律法規(guī)基本知識,學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度,對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。
通過這次活動的學習,聯(lián)系全行實際,我感到當前關鍵要加強約束機制,嚴格業(yè)務操作管理,加強業(yè)務監(jiān)督,禁止。
崗位職責。
混淆、業(yè)務運作交叉,嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求,提高員工的自我防范能力,從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
在這段工作期間,我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足:
(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位。
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關,一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠,缺乏專業(yè)人才。
反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
(三)內(nèi)控制度還需進一步完善。
現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(四)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
對策與建議。
(一)健全和完善內(nèi)控機制。
首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估,建議我們要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(二)認真貫徹客戶身份識別制度。
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
(三)及時報告大額和可疑交易。
識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
銀行反洗錢工作心得篇十六
反洗錢是指防范和打擊洗錢活動的一系列措施。銀行是防范和打擊洗錢的直接責任方之一。為了強化銀行防范和打擊洗錢活動宣傳的效果,銀行會舉辦反洗錢銀行宣傳活動,讓公眾更加了解反洗錢的相關知識和銀行的防范措施,從而減少洗錢的風險。
銀行的反洗錢宣傳形式多種多樣,例如在分行內(nèi)放置宣傳海報、發(fā)放宣傳手冊、舉辦反洗錢講座等等。這種多形式宣傳的手法,讓消費者在日常生活中就能受到多樣化的信息,便于消費者了解洗錢的風險以及銀行的反洗錢措施。在銀行的APP上,銀行健全了“反洗錢知識百科“的功能,為消費者提供更多的反洗錢知識,幫助消費者提高防范意識。
銀行的反洗錢宣傳對于銀行方面的合規(guī)性達到了重要的意義,對于消費者也是一種切實的保護.大量的反洗錢宣傳活動對于消費者的洗錢風險認識有積極的作用,可以提高消費者的自我保護意識,避免陷入被洗錢的危險。隨著時代的發(fā)展和人們對金融安全問題的認識不斷增強,銀行反洗錢宣傳已是成為了銀行的一項基本職責。
通過長時間針對反洗錢宣傳活動的實施,取得了顯著的成效,讓公眾對反洗錢知識的了解程度得到了顯著的提升。但是,銀行在具體操作中,一些內(nèi)容的嚴謹性和可操作性還有待提高。此外,一些公眾仍然覺得銀行反洗錢宣傳的內(nèi)容內(nèi)容單一和過于機械的宣傳方式,頗有玄學化的味道,達不到更好的宣傳效果。
銀行的反洗錢宣傳是極其必要的行動,能夠大大提高公眾的反洗錢意識,讓公眾更好地了解銀行的反洗錢措施,保障金融安全。通過對反洗錢宣傳的了解和學習,我也了解了一些反洗錢的風險和現(xiàn)行的防范措施,也更愿意參與到銀行反洗錢的宣傳和實踐中。然而,銀行反洗錢宣傳仍有較大的提高和改進空間,公眾需要更深入的反洗錢知識,銀行反洗錢宣傳需要更切實的實操能力。因此,我們還需要多方面學習和提高,才能更加有效地實現(xiàn)反洗錢的宣傳和防范。
銀行反洗錢工作心得篇十七
20xx年,我行的反洗錢工作,根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署,在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內(nèi)控制度建設、客戶身份識別及客戶盡職調(diào)查報告、規(guī)范大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作,現(xiàn)工作總結匯報如下:
(一)組織機構建設方面。
1、及時調(diào)整反洗錢工作領導小組。20xx年2月,調(diào)整分行反洗錢工作領導小組成員,增加法律事務部經(jīng)理為反洗錢領導小組辦公室副主任。20xx年12月,機構整合,反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規(guī)部,分行重新調(diào)整反洗錢工作領導小組,確實加強對反洗錢工作的領導。
今年以來共有9個支行因人事變動,相應調(diào)整了反洗錢工作領導小組。
2、召開專題會議,研究布置反洗錢工作。20xx年,分行按季召開反洗錢領導小組成員會議,及時通報季度反洗錢工作開展情況,協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,形文下發(fā)專題會議紀要,跟蹤督辦會議精神的落實。各支行結合本行實際,定期召開反洗錢工作會議,落實市分行反洗錢專題會議精神。
(二)內(nèi)控制度建設方面。
1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務,在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關文件、規(guī)定后,我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網(wǎng)點員工,并結合我行實際,提出具體工作要求,落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制,加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,今年5月份,對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化,制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分,明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構要根據(jù)“了解客戶”的原則,建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》,結合支行具體情況,制定相應的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機制等。
1、做好反洗錢可疑交易的報送。20xx年度,我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,859.94億元,其中:對公報送5671筆,251.31億元;對私報送59641筆,608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,23634.91萬美元,其中:對公報送808筆,23266.44萬美元;對私82筆,368.47萬美元。
今年10月份,東城支行在業(yè)務運行過程中,發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶,資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,及時上報人行。今年12月份,分行營業(yè)部在業(yè)務運行過程中,發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,及時上報人行。
2、確實履行客戶盡職調(diào)查義務。我行各級機構認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度,嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關于加強大額現(xiàn)金存取管理,預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》,在與客戶建立業(yè)務關系時,對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件,必要時,要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關批件、稅務登記證等,以提供完整的客戶信息,對身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的,不予受理。同時,做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記,按月上報前十名存取交易明細,對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析。
3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,認真做好報表的填報工作,未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象。
4、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后,因數(shù)據(jù)處理比以前多,有些網(wǎng)點處理不及時,造成確認率較低,分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,督促各單位及時登錄,對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄,對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄、分析、確認、報送,提高確認率。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點。
5、配合人行、省行開展反洗錢相關業(yè)務核查。20xx年3月,根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求,東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析,及時上報當?shù)厝诵?。今?月,省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息,以判斷其交易是否與身份相符,是否存在洗錢的可能,我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查,我們布置支行核查,并將核查情況上報省分行。
(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面。
1、開展反洗錢宣傳。今年5月31日上午,分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動,以打擊洗錢犯罪,維護經(jīng)濟穩(wěn)定,增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的,體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?!碧厣P麄鞑扇堎N宣傳海報、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進行。由于準備充分,吸引了過往群眾和學生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200多人次,分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份,取得了良好的宣傳效果。
各支行也因地制宜,結合當?shù)貙嶋H,開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動,分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,裝載至各網(wǎng)點電視平臺,通過屏幕不間斷滾動播放,營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設點宣傳。
2、加強反洗錢業(yè)務學習培訓。20xx年9月3日,分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。
9月20日,舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓,主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務操作人員參加了培訓。各支行也根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況及支行實際,開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓,利用班前講評時間學習反洗錢業(yè)務知識,舉辦反洗錢業(yè)務培訓,專題業(yè)務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任,就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防范反洗錢法律風險等方面,對全體員工進行培訓同時進行反洗錢業(yè)務知識測試,以鞏固培訓學習效果。
3、履行反洗錢法定義務,開展反洗錢檢查。
(1)根據(jù)省分行要求,5月份,布置全轄開展反洗錢自查。同時,針對省行反洗錢檢查存在問題,及時落實整改。
(2)10月13日至10月xx日,由分行紀檢監(jiān)察部牽頭,組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題,對相關責任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領導小組工作安排,組織反洗錢檢查、互查。
(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年11月19日至21日,人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查,我們及時布置支行做好檢查各項準備工作,并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,進一步督促支行落實整改。
銀行反洗錢工作心得篇十八
反洗錢宣傳已經(jīng)成為當前各個銀行宣傳工作的重要組成部分。作為金融銀行的從業(yè)者,了解反洗錢的法規(guī)政策和宣傳知識,不僅有助于提高其營銷經(jīng)驗能力,同時也有助于提升其工作素質(zhì)和信用度。在此背景下,本文就反洗錢銀行宣傳的相關體驗和心得進行總結,探究其中的價值和啟示。
反洗錢宣傳從某種程度上可以看作是銀行用戶保護工作的一種延伸和提升。在現(xiàn)代社會,隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和網(wǎng)絡互聯(lián)的高速發(fā)展,洗錢行為已經(jīng)成為一種風險事件。通過反洗錢的宣傳來幫助用戶識別和防范洗錢活動,不僅是為了保護客戶個人信息和利益,更是為了降低銀行的法律風險和經(jīng)濟風險。同時,反洗錢宣傳已經(jīng)成為銀行企業(yè)形象塑造和強化的重要工具,通過宣傳反洗錢等相關法律和技術規(guī)定,進一步樹立了良好的企業(yè)形象。
銀行反洗錢宣傳有多種方式,如常規(guī)的電視、報紙、廣播以及網(wǎng)絡媒體宣傳,以及一些新興的方式,如手冊、海報、應用、微信公眾號等,在有針對性、便捷性、生動性等方面均有所激發(fā)。一些反洗錢宣傳比一般的植入式廣告更直觀和引人入勝,比如一些用互動性強、視覺效果獨特的方式,可以讓客戶或用戶身臨其境,更容易產(chǎn)生共鳴,從而更好地營造了反洗錢氛圍。因此,銀行宣傳部門可以在宣傳時充分考慮選用符合用戶的消費心理特征和延續(xù)性的特殊方式。
反洗錢宣傳雖然在銀行工作中占據(jù)重要地位,但一些銀行存在下列問題:一些銀行對反洗錢法規(guī)政策的理解和落實不夠徹底;一些銀行對反洗錢宣傳效果的監(jiān)控和效果的評估不夠重視。如何完善銀行的反洗錢宣傳工作,則需要銀行宣傳部門采取一些措施,如加強反洗錢政策和宣傳工作的人員素質(zhì),組建反洗錢宣傳工作小組,與其它骨干部門合作,利用科技技術,采取多角度、多方式的反洗錢宣傳策略來提高宣傳效果。
第五段:結尾。
總之,反洗錢宣傳是銀行的一項綜合宣傳工作,如何在宣傳時充分考慮客戶的需求和心理特征,更好地理解用戶對于銀行各項服務的需求,從而設計符合用戶需要的反洗錢宣傳策略,進而提高銀行的服務品質(zhì)和品牌力度,是銀行宣傳需要不斷摸索和探索的重要方向。(1200字完)。
銀行反洗錢工作心得篇十九
一:
根據(jù)當?shù)厝诵械挠嘘P文件精神和上級行的工作部署要求,我行嚴格執(zhí)行反洗錢的有關制度,認真履行反洗錢工作,順利的完成了本年度的反洗錢工作任務?,F(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處,比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,對可疑交易的辨別能力也有待提高,這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
今后,我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面:(1)加強反洗錢知識的培訓工作,不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設,確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作,加大反洗錢工作力度,杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,不斷查找缺陷和漏洞,確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強對大額資金進口的監(jiān)測,并做好有關分析工作,防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作,增強社會公眾的反洗錢意識,提高自身保護意識以及揭發(fā)意識,共同維護金融安全。
二:
為進一步提高全社會對反洗錢工作的認識,普及反洗錢知識,營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境,加大對洗錢風險的防范和打擊力度,宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的'重要意義,結合我行的實際情況,制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃:
一、宣傳目的。
通過開展反洗錢宣傳活動,發(fā)揮金融機構反洗錢作用,提高金融機構反洗錢人員的業(yè)務素質(zhì),增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性,起到防范洗錢風險,維護金融穩(wěn)定的作用;加強金融機構之間的溝通協(xié)調(diào),為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境;增強市民反洗錢意識,使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心,讓他們懂得反洗錢是每個公民應盡的責任和義務。
二、宣傳內(nèi)容:
(一)反洗錢相關法律法規(guī):包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
(二)反洗錢基本常識:包括什么是洗錢,洗錢犯罪手段有哪些,客戶身份識別應具備什么條件等。
(三)洗錢犯罪的社會危害性,對社會、機構和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
(四)宣傳橫幅:“預防洗錢犯罪,營造和諧社會”、“維護金融秩序,遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責”。
二、宣傳時間:根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1-2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3-10月份進行宣傳。
三、宣傳方式:
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應詳盡地闡釋社會公眾應該了解的反洗錢知識,宣傳折頁應放置在網(wǎng)點柜臺前,方便客戶了解反洗錢知識;各營業(yè)網(wǎng)點定期更換宣傳板報內(nèi)容,宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點柜面宣傳。要求各網(wǎng)點營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號;各網(wǎng)點在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標語及板報。
四、宣傳總結:
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銀行反洗錢工作心得篇二十
隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融交易的日益復雜化,銀行反洗錢工作成為金融機構日常運營的重要環(huán)節(jié)。作為一名銀行從業(yè)者,我深切體會到了銀行反洗錢工作的重要性和煩惱之處。在這篇文章中,我將分享我在反洗錢工作中的心得體會,希望能對其他從業(yè)人員提供一些啟示和思考。
第一段:了解洗錢的危害和急迫性(200字)。
洗錢作為一種非法金融行為,不僅對銀行業(yè)務的穩(wěn)定運行構成威脅,更嚴重地影響到了社會的安全和穩(wěn)定。洗錢活動容易制造黑錢痕跡,使得資金的流通不透明,給金融機構帶來巨大的風險。與此同時,洗錢也是犯罪活動的重要手段,例如恐怖分子和毒品販子都利用洗錢手法來隱藏資金活動,加大了相關犯罪活動的威脅程度。因此,了解洗錢行為的危害和急迫性,對于銀行人員來說至關重要。
第二段:反洗錢工作的困難和挑戰(zhàn)(200字)。
銀行反洗錢工作面臨著許多困難和挑戰(zhàn),這也是銀行人員煩惱的原因之一。首先,洗錢手法日益復雜化,不斷變化,使得反洗錢的技術和方法需要不斷更新和升級。其次,大數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控的效果有限,洗錢活動往往難以被及時識別和阻止。再者,雖然有一系列法規(guī)和監(jiān)管要求,但是操作起來仍然復雜、繁瑣。這些困難和挑戰(zhàn)給銀行人員帶來了不小的壓力,同時也增加了金融機構的運營風險。
第三段:有效的反洗錢措施(300字)。
在實施反洗錢工作時,我個人總結了一些有效的措施,以應對這些困難和挑戰(zhàn)。首先,及時更新反洗錢技術和方法,了解最新的洗錢手法和案例,并將其應用于實際工作中。其次,加強內(nèi)部培訓和意識教育,提高員工對洗錢行為的辨識能力,減少人為因素的介入。再者,與其他金融機構和監(jiān)管機構建立良好的合作關系,共享信息和經(jīng)驗,提高反洗錢工作的協(xié)同性和效率。最后,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術,建立更加智能化、高效的反洗錢系統(tǒng)和工具,提升反洗錢的識別和預警能力。
第四段:合規(guī)與監(jiān)管的重要性(300字)。
實施反洗錢工作不僅僅是為了遵守法規(guī)和監(jiān)管要求,更是金融機構自身的利益所在。合規(guī)和監(jiān)管的重要性在于保護金融機構的聲譽和可持續(xù)發(fā)展。一旦被發(fā)現(xiàn)存在洗錢風險,金融機構將面臨巨大的罰款和損失,甚至可能被撤銷資質(zhì)。因此,金融機構要認真對待反洗錢工作,主動配合監(jiān)管機構的檢查和審計,確保自身的合規(guī)性和安全性。只有做好合規(guī)工作,才能獲得客戶和市場的信任,提升整體競爭力。
第五段:個人的反洗錢心得(200字)。
作為一名銀行從業(yè)者,我深刻認識到反洗錢工作是一項細致而艱巨的任務,需要我們不斷學習和提升。通過參與反洗錢工作,我對金融行業(yè)和洗錢活動的認識更加深入,對風險管理有了更加清晰的認識。同時,反洗錢工作也增強了我對規(guī)章制度和合規(guī)意識的重視,使我成為一個更加負責任和專業(yè)的銀行從業(yè)者。我相信,只要銀行人員認真對待反洗錢工作,不斷提高自身的專業(yè)水平,銀行反洗錢工作定能更加高效和安全地運行。
總結:
銀行反洗錢工作的煩惱既體現(xiàn)了反洗錢工作的重要性,又反映了工作中的困難和挑戰(zhàn)。然而,通過采取一系列有效的措施,加強合規(guī)和監(jiān)管,每個銀行人員都可以在反洗錢工作中發(fā)揮自己的價值,并為金融機構的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。反洗錢工作不僅僅是一個法規(guī)要求,更是為社會的和諧穩(wěn)定做出貢獻的重要環(huán)節(jié)。
銀行反洗錢工作心得篇二十一
為了全面推進農(nóng)村信用社反洗錢工作,打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動,純潔社會風氣,預防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件,確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實,做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實,針對我縣農(nóng)信社的實際情況,對反洗錢工作做出如下安排:
銀行反洗錢工作心得篇二十二
2016年,我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心,按照地區(qū)人民銀行的工作安排,認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》,著力加大宣傳與培訓力度,完善工作機制,強化對金融機構的監(jiān)管,努力提高檢測分析水平,認真開展行政調(diào)查,不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展,取得了較好的工作成績。現(xiàn)將2016年反洗錢工作狀況總結如下:
一、主要工作完成狀況。
(一)采取多種形式,宣傳貫徹《反洗錢法》。
2016年,我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署,結合地區(qū)人民銀行的具體安排,采取多種形式,宣傳貫徹《反洗錢法》。
1.召開反洗錢工作會議,宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計劃、早安排、早部署、早落實,召開全公司反洗錢工作會議,宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章,并且在晨會學習中貫穿了有關反洗錢資料的學習,起到了很好的宣傳作用。
2.用心開展反洗錢知識培訓。2016年以來,我公司多次以會議形式宣傳培訓《反洗錢法》外,還多次開展對反洗錢工作一線人員的應對面培訓。培訓緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線,主要從公司應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律職責等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。透過培訓,大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認識。
(二)不斷完善反洗錢工作機制,推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。
1.進一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢法”的實施為契機,全面、準確領會立法精神,依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程,結合公司實際修訂和完善了反洗錢內(nèi)部管理制度,嚴格內(nèi)部管理,有效防范了洗錢風險。
2.加強大額單退?;虿糠滞吮!⒋箢~賠款支付管理。根據(jù)分公司要求,我公司將客戶身份確認、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點。一是要求各部門建立聯(lián)絡員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關制度規(guī)定,為全方位收集反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)打開了又一個數(shù)據(jù)信息來源通道。
3.建立反洗錢工作聯(lián)席會議成員聯(lián)系網(wǎng)絡,為及時、有效防范和打擊洗錢犯罪行為,確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
4.調(diào)整反洗錢舉報工作機制。根據(jù)反洗錢工作職責部門調(diào)整等實際狀況,我們及時調(diào)整并公布了反洗錢舉報電話:,理順反洗錢舉報的管理部門。
(三)鞏固業(yè)反洗錢成果,推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開。
鞏固和擴大業(yè)反洗錢工作成果,推動反洗錢工作在領域全面鋪開,將直接關系到《反洗錢法》的實施效果。為此,我公司開展了如下工作:
1.加大反洗錢工作的宣傳和培訓力度,營造工作氛圍。
公司要根據(jù)反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排,建立與健全了公司反洗錢培訓工作制度,在晨會上對全體于昂進行應對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓,使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程,明晰了相關職責,全面提高了員工反洗錢工作意識,增強了反洗錢工作潛力。
2.繼續(xù)組織開展對公司內(nèi)部的反洗錢現(xiàn)場檢查。我公司組成6人專項檢查小組,投入25個工作日,對公司各相關工作崗位人員履行反洗錢義務狀況實施了現(xiàn)場檢查。為確保檢查任務的順利完成,我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓和電子信息數(shù)據(jù)收集等準備工作。在檢查過程中,充分利用已掌握的多項電子交易數(shù)據(jù),對排查出的疑點問題,有針對性地進行人工分析和定性取證,現(xiàn)代技術手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結合,大大提高了檢查的覆蓋面,縮短了現(xiàn)場檢查的時間跨度,保證了檢查質(zhì)量。
(四)強化非現(xiàn)場監(jiān)管,全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認真開展反洗錢工作,增強其反洗錢風險預警潛力,提高反洗錢工作水平,我公司根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》的要求,建立了公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管機制,取得了良好成效。一是建立專人報告制度。要求指定各重點崗位人員負責報告反洗錢相關信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡傳輸平臺報送制度。三是定崗定人及時匯總上報轄內(nèi)各種非現(xiàn)場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機構履行反洗錢義務自查自律活動。透過一整套非現(xiàn)場監(jiān)管形式,使我公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作逐漸日?;?、全面化、規(guī)范化。
(五)加強可疑資金監(jiān)測分析,認真開展反洗錢行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息,認真開展反洗錢行政調(diào)查工作,我公司開展了以下工作:一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進行初步分析,篩選出有疑點的信息數(shù)據(jù),再由部門領導組織群眾研究分析,切實提高了可疑交易報告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實施行政調(diào)查。透過監(jiān)測分析,力爭在與洗錢犯罪相關罪名起訴的案件上有所突破,努力提升反洗錢工作水平。
(六)用心開展反洗錢信息調(diào)研,帶給反洗錢信息交流平臺我公司高度重視反洗錢信息調(diào)研工作,調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問題,及時向上級公司反映反洗錢工作中出現(xiàn)的新狀況、新問題。重點研究了新法規(guī)出臺后公司應如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵與逆向約束機制等問題,并構成調(diào)研報告上報分公司。
二、面臨的主要問題。
(一)反洗錢各項協(xié)調(diào)機制的合力尚未真正構成。如聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限,難以構成合力發(fā)揮聯(lián)動效應。
(二)非現(xiàn)場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務人員有重業(yè)務、輕反洗錢工作的思想意識,對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻,個人客戶投保的親筆簽名工作有待加強等。
2016年,我公司反洗錢工作的總體思路是:以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,認真貫徹黨的十七大精神,全面落實科學發(fā)展觀,從構建社會主義和諧社會的高度,依法對公司業(yè)務全面開展反洗錢自查自糾,強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管,加大反洗錢行政調(diào)查力度,全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續(xù)加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎,繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動,提高全員對反洗錢的認識。以宣傳促認識,營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
(二)加大對重點可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的潛力和水平,用心尋找可疑交易線索,加大對重點可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度,配合總、分公司的反洗錢計劃,配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)加大反洗錢專項檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢職責,以公司的承保、理賠、財務為重點環(huán)節(jié),適時開展對全市公司反洗錢工作的專項檢查,并以查促管。對檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢法律法規(guī)的行為,依法給予嚴肅處罰。
銀行反洗錢工作心得篇二十三
在現(xiàn)代社會,違法犯罪行為經(jīng)常采用合法渠道來掩飾其真實面目,其中之一就是洗錢活動。為了遏制和打擊洗錢行為,銀行成為了第一道防線。然而,銀行在履行反洗錢職責的過程中也面臨著煩惱和挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工,我積累了一些關于銀行反洗錢的心得體會。本文將從重要性、挑戰(zhàn)、合規(guī)要求、技術支持和信息共享等方面展開分析。
首先,銀行反洗錢工作的重要性不言而喻。洗錢不僅損害金融機構自身的聲譽,也影響金融市場的正常運行。洗錢使犯罪資金得以合法化,繼而滋生更多非法犯罪活動。因此,銀行反洗錢工作的目標是通過識別、報告和阻止可疑交易,保護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展。銀行員工應該意識到自己肩負著巨大的責任,精準判斷可疑交易,并積極配合執(zhí)法機構的調(diào)查工作。
