一個成功的方案不僅要考慮當前的需求和目標,還要有長遠的規(guī)劃和發(fā)展方向。方案的設計需要考慮項目的目標和需求,要確保對用戶或利益相關者有實際意義。執(zhí)行方案前,可以參考一些成功案例,借鑒經驗和方法。
理財投資規(guī)劃方案篇一
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式,不僅安全可靠,而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款,讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外,不同的銀行,利率都是不一樣的,選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約,除去日常生活費用外,該花錢的地方花,不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資
低收入者存到一部分錢,若對各種理財產品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金,年化收益率4%左右,不僅風險小,亦省時省事,隨用隨取,獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資,收益會更多,當然也需要一定的耐心。
3、投資理財
前期都是為長期投資理財作好資金的準備,相信低收入者通過前期的理財,獲得了一筆可觀的投資資金。接下來,長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢?該如何挑選適合自己的理財產品呢?嘉豐瑞德理財師建議,穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產品,如國債、銀行理財產品(結構性理財產品除外)、p2p固定收益類理財產品;激進型投資者,風險承受能力強,可以購買股票、債券、股權等。
低收入者不要畏懼理財,越是收入低,越需要去打理資金,讓資金為你賺錢,來獲得較高的收益。
1.推薦低收入者幾種投資理財方式
2.個人投資理財規(guī)劃
3.生活個人投資理財規(guī)劃
4.投資理財規(guī)劃原理
5.小額投資理財案例分享:單身族理財規(guī)劃
6.投資理財8大理財規(guī)劃
7.投資理財知識
8.投資理財應知道的“八條理財規(guī)劃要素”
9.低收入者理財做到四點老年無憂
10.投資理財的種類
理財投資規(guī)劃方案篇二
有人認為我只講理論,而不講實踐,似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起,價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧,其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個:
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美,那樣令人信服和讓人向往,可是在實踐中,又是那么艱難,充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用,與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤,但是他們幾乎沒有反省“反差”,也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去,就是一個帶有普遍性的問題:投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題:價值投資究竟在什么情況下適用,什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資,什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題,相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為,沒有a,則無以b;但如果繼續(xù)b,則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn),盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題,我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此,必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作,包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作,使得自己能夠站在歷史的前沿,從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如,如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢,實際上在美國市場中已經上演過兩次,一次是在20世紀70年代初期,上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面,另一次則是20世紀90年代末期,上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點:估值出奇地寬闊,不同股票的估價高的極高,低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的,而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差,因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤,這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安,另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里,成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績,比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?!备鼮閲乐氐氖堑?974年,他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來,他只好“躲在桌下,不敢聽電話,心里盤算著風暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回,最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此,當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng),沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”,而這一年正是他股票投資過多,持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法,當我們在汲取書本知識時,應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一,其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者,注定要重蹈覆轍?!苯浀渲猿蔀榻浀洌且驗樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例,雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們,“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效,但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看,格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識),是因為理論會“講得清楚”,合乎邏輯,力求放之四海而皆準,并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之長,汲取經驗教訓,以求事情本身的集成優(yōu)化。所以,應該以理論指導實踐,以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論,也不能用理論的方式搞實踐,兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知,但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機,是因為他喜歡閱讀任何方面的理論,包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言,無論如何,離開了理論(或知識),則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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理財投資規(guī)劃方案篇三
你不理財,財不理你!
一個人可以積累多少財富,不在于您每個月、每年能賺多少錢,而在于您如何理財,即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-,最重要的領域就在金融市場,但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:。
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小,而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資,就是所謂的高利潤伴隨著高風險,但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的,我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:。
以杠桿原理,保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者,投資者以一定比例的保證金的形式進行,交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法:。
(一)自行操作:。
投資者在完成開戶程序后,即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力,可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作,我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:。
如果投資者不想自己操作,可授權給我們。
我們會依據投資者的意愿進行操作,做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年,廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿易場行員(行員編號10),專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務,一直以推動香港的金銀業(yè)貿易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則,一切以客為先,并且嚴格遵守金銀業(yè)貿易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務,本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴,提供更全面,更完善的貴金屬買賣服務,務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:。
六、投資市場簡介:。
國際黃金市場已有百年以上的歷史,全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外,也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件,一是這個市場的“量”巨大,目前每天成交量在二萬億美元左右,二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:。
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內在的,并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場,因此可以隨時交易變成鈔票,黃金更是與貨幣密切相關的金融資產,具有世界價格,還可以根據兌換比價,兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的,當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時,黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時,黃金價格恒定,這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段,也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸,地面上黃金存量以2%速度遞增,黃金年供應量約為4200噸,目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展,黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上,且黃金市場不可能被人為操控,風險較小,所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品,不同于一些投機型的金融產品。
人物介紹:由于家庭原因,幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚,法院將女兒判給了洪女士,每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲,在一家廣告公司作行政總監(jiān),每個月的收入6000元左右,其他補助1500元。
女兒今年10歲,在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元,家庭平均月支出約元,包括衣食費支出1200元,交通通信費支出500元,其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去,并為自己、孩子和父母購買幾份保險,用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時,購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
由于是單親家庭,洪女士的投資應以穩(wěn)健為主,兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產品比較少,但相比之下,深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日,任何時候都可以購買。
與此同時,期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產品的投資周期只有一個月,收益率保持在2%-3.6%之間,起始金額為1萬元,主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種,預期收益率分別為3.5%和2.37%,半年期產品采用浮動收益率計算,只對本金及0.72%的收益進行保護,一年期產品則采用固定收益率計算,對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行,因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶,讓孩子從小養(yǎng)成理財的好習慣。
此卡開立賬戶的要求并不高,只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來,采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前,由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定,均基本保持在101.44%-116.35%之間,投資收益非??捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只,購買金額在1-3萬元左右。
除此之外,國債和優(yōu)質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議。
近日,平安壽險推出了“三鴻組合”保險,分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險,此款保險主要為未成年人設計,每三年返還一次生存保險金,保金返還率在8%左右。
另外,洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險,對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家,孩子又小,洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說,到底是先買房還是先購車呢?從目前來看,洪女士的剩余存款只夠買車,如果采用雙重貸款方式,洪女士的負債太重,而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元,一次性購買低檔小汽車一輛,剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前,北京近郊的房價在6000元一平米左右,35萬元就能買下一套小戶型的房子,貸款10年,月供2580元左右。
理財投資規(guī)劃方案篇四
有了錢才能理財,當務之急要做的事情就是聚財,可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款,一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢,可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時,和銀行約定進行自動存款。這樣做,一方面,是避免了存款到期之后不及時轉存造成逾期部分按活期計息的損失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下調,未約定自動轉存的,再存時就要按下調的利率計息,而約定自動轉存的,就能按下調前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘。
目前還是在校大學生,高專業(yè)性的能力還不具備,有的只是熱情、時間和精力,這時就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身價值未被社會所認可的時候就要從底層開始奮斗,可能會很累且掙的錢少,這是必須的過程,早點經歷也是好的。
3.3.合理投資。
經過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法,經過一段時間的積累,將擁有一定的資產,此時理財的重點便要轉向投資。根據自己的投資類型,將資產分為四份:投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄,風險投資、應急用錢皆兼顧到。
理財投資規(guī)劃方案篇五
告別中學時代,邁進大學殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有,物質財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣,科學的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢,可以結合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解:
1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的.情況,要加以標記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標,我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資,那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應,才能確保目標的可行性。理財,需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學,非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸得起!
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導致自己承受過高的風險。事實上,投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力,將投資于權證的資金比重限制在適當的水平,并根據市況進行調整。
理財投資規(guī)劃方案篇六
一、我的愛好:讀書,運動,聽音樂......我喜歡的書籍:《鋼鐵是怎樣煉成的》。
我喜歡的歌曲:年輕的戰(zhàn)場。
我的座右銘:成功,并不是遙遙無期的奢求,只要你一伸手,就能緊緊抓住他。也不是不可能實現(xiàn)的夢想,只要你揚起風帆便可駛向成功的彼岸。
理想是事業(yè)的大門,是登堂入室的旅程,這個旅程的盡頭,就有成功在等待著,來慶祝我努力的結果。為了實現(xiàn)我的理想,我毫不懈怠,因為我知道:沒有理想等于沒有靈魂。我要證明我擁有理想,擁有靈魂。我的理想是重點。我不質疑自己的能力,我要超越自我,實現(xiàn)理想。太陽總在有理想的地方升起,月亮也總在有理想的地方朦朧。理想是永恒的微笑,我的理想不盡,我要理想之花永不合攏,為了夢,那遙遠而真實的理想,我會努力前行。
二、職業(yè)目標:,財務總監(jiān),高級會計師。
成功目標及誓言:每個企業(yè)家都有自己的特色和風格,但他們還有共同的特征,那就是:有正確的判斷力,有決心,敢于創(chuàng)新,勤奮。
三、
學習過程。
大學第一年:大一是個學會獨立的階段,也是從中學向大學過渡的階段,更重要的是人生的起點。第一次開始追逐自己的理想、興趣。這是你離開家庭生活,第一次獨立參與團體和社會生活。這是你不再單純地學習或背誦書本上的理論知識,第一次有機會在學習理論的同時親身實踐。這是你第一次不再由父母安排生活和學習中的一切,而是有足夠的自由處置生活和學習中遇到的各類問題,支配所有屬于自己的時間。
大學第二年:大二緊張而又繁忙,一定要考過英語四級,考過計算機二級...除去上課時間,應充分利用課余時間。除去必要適可的身體鍛煉、娛樂活動及休閑時間外,均應安心、踏實、專注地攻讀專業(yè)書籍及其它類別的實用書籍。學習時應注意預習、聽講、復習、綜合分析對比聯(lián)系,以及所用時間比例。知識積累不僅應做到廣、博,更應做到專、精,力爭畢業(yè)時獲得優(yōu)秀畢業(yè)生稱號。
大學第三年:大三是個收獲的季節(jié),把自己的知識與能力結合起來,作好外出求職的準備,讓自己變的成熟穩(wěn)重9年-xx年就業(yè):。
我的特征:沉著,冷靜,有較強的交際能力,有理智的頭腦.成功標準:在企業(yè)或事業(yè)單位中是個有用的人才,能不斷開闊創(chuàng)新,尋找自我,檢視自我不斷提高自己,充實自己!
主要職業(yè)領域:會計。
職業(yè)發(fā)展路線:出納邊工作邊學習企業(yè)或事業(yè)單位的會計師。
1、鍛煉自己的注意力,在嘈雜的環(huán)境里也能思考問題,正常工作。在大而嘈雜的辦公室里有意識地進行自我訓練。
2、養(yǎng)成良好的鍛煉、飲食、生活習慣。每天保證睡眠6——8小時,每周鍛煉三次以上。
3、充分利用自身的工作條件擴大社交圈、重視同學交際圈、重視和每個人的交往,不論身份貴賤和親疏程度。
情的問候,一個燦爛的笑容,就足以喚醒一顆冷漠的心?,F(xiàn)在的我,我必須踏踏實實地在學好專業(yè)課的同時,不斷地向課外擴展,豐富我的視野,為實現(xiàn)我的夢想的奠定堅實的基礎。
五、計劃書實施度:90%以上,雖然有時候計劃趕不上變化,但是只有計劃才會明確的認識到自己的任務與方向.我的計劃不會變化,我會為自己負責的,永不言棄,否則對不起自己!
六、計劃小結:過去的已經過去,未來的又遙不可及,而只有現(xiàn)在的才是最真實的,我們能把握的。悟以往之不諫,知來者之可追,及時當勉勵歲月不待人,今朝最寶貴!把握今天,我的明天會是一個艷陽天!
