總結(jié)還可以幫助我們樹立正確的工作和學(xué)習(xí)態(tài)度，持續(xù)提升自己的能力?？偨Y(jié)應(yīng)該具備一定的啟示和反思，能夠提供給讀者有意義的思考和對策。推薦大家學(xué)習(xí)以下范文的語言表達(dá)和邏輯思路，以提升自己的總結(jié)寫作能力。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇一
（河北銀行國際業(yè)務(wù)部，河北石家莊050000）。
【內(nèi)容摘要】有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，增加防范和抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定都極為重要。本文首先把商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)與防范看作是一個制度或者制度框架，在這樣的認(rèn)識基礎(chǔ)上，描述了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)看清的問題、認(rèn)識特點(diǎn)、主要手段，進(jìn)而分析如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二
第一段：引言（200字）。
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及其對我們的影響（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)的類型繁多，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在與我們的個人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格的大幅波動；操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險(xiǎn)套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險(xiǎn)意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險(xiǎn)，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時(shí)，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實(shí)踐金融風(fēng)險(xiǎn)防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險(xiǎn)套路，守護(hù)自己的財(cái)富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇三
2017年2月份開始的次貸危機(jī)造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域。2017年9月，面對次貸危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，美國和其他主要自由市場經(jīng)濟(jì)國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機(jī)因何而起？它將在何種程度上影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)？我們又該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經(jīng)濟(jì)研討會上，與會的專家、學(xué)者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀(jì)60年代以后，虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，另一方面，包括各種金融期貨、期權(quán)等在內(nèi)的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達(dá)到前所未有的程度，并使虛擬經(jīng)濟(jì)越來越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而日益呈現(xiàn)為一個相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域。
一定意義上講，虛擬經(jīng)濟(jì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有很大的促進(jìn)作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。三是虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，在增加gdp規(guī)模的同時(shí)，也提供了大量的就業(yè)機(jī)會。
但是，虛擬經(jīng)濟(jì)在帶來巨大收益的同時(shí)，也隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。正如南開大學(xué)教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經(jīng)濟(jì)的虛擬化，而經(jīng)濟(jì)虛擬化的本質(zhì)不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領(lǐng)域，美國在將各類收入流資本化的同時(shí)，也將金融杠桿泛化到各個領(lǐng)域，導(dǎo)致各種投機(jī)活動盛行，并使得風(fēng)險(xiǎn)遍布于經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)越來越脆弱。
次貸危機(jī)的性質(zhì)就是美國國內(nèi)爆發(fā)的金融危機(jī)，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)虛擬化條件下，杠桿過度運(yùn)用的必然結(jié)果。國內(nèi)金融危機(jī)使得國際上對美國金融資產(chǎn)的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李寶偉認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)虛擬化發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)加大。虛擬資本價(jià)格波動對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機(jī)表明這種影響已經(jīng)達(dá)到了很高水平，虛擬資本價(jià)格的波動對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達(dá)的虛擬經(jīng)濟(jì)部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導(dǎo)的世界貨幣體系，還是歐元主導(dǎo)的世界貨幣體系都存在這種危險(xiǎn)——即一國或區(qū)域貨幣充當(dāng)世界貨幣，會刺激該國虛擬經(jīng)濟(jì)（主要是債券、股票和房地產(chǎn)，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹會進(jìn)一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內(nèi)在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負(fù)債應(yīng)該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，這種失調(diào)是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種危險(xiǎn)就始終存在，類似次級債危機(jī)的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)
金融在國民經(jīng)濟(jì)中一直都扮演著核心的角色,是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的神經(jīng)中樞,一國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士徐新華認(rèn)為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點(diǎn)，間接融資可以更好地控制單個融資風(fēng)險(xiǎn)，直接融資在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達(dá)國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結(jié)構(gòu)中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達(dá)國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風(fēng)險(xiǎn)過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負(fù)。
同時(shí)，這種融資結(jié)構(gòu)實(shí)際上是企業(yè)在高負(fù)債的情況下進(jìn)行經(jīng)營的，極易引起和積累融資風(fēng)險(xiǎn)，簡而言之，企業(yè)把大量的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給了銀行，導(dǎo)致銀行的脆弱性進(jìn)一步惡化。在這種典型的融資結(jié)構(gòu)中，銀行的融資功能過強(qiáng)，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境，不能及時(shí)償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結(jié)構(gòu)極易引發(fā)銀行危機(jī)。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇四
【作者簡介】張帆，河北銀行國際業(yè)務(wù)部中級經(jīng)濟(jì)師，中國人民大學(xué)金融系在職碩士研究生。
在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下，我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn)，我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力，而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題，這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的一個根本原因。
一、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前要將可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)提到議事日程。
1．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)要看清三個問題：一是新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。雖然資產(chǎn)管理公司的成立和不良資產(chǎn)的剝離，使得國有商業(yè)銀行暫時(shí)放下包袱，但并未從根本上解決問題。近來，又出現(xiàn)不良率攀升的現(xiàn)象，成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。因?yàn)橐呀?jīng)剝離掉的不良資產(chǎn)不是商業(yè)銀行的全部，只是其中的一部分或大部分。在未得到根除時(shí)，新的繼續(xù)產(chǎn)生，會加大不良資產(chǎn)比重。二是資本充足率較低，抗打擊能力不強(qiáng)。資本充足率是國際銀行業(yè)衡量銀行經(jīng)營穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。由于資本金補(bǔ)充幅度低于貸款增長幅度，有些銀行資本充足率呈逐年下降趨勢。資本充足率的低下，一方面使得國有商業(yè)銀行經(jīng)營活動受到影響，防范能力差；另一方面信譽(yù)受到影響，在國際上被視為高風(fēng)險(xiǎn)銀行，易導(dǎo)致降低信用等級。三是外部經(jīng)營環(huán)境較差，信用制度缺失。首先，除央企外，大批中小型國有企業(yè)經(jīng)營狀況雖有所改善，但并未走出困境。長期以來企業(yè)資本金匱乏、經(jīng)營效益低下、負(fù)債率過高、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)沉重、還款能力差的問題，還沒從根本上解決。其次，是全社會信用制度的缺位，使得一部分貸款人千方百計(jì)逃避銀行債務(wù)，而整個法治體制對此約束乏力。
2．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)識以下三個特點(diǎn)：一是集中性。大部分企業(yè)融資的主渠道是銀行，融資方式以間接融資為主，企業(yè)融資渠道狹窄，融資方式單一，使金融風(fēng)險(xiǎn)及損失最終主要由國家和政府承擔(dān)。二是隱蔽性和突發(fā)性。這次金融危機(jī)中歐美國家的商業(yè)銀行如果經(jīng)營不善，馬上面臨破產(chǎn)或被兼并的風(fēng)險(xiǎn)。而國內(nèi)商業(yè)銀行破產(chǎn)和兼并機(jī)制還沒有建立起來，各種金融風(fēng)險(xiǎn)以隱蔽的形式潛藏著。由于商業(yè)銀行體系龐大，其眾多的基層銀行經(jīng)營不善，風(fēng)險(xiǎn)和損失會向上級行層層轉(zhuǎn)嫁，最后會聚集到總行。盡管居民的高儲蓄率暫時(shí)掩蓋了金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，但最終后果或者引發(fā)某家銀行破產(chǎn)倒閉，或者由中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，進(jìn)而引發(fā)高通貨膨脹。這些被掩蓋的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，也會因鏈條斷裂而突發(fā)。三是社會性。目前，我們?nèi)蕴幱谛屡f體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，人們的金融意識在增強(qiáng)，但風(fēng)險(xiǎn)意識還很淡薄，很少考慮可能發(fā)生的損失和后果。
1．注重成因分析，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效性。金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，從社會經(jīng)濟(jì)角度看，有以下幾種：經(jīng)濟(jì)震蕩、行政干預(yù)、社會沖擊、信用畸變、金融投機(jī)、治安影響。從銀行內(nèi)部角度的分析主要有以下原因：一是體制連帶。原有金融體制還存在著種種弊端，在銀行實(shí)行真正的商業(yè)化經(jīng)營后，原來潛在的.金融風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的金融風(fēng)險(xiǎn)。二是經(jīng)營粗放。由于經(jīng)營管理思想不當(dāng)、盲目經(jīng)營、盲目競爭、高成本、低效益，形成了金融風(fēng)險(xiǎn)。三是工作失誤。銀行工作人員在業(yè)務(wù)辦理中判斷決策不當(dāng)或操作走形，致使資產(chǎn)呆滯，債權(quán)不落實(shí)，釀成了金融風(fēng)險(xiǎn)。四是管理失控。制度松弛、管理混亂，存在著工作漏洞和差錯事故，致使債權(quán)懸空，資金損失。五是道德風(fēng)險(xiǎn)。金融員工利用職務(wù)崗位之便貪污盜竊，以權(quán)謀私，造成金融資產(chǎn)損失和流失。
2．加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任機(jī)制。一是加強(qiáng)宣傳教育，大力宣傳金融法規(guī)，使全社會認(rèn)識金融的職能、地位、作用，理解社會信用的普遍性、目的性和嚴(yán)肅性，形成全社會防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的共識。二是定期分析研究。各級政府要經(jīng)常聽取金融運(yùn)行情況匯報(bào)，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，研究風(fēng)險(xiǎn)防范的長遠(yuǎn)規(guī)劃和措施。三是制定應(yīng)急預(yù)案。各級政府對可能發(fā)生的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐募榷l件和實(shí)際情況，組織制定切實(shí)可行的緊急化解預(yù)案。四是有效組織應(yīng)付突發(fā)事件。一旦發(fā)生擠兌等金融風(fēng)險(xiǎn)，各級政府要迅速有效地組織各相關(guān)部門，各負(fù)其責(zé)，果斷處置和及時(shí)化解。
3．有效防范風(fēng)險(xiǎn)，多管齊下，努力解決根本問題。風(fēng)險(xiǎn)防范就是要預(yù)防和制止目前沒有實(shí)際發(fā)生但存在發(fā)生可能性的金融風(fēng)險(xiǎn)。要達(dá)到這個目的，應(yīng)從多方面著手。一是從社會方面，要維護(hù)金融的獨(dú)立性、穩(wěn)定性、安全性。各級政府要讓金融業(yè)按照國家法律確立的地位和賦予的職責(zé)，獨(dú)立自主地經(jīng)營和運(yùn)行，減少和消除對商業(yè)性金融的行政干預(yù)；堅(jiān)決打擊搶劫詐騙銀行資金、偽造販賣假人民幣，惡意制造金融謊言，沖擊金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違法行為。二是從金融方面，要強(qiáng)化法制，嚴(yán)格管理，完善機(jī)制。國家金融監(jiān)管當(dāng)局要依法嚴(yán)格履行金融監(jiān)管職能，加強(qiáng)對金融企業(yè)市場準(zhǔn)人、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、高級管理人員的監(jiān)管；各金融機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范工作程序，對每一項(xiàng)工作都實(shí)行責(zé)任制；健全信貸運(yùn)行機(jī)制，完善管理辦法，嚴(yán)格程序，加強(qiáng)論證，實(shí)行審貸分離，搞好貸方跟蹤管理，保證信貸資金的安全性、流動性、效益性；實(shí)行職工激勵機(jī)制，嚴(yán)格獎懲制度，充分調(diào)動職工積極性；健全內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)相互監(jiān)督和約束。
4．及時(shí)果斷化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對潛在的風(fēng)險(xiǎn)，要抓住“四性”：分析的準(zhǔn)確性、責(zé)任的明確性、方法的科學(xué)性、工作的協(xié)同性。要準(zhǔn)確找出癥結(jié)，尋找化解途徑，分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，做到“四能”：能對付、能化小、能收拾、能警后。
1．通過產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，確立在國家擁有多數(shù)控股權(quán)前提下的多元所有制產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)具體途徑可學(xué)習(xí)企業(yè)控股公司制，通過對銀行進(jìn)行公司制改革，理順國有資產(chǎn)的所有權(quán)之間的關(guān)系。
2．在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革的基礎(chǔ)上，建立和健全所有者和經(jīng)營者相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)，使國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)真正意義上的業(yè)務(wù)經(jīng)營商業(yè)化管理。這樣做的好處在于：一是銀行可成為真正的市場競爭主體。二是改善銀行治理結(jié)構(gòu)，提高競爭力，加強(qiáng)所有者對銀行經(jīng)營者的監(jiān)督和激勵，促使銀行提高經(jīng)濟(jì)效益。三是加強(qiáng)銀行債務(wù)人的監(jiān)督。在國有獨(dú)資銀行變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行后，隨著國家信用逐漸退出，銀行自身的企業(yè)信用更加增強(qiáng)，銀行債權(quán)人對其監(jiān)督的動力加強(qiáng)。四是股權(quán)多樣化，減少了單一國有股份下股份不能流通的弊端，無形中帶來外部監(jiān)督。
3．通過各種形式增加銀行資本金。建立和完善資本金補(bǔ)充機(jī)制，暢通資本籌措渠道，增強(qiáng)資本金實(shí)力，從而提高商業(yè)銀行的資本充足率。在當(dāng)前內(nèi)部積累有限的情況下可廣開外部籌資渠道，具體如在財(cái)政增加國有銀行資金的同時(shí)，可考慮通過實(shí)行股份出售，發(fā)行長期債券等途徑有效增加銀行資本金，提高我國商業(yè)銀行的資金實(shí)力。
4．努力提高銀行經(jīng)營透明度。在一個相對封閉的體系中，各種矛盾較容易掩蓋，但在外資銀行的業(yè)務(wù)份額達(dá)到一定比例且會計(jì)、報(bào)告、統(tǒng)計(jì)等制度同國際相統(tǒng)一后，國有商業(yè)銀行若再不提高透明度，強(qiáng)化內(nèi)部制約監(jiān)督機(jī)制，就可能積聚系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
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4．陳琦偉：《國際金融風(fēng)險(xiǎn)管理》，[上海]華東師范大學(xué)出版社版。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇五
東南亞金融危機(jī)給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。就商業(yè)銀行內(nèi)部而言，加強(qiáng)內(nèi)部控制和內(nèi)部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，而會計(jì)管理又是內(nèi)部控制和內(nèi)部管理會計(jì)的核算職能，而忽視了會計(jì)的監(jiān)督職能，尤其不重視對會計(jì)本身的管理，因而也就茲生出許多風(fēng)險(xiǎn)。各種風(fēng)險(xiǎn)的累積自然會引發(fā)金融危機(jī)，當(dāng)引起業(yè)內(nèi)人士的高度重視和關(guān)注。本文僅就會計(jì)管理與金融風(fēng)險(xiǎn)等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。
一、忽視會計(jì)管理的后果。
會計(jì)管理，簡而言之，就是對會計(jì)人員的權(quán)限和職責(zé)、會計(jì)憑證、會計(jì)過程、會計(jì)質(zhì)量、會計(jì)監(jiān)控等方面的組織和管理。過去，我們把會計(jì)管理較多地理解為是對會計(jì)人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究?；谶@樣的認(rèn)識與理解，在商業(yè)銀行內(nèi)部，自上而下，對會計(jì)管理一是認(rèn)識上有偏差，二是會計(jì)管理的意識比較淡薄，會計(jì)管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實(shí)施真正意義上的會計(jì)管理，必然產(chǎn)生和加劇會計(jì)工作中的以下問題。
(一)會計(jì)權(quán)限不明。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，我們雖然制定了會計(jì)崗位的有關(guān)職責(zé)，但是在許多基層行處，對各個會計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)，并沒有按照商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)條件下的具體要求，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來進(jìn)行認(rèn)真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業(yè)務(wù)過程中不同環(huán)節(jié)的權(quán)限及其職責(zé)加以界定和明確，這就會出現(xiàn)一人多崗、臨時(shí)代崗以及重崗等現(xiàn)象。尤其在一些規(guī)模較小的辦事處和分理處，這種現(xiàn)象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業(yè)銀行內(nèi)部一些不法分子有機(jī)可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業(yè)務(wù)公章，或內(nèi)外勾結(jié)詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現(xiàn)象很多，有時(shí)還很難發(fā)現(xiàn)，近幾年發(fā)生的一些內(nèi)部案件(領(lǐng)取、挪用、詐騙資金)，都與此有關(guān)。
(二)帳外有帳，大搞違規(guī)經(jīng)營。
商業(yè)銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴(yán)格的會計(jì)管理，很多基層行處都在大帳之外設(shè)小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營，使得違規(guī)經(jīng)營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規(guī)模放貸以逃避人民銀行和上級行的監(jiān)控。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在的不良貸款中有相當(dāng)一部分就是繞規(guī)模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經(jīng)營(如炒股票、炒房地產(chǎn)等)。三是存單假掛失，從而從大帳內(nèi)取出存款，或?qū)⑾到y(tǒng)內(nèi)借入的資金及其他金融機(jī)構(gòu)存入的資金不按規(guī)定入帳，或高息放貸，或以權(quán)謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。
(三)會計(jì)資料嚴(yán)重失實(shí)。
商業(yè)銀行由于缺乏系統(tǒng)、完整、科學(xué)的內(nèi)部會計(jì)管理體制和可操作的會計(jì)管理規(guī)程，會計(jì)管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的現(xiàn)階段，金錢拜物教的誤導(dǎo)，加上各種利益的驅(qū)動，因而就會出現(xiàn)許多非正常行為。因此，商業(yè)銀行的會計(jì)過程在缺乏監(jiān)控的情況下，搞假發(fā)票，做假帳，編假會計(jì)報(bào)表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時(shí)真也假，其直接后果就是會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，這對于實(shí)行統(tǒng)一法人體制的國有商業(yè)銀行來說，是一場災(zāi)難。會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，使得商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的逐級授信和監(jiān)控就會流于形式，防范風(fēng)險(xiǎn)自然是一句空話。
(四)會計(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)失范。
會計(jì)管理的一個重要任務(wù)或目的，就是要求會計(jì)人員在處理會計(jì)業(yè)務(wù)時(shí)其會計(jì)行為必須規(guī)范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計(jì)中的違規(guī)失范現(xiàn)象較為普遍。一是會計(jì)工作中的靜態(tài)違規(guī)，即會計(jì)業(yè)務(wù)操作中某些行為失范，如：會計(jì)憑證填寫要素缺項(xiàng)、會計(jì)憑證和單據(jù)不簽名不蓋章；會計(jì)憑證未經(jīng)雙人復(fù)核、未實(shí)行雙折角驗(yàn)?。辉谑烊嗣媲安话凑罗k事，有時(shí)礙于面子而網(wǎng)開一面，默認(rèn)空頭支票、不按要求承兌商業(yè)匯票、或省略必要的步驟、或以后補(bǔ)課。如：兌付異地系統(tǒng)外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉(zhuǎn)資金后再電話查詢核實(shí)。這種情況的發(fā)生，大多是在熟人引薦的前提下發(fā)生的，兌付后不放心再核實(shí)的，然而，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)生成。
(一)加強(qiáng)會計(jì)管理的理論研究。
以期以來，理論界一直冷落著會計(jì)管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財(cái)務(wù)會計(jì)方面的專業(yè)雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關(guān)高等院校了解過，在財(cái)會、金融等專業(yè)中，幾乎也沒有開設(shè)會計(jì)管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計(jì)當(dāng)作會計(jì)管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學(xué)術(shù)理論界應(yīng)有所重視，組織有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士，對此進(jìn)行研究。同時(shí)建議有關(guān)高校盡快開設(shè)會計(jì)管理方面的相關(guān)課程，或舉辦有關(guān)的學(xué)術(shù)講座，介紹這方面的有關(guān)知識。當(dāng)然，這要有一個過程。在這個過程中，可以由粗到細(xì)、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認(rèn)真地去做。
(二)出臺有關(guān)規(guī)定。
國家財(cái)政部在《會計(jì)法》和有關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，積極組織會計(jì)、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業(yè)調(diào)查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計(jì)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入地分析研究，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，出臺相應(yīng)的制度和規(guī)定，提出加強(qiáng)會計(jì)管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應(yīng)聯(lián)合各商業(yè)銀行總行財(cái)會部的有關(guān)專家，針對金融企業(yè)會計(jì)工作的具體特點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究，從防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，就銀行的會計(jì)管理提出具體的措施和要求，將會計(jì)管理工作系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化，使之具有較強(qiáng)的可操作性和考核性。
(三)加強(qiáng)會計(jì)管理意識。
才能在關(guān)鍵時(shí)刻動真格的。領(lǐng)導(dǎo)重視會計(jì)部門自然就會把會計(jì)管理工作當(dāng)作一件重要的事來做。
(四)嚴(yán)格會計(jì)工作的檢查和考核。
來源：深圳注冊會計(jì)師協(xié)會。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇六
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險(xiǎn)有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財(cái)務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財(cái)務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
財(cái)務(wù)管理作為以價(jià)值運(yùn)動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運(yùn)作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財(cái)務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財(cái)務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時(shí)無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費(fèi);以報(bào)代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財(cái)務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財(cái)會部門不能有效地管理下屬單位的財(cái)務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財(cái)會信息不能及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財(cái)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
在真實(shí)性原則下，財(cái)務(wù)會計(jì)可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財(cái)會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財(cái)會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實(shí);搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計(jì)科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實(shí)不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財(cái)會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時(shí)，才驚慌失措，但這往往為時(shí)已晚。財(cái)會核算的虛假性實(shí)際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財(cái)技能低影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
長期以來，許多金融公司的財(cái)會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計(jì)報(bào)表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財(cái)會人員的理財(cái)意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財(cái)技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金運(yùn)動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財(cái)會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險(xiǎn)。
由此可見，金融公司財(cái)務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險(xiǎn)有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須重視財(cái)會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)控職能。
為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司的財(cái)會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財(cái)意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運(yùn)行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財(cái)務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財(cái)務(wù)決策機(jī)制。
財(cái)務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財(cái)務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險(xiǎn)決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項(xiàng)目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項(xiàng)目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實(shí)施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計(jì)師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財(cái)會、審計(jì)人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財(cái)會部門要建立投資、融資項(xiàng)目檔案管理制度。