其次,銀行面臨著諸多反洗錢的挑戰(zhàn)。首先是技術和人員的挑戰(zhàn)。洗錢手段日益復雜多樣,銀行需要投入大量人力和物力來跟進并應對不斷變化的洗錢手法。其次是法律和監(jiān)管的挑戰(zhàn)。國家對銀行反洗錢工作有嚴格的法律法規(guī)和監(jiān)管要求,銀行需要不斷學習和適應新的政策和制度。最后是客戶的挑戰(zhàn)。由于洗錢犯罪的特殊性,一些客戶會采取欺騙手段來掩飾其行為目的,銀行在識別可疑交易時需要保持高度警惕,同時又要保護合法客戶的隱私權。
第三,銀行反洗錢要遵守嚴格的合規(guī)要求。為了確保銀行反洗錢工作的有效性,國家和監(jiān)管機構規(guī)定了一系列的合規(guī)要求。銀行必須建立完善的反洗錢管理制度,并確保員工熟悉并嚴格遵守規(guī)定。此外,銀行還要進行定期的內(nèi)部和外部審計,并接受監(jiān)管機構的檢查。合規(guī)要求的嚴格性使得銀行反洗錢工作變得更加繁瑣和復雜,員工需要全面了解和掌握相關法律法規(guī),不僅要具備專業(yè)知識,還要擁有較強的決策能力和風險管理能力。
第四,技術支持在銀行反洗錢工作中起著重要的作用。隨著科技的發(fā)展,銀行反洗錢工作開始引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析等先進技術。這些技術可以幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)可疑交易,提高識別準確性和效率,減少誤報率。然而,技術也帶來了新的挑戰(zhàn),如數(shù)據(jù)隱私保護和系統(tǒng)安全問題。銀行需要在充分利用技術的同時,加強對技術的管理和監(jiān)控,確保數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性。
最后,信息共享是銀行反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。由于洗錢是一個全球性的問題,銀行之間的信息共享扮演著重要的角色。信息共享可以幫助銀行及時獲得最新的反洗錢情報和風險提示,提高對可疑交易的識別能力。同時,信息共享也可以強化金融機構之間的合作,共同構建起一個更加安全和穩(wěn)定的金融系統(tǒng)。然而,信息共享也存在著一定的風險,如信息泄露和濫用。因此,銀行需要建立起一個相互信任和相互支持的信息共享機制,確保信息的安全和合法使用。
總之,銀行反洗錢工作的煩惱和挑戰(zhàn)不可避免,但銀行員工應該以高度的責任心和專業(yè)精神,積極應對。通過遵守合規(guī)要求、不斷學習和創(chuàng)新,以及加強技術支持和信息共享,我們可以更好地履行銀行反洗錢的職責,保護金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。只有這樣,我們才能為社會提供更安全、更可靠的金融服務。
銀行反洗錢工作心得篇二十四
20__年,我行在人行的正確領導下,站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”,特邀__市人民銀行支付結算科__科長、__副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共__人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《__銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料75多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入__小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
銀行反洗錢工作心得篇一
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢?接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關于吧。
做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。
組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理出現(xiàn)真空,存在一定的風險隱患。
客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入較為單一,不會有人把黑錢拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改。
革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
完善內(nèi)控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買居民身份證識別器,驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不。
定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢了解客戶制度,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
報告管理辦法》文件精神,中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內(nèi)部學習的措施,扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動,從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,我們還了解了多個關于洗錢的案例,使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,對反洗錢活動的宣傳和落實,起到了一定的促進作用。
從這次反洗錢活動的學習中,支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難,知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利,了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施,切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
法所得轉移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,反洗錢活動開展的意義是重大的:一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道,防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權,維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,不僅金融機構要做好,我們員工要做好,人民群眾也要做好。
銀行反洗錢工作心得篇二
時間轉逝,銀行反洗錢工作已經(jīng)持續(xù)了一段時間,在這段時間里,我不僅獲得了很多經(jīng)驗,而且也有了很多感悟。
反洗錢工作是維護金融秩序、保障社會公平正義的必要措施,它對于防范金融風險、維護金融穩(wěn)定具有重要意義。在工作中,我發(fā)現(xiàn)洗錢行為往往具有高度的隱蔽性和復雜性,因此需要我們不斷地學習和研究,提高自身的專業(yè)素質(zhì)和識別能力。
為了做好反洗錢工作,我采取了多種方法。首先,我認真學習相關法律法規(guī)和政策文件,提高了自身的專業(yè)知識和業(yè)務水平。其次,我積極與其他同事溝通交流,分享經(jīng)驗,共同探討工作中的難點問題。此外,我還深入了解洗錢的方式和手段,從多個角度分析問題,以便更好地識別和防范洗錢行為。
通過反洗錢工作的實踐,我深刻地認識到反洗錢工作的重要性和艱巨性。在這個過程中,我也得到了很多收獲。首先,我提高了自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務水平,增強了對洗錢行為的識別能力。其次,我深入了解了金融風險和社會問題的復雜性,進一步認識到了維護金融秩序和社會穩(wěn)定的重要性。最后,在與其他同事的交流中,我增強了自己的團隊協(xié)作能力和溝通能力,這對于我的職業(yè)發(fā)展具有重要的促進作用。
總之,反洗錢工作是一項艱巨而又重要的任務,需要我們不斷地學習和實踐。在未來的工作中,我將繼續(xù)努力,不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務水平,為維護金融秩序和社會穩(wěn)定做出更大的貢獻。
銀行反洗錢工作心得篇三
畢業(yè)實習是每個大學生必須擁有的一段經(jīng)歷,它使我們在實踐中了解社會并且將書面上的東西進行錘煉,讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,受益匪淺,也打開了視野,增長了見識,為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實習,郵政體制改革以來,企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流,要跟得上時代前進的步伐,要在市場競爭中立于不敗之地,一個基本要求是,必須有跟得上時代發(fā)展和企業(yè)進步的員工隊伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學的十佳學子,取得國家獎學金、國家勵志獎學金,參加了各種文體活動,取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實我認識到就業(yè)的嚴峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實習工作。實習第一天是4月5號,這是一個非常特殊的日子,今天不僅是我實習第一天,而且是我的生日。我把今天當做是我人生的又一次重生,正如鷹的重生一樣,我必須舍棄以前自己所有的光環(huán),以一個空杯的心態(tài)從零開始。
多年的班干部經(jīng)驗鍛煉了我強烈的責任心和使命感,凡事都要以團隊利益為出發(fā)點,凝聚團隊執(zhí)行力,在這將近一個月的實習過程中我以一個中國共產(chǎn)黨的身份嚴格要求自己認真工作,強化自己的團隊執(zhí)行力和責任心,在銀行工作一定要一絲不茍,不容的出現(xiàn)半點差錯。經(jīng)過這段時間的學習我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識,包括銀行組織構架、管理模式、業(yè)務范圍等,并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離,但我會努力。同時,也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解,也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務拓展能力有了質(zhì)的提升;在與人交流溝通方面有了長足的進步,特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓到后面的日常工作,郵儲銀行嚴謹、高效、真誠的辦公氛圍,潛移默化地影響著我,使我逐漸退去學生的稚嫩,一步步向成熟的職業(yè)人邁進。
每天清晨我都會提前半個小時來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔,輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵,用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客,用最美的微笑去服務每一位顧客,對于前來辦理業(yè)務的顧客我們都會按照網(wǎng)點營業(yè)人員規(guī)范手則嚴格要求自己,對于處在成長期的郵儲銀行,我們的業(yè)務量雖然比其他銀行差些,但是我們的服務決不能因為自己的不努力而落下不良的口碑,俗話說得好,金杯銀杯不如群眾的口碑,我們做的好別人才會有心情評價,我們要進行換位思考,把自己當做顧客用心為自己服務。
也許會有人抱怨郵儲銀行任務重,壓力大,其實所有的單位現(xiàn)在都是如此,就連學校也是一樣,要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫,社會市場競爭如此激烈,我們要想的不是抱怨,而是創(chuàng)造性的完成自己的任務。
實習的這段時間里,我拼命地學習、工作,全心全意地投入。實習會讓我體驗到一種不一樣的生活,我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習條件,也感謝興平市西大街支行的領導和同事們給我?guī)椭椭笇?,他們不?jīng)意的一言一行,給我的生命留下了驚喜,讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。
總得來說在實習期間,雖然很辛苦,但是,我卻學到了不少東西,也受到了很大的啟發(fā)。我明白,今后的工作還會遇到許多新的東西,這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和新的體會。因此,我堅信:只要我用心去發(fā)掘,勇敢地去嘗試,一定會能更大的收獲和啟發(fā)的,也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。此次實習也讓我結識很多朋友,每一位帶我的師傅都很細心。在接下來兩個多月的實習過程中我會更加努力的學習郵儲銀行的各項規(guī)章制度,學習各項業(yè)務的流程操作和注意事項,使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項流程,因為我的職業(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。
興平市西大街。
劉園園2012年4月30日。
銀行反洗錢工作心得篇四
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源,使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤I頌殂y行一線柜員的我,深知反洗錢的重要性,不以小事為輕,把好自已的這一關。首先,辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份,不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易(尤其在開立銀行帳戶,進行大量的現(xiàn)金交易)時,根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶,并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性,如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的,銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象,對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人,培植非法來源的資金。
銀行反洗錢工作心得篇五
銀行反洗錢工作心得應由本人根據(jù)自身實際情況書寫,以下僅供參考,請您根據(jù)自身實際情況撰寫。
作為一名銀行反洗錢工作人員,我深知反洗錢工作的重要性和復雜性。在過去的工作中,我不斷學習和實踐,積累了以下幾點心得體會:
反洗錢工作是一項重要的國家工作,對于維護國家安全、維護社會穩(wěn)定具有重要意義。只有充分認識到反洗錢工作的重要性,才能更好地履行職責,發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
2.不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng)。
反洗錢工作需要具備專業(yè)的知識和技能,只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),才能更好地應對復雜的洗錢手段和手法。
3.加強對客戶身份的審核。
客戶身份是反洗錢工作的基礎,只有加強對客戶身份的審核,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
4.加強對可疑交易的監(jiān)測和分析。
可疑交易是反洗錢工作的重點,只有加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
反洗錢工作需要廣泛的社會支持,只有加強對反洗錢工作的宣傳和培訓,才能更好地提高公眾的反洗錢意識。
總之,反洗錢工作需要全社會的共同努力,只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),加強對客戶身份的審核,加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,加強對反洗錢工作的宣傳和培訓,才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
銀行反洗錢工作心得篇六
2010年,我行在人行的正確領導下,站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”,特邀_市人民銀行支付結算科_科長、_副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共_人次參加了會議。
二是夯實理論基礎。我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入_小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
為全面推進_市金融機構反洗錢工作,打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動,純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展,使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,根據(jù)人民銀行_市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求,_聯(lián)社于20_年x月6日—12日在全市所轄網(wǎng)點開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動,通過采取一系列行之有效的舉措,確保了此項活動扎實有效開展,取得了較好的成效。
一、加強學習,提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了管理人員的學習,于201x年x月2日召開了由聯(lián)社領導、中層干部、及各網(wǎng)點主辦會計參加的反洗錢宣傳活動動員會,會上分管主任強調(diào)了此次活動的目的和重要性,學習了人民銀行丹江口市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。