總結。
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坐而寫不如站而行,用毛主席的話作為結束語吧:最無益莫過于一日曝,十日寒,恒為貴,何必三更眠,五更起?;蛟S我這里面的觀點有些偏激,純屬個人觀點,請讀者諒解。我只能說,"為了我的輝煌人生,我會笑對挑戰(zhàn),奮力拼搏,因為我的未來不是夢"。
一、自我分析。
(1)、出生背景。
我這樣的經歷是遠遠不夠的,社會是復雜的,對于我們這些大學生來說要各種經歷都要去嘗試的,所以我希望在接下來的三年時間里能夠鍛煉自己,加強自己的獨立生存能力,和自我解決問題的能力。
(2)、性格與能力。
我的性格并不是那種外向類型,很多東西我都愿意自己一個人體會與經歷,有時候會把自己排除在集體之外。還有我并不喜歡和別人交流,也很難接受別人的意見,比較獨斷獨行。對一些事物有時候就是三分鐘的熱情,有些時候不能堅持自己最初定下的目標。但我有一種不服輸的性格,每一次的成功都會給我?guī)砭薮蟮膭恿?,我喜歡超越周圍的人。
我雖然有時候做事丟三落四,但我在關鍵時刻能夠打起百分之百的精神。還有我喜歡幫助周圍的人,并不計較目前的得失,能夠把目光放在遠方。
二、專業(yè)就業(yè)方向及前景分析。
我學的是有關財務管理方面的專業(yè)。財務管理說通俗了就是原來的會計和出納的工作,當然,現(xiàn)有體制下的財務管理工作不再是那么簡單的統(tǒng)計和支出的事情了。財務管理專業(yè)在我國成立得比較晚,所以我國的財務管理研究水平也與國際水平有較大的差距。
就業(yè)方向:畢業(yè)生主要從事大中型工商企業(yè)、商業(yè)銀行、保險公司、各類投資基金和金融機構、政府部門的財務分析和管理工作,以及在學校、科研單位從事財務管理方面的。
教學。
和研究工作,也有相當數量的本科生畢業(yè)后在本校、國內重點科研院所及國外著名大學繼續(xù)深造學習。
就業(yè)前景分析:財務管理是企業(yè)管理的一個重要組成部分,它是對企業(yè)。
資金籌集、控制和投放的一項管理活動,因此財務管理專業(yè)的畢業(yè)生多就業(yè)于企業(yè)的財務部門,當然也包括一些事業(yè)單位,用一句很通俗的話來說就是:"成為企事業(yè)單位資金流動的中樞神經"。但由于我國正處于改革的第二個階段,由過去的政企不分向現(xiàn)代企業(yè)制度轉型,所以各方面都亟待完善,這其中當然也就包括財務管理方面。企業(yè)不僅需要那些能夠從事內部理財業(yè)務的人,而且越來越多地希望這些人才具有更高的素質,從而能夠為企業(yè)的戰(zhàn)略決策做出貢獻,包括投資、規(guī)避風險等一些方面。企業(yè)對人才的需求使得畢業(yè)生市場上此類人才十分走俏。當然,這里所說的走俏主要還是指名牌或重點大學的畢業(yè)生。因為這些畢業(yè)生自身素質及學校師資水平的緣故,所以他們畢業(yè)以后的能力基本滿足企業(yè)的要求,而且進行在職培訓的潛力巨大。相對于這些名牌畢業(yè)生而言,一般學校的畢業(yè)生就顯得供大于求了,因為不管從現(xiàn)有能力還是從潛力上來看,他們都不具有優(yōu)勢也就無法滿足用人單位的要求。因此,從整體上來說,財務管理專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)市場是相對意義上的供大于求。
而且一般來說畢業(yè)生多喜歡到大公司從事要職,但就我個人的觀點,在大公司謀職不僅需要深厚的財務功底,能夠精通財務知識的精髓,更重要的是還要具有戰(zhàn)略的眼光,能夠為企業(yè)的長遠發(fā)展做打算,能夠精打細算,以使公司的財務狀況始終處于良好且保持投資的高回報率。上述所有的要求使得每一位想要勝任財務部門工作的求職者必須具有極強的能力,使自己每一天都保持著清醒的頭腦,并不斷地學習,不斷地進步。因此,我們在擇業(yè)時不光是羨慕那些大公司,更多的應該是仔細分析與思考一下自己的優(yōu)勢與劣勢,從優(yōu)勢突破回避劣勢,這樣才能做到有的放矢,也為將來的工作打下一個良好的基礎。
三、職業(yè)分析。
對于我們來說當然是進一些金融機構,或者是一些前景比較好的企業(yè)去工作。相對于其他的管理專業(yè),財務管理有比較長的歷史,并在管理運營中起著非常重要的作用。財務管理需要有扎實的經濟理論基礎,熟悉市場經濟運作原理,通曉管理學知識。專業(yè)知識面較寬,培育出來的人才適應能力也比較強。要想學好本專業(yè),應該經常到實際財務部門進行專業(yè)實習,了解實際財務工作的運作情況,熟悉實際財務資金的流轉,提高實際工作能力。
財務管理的就業(yè)內在環(huán)境分析:
在全球經濟一體化影響下,財務的國際化問題已是必然選擇,中國企業(yè)要走出國門,展開國際競爭,更要強調財務的國際化。處在日新月異的經濟及商業(yè)環(huán)境里,企業(yè)規(guī)模越大,投資項目也越多。資金來源已不再局限于股本與銀行貸款。此外,不同的策略與決定帶來不同的風險,例如:業(yè)務國際化涉及外匯風險;以浮動利率融資則產生利率風險。針對避險的需求,金融市場提供了不少避險工具,如期貨與期權等。各級經營管理人員必須牢固樹立競爭觀念、貨幣時間價值觀念、風險觀念,從整體最優(yōu)化出發(fā),進行各項財務決策,在動態(tài)中實現(xiàn)對生產經營的導向、調節(jié)和控制,最終實現(xiàn)財務管理目標。
財務管理的就業(yè)外部環(huán)境分析:
隨著以信息技術為特征的科技革命的興起和發(fā)展,跨國公司規(guī)?;?、國際經濟一體化趨勢,特別是金融市場地位的日趨重要,使投資風險加大。
由于向國際化不斷靠攏。因此,我們的財務管理也應向國際慣例靠攏,目前國際上,投資管理受到空前重視。公司財務的內容轉向對有效市場理論、投資組合理論、資本結構理論和定價理論等問題的研究。公司財務的研究方法逐漸由描述性轉向分析性,由定性方法轉向定量方法。需要說明的是,公司財務理論和方法深入發(fā)展的同時,其外延也得到了不斷突破。公司財務管理理論和方法被廣泛地運用到非公司性的組織機構中,如中小企業(yè)的財務管理,非盈利性組織的財務管理等。公司財務管理的研究延伸到跨國企業(yè)中形成了國際財務管理專題。
我的第一職業(yè)目標是進入銀行工作。
在工作中應具備許多方面的知識與能力。
我認為本專業(yè)應獲得以下幾方面的知識和能力:能得到財務、金融管理方法和技巧方面的基本訓練,具有較強的分析和解決財務、金融管理實際問題的基本能力和科學研究能力及運用所學理論結合實際業(yè)務進行創(chuàng)新的能力;熟悉我國經濟管理的有關方針、政策和法規(guī)及國際企業(yè)管理的慣例及規(guī)則;有較強的文字表達能力,通曉電子計算機在企業(yè)管理中的應用;掌握企業(yè)在投資和籌資決策時的基本原則和決策分析方法,學會運用財務分析方法對企業(yè)財務狀況進行分析和進行財務預測。
具體分類就是以下6點:
(1)、掌握管理學、經濟學和財務與金融的基本理論和基本知識;。
(2)、掌握財務、金融管理的定性和定量的分析方法;。
(4)、熟悉我國有關財務、金融管理的方針,政策和法規(guī);。
(5)、了解本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài);。
我離自己想要的崗位還有很大的差距,不了解財務管理在公司經營過程中的財務活動進行預測、組織、協(xié)調、分析和控制的方法。一個實行現(xiàn)代企業(yè)制度的企業(yè),在產品生產方向、規(guī)模和質量水平既定的情況下,企業(yè)管理的中心就是財務管理。因此,參與財務決策的管理人員,尤其是財務經理,必須具備、掌握基本的財務管理知識。在這方面我所欠缺的太多,所以我要在未來的三年中好好的豐富自己。
四、未來三年的計劃。
我所讀的專業(yè)也不是我們學校的強項專業(yè)。但在這里有一在平凡不過的我,但是我的心是絕對不平凡的,我的"野心"絕對可一征服我在這里的每一天,我所做的每一件事,既然我改變不了現(xiàn)實,我也不要現(xiàn)實改變我自己,我要自己改變自己。讓我的一生都是奮斗的一生。
大學生對未來應該有一個規(guī)劃。在我著一直都樹立著這樣的就業(yè)關:謀生,不應該是心為形役;更理想主義應該是收獲幸福,互相成全,值得為之奉獻的。而我選擇后者。求職應聘,學習和能力是兩張永久的通行證,但在學歷和能力相差無幾的情況下,個性品質優(yōu)秀才能被主考官看重。誠實,感恩,勤奮,自信。
對于未來的三年,我的計劃是這樣的:
首先是去考一些必要的證書。
1、首先是考英語四六級,再是計算機二四級,這些都是專業(yè)必須具備的基本的條件。
2、接著是考會計上崗證,這個證書對與我們這種專業(yè)來說很重要。它在我們找工作時會是很重要的砝碼。
3、其次是考cpa,難點的就是acca,acca之《財會資格證書》自1972年推出后,全世界已有一萬多人獲得了這一證書。其中不少人得益于這一研究生水平的課程,在世界各地擔任財務經理、財務總監(jiān)、總經理等職。然后再考個內部審計師。
接著是去去企業(yè)實習。
在企業(yè)能學到學校和課本里不能學到的知識,也可以進快的融入社會。
如果有條件的話我還是會去選擇考研,因為研究生有兩大優(yōu)勢。
1、與大專生本科生相比,碩士和博士研究生在知識的深度廣度和技能的熟練程度等方面優(yōu)勢明顯,特別是博士畢業(yè)生。而且,大多數研究生都有跟導師一起做課題的經驗,理科研究生還有參與實際項目的經驗,這些經驗是彌足珍貴的,對求職有很大的幫助。很多大公司的技術研發(fā)崗位之所以青睞研究生,就是看中了這一份的經驗。
2、求職目標更為明確,心態(tài)更成熟。
研究生能學到更多與更專業(yè)的知識,也是能去自己心目中理想的學校的一次好機會。
這一直是我經常對自己說的話:個人奮斗制勝、攫取成功的精神財產將永遠貧富不均。在浩瀚的生命之岸,你應該自豪地告訴世界,你追求過,你奮斗過,你為輝煌的人生從來沒有放棄過希望,從來沒有停止過拼搏。而這個造就了萬物的世界也將自豪而欣慰地回答你:只要奮斗不息,人生終將輝煌!
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理財投資規(guī)劃方案篇七
第一,35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率,但是作為保本的投資手段,儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋,進行組合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。這樣,儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展,靈活方便,隨時調整。
第二,30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄,而且還有提前支取可按實際持有天數計息的好處。另外,您還可以試著買二手國債。比如,我所購買的掛牌上市的二手國債,年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三,20%投資基金?;鹁哂袑<依碡?、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點,一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金,現(xiàn)在已經升值。我認為,這種投資方式很適合工薪階層。
第四,5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下,購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如,像養(yǎng)老性質的保險,不僅對人生的意外具有保障作用,而且是長期投資增值的過程,可以買上一些。
第五,10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能,長期投資的話,回報率極高。但是,您千萬得注意要真正懂行,否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨,您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等,風險較小,而且融入了個人的興趣、愛好,可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六,還可以把資金通過集資入股、委托理財等方式,投入到風險低、效益好的項目里去。但是,這里要注意資金安全問題,注意經濟合同的合法性,以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
理財投資規(guī)劃方案篇八
隨著我國股票債券市場的擴容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法,歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p:
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金,保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中,消費時盡量刷信用卡,把錢都拿去買活期產品。超過5000元后,立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺,現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益,有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實,投資人之所以會踩雷,往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者,就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前,需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解。現(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實,p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降,目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間,盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺,風險很大。
4.等額本息還款更好,雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些,但每月還款能激活我們的資金的流動性,我們可以取出來用到其它方面,也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投,讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的,有時也可以看看債權轉讓區(qū),有時能碰到短期高利率的轉讓標,它即擁有短期標的的流動性靈活,還兼顧了長期標的高收益,真得很劃算。
現(xiàn)如今,隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊,行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī),投資者要想選擇安全p2p平臺,還需對平臺進行多方面考察,比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說,是理想的投資選擇,投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標,一個月,三個月,半年,一年,長到十年,二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后,排出自己的理財目標順序。
事情分先后,先踏實做好自己能夠做的,目標遠大不可怕,關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標,首先先存下一筆錢,投資理財,必須有財可理,有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入,算算自己還有哪些資產,小到長期不用的電子產品,大到車房,算好過后,以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費,不要成為月光族,賺多少錢不重要,能夠存下多少錢才是真正的本質,在整理賬單的時候,看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬,非必要娛樂,保險是生活必須的支出,為自己的生活增加一份保障,一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德,在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性,儲蓄可以教給大家一點技巧,平時保存口袋里面的五分之一存起來,養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼,理性購買商品,購買商品的時候問自己,到底是不是必須的?可買可不買的就不要買,別著急,特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識,中國缺乏風險投資教育,現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了,上千億的資產流失殆盡,上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力,是指一個人在財務方面的智力,是理財的智慧。
它包括兩方面的`能力:一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商,現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性,以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練,就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度,了解財富的運動規(guī)律,科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆,保護你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災,重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少。
11,樹立信譽,償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本,有債不怕,關鍵是要還,一天還不完,就慢慢還,制定計劃,按時歸還債務,不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃方案篇九
摘要:
凡事預則立,不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃,要知道。如果沒有計劃,永遠不會有變化。制定完美的計劃,從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預算。一般來說,家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則,制定收支總預算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延后買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進權重股。股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票,選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股,不用太多錢,一月或幾月買一點,到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲,但一定會上漲,而“沒人談論”的時候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段,因為資產價格持續(xù)升高的原因,買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力,也以適當增加工作動力,另一方面還貸款相當于存錢,不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且,房產即使?jié)q不過最好的投資品,也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多30、40歲的人來說,現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活,似乎還太早、不確定性還太多。的確,結婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間,可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。
家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向,本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析,包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹,并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。
家庭投資理財,行為分析,投資收益,投資隨著我國經濟的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產的不斷增加,投資理財已成為日益重要的問題,家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資,以使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經濟風險,不管是儲蓄投資、股票投資,外匯、保險投資,由于投資品種日益增多,所需的專業(yè)知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向,下面對我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財的選擇。
(一)、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時,首先面臨的就是投資方式和領域的選擇,一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點,選擇某種或某幾種資產,并決定其投人數量與比例。改革開放以前,在大多數中國老百姓眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
(二)、家庭投資理財的品種現(xiàn)在家庭投資理品種主要有:1.銀行存款。對普通百姓來講,存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后,投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長的時間,這主要看將來的收人和支出狀況,以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,特別是從長期投資的角度看,沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,通過發(fā)行基金證券,將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產,交由專門機構的專業(yè)人員按照資產組合原則進行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小,亦省時省事,是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高,比股票風險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特點,深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產,亦即房屋和土地這兩種財產的統(tǒng)稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化,以便價格大幅度看漲時,賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,投資房地產的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時候,也是房地產價格上漲的時期;并且,可以房地產作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險,是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費,建立專門的保險基金,采用契約形式,對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后,一旦災害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險公司取得經濟補償,即“投資收益”;保險投資具有一定的風險,只有當災害或事故發(fā)生,造成經濟損失后才能取得經濟賠償,若保險期內沒有發(fā)生有關情況,則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前,各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種,使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的,但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金,通過交易所進行,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外,藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性,因而具有極強的保值功能,其市場波動幅度在短期內不很大,所以投資者能把握自己的命運,安全性強,收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能,所以藝術品投資回報率高。但同時,藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性,一旦購進藝術品,短期內不一定能出手,其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年,對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識,不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式,在新聞報道上顯示:目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍,而且目前還有上漲趨勢,好多黃金店子每天都人滿為患,有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢,人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全,而且操作簡單,因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性,保值性應該是很強的,即便黃金價跌,也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式,只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財的組合。
不管是金融資產、實物資產,還是實業(yè)資產,都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產,從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產變成擁有系統(tǒng)性的組合資產,這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志,許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化,而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性,資產的替代性體現(xiàn)在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好,甚至收益預期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關系。資產的互補性表現(xiàn)為一種資產的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動,如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關系等。所以從經濟學的角度不難證明,過多地持有一種資產,將產生逆向效應,持有的效用會下降,成本上升,風險上升,最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現(xiàn),而實行資產組合,家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多,這經??梢詮馁Y產的持有成本,交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如,市場不景氣時,一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài),但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本價,有的維持較高的選擇上述形式的資產中,哪些升值潛力大的品種進行組合投資,也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧,在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性,做到長短結合,品種互補,長期投資與短期投機互為兼顧,并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格,也是有可能的,這時頭腦清醒,有鑒別能力的投資者,會及時配合,從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
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2.肖衛(wèi):《一生的財富運算》,沈陽出版社,2001年。
3.倪正東:《風險投資浪潮》,光明日報出版社,1999年。
4.于紅霞編輯:《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》,中國檔案出版社,2006年。
2016年5月24日。
論文作者:張佳琪。
理財投資規(guī)劃方案篇十
這次物價上漲,有一個特點,就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲,而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明,經濟結構畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤,從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”,老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖,全線上漲,菜價也到了“元時代”,一些農產品還全線告急,比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的,大部分都大漲了。不僅農副產品上漲,像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈,切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了,房租上漲確實讓很多白領受不了,既買不起也租不起了,所以,前段時間,有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴,生活成本上升,更使得他們苦不堪言。
如何在學生階段樹立良好的理財觀念,養(yǎng)成良好的理財習慣,學會一定的理財技巧,進而使自身財產保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義,在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
理財投資規(guī)劃方案篇十一