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本單位的財(cái)會制度，對會計(jì)核算、現(xiàn)金管理、成本費(fèi)用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財(cái)會基本知識和財(cái)會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實(shí)行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財(cái)會制度的獎罰條例，把財(cái)會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財(cái)會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實(shí)、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實(shí)行跟蹤控制，并組織有關(guān)計(jì)劃、審計(jì)、法律等方面的人員進(jìn)行項(xiàng)目評價(jià)，提供信息和建議供管理層參考，切實(shí)保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財(cái)會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實(shí)、科學(xué)的財(cái)會信息處理機(jī)制。
(1)整頓會計(jì)工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實(shí)的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實(shí)相符，盡快糾正會計(jì)核算中不真實(shí)、不規(guī)范的問題。
(2)實(shí)行財(cái)會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財(cái)會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計(jì)資料的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，對會計(jì)報(bào)表的合法性、真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。對財(cái)會人員按其工作特點(diǎn)制定責(zé)任制，對會計(jì)核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計(jì)基礎(chǔ)工作。對財(cái)會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財(cái)會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財(cái)會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財(cái)經(jīng)政策和法律制度，提高財(cái)會人員的核算與理財(cái)能力，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財(cái)務(wù)制衡機(jī)制。
金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財(cái)會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個企業(yè)的營運(yùn)過程，使之沿著健康的軌道運(yùn)行。
(1)健全和硬化財(cái)務(wù)預(yù)算約束。財(cái)會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費(fèi)用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報(bào)資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財(cái)會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財(cái)會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財(cái)務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財(cái)務(wù)應(yīng)實(shí)行下管一級的辦法，即財(cái)會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財(cái)會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財(cái)會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。公司總部財(cái)會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財(cái)會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財(cái)會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財(cái)機(jī)制。
如何防范與及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財(cái)會人員都必須積極涉足，成為理財(cái)能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項(xiàng)目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計(jì)等方面的人員進(jìn)行評審，確定項(xiàng)目的取舍，關(guān)停一批項(xiàng)目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇七
民間金融風(fēng)險(xiǎn)潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進(jìn)入，是造成民間金融風(fēng)險(xiǎn)的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實(shí)行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉(zhuǎn)向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應(yīng)求的狀態(tài)，根據(jù)供求關(guān)系，利率高于資本市場出清時(shí)的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關(guān)法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機(jī)者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因?yàn)榍楦芯S系，不會對其進(jìn)行太多的經(jīng)濟(jì)還款能力的評價(jià)，即信用意識不強(qiáng)。
（四）民間金融機(jī)構(gòu)的混亂。在此次高利貸危機(jī)中，一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔(dān)保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調(diào)整放寬管理政策，多數(shù)擔(dān)保公司見機(jī)放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風(fēng)險(xiǎn)，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)。民間金融機(jī)構(gòu)要提高自己的金融服務(wù)創(chuàng)新能力。借貸主體應(yīng)當(dāng)提高信用意識，降低社會風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。融資企業(yè)要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。
三、民間金融風(fēng)險(xiǎn)的防范——金融創(chuàng)新。
（一）中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數(shù)量少、頻率高等特點(diǎn)，民間金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，適當(dāng)加大基金規(guī)模，引導(dǎo)民間資本多渠道、多形式的進(jìn)入產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，支持、鼓勵產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應(yīng)收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽(yù)較好，可以實(shí)行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新。
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應(yīng)該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新。
盡快制定《民間借貸管理實(shí)施辦法》，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、違約責(zé)任等方面進(jìn)行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇八
摘要：在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下,我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運(yùn)行對策方略。
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經(jīng)濟(jì)的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴(kuò)展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機(jī)構(gòu)在全球大量設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成全球性業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種趨勢既促進(jìn)了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍,出現(xiàn)債務(wù)的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機(jī)的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進(jìn)一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行必然要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),尤其是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題顯得更為突出。從我國目前的實(shí)際情況和改革開放的進(jìn)展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、競爭風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、體制性風(fēng)險(xiǎn)等。這些金融風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營中最突出、最集中、最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務(wù)人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)的80%以上,貸款的質(zhì)量決定著銀行的命運(yùn)。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實(shí)施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽(yù)、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。
圍繞我國金融體制改革的目標(biāo),九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調(diào)控力度,引入了金融競爭機(jī)制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機(jī)遇,但更多的是危機(jī)和挑戰(zhàn)。面對內(nèi)外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時(shí)調(diào)整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實(shí)現(xiàn)在集約經(jīng)營基礎(chǔ)上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導(dǎo)思想上牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應(yīng)從戰(zhàn)略高度來認(rèn)識防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問題,要從關(guān)系自身生存發(fā)展、維護(hù)股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風(fēng)險(xiǎn)控制工作,并常抓不懈,保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實(shí)質(zhì)看,同樣是大型國有企業(yè),其資產(chǎn)出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)帶來的社會危害將是深遠(yuǎn)的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產(chǎn)的政策法規(guī),保證國有資產(chǎn)的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力,應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)管理當(dāng)局的高度重視。
1.實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比率管理。
資產(chǎn)負(fù)債管理就是銀行根據(jù)對資產(chǎn)負(fù)債平衡表中的資產(chǎn)和負(fù)債每個項(xiàng)目的利率預(yù)測,在維持流動性的前提下謀求風(fēng)險(xiǎn)的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產(chǎn)負(fù)債的數(shù)量和期限的結(jié)構(gòu)。在商業(yè)銀行進(jìn)行外部投資中,通過資產(chǎn)負(fù)債管理,可以有效的預(yù)測外匯、利率、信用等方面的風(fēng)險(xiǎn)。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進(jìn)行調(diào)節(jié)。推行資產(chǎn)負(fù)債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經(jīng)營。對負(fù)債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產(chǎn),扭轉(zhuǎn)其超負(fù)荷經(jīng)營狀況,削弱其資金依賴性;同時(shí)對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務(wù),激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。
包括:風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,即貸款的發(fā)放實(shí)行審貸分離;二是全面實(shí)行貸款抵押、擔(dān)保;實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)等級管理,建立壞賬準(zhǔn)備制度。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運(yùn)狀況、財(cái)務(wù)核算狀況等方面的資料存入信息庫,實(shí)行客戶經(jīng)理制,對貸款單位實(shí)行單個的動態(tài)監(jiān)測。風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,可以組織銀團(tuán)貸款,同時(shí)實(shí)行授權(quán)、授信制度。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金,開展信用保險(xiǎn),提高壞賬準(zhǔn)備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
首先,要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn),提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計(jì)劃,逐步實(shí)現(xiàn)貸款向重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)移,向大系統(tǒng)、大集團(tuán)、大企業(yè)傾斜,擴(kuò)大基礎(chǔ)行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產(chǎn),支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批操作程序,強(qiáng)化信貸責(zé)任人制度。商業(yè)銀行應(yīng)制訂嚴(yán)格的信貸審批操作程序,并真正落實(shí)信貸責(zé)任人制度,切實(shí)做到誰決策誰負(fù)責(zé),并依法追究問題的責(zé)任。第三,要建立嚴(yán)格的考核獎懲機(jī)制,加強(qiáng)貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,結(jié)合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo),及時(shí)采取對策,將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質(zhì)量獎懲辦法,正確處理業(yè)務(wù)拓展和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進(jìn)一步加快,國內(nèi)金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營機(jī)制完全商業(yè)化,資產(chǎn)總額不斷擴(kuò)大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進(jìn)入了世界千強(qiáng)銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務(wù)上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價(jià)格競爭、技術(shù)競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強(qiáng),他們開始選擇和享用前所未有的金融產(chǎn)品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇九
金融風(fēng)險(xiǎn)是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導(dǎo)致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的套路，我總結(jié)了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學(xué)習(xí)和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運(yùn)行規(guī)律，對各種投資產(chǎn)品有正確的認(rèn)識。同時(shí)，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風(fēng)險(xiǎn)。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。他們聽信他人的炒股經(jīng)驗(yàn)或者跟風(fēng)炒作，最終往往會付出沉重的代價(jià)。因此，我們要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，不要隨意跟風(fēng)，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風(fēng)險(xiǎn)。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內(nèi)也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進(jìn)行欺詐。在進(jìn)行投資時(shí)，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時(shí)的利益而失去警惕。同時(shí)，可以通過加強(qiáng)信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項(xiàng)目。
第四，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和合法的投資渠道是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。金融市場存在很多非法經(jīng)營的投資機(jī)構(gòu)，他們以低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進(jìn)行投資時(shí)，我們要選擇具備良好信譽(yù)和穩(wěn)定經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要確保投資渠道及產(chǎn)品的合法合規(guī)性。可以通過查詢相關(guān)注冊信息、了解金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時(shí)刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據(jù)自身的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)承受能力按部就班地進(jìn)行投資，避免過度交易和盲目跟風(fēng)。
總之，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)需要持續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐的任務(wù)。只有通過不斷的積累和總結(jié)，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)意識，減少被套路的風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十
（一）潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。不規(guī)范的民間借貸，風(fēng)險(xiǎn)很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風(fēng)險(xiǎn)，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風(fēng)險(xiǎn)。民間集資行為帶來的社會風(fēng)險(xiǎn)分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實(shí)的群體性斂財(cái)活動，一種是以生產(chǎn)經(jīng)營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導(dǎo)致集資款難以按期償還的正當(dāng)集資活動。
（三）道德風(fēng)險(xiǎn)。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當(dāng)事人訂立合同的預(yù)初目的已無法實(shí)現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實(shí)的群體性斂財(cái)活動，往往以虛假承諾高利回報(bào)為誘餌、編造暴利經(jīng)營項(xiàng)目、蒙蔽參與人員，設(shè)計(jì)行業(yè)領(lǐng)域多、受騙人員廣，資金來源復(fù)雜，易引發(fā)嚴(yán)重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴(yán)重?cái)_亂了市場，使政府的宏觀調(diào)控得不到落實(shí)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十一
隨著金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)復(fù)雜多變。而金融風(fēng)險(xiǎn)套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護(hù)個人和機(jī)構(gòu)的利益，我們必須加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)套路的防范。在我多年的工作經(jīng)驗(yàn)中，我積累了一些關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的心得體會，希望能與大家分享。
金融風(fēng)險(xiǎn)套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導(dǎo)等手段，使他人產(chǎn)生錯誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風(fēng)險(xiǎn)套路主要分為三類：投資詐騙、金融產(chǎn)品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報(bào)為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產(chǎn)品欺詐是指通過虛假宣傳和不實(shí)信息，讓投資者誤以為某個金融產(chǎn)品有高回報(bào)，實(shí)際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導(dǎo)和欺騙，使投資者在金融交易中產(chǎn)生錯誤判斷從而蒙受損失。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路對于個人和機(jī)構(gòu)來說是非常必要的。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路可能導(dǎo)致巨額損失，對個人和機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況造成重大影響。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，損害了投資者的權(quán)益。然而，防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路手法不斷翻新，難以及時(shí)跟進(jìn)。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的能力和手段，對于個人和機(jī)構(gòu)來說是具有重要意義的。
針對金融風(fēng)險(xiǎn)套路，個人和機(jī)構(gòu)可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，對于可疑的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品要進(jìn)行仔細(xì)甄別和風(fēng)險(xiǎn)評估。其次，加強(qiáng)金融知識普及，提高個人和機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和交易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和理解。再次，加強(qiáng)合規(guī)和自律，嚴(yán)格遵守金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。此外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，嚴(yán)打金融風(fēng)險(xiǎn)套路行為，提高違法成本。
第四段案例分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。
通過分析已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)套路案例，我們可以總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。首先，保持警惕，警惕過高回報(bào)的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品。其次，謹(jǐn)慎選擇合作伙伴，選擇有信譽(yù)和良好業(yè)績的金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士。再次，注重信息的真實(shí)性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態(tài)度。最后，保持學(xué)習(xí)和進(jìn)步，不斷提升自己的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
第五段結(jié)語。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路是我們每個人都應(yīng)該重視的問題。通過加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，加強(qiáng)個人和機(jī)構(gòu)的合規(guī)和自律，我們能夠有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)套路的發(fā)生。同時(shí)，金融監(jiān)管部門也應(yīng)加大金融風(fēng)險(xiǎn)套路的打擊力度，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。只有共同努力，我們才能建立一個更加公平和透明的金融市場。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十二
內(nèi)部控制是企業(yè)制度的組成部分，是在企業(yè)經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)分離的條件下對投資者利益的保護(hù)機(jī)制。其目的就是保證會計(jì)信息的準(zhǔn)確可靠，防止經(jīng)營層操縱報(bào)表與欺詐，保護(hù)公司的財(cái)產(chǎn)安全,遵守法律以維護(hù)公司的名譽(yù)以及避免招致經(jīng)濟(jì)損失等。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是在新的技術(shù)與市場條件下對內(nèi)部控制的自然擴(kuò)展。以美國注冊會計(jì)師協(xié)會、管理會計(jì)師協(xié)會等機(jī)構(gòu)共同組成的資助組織委員會（coso）在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架》中對風(fēng)險(xiǎn)管理的意義描述是“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于戰(zhàn)略制定與組織的各層次活動中。它使管理者在面對不確定性時(shí)能夠識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮創(chuàng)造與保持價(jià)值的作用。風(fēng)險(xiǎn)管理能夠使風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略保持一致,將風(fēng)險(xiǎn)與增長及回報(bào)統(tǒng)籌考慮,促進(jìn)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的決策,減小經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與損失,識別與管理企業(yè)交叉風(fēng)險(xiǎn),為多種風(fēng)險(xiǎn)提供整體的對策,捕捉機(jī)遇以及使資本的利用合理化”。
技術(shù)及市場條件的新進(jìn)展，推動了內(nèi)部控制走向風(fēng)險(xiǎn)管理。在先進(jìn)的信息技術(shù)條件下，會計(jì)記錄實(shí)現(xiàn)了電子控制、實(shí)時(shí)更新，使傳統(tǒng)的查錯與防弊的會計(jì)控制顯得過時(shí)。然而，風(fēng)險(xiǎn)往往是由交易或組織創(chuàng)新造成的，這些創(chuàng)新來源于新興的市場實(shí)踐，如安然公司將能源交易大量發(fā)展成類似金融衍生品的交易。另一方面，環(huán)境保護(hù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的加強(qiáng)，都強(qiáng)化了企業(yè)的社會責(zé)任，若一有不慎，企業(yè)就可能遭受來自商品市場或資本市場的懲罰，表現(xiàn)為企業(yè)的品牌價(jià)值或資本市場上的市值貶損。因此，從維護(hù)與促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造這一根本功能來看，風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是一致的，只是在新的技術(shù)與市場條件下，為了更有效地保護(hù)投資者利益，需要在內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上發(fā)展更主動、更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。
健全有效的內(nèi)部控制，不僅能保證企業(yè)會計(jì)信息的真實(shí)正確、財(cái)務(wù)收支的有效合法和財(cái)產(chǎn)物資的安全完整，還能保證企業(yè)經(jīng)營活動的效率性、效果性以及企業(yè)經(jīng)營決策和國家法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行。概括地，內(nèi)部控制對企業(yè)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范具有以下積極作用：
靠性。
2、能夠保證企業(yè)貫徹落實(shí)與執(zhí)行國家法律、法規(guī)及政策。健全有效的內(nèi)部控制，可以對企業(yè)內(nèi)部各職能部門、崗位、人員及各流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的`監(jiān)督和控制，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動是否符合國家的方針、政策、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律進(jìn)行嚴(yán)格的審查和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)諸如貪污盜竊、浪費(fèi)、亂擠亂攤成本和偷稅漏稅等不法行為，并及時(shí)采取有效措施予以糾正，使企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動有組織、有秩序地進(jìn)行。
3、能夠保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)物資及相關(guān)記錄的安全性與完整性。健全有效的內(nèi)部控制，可以在一定程度上監(jiān)督和制約企業(yè)財(cái)產(chǎn)物質(zhì)的采購、檢驗(yàn)、計(jì)量與記錄、入庫、保管、維修、領(lǐng)用、發(fā)運(yùn)和退廢等各個環(huán)節(jié)，有效地制止浪費(fèi)，防止各種貪污舞弊行為，從而保證財(cái)產(chǎn)物質(zhì)及相關(guān)記錄的安全性與完整性。
4、能夠確保企業(yè)經(jīng)營管理活動的協(xié)調(diào)、有序進(jìn)行，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。健全有效的內(nèi)部控制制度能夠處理好企業(yè)內(nèi)部各部門及人員之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和物質(zhì)利益關(guān)系，可以促使各部門及人員之間協(xié)調(diào)一致地完成各項(xiàng)工作，從而提高生產(chǎn)經(jīng)營活動的效率。建立一個涵蓋范圍較廣泛、功能完善、反映靈敏、協(xié)調(diào)有效的內(nèi)部控制整體框架，對提高企業(yè)的市場競爭力顯得尤為重要。
二、促進(jìn)內(nèi)部控制對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的探討
2017年6月，我國財(cái)政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會及審計(jì)署等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，并將于2017年7月起首先在上市企業(yè)中實(shí)施，同時(shí)鼓勵非上市大中型企業(yè)執(zhí)行。其中，該規(guī)范第37條規(guī)定：“企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理”。企業(yè)將同實(shí)施安全質(zhì)量管理體系一樣，面臨內(nèi)涵更全面、操作更規(guī)范的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)體系的考驗(yàn)，這是我國股份制企業(yè)規(guī)范運(yùn)作、提升管理水平的一大步驟。筆者認(rèn)為，要促進(jìn)內(nèi)部控制對風(fēng)險(xiǎn)防范有效性的發(fā)揮，企業(yè)在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十三
針對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和以自貿(mào)區(qū)金融改革為代表的各項(xiàng)改革措施認(rèn)真研判，做好事先應(yīng)對。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和各項(xiàng)改革措施認(rèn)真研判：
一方面，對經(jīng)濟(jì)形勢下滑增速放緩可能引發(fā)的金融犯罪尤其是新型融資性犯罪以及犯罪區(qū)域變化和行業(yè)變化趨勢作深入研究并做好提前應(yīng)對。
如受融資型犯罪影響最大的銀行，可以轉(zhuǎn)變放貸策略，在加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性審查的基礎(chǔ)上審慎把握對貿(mào)易類企業(yè)的放貸體量，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，以促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展，減少經(jīng)濟(jì)泡沫，同時(shí)降低自身信貸風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，加強(qiáng)對自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融改革措施的研判與應(yīng)對。
國際貿(mào)易一線放開、監(jiān)管重心后移系一大新課題，目前已經(jīng)出現(xiàn)了利用虛假跨境貿(mào)易實(shí)施的犯罪，這將引發(fā)外匯統(tǒng)計(jì)失實(shí)、洗錢、逃稅和熱錢大進(jìn)大出等一系列衍生問題，對此，應(yīng)當(dāng)探索和建立適應(yīng)境外貿(mào)易查證的工作機(jī)制，控制和遏制虛假貿(mào)易尤其是虛假跨境貿(mào)易。