二是有組織地開展業(yè)務培訓。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮金融機構“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。
為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,,通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作,在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。培訓過程中,請資深人士向農(nóng)村信用社反洗錢一線工作人員講授當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時,還傳授了反洗錢的操作技術與方法。
三是切實加強組織領導。從承擔此項工作職能之初,市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機構務必從維護國家經(jīng)濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性,將條件適合的干部配置到此項工作崗位上,并提出了“加強信合系統(tǒng)反洗錢機構設置和隊伍建設,培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反洗錢專家”的人才戰(zhàn)略和長遠目標。
為此,聯(lián)社在會計科設置了反洗錢工作管理處,各社也按要求設置了工作崗位。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處,聯(lián)社領導多次召開會議聽取有關工作匯報,審議有關隊伍建設的工作意見,并對全系統(tǒng)的人員培訓計劃作出了明確部署。
四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計算機操作水平、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。目前,全系統(tǒng)的反洗錢工作人員中,71。68%為中青年干部,67%以上人員在經(jīng)濟金融、法律、會計、計算機等專業(yè)獲得專科以上的學位。
二、精心組織,確保反洗錢宣傳周活動的有序開展。
為確保反洗錢宣傳周活動有序開展,丹江聯(lián)社從構建組織體系、健全制度建設、強化監(jiān)督管理等方面入手,全力構筑反洗錢安全防線。
一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排,并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后,迅速成立了丹江口市農(nóng)村信用社反洗錢工作領導小組,由一把手和分管主任任正副組長,設立反洗錢科;同時,各社也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時,還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持,全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合,增進共識,形成合力。
四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務能力強的反洗錢專業(yè)隊伍。丹江聯(lián)社以開展“創(chuàng)建學習型單位”活動為契機,利用每周三下午,采取自學、座談以及聘請專家授課方式對轄內(nèi)相關業(yè)務人員進行反洗錢知識重點培訓。此外,根據(jù)反洗錢工作的職責要求,認真擬訂了全市反洗錢工作培訓方案,在抓好聯(lián)社機關培訓工作的基礎上,督促、指導和協(xié)助轄區(qū)各社分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務培訓。
三、周密實施,做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一。
一是在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識,通過此次宣傳活動,使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識,更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
二是組織轄網(wǎng)點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們于11月6日先后組織30名干部職工通過設立咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式,向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳,解答疑問,普及反洗錢知識,受到了廣大市民的好評。
三是組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時,我市農(nóng)村信用社財會部門還組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序,掌握了可疑資金的識別和分析,學習了反洗錢相關的法律法規(guī),進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。
四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查,大額和可疑資金的及時報告,組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序,掌握可疑資金的識別和分析,加強柜面宣傳,熟悉相關的法律、法規(guī)及各級人行的有關規(guī)定,提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動,使本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了_成功。
總之,通過反先錢洗錢活動的宣傳,使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心,使公眾認識到了洗錢是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象,不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全,也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全,增強了公民的責任意識,打擊洗錢犯罪已成為共識。
但是,舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次,在活動開展的過程中,也暴露出我們還存在一些不足,距人民銀行的要求還存在一定的差距,突出表現(xiàn)在工作人員對此項工作認識不夠、使命感不強、操作困難,公眾在辦理業(yè)務時,不理解業(yè)務處理程序,不積極配合反洗錢工作等。
當然,反洗錢工作一項長期性、系統(tǒng)性的工作,在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求,切實履行好反洗錢的法定義務,維護國家的經(jīng)濟金融安全。
銀行反洗錢工作心得篇七
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)?,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
銀行反洗錢工作心得篇八
自反洗錢工作開展以來,我行在人行的正確領導下,站在##年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
行領導高度重視,成立了以市行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習,提高反洗錢工作認識。
1是召開了“郵儲銀行##年反洗錢工作會議”。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行##年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員成立,制定反洗錢計劃,安排下屬單位具體工作,細化反洗錢工作。
2是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
銀行反洗錢工作心得篇九
反洗錢工作,是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高中國銀行信譽,促進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動,根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》文件精神,中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內(nèi)部學習的措施,扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動,從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,我們還了解了多個關于洗錢的案例,使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,對反洗錢活動的宣傳和落實,起到了一定的促進作用。
從這次反洗錢活動的學習中,支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難,知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利,了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施,切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
二、分賬,也就是通過多層次復雜的轉賬交易,使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三、融合,以一項顯示合法的轉賬交易為掩護,隱瞞不法錢財。通過這些過程,罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,反洗錢活動開展的意義是重大的:一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權,維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,不僅金融機構要做好,我們員工要做好,人民群眾也要做好。
銀行反洗錢工作心得篇十
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。
人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,結合我們自身業(yè)務的特點,建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。
銀行反洗錢工作心得篇十一
一、精心構建完善組織領導體系。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作,成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時,各社也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習,提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,三是通過與其他銀行及公安部門的合作,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時,了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結算業(yè)務范圍,沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來,我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導,統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實預防洗錢風險。
20xx年,我行在人行的正確領導下,站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習,提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
篇三:反洗錢工作心得體會通過十天在鄭陪的學習,收獲頗豐,做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,現(xiàn)結合工作實際,淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設,都未達到有關要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。從調(diào)查情況來看,一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分,基層行網(wǎng)點眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?!傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn)?,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
銀行反洗錢工作心得篇十二
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲蓄銀行成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
從調(diào)查情況來看,郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),洗錢的可能性極??;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來源較為單一,不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。
郵政儲蓄銀行分設之前,原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,內(nèi)部招工進來,有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策。
(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。
在與客戶建立業(yè)務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買“居民身份證識別器”,驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點。
眾多,加之郵政儲蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此,加強監(jiān)督檢查,進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,加大檢查處罰力度,督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規(guī)程,認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,我們發(fā)現(xiàn):中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源,使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。身為銀行一線柜員的我,深知反洗錢的重要性,不以小事為輕,把好自已的這一關。首先,辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份,不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易(尤其在開立銀行帳戶,進行大量的現(xiàn)金交易)時,根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶,并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性,如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的,銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象,對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人,培植非法來源的資金。
反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前,常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。
款項予以處置,對相關機構和人士予以懲罰,從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗來看,洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的,幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位,國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。
目前,金融機構反洗錢制度基礎性工作存在薄弱環(huán)節(jié),主要表現(xiàn)在:
二是一些金融機構特別是領導對反洗錢的重要性認識不足,員工反洗錢意識和警惕性不高;
能及時識別和防范洗錢活動;
統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng),不能對大額和可疑交易及時進行監(jiān)測、記錄。
通過這段時間合規(guī)文化教育的學習,使自己深刻認識到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對推進信用社業(yè)務的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高都起到了重要的作用,以下是本人在這段學習中的幾點體會:
加強合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要。
想上有認識,行動是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。
二、加強合規(guī)文化教育,是長遠發(fā)展的需求。
合規(guī)文化教育是一項長期、系統(tǒng)的工程,不是一天二天時間就可以的,要確定合理的發(fā)展目標,要有計劃有步驟的去安排、去實施,最終行成一種日常行為。當然合規(guī)文化教育不能只停留在表面,要深入開展下去,對違法、違紀、違規(guī)舉報的人員要實行終身的保密制度,濯不能相互包庇,這樣,不但害人害已,從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽,只有有效保證舉報人才能懲治那些違規(guī)人員,凈化環(huán)境。同時違規(guī)人員也應知道哪些人員是在幫你,哪些人員害了你?檢舉你是為了讓你改正,不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時之急、一念之差而斷送自己的前程。合規(guī)文化教育對于凈化個人心靈起到了一定的作用,只有長期進行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天。
三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。
合規(guī)文化教育的最終目的是什么?我個人認為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風險,創(chuàng)造最大的效益。加強合規(guī)文化教育個人認為有三點:
3、堅持思想教育,長期的思想教育可以改變一個人,隨時個人的改變帶來的是一個社會的改變。黨風廉政建設是有必要的,員工的素質(zhì)是要提高的,從何入手?思想教育,長期的合規(guī)文化教育必然會使全員保持清醒的頭腦,自覺抵制腐朽思想的侵蝕。
華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律、辦法規(guī)定,嚴格履行職責,切實做好反洗錢工作:
2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度,建立完整的大額支付交易檔案;
5、嚴格操作,嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露,法律另有規(guī)定的除外;6、嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關信息資料。
方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作,我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。
這一信息首先顯示,全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當前中國社會面臨的嚴峻任務,腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來,國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實上,在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店,把販毒所得現(xiàn)金轉化為合法經(jīng)營收入),通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內(nèi)部人員勾結,以“偽造交易”的辦法,達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后,至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,有望填補法律空子,為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次,它提示,在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進、具體實施方面,反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改;與此同時,推動行政法規(guī)如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后,近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監(jiān)管要求,在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,法規(guī)與規(guī)章“單兵突進”面臨障礙。
實際運作中,自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來,銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數(shù),帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是,“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證,而銀行業(yè)務人員在做大業(yè)務的動機驅(qū)動下,對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構所承擔的反洗錢法律責任,一旦違法依據(jù)條文追究,才能促使金融機構及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責任意識,落實、遵守相關法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務,哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定,無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露,年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務,以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見,如果這些行業(yè)都分別承擔起反洗錢功能,洗錢空間將大為縮校不過,要讓相關機構與個人切實履行“義務”,必須做出相應懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍,標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段?!按蛏叽蚱叽纭?,依據(jù)國際經(jīng)驗,針對以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準,幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖,有效遏制經(jīng)濟誘因,無疑是防止犯罪的有效路徑。
我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神,力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測,以構建更加完善的金融機構管體系,從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能,維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到:
一、在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本,并把數(shù)據(jù)轉換成excel格式保存。
五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結算業(yè)務范圍,沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
在本季,我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
“合法化”其犯罪活動收益的手段和過程,是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多,常見的主要有以下幾種:
1.將“黑錢”存入銀行。通過銀行等金融機構洗錢是最經(jīng)典、最常見的洗錢方式。以販毒案件為例,販毒分子把販毒收益存入一家銀行后,通過不同賬戶(包括國外的銀行賬戶)之間的資金劃轉,模糊資金原始來源性質(zhì),將黑錢“漂白”。自從我國實行儲蓄實名制后,直接存入銀行這種方式風險很大,于是犯罪分子采取變通的方法,把黑錢交給親屬,以親屬的名義存款,實際仍歸自己所有,或者是利用假身份證辦理存款手續(xù)。2.開辦企業(yè)。將違法所得用來開辦公司,使黑錢轉化為營業(yè)產(chǎn)生的利潤,從而將錢洗白。如廣州市海珠區(qū)人民法院2004年3月審理并判決的國內(nèi)首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣。國際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約600萬元,由香港入關帶回廣州,汪照負責接應。區(qū)某將港幣520萬元作為投資購得廣州百葉林木有限公司60%的股權,擔任法定代表人,負責公司財務,汪照出任公司董事長,每月領取5000元以上的工資,負責公司對外聯(lián)絡事宜,并收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某通過該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來源和性質(zhì),再從該公司將資金轉出使毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破,區(qū)某、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認定,汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個月。3.轉移境外。這種洗錢方式是將黑錢轉移出去,或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種:一種是非貿(mào)易方式,利用支付教育費、保險費、傭金等方式套購外匯,再匯到境外;另一種是采取貿(mào)易方式,高報進口,低報出口。一些犯罪分子勾結國外公司,在進口設備和原材料時,高報進口價格,以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進口商,再從其手中拿回扣,然后將非法所得留存國外。近年來,在廣東、福建、浙江等經(jīng)濟發(fā)達、對外經(jīng)貿(mào)和人員往來頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門從事洗錢的地下錢莊,專門負責將黑錢轉移境外。如震驚中外的廈門遠華走私洗錢案,走私犯罪所得120億元人民幣,就是以現(xiàn)金存入晉江、石獅的地下錢莊,由地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人,或是地下錢莊勾結境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人,再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。
銀行反洗錢工作心得篇十三
20xx年,我行在人行的正確領導下,站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行號文件,重新印制了?!秱€人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
銀行反洗錢工作心得篇十四
反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是純潔社會風氣,保持社會安定,提高信用社信譽,保證信用支付的穩(wěn)定,促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行有關法律。
規(guī)章制度。
要求和上級行工作安排,我行通過采取一系列行之有效的舉措,扎實有效開展反洗錢工作,取得了較好的成效?,F(xiàn)將本年度反洗錢。
如下:
一、精心構建完善組織領導體系。
我行為了做好反洗錢工作,成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,并在財會部門設立反洗錢工作辦公室,具體負責反洗錢工作的各項日常事務。由于人員緊張,配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作,形成了較為完善的反洗錢組織體系。
加強學習,為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神,提高了對反洗錢工作的認識,使大家都能充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層行“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。
二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳,讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,積極配合我們開展反洗錢工作。四是認真選配工作人員。反洗錢信息采集崗由業(yè)務骨干兼任,反洗錢事務審核報告崗由財會部門主管兼任,為反洗錢工作的順利開展打好了基礎。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務,均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。
對于開立個人代碼信息,嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或,辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。
我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用,沒有違反反洗錢相關規(guī)定的事件發(fā)生。對于反洗錢信息系統(tǒng)提示的短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶,經(jīng)核實均為企業(yè)正常業(yè)務范圍;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、下一年。
工作計劃。
(一)加強領導,統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。在人民銀行的正確領導下,按照上級行工作部署,進一步統(tǒng)一全體職工思想,嚴格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。(二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立相應健全的機構和制度。在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度,逐步建立一個更加完整的架構,為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能,強化反洗錢意識,使他們能更好的完成反洗錢工作任務。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。
銀行反洗錢工作心得篇十五
銀行業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要行業(yè),其正在向市場化、網(wǎng)絡化和國際化的方向發(fā)展。你知道銀行反洗錢培訓心得是什么嗎?接下來就是本站小編為大家整理的關于銀行反洗錢培訓心得,供大家閱讀!
近日以來,通過對我行員工違規(guī)案例的深入學習和剖析,觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。
翻開一頁頁沉重的案例,其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷:他們中有的學校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行,成為許多學子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行,成為銀行的業(yè)務精英;他們中有的從部隊光榮轉業(yè)后,因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人,本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁,本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行,然而,他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止,灰飛煙滅。
作為一名銀行工作人員,要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂,要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚,“念念有如臨敵日,心心常似過橋時”,這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系:所謂“人為財死,鳥為食亡”,名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西,然而,試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀,正確處理好個人得與失的關系,方能在紛繁復雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地,永遠常青。
有心懷覬覦者,追名逐利,盲目攀比,經(jīng)過一番欲無度,終得身陷囹圄中;。
有矢志不渝者,不計得失,忘我工作,經(jīng)過一番寒徹骨,終得梅花撲鼻香!
以上兩種人生,該得誰,該棄誰,不言而喻,作為一名銀行工作人員,選擇了不同的態(tài)度和價值觀,其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣,急功近利者——多敗,寧靜致遠者——多成,如此而已!