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事,窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習,我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財的分配得到更好的安排,以便不時之需。適當的投資可以讓我們的錢財得到充分的使用,也可能增加收獲,而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產作出一個詳細的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃,首先介紹一下我的家庭成員,我的奶奶、爸爸、媽媽,姐姐、和我。家庭之中我在讀書,奶奶沒有勞動能力,一家只有爸媽,姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的,大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的,收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產蛋。但是一年差不多都是6萬,7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右,自己在外面租的房子,所以僅僅只是夠自己的生活費,而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用,還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右,由于父母不善于股票和投資,所以大部分錢還是儲存在銀行,收獲利息。這也是大部分農村人的投資方式,因為這是比較安全和穩(wěn)妥的,沒有風險,雖然回報率能低一點,但是還是很多農村人的第一選擇,不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的??墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的,只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農村人的投資方式還是可以,可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里,那樣得到更大的收益的,其實我的爸爸還是很有頭腦的人,只是膽子小,這是農村人的共病,幸苦一輩子就是為了錢,為了讓自己的子女過上好的生活,就怕一下子投資得不到收益,還賠進去了,這一輩子就完了。不想城里的人,他們敢于投資,敢于將金錢投資在風險大,回報也大的投資中去。比如像股票,期貨,基金。他們也有時間去了解觀察他們,可是on個村人不是這樣,他們也不能這樣,每一天都會有很多的事情要去做,從早上忙到晚上,從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候,所以他們沒有時間去研究那樣,他們只能投資在一些比較安全,不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢,只是為了防止以意外,所以在投資別的上面的時候,好要保留一些,留下1~2萬作為活期儲蓄,再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮,在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經過學習,我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低,而且收益還是可觀的。
我還在網上擦找了一些關于理財的投資的內容;一般來說,合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩(wěn)健型產品和激進型產品,將雞蛋放在不同的籃子里,以分攤風險,實現(xiàn)家庭資產的穩(wěn)步升值。理財師建議,在目前股市震蕩的背景下,家庭資產中應配置20-30%的資金投資股票市場,用于購買藍籌股和資源類股票,作為中長期的投資;而面臨房產市場的深度調整,需觀望3-6個月,伺機出手;基金定投,屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益,可作為中長期的投資方式;同時,投資者也應重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足,是否有固定的儲蓄計劃,為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的“守門員”,安全與保障,是每個人生命中最大的需求。
購買保險產品的主要目的應為獲得保障,投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此,根據家庭情況,首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障,以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下,可暫不考慮;父母因年歲漸高,除購買意外險外,其他保險已較難投?;虺杀具^高,建議以家庭結余資金定期劃出少部分,建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是,疾病是家庭財政的黑洞,足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉移風險、獲得保障的方式,也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎上,還可以考慮購買一些分紅型的保險產品,作為穩(wěn)健理財類產品,既能保證本金安全,又能實現(xiàn)快速返還,在不影響當前生活品質的同時,又能為未來存上一筆錢,實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險(分紅型)就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是:具有快速返還、每年分紅等特征,且生存現(xiàn)金可以靈活運用,既可以按照合同約定,定期提取,作為現(xiàn)金流的補充;也可以留存公司復利滾存生息,等需要時再一次性或分批靈活領取,是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇,有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外,不容忽視的是,每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金,則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議:家庭保持一定的活期存款(具體金額視家庭收支而定)來應付日常生活開銷是必需的,但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系后,未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏,及時調整保持較佳的資產配置和投資組合,以保持較高效的資產增值狀態(tài)。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。
理財師表示,影響家庭投資比例的因素很多,要針對每個家庭的特點區(qū)別對待,主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。
還是那句老話“你不理財,財不理你”,在部分投資型產品面臨回調的時候,重新調整家庭理財結構刻不容緩。
這些都讓我們明白了,投資有風險,理財是必須。
生活中每個人都要學會理財的,這不僅僅是對自己,對家庭的負責態(tài)度,也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進,我們不能改變世界,但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會,沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層,但是我們也不能放棄自己,要有自信的。
學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的,讓我學會了怎樣理財,怎樣投資,怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資,有風險,有收獲。抓住就會有收獲,不能總是畏畏縮縮。學會理財,規(guī)劃好自己就未來,適當的投資讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學院:土。
班級:土。
姓名:
學號:201。
日期:201
理財投資規(guī)劃方案篇十二
除了有理財目標,規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析,知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等,這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外,根據個人實際情況調整各投資品的配置比例,以實現(xiàn)在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響,如果盲目理財,每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富,那是無法理好財的,甚至還會造成不必要的損失。
理財投資規(guī)劃方案篇十三
熟悉國家有關投資的方針、政策和法規(guī),了解國內外本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài),具有處理固定資產投資、金融資產投資;國際投資、政府投資、企業(yè)投資、宏觀投資調控等方面業(yè)務技能,能在各類企業(yè)、經濟組織、國家機關以及教學、科研機構從事相關工作的高級專門人才。
政治經濟學、西方經濟學、計量經濟學、貨幣銀行學、財政學、會計學、投資學、國際投資、跨國公司經營與案例分析、公共投資學、創(chuàng)業(yè)投資、投資項目評估、證券投資學、投資基金管理、投資銀行學、公司投資與案例分析、項目融資、投資估算、投資項目管理、房地產金融、家庭投資理財、投資管理信息系統(tǒng),以及實訓課程模擬投資運作等。
一般來說,投資學專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個去向:,到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資,如投資公司、上市公司、證券公司、信托公司、風險投資公司、商業(yè)銀行、保險公司等;第二,到一些社會的投資中介機構、咨詢公司、財務公司、基金公司、資產管理公司、金融控股公司、房地產公司等,參與操作、協(xié)助決策或給予專業(yè)建議;第三,到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作;第四,到各大企業(yè)的財會或審計部門,稅務部門,參與企業(yè)的投資策劃與決策、財富理財、風險管理與控制工作;第五,到政府相關部門從事有關投資的政策制定和政策管理,或者是到事業(yè)單位,如會計師事務所及稅務師事務所等稅務代理機構、政府財稅部門,從事行政管理和建議工作;第六,到高校、科研部門從事教學、科研工作。
4、熟悉國家有關投資的方針、政策和法規(guī),了解國內外本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài);。
5、具有較強的外語聽說讀寫能力,能熟練地查閱外文文獻,具有一定的外語交際能力;。
7、具有較強的計算機應用能力和獲取信息并處理信息的能力。
初入大學就應該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念,大一就進行職業(yè)規(guī)劃,從一開始就不走彎路。
大學一年級。
這是大學四年中空閑的時間段。除了少數的專業(yè)課作業(yè)和基礎課、必修課的學習,其余的都是空余的時間。我們需要好好的利用這些時間,做好合理的安排。要嚴格遵守作息時間,不讓慵懶變成自己的一種習慣。大一學專業(yè)方面上的基本是基礎課程,它們是專業(yè)知識的地基。所以要趁大一時,就要把基礎打好。當務之急,就是對自學能力的培養(yǎng)。老師教的都是基本的知識,要提早自己學會些專業(yè)相關軟件的運用。其次,在此期間,要看相關的專業(yè)來礦大自己的知識。就如老師時刻叮囑我們的,要多泡圖書館、畫展、博物館等地方,增長自己的見識。經常瀏覽視覺傳達專業(yè)方面的相關網站以及時尚方面的書刊雜志,提高審美,了解流行趨勢。隨身準備小本子,練習繪畫,積累素材。重要的是,要初步了解職業(yè)、特別是自己未來所想從事的職業(yè)和自己所學專業(yè)對口的職業(yè),提高人際溝通能力。具體活動可包括多和學長學姐們進行交流,技巧。要多利用學生手冊,了解學校的相關規(guī)定,爭取不違反學校的紀律,過好大一的生活。
大學二年級。
進入了忙碌的專業(yè)課的學習上了。同樣在學習方面上,我要對自己一無所知的專業(yè)課進行努力的學習,做到從不知道到認識,熟悉再到掌握能靈活運用。要如海綿般努力的吸取知識的水分。還可以嘗試兼職、社會實踐,能在課余時間從事于自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關的工作。同時也能提高自己的責任感、主動性和受挫能力。開始注重往插畫方面發(fā)展,重要的就是多練習。并考試有選擇的輔修其他專業(yè)的知識來充實自己,例如產品設計專業(yè)。應考慮就業(yè)了。我要了解相關的準備工作,以提高自身的基本素質為主,參加社團等組織,來鍛煉自己的各種能力,檢驗自己的專業(yè)知識和技能?積極參加學院舉行或者全國范圍內的大賽來增加自己的經驗,了解行業(yè)目前的設計動態(tài)。我不打算能通過英語四六級考試,但應掌握基本的英語拼寫、口語能力對專業(yè)方面是滿重要的`,不能放棄對英語的學習。希望未來幾年能與學院內即將到來的國外設計師交流設計方面的心得,吸收更多知識的養(yǎng)分。
大學三年級。
為將來有份更好的工作,就需突出自己的優(yōu)勢,多參加培訓結構,學習更多高端技術。我的目標將鎖定在提高求職技能、搜集設計公司信息。鍛煉好自己的獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性?參加和專業(yè)有關的暑期工作,和同學交流求職工作心得體會,學習寫簡歷、求職信,了解搜集工作信息的渠道,并積極嘗試。鍛煉自己與社會的交往能力。
大學四年級。
大學生活似乎已經到了尾聲,這段鳴奏迎來了后的高潮。我準備對這3年的大學生活做的總結。開始申請工作,積極參加招聘活動,在實踐中校驗自己的積累和準備積極利用學校提供的條件,了解就業(yè)指導中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧。做出果斷的決定,為下一步做好充分的準備,找到一份自己滿意的工作。
職業(yè)生涯規(guī)劃結束語。
人生就是要有成功,有失敗,才有意思,有輸有贏,才是多彩的人生。
四、總結:
作為一名大學生,走在人生的轉折道路上,內心不免有些慌亂,不知所措。這便彰顯了職業(yè)規(guī)劃的重要性。通過規(guī)劃,我們能夠做到理性的面對現(xiàn)實,面對自我,學會做人,學會做事。不管未來的人生旅途多么艱難和危險,都應該勇敢地面對。
理財投資規(guī)劃方案篇十四
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利,如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小,取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓,股東能通過股票轉讓收回其投資,但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者,以其出資額為限對公司負有限責任,承擔風險,分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書,具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系,債券發(fā)行人即債務人,投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券,是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的,所以,債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是機構投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金,包括封閉式基金和開放式基金,具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回,但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上,而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品,也可以是金融工具,還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后,一個月之后,三個月之后,甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為,例如無貨沽空,可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權,是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講,期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價,使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易,行使其權利,而義務方必須履行。在期權的交易時,購買期權的一方稱作買方,而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人,而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證,是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券,或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤,自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質,為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中,沒有任何一種物質像黃金一樣,與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系,成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此,在人類文明史演化中,黃金具有了貨幣和商品兩種屬性,相應的,黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資,是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱,有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?;仡欃Y產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇,做八道風險承受能力測試題,得到對自己風險偏好的界定和描述,從而明確自己屬于哪一類型的投資者,作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后,依個人風險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品,最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品,只有適合自己的理財方案和理財產品。
理財投資規(guī)劃方案篇十五
本學期的公選課已經接近尾聲,自己覺得非常慶幸在開學初能夠選上《投資理財》這樣熱門的課,彌補了大一第一學期沒有選上的遺憾?;仡欉^去近大半個學期的學習,個人在投資理財上已經有了明顯的認識相比于過去,從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念,認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。一下就是自己在各個方面的學習心得。
過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識,只了解一些零零碎碎的知識,而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財工具,對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析,讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識,這其中包括了彩票,賭場,儲蓄,期貨,股票等,重點從一個收益率上進行分析,最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產品,同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。圍繞著以股票為主的投資理財方式,楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經歷講述了許多自己的一些心得,我覺得這是尤其可貴的一點,因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業(yè)投資的要點和法則我們會覺得非常陌生,不利于我們初學者的掌握和了解,這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了,結合自己當時的經歷,講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具,多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票,不單單要考慮凈資產收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率,綜合起來考評股票的好壞,同時楊老師也告訴我們銀行股是相對較好的股票,從各個方面來說都有穩(wěn)定的收益率,尤其是在熊市中是不錯的選著,這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長時間關注的銀行股。緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術分析,使我們了解了內外盤的定義和知識,知道了金叉和死叉與指標背離的概念,趨勢分析等各種技術分析,在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法,同時也給了我們自己在選股的一些經歷和教訓,這點尤其可貴,因為上課和實際的操作是完全不同的,理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到,所以楊老師給我們的這些個人經驗個人覺得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的,非常寬松的一個課堂環(huán)境,我們每一個人都能自由的表達觀點和提出問題,同時楊老師也積極的聽取我們對他的課堂建議,隨時隨地更新自己的上課方式,取得的我們學生的一致好評,同時在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板,更好的拓寬了我們在課后與楊老師交流請教的平臺,我們在學習上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖,楊老師都會馬上給我解決……,同樣自己也有一些建議,就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財工具,比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠學習這門選修課,在投資理財上獲得了不少的知識和許多以前沒有形成的一些概念。
理財投資規(guī)劃方案篇十六
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利,如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小,取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓,股東能通過股票轉讓收回其投資,但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者,以其出資額為限對公司負有限責任,承擔風險,分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書,具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系,債券發(fā)行人即債務人,投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券,是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的,所以,債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是機構投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金,包括封閉式基金和開放式基金,具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回,但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上,而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品,也可以是金融工具,還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后,一個月之后,三個月之后,甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為,例如無貨沽空,可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權,是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講,期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價,使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易,行使其權利,而義務方必須履行。在期權的交易時,購買期權的一方稱作買方,而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人,而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證,是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券,或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤,自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質,為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中,沒有任何一種物質像黃金一樣,與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系,成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此,在人類文明史演化中,黃金具有了貨幣和商品兩種屬性,相應的,黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資,是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱,有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇,做八道風險承受能力測試題,得到對自己風險偏好的界定和描述,從而明確自己屬于哪一類型的投資者,作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后,依個人風險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品,最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品,只有適合自己的理財方案和理財產品。
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理財投資規(guī)劃方案篇十七
導語:一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”,進而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。所以你還沒有下定決心開始理財嗎?跟著百分網小編一起來看看吧。
對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那么如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財的第一步。
若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚后要不要買房子、生孩子等。
之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現(xiàn)財務獨立之前還有許多準備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。
把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的.資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優(yōu)勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的,最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學習理財知識就是必要的。
何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現(xiàn)嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,并且能協(xié)助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
理財投資規(guī)劃方案篇十八
告別中學時代,邁進大學殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有,物質財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元;
3. 同學應酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣,科學的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢,可以結合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解:
1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的情況,要加以標記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標,我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資,那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應,才能確保目標的可行性。理財,需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學,非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸得起!
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導致自己承受過高的風險。事實上,投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力,將投資于權證的資金比重限制在適當的水平,并根據市況進行調整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的:
書是人類的朋友,書是人類進步的階梯!為了拓寬學生的知識面,通過開展“和書交朋友,遨游知識大海洋”系列讀書活動,激發(fā)學生讀書的興趣,讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書,從小養(yǎng)成熱愛書籍,博覽群書的好習慣,并在讀書實踐活動中陶冶情操,獲取真知,樹立理想!