二、完善內(nèi)控機(jī)制。
提高制度防范的有效性，金融行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，且金融活動具有杠桿效應(yīng)，因此無論對于機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員還是外部人員，都充滿誘惑，這決定了金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控機(jī)制的重要性。
一方面，對于金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)精細(xì)化管理水平，完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，減少流程漏洞。
如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對案發(fā)最多的信用卡犯罪，應(yīng)通過提升信用卡服務(wù)質(zhì)量來爭取客戶而非降低申領(lǐng)門檻一味追求發(fā)卡數(shù)量;針對貸款類犯罪假合同、假報(bào)表、假擔(dān)保等常用的犯罪手法，確立貸前盡職調(diào)查、實(shí)貸實(shí)付、動態(tài)管理等精細(xì)化措施;保險(xiǎn)公司針對退保環(huán)節(jié)犯罪多發(fā)，實(shí)行退保金的第三方支付，減少或避免保險(xiǎn)人員對客戶現(xiàn)金的直接接觸。
另一方面，對于防范內(nèi)部人犯罪，可以通過加大技術(shù)投入減少犯罪可能。
如針對公民信息易泄露的特點(diǎn)，及時(shí)在相關(guān)崗位，對儲存客戶信息的電子設(shè)備進(jìn)行必要的特別保護(hù)，對客戶信息只允許在特定加密的存儲介質(zhì)上進(jìn)行拷貝，存儲，禁止含有客戶資源的電腦接通外部網(wǎng)絡(luò)。
三、細(xì)化金融從業(yè)人員犯罪風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)防教育。
提升犯罪預(yù)防的專業(yè)性和針對性，從近年來金融從業(yè)人員犯罪的發(fā)案環(huán)節(jié)看，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的案發(fā)環(huán)節(jié)各自呈現(xiàn)出不同的業(yè)務(wù)特征。
銀行業(yè)主要表現(xiàn)為：
2、保險(xiǎn)業(yè)則多表現(xiàn)為利用保費(fèi)收繳、財(cái)險(xiǎn)退保等直接接觸客戶保金的便利條件，直接侵占、詐騙客戶保金。
這從側(cè)面反映出金融機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的管理、教育仍不夠細(xì)化，建議金融機(jī)構(gòu)針對不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)的不同崗位、不同人員設(shè)計(jì)更細(xì)分更有針對性的管理、教育、考核、獎懲方案，而不僅僅停留在一般的警示教育層面。
四、完善理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的法規(guī)。
盡快出臺和完善有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，明確底線規(guī)則。
金融發(fā)展離不開法治的保駕護(hù)航，金融創(chuàng)新尤其需要在法治的軌道上穩(wěn)步推進(jìn)。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)，立法機(jī)關(guān)或行政監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺有關(guān)法律法規(guī)，明確游戲規(guī)則尤其是底線規(guī)則。
對于亂象重生的理財(cái)產(chǎn)品市場，也應(yīng)通過法律法規(guī)明確界定產(chǎn)品的性質(zhì)，明晰各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)作規(guī)程、信息披露等責(zé)任，加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品的銷售審查、強(qiáng)化監(jiān)測并建立嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制。
五、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。
金融犯罪尤其是涉眾型金融犯罪，往往關(guān)系到眾多金融消費(fèi)者的重大經(jīng)濟(jì)利益，因此，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)并以此為理念，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)跳出狹隘的行業(yè)利益，通過提升金融服務(wù)質(zhì)量來激發(fā)消費(fèi)需求。
一是構(gòu)建一個系統(tǒng)的跨金融行業(yè)的消費(fèi)者培訓(xùn)和教育平臺，將典型個案、風(fēng)險(xiǎn)提示等通過傳統(tǒng)媒體以及新媒體、自媒體等途徑進(jìn)行有效傳播。
二是建立和完善多元化的糾紛解決機(jī)制，通過調(diào)解、仲裁、民事訴訟、刑事訴訟等多重救濟(jì)途徑解決金融糾紛，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而不能單純訴諸于訴訟尤其是刑事訴訟途徑。
三是督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)貫徹“合格投資者”制度，銷售高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品時(shí)，必須衡量投資者的經(jīng)驗(yàn)、知識和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以采取設(shè)立高風(fēng)險(xiǎn)交易專門柜臺的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分與提示。
六、注重監(jiān)管的政策引導(dǎo)。
進(jìn)一步發(fā)揮市場的主導(dǎo)作用，我國目前的金融監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)還在于準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營背景下形成的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，方式主要是采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場、準(zhǔn)入退出等行政手段，并且在具體運(yùn)作中呈現(xiàn)出分散和孤立等特征。
七、推動金融行業(yè)自律。
近年來，隨著發(fā)行體制改革等市場化推進(jìn)以及各項(xiàng)基礎(chǔ)性制度的完善，我國以資本市場為代表的金融市場正從量的擴(kuò)張逐漸向質(zhì)的`提升轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門也在不斷改進(jìn)和創(chuàng)新監(jiān)管方式，這為金融行業(yè)自律組織的發(fā)展提供了有力支持。
因此，證券業(yè)等行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)不斷深化自律管理工作理念，進(jìn)一步處理好行政監(jiān)管與自律監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新、維護(hù)行業(yè)利益與保護(hù)投資者權(quán)益之間的關(guān)系，逐步解決行業(yè)自律組織過去存在的自主性不強(qiáng)、專業(yè)性不夠、有效性不足、權(quán)威性不高等問題，推動各個金融行業(yè)形成有序競爭的發(fā)展態(tài)勢，養(yǎng)成誠信為本的行業(yè)風(fēng)尚。
八、提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和法律意識。
金融犯罪，特別是非法集資案件多發(fā)的現(xiàn)狀，與當(dāng)下社會公眾投資者缺少風(fēng)險(xiǎn)意識和法律意識有一定關(guān)聯(lián)。
社會各界應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大宣傳教育的力度，更多地使用貼近于老百姓生活的方式，借助互聯(lián)網(wǎng)等新媒體放大宣傳效果，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的金融投資和金融消費(fèi)理念，提高投資風(fēng)險(xiǎn)意識，普及金融、法律知識。
互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪成為貪腐新動向【2】。
全國打擊和防范貪腐宣傳日即將來臨，而麗水市開展“打擊貪腐識假防騙共創(chuàng)平安”為主題的宣傳活動。
麗水市公安局表示互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪成為麗水市貪腐新動向。
明天是全國打擊和防范貪腐宣傳日，昨天晚上，麗水市公安局經(jīng)濟(jì)偵察支隊(duì)在小轉(zhuǎn)盤開展了宣傳活動，說起貪腐總感覺離老百姓很遠(yuǎn)，而網(wǎng)絡(luò)上的貪腐更是陌生，但一些犯罪分子卻是無孔不入，前段時(shí)間蓮都警方就偵破一起利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行非法集資的案件。
溫州的80后小伙翁某某和楊某某等人原本在溫州從事高利放貸業(yè)務(wù)，9月份，在麗水市區(qū)壽爾福路注冊成立浙江雨滴電子商務(wù)有限公司，利用p2p平臺，發(fā)布虛假借款項(xiàng)目和借款人，累計(jì)非法吸收公眾存款5000多萬。
某某財(cái)富負(fù)責(zé)人翁某：好的時(shí)候在身邊調(diào)個幾百萬，七八百萬都調(diào)得動。
據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，某某財(cái)富共吸引了565個投資賬戶，以外省居多，其中麗水地區(qū)的賬戶有30多個。
投資人也基本上是80后占主流，也有少數(shù)70后和60后。
蓮都經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長施順鐸：在做這個東西之前，他已經(jīng)虧了很多的錢了，實(shí)際上把投資人的錢拿去填補(bǔ)以前的窟窿，還有個人揮霍也有一部分。
目前，犯罪嫌疑人翁某某、楊某某已被依法刑拘，民警提醒，p2p是近幾年新出現(xiàn)的一種互聯(lián)網(wǎng)上的金融形式，一些人利用這個新形式進(jìn)行非法集資，投資者進(jìn)行投資需警惕。
麗水市公安局經(jīng)偵支隊(duì)執(zhí)法監(jiān)督大隊(duì)副隊(duì)長吳超老百姓對于p2p平臺，不要相信單憑一個網(wǎng)站，要對這個網(wǎng)站進(jìn)行走訪了解，主要有以下幾點(diǎn)需要注意，第一p2p網(wǎng)絡(luò)平臺資質(zhì)是否有工商登記，如果單憑一個網(wǎng)絡(luò)一個網(wǎng)站讓你進(jìn)行投資，這個就需要注意，第二個出借資金的用途，第三點(diǎn)就資金的流向，主要是資金進(jìn)入公司賬戶和私人賬戶來識別他的有效方式。
明天上午，麗水市公安局、銀行、市場監(jiān)管局等近十個部門在東苑社區(qū)開展“打擊貪腐識假防騙共創(chuàng)平安”為主題的宣傳活動。
有需要了解更多貪腐相關(guān)知識的市民，明天早上可以到那里咨詢。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十四
摘要：9月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
209月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
我們在積極應(yīng)對危機(jī)的同時(shí)，自然也要痛定思痛，分析導(dǎo)致金融危機(jī)的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)以及中國從本輪危機(jī)中得到的啟示。
為此，本人就國際金融危機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系進(jìn)行了學(xué)習(xí)，研究與思考，提出以下幾項(xiàng)具體建議。
建立健全的資本市場體系。
現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的工作重點(diǎn)應(yīng)該是“構(gòu)建多層次金融市場體系”，以此不斷優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的要素配置結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)效率，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
一是積極發(fā)展私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)。
發(fā)展私募基金投資有利于平滑經(jīng)濟(jì)周期，推動經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，通過專業(yè)運(yùn)作管理促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，為成熟的企業(yè)提供融資渠道。
同時(shí)也應(yīng)鼓勵風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，支持有發(fā)展前景，但不具備上市資格的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)的發(fā)展，推動科技成果向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
目前，國家應(yīng)建立積極私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管體系，并在有條件的地區(qū)開展試點(diǎn)。
二是建立otc市場。
otc是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的有益補(bǔ)充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。
otc既可解決中小企業(yè)融資難的問題，又有利于私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的退出。
我國可以借鑒國際上成熟經(jīng)驗(yàn)，分層次建設(shè)、分步建成，并逐步通過產(chǎn)品創(chuàng)新豐富交易品種。
三是加快債券市場的發(fā)展。
在歐美發(fā)達(dá)資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。
而在我國兩大市場嚴(yán)重失衡，股票市場發(fā)展遠(yuǎn)好于債券市場。
我國應(yīng)將發(fā)展債券市場作為金融改革和發(fā)展的重點(diǎn)。
改革現(xiàn)有企業(yè)債券監(jiān)管模式，推行企業(yè)債券發(fā)行核準(zhǔn)制，放寬企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業(yè)債券利率市場化改革，為中小企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券或集合債券;培育債券市場的機(jī)構(gòu)投資者，逐步放開對銀行等金融機(jī)構(gòu)投資企業(yè)債券的限制，并建立多層次的債券市場。
建立金融衍生品市場。
以期貨和期權(quán)市場為核心的金融衍生產(chǎn)品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。
受國際金融危機(jī)影響，發(fā)達(dá)國家金融衍生品市場發(fā)展放緩，而我國近幾年期貨市場的發(fā)展處于歷史最好時(shí)期。
在此情況下，應(yīng)積極進(jìn)行制度、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的創(chuàng)新，并適時(shí)推出準(zhǔn)備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。
科學(xué)有效管理我國巨額外匯儲備資產(chǎn)。
本著外匯儲備資產(chǎn)做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產(chǎn)實(shí)行科學(xué)有效的管理。
從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，選好用途，講求績效。
當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)正在為可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行結(jié)構(gòu)變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰(zhàn)略儲備制度;進(jìn)口高科技含量的技術(shù)及產(chǎn)品，促進(jìn)國內(nèi)企業(yè)機(jī)構(gòu)升級;嘗試推進(jìn)外匯儲備資產(chǎn)證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，加大投資境外實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，開展離岸金融業(yè)務(wù)。
在金融全球化的背景下，國際上銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等融為一體的態(tài)勢使我國分業(yè)經(jīng)營的金融模式面臨挑戰(zhàn)。
當(dāng)前，我國要利用金融機(jī)構(gòu)間的相互持股，證券公司、基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場，儲蓄保險(xiǎn)、股票抵押等業(yè)務(wù)市場，通過開展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，為建立混業(yè)經(jīng)營的金融新體系提供了機(jī)遇。
離岸金融業(yè)務(wù)作為金融自由化、國際化的產(chǎn)物，能夠有效促進(jìn)金融資源在世界范圍內(nèi)優(yōu)化配置，促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展。
我國首先要健全離岸金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律和監(jiān)管制度。
其次在有一定條件的商業(yè)銀行進(jìn)行離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
為金融創(chuàng)新營造良好環(huán)境。
創(chuàng)新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。
政策支持是金融創(chuàng)新的重要保障條件。
一是國家制定金融創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃。
包括銀行、保險(xiǎn)、期貨、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的發(fā)展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設(shè)規(guī)劃;金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的評估及防范機(jī)制等。
二是建立和完善金融監(jiān)管機(jī)制。
在積極鼓勵金融創(chuàng)新的同時(shí)，適時(shí)適度對金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管和引導(dǎo)，避免監(jiān)管滯后、監(jiān)管缺位與監(jiān)管無效問題的發(fā)生。
要完善金融法規(guī)建設(shè)。
形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結(jié)合的多層次全方位監(jiān)管體系。
改進(jìn)監(jiān)管手段突出功能監(jiān)管和事前監(jiān)管。
建立健全及時(shí)、高效的信息共享制度和規(guī)范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。
三是制訂可持續(xù)的金融創(chuàng)新激勵機(jī)制。
建立金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，從戰(zhàn)略性、全局性和長遠(yuǎn)性的高度出發(fā)，通過維護(hù)金融創(chuàng)新者的權(quán)益，推動金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。
對金融創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)行底稅率或零稅率。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要金融業(yè)更多更好的服務(wù)。
金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要推動力，給金融業(yè)的發(fā)展注入了活力。
本輪國際金融危機(jī)發(fā)生過程中，一些金融創(chuàng)新的衍生產(chǎn)品的確給金融危機(jī)迅速在世界范圍內(nèi)蔓延帶來副作用。
但引發(fā)本輪國際金融危機(jī)的根本原因并非金融衍生產(chǎn)品更不是金融創(chuàng)新。
而是世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。
世界經(jīng)濟(jì)和世界金融業(yè)的發(fā)展仍然需要金融創(chuàng)新。
中國作為世界上最重要的經(jīng)濟(jì)體之一，與發(fā)達(dá)國家相比，中國更加需要金融創(chuàng)新來發(fā)展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經(jīng)濟(jì)體。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十五
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)的影響在全球范圍內(nèi)不斷加劇，對個人、企業(yè)和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，我校開展了一次關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的專題學(xué)習(xí)活動。通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻理解了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和應(yīng)對策略，并從中獲得了一些心得體會。
首先，我意識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的普遍存在和危險(xiǎn)性。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融市場中無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面影響，還可能引發(fā)整個金融體系的崩潰。而我們個人也是金融風(fēng)險(xiǎn)的受益者和承受者。通過學(xué)習(xí)，我了解到了金融風(fēng)險(xiǎn)的各種形式，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個人都應(yīng)該對金融風(fēng)險(xiǎn)保持高度的警惕，并及時(shí)采取應(yīng)對措施。
其次，我學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要我們?nèi)媪私饨鹑谑袌龅倪\(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、評估和控制方法，同時(shí)也要學(xué)會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當(dāng)?shù)耐顿Y計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹(jǐn)慎把握，不盲目追求高利潤和高風(fēng)險(xiǎn)，而是應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)進(jìn)行慎重考慮。
進(jìn)一步地，我認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的深層次原因和根源。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關(guān)。一些不良金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營，以及金融監(jiān)管的失職都會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。因此，為了有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我們不僅需要從個人層面上提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，還需要從制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范金融市場。
最后，我從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)中得到了一些具體的應(yīng)對策略。首先，我們要養(yǎng)成良好的儲蓄和理財(cái)習(xí)慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規(guī)劃自己的投資組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和優(yōu)化配置。此外，我們還可以通過購買保險(xiǎn)等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，確保個人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅(jiān)守道德底線，遠(yuǎn)離金融騙局和非法行為，守住自己的財(cái)務(wù)安全。
總之，通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和危害，并學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。我相信，只要我們在個人層面上提高風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，并在制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，我們一定能夠共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十六
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十七
深入貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會精神，積極踐行以人民為中心的發(fā)展理念，認(rèn)真貫徹落實(shí)縣委縣政府有關(guān)工作要求，開展多層次、多樣式、多角度的反電信詐騙宣傳工作，有效保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
通過開展反電信詐騙宣傳活動，深刻揭露不法分子實(shí)施電信詐騙的手法，不斷增強(qiáng)廣大群眾的識騙、防騙能力，切實(shí)營造全社會共同參與防范電信詐騙的良好氛圍。通過全面有效的反電信詐騙宣傳，達(dá)到群眾自身防范意識明顯提升，電信詐騙發(fā)案數(shù)明顯下降，人民群眾財(cái)產(chǎn)損失明顯減少的目標(biāo)。
自方案下發(fā)之日起，反電信詐騙宣傳工作常態(tài)化開展，3月16日之前采取大型集中宣傳活動、組織志愿者宣傳、鄉(xiāng)村大講堂、播放音頻視頻等形式開展反電信詐騙宣傳活動。
“反電信詐騙”宣傳活動由人民銀行臨泉縣支行負(fù)責(zé)組織實(shí)施，各金融機(jī)構(gòu)共同參與。成立臨泉縣“反電信詐騙”宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由人民銀行臨泉縣支行行長擔(dān)任，副組長由人民銀行臨泉縣支行分管行長擔(dān)任，成員由各金融機(jī)構(gòu)分管行領(lǐng)導(dǎo)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人民銀行臨泉縣支行金融服務(wù)一部，辦公室主任由金融服務(wù)一部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。
（一）組織召開“反電信詐騙”反電信詐騙宣傳動員會。為貫徹落實(shí)3月2日縣委常委會會議精神要求，從源頭遏制電信詐騙違法犯罪多發(fā)態(tài)勢，組織召開“反電信詐騙”反電信詐騙宣傳動員會，對具體宣傳工作做出安排部署。（責(zé)任單位：人民銀行臨泉縣支行）。
（二）準(zhǔn)備宣傳資料。收集制作反詐騙宣傳海報(bào)、宣傳手冊、宣傳口號、案例、音頻視頻等部分宣傳資料。（責(zé)任單位：人民銀行臨泉縣支行）。
（三）組織開展大型集中宣傳活動。利用“”消費(fèi)者權(quán)益日、廟會等開展集中宣傳活動。（牽頭單位：人民銀行臨泉縣支行，責(zé)任單位：各金融機(jī)構(gòu)。）。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十八
（三）全面摸清“高危、兩卡、回流、前科”四類重點(diǎn)人員底數(shù)，及時(shí)采集信息、建立檔案，開展動態(tài)管控、全面列管，防止成片、成串偷渡出境，防止在一個地方形成“產(chǎn)業(yè)”。
（四）強(qiáng)化境外特別是緬北回流人員審訊拓查，對發(fā)現(xiàn)的境外特別是緬北地區(qū)涉詐人員開展核案和動態(tài)管控。
（一）強(qiáng)化鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位防范宣傳。各成員單位強(qiáng)化防詐宣傳舉措：
1.對本單位職工開展防詐宣傳教育活動；
2.在單位電子屏滾動播放反電詐宣傳標(biāo)語（附件1）、單位內(nèi)外部張貼防詐騙宣傳提示；
3.利用單位掌握微信群、qq群發(fā)送防詐提示；
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十九
金融風(fēng)險(xiǎn)一直是關(guān)注的焦點(diǎn)，我們面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力成為許多人關(guān)心的問題。下文將從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力方面的心得體會。
首先，觀念轉(zhuǎn)變是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵。在金融風(fēng)險(xiǎn)存在的背景下，只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并不斷進(jìn)行觀念轉(zhuǎn)變，才能提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。以前，我對金融風(fēng)險(xiǎn)的理解停留在表面，認(rèn)為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)帶來的可能損失。但是，經(jīng)過多次的教訓(xùn)和反思，我意識到防范金融風(fēng)險(xiǎn)才是最重要的。因此，我開始注重學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識，加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識，形成正確的觀念轉(zhuǎn)變。
其次，風(fēng)險(xiǎn)識別是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提。只有識別出風(fēng)險(xiǎn)，才能有效地進(jìn)行防范。在金融市場中，風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學(xué)習(xí)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。通過積極觀察市場、分析數(shù)據(jù)和信息，我能夠較為準(zhǔn)確地識別潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。
再次，風(fēng)險(xiǎn)評估是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)評估是指評估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的防范措施。通過風(fēng)險(xiǎn)評估，我能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有序的排列，并制定相應(yīng)的應(yīng)對方案。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎(chǔ)，從而提高了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的效果。
然后，風(fēng)險(xiǎn)管理是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的重要手段。風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對三個方面。通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，我能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并對其進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤；通過風(fēng)險(xiǎn)控制，我能夠采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化；通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，我能夠靈活應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)事件，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。風(fēng)險(xiǎn)管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此，我們需要具備靈活的應(yīng)對能力。在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應(yīng)對方案。通過及時(shí)調(diào)整投資布局、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、增加保險(xiǎn)保障等手段，我有效地應(yīng)對了各種金融風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力需要從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對等方面入手。只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，才能提高自己的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好自己的財(cái)富安全。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十
金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融活動中可能導(dǎo)致資金損失的不確定性因素。在當(dāng)前全球金融市場波動頻繁的背景下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為了學(xué)校教育的重要內(nèi)容之一。我在學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程中學(xué)到了很多有關(guān)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的知識，讓我深深意識到了這個問題的重要性。
第二段：學(xué)校金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程的內(nèi)容。
在學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程中，我們首先學(xué)習(xí)了金融風(fēng)險(xiǎn)的種類和影響。例如，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)如何對金融機(jī)構(gòu)和投資者造成影響。然后，我們學(xué)習(xí)了識別金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具，以及如何評估和管理這些風(fēng)險(xiǎn)。最后，我們還了解了一些實(shí)際案例，通過學(xué)習(xí)他人防范金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，提高我們自己的防范能力。
通過學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程，我對金融風(fēng)險(xiǎn)有了更深入的了解，同時(shí)也收獲了一些防范金融風(fēng)險(xiǎn)的心得體會。首先，我意識到了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。只有通過認(rèn)真識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn)，我們才能更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。其次，我學(xué)到了如何利用各種工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，通過多元化投資、使用金融衍生品等方式，可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。最后，我還學(xué)到了如何準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)。盡管無法完全避免風(fēng)險(xiǎn)，但通過將風(fēng)險(xiǎn)評估量化，我們可以更好地把握風(fēng)險(xiǎn)的大小，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。
第四段：將學(xué)到的知識運(yùn)用到實(shí)踐中。