由總行編輯并下發(fā)全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》,收集了近幾年來全行發(fā)生的30個重大典型案例,通過講述分析具體的事例,詳盡地描寫了案件的經(jīng)過,深刻地剖析了案件的成因,同時也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時,有很強的真實性,警示性和可讀性,對我們?nèi)袉T工有很強的警示作用。
《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位,也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而,就在這耀眼的光環(huán)下,原行長李偉伙同金融掮客們,通過偽造客戶印章等非法手段,從20xx年7月至9月,非法盜取客戶存款3000萬元,用于投資辦廠和支付引資高額利息,給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。
反思這一案件,原因是多方面的。既有內(nèi)部原因,又有外部原因;既有主觀原因,又有客觀原因;既有對基層領導人監(jiān)管不力的問題,又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看,長期以來,長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責制,使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從,只講團結,不講原則,互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權威,出于對自身發(fā)展和利益的考慮,對領導只有服從,談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務的副科長作幫手,能夠巧妙地避開各種檢查,因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督,使其一步步走向了犯罪的深淵。
“十案十違章”。有章不循,違章操作,是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看,長治市效區(qū)支行。
規(guī)章制度。
形同虛設。內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關系被破壞,導致在業(yè)務操作過程中有章不循,違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴,印章和操作員密碼管理不善,重要空白憑證管理混亂,支付結算制度落實不到位,致使李偉參與詐騙,挪用銀行資金得逞。
案發(fā)后,司法機關抓捕涉案人員12人,建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn),及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識,風險防范意識,法律意識淡薄,缺乏自我保護意識,簡單聽信,盲目服從,互不設防,不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕,使李偉作案有機可乘。
由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件,同此案有諸多的相似之處:一是監(jiān)督檢查不到位,對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循,違章操作,使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差,對領導盲目服從,喪失原則。
這一系列案件,不但給建行造成了重大資金風險和損失,損害了建行形象,而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向,一步走錯步入深淵。作為一名普通人,我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧,我們成就不了驚天偉業(yè),但是踏踏實實做好自已的本職工作,用自己的勤勞和汗水為自己,為國家,為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福,因為我們無愧于良心,無愧于這份工作,我們擁有自由,擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小,只要是通過合法正當途徑,就會獲得大至國家給予的尊嚴,小至個人給予的尊嚴。
通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習,使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范,更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習,讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性,體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強自身修養(yǎng),提高合規(guī)意識。
作為贛榆農(nóng)商行的一員,點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容,堅持集中學習與自學相結合,積極參加上級行組織的各類集中培訓;在工作上要對自己的工作,盡力做到讓同事與領導滿意,以合規(guī)、合法為基礎;生活上堅持做到廉潔自律,以身作則。
二、結合工作實際,領會學習內(nèi)容。
我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一,這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務上所要求的,進一步加大力度,加快步伐,采取有效措施,建立長效機制,將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時,加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作,從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責,保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時,按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求,加強基礎管理和內(nèi)控建設,為全面提升風險防控能力,促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。
三、廉潔自律,嚴格要求自己。
此次的辦法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結,對進一步加強工作要求與規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工,要時刻以辦法為行為規(guī)范,保持清醒頭腦,遠離不良風氣,免受各種誘惑,嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習,對規(guī)章制度理解不夠全面,只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法,而忽視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習,日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想,導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生,甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展,使我深刻認識到,不學習法律法規(guī)的有關條文,不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求,就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度,也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此,掌握法律法規(guī)基本知識,學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度,對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。
通過這次活動的學習,聯(lián)系全行實際,我感到當前關鍵要加強約束機制,嚴格業(yè)務操作管理,加強業(yè)務監(jiān)督,禁止。
崗位職責。
混淆、業(yè)務運作交叉,嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求,提高員工的自我防范能力,從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
在這段工作期間,我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足:
(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位。
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關,一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠,缺乏專業(yè)人才。
反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。
(三)內(nèi)控制度還需進一步完善。
現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風險隱患。
(四)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻羯矸葑R別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。
對策與建議。
(一)健全和完善內(nèi)控機制。
首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估,建議我們要進一步理順關系,根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調(diào)整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況,進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)自身業(yè)務特點,參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(二)認真貫徹客戶身份識別制度。
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
(三)及時報告大額和可疑交易。
識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。
(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質(zhì)。
加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。
銀行反洗錢工作心得篇十六
反洗錢是指防范和打擊洗錢活動的一系列措施。銀行是防范和打擊洗錢的直接責任方之一。為了強化銀行防范和打擊洗錢活動宣傳的效果,銀行會舉辦反洗錢銀行宣傳活動,讓公眾更加了解反洗錢的相關知識和銀行的防范措施,從而減少洗錢的風險。
銀行的反洗錢宣傳形式多種多樣,例如在分行內(nèi)放置宣傳海報、發(fā)放宣傳手冊、舉辦反洗錢講座等等。這種多形式宣傳的手法,讓消費者在日常生活中就能受到多樣化的信息,便于消費者了解洗錢的風險以及銀行的反洗錢措施。在銀行的APP上,銀行健全了“反洗錢知識百科“的功能,為消費者提供更多的反洗錢知識,幫助消費者提高防范意識。
銀行的反洗錢宣傳對于銀行方面的合規(guī)性達到了重要的意義,對于消費者也是一種切實的保護.大量的反洗錢宣傳活動對于消費者的洗錢風險認識有積極的作用,可以提高消費者的自我保護意識,避免陷入被洗錢的危險。隨著時代的發(fā)展和人們對金融安全問題的認識不斷增強,銀行反洗錢宣傳已是成為了銀行的一項基本職責。
通過長時間針對反洗錢宣傳活動的實施,取得了顯著的成效,讓公眾對反洗錢知識的了解程度得到了顯著的提升。但是,銀行在具體操作中,一些內(nèi)容的嚴謹性和可操作性還有待提高。此外,一些公眾仍然覺得銀行反洗錢宣傳的內(nèi)容內(nèi)容單一和過于機械的宣傳方式,頗有玄學化的味道,達不到更好的宣傳效果。
銀行的反洗錢宣傳是極其必要的行動,能夠大大提高公眾的反洗錢意識,讓公眾更好地了解銀行的反洗錢措施,保障金融安全。通過對反洗錢宣傳的了解和學習,我也了解了一些反洗錢的風險和現(xiàn)行的防范措施,也更愿意參與到銀行反洗錢的宣傳和實踐中。然而,銀行反洗錢宣傳仍有較大的提高和改進空間,公眾需要更深入的反洗錢知識,銀行反洗錢宣傳需要更切實的實操能力。因此,我們還需要多方面學習和提高,才能更加有效地實現(xiàn)反洗錢的宣傳和防范。
銀行反洗錢工作心得篇十七
20xx年,我行的反洗錢工作,根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署,在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內(nèi)控制度建設、客戶身份識別及客戶盡職調(diào)查報告、規(guī)范大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作,現(xiàn)工作總結匯報如下:
(一)組織機構建設方面。
1、及時調(diào)整反洗錢工作領導小組。20xx年2月,調(diào)整分行反洗錢工作領導小組成員,增加法律事務部經(jīng)理為反洗錢領導小組辦公室副主任。20xx年12月,機構整合,反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規(guī)部,分行重新調(diào)整反洗錢工作領導小組,確實加強對反洗錢工作的領導。
今年以來共有9個支行因人事變動,相應調(diào)整了反洗錢工作領導小組。
2、召開專題會議,研究布置反洗錢工作。20xx年,分行按季召開反洗錢領導小組成員會議,及時通報季度反洗錢工作開展情況,協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,形文下發(fā)專題會議紀要,跟蹤督辦會議精神的落實。各支行結合本行實際,定期召開反洗錢工作會議,落實市分行反洗錢專題會議精神。
(二)內(nèi)控制度建設方面。
1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務,在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關文件、規(guī)定后,我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網(wǎng)點員工,并結合我行實際,提出具體工作要求,落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制,加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,今年5月份,對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化,制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分,明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構要根據(jù)“了解客戶”的原則,建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》,結合支行具體情況,制定相應的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機制等。
1、做好反洗錢可疑交易的報送。20xx年度,我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,859.94億元,其中:對公報送5671筆,251.31億元;對私報送59641筆,608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,23634.91萬美元,其中:對公報送808筆,23266.44萬美元;對私82筆,368.47萬美元。