二、活動目標:
1、通過活動,建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動,在校園內形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動,使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動,促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
(1)每個學生結合個人實際,準備一本讀書登記簿,具體格式可讓學生根據自己喜好來設計、裝飾,使其生動活潑、各具特色,其中要有讀書的內容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目,高年級可適當作讀書筆記。
(2)每個班級結合學生的計劃和班級實際情況,也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書,其中要有措施、有保障、有效果、有考評,簡潔明了,易于操作。
(3)中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽:
各班級定期舉辦“讀書博覽會”,以“名人名言”、格言、諺語、經典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的___”、“好書推薦”等形式,向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報:
理財投資規(guī)劃方案篇十九
對于單身的你而言知不知道如何投資理財呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學習一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認為是貶義詞,描述小氣小氣。不過,在平常日子中,尤其是對金錢,錙銖必較卻非常有必要,節(jié)省下來的每一分錢,都可能是你將來財富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量,積少成多,點滴也能夠匯聚成江河。
看清購物的實質。
單身族往往喜愛尋求時尚,也熱愛購物,商家多迎合這一點,鋪天蓋地的宣傳廣告,令消費者按捺不住購物的激動,常常買回來一大堆沒用途的東西,當時激動,事后懊悔,以至于不少人想“剁手”。依據理財師調查和計算,目前商家推出的各種吸引花費的措施,如打折、優(yōu)惠券等等,看上去讓利于民,本來花費者并沒有多大的獲益,要相信一點,再精明的買家也比不過商家。所以,購物一定要堅持只選對的,選需求的。
把花費變成出資。
我國有句古話,“零打醬油整買鹽”。意思是說,醬油一次少買些,買得多吃得多;鹽則能夠多買,因為沒有人會去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費觀念,即對商品區(qū)別對待。有些產品,吃完用完,也就沒有任何價值;但也有些產品,卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價值,這類花費就有些相似出資,讓你能持久的從中獲利。因此在花費時,無妨多想想,自己支付之后,能從中得到多少報答。
拓展收入途徑。
關于單身族來說,也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思,一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入,例如經過盡力工作增加薪水,經過投資理財添加額外的收益;另一層意思是著眼將來,讓將來有更多的收入,這就需求有方案的出資自個,提高個人能力和競爭力,以期將來有非常好的收入。此外,也能夠出資一些風險低、收益穩(wěn)定的p2p理財渠道。
理財投資規(guī)劃方案篇二十
銀行理財比較適合缺乏投資經驗的人,不用擔心風險,雖然收益也不高,但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息,不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”,所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面,大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益,但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低,雖說比銀行要高一些,但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的,可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式,深受理財投資者的歡迎。一般來說,p2p理財投資門檻很低,1元就可理財,收益普遍較高,一般在10%以上,是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍,是一種適合大眾理財的方式,尤其是理財小白。
俗話說,男怕入錯行,女怕嫁錯郎。理財亦是有風險,需要謹慎進行。理財小白們在投資時,需要根據自己的實際情況,選擇適合自己的投資方式,這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言,p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看,都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財的普及,更多的人在這種低風險的理財產品中獲益。理財專家建議大家,在投資之前,要做好p2p理財規(guī)劃。以下,就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案,以供參考。
一、投資平臺數量規(guī)劃
投資之前,要問問自己,選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布??梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種,進行組合投資,如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢,組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過,在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資,不要集中在同一個城市內,才能有效的分散風險。總投資平臺的數量要控制在四個以內較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序,排名越靠前的平臺投資比例越大。此外,每個平臺的投資金額也可根據實際投資效果,定時的進行調整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財的流動性較強,就不關注其投資期限。要知道,由于p2p平臺的還款方式不盡相同,投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時,也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻,認為就是一個噱頭。其實,只要利用好復利,即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去,都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時,要做好對復利的復投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投,以提高本金,最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網寶寶類產品
目前互聯(lián)網寶寶類產品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首,投資門檻1元起,較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益,享受活期便利”,因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降,但這些互聯(lián)網寶寶類產品,總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據、短期國債、回購、銀行存款等,又被稱為“準儲蓄產品”,也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全,流動性較強,僅次于活期儲蓄,幾百元就能起投,時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高,最好是找比較好的專業(yè)機構的基金產品。
以上就是小編收集的小額理財方式,投資門檻都較低,風險較小,收益各不同,投資者可以根據自身的資金情況自行選擇??傊?,錢少有錢少的理財方式,不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
理財投資規(guī)劃方案篇二十一
1、銀行產品簡介
動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押,我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售,是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前,三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位,泵車產量居世界首位,是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴大銷售量,那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的"動產(倉單)押質受信"產品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析:
二、營銷目標
向外界推廣"動產(倉單)質押業(yè)務",使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的,注重產品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣,對民生銀行品牌的初步認可,催生出購買欲望,主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此,對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司,這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉,利用銀行資金,實現(xiàn)杠桿采購,減少應收賬款,扶持經銷商共同發(fā)展,擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系,利用生產商實力,易于獲得銀行融資支持,增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道:
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網點處,要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式,既節(jié)約相應的銷售費用,又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備,通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、,從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色,完成產品的銷售,并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念:
(一)、以客戶為中心的,注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務。
(二)、以銀行業(yè)務為主,品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶,拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產品為中心,形成全面的客戶評價機制,第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷,使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃,使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略: (1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務,將"動產(倉單)質押業(yè)務"給客戶免費體驗一段時間,讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便,靈活,成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣,先進行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對于"動產(倉單)質押業(yè)務"有一定的了解,再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(倉單)質押業(yè)務"的信息,做到產品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產品,提高知名度,在產品推出的初期能快速地進入市場,有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念:
通過獨特的,市場化的經營運作模式,發(fā)掘新的市場機會,開發(fā)培育新的市場核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務,使客戶資產價值增加,讓客戶享受增值服務,實現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經營風險降低,運營效率提高,并通過提供產品的服務,達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二:理財產品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后,按之前格式制作當月理財宣傳頁,貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項,給每一位員工發(fā)放宣傳頁,以便顧客問都能做出正確解答,同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信,及時告知理財訊息,以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單,在到期前逐一給客戶打電話,詢問購買意向,并幫助客戶選擇合適的理財產品,同時也可了解客戶資金流向,通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式,做到知己知彼,便于我行改進不足,提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后,都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數,以便在銷售日當天安排客戶有序的購買,在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單,并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內,做好理財推介和客戶推廣工作,對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財的營銷中,善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案,保持并加深與客戶的聯(lián)系,定期與客戶溝通,對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息,對客戶進行分類,不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶,通過理財為基點,發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求,對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷,利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶,從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模,充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值,以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
方案三:理財產品營銷方案
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至20xx年末,全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至20xx年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機的影響,債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。 儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準設立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務網遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ing 集團在資產及盈利兩項均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產值計算則名列第12 。根據2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算,ing 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱"本基金")經中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析:
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強情感聯(lián)系,進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理,不斷提高產品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然,口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點,最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為,很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里,多了就會挑花眼,只要你說的讓其動心,那就成了。
并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設計
之前,有提到,基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設計了以下方案。
招商迎新,元旦福臨
1.活動時間:20xx年12月31號
2.活動地點:招商先鋒基金代理點
3.活動目的:慶祝2015年元旦,為人民服務,建立公共關系,樹立品牌,擴大銷售業(yè)績。
4.內容:
這天進行優(yōu)待服務,凡是來開戶的都有禮品相送,有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
5.實施細節(jié):
20xx年12月31號9點開始,凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會以最好的服務來接待,來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎,我們進行幸運基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會順順利利。主要是設立品牌形象,給大家留個品牌意識,能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至2015年末,全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
1
《銷售(營銷)技巧》課程考試方案
3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至2015年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機的影響,債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。
儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務網遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析:
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
(一)優(yōu)勢
1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資,能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。
資于債券基金則可以分享專家經營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動性,隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。
(二)劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn),流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產凈值為基準隨時贖回,而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債,則變現(xiàn)較為困難,并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券,購買債券型基金可享受多種特殊待遇,獲得更高收益。例如,可以間接進入債券發(fā)行市場,獲得更多投資機會;可以進入銀行間市場,持有付息更高的金融債;可以進入回購市場,享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇;基金現(xiàn)金資產存放于托管銀行,享受1.89%的同業(yè)活期存款利率,遠高于居民和企業(yè)0.72%(含利息稅)的活期存款利率;享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅,所得分紅也可免交所得稅;還可享受基金進行債券投資的低交易成本。
(三)機會
如今,債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模,是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示,xx信用添利基金募集21.4億元,同期發(fā)行的xx深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業(yè)內人士認為,證券市場震蕩走弱,投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
(四)威脅
對于普通債券而言,兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強情感聯(lián)系,進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理,不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
(二)目標市場客戶細分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類:
第一類、每月領取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后,所剩余的金額往往不多,單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金,但具有長期理財需求的人,基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權平均的優(yōu)點,能有效降低整體投資的成本,分散市場波動的風險。
(三)目標客戶特點分析
1.跟風現(xiàn)象突出,風險意識淡薄。。
2.選擇基金時,熱衷1元基金。
3.持有基金,傾向于賣盈持虧。
4.基金交易頻繁,持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然,口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產品,合同都是統(tǒng)一的,
接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設計
之前,有提到,基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設計了以下二個方案。
方案一:xx迎新,元旦福臨
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:xx基金代理點
3.活動目的:慶祝xxxx年元旦,為人民服務,建立公共關系,樹立品牌,擴大銷售業(yè)績。
4.內容:
這天進行優(yōu)待服務,凡是來開戶的都有禮品相送,有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
方案二:xx教你如何理財
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:浙江工貿職業(yè)學院誠信講學堂
3.活動目的:為了給現(xiàn)代大學生培養(yǎng)良好的理財意識,幫到學校給學生開展理財知識,另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內容:
xxxx年xx月xx日在浙江工貿職業(yè)學院誠信講學堂理財講座。
5.實施細節(jié):
xxxx年xx月xx號13點開始,由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調查問卷。
理財投資規(guī)劃方案篇二十二
第一是誠信。
我說過一句話:“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄,我的信譽度目前仍然排在全球第一位,當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄,那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄,我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0,000,001名。在當今社會,要做一個投資理財的高手,建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低,金錢就會比你更精明,你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人,你就需要比金錢更精明,然后金錢才能按你的要求給你辦事,這樣你就成了金錢的主人,而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力:
1、要學一點財務知識。其實,財務知識并不是非常深奧的科學,最主要的是要學會看會計報表,要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。
資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況,所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產負債表,可以提供某一日期資產的總額及其結構,表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況,即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。
流動資產中,貨幣資金有多少,應收賬款有多少,存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結構,表明企業(yè)未來需要用多少資產去清償債務以及清償的時間,即流動負債有多少,長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益,據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權益中,實收資本(或股本)有多少,資本公積和盈余公積有多少,未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內生產經營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關的營業(yè)費用進行配比,以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表,它反映企業(yè)財務成果的動態(tài)報表,必須按月編制。年度終了,企業(yè)應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息,便于報表使用者了解企業(yè)的經營業(yè)績和獲得能力,預測利潤趨勢,通過分析利潤增減變化的原因,有助于發(fā)現(xiàn)經營過程中存在的問題,采取改進措施,不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說,如果你想購買某公司的股票,你就必須通過會計報表至少了解其以下數據:總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產負債率等。
如果你連這些數據都不知道就去炒股,就相當于閉著眼睛在高速公路上開車,不管路修得多么好,你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識,要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張,常常按l0%o的月息借錢周轉,所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元,就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米,價值l0萬元的住房。
另外,請一個保姆的工資為300元/月,保姆的生活費大約200元/月,水電氣150元/月。
第三,要學會推銷自己和自己的產品。
當今世界產品太多,人才太多,相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以,任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視,就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說:“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次,這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?!彼?,同樣的產品,會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才,會推銷自己的人能找到更好的工作機會,并且有可能因為多次好機會的積累,使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大,他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四,要學會用錢去賺錢的技術。
不要為了錢去拼命工作,而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象:空氣對于人來說是最重要的,但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命,但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺,而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方,也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板,那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時,能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時,將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時,就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式,都是有技巧的。要想賺錢,就要多學習賺錢的相關知識。
第五,要眼觀六路,耳聽八方,要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經常深入市場,了解價格信息,了解市場的供給和需求狀況,并關心國家的政策變化,有時還得關心國際的政治動向。
市場價格千變萬化,不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動,如果沒有敏銳的市場眼光,那就只能靠碰運氣。但誰都知道,靠碰運氣是非常危險的。
第六,要學習相關的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關的法律,我們才知道我們能做什么,我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識,能做的事不敢做,不能做的事做了,結果,受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面,對于投資者而言,最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》,而其他的相關的法律知識,不需要花專門的時間去學習,只有遇到某一方面問題的時候,把相關的法律法規(guī)學習一下,通過反復的積累,你就會成為法律方面的行家里手,足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎。應懂得一點經濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識,牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會,盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力,避免在生意場上受制于人,被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢,事事會算賬。
投資理財方式分析
1.買黃金等硬通貨:最保守的理財,或者說根本不是理財,只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值,只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金,并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時,買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?,F(xiàn)在是人民幣升值的時候,買黃金是很不明智的`。
安全等級:很不安全,主要風險是被盜,弄不好人財兩空。
2.存銀行:保守的理財。收益率=利率。
安全等級:最安全,主要風險是銀行倒閉,基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低,急用錢時變現(xiàn)很不方便,因為沒有人會把那么多錢全部存活期,萬一要錢急用,定期存款要提前取出來,利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債:偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些,國債還免利息稅。同時,可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風險:國家政變、國家戰(zhàn)爭將導致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金:積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說,買股票式基金是不錯的選擇,基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資,往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風險:股票市場波動的風險,基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業(yè)一樣,存在這樣那樣不規(guī)范的問題,老鼠倉問題倒是小問題,最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票
如果對自己有足夠的自信,具備承受能力,就請自己去買賣股票吧,盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權證:投機!偶爾也有投資型權證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命,那你不如去買權證,公平,手續(xù)費等成本比租用賭場低多了,也沒有被警察抓住罰款的風險。
7.投資p2p網貸產品
年化收益率普遍較高,業(yè)內較靠譜的收益率基本維持在10%左右,風險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè):這是最高境界,原始積累完成后,應該考慮自己辦企業(yè),或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市,賣個好價格,一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
短期投資與理財方法
理財產品玲瑯滿目專家支招選準最合適
據悉,在余額寶的強勢帶動下,國內互聯(lián)網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前,在國內金融市場當中各種理財產品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面,種類是五花八門,而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法,在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此,行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據收益及風控能力來選擇
據專家介紹,目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距,總體上來說,互聯(lián)網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此,這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網理財產品,這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益,專家認為應當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上,不建議購買。此外,還要注意理財產品的收益類型,主要分為兩大類,固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于,固定收益類產品風險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產品風險較大,特別是投資者對于風險難以判斷的時候,這里不作推薦。
實際上,想要投資獲得收益,風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn),那么投資的風險自然就會降低,尤其考慮到保本,這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。
觀察項目保本與產品的流動性問題
通常來說,理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失,投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外,還出現(xiàn)了部分保本的理財產品。簡單來說,假設理財產品設置90%保本,那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。
注意理財產品的流動性,主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回,而投資者在這期間又急需資金硬要贖回,那么即使是保本的理財產品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述,根據專家給出的建議來看,投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的,而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸的很慘。因此,專家建議一定要理性投資、認真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財方式
對于大多數普通投資者來說,不管是什么樣的投資理財方式,都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構規(guī)模的迅速擴張,在迎來更多高收益投資理財方式的同時,風險也在進一步增大。那么,如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此,理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式,相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一:儲蓄
儲蓄幾乎是零風險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式,不僅安全可靠,形式靈活,操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處,流動性并不好,儲蓄的.期限越長,資金的流動性就越差,且相對于其他投資理財方式來說,收益比較低。
方式二:國債
國債,由于是以國家財政的信譽作為擔保的,因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時,很多市民都會提早排隊,爭相購買。但是國債流動性也較差,一旦購買了國債,是無法提前贖回的。
方式三:銀行保本理財產品
銀行保本理財產品比較安全,而且可以保證本金安全,也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的,而且保本期限一般都很長,如果提前終止或贖回,本金就不一定保證安全了。
理財投資規(guī)劃方案篇一
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式,不僅安全可靠,而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款,讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外,不同的銀行,利率都是不一樣的,選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約,除去日常生活費用外,該花錢的地方花,不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資
低收入者存到一部分錢,若對各種理財產品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金,年化收益率4%左右,不僅風險小,亦省時省事,隨用隨取,獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資,收益會更多,當然也需要一定的耐心。
3、投資理財
前期都是為長期投資理財作好資金的準備,相信低收入者通過前期的理財,獲得了一筆可觀的投資資金。接下來,長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢?該如何挑選適合自己的理財產品呢?嘉豐瑞德理財師建議,穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產品,如國債、銀行理財產品(結構性理財產品除外)、p2p固定收益類理財產品;激進型投資者,風險承受能力強,可以購買股票、債券、股權等。
低收入者不要畏懼理財,越是收入低,越需要去打理資金,讓資金為你賺錢,來獲得較高的收益。
1.推薦低收入者幾種投資理財方式
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7.投資理財知識
8.投資理財應知道的“八條理財規(guī)劃要素”
9.低收入者理財做到四點老年無憂
10.投資理財的種類
理財投資規(guī)劃方案篇二
有人認為我只講理論,而不講實踐,似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起,價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧,其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個:
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美,那樣令人信服和讓人向往,可是在實踐中,又是那么艱難,充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用,與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤,但是他們幾乎沒有反省“反差”,也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去,就是一個帶有普遍性的問題:投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題:價值投資究竟在什么情況下適用,什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資,什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題,相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為,沒有a,則無以b;但如果繼續(xù)b,則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn),盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題,我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此,必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作,包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作,使得自己能夠站在歷史的前沿,從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如,如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢,實際上在美國市場中已經上演過兩次,一次是在20世紀70年代初期,上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面,另一次則是20世紀90年代末期,上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點:估值出奇地寬闊,不同股票的估價高的極高,低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的,而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差,因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤,這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安,另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里,成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績,比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?!备鼮閲乐氐氖堑?974年,他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來,他只好“躲在桌下,不敢聽電話,心里盤算著風暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回,最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此,當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng),沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”,而這一年正是他股票投資過多,持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法,當我們在汲取書本知識時,應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一,其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者,注定要重蹈覆轍?!苯浀渲猿蔀榻浀洌且驗樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例,雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們,“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效,但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看,格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識),是因為理論會“講得清楚”,合乎邏輯,力求放之四海而皆準,并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之長,汲取經驗教訓,以求事情本身的集成優(yōu)化。所以,應該以理論指導實踐,以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論,也不能用理論的方式搞實踐,兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知,但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機,是因為他喜歡閱讀任何方面的理論,包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言,無論如何,離開了理論(或知識),則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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理財投資規(guī)劃方案篇三
你不理財,財不理你!