學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程不僅僅是理論知識的傳授，還鼓勵我們將知識應(yīng)用到實(shí)踐中。在實(shí)踐中，我通過實(shí)地考察和參觀金融機(jī)構(gòu)，了解他們是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，學(xué)習(xí)了很多實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn)。我還積極參與學(xué)校的金融投資交流會和模擬投資比賽，通過親身實(shí)踐，鞏固和拓展了學(xué)到的知識。這些實(shí)踐活動不僅讓我更加深入地理解了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，也提高了我的實(shí)際操作能力。
第五段：總結(jié)并展望。
通過學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程，我對防范金融風(fēng)險(xiǎn)有了更全面的理解，學(xué)到了很多實(shí)用的知識和技能。在今后的學(xué)習(xí)和工作中，我將不斷運(yùn)用所學(xué)的知識，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。希望通過防范金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我能夠在金融領(lǐng)域取得更好的成績，并為社會的穩(wěn)定和發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十一
根據(jù)浙扶貧辦〔20xx〕57號文件精神，現(xiàn)將縣20xx年金融扶貧工作情況總結(jié)如下：
一、村級資金互助組織情況。
1、互助組織基本情況。2015年我縣新增英川鎮(zhèn)英川村、毛垟鄉(xiāng)毛垟村和秋爐鄉(xiāng)半山村三個省級資金互助組織。加上08-12年的梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村、澄照鄉(xiāng)三石村、景南鄉(xiāng)忠溪村、鶴溪鎮(zhèn)三枝樹村、鄭坑鄉(xiāng)鄭坑村、沙灣鎮(zhèn)葉橋村、東坑鎮(zhèn)馬坑村、大漈鄉(xiāng)茶林村、葛山鄉(xiāng)葛山村，鶴溪街道惠明寺村和大均鄉(xiāng)伏葉村，共計(jì)成立14個省級資金互助會組織。14個村共有農(nóng)戶2833戶，其中低收入農(nóng)戶719戶;加入資金發(fā)展互助會的農(nóng)戶527戶，其中入社低收入農(nóng)戶131戶，累計(jì)收取會費(fèi)19.23萬元。
2、資金互助組織資金運(yùn)行情況。我縣2015年底前啟動的省級資金互助會共有14個，其中有11個互助會已通過民政部門審核并正式登記注冊，3個正在向民政部門申請注冊過程中。
公室關(guān)于推進(jìn)扶貧改革試驗(yàn)的實(shí)施意見》(景委辦〔2015〕10號)和《關(guān)于創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制改革的實(shí)施方案》，在一定區(qū)域內(nèi)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，并在此基礎(chǔ)上在全縣范圍推進(jìn)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，提高資金使用效率和支持效果。二是部門協(xié)作，確?；ブ缃】蛋l(fā)展。為確保村級互助社健康發(fā)展，首先由扶貧、財(cái)政部門對各村的章程、實(shí)施意見、財(cái)務(wù)管理辦法等進(jìn)行了完善和備案。其次由各村統(tǒng)一制定了互助社操作流程圖，以方便試點(diǎn)村按科學(xué)流程運(yùn)作，避免走彎路。再次進(jìn)行民政注冊，確立村級互助社的法人地位，確保其獨(dú)立承擔(dān)民事和法律責(zé)任。最后建立資金專帳。由鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)站到信用社建立專用集體帳戶。三是狠抓培訓(xùn)，提高管理人員素質(zhì)。試點(diǎn)村不定期組織管理人員集中培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、交流。主要培訓(xùn)工作方法，業(yè)務(wù)技能。同時(shí)交流經(jīng)驗(yàn)，安排部署工作。通過培訓(xùn)逐步提高管理人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，為互助會的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。四是控制互助風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展?；ブ鷷环矫鎳?yán)把會員入口關(guān)、嚴(yán)格限定互助金使用方向、及時(shí)掌握會員交納的互助金不同情況及信用、資產(chǎn)情況;另一方面制定了互助會辦公室內(nèi)部管理制度、資金互助運(yùn)行制度、部門監(jiān)控管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度;同時(shí)實(shí)行互助金審批權(quán)限，明確各級審批權(quán)限，設(shè)定單筆互助最高限額，對受理、調(diào)查、審查、發(fā)放等各環(huán)節(jié)作了明確規(guī)定，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的范圍內(nèi)。
4、取得的主要成效。一是解決了農(nóng)村發(fā)展資金短缺難題。我縣農(nóng)民收入較低，發(fā)展生產(chǎn)的啟動資金缺乏，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款成本偏高、手續(xù)繁雜。村級互助組織把農(nóng)戶個體零散的資金特別是閑置資金集中起來，形成了一定規(guī)模的資金量，再按照章程，在本村內(nèi)將資金發(fā)放到有需求的會員手中，使會員能夠及時(shí)獲得資金支持，有效地緩解了農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展資金緊缺的問題。二是促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。利用村級資金互助組織這一載體，有意識地引導(dǎo)農(nóng)戶做大做強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。如鶴溪街道三枝樹村、梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村等借資金給農(nóng)戶發(fā)展茶葉、香菇、高山蔬菜等，促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就地通過發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而實(shí)現(xiàn)增收。三是促進(jìn)了農(nóng)戶自我發(fā)展。資金互助組織的成立提高了村民及低收入群眾自我管理、自我組織能力，也為生產(chǎn)發(fā)展注入了一定的資金，為農(nóng)民發(fā)展創(chuàng)業(yè)提供了有力的資金支撐，有效促進(jìn)了農(nóng)戶的自我發(fā)展。
5、存在問題。一是低收入農(nóng)戶入會率低。宣傳發(fā)動工作不深入是導(dǎo)致低收入農(nóng)戶入會率低的主要原因。各別鄉(xiāng)鎮(zhèn)及試點(diǎn)村工作人員對互助會的開展目的、意義、原則理解和認(rèn)識不夠到位，入會宣傳發(fā)動不夠深入，特別是低收入農(nóng)戶知曉較少。二是工作人員知識不全、業(yè)務(wù)不精、運(yùn)作不規(guī)范問題依然存在。由于互助會管理人員對政策法律、經(jīng)營管理、資金營運(yùn)、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)知識等業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，導(dǎo)致管理混亂，程序不到位，潛伏風(fēng)險(xiǎn)較大。如，賬務(wù)處理不規(guī)范，做帳不及時(shí)，資金管理不嚴(yán)，業(yè)務(wù)操作缺乏約束行為，發(fā)放借款隨心所欲。三是互助組織在農(nóng)村金融改革中發(fā)揮的作用還十分有限，管理運(yùn)行的體制機(jī)制還不夠成熟。四是金融部門對互助組織的認(rèn)同度還不夠到位。
四、下一步工作打算。一是加大政策宣傳力度。深入廣泛宣傳互助會相關(guān)政策，使互助會的性質(zhì)、用途、管理、使用及運(yùn)轉(zhuǎn)程序等政策規(guī)定為廣大農(nóng)民群眾所熟知。及時(shí)總結(jié)推廣互助會試點(diǎn)中好的經(jīng)驗(yàn)做法，通過先進(jìn)典型帶動新的試點(diǎn)開展，采取多種形式展示成效、鼓舞士氣、展望未來、振奮人心，為開創(chuàng)試點(diǎn)工作新局面營造良好的環(huán)境和氛圍。二是開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)和能力。為確?；ブY金規(guī)范、安全、有序開展。
一、總體目標(biāo)。
以黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神為指導(dǎo)，以贛南蘇區(qū)同步進(jìn)入小康社會為統(tǒng)領(lǐng)，全面做好貧困群體的金融服務(wù)，初步建成全方位覆蓋貧困群體的普惠金融體系。
(一)金融扶貧開發(fā)體系日趨完善。完善面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)體系，推動商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)下沉，不斷深化農(nóng)村信用社改革，推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，著力消滅金融服務(wù)盲區(qū)，爭取實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)(鄉(xiāng))。
(二)信貸投入總量持續(xù)增長。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，逐步加大對貧困戶和扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。力爭每年全市涉農(nóng)貸款增量高于去年同期水平，增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。
(三)融資結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化。通過加強(qiáng)對扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體上市培育，鼓勵引導(dǎo)扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過債券市場進(jìn)行融資，拓展扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道，實(shí)現(xiàn)直接融資規(guī)模同比增長。
(四)風(fēng)險(xiǎn)保障體系逐步健全。通過創(chuàng)新發(fā)展小額信貸保證保險(xiǎn)、特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)在精準(zhǔn)扶貧中的作用和地位，健全貧困群眾的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保障體系。
(五)金融服務(wù)水平明顯提升。創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧擔(dān)保模式，破解貧困群眾無抵押、無擔(dān)保的瓶頸;努力推進(jìn)貧困群體金融知識普及，推進(jìn)誠信文化建設(shè)，使貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。
二、基本原則。
(一)著力增強(qiáng)貧困群體“造血”功能。堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為引領(lǐng)，通過完善金融服務(wù)支撐，促進(jìn)貧困群體提升自我發(fā)展能力，增強(qiáng)貧困群體“造血”功能。
(二)充分發(fā)揮市場在資源配置中的作用。堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
(三)堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧與因地制宜相結(jié)合。圍繞市委、市政府關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的決策部署，立足貧困地區(qū)和貧困群體的實(shí)際，各縣(市、區(qū))和各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、資源稟賦和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，按照因地制宜原則，創(chuàng)新扶貧開發(fā)金融服務(wù)方式。
三、政策措施。
(一)完善面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)體系。推進(jìn)普惠金融，深化農(nóng)村信用社改革，盡快完成農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行工作目標(biāo)，推動涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展類似于農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部”模式改革，引導(dǎo)郵儲銀行加快鄉(xiāng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)步伐，鼓勵村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸;縱深推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，加快銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)行政村全覆蓋工作，切實(shí)滿足偏遠(yuǎn)農(nóng)村各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等基本服務(wù)需求，消滅金融服務(wù)盲區(qū)，爭取實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)(鄉(xiāng))。鼓勵在重點(diǎn)或大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立專業(yè)支農(nóng)的小額貸款公司。鼓勵人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務(wù)部的布局，創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政村的服務(wù)方式。
(二)引導(dǎo)信貸投放向貧困群眾和貧困地區(qū)傾斜。以我市油茶、臍橙、花卉苗木、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等為扶持重點(diǎn)，鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加快扶貧金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大對有條件的貧困農(nóng)戶小額農(nóng)貸投放力度，擴(kuò)大貧困農(nóng)戶貸款覆蓋面，大力實(shí)施產(chǎn)業(yè)金融扶貧;積極搭建平臺，有效對接國家開發(fā)銀行等扶貧開發(fā)貸款，重點(diǎn)支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧;針對扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，創(chuàng)新推出切合實(shí)際的信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持“公司+合作社+貧困戶”、“龍頭企業(yè)+基地+貧困戶”等產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，切實(shí)加大對其信貸支持力度，實(shí)施就業(yè)金融扶貧;落實(shí)好現(xiàn)有國家濟(jì)困助學(xué)信貸扶持政策，對當(dāng)年被全日制大專以上院校錄取的貧困家庭大學(xué)生提供生源地助學(xué)貸款支持，加大對農(nóng)村校舍改造等項(xiàng)目貸款的支持力度，開展教育金融扶貧;支持農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生等基礎(chǔ)設(shè)施改擴(kuò)建等項(xiàng)目貸款，開展保障金融扶貧。
加快推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的推廣運(yùn)用，在全市推廣農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押;適當(dāng)擴(kuò)大對林權(quán)、果園證抵押貸款的額度，延長貸款期限，實(shí)行優(yōu)惠利率;適時(shí)探索開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。贛州銀行、農(nóng)信社每年要新增不少于3億元的扶貧專項(xiàng)貸款額度。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要做好“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”的發(fā)放工作，各金融機(jī)構(gòu)在同等條件下要優(yōu)先滿足扶貧對象的信貸需求，加快扶貧貸款的審批流程，充分保障扶貧對象合理續(xù)貸需求。確保涉農(nóng)貸款增量高于去年同期水平、增速高于全市貸款平均水平。適當(dāng)提高對扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。配合“雨露計(jì)劃”、“金藍(lán)領(lǐng)工程”等就業(yè)扶貧措施，加大再就業(yè)小額擔(dān)保貸款對貧困家庭成員的信貸支持力度，享受小額擔(dān)保貸款相關(guān)貼息政策。
(三)借力資本市場推動扶貧開發(fā)。建立扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體直接融資后備庫，支持符合條件的扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體到新三板和區(qū)域性股權(quán)市場掛牌融資。鼓勵和支持符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過發(fā)行企業(yè)公司債券、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等多種債務(wù)融資工具，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模和比重?；I建覆蓋四省九市的區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品交易市場。對油茶、臍橙等我市優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品設(shè)立期貨品種開展研究論證。探索籌建扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，重點(diǎn)支持扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。
(四)建立保險(xiǎn)行業(yè)精準(zhǔn)扶貧長效機(jī)制。鼓勵保險(xiǎn)行業(yè)積極參與精準(zhǔn)扶貧工作，結(jié)合貧困戶的特點(diǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。開拓農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動實(shí)現(xiàn)農(nóng)民小額貸款“手續(xù)簡便、無抵押、無擔(dān)?！?。進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，推進(jìn)油茶、茶葉、花卉苗木、水稻、生豬等地方特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，力爭加快將柑橘(臍橙)、煙葉、油茶、白蓮等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入中央、省級財(cái)政補(bǔ)貼范圍;創(chuàng)新發(fā)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品。關(guān)注特殊人群的保險(xiǎn)保障，積極發(fā)展大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);推廣低保、五保、殘疾人、重點(diǎn)優(yōu)撫對象的意外保障制度;探索對失地農(nóng)民養(yǎng)老保障的新模式。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，鼓勵有條件的縣(市、區(qū))由財(cái)政出資為貧困戶購買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等保障保險(xiǎn)。
(五)創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧擔(dān)保方式。將貧困戶和扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等列入“小微信貸通”的重點(diǎn)支持范圍。由市縣財(cái)政統(tǒng)籌資金，組建贛州市扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為扶貧對象等提供貸款擔(dān)保，免收擔(dān)保費(fèi)用;提高對扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失的容忍度，對扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，由市政府、各縣(市、區(qū))政府、扶貧開發(fā)擔(dān)保公司、協(xié)作銀行按比例共同承擔(dān)。
(六)加快推動精準(zhǔn)扶貧金融知識普及。搭建市、縣、鄉(xiāng)三級金融培訓(xùn)平臺。充分發(fā)揮市委黨校、市金融研究院以及駐市高校的平臺作用，面向各金融機(jī)構(gòu)開展小額信貸業(yè)務(wù)和技術(shù)等方面的培訓(xùn)，提升金融服務(wù)水平;面向基層干部進(jìn)行農(nóng)村金融改革、小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、資本市場等方面的宣傳培訓(xùn)，提高運(yùn)用金融杠桿的意識和能力;借助縣、鄉(xiāng)兩級平臺(如，農(nóng)民培訓(xùn)學(xué)校)，對貧困群體開展專項(xiàng)金融教育培訓(xùn)，提高貧困群體的誠信意識，使農(nóng)民學(xué)會用金融致富，當(dāng)好誠信客戶。
四、組織保障。
(一)建立部門聯(lián)動機(jī)制。強(qiáng)化政府部門與銀證保等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合，進(jìn)一步完善橫向協(xié)作機(jī)制。由市金融局牽頭、市財(cái)政局、市扶貧辦、贛州銀監(jiān)分局、人民銀行等政府部門以及駐市各金融機(jī)構(gòu)共同參與的整體聯(lián)動機(jī)制。建立金融精準(zhǔn)扶貧聯(lián)席會議制度，組織相關(guān)部門定期或不定期召開會議研究部署相關(guān)工作計(jì)劃，統(tǒng)一具體宣傳內(nèi)容和口徑，協(xié)調(diào)解決有關(guān)問題和困難，有效凝聚各部門的力量和資源，形成金融支持精準(zhǔn)扶貧整體合力。
(二)健全管理制度。市農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要本著利民、便民、惠民的原則，制定金融扶貧工作實(shí)施辦法;各縣(市、區(qū))也要結(jié)合實(shí)際，制定符合當(dāng)?shù)貙?shí)際、操作性強(qiáng)的實(shí)施方案和管理辦法。
(三)建立考核機(jī)制。建立金融支持精準(zhǔn)扶貧考核評估制度，明確考核目標(biāo)，把日?？己撕湍甓瓤己擞袡C(jī)結(jié)合，實(shí)行責(zé)任追究制度。對行動遲緩、工作不力、措施不當(dāng)?shù)牟块T進(jìn)行通報(bào)批評，并追究相關(guān)人員責(zé)任;對落實(shí)到位、成績突出、成效顯著的部門進(jìn)行表揚(yáng)、表彰。單列扶貧信貸指標(biāo)，作為地方政府對金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評獎勵的重要依據(jù)之一。
11月3日，xx生態(tài)竹藤旅游工藝品有限公司又傳喜訊，經(jīng)貴州荔波農(nóng)商銀行的積極牽引、協(xié)調(diào)，該公司被評為了“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)示范企業(yè)”，將獲得縣總工會系統(tǒng)全額貸款貼息。荔波縣總工會主席楊芳、貴州荔波農(nóng)商銀行黨委委員、行長覃繼懂一行上門為該企業(yè)授牌，為推進(jìn)全縣金融精準(zhǔn)扶貧工作邁上了堅(jiān)實(shí)的一步。
荔波旅游資源豐富，伴隨著旅游產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對開發(fā)特色旅游產(chǎn)品提供了廣闊的發(fā)展空間。荔波堯古原生態(tài)竹藤旅游工藝品有限公司是一家集農(nóng)家樂與手工藝品編制于一體的微型企業(yè)，公司法定代表人覃引余，常年在沿海地區(qū)打工，經(jīng)多方考察，于2012年7月返鄉(xiāng)創(chuàng)立該公司，目前公司共有員工21人，其中7人技術(shù)師，均屬于黎明關(guān)水族鄉(xiāng)堯古村當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，精通竹藤編織手藝。該公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品精美實(shí)用，價(jià)格實(shí)惠，且原料天然，很好地迎合了人們追求更高品質(zhì)生活的需求。因其產(chǎn)品在市場上供不應(yīng)求，該公司決定改擴(kuò)建廠房，針對公司在建設(shè)過程中資金人難題，貴州荔波農(nóng)商銀行及時(shí)給予吧信貸資金支持，前期累計(jì)扶持信貸資金30余萬元，使公司能夠順利投產(chǎn)，預(yù)計(jì)年利潤將在80萬元以上，即能很好的保留傳統(tǒng)手工藝技術(shù)，又能促進(jìn)就業(yè)，還能有效增加農(nóng)民收入也有效促進(jìn)了新農(nóng)村建設(shè)。本次“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)示范企業(yè)”的授牌，將會從提升企業(yè)知名度及緩解企業(yè)經(jīng)營成本壓力方式給予大力支持。
8.農(nóng)村信用社精準(zhǔn)扶貧工作總結(jié)2016。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十二
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會計(jì)系統(tǒng)監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的開展,會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范等至關(guān)重要的問題無法真正落到實(shí)處。
一個現(xiàn)實(shí)可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場,從而優(yōu)化銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范獲得強(qiáng)勁的原動力。
2.改革現(xiàn)行分級分散的會計(jì)核算體制,在建立全行統(tǒng)一會計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,實(shí)行大集中管理型的三級核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標(biāo)等直接面向基層分行,但有關(guān)的指標(biāo)計(jì)算、數(shù)據(jù)加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進(jìn)基層行增收節(jié)支,并有效防止會計(jì)信息被人為篡改。
同時(shí),它還可以極大地增強(qiáng)會計(jì)信息的實(shí)效性,減少機(jī)構(gòu)和職能重疊,提高銀行服務(wù)效率。
二、加強(qiáng)金融會計(jì)信息的披露與揭示,提高信息的使用價(jià)值。
目前,我國金融會計(jì)不定期編制的會計(jì)報(bào)表基本上反映了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會計(jì)信息。
建議在現(xiàn)有會計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上再單獨(dú)編制一張補(bǔ)充報(bào)表提供下列信息:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率;備付金及備付金比率;貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結(jié)構(gòu);不良資產(chǎn)狀況等。
以此補(bǔ)充目前報(bào)表難以反映的相關(guān)信息,這對于正確評價(jià)銀行經(jīng)營成果,防范會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。
2.建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。
這是有效防范各級機(jī)構(gòu)報(bào)喜不報(bào)憂,隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險(xiǎn)問題的有效措施之一。
按照會計(jì)核算的相關(guān)性、重要性原則,凡對銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項(xiàng)必須按制度要求由會計(jì)人員充分揭示,如資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量狀況,利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況,籌資的實(shí)際成本,內(nèi)控制度執(zhí)行情況,債權(quán)的保全情況,擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項(xiàng)的變更等等。
同時(shí),建立相關(guān)的責(zé)任制度,對影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營的主要因素或重要事項(xiàng)逐項(xiàng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人,要求其對這些項(xiàng)目的充分揭示負(fù)責(zé),并通過嚴(yán)格的考核和獎懲來保證有關(guān)信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會計(jì)科目體系,例如將逾期拆放款項(xiàng)及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債納入表內(nèi)核算,使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、充分揭示。
三、進(jìn)一步貫徹會計(jì)制度的謹(jǐn)慎原則,為金融穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造必要的條件。
1.改革應(yīng)收利息計(jì)提方法,消除大量應(yīng)收未收利息經(jīng)營隱患。
筆者認(rèn)為,可以在不放棄權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則的前提下,根據(jù)信貸資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值與賬面價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)損失情況,對照人民銀行制訂的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》進(jìn)行資產(chǎn)分類。
將屬于正常、關(guān)注類的應(yīng)收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內(nèi)的表內(nèi)核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個月為限計(jì)算應(yīng)收利息。
一旦超過期限,原已計(jì)入損益而實(shí)際并未歸還的應(yīng)收利息都應(yīng)即時(shí)轉(zhuǎn)出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準(zhǔn)備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的五次分類結(jié)果,計(jì)提相應(yīng)比例的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金,如對劃分為正常、關(guān)注、次級,可疑及損失類的資產(chǎn)可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
其次,針對風(fēng)險(xiǎn)較大的某個地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計(jì)提特別呆賬準(zhǔn)備金,擴(kuò)大準(zhǔn)備金提取的比例及對象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金額,在上級主管部門認(rèn)定的基礎(chǔ)上予以核銷。
這樣做既符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
四、改革金融管理考核體制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,增強(qiáng)會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
1.要加強(qiáng)銀行會計(jì)人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高會計(jì)人員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
一是加強(qiáng)法律法規(guī)方面知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)法律法規(guī)意識,使會計(jì)人員不僅能嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī),而且也能運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護(hù)會計(jì)信息的真實(shí)可靠。
二是加強(qiáng)會計(jì)基礎(chǔ)理論、新業(yè)務(wù)知識和崗位操作規(guī)程及計(jì)算機(jī)技術(shù)等基本知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使會計(jì)人員不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì),盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展和會計(jì)電算化、信息化的需要。
三是加強(qiáng)會計(jì)人員職業(yè)道德教育,增強(qiáng)會計(jì)人員的工作責(zé)任感,使他們一心一意地做好銀行會計(jì)工作。
2.確定切實(shí)可行的經(jīng)營目標(biāo),健全科學(xué)的考核機(jī)制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的基礎(chǔ)上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴(kuò)大基層行的經(jīng)營自主權(quán)。
二是要建立以利潤為中心的經(jīng)營目標(biāo)機(jī)制。
上級行要站在科學(xué)管理的高度,著眼于全局利益和長遠(yuǎn)利益,科學(xué)制定經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實(shí)際的趕超計(jì)劃,對下級行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為產(chǎn)生不正當(dāng)?shù)拇碳ぷ饔?發(fā)出錯誤的誘導(dǎo)信號。
三是要按照一級法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機(jī)制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級分行為主體的管理考核制度,實(shí)行會計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金清算、會計(jì)監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎(chǔ)上,再按照一級法人管理的要求,逐步實(shí)現(xiàn)一級分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化財(cái)會工作對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設(shè)超前于業(yè)務(wù)發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點(diǎn)”。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè),通過科學(xué)有效的內(nèi)部控制,使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各個操作環(huán)節(jié)和各個員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部控制和制衡之下。
三是財(cái)會工作要從單純核算型會計(jì)向核算管理型會計(jì)轉(zhuǎn)變,行使好會計(jì)工作對經(jīng)營成果的反映職能和對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經(jīng)營資源配置中的杠桿作用和領(lǐng)導(dǎo)決策過程中的咨詢作用。
4.加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)會計(jì)行為的監(jiān)管。
一是要加強(qiáng)外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計(jì)部門的監(jiān)管職能,要對基層金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性定期或不定期進(jìn)行嚴(yán)格稽核。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的稽核部門,配備適合業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪換,提高稽核人員的素質(zhì)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇一