今年10月份,東城支行在業(yè)務運行過程中,發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶,資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,及時上報人行。今年12月份,分行營業(yè)部在業(yè)務運行過程中,發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,及時上報人行。
2、確實履行客戶盡職調(diào)查義務。我行各級機構認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度,嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關于加強大額現(xiàn)金存取管理,預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》,在與客戶建立業(yè)務關系時,對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件,必要時,要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關批件、稅務登記證等,以提供完整的客戶信息,對身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的,不予受理。同時,做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記,按月上報前十名存取交易明細,對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析。
3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,認真做好報表的填報工作,未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象。
4、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后,因數(shù)據(jù)處理比以前多,有些網(wǎng)點處理不及時,造成確認率較低,分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,督促各單位及時登錄,對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄,對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄、分析、確認、報送,提高確認率。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點。
5、配合人行、省行開展反洗錢相關業(yè)務核查。20xx年3月,根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求,東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析,及時上報當?shù)厝诵?。今?月,省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息,以判斷其交易是否與身份相符,是否存在洗錢的可能,我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查,我們布置支行核查,并將核查情況上報省分行。
(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面。
1、開展反洗錢宣傳。今年5月31日上午,分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動,以打擊洗錢犯罪,維護經(jīng)濟穩(wěn)定,增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的,體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?!碧厣P麄鞑扇堎N宣傳海報、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進行。由于準備充分,吸引了過往群眾和學生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200多人次,分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份,取得了良好的宣傳效果。
各支行也因地制宜,結合當?shù)貙嶋H,開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動,分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,裝載至各網(wǎng)點電視平臺,通過屏幕不間斷滾動播放,營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設點宣傳。
2、加強反洗錢業(yè)務學習培訓。20xx年9月3日,分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。
9月20日,舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓,主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務操作人員參加了培訓。各支行也根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況及支行實際,開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓,利用班前講評時間學習反洗錢業(yè)務知識,舉辦反洗錢業(yè)務培訓,專題業(yè)務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任,就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防范反洗錢法律風險等方面,對全體員工進行培訓同時進行反洗錢業(yè)務知識測試,以鞏固培訓學習效果。
3、履行反洗錢法定義務,開展反洗錢檢查。
(1)根據(jù)省分行要求,5月份,布置全轄開展反洗錢自查。同時,針對省行反洗錢檢查存在問題,及時落實整改。
(2)10月13日至10月xx日,由分行紀檢監(jiān)察部牽頭,組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題,對相關責任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領導小組工作安排,組織反洗錢檢查、互查。
(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年11月19日至21日,人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查,我們及時布置支行做好檢查各項準備工作,并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,進一步督促支行落實整改。
銀行反洗錢工作心得篇十八
反洗錢宣傳已經(jīng)成為當前各個銀行宣傳工作的重要組成部分。作為金融銀行的從業(yè)者,了解反洗錢的法規(guī)政策和宣傳知識,不僅有助于提高其營銷經(jīng)驗能力,同時也有助于提升其工作素質(zhì)和信用度。在此背景下,本文就反洗錢銀行宣傳的相關體驗和心得進行總結,探究其中的價值和啟示。
反洗錢宣傳從某種程度上可以看作是銀行用戶保護工作的一種延伸和提升。在現(xiàn)代社會,隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和網(wǎng)絡互聯(lián)的高速發(fā)展,洗錢行為已經(jīng)成為一種風險事件。通過反洗錢的宣傳來幫助用戶識別和防范洗錢活動,不僅是為了保護客戶個人信息和利益,更是為了降低銀行的法律風險和經(jīng)濟風險。同時,反洗錢宣傳已經(jīng)成為銀行企業(yè)形象塑造和強化的重要工具,通過宣傳反洗錢等相關法律和技術規(guī)定,進一步樹立了良好的企業(yè)形象。
銀行反洗錢宣傳有多種方式,如常規(guī)的電視、報紙、廣播以及網(wǎng)絡媒體宣傳,以及一些新興的方式,如手冊、海報、應用、微信公眾號等,在有針對性、便捷性、生動性等方面均有所激發(fā)。一些反洗錢宣傳比一般的植入式廣告更直觀和引人入勝,比如一些用互動性強、視覺效果獨特的方式,可以讓客戶或用戶身臨其境,更容易產(chǎn)生共鳴,從而更好地營造了反洗錢氛圍。因此,銀行宣傳部門可以在宣傳時充分考慮選用符合用戶的消費心理特征和延續(xù)性的特殊方式。
反洗錢宣傳雖然在銀行工作中占據(jù)重要地位,但一些銀行存在下列問題:一些銀行對反洗錢法規(guī)政策的理解和落實不夠徹底;一些銀行對反洗錢宣傳效果的監(jiān)控和效果的評估不夠重視。如何完善銀行的反洗錢宣傳工作,則需要銀行宣傳部門采取一些措施,如加強反洗錢政策和宣傳工作的人員素質(zhì),組建反洗錢宣傳工作小組,與其它骨干部門合作,利用科技技術,采取多角度、多方式的反洗錢宣傳策略來提高宣傳效果。
第五段:結尾。
總之,反洗錢宣傳是銀行的一項綜合宣傳工作,如何在宣傳時充分考慮客戶的需求和心理特征,更好地理解用戶對于銀行各項服務的需求,從而設計符合用戶需要的反洗錢宣傳策略,進而提高銀行的服務品質(zhì)和品牌力度,是銀行宣傳需要不斷摸索和探索的重要方向。(1200字完)。
銀行反洗錢工作心得篇十九
一:
根據(jù)當?shù)厝诵械挠嘘P文件精神和上級行的工作部署要求,我行嚴格執(zhí)行反洗錢的有關制度,認真履行反洗錢工作,順利的完成了本年度的反洗錢工作任務?,F(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處,比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,對可疑交易的辨別能力也有待提高,這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
今后,我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面:(1)加強反洗錢知識的培訓工作,不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設,確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作,加大反洗錢工作力度,杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,不斷查找缺陷和漏洞,確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強對大額資金進口的監(jiān)測,并做好有關分析工作,防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作,增強社會公眾的反洗錢意識,提高自身保護意識以及揭發(fā)意識,共同維護金融安全。
二:
為進一步提高全社會對反洗錢工作的認識,普及反洗錢知識,營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境,加大對洗錢風險的防范和打擊力度,宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的'重要意義,結合我行的實際情況,制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃:
一、宣傳目的。
通過開展反洗錢宣傳活動,發(fā)揮金融機構反洗錢作用,提高金融機構反洗錢人員的業(yè)務素質(zhì),增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性,起到防范洗錢風險,維護金融穩(wěn)定的作用;加強金融機構之間的溝通協(xié)調(diào),為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境;增強市民反洗錢意識,使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心,讓他們懂得反洗錢是每個公民應盡的責任和義務。
二、宣傳內(nèi)容:
(一)反洗錢相關法律法規(guī):包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
(二)反洗錢基本常識:包括什么是洗錢,洗錢犯罪手段有哪些,客戶身份識別應具備什么條件等。
(三)洗錢犯罪的社會危害性,對社會、機構和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。
(四)宣傳橫幅:“預防洗錢犯罪,營造和諧社會”、“維護金融秩序,遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責”。
二、宣傳時間:根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1-2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3-10月份進行宣傳。
三、宣傳方式:
2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應詳盡地闡釋社會公眾應該了解的反洗錢知識,宣傳折頁應放置在網(wǎng)點柜臺前,方便客戶了解反洗錢知識;各營業(yè)網(wǎng)點定期更換宣傳板報內(nèi)容,宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內(nèi)容。
3、開展網(wǎng)點柜面宣傳。要求各網(wǎng)點營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號;各網(wǎng)點在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標語及板報。
四、宣傳總結:
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銀行反洗錢工作心得篇二十
隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融交易的日益復雜化,銀行反洗錢工作成為金融機構日常運營的重要環(huán)節(jié)。作為一名銀行從業(yè)者,我深切體會到了銀行反洗錢工作的重要性和煩惱之處。在這篇文章中,我將分享我在反洗錢工作中的心得體會,希望能對其他從業(yè)人員提供一些啟示和思考。
第一段:了解洗錢的危害和急迫性(200字)。
洗錢作為一種非法金融行為,不僅對銀行業(yè)務的穩(wěn)定運行構成威脅,更嚴重地影響到了社會的安全和穩(wěn)定。洗錢活動容易制造黑錢痕跡,使得資金的流通不透明,給金融機構帶來巨大的風險。與此同時,洗錢也是犯罪活動的重要手段,例如恐怖分子和毒品販子都利用洗錢手法來隱藏資金活動,加大了相關犯罪活動的威脅程度。因此,了解洗錢行為的危害和急迫性,對于銀行人員來說至關重要。
第二段:反洗錢工作的困難和挑戰(zhàn)(200字)。
銀行反洗錢工作面臨著許多困難和挑戰(zhàn),這也是銀行人員煩惱的原因之一。首先,洗錢手法日益復雜化,不斷變化,使得反洗錢的技術和方法需要不斷更新和升級。其次,大數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控的效果有限,洗錢活動往往難以被及時識別和阻止。再者,雖然有一系列法規(guī)和監(jiān)管要求,但是操作起來仍然復雜、繁瑣。這些困難和挑戰(zhàn)給銀行人員帶來了不小的壓力,同時也增加了金融機構的運營風險。
第三段:有效的反洗錢措施(300字)。
在實施反洗錢工作時,我個人總結了一些有效的措施,以應對這些困難和挑戰(zhàn)。首先,及時更新反洗錢技術和方法,了解最新的洗錢手法和案例,并將其應用于實際工作中。其次,加強內(nèi)部培訓和意識教育,提高員工對洗錢行為的辨識能力,減少人為因素的介入。再者,與其他金融機構和監(jiān)管機構建立良好的合作關系,共享信息和經(jīng)驗,提高反洗錢工作的協(xié)同性和效率。最后,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術,建立更加智能化、高效的反洗錢系統(tǒng)和工具,提升反洗錢的識別和預警能力。
第四段:合規(guī)與監(jiān)管的重要性(300字)。
實施反洗錢工作不僅僅是為了遵守法規(guī)和監(jiān)管要求,更是金融機構自身的利益所在。合規(guī)和監(jiān)管的重要性在于保護金融機構的聲譽和可持續(xù)發(fā)展。一旦被發(fā)現(xiàn)存在洗錢風險,金融機構將面臨巨大的罰款和損失,甚至可能被撤銷資質(zhì)。因此,金融機構要認真對待反洗錢工作,主動配合監(jiān)管機構的檢查和審計,確保自身的合規(guī)性和安全性。只有做好合規(guī)工作,才能獲得客戶和市場的信任,提升整體競爭力。
第五段:個人的反洗錢心得(200字)。
作為一名銀行從業(yè)者,我深刻認識到反洗錢工作是一項細致而艱巨的任務,需要我們不斷學習和提升。通過參與反洗錢工作,我對金融行業(yè)和洗錢活動的認識更加深入,對風險管理有了更加清晰的認識。同時,反洗錢工作也增強了我對規(guī)章制度和合規(guī)意識的重視,使我成為一個更加負責任和專業(yè)的銀行從業(yè)者。我相信,只要銀行人員認真對待反洗錢工作,不斷提高自身的專業(yè)水平,銀行反洗錢工作定能更加高效和安全地運行。