一個人可以積累多少財富,不在于您每個月、每年能賺多少錢,而在于您如何理財,即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-,最重要的領域就在金融市場,但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:。
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小,而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資,就是所謂的高利潤伴隨著高風險,但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的,我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:。
以杠桿原理,保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者,投資者以一定比例的保證金的形式進行,交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法:。
(一)自行操作:。
投資者在完成開戶程序后,即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力,可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作,我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:。
如果投資者不想自己操作,可授權給我們。
我們會依據投資者的意愿進行操作,做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年,廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿易場行員(行員編號10),專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務,一直以推動香港的金銀業(yè)貿易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則,一切以客為先,并且嚴格遵守金銀業(yè)貿易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務,本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴,提供更全面,更完善的貴金屬買賣服務,務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:。
六、投資市場簡介:。
國際黃金市場已有百年以上的歷史,全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外,也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件,一是這個市場的“量”巨大,目前每天成交量在二萬億美元左右,二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:。
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內在的,并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場,因此可以隨時交易變成鈔票,黃金更是與貨幣密切相關的金融資產,具有世界價格,還可以根據兌換比價,兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的,當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時,黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時,黃金價格恒定,這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段,也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸,地面上黃金存量以2%速度遞增,黃金年供應量約為4200噸,目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展,黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上,且黃金市場不可能被人為操控,風險較小,所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品,不同于一些投機型的金融產品。
人物介紹:由于家庭原因,幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚,法院將女兒判給了洪女士,每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲,在一家廣告公司作行政總監(jiān),每個月的收入6000元左右,其他補助1500元。
女兒今年10歲,在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元,家庭平均月支出約元,包括衣食費支出1200元,交通通信費支出500元,其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去,并為自己、孩子和父母購買幾份保險,用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時,購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
由于是單親家庭,洪女士的投資應以穩(wěn)健為主,兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產品比較少,但相比之下,深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日,任何時候都可以購買。
與此同時,期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產品的投資周期只有一個月,收益率保持在2%-3.6%之間,起始金額為1萬元,主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種,預期收益率分別為3.5%和2.37%,半年期產品采用浮動收益率計算,只對本金及0.72%的收益進行保護,一年期產品則采用固定收益率計算,對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行,因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶,讓孩子從小養(yǎng)成理財的好習慣。
此卡開立賬戶的要求并不高,只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉到這個賬戶上來,采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前,由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定,均基本保持在101.44%-116.35%之間,投資收益非??捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只,購買金額在1-3萬元左右。
除此之外,國債和優(yōu)質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議。
近日,平安壽險推出了“三鴻組合”保險,分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險,此款保險主要為未成年人設計,每三年返還一次生存保險金,保金返還率在8%左右。
另外,洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險,對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家,孩子又小,洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說,到底是先買房還是先購車呢?從目前來看,洪女士的剩余存款只夠買車,如果采用雙重貸款方式,洪女士的負債太重,而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元,一次性購買低檔小汽車一輛,剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前,北京近郊的房價在6000元一平米左右,35萬元就能買下一套小戶型的房子,貸款10年,月供2580元左右。
理財投資規(guī)劃方案篇四
有了錢才能理財,當務之急要做的事情就是聚財,可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款,一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢,可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時,和銀行約定進行自動存款。這樣做,一方面,是避免了存款到期之后不及時轉存造成逾期部分按活期計息的損失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下調,未約定自動轉存的,再存時就要按下調的利率計息,而約定自動轉存的,就能按下調前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘。
目前還是在校大學生,高專業(yè)性的能力還不具備,有的只是熱情、時間和精力,這時就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身價值未被社會所認可的時候就要從底層開始奮斗,可能會很累且掙的錢少,這是必須的過程,早點經歷也是好的。
3.3.合理投資。
經過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法,經過一段時間的積累,將擁有一定的資產,此時理財的重點便要轉向投資。根據自己的投資類型,將資產分為四份:投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄,風險投資、應急用錢皆兼顧到。
理財投資規(guī)劃方案篇五
告別中學時代,邁進大學殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有,物質財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣,科學的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢,可以結合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解:
1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的.情況,要加以標記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標,我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資,那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應,才能確保目標的可行性。理財,需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學,非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸得起!
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導致自己承受過高的風險。事實上,投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力,將投資于權證的資金比重限制在適當的水平,并根據市況進行調整。
理財投資規(guī)劃方案篇六
一、我的愛好:讀書,運動,聽音樂......我喜歡的書籍:《鋼鐵是怎樣煉成的》。
我喜歡的歌曲:年輕的戰(zhàn)場。
我的座右銘:成功,并不是遙遙無期的奢求,只要你一伸手,就能緊緊抓住他。也不是不可能實現(xiàn)的夢想,只要你揚起風帆便可駛向成功的彼岸。
理想是事業(yè)的大門,是登堂入室的旅程,這個旅程的盡頭,就有成功在等待著,來慶祝我努力的結果。為了實現(xiàn)我的理想,我毫不懈怠,因為我知道:沒有理想等于沒有靈魂。我要證明我擁有理想,擁有靈魂。我的理想是重點。我不質疑自己的能力,我要超越自我,實現(xiàn)理想。太陽總在有理想的地方升起,月亮也總在有理想的地方朦朧。理想是永恒的微笑,我的理想不盡,我要理想之花永不合攏,為了夢,那遙遠而真實的理想,我會努力前行。
二、職業(yè)目標:,財務總監(jiān),高級會計師。
成功目標及誓言:每個企業(yè)家都有自己的特色和風格,但他們還有共同的特征,那就是:有正確的判斷力,有決心,敢于創(chuàng)新,勤奮。
三、
學習過程。
大學第一年:大一是個學會獨立的階段,也是從中學向大學過渡的階段,更重要的是人生的起點。第一次開始追逐自己的理想、興趣。這是你離開家庭生活,第一次獨立參與團體和社會生活。這是你不再單純地學習或背誦書本上的理論知識,第一次有機會在學習理論的同時親身實踐。這是你第一次不再由父母安排生活和學習中的一切,而是有足夠的自由處置生活和學習中遇到的各類問題,支配所有屬于自己的時間。
大學第二年:大二緊張而又繁忙,一定要考過英語四級,考過計算機二級...除去上課時間,應充分利用課余時間。除去必要適可的身體鍛煉、娛樂活動及休閑時間外,均應安心、踏實、專注地攻讀專業(yè)書籍及其它類別的實用書籍。學習時應注意預習、聽講、復習、綜合分析對比聯(lián)系,以及所用時間比例。知識積累不僅應做到廣、博,更應做到專、精,力爭畢業(yè)時獲得優(yōu)秀畢業(yè)生稱號。
大學第三年:大三是個收獲的季節(jié),把自己的知識與能力結合起來,作好外出求職的準備,讓自己變的成熟穩(wěn)重9年-xx年就業(yè):。
我的特征:沉著,冷靜,有較強的交際能力,有理智的頭腦.成功標準:在企業(yè)或事業(yè)單位中是個有用的人才,能不斷開闊創(chuàng)新,尋找自我,檢視自我不斷提高自己,充實自己!
主要職業(yè)領域:會計。
職業(yè)發(fā)展路線:出納邊工作邊學習企業(yè)或事業(yè)單位的會計師。
1、鍛煉自己的注意力,在嘈雜的環(huán)境里也能思考問題,正常工作。在大而嘈雜的辦公室里有意識地進行自我訓練。
2、養(yǎng)成良好的鍛煉、飲食、生活習慣。每天保證睡眠6——8小時,每周鍛煉三次以上。
3、充分利用自身的工作條件擴大社交圈、重視同學交際圈、重視和每個人的交往,不論身份貴賤和親疏程度。
情的問候,一個燦爛的笑容,就足以喚醒一顆冷漠的心?,F(xiàn)在的我,我必須踏踏實實地在學好專業(yè)課的同時,不斷地向課外擴展,豐富我的視野,為實現(xiàn)我的夢想的奠定堅實的基礎。
五、計劃書實施度:90%以上,雖然有時候計劃趕不上變化,但是只有計劃才會明確的認識到自己的任務與方向.我的計劃不會變化,我會為自己負責的,永不言棄,否則對不起自己!
六、計劃小結:過去的已經過去,未來的又遙不可及,而只有現(xiàn)在的才是最真實的,我們能把握的。悟以往之不諫,知來者之可追,及時當勉勵歲月不待人,今朝最寶貴!把握今天,我的明天會是一個艷陽天!