（河北銀行國際業(yè)務(wù)部，河北石家莊050000）。
【內(nèi)容摘要】有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，增加防范和抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定都極為重要。本文首先把商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)與防范看作是一個制度或者制度框架，在這樣的認(rèn)識基礎(chǔ)上，描述了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)看清的問題、認(rèn)識特點(diǎn)、主要手段，進(jìn)而分析如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二
第一段：引言（200字）。
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及其對我們的影響（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)的類型繁多，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在與我們的個人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格的大幅波動；操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險(xiǎn)套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險(xiǎn)意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險(xiǎn)，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時(shí)，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實(shí)踐金融風(fēng)險(xiǎn)防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險(xiǎn)套路，守護(hù)自己的財(cái)富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇三
2017年2月份開始的次貸危機(jī)造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域。2017年9月，面對次貸危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，美國和其他主要自由市場經(jīng)濟(jì)國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機(jī)因何而起？它將在何種程度上影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)？我們又該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經(jīng)濟(jì)研討會上，與會的專家、學(xué)者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀(jì)60年代以后，虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，另一方面，包括各種金融期貨、期權(quán)等在內(nèi)的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達(dá)到前所未有的程度，并使虛擬經(jīng)濟(jì)越來越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而日益呈現(xiàn)為一個相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域。
一定意義上講，虛擬經(jīng)濟(jì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有很大的促進(jìn)作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。三是虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，在增加gdp規(guī)模的同時(shí)，也提供了大量的就業(yè)機(jī)會。
但是，虛擬經(jīng)濟(jì)在帶來巨大收益的同時(shí)，也隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。正如南開大學(xué)教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經(jīng)濟(jì)的虛擬化，而經(jīng)濟(jì)虛擬化的本質(zhì)不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領(lǐng)域，美國在將各類收入流資本化的同時(shí)，也將金融杠桿泛化到各個領(lǐng)域，導(dǎo)致各種投機(jī)活動盛行，并使得風(fēng)險(xiǎn)遍布于經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)越來越脆弱。
次貸危機(jī)的性質(zhì)就是美國國內(nèi)爆發(fā)的金融危機(jī)，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)虛擬化條件下，杠桿過度運(yùn)用的必然結(jié)果。國內(nèi)金融危機(jī)使得國際上對美國金融資產(chǎn)的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李寶偉認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)虛擬化發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)加大。虛擬資本價(jià)格波動對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機(jī)表明這種影響已經(jīng)達(dá)到了很高水平，虛擬資本價(jià)格的波動對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達(dá)的虛擬經(jīng)濟(jì)部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導(dǎo)的世界貨幣體系，還是歐元主導(dǎo)的世界貨幣體系都存在這種危險(xiǎn)——即一國或區(qū)域貨幣充當(dāng)世界貨幣，會刺激該國虛擬經(jīng)濟(jì)（主要是債券、股票和房地產(chǎn)，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹會進(jìn)一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內(nèi)在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負(fù)債應(yīng)該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，這種失調(diào)是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種危險(xiǎn)就始終存在，類似次級債危機(jī)的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)
金融在國民經(jīng)濟(jì)中一直都扮演著核心的角色,是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的神經(jīng)中樞,一國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士徐新華認(rèn)為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點(diǎn)，間接融資可以更好地控制單個融資風(fēng)險(xiǎn)，直接融資在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達(dá)國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結(jié)構(gòu)中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達(dá)國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風(fēng)險(xiǎn)過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負(fù)。
同時(shí)，這種融資結(jié)構(gòu)實(shí)際上是企業(yè)在高負(fù)債的情況下進(jìn)行經(jīng)營的，極易引起和積累融資風(fēng)險(xiǎn)，簡而言之，企業(yè)把大量的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給了銀行，導(dǎo)致銀行的脆弱性進(jìn)一步惡化。在這種典型的融資結(jié)構(gòu)中，銀行的融資功能過強(qiáng)，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境，不能及時(shí)償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結(jié)構(gòu)極易引發(fā)銀行危機(jī)。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇四
【作者簡介】張帆，河北銀行國際業(yè)務(wù)部中級經(jīng)濟(jì)師，中國人民大學(xué)金融系在職碩士研究生。
在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下，我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn)，我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力，而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題，這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的一個根本原因。
一、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前要將可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)提到議事日程。
1．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)要看清三個問題：一是新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。雖然資產(chǎn)管理公司的成立和不良資產(chǎn)的剝離，使得國有商業(yè)銀行暫時(shí)放下包袱，但并未從根本上解決問題。近來，又出現(xiàn)不良率攀升的現(xiàn)象，成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。因?yàn)橐呀?jīng)剝離掉的不良資產(chǎn)不是商業(yè)銀行的全部，只是其中的一部分或大部分。在未得到根除時(shí)，新的繼續(xù)產(chǎn)生，會加大不良資產(chǎn)比重。二是資本充足率較低，抗打擊能力不強(qiáng)。資本充足率是國際銀行業(yè)衡量銀行經(jīng)營穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。由于資本金補(bǔ)充幅度低于貸款增長幅度，有些銀行資本充足率呈逐年下降趨勢。資本充足率的低下，一方面使得國有商業(yè)銀行經(jīng)營活動受到影響，防范能力差；另一方面信譽(yù)受到影響，在國際上被視為高風(fēng)險(xiǎn)銀行，易導(dǎo)致降低信用等級。三是外部經(jīng)營環(huán)境較差，信用制度缺失。首先，除央企外，大批中小型國有企業(yè)經(jīng)營狀況雖有所改善，但并未走出困境。長期以來企業(yè)資本金匱乏、經(jīng)營效益低下、負(fù)債率過高、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)沉重、還款能力差的問題，還沒從根本上解決。其次，是全社會信用制度的缺位，使得一部分貸款人千方百計(jì)逃避銀行債務(wù)，而整個法治體制對此約束乏力。
2．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)識以下三個特點(diǎn)：一是集中性。大部分企業(yè)融資的主渠道是銀行，融資方式以間接融資為主，企業(yè)融資渠道狹窄，融資方式單一，使金融風(fēng)險(xiǎn)及損失最終主要由國家和政府承擔(dān)。二是隱蔽性和突發(fā)性。這次金融危機(jī)中歐美國家的商業(yè)銀行如果經(jīng)營不善，馬上面臨破產(chǎn)或被兼并的風(fēng)險(xiǎn)。而國內(nèi)商業(yè)銀行破產(chǎn)和兼并機(jī)制還沒有建立起來，各種金融風(fēng)險(xiǎn)以隱蔽的形式潛藏著。由于商業(yè)銀行體系龐大，其眾多的基層銀行經(jīng)營不善，風(fēng)險(xiǎn)和損失會向上級行層層轉(zhuǎn)嫁，最后會聚集到總行。盡管居民的高儲蓄率暫時(shí)掩蓋了金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，但最終后果或者引發(fā)某家銀行破產(chǎn)倒閉，或者由中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，進(jìn)而引發(fā)高通貨膨脹。這些被掩蓋的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，也會因鏈條斷裂而突發(fā)。三是社會性。目前，我們?nèi)蕴幱谛屡f體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，人們的金融意識在增強(qiáng)，但風(fēng)險(xiǎn)意識還很淡薄，很少考慮可能發(fā)生的損失和后果。
1．注重成因分析，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效性。金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，從社會經(jīng)濟(jì)角度看，有以下幾種：經(jīng)濟(jì)震蕩、行政干預(yù)、社會沖擊、信用畸變、金融投機(jī)、治安影響。從銀行內(nèi)部角度的分析主要有以下原因：一是體制連帶。原有金融體制還存在著種種弊端，在銀行實(shí)行真正的商業(yè)化經(jīng)營后，原來潛在的.金融風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的金融風(fēng)險(xiǎn)。二是經(jīng)營粗放。由于經(jīng)營管理思想不當(dāng)、盲目經(jīng)營、盲目競爭、高成本、低效益，形成了金融風(fēng)險(xiǎn)。三是工作失誤。銀行工作人員在業(yè)務(wù)辦理中判斷決策不當(dāng)或操作走形，致使資產(chǎn)呆滯，債權(quán)不落實(shí)，釀成了金融風(fēng)險(xiǎn)。四是管理失控。制度松弛、管理混亂，存在著工作漏洞和差錯事故，致使債權(quán)懸空，資金損失。五是道德風(fēng)險(xiǎn)。金融員工利用職務(wù)崗位之便貪污盜竊，以權(quán)謀私，造成金融資產(chǎn)損失和流失。
2．加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任機(jī)制。一是加強(qiáng)宣傳教育，大力宣傳金融法規(guī)，使全社會認(rèn)識金融的職能、地位、作用，理解社會信用的普遍性、目的性和嚴(yán)肅性，形成全社會防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的共識。二是定期分析研究。各級政府要經(jīng)常聽取金融運(yùn)行情況匯報(bào)，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，研究風(fēng)險(xiǎn)防范的長遠(yuǎn)規(guī)劃和措施。三是制定應(yīng)急預(yù)案。各級政府對可能發(fā)生的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐募榷l件和實(shí)際情況，組織制定切實(shí)可行的緊急化解預(yù)案。四是有效組織應(yīng)付突發(fā)事件。一旦發(fā)生擠兌等金融風(fēng)險(xiǎn)，各級政府要迅速有效地組織各相關(guān)部門，各負(fù)其責(zé)，果斷處置和及時(shí)化解。
3．有效防范風(fēng)險(xiǎn)，多管齊下，努力解決根本問題。風(fēng)險(xiǎn)防范就是要預(yù)防和制止目前沒有實(shí)際發(fā)生但存在發(fā)生可能性的金融風(fēng)險(xiǎn)。要達(dá)到這個目的，應(yīng)從多方面著手。一是從社會方面，要維護(hù)金融的獨(dú)立性、穩(wěn)定性、安全性。各級政府要讓金融業(yè)按照國家法律確立的地位和賦予的職責(zé)，獨(dú)立自主地經(jīng)營和運(yùn)行，減少和消除對商業(yè)性金融的行政干預(yù)；堅(jiān)決打擊搶劫詐騙銀行資金、偽造販賣假人民幣，惡意制造金融謊言，沖擊金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違法行為。二是從金融方面，要強(qiáng)化法制，嚴(yán)格管理，完善機(jī)制。國家金融監(jiān)管當(dāng)局要依法嚴(yán)格履行金融監(jiān)管職能，加強(qiáng)對金融企業(yè)市場準(zhǔn)人、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、高級管理人員的監(jiān)管；各金融機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范工作程序，對每一項(xiàng)工作都實(shí)行責(zé)任制；健全信貸運(yùn)行機(jī)制，完善管理辦法，嚴(yán)格程序，加強(qiáng)論證，實(shí)行審貸分離，搞好貸方跟蹤管理，保證信貸資金的安全性、流動性、效益性；實(shí)行職工激勵機(jī)制，嚴(yán)格獎懲制度，充分調(diào)動職工積極性；健全內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)相互監(jiān)督和約束。
4．及時(shí)果斷化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對潛在的風(fēng)險(xiǎn)，要抓住“四性”：分析的準(zhǔn)確性、責(zé)任的明確性、方法的科學(xué)性、工作的協(xié)同性。要準(zhǔn)確找出癥結(jié)，尋找化解途徑，分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，做到“四能”：能對付、能化小、能收拾、能警后。
1．通過產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，確立在國家擁有多數(shù)控股權(quán)前提下的多元所有制產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)具體途徑可學(xué)習(xí)企業(yè)控股公司制，通過對銀行進(jìn)行公司制改革，理順國有資產(chǎn)的所有權(quán)之間的關(guān)系。
2．在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革的基礎(chǔ)上，建立和健全所有者和經(jīng)營者相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)，使國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)真正意義上的業(yè)務(wù)經(jīng)營商業(yè)化管理。這樣做的好處在于：一是銀行可成為真正的市場競爭主體。二是改善銀行治理結(jié)構(gòu)，提高競爭力，加強(qiáng)所有者對銀行經(jīng)營者的監(jiān)督和激勵，促使銀行提高經(jīng)濟(jì)效益。三是加強(qiáng)銀行債務(wù)人的監(jiān)督。在國有獨(dú)資銀行變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行后，隨著國家信用逐漸退出，銀行自身的企業(yè)信用更加增強(qiáng)，銀行債權(quán)人對其監(jiān)督的動力加強(qiáng)。四是股權(quán)多樣化，減少了單一國有股份下股份不能流通的弊端，無形中帶來外部監(jiān)督。
3．通過各種形式增加銀行資本金。建立和完善資本金補(bǔ)充機(jī)制，暢通資本籌措渠道，增強(qiáng)資本金實(shí)力，從而提高商業(yè)銀行的資本充足率。在當(dāng)前內(nèi)部積累有限的情況下可廣開外部籌資渠道，具體如在財(cái)政增加國有銀行資金的同時(shí)，可考慮通過實(shí)行股份出售，發(fā)行長期債券等途徑有效增加銀行資本金，提高我國商業(yè)銀行的資金實(shí)力。
4．努力提高銀行經(jīng)營透明度。在一個相對封閉的體系中，各種矛盾較容易掩蓋，但在外資銀行的業(yè)務(wù)份額達(dá)到一定比例且會計(jì)、報(bào)告、統(tǒng)計(jì)等制度同國際相統(tǒng)一后，國有商業(yè)銀行若再不提高透明度，強(qiáng)化內(nèi)部制約監(jiān)督機(jī)制，就可能積聚系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇五
東南亞金融危機(jī)給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。就商業(yè)銀行內(nèi)部而言，加強(qiáng)內(nèi)部控制和內(nèi)部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，而會計(jì)管理又是內(nèi)部控制和內(nèi)部管理會計(jì)的核算職能，而忽視了會計(jì)的監(jiān)督職能，尤其不重視對會計(jì)本身的管理，因而也就茲生出許多風(fēng)險(xiǎn)。各種風(fēng)險(xiǎn)的累積自然會引發(fā)金融危機(jī)，當(dāng)引起業(yè)內(nèi)人士的高度重視和關(guān)注。本文僅就會計(jì)管理與金融風(fēng)險(xiǎn)等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。
一、忽視會計(jì)管理的后果。
會計(jì)管理，簡而言之，就是對會計(jì)人員的權(quán)限和職責(zé)、會計(jì)憑證、會計(jì)過程、會計(jì)質(zhì)量、會計(jì)監(jiān)控等方面的組織和管理。過去，我們把會計(jì)管理較多地理解為是對會計(jì)人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究?；谶@樣的認(rèn)識與理解，在商業(yè)銀行內(nèi)部，自上而下，對會計(jì)管理一是認(rèn)識上有偏差，二是會計(jì)管理的意識比較淡薄，會計(jì)管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實(shí)施真正意義上的會計(jì)管理，必然產(chǎn)生和加劇會計(jì)工作中的以下問題。
(一)會計(jì)權(quán)限不明。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，我們雖然制定了會計(jì)崗位的有關(guān)職責(zé)，但是在許多基層行處，對各個會計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)，并沒有按照商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)條件下的具體要求，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來進(jìn)行認(rèn)真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業(yè)務(wù)過程中不同環(huán)節(jié)的權(quán)限及其職責(zé)加以界定和明確，這就會出現(xiàn)一人多崗、臨時(shí)代崗以及重崗等現(xiàn)象。尤其在一些規(guī)模較小的辦事處和分理處，這種現(xiàn)象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業(yè)銀行內(nèi)部一些不法分子有機(jī)可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業(yè)務(wù)公章，或內(nèi)外勾結(jié)詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現(xiàn)象很多，有時(shí)還很難發(fā)現(xiàn)，近幾年發(fā)生的一些內(nèi)部案件(領(lǐng)取、挪用、詐騙資金)，都與此有關(guān)。
(二)帳外有帳，大搞違規(guī)經(jīng)營。
商業(yè)銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴(yán)格的會計(jì)管理，很多基層行處都在大帳之外設(shè)小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營，使得違規(guī)經(jīng)營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規(guī)模放貸以逃避人民銀行和上級行的監(jiān)控。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在的不良貸款中有相當(dāng)一部分就是繞規(guī)模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經(jīng)營(如炒股票、炒房地產(chǎn)等)。三是存單假掛失，從而從大帳內(nèi)取出存款，或?qū)⑾到y(tǒng)內(nèi)借入的資金及其他金融機(jī)構(gòu)存入的資金不按規(guī)定入帳，或高息放貸，或以權(quán)謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。
(三)會計(jì)資料嚴(yán)重失實(shí)。
商業(yè)銀行由于缺乏系統(tǒng)、完整、科學(xué)的內(nèi)部會計(jì)管理體制和可操作的會計(jì)管理規(guī)程，會計(jì)管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的現(xiàn)階段，金錢拜物教的誤導(dǎo)，加上各種利益的驅(qū)動，因而就會出現(xiàn)許多非正常行為。因此，商業(yè)銀行的會計(jì)過程在缺乏監(jiān)控的情況下，搞假發(fā)票，做假帳，編假會計(jì)報(bào)表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時(shí)真也假，其直接后果就是會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，這對于實(shí)行統(tǒng)一法人體制的國有商業(yè)銀行來說，是一場災(zāi)難。會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，使得商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的逐級授信和監(jiān)控就會流于形式，防范風(fēng)險(xiǎn)自然是一句空話。
(四)會計(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)失范。
會計(jì)管理的一個重要任務(wù)或目的，就是要求會計(jì)人員在處理會計(jì)業(yè)務(wù)時(shí)其會計(jì)行為必須規(guī)范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計(jì)中的違規(guī)失范現(xiàn)象較為普遍。一是會計(jì)工作中的靜態(tài)違規(guī)，即會計(jì)業(yè)務(wù)操作中某些行為失范，如：會計(jì)憑證填寫要素缺項(xiàng)、會計(jì)憑證和單據(jù)不簽名不蓋章；會計(jì)憑證未經(jīng)雙人復(fù)核、未實(shí)行雙折角驗(yàn)?。辉谑烊嗣媲安话凑罗k事，有時(shí)礙于面子而網(wǎng)開一面，默認(rèn)空頭支票、不按要求承兌商業(yè)匯票、或省略必要的步驟、或以后補(bǔ)課。如：兌付異地系統(tǒng)外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉(zhuǎn)資金后再電話查詢核實(shí)。這種情況的發(fā)生，大多是在熟人引薦的前提下發(fā)生的，兌付后不放心再核實(shí)的，然而，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)生成。
(一)加強(qiáng)會計(jì)管理的理論研究。
以期以來，理論界一直冷落著會計(jì)管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財(cái)務(wù)會計(jì)方面的專業(yè)雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關(guān)高等院校了解過，在財(cái)會、金融等專業(yè)中，幾乎也沒有開設(shè)會計(jì)管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計(jì)當(dāng)作會計(jì)管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學(xué)術(shù)理論界應(yīng)有所重視，組織有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士，對此進(jìn)行研究。同時(shí)建議有關(guān)高校盡快開設(shè)會計(jì)管理方面的相關(guān)課程，或舉辦有關(guān)的學(xué)術(shù)講座，介紹這方面的有關(guān)知識。當(dāng)然，這要有一個過程。在這個過程中，可以由粗到細(xì)、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認(rèn)真地去做。
(二)出臺有關(guān)規(guī)定。
國家財(cái)政部在《會計(jì)法》和有關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，積極組織會計(jì)、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業(yè)調(diào)查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計(jì)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入地分析研究，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，出臺相應(yīng)的制度和規(guī)定，提出加強(qiáng)會計(jì)管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應(yīng)聯(lián)合各商業(yè)銀行總行財(cái)會部的有關(guān)專家，針對金融企業(yè)會計(jì)工作的具體特點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究，從防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，就銀行的會計(jì)管理提出具體的措施和要求，將會計(jì)管理工作系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化，使之具有較強(qiáng)的可操作性和考核性。
(三)加強(qiáng)會計(jì)管理意識。
才能在關(guān)鍵時(shí)刻動真格的。領(lǐng)導(dǎo)重視會計(jì)部門自然就會把會計(jì)管理工作當(dāng)作一件重要的事來做。
(四)嚴(yán)格會計(jì)工作的檢查和考核。
來源：深圳注冊會計(jì)師協(xié)會。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇六
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險(xiǎn)有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財(cái)務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財(cái)務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
財(cái)務(wù)管理作為以價(jià)值運(yùn)動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運(yùn)作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財(cái)務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財(cái)務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時(shí)無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費(fèi);以報(bào)代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財(cái)務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財(cái)會部門不能有效地管理下屬單位的財(cái)務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財(cái)會信息不能及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財(cái)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
在真實(shí)性原則下，財(cái)務(wù)會計(jì)可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財(cái)會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財(cái)會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實(shí);搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計(jì)科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實(shí)不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財(cái)會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時(shí)，才驚慌失措，但這往往為時(shí)已晚。財(cái)會核算的虛假性實(shí)際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財(cái)技能低影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
長期以來，許多金融公司的財(cái)會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計(jì)報(bào)表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財(cái)會人員的理財(cái)意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財(cái)技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金運(yùn)動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財(cái)會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險(xiǎn)。
由此可見，金融公司財(cái)務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險(xiǎn)有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須重視財(cái)會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)控職能。
為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司的財(cái)會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財(cái)意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運(yùn)行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財(cái)務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財(cái)務(wù)決策機(jī)制。
財(cái)務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財(cái)務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險(xiǎn)決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項(xiàng)目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項(xiàng)目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實(shí)施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計(jì)師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財(cái)會、審計(jì)人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財(cái)會部門要建立投資、融資項(xiàng)目檔案管理制度。
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本單位的財(cái)會制度，對會計(jì)核算、現(xiàn)金管理、成本費(fèi)用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財(cái)會基本知識和財(cái)會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實(shí)行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財(cái)會制度的獎罰條例，把財(cái)會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財(cái)會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實(shí)、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實(shí)行跟蹤控制，并組織有關(guān)計(jì)劃、審計(jì)、法律等方面的人員進(jìn)行項(xiàng)目評價(jià)，提供信息和建議供管理層參考，切實(shí)保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財(cái)會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實(shí)、科學(xué)的財(cái)會信息處理機(jī)制。