總結:
銀行反洗錢工作的煩惱既體現(xiàn)了反洗錢工作的重要性,又反映了工作中的困難和挑戰(zhàn)。然而,通過采取一系列有效的措施,加強合規(guī)和監(jiān)管,每個銀行人員都可以在反洗錢工作中發(fā)揮自己的價值,并為金融機構的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。反洗錢工作不僅僅是一個法規(guī)要求,更是為社會的和諧穩(wěn)定做出貢獻的重要環(huán)節(jié)。
銀行反洗錢工作心得篇二十一
為了全面推進農(nóng)村信用社反洗錢工作,打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動,純潔社會風氣,預防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件,確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實,做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實,針對我縣農(nóng)信社的實際情況,對反洗錢工作做出如下安排:
銀行反洗錢工作心得篇二十二
2016年,我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心,按照地區(qū)人民銀行的工作安排,認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》,著力加大宣傳與培訓力度,完善工作機制,強化對金融機構的監(jiān)管,努力提高檢測分析水平,認真開展行政調(diào)查,不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展,取得了較好的工作成績。現(xiàn)將2016年反洗錢工作狀況總結如下:
一、主要工作完成狀況。
(一)采取多種形式,宣傳貫徹《反洗錢法》。
2016年,我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署,結合地區(qū)人民銀行的具體安排,采取多種形式,宣傳貫徹《反洗錢法》。
1.召開反洗錢工作會議,宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計劃、早安排、早部署、早落實,召開全公司反洗錢工作會議,宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章,并且在晨會學習中貫穿了有關反洗錢資料的學習,起到了很好的宣傳作用。
2.用心開展反洗錢知識培訓。2016年以來,我公司多次以會議形式宣傳培訓《反洗錢法》外,還多次開展對反洗錢工作一線人員的應對面培訓。培訓緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線,主要從公司應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律職責等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。透過培訓,大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認識。
(二)不斷完善反洗錢工作機制,推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。
1.進一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢法”的實施為契機,全面、準確領會立法精神,依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程,結合公司實際修訂和完善了反洗錢內(nèi)部管理制度,嚴格內(nèi)部管理,有效防范了洗錢風險。
2.加強大額單退?;虿糠滞吮!⒋箢~賠款支付管理。根據(jù)分公司要求,我公司將客戶身份確認、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點。一是要求各部門建立聯(lián)絡員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關制度規(guī)定,為全方位收集反洗錢監(jiān)測數(shù)據(jù)打開了又一個數(shù)據(jù)信息來源通道。
3.建立反洗錢工作聯(lián)席會議成員聯(lián)系網(wǎng)絡,為及時、有效防范和打擊洗錢犯罪行為,確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
4.調(diào)整反洗錢舉報工作機制。根據(jù)反洗錢工作職責部門調(diào)整等實際狀況,我們及時調(diào)整并公布了反洗錢舉報電話:,理順反洗錢舉報的管理部門。
(三)鞏固業(yè)反洗錢成果,推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開。
鞏固和擴大業(yè)反洗錢工作成果,推動反洗錢工作在領域全面鋪開,將直接關系到《反洗錢法》的實施效果。為此,我公司開展了如下工作:
1.加大反洗錢工作的宣傳和培訓力度,營造工作氛圍。
公司要根據(jù)反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排,建立與健全了公司反洗錢培訓工作制度,在晨會上對全體于昂進行應對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓,使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程,明晰了相關職責,全面提高了員工反洗錢工作意識,增強了反洗錢工作潛力。
2.繼續(xù)組織開展對公司內(nèi)部的反洗錢現(xiàn)場檢查。我公司組成6人專項檢查小組,投入25個工作日,對公司各相關工作崗位人員履行反洗錢義務狀況實施了現(xiàn)場檢查。為確保檢查任務的順利完成,我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓和電子信息數(shù)據(jù)收集等準備工作。在檢查過程中,充分利用已掌握的多項電子交易數(shù)據(jù),對排查出的疑點問題,有針對性地進行人工分析和定性取證,現(xiàn)代技術手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結合,大大提高了檢查的覆蓋面,縮短了現(xiàn)場檢查的時間跨度,保證了檢查質(zhì)量。
(四)強化非現(xiàn)場監(jiān)管,全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認真開展反洗錢工作,增強其反洗錢風險預警潛力,提高反洗錢工作水平,我公司根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》的要求,建立了公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管機制,取得了良好成效。一是建立專人報告制度。要求指定各重點崗位人員負責報告反洗錢相關信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡傳輸平臺報送制度。三是定崗定人及時匯總上報轄內(nèi)各種非現(xiàn)場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機構履行反洗錢義務自查自律活動。透過一整套非現(xiàn)場監(jiān)管形式,使我公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作逐漸日?;?、全面化、規(guī)范化。
(五)加強可疑資金監(jiān)測分析,認真開展反洗錢行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息,認真開展反洗錢行政調(diào)查工作,我公司開展了以下工作:一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進行初步分析,篩選出有疑點的信息數(shù)據(jù),再由部門領導組織群眾研究分析,切實提高了可疑交易報告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實施行政調(diào)查。透過監(jiān)測分析,力爭在與洗錢犯罪相關罪名起訴的案件上有所突破,努力提升反洗錢工作水平。
(六)用心開展反洗錢信息調(diào)研,帶給反洗錢信息交流平臺我公司高度重視反洗錢信息調(diào)研工作,調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問題,及時向上級公司反映反洗錢工作中出現(xiàn)的新狀況、新問題。重點研究了新法規(guī)出臺后公司應如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵與逆向約束機制等問題,并構成調(diào)研報告上報分公司。
二、面臨的主要問題。
(一)反洗錢各項協(xié)調(diào)機制的合力尚未真正構成。如聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限,難以構成合力發(fā)揮聯(lián)動效應。
(二)非現(xiàn)場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務人員有重業(yè)務、輕反洗錢工作的思想意識,對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻,個人客戶投保的親筆簽名工作有待加強等。
2016年,我公司反洗錢工作的總體思路是:以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,認真貫徹黨的十七大精神,全面落實科學發(fā)展觀,從構建社會主義和諧社會的高度,依法對公司業(yè)務全面開展反洗錢自查自糾,強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管,加大反洗錢行政調(diào)查力度,全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續(xù)加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎,繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動,提高全員對反洗錢的認識。以宣傳促認識,營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
(二)加大對重點可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的潛力和水平,用心尋找可疑交易線索,加大對重點可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度,配合總、分公司的反洗錢計劃,配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)加大反洗錢專項檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢職責,以公司的承保、理賠、財務為重點環(huán)節(jié),適時開展對全市公司反洗錢工作的專項檢查,并以查促管。對檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢法律法規(guī)的行為,依法給予嚴肅處罰。
銀行反洗錢工作心得篇二十三
在現(xiàn)代社會,違法犯罪行為經(jīng)常采用合法渠道來掩飾其真實面目,其中之一就是洗錢活動。為了遏制和打擊洗錢行為,銀行成為了第一道防線。然而,銀行在履行反洗錢職責的過程中也面臨著煩惱和挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工,我積累了一些關于銀行反洗錢的心得體會。本文將從重要性、挑戰(zhàn)、合規(guī)要求、技術支持和信息共享等方面展開分析。
首先,銀行反洗錢工作的重要性不言而喻。洗錢不僅損害金融機構自身的聲譽,也影響金融市場的正常運行。洗錢使犯罪資金得以合法化,繼而滋生更多非法犯罪活動。因此,銀行反洗錢工作的目標是通過識別、報告和阻止可疑交易,保護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展。銀行員工應該意識到自己肩負著巨大的責任,精準判斷可疑交易,并積極配合執(zhí)法機構的調(diào)查工作。
其次,銀行面臨著諸多反洗錢的挑戰(zhàn)。首先是技術和人員的挑戰(zhàn)。洗錢手段日益復雜多樣,銀行需要投入大量人力和物力來跟進并應對不斷變化的洗錢手法。其次是法律和監(jiān)管的挑戰(zhàn)。國家對銀行反洗錢工作有嚴格的法律法規(guī)和監(jiān)管要求,銀行需要不斷學習和適應新的政策和制度。最后是客戶的挑戰(zhàn)。由于洗錢犯罪的特殊性,一些客戶會采取欺騙手段來掩飾其行為目的,銀行在識別可疑交易時需要保持高度警惕,同時又要保護合法客戶的隱私權。
第三,銀行反洗錢要遵守嚴格的合規(guī)要求。為了確保銀行反洗錢工作的有效性,國家和監(jiān)管機構規(guī)定了一系列的合規(guī)要求。銀行必須建立完善的反洗錢管理制度,并確保員工熟悉并嚴格遵守規(guī)定。此外,銀行還要進行定期的內(nèi)部和外部審計,并接受監(jiān)管機構的檢查。合規(guī)要求的嚴格性使得銀行反洗錢工作變得更加繁瑣和復雜,員工需要全面了解和掌握相關法律法規(guī),不僅要具備專業(yè)知識,還要擁有較強的決策能力和風險管理能力。
第四,技術支持在銀行反洗錢工作中起著重要的作用。隨著科技的發(fā)展,銀行反洗錢工作開始引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析等先進技術。這些技術可以幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)可疑交易,提高識別準確性和效率,減少誤報率。然而,技術也帶來了新的挑戰(zhàn),如數(shù)據(jù)隱私保護和系統(tǒng)安全問題。銀行需要在充分利用技術的同時,加強對技術的管理和監(jiān)控,確保數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性。
最后,信息共享是銀行反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。由于洗錢是一個全球性的問題,銀行之間的信息共享扮演著重要的角色。信息共享可以幫助銀行及時獲得最新的反洗錢情報和風險提示,提高對可疑交易的識別能力。同時,信息共享也可以強化金融機構之間的合作,共同構建起一個更加安全和穩(wěn)定的金融系統(tǒng)。然而,信息共享也存在著一定的風險,如信息泄露和濫用。因此,銀行需要建立起一個相互信任和相互支持的信息共享機制,確保信息的安全和合法使用。
總之,銀行反洗錢工作的煩惱和挑戰(zhàn)不可避免,但銀行員工應該以高度的責任心和專業(yè)精神,積極應對。通過遵守合規(guī)要求、不斷學習和創(chuàng)新,以及加強技術支持和信息共享,我們可以更好地履行銀行反洗錢的職責,保護金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。只有這樣,我們才能為社會提供更安全、更可靠的金融服務。
銀行反洗錢工作心得篇二十四
20__年,我行在人行的正確領導下,站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗上,持續(xù)完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動?,F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下:
一、注重領導,完善組織領導體系。
一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”,特邀__市人民銀行支付結算科__科長、__副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共__人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行,完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行,出臺了《__銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,人工甄別后,可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料75多份,各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入__小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。