總結。
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坐而寫不如站而行,用毛主席的話作為結束語吧:最無益莫過于一日曝,十日寒,恒為貴,何必三更眠,五更起?;蛟S我這里面的觀點有些偏激,純屬個人觀點,請讀者諒解。我只能說,"為了我的輝煌人生,我會笑對挑戰(zhàn),奮力拼搏,因為我的未來不是夢"。
一、自我分析。
(1)、出生背景。
我這樣的經歷是遠遠不夠的,社會是復雜的,對于我們這些大學生來說要各種經歷都要去嘗試的,所以我希望在接下來的三年時間里能夠鍛煉自己,加強自己的獨立生存能力,和自我解決問題的能力。
(2)、性格與能力。
我的性格并不是那種外向類型,很多東西我都愿意自己一個人體會與經歷,有時候會把自己排除在集體之外。還有我并不喜歡和別人交流,也很難接受別人的意見,比較獨斷獨行。對一些事物有時候就是三分鐘的熱情,有些時候不能堅持自己最初定下的目標。但我有一種不服輸的性格,每一次的成功都會給我?guī)砭薮蟮膭恿?,我喜歡超越周圍的人。
我雖然有時候做事丟三落四,但我在關鍵時刻能夠打起百分之百的精神。還有我喜歡幫助周圍的人,并不計較目前的得失,能夠把目光放在遠方。
二、專業(yè)就業(yè)方向及前景分析。
我學的是有關財務管理方面的專業(yè)。財務管理說通俗了就是原來的會計和出納的工作,當然,現(xiàn)有體制下的財務管理工作不再是那么簡單的統(tǒng)計和支出的事情了。財務管理專業(yè)在我國成立得比較晚,所以我國的財務管理研究水平也與國際水平有較大的差距。
就業(yè)方向:畢業(yè)生主要從事大中型工商企業(yè)、商業(yè)銀行、保險公司、各類投資基金和金融機構、政府部門的財務分析和管理工作,以及在學校、科研單位從事財務管理方面的。
教學。
和研究工作,也有相當數量的本科生畢業(yè)后在本校、國內重點科研院所及國外著名大學繼續(xù)深造學習。
就業(yè)前景分析:財務管理是企業(yè)管理的一個重要組成部分,它是對企業(yè)。
資金籌集、控制和投放的一項管理活動,因此財務管理專業(yè)的畢業(yè)生多就業(yè)于企業(yè)的財務部門,當然也包括一些事業(yè)單位,用一句很通俗的話來說就是:"成為企事業(yè)單位資金流動的中樞神經"。但由于我國正處于改革的第二個階段,由過去的政企不分向現(xiàn)代企業(yè)制度轉型,所以各方面都亟待完善,這其中當然也就包括財務管理方面。企業(yè)不僅需要那些能夠從事內部理財業(yè)務的人,而且越來越多地希望這些人才具有更高的素質,從而能夠為企業(yè)的戰(zhàn)略決策做出貢獻,包括投資、規(guī)避風險等一些方面。企業(yè)對人才的需求使得畢業(yè)生市場上此類人才十分走俏。當然,這里所說的走俏主要還是指名牌或重點大學的畢業(yè)生。因為這些畢業(yè)生自身素質及學校師資水平的緣故,所以他們畢業(yè)以后的能力基本滿足企業(yè)的要求,而且進行在職培訓的潛力巨大。相對于這些名牌畢業(yè)生而言,一般學校的畢業(yè)生就顯得供大于求了,因為不管從現(xiàn)有能力還是從潛力上來看,他們都不具有優(yōu)勢也就無法滿足用人單位的要求。因此,從整體上來說,財務管理專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)市場是相對意義上的供大于求。
而且一般來說畢業(yè)生多喜歡到大公司從事要職,但就我個人的觀點,在大公司謀職不僅需要深厚的財務功底,能夠精通財務知識的精髓,更重要的是還要具有戰(zhàn)略的眼光,能夠為企業(yè)的長遠發(fā)展做打算,能夠精打細算,以使公司的財務狀況始終處于良好且保持投資的高回報率。上述所有的要求使得每一位想要勝任財務部門工作的求職者必須具有極強的能力,使自己每一天都保持著清醒的頭腦,并不斷地學習,不斷地進步。因此,我們在擇業(yè)時不光是羨慕那些大公司,更多的應該是仔細分析與思考一下自己的優(yōu)勢與劣勢,從優(yōu)勢突破回避劣勢,這樣才能做到有的放矢,也為將來的工作打下一個良好的基礎。
三、職業(yè)分析。
對于我們來說當然是進一些金融機構,或者是一些前景比較好的企業(yè)去工作。相對于其他的管理專業(yè),財務管理有比較長的歷史,并在管理運營中起著非常重要的作用。財務管理需要有扎實的經濟理論基礎,熟悉市場經濟運作原理,通曉管理學知識。專業(yè)知識面較寬,培育出來的人才適應能力也比較強。要想學好本專業(yè),應該經常到實際財務部門進行專業(yè)實習,了解實際財務工作的運作情況,熟悉實際財務資金的流轉,提高實際工作能力。
財務管理的就業(yè)內在環(huán)境分析:
在全球經濟一體化影響下,財務的國際化問題已是必然選擇,中國企業(yè)要走出國門,展開國際競爭,更要強調財務的國際化。處在日新月異的經濟及商業(yè)環(huán)境里,企業(yè)規(guī)模越大,投資項目也越多。資金來源已不再局限于股本與銀行貸款。此外,不同的策略與決定帶來不同的風險,例如:業(yè)務國際化涉及外匯風險;以浮動利率融資則產生利率風險。針對避險的需求,金融市場提供了不少避險工具,如期貨與期權等。各級經營管理人員必須牢固樹立競爭觀念、貨幣時間價值觀念、風險觀念,從整體最優(yōu)化出發(fā),進行各項財務決策,在動態(tài)中實現(xiàn)對生產經營的導向、調節(jié)和控制,最終實現(xiàn)財務管理目標。
財務管理的就業(yè)外部環(huán)境分析:
隨著以信息技術為特征的科技革命的興起和發(fā)展,跨國公司規(guī)?;?、國際經濟一體化趨勢,特別是金融市場地位的日趨重要,使投資風險加大。
由于向國際化不斷靠攏。因此,我們的財務管理也應向國際慣例靠攏,目前國際上,投資管理受到空前重視。公司財務的內容轉向對有效市場理論、投資組合理論、資本結構理論和定價理論等問題的研究。公司財務的研究方法逐漸由描述性轉向分析性,由定性方法轉向定量方法。需要說明的是,公司財務理論和方法深入發(fā)展的同時,其外延也得到了不斷突破。公司財務管理理論和方法被廣泛地運用到非公司性的組織機構中,如中小企業(yè)的財務管理,非盈利性組織的財務管理等。公司財務管理的研究延伸到跨國企業(yè)中形成了國際財務管理專題。
我的第一職業(yè)目標是進入銀行工作。
在工作中應具備許多方面的知識與能力。
我認為本專業(yè)應獲得以下幾方面的知識和能力:能得到財務、金融管理方法和技巧方面的基本訓練,具有較強的分析和解決財務、金融管理實際問題的基本能力和科學研究能力及運用所學理論結合實際業(yè)務進行創(chuàng)新的能力;熟悉我國經濟管理的有關方針、政策和法規(guī)及國際企業(yè)管理的慣例及規(guī)則;有較強的文字表達能力,通曉電子計算機在企業(yè)管理中的應用;掌握企業(yè)在投資和籌資決策時的基本原則和決策分析方法,學會運用財務分析方法對企業(yè)財務狀況進行分析和進行財務預測。
具體分類就是以下6點:
(1)、掌握管理學、經濟學和財務與金融的基本理論和基本知識;。
(2)、掌握財務、金融管理的定性和定量的分析方法;。
(4)、熟悉我國有關財務、金融管理的方針,政策和法規(guī);。
(5)、了解本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài);。
我離自己想要的崗位還有很大的差距,不了解財務管理在公司經營過程中的財務活動進行預測、組織、協(xié)調、分析和控制的方法。一個實行現(xiàn)代企業(yè)制度的企業(yè),在產品生產方向、規(guī)模和質量水平既定的情況下,企業(yè)管理的中心就是財務管理。因此,參與財務決策的管理人員,尤其是財務經理,必須具備、掌握基本的財務管理知識。在這方面我所欠缺的太多,所以我要在未來的三年中好好的豐富自己。
四、未來三年的計劃。
我所讀的專業(yè)也不是我們學校的強項專業(yè)。但在這里有一在平凡不過的我,但是我的心是絕對不平凡的,我的"野心"絕對可一征服我在這里的每一天,我所做的每一件事,既然我改變不了現(xiàn)實,我也不要現(xiàn)實改變我自己,我要自己改變自己。讓我的一生都是奮斗的一生。
大學生對未來應該有一個規(guī)劃。在我著一直都樹立著這樣的就業(yè)關:謀生,不應該是心為形役;更理想主義應該是收獲幸福,互相成全,值得為之奉獻的。而我選擇后者。求職應聘,學習和能力是兩張永久的通行證,但在學歷和能力相差無幾的情況下,個性品質優(yōu)秀才能被主考官看重。誠實,感恩,勤奮,自信。
對于未來的三年,我的計劃是這樣的:
首先是去考一些必要的證書。
1、首先是考英語四六級,再是計算機二四級,這些都是專業(yè)必須具備的基本的條件。
2、接著是考會計上崗證,這個證書對與我們這種專業(yè)來說很重要。它在我們找工作時會是很重要的砝碼。
3、其次是考cpa,難點的就是acca,acca之《財會資格證書》自1972年推出后,全世界已有一萬多人獲得了這一證書。其中不少人得益于這一研究生水平的課程,在世界各地擔任財務經理、財務總監(jiān)、總經理等職。然后再考個內部審計師。
接著是去去企業(yè)實習。
在企業(yè)能學到學校和課本里不能學到的知識,也可以進快的融入社會。
如果有條件的話我還是會去選擇考研,因為研究生有兩大優(yōu)勢。
1、與大專生本科生相比,碩士和博士研究生在知識的深度廣度和技能的熟練程度等方面優(yōu)勢明顯,特別是博士畢業(yè)生。而且,大多數研究生都有跟導師一起做課題的經驗,理科研究生還有參與實際項目的經驗,這些經驗是彌足珍貴的,對求職有很大的幫助。很多大公司的技術研發(fā)崗位之所以青睞研究生,就是看中了這一份的經驗。
2、求職目標更為明確,心態(tài)更成熟。
研究生能學到更多與更專業(yè)的知識,也是能去自己心目中理想的學校的一次好機會。
這一直是我經常對自己說的話:個人奮斗制勝、攫取成功的精神財產將永遠貧富不均。在浩瀚的生命之岸,你應該自豪地告訴世界,你追求過,你奮斗過,你為輝煌的人生從來沒有放棄過希望,從來沒有停止過拼搏。而這個造就了萬物的世界也將自豪而欣慰地回答你:只要奮斗不息,人生終將輝煌!
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投資理財崗位職責。
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理財投資規(guī)劃方案篇七
第一,35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率,但是作為保本的投資手段,儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋,進行組合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。這樣,儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展,靈活方便,隨時調整。
第二,30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄,而且還有提前支取可按實際持有天數計息的好處。另外,您還可以試著買二手國債。比如,我所購買的掛牌上市的二手國債,年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三,20%投資基金?;鹁哂袑<依碡?、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點,一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金,現(xiàn)在已經升值。我認為,這種投資方式很適合工薪階層。
第四,5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下,購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如,像養(yǎng)老性質的保險,不僅對人生的意外具有保障作用,而且是長期投資增值的過程,可以買上一些。
第五,10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能,長期投資的話,回報率極高。但是,您千萬得注意要真正懂行,否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨,您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等,風險較小,而且融入了個人的興趣、愛好,可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六,還可以把資金通過集資入股、委托理財等方式,投入到風險低、效益好的項目里去。但是,這里要注意資金安全問題,注意經濟合同的合法性,以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
理財投資規(guī)劃方案篇八
隨著我國股票債券市場的擴容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法,歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p:
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金,保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中,消費時盡量刷信用卡,把錢都拿去買活期產品。超過5000元后,立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺,現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益,有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實,投資人之所以會踩雷,往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者,就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前,需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解。現(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實,p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降,目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間,盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺,風險很大。
4.等額本息還款更好,雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些,但每月還款能激活我們的資金的流動性,我們可以取出來用到其它方面,也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投,讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的,有時也可以看看債權轉讓區(qū),有時能碰到短期高利率的轉讓標,它即擁有短期標的的流動性靈活,還兼顧了長期標的高收益,真得很劃算。
現(xiàn)如今,隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊,行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī),投資者要想選擇安全p2p平臺,還需對平臺進行多方面考察,比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說,是理想的投資選擇,投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標,一個月,三個月,半年,一年,長到十年,二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后,排出自己的理財目標順序。
事情分先后,先踏實做好自己能夠做的,目標遠大不可怕,關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標,首先先存下一筆錢,投資理財,必須有財可理,有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入,算算自己還有哪些資產,小到長期不用的電子產品,大到車房,算好過后,以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費,不要成為月光族,賺多少錢不重要,能夠存下多少錢才是真正的本質,在整理賬單的時候,看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬,非必要娛樂,保險是生活必須的支出,為自己的生活增加一份保障,一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德,在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性,儲蓄可以教給大家一點技巧,平時保存口袋里面的五分之一存起來,養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼,理性購買商品,購買商品的時候問自己,到底是不是必須的?可買可不買的就不要買,別著急,特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識,中國缺乏風險投資教育,現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了,上千億的資產流失殆盡,上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力,是指一個人在財務方面的智力,是理財的智慧。
它包括兩方面的`能力:一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商,現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性,以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練,就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度,了解財富的運動規(guī)律,科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆,保護你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災,重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少。
11,樹立信譽,償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本,有債不怕,關鍵是要還,一天還不完,就慢慢還,制定計劃,按時歸還債務,不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃方案篇九
摘要:
凡事預則立,不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃,要知道。如果沒有計劃,永遠不會有變化。制定完美的計劃,從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預算。一般來說,家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則,制定收支總預算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延后買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進權重股。股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票,選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股,不用太多錢,一月或幾月買一點,到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲,但一定會上漲,而“沒人談論”的時候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段,因為資產價格持續(xù)升高的原因,買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力,也以適當增加工作動力,另一方面還貸款相當于存錢,不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且,房產即使?jié)q不過最好的投資品,也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多30、40歲的人來說,現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活,似乎還太早、不確定性還太多。的確,結婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間,可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。
家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向,本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析,包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹,并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。
家庭投資理財,行為分析,投資收益,投資隨著我國經濟的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產的不斷增加,投資理財已成為日益重要的問題,家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資,以使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經濟風險,不管是儲蓄投資、股票投資,外匯、保險投資,由于投資品種日益增多,所需的專業(yè)知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向,下面對我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財的選擇。
(一)、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時,首先面臨的就是投資方式和領域的選擇,一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點,選擇某種或某幾種資產,并決定其投人數量與比例。改革開放以前,在大多數中國老百姓眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
(二)、家庭投資理財的品種現(xiàn)在家庭投資理品種主要有:1.銀行存款。對普通百姓來講,存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后,投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長的時間,這主要看將來的收人和支出狀況,以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,特別是從長期投資的角度看,沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,通過發(fā)行基金證券,將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產,交由專門機構的專業(yè)人員按照資產組合原則進行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小,亦省時省事,是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高,比股票風險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩(wěn)定等特點,深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產,亦即房屋和土地這兩種財產的統(tǒng)稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化,以便價格大幅度看漲時,賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,投資房地產的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時候,也是房地產價格上漲的時期;并且,可以房地產作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險,是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費,建立專門的保險基金,采用契約形式,對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后,一旦災害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險公司取得經濟補償,即“投資收益”;保險投資具有一定的風險,只有當災害或事故發(fā)生,造成經濟損失后才能取得經濟賠償,若保險期內沒有發(fā)生有關情況,則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前,各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種,使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的,但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金,通過交易所進行,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外,藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性,因而具有極強的保值功能,其市場波動幅度在短期內不很大,所以投資者能把握自己的命運,安全性強,收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能,所以藝術品投資回報率高。但同時,藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性,一旦購進藝術品,短期內不一定能出手,其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年,對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識,不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式,在新聞報道上顯示:目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍,而且目前還有上漲趨勢,好多黃金店子每天都人滿為患,有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢,人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全,而且操作簡單,因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性,保值性應該是很強的,即便黃金價跌,也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式,只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財的組合。
不管是金融資產、實物資產,還是實業(yè)資產,都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產,從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產變成擁有系統(tǒng)性的組合資產,這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志,許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化,而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性,資產的替代性體現(xiàn)在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好,甚至收益預期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關系。資產的互補性表現(xiàn)為一種資產的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動,如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關系等。所以從經濟學的角度不難證明,過多地持有一種資產,將產生逆向效應,持有的效用會下降,成本上升,風險上升,最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現(xiàn),而實行資產組合,家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多,這經??梢詮馁Y產的持有成本,交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如,市場不景氣時,一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài),但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本價,有的維持較高的選擇上述形式的資產中,哪些升值潛力大的品種進行組合投資,也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧,在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性,做到長短結合,品種互補,長期投資與短期投機互為兼顧,并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格,也是有可能的,這時頭腦清醒,有鑒別能力的投資者,會及時配合,從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
參考文獻:
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3.倪正東:《風險投資浪潮》,光明日報出版社,1999年。
4.于紅霞編輯:《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》,中國檔案出版社,2006年。
2016年5月24日。
論文作者:張佳琪。
理財投資規(guī)劃方案篇十
這次物價上漲,有一個特點,就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲,而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明,經濟結構畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤,從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”,老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖,全線上漲,菜價也到了“元時代”,一些農產品還全線告急,比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的,大部分都大漲了。不僅農副產品上漲,像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈,切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了,房租上漲確實讓很多白領受不了,既買不起也租不起了,所以,前段時間,有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴,生活成本上升,更使得他們苦不堪言。
如何在學生階段樹立良好的理財觀念,養(yǎng)成良好的理財習慣,學會一定的理財技巧,進而使自身財產保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義,在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
理財投資規(guī)劃方案篇十一