(1)整頓會計(jì)工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實(shí)的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實(shí)相符，盡快糾正會計(jì)核算中不真實(shí)、不規(guī)范的問題。
(2)實(shí)行財(cái)會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財(cái)會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計(jì)資料的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，對會計(jì)報(bào)表的合法性、真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。對財(cái)會人員按其工作特點(diǎn)制定責(zé)任制，對會計(jì)核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計(jì)基礎(chǔ)工作。對財(cái)會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財(cái)會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財(cái)會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財(cái)經(jīng)政策和法律制度，提高財(cái)會人員的核算與理財(cái)能力，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財(cái)務(wù)制衡機(jī)制。
金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財(cái)會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個企業(yè)的營運(yùn)過程，使之沿著健康的軌道運(yùn)行。
(1)健全和硬化財(cái)務(wù)預(yù)算約束。財(cái)會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費(fèi)用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報(bào)資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財(cái)會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財(cái)會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財(cái)務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財(cái)務(wù)應(yīng)實(shí)行下管一級的辦法，即財(cái)會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財(cái)會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財(cái)會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。公司總部財(cái)會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財(cái)會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財(cái)會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財(cái)機(jī)制。
如何防范與及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財(cái)會人員都必須積極涉足，成為理財(cái)能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項(xiàng)目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計(jì)等方面的人員進(jìn)行評審，確定項(xiàng)目的取舍，關(guān)停一批項(xiàng)目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇七
民間金融風(fēng)險(xiǎn)潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進(jìn)入，是造成民間金融風(fēng)險(xiǎn)的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實(shí)行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉(zhuǎn)向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應(yīng)求的狀態(tài)，根據(jù)供求關(guān)系，利率高于資本市場出清時(shí)的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關(guān)法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機(jī)者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因?yàn)榍楦芯S系，不會對其進(jìn)行太多的經(jīng)濟(jì)還款能力的評價(jià)，即信用意識不強(qiáng)。
（四）民間金融機(jī)構(gòu)的混亂。在此次高利貸危機(jī)中，一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔(dān)保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調(diào)整放寬管理政策，多數(shù)擔(dān)保公司見機(jī)放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風(fēng)險(xiǎn)，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)。民間金融機(jī)構(gòu)要提高自己的金融服務(wù)創(chuàng)新能力。借貸主體應(yīng)當(dāng)提高信用意識，降低社會風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。融資企業(yè)要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。
三、民間金融風(fēng)險(xiǎn)的防范——金融創(chuàng)新。
（一）中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數(shù)量少、頻率高等特點(diǎn)，民間金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，適當(dāng)加大基金規(guī)模，引導(dǎo)民間資本多渠道、多形式的進(jìn)入產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，支持、鼓勵產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應(yīng)收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽(yù)較好，可以實(shí)行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新。
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應(yīng)該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新。
盡快制定《民間借貸管理實(shí)施辦法》，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、違約責(zé)任等方面進(jìn)行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇八
摘要：在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下,我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運(yùn)行對策方略。
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經(jīng)濟(jì)的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴(kuò)展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機(jī)構(gòu)在全球大量設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成全球性業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種趨勢既促進(jìn)了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍,出現(xiàn)債務(wù)的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機(jī)的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進(jìn)一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行必然要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),尤其是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題顯得更為突出。從我國目前的實(shí)際情況和改革開放的進(jìn)展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、競爭風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、體制性風(fēng)險(xiǎn)等。這些金融風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營中最突出、最集中、最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務(wù)人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)的80%以上,貸款的質(zhì)量決定著銀行的命運(yùn)。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實(shí)施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽(yù)、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。
圍繞我國金融體制改革的目標(biāo),九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調(diào)控力度,引入了金融競爭機(jī)制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機(jī)遇,但更多的是危機(jī)和挑戰(zhàn)。面對內(nèi)外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時(shí)調(diào)整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實(shí)現(xiàn)在集約經(jīng)營基礎(chǔ)上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導(dǎo)思想上牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應(yīng)從戰(zhàn)略高度來認(rèn)識防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問題,要從關(guān)系自身生存發(fā)展、維護(hù)股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風(fēng)險(xiǎn)控制工作,并常抓不懈,保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實(shí)質(zhì)看,同樣是大型國有企業(yè),其資產(chǎn)出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)帶來的社會危害將是深遠(yuǎn)的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產(chǎn)的政策法規(guī),保證國有資產(chǎn)的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力,應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)管理當(dāng)局的高度重視。
1.實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比率管理。
資產(chǎn)負(fù)債管理就是銀行根據(jù)對資產(chǎn)負(fù)債平衡表中的資產(chǎn)和負(fù)債每個項(xiàng)目的利率預(yù)測,在維持流動性的前提下謀求風(fēng)險(xiǎn)的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產(chǎn)負(fù)債的數(shù)量和期限的結(jié)構(gòu)。在商業(yè)銀行進(jìn)行外部投資中,通過資產(chǎn)負(fù)債管理,可以有效的預(yù)測外匯、利率、信用等方面的風(fēng)險(xiǎn)。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進(jìn)行調(diào)節(jié)。推行資產(chǎn)負(fù)債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經(jīng)營。對負(fù)債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產(chǎn),扭轉(zhuǎn)其超負(fù)荷經(jīng)營狀況,削弱其資金依賴性;同時(shí)對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務(wù),激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。
包括:風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,即貸款的發(fā)放實(shí)行審貸分離;二是全面實(shí)行貸款抵押、擔(dān)保;實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)等級管理,建立壞賬準(zhǔn)備制度。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運(yùn)狀況、財(cái)務(wù)核算狀況等方面的資料存入信息庫,實(shí)行客戶經(jīng)理制,對貸款單位實(shí)行單個的動態(tài)監(jiān)測。風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,可以組織銀團(tuán)貸款,同時(shí)實(shí)行授權(quán)、授信制度。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金,開展信用保險(xiǎn),提高壞賬準(zhǔn)備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
首先,要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn),提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計(jì)劃,逐步實(shí)現(xiàn)貸款向重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)移,向大系統(tǒng)、大集團(tuán)、大企業(yè)傾斜,擴(kuò)大基礎(chǔ)行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產(chǎn),支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批操作程序,強(qiáng)化信貸責(zé)任人制度。商業(yè)銀行應(yīng)制訂嚴(yán)格的信貸審批操作程序,并真正落實(shí)信貸責(zé)任人制度,切實(shí)做到誰決策誰負(fù)責(zé),并依法追究問題的責(zé)任。第三,要建立嚴(yán)格的考核獎懲機(jī)制,加強(qiáng)貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,結(jié)合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo),及時(shí)采取對策,將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質(zhì)量獎懲辦法,正確處理業(yè)務(wù)拓展和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進(jìn)一步加快,國內(nèi)金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營機(jī)制完全商業(yè)化,資產(chǎn)總額不斷擴(kuò)大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進(jìn)入了世界千強(qiáng)銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務(wù)上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價(jià)格競爭、技術(shù)競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強(qiáng),他們開始選擇和享用前所未有的金融產(chǎn)品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇九
金融風(fēng)險(xiǎn)是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導(dǎo)致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的套路，我總結(jié)了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學(xué)習(xí)和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運(yùn)行規(guī)律，對各種投資產(chǎn)品有正確的認(rèn)識。同時(shí)，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風(fēng)險(xiǎn)。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。他們聽信他人的炒股經(jīng)驗(yàn)或者跟風(fēng)炒作，最終往往會付出沉重的代價(jià)。因此，我們要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，不要隨意跟風(fēng)，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風(fēng)險(xiǎn)。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內(nèi)也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進(jìn)行欺詐。在進(jìn)行投資時(shí)，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時(shí)的利益而失去警惕。同時(shí)，可以通過加強(qiáng)信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項(xiàng)目。
第四，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和合法的投資渠道是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。金融市場存在很多非法經(jīng)營的投資機(jī)構(gòu)，他們以低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進(jìn)行投資時(shí)，我們要選擇具備良好信譽(yù)和穩(wěn)定經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要確保投資渠道及產(chǎn)品的合法合規(guī)性。可以通過查詢相關(guān)注冊信息、了解金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時(shí)刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據(jù)自身的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)承受能力按部就班地進(jìn)行投資，避免過度交易和盲目跟風(fēng)。
總之，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)需要持續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐的任務(wù)。只有通過不斷的積累和總結(jié)，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)意識，減少被套路的風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十
（一）潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。不規(guī)范的民間借貸，風(fēng)險(xiǎn)很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風(fēng)險(xiǎn)，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風(fēng)險(xiǎn)。民間集資行為帶來的社會風(fēng)險(xiǎn)分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實(shí)的群體性斂財(cái)活動，一種是以生產(chǎn)經(jīng)營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導(dǎo)致集資款難以按期償還的正當(dāng)集資活動。
（三）道德風(fēng)險(xiǎn)。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當(dāng)事人訂立合同的預(yù)初目的已無法實(shí)現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實(shí)的群體性斂財(cái)活動，往往以虛假承諾高利回報(bào)為誘餌、編造暴利經(jīng)營項(xiàng)目、蒙蔽參與人員，設(shè)計(jì)行業(yè)領(lǐng)域多、受騙人員廣，資金來源復(fù)雜，易引發(fā)嚴(yán)重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴(yán)重?cái)_亂了市場，使政府的宏觀調(diào)控得不到落實(shí)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十一
隨著金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)復(fù)雜多變。而金融風(fēng)險(xiǎn)套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護(hù)個人和機(jī)構(gòu)的利益，我們必須加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)套路的防范。在我多年的工作經(jīng)驗(yàn)中，我積累了一些關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的心得體會，希望能與大家分享。
金融風(fēng)險(xiǎn)套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導(dǎo)等手段，使他人產(chǎn)生錯誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風(fēng)險(xiǎn)套路主要分為三類：投資詐騙、金融產(chǎn)品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報(bào)為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產(chǎn)品欺詐是指通過虛假宣傳和不實(shí)信息，讓投資者誤以為某個金融產(chǎn)品有高回報(bào)，實(shí)際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導(dǎo)和欺騙，使投資者在金融交易中產(chǎn)生錯誤判斷從而蒙受損失。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路對于個人和機(jī)構(gòu)來說是非常必要的。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路可能導(dǎo)致巨額損失，對個人和機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況造成重大影響。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，損害了投資者的權(quán)益。然而，防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路手法不斷翻新，難以及時(shí)跟進(jìn)。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的能力和手段，對于個人和機(jī)構(gòu)來說是具有重要意義的。
針對金融風(fēng)險(xiǎn)套路，個人和機(jī)構(gòu)可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，對于可疑的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品要進(jìn)行仔細(xì)甄別和風(fēng)險(xiǎn)評估。其次，加強(qiáng)金融知識普及，提高個人和機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和交易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和理解。再次，加強(qiáng)合規(guī)和自律，嚴(yán)格遵守金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。此外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，嚴(yán)打金融風(fēng)險(xiǎn)套路行為，提高違法成本。
第四段案例分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。
通過分析已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)套路案例，我們可以總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。首先，保持警惕，警惕過高回報(bào)的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品。其次，謹(jǐn)慎選擇合作伙伴，選擇有信譽(yù)和良好業(yè)績的金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士。再次，注重信息的真實(shí)性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態(tài)度。最后，保持學(xué)習(xí)和進(jìn)步，不斷提升自己的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
第五段結(jié)語。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路是我們每個人都應(yīng)該重視的問題。通過加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，加強(qiáng)個人和機(jī)構(gòu)的合規(guī)和自律，我們能夠有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)套路的發(fā)生。同時(shí)，金融監(jiān)管部門也應(yīng)加大金融風(fēng)險(xiǎn)套路的打擊力度，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。只有共同努力，我們才能建立一個更加公平和透明的金融市場。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十二
內(nèi)部控制是企業(yè)制度的組成部分，是在企業(yè)經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)分離的條件下對投資者利益的保護(hù)機(jī)制。其目的就是保證會計(jì)信息的準(zhǔn)確可靠，防止經(jīng)營層操縱報(bào)表與欺詐，保護(hù)公司的財(cái)產(chǎn)安全,遵守法律以維護(hù)公司的名譽(yù)以及避免招致經(jīng)濟(jì)損失等。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是在新的技術(shù)與市場條件下對內(nèi)部控制的自然擴(kuò)展。以美國注冊會計(jì)師協(xié)會、管理會計(jì)師協(xié)會等機(jī)構(gòu)共同組成的資助組織委員會（coso）在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架》中對風(fēng)險(xiǎn)管理的意義描述是“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于戰(zhàn)略制定與組織的各層次活動中。它使管理者在面對不確定性時(shí)能夠識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮創(chuàng)造與保持價(jià)值的作用。風(fēng)險(xiǎn)管理能夠使風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略保持一致,將風(fēng)險(xiǎn)與增長及回報(bào)統(tǒng)籌考慮,促進(jìn)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的決策,減小經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與損失,識別與管理企業(yè)交叉風(fēng)險(xiǎn),為多種風(fēng)險(xiǎn)提供整體的對策,捕捉機(jī)遇以及使資本的利用合理化”。
技術(shù)及市場條件的新進(jìn)展，推動了內(nèi)部控制走向風(fēng)險(xiǎn)管理。在先進(jìn)的信息技術(shù)條件下，會計(jì)記錄實(shí)現(xiàn)了電子控制、實(shí)時(shí)更新，使傳統(tǒng)的查錯與防弊的會計(jì)控制顯得過時(shí)。然而，風(fēng)險(xiǎn)往往是由交易或組織創(chuàng)新造成的，這些創(chuàng)新來源于新興的市場實(shí)踐，如安然公司將能源交易大量發(fā)展成類似金融衍生品的交易。另一方面，環(huán)境保護(hù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的加強(qiáng)，都強(qiáng)化了企業(yè)的社會責(zé)任，若一有不慎，企業(yè)就可能遭受來自商品市場或資本市場的懲罰，表現(xiàn)為企業(yè)的品牌價(jià)值或資本市場上的市值貶損。因此，從維護(hù)與促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造這一根本功能來看，風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是一致的，只是在新的技術(shù)與市場條件下，為了更有效地保護(hù)投資者利益，需要在內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上發(fā)展更主動、更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。
健全有效的內(nèi)部控制，不僅能保證企業(yè)會計(jì)信息的真實(shí)正確、財(cái)務(wù)收支的有效合法和財(cái)產(chǎn)物資的安全完整，還能保證企業(yè)經(jīng)營活動的效率性、效果性以及企業(yè)經(jīng)營決策和國家法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行。概括地，內(nèi)部控制對企業(yè)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范具有以下積極作用：
靠性。
2、能夠保證企業(yè)貫徹落實(shí)與執(zhí)行國家法律、法規(guī)及政策。健全有效的內(nèi)部控制，可以對企業(yè)內(nèi)部各職能部門、崗位、人員及各流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的`監(jiān)督和控制，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動是否符合國家的方針、政策、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律進(jìn)行嚴(yán)格的審查和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)諸如貪污盜竊、浪費(fèi)、亂擠亂攤成本和偷稅漏稅等不法行為，并及時(shí)采取有效措施予以糾正，使企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動有組織、有秩序地進(jìn)行。
3、能夠保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)物資及相關(guān)記錄的安全性與完整性。健全有效的內(nèi)部控制，可以在一定程度上監(jiān)督和制約企業(yè)財(cái)產(chǎn)物質(zhì)的采購、檢驗(yàn)、計(jì)量與記錄、入庫、保管、維修、領(lǐng)用、發(fā)運(yùn)和退廢等各個環(huán)節(jié)，有效地制止浪費(fèi)，防止各種貪污舞弊行為，從而保證財(cái)產(chǎn)物質(zhì)及相關(guān)記錄的安全性與完整性。
4、能夠確保企業(yè)經(jīng)營管理活動的協(xié)調(diào)、有序進(jìn)行，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。健全有效的內(nèi)部控制制度能夠處理好企業(yè)內(nèi)部各部門及人員之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和物質(zhì)利益關(guān)系，可以促使各部門及人員之間協(xié)調(diào)一致地完成各項(xiàng)工作，從而提高生產(chǎn)經(jīng)營活動的效率。建立一個涵蓋范圍較廣泛、功能完善、反映靈敏、協(xié)調(diào)有效的內(nèi)部控制整體框架，對提高企業(yè)的市場競爭力顯得尤為重要。
二、促進(jìn)內(nèi)部控制對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的探討
2017年6月，我國財(cái)政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會及審計(jì)署等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，并將于2017年7月起首先在上市企業(yè)中實(shí)施，同時(shí)鼓勵非上市大中型企業(yè)執(zhí)行。其中，該規(guī)范第37條規(guī)定：“企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理”。企業(yè)將同實(shí)施安全質(zhì)量管理體系一樣，面臨內(nèi)涵更全面、操作更規(guī)范的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)體系的考驗(yàn)，這是我國股份制企業(yè)規(guī)范運(yùn)作、提升管理水平的一大步驟。筆者認(rèn)為，要促進(jìn)內(nèi)部控制對風(fēng)險(xiǎn)防范有效性的發(fā)揮，企業(yè)在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：
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銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十三
針對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和以自貿(mào)區(qū)金融改革為代表的各項(xiàng)改革措施認(rèn)真研判，做好事先應(yīng)對。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和各項(xiàng)改革措施認(rèn)真研判：
一方面，對經(jīng)濟(jì)形勢下滑增速放緩可能引發(fā)的金融犯罪尤其是新型融資性犯罪以及犯罪區(qū)域變化和行業(yè)變化趨勢作深入研究并做好提前應(yīng)對。
如受融資型犯罪影響最大的銀行，可以轉(zhuǎn)變放貸策略，在加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性審查的基礎(chǔ)上審慎把握對貿(mào)易類企業(yè)的放貸體量，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，以促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展，減少經(jīng)濟(jì)泡沫，同時(shí)降低自身信貸風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，加強(qiáng)對自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融改革措施的研判與應(yīng)對。
國際貿(mào)易一線放開、監(jiān)管重心后移系一大新課題，目前已經(jīng)出現(xiàn)了利用虛假跨境貿(mào)易實(shí)施的犯罪，這將引發(fā)外匯統(tǒng)計(jì)失實(shí)、洗錢、逃稅和熱錢大進(jìn)大出等一系列衍生問題，對此，應(yīng)當(dāng)探索和建立適應(yīng)境外貿(mào)易查證的工作機(jī)制，控制和遏制虛假貿(mào)易尤其是虛假跨境貿(mào)易。
二、完善內(nèi)控機(jī)制。
提高制度防范的有效性，金融行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，且金融活動具有杠桿效應(yīng)，因此無論對于機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員還是外部人員，都充滿誘惑，這決定了金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控機(jī)制的重要性。
一方面，對于金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)精細(xì)化管理水平，完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，減少流程漏洞。
如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對案發(fā)最多的信用卡犯罪，應(yīng)通過提升信用卡服務(wù)質(zhì)量來爭取客戶而非降低申領(lǐng)門檻一味追求發(fā)卡數(shù)量;針對貸款類犯罪假合同、假報(bào)表、假擔(dān)保等常用的犯罪手法，確立貸前盡職調(diào)查、實(shí)貸實(shí)付、動態(tài)管理等精細(xì)化措施;保險(xiǎn)公司針對退保環(huán)節(jié)犯罪多發(fā)，實(shí)行退保金的第三方支付，減少或避免保險(xiǎn)人員對客戶現(xiàn)金的直接接觸。
另一方面，對于防范內(nèi)部人犯罪，可以通過加大技術(shù)投入減少犯罪可能。
如針對公民信息易泄露的特點(diǎn)，及時(shí)在相關(guān)崗位，對儲存客戶信息的電子設(shè)備進(jìn)行必要的特別保護(hù)，對客戶信息只允許在特定加密的存儲介質(zhì)上進(jìn)行拷貝，存儲，禁止含有客戶資源的電腦接通外部網(wǎng)絡(luò)。
三、細(xì)化金融從業(yè)人員犯罪風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)防教育。
提升犯罪預(yù)防的專業(yè)性和針對性，從近年來金融從業(yè)人員犯罪的發(fā)案環(huán)節(jié)看，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的案發(fā)環(huán)節(jié)各自呈現(xiàn)出不同的業(yè)務(wù)特征。
銀行業(yè)主要表現(xiàn)為：
2、保險(xiǎn)業(yè)則多表現(xiàn)為利用保費(fèi)收繳、財(cái)險(xiǎn)退保等直接接觸客戶保金的便利條件，直接侵占、詐騙客戶保金。
這從側(cè)面反映出金融機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的管理、教育仍不夠細(xì)化，建議金融機(jī)構(gòu)針對不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)的不同崗位、不同人員設(shè)計(jì)更細(xì)分更有針對性的管理、教育、考核、獎懲方案，而不僅僅停留在一般的警示教育層面。
四、完善理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的法規(guī)。
盡快出臺和完善有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，明確底線規(guī)則。
金融發(fā)展離不開法治的保駕護(hù)航，金融創(chuàng)新尤其需要在法治的軌道上穩(wěn)步推進(jìn)。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)，立法機(jī)關(guān)或行政監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺有關(guān)法律法規(guī)，明確游戲規(guī)則尤其是底線規(guī)則。
對于亂象重生的理財(cái)產(chǎn)品市場，也應(yīng)通過法律法規(guī)明確界定產(chǎn)品的性質(zhì)，明晰各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)作規(guī)程、信息披露等責(zé)任，加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品的銷售審查、強(qiáng)化監(jiān)測并建立嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制。
五、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。
金融犯罪尤其是涉眾型金融犯罪，往往關(guān)系到眾多金融消費(fèi)者的重大經(jīng)濟(jì)利益，因此，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)并以此為理念，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)跳出狹隘的行業(yè)利益，通過提升金融服務(wù)質(zhì)量來激發(fā)消費(fèi)需求。
一是構(gòu)建一個系統(tǒng)的跨金融行業(yè)的消費(fèi)者培訓(xùn)和教育平臺，將典型個案、風(fēng)險(xiǎn)提示等通過傳統(tǒng)媒體以及新媒體、自媒體等途徑進(jìn)行有效傳播。
二是建立和完善多元化的糾紛解決機(jī)制，通過調(diào)解、仲裁、民事訴訟、刑事訴訟等多重救濟(jì)途徑解決金融糾紛，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而不能單純訴諸于訴訟尤其是刑事訴訟途徑。
三是督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)貫徹“合格投資者”制度，銷售高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品時(shí)，必須衡量投資者的經(jīng)驗(yàn)、知識和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以采取設(shè)立高風(fēng)險(xiǎn)交易專門柜臺的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分與提示。
六、注重監(jiān)管的政策引導(dǎo)。
進(jìn)一步發(fā)揮市場的主導(dǎo)作用，我國目前的金融監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)還在于準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營背景下形成的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，方式主要是采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場、準(zhǔn)入退出等行政手段，并且在具體運(yùn)作中呈現(xiàn)出分散和孤立等特征。
七、推動金融行業(yè)自律。
近年來，隨著發(fā)行體制改革等市場化推進(jìn)以及各項(xiàng)基礎(chǔ)性制度的完善，我國以資本市場為代表的金融市場正從量的擴(kuò)張逐漸向質(zhì)的`提升轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門也在不斷改進(jìn)和創(chuàng)新監(jiān)管方式，這為金融行業(yè)自律組織的發(fā)展提供了有力支持。
因此，證券業(yè)等行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)不斷深化自律管理工作理念，進(jìn)一步處理好行政監(jiān)管與自律監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新、維護(hù)行業(yè)利益與保護(hù)投資者權(quán)益之間的關(guān)系，逐步解決行業(yè)自律組織過去存在的自主性不強(qiáng)、專業(yè)性不夠、有效性不足、權(quán)威性不高等問題，推動各個金融行業(yè)形成有序競爭的發(fā)展態(tài)勢，養(yǎng)成誠信為本的行業(yè)風(fēng)尚。
八、提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和法律意識。
金融犯罪，特別是非法集資案件多發(fā)的現(xiàn)狀，與當(dāng)下社會公眾投資者缺少風(fēng)險(xiǎn)意識和法律意識有一定關(guān)聯(lián)。
社會各界應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大宣傳教育的力度，更多地使用貼近于老百姓生活的方式，借助互聯(lián)網(wǎng)等新媒體放大宣傳效果，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的金融投資和金融消費(fèi)理念，提高投資風(fēng)險(xiǎn)意識，普及金融、法律知識。
互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪成為貪腐新動向【2】。
全國打擊和防范貪腐宣傳日即將來臨，而麗水市開展“打擊貪腐識假防騙共創(chuàng)平安”為主題的宣傳活動。
麗水市公安局表示互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪成為麗水市貪腐新動向。
明天是全國打擊和防范貪腐宣傳日，昨天晚上，麗水市公安局經(jīng)濟(jì)偵察支隊(duì)在小轉(zhuǎn)盤開展了宣傳活動，說起貪腐總感覺離老百姓很遠(yuǎn)，而網(wǎng)絡(luò)上的貪腐更是陌生，但一些犯罪分子卻是無孔不入，前段時(shí)間蓮都警方就偵破一起利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行非法集資的案件。
溫州的80后小伙翁某某和楊某某等人原本在溫州從事高利放貸業(yè)務(wù)，9月份，在麗水市區(qū)壽爾福路注冊成立浙江雨滴電子商務(wù)有限公司，利用p2p平臺，發(fā)布虛假借款項(xiàng)目和借款人，累計(jì)非法吸收公眾存款5000多萬。
某某財(cái)富負(fù)責(zé)人翁某：好的時(shí)候在身邊調(diào)個幾百萬，七八百萬都調(diào)得動。
據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，某某財(cái)富共吸引了565個投資賬戶，以外省居多，其中麗水地區(qū)的賬戶有30多個。
投資人也基本上是80后占主流，也有少數(shù)70后和60后。
蓮都經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長施順鐸：在做這個東西之前，他已經(jīng)虧了很多的錢了，實(shí)際上把投資人的錢拿去填補(bǔ)以前的窟窿，還有個人揮霍也有一部分。
目前，犯罪嫌疑人翁某某、楊某某已被依法刑拘，民警提醒，p2p是近幾年新出現(xiàn)的一種互聯(lián)網(wǎng)上的金融形式，一些人利用這個新形式進(jìn)行非法集資，投資者進(jìn)行投資需警惕。
麗水市公安局經(jīng)偵支隊(duì)執(zhí)法監(jiān)督大隊(duì)副隊(duì)長吳超老百姓對于p2p平臺，不要相信單憑一個網(wǎng)站，要對這個網(wǎng)站進(jìn)行走訪了解，主要有以下幾點(diǎn)需要注意，第一p2p網(wǎng)絡(luò)平臺資質(zhì)是否有工商登記，如果單憑一個網(wǎng)絡(luò)一個網(wǎng)站讓你進(jìn)行投資，這個就需要注意，第二個出借資金的用途，第三點(diǎn)就資金的流向，主要是資金進(jìn)入公司賬戶和私人賬戶來識別他的有效方式。
明天上午，麗水市公安局、銀行、市場監(jiān)管局等近十個部門在東苑社區(qū)開展“打擊貪腐識假防騙共創(chuàng)平安”為主題的宣傳活動。
有需要了解更多貪腐相關(guān)知識的市民，明天早上可以到那里咨詢。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十四
摘要：9月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
209月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
我們在積極應(yīng)對危機(jī)的同時(shí)，自然也要痛定思痛，分析導(dǎo)致金融危機(jī)的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)以及中國從本輪危機(jī)中得到的啟示。
為此，本人就國際金融危機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系進(jìn)行了學(xué)習(xí)，研究與思考，提出以下幾項(xiàng)具體建議。
建立健全的資本市場體系。
現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的工作重點(diǎn)應(yīng)該是“構(gòu)建多層次金融市場體系”，以此不斷優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的要素配置結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)效率，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
一是積極發(fā)展私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)。
發(fā)展私募基金投資有利于平滑經(jīng)濟(jì)周期，推動經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，通過專業(yè)運(yùn)作管理促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，為成熟的企業(yè)提供融資渠道。
同時(shí)也應(yīng)鼓勵風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，支持有發(fā)展前景，但不具備上市資格的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)的發(fā)展，推動科技成果向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
目前，國家應(yīng)建立積極私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管體系，并在有條件的地區(qū)開展試點(diǎn)。
二是建立otc市場。
otc是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的有益補(bǔ)充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。
otc既可解決中小企業(yè)融資難的問題，又有利于私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的退出。
我國可以借鑒國際上成熟經(jīng)驗(yàn)，分層次建設(shè)、分步建成，并逐步通過產(chǎn)品創(chuàng)新豐富交易品種。
三是加快債券市場的發(fā)展。
在歐美發(fā)達(dá)資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。
而在我國兩大市場嚴(yán)重失衡，股票市場發(fā)展遠(yuǎn)好于債券市場。
我國應(yīng)將發(fā)展債券市場作為金融改革和發(fā)展的重點(diǎn)。
改革現(xiàn)有企業(yè)債券監(jiān)管模式，推行企業(yè)債券發(fā)行核準(zhǔn)制，放寬企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業(yè)債券利率市場化改革，為中小企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券或集合債券;培育債券市場的機(jī)構(gòu)投資者，逐步放開對銀行等金融機(jī)構(gòu)投資企業(yè)債券的限制，并建立多層次的債券市場。
建立金融衍生品市場。
以期貨和期權(quán)市場為核心的金融衍生產(chǎn)品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。
受國際金融危機(jī)影響，發(fā)達(dá)國家金融衍生品市場發(fā)展放緩，而我國近幾年期貨市場的發(fā)展處于歷史最好時(shí)期。
在此情況下，應(yīng)積極進(jìn)行制度、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的創(chuàng)新，并適時(shí)推出準(zhǔn)備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。
科學(xué)有效管理我國巨額外匯儲備資產(chǎn)。
本著外匯儲備資產(chǎn)做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產(chǎn)實(shí)行科學(xué)有效的管理。
從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，選好用途，講求績效。
當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)正在為可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行結(jié)構(gòu)變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰(zhàn)略儲備制度;進(jìn)口高科技含量的技術(shù)及產(chǎn)品，促進(jìn)國內(nèi)企業(yè)機(jī)構(gòu)升級;嘗試推進(jìn)外匯儲備資產(chǎn)證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，加大投資境外實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，開展離岸金融業(yè)務(wù)。
在金融全球化的背景下，國際上銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等融為一體的態(tài)勢使我國分業(yè)經(jīng)營的金融模式面臨挑戰(zhàn)。
當(dāng)前，我國要利用金融機(jī)構(gòu)間的相互持股，證券公司、基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場，儲蓄保險(xiǎn)、股票抵押等業(yè)務(wù)市場，通過開展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，為建立混業(yè)經(jīng)營的金融新體系提供了機(jī)遇。
離岸金融業(yè)務(wù)作為金融自由化、國際化的產(chǎn)物，能夠有效促進(jìn)金融資源在世界范圍內(nèi)優(yōu)化配置，促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展。
我國首先要健全離岸金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律和監(jiān)管制度。
其次在有一定條件的商業(yè)銀行進(jìn)行離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
為金融創(chuàng)新營造良好環(huán)境。
創(chuàng)新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。
政策支持是金融創(chuàng)新的重要保障條件。
一是國家制定金融創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃。
包括銀行、保險(xiǎn)、期貨、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的發(fā)展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設(shè)規(guī)劃;金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的評估及防范機(jī)制等。
二是建立和完善金融監(jiān)管機(jī)制。
在積極鼓勵金融創(chuàng)新的同時(shí)，適時(shí)適度對金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管和引導(dǎo)，避免監(jiān)管滯后、監(jiān)管缺位與監(jiān)管無效問題的發(fā)生。
要完善金融法規(guī)建設(shè)。
形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結(jié)合的多層次全方位監(jiān)管體系。
改進(jìn)監(jiān)管手段突出功能監(jiān)管和事前監(jiān)管。
建立健全及時(shí)、高效的信息共享制度和規(guī)范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。
三是制訂可持續(xù)的金融創(chuàng)新激勵機(jī)制。
建立金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，從戰(zhàn)略性、全局性和長遠(yuǎn)性的高度出發(fā)，通過維護(hù)金融創(chuàng)新者的權(quán)益，推動金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。
對金融創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)行底稅率或零稅率。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要金融業(yè)更多更好的服務(wù)。
金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要推動力，給金融業(yè)的發(fā)展注入了活力。
本輪國際金融危機(jī)發(fā)生過程中，一些金融創(chuàng)新的衍生產(chǎn)品的確給金融危機(jī)迅速在世界范圍內(nèi)蔓延帶來副作用。
但引發(fā)本輪國際金融危機(jī)的根本原因并非金融衍生產(chǎn)品更不是金融創(chuàng)新。
而是世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。
世界經(jīng)濟(jì)和世界金融業(yè)的發(fā)展仍然需要金融創(chuàng)新。
中國作為世界上最重要的經(jīng)濟(jì)體之一，與發(fā)達(dá)國家相比，中國更加需要金融創(chuàng)新來發(fā)展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經(jīng)濟(jì)體。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十五
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)的影響在全球范圍內(nèi)不斷加劇，對個人、企業(yè)和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，我校開展了一次關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的專題學(xué)習(xí)活動。通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻理解了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和應(yīng)對策略，并從中獲得了一些心得體會。
首先，我意識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的普遍存在和危險(xiǎn)性。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融市場中無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面影響，還可能引發(fā)整個金融體系的崩潰。而我們個人也是金融風(fēng)險(xiǎn)的受益者和承受者。通過學(xué)習(xí)，我了解到了金融風(fēng)險(xiǎn)的各種形式，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個人都應(yīng)該對金融風(fēng)險(xiǎn)保持高度的警惕，并及時(shí)采取應(yīng)對措施。
其次，我學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要我們?nèi)媪私饨鹑谑袌龅倪\(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、評估和控制方法，同時(shí)也要學(xué)會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當(dāng)?shù)耐顿Y計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹(jǐn)慎把握，不盲目追求高利潤和高風(fēng)險(xiǎn)，而是應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)進(jìn)行慎重考慮。
進(jìn)一步地，我認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的深層次原因和根源。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關(guān)。一些不良金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營，以及金融監(jiān)管的失職都會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。因此，為了有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我們不僅需要從個人層面上提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，還需要從制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范金融市場。
最后，我從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)中得到了一些具體的應(yīng)對策略。首先，我們要養(yǎng)成良好的儲蓄和理財(cái)習(xí)慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規(guī)劃自己的投資組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和優(yōu)化配置。此外，我們還可以通過購買保險(xiǎn)等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，確保個人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅(jiān)守道德底線，遠(yuǎn)離金融騙局和非法行為，守住自己的財(cái)務(wù)安全。
總之，通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和危害，并學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。我相信，只要我們在個人層面上提高風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，并在制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，我們一定能夠共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十六
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十七
深入貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會精神，積極踐行以人民為中心的發(fā)展理念，認(rèn)真貫徹落實(shí)縣委縣政府有關(guān)工作要求，開展多層次、多樣式、多角度的反電信詐騙宣傳工作，有效保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
通過開展反電信詐騙宣傳活動，深刻揭露不法分子實(shí)施電信詐騙的手法，不斷增強(qiáng)廣大群眾的識騙、防騙能力，切實(shí)營造全社會共同參與防范電信詐騙的良好氛圍。通過全面有效的反電信詐騙宣傳，達(dá)到群眾自身防范意識明顯提升，電信詐騙發(fā)案數(shù)明顯下降，人民群眾財(cái)產(chǎn)損失明顯減少的目標(biāo)。
自方案下發(fā)之日起，反電信詐騙宣傳工作常態(tài)化開展，3月16日之前采取大型集中宣傳活動、組織志愿者宣傳、鄉(xiāng)村大講堂、播放音頻視頻等形式開展反電信詐騙宣傳活動。
“反電信詐騙”宣傳活動由人民銀行臨泉縣支行負(fù)責(zé)組織實(shí)施，各金融機(jī)構(gòu)共同參與。成立臨泉縣“反電信詐騙”宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由人民銀行臨泉縣支行行長擔(dān)任，副組長由人民銀行臨泉縣支行分管行長擔(dān)任，成員由各金融機(jī)構(gòu)分管行領(lǐng)導(dǎo)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人民銀行臨泉縣支行金融服務(wù)一部，辦公室主任由金融服務(wù)一部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。
（一）組織召開“反電信詐騙”反電信詐騙宣傳動員會。為貫徹落實(shí)3月2日縣委常委會會議精神要求，從源頭遏制電信詐騙違法犯罪多發(fā)態(tài)勢，組織召開“反電信詐騙”反電信詐騙宣傳動員會，對具體宣傳工作做出安排部署。（責(zé)任單位：人民銀行臨泉縣支行）。
（二）準(zhǔn)備宣傳資料。收集制作反詐騙宣傳海報(bào)、宣傳手冊、宣傳口號、案例、音頻視頻等部分宣傳資料。（責(zé)任單位：人民銀行臨泉縣支行）。
（三）組織開展大型集中宣傳活動。利用“”消費(fèi)者權(quán)益日、廟會等開展集中宣傳活動。（牽頭單位：人民銀行臨泉縣支行，責(zé)任單位：各金融機(jī)構(gòu)。）。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十八
（三）全面摸清“高危、兩卡、回流、前科”四類重點(diǎn)人員底數(shù)，及時(shí)采集信息、建立檔案，開展動態(tài)管控、全面列管，防止成片、成串偷渡出境，防止在一個地方形成“產(chǎn)業(yè)”。
（四）強(qiáng)化境外特別是緬北回流人員審訊拓查，對發(fā)現(xiàn)的境外特別是緬北地區(qū)涉詐人員開展核案和動態(tài)管控。
（一）強(qiáng)化鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位防范宣傳。各成員單位強(qiáng)化防詐宣傳舉措：
1.對本單位職工開展防詐宣傳教育活動；
2.在單位電子屏滾動播放反電詐宣傳標(biāo)語（附件1）、單位內(nèi)外部張貼防詐騙宣傳提示；
3.利用單位掌握微信群、qq群發(fā)送防詐提示；
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇十九
金融風(fēng)險(xiǎn)一直是關(guān)注的焦點(diǎn)，我們面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力成為許多人關(guān)心的問題。下文將從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力方面的心得體會。
首先，觀念轉(zhuǎn)變是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵。在金融風(fēng)險(xiǎn)存在的背景下，只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并不斷進(jìn)行觀念轉(zhuǎn)變，才能提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。以前，我對金融風(fēng)險(xiǎn)的理解停留在表面，認(rèn)為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)帶來的可能損失。但是，經(jīng)過多次的教訓(xùn)和反思，我意識到防范金融風(fēng)險(xiǎn)才是最重要的。因此，我開始注重學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識，加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識，形成正確的觀念轉(zhuǎn)變。
其次，風(fēng)險(xiǎn)識別是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提。只有識別出風(fēng)險(xiǎn)，才能有效地進(jìn)行防范。在金融市場中，風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學(xué)習(xí)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。通過積極觀察市場、分析數(shù)據(jù)和信息，我能夠較為準(zhǔn)確地識別潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。
再次，風(fēng)險(xiǎn)評估是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)評估是指評估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的防范措施。通過風(fēng)險(xiǎn)評估，我能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有序的排列，并制定相應(yīng)的應(yīng)對方案。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎(chǔ)，從而提高了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的效果。
然后，風(fēng)險(xiǎn)管理是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的重要手段。風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對三個方面。通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，我能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并對其進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤；通過風(fēng)險(xiǎn)控制，我能夠采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化；通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，我能夠靈活應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)事件，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。風(fēng)險(xiǎn)管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此，我們需要具備靈活的應(yīng)對能力。在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應(yīng)對方案。通過及時(shí)調(diào)整投資布局、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、增加保險(xiǎn)保障等手段，我有效地應(yīng)對了各種金融風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力需要從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對等方面入手。只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，才能提高自己的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好自己的財(cái)富安全。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十
金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融活動中可能導(dǎo)致資金損失的不確定性因素。在當(dāng)前全球金融市場波動頻繁的背景下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為了學(xué)校教育的重要內(nèi)容之一。我在學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程中學(xué)到了很多有關(guān)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的知識，讓我深深意識到了這個問題的重要性。
第二段：學(xué)校金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程的內(nèi)容。
在學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程中，我們首先學(xué)習(xí)了金融風(fēng)險(xiǎn)的種類和影響。例如，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)如何對金融機(jī)構(gòu)和投資者造成影響。然后，我們學(xué)習(xí)了識別金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具，以及如何評估和管理這些風(fēng)險(xiǎn)。最后，我們還了解了一些實(shí)際案例，通過學(xué)習(xí)他人防范金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，提高我們自己的防范能力。
通過學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程，我對金融風(fēng)險(xiǎn)有了更深入的了解，同時(shí)也收獲了一些防范金融風(fēng)險(xiǎn)的心得體會。首先，我意識到了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。只有通過認(rèn)真識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn)，我們才能更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。其次，我學(xué)到了如何利用各種工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，通過多元化投資、使用金融衍生品等方式，可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。最后，我還學(xué)到了如何準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)。盡管無法完全避免風(fēng)險(xiǎn)，但通過將風(fēng)險(xiǎn)評估量化，我們可以更好地把握風(fēng)險(xiǎn)的大小，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。
第四段：將學(xué)到的知識運(yùn)用到實(shí)踐中。
學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程不僅僅是理論知識的傳授，還鼓勵我們將知識應(yīng)用到實(shí)踐中。在實(shí)踐中，我通過實(shí)地考察和參觀金融機(jī)構(gòu)，了解他們是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，學(xué)習(xí)了很多實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn)。我還積極參與學(xué)校的金融投資交流會和模擬投資比賽，通過親身實(shí)踐，鞏固和拓展了學(xué)到的知識。這些實(shí)踐活動不僅讓我更加深入地理解了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，也提高了我的實(shí)際操作能力。