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事,窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習,我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財的分配得到更好的安排,以便不時之需。適當的投資可以讓我們的錢財得到充分的使用,也可能增加收獲,而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產作出一個詳細的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃,首先介紹一下我的家庭成員,我的奶奶、爸爸、媽媽,姐姐、和我。家庭之中我在讀書,奶奶沒有勞動能力,一家只有爸媽,姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的,大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的,收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產蛋。但是一年差不多都是6萬,7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右,自己在外面租的房子,所以僅僅只是夠自己的生活費,而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用,還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右,由于父母不善于股票和投資,所以大部分錢還是儲存在銀行,收獲利息。這也是大部分農村人的投資方式,因為這是比較安全和穩(wěn)妥的,沒有風險,雖然回報率能低一點,但是還是很多農村人的第一選擇,不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的??墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的,只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農村人的投資方式還是可以,可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里,那樣得到更大的收益的,其實我的爸爸還是很有頭腦的人,只是膽子小,這是農村人的共病,幸苦一輩子就是為了錢,為了讓自己的子女過上好的生活,就怕一下子投資得不到收益,還賠進去了,這一輩子就完了。不想城里的人,他們敢于投資,敢于將金錢投資在風險大,回報也大的投資中去。比如像股票,期貨,基金。他們也有時間去了解觀察他們,可是on個村人不是這樣,他們也不能這樣,每一天都會有很多的事情要去做,從早上忙到晚上,從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候,所以他們沒有時間去研究那樣,他們只能投資在一些比較安全,不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢,只是為了防止以意外,所以在投資別的上面的時候,好要保留一些,留下1~2萬作為活期儲蓄,再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮,在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經過學習,我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低,而且收益還是可觀的。
我還在網上擦找了一些關于理財的投資的內容;一般來說,合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩(wěn)健型產品和激進型產品,將雞蛋放在不同的籃子里,以分攤風險,實現(xiàn)家庭資產的穩(wěn)步升值。理財師建議,在目前股市震蕩的背景下,家庭資產中應配置20-30%的資金投資股票市場,用于購買藍籌股和資源類股票,作為中長期的投資;而面臨房產市場的深度調整,需觀望3-6個月,伺機出手;基金定投,屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益,可作為中長期的投資方式;同時,投資者也應重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足,是否有固定的儲蓄計劃,為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的“守門員”,安全與保障,是每個人生命中最大的需求。
購買保險產品的主要目的應為獲得保障,投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此,根據家庭情況,首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障,以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下,可暫不考慮;父母因年歲漸高,除購買意外險外,其他保險已較難投?;虺杀具^高,建議以家庭結余資金定期劃出少部分,建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是,疾病是家庭財政的黑洞,足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉移風險、獲得保障的方式,也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎上,還可以考慮購買一些分紅型的保險產品,作為穩(wěn)健理財類產品,既能保證本金安全,又能實現(xiàn)快速返還,在不影響當前生活品質的同時,又能為未來存上一筆錢,實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險(分紅型)就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是:具有快速返還、每年分紅等特征,且生存現(xiàn)金可以靈活運用,既可以按照合同約定,定期提取,作為現(xiàn)金流的補充;也可以留存公司復利滾存生息,等需要時再一次性或分批靈活領取,是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇,有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外,不容忽視的是,每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金,則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議:家庭保持一定的活期存款(具體金額視家庭收支而定)來應付日常生活開銷是必需的,但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系后,未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏,及時調整保持較佳的資產配置和投資組合,以保持較高效的資產增值狀態(tài)。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。
理財師表示,影響家庭投資比例的因素很多,要針對每個家庭的特點區(qū)別對待,主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。
還是那句老話“你不理財,財不理你”,在部分投資型產品面臨回調的時候,重新調整家庭理財結構刻不容緩。
這些都讓我們明白了,投資有風險,理財是必須。
生活中每個人都要學會理財的,這不僅僅是對自己,對家庭的負責態(tài)度,也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進,我們不能改變世界,但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會,沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層,但是我們也不能放棄自己,要有自信的。
學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的,讓我學會了怎樣理財,怎樣投資,怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資,有風險,有收獲。抓住就會有收獲,不能總是畏畏縮縮。學會理財,規(guī)劃好自己就未來,適當的投資讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學院:土。
班級:土。
姓名:
學號:201。
日期:201
理財投資規(guī)劃方案篇十二
除了有理財目標,規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析,知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等,這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外,根據個人實際情況調整各投資品的配置比例,以實現(xiàn)在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響,如果盲目理財,每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富,那是無法理好財的,甚至還會造成不必要的損失。
理財投資規(guī)劃方案篇十三
熟悉國家有關投資的方針、政策和法規(guī),了解國內外本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài),具有處理固定資產投資、金融資產投資;國際投資、政府投資、企業(yè)投資、宏觀投資調控等方面業(yè)務技能,能在各類企業(yè)、經濟組織、國家機關以及教學、科研機構從事相關工作的高級專門人才。
政治經濟學、西方經濟學、計量經濟學、貨幣銀行學、財政學、會計學、投資學、國際投資、跨國公司經營與案例分析、公共投資學、創(chuàng)業(yè)投資、投資項目評估、證券投資學、投資基金管理、投資銀行學、公司投資與案例分析、項目融資、投資估算、投資項目管理、房地產金融、家庭投資理財、投資管理信息系統(tǒng),以及實訓課程模擬投資運作等。
一般來說,投資學專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個去向:,到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資,如投資公司、上市公司、證券公司、信托公司、風險投資公司、商業(yè)銀行、保險公司等;第二,到一些社會的投資中介機構、咨詢公司、財務公司、基金公司、資產管理公司、金融控股公司、房地產公司等,參與操作、協(xié)助決策或給予專業(yè)建議;第三,到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作;第四,到各大企業(yè)的財會或審計部門,稅務部門,參與企業(yè)的投資策劃與決策、財富理財、風險管理與控制工作;第五,到政府相關部門從事有關投資的政策制定和政策管理,或者是到事業(yè)單位,如會計師事務所及稅務師事務所等稅務代理機構、政府財稅部門,從事行政管理和建議工作;第六,到高校、科研部門從事教學、科研工作。
4、熟悉國家有關投資的方針、政策和法規(guī),了解國內外本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài);。
5、具有較強的外語聽說讀寫能力,能熟練地查閱外文文獻,具有一定的外語交際能力;。
7、具有較強的計算機應用能力和獲取信息并處理信息的能力。
初入大學就應該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念,大一就進行職業(yè)規(guī)劃,從一開始就不走彎路。
大學一年級。
這是大學四年中空閑的時間段。除了少數的專業(yè)課作業(yè)和基礎課、必修課的學習,其余的都是空余的時間。我們需要好好的利用這些時間,做好合理的安排。要嚴格遵守作息時間,不讓慵懶變成自己的一種習慣。大一學專業(yè)方面上的基本是基礎課程,它們是專業(yè)知識的地基。所以要趁大一時,就要把基礎打好。當務之急,就是對自學能力的培養(yǎng)。老師教的都是基本的知識,要提早自己學會些專業(yè)相關軟件的運用。其次,在此期間,要看相關的專業(yè)來礦大自己的知識。就如老師時刻叮囑我們的,要多泡圖書館、畫展、博物館等地方,增長自己的見識。經常瀏覽視覺傳達專業(yè)方面的相關網站以及時尚方面的書刊雜志,提高審美,了解流行趨勢。隨身準備小本子,練習繪畫,積累素材。重要的是,要初步了解職業(yè)、特別是自己未來所想從事的職業(yè)和自己所學專業(yè)對口的職業(yè),提高人際溝通能力。具體活動可包括多和學長學姐們進行交流,技巧。要多利用學生手冊,了解學校的相關規(guī)定,爭取不違反學校的紀律,過好大一的生活。
大學二年級。
進入了忙碌的專業(yè)課的學習上了。同樣在學習方面上,我要對自己一無所知的專業(yè)課進行努力的學習,做到從不知道到認識,熟悉再到掌握能靈活運用。要如海綿般努力的吸取知識的水分。還可以嘗試兼職、社會實踐,能在課余時間從事于自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關的工作。同時也能提高自己的責任感、主動性和受挫能力。開始注重往插畫方面發(fā)展,重要的就是多練習。并考試有選擇的輔修其他專業(yè)的知識來充實自己,例如產品設計專業(yè)。應考慮就業(yè)了。我要了解相關的準備工作,以提高自身的基本素質為主,參加社團等組織,來鍛煉自己的各種能力,檢驗自己的專業(yè)知識和技能?積極參加學院舉行或者全國范圍內的大賽來增加自己的經驗,了解行業(yè)目前的設計動態(tài)。我不打算能通過英語四六級考試,但應掌握基本的英語拼寫、口語能力對專業(yè)方面是滿重要的`,不能放棄對英語的學習。希望未來幾年能與學院內即將到來的國外設計師交流設計方面的心得,吸收更多知識的養(yǎng)分。
大學三年級。
為將來有份更好的工作,就需突出自己的優(yōu)勢,多參加培訓結構,學習更多高端技術。我的目標將鎖定在提高求職技能、搜集設計公司信息。鍛煉好自己的獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性?參加和專業(yè)有關的暑期工作,和同學交流求職工作心得體會,學習寫簡歷、求職信,了解搜集工作信息的渠道,并積極嘗試。鍛煉自己與社會的交往能力。
大學四年級。
大學生活似乎已經到了尾聲,這段鳴奏迎來了后的高潮。我準備對這3年的大學生活做的總結。開始申請工作,積極參加招聘活動,在實踐中校驗自己的積累和準備積極利用學校提供的條件,了解就業(yè)指導中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧。做出果斷的決定,為下一步做好充分的準備,找到一份自己滿意的工作。
職業(yè)生涯規(guī)劃結束語。
人生就是要有成功,有失敗,才有意思,有輸有贏,才是多彩的人生。
四、總結:
作為一名大學生,走在人生的轉折道路上,內心不免有些慌亂,不知所措。這便彰顯了職業(yè)規(guī)劃的重要性。通過規(guī)劃,我們能夠做到理性的面對現(xiàn)實,面對自我,學會做人,學會做事。不管未來的人生旅途多么艱難和危險,都應該勇敢地面對。
理財投資規(guī)劃方案篇十四
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利,如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小,取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓,股東能通過股票轉讓收回其投資,但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者,以其出資額為限對公司負有限責任,承擔風險,分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書,具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系,債券發(fā)行人即債務人,投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券,是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的,所以,債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是機構投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金,包括封閉式基金和開放式基金,具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回,但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上,而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品,也可以是金融工具,還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后,一個月之后,三個月之后,甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為,例如無貨沽空,可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權,是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講,期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價,使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易,行使其權利,而義務方必須履行。在期權的交易時,購買期權的一方稱作買方,而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人,而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證,是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券,或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤,自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質,為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中,沒有任何一種物質像黃金一樣,與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系,成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此,在人類文明史演化中,黃金具有了貨幣和商品兩種屬性,相應的,黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資,是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱,有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?;仡欃Y產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇,做八道風險承受能力測試題,得到對自己風險偏好的界定和描述,從而明確自己屬于哪一類型的投資者,作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后,依個人風險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品,最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品,只有適合自己的理財方案和理財產品。
理財投資規(guī)劃方案篇十五
本學期的公選課已經接近尾聲,自己覺得非常慶幸在開學初能夠選上《投資理財》這樣熱門的課,彌補了大一第一學期沒有選上的遺憾?;仡欉^去近大半個學期的學習,個人在投資理財上已經有了明顯的認識相比于過去,從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念,認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。一下就是自己在各個方面的學習心得。
過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識,只了解一些零零碎碎的知識,而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財工具,對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析,讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識,這其中包括了彩票,賭場,儲蓄,期貨,股票等,重點從一個收益率上進行分析,最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產品,同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。圍繞著以股票為主的投資理財方式,楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經歷講述了許多自己的一些心得,我覺得這是尤其可貴的一點,因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業(yè)投資的要點和法則我們會覺得非常陌生,不利于我們初學者的掌握和了解,這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了,結合自己當時的經歷,講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具,多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票,不單單要考慮凈資產收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率,綜合起來考評股票的好壞,同時楊老師也告訴我們銀行股是相對較好的股票,從各個方面來說都有穩(wěn)定的收益率,尤其是在熊市中是不錯的選著,這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長時間關注的銀行股。緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術分析,使我們了解了內外盤的定義和知識,知道了金叉和死叉與指標背離的概念,趨勢分析等各種技術分析,在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法,同時也給了我們自己在選股的一些經歷和教訓,這點尤其可貴,因為上課和實際的操作是完全不同的,理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到,所以楊老師給我們的這些個人經驗個人覺得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的,非常寬松的一個課堂環(huán)境,我們每一個人都能自由的表達觀點和提出問題,同時楊老師也積極的聽取我們對他的課堂建議,隨時隨地更新自己的上課方式,取得的我們學生的一致好評,同時在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板,更好的拓寬了我們在課后與楊老師交流請教的平臺,我們在學習上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖,楊老師都會馬上給我解決……,同樣自己也有一些建議,就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財工具,比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠學習這門選修課,在投資理財上獲得了不少的知識和許多以前沒有形成的一些概念。
理財投資規(guī)劃方案篇十六
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利,如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小,取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓,股東能通過股票轉讓收回其投資,但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者,以其出資額為限對公司負有限責任,承擔風險,分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書,具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系,債券發(fā)行人即債務人,投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券,是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的,所以,債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是機構投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金,包括封閉式基金和開放式基金,具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回,但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上,而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品,也可以是金融工具,還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后,一個月之后,三個月之后,甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為,例如無貨沽空,可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權,是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講,期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價,使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易,行使其權利,而義務方必須履行。在期權的交易時,購買期權的一方稱作買方,而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人,而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證,是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券,或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤,自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質,為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中,沒有任何一種物質像黃金一樣,與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系,成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此,在人類文明史演化中,黃金具有了貨幣和商品兩種屬性,相應的,黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資,是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱,有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇,做八道風險承受能力測試題,得到對自己風險偏好的界定和描述,從而明確自己屬于哪一類型的投資者,作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后,依個人風險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品,最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品,只有適合自己的理財方案和理財產品。
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理財投資規(guī)劃方案篇十七
導語:一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”,進而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。所以你還沒有下定決心開始理財嗎?跟著百分網小編一起來看看吧。
對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那么如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財的第一步。
若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚后要不要買房子、生孩子等。
之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現(xiàn)財務獨立之前還有許多準備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。
把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的.資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優(yōu)勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的,最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學習理財知識就是必要的。
何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現(xiàn)嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,并且能協(xié)助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
理財投資規(guī)劃方案篇十八
告別中學時代,邁進大學殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有,物質財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元;
3. 同學應酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣,科學的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢,可以結合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解:
1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的情況,要加以標記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標,我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資,那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應,才能確保目標的可行性。理財,需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學,非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風險,所以在選擇自己的投資理財方式的時候,一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸得起!
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導致自己承受過高的風險。事實上,投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力,將投資于權證的資金比重限制在適當的水平,并根據市況進行調整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的:
書是人類的朋友,書是人類進步的階梯!為了拓寬學生的知識面,通過開展“和書交朋友,遨游知識大海洋”系列讀書活動,激發(fā)學生讀書的興趣,讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書,從小養(yǎng)成熱愛書籍,博覽群書的好習慣,并在讀書實踐活動中陶冶情操,獲取真知,樹立理想!