第五段：總結(jié)并展望。
通過學(xué)校的金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程，我對防范金融風(fēng)險(xiǎn)有了更全面的理解，學(xué)到了很多實(shí)用的知識和技能。在今后的學(xué)習(xí)和工作中，我將不斷運(yùn)用所學(xué)的知識，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。希望通過防范金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我能夠在金融領(lǐng)域取得更好的成績，并為社會的穩(wěn)定和發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十一
根據(jù)浙扶貧辦〔20xx〕57號文件精神，現(xiàn)將縣20xx年金融扶貧工作情況總結(jié)如下：
一、村級資金互助組織情況。
1、互助組織基本情況。2015年我縣新增英川鎮(zhèn)英川村、毛垟鄉(xiāng)毛垟村和秋爐鄉(xiāng)半山村三個省級資金互助組織。加上08-12年的梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村、澄照鄉(xiāng)三石村、景南鄉(xiāng)忠溪村、鶴溪鎮(zhèn)三枝樹村、鄭坑鄉(xiāng)鄭坑村、沙灣鎮(zhèn)葉橋村、東坑鎮(zhèn)馬坑村、大漈鄉(xiāng)茶林村、葛山鄉(xiāng)葛山村，鶴溪街道惠明寺村和大均鄉(xiāng)伏葉村，共計(jì)成立14個省級資金互助會組織。14個村共有農(nóng)戶2833戶，其中低收入農(nóng)戶719戶;加入資金發(fā)展互助會的農(nóng)戶527戶，其中入社低收入農(nóng)戶131戶，累計(jì)收取會費(fèi)19.23萬元。
2、資金互助組織資金運(yùn)行情況。我縣2015年底前啟動的省級資金互助會共有14個，其中有11個互助會已通過民政部門審核并正式登記注冊，3個正在向民政部門申請注冊過程中。
公室關(guān)于推進(jìn)扶貧改革試驗(yàn)的實(shí)施意見》(景委辦〔2015〕10號)和《關(guān)于創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制改革的實(shí)施方案》，在一定區(qū)域內(nèi)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，并在此基礎(chǔ)上在全縣范圍推進(jìn)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，提高資金使用效率和支持效果。二是部門協(xié)作，確?；ブ缃】蛋l(fā)展。為確保村級互助社健康發(fā)展，首先由扶貧、財(cái)政部門對各村的章程、實(shí)施意見、財(cái)務(wù)管理辦法等進(jìn)行了完善和備案。其次由各村統(tǒng)一制定了互助社操作流程圖，以方便試點(diǎn)村按科學(xué)流程運(yùn)作，避免走彎路。再次進(jìn)行民政注冊，確立村級互助社的法人地位，確保其獨(dú)立承擔(dān)民事和法律責(zé)任。最后建立資金專帳。由鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)站到信用社建立專用集體帳戶。三是狠抓培訓(xùn)，提高管理人員素質(zhì)。試點(diǎn)村不定期組織管理人員集中培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、交流。主要培訓(xùn)工作方法，業(yè)務(wù)技能。同時(shí)交流經(jīng)驗(yàn)，安排部署工作。通過培訓(xùn)逐步提高管理人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，為互助會的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。四是控制互助風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展?；ブ鷷环矫鎳?yán)把會員入口關(guān)、嚴(yán)格限定互助金使用方向、及時(shí)掌握會員交納的互助金不同情況及信用、資產(chǎn)情況;另一方面制定了互助會辦公室內(nèi)部管理制度、資金互助運(yùn)行制度、部門監(jiān)控管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度;同時(shí)實(shí)行互助金審批權(quán)限，明確各級審批權(quán)限，設(shè)定單筆互助最高限額，對受理、調(diào)查、審查、發(fā)放等各環(huán)節(jié)作了明確規(guī)定，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的范圍內(nèi)。
4、取得的主要成效。一是解決了農(nóng)村發(fā)展資金短缺難題。我縣農(nóng)民收入較低，發(fā)展生產(chǎn)的啟動資金缺乏，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款成本偏高、手續(xù)繁雜。村級互助組織把農(nóng)戶個體零散的資金特別是閑置資金集中起來，形成了一定規(guī)模的資金量，再按照章程，在本村內(nèi)將資金發(fā)放到有需求的會員手中，使會員能夠及時(shí)獲得資金支持，有效地緩解了農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展資金緊缺的問題。二是促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。利用村級資金互助組織這一載體，有意識地引導(dǎo)農(nóng)戶做大做強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。如鶴溪街道三枝樹村、梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村等借資金給農(nóng)戶發(fā)展茶葉、香菇、高山蔬菜等，促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就地通過發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而實(shí)現(xiàn)增收。三是促進(jìn)了農(nóng)戶自我發(fā)展。資金互助組織的成立提高了村民及低收入群眾自我管理、自我組織能力，也為生產(chǎn)發(fā)展注入了一定的資金，為農(nóng)民發(fā)展創(chuàng)業(yè)提供了有力的資金支撐，有效促進(jìn)了農(nóng)戶的自我發(fā)展。
5、存在問題。一是低收入農(nóng)戶入會率低。宣傳發(fā)動工作不深入是導(dǎo)致低收入農(nóng)戶入會率低的主要原因。各別鄉(xiāng)鎮(zhèn)及試點(diǎn)村工作人員對互助會的開展目的、意義、原則理解和認(rèn)識不夠到位，入會宣傳發(fā)動不夠深入，特別是低收入農(nóng)戶知曉較少。二是工作人員知識不全、業(yè)務(wù)不精、運(yùn)作不規(guī)范問題依然存在。由于互助會管理人員對政策法律、經(jīng)營管理、資金營運(yùn)、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)知識等業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，導(dǎo)致管理混亂，程序不到位，潛伏風(fēng)險(xiǎn)較大。如，賬務(wù)處理不規(guī)范，做帳不及時(shí)，資金管理不嚴(yán)，業(yè)務(wù)操作缺乏約束行為，發(fā)放借款隨心所欲。三是互助組織在農(nóng)村金融改革中發(fā)揮的作用還十分有限，管理運(yùn)行的體制機(jī)制還不夠成熟。四是金融部門對互助組織的認(rèn)同度還不夠到位。
四、下一步工作打算。一是加大政策宣傳力度。深入廣泛宣傳互助會相關(guān)政策，使互助會的性質(zhì)、用途、管理、使用及運(yùn)轉(zhuǎn)程序等政策規(guī)定為廣大農(nóng)民群眾所熟知。及時(shí)總結(jié)推廣互助會試點(diǎn)中好的經(jīng)驗(yàn)做法，通過先進(jìn)典型帶動新的試點(diǎn)開展，采取多種形式展示成效、鼓舞士氣、展望未來、振奮人心，為開創(chuàng)試點(diǎn)工作新局面營造良好的環(huán)境和氛圍。二是開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)和能力。為確?；ブY金規(guī)范、安全、有序開展。
一、總體目標(biāo)。
以黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神為指導(dǎo)，以贛南蘇區(qū)同步進(jìn)入小康社會為統(tǒng)領(lǐng)，全面做好貧困群體的金融服務(wù)，初步建成全方位覆蓋貧困群體的普惠金融體系。
(一)金融扶貧開發(fā)體系日趨完善。完善面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)體系，推動商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)下沉，不斷深化農(nóng)村信用社改革，推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，著力消滅金融服務(wù)盲區(qū)，爭取實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)(鄉(xiāng))。
(二)信貸投入總量持續(xù)增長。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，逐步加大對貧困戶和扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。力爭每年全市涉農(nóng)貸款增量高于去年同期水平，增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。
(三)融資結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化。通過加強(qiáng)對扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體上市培育，鼓勵引導(dǎo)扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過債券市場進(jìn)行融資，拓展扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道，實(shí)現(xiàn)直接融資規(guī)模同比增長。
(四)風(fēng)險(xiǎn)保障體系逐步健全。通過創(chuàng)新發(fā)展小額信貸保證保險(xiǎn)、特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)在精準(zhǔn)扶貧中的作用和地位，健全貧困群眾的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保障體系。
(五)金融服務(wù)水平明顯提升。創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧擔(dān)保模式，破解貧困群眾無抵押、無擔(dān)保的瓶頸;努力推進(jìn)貧困群體金融知識普及，推進(jìn)誠信文化建設(shè)，使貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。
二、基本原則。
(一)著力增強(qiáng)貧困群體“造血”功能。堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為引領(lǐng)，通過完善金融服務(wù)支撐，促進(jìn)貧困群體提升自我發(fā)展能力，增強(qiáng)貧困群體“造血”功能。
(二)充分發(fā)揮市場在資源配置中的作用。堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
(三)堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧與因地制宜相結(jié)合。圍繞市委、市政府關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的決策部署，立足貧困地區(qū)和貧困群體的實(shí)際，各縣(市、區(qū))和各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、資源稟賦和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，按照因地制宜原則，創(chuàng)新扶貧開發(fā)金融服務(wù)方式。
三、政策措施。
(一)完善面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)體系。推進(jìn)普惠金融，深化農(nóng)村信用社改革，盡快完成農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行工作目標(biāo)，推動涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展類似于農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部”模式改革，引導(dǎo)郵儲銀行加快鄉(xiāng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)步伐，鼓勵村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸;縱深推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，加快銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)行政村全覆蓋工作，切實(shí)滿足偏遠(yuǎn)農(nóng)村各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等基本服務(wù)需求，消滅金融服務(wù)盲區(qū)，爭取實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)(鄉(xiāng))。鼓勵在重點(diǎn)或大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立專業(yè)支農(nóng)的小額貸款公司。鼓勵人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務(wù)部的布局，創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政村的服務(wù)方式。
(二)引導(dǎo)信貸投放向貧困群眾和貧困地區(qū)傾斜。以我市油茶、臍橙、花卉苗木、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等為扶持重點(diǎn)，鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加快扶貧金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大對有條件的貧困農(nóng)戶小額農(nóng)貸投放力度，擴(kuò)大貧困農(nóng)戶貸款覆蓋面，大力實(shí)施產(chǎn)業(yè)金融扶貧;積極搭建平臺，有效對接國家開發(fā)銀行等扶貧開發(fā)貸款，重點(diǎn)支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧;針對扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，創(chuàng)新推出切合實(shí)際的信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持“公司+合作社+貧困戶”、“龍頭企業(yè)+基地+貧困戶”等產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，切實(shí)加大對其信貸支持力度，實(shí)施就業(yè)金融扶貧;落實(shí)好現(xiàn)有國家濟(jì)困助學(xué)信貸扶持政策，對當(dāng)年被全日制大專以上院校錄取的貧困家庭大學(xué)生提供生源地助學(xué)貸款支持，加大對農(nóng)村校舍改造等項(xiàng)目貸款的支持力度，開展教育金融扶貧;支持農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生等基礎(chǔ)設(shè)施改擴(kuò)建等項(xiàng)目貸款，開展保障金融扶貧。
加快推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的推廣運(yùn)用，在全市推廣農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押;適當(dāng)擴(kuò)大對林權(quán)、果園證抵押貸款的額度，延長貸款期限，實(shí)行優(yōu)惠利率;適時(shí)探索開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。贛州銀行、農(nóng)信社每年要新增不少于3億元的扶貧專項(xiàng)貸款額度。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要做好“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”的發(fā)放工作，各金融機(jī)構(gòu)在同等條件下要優(yōu)先滿足扶貧對象的信貸需求，加快扶貧貸款的審批流程，充分保障扶貧對象合理續(xù)貸需求。確保涉農(nóng)貸款增量高于去年同期水平、增速高于全市貸款平均水平。適當(dāng)提高對扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。配合“雨露計(jì)劃”、“金藍(lán)領(lǐng)工程”等就業(yè)扶貧措施，加大再就業(yè)小額擔(dān)保貸款對貧困家庭成員的信貸支持力度，享受小額擔(dān)保貸款相關(guān)貼息政策。
(三)借力資本市場推動扶貧開發(fā)。建立扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體直接融資后備庫，支持符合條件的扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體到新三板和區(qū)域性股權(quán)市場掛牌融資。鼓勵和支持符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過發(fā)行企業(yè)公司債券、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等多種債務(wù)融資工具，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模和比重?；I建覆蓋四省九市的區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品交易市場。對油茶、臍橙等我市優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品設(shè)立期貨品種開展研究論證。探索籌建扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，重點(diǎn)支持扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。
(四)建立保險(xiǎn)行業(yè)精準(zhǔn)扶貧長效機(jī)制。鼓勵保險(xiǎn)行業(yè)積極參與精準(zhǔn)扶貧工作，結(jié)合貧困戶的特點(diǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。開拓農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動實(shí)現(xiàn)農(nóng)民小額貸款“手續(xù)簡便、無抵押、無擔(dān)?！?。進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，推進(jìn)油茶、茶葉、花卉苗木、水稻、生豬等地方特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，力爭加快將柑橘(臍橙)、煙葉、油茶、白蓮等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入中央、省級財(cái)政補(bǔ)貼范圍;創(chuàng)新發(fā)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品。關(guān)注特殊人群的保險(xiǎn)保障，積極發(fā)展大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);推廣低保、五保、殘疾人、重點(diǎn)優(yōu)撫對象的意外保障制度;探索對失地農(nóng)民養(yǎng)老保障的新模式。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，鼓勵有條件的縣(市、區(qū))由財(cái)政出資為貧困戶購買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等保障保險(xiǎn)。
(五)創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧擔(dān)保方式。將貧困戶和扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等列入“小微信貸通”的重點(diǎn)支持范圍。由市縣財(cái)政統(tǒng)籌資金，組建贛州市扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為扶貧對象等提供貸款擔(dān)保，免收擔(dān)保費(fèi)用;提高對扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失的容忍度，對扶貧開發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，由市政府、各縣(市、區(qū))政府、扶貧開發(fā)擔(dān)保公司、協(xié)作銀行按比例共同承擔(dān)。
(六)加快推動精準(zhǔn)扶貧金融知識普及。搭建市、縣、鄉(xiāng)三級金融培訓(xùn)平臺。充分發(fā)揮市委黨校、市金融研究院以及駐市高校的平臺作用，面向各金融機(jī)構(gòu)開展小額信貸業(yè)務(wù)和技術(shù)等方面的培訓(xùn)，提升金融服務(wù)水平;面向基層干部進(jìn)行農(nóng)村金融改革、小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、資本市場等方面的宣傳培訓(xùn)，提高運(yùn)用金融杠桿的意識和能力;借助縣、鄉(xiāng)兩級平臺(如，農(nóng)民培訓(xùn)學(xué)校)，對貧困群體開展專項(xiàng)金融教育培訓(xùn)，提高貧困群體的誠信意識，使農(nóng)民學(xué)會用金融致富，當(dāng)好誠信客戶。
四、組織保障。
(一)建立部門聯(lián)動機(jī)制。強(qiáng)化政府部門與銀證保等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合，進(jìn)一步完善橫向協(xié)作機(jī)制。由市金融局牽頭、市財(cái)政局、市扶貧辦、贛州銀監(jiān)分局、人民銀行等政府部門以及駐市各金融機(jī)構(gòu)共同參與的整體聯(lián)動機(jī)制。建立金融精準(zhǔn)扶貧聯(lián)席會議制度，組織相關(guān)部門定期或不定期召開會議研究部署相關(guān)工作計(jì)劃，統(tǒng)一具體宣傳內(nèi)容和口徑，協(xié)調(diào)解決有關(guān)問題和困難，有效凝聚各部門的力量和資源，形成金融支持精準(zhǔn)扶貧整體合力。
(二)健全管理制度。市農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要本著利民、便民、惠民的原則，制定金融扶貧工作實(shí)施辦法;各縣(市、區(qū))也要結(jié)合實(shí)際，制定符合當(dāng)?shù)貙?shí)際、操作性強(qiáng)的實(shí)施方案和管理辦法。
(三)建立考核機(jī)制。建立金融支持精準(zhǔn)扶貧考核評估制度，明確考核目標(biāo)，把日?？己撕湍甓瓤己擞袡C(jī)結(jié)合，實(shí)行責(zé)任追究制度。對行動遲緩、工作不力、措施不當(dāng)?shù)牟块T進(jìn)行通報(bào)批評，并追究相關(guān)人員責(zé)任;對落實(shí)到位、成績突出、成效顯著的部門進(jìn)行表揚(yáng)、表彰。單列扶貧信貸指標(biāo)，作為地方政府對金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評獎勵的重要依據(jù)之一。
11月3日，xx生態(tài)竹藤旅游工藝品有限公司又傳喜訊，經(jīng)貴州荔波農(nóng)商銀行的積極牽引、協(xié)調(diào)，該公司被評為了“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)示范企業(yè)”，將獲得縣總工會系統(tǒng)全額貸款貼息。荔波縣總工會主席楊芳、貴州荔波農(nóng)商銀行黨委委員、行長覃繼懂一行上門為該企業(yè)授牌，為推進(jìn)全縣金融精準(zhǔn)扶貧工作邁上了堅(jiān)實(shí)的一步。
荔波旅游資源豐富，伴隨著旅游產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對開發(fā)特色旅游產(chǎn)品提供了廣闊的發(fā)展空間。荔波堯古原生態(tài)竹藤旅游工藝品有限公司是一家集農(nóng)家樂與手工藝品編制于一體的微型企業(yè)，公司法定代表人覃引余，常年在沿海地區(qū)打工，經(jīng)多方考察，于2012年7月返鄉(xiāng)創(chuàng)立該公司，目前公司共有員工21人，其中7人技術(shù)師，均屬于黎明關(guān)水族鄉(xiāng)堯古村當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，精通竹藤編織手藝。該公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品精美實(shí)用，價(jià)格實(shí)惠，且原料天然，很好地迎合了人們追求更高品質(zhì)生活的需求。因其產(chǎn)品在市場上供不應(yīng)求，該公司決定改擴(kuò)建廠房，針對公司在建設(shè)過程中資金人難題，貴州荔波農(nóng)商銀行及時(shí)給予吧信貸資金支持，前期累計(jì)扶持信貸資金30余萬元，使公司能夠順利投產(chǎn)，預(yù)計(jì)年利潤將在80萬元以上，即能很好的保留傳統(tǒng)手工藝技術(shù)，又能促進(jìn)就業(yè)，還能有效增加農(nóng)民收入也有效促進(jìn)了新農(nóng)村建設(shè)。本次“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)示范企業(yè)”的授牌，將會從提升企業(yè)知名度及緩解企業(yè)經(jīng)營成本壓力方式給予大力支持。
8.農(nóng)村信用社精準(zhǔn)扶貧工作總結(jié)2016。
銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)篇二十二
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會計(jì)系統(tǒng)監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的開展,會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范等至關(guān)重要的問題無法真正落到實(shí)處。
一個現(xiàn)實(shí)可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場,從而優(yōu)化銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范獲得強(qiáng)勁的原動力。
2.改革現(xiàn)行分級分散的會計(jì)核算體制,在建立全行統(tǒng)一會計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,實(shí)行大集中管理型的三級核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標(biāo)等直接面向基層分行,但有關(guān)的指標(biāo)計(jì)算、數(shù)據(jù)加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進(jìn)基層行增收節(jié)支,并有效防止會計(jì)信息被人為篡改。
同時(shí),它還可以極大地增強(qiáng)會計(jì)信息的實(shí)效性,減少機(jī)構(gòu)和職能重疊,提高銀行服務(wù)效率。
二、加強(qiáng)金融會計(jì)信息的披露與揭示,提高信息的使用價(jià)值。
目前,我國金融會計(jì)不定期編制的會計(jì)報(bào)表基本上反映了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會計(jì)信息。
建議在現(xiàn)有會計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上再單獨(dú)編制一張補(bǔ)充報(bào)表提供下列信息:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率;備付金及備付金比率;貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結(jié)構(gòu);不良資產(chǎn)狀況等。
以此補(bǔ)充目前報(bào)表難以反映的相關(guān)信息,這對于正確評價(jià)銀行經(jīng)營成果,防范會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。
2.建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。
這是有效防范各級機(jī)構(gòu)報(bào)喜不報(bào)憂,隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險(xiǎn)問題的有效措施之一。
按照會計(jì)核算的相關(guān)性、重要性原則,凡對銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項(xiàng)必須按制度要求由會計(jì)人員充分揭示,如資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量狀況,利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況,籌資的實(shí)際成本,內(nèi)控制度執(zhí)行情況,債權(quán)的保全情況,擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項(xiàng)的變更等等。
同時(shí),建立相關(guān)的責(zé)任制度,對影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營的主要因素或重要事項(xiàng)逐項(xiàng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人,要求其對這些項(xiàng)目的充分揭示負(fù)責(zé),并通過嚴(yán)格的考核和獎懲來保證有關(guān)信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會計(jì)科目體系,例如將逾期拆放款項(xiàng)及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債納入表內(nèi)核算,使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、充分揭示。
三、進(jìn)一步貫徹會計(jì)制度的謹(jǐn)慎原則,為金融穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造必要的條件。
1.改革應(yīng)收利息計(jì)提方法,消除大量應(yīng)收未收利息經(jīng)營隱患。
筆者認(rèn)為,可以在不放棄權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則的前提下,根據(jù)信貸資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值與賬面價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)損失情況,對照人民銀行制訂的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》進(jìn)行資產(chǎn)分類。
將屬于正常、關(guān)注類的應(yīng)收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內(nèi)的表內(nèi)核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個月為限計(jì)算應(yīng)收利息。
一旦超過期限,原已計(jì)入損益而實(shí)際并未歸還的應(yīng)收利息都應(yīng)即時(shí)轉(zhuǎn)出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準(zhǔn)備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的五次分類結(jié)果,計(jì)提相應(yīng)比例的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金,如對劃分為正常、關(guān)注、次級,可疑及損失類的資產(chǎn)可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
其次,針對風(fēng)險(xiǎn)較大的某個地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計(jì)提特別呆賬準(zhǔn)備金,擴(kuò)大準(zhǔn)備金提取的比例及對象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金額,在上級主管部門認(rèn)定的基礎(chǔ)上予以核銷。
這樣做既符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
四、改革金融管理考核體制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,增強(qiáng)會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
1.要加強(qiáng)銀行會計(jì)人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高會計(jì)人員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
一是加強(qiáng)法律法規(guī)方面知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)法律法規(guī)意識,使會計(jì)人員不僅能嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī),而且也能運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護(hù)會計(jì)信息的真實(shí)可靠。
二是加強(qiáng)會計(jì)基礎(chǔ)理論、新業(yè)務(wù)知識和崗位操作規(guī)程及計(jì)算機(jī)技術(shù)等基本知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使會計(jì)人員不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì),盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展和會計(jì)電算化、信息化的需要。
三是加強(qiáng)會計(jì)人員職業(yè)道德教育,增強(qiáng)會計(jì)人員的工作責(zé)任感,使他們一心一意地做好銀行會計(jì)工作。
2.確定切實(shí)可行的經(jīng)營目標(biāo),健全科學(xué)的考核機(jī)制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的基礎(chǔ)上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴(kuò)大基層行的經(jīng)營自主權(quán)。
二是要建立以利潤為中心的經(jīng)營目標(biāo)機(jī)制。
上級行要站在科學(xué)管理的高度,著眼于全局利益和長遠(yuǎn)利益,科學(xué)制定經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實(shí)際的趕超計(jì)劃,對下級行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為產(chǎn)生不正當(dāng)?shù)拇碳ぷ饔?發(fā)出錯誤的誘導(dǎo)信號。
三是要按照一級法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機(jī)制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級分行為主體的管理考核制度,實(shí)行會計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金清算、會計(jì)監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎(chǔ)上,再按照一級法人管理的要求,逐步實(shí)現(xiàn)一級分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化財(cái)會工作對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設(shè)超前于業(yè)務(wù)發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點(diǎn)”。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè),通過科學(xué)有效的內(nèi)部控制,使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各個操作環(huán)節(jié)和各個員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部控制和制衡之下。
三是財(cái)會工作要從單純核算型會計(jì)向核算管理型會計(jì)轉(zhuǎn)變,行使好會計(jì)工作對經(jīng)營成果的反映職能和對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經(jīng)營資源配置中的杠桿作用和領(lǐng)導(dǎo)決策過程中的咨詢作用。
4.加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)會計(jì)行為的監(jiān)管。
一是要加強(qiáng)外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計(jì)部門的監(jiān)管職能,要對基層金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性定期或不定期進(jìn)行嚴(yán)格稽核。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的稽核部門,配備適合業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪換,提高稽核人員的素質(zhì)。