二、活動目標:
1、通過活動,建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動,在校園內形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動,使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動,促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
(1)每個學生結合個人實際,準備一本讀書登記簿,具體格式可讓學生根據自己喜好來設計、裝飾,使其生動活潑、各具特色,其中要有讀書的內容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目,高年級可適當作讀書筆記。
(2)每個班級結合學生的計劃和班級實際情況,也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書,其中要有措施、有保障、有效果、有考評,簡潔明了,易于操作。
(3)中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽:
各班級定期舉辦“讀書博覽會”,以“名人名言”、格言、諺語、經典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的___”、“好書推薦”等形式,向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報:
理財投資規(guī)劃方案篇十九
對于單身的你而言知不知道如何投資理財呢?不知道的小伙伴們趕緊過來學習一下。
錙銖必較。
錙銖必較常常被認為是貶義詞,描述小氣小氣。不過,在平常日子中,尤其是對金錢,錙銖必較卻非常有必要,節(jié)省下來的每一分錢,都可能是你將來財富的重要柱石。千萬是不要小看零錢的力量,積少成多,點滴也能夠匯聚成江河。
看清購物的實質。
單身族往往喜愛尋求時尚,也熱愛購物,商家多迎合這一點,鋪天蓋地的宣傳廣告,令消費者按捺不住購物的激動,常常買回來一大堆沒用途的東西,當時激動,事后懊悔,以至于不少人想“剁手”。依據理財師調查和計算,目前商家推出的各種吸引花費的措施,如打折、優(yōu)惠券等等,看上去讓利于民,本來花費者并沒有多大的獲益,要相信一點,再精明的買家也比不過商家。所以,購物一定要堅持只選對的,選需求的。
把花費變成出資。
我國有句古話,“零打醬油整買鹽”。意思是說,醬油一次少買些,買得多吃得多;鹽則能夠多買,因為沒有人會去多吃鹽。這是老祖宗們樸素的花費觀念,即對商品區(qū)別對待。有些產品,吃完用完,也就沒有任何價值;但也有些產品,卻能夠發(fā)生繼續(xù)的價值,這類花費就有些相似出資,讓你能持久的從中獲利。因此在花費時,無妨多想想,自己支付之后,能從中得到多少報答。
拓展收入途徑。
關于單身族來說,也要盡力拓展收入途徑。這包括兩層意思,一是盡可能添加現(xiàn)階段的收入,例如經過盡力工作增加薪水,經過投資理財添加額外的收益;另一層意思是著眼將來,讓將來有更多的收入,這就需求有方案的出資自個,提高個人能力和競爭力,以期將來有非常好的收入。此外,也能夠出資一些風險低、收益穩(wěn)定的p2p理財渠道。
理財投資規(guī)劃方案篇二十
銀行理財比較適合缺乏投資經驗的人,不用擔心風險,雖然收益也不高,但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息,不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”,所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面,大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益,但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低,雖說比銀行要高一些,但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的,可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式,深受理財投資者的歡迎。一般來說,p2p理財投資門檻很低,1元就可理財,收益普遍較高,一般在10%以上,是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍,是一種適合大眾理財的方式,尤其是理財小白。
俗話說,男怕入錯行,女怕嫁錯郎。理財亦是有風險,需要謹慎進行。理財小白們在投資時,需要根據自己的實際情況,選擇適合自己的投資方式,這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言,p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看,都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財的普及,更多的人在這種低風險的理財產品中獲益。理財專家建議大家,在投資之前,要做好p2p理財規(guī)劃。以下,就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案,以供參考。
一、投資平臺數量規(guī)劃
投資之前,要問問自己,選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布??梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種,進行組合投資,如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢,組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過,在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資,不要集中在同一個城市內,才能有效的分散風險。總投資平臺的數量要控制在四個以內較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序,排名越靠前的平臺投資比例越大。此外,每個平臺的投資金額也可根據實際投資效果,定時的進行調整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財的流動性較強,就不關注其投資期限。要知道,由于p2p平臺的還款方式不盡相同,投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時,也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻,認為就是一個噱頭。其實,只要利用好復利,即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去,都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時,要做好對復利的復投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投,以提高本金,最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網寶寶類產品
目前互聯(lián)網寶寶類產品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首,投資門檻1元起,較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益,享受活期便利”,因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降,但這些互聯(lián)網寶寶類產品,總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據、短期國債、回購、銀行存款等,又被稱為“準儲蓄產品”,也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全,流動性較強,僅次于活期儲蓄,幾百元就能起投,時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高,最好是找比較好的專業(yè)機構的基金產品。
以上就是小編收集的小額理財方式,投資門檻都較低,風險較小,收益各不同,投資者可以根據自身的資金情況自行選擇??傊?,錢少有錢少的理財方式,不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
理財投資規(guī)劃方案篇二十一
1、銀行產品簡介
動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押,我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售,是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前,三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位,泵車產量居世界首位,是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴大銷售量,那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的"動產(倉單)押質受信"產品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析:
二、營銷目標
向外界推廣"動產(倉單)質押業(yè)務",使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的,注重產品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣,對民生銀行品牌的初步認可,催生出購買欲望,主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此,對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司,這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉,利用銀行資金,實現(xiàn)杠桿采購,減少應收賬款,扶持經銷商共同發(fā)展,擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系,利用生產商實力,易于獲得銀行融資支持,增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道:
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網點處,要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式,既節(jié)約相應的銷售費用,又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備,通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、,從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色,完成產品的銷售,并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念:
(一)、以客戶為中心的,注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務。
(二)、以銀行業(yè)務為主,品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶,拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產品為中心,形成全面的客戶評價機制,第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷,使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃,使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略: (1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務,將"動產(倉單)質押業(yè)務"給客戶免費體驗一段時間,讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便,靈活,成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣,先進行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對于"動產(倉單)質押業(yè)務"有一定的了解,再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(倉單)質押業(yè)務"的信息,做到產品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產品,提高知名度,在產品推出的初期能快速地進入市場,有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念:
通過獨特的,市場化的經營運作模式,發(fā)掘新的市場機會,開發(fā)培育新的市場核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務,使客戶資產價值增加,讓客戶享受增值服務,實現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經營風險降低,運營效率提高,并通過提供產品的服務,達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二:理財產品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后,按之前格式制作當月理財宣傳頁,貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項,給每一位員工發(fā)放宣傳頁,以便顧客問都能做出正確解答,同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信,及時告知理財訊息,以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單,在到期前逐一給客戶打電話,詢問購買意向,并幫助客戶選擇合適的理財產品,同時也可了解客戶資金流向,通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式,做到知己知彼,便于我行改進不足,提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后,都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數,以便在銷售日當天安排客戶有序的購買,在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單,并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內,做好理財推介和客戶推廣工作,對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財的營銷中,善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案,保持并加深與客戶的聯(lián)系,定期與客戶溝通,對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息,對客戶進行分類,不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶,通過理財為基點,發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求,對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷,利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶,從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模,充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值,以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
方案三:理財產品營銷方案
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至20xx年末,全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至20xx年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機的影響,債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。 儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準設立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務網遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ing 集團在資產及盈利兩項均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產值計算則名列第12 。根據2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算,ing 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱"本基金")經中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析:
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強情感聯(lián)系,進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理,不斷提高產品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然,口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點,最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為,很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里,多了就會挑花眼,只要你說的讓其動心,那就成了。
并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設計
之前,有提到,基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設計了以下方案。
招商迎新,元旦福臨
1.活動時間:20xx年12月31號
2.活動地點:招商先鋒基金代理點
3.活動目的:慶祝2015年元旦,為人民服務,建立公共關系,樹立品牌,擴大銷售業(yè)績。
4.內容:
這天進行優(yōu)待服務,凡是來開戶的都有禮品相送,有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
5.實施細節(jié):
20xx年12月31號9點開始,凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會以最好的服務來接待,來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎,我們進行幸運基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會順順利利。主要是設立品牌形象,給大家留個品牌意識,能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計,截至2015年末,全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
1
《銷售(營銷)技巧》課程考試方案
3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析:
截至2015年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機的影響,債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。
儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務網遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析:
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
(一)優(yōu)勢
1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資,能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。
資于債券基金則可以分享專家經營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動性,隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。
(二)劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn),流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產凈值為基準隨時贖回,而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債,則變現(xiàn)較為困難,并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券,購買債券型基金可享受多種特殊待遇,獲得更高收益。例如,可以間接進入債券發(fā)行市場,獲得更多投資機會;可以進入銀行間市場,持有付息更高的金融債;可以進入回購市場,享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇;基金現(xiàn)金資產存放于托管銀行,享受1.89%的同業(yè)活期存款利率,遠高于居民和企業(yè)0.72%(含利息稅)的活期存款利率;享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅,所得分紅也可免交所得稅;還可享受基金進行債券投資的低交易成本。
(三)機會
如今,債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模,是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示,xx信用添利基金募集21.4億元,同期發(fā)行的xx深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業(yè)內人士認為,證券市場震蕩走弱,投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
(四)威脅
對于普通債券而言,兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象,與消費者的有效溝通,加強情感聯(lián)系,進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理,不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
(二)目標市場客戶細分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類:
第一類、每月領取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后,所剩余的金額往往不多,單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金,但具有長期理財需求的人,基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權平均的優(yōu)點,能有效降低整體投資的成本,分散市場波動的風險。
(三)目標客戶特點分析
1.跟風現(xiàn)象突出,風險意識淡薄。。
2.選擇基金時,熱衷1元基金。
3.持有基金,傾向于賣盈持虧。
4.基金交易頻繁,持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設客戶的方式就相對單一一些,就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然,口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時候(其實,基金這類的產品,合同都是統(tǒng)一的,
接下的,都是針對該份合同制定的想法。),應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設計
之前,有提到,基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設計了以下二個方案。
方案一:xx迎新,元旦福臨
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:xx基金代理點
3.活動目的:慶祝xxxx年元旦,為人民服務,建立公共關系,樹立品牌,擴大銷售業(yè)績。
4.內容:
這天進行優(yōu)待服務,凡是來開戶的都有禮品相送,有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會,憑票出席。
方案二:xx教你如何理財
1.活動時間:xxxx年xx月xx號
2.活動地點:浙江工貿職業(yè)學院誠信講學堂
3.活動目的:為了給現(xiàn)代大學生培養(yǎng)良好的理財意識,幫到學校給學生開展理財知識,另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內容:
xxxx年xx月xx日在浙江工貿職業(yè)學院誠信講學堂理財講座。
5.實施細節(jié):
xxxx年xx月xx號13點開始,由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調查問卷。
理財投資規(guī)劃方案篇二十二
第一是誠信。
我說過一句話:“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄,我的信譽度目前仍然排在全球第一位,當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄,那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄,我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0,000,001名。在當今社會,要做一個投資理財的高手,建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低,金錢就會比你更精明,你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人,你就需要比金錢更精明,然后金錢才能按你的要求給你辦事,這樣你就成了金錢的主人,而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力:
1、要學一點財務知識。其實,財務知識并不是非常深奧的科學,最主要的是要學會看會計報表,要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。
資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況,所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產負債表,可以提供某一日期資產的總額及其結構,表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況,即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。
流動資產中,貨幣資金有多少,應收賬款有多少,存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結構,表明企業(yè)未來需要用多少資產去清償債務以及清償的時間,即流動負債有多少,長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益,據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權益中,實收資本(或股本)有多少,資本公積和盈余公積有多少,未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內生產經營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關的營業(yè)費用進行配比,以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表,它反映企業(yè)財務成果的動態(tài)報表,必須按月編制。年度終了,企業(yè)應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息,便于報表使用者了解企業(yè)的經營業(yè)績和獲得能力,預測利潤趨勢,通過分析利潤增減變化的原因,有助于發(fā)現(xiàn)經營過程中存在的問題,采取改進措施,不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說,如果你想購買某公司的股票,你就必須通過會計報表至少了解其以下數據:總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產負債率等。
如果你連這些數據都不知道就去炒股,就相當于閉著眼睛在高速公路上開車,不管路修得多么好,你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識,要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張,常常按l0%o的月息借錢周轉,所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元,就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米,價值l0萬元的住房。
另外,請一個保姆的工資為300元/月,保姆的生活費大約200元/月,水電氣150元/月。
第三,要學會推銷自己和自己的產品。
當今世界產品太多,人才太多,相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以,任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視,就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說:“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次,這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?!彼?,同樣的產品,會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才,會推銷自己的人能找到更好的工作機會,并且有可能因為多次好機會的積累,使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大,他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四,要學會用錢去賺錢的技術。
不要為了錢去拼命工作,而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象:空氣對于人來說是最重要的,但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命,但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺,而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方,也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板,那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時,能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時,將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時,就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式,都是有技巧的。要想賺錢,就要多學習賺錢的相關知識。
第五,要眼觀六路,耳聽八方,要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經常深入市場,了解價格信息,了解市場的供給和需求狀況,并關心國家的政策變化,有時還得關心國際的政治動向。
市場價格千變萬化,不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動,如果沒有敏銳的市場眼光,那就只能靠碰運氣。但誰都知道,靠碰運氣是非常危險的。
第六,要學習相關的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關的法律,我們才知道我們能做什么,我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識,能做的事不敢做,不能做的事做了,結果,受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面,對于投資者而言,最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》,而其他的相關的法律知識,不需要花專門的時間去學習,只有遇到某一方面問題的時候,把相關的法律法規(guī)學習一下,通過反復的積累,你就會成為法律方面的行家里手,足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎。應懂得一點經濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識,牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會,盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力,避免在生意場上受制于人,被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢,事事會算賬。
投資理財方式分析
1.買黃金等硬通貨:最保守的理財,或者說根本不是理財,只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值,只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金,并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時,買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?,F(xiàn)在是人民幣升值的時候,買黃金是很不明智的`。
安全等級:很不安全,主要風險是被盜,弄不好人財兩空。
2.存銀行:保守的理財。收益率=利率。
安全等級:最安全,主要風險是銀行倒閉,基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低,急用錢時變現(xiàn)很不方便,因為沒有人會把那么多錢全部存活期,萬一要錢急用,定期存款要提前取出來,利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債:偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些,國債還免利息稅。同時,可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風險:國家政變、國家戰(zhàn)爭將導致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金:積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說,買股票式基金是不錯的選擇,基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資,往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風險:股票市場波動的風險,基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業(yè)一樣,存在這樣那樣不規(guī)范的問題,老鼠倉問題倒是小問題,最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票
如果對自己有足夠的自信,具備承受能力,就請自己去買賣股票吧,盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權證:投機!偶爾也有投資型權證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命,那你不如去買權證,公平,手續(xù)費等成本比租用賭場低多了,也沒有被警察抓住罰款的風險。
7.投資p2p網貸產品
年化收益率普遍較高,業(yè)內較靠譜的收益率基本維持在10%左右,風險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè):這是最高境界,原始積累完成后,應該考慮自己辦企業(yè),或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市,賣個好價格,一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
短期投資與理財方法
理財產品玲瑯滿目專家支招選準最合適
據悉,在余額寶的強勢帶動下,國內互聯(lián)網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前,在國內金融市場當中各種理財產品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面,種類是五花八門,而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法,在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此,行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據收益及風控能力來選擇
據專家介紹,目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距,總體上來說,互聯(lián)網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此,這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網理財產品,這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益,專家認為應當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上,不建議購買。此外,還要注意理財產品的收益類型,主要分為兩大類,固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于,固定收益類產品風險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產品風險較大,特別是投資者對于風險難以判斷的時候,這里不作推薦。
實際上,想要投資獲得收益,風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn),那么投資的風險自然就會降低,尤其考慮到保本,這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。
觀察項目保本與產品的流動性問題
通常來說,理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失,投資者按照協(xié)議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外,還出現(xiàn)了部分保本的理財產品。簡單來說,假設理財產品設置90%保本,那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。
注意理財產品的流動性,主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回,而投資者在這期間又急需資金硬要贖回,那么即使是保本的理財產品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述,根據專家給出的建議來看,投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的,而抱有賭徒心態(tài)進行投資的人必定會輸的很慘。因此,專家建議一定要理性投資、認真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財方式
對于大多數普通投資者來說,不管是什么樣的投資理財方式,都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構規(guī)模的迅速擴張,在迎來更多高收益投資理財方式的同時,風險也在進一步增大。那么,如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此,理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式,相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一:儲蓄
儲蓄幾乎是零風險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式,不僅安全可靠,形式靈活,操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處,流動性并不好,儲蓄的.期限越長,資金的流動性就越差,且相對于其他投資理財方式來說,收益比較低。
方式二:國債
國債,由于是以國家財政的信譽作為擔保的,因此也被普通投資者們認為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當銀行發(fā)行國債時,很多市民都會提早排隊,爭相購買。但是國債流動性也較差,一旦購買了國債,是無法提前贖回的。
方式三:銀行保本理財產品
銀行保本理財產品比較安全,而且可以保證本金安全,也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的,而且保本期限一般都很長,如果提前終止或贖回,本金就不一定保證安全